广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第1389号
原告：广汽汇理汽车金融有限公司，住所地广州市天河区。
法定代表人：王丹，董事长。
委托代理人：李小龙，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：李沛贤，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：张步国，住江苏省响水县。
被告：蒋汉芹，住江苏省响水县。
原告广汽汇理汽车金融有限公司诉被告张步国、蒋汉芹借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李小龙到庭参加诉讼。被告张步国、蒋汉芹经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广某汇理汽车金融有限公司诉称：2011年10月25日，原告与两被告签订编号为Br-A023241000号《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定两被告向原告借款91400元用于购买广某雅阁牌汽车一辆，初始贷款月利率8.73‰，贷款期限为24个月，两被告采用等额本息还款方式，被告应从2011年11月28日起每月向原告偿还月供，每期月供金额为4088.49元，还款截止日为2013年10月28日。贷款合同同时约定，两被告应将所购买车辆抵押给原告，用于担保全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费、服务费等和原告为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2011年10月28日，原告依约发放了贷款。2011年10月25日，被告贷款购得的车辆在江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记，原告登记为第一次序抵押权人。
2013年4月29日以后，两被告拒绝再向原告偿还贷款，经原告多次追讨未果，现起诉要求：一、两被告偿还原告汽车贷款的贷款本金23997.64元，其中已到期本金23997.64元，未到期本金0元，截至2014年6月24日止到期利息450.62元，罚息3200.69元，共计人民币27648.95元。2014年6月25日之后的利息应以被告未支付的本息为计算基础、按原告与两被告所签署的贷款合同所确定的月利率8.73‰基础上浮50％计算至被告归还原告全部欠款本息为止。两被告不能按期全额履行上述金钱给付义务的，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告对被告张步国所有的车牌号为苏J×××××、发动机号为7129700的广某雅阁牌汽车享有抵押权，原告有权对该小汽车的变现款按照抵押登记次序优先受偿对被告的债权。三、解除编号为Br-A023241000号的《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》。四、本案诉讼费由两被告承担。五、两被告承担连带责任。
被告张步国、蒋汉芹未到庭应诉答辩，也未提供任何证据材料。
经审理查明：2011年10月25日，原告（贷款人，抵押权人）与两被告（借款人，抵押人）签订编号为Br-A023241000的《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，约定如下主要条款：1、本合同项下贷款只限于向本合同约定的经销商购买发动机号为7129700的广本雅阁牌小轿车；2、贷款金额为91400元，贷款用途为自用，贷款期限为24个月。贷款期限的实际起始日和贷款的实际到期日以本合同附件还款计划书记载为准；3、本合同采用浮动利率，实际利率将在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率折算为月利率的基础上按照基点的方式上浮0.003192。本合同初始实际利率为8.73‰，贴息利率为2.98‰。贷款利率=实际利率-
贴息利率；本合同初始实际利率为8.73‰，如本合同采用浮动利率，本合同适用次月法。4、逾期利率在实际利率基础上上浮50%。5、接收贷款账户为中国工商银行盐城盐都支行，户名为盐城市吉某汽车销售有限公司；6、还款方式为等额本息还款方式；7、贷款首期月供金额为4088.49元；8、本合同由特别条款、一般条款及合同附件组成，特别条款与一般条款规定不一致之处以特别条款为准等。原告及两被告（其中被告蒋汉芹作为共同借款人）均在上述合同上签章或签字确认。
此外，上述合同的一般条款中第十四条约定：（一）借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按中国人民银行规定计收逾期利息，逾期利息利率按本合同中规定的实际利率上浮50％计算，直到本合同项下的逾期贷款本息全部清偿完毕时止。对不能按时支付的利息，按逾期利息利率每天计收复利，任何一期还款逾期，借款人须就该期逾期立即向贷款人支付催收工本费人民币200元，用于补偿贷款人进行催收费用；贷款人为实现债权之目的可以采取必要的合法措施控制车辆，因此所产生的费用由借款人承担。贷款人为实现债权之目的可以采取诉讼或仲裁措施所产生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）也由借款人承担。第二十二条规定，借款人同意以拟购车辆作为抵押物，为本合同项下债务提供担保。第二十七条抵押担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费、服务费等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、律师费等）以及本合同特别条款约定的手续费。
2011年10月28日，原告依约向被告张步国指定的账户发放贷款88177.13元。
2011年10月25日，原告与被告张步国在江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所办理车牌号为苏J×××××广本雅阁牌小轿车（发动机型号：7129700）的抵押登记手续，登记机动车所有人为被告张步国，抵押权人为原告。
庭审中，原告表示双方签订合同后，两被告分别于2011年11月28日归还4088.49元（其中本金3562.18元、利息526.31元）、12月28日归还4088.49元（其中本金3582.70元、利息505.79元）、2012年1月30日归还4088.49元（其中本金3603.33元、利息485.16元）、2月28日归还4088.49元（其中本金3624.08元、利息464.41元）、3月31日归还4088.49元（其中本金3644.94元、利息443.55元）、4月28日归还4088.49元（其中本金3665.93元、利息422.56元）、5月28日归还4088.49元（其中本金3687.04元、利息401.45元）、6月28日归还4088.49元（其中本金3708.27元、利息380.22元）、7月30日归还4088.49元（其中本金3735.51元、利息345.88元）、8月28日归还4074.71元（其中本金3761.77元、利息312.94元）、9月28日归还4074.71元（其中本金3781.86元、利息292.85元）、10月29日归还4074.71元（其中本金3802.06元、利息272.65元）、12月5日归还4074.71元（其中本金3822.37元、利息252.34元）、12月28日归还4074.71元（其中本金3842.79元、利息231.92元）、2013年1月28日归还4074.71元（其中本金3863.32元、利息211.39元）、2月28日归还4074.71元（其中本金3883.95元、利息190.76元）、3月28日归还4074.71元（其中本金3904.70元、利息170.01元）、4月29日归还4074.71元（其中本金3925.56元、利息149.15元），自2013年5月起未按合同约定履行供款义务，截止至2014年6月24日，被告拖欠的贷款本金为23997.64元，利息450.62元，罚息3200.69元。
本院认为：原告与两被告签订的《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。
关于原告要求被告偿还借款本金金额的问题。原、被告虽在合同中有贴息利率的相关约定，但根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条“出借人不得将利息计入本金谋取高利”的规定，原、两被告约定借款本金为91400元，但原告实际向两被告发放贷款为88177.13元，故本院认定原告实际发放贷款本金88177.13元。合同签订后，两被告分别于2011年11月28日归还4088.49元（其中本金3562.18元、利息526.31元）、12月28日归还4088.49元（其中本金3582.70元、利息505.79元）、2012年1月30日归还4088.49元（其中本金3603.33元、利息485.16元）、2月28日归还4088.49元（其中本金3624.08元、利息464.41元）、3月31日归还4088.49元（其中本金3644.94元、利息443.55元）、4月28日归还4088.49元（其中本金3665.93元、利息422.56元）、5月28日归还4088.49元（其中本金3687.04元、利息401.45元）、6月28日归还4088.49元（其中本金3708.27元、利息380.22元）、7月30日归还4088.49元（其中本金3735.51元、利息345.88元）、8月28日归还4074.71元（其中本金3761.77元、利息312.94元）、9月28日归还4074.71元（其中本金3781.86元、利息292.85元）、10月29日归还4074.71元（其中本金3802.06元、利息272.65元）、12月5日归还4074.71元（其中本金3822.37元、利息252.34元）、12月28日归还4074.71元（其中本金3842.79元、利息231.92元）、2013年1月28日归还4074.71元（其中本金3863.32元、利息211.39元）、2月28日归还4074.71元（其中本金3883.95元、利息190.76元）、3月28日归还4074.71元（其中本金3904.70元、利息170.01元）、4月29日归还4074.71元（其中本金3925.56元、利息149.15元），至今尚欠借款本金20774.77元（88177.13-3562.18-3582.70-3603.33-3624.08-3644.94-3665.93-3687.04-3708.27-3735.51-3761.77-3781.86-3802.06-3822.37-3842.79-3863.32-3883.95-3904.70-3925.56）及利息未还，其行为已构成违约。依照《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》一般条款第十四条有关违约责任的约定及特别条款中有关贷款利率和逾期利率的约定，原告现要求两被告偿还贷款本金20774.77元合法有据，本院予以支持。原告主张超出部分的本金，本院不予支持，依法予以驳回。
关于原告要求两被告支付的利息金额的问题。两被告于2011年10月28日借款本金88177.13元后，仅于2011年11月28日至2013年4月29日期间偿还本金共67402.36元、利息6059.34元，其行为已经构成违约，依法应当按照合同约定向原告支付利息及罚息，故现原告主张两被告支付利息（从2011年10月28日起至2011年11月28日止，以88177.13元为本金；从2011年11月29日起至2011年12月28日止，以84614.95元为本金；从2011年12月29日起至2012年1月30止，以81032.25元为本金；从2012年1月31日起至2012年2月28日止，以77428.92元为本金；从2012年3月1日起至2012年3月31日止，以73804.84元为本金；从2012年4月1日起至2012年4月28日止，以70159.90元为本金；从2012年4月29日起至2012年5月28日止，以66493.97元为本金；从2012年5月29日起至2012年6月28日止，以62806.93元为本金；从2012年6月29日起至2012年7月30日止，以59098.66元为本金；从2012年8月1日起至2012年8月28日止，以55363.15元为本金；从2012年8月29日起至2012年9月28日止，以51601.38元为本金；从2012年9月29日起至2012年10月29日止，以47819.52元为本金；从2012年10月30日起至2012年12月5日止，以44017.46元为本金；从2012年12月6日起至2012年12月28日止，以40195.09元为本金；从2012年12月29日起至2013年1月28日止，以36352.30元为本金；从2013年1月29日起至2013年2月28日止，以32488.98元为本金；从2013年3月1日起至2013年3月28日止，以28605.03元为本金；从2013年3月29日起至2013年4月29日止，以24700.33元为本金；从2013年4月30至付清款项之日止，以20774.77元为本金；均按照合同约定利率标准计算利息及罚息，并扣除已支付的利息6059.34元）有理，本院依法予以支持。原告主张超出部分的利息，本院不予支持，依法予以驳回。
依照《广某汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》有关违约责任、贷款利率及逾期利率的约定，原告现要求解除双方贷款合同的请求合法有据，本院予以支持。
被告张步国以其名下所购的苏J×××××的广本雅阁牌小轿车为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，双方之间的抵押担保合同关系成立，在两被告逾期还款的情况下，原告作为抵押权人，依约有权从处分该抵押车辆所得的价款中优先受偿。
两被告经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广汽汇理汽车金融有限公司与被告张步国、蒋汉芹签订的编号为Br-A023241000号《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；
二、被告张步国、蒋汉芹共同于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广汽汇理汽车金融有限公司清偿贷款本金20774.77元及利息（从2011年10月28日起至2011年11月28日止，以88177.13元为本金；从2011年11月29日起至2011年12月28日止，以84614.95元为本金；从2011年12月29日起至2012年1月30止，以81032.25元为本金；从2012年1月31日起至2012年2月28日止，以77428.92元为本金；从2012年3月1日起至2012年3月31日止，以73804.84元为本金；从2012年4月1日起至2012年4月28日止，以70159.90元为本金；从2012年4月29日起至2012年5月28日止，以66493.97元为本金；从2012年5月29日起至2012年6月28日止，以62806.93元为本金；从2012年6月29日起至2012年7月30日止，以59098.66元为本金；从2012年8月1日起至2012年8月28日止，以55363.15元为本金；从2012年8月29日起至2012年9月28日止，以51601.38元为本金；从2012年9月29日起至2012年10月29日止，以47819.52元为本金；从2012年10月30日起至2012年12月5日止，以44017.46元为本金；从2012年12月6日起至2012年12月28日止，以40195.09元为本金；从2012年12月29日起至2013年1月28日止，以36352.30元为本金；从2013年1月29日起至2013年2月28日止，以32488.98元为本金；从2013年3月1日起至2013年3月28日止，以28605.03元为本金；从2013年3月29日起至2013年4月29日止，以24700.33元为本金；从2013年4月30至付清款项之日止，以20774.77元为本金；均按照合同约定利率标准计算利息及罚息，并扣除已支付的利息6059.34元）；
三、原告广汽汇理汽车金融有限公司对处分被告张步国名下的车牌号为苏J×××××广本雅阁牌小轿车（发动机型号：7129700）的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告广汽汇理汽车金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费440元，由被告张步国、蒋汉芹共同负担，公告费200元，由被告张步国、蒋汉芹共同负担（此公告费原告已预交有关部门，不退回，由被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 张 翼
人民陪审员 符永红
人民陪审员 刘艳婵
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 陈永妹