浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）甬慈商初字第1527号
原告：中国某某银行股份有限公司慈溪支行。
代表人：孙某某。
委托代理人：杨某某。
委托代理人：徐某某。
被告：楼某某。
被告：岑某某。
被告：陈某某。
原告中国某某银行股份有限公司慈溪支行（以下简称慈溪某某银行）为与被告楼某某、岑某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，于2012年10月24日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员卢静芬适用简易程序审理，于2012年12月7日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告慈溪某某银行的委托代理人杨某某到庭参加诉讼，被告楼某某、岑某某、陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。
原告慈溪某某银行起诉称：被告楼某某因购车向原告申请贷款。2011年12月15日，双方签订了合同编号为2011汽消K1309号《牡丹卡购车透支还款合同》。双方约定借款方式为被告楼某某办理牡丹购车专用卡（卡号为62×××64），该牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商慈溪市华顺汽车贸易有限公司支付购车款，透支金额为130000元，还款方式为按月分期等额方式还款，共24期，每期还款金额为5417元，于透支次月的25日前存入。同时支付相应的手续费9906元，手续费按月分期等额方式支付。双方还约定如被告楼某某没有按本合同约定按时足额存入资金，或者虽然按时足额存入还款资金，但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照相关规定对被告楼某某收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。同时双方特别约定若被告楼某某出现一次以上未按时足额偿还贷款本息的情形时，即可认为被告楼某某存在主观规避还贷的故意，危及原告资金安全的可能，原告有权提前终止本合同，要求被告楼某某立即偿还透支未还的全部款项。同日，原告与被告楼某某又签订《抵押合同》一份，约定被告楼某某同意将其名下的车牌号为浙Ｂ×××××北京现代牌车辆抵押给原告作为向原告借款的担保，担保的范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费），并办理了抵押登记手续。同时，被告岑某某、陈某某为被告楼某某上述借款提供了担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金和原告为实现债权的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费。现原告依约让被告楼某某透支了130000元，履行了合同义务，被告楼某某至今已合计归还本金38586元，支付手续费3314元，被告楼某某于2012年6月18日在账户里存入12000元后就未再还款及支付相应手续费，至今已逾期2期，产生逾期利息324.9元、滞纳金101.2元。现原告诉请：1.判令被告楼某某即时归还原告借款本金91414元，承担从2012年8月25日至2012年10月1日止的逾期利息324.9元、滞纳金101.2元，并承担从2012年10月1日起至全部款项实际清偿日止，以上述未还借款本金为基数，按日万分之五支付利息及复利；2.判令被告楼某某即时支付原告手续费6592元；3.如被告楼某某不能即时清偿上述第一、二项的款项，请依法处分被告楼某某提供的抵押物（车牌号为浙Ｂ×××××的北京现代牌车辆），原告在所得的款项中优先受偿；4.判令被告岑某某、陈某某对被告楼某某偿还上述第一、二、三项的款项承担连带责任；5.本案诉讼费由三被告承担。诉讼过程中，原告认为被告岑某某是被告楼某某的共同还款人，应与被告楼某某承担共同还款责任，故变更诉讼请求为：1.判令被告楼某某、岑某某即时归还原告借款本金91414元，承担从2012年8月25日至2012年10月1日止的逾期利息324.9元、滞纳金101.2元，并承担从2012年10月2日起至判决确定的履行日止，以上述未归还借款本金为基数，按日万分之五支付利息及复利；2.判令被告楼某某、岑某某即时支付原告手续费6592元；3.如被告楼某某、岑某某不能即时清偿上述诉请第一、二项的款项，请依法判令处分被告楼某某提供的抵押物（车牌号为浙Ｂ×××××的北京现代牌车辆），原告在所得的款项中优先受偿；4.判令被告陈某某对上述第一、二项被告楼某某应偿还的款项承担连带责任；5.本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告对第一项诉请中的滞纳金、复利予以放弃，即对第一项诉请变更为判令被告楼某某、岑某某即时归还原告借款本金91414元，承担从2012年8月25日至2012年10月1日止的逾期利息324.9元，并承担从2012年10月2日起至判决确定的履行日止，以上述未归还借款本金为基数，按日万分之五支付利息。
原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1.合同编号为2011汽消K1039号《牡丹卡购车透支还款合同》一份，证明被告楼某某向原告贷款130000元，并约定还款期限、还款方式、费用、违约责任等事实；
2.合同编号为2011汽抵K1309号《抵押合同》一份，证明被告楼某某将其名下车牌号为浙Ｂ×××××北京现代牌车辆抵押给原告作为被告楼某某上述借款担保的事实；
3.《共同还款及担保承诺书》一份，证明被告岑某某作为共同还款人承诺自愿与被告楼某某共同按期还款和承担违约责任；被告陈某某作为保证人对被告楼某某的上述还款义务承担连带保证责任，保证范围为借款本金、手续费、利息、复利、罚息、违约金和原告为实现债权的费用等事实；
4.中国某某银行进账单一份、中国某某银行牡丹卡签购单二份，证明原告已按约向被告楼某某发放贷款130000元的事实；
5.《机动车登记证书》一份，证明被告楼某某为上述借款办理了抵押登记手续的事实；
6.《楼某某应付牡丹卡购车透支结算清单》、《楼某某信用卡交易明细单》各一份，证明截至2012年10月1日，被告楼某某欠原告借款本金、手续费及应支付逾期利息的数额事实。
被告楼某某、岑某某、陈某某均未作书面答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
经审查，原告提供的证据1-6，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的依据。
根据认定的证据及原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
2011年12月9日，原告与被告楼某某签订合同编号为2011汽消K1309《牡丹卡购车透支还款合同》一份，约定：被告楼某某向汽车销售商慈溪市华顺汽车贸易有限公司购买北京现代BH6440AY汽车，车辆总价185800元，被告以其牡丹购车专用卡（卡号为62×××64），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币130000元，原告作为透支债权人，负责将资金划入被告楼某某指定的慈溪市华顺汽车贸易有限公司账户；被告楼某某使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分24期，每期还款金额为5416.67元，于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡；被告楼某某以透支方式支付购车款，并向原告分期偿还，应向原告支付手续费9906元，手续费以按月分期等额方式支付，每期偿还手续费412.75元，与每期偿还透支款项的同时缴纳该期手续费；原告扣款时，如被告楼某某存入的资金不足以支付手续费和还款金额的，按照手续费优先支付方式处理；如被告楼某某未按合同约定足额存入资金，或者虽按合同约定足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照相关规定对被告楼某某按该期应还未还债务每日万分之五计收利息等；同时双方还特别约定，若被告楼某某出现一次以上未按时足额偿还贷款本息的情形时，即可认为被告楼某某存在主观规避还贷的故意，危及原告资金安全的可能，原告有权提前终止本合同，要求被告楼某某立即偿还透支未还的全部款项等。
同日，原告与被告楼某某还签订了合同编号为2011汽抵K1309《抵押合同》一份，约定：被告楼某某将其名下的车架号为LBELMBKC3BY153204、发动机号为BA957210的北京现代BH6440AY的轿车作为抵押物，为原告与其签订的合同编号为2011汽消K1309号《牡丹卡购车透支还款合同》的债权提供担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。被告岑某某作为抵押物共有人，同意被告楼某某以该车作抵押向原告贷款。2011年12月19日，被告楼某某将购得的上述车辆登记上牌，车牌号为浙Ｂ×××××，并办理了抵押登记手续。
同日，被告岑某某、陈某某共同向原告出具《共同还款及担保承诺书》一份，被告岑某某承诺为共同还款人，自愿与被告楼某某共同按期还款和承担违约责任；被告陈某某作为保证人，承诺对被告楼某某的该笔借款提供连带责任保证担保，担保范围为借款本金、手续费、利息、复利、罚息、违约金和原告为实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。
而后，被告楼某某透支支付了130000元购车款。被告楼某某透支后，按约履行了前七期及第八期的部分还款及支付手续费的义务，共归还借款本金38586元，支付手续费3314元。此后未按约履行。至2012年10月1日产生逾期利息324.9元。
本院认为：原告与被告楼某某之间签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，均合法有效。双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约提供透支款给被告楼某某，被告楼某某理应按约还本并支付手续费。被告楼某某未按约履行付款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告楼某某支付逾期利息，并有权按照特别约定提前收回透支未还的全部款项。被告岑某某作为共同还款人，应与被告楼某某承担共同还款责任。原告要求被告楼某某、岑某某归还借款本金、支付手续费、承担逾期利息的诉讼请求合法，本院予以支持。被告楼某某以其名下的浙Ｂ×××××北京现代牌轿车一辆为其向原告借款提供抵押担保，若被告楼某某、岑某某不能即时清偿，则依法处置抵押物，所得价款由原告优先受偿。被告陈某某对被告楼某某的上述借款提供保证担保，应承担连带清偿责任。因涉案抵押物系债务人楼某某自己提供的物的担保，原告应当先就该物的担保实现债权。原告自愿减少诉请，不损害三被告的利益，本院予以准许。三被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告楼某某、岑某某于本判决生效之日起七日内支付原告中国某某银行股份有限公司慈溪支行透支款本金91414元，支付自2012年8月25日至2012年10月1日止的逾期利息324.9元，并支付自2012年10月2日起至本判决确定的履行日止、以91414元为基数、按日万分之五计算的逾期利息；
二、被告楼某某、岑某某于本判决生效之日起七日内支付原告中国某某银行股份有限公司慈溪支行手续费6592元；
三、原告中国某某银行股份有限公司慈溪支行就被告楼某某提供的抵押物即浙Ｂ×××××北京现代牌轿车一辆，在上述债权额范围内享有优先受偿的权利；
四、被告陈某某对上述判决第一、二项确定的被告楼某某应付款项在上述第三项原告中国某某银行股份有限公司慈溪支行行使抵押权后未清偿的债务承担连带清偿责任；被告陈某某承担保证责任后有权向被告楼某某、岑某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2260元，减半收取计1130元，由三被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：81×××01，开户银行为宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 卢静芬
二〇一二年十二月七日
代书记员 胡利娜
附：本判决适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》相关条文
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
另附：执行条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；
（3）申请执行人在法定期限内提出申请；
（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；
（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。