山西省襄垣县人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0423民初81号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄垣县支行，住所地山西省襄垣县古韩镇西关街3号。法定代理人刘凯，任行长。委托代理人王磊，男，汉族，委托权限为特别授权。被告张海平，男，汉族。被告刘丽芬，女，汉族。被告王树芬，女，汉族。被告武国庆，男，汉族。被告史文慧，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄垣县支行（以下简称邮储银行）诉被告张海平、刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人王磊、被告刘丽芬到庭参加诉讼，被告张海平、王树�、武国庆、史文慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月18日，被告张海平、刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧和原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定被告张海平、刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧对在2013年4月18日至2015年4月18日期间向原告借款互相承担连带担保责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等费用。2014年3月26日，被告张海平以订购木地板、壁纸为由向原告申请贷款，被告刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧向原告承诺为被告张海平的借款提供连带责任担保。2014年4月8日，原告与被告张海平签订了《小额贷款借款合同>,合同约定：原告向被告张海平提供5万元的银行贷款，贷款年利率为14.94%，贷款期限为12个月，被告张海平采用等�本息还款法,被告张海平不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订后，原告按约定将贷款转入被告张海平账户，但被告张海平没有按照约定偿还贷款，时至2015年12月17日，被告尚欠本金、利息和逾期罚息合计37150.53元。为此原告涉诉法院，请求：1、判令被告张海平偿还原告贷款本金30064.74、利息7085.79元，本息合计37150.53元；2、判令被告张海平按照双方签订的《小额贷款借款合同》约定向原告支付贷款利息和逾期罚息，直至归还为止；3、判令被告刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧对被告张海平所欠贷款本金、利息及罚息承担连带担保责任。被告刘丽芬辩称，我和张海平是夫妻关系，我们第一次的贷款已归还，第二次贷款是我们个人贷的，因为生意不好，我和张海平经营的店面已倒闭，导致我们没有还款，现在我也联系不�张海平，听我婆婆说张海平出国打工了。我认可原告起诉书中的欠款金额。根据原、被告双方的诉辩意见，归纳本案的争议焦点及调查重点为：1、原告与被告张海平之间的金融借款合同是否成立？被告张海平所欠贷款的本金、利息、罚息分别是多少？2、五被告应承担何种借款合同的责任?如何承担？原告当庭出示如下证据：张海平的贷款合同书一份，证明张海平2014年4月8日向原告贷款5万元；小额贷款联保协议书一份，证明史文慧、张海平、王树芬为各自的贷款互相提供连带责任保证，担保期间从2013年4月18日起至2015年4月18日止；3、2014年4于8日张海平个人贷款借据一支，证明张海平向邮储银行贷款5万元；邮储银行放款单及还款计划表各一份，证明2014年5月8日邮储银行将5万元打入张海平账户；5、还款明细表一份，证明张海平从2014年5月8日至2014年12月21日还款本金共计19935.26元。被告刘丽芬对原告举证的质证意见为:对原告举证均认可，我们贷款用于店面经营，2014年10月店面关门，我现在联系不上张海平，我打工一个月挣1000元钱，还得照顾两个孩子的生活起居，所以我没有还款能力。被告刘丽芬未向法庭提交证据。本院的认证意见为，原告举证系书证，其形式和来源合法，且经被告刘丽芬庭审质证予以认可，具备客观性，故确认其证明力。经审理查明，2013年4月18日，被告史文慧、张海平、王树芬与原告邮储银行签订小额贷款联保协议书，被告武国庆作为被告王树芬的配偶在联保协议书上签字确认，约定三人自愿组成联保小组，对三人从2013年4月18日至2015年4月18日期间分别向原告借款在5万元限额内提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用，保证期间从借款日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。被告张海平与被告刘丽芬系夫妻关系，二人共同在襄垣县北关盛美佳建材市场经营魅力家木地板销售门市部。2014年4月8日被告张海平、刘丽芬向原告邮储银行贷款5万元用于门市经营，双方签订小额贷款借款合同，约定：贷款期限自2014年4月至2015年4月，贷款固定利率为14.94%，每月等额归还贷款本息，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。同日，原告邮储银行将5万元贷款转帐给被告张海平，被告张海平偿还原告贷款利息至2014年9月8日，时至原告起诉被告张海平累计偿还借款本金19935.26元，被告尚欠原告借款本金30064.74元。另查明，2003年1月4日，被告张海平与被告刘丽芬登记结婚；2007年12月25日，被告武国庆与被告王树芬登记结婚。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关的规定支付逾期利息。本案中被告张海平与原告邮储银行签订贷款合同时约定贷款年利率为14.94%，贷款期限从2014年4月至2015年4月，并从逾期之日按借款利率加收30%的罚息，被告张海平贷款后支付原告贷款利息至2014年9月8日，累计偿还原告借款本金19935.26元，被告应当按照贷款合同的约定支付贷款本金、利息及逾期罚息，故对原告主张被告张海平偿还贷款本金、贷款利息及逾期罚息的诉讼请求予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告张海平以个人名义向原告贷款用于夫妻共同经营的门市经营，且被告刘丽芬认可其与被告张海平共同向原告贷款的事实，被告张海平向原告贷款的债务为夫妻共同债务，故被告刘丽芬应当连带清偿被告张海平所欠原告的贷款本金、贷款利息及逾期罚息。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务�行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告史文慧、张海平、王树芬三人与原告签订贷款联保协议，约定三被告从2013年4月18日至2015年4月18日止向原告借款的期间和5万元限额内提供连带责任保证，并约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息，鉴于被告张海平于2014年4月8日向原告借款5万元的借款期间和限额均符合联保协议约定，故被告史文慧、王树芬应当对被告张海平欠原告的贷款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告武国庆作为被告王树芬的配偶，在联保协议上签字证明与被告王树芬就联保协议达成担保合意，被告王树芬的保证行为系被告武国庆认可的夫妻共同行为，故对原告主张被告武国庆对被告张海平偿还原告贷款本金、利息及罚息承担�带保证责任的诉讼请求予以支持。经本院主持调解，双方达不成一致意见。依照《中华人民共和国合同法》第第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张海平于本判决生效之日起十五日之内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄垣县支行贷款本金30064.74元及利息、逾期罚息（利息按日计息以年贷款利率14.94%/365计算，时间自2014年9月8日至给付之日止；罚息按日贷款利率的30%计算，时间自2015年4月8日至给付之日止）。二、被告刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧对被告张海平的借款本�及利息、罚息承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费729元，由被告张海平、刘丽芬、王树芬、武国庆、史文慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审 判 长  ＸＸ军人民陪审员  范 健人民陪审员  孙念霞二〇一六年七月七日书 记 员  张 丹