浙江省余姚市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬余低商初字第376号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行。住所地：余姚市泗门镇光明北路****号。
代表人：杨瑾，该支行行长。
委托代理人：郑勇，浙江合创律师事务所律师。
委托代理人：王铱灵，浙江合创律师事务所律师。
被告：魏金龙。
被告：干美娟。
被告：邵丽文。
委托代理人：陈远辉。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行为与被告魏金龙、干美娟、邵丽文金融借款合同纠纷一案，于2015年9月7日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由审判员胡忠焕适用简易程序独任审判，于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行的委托代理人王铱灵，被告魏金龙，被告邵丽文及其委托代理人陈远辉到庭参加诉讼；被告干美娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行起诉称：2012年12月9日，被告魏金龙向原告申请商惠通卡，并填写商惠通卡申请表［编号2348000044）。同年12月12日，被告干美娟向原告出具共同还款责任确认书，自愿为被告魏金龙对原告的上述债务承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。同年12月17日，被告邵丽文与与原告签订浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同，自愿作为保证人为被告魏金龙在人民币150000元的申请授信额度范围内所发生的透支本金、利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部费用提供连带责任保证。此后，原告根据商惠通卡领用合约的规定向被告魏金龙发放了主卡卡号为62×××04的贷记卡。2013年12月24日，被告魏金龙最后一次通过同城本行柜台预借现金150000元，但至今未归还所透支的欠款本息，被告干美娟作为共同债务人也未履行共同还款义务，经原告多次催讨均无结果。被告邵丽文作为保证人也未履行连带还款义务。现为维护自身合法权益提起诉讼，请求法院判决：一、被告魏金龙、干美娟归还原告借款本金148276.70元，罚息4670.42元，支付自2013年12月24日起至实际清偿日止以本金为基数按日利率万分之五计算的利息，并承担原告律师费5100元；二、被告邵丽文对上述款项承担连带清偿责任。
原告向本院提交：1.商惠通卡申请表1份，用以证明被告魏金龙向原告申请商惠通卡等事实；2.共同还款责任确认书1份，用以证明被告干美娟为被告魏金龙的债务承担共同还款责任的事实；3.浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同1份，用以证明被告邵丽文为被告魏金龙使用《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》项下的商惠通卡与原告形成的债务提供保证担保的事实；4.贷记卡交易明细报表1份，用以证明被告魏金龙使用商惠通卡与原告交易的事实；5.委托代理合同、增值税普通发票各1份，用于证明原告为实现债权而支出律师代理费的事实。
被告魏金龙答辩称：原告所诉事实属实，由于本被告现在无力一次性偿还所欠借款本息，请求分期归还借款本金，免除利息和罚息。
被告干美娟未作答辩。
被告邵丽文答辩称：一、原告与被告魏金龙签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》中约定的申请额度为15万元，担保人与原告签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》中同样约定保证范围是人民币15万元，但从原告提供的贷记卡交易明细表中可以看出，被告魏金龙的欠款额多次超出15万元，最多时达30万元，原告和被告魏金龙的行为极大加重了保证人的保证责任，存在恶意，根据相关法律规定，应由原告承担该行为的后果。二、被告魏金龙最后曾一次性还款15万元，应认为保证人保证范围内的债务已经清偿，余下被告魏金龙债务属于超出合同约定，加重保证人保证责任的部分，不应再由保证人承担保证责任。三、如果原告认为被告魏金龙借款未超过15万元的授信额度，则由于被告魏金龙归还15万元后未再向原告借过款，债务已清偿完毕，保证人亦已无需承担保证责任。四、在2013年12月24日前后，本保证人曾多次催促原告向借款人催讨借款，当时借款人还有一辆私家车，且还在经营，尚有还款能力，但原告推说不能起诉，诈骗也不成立，要保证人催借款人还款。由于原告迟迟不采取法律手段，导致现在局面，原告存在重大过错。综上，原告对本被告的诉讼请求不能成立，应予驳回。
被告魏金龙、干美娟均未向本院提交证据。
被告邵丽文为证明其曾催促原告尽快向魏金龙催款等事实，当庭播放手机录音一段，庭审后提交U盘一只。
对原告提交的证据，被告魏金龙、邵丽文均无异议，被告干美娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对原告提交的证据，本院经审核予以采信。对被告邵丽文提交的证据，原告提出异议，称原告于何时主张权利，由原告自主决定，因此，保证人是否催促过原告向借款人主张权利，与本案无关联性。本院经审核认为原告异议理由成立，对被告邵丽文提交的证据，在本案中不予采信。
根据采信的上述证据，结合原、被告相关陈述，本院认定：2012年12月9日，被告魏金龙（乙方）填写浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）［编号2348000044），向原告（甲方）申请领用授信额度为15万元的商惠通卡。领用合约约定：乙方使用商惠通卡取现透支的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；甲方有权在到期还款日从约定账户中扣收乙方应还款项；乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，或出现风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权进行追索，由此给甲方造成的相关损失和甲方为此发生的相关费用均由乙方全部承担。合约还约定了其他内容。同年12月12日，被告干美娟向原告出具共同还款责任确认书，自愿为被告魏金龙对原告的上述债务承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。同年12月17日，被告邵丽文与与原告签订浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同，自愿作为保证人为被告魏金龙在人民币150000元的申请授信额度范围内所发生的透支本金、利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部费用提供连带责任保证，保证期间自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年。上述合同签订后，原告根据商惠通卡领用合约的规定向被告魏金龙发放了主卡卡号为62×××04的贷记卡。被告魏金龙于2012年12月20日起多次使用原告发放的上述商惠通卡向原告预借现金或还款。2013年12月24日下午，被告魏金龙在还清贷记卡所有预借款项后又向原告预借现金150000元。此后，因被告魏金龙未主动还本付息，原告从上述商惠通卡扣除部分款项，被告魏金龙至今尚欠原告借款本金148276.70元。上述欠款，经原告多次催讨，被告干美娟作为共同债务人未履行共同还款义务，被告邵丽文作为保证人也未履行代为清偿义务。
另认定，原告为本案诉讼，支付律师代理费5100元。
本院认为：原告与被告魏金龙之间的商惠通卡领用合约约定的内容合法有效。被告魏金龙使用商惠通卡向原告预借款项后，至今未归还，显属违约，应承担返还借款，支付利息，赔偿损失等民事责任。被告干美娟作为共同借款人，依法应承担共同清偿债务的民事责任。因此，原告诉请被告魏金龙、干美娟返还借款、支付利息、承担律师代理费，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告提交证据中虽提及了最后还款日，但具体日期不明，因此，原告诉请被告魏金龙、干美娟支付罚息的证据并不充分，本院不予支持。被告邵丽文对上述商惠通卡授信额度内的债务提供了连带责任保证，现被告魏金龙、干美娟未依约履行债务，原告在保证期间内有权要求被告邵丽文代为清偿。因此，原告诉请被告邵丽文对案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院亦予支持。被告邵丽文代为清偿后可向被告魏金龙、干美娟依法追偿。被告邵丽文提出的原告预借被告魏金龙款项超过授信额度以及被告魏金龙已清偿借款的辩称事由，与事实不符，其意见本院不予采纳。至于被告邵丽文是否曾催促原告尽快采取法律手段向被告魏金龙、干美娟催讨欠款，该事实并不影响保证人的保证责任，故邵丽文提出的其不应再承担保证责任的辩称理由不能成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏金龙、干美娟共同返还原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行借款本金148276.70元，并支付自2013年12月24日起至实际履行日止按日利率万分之五计算的利息；
二、被告魏金龙、干美娟赔偿原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行律师代理费损失5100元；
上述第一、二项判决确定应付款项在本判决发生法律效力后十日内履行。
三、被告邵丽文对上述第一项、第二项判决确定的款项承担连带清偿责任。被告邵丽文代为清偿后可向被告魏金龙、干美娟追偿；
四、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司宁波泗门支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费3461元，减半收取1730.50元，由被告魏金龙、干美娟负担，被告邵丽文承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知后七日内，凭判决书到浙江省宁波市中级人民法院立案室预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 胡忠焕
二〇一五年十一月二十四日
代书记员 宋金环