四川省绵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）绵民终字第2449号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司江油支公司，住所地：江油市。
负责人：左兴周，公司经理。
委托代理人（特别授权）：彭海军，男，汉族，生于1992年12月22日，四川省巴中市人，住巴中市巴州区，公司员工。
被上诉人（原审原告）：岑玉梅，女，汉族，生于1985年11月12日，四川省江油市人，住江油市东兴乡。
委托代理人（一般代理）：颜世勇，四川科大律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：刘兴武，男，汉族，生于1962年12月15日，四川省江油市人，住江油市东兴乡。
委托代理人（特别授权）：贾勇章，四川法丛律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：唐国泽，女，汉族，生于1968年7月6日，四川省中江县人，住江油市东兴乡，刘兴武之妻。
委托代理人（特别授权）：贾勇章，四川法丛律师事务所律师。
原审被告：中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司，住所地：绵阳市涪城区。
负责人：罗宗彬，公司经理。
委托代理人（特别授权）：彭海军，男，汉族，生于1992年12月22日，四川省巴中市人，住巴中市巴州区，公司员工。
原审被告：中国平安财产保险股份有限公司绵阳中心支公司，住所地：绵阳市高新区。
负责人：薛刚，公司总经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司江油支公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服江油市人民法院（2015）江油民初字第2189号民事判决，向本院提起上诉。本院2015年11月30日受理后，依法组成合议庭于2015年12月8日进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司江油支公司之委托代理人彭海军与被上诉人岑玉梅及其委托代理人颜世勇、刘兴武及其委托代理人贾勇章、唐国泽之委托代理人贾勇章、原审被告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司之委托代理人彭海军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审查现有证据，足以认定如下事实：2015年1月6日10时40分许，刘兴武驾驶川B618**号中型自卸货车由江油市东兴乡场镇方向往东兴乡双星村5组方向行驶，行至双星村5组地段与相对方向王文斌所驾川BHT5**号小型面包车相碰撞，并将川BHT5**号小型面包车向后推行，致使川BHT5**号小型面包车与温朋所驾川BWH6**号小型轿车相碰撞，川BWH6**号小型轿车与严光辉所驾川BXB0**号小型普通客车相撞，川BXB0**号小型普通客车与王锐所驾川B575**号小型越野客车相碰撞，造成岑玉梅（川BHT5**号小型面包车乘车人）、王小红（川BXB0**号小型普通客车乘车人）、钟丹丹（川BWH6**号小型轿车乘车人）、刘助奇（川BHT5**号小型面包车乘车人）、王文斌、温朋受伤。交通事故发生后，岑玉梅被送往江油市中医医院住院治疗至2015年2月12日，《出院证明书》载明“出院诊断：1.车祸伤：1）第2、4、5颈椎骨折；2）左侧多肋骨折；3）头部软组织伤。2.地中海贫血”，同时出院医嘱明确休息3个月、加强营养、休息期间需要1人护理。岑玉梅出院后多次赴江油市中医医院门诊治疗，2015年5月15日江油市中医医院出具《病情证明》建议休息1个月。岑玉梅共计发生医疗费15309.26元、车辆维修费（含施救费）16908元，其中刘兴武支付住院费用14238.26元、现金6800元。2015年1月19日江油市公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》认定刘兴武承担案涉交通事故全部责任。2015年6月2日岑玉梅委托绵阳维益司法鉴定中心就其伤残等级进行评定，2015年6月8日该中心出具《法医学鉴定意见书》载明岑玉梅颈部损伤为八级伤残、左侧胸部损伤为十级伤残，发生鉴定费用700元。2015年6月15日岑玉梅向江油市人民法院提起诉讼，请求判令相关单位人员赔偿损失163526.5元。本案一审过程中，中国人民财产保险股份有限公司江油支公司就岑玉梅伤残等级申请重新鉴定，后因双方对残疾系数协商一致为25%撤回申请，刘兴武亦放弃申请重新鉴定。
另查明：1.岑玉梅系绵阳奋飞电子科技有限公司员工，其2014年1月-10月每月平均工资2157元，现租住绵阳市游仙区游仙西路龙山小区并已办理《暂住证》。2.川B618**号中型自卸货车登记车主刘兴武，该车行驶证载明检验有效期至2014年9月。同时，该车在中国人民财产保险股份有限公司江油支公司投保有机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险（赔偿限额10万元）及不计免赔，保险期间自2014年10月31日零时起至2015年10月30日24时止，保险单显示收费确认时间、签单日期均为2014年10月30日。《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第六条第（十）项规定“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”、第九条第（二）项规定“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，刘兴武在保险合同免责声明处签名确认。3.案涉交通事故发生后，岑玉梅预付王文斌、王小红、钟丹丹、刘助奇每人200元住院费用。4.王文斌、温朋均已提起诉讼，二人明确放弃分配机动车交通事故责任强制保险无责赔偿份额。5.本案一审庭审过程中，伤者王小红、钟丹丹、刘助奇到庭表示各自损伤均已处理完毕、不再提起诉讼、亦不主张机动车交通事故责任强制保险份额。岑玉梅与丈夫王文斌协商在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额及医疗费用赔偿限额赔偿比例分别为80%和20%，岑玉梅与温朋协商在机动车交通事故责任强制保险财产损失赔偿限额赔偿比例分别为20%和80%（预留份额除外）。
以上事实，有出院证明书、道路交通事故认定书、法医学鉴定意见书及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。
原判认为：当事人对交警部门作出的交通事故认定书无异议，予以确认。因连环撞车，岑玉梅是川B618**中型自卸货车、川BWH6**小型轿车、川BXB0**小型普通客车的第三者之一，享有交强险和商业三者险利益，其损失的赔偿应由承保交强险的保险公司在责任限额内按照比例予以赔偿；不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人予以赔偿。由于温朋和严光辉不负事故责任，商业三者险是有责赔付，承保川BWH6**小型轿车交强险的平安财保绵阳公司和承保川BXB0**小型普通客车交强险的PICC绵阳公司承担无责赔付责任，即在交强险无责赔付限额1.2万元内按比例赔付。被告唐国泽虽无侵权行为，但肇事车辆属于夫妻共同财产，且事故发生在两人婚姻关系存续期间，唐国泽应在共有财产范围内承担连带赔偿责任。争议在于PICC江油公司拒赔商业三者险能否成立，虽然投保人刘兴武在投保单免责条款声明签名确认的行为视为PICC江油公司已对免责条款履行了明确说明义务，但是PICC江油公司承保时明知行驶证未如期年审，对方存在保险合同中约定的免责情形，却进行了承保，承保后又以此为由拒赔，违反保险利益原则，且车辆未年检与事故发生之间无因果关系，故不予支持。车辆超载，按合同约定增加免赔率10%，应予支持。关于赔偿范围的认定，原告岑玉梅主张的赔偿费用除车辆维修费以外属于人身损害赔偿范围的项目，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定计算。具体如下：1.医疗费15309.26元属实，予以确认。原告岑玉梅按80%的比例占有交强险医疗赔偿份额后，余额再按15%的比例扣除非医保治疗费用，故非医保治疗费用确定为1096.39元［（15309.26元-8000元）×15%］。2.住院伙食补助费、营养费均按20元／天标准计算，计算住院期间37天，合并确定为1480元（40元／天×37天）。3.护理费，按医嘱应当计算住院期间和出院休息需陪护期间，人数为1人，参照护工从事同级别护理的劳务报酬标准计算护理费，确定为6190元（70元／天×37天＋40元／天×90天）。4.误工费，标准可以参照原告2014年1-10月月平均工资标准计算，原告主张的时间145天没有超过医疗机构出具的证明，予以支持，故确定为10425.50元（2157元／月÷30天×145天）。5.残疾赔偿金，岑玉梅主张按城镇标准计算，被告无异议，残疾系数当事人协商为25%，确定为121905元（24381元／年×20年×25%）。6.精神抚慰金，原告所受伤构成伤残等级，其精神受到严重损害，按照伤残程度确定为5000元，且应在交强险中全额赔偿。7.交通费，原告没有举证，酌定300元。此外，车辆施救费、维修费属于财产损失，以实际发生为准。维修费票据中单列税金是开具发票的规定，产生的费用以含税价格为准，维修费确定为16308元。施救费600元，被告没有异议，予以确认。另鉴定费700元属实，予以确认。因此，原告的损害范围确定为：医疗费15309.26元、住院伙食补助费和营养费1480元、护理费6190元、误工费10425.50元、残疾赔偿金121905元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元、车辆维修费16308元、施救费600元、鉴定费700元，共计178217.76元。综上，根据当事人协商一致的交强险占有比例，确定原告岑玉梅的损失比例在交强险医疗费用赔偿限额内为80%；在财产损失赔偿限额内（预留份额50%除外）为20%；虽然当事人协商在交强险伤残赔偿限额内按二比八的比例占有限额，但王文斌在伤残项下的损失小于限额的20%，可以全额对其赔偿，其余伤者已明确不占有份额，限额内剩余赔偿款支付给岑玉梅。王文斌放弃无责车的三者险占有份额，无责赔付人伤部分可以直接赔偿给岑玉梅。上述费用中，对于医疗费14212.87元、住院伙食补助费和营养费1480元共计15692.87元由被告PICC江油公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿8000元，由被告PICC绵阳公司和平安财保绵阳公司分别在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿1000元；对于护理费6190元、误工费10425.50元、残疾赔偿金121905元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元共计143820.50元由被告PICC江油公司在交强险伤残赔偿限额内赔偿107130元，由被告PICC绵阳公司和平安财保绵阳公司分别在交强险伤残赔偿限额内赔偿11000元；对于车辆维修费16308元、施救费600元共计16908元，由被告PICC江油公司在交强险财产损失赔偿限额内赔偿200元；对于超出交强险赔偿限额的费用37091.37元，由被告PICC江油公司在三者险限额内赔偿33382.23元，三者险免赔额3709.14元由被告刘兴武、唐国泽赔偿；对于非医保治疗费用1096.39元、鉴定费700元共计1796.39元，由被告刘兴武、唐国泽赔偿。岑玉梅预付给王小红、钟丹丹、刘助奇3人住院费用共600元，应由被告刘兴武、唐国泽承担，为减少当事人诉累，一并处理。故被告刘兴武应赔偿费用6105.53元与其垫付的21038.26元应予品迭；原告岑玉梅实际应向被告刘兴武、唐国泽返还垫付款14932.73元；可以由PICC江油公司在应支岑玉梅的费用中转支。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院﹤关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释﹥》第十九条、《最高人民法院﹤关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释﹥》第十四条的规定，遂判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司江油支公司在交强险责任限额内赔偿原告岑玉梅115330元，在三者险内赔偿原告岑玉梅33382.23元，以上共计148712.23元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司在交强险责任限额内赔偿原告岑玉梅12000元，限于判决生效后十五日内付清；三、被告中国平安财产保险股份有限公司绵阳中心支公司在交强险责任限额内赔偿原告岑玉梅12000元，限于判决生效后十五日内付清；四、被告刘兴武、唐国泽赔偿原告岑玉梅6105.53元，与垫付费用品迭后，原告岑玉梅应向被告刘兴武、唐国泽返还14932.73元；五、上列第一项、第四项合并处理，被告中国人民财产保险股份有限公司江油支公司支付给原告岑玉梅133779.50元，支付给被告刘兴武、唐国泽14932.73元，限于判决生效后十五日内付清。
宣判后，原审被告中国人民财产保险股份有限公司江油支公司不服，向本院提起上诉，其主要上诉理由为原审法院认定事实不清，适用法律错误，刘兴武所驾车辆未按规定进行检验，根据保险条款相关规定，对于超出机动车交通事故责任强制保险部分上诉人不应在商业第三者责任保险范围承担责任。故请求撤销原判、依法改判。
被上诉人岑玉梅、刘兴武、唐国泽均答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确。故请求驳回上诉、维持原判。
本院认为：根据当事人诉辩理由，本案争议焦点为案涉超出机动车交通事故责任强制保险部分中国人民财产保险股份有限公司江油支公司应否在商业第三者责任保险范围承担责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款规定“对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验”，据此机动车必须定期接受安全技术检验否则不能上路行驶。《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》明确车辆未按规定检验属于责任免除情形，即保险公司在信守诚实信用原则前提下可以据此行使抗辩权。具体到本案，刘兴武所驾车辆行驶证载明检验有效期至2014年9月，保险单显示收费确认时间、签单日期均为2014年10月30日，中国人民财产保险股份有限公司江油支公司明知案涉车辆未予年检仍然进行承保，应当认定为放弃抗辩权。加之，投保人基于善意有理由相信其与保险公司所签保险合同能够保证交通事故发生后得到相应赔偿。根据诚实信用原则，案涉交通事故发生后中国人民财产保险股份有限公司江油支公司应当按照合同约定承担保险义务，不应对之前认可事实予以反悔拒绝承担赔偿责任。故中国人民财产保险股份有限公司江油支公司应在商业第三者责任保险范围承担责任，其上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚、适用法律正确、实体处理适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费630元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司江油支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张 兵
审判员 于红霞
审判员 肖玉生
二〇一五年十二月十日
书记员 毛玉红