广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0406民初602号原告：中国银行股份有限公司苍梧支行，住所地广西梧州市龙圩区龙圩镇龙城路32号。负责人：张永芳，行长。委托诉讼代理人：潘晓凌，该行员工。委托诉讼代理人：李汉斌，该行员工。被告：龙国勇，男，1978年7月9日出生，汉族，职业不详，住广西苍梧县。被告：李洁玲，女，1976年12月2日，汉族，职业不详，住广西梧州市龙圩区。被告：广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司，住所地广西梧州市新兴三路名雅花园2楼。法定代表人：莫超教，董事长。原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告龙国勇、李洁玲、广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司（以下简称嘉洋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苍梧支行的委托诉讼代理人李汉斌到庭参加了诉讼，被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司苍梧支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司签订的合同编号为（2012）年苍中银零房贷字0634号的《个人一手房住房贷款合同》；2.判令被告龙国勇、李洁玲立即归还借款本金294967.26元及利息（含罚息、复息）13871.84元（暂计至2015年12月8日，以后另计至还清借款本息时止）给原告；3.判令原告对本案抵押房屋享有优先受偿权；4.判令被告嘉洋公司对被告龙国勇、李洁玲上述欠款承担连带担保责任；5.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月30日，原告与被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司签订合同编号为（2012）苍中银零房贷字第0634号的《个人一手房住房贷款合同》，合同约定由原告贷款315000元给被告龙国勇，借款期限为20年，还款方式为月均等额还款法；由被告龙国勇、李洁玲提供位于梧州市龙圩区龙圩镇广信路173号嘉洋·金丰苑第1幢505号房作为向原告借款的抵押物；被告嘉洋公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约于2012年11月23日将借款315000元转账给被告龙国勇指定的被告嘉洋公司的账户。借款期间被告龙国勇没有按合同约定的期限还款。截止至2015年12月8日，被告龙国勇已累计逾期8个还款期没有归还借款，逾期未还本息为18846.17元，总欠原告借款本金294967.26元、利息（含罚息、复息）13871.84元。由于借款人严重违反合同约定，按合同约定原告有权依约提前收回全部借款。被告龙国勇、李洁玲借款时为夫妻关系，因此上述债务应为夫妻共同债务。同时，被告嘉洋公司作为保证人也没有对被告龙国勇、李洁玲的上述债务承担保证责任。为此，原告诉至法院并提出上述诉讼请求。原告中国银行股份有限公司苍梧支行对其主张提供的证据有：1.被告龙国勇、李洁玲的身份证、户口薄、结婚证，拟证明被告龙国勇、李洁玲身份真实、合法、有效；2.产权共有人证明书、同意抵押声明书、个人贷款用途声明、《个人一手房住房贷款合同》，拟证明被告龙国勇、李洁玲借款及抵押行为真实有效；3.借款凭证，拟证明原告已依约将借款转入被告龙国勇指定账户；4.预告登记证明，拟证明本案抵押物已经办理预告登记；5.贷款已还款明细清单，拟证明借款人还款、目前所欠借款本息及违约情况。被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告中国银行股份有限公司苍梧支行提交的证据，具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，依法对原告中国银行股份有限公司苍梧支行陈述的事实予以确认。依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：被告龙国勇、李洁玲为夫妻关系。2012年10月30日，原告中国银行股份有限公司苍梧支行（贷款人、抵押权人）与被告龙国勇（借款人、××）、李洁玲（××）、嘉洋公司（保证人）签订合同编号为（2012）苍中银零房贷字第0634号的《个人一手房住房贷款合同》，约定原告向被告龙国勇发放贷款315000元；借款期限为二十年（240个月）；借款用途为购买梧州市龙圩区龙圩镇广信路173号（嘉洋·金丰苑）1-505号房；借款利率为浮动利率，即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次，第一个浮动周期内借款月利率5.4583‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的借款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的被告嘉洋公司专用账号（账号为：62×××60）；借款人以按月等额本息还款法还款，还款日为每月的10日；借款人以其所购买的位于梧州市龙圩区龙圩镇广信路173号（嘉洋·金丰苑）第1-505号房向贷款人提供抵押担保；保证人为借款提供阶段性连带责任保证；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下借款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人未按期归还借款本息的，贷款人有权终止或解除本合同、宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任；主债务在保证之外同时存在其他物的担保的，不影响贷款人在本保证项下任何权利及其行使等内容。2012年11月19日，原、被告在苍梧县房产管理所办理了梧州市龙圩区龙圩镇广信路173号（嘉洋·金丰苑）第1-505房预购商品房抵押权预告登记。2012年11月23日，原告向被告龙国勇发放贷款315000元，贷款到期日为2032年11月23日。截止至2016年11月3日，被告龙国勇已逾期19个付款期未按时偿还借款本息，拖欠原告到期借款本金16246.61元、利息（含罚息、复息）27553.58元；共欠原告借款本金294967.26元、利息（含罚息、复息）27553.58元。本院认为，原告与被告龙国勇、李洁玲、嘉洋公司签订的《个人一手房住房贷款合同》，是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告龙国勇应当依照合同约定按期足额还款，但被告龙国勇没有按照合同约定分期归还借款本息，至2016年11月3日未按时偿还借款本息已达19个付款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款、行使抵押权。因借款发生在被告龙国勇、李洁玲夫妻关系存续期间，且被告李洁玲在《产权共有人声明书》、《同意抵押声明书》及《个人一手房住房贷款合同》上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，因此原告要求被告龙国勇、李洁玲共同归还所欠借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告龙国勇、李洁玲对上述债务提供抵押担保，办理预购商品房抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不能等同于抵押权登记，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告嘉洋公司为借款提供阶段性连带责任保证，被告嘉洋公司作为保证人，担保的债权既有物的担保又有人的担保，合同约定主债务在保证之外同时存在其他物的担保的，不影响贷款人在本保证项下任何权利及其行使，阶段性担保在自借款人办妥本案合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前，对借款人违约而引起的本案合同项下的债务，保证人应承担保证责任。鉴于上述借款抵押房屋没有办理正式的抵押登记，因此原告要求被告嘉洋公司对被告龙国勇、李洁玲的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告龙国勇、李洁玲、广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司签订的合同编号为（2012）苍中银零房贷字第0634号的《个人一手房住房贷款合同》；二、被告龙国勇、李洁玲应于本判决生效之日起十日内共同归还给原告中国银行股份有限公司苍梧支行借款本金294967.26元及利息（含罚息、复息）27553.58元（暂计至2016年11月3日，从2016年11月4日起按合同约定另计至还清全部借款本息时止）；三、被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司对被告龙国勇、李洁玲的上述债务负连带清偿责任。被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告龙国勇、李洁玲追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司苍梧支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费5932元、公告费600元，合计6532元（原告已预交），由被告龙国勇、李洁玲共同负担，被告广西梧州市嘉洋房地产开发有限公司负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。审 判 长  李亦歆人民陪审员  罗西江人民陪审员  叶 英二〇一六年十一月三日书 记 员  李饰姬附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。