广东省广州市荔湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0103刑初294号
公诉机关广州市荔湾区人民检察院。
被告人林爱彬，女，1981年11月3日出生，汉族，文化程度初中，住福建省泉州市安溪县。因本案于2017年9月26日被羁押，同日被刑事拘留，2017年10月27日被取保候审。
指定辩护人林铭宜，广东经国律师事务所律师。
公诉机关以穗荔检诉刑诉［2018］184号起诉书指控被告人林爱彬犯信用卡诈骗罪，于2018年2月12日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市荔湾区人民检察院指派检察员郑键婕、索晓、李莉航出庭支持公诉，被告人林爱彬及其指定辩护人林铭宜均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、2013年6月14日，被告人林爱彬在兴业银行办理了一张万事达双币信用卡（卡号52×××09），并于同年6月19日起在本市荔湾区等地消费。截止至2017年8月20日，被告人林爱彬使用上述信用卡共恶意透支本金人民币140918.52元、利息人民币15053.35元、滞纳金等费用人民币64983.11元。且经兴业银行自2016年8月起多次向其催收仍未还款。案发后，被告人林爱彬结清了透支款项。
二、2013年1月30日，被告人林爱彬在中国银行办理了一张信用卡（卡号62×××17），并于同年2月6日起在本市荔湾区等地消费。截止至2017年10月11日，被告人林爱彬使用上述信用卡共恶意透支本金人民币31826.45元、利息人民币8930.57元、滞纳金人民币7207.51元。且经中国银行自2016年6月起多次向其催收仍未还款。
公诉机关提供了相关证据证实指控的事实，认为被告人林爱彬无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林爱彬如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议法庭对被告人林爱彬在有期徒刑一年至三年的幅度内量刑。提请本院依法判处。
被告人林爱彬对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有意见。
被告人林爱彬的辩护人提出如下辩护意见：1、公诉机关指控的第二宗的犯罪事实，因在刑事立案之前，中国银行已到法院进行了民事诉讼，且在本案开庭前款项已经执行完毕，应将款项从犯罪金额中剔除出来。2、被告人已经还清欠款，且获得谅解。3、被告人的主观恶意不深，在兴业银行带警察过去抓被告人之前，被告人没有逃避，有自首情节和坦白情节。综上，建议对被告人适用缓刑或者免除刑事处罚。
经审理查明：2013年6月14日，被告人林爱彬在兴业银行办理了一张万事达双币信用卡（卡号52×××09），并于同年6月19日起在本市荔湾区等地消费。截止至2017年8月20日，被告人林爱彬使用上述信用卡共恶意透支本金人民币140918.52元、利息人民币15053.35元、滞纳金等费用人民币64983.11元。且经兴业银行自2016年8月起多次向其催收仍未还款。
又查，2017年9月26日，兴业银行的工作人员与被告人林爱彬商议无果时，公安人员根据兴业银行的报警到场将被告人林爱彬抓获，被告人林爱彬被抓获后如实供述了自己的罪行。之后，被告人林爱彬结清了透支款项，并取得兴业银行的谅解。
又再查，2013年1月9日，被告人林爱彬与中国银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称中国银行）签署了一份《中国银行信用卡领用合约》，向中国银行申领了一张信用卡，卡号为62×××17。之后，被告人林爱彬使用该卡进行了透支消费，但却未依约还款。2017年4月11日，中国银行向本院提起民事诉讼，请求判决被告人林爱彬偿还透支本息。2017年8月2日，本院作出（2017）粤0103民初2910号民事判决，判决被告人林爱彬向中国银行清偿贷款本金33727.44元及滞纳金、透支利息。2018年6月20日，被告人林爱彬履行了上述判决。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的证据予以证实，其中有：
1、兴业银行的报案书、受警登记表、立案决定书，证实：本案被害单位兴业银行报案，公安机关立案侦查的情况。
2、抓获经过、破案经过，证实：2017年9月26日，广州市公安局荔湾区分局石围塘派出所抓获被告人林爱彬破获案件的情况。
3、兴业银行交易明细、开卡资料（经被告人林爱彬签认），证实：被告人林爱彬申领、使用信用卡进行消费及其欠款的情况。
4、兴业银行信用卡催收记录、律师函、止付催收函及国内挂号信函收据（经被告人林爱彬签认），证实被告人林爱彬使用涉案的兴业银行信用卡后逾期还款、银行催收的情况。
5、结清证明及谅解书，证实：被告人林爱彬在案发后结清兴业银行的透支款项，并取得兴业银行的谅解。
6、民事起诉状、本院（2017）粤0103民初2910号民事判决书等，证实：中国银行起诉被告人林爱彬涉案信用卡一案的判决、履行等情况。
7、证人黄某1的证言及授某，证实：我在深圳市银浩资产有限公司任职，公司的业务范围主要是处理别的公司或个人财务纠纷方面的问题。我受兴业银行股份有限公司信用卡中心的委托，代理兴业银行的用户林爱彬涉嫌信用卡诈骗的报案事宜。2013年6月14日，林爱彬申领一张万事达双币白金信用卡，随后林爱彬激活该卡并进行使用。从2016年8月2日至今天为止，我行曾多次以电话、信函及派员等方式向林爱彬催讨透支款项，但是林爱彬已搬离暂住地，她所经营的茶叶店也已关闭，我们打电话给她，她如常接听电话，只是坚持说没有钱，拒绝还款。林爱彬的信用卡号是：52×××09，截止至2017年7月4日，林爱彬卡内欠款总额为人民币220954.98元，其中本金140918.52元，利息15053.35元、滞纳金等费用合计64983.11元。
8、证人林某1的证言，证实：2017年9月26日上午，我和我妹妹林爱彬在广易茶文化市场B13档上班，有三个兴业银行的工作人员来到，其中二人进档口问我妹妹什么时候还钱，我妹妹说会尽快还，但是现在没有钱，要一点一点来还，另一人就在车上打电话，没多久就有民警来带走我妹妹了。
9、被告人林爱彬的供述，证实：在2013年5月，兴业银行的业务员到我所在的档口广州市荔湾区茶皇居茶行，我向兴业银行填写了信用卡申请表，申办了一张万事达白金双币信用卡。卡的尾号为5109，信用额度是人民币20万元，同年6月，我收到信用卡后激活使用，在广州东百花地湾百货有限公司和荔湾区的一些茶行等地消费，到了2016年2月或3月的时候，我因为做生意资金周转遇到了困难，我就不能每个月按时还款了，银行的工作人员多次打电话、发短信给我，对我进行催收，我的地址变动了，没有收到催收律师函和止付催收函。2017年9月28日，我的家人帮我结清透支款项，也取得银行的谅解。
10、现场勘验检查笔录，证实：现场地点：广州市荔湾区花地大道中238号三街37档、广州市荔湾区坑口大笨象茶叶城3街37档的情况。
以上证据确实、充分，足资认定。
本院认为，被告人林爱彬无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人林爱彬犯信用卡诈骗罪的第一宗犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人林爱彬犯信用卡诈骗罪的第二宗事实不清，定性不准。经查，2013年1月9日，被告人林爱彬与中国银行签署信用卡领用合约申领了一张信用卡，卡号为62×××17，之后，被告人林爱彬使用该卡进行了透支消费。2017年4月11日，中国银行以被告人林爱彬未依约还款为由而提起民事诉讼，要求其偿还透支本息。2017年8月2日，本院判决被告人林爱彬向中国银行清偿贷款本金及滞纳金、透支利息，之后，被告人林爱彬履行了上述判决。被告人林爱彬与中国银行之间实际上是民事借贷合同关系，且双方因该合同关系产生的纠纷已经法院民事审判处理，被告人林爱彬主观上并没有非法占有的目的，所以，该宗指控不构成信用卡诈骗罪，本院对该指控予以纠正。被告人林爱彬主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以减轻处罚；案发后被告人结清涉案款项，并获得谅解，可以酌情从轻处罚。辩护人提出的上述辩护意见有理，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人林爱彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金在本判决发生法律效力第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何文仪
人民陪审员 邓少敏
人民陪审员 胡杰庄
二〇一八年七月二十四日
书 记 员 罗燕娜
彭嫦
陈佩怡