广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法均民初字第1008号
原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地XXXXXXXXXXXXXXX。
负责人黄剑雄。
委托代理人卢国全，广东信孚律师事务所律师。
委托代理人陈旺，广东信孚律师事务所实习律师。
被告何燕敏，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXXXXXXXXXXXXXX，公民身份号码XXXXXXXX********。
被告佛山市顺德区众城房产发展有限公司，住所地XXXXXXXXXXXXXX。
法定代表人潘建洪。
委托代理人黄敏仪，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXXXXXXXXXXXXXXX，该公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行（以下简称农行容桂支行）与被告何燕敏、佛山市顺德区众城房产发展有限公司（以下简称众城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月18日受理后，依法由审判员谢贤涛适用简易程序独任审判，于2014年12月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人卢国全、被告众城公司的委托代理人黄敏仪到庭参加诉讼，被告何燕敏经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行容桂支行诉称，原告于2008年12月18日与被告何燕敏签订《个人购房担保借款合同》，被告何燕敏是借款人，被告众城公司是保证人，借款金额523000元，贷款期限自2008年12月24日起至2028年12月23日止，贷款执行年利率为4.2174%，逾期利率上浮50%，被告何燕敏采用等额本息还款法偿还贷款本息，并以其所购的佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房产作为抵押，并于2008年12月23日办理按揭备案登记。原告依约发放贷款，但被告从2014年7月24日起连续3期未按约定还款。由于被告未能在取得房地产权证书及他项权证前履行还款义务，被告众城公司应当承担连带保证责任。据此，请求：1.判令立即解除原告与被告何燕敏签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告何燕敏立即归还借款未到期本金417524.67元、逾期本金4090.73元、逾期利息3300.99元（利息暂计至2014年9月24日，此后利息按中国人民银行规定的同期商业贷款逾期利率计算至借款本息实际清偿之日止）；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房产对上述债权及诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围享有优先受偿权；4.判令被告众城公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告负担。
本案审理过程中，原告明确第一项诉讼请求中利息请求为：利息截至2014年9月24日为3300.99元，从2014年9月25日起至借款实际清偿完毕之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮29%计算利息，并在借款执行利率基础上加50%计收罚息。
被告众城公司辩称，我方希望先处理抵押房产，如果还有不足部分，我方再承担连带清偿责任。
本院于2014年12月9日向被告何燕敏送达起诉状副本和开庭传票，但被告何燕敏在期限内既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由。
原告在诉讼中向本院提交的证据及被告众城公司的质证意见：
1、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、金融经营许可证、核准变更登记通知书复印件各一份，被告何燕敏身份证复印件一份，被告众城公司企业机读登记信息复印件一份，证明原、被告诉讼主体资格。
被告众城公司的质证意见：无异议。
2.《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证各一份，证明原告与被告何燕敏存在借款抵押关系，与被告众城公司存在保证担保关系，同时约定了借款的利率，借款期限及还款的方式，违约责任等内容，也证明原告按合同约定向被告何燕敏发放贷款。
被告众城公司的质证意见：无异议。
3.《商品房预售登记摘要》，《商品房单元合同备案结果证明》一份，证明涉案房产已办理预售抵押登记，原告对该房产享有抵押权，同时证明该房产至今未办理房产证。
被告众城公司的质证意见：无异议。
4.贷款利息清单原件一份，证明被告连续逾期3期，截至2014年9月24日，被告尚欠逾期本金4090.73元、未到期本金417524.67元、利息3300.99元。
被告众城公司的质证意见：无异议。
被告众城公司未向本院提交证据。
被告何燕敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证和举证的权利。
经过庭审质证、辩证，被告众城公司对原告的4组证据无异议，且上述证据的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院对原告提交的4组证据予以采信。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
2008年12月18日，原中国农业银行佛山顺德容桂支行即本案原告与被告何燕敏、众城公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号44105200800032860），约定被告何燕敏向原告借款523000元用于购买佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房屋，借款期限20年，借款起止时间以借据为准；借款利率为中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮29%计算，并随同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整（从次年的首日起调整），逾期罚息利率为当期执行的借款利率的基础上加50%；被告何燕敏以定额供款的方式偿还借款本息，发放贷款日次月24日为首期还款日期；被告何燕敏以坐落于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号商品房（商品房买卖合同编号Y035269）提供抵押担保；被告何燕敏不按合同约定还本付息的，原告有权要求被告提前归还本息及解除合同；被告众城公司作为保证人，对本合同项下全部债务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）提供担保，担保期间为自合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予原告保管之日止，原告有权选择先处置抵押物还是先要求保证人承担责任。2008年12月24日，原告向被告何燕敏发放贷款523000元，借款借据上记载借款年利率为4.21740%，逾期利率为6.3261%，借款日期为2008年12月24日，借款到期日期为2028年12月23日。从2014年7月24日起，被告何燕敏连续3期没有按约定期限归还借款本息，截至2014年9月24日，被告尚欠未到期本金417524.67元、逾期本金4090.73元、逾期利息3300.99元，在本案诉讼过程中，被告何燕敏也未归还借款本息。原告遂于2014年11月18日向本院提起诉讼。
另查，佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房屋至今未办理房地产权证及他项权证，该房屋登记购房人为被告何燕敏，合同号Y035269，已办理按揭登记，他项权利人为原告。
再查明，中国农业银行佛山顺德容桂支行于2009年9月21日经工商部门核准变更为中国农业银行股份有限公司佛山顺德容桂支行，中国农业银行股份有限公司佛山顺德容桂支行于2010年5月6日经工商部门核准变更为中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，即本案原告。
本院认为，原告与被告何燕敏、众城公司之间的借款合同关系合法有效，受法律保护，各方应按约定履行各自义务。被告何燕敏借款后连续3期没有按约定期限还本付息，根据《个人购房担保借款合同》第十二条第2款的约定原告有权解除合同，原告请求提前解除借款合同理由充分，本院予以支持。由于原告未提供证据证实其已通知被告解除合同，解除合同时间应确定为本案起诉状送达被告之日即2014年12月9日。因此本院确认双方于2008年12月18日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200800032860）于2014年12月9日解除。
截至2014年9月24日止，被告何燕敏尚欠未到期本金417524.67元、逾期本金4090.73元、逾期利息3300.99元未付，即尚欠借款本金421615.4元（417524.67元＋4090.73元），利息暂计至2014年9月24日为3300.99元，2014年9月25日起的利息按照合同约定应按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮29%计算利息，并在借款执行利率基础上加50%计收罚息，即按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的1.065倍［（1-29%）×（1＋50%）］计算。对原告的该项请求本院予以支持。
被告何燕敏自愿以坐落于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了按揭抵押登记，原告请求对该房屋享有抵押优先受偿权理由充分，本院予以支持。
被告众城公司自愿为本案借款提供保证担保，由于本案涉案房产至今尚未办理房地产权证及他项权证，且合同约定原告有权选择先处置抵押物还是先要求保证人承担责任，原告请求判令被告众城公司对本案债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。
被告何燕敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行（原中国农业银行佛山顺德容桂支行）与被告何燕敏于2008年12月18日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200800032860）于2014年12月9日解除；
二、被告何燕敏于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行归还贷款本金421615.4元及其利息（利息计算方法：截至2014年9月24日止为3300.99元，从2014年9月25日起按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的1.065倍计算至本判决确定的清偿之日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行对坐落于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX1104号房屋（登记购房人为被告何燕敏，合同号Y035269）在本案债务范围内享有抵押优先受偿权；
四、被告佛山市顺德区众城房产发展有限公司对被告何燕敏的上述第二项债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为3836.87元（原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行已预交），由被告何燕敏、佛山市顺德区众城房产发展有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 谢贤涛
二〇一四年十二月三十日
书记员 袁丽阳
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