南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺庆民初字第3783号
原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行，住所地四川省南充市顺庆区农科巷58号。
负责人张三梅，行长。
委托代理人刘薇（特别授权），女，1989年7月22日出生，汉族，住四川省广安市武胜县，该公司员工。
委托代理人段忠明（特别授权），男，1956年6月23日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，该公司员工。
被告青丹，女，1988年6月5日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。
被告刘平，男，1979年5月21日出生，汉族，住址同上一被告。
二被告共同委托代理人林建全，南充市嘉陵区李渡法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（简称农行顺庆支行）诉被告青丹、刘平借款合同纠纷一案，本院于2015年6月25日立案受理后，依法由审判员梁媛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘薇、段忠明，二被告共同的委托代理人林建全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行顺庆支行诉称，持卡人青丹于2012年3月20日向我行申办白金贷记卡一张，卡号为46*************1，初授信额为35万元，现授信额度为10万元。该客户持卡消费后，于2014年9月形成逾期，截止2015年6月9日，尚欠82679.74元（本金73132.66元，利息、滞纳金及服务费等9547.08元）。客户青丹又于2012年4月1日向我行申请汽车分期业务，申请金额33.88万元，手续费47432元，合计金额386232元，于2012年5月8日已作本车抵押登记。截止2015年6月9日，尚欠92656.78元（本金79067.53元，利息、滞纳金等13589.25元）。持卡人透支逾期后，我行工作人员多次催收无果，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。为此，特诉请法院依法判令1、二被告清偿原告借款本息、手续费等共计175336.52元（截止2015年6月9日，清偿金额以实际支付日为准），并承担违约责任；2、原告对抵押车辆享有优先受偿权，3、原告实现债权所有费用由被告承担。
被告青丹辩称，借款所欠本金属实无异议，但原告主张的利息、罚息、滞纳金有异议，存在重复计算，请求法院依法认定。
被告刘平辩称，二被告现已离婚，是否系夫妻共同债务由法院认定。
审理查明，2012年3月19日，被告青丹向原告农行顺庆支行申请办理金穗贷记卡（白金贷记卡精粹版）并填写了申请表及签署了中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，章程第十四条第一款“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息”，第十六条规定“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。2012年4月1日，经内外部调查后，原告农行顺庆支行为被告青丹办理了精粹版尊然白金卡，原卡号为43************1，后被告青丹遗失该卡，补办卡号为46************5，授信金额为30万元；
2012年4月1日，被告青丹向原告农行顺庆支行申请办理汽车分期乐分卡，用于购买梅赛德斯奔驰车一辆，亦填写了金穗乐分卡申请表及签署了中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，并签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同中约定“申请分期资金为33.88万元，分36期还款，第十二条违约责任12.2（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；12.3持卡人、担保人、抵押人出现第12.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收；第十九条分期手续费费率为14%，分期手续费=分期资金金额分期手续费费率，本合同项下分期手续费金额为47432元”，持卡人（借款人）及抵押人青丹签字，被告刘平作为抵押人签字。2012年4月13日，被告青丹与原告农行顺庆支行又签订了风险提示一份及金穗贷记卡购车分期付款续买保险承诺函一份。合同签订后，原告农行顺庆支行向被告青丹发放借款33.88万元，2012年5月8日被告青丹以梅赛德斯奔驰牌川RK65**号，车辆型号为BJ73102L的轿车一辆作抵押物为还款担保，并办理了抵押登记。被告青丹在申请办理上述信用卡的两份章程上均签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。持卡人签名：青丹”。信用卡申领后，被告青丹使用白金卡进行透支消费（提现）后未按时还款，乐分卡也未按约定履行还款义务，原告多次向被告催收未果，提出前述诉请，
庭审中，原告农行顺庆支行变更诉讼请求总金额为191263.08元，截止2015年12月7日，被告尚欠白金卡透支金额90233.10元（含本金73102.66元、利息12963.62元、滞纳金3286.82元、服务费880元）；尚欠乐分卡101029.98元（含本金79067.53元、利息17389.95元，滞纳金4572.50元）。
认定以上事实，有原、被告的陈述及原告提供的各方当事人均无异议的证明原被告主体资格的复印件、白金卡、金穗乐分卡分期业务申请表及章程、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车抵押登记信息、账户明细证实。
本院认为，被告青丹向原告农行顺庆支行申领白金信用卡及乐分卡汽车分期业务，并签署两卡章程及担保借款合同，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约向被告青丹履行了借款发放义务，被告青丹亦应按照约定按期履行还款义务，其进行透支消费（提现）后，未遵守章程关于最长透支期限的规定还款付息及未依合同约定按期偿还借款的行为已构成违约，应当承担违约责任；原告农行顺庆支行主张的金额为银行系统电脑依约定和程序分别记录生成，且章程和合同明确约定了银行收取客户贷款利息、滞纳金、服务费等费用的情形及计算标准，被告在申请办理信用卡时在两卡的章程上均签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，且被告签署的风险提示及承诺函里亦有如被告不按期还款，原告将收回信用额度并按双方签订协议收取罚息及其他相关费用的提示，被告在申领时就应知晓如不按期还款应承担的违约责任。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，亦未提供反驳证据，故本院确认原告农行顺庆支行所举证据的证明效力，对其要求被告清偿借款本息、分期手续费的诉讼请求予以支持；被告青丹申请办理两张信用卡的时间均在其与被告刘平夫妻关系存续期间，且刘平在乐分卡借款合同中以抵押人身份签字，故应认定属于夫妻共同债务；同时，原告农行顺庆支行与被告青丹签订了担保借款合同并对被告购买的梅赛德斯奔驰车办理了抵押登记，原告可以就抵押物行使优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决”的规定判决如下:
一、被告青丹、刘平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行白金卡借款本金73102.66元、截至2015年12月7日前的利息12963.62元、滞纳金3286.82元、服务费880元，共计90233.10元；自2015年12月8日起，以借款本金73102.66元为基数，按合同的约定支付利息、滞纳金、服务费至款付清之日止。
二、被告青丹、刘平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行乐分卡借款本金79067.53元、截至2015年12月7日前的利息17389.95元、滞纳金4572.50元，共计101029.98元；自2015年12月8日起，以借款本金79067.53元为基数，按合同的约定支付利息、滞纳金至款付清之日止。
三、原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行对被告青丹提供的抵押车辆梅赛德斯奔驰牌小型轿车（川RK65**号）一辆享有优先受偿权；
如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍给付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1903元、保全费1397元，由被告青丹、刘平负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 梁 媛
二〇一六年二月十八日
书记员 任芷函