沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）沈和民三初字第00929号
原告：候震，男，××年××月××日出生，汉族。
委托代理人：尹晓元，系辽宁欣生律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司，机构代码：73465398-8。
法定代表人：刘波，系该公司总经理。
委托代理人：宋佳，男，××年××月××日出生，汉族，系该公司员工。
原告候震诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司保险合同纠纷一案，原告于2013年7月29日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员刘静明独任审判。于2013年8月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹晓元和被告委托代理人宋佳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月27日，抚顺市鑫源公路维修工程队与被告签订一份人身保险合同，合同约定投保人为抚顺市鑫源公路维修工程队，被保险人840人，投保方式建筑工程合同造价，工程名称庄河至盖州高速公路工程项目路基工程，险种名称建筑工程薪工人员团体人身意外，保额20万元，保险费73998元，保险期间为2010年4月27日至2011年9月1日。原告受雇于抚顺市鑫源公路维修工程队。2011年8月28日，原告在庄盖高速公路施工中意外受伤，后在中国医科大学附属一院住院治疗，花去医疗费13万余元，至今不能自理。2012年4月13日，原告经鉴定结果为六级伤残，伤残赔偿金为82970元，被告只支付3万元医疗费，其他不予理赔，故原告起诉至法院。请求：1、依法判令被告给付原告保险赔偿金82970元；2、诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第1项要求被告给付原告保险赔偿金93840元。
被告辩称：1、我公司对原告的主体资格有异议，我公司系与投保人抚顺市鑫源公路维修工程队签订的合同，且保费也是由该公司交付的，原告不是被保险人；2、该起案件投保的是商险，依据该保险条款约定，伤者的伤情并不构成伤残的赔偿条件，因此，该情况在伤者来我公司时已经得知，且没有异议，并且领取了可以赔付的医疗费3万元，因此我公司认为伤者已经对我公司的赔偿结果是认可的。因此不应该再向我公司提出索赔，如伤者对我公司的赔偿有异议，应先返还我公司已赔偿的3万元，待该合同纠纷诉讼结束后再一并支付；3、该商业保险条款存在20%的免赔。
经审理查明：2009年10月19日，原告与抚顺市鑫源公路维修工程队签订了劳动合同，期限从2009年10月20日起至2011年10月20日止，其中试用期一个月，月工资为2500元，试用期工资为1500元，抚顺市鑫源公路维修工程队为原告提供意外保险待遇。
2010年4月27日，抚顺市鑫源公路维修工程队为其受雇的员工840人（包括原告）与被告签订一份人身保险合同，合同约定投保人为抚顺市鑫源公路维修工程队，被保险人840人，投保方式建筑工程合同造价，工程名称庄河至盖州高速公路工程项目路基工程，险种名称建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，基本保险保额20万元，附加意外伤害医疗保险，意外医疗保额3万元，保险费73998元，保险期间为2010年4月27日零时起至2011年9月1日24时止。
2011年8月26日，原告在庄盖高速公路施工中不慎从高处坠落受伤，被送往中国医科大学附属第一医院住院治疗，经中国医科大学附属第一医院诊断：颈7椎体骨折、颈6椎体前脱位、颈髓损伤不全瘫、右侧8、11、12肋骨骨折、腰1、2、4椎体压缩性骨折，经两次住院治疗后出院。2012年4月13日，原告的伤势经吉林常春司法鉴定所鉴定原告此次外伤所致脊髓神经损伤造成左下肢不全瘫构成六级伤残。2012年4月24日，吉林常春司法鉴定所又依据《意外伤害残疾程度与保险金给付比例表》作出鉴定为原告此次外伤致左下肢不全瘫，依据《意外伤害残疾程度与保险金给付比例表》，不构成伤残等级。2012年10月18日，被告向原告理赔3万元保险赔偿金。现因原告就残疾赔偿金的理赔与被告协商未果，故原告起诉来院。
另查明：建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款第五条基本保障：（一）在本保险合同保险期间内，被保险人在施工现场工作过程中遭受意外伤害，保险人按照本保险合同约定承担如下保险金给付责任：2、残疾保险责任：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾之一的，保险人按保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所付《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。……（四）保险人对于每一被保险人的身故保险金、残疾保险金的给付总额，以保险单所载明的该被保险人的意外伤害保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，保险人对该被保险人的上述各项保险责任终止。……
上述事实有保险单、保险条款，住院病志、司法鉴定意见书、赔偿批单、理赔计算书、劳动合同、情况说明等及双方当事人庭审陈述在卷证明，本院予以确认。
本院认为：抚顺市鑫源公路维修工程队在被告处为包括原告在内的840人投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，该保险合同合法有效，本院予以确认。原告单位投保的目的，就是当职工在工作期间出现意外伤害时，能够及时有效地得到赔偿，有一份经济保障，该保险合同中原告系被保险人，因此，原告可以做为主体进行诉讼，主张其权益，故本院对被告提出的对原告的主体资格有异议的辩解，本院不予采纳；本案原告在施工中不慎从高处坠落受伤，该意外事故发生在保险合同约定的期间和承保的范围内，现原告经司法鉴定构成六级伤残，其向被告主张伤残赔偿金，被告理应承担赔付责任；对于被告提出的原告的伤害不符合保险条款中规定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表，不同意给付残疾赔偿金的抗辩，本院认为，该比例中受伤的部位仅限于四肢、五官，没有涵盖现实生活中人体所受伤害的多样性，不适当地排除了被保险人依法应享有的权利，明显有违公平原则，并且该比例表所规定的伤残等级是保险公司的格式条款，此条款的性质属于免责条款，按照法律规定，排除对方主要权利的，该条款无效，所以保险公司在条款中列举的赔偿标准，虽经当事人确认，但不符合法律规定，保险公司不能据此作为拒赔依据，故对于原告的伤残赔偿应当依法按照道路交通事故损害赔偿的标准予以赔偿。本案中原告主张其应按照辽宁省农村居民人均纯收入标准计算，因原告被评为六级残，“按照辽宁省2013年度道路交通事故赔偿标准中农村居民人均纯收入标准，原告的意外残疾保险金应为93840元（9384元×50％×20年），该赔偿金额未超过保险范围，故本院对原告的主张予以支持，对被告的辩解不予采纳；对于被告提出的如伤者对我公司的赔偿有异议，应先返还我公司已赔偿的30000元，待该合同纠纷诉讼结束后在一并支付的辩解，经查，按保险合同的约定，原告投保的险种为建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，基本保险保额20万元，附加意外伤害医疗保险，意外医疗保额30000元，本案中原告按合同约定，即可享有残疾赔偿金的权益也享有意外医疗保险费的权益，本案被告赔偿的该30000元系按保险合同的约定赔付的系意外医疗保险金，并非系本案原告要求的残疾赔偿金，故本院对被告的该项辩解不予采纳；对于被告提出的该商业保险条款存在20%的免赔问题，因合同中未约定，故本院对被告的该项辩解不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司于本判决生效后十日内赔付原告候震意外残疾保险金93840元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2146元，减半收取1073元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 刘静明
二〇一三年九月二十六日
书记员 张 崇
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定的情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定后结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险义务。
保险人为及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得赔偿金的权利。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担后果。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条：当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的。其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。