重庆市第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝02民终991号
上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司重庆市万州支公司，住所地重庆市万州区中庆花园1号2105室，统一社会信用代码9150010177847643XP。
负责人：谢登峰，经理。
委托诉讼代理人：ＸＸ远，男，公司职工。
被上诉人（原审原告）：重庆市万州区雅高公交巴士有限公司，住所地重庆市万州区新城坡16号，统一社会信用代码91500101621925778R。
法定代表人：朱宏祥，董事长。
委托诉讼代理人：何诚，重庆高山律师事务所律师。
上诉人天安财产保险股份有限公司重庆市万州支公司（以下简称天安财保万州支公司）因与被上诉人重庆市万州区雅高公交巴士有限公司（以下简称雅高巴士公司）保险合同纠纷一案，不服重庆市万州区人民法院（2014）万法民初字第02917号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
天安财保万州支公司上诉请求：1、撤销原判，依法予以改判。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：原审法院对医疗费认定不合理，周光素于2013年2月2日-2013年2月3日在重庆市万州区中西医结合医院、2013年2月3日-2013年2月16日在重庆三峡中心医院、2013年2月16日-2013年9月27日在重庆市万州区中西医结合医院住院治疗期间产生的医疗费用为治疗自身疾病及其并发症的治疗费用，与病情符合。原审法院未认真审查鉴定意见，将交通事故产生的医疗费部分剔除，自身疾病范围医疗费由上诉人按照比例承担，没有法律依据和事实依据。自身疾病医疗费用应当由被上诉人自行承担。根据重庆市渝东司法鉴定所鉴定意见，明确交通事故外伤考虑为自身疾病加重及死亡后果的诱发因素，原审法院判决上诉人承担70%严重显失公平，上诉人认为最高承担不超过30%的责任。一审法院漏审无责交强险部分。
雅高巴士公司辩称，重庆市渝东司法鉴定所鉴定书并未将自身疾病和交通事故治疗费用分离，一审判决上诉人承担70%并无不当，且在交通事故中，受害人没有过错，不存在减轻或免除保险人责任的情况；本案是依据道路客运承运人责任险主张权利，交强险部分不应在本案处理。
雅高巴士公司向一审法院起诉请求：判令天安财保万州支公司支付雅高巴士公司保险理赔款330533.70元，并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2012年8月16日，雅高巴士公司为其渝FR2x**号车在天安财保万州支公司投保了机动车损失险、第三者责任险及道路承运人等保险。同日，天安财保万州支公司出具签单号分别为C7210020072972号、0280020074345号的机动车辆保险单、道路客运承运人责任保险单。道路客运承运人责任保险单载明:保险期限为2012年9月29日至2013年9月28日；承运人责任险每座责任限额为490000元。同年11月15日，经天安财保万州支公司同意，投保车辆由渝FR2x**号车变更为渝Fxx**号车。天安保险股份有限公司《道路客运承运人责任保险条款》第三条约定:在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。2013年1月23日14时55分，雅高巴士公司聘请的驾驶员唐健驾驶渝Fxx**号车，沿都历路行驶至都历路锦鲤农庄三岔路口，与李德祥驾驶的渝Fxx**号普通二轮摩托车会车时相撞，致李德祥及渝Fxx**号普通二轮摩托车后座乘客刘德万和渝Fxx**号车上乘客周光素、向太群受伤，两车损坏的交通事故。2013年2月21日，重庆市万州区交巡警支队钟鼓楼勤务大队作出渝公交认字〔2013〕第00022号道路交通事故认定书，认定当事人唐健负事故全部责任，当事人李德祥、周光素、向太群、刘德万不负事故责任。2013年1月23日至25日，乘客周光素送往重庆市万州区中西医结合医院治疗。入、出院诊断为胸部软组织损伤、慢性肾功能衰竭、双肾萎缩等疾病。2013年1月25日至2月2日在重庆三峡中心医院治疗，入院诊断为慢性肾功能衰竭尿毒症期、肾性贫血等，出院诊断为慢性肾功能衰竭尿毒症期、肾性贫血、急性应激障碍。2013年2月3日至2013年2月16日在重庆三峡中心医院治疗，入院诊断为右下肢深静脉血栓形成，慢性肾功能衰竭。出院诊断为建议院外治疗……门诊随访，如有不适，及时就诊。2013年2月16日至2013年9月27日在重庆市万州区中西医结合医院治疗后死亡。2013年9月27日重庆市万州区中西医结合医院治疗出具重庆市居民死亡医学证明书，该书载明死亡原因为慢性肾功能衰竭、尿毒症期。2013年10月21日，死者家属向小明、向太英、向太群、向太美向一审法院起诉，要求重庆市万州区雅高公交巴士有限公司赔偿各种费用33万余元。同年11月11日，一审法院作出(2013)万法民初字第07479号民事判决书，判决重庆市万州区雅高公交巴士有限公司赔偿向小明、向太英、向太群、向太美医疗费、住院生活补助费等各种费用33.05337万元。同年12月17日，雅高巴士公司向向小明、向太英、向太群、向太美支付赔偿款33.05337万元。其后，雅高巴士公司向天安财保万州支公司索赔，2014年2月19日，天安财保万州支公司作出保险理赔函其结论为:1、周光素死亡案件根据法律规定和合同约定依法核算赔付15000元；2、根据法医专家分析三峡中心医院诊断的周光素急性应激障碍与死亡无关且诊断依据不足；3、贵司在万州区人民法院(2013)07479号判决书中认可的项目和费用属于单方自愿行为，我司无义务履行判决结果。诉讼中，根据天安财保万州支公司的申请，一审法院依法委托重庆市渝东司法鉴定中心对死者周光素的死亡原因、死亡后果与交通事故外伤之间的因果关系及医疗费用的合理性进行鉴定。2016年12月16日，重庆市渝东司法鉴定中心作出渝东司鉴中心〔2016〕病证字第110号法医病理书证审查意见书，审查意见:1、周光素死亡原因考虑为在高龄(69岁)各器官功能减退并患有冠心病、高血压、腔隙性脑梗死、老年肺气肿和慢性肾功能衰竭等基础疾病和交通事故外伤(胸部软组织损伤)后卧床基础上出现右下肢股静脉血栓形成行下腔静脉滤网置入术治疗后出现肾性贫血、尿毒症脑病及尿毒症心肌病等并发症致肾、心等多器官功能衰竭死亡的可能性大，其自身原有严重基础疾病及其并发症为主要死因及直接死因；2、被鉴定人周光素本次交通事故外伤入院后在住院期间救治无效死亡的不良后果系患者自身原发严重基础性疾病及其并发症的发展和转归，与交通事故外伤之间无直接因果关系。本次交通事故外伤后患者长时间卧床及手术创伤刺激致自身原发疾病及其并发症进行性加重，其死亡后果不排除与本次交通事故外伤之间存在间接关联，本次交通事故外伤考虑为自身疾病加重及死亡后果的诱发因素；3、被审查人周光素因交通事故致胸壁软组织损伤于2013年1月23日－2013年1月25日在重庆市万州区中西医结合医院治疗期间产生的医疗费用属交通事故外伤早期诊疗费用，与其伤情相符；4、被审查人周光素于2013年1月25日－2013年2月2日在重庆三峡中心医院住院治疗期间产生的医疗费用金额总计7577.29元，属于治疗疾病的费用，该期间其余医疗费用考虑为交通事故外伤的相关费用。5、被审查人周光素于2013年2月2日－2013年2月3日在重庆市万州区中西医结合医院，2013年2月3日－2013年2月16日在重庆三峡中心医院，2013年2月16日－2013年9月27日在重庆市万州区中西医结合医院住院治疗期间产生的医疗费用为治疗自身疾病及其并发症的医疗费用，与病情符合。
一审法院认为，天安财保万州支公司对雅高巴士公司渝Fxx**号车辆在其司投保公路客运承运人责任保险的事实无异议，双方的保险合同关系成立。保险合同属格式合同，要求保险人和投保人应当负担特定的保险人的说明义务和投保人的告知义务。保险人的法定说明义务，要求保险人在订立保险合同前向投保人详细说明保险合同的各项条款，特别是对保险合同中规定免除或限制保险人责任的条款作出明确说明。诉讼中，天安财保万州支公司未提供证据证明其已对投保人履行了明确说明义务。天安财产保险股份有限公司《道路客运承运人责任保险条款》关于“被保险人收到旅客的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对旅客或其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。”的约定是免除保险人责任的条款，该条款对投保人不具有效力。天安财保万州支公司对承保车辆在保险合同期间内发生保险事故后，雅高巴士公司履行生效法律文书对死者家属赔偿的费用按保险合同约定不予理赔的抗辩理由不成立。雅高巴士公司要求天安财保万州支公司按保险合同的约定给付保险理赔金的请求，予以支持。雅高巴士公司已支付的赔偿款为330533.7元，品除属于治疗疾病的费用7577.29元。因本次交通事故造成的实际损失为322956.41元。司法鉴定结论认定本次交通事故外伤考虑为自身疾病加重及死亡后果的诱发因素，结合该结论酌情认定天安财保万州支公司对该损失承担70%的责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于保险法司法解释(二)理解与适用》第十三条的规定，判决：一、天安财保万州支公司在判决生效后三日内给付雅高巴士公司保险理赔款226069.49元；二、驳回雅高巴士公司的其他诉讼请求。案件受理费6258元，由天安财保万州支公司承担。
二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的基本事实与一审一致，本院对一审法院认定的事实予以确认。
本院认为，在事故发生前，伤者周光素可自行乘坐交通工具，表明其身体状况尚可。根据重庆市渝东司法鉴定中心法医病理书证审查意见书意见“本次交通事故外伤后患者长时间卧床及手术创伤刺激等致自身原发疾病及其并发症进行性加重，其死亡后果不排除与本次交通事故外伤之间存在间接关联，本次交通事故外伤考虑为自身原发疾病加重及死亡后果的诱发因素（即诱因）。”因案涉交通事故致周光素受伤并自身疾病加重住院治疗，周光素治疗中的费用经鉴定，除7577.29元专属于治疗其自身疾病的费用已被一审法院品除外，其余费用鉴定机构未作相应区分。此类多因一果中的各种诱发因素所占比例大小、所需费用多少在现有技术条件下，也极难进行准确的划分。鉴于此，一审法院考虑案件实际情况，品除已明确的专属治疗伤者自身疾病的费用，就其余损失判决天安财保万州支公司承担70%的责任并无不当。本案雅高巴士公司根据道路客运承运人责任保险主张权利，即本案审理的是道路客运承运人责任保险合同，而交强险部分系在机动车辆保险合同中，一审法院未在本案调处交强险部分亦无不当，不存在漏审。
综上，天安财保万州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4691元，由天安财产保险股份有限公司重庆市万州支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 健
审 判 员 李洪武
审 判 员 龙江莉
二〇一八年六月六日
法官助理 陈 冉
书 记 员 朱 海