浙江省东阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0783民初6699号
原告：叶小明。
原告：叶生光。
原告：黄丽倩。
原告：叶某乙。
法定代理人：黄丽倩。
原告：叶某甲。
法定代理人：黄丽倩。
上述五原告共同委托代理人：楼文军（特别授权），浙江国翔律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司，住所地东阳市江北新区江滨北路8号。
代表人：严鹃，经理。
委托代理人：黄俊杰（特别授权），浙江迎鸽律师事务所律师。
委托代理人：楼艳（特别授权），公司职工。
原告叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲为与被告中国人寿保险股份有限公司东阳市支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，于2016年5月18日诉至本院，本院于同日立案受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，分别于2016年7月1日、7月15日公开开庭进行了审理。原告叶小明及叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲的共同委托代理人楼文军，被告保险公司的委托代理人黄俊杰、楼艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲起诉称：2015年4月23日叶英彪在被告处投保了国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版），保险金额为130万元，保险期间为2015年4月23日至2016年4月22日。2016年3月2日，叶英彪的尸体在东阳市浪坑水库被发现，系意外溺水死亡。被告应当依约给付保险金130万元。而被告以叶英彪系自杀身故为由拒绝支付保险金。五原告系叶英彪的第一顺序法定继承人。故诉至法院，请求判令：被告支付保险金130万元及利息（从起诉之日按中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算至实际履行之日止）。
针对上述诉讼请求，五原告向本院提供以下证据：
一、保险凭证复印件1份、贷款结清通知书2份，拟证明死者叶英彪生前向被告保险公司投保了国寿安心贷借款人意外伤害保险，根据保险合同的约定，在贷款结清以后，五原告作为被保险人的继承人获得原告的主体资格的事实。
二、东阳市公安局江北派出所出具的证明、居民死亡医学证明（推断）书（复印件）各1份，拟证明被保险人叶英彪于2016年3月1日在东阳江北浪坑水库意外死亡的事实。
被告保险公司未提供书面答辩，在庭审中口头答辩称：本案的投保人叶英彪在被告处投保了安心贷意外保险属实，保险金额为130万元。在2016年3月11日，被告接到了原告的报案，被告随即展开调查，走访了白云和江北派出所、东阳红十字救援队、出租车司机，进行了相应的调查，最后发现被保险人叶英彪是因家庭琐事想不开自杀死亡的。在2016年3月1日，110接到了群众的报警，时间是在14时37分，群众说在江北亲子公园发现了一些衣物及叶英彪所留的遗书，这时派出所也进行了出警到达了现场，没有发现叶英彪本人，碰到了原告黄丽倩，黄丽倩同时通过微信和向媒体求助的形式发布了要大家帮忙寻找的消息，派出所出警的警员当时要求黄丽倩到所里配合调查，在通过查阅监控视频的时候发现叶英彪在14时在海天大酒店这里上了出租车，14时50分许在浪坑水库下车，东阳红十字救援队即到浪坑水库进行寻找，但当天天色已暗没有结果，一直到3月2日上午9时许在浪坑水库找到死者的尸体。按照合同的性质是意外伤害保险，保险法有规定，被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的赔偿责任。2016年4月5日，中行东阳支行以受益人的名义向被告提出了理赔申请，2016年5月1日，被告通知中行东阳支行拒赔的结果。根据以上事实，被告认为被保险人自杀的证据非常充分，按照合同的约定和法律的规定，被告拒赔是合法，应当驳回原告的诉讼请求。
被告保险公司向本院提供以下证据：接警单、派出所电脑截屏打印件、遗书复印件各1份、新闻报道截图3份，以证明被保险人叶英彪系自杀身亡的事实。
本院依职权向东阳市白云派出所调取了叶英彪前往浪坑水库时所乘坐的出租车的司机的询问笔录及遗书（复印件）各1份。
经庭审质证，对原、被告提供的证据，本院认证如下：
原告提供证据：证据一，被告对其真实性无异议。经审核该证据具备有效证据的认定要件，本院予以采纳。证据二，被告对其真实性没有异议，但对证明目的有异议，认为该组证据证明叶英彪系溺水死亡，其溺水原因系自杀。本院认为，该组证据具有证明叶英彪尸体于2016年3月2日在东阳市浪坑水库被发现，系溺水死亡，排除他杀嫌疑的事实的证明力。
被告提供的证据：原告经质证认为对接警单的真实性无异议，但对内容的关联性有异议，报警所反映的内容与本案无关。对于电脑截屏中的出警记录的关联性有异议，向公安机关报警并不能达到被告的证明目的。对遗书的三性均有异议，该遗书系复印件，且原告并未看到过该遗书。对于新闻报道的事实无异议，但对内容的真实性及关联性有异议。本院认为，结合本院向白云派出所就本案所作的调查了解，接警单、报警截图、遗书符合有效证据的认定要件，本院予以采纳。对于新闻报道，本院认为结合原告叶小明的当庭陈述，可以认定叶英彪的家属曾于2016年3月1日在微信朋友圈求助，称收到遗书及遗物，但无法联系到叶英彪本人的事实的证明力。
对于本院向东阳市白云派出所调取的材料，原告对真实性均无异议，但认为该两份证据并不能说明什么问题；被告没有异议。本院认为，结合本院在东阳市白云派出所就向相关工作人员对本案所作的了解，该组材料具有证明叶英彪曾留有遗书，并在遗书遗留地附近独自搭乘出租车前往浪坑水库的事实的证明力。
经审理，本院查明的事实如下：叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲分别系叶英彪的父亲、母亲、妻子以及两个儿子。2015年4月21日，叶英彪向中国银行股份有限公司东阳支行贷款130万元，并签订了合同编号为：中国银行股份有限公司2015年7258字0143号的《个人抵（质）押循环贷款合同》一份。次日，叶英彪通过互联网向被告投保了国寿安心贷借款人意外伤害保险，该互联网短险销售保险凭证载明：保险单号为2015330783904650044970；投保人、被保险人均为叶英彪；保险期限自2015年4月23日至2016年4月22日；保险金额为130万元。并特别约定：身故保险金和残疾保险金第一顺序受益人为向被保险人发放贷款金融机构，其受益份额为索赔当时被保险人依借款合同约定仍未偿还的借款本金和利息之和，但以合同约定的保险金额为限。除另外约定外，本合同成立后，投保人不得解除合同，在本合同的保险期限内，投保人不得变更第一顺序受益人和保险金额。2016年3月1日14时30分左右叶英彪在东阳市甘溪路路口独自搭乘车牌号为浙G×××××的出租车前往浪坑水库。14时37分有群众发现叶英彪留在东阳市亲子公园的遗书及衣物，向东阳市白云派出所报案。14时54分东阳市白云派出所接到手机号为151××××0628的群众求助电话，求助内容为：我公公发现我老公的遗书上，现在我老公也找不到了，请处理。经民警调查系叶英彪因琐事想不开，发短信给其父亲要寻死，并与其家属黄丽倩（××，151××××0628）寻找叶英彪的下落。同时叶英彪的家属在微信朋友圈求助，具体内容为：请朋友们，尤其东阳的朋友转发下：本人老公今天中午外出，外出时穿图片中的衣服。14：00左右有收到遗书！中山大桥下找到电脑包与外套。望有发现此人行踪的与我联系！并附有叶英彪的照片、联系电话及联系人姓氏黄。2016年3月2日叶英彪的尸体在浪坑水库被发现，已无生命体征。同日，东阳市公安局江北派出所出具证明一份，载明叶英彪系溺水死亡，排除他杀嫌疑。2016年4月5日，中国银行股份有限公司东阳支行向被告提出理赔申请，被告以叶英彪系自杀为由拒绝理赔。后中国银行股份有限公司东阳支行出具贷款结清证明一份，载明：借款人叶英彪在中国银行东阳支行申请贷款（人民币大写）壹佰叁拾万元，用于经营周转，贷款期限12月，自2015年4月21日至2016年4月21日止，主合同编号：2015年7258字第0143号，贷款账号：39×××71。现该笔贷款已于2016年4月21日全部结清，结清金额为（人民币小写）1300000.00。据此，国寿安心贷借款人意外伤害保险理赔事项，因借款人已偿还我行贷款本息，理赔款归被保险人所有。
另查明，东阳市白云派出所已将群众拾获的叶英彪的遗书原件交还叶英彪家属。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案最主要的争议焦点是叶英彪是否属于自杀及被告是否可以不承担给付保险金的责任。本院认为，根据东阳市白云派出所的接处警单、报警记录以及公安机关存档的遗书复印件、出租车司机询问笔录，结合叶英彪家属在微信朋友圈发送的求助信息，能够彼此相互印证，形成较为完整的证据链，证明叶英彪之死系自杀溺水而死。被告对于叶英彪的自杀行为已尽到了相应的举证责任。原告辩称未收到过遗书，叶英彪没有自杀的理由，与本院所了解的事实不符，本院不予采纳。以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。本案中原告并未提供证据证明叶英彪自杀时系无民事行为能力人，故被告无需承担给付保险金的责任。原告关于叶英彪所投保的国寿安心贷借款人意外伤害保险并非保险法第四十四条所规定的以被保险人死亡为给付保险金条件的合同的辩称意见，没有事实及法律依据，本院不予支持。
综上，原告的诉讼请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第四十四条、《最高院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条之规定，判决如下：
驳回原告叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲的诉讼请求。
案件受理费16500元，由原告叶小明、叶生光、黄丽倩、叶某乙、叶某甲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 赖黎霞
人民陪审员 金梦智
人民陪审员 孔爱光
二〇一六年七月二十日
代书 记员 蔡海萍
相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
《最高院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》
第二十一条保险人以被保险人自杀为由拒绝承担给付保险金责任的，由保险人承担举证责任。
受益人或者被保险人的继承人以被保险人自杀时无民事行为能力为由抗辩的，由其承担举证责任。