杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0109民初1832号
原告罗元寿。
法定代理人秦勤芳。
委托代理人高操，浙江天复律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司萧山中心支公司,机构代码，住杭州市萧山区育才路339、341、343号。
法定代表人潘蔚群。
委托代理人陈东峰。
原告罗元寿诉被告中国大地财产保险股份有限公司萧山中心支公司（以下简称大地保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案受理后，依法由代理审判员夏婧静适用简易程序于同年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高操，被告委托代理人陈东峰到庭参加诉讼。审理期间，双方申请庭外和解两个月。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月23日，被保险人张幼传驾驶号小型汽车与步行的原告发生碰撞，造成原告受伤。被保险人张幼传所有的号汽车在被告处投保有交强险和商业险（包括不计免赔）。交通事故责任纠纷案件经审理，法院判决被告张幼传应赔偿原告659824.96元，现张幼传未向被告理赔，也未向原告支付赔偿款。因张幼传怠于理赔，致使原告权益受损，故原告起诉请求法院判令被告赔偿原告损失50万元。
被告辩称，对张幼传投保的事实无异议，被告在交强险范围内已经承担赔偿责任，被告无法核定张幼传是否支付赔偿款；因张幼传未进行年检，按照合同约定，在商业险范围内不承担赔偿责任。
原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：
1.民事判决书、民事裁定书，证明张幼传应承担的赔偿责任；
2.机动车牌证申请表2份，鉴定报告书，证明事故车辆检验合格，只是没有取得检验合格标志。
经质证，被告对证据1无异议；证据2的真实性无异议，关联性有异议，机动车牌证申请表不能体现检验已经合格，缺少最终检验鉴定结果，鉴定报告书是事故发生后的检验。
经审查，本院认为，原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联，本院予以认定。
被告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：保险单、投保单（附带条款）各一份，证明双方约定的免责条款。
经质证，原告对真实性无异议，对证明的本案投保事实无异议，但关联性有异议，不能达到被告拒赔的情形。
经审查，本院认为，被告提供的证据真实、合法，与本案具有关联，本院予以认定。
根据以上所确认的证据和双方当事人在庭审中的陈述，本院认定以下事实：
2014年7月25日，张幼传就其所有的号小型轿车，在大地保险公司投保了交强险和商业三者险、不计免赔险，保险期间为2014年7月26日0时起至2015年7月25日24时止。商业三者险责任赔偿限额为500000元。商业三者险合同约定，非医保费用、精神损害抚慰金、鉴定费等保险公司不负责赔偿；发生保险事故时被保险机动车无公安机关交管部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格的，保险公司不负责赔偿。
2014年9月23日7时10分许，张幼传驾驶号小型轿车，沿杭州市萧山区蜀山路由北向南行驶至向阳社区路口时，与由西向东行驶的原告驾驶的无号牌电动自行车相撞，造成罗元寿受伤、车辆损坏的交通事故。事故发生后，杭州市公安局萧山分局交通警察大队于2014年11月27日作出萧公（交）认字2014第000448号道路交通事故认定书，罗元寿妻子秦勤芳因对事故认定不服，向杭州市公安局交通警察支队提出复核申请，杭州市公安局交通警察支队于2015年1月9日作出复核结论，认为杭州市公安局萧山分局交通警察大队对事故事实部分认定不清，责令在规定期限内重新作出认定。2015年1月19日，杭州市公安局萧山分局交通警察大队撤销第448号认定书，经重新调查后，于同年1月28日作出萧公（交）认字2014第000448-1号道路交通事故认定书，认为张幼传驾驶未定期参加安全技术检验的机动车，行经交叉路口未注意观察确保安全，罗元寿驾驶未注册登记的电动自行车，行经交叉路口未按规定让行，杭州兴耀建设集团有限公司施工过程中未经审批筑起围墙，妨碍行车视距，根据双方行为对事故发生的作用及过错程度，认定张幼传、罗元寿、杭州兴耀建设集团有限公司（以下简称兴耀公司）各负事故同等责任。兴耀公司因对该认定书不服而提出复核申请，经杭州市公安局交通警察支队复核决定予以维持。
2015年5月26日本院立案受理原告罗元寿诉被告张幼传、大地保险公司、兴耀公司机动车交通事故责任纠纷一案，该案核定罗元寿因本次事故造成的损失医疗费（至2015年7月10日止）647903.50元，住院伙食补助费（至2015年5月11日止）11500元、营养费9000元、误工费23687.75元、护理费27168.65元、残疾赔偿金807860元、全部护理依赖243660元、交通费为2500元、住宿费为320元、鉴定费2400元，精神损害抚慰金32500元，并判决：一、大地保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿罗元寿损失120000元（精神损害抚慰金32500元），除已支付10000元，尚应支付110000元；二、张幼传赔偿罗元寿损失759824.96元，除已支付100000元，尚应支付659824.96元；三、兴耀公司赔偿罗元寿损失422124.98元等内容。后张幼传因不服该民事判决向杭州市中级人民法院上诉，因未按期预交二审诉讼费，该院裁定按张幼传自动撤回上诉处理。民事判决生效后，张幼传未赔偿罗元寿损失，亦未向大地保险公司理赔。
另查明，号小型轿车为张幼传所有，车辆检验有效期至2013年5月止，此后分别于2013年6月、2014年6月进行两次车辆检验，但均未取得机动车检验合格标志。2014年9月25日，受杭州市公安局萧山区分局交通警察大队的委托，浙江出入境检验检疫鉴定所对张幼传驾驶的号桑塔纳小型轿车进行相关技术检验鉴定，意见为事故车的制动系、转向系、照明和信号装置均符合国家标准的相关要求。罗元寿及大地保险公司确认医疗费中包括非医保用药费用141574.76元。
再查明，张幼传在交通事故案件中否认保险合同上的签名为其本人所签，但未申请司法鉴定。本案审理过程中，罗元寿亦对投保单（附保险条款）中张幼传签字的真实性提出异议，但对该事项亦不申请鉴定。号小型轿车自2013年7月19日起开始在大地保险公司处投保。
本院认为：张幼传、大地保险公司之间的保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。本案的争议焦点在于大地保险公司能否根据保险条款中约定的“发生保险事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格的，保险公司不负责赔偿”这一免责条款拒绝赔偿。本案车辆在大地保险公司的初次投保时间为2013年7月，本案的投保时间为2014年7月25日，而当时车辆检验有效期至2013年5月，即在投保时车辆已过检验有效期，大地保险公司在车辆已超过检验有效期的情形下仍多次与张幼传签订保险合同，应视为大地保险公司同意与张幼传在车辆已超过检验有效期的情形状态下建立保险合同关系。其次，根据浙江出入境检验检疫鉴定所出具的鉴定意见，事故车的制动系、转向系、照明和信号装置均符合国家标准的相关要求，故发生事故时车辆虽未取得检验合格标志，但并未增加保险事故发生的概率，涉案事故的发生与事故车辆已过检验有效期没有关联性，大地保险公司以张幼传的事故车辆未按规定检验或检验不合格的为由拒赔的抗辩意见本院不予采信。
依据保险法规定及保险条款约定，被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。因此，只要被保险人未向第三者支付赔偿金或者未足额支付赔偿金，又怠于请求保险人直接向第三者赔偿保险金的情况下，第三者就有权就其应获得赔偿部分直接向保险人请求保险金。本案被保险人张幼传未向罗元寿足额支付赔偿金，张幼传又怠于请求大地保险公司向罗元寿赔偿保险金，故罗元寿有权就其应获赔偿部分直接向大地保险公司请求保险金。依据交通事故责任民事判决，现张幼传应赔偿罗元寿659824.96元，对于非医保用药费用、鉴定费等保险公司认为不予赔偿的费用，本院根据本案的实际情况，充分保障受害人的合法权益，认为非医保用药费用等可视为包括在张幼传除本案保险金之外需要向罗元寿赔偿的部分及张幼传已经支付的赔偿款中，故大地保险公司应在保险金限额50万元范围内赔偿罗元寿损失。综上，罗元寿向大地保险公司主张赔偿保险金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十一条、第十七条、第三十条、六十五条第二款、第三款之规定，判决如下:
中国大地财产保险股份有限公司萧山中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿罗元寿保险金500000元；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，减半收取4400元（已批准缓交），由中国大地财产保险股份有限公司萧山中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并按照不服一审判决部分的上诉请求向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（上诉费缴费开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：）
代理审判员 夏婧静
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 来亚娜