山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0802刑初72号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人张振芳，男。2012年4月26日涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市盐湖区人民检察院批准逮捕，2015年12月9日被北京市公安局门头沟分局抓获后执行逮捕，并临时羁押于北京市门头沟看守所，2015年12月19日移交运城市公安局盐湖分局，现羁押于运城市盐湖区看守所。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检未检（公诉）刑诉（2016）15号起诉书，指控被告人张振芳犯信用卡诈骗罪，于2016年1月28日向本院提起公诉。本院当日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员王丽出庭支持公诉，被告人张振芳到庭参加了诉讼，现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控，1、2009年3月22日，被告人张振芳使用自己的身份证在中行信用卡部办理信用卡一张，卡号为512×60，授信额度8000元。截止2010年8月10日案发，欠款8004.48元，利息2340.80元，滞纳金2392.21元。截止2015年10月10日。欠款8004.48元，利息20624.92元，滞纳金2392.21元。
2、2009年5月4日，被告人张振芳使用妹妹张×的身份证在中行信用卡部办理信用卡一张，卡号51×87，授信额度一万元。截止2010年8月10日案发，欠款10046元，利息2397.65元，滞纳金3046.90元。截止2015年10月10日，欠款10046元，利息24547.81元，滞纳金3046.90元。
3、2009年6月26日，被告人张振芳使用郑×劳的身份证在中行信用卡部办理信用卡一张，卡号40×143，授信额度一万元。截止2010年8月10日案发，欠款9940元，利息1998.91元，滞纳金2869.72元。截止2015年10月10日，欠款9940元，利息23201.02元，滞纳金2869.72元。
综上，被告人张振芳在2009年用自己和他人身份证办理三张信用卡，总计透支27990.8元。截止2010年8月10日案发，利息6737.36元，滞纳金8308.83元。截止2015年10月10日，利息68373.75元，滞纳金8308.83元。
2016年1月12日，被告人张振芳家属偿还三张信用卡透支款27990.8元。
就上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了报案材料、证人证言、书证、被告人供述与辩解、还款说明、被告人的户籍证明等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人张振芳的行为已触犯《�华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张振芳对公诉机关指控其的犯罪事实供认不讳，并当庭表示认罪、悔罪。
经审理查明：2009年中国银行股份有限公司运城市分行的员工薛×到中国银行建北分行负责推广透支卡业务。薛×让被告人张振芳帮忙完成任务，并将申领透支卡的表格交给了张振芳办理。在办理信用卡的过程中，被告人张振芳2009年3月22日使用自己的身份证办理一张信用卡，卡号为512×60，授信额度8000元。2009年5月4日，被告人张振芳在未告知其妹妹张×的情况下，使用其妹妹张×的身份证复印件办理了一张信用卡，卡号51×87，授信额度一万元。2009年6月26日，被告人张振芳在未告知郑×劳的情况下，使用郑×劳的身份证复印件办理了一张信用卡，卡号40×143，授信额度一万元。被告人张振芳�其办理的三张信用卡及相关材料交给银行员工薛×后，薛×将该材料交给了该行的员工薛×进行审核，员工薛×在审核张×、张振芳、郑×劳三人信用卡申请资料时，未执行行用卡“三亲见”的规定，为其违法办理了信用卡。
信用卡领取后，被告人张振芳在本人的信用卡中透支了本金8004.48元，在张×的信用卡中透支了本金10046元，在郑×劳的信用卡中透支了本金9940元，共透支本金27990.48元。预期后，银行催收人员进行电话催收时，提示手机已停机，上门核实后发现张×、郑×劳的单位均是假的，找到张×、郑×劳本人后，该二人均称从没有在银行办过该信用卡。后经排查，发现该三张信用卡均为被告人张振芳一人办理，且均已出现逾期。截止2010年8月10日案发，三张信用卡的本金共计27990.48元，利息共计6737.36元，滞纳金共计8308.83元。
审理中，被告人张振芳称，透支信用卡后，因为投资失利，无能力偿还，因还欠私人钱，所以就一直在外隐匿不敢回家。
同时查明，2016年1月12日，被告人张振芳家属偿还三张信用卡透支款27990.8元。2016年4月1日被告人张振芳的姐姐替张振芳向银行支付了透支款在案发前的利息6737.36元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭举证、质证的下列有效证据予以证实。
（一）证明案件起因和案发经过的证据
1、2010年8月10日中国银行股份有限公司运城市分行的报案材料，证实张振芳2009年4月5日在该行申请到一张中银信用卡，卡号为5123×5260。截止2010年7月31日透支本金1万元，利息及滞纳金2737.49元，本息合计12737.49元。张×2009年7月9日在该行申请到一张信用卡，卡号为5123×9287。截止2010年7月31日透支本金1.2万元，利息及滞纳金3490.55元，本息合计15490.55元。郑×劳2009年7月20日在该行申请到一张信用卡，卡号为4096×4143。截止2010年7月31日透支本金1万元，利息及滞纳金4808.63元，本息合计14808.63元。
2、2015年12月28日中国银行股份有限公司运城市分行关于张振芳、张×、郑×劳信用卡欠款情况说明，证实张振芳办卡日期2009年3月22日，额度8000元，截止2010年8月10日，欠款本金8004.48元，利息2340.80元，滞纳金2392.21元。截止2015年10月10日。欠款本金8004.48元，利息20624.92元，滞纳金2392.21元。张×办卡日期2009年5月4日，额度10000元，截止2010年8月10日，欠款本金10046元，利息2397.65元，滞纳金3046.90元。截止2015年10月10日，欠款本金10046元，利息24547.81元，滞纳金3046.90元。郑×劳办卡日期2009年6月26日，额度10000元。截止2010年8月10日，欠款本金9940元，利息1998.91元，滞纳金2869.72元。截止2015年10月10日，欠款本金9940元，利息23201.02元，滞纳金2869.72元。
3、2012年4月1日中国银行股份有限公司运城市分行的证明，持卡人张振芳截止2012年3月31日恶意透支本金及利息17231.82元；持卡人张×截止2012年3月31日恶意透支本金及利息20956.16元；持卡人郑×劳截止2012年3月31日恶意透支本金及利息20033.69元。三人合计透支金额截止2012年3月31日共计58221.67元。
（二）证明案件侦破的证据
1、北京市公安局门头沟分局刑事侦查大队的到案经过，证实2015年12月9日15时许，北京市门头沟公安分局刑侦支队侦查员于北京市海淀区永定路玉海园五里小区门口对网上在逃的犯罪嫌疑人张振芳执行逮捕。逮捕过程中，张振芳能够予以配合，没有拒绝、阻碍、抗拒、逃跑行为。
2、北京市门头沟区看守所临时羁押证明，证实被告人张振芳2015年12月9日至2015年12月19日临时羁押于北京市门头沟区看守所。
3、中国银行股份有限公司运城市分行提供的被告人张振芳办理中银信用卡的审批材料及催收证明，证实2013年8月5日、2014年9月2日、2015年3月2日银行人员分别给张振芳发送了催还信用卡的短信，银行卡部透支催收电子档案显示：2009年8月19日打客户手机，显示关机。2009年9月20日打联系人电话，称也联系不到本人。2009年10月23日打单位电话，同事称本人已离职。2009年11月25日去住宅寻找，邻居反映很长时间没见过本人，2009年12月6日准备报案。
4、中国银行股份有限公司运城市分行提供的2010年12月26日至2015年8月15日中银信用卡对账单，证实截止2015年8月15日张振芳的信用卡最低还款额为30154.32元。
5、中国银行股份有限公司运城市分行提供的张×办理中银信用卡的审批材料及催收证明，证实2013年10月11日、2014年10月9日、2015年3月2日银行人员分别给张×发送�催还信用卡的短信，银行卡部透支催收电子档案显示：2009年9月20日通过手机联系客户但无人接听，家里电话已停机；2009年11月18日手机无法接通，工作人员上门催收到单位发现张×不是单位员工，找到客户，客户说没有办理过信用卡；2009年12月6日报案。
6、中国银行股份有限公司运城市分行提供的2009年7月27日至2015年8月15日中银信用卡对账单证实2009年7月27日至2015年8月15日中银信用卡对账单张×的信用卡最低还款额为36592.73元。
7、中国银行股份有限公司运城市分行提供的郑×劳办理中银信用卡的审批材料及2009年9月27日至2015年8月16日中银信用卡对账单，证实2009年9月27日至2015年8月16日中银信用卡对账单郑×劳的信用卡最低还款额为35006.77元。
8、证人张×的证言，主要内容：2009年5月4日我没有在中国银行股份有限公司运城分行银行卡业务部办�过一张个人消费信用卡。你们让我看的这些资料可能是我哥哥张振芳用我的身份证在银行办的。在2009年3-4月份的一天，我哥张振芳到我上班的地方问我身份证在不在，他用一下，我没带身份证，当时正好我的包里有我的一张身份证复印件，我问他复印件行吗，他说可以，我就将复印件给了他。当时我正在忙，就没有问他要我的身份证干什么用。大约2010年3月份，银行信用卡部的人联系我，催我还款，我才知道这件事。随后我就打电话联系我哥哥问他是不是用我的身份证办理了信用卡，我哥承认他办了，并说他自己解决此事，让我不要管。银行一共联系过我二、三次，但我没有收到过催款挂号信。后来我给我哥打电话就打不通了。2012年4月份，我和我哥通过电话，告诉他公安机关已经介入，让他赶紧归还信用卡，他没给我答复。
9、证人郑×劳的证言，主要�容：2009年7月20日我没有在中国银行股份有限公司运城分行办理过透支卡。2009年我丈夫景×帮我找王×办理电信手机卡时把我的身份证复印件给了王×，大概是王×办理的。王×在运城智龙盛世广告公司工作，我丈夫去年打过电话问王×，他听说张振芳还用过他姐的身份证办理了信用卡还透支了，我丈夫听说张振芳拿了好多人的身份证办了透支卡。
10、证人景×的证言，主要内容：2007年我在运城智龙盛世广告公司工作，张振芳是公司总经理，王×是副总，郑×劳是我妻子，见过王×几次，但不熟悉。郑×劳没有在银行办理过信用卡，2009年我把郑×劳的身份证复印件给了王×让他帮办理电信公司的手机卡。我不知道是谁用郑×劳的身份证办理的信用卡，后来我听说张振芳用好多人的身份证复印件办银行卡了。郑×劳没有在运城市建设局上过班，也没有在运输公司住过，银行的工作人员也没有找过我们。
11、证人王×的证言，主要内容：大概是2009年张振芳跟我说他在中国银行有熟人，帮她完成任务，问我办不办透支卡，我就知道张振芳他办过卡。我说我也想办，张振芳就拿出中国银行的办卡申清单，我就填了我的名字和基本资料，联系人写的是我妻子。张振芳让我把单位名称都写成运城市果业局，他说他在果业局有熟人能盖章，让我不用管了，我把单填完给了他，他就帮我办理了手续。我办的卡现在还在正常使用。张×、郑×劳的申请表不是我写的，我就没见过这些资料。我在智龙盛世广告公司上班时用的手机号是13×5的手机号。中国银行的工作人员给我打过电话，问过张×和郑×劳和我是什么关系，并催收信用卡透支款，我才知道张振芳还用别人的手续办透支卡。之后我联系张振芳他说不用我管，他会还款。
12、证人薛×的证言，主要内容：在2004年张振芳的妻子经常到我上班的银行办理存取款并帮我完成任务，我就认识了张振芳。2009年我到中国银行建北分行负责推广透支卡业务，由于和张振芳认识就让他帮忙完成任务。我给他说了要本人填写，并要所在单位出具证明，还要本人身份证复印件，并留单位被查。因为我着急完成任务，就把申领透支卡的表格给了张振芳让他拿去填写，并把手续拿全给我。张振芳把手续给我后我没细看，我不知道申领表是否是本人填写的，都是张振芳填好后拿给我的，我记不清张振芳在我处办理过几张信用卡。
13、证人黄×的证言，主要内容：2009年我和张振芳、景×同在运城智龙盛世广告公司工作过，郑×劳是景×的妻子。当时因为公司给员工办理统一捆绑手机号码，张振芳当时是公司总经理，要大家将个人身份证复印件交给我，再转交给张振芳，景×同他妻子办理了两个手机号，分别是1331×、133×1，后来张振芳干什么事情我就不清楚了。
14、证人薛×的证言，主要内容：我现为中国银行运城市分行建北支行职工，我是2004到运城分行参加工作的，主要负责储蓄和信用卡审批。因为我没有按银行规定审核，违法向犯罪嫌疑人张振芳签字批准三份信用卡。我不认识张振芳，当时在我支行，薛×（女）是大堂经理，是她向我交递的张振芳等人的审批手续。我没见过张振芳、张×、郑×劳，规定是没有本人签字和不到场不能审批。因为大堂经理是薛×（女），我们在同一单位，私人关系也不错，所以我就听信薛×的话，将她给所我递交的张振芳等人申请办理信用卡的手续，没有按规定审核就签字批准了。按银行规定，我们在审查办理信用卡材料等手续，申请表上所盖的公章，单位的电话号码，还需要进一步核实，因为我的失职，没有进一步核实，给国家财产造成损失。后来银行扣除了我三个月的绩效工资，并在全行对我通报批评。
15、被告人张振芳的供述，主要内容：我知道因为我在中国人民银行运城分行用我自己的身份证和他人的身份证办理了三张普通信用卡透支了3万余元后潜逃，被盐湖区人民检察院批准逮捕。办理信用卡的具体日子我记不清了，不是一起办的。时间大概是2009年度。找的是中行信用卡部承办人员薛×给我办的。我本人办了一张，授信额度是8000元，第二张用的我妹妹张×身份张办的，授信额度是10000元，还有一张是我原来所在单位员工荆×的妻子郑×劳的身份证办的，授信额度我记得是8000元。她们本人不知道我用她们的身份证办理了信用卡。2009年，我在智龙盛世广告公司任总经理，当时为了联系方便公司统一给员工办理手机小号，其中给一部分员工家属也办了。所有的员工及家属在公司都留有身份证的复印件。所以我就拿我妹妹、郑×劳及我的身份证在中国银行运城分行信用卡部办理了三张普通信用卡。因为我和薛×（女）因公司的业务往来比较熟悉，审核部主任是薛×。当时他们信用卡部有任务向社会推广信用卡，我给薛×提出办理三张信用卡，他就同意了，给我提供了三份表格，按表格的规定我填写了我、我妹妹张×及我公司员工家属郑×劳的个人信息卡，交给了薛×。由薛×交审核办主任薛×签字批准办理的。当时我公司员工也有人办理中行信用卡，出具证明时就多开了一份放在我公司，当时因为害怕填写不规范盖的公章都是空白证明。所以我和郑×劳提供的证明资料相同。透支信用卡后，因为投资失利，无能力偿还，所以就拖欠到现在。在2009年之后，透支信用卡以后，我知道银行向�催收过。我听我妹妹讲银行多次打电话联系，也给我多次发挂号信，因我还欠私人钱，所以我就一直在外隐匿不敢回家，直至被北京公安人员抓获。我透支的额度我知道是2.6万元左右，以银行凭据为证。如果带息和滞纳金我想可能很多，具体我也不知道怎么算。
（三）证明被告人身份的证据：
被告人张振芳的常住人口基本信息，证实被告人张振芳，男。
（四）其他证据材料
1、2015年10月12日中国银行股份有限公司运城市分行（2015）85号文件，证实因该行员工薛×、薛×于2009年3月到6月期间，在审核客户张×、张振芳、郑×劳等三人信用卡申请资料时，未执行行用卡“三亲见”的规定，为其违法办理了信用卡，致使三人信用卡透支本息合计101753.82元，经多次催收无效，形成呆账，给改行造成经济损失。经市分行党委会研究，给予�×扣减三个月绩效收入。因薛×已辞职，不予处理。
2、2015年10月8日中国银行股份有限公司运城市分行给省行信用卡部的情况说明，证实2009年3月、5月、6月原建北支行员工薛×营销了三张信用卡，分别为张×、张振芳、郑×劳三位客户的信用卡，2009年9月三人预期后催收人员薛×进行了电话催收，提示手机已停机，上门核实后发现张×、郑×劳的单位是假的，张振芳是文工团的临时工，已经不上班了。2009年11月份经排查，发现该三张信用卡均为一人办理，且已出现逾期。2009年12月6日报案。该三张信用卡应收本金合计27990.48元，应收利息合计65454.51元，应收费用合计8308.83元，应收本息合计101753.82元。
3、中国银行股份有限公司运城市分行的证明，证实被告人张振芳的姐姐替被告人张振芳归还了其在中国银行股份有限公司的欠款。其中张×卡透支本金10046�，郑×劳卡透支本金9940元，张振芳卡透支本金8004.48元。张×、郑×劳名下的信用卡系被告人张振芳拿他们的身份证冒用办理的。
4、中国银行股份有限公司运城市分行的证明，证实2016年4月1日被告人张振芳的姐姐替被告人张振芳向中国银行股份有限公司交款6737.36元。
本院认为：被告人张振芳以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用本人以及以虚假的身份证明骗领的信用卡，恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人张振芳的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人张振芳当庭认罪态度较好，已归还全部本金，并向银行支付了案发前的全部利息，本人认罪、悔罪，积极交纳罚金，可对其酌情从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人�共和国刑法》第一百九十六条第一款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人张振芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王存才
审 判 员 王秀丽
人民陪审员 马永胜
二〇一六年五月二十日
书 记 员 李芳君