宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0203刑初786号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人李虹意，曾用名李某2，冒名李某1，女，1966年4月10日出生于浙江省宁波市，汉族，初中文化，个体经营，户籍所在地浙江省宁波市鄞州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2017年6月30日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，同年7月12日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。
辩护人张敏，浙江宇豪律师事务所律师。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑诉[2017]768号起诉书及甬海检公诉刑补诉[2018]1号补充起诉决定书指控被告人李虹意犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年11月1日向本院提起公诉,建议本院适用简易程序进行审理。本院受理后，认为本案不符合简易程序审理条件，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人李虹意及辩护人张敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院指控：
1、2012年5月，被告人李虹意冒充其妹妹李某1，在宁波市公安局江东分局户政办理中心换领了李某1的第二代居民身份证，后被告人李虹意利用该身份证冒充李某1，以经营需要为由向银行申请贷款，从而诈骗人民币共计1796650.3元。
2、2008年7月，被告人李虹意冒充其妹妹李某1，用李某1的身份证明向某银行1(以下简称某银行1)、某银行2(以下简称某银行2)骗领信用卡各一张并透支，造成上述两家银行分别损失本金人民币74800.84元和97878.4元。
为证明以上事实，公诉机关提供了相关证据材料，认为被告人李虹意的行为已构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，对信用卡诈骗罪系自首，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项之规定，予以惩处。
被告人李虹意对指控的犯罪事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人对公诉机关指控的事实及定性无异议，但认为：1.被告人李虹意以其妹妹李某1名义贷款的本意是想将借款用于经营，而非用于挥霍，且其他银行以其妹妹李某1名义的贷款已归还，指控的向某银行3的贷款200万元也归还了50多万元，因此其主观上没有非法占有贷款的犯罪故意，2.被告人李虹意主动交代了以其妹妹李某1的名义向某银行4贷款49万元的事实，该笔事实应认定为如实供述；3.对信用卡诈骗罪系被告人李虹意主动交代，对该罪名可认定自首，请求从轻处罚。
经审理查明：
一、贷款诈骗事实
2012年5月，被告人李虹意持其妹妹李某1的一代身份证，用自己的照片冒充李某1在宁波市公安局江东分局户政办理中心换领了李某1的第二代居民身份证。后被告人李虹意利用该身份证冒充李某1，以经营需要为由骗取银行信任申请贷款，从而骗取贷款人民币2490000元，造成银行损失共计人民币1796650.3元，具体如下：
1、2012年11月12日，被告人李虹意冒充李某1，用李某1名下的房产作抵押，向某银行3（以下简称某银行3）申请金额为2000000元的贷款，后于当月14日与某银行3签订《个人担保借款合同》，当月16日，某银行3向其发放贷款人民币2000000元。后被告人李虹意陆续归还人民币693349.7元，实际骗得人民币1306650.3元。
2、2013年12月9日，被告人李虹意冒充李某1，向某银行4（以下简称某银行4）申请金额为人民币490000元的贷款，并与某银行4签订《综合授信合同》。被告人李虹意于2015年12月23日骗得贷款人民币490000元。
以上事实有检察机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1．证人许某的证言材料，证实因大女儿李虹意的要求，2006年时其将代为保管的小女儿李某1一代身份证、房产证、土地证、户口本等交给大女儿李虹意代为保管，后多次催李虹意归还未果的事实。
2．证人李某1的证言材料、护照，证实其因到日本定居，将名下的一代身份证、房产证等证件交给母亲许某代管，后从许某得知法院要拍卖其名下的房产，才得知其姐冒用其名，并以其名下房产作抵押向银行贷款的事实。
3.证人李某2的证言材料，证实被告人李虹意骗领了李某1二代身份证的事实。
4.证人李某3的证言材料及辨认笔录，证实2012年11月，被告人李虹意冒充李某1，用李某1名下的房产作抵押，向某银行3贷款的事实及数额。
5．证人吴某的证言材料，证实2012年11月16日，其名下的一张工商银行卡收到某银行3的200万元贷款，但该卡一直由被告人李虹意在掌控、使用的事实。
6.证人朱某的证言材料及辨认笔录，证实2015年9月，有一妇女持“李某1”身份证（后经辨认为被告人李虹意），称其在某银行3有一笔贷款，因到期未还被起诉，要求代理打官司的事实。
7.报案材料、情况说明、贷款交易明细、“李某1”身份证复印件、贷款申请材料、银行催收材料、还款记录、民事再审申请书、户口本、房屋所有权证、国有土地使用证、民事调解书、声明、联网核查凭证、民事裁定书、营业执照、授权委托书、律师函、传票、庭审材料、无婚姻登记记录证明、房屋租赁合同、微型贷款申请表、授信审批书、个人贷款欠款明细表、综合授信合同等贷款申请资料、撤诉通知书、撤诉笔录、出入境记录、个体户登记情况、文书司法鉴定意见书等材料，证实被告人李虹意冒名李某1，从某银行3骗取200万元贷款及某银行4骗取49万元贷款的事实、经过，后归还某银行3部分贷款的事实。
8.户籍证明，证实被告人李虹意的身份情况。
9．抓获经过等，证实本案的案发及被告人李虹意的归案经过。
10．被告人李虹意的供述在案。
二、信用卡诈骗事实
2008年7月，被告人李虹意冒充其妹妹李某1，用李某1的身份证明向某银行1、某银行2骗领信用卡各一张并透支，造成上述两家银行分别损失本金人民币74800.84元和97878.4元。
另查明，被告人李虹意因贷款诈骗归案后，主动交代了上述信用卡诈骗的犯罪事实。
以上事实，被告人李虹意在开庭审理过程中亦无异议，并有证人祝某的证言、某银行1有关“李某1”信用卡账户欠款情况、“李某1”身份证复印件、信用卡申请材料、某银行2信用卡中心关于李某1透支汇通信用卡情况、催收记录、信用卡交易明细、对账单等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李虹意以非法占有为目的，提供虚假的身份证明材料，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；又使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李虹意一人犯数罪，应实行数罪并罚。公诉机关指控被告人李虹意犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪成立。被告人李虹意因犯贷款诈骗罪案发后，能如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，对信用卡诈骗罪可认定自首，依法可从轻处罚。案发后，被告人李虹意能如实供述贷款诈骗罪犯罪事实，可从轻处罚。被告人李虹意冒用他人名义骗得贷款后任意挥霍并失联，应认定有非法占有故意，故辩护人提出被告人李虹意向银行贷款主观上并没有非法占有故意的辩护意见，与法律规定不符，不予采信，提出的其他辩护意见，可予以采信。违法所得继续予以追缴，并退赔给各被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人李虹意犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十六万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月30日起至2030年6月29日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。
二、尚未追缴的赃款，责令被告人李虹意退赔给各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王凤国
人民陪审员 何凤瑛
人民陪审员 俞美仕
二〇一八年二月二十三日
代书 记员 陈 露
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”