淮安市清江浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0812民初5546号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：周坚，江苏博爱星律师事务所律师。
委托诉讼代理人：梁波，江苏博爱星律师事务所北京分所律师。
被告：徐春光，男，汉族，1977年7月24日出生，住淮安市清江浦区。
被告：夏美娟，女，汉族，1975年12月13日出生，住淮安市清江浦区。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告徐春光、夏美娟保证保险合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月19日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人梁波到庭参加诉讼，被告徐春光、夏美娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即归还原告理赔款453760.86元（其中借款本金439529.15元、利息12021.54元、罚息2210.17元）及滞纳金（以理赔款453760.86元为基数，按日0.1%自2018年4月7日计算至实际清偿之日止）；2、判决被告立即支付应付原告的逾期保险费1247.4元、逾期服务费5128.2元；3、判决两被告支付原告为实现债权所支出律师费10000元；4、判决两被告对上述三项付款义务向原告承担抵押担保责任，原告有权对被告提供的抵押物坐落于江苏省淮安市清江浦区青年路上海花园4号楼403室（房地产权证号：房权证淮房字第××号）房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月17日，出借人重庆金安小额贷款有限公司与借款人被告徐春光签订《授信协议》及《借款合同》，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币462000元，授信期限为60个月，借款人可多次申请借款使用。出借人在发放每笔借款之前要求借款人以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。每月与每笔借款发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应依法承担违约责任并承担相关费用包括但不限于诉讼费、律师费。同日，借款人即向出借人申请首次借款，借款金额462000元，借款期限36个月，每月等额本息还款。同时借款人与出借人签订《最高额抵押合同》，约定出借人以江苏省淮安市清河区青年路上海花园4号楼403室为上述授信及借款合同项下所发生的所有债务包括本金、利息、罚息以及实现债权的费用提供抵押担保。双方办理抵押登记手续，出借人取得苏（2017）淮安市不动产证明第0079333号抵押权证书。同日，被告二向出借人出具《共同借款人承诺书》及《声明》，承诺对为上述授信及借款合同项下所发生的所有债务包括本金、利息、罚息以及实现债权的费用提供连带还款责任，并同意被告一对上述《最高额抵押合同》项下抵押权的行使予以认可和同意。2017年10月17日借款人即被告一就上述462000元借款合同向原告投保平安个人借款保证保险，被保险人为出借人，保险期限为借款发放之日至该笔借款本息全部清偿之日，保险金额为549318元，每月保险费462元，借款合同载明的还款日为缴费之日。如被告拖欠任何一期借款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人（即被保险人）进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。同时，原告可以理赔总额为基数，按每日千分之一向被告（即投保人）收取滞纳金至实际清偿之日止。原告自向出借人赔偿保险金之日起，享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的主债权、抵押权、质权及相关附属权益（包括催收产生的其他费用），借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩。保险合同中约定以借款合同约定淮安市清河区人民法院为保险合同纠纷管辖法院。上述合同签订以后，根据二被告的申请，出借人向二被告发放462000元人民币借款，但被告自2018年1月17日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，2018年4月15日借款人与原告签订《权益转让书》，约定将《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》项下的全部权利包括但不限于主债权、抵押权及相关附属权益全部转让给原告。2018年4月7日原告向出借人支付理赔款453760.86元。同时，被告自2018年1月17日起再未向原告支付保险费、服务费，截止理赔事实发生，被告尚欠原告保险费1247.4元、服务费5128.2元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告拒不支付，原告遂委托律师提起诉讼，并产生律师费10000元。
被告徐春光、夏美娟均未到庭，亦未提交书面答辩意见。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2017年10月17日，被告徐春光（借款人）与重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20171013007386的《授信协议》，约定：最高授信额度为462000元，授信额度的使用期限为2017年10月17日起至2022年10月16日止；授信额度类别为可循环额度，即在授信期限内，额度可循环使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金余额之和不得超过最高授信额度；放款的条件中包括借款人与出借人签订《最高额抵押合同》且借款人已根据《最高额抵押合同》的约定落实担保措施、借款人按照出借人的要求为单笔借款投保了个人借款保证保险且保险公司同意承保并出具了保单；还款日在每月的固定日（含借款发放当月）还款，具体日期以平安普惠APP上显示的为准；授信协议项下的各项具体单笔借款义务中所需确定的还款方式，以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方前述的每一笔具体业务合同为准；本合同双方均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；罚息率参见借款合同；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保险人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人承担理赔责任；若借款人本合同项下的任何一笔借款被保险公司理赔，则其他的所有借款将在当天全部提前到期，借款人需立即归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，如未能按期还款的，出借人有权按逾期天数计收罚息。双方就上述《授信协议》又签订了合同编号为DY20171013007386的《借款合同》，明确该合同系上述《授信协议》项下的单项借款业务合同，约定借款本金为462000元；借款期限及还款方式借款人可选择6期先息后本、12期阶梯式还款、24期等额本息、36期等额本息；借款利息为本次借款年利率9.2%（36期等额本息模式）；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；因借款人与平安普惠投资咨询有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》，需向其支付13860元手续费，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安普惠投资咨询有限公司。被告徐春光单独出具了一份《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司为本人提供资料代传递等服务。约定：在首次动员借款发放成功时，一次性向受托方支付信用额度的3%作为首次动用咨询服务的期初服务费；本次借款模式为36期等额本息，按月服务费率0.3%从借款实际发放日起按月计算至该笔借款全部结清日止向受托方缴纳月服务费。
2017年10月17日，徐春光、夏美娟（抵押人）与重庆金安小额贷款有限公司（抵押权人）还签订了合同编号为DY20171013007386的《最高额抵押合同》，约定：抵押担保的范围为债务人（徐春光）与出借人（重庆金安小额贷款有限公司）签订的编号为DY20171013007386的《授信协议》及其项下所有单笔借款合同（主合同）项下所发生的所有债务。主合同借款债权确定期限同主合同授信有效期，均从2017年10月17日至2022年10月16日。主合同项下的借款应发生在上述期限内，但主合同的履行期限不限于上述期间内。最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押物为淮安市清河区上海花园4号楼403室。次日，双方办理了抵押登记手续，登记的担保债权的数额为46.2万元。
2017年10月17日，被告夏美娟、徐春光分别出具了送达地址确认书，确认淮安市清河区上海花园4号楼403室房屋为法律文书送达地址。当日，被告夏美娟还出具了共同借款人承诺书，确认其系编号为DY20171013007386的《授信及借款合同》项下的共同借款人，承诺与其他共同借款人承担连带责任，同意任一共同借款人在平安普惠APP上的操作均已经过本人授权，对本人均有法律效力，可以视为是本人所为。当日，被告夏美娟还出具一份《声明》，声明其系借款人徐春光的配偶，承认上述债务均为夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿；确认本人系上述《最高额抵押合同》项下抵押物的共有人，知悉并同意抵押担保。
2017年10月17日，根据徐春光提出的投保申请，原告出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，投保人为徐春光，被保险人为重庆金安小额贷款有限公司，保险金额为549318元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额462元。特别约定中载明：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。未付保费是指投保人自借款发放之日起止理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。
上述合同及相关手续办理完毕后，2017年10月17日，重庆金安小额贷款有限公司扣收约定的手续费后向被告徐春光发放贷款448140元。因被告未按约还款，原告于2018年4月8日为被告代偿借款本金439529.15元、利息12021.54元、罚息2210.17元，合计453760.86元。2018年4月15日，重庆金安小额贷款有限公司向原告出具了《履行保证责任证明书》。2018年5月7日，重庆金安小额贷款有限公司与原告签订了《权益转让书》，载明了原告为被告代偿借款本息的事实，并将重庆金安小额贷款有限公司在《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》中全部主债权、抵押权及相关附属权益转让给原告。
另查明，原告因本案诉讼已支付律师代理费10000元。
本院认为，一、被告徐春光、夏美娟出具了送达地址确认书，约定了法律文书的送达地址，这是当事人依法对自己诉讼权利的处分，应当予以认可。本院向徐春光、夏美娟事先确认的法律文书送达地址送达，即视为送达。
二、本案所涉的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《平安个人借款保证保险保险单》、《权益转让书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。
首先，根据平安个人借款保证保险合同的约定，在原告依约向被保险人重庆金安小额贷款有限公司进行了理赔后，投保人即被告徐春光需向原告归还全部理赔款项和未付保费。1、原告向重庆金安小额贷款有限公司支付了理赔款453760.86元，此款是根据被告徐春光与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信协议》、《借款合同》，与平安普惠投资咨询有限公司签署的《资料代传递及入押服务委托书》以及被告徐春光的实际还款情况计算而来，具体是借款金额为462000元、借款年利率为9.2%、逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日计收逾期罚息。逾期罚息的约定标准虽然过高，但重庆金安小额贷款有限公司在2017年10月17日出借款项后，原告于2018年4月8日代偿的利、罚息金额之后并未超过逾期期限内以未还贷款总额按年利率24%标准计算的金额，故本院不再予以调整，对原告要求被告徐春光偿还理赔款453760.86元予以支持。2、按照保险合同约定，每月被告徐春光应向原告缴纳保险费462元。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，结合还款明细表的内容，对原告主张的被告徐春华应支付未付保费1247.4元，本院予以支持。
其次，根据平安个人借款保证保险合同的约定，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。现原告已依约支付了理赔款453760.86元，而被告徐春光未能及时偿还相应理赔款，故其应承担滞纳金，但考虑到每日千分之一的标准过高，本院酌情认定滞纳金应为以453760.86元为基数按月息2%的标准从2018年4月8日计算至实际还款之日止。
第三，关于原告主张的逾期服务费5128.2元。根据被告徐春出具的《资料代传递及入押服务委托书》，被告向受托方平安普惠投资咨询有限公司支付每月服务费，现原告主张逾期服务费，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
第四，关于原告主张的律师费。因重庆金安小额贷款有限公司在权益转让时尚未发生相应费用，且平安个人借款保证保险合同亦未明确约定律师费的承担，故对该主张本院不予支持。
三、被告夏美娟出具的共同借款人承诺书及《声明》，能够证明其认可对涉案债务承担共同还款责任，故原告有权要求被告夏美娟对上述理赔款、滞纳金、保险费承担共同还款责任。同时根据《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《平安个人借款保证保险合同》以及《权益转让书》的约定，针对原告已支付的理赔款，原告有权就被告徐春光、夏美娟抵押的房产拍卖、变卖所得价款在46万元范围内优先受偿。至于滞纳金、保险费和律师费，均系原告依据保险合同约定要求被告支付的，本身并不属于被告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围，故对此款原告无权要求就被告抵押房产优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐春光、夏美娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款453760.86元；
二、被告徐春光、夏美娟不履行上述债务时，原告有权依法以被告徐春光、夏美娟抵押的位于淮安市清江浦区青年路上海花园4号楼403室房产折价或者拍卖、变卖所得价款在46万元范围内优先受偿；
三、被告徐春光、夏美娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（按月利率2%标准，以453760.86元为基数从2018年4月8日计算至实际还款之日止）；
四、被告徐春光、夏美娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1247.4元；
五、驳回原告中国平安财产保险股份有公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8418元，减半收取4209元，保全费2870元，合计7079元，由原告中国平安财产保险股份有公司负担113元，被告徐春光、夏美娟负担6966元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审判员 花苗
二〇一八年八月二十三日
书记员 夏日
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
……
《中华人民共和物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现的担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。