福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初3476号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县龙浔镇德新街67号。法定代表人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：庄可堪，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：颜宏桔，男，该支行客户经理。被告：曾志恭，男，1973年12月11日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：连素妮，女，1974年6月26日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(以下简称：德化农行)与被告曾志恭、连素妮金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用简易程序，两次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人庄可堪均到庭参加诉讼，被告曾志恭、连素妮经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化农行向本院提出诉讼请求：1.要求曾志恭偿还德化农行借款本金248926.73元及利息6537.3元，并支付自2017年10月9日起至本息还清之日止的利息及复利；2.要求连素妮共同偿还曾志恭的上述债务；3要求德化农行有权就曾志恭提供的抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年5月17日，曾志恭与德化农行签订《农户贷款借款合同》一份，约定借款额度为27万元；合同到期日2024年5月16日；每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮25%确定；借款金额27万元向借款人一次性发放，借款期限8年；该贷款由曾志恭名下的址在德化县龙浔镇××小区××幢6层住宅的房产[房权证：德房字第××号，土地证：德国用（2006）第32125号]作抵押担保。曾志恭于2016年6月12日向德化农行借款27万元，到期日为2024年6月11日。曾志恭债务逾期后，经多次催讨未能还款。曾志恭、连素妮未作答辩，也未提供任何证据材料。德化农行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，用于证明原告的诉讼主体资格适格；2.曾志恭与连素妮、身份证复印件、结婚证复印件，用于证明曾志恭、连素妮的诉讼主体资格；3.《农户贷款借款合同》及附件《房地产抵押清单》、《同意房产抵押承诺书》、房权证复印件、土地证复印件各一份，用于证明借款合同法律关系依法成立的事实；4.房屋他项权利证书、土地他项权利证书，用于证明案涉抵押房产已办理抵押登记；5.贷款发放通知书、借款凭证各一份，用于证明原告已依约发放贷款的事实；6.共同还款承诺书一份，用于证明连素妮自愿承担共同还款责任。7.《送达地址确认书》二份，用于证明曾志恭、连素妮确认本案的诉讼文书送达地址。8.贷款账户基本信息、交易明细清单、还款明细各一份，用于证明曾志恭逾期还款违约事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审质证，曾志恭、连素妮在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对德化农行的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。德化农行提供的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，证据之间及其陈述能够相互印证，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据以上确认的证据和庭审调查，本院审理查明事实如下：曾志恭与连素妮系夫妻关系，二人于1995年12月29日登记结婚。2016年5月8日，曾志恭作为抵押人，连素妮作为共有权人，共同向德化农行出具一份《同意房产抵押承诺书》，该承诺书内容为：本人同意以自己合法所有的位于德化县龙浔镇××小区××幢6层住宅的房产为借款人曾志恭向贵行借款所产生的债务提供抵押担保。2016年5月17日，连素妮向德化农行出具一份《共同还款承诺书》，承诺愿为借款人（指曾志恭）合同项下（合同编号350202120160038269）的所有债务承担共同还款责任。2016年5月17日，德化农行作为贷款人，曾志恭作为借款人，连素妮作为担保人，共同签订了《农户贷款借款合同》（合同编号35020120160038269）一份，该合同约定：借款金额27万元，一次性发放，借款期限8年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款用途为生产经营周转；借款提取及还款账号62×××71；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上浮25%；按等额本息分期还款，借款发放后，每1个月为一个还款周期，还款日为每期末月的公历20日；还款账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统设定为准），已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利；发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前收回已发放借款……（2）借款未按约定按期足额偿还借款……;借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准等条款。同时，该《农户贷款借款合同》亦约定：借款采用抵押方式提供担保；担保物为房地产，详见编号352016000000032500的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（5）担保物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施等条款；……（7）借款人或担保人违反本合同项下义务。案涉抵押物为位于德化县龙浔镇××小区××幢的房地产[房屋所有权证：房权证德房字第××号；国有土地使用权证：德国用（2006）第32125号]。2016年6月6日，案涉抵押物办理了抵押登记手续，权利人为德化农行[房屋他项权证：德房他证德化字第××号；土地他项权证：德他项（2016）第01464号]。2016年6月12日，德化农行发放给曾志恭贷款27万元，并由曾志恭在《借款凭证》上签字。《借款凭证》载明：借款金额27万元，到期日2024年6月11日，执行利率6.125%，逾期利率9.18750%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，曾志恭于2016年10月至2017年5月期间多次未按约定期限还款，2017年6月后未再还款。截至2017年11月10日，曾志恭累计偿还利息13757.9元，应收未收利息为7741.9元，未偿还本金248926.73元。本院认为，曾志恭、连素妮与德化农行签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，该借款合同及抵押合同合法有效，双方应按合同约定履行。合同签订后，德化农行已依约向曾志恭提供借款27万元，曾志恭未能按合同约定偿还借款本息，多次出现违约，依法应承担违约责任。德化农行要求提前收回已发放借款，要求曾志恭偿还尚欠借款本金248926.73元及全部利息、复利（其中计至2017年11月10日欠息7741.9元），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。曾志恭向德化农行借款发生在曾志恭与连素妮的婚姻关系存续期间，且连素妮向德化农行出具了《共同还款承诺书》，故德化农行要求连素妮与曾志恭共同偿还借款本息，本院予以支持。曾志恭、连素妮自愿提供案涉房产为借款作抵押担保，该抵押合同有效。双方办理了抵押登记手续，则抵押权自登记时设立。故对德化农行主张其有权以案涉抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。曾志恭、连素妮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、曾志恭、连素妮应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金248926.73元及利息7741.9元（计至2017年11月10日），以及自2017年11月11起至本息全部清偿之日止的利息及复利（按《农户贷款借款合同》及《借款凭证》约定的计算方式计付）。二、如曾志恭、连素妮未履行上述债务，中国农业银行股份有限公司德化县支行有权就抵押物即坐落于德化县龙浔镇××小区××幢的房地产[房屋所有权证：房权证德房字第××号；国有土地使用权证：德国用（2006）第32125号]协议折价或者以拍卖、变卖方式所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5132元，减半收取计2566元，由曾志恭、连素妮负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄佳鸿二〇一七年十一月二十七日书记员  康丁岚速录员  廖英鸿附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。