江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安商初字第00635号
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号。
负责人吴海勇，该支行行长。
委托代理人韩才荣，该行个人金融部副总经理。
委托代理人张进军，该行信贷管理部办事员。
被告吕鸿。
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安农行）与被告吕鸿信用卡纠纷一案，本院于2015年8月24日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员缪宏勇于2015年10月9日公开开庭进行了审理，原告海安农行的委托代理人韩才荣、张进军到庭参加诉讼，被告吕鸿经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告海安农行诉称：被告吕鸿于2009年6月25日与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，被告吕鸿向原告申请办理金穗贷记卡，2009年8月12日，原告向被告发放了卡号为62×××99的贷记卡，后被告自2009年8月26日起持该贷记卡消费，截止2015年6月23日，被告仍拖欠原告欠款本金29986.61元、滞纳金158.96元、利息1283.73元，合计31429.30元。现原告起诉要求判令被告吕鸿立即归还贷记卡消费欠款本金29986.61元、滞纳金158.96元、利息1283.73元（暂计至2015年6月23日），以及自2015年6月24日起结清全部欠款之日的相应利息（每月以全部透支欠款为基数，按每日万分之五计算）。
被告吕鸿未予答辩。
经审理查明：2009年6月25日，被告吕鸿在一份海安农行制作的格式的金穗贷记卡个人卡（以下简称贷记卡）申请表上签名，向原告海安农行申请领用贷记卡，申请信用额度为15000元，该贷记卡申请表中明确包含有《中国农业银行金穗贷记卡领卡合约（个人卡）》（以下简称贷记卡领用合约）的内容、《中国农业银行金穗卡章程》（以下简称金穗卡章程）和贷记卡收费标准，被告吕鸿在该申请人签署文件一栏中签名并确认：本人已阅知和了解金穗卡章程和贷记卡领用合约的全部内容，并自愿遵守金穗卡章程、贷记卡领用合约的规定，本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据中国人民银行的相关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核实和披露，不认批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。
上述贷记卡领用合约中规定：贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，发卡人（中国农业银行）将按月向申领人提供对账单；当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，不向申领人寄送对账单；申领人应注意查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款；申领人在账单日（于寄出贷记卡时的信封上列明）10日后仍未收到对账单的，应及时向发卡人索要对账单，否则视为申领人已收到；申领人收到对账单后应及时对账，如有疑问，有权要求发卡人协助查询；如在账单日后30日内未提出异议的，视为认可全部交易；申领人有权对有疑问的交易提出拒绝支付的申请，但在证明交易真实性之前，申领人仍应先支付所欠款项；申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；申领人可以选择主动偿还欠款或提供存款账户并约定由发卡人自动扣款偿还欠款的方式还款；申领人贷记卡遗失或被盗，应通过客服电话办理挂失；挂失自挂失手续完成后即时生效；生效后不能撤销，发卡人将为申领人补发新卡。
上述金穗卡章程中规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人以最低还款额方式还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人首月还款额不得低于欠款总额的10%；持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人使用贷记卡需交纳年费、各项手续费和工本纲，具体标准见附表（即贷记卡收费标准）。该贷记卡收费标准中载明了挂失手续费为50元／卡等具体收费标准
2009年8月11日，原告海安农行经审核批准被告吕鸿可领用金穗贷记卡，授予的信用额度为15000元。
随后原告海安农行依约向被告吕鸿发放了卡号和银行账号均为62×××99的贷记卡。被告吕鸿即从2009年8月26日起开始使用上述贷记卡进行透支消费、预借现金。
2012年7月，吕鸿因遗失上述贷记卡，向原告申请挂失并换卡。后原告依吕鸿的申请换发一张新的贷记卡（卡号为62×××59），被告吕鸿从2012年8月15日起使用该贷记卡进行透支消费。
2012年9月，吕鸿又因遗失上述贷记卡，向原告申请挂失并换卡。后原告依吕鸿的申请换发一张新的贷记卡（卡号为62×××73），被告吕鸿从2012年11月中旬起使用该新贷记卡进行透支消费。
截至2015年6月23日止，被告吕鸿的贷记卡（银行账号为62×××99）拖欠原告海安农行欠款本金29986.61元、滞纳金158.96元、利息1283.73元，合计31429.30元。
以上事实，有原告海安农行提供的贷记卡申请表（附有贷记卡领用合约、金穗卡章程、收费标准）、卡号为62×××99、62×××59、62×××73的贷记卡交易明细、吕鸿的基本信息明细、银行账号为62×××99的账户交易信息明细及其账户信息明细原件、吕鸿身份证复印件以及到庭当事人的陈述作为证据，这些证据符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以认证，并采信其证明力。
本院认为：被告吕鸿向原告海安农行申请领用贷记卡，签名并确认了申请表中贷记卡领用合约、金穗卡章程和收费标准的内容，被告吕鸿自愿遵守金穗卡章程、贷记卡领用合约的规定，经海安农行审核后，原告海安农行依约向被告吕鸿发放了贷记卡供被告使用，故该贷记卡领用合约、金穗卡章程对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。
之后被告吕鸿持贷记卡进行了消费、预借现金，在到期日被告未按约如期足额还款，被告未如期足额还款导致双方当事人之间产生了信用卡纠纷，本质上可以认定为个人与金融机构之间的借贷法律关系引发的纠纷，被告吕鸿未按约归还透支消费的欠款，从其交易过程看，尚不能反映其有非法占有的故意，但其未按约如期足额还款，已经构成合同违约，原告海安农行有权要求被告吕鸿按约归还欠款本金、利息、滞纳金。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吕鸿归还原告中国农业银行股份有限公司海安县支行贷记卡欠款本金29986.61元。
二、被告吕鸿支付原告中国农业银行股份有限公司海安县支行滞纳金158.96元和利息1283.73元（计算至2015年6月23日止）。
上述两项义务，由被告吕鸿于本判决发生法律效力后十日内履行完毕，一并支付上述欠款31429.30元从2015年6月24日起至实际还清之日止按每日万分之五计算的相应利息。
案件受理费586元，减半收取293元，由被告吕鸿承担（此款已由原告代垫，被告在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费586元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
审判员 缪宏勇
二〇一五年十月十日
书记员 王 莹
附：《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。