湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初5139号原告:上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场。负责人:李征，该行行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯柳,湖南芙蓉律师事务所律师。被告：江建光。被告：余洪敬。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告江建光、余洪敬金融借款合同纠纷一案，于2016年9月27日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员李益芳担任审判长，人民陪审员刘丽清、余鑫组成合议庭，于2016年12月8日公开开庭进行了审理。书记员张凡担任记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人程源源到庭参加了诉讼。被告江建光、余洪敬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告江建光签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告江建光、余洪敬立即偿还原告贷款本息合计416816.53元，其中本金393750元，逾期利息、罚息23066.53元（暂计算至2016年8月26日，以后的逾期利息、罚息、复利按合同约定继续计算至本息全部清偿之日止）；三、判令被告江建光、余洪敬承担原告为实现债权而产生的律师费共计20841元；四、判令原告对长沙市××芙蓉××路××顿小区××房在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2009年9月，被告江建光与原告浦发银行长沙分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同中约定：原告向被告提供总额为人民币54万元贷款，贷款期间从2009年10月20日到2029年10月20日止，以等额本金的方式归还贷款本息。同时合同中还约定，如被告江建光未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，被告江建光提供了长沙市芙蓉南路四段59号橘郡礼顿小区42a栋102房作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权的一切合理费用的担保，并依约办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告江建光发放54万元借款。现被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依据合同约定提前行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的全部费用。同时，原告认为余洪敬系江建光配偶，应对婚姻关系存续期间的债务承担连带责任。为维护原告的合法权益，故原告诉至本院。被告江建光、余洪敬未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，江建光、余洪敬系夫妻关系。2009年9月25日，被告江建光（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订编号为：66012009100918130的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款54万元用于购买位于长沙市××芙蓉××路××顿小区××房；贷款期限240个月，自2009年10月20日至2029年10月20日。具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为5.94%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本金还款法，每期还款日为每月10日；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人以位于长沙市××芙蓉××路××顿小区××房作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：1、按逾期罚息利率（贷款执行利率加收30%）计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；2、将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；3、宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；4、按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息；等等。合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记手续，登记的抵押物为被告江建光所有的位于长沙市××芙蓉××路××顿小区××房。截至2016年8月26日止，被告江建光拖欠贷款本金393750元，逾期利息、罚息23066.53元，合计416816.53元。本案在审理过程中，原告向本院提交其与湖南芙蓉律师事务所签订的《诉讼业务法律服务委托合同》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费20841元。上述事实，《个人购房担保借款合同》、支付凭证、房屋产权证、他项权证、欠款情况说明、诉讼业务法律服务委托合同、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告江建光签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告江建光之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向被告江建光发放了贷款，但江建光未按合同约定的期限按时偿还借款本息，已构成违约，根据合同的约定，原告有权提前收回已发放贷款的本息，故原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉求，本院予以支持；因原告与被告江建光在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告江建光归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院酌定被告江建光在其未偿还借款本息5%的范围内承担原告实现债权的费用，原告主张实现债权的费用20841元符合法律规定，本院予以支持；原告与被告江建光就位于长沙市××芙蓉××路××顿小区××房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告江建光提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持；被告余洪敬系被告江建光的配偶，被告江建光所欠原告的借款本息及应支付的实现债权的费用系两被告的夫妻共同债务，应由被告余洪敬承担共同清偿责任；被告江建光、余洪敬经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告江建光签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告江建光、余洪敬于本判决生效之日起10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本息416816.53元（利息暂计至2016年8月26日止），并按合同约定计算方式计算自2016年8月27日起至借款本息还清时止的逾期利息；三、被告江建光、余洪敬于本判决生效之日起10日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用20841元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告江建光提供的抵押物，即位于长沙市芙蓉区芙蓉南路四段59号橘郡礼顿小区XX栋XXX房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费7865元，财产保全费2708元，合计10573元，由被告江建光、余洪敬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李益芳人民陪审员  余 鑫人民陪审员  刘丽清二〇一六年十二月十二日代理书记员  张 凡