福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0922民初2280号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地福建省古田县城东街道解放路175号一层。负责人:雷其才，该行行长。委托诉讼代理人:周利红，女，该行员工。被告:郑正方，男，汉族，1979年6月14日出生，住福建省古田县。被告:黄雅玲，女，汉族，1984年8月24日出生，住福建省古田县。被告:刘有余，男，汉族，1972年6月7日出生，住福建省古田县。被告:魏小妹，女，汉族，1977年11月21日出生，住福建省古田县。被告:刘正强，男，汉族，1980年5月18日出生，住福建省古田县。被告:李海棠，女，汉族，1987年7月21日出生，住福建省古田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）诉被告刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑正方与黄雅玲返还贷款本金70000元及从2016年8月26日至2016年10月27日期间的利息1775.83元（包含违约金），2016年10月27日以后利息按年利率14.58%加收30%的罚息计算到实际还款之日止；2.判令刘正强与李海棠、刘有余与魏小妹负连带偿还责任。事实和理由：2015年10月26日，郑正方与其签订《小额贷款借款合同》，向其借款70000元，由李海棠、刘正强、黄雅玲、刘有余、魏小妹五人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。《借款合同》约定：借款期限从2015年10月26日至2016年10月26日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，第十一个月起按照阶段性等额本息还款法每月归还贷款本息35639.16元。《小额贷款额度借款合同》第十六条约定：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款联保协议书》约定：刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹六位自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；郑正方为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员尽心贷款逾期催收等。从2016年9月26日起，郑正方未按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠贷款70000元以及从2016年8月26日至2016年10月27日期间的利息1775.83元（包含违约金），2016年10月27日以后利息应按年利率14.58加收30%的罚息计算到实际还款之日止。刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹未作答辩。邮储古田支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审认证，邮储古田支行提供的证据，客观真实有效，可证实待证事实，本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：1.2015年10月26日，郑正方与邮储古田支行签订《小额货款借款合同》，向邮储古田支行借款70000元，由刘正强、刘有余提供连带担保，并签订《小额贷款联保协议书》。李海棠、魏小妹作为刘正强、刘有余的配偶，在《小额贷款联保协议书》上签字，承诺承担共同还款责任。该笔借款的期限从2015年10月26日至2016年10月26日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息。《小额贷款借款合同》第十六条约定：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。2.从2016年9月26日起，郑正方没有按约定偿还本金和支付利息。至2016年10月27日，郑正方尚欠邮储古田支行贷款本金70000元及从2016年8月26日至2016年10月27日期间的利息1775.83元（包含违约金）以及2016年10月27日以后的利息。借款时，郑正方与黄雅玲系夫妻关系。综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。邮储古田支行与郑正方签订的《小额贷款借款合同》、与刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹签订的《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。讼争债务发生于郑正方、黄雅玲夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故邮储古田支行请求判决郑正方、黄雅玲偿还借款本金，于法有据，予以支持。邮储古田支行主张按合同约定的年利率支付利息、罚息，不违反法律规定，予以支持。刘正强、刘有余自愿为郑正方的借款提供连带担保，应承担连带偿还责任。李海棠、魏小妹作为刘正强、刘有余的配偶，自愿承诺承担共同还款责任，应与刘有余、刘有余承担共同还款责任。刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹签经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑正方、黄雅玲应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金70000元及相应利息（2016年8月26日至2016年10月27日的利息1775.83元，2016年10月27日之后的利息按年利率14.58%加收30%计算到借款付清之日止）；二、刘正强、李海棠、刘有余、魏小妹对上述判决主文第一项的付款义务承担连带偿还责任；刘正强、李海棠、刘有余、魏小妹承担保证责任后，有权向郑正方、黄雅玲追偿。案件受理费人民币1594元，由刘正强、李海棠、郑正方、黄雅玲、刘有余、魏小妹共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。代理审判员  郑锦聪二〇一六年十二月二十七日书 记 员  陈 蕊附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。