徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0311民初5818号
原告：徐州铜山农村商业银行股份有限公司，住所地徐州市铜山区黄山路4号。
法定代表人：骆新超，该公司董事长。
委托诉讼代理人：陈建伟，男，1984年4月20日生，汉族，该公司员工，住徐州市铜山区。
被告：ＸＸ，男，1970年11月22日生，汉族，住江苏省丰县。
被告：刘欣，女，1968年8月29日生，汉族，住江苏省丰县。
委托诉讼代理人：ＸＸ，男，1970年11月22日生，汉族，住江苏省丰县。
被告：赵颖，女，1969年12月28日生，汉族，徐州华瑞汽车贸易有限公司法定代表人，住徐州市泉山区。
被告：徐州华瑞汽车贸易有限公司，住所地徐州市三环东路淮海汽车工程机械市场2号。
法定代表人：赵颖，该公司经理。
二被告共同委托诉讼代理人：卢启冰，男，1970年4月5日生，汉族，徐州华瑞汽车贸易有限公司经理，住徐州市泉山区。
原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司（以下简称铜山农商行）与被告ＸＸ、刘欣、赵颖、徐州华瑞汽车贸易有限公司(以下简称华瑞公司)金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告铜山农商行的委托诉讼代理人陈建伟、被告刘欣的委托诉讼代理人ＸＸ暨被告ＸＸ、被告赵颖、徐州华瑞汽车贸易有限公司的共同委托诉讼代理人卢启冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告铜山农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告ＸＸ偿还原告借款本金678355.88元及实际履行完毕之日的利息（含罚息、复利，截至2016年9月25日为570865.36元）；2、被告刘欣、赵颖、华瑞公司对上述债务承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年7月24日，原告下属中山支行与被告ＸＸ签订《个人担保借款合同》一份，约定被告向原告借款70万元，年利率12.64%，逾期上浮50%，逾期、挪用则收取罚息、复利。为确保该笔借款的履行，被告赵颖、华瑞公司提供担保。合同签订后，原告即按合同约定发放了贷款，但被告并未按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，特诉讼至法院。
庭审中，原告明确其诉请，因被告ＸＸ、刘欣系夫妻关系，故要求被告刘欣以夫妻共同财产承担共同还款责任。
被告ＸＸ、刘欣共同辩称，对原告起诉的事实无异议，关于利息部分希望与原告协商给予减免。
被告赵颖、华瑞公司共同辩称，该笔借款的还款方式为按月结息、到期还本，故担保人的担保期间应从2013年7月20日开始计算两年，即至2015年7月19日止。原告在保证期间内未向保证人主张责任，至2016年11月才提起诉讼，因此，保证人不应再承担保证责任。至于借款人事后是否偿还借款，是否改变了合同约定的还款方式及还款期限等，那是借款人与原告对合同内容进行了变更，但未经保证人同意，对保证人不发生法律效力。
原告围绕其诉讼请求依法提交了个人借款担保合同、借据、结欠本息证明、催收通知书、中国银监会江苏监管局苏银监复〔2016〕91号文件等证据，经庭审质证，被告对上述证据的真实性均不持异议，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明：被告ＸＸ、刘欣系夫妻关系。2012年7月24日，铜山县农村信用合作社中山信用分社（以下简称中山信用社）作为借款人与被告ＸＸ、赵颖、华瑞公司签订《个人担保借款合同》，被告ＸＸ以购车为由向原告申请贷款70万元，贷款期限自2012年7月24日起到2013年7月19日止，实际借款期限以借款凭证记载为准；贷款采用固定利率，执行年利率12.64%，按月结息，到期还本，每月20日为结息日；借款人未按合同约定期限归还借款本金，在约定利率基础上上浮50%计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；保证人华瑞公司、赵颖承担连带保证责任，保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起两年。合同还约定了其他权利义务。
上述合同签订后，中山信用社于2012年7月25日向被告ＸＸ发放了贷款70万元，ＸＸ在借款借据上签字。借款到期后，被告ＸＸ未能按约偿还原告借款本息，2015年4月5日，中山信用社分别向被告ＸＸ、华瑞公司、赵颖下发了贷款催收通知书，载明借款人尚有逾期贷款678355.88元未予偿还，ＸＸ在借款人处签字，华瑞公司、赵颖分别在担保处加盖印章。诉讼中，被告偿还原告贷款本金3000元，现尚欠本金为675355.88元。
另查明，2016年5月3日，中国银监会江苏监管局向徐州铜山农村商业银行股份有限公司筹建工作组作出批复，同意徐州铜山农村商业银行股份有限公司开业，同时，原铜山县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为徐州铜山农村商业银行股份有限公司债权债务。
本院认为，中山信用社与被告ＸＸ、华瑞公司、赵颖签订的《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方应按约履行合同义务。因原铜山县农村信用合作联社的债权债务转为本案原告的债权债务，原告有权以其名义主张权利。贷款人已按约发放了贷款，但被告ＸＸ未按约还本付息，现还款期限已届满，原告有权要求被告ＸＸ偿还贷款本息并按合同约定收取罚息及复利。被告ＸＸ与刘欣系夫妻关系，案涉债务产生于二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告刘欣亦应对上述债务承担清偿责任。
被告华瑞公司、赵颖自愿为被告ＸＸ的上述债务提供连带责任保证，根据合同约定，其担保期间至2015年7月18日届满，贷款人已于2015年4月5日向二被告主张权利，且被告华瑞公司及其法定代表人赵颖均在贷款催收通知书上加盖了印章，故自当日起，开始计算保证合同的诉讼时效，原告于2016年10月11日诉至本院，未超出诉讼时效，被告华瑞公司应当承担保证责任。关于被告赵颖是否应当承担保证责任的问题。被告赵颖既是被告华瑞公司的法定代表人，其本人又为被告ＸＸ的债务另行提供连带责任保证，华瑞公司与赵颖是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，所以原告向共同保证人中的任何一人主张权利，都是其要求保证人承担保证责任的行为，其效力自然及于所有保证人。因此，被告赵颖是否在该催收通知书中签字，均不影响其承担保证责任。对被告赵颖提出原告未曾向其主张权利，故其不应承担保证责任的抗辩观点，本院不予采纳。原告根据合同约定要求各保证人承担保证责任于法有据，本院予以支持，同时，各保证人在承担保证责任后，有权向债务人ＸＸ追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ、刘欣于本判决生效后十日内偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司借款本金675355.88元、利息、罚息、复利等合计570865.36元（利息、罚息、复利暂计算至2016年9月25日，其余金额按合同约定自2016年9月26日起计算至被告实际给付之日止）；如被告ＸＸ在2017年1月11日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵；
二、被告赵颖、徐州华瑞汽车贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费16040元，由被告ＸＸ、刘欣、赵颖、徐州华瑞汽车贸易有限公司连带负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 朱 培
人民陪审员 吴 刚
人民陪审员 许庆顺
二〇一六年一月十八日
书 记 员 秦 琴
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。