福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第2320号
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。
法定代表人袁秀英，职务：董事长。
委托代理人曹雄辉，男，1984年10月22日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。
委托代理人谢红英，女，1982年11月9日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。
被告王春来，男，1968年1月7日出生，汉族，木匠，住上杭县。
被告周鸾英，女，1967年8月8日出生，汉族，农民，住上杭县。
被告林桂英，女，1961年8月8日出生，汉族，上杭县医院职工，住上杭县。
被告廖惠芳，女，1976年9月5日出生，汉族，上杭县安全生产监督局干部，住上杭县。
被告黄文秀，女，1987年8月1日出生，汉族，上杭县医院职工，住上杭县。
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司诉被告王春来、周鸾英、林桂英、廖惠芳、黄文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月19日立案受理后，依法适用简易程序于2015年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢红英、被告王春来到庭参加诉讼，被告周鸾英、林桂英、廖惠芳、黄文秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司诉称，被告王春来、周鸾英于2014年1月2日向原告申请借款20万元，经原告审查同意，双方于2014年1月10日签订保证借款合同，约定原告向被告提供贷款20万元，月利率为11.2750‰，贷款到期日为2016年1月9日，由被告蔡荣生、林桂英、廖惠芳、黄文秀等四人为该借款担保（担保方式为连带责任保证）。但该笔贷款发放后，被告王春来、周鸾英仅满额交息至2015年3月20日止的利息，其余欠息至今未予缴纳，已构成违约。为保全集体财产，原告及时联系上述被告，要求及时交息，并告知如再不交息，原告将根据所签订的《保证借款合同》第七条“违约责任”第二项“借款人、保证人违约、贷款人有权要求其限期纠正；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款……”的约定，提前收回该笔贷款的本息。但上述被告均未来交息。为此，原告通知上述被告要求提前收回贷款本息。之后，仅担保人蔡荣生于2015年7月23日代偿了本金5万元及相应的利息。至起诉日止，该笔贷款仍欠本金15万元，利息仅交至2015年3月20日。为此，诉请法院判决：1.被告王春来、周鸾英立即提前归还尚欠的借款本金15万元，并支付从2015年3月21日起至清偿日止按合同约定的违约责任计付的利息。（即：从2015年3月21日起至2015年7月20日的欠息6942.16元；从2015年7月21日起至起诉日止“以本金15万元为基数按合同月利率（即月利率11.2750‰）计算所得利息；从起诉日起至清偿日止“以本金15万元为基数按合同月利率加收50%（即月利率16.9125‰）计算所得利息；从2015年7月21日起至清偿日止，欠息部分按月利率16.9125‰计算所得利息”）；2.被告林桂英、廖惠芳、黄文秀对上述贷款债务及实现债权的一切费用承担连带清偿责任；3.上述被告承担本案的全部诉讼费及实现债权的一切费用（含律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）。
被告王春来辩称，确有这笔贷款，但20万元贷款是王贵铭叫其用其的名义出面贷款的，也是王贵铭用了该笔贷款。该笔贷款直接转到李福兴账上了，贷款时其只办了一张卡用来缴利息，原告未将贷款20万元转到其账户上。另外，担保人林桂英是其婶婶，其不认识其他担保人。
被告周鸾英、林桂英、廖惠芳、黄文秀未作答辩。
经审理查明，被告王春来与被告系周鸾英夫妻。被告王春来于2014年1月2日向原告申请借款20万元，经原告审查同意，双方于2014年1月10日签订保证借款合同，约定原告向被告罗梓驹提供贷款20万元，月利率为11.275‰，贷款逾期自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款期限为2014年1月10日起至2016年1月9日止。被告林桂英、廖惠芳、黄文秀及案外人蔡荣生在保证借款合同保证人栏上签名并按指模，合同约定保证方式为连带责任保证，各保证人均承担连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起2年，保证范围为包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。但该笔贷款发放后，被告王春来、周鸾英仅满额交息至2015年3月20日止的利息，其余欠息未予缴纳。为此，原告根据所签订的《保证借款合同》第七条“违约责任”第二项“借款人、保证人违约、贷款人有权要求其限期纠正；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款……”的约定，要求上述被告要求提前收回贷款本息。之后，仅担保人蔡荣生于2015年7月23日代偿了本金5万元及相应的利息。至起诉日止，该笔贷款仍欠本金15万元，利息仅交至2015年3月20日。为此，原告于2015年9月9日诉至本院。
上述事实，有原告提供的借款申请报告、保证借款合同、借款借据、贷款明细账及原、被告在法庭上的陈述等证据证实。
本院认为，原、被告之间的保证借款合同自愿订立，不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的保证借款合同，依法予以保护。被告王春来未按约定归还借款本金并支付利息，属违约行为，应承担相应的违约责任。被告王春来与被告周鸾英在夫妻关系存续期间向原告借款，且被告王春来与被告周鸾英均未提供证据证明该笔借款不属于夫妻共同债务，因此被告周鸾英应与被告王春来共同偿还借款本金及利息。被告林桂英、廖惠芳、黄文秀为该借款提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任。原告要求被告王春来、周鸾英归还借款本金15万元及利息，被告林桂英、廖惠芳、黄文秀承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚、证据充分，符合法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行1995年6月26日《关于调整各项贷款利率的通知》精神，中国人民银行是允许金融机构在贷款时收取复利的。金融机构作为贷款人签订的借款合同中约定有复利条款的，且属于当事人之间的自由约定，又不违反法定利率上下限规定的，可以依法确认为有效的条款。但借款逾期后金融机构计收了惩罚性质的滞纳金（包括利息和违约金）。故借款合同到期后，不应再计算复利，只应计收滞纳金。因此，本案借款合同的借款到期日为2015年8月19日（即原告起诉之日），也就是说金融机构收取复利只能计算至2015年8月19日止。被告王春来提出该笔借款的实际借款人和用款人为王贵铭的主张，被告王春来未提供证据证实，本院不予支持。被告周鸾英、林桂英、廖惠芳、黄文秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王春来、周鸾英应在本判决生效后十日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及结欠利息6942.16元，并支付以本金15万元从2015年7月21日起至2015年8月19日止按月利率11.275‰计算的利息，从2015年8月20日起至本判决确定的履行之日止按月利率16.9125‰计算的利息；
二、被告王春来、周鸾英应在本判决生效后十日内向原告福建上杭农村商业银行股份有限公司支付从2015年7月21日起至2015年8月19日止的欠息金额按月利率16.125‰计算的利息；
三、被告林桂英、廖惠芳、黄文秀对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告林桂英、廖惠芳、黄文秀清偿上述债务后有权向被告王春来、周鸾英追偿；
四、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1730元，由被告王春来、周鸾英、林桂英、廖惠芳、黄文秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 何兰林
二〇一五年十月二十日
代理书记员 朱水玉
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。