横县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0127民初1714号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。组织机构代码：67500777-X。
负责人：黄丽娟，该支行行长。
委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。
被告：黎有源，男，1976年9月11日出生，汉族，住广西横县。
被告：李梅新，女，1974年9月21日出生，汉族，住广西横县。系黎有源妻子。
被告：谢道映，男，1976年12月15日出生，汉族，住广西横县。
被告：黎有巧，男，1978年8月14日出生，汉族，住广西横县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告黎有源、李梅新、谢道映、黎有巧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行委托诉讼代理人韦良峰、黄潘羽，被告黎有源、谢道映、黎有巧到庭参加诉讼，被告李梅新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎有源、李梅新共同向原告归还借款本金51297.04元，利息及罚息5579.54元(利息及罚息暂计至2016年3月1日，此后利息及罚息以本金51297.04元为基数，按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定计算至实际清偿完毕之日止)，合计56876.58元；2、判令被告谢道映、黎有巧对被告黎有源、李梅新的上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费由四被告承担。事实和理由：被告黎有源与李梅新是夫妻关系，被告谢道映、黎有巧是完全民事行为能力人。2014年10月10日，原告与被告黎有源签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定被告黎有源向原告借款150000元，用于货运资金周转，并就借款期限、借款利率、还款方式、担保方式及未按期还款的违约责任等作了相应约定；被告李梅新作为借款人配偶在借款合同中签名确认借款事实。同日，原告与被告谢道映、黎有巧各签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定被告谢道映、黎有巧对被告黎有源的上述债务向原告提供连带责任保证。借款合同签订当日，原告依约向被告黎有源发放贷款150000元，但被告黎有源未按期足额还本付息。原告有权要求被告黎有源、李梅新将上述借款作为夫妻共同债务承担共同还本付息的违约责任，并要求被告谢道映、黎有巧按各自与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》的约定对被告黎有源上述债务承担连带清偿责任。
被告黎有源承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行提出的全部诉讼请求，但认为原告主张的利息、罚息计算过高，应按中国人民银行规定的贷款基准利率计算。
被告谢道映辩称系基于朋友义务才签订的保证合同，对被告黎有源与原告签订借款合同的真实性及合同约定利息、罚息计算的合法性均无法确定，认为本案借款的实际使用人是黎有源，尚欠贷款本息应由其自行偿还，对其不能偿还的部分才愿意承担还款责任。
被告黎有巧辩称系基于朋友义务才签订的保证合同，原告在签订保证合同及向被告黎有源发放贷款时，并未履行合理解释及风险告知义务，本案借款的实际使用人是黎有源，尚欠贷款本息应由其自行偿还，对其不能偿还的部分才愿意承担还款责任。
被告李梅新未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提供的证据有：1、编号45000241114107438412《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》一份；2、编号45000241614102009518及编号45000241614102009519《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》各一份；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、编号4500024111410743841201《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》各一份；4、居民身份证四份、结婚证一份；庭审中，原告提交被告黎有源《欠款还款明细》一份。
被告黎有源、谢道映、黎有巧没有证据向本院提交。
对有争议的证据和事实，本院认定如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。被告李梅新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告黎有源对其认为利息、罚息计算过高的辩解及被告谢道映、黎有巧对其认为不应承担连带清偿保证责任的辩解，均未有证据向本院提交，应承担举证不能的不利后果。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
本院认为：原告与被告黎有源签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及与被告谢道映、黎有巧分别签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应履行合同义务。原告已依约于2014年10月10日向被告黎有源发放贷款150000元，被告黎有源在《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》中签字确认放款事实，其应于2015年10月10日借款到期前，按贷款固定年利率15.6%，按阶段性等额本息还款法归还贷款，即借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款期满后，截至2016年9月11日，被告黎有源对原告发放的150000元贷款，仅归还本金98702.96元，支付利息、罚息15611.42元，其于2015年9月10日最后支付利息34.83元，于2015年9月21日最后支付罚息0.03元，于2015年8月10日最后归还本金25155.85元，便停止还本付息的行为已构成违约，应按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，对未按期偿还的贷款本金，承担从逾期之日起按借款利率加收30%罚息的违约责任；对未按期支付的利息，就欠息部分承担按逾期贷款罚息利率计收复利的违约责任。本案借款发生在被告黎有源、李梅新婚姻关系存续期间且被告李梅新在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》中以借款人配偶身份签名确认借款事实，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告黎有源、李梅新共同偿还。《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定由被告谢道映、黎有巧为被告黎有源的借款提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》(编号45000241614102009518；45000241614102009519)。依照保证合同的约定，被告谢道映、黎有巧对被告黎有源基于《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》向原告申请的借款应提供连带责任保证。保证期间自保证合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括借款合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。原告在借款合同债务到期10天后仍未实现全部债权的，有权要求被告谢道映、黎有巧按保证合同的约定履行责任。
综上所述，原告起诉要求被告黎有源、李梅新共同归还原告借款本金51297.04元并按编号45000241114107438412《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》和编号4500024111410743841201《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》约定的利率支付相应利息、罚息以及要求被告谢道映按编号45000241614102009518《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、被告黎有巧按编号45000241614102009519《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》的约定对被告黎有源上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告谢道映、黎有巧承担保证责任后，有权向被告黎有源、李梅新追偿。被告黎有源辩称利息、罚息应按中国人民银行规定的贷款基准利率计算及被告谢道映、黎有巧辩称其不应承担连带清偿的保证责任，理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告黎有源、李梅新共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款本金51297.04元及支付相应利息、罚息[利息、罚息计算方式：自2014年10月10日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金150000元为基数，按编号45000241114107438412《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及编号4500024111410743841201《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》约定的利率计付利息、罚息，已归还的本金98702.96元及已支付的利息、罚息15611.42元作相应扣除]；
二、被告谢道映、黎有巧对被告黎有源、李梅新上述债务承担连带清偿的保证责任，被告谢道映、黎有巧承担保证责任后，有权向被告黎有源、李梅新追偿；
案件受理费1222元，由被告黎有源、李梅新、谢道映、黎有巧负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费(开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28)，逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨 兵
代理审判员 覃柳琼
人民陪审员 陆伟雯
二〇一六年十二月七日
书 记 员 韦祖深
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十三条证据包括：
当事人的陈述；
书证；
物证；
视听资料；
电子数据；
证人证言
鉴定意见；
勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。