福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第8617号原告招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路60号。负责人丁湋，行长。委托代理人高艳、刘敏敏，福建知信衡事务所律师。被告陈小芳，女，汉族，1981年11月23日出生，住福州市仓山区。被告陈海斌，男，汉族，1976年4月14日出生，住福州市马尾区。原告招商银行股份有限公司福州分行诉被告陈小芳、陈海斌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月22日立案受理，本院依法组成合议庭，于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高艳、刘敏敏到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。原告诉称，2013年01月21日，原告与被告陈小芳签订合同《个人授信及担保协议》。双方约定，由原告向被告陈小芳提供总额为人民币65万元的可循环授信额度。授信期限为120个月，即2013年01月21日至2023年01月21日止。被告陈小芳若未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%的计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息率按日计收复息。为保证原告的上述债权得以实现，被告陈小芳、陈海斌自愿提供抵押，抵押物位于：福州市仓山区的房产并依法办理了抵押登记。抵押类型为最高额抵押，抵押金额为人民币65万元，抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和原告实现债权的相关费用（包括便不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。2015年1月20日，原告与被告陈小芳在上述授信合同项下签订了《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币65万元整。借款期限为60个月，即从2015年01月20日起到2020年01月20日止。借款执行利率为年利率8.4%，还款方式为等额本息还款。如被告陈小芳未按合同约定履行还款义务，则原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同进一步约定，若借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告陈小芳全数负担。《个人贷款借款合同》签订后，原告依约向被告陈小芳发放贷款，被告陈小芳未按合同约定按期偿还贷款本息，经原告催告多次未果，截止2015年8月28日，被告尚欠原告欠款本息共计666359.44元。被告陈海斌系被告陈小芳的配偶，该债务发生在夫妻关系存续期间，且被告陈海斌为本合同的抵押人，应当承担共同清偿责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1.被告陈小芳偿还原告借款本金人民币646828.56元、欠息19115.38元、罚息79.97元、复息335.53元（暂计至2015年8月28日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日），以上本息共计666359.44元；2.被告陈小芳偿还原告为实现债权支出的律师代理费10500元；3.原告有权以被告陈小芳、陈海斌提供的抵押物：位于福州市仓山区的房产及其土地占地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用；4.被告陈海斌对被告陈小芳的上述欠款承担共同清偿责任；5.上述两名被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：1.《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《他项权证》，证明原告与二被告签订合同，对借款期限及借款金额、利息及罚息、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定。且二被告自愿提供其自有的房产为借款提供抵押担保，并约定了担保期限及担保范围。2.《借款借据》，证明原告已依约将全部借款交付被告指定账户。3.欠款信息统计表及逾期账单明细，证明截止至2015年8月28日，被告产生欠款及利息情况。4.委托代理合同及律师费发票，证明原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费。被告陈小芳、陈海斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未就原告的诉讼请求发表书面答辩意见及提供证据，视为自愿放弃抗辩权利。原告提交的上述证据均系书证，并提交了相关证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据及原告的庭审陈述，本院查明如下事实：2013年1月21日，原告（授信人、抵押权人）与被告陈小芳（授信申请人、抵押人）、陈海斌（抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份。双方约定：由原告向被告陈小芳提供总额为人民币65万元的可循环授信额度；授信期限为120个月，即自2013年1月21日至2023年1月21日止；授信申请人若未按合同约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%的计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息率按日计收复息。为保证原告的上述债权得以实现，被告陈小芳、陈海斌提供抵押物：福州市仓山区金山的房产为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供担保。抵押类型为最高额抵押，抵押金额为人民币65万元；抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和原告实现债权的相关费用（包括便不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）；本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。被告陈小芳在协议的“授信申请人”、“抵押人”处签名、捺印。被告陈海斌在协议的“抵押人”处签字、捺印。2013年1月29日，原、被告双方就上述抵押事宜办理了抵押权登记，他项权利种类：最高额抵押权，债权数额：最高主债权数额人民币65万元。2015年1月20日，原告与被告陈小芳在上述授信合同项下签订了《个人贷款借款合同》。合同约定，被告陈小芳向原告借款金额为人民币65万元整；借款期限为60个月，即从2015年1月20日起到2020年1月20日止；借款执行利率为年利率8.4%；还款方式为等额本息法；如被告陈小芳未按合同约定履行还款义务，则原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按合同约定按时足额还本或付息的，视为违约。被告违约，原告有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；若被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。双方还就其他的权利义务进行了约定。合同签订当日，原告依约向被告陈小芳发放贷款。《个人贷款借款借据》上记载：借款金额65万元；期限自2015年1月20日起至2020年1月20日止；贷款执行年利率8.4%；扣款日21日。合同履行过程中，被告陈小芳未按合同约定按期偿还贷款本息，经原告催告多次未果。至2015年8月28日，被告尚欠原告借款本金人民币646828.56元、利息19115.38元、罚息79.97元、复息335.53元。为实现本案债权，原告委托福建知信衡律师事务所代理本案，支付律师代理费10500元。另查明，被告陈海斌、被告陈小芳于2011年7月28日登记结婚。综上，本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应恪守。原告依约发放贷款，但被告陈小芳却未依约及时履行还款付息之义务，其行为构成违约。现原告诉请要求被告提前还本付息、支付约定的罚息、复利，符合双方合同之约定，亦符合法律之规定，本院予以支持。因被告违约致本诉讼发生，原告诉请被告赔偿合理的律师代理费，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告陈小芳、陈海斌系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在两被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。原告主张二被告共同还款付息、承担违约之责，依法有据，本院予以支持。二被告以其共有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。原告要求以二被告提供的抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告陈小芳、陈海斌应于判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金人民币646828.56元并支付相应利息（含罚息、复利）（暂计至2015年8月28日，利息为19115.38元、罚息为79.97元、复息为335.53元。之后的利息、复利及罚息按上述合同约定的标准计至实际债务清偿完毕之日止）；2、被告陈小芳、陈海斌应于判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司福州分行因本案诉讼所支出的律师代理费人民币10500元；3、原告招商银行股份有限公司福州分行对被告陈小芳、陈海斌提供的位于福州市仓山区的抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对上述第一项、第二项判决确定的债权，在最高债权额650000元限度内优先受偿；4、驳回原告招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10568元、诉讼保全费3905元、公告费560元，均由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判长  林跃男审判员  陈建忠审判员  王明亮二〇一六年六月二十日书记员  黄凌霄附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。