浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2015）温瑞商初字第5324号原告华峰资产管理有限公司，住所地瑞安市安阳街道安阳新区C区华峰专家楼。法定代表人项金尧，该公司总经理。委托代理人（特别授权）张昂，该公司职员。委托代理人（特别授权）潘飞云，系该公司职员。被告金理操。被告周苏荣，系被告金理操之妻。原告华峰资产管理有限公司为与被告金理操、周苏荣追偿权纠纷一案，于2015年12月30日向本院起诉。本院于同日以简易程序立案受理后，由于两被告下落不明，于2016年1月19日转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告华峰资产管理有限公司的委托代理人张昂到庭参加诉讼，被告金理操、周苏荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华峰资产管理有限公司起诉称：被告金理操因购买北京现代汽车，向车行支付了首付款后，剩余部分向中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称：建行瑞安支行）申请汽车消费贷款。2012年10月9日，原告、被告金理操与建行瑞安支行签订了一份《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，约定被告向其借款120000元，并支付手续费11880元，分期还款共分为36期，按月等额方式偿还，建行瑞安支行将于借款人完成交易后的第一账单日起，在借款人龙卡信用卡账户上分期扣除。该合同由原告对本合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。被告周苏荣为被告金理操的配偶，对此笔贷款是知情的，且出具《共同还款承诺书》，承诺对其债务承担还款责任。同日，两被告与原告签订了《担保服务兼反担保合同》，约定：反担保保证方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用及原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费等；保证期间为原告代偿之日起两年。被告金理操自愿将其所有的牌号为浙C×××××北京现代汽车抵押给原告，并办理顺位抵押登记。贷款后，被告应当自2012年12月开始向建行瑞安支行分期偿付购车款及相关手续费，但被告偿还部分贷款本息后不再还款。被告逾期后，由原告于2015年5月22日至2015年11月20日为其代偿36733.93元，被告至今未还。故原告起诉请求判令：一、被告金理操偿还原告代偿款36733.93元，并赔偿利息损失（利息自2015年11月20日起按银行同期贷款利率的四倍计算至实际履行完毕之日止）；二、被告周苏荣对上述债务承担共同还款责任；三、原告对被告金理操所有的浙C×××××号汽车折价、拍卖或变卖后所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由两被告承担。原告华峰资产管理有限公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：证据一、原告营业执照、工商变更登记情况、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、两被告身份证及结婚证复印件各一份，证明两被告诉讼主体身份及其关系；证据三、龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同复印件一份，证明被告金理操借款事实，约定的还款方式及车辆抵押担保与原告提供连带责任保证担保的事实；证据四、注册登记摘要信息栏复印件一份，证明贷款车辆登记在被告金理操名下，且已经顺位抵押给原告；上述证据二至四经银行盖章证明与原件无异。证据五、担保服务兼反担保合同原件一份，证明原、被告约定反担保方式及相关权利义务；证据六、证明原件一份与特种转账凭证复印件三份（经与原件核对，原件已返还），证明原告代被告金理操清偿了银行贷款本息共计36733.93元的事实被告金理操、周苏荣未提出答辩，也没有提供证据。原告提供的上述证据经庭审出示质证，被告金理操、周苏荣在收到本院有关法律文书后没有到庭，也没有提供反驳证据，本院将视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。本院认为，原告提供的上述证据，来源合法，真实可信，与本案有关联性，作为认定案件事实的依据。经审理，本院认定事实如下：被告金理操因购买汽车需要，向建行瑞安支行申请龙卡信用卡分期付款业务。2012年10月9日，被告金理操、周苏荣与华峰申银资产管理有限公司签订了一份《担保服务兼反担保合同》，合同约定：华峰申银资产管理有限公司同意为被告金理操向建行瑞安支行的贷款提供保证担保，担保的主债务为汽车消费贷款120000元，担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保期限为主合同到期后两年；被告金理操交纳了履约保证金2400元并以其名下的浙C×××××号汽车提供抵押反担保，并于2013年2月4日办理了第二顺位抵押登记手续；被告周苏荣同意提供连带责任保证反担保，担保的范围为原告担保的范围，原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费等，保证期间为原告履行代偿之日起两年等。同日，原告、被告金理操、周苏荣与建行瑞安支行签订了一份《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，合同约定：被告金理操以申请分期付款业务支付购车款，借款本金金额为120000元，并支付手续费11880元，以按月分36期等额方式偿还，被告以其购买的车辆为该借款提供抵押担保，并于2013年1月30日办理了抵押登记手续，原告自愿为本合同项下全部债务提供连带责任保证，被告周苏荣作为共同抵押人在该合同上签名。贷款后，被告仅偿还了部分借款，剩余借款逾期未还。被告逾期后，原告于2015年5月22日至2015年11月20日为其代偿三笔，共计36733.93元，该款被告至今未偿还。另查明，华峰申银资产管理有限公司的名称，于2014年3月17日变更为华峰资产管理有限公司；被告金理操、周苏荣于1996年4月1日登记结婚。本院认为，华峰申银资产管理有限公司（原告前身）与被告金理操、周苏荣签订的《担保服务兼反担保合同》，原告、两被告与建行瑞安支行签订的《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，均合法有效，应受法律保护。原告代为被告金理操向建行瑞安支行偿还贷款36733.93元的事实清楚，证据充分。原告作为担保人代为偿还借款后有权向债务人追偿。被告金理操未及时足额偿还贷款，造成原告的经济损失，应承担赔偿责任，原告主张从最后一期代偿之日起（即2015年11月20日）按银行同类同期贷款利率（2015年11月20日短期贷款基准年利率4.35%）的四倍计算利息损失，符合双方约定与法律规定，本院予以支持，但应扣减履约保证金2400元。被告周苏荣作为被告金理操的配偶，知晓该借款事实，且该债务发生于夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故应当对该债务承担共同还款责任。原告对浙C×××××号汽车享有第二顺位抵押权，在第一顺位抵押登记尚未注销及债权数额未明确之时，应当就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的剩余部分优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十四条第（一）项，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金理操于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款36733.93元，并赔偿利息损失（从2015年11月20日起按年利率17.4%计算至本判决确定履行之日止，再扣减2400元），款交本院转付。二、被告周苏荣对上述债务承担共同还款责任；三、如被告金理操未按期履行上述债务的，原告华峰资产管理有限公司对被告金理操所有的浙C×××××号汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款在中国建设银行瑞安支行实现对被告金理操所负的抵押债权的剩余部分享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费718元，公告费400元，合计1118元，由被告金理操、周苏荣负担（该款定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还718元，公告费待执行到位或由被告直接退还）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  长 陈金春人民 陪 审员 王 肖人民 陪 审员 陈继业二〇一六年五月十一日（代）书记员 陈晓华