广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂信法民二初字第261号
原告中国建设银行股份有限公司信宜支行，住所地：信宜市区红旗路13号。
负责人周杰，该支行行长。
委托代理人周日宝，该支行员工，电话：。
被告成文斌。
被告成坚，现羁押在信宜市看守所。
被告曾炳芳。
原告中国建设银行股份有限公司信宜支行诉被告成文斌、成坚、曾炳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司信宜支行的委托代理人周日宝、被告成坚、曾炳芳到庭参加诉讼，被告成文斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司信宜支行诉称，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成文斌于2014年6月25日签订的编号为440691103-ZYD-201400012号的《个人助业借款合同》。原告向被告成文斌提供循环支用的借款额度200万元，借款额度有效期间为60个月，自2014年7月4日至2019年7月4日。贷款利率以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准。合同同时约定，对被告成文斌未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率的结息方式计收罚息。2014年6月25日，原告与被告成坚签订了编号为440691103-ZYD-201400012-2号的《个人助业借款最高额保证合同》，约定被告成坚为被告成文斌在上述借款合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，保证最高限额为3414200元。2014年6月25日，原告与被告成坚、曾炳芳签订了编号为440691103-ZYD-201400012-1号的《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告成坚、曾炳芳以其名下位于信宜市东镇垌尾村的房地产［房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、国有土地使用证证号：信府国用（2009）第0001337号］为被告成文斌在上述借款合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保最高限额为3414200元。双方已依法到房地产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证证号：粤房地他项权证信房他字第0400001260号）。2014年7月4日，被告成文斌与原告签订了《中国建设银行个人助业借款支用单》，向原告申请支用贷款200万元用于经营周转，借款期限为12个月，约定贷款利率为月利率，采用固定利率方式，在起息日基准利率水平上上浮35%，在借款期限内贷款利率不变，贷款逾期的罚息利率为在支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。同日原告向被告成文斌发放贷款人民币200万元整，履行了放贷义务。上述贷款采用按月付息任意还本的还款法。贷款发放后，被告成文斌出现拖欠原告本息，目前已出现连续拖欠贷款利息三期。经原告多次催收，但被告成文斌拒不还款，截止2015年8月13日，被告成文斌尚欠原告本金200万元、利息106148元。根据借款合同、保证合同、抵押合同的约定，被告成文斌的行为已构成违约，原告有权提前解除合同，并要求成文斌立即清偿所欠原告的贷款本息，并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款。为维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求法院判令：一、解除原告与被告成文斌于2014年6月25日签订的编号为440691103-ZYD-201400012的《个人助业借款合同》。二、被告成文斌立即偿还尚欠原告的借款本金2000000元及利息106148元，该利息暂计至2015年8月13日，以后的利息依照借款合同约定及人民银行有关利率规定另计至贷款本息清偿止。三、被告成坚对被告成文斌上述债务承担连带清偿责任。四、确认被告曾炳芳以其名下位于信宜市东镇垌尾村的房地产［房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、国有土地使用证证号：信府国用（2009）第0001337号］提供的抵押担保合法有效，原告对处置该抵押物的所得价款享有优先受偿权。五、本案的诉讼费用由被告负担。
原告对其主张提供的证据有：1、《个人助业借款合同》（编号为440691103－ZYD－201400012）复印件一份、中国建设银行个人助业借款支用单复印件一张、委托支付贷款通知书复印件一份、个人贷款支付凭证复印件一张。2、《个人助业借款最高额保证合同》（编号为440691103-ZYD-201400012-2）复印件一份。3、《个人助业借款最高额抵押合同》（编号为440691103-ZYD-201400012-1）复印件一份、国有土地使用证（证号：信府国用（2009）第0001337号）复印件一张、房地产权证（证号：粤房地权证信房字第××号）复印件一份、房地产他项权证（证号：粤房地他项权证信房他字第0400001260号）复印件一份。4、中国建设银行个人贷款对帐单一张、中国建设银行个人贷款页面打印件一张。5、成文斌、成坚、曾炳芳的身份证复印件各一份、户主为成坚的常住人员登记卡复印件两页。
被告成文斌不作答辩。
被告成坚在庭审中辩称，借款是事实，所欠原告的借款本金及利息也属实。
被告曾炳芳在庭审中辩称，该笔借款的借款人是我儿子成文斌，但该笔借款却划入陈岱赐名下。对于该笔借款我与成文斌是不知情的。
被告成文斌、成坚、曾炳芳在诉讼中均没有提供有证据。
经庭审质证，被告成坚对原告提供的证据无异议，被告曾炳芳对原告提供的证据5无异议。被告曾炳芳对原告提供的证据1、2、3、4表示不知情，但没有提供相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，故本院对被告曾炳芳的辩称不予采纳。而被告成文斌既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，故应视为被告成文斌对原告提供的上列证据无异议。综上本院对原告提供的证据予以采信。
经审理查明：2014年6月25日，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成文斌签订《个人助业借款合同》（编号：440691103-ZYD-201400012）。该合同主要约定：一、借款人成文斌、贷款人中国建设银行股份有限公司信宜支行。贷款人向借款人提供循环支用的借款额度人民币贰佰万元整，本借款额度为非承诺性额度，借款人申请使用贷款应经贷款人审查同意，贷款人有权对贷款额度进行重新确定。二、借款额度有效期间为陆拾个月，自2014年7月4日至2019年7月4日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。三、本合同项下借款支用方式为循环支用。四、本合同项下的担保方式为最高额抵押。五、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下业务办理过程中使用的个人助业借款支用单、借款支付凭证、提前还本申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分等内容。同日，被告成坚作为保证人、原告中国建设银行股份有限公司信宜支行作为债权人，双方签订《个人助业借款最高额保证合同》一份，约定本合同中所称“主合同”系指成文斌（本合同中简称债务人）与债权人中国建设银行股份有限公司信宜支行签订的编号为440691103-ZYD-201400012的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件。保证人成坚提供的保证为连带责任保证，保证期间按债权人对债务人发放的单笔贷款分别计算，自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，债权人宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。本合同项下最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、杂费等）、债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下的担保责任的最高限额为人民币3414200元等内容。也是同日，被告成坚、曾炳芳作为抵押人与中国建设银行股份有限公司信宜支行作为抵押权人，双方签订《个人助业借款最高额抵押合同》一份，约定抵押人以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定最高额抵押。本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间。本合同中所称“主合同”系指成文斌（本合同中简称债务人）与债权人中国建设银行股份有限公司信宜支行签订的编号为440691103-ZYD-201400012的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件。本合同项下最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、杂费等）、债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额抵押项下的担保责任的最高限额为人民币3414200元。本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称为土地、权属证书及其他有关证书编号：信府国用（2009）第0001337号、处所：信宜市东镇垌尾（地号000200929）、面积166平方米。抵押财产名称为房产、权属证书及其他有关证书编号：粤房地权证信房字第××号、处所：信宜市东镇垌尾村（地号000200929）、面积1143平方米等内容。据信府国用（2009）第0001337号国有土地使用证显示，该土地使用权人为曾炳芳、使用权类型为划拔。而据粤房地权证信房字第××号房地产权证显示，该房地产权属人为曾炳芳、土地性质为国有、土地使用权取得方式为划拔。2014年6月26日，抵押人与抵押权人到职能部门依法办理了上述房地产的抵押登记手续，领取了房地产他项权证（证号：粤房地他项权证信房他字第0400001260号）。
2014年7月4日，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成文斌再签订《中国建设银行个人助业支用单》一份，申请支用借款金额为2000000元。该《支用单》中主要约定如下内容：借款期限为12个月，借款的用途为经营周转。借款的贷款利率为月利率，采用固定利率，即起息日基准利率水平上上浮35%，在借款期限内，该利率保持不变。借款人按月还息、任意还本还款法归还贷款本息。支用单项下贷款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。由于被告成文斌于2014年5月6日向原告提出书面申请，委托原告将涉案的该200万元借款划至如下帐户：户名陈岱赐、帐户80×××35、开户银行信宜市农村信用合作联社。因此，原告于2014年7月4日将该200万元划至成文斌指定的帐户，履行放款义务。借款后，被告成文斌没有偿还过本金，已支付利息83872.16元。自2015年3月21日后，被告成文斌没有偿还过借款本息。该笔贷款至2015年8月13日止，尚欠本金2000000元、利息106148元。经追收无果后，原告于2015年9月9日向本院起诉，提出上述诉称中的诉讼请求及事实理由。
本院认为，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成文斌于2014年6月25日签订的《个人助业借款合同》（编号：440691103-ZYD-201400012）、原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成坚签订的《个人助业借款最高额保证合同》及原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成坚、曾炳芳签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均是有效合同。被告成文斌取得借款使用后，没有按借款合同约定的期限还本付息给原告，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，并且《个人助业借款合同》中约定了被告成文斌未按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告可以宣布单笔贷款立即到期，并要求借款人被告成文斌立即归还借款本息。因此，在被告成文斌存在违反合同约定未按时足额归还贷款本息的情形下，原告起诉要求解除双方订立的《个人助业借款合同》及要求被告成文斌提前归还借款本金及支付相应的利息有理有据，本院予以支持。被告成坚是被告成文斌该笔借款的连带责任保证人，原告请求被告成坚对被告成文斌该笔借款承担连带清偿责任有理有据，本院予以支持。按照被告成坚、曾炳芳和原告于2014年6月25日签订的《个人助业借款最高额抵押合同》中的约定，被告成坚、曾炳芳提供曾炳芳名下位于信宜市东镇垌尾村的房地产［国有土地使用证证号：信府国用（2009）第0001337号、房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、土地使用权取得的方式为划拔］为成文斌本案的该笔借款作抵押担保，并到有关部门办理了抵押物登记手续，因此两被告为成文斌该笔借款向原告提供的抵押担保行为合法有效。故原告请求对依法处置抵押物的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。虽然被告成文斌开庭缺席，但案情事实清楚，证据充分，本院依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告成文斌于2014年6月25日签订的《个人助业借款合同》（编号：440691103-ZYD-201400012）。
二、限被告成文斌在本判决发生法律效力后九十日内偿还尚欠的借款本金人民币2000000元及利息（计至2015年8月13日止的利息为人民币106148元，此后利息按《个人助业借款合同》中约定的计息方法另计至还清借款本息时止）给原告中国建设银行股份有限公司信宜支行。
三、被告成坚对上述第二项判决的债务承担连带清偿责任。
四、原告中国建设银行股份有限公司信宜支行对依法处置被告曾炳芳名下的位于信宜市东镇垌尾村的房地产［国有土地使用证证号：信府国用（2009）第0001337号、房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、土地使用权取得的方式为划拔］的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23649元（原告已预交），由被告成文斌负担，被告成坚负连带交纳责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判长 黄方强
审判员 彭秋香
审判员 万彩凤
二〇一五年十一月十六日
书记员 何雪莲
附录法律条文内容如下：
1、《中华人民共和国合同法》九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。