福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初1646号原告中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路工行大厦，组织机构代码F3076002-6。负责人庄文聪，该行行长委托代理人苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。委托代理人上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。被告蔡茂棕，男，1947年6月6日出生，汉族，住福建省石狮市，被告蔡加庆，男，1970年8月23出生，汉族，住福建省石狮市，原告中国工商银行股份有限公司石狮支行（下称工行石狮支行）与被告蔡茂棕、蔡加庆信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告工行石狮支行的委托代理人苏少奇律师到庭参加诉讼，被告蔡茂棕、蔡加庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行石狮支行诉称，2013年5月9日，被告蔡茂棕向原告申领工银万事达多币种白金卡一张，声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告依约向被告蔡茂棕发放卡号为52×××61的信用卡，额度30万元。同日，被告蔡加庆与原告签订了《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，自愿为被告蔡茂棕领用的牡丹信用卡提供保证担保，担保的主债权包括信用额度内及超信用安度的透支欠款本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等和原告实现担保权利的费用。但被告蔡茂棕在使用牡丹信用卡期间长期透支，截止至2016年2月16日，被告蔡茂棕信用卡透支产生的本金、利息及滞纳金等合计202432.33元，其中本金166279.94元，利息30327.96元、滞纳金5824.43元。原告经多次催收未果，请求依法判令：1、被告蔡茂棕立即偿还原告截止2016年2月16日信用卡透支产生的本金166279.94元、利息30327.96元、滞纳金5824.43元，并按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准支付自2016年2月17日起至实际还款之日止利息和滞纳金；2、被告蔡加庆对被告蔡茂棕的上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告蔡茂棕在法定答辩期限内未作答辩。被告蔡加庆在法定答辩期限内未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：一、营业执照副本、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、居民身份证各一份，证明原告的基本情况以及诉讼主体资格。二、居民身份证复印件二份，证明被告蔡茂棕、蔡加庆的身份情况以及诉讼主体资格。三、工银信用卡申请表、申请调查审查审批表、申请人声明、信用卡章程各一份，证明被告蔡茂棕向原告申请并领取信用卡，以及被告蔡茂棕声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。四、中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同一份，证明被告蔡加庆作为保证人，自愿为被告蔡茂棕领用的牡丹信用卡提供连带责任保证担保，担保的主债权包括信用额度内及超信用安度的透支欠款本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等和原告实现担保权利的费用。五、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、中国工商银行牡丹信用卡对账单各一份，证明截止至2016年2月16日，被告蔡茂棕违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计202432.33元，其中逾期本金166279.94元、利息30327.96元、滞纳金5824.43元。本院认为，被告蔡茂棕、蔡加庆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据一、二由国家有权部门出具，可以证明原告与两被告的基本情况以及诉讼主体资格；证据三由相关当事人签名、捺印、盖章，可以证明被告蔡茂棕提供相关材料向原告申请办理信用卡的事实，以及被告蔡茂棕申明“遵守信用合约的各项规则”的事实；证据四由相关当事人签名、捺印、盖章，可以证明被告蔡加庆为被告蔡茂棕信用卡债务承担连带责任保证担保的事实；证据五系原告出具的电脑资料，可以证明被告蔡茂棕欠款的具体情况。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认，可以证明原告的诉讼主张。经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实作如下认定：2013年5月9日，被告蔡茂棕向原告工行石狮支行申请办理工行万事达多币种白金卡，并出具《声明》表示已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，被告蔡加庆与原告签订了《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，自愿为被告蔡茂棕领用的牡丹信用卡提供保证担保，担保的主债权包括信用额度内及超信用安度的透支欠款本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等和原告实现担保权利的费用。原告依约向被告蔡茂棕发放卡号为52×××61的信用卡，信用卡额度30万元。被告蔡茂棕开户后，在使用该卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截止至2016年2月16日累计拖欠原告透支本金166279.94元、利息30327.96元、滞纳金5824.43元，本息合计202432.33元。原告经催讨未果，于2016年4月6日诉至本院。综上所述，本院认为，原告与被告蔡茂棕之间的信用卡合同关系，是当事人真实意思表示，内容合法，应认定为有效。被告蔡茂棕向原告申办信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务；被告蔡茂棕未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时缴交透支款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告蔡茂棕偿还所欠的透支本金、利息、滞纳金，具有合同根据，应予支持。被告蔡加庆自愿签订《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，其意思表示真实，担保方式、期限、范围明确，担保合法有效。原告在保证责任期间请求被告蔡加庆承担连带清偿责任的诉求，具有合同依据，本院予以支持。被告蔡加庆在承担保证责任后，有权向被告蔡茂棕追偿。被告蔡茂棕、蔡加庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告蔡茂棕应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司石狮支行偿还因信用卡透支产生的欠款本金166279.94元、利息、30327.96元、滞纳金5824.43元，以及按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准支付自2016年2月17日起至实际还款之日止利息和滞纳金。二、被告蔡加庆对被告蔡茂棕的上述债务承担连带清偿责任；被告蔡加庆在承担保证责任后，有权向被告蔡茂棕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4366元，由被告蔡茂棕、蔡加庆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄招荣代理审判员  李珊珊人民陪审员  吴辉荣二〇一六年六月十六日书 记 员  蒋正伟附：一、本案引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。