广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法会民初字第1264号
原告中国光大银行股份有限公司江门分行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道中55号冈州大厦首、二层。
法定代表人王锴，职务行长。
委托代理人邹燕华，系广东圭峰律师事务所律师。
被告罗同友，女，汉族，1985年2月21日出生，住广东省江门市新会区。
被告新会区会城博威汽车出租中心，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道15号1座109。
经营者冯松旺。
原告中国光大银行股份有限公司江门分行（下称原告）诉被告罗同友、新会区会城博威汽车出租中心（以下简称“博威中心”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理后，依法由代理审判员温艳清适用简易程序于同年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹燕华、被告罗同友到庭参加诉讼，被告博威中心经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年6月12日，原告与被告罗同友签订了编号为51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》，约定由原告向被告罗同友提供额度为人民币30万元的助业房抵快贷贷款授信，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月；被告罗同友以其所有的江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋为上述债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
2013年6月21日，原告与被告罗同友签订了51251317000107-1号《个人贷款合同》，约定由原告向被告罗同友发放贷款人民币30万元，贷款期限为120个月，即自2013年6月28日起至2023年6月28日止，首期执行贷款年利率为7.86%【6.55%×（1＋20%）】，还款方式为等额还本付息，并约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。
原、被告之间签订的合同均约定，若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。
上述合同签订后，原告按照合同约定向被告罗同友发放了贷款，但被告罗同友并未按期归还贷款本金及利息，截至2015年10月21日，被告罗同友欠原告贷款本金258916.01元和利息8141.07元。
被告未按合同约定履行还款义务，已经构成违约。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告罗同友签订的编号为51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及51251317000107-1号《个人贷款合同》；2.被告罗同友向原告偿还贷款本金258916.01元和利息8141.07元（暂计至2015年10月21日），及自2015年10月22日起至实际偿付完毕之日止的利息、罚息（以未偿还借款本金为基数，按合同的约定计算）；3.被告罗同友向原告偿还律师费1593元；4.被告博威中心对被告罗同友第2、3项债务承担连带清偿责任；5.原告对坐落于江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋（房地产权证号：粤房地权证字第××号）抵押物享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费由两被告负担。
原告为证明其主张的事实在举证期限内向本院提供如下证据：
证据1、被告罗同友身份证、个体工商户营业执照各1份，证明两被告的诉讼主体资格。
证据2、编号为51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》，编号为51251317000107-1号《个人贷款合同》、承诺书各1份，证明原、被告之间的借贷法律关系和各自的权利义务约定。
证据3、房地产他项权证、房地产权证各1份，证明抵押房产的基本信息。
证据4、贷款用途及资金支付申请表、委托划款扣款授权书各1份。
证据5、贷款借据、贷款划款凭证各1份。
证据4、5共同证明原告将借款30万元划入被告罗同友指定的账户
证据6、涉案贷款的还本息明细，贷款情况表各1份，证明截至2015年10月21日，被告罗同友欠原告本金258916.01元，利息8141.07元。
证据7、《民事委托代理合同书》、发票各1份，证明被告的违约行为现造成原告1593元的律师费损失。
被告罗同友辩称：对原告的第一、二、三、五、六项诉讼请求没有异议。但我认为该债务与博威中心无关，因该汽车出租中心已经转让给他人了。
被告罗同友没有向本院提供证据。
被告博威中心经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。
案经审理查明：被告罗同友于2011年8月15日设立博威中心，该中心为个体工商户，其在设立时的经营者为被告罗同友。被告博威中心的经营者自2015年2月5日起变更为案外人冯松旺。
2013年6月21日，被告罗同友与原告签订51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》，主要约定：根据被告罗同友的申请，原告同意向被告罗同友提供30万元助业房抵快贷贷款授信额度以及该授信额度项下的贷款；授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月；被告罗同友自愿提供江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋（粤房地权证江门字第××号）作为最高额抵押担保；原告有权按照贷款合同的约定对授信合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息并且按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；授信项下贷款一旦发生逾期，原告有权停止授信，并要求被告罗同友提前清偿项下所有债务；被告罗同友未按时足额还款则构成违约；发生违约情形，原告可宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，以贷款人认为合法适宜的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权；抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。
上述合同签订当日，原告与被告罗同友签订51251317000107-1《个人贷款合同》，主要约定：根据《额度合同》的有关规定，借款人和贷款人现达成本合同，本合同为该《额度合同》不可分割的组成部分，本合同项下的贷款为该《额度合同》项下的贷款；原告向被告罗同友发放30万元助业房抵快贷贷款，用于被告罗同友购买汽车装饰配件；贷款期限为2013年6月21日起至2023年6月21日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.35%上浮20%执行，首期执行贷款利率为7.86%；被告罗同友按等额还本付息的方式每月向原告偿还借款本金及利息；被告罗同友未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行基础上上浮30%；被告罗同友未按时足额还款构成违约；被告罗同友一旦违约，原告可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告罗同友立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖卖及律师费等）并可宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。后被告罗同友再签订《承诺书》一份，承诺如下：被告罗同友于2013年6月13日在原告处办理助业房抵快贷，签订《个人贷款授信额度》，贷款金额为30万元，贷款用途用于被告罗同友经营的博威中心；如有违约事件发生，原告有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求被告罗同友本人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息和其他实现债权的费用。被告罗同友在该《承诺书》上“承诺人”处签名，被告博威中心在“用款企业”处盖章确认。
2013年6月24日，被告罗同友将江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋抵押给原告，并办理抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证江门字第0200016863号，抵押权人为原告。2013年6月28日，原告向被告罗同友发放贷款300000元。
另查明，2015年6月20日起，被告罗同友没有向原告偿还任何借款本金及利息。截至2015年10月21日止，被告罗同友已拖欠原告借款本金258916.01元，利息（含正常利息以及罚息）8141.07元。据此，原告认为被告罗同友的行为已构成违约，遂于2015年10月28日向本院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告罗同友签订的编号为51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及51251317000107-1号《个人贷款合同》；2.被告罗同友向原告偿还贷款本金258916.01元和利息（该利息从2015年6月20日开始计算，暂计至2015年10月21日为8141.07元，此后利息以未偿还借款本金为基数，按合同的约定的利率，自2015年10月22日起计至实际偿付完毕之日止）；3.被告罗同友向原告偿还律师费1593元；4.被告博威中心对被告罗同友第2、3项债务承担连带清偿责任；5.原告对坐落于江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋（房地产权证号：粤房地权证字第××号）抵押物享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费由两被告负担。原告为此次诉讼支付律师费1593元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。
原告在核准的经营范围内开展信贷业务，其与被告罗同友签订的51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及51251317000107-1号《个人贷款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，本院认为上述两合同依法成立并有法律效力。
关于原告主张解除其与被告罗同友签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及《个人贷款合同》的问题。原告依约向被告罗同友发放贷款300000元，故依照《个人贷款合同》的约定，被告罗同友应于每月20日前向原告支付相应的本金及利息。截至起诉之日，被告罗同友累计逾期5期没有向原告偿还借款及利息的事实有原告提供的《还本息明细》以及《贷款情况表》予以佐证，被告罗同友对此亦无异议，故本院予以确认。因此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……”的规定以及根据《个人贷款合同》“贷款人一旦认为发生借款人违约事件，即有权采取如下措施：……可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告罗同友立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；……”的约定和《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》“授信项下贷款一旦发生逾期，原告有权停止授信，并要求被告罗同友提前清偿项下所有债务”的约定，原告可行使其单方解除合同的权利。原告主张解除其与被告罗同友签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及《个人贷款合同》，合法有据，本院予以支持。
关于原告主张被告罗同友向其偿还借款本金的问题。如上所述，原告与被告罗同友签订的《个人贷款合同》依法应予以解除，故根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告请求被告罗同友提前清偿借款本金258916.01元于法有据，本院予以支持。
关于原告主张被告罗同友向其支付利息的问题。被告罗同友至今累计超出5期没有向原告偿还贷款本息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定以及双方签订的《《个人贷款合同》之约定，被告罗同友应向原告支付相应借款利息以及逾期还款的罚息，原告的此项主张于法有据，本院予以支持。
关于原告主张被告罗同友向其支付律师费的问题。原告与被告罗同友约定逾期还款的，还应支付律师费、评估费、拍卖费等，原告提交的《民事委托代理合同书》及发票足以证明原告因本案支出的律师费为1539元，故本院对原告主张被告罗同友支付律师费1539予以支持。
关于原告主张被告博威中心对被告罗同友的上述债务承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告博威中心不是《个人贷款合同》以及《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》的合同当事人，原告与被告博威中心亦未就其对被告罗同友涉案债务承担担保责任进行约定，故上述合同的约定对被告博威中心不具有法律约束力。被告博威中心在《承诺书》上盖章确认，仅表明其愿意接受以及配合原告对其生产、经营及财务情况进行调查、了解与监督并定期提交相应财务资料，根据该《承诺书》的约定，被告博威中心如违反上述配合义务，原告仅能对被告罗同友采取相应措施，该措施并不及于被告博威中心。综上，原告请求被告博威中心对被告罗同友的上述债务承担连带清偿责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
关于原告主张如被告罗同友无力偿还借款，则应就江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋实现抵押权的问题。被告罗同友依照《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》之约定以江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋为其债务提供抵押担保并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原告享有对上述房屋的抵押权。现被告罗同友没有依照约定偿还借款本金以及利息，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，原告可依法就江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋实现抵押权。综上，原告的此项主张合法有据，本院予以支持。
被告博威中心经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法适用证据规则查明案件事实并作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告罗同友签订的51251317000107号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》以及51251317000107-1号《个人贷款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。
二、被告罗同友应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还借款本金258916.01元以及利息（包含正常利息以及罚息）8141.07元（该利息暂计至2015年10月21日，此后的利息以258916.01元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮20%计算，罚息按上述利息上浮30%计算，从2015年10月22日起计算至实际清偿之日止）。
三、被告罗同友应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行支付律师费1593元。
四、如被告罗同友未在本判决确定的期限内履行上述第二、三项的债务，则原告中国光大银行股份有限公司江门分行可依法申请拍卖或变卖江门市新会区会城明翠新村A7座806房屋，并就所得的价款优先受偿。
五、驳回原告中国光大银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费因适用简易程序减半收取为2665元，保全费2270元，以上款项合计4935元，由被告罗同友负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 温艳清
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 钟文浩
第11页共11页