浙江省温岭市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1081民初694号
原告：中国工商银行股份有限公司温岭支行，住所地：温岭市太平街道万寿路2号，
代表人：张仕乾，该支行行长。
委托代理人：南绍岭，系该行员工。
被告：曹亚峰。
被告：钟海燕。
被告：蒋荣伟。
委托代理人：江君华，浙江明权律师事务所律师。
委托代理人：梁丹华，浙江明权律师事务所律师。
被告：郑丽琴。
原告中国工商银行股份有限公司温岭支行为与被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴金融借款合同纠纷一案，于2016年1月20日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由审判员张杰琛适用简易程序进行审理，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司温岭支行的特别授权委托代理人南绍岭、被告蒋荣伟的特别授权委托代理人梁丹平到庭参加诉讼，被告曹亚峰、钟海燕、郑丽琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案缺席审理。
原告中国工商银行股份有限公司温岭支行起诉称：2014年1月8日，原、被告签订《个人借款最高额抵押合同》一份，编号E.Z2014-2001号。合同约定：被告向原告贷款2700000元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.6%，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月还息，到期还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利息基础上加收50%的确定。借款人目前无法偿还贷款本息的，原告有权提前终止合同，要求借款人清偿全部贷款本息，并偿付原告为实现债权的费用（包括律师费及其他所有应付的费用）。被告以自有座落于温岭市泽国镇泽楚路168-1××号的房屋提供抵押担保，并办理了按揭抵押登记手续。2015年1月15日，原告依约发放给被告贷款2700000元，贷款期限为11个月，年实际执行利率5.6%。但自2015年12月15日后，借款人曹亚峰未按合同约定归还贷款本金，截止2016年1月8日，被告未按合同约定偿还贷款本息，共欠原告借款本金2700000元。现起诉请求法院判令：一、被告曹亚峰偿还原告借款本金2700000元（截止2016年1月8日）及自2016年1月9日起按合同约定的罚息利率50%计算至判决确定履行之日的月利息、复利。三、原告对被告曹亚峰所有的座落于温岭市泽国镇泽楚路16-1××号房产享有优先受偿的权利。四、本案诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用由被告曹亚峰负担。庭审后，原告表示原诉状中的诉讼请求有差错，截止2015年12月15日，被告曹亚峰实际尚拖欠借款本金2698537.82元至今未还，故变更其第一项诉讼请求为：要求被告曹亚峰偿还给原告中国工商银行股份有限公司温岭支行借款本金2698537.82元、罚息（以本金2698537.82元为基数自2015年12月16日起按年利率10.584％计算至判决确定履行之日止），其余诉讼请求不变。
原告中国工商银行股份有限公司温岭支行为支持其主张的事实，向本院提交了以下证据材料：
1、原告营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、协助查询户籍函（回执）、被告身份证复印件、户口薄复印件各一份，用以证明原、被告的主体资格。
2、中国工商银行浙江省分行个人贷款申请表一份，用以证明被告曹亚峰、钟海燕于2013年12月30日向原告申请贷款的事实。
3、个人循环借款合同、最高额融资合同、个人借款最高额抵押合同、公证书各一份，用以证明原告与被告曹亚峰于2014年1月8日签订借款合同，借款金额为2700000元，双方并约定了借款利率、违约责任等条款，被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴（郑丽琴已全权委托被告蒋荣伟办理担保抵押手续）四人同意将座落于泽国镇泽楚路168-1××号室房产抵押给原告为借款提供担保的事实。
4、温房权证泽国字第××号房产权证、温国用（2012）第28721号土地使用权证、温房他证泽国镇字第**××93号他项权证各一份，用以证明四被告同意将座落于泽国镇泽楚路168-1××号房产抵押给原告并已办理他项权证的事实。
5、中国工商银行个人贷款借款凭证一份，用以证明原告于2015年1月15日依约向被告曹亚峰发放贷款2700000元的事实。
6、结婚证复印件两份，用以证明被告曹亚峰与钟海燕系夫妻关系，蒋荣伟与郑丽琴系夫妻关系的事实。
被告蒋荣伟答辩称：被告郑丽琴委托书中没有明确写明贷款银行、贷款金额，属于委托事项不明。另委托书签订的时间是2013年3月26日，本案借款合同签订时间是2014年1月8日，相差九个月，委托时间不对。故被告蒋伟荣无权代表郑丽琴与原告签订抵押合同，原告所持有的最高额抵押合同无效，原告不能对四被告共同共有的座落于泽国镇泽楚路168-1××号房产享有优先受偿权。
被告蒋荣伟未向本院提交相关证据。
被告曹亚峰、钟海燕、郑丽琴未作答辩，也未向本院提交证据材料。
被告曹亚峰、钟海燕、郑丽琴既未到庭应诉，也未提交书面质证意见，本院视为其自愿放弃质证与抗辩的权利。原告提交的上述证据1、２、６经与被告蒋荣伟质证后无异议，本院予以认定。对证据３中的个人循环借款合同、最高额融资合同的真实性、合法性蒋荣伟无异议，但认为上述合同与郑丽琴无关。本院认为上述证据来源合法，内容真实，能够证明原告所主张的证明事项，本院予以认定。被告蒋荣伟对证据３公证书中委托书的合法性、关联性均有异议，认为委托书中未写明贷款金额、银行名称及委托代理事项，委托时间与借款时间亦不一致，本院认为委托书中明确写明由受托人蒋荣伟代为办理为委托人郑丽琴或他人以座落于泽国镇泽楚路168-1××号房产作抵押担保向银行申请贷款一切手续（包括签订借款合同、抵押贷款合同、办理上述房屋及土地的抵押权登记手续等相关手续），该委托事项明确。委托书中委托时间虽与借款时间不一致，但该委托书中载明委托期限至委托事项办理完毕止，故抵押担保时间并未超过委托期限，综上，本院对被告曹亚峰的上述质证意见不予采纳，上述委托书内容真实合法，能够证明原告所主张的证明事项，本院予以采信。对证据３中个人借款最高额抵押合同的合法性、关联性、真实性蒋荣伟均有异议，认为该个人借款最高额抵押合同上没有郑丽琴本人的签字，蒋荣伟亦不能代表郑丽琴在该合同上签字，故该合同无效。对证据４的真实性蒋荣伟无异议，但对其合法性有异议，认为办理他项权证时没有郑丽琴的签字。本院认为，虽然郑丽琴本人未在上述个人借款最高额抵押合同中签字，但蒋荣伟作为其全权委托代理人已在该合同上签字，该合同依法有效，本院予以认定。同理，本院对证据4亦予以认定。对证据5个人贷款借款凭证被告蒋荣伟认为借款由曹亚峰领取，与蒋荣伟、郑丽琴无关，本院认为被告蒋荣伟上述异议不成立，本院对上述证据予以认定。
综上本院予以采信的证据，结合庭审中原告及被告蒋荣伟的陈述，本院认定本案案件事实如下：
被告曹亚峰与钟海燕，被告蒋荣伟与郑丽琴均系夫妻。被告曹亚峰于2013年12月30日因经营所需向原告中国工商银行股份有限公司温岭支行申请借款2700000元，原告经审核后同意出借。2014年1月8日，原告与曹亚峰签订个人循环借款合同一份，约定借款金额为2700000元，借款期限从2014年1月8日起至2016年1月2日止。贷款利率以发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。还款方式为按月还息，到期还本。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴签订个人借款最高额抵押合同一份，合同约定四被告将共有的坐落于温岭市泽国镇泽楚路168-1××号房产（房产权证为温房权证泽国字第××号、土地使用权证为温国用（2012）第28721号）为曹亚峰自2014年1月2日至2016年1月2日期间在最高额度为4560000元向原告的融资借款提供担保，担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。三被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟本人及蒋荣伟作为郑丽琴的代理人（郑丽琴于2013年3月26日出具了委托书给蒋荣伟，委托蒋荣伟全权代为办理包括签订以坐落于温岭市泽国镇泽楚路168-1××号房产为抵押物的抵押合同等事宜，并已办理了公证）分别在个人借款最高额抵押合同上签字捺指印予以确认。2014年1月9日，原告办理了泽国镇泽楚路168-1××号房产的他项权证。之后，被告曹亚峰循环向原告借款2700000元。最后一笔2700000元借款期限从2015年1月15日起至2015年12月15日止，实际执行利率为年利率7.056％，原告并于2015年1月15日发放贷款2700000元给曹亚峰到位。借款到期后，曹亚峰未按合同约定偿还借款本息，截止2015年12月15日，被告曹亚峰尚拖欠借款本金2698537.82元至今未还，其余三被告亦未履行抵押担保责任。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司温岭支行与被告曹亚峰形成的金融借款合同关系，以及与被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴形成的抵押担保合同关系，系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家相关法律、行政法规的强制性规定，依法应认定有效，各方当事人均应依约全面履行合同义务。本案原告依约向被告曹亚峰发放贷款，被告曹亚峰借款后理应按约定按期偿付借款本息，现被告曹亚峰未履行还款义务，应承担相应还本付息的违约责任。被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴自愿以其共有的房产为本案借款提供抵押担保，并已办理了抵押物登记，该抵押行为有效。被告蒋荣伟主张其无权代理郑丽琴签订最高额抵押合同，抵押行为不成立的辩称理由，依法不成立，本院不予采纳。综上，原告变更后的诉讼请求合法有理，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告曹亚峰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还给原告中国工商银行股份有限公司温岭支行借款本金2698537.82元、罚息（以本金2698537.82元为基数自2015年12月16日起按年利率10.584％计算至判决确定履行之日止）。
二、原告对被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴所有的座落于温岭市泽国镇泽楚路168-1××号房产（房产权证为温房权证泽国字第××号、土地使用权证为温国用（2012）第28721号）的变价所得款项在上述判决第一项款项内容及诉讼费范围内享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费29065.28元，减半收取14532.64元，由原告负担32.64元，被告曹亚峰、钟海燕、蒋荣伟、郑丽琴负担14500元
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费29065.28元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇户名：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户行：台州市农行]。
审 判 员 张杰琛
二〇一六年三月十五日
代书记员 王雪建