河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）玉民初字第3789号
原告刘荣生，男，1974年10月1日生，汉族，农民。
委托代理人高学磊，河北伯雍律师事务所律师。特别授权。
被告王乃合，男，1954年5月8日生，汉族，农民。
被告吴振宇，男，1979年9月29日生，汉族，无业。
原告刘荣生与被告王乃合、吴振宇民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘荣生的委托代理人高学磊、被告王乃合、吴振宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘荣生诉称：被告王乃合因经营生意需资金周转，由被告吴振宇提供担保，于2011年10月18日向原告借款15万元，双方约定借款期限2个月。原、被告就此签订了担保借款协议。被告王乃合另与原告口头约定将其自有房产抵押给原告。现借款已到期，原告多次催要，二被告未偿还。原告起诉要求被告王乃合偿还借款15万元、支付逾期还款违约金9万元，被告吴振宇承担连带偿还责任。
为支持其主张，原告向本院提供了如下证据：
“民间借贷担保协议”1份，签订协议的“出款人”是刘荣生、借款人王乃合、担保人吴振宇，签订日期是2011年10月18日，协议载明“借款人王乃合……向刘荣生借现金150000元。年息24%。使用两个月，用于承包我村土地。我（王乃合）无论任何原因到期不能还款……自愿每天包赔给（出款人）违约金叁佰元。如本人在借款期间出现意外或无力偿还，由担保人或财产继承人偿还，直到还清为止。担保人吴振宇……同意为借款人的上述债务向出款人承担赔偿责任保证，并自愿用我（吴振宇）家及我名下的所有财产为担保。此借款是用于我和借款人合伙承包借款人所在村的三百亩土地，……如果借款到期，借款人无论任何原因不能还款由我自愿归还本金，如果给出款人造成的任何损失由我负责赔偿。担保范围包括所有借款、违约金、出借人实现债权的所有费用。如我在担保期间出现意外，由我的财产继承人和财产共有人继续履行担保。直到还清为止。……本合同各方签字生效。借款人、担保人签字时已确认收到以上借款”。该协议证明原、被告在借贷关系中约定的权利、义务。
收款证明1张，证明原告将出借资金15万元交付给王乃合。
被告王乃合辩称：其向原告借款15万元属实。当时双方约定如逾期还款，须每月向原告支付利息7500元。其应承担向原告偿还借款并支付逾期利息的责任。
被告吴振宇辩称：其是王乃合向原告借款的担保人，王乃合就该借款另以自有房产提供了抵押担保。如债务不能清偿，原告应先就抵押财产实现债权，其次才由担保人承担保证责任。
被告王乃合的质证意见是：原告提供的协议中记载，如逾期还款须每天支付违约金300元，但事实上双方未作此约定。
被告吴振宇的质证意见是：双方签订协议时，没有约定借款利息、逾期还款违约金，协议中所涉上述内容是原告在双方签订协议后自行填写的。
经审理查明：2011年10月18日，被告王乃合向原告刘荣生借款15万元，被告吴振宇向原告提供担保，当日双方签订担保借款协议一份。协议约定，贷款人为刘荣生、借款人王乃合、担保人吴振宇；借款金额15万元，借款年利率24%，借款期限两个月；借款用于二被告承包土地；王乃合承诺如逾期不能还款，每天向原告支付违约金300元；吴振宇承诺以个人财产提供担保，担保范围包括借款、违约金及债权人实现债权的费用，直至借款还清为止。被告王乃合另与原告口头约定，以王乃合所有的坐落于玉田县玉田镇关后住宅小区的房产作为抵押财产向原告提供担保，王乃合并将该房产的产权证书交付给原告，双方未就抵押财产进行登记。当日，原告将出借的15万元交付给被告王乃合。现借款已到期，原告多次向二被告催要，被告王乃合未偿还本金，被告吴振宇未承担保证责任。庭审中二被告不认可与原告在协议中约定逾期还款须每日支付违约金300元。诉讼中原告自认被告王乃合自2011年10月18日起至2012年4月17日止，每月向原告支付利息7500元；被告王乃合认可向原告支付过利息但不清楚支付利息的金额。
上述事实，有原、被告当庭陈述、原告向本院提供的协议、收款证明予以证实，足以认定。
本院认为，被告王乃合向原告刘荣生借款，被告吴振宇向原告提供担保，双方就此签订协议对权利、义务进行约定，被告王乃合另与原告口头约定以自有房产作为抵押财产向原告提供担保，以上行为是当事人的真实意思表示。被告王乃合提供抵押的财产不为法律所禁止，双方虽未办理抵押登记，但王乃合将抵押财产的产权证书交付给原告，双方已形成抵押担保合意，抵押担保合同应属有效。原告与被告王乃合之间形成了民间借贷关系、与二被告之间形成了担保合同关系，上述法律关系已经生效。被告吴振宇的担保方式属保证担保，在原、被告签订的协议中，虽记载借款用于二被告共同承包土地，但二被告对此予以否认，原告亦按被告吴振宇承担保证责任提起诉讼，故吴振宇在本案中仅承担保证责任。原、被告未对吴振宇的保证方式进行约定，保证方式应为连带责任保证；保证期间约定“直到（借款）还清为止”，视为约定不明，保证期间应自主债务履行期届满之日起二年。二被告提出双方签订的协议中关于借款利息、逾期还款违约金的约定是原告后来自行填写，未提供证据加以证实，二被告作为完全民事行为能力人，签订合同时应具有对合同内容全面审查的能力，二被告该主张理据不足，本院不予采信。现借款已到期，被告王乃合未向原告返还借款本金，已构成违约，应承担向原告返还借款本金并支付逾期利息的责任，被告吴振宇作为保证人应承担连带责任。但在该借贷关系中，原告的债权既有债务人本人提供的物的担保又有人的担保，实现债权时，原告应先就债务人的抵押财产范围内受偿，不足时方由吴振宇承担保证责任。原、被告约定逾期还款违约金为每天300元，实质是对逾期利息的约定，已超出法律限制性规定，庭审中二被告不认可，应予调整。原告自认被告王乃合自2011年10月18日起至2012年4月17日止，每月向原告支付利息7500元，因此被告王乃合应自2012年4月18日起向原告支付逾期利息。原告的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百一十一条二款“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”、《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”、第十八条二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“……没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，判决如下：
被告王乃合向原告刘荣生返还借款15万元，并支付逾期利息（逾期利息自2012年4月18日起按本金15万元、中国人民银行同期贷款利率四倍的百分之一百三十计算至借款还清之日止，如逾期利息超过9万元则按9万元计算），于本判决生效之日起三日内付清，被告吴振宇承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4900元、保全费1720元，合计6620元，由被告王乃合负担。此款已由原告刘荣生预交，执行时由被告王乃合给付原告6620元，被告吴振宇承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张树国
审 判 员 叶洪波
代理审判员 叶建军
二〇一四年四月三日
书 记 员 李宝敏