上 诉 人 中 国 农 业 银 行 股 份 有 限 公 司 兰 坪 白 族 普 米 族 自 治 县 支 行 与 被 上 诉 人 杨 勇 金 融 借 款 合 同 纠 纷 案 二 审 民 事 判 决 书云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院民事判决书（2016）云33民终11号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行。负责人：刘圣君委托代理人：刘存安，特别授权代理。被上诉人（原审被告）：ＸＸ上诉人中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行（以下简称“农行兰坪支行”）因与被上诉人ＸＸ金融借款合同纠纷一案，不服兰坪县人民法院（2015）兰民二初字第00049号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月14日受理后依法组成合议庭，于2016年3月23日在兰坪法院公开开庭审理了本案。上诉人农行兰坪支行的委托代理人刘存安，被上诉人ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院审理查明：1999年7月20日，原、被告签订了《抵押担保借款合同》，约定：被告向原告借款300000.00元，借款期限为1年（自1999年7月20日起至2000年7月20日止），借款月利率为5.85‰，按季计付利息（如遇国家利率调整或被告未按时向原告付息时，按中国人民银行有关规定办理）；被告应按时清偿借款本息，逾期借款在逾期期间按日利率2.1‱计收逾期利息；被告愿以房屋产权（房产证号：兰坪县房权证金顶镇字第990302**号，房屋坐落：兰坪县团结村，共有人：ＸＸ等2人）作为本合同载明借款的抵押物，被告负责依法向有权部门办理抵押物登记。被告在《抵押担保借款合同》“借款人”、“抵押人”落款处加盖“ＸＸ印”的私章进行确认。兰坪县房产管理所于同日办理了兰坪县房权证金顶镇字第990302**号房产的抵押登记，并印发了《房屋他项权证》。同日，原告便将借款本金300000.00元通过转账形式支付给被告，被告将《房屋所有权证》交由原告保管。借款期限届满后，被告未按合同约定偿清借款本金，原告便从2003年11月12日起，多次对被告进行催要，被告均在《债务逾期催收通知书》上签名、捺印确认，原告最后一次催收的时间为2014年8月18日，催收内容为被告尚欠原告债务本金300000.00元及利息103509.00元，被告在该催收通知书上进行了签名，但未偿还借款，故原告诉至本院，请求判令：1.被告偿还原告借款本金250000.00元；2.被告承担合同约定的借款期限内的借款本金300000.00元的利息（月利率5.85‰）及自借款期限届满之日起至2015年3月20日止的逾期利息（日利率2.1‱）共计301959.00元；3.被告承担借款本金250000.00元的逾期利息(自2015年3月21日起至偿清借款之日止按日利率2.1‱计算）；4.被告以担保财产对上述主债务承担全额担保责任；5.诉讼费用由被告承担。庭审中，原告称：在签订该合同时，因原告内部规定，未要求被告出具抵押物其他共有权人授权或同意抵押的相关材料；在该合同约定的借款期限内，按月利率5.85‰计收利息，未进行变动。被告当庭表示：抵押物的共有权人分别为ＸＸ及其父杨珍权（已故）；原、被告双方一致认可。告诉至本院后，被告偿还借款本金50000.00元，被告尚欠原告借款本金250000.00元，且未支付利息及逾期利息。原审法院认为,关于原告的起诉是否已超过诉讼时效的问题。根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条、第二十二条，《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》之规定，当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外；当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算；诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持；对于超过诉讼时效期间，原告向借款人发出催收通知，债务人在该通知上签字或盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。本案中，原、被告约定的借款期限于2000年7月20日届满，原告于2000年12月21日对被告进行催收，诉讼时效中断，从2000年12月21日起诉讼时效重新计算，诉讼时效应至2002年12月21日届满，但在该期限内原告并未向被告进行催收。在诉讼时效期限届满后，被告多次在原告的《债务逾期催收通知书》上进行了签名、捺印，2014年8月18日，被告最后一次在《债务逾期催收通知书》上签名，确认尚欠原告债务本金300000.00元及利息103509.00元，庭审中，原、被告一致确认：被告在诉讼过程中已偿还原告借款本金50000.00元。综上，被告超过诉讼时效后在催收通知上进行签名的行为应当视为对原债务的重新确认，其确认的借款本息的诉讼时效从2014年8月18日重新计算，至原告起诉时，被告确认的债务本息未逾法律规定的诉讼时效期间。关于被告是否应承担抵押担保责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款之规定，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效,但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。本案中，抵押物共有权人属家庭成员，故该房产属家庭共有财产。在被告辩称该房产的抵押行为其他共有权人不知情的情况下，原告欲证明该抵押行为合法有效，需提供抵押征得了其他共有权人的同意、知道或者应当知道而未提出异议的证据予以证实，但在诉讼过程中，原告称因其内部规定，未要求被告出具抵押物其他共有权人授权或同意抵押的相关证据，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，举证不能的不利后果，由原告自行承担。综上，被告签订《抵押担保借款合同》中抵押房产的部分应当认定为无效，对原告要求被告以担保财产对上述主债务承担全额担保责任的诉请，本院不予支持。关于被告是否应当偿还原告借款本金及支付利息、逾期利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第五十六条、第二百零六条之规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务；合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效；借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中原、被告双方签订的《抵押担保借款合同》中担保部分虽无效，但并不影响借款部分的效力，借款部分的内容系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告已经按照合同约定发放了贷款，被告作为借款人应当根据合同的约定向原告返还借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条之规定，借款人未按照约定的期限返还借款及利息的,应当按照约定或国家有关规定支付利息及逾期利息，本案中，被告未按照原、被告双方所约定的期限返还借款,原告有权按照双方在合同中关于“利息”、“逾期利息”的约定或国家有关规定要求被告支付利息及逾期利息。但因在诉讼时效期限届满后，原告向被告进行催收的通知书内并未载明双方之间重新签订借款合同的意思表示，被告仅对原借款本金及利息进行了确认，故被告的借款本息应当以其在催收通知书上签字确认的金额为准。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条之规定，被告应当按照其确认的借款本息清偿，扣除已经在诉讼过程中偿还的借款本金50000.00元，还应偿还原告借款本息共计353509.00元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第五十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条、第二十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》之规定，判决：一、由被告ＸＸ于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行借款本金及利息共计353509.00元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行的其他诉讼请求。案件受理费9320.00元，由原告农行兰坪支行承担3355.00元，被告ＸＸ承担5965.00元。原审判决宣判后，农行兰坪支行不服该判决，向本院提起上诉，请求：1.撤销兰坪县人民法院（2015）兰民二初字第00049号民事判决书。2.由被上诉人立即偿还借款本金25万元，按合同约定承担借款本金30万元的利息（月利率5.85‰）以及自借款期限届满之日起至2015年3月20日止逾期利息（以日利率2.1‱计），共计301959.00元；并承担本金25万元自2015年3月21日起至偿清借款之日止的逾期利息（以日利率2.1‱计）。3.由被上诉人以担保财产对上述主债务承担全额担保责任。4.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、上诉人认为，原审法院不依法支持被上诉人承担逾期利息判决错误，请求二审法院支持上诉人提出的逾期利息。根据《合同法》第八条、第二百零五条、二百零七条之规定，借款人未按约定返还借款利息、应当按约定或国家有关规定支付利息及逾期利息。根据《最高院关于超过诉讼时效期间借款人在催收通知单上签字或者盖章的法律问题的批复》对河北省高院的答复，根据《民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应当受到法律保护。本案中，上诉人虽未在催收通知书内载明逾期利息，但是一审法院认定双方的借款合同是有效的，那么在合同中双方约定的逾期利息也是合法有效的，向逾期借款人要求支付逾期利息是上诉人(贷款人)的权利。所以，上诉人对一审法院不支持上诉人要求被上诉人支付逾期利息的判决，表示不服。二、对于一审法院判决被上诉人不承担抵押担保责任，对此上诉人表示不服，认为一审法院适用法律错误。上诉人认为，本案抵押担保合法有效。上诉人让被上诉人提供的抵押担保财产为：已依法在国家有权相关兰坪县房产管理处办理了兰坪县房产权证金顶镇字990302**号房产的抵押登记，并有《房屋他项权证》，由于上诉人认可并采信了有关部门办理的相关手续，所以至于其抵押财产的其他问题也不是上诉人审查的内容，上诉人认为该抵押行为合法有效，上诉人并无任何过错。三、对于一审人民法院判决由上诉人承担3355元诉讼费的问题，上诉人表示不服。上诉人认为，被上诉人逾期归还本金、利息以及逾期利息，上诉人依法提起诉讼，维护自己的合法权益，诉讼费用应当由被上诉人承担。综上所述：一审判决适用法律错误，望二审法院判决支持上诉人一审提出的合法诉求，依法维持上诉人合法权益。被上诉人ＸＸ辩称，1.一审判决认定事实清楚，适用法律正确，不存在法定撤销理由，请求驳回上诉。2.诉讼费用由上诉人承担。二审期间，上诉人农行兰坪支行，被上诉人ＸＸ均未向本院提交新证据。对原审查明的案件事实，双方均无异议，本院予以确认。另外，在二审庭审过程中，被上诉人明确表示用以抵押的房产共有人即其父亲，已于2012年去世，其父亲对房产抵押的情况当时知情。在一审诉讼期间，ＸＸ于2015年7月16日偿还借款本金5万元。在二审期间，对于2015年3月21日至2015年7月16日的本金利息差，上诉人农行兰坪支行明确表示放弃，要求按照上诉状的主张判决。归纳各方当事人诉辩主张，本案的争议焦点是：1.被上诉人ＸＸ是否应当偿还上诉人农行兰坪支行借款本金30万元的利息以及自借款期限届满之日起至2015年3月20日止逾期利息共计301959.00元，并偿还借款本金25万元自2015年3月21日起至偿清借款之日止的逾期利息；2.被上诉人ＸＸ是否应当承担抵押担保责任。关于焦点一，本院认为，依照《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》，被上诉人ＸＸ在催款通知单上签字的行为，应当视为对原债务的重新确认，原债务即指依据《抵押担保借款合同》而产生的债务，而非当时催款通知单上所载金额。农行兰坪支行的上诉主张成立，本院予以支持。借款本金现为25万元，而2015年3月21日至2015年7月16日的本金利息差，上诉人农行兰坪支行既然明确表示放弃，本院遂以其上诉状主张的时间按合同约定认定被上诉人承担借款本金30万元借款期间的利息（月利率5.85‰）以及自借款期限届满之日起至2015年3月20日止逾期利息（以日利率2.1‱计），共计301959.00元，并承担本金25万元自2015年3月21日起至偿清借款之日止的逾期利息（以日利率2.1‱计）。关于焦点二，本院认为，本案诉讼时效虽曾超过，但后期农行兰坪支行多次向被上诉人ＸＸ催收借款，最后一次催收是在2014年8月18日，依照《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》精神，诉讼时效恢复起算。双方当事人依据《抵押担保借款合同》产生的债权属主债权，而担保物权属于从权利，主债权的诉讼时效当然及于担保物权，依据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，在主债权诉讼时效期间，农行兰坪支行可随时向担保人主张担保物权。ＸＸ与农行兰坪支行签订《抵押担保借款合同》时，用以抵押的房产虽有其他共有人，但其在庭审中已明确表示，房产共有人即其父亲，已于2012年去世，其父亲对房产抵押的情况当时知情。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条规定，应当视为同意，故抵押行为有效，ＸＸ应承担抵押担保责任。上诉人农行兰坪支行要求被上诉人ＸＸ承担抵押担保责任的上诉主张成立，本院予以支持。综上所述，原判决认定事实基本清楚，程序合法，但适用法律错误，导致判决部分错误，本院依法撤销后予以改判。依照《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条、《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销兰坪县人民法院（2015）兰民二初字第00049号民事判决。二、由被上诉人ＸＸ向上诉人中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行偿还借款本金25万元及借款本金30万元借款期间的利息以及自借款期限届满之日起至2015年3月20日止的逾期利息301959.00元，共计551959.00元。三、由被上诉人ＸＸ向上诉人中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行偿还借款本金25万元自2015年3月21日起至偿清借款之日止的逾期利息（以日利率2.1‱计）。以上款项限于本判决生效之日起三十日内一次性付清。四、上诉人中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行有权对被上诉人ＸＸ用以抵押的兰坪县房权证金顶镇字第990302**号房产折价或者以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费9320.00元，二审案件受理费9320.00元，均由被上诉人ＸＸ负担。本判决为终审判决。本判决送达后即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向原审法院申请强制执行，申请强制执行的期限二年。审判长 覃 华审判员 陈中朝审判员 李丽玲二〇一六年五月六日书记员 庞小博附法律条文：《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》河北省高级人民法院：你院〔１９９８〕冀经一请字第３８号《关于超过诉讼时效期间信用社向借款人发出的“催收到期贷款通知单”是否受法律保护的请示》收悉。经研究，答复如下：根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。此复《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定;(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判;(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。