中华人民共和国上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0114民初197号
原告王征宇(护照�名ZHENGYUWANG)。委托代理人劳星娇，上海申浩律师事务所律师。被告余庆春。被告吴永兴。原告王征宇与被告余庆春、吴永兴民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法适用普通程序，由审判员王清、审判员俞建忠、人民陪审员王建良组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人劳星娇到庭参加诉讼。被告余庆春、吴永兴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年3月13日，原告与被告余庆春签订《个人借款及相关服务协议》，协议约定，被告余庆春向原告借款人民币44,952.43元，借款期限自2012年3月13日起至2014年3月25日止，并约定按月偿还本息。截止诉讼，被告余庆春仅归还原告本金18,941.05元，利息也仅支付至2013年3月25日共6,726.55元，仍欠原告本金16,058.95元以及相应的利息和罚息103,660.08元。经原告�次催款拒不返还。期间，被告吴永兴出具《代还款协议书》同意为被告余庆春偿还上述借款本金、利息及罚息，但一直未履行。根据《个人借款及相关服务协议》第八条第3款规定：“甲方还款逾期超过15日，乙方有权视甲方为严重违约，同时乙方有权要求甲方立即偿还拖欠款和剩余未到期所有款项(剩余本金、利息、罚息)……”。被告余庆春自2013年3月25日起就一直未按期偿还本息，迟延还款已超过15日，且没有继续还款的意思，被告吴永兴也未履行《代还款协议书》，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告余庆春签订的《个人借款及相关服务协议》；2、被告余庆春偿还原告借款本金人民币16,058.95元；3、被告余庆春支付原告逾期利息及罚息(自2013年3月26日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至判决生效之日止)；4、被告吴永兴对上述借款本金、逾期利息、罚息承担连带责任。被告余庆春、吴永兴未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2012年3月13日，原告以出借人的身份、被告余庆春以借款人的身份及案外人上海某某企业管理有限公司(以下简称某某公司)以咨询服务提供方的身份签订《个人借款及相关服务协议》，约定原告向被告余庆春出借44,952.43元，借款期限自2012年3月13日起至2014年3月25日止；被告余庆春需按照《协议附件：还款明细说明》(合同编号SHXXXXXXXXXXXX)中约定的还款日、还款金额、还款账户归还借款；被告余庆春同意案外人某某公司从协议指定账户以约定资费标准自动划付每月还款额；被告余庆春还款逾期超过15日，原告有权视其为严重违约，从而享有终止协议、要求被告余庆春立即偿还拖欠款和剩余未到期的所有款项(本金、利息、罚息)，并从逾期的第16日开始�原告有权按照加重的罚息标准要求被告余庆春支付罚息。加重的罚息标准为违约第16日至29日对应罚息比率0.07％，第30日至60日对应罚息比率0.28％，60日以上对应罚息比率0.49％。罚息总额=对应罚息比率×违约总天数×应还款总额，最低不少于50元，每月累积，直至逾期款全部偿清为止；被告余庆春须向某某公司支付平台管理费9,952.43元作为获得咨询服务的成本。协议另约定以案外人某某公司所在地法院作为争议管辖法院。在《协议附件：还款明细说明》中，原告、被告余庆春、案外人某某公司三方确认还款账户信息，并以列表的形式载明每月还款日期、归还本金及支付利息金额、期末本金余额等信息。2012年3月14日，案外人某某公司代原告将35,000元通过“通联通支付系统”转帐至被告余庆春名下中国农业银行账户内。另查明，原告在审理中确认，被告余庆春已归还25,667.60元，其中本金18,941.05元，利息6,726.55元。具体明细为：2012年3月25日归还269.71元，2012年4月25日归还2,244.21元，2012年5月25日归还2,244.21元，2012年6月25日归还2,244.21元，2012年7月25日归还2,244.21元，2012年8月25日归还2,244.21元，2012年9月28日归还2,244.21元，2012年10月31日归还2,244.21元，2012年11月29日归还2,244.21元，2013年1月11日归还2,244.21元，2013年3月5日归还2,700元，2013年4月3日归还2,500元。此后，被告余庆春未能归还剩余钱款。又查明，2013年7月23日，被告吴永兴与案外人某某公司签订《代还款协议书》，约定：双方在自愿平等的前提下，就余庆春于2012年3月12日与某某公司签订的借款合同(合同编号SHXXXXXXXXXXXX)达成如下协议，被告吴永兴愿意为借款人余庆春代为偿还此次贷款的剩余款项，被告吴永兴于2013年8月20日之前一次性支付欠款金额人民币36,000元。签订后，被告吴永兴没有履行。再查明，案外人某某公司登记住所为上海市嘉定区南翔镇德华路XXX号XXX室。以上事实，有《个人借款及相关服务协议》及附件、通联通业务单笔电子凭证、交易凭证、银行卡复印件、借款申请表、代还款协议书、户籍及婚姻状况摘抄信息等书证以及当事人的当庭陈述为证，并经庭审核实，本院予以确认。本院认为，本案双方当事人已书面协议由案外人某某公司所在地法院作为争议管辖法院，故本院对本案具有管辖权。本案系民间借贷纠纷，依法适用审理民间借贷的相关法律规定，当事人的约定要受到相关法律的规制。原告与被告余庆春约定借款金额为44,952.43元，但根据原告提供的通联通业务单笔电子凭证，原告出借给被告余庆春的实际借款金额为35,000元，本院认定原告出借金额为35,000元，并以此金额计付利息。自然人之间的借款以网上电子汇款等形式支付的，自�金到达借款人账户时生效，故本案系争借款合同于2012年3月14日起生效。原告与被告余庆春所约定的借款金额及实际出借的借款金额间的差额9,952.43元，该笔费用不属于借款性质，不属于本案处理范围。根据对被告余庆春还款时间、金额的核定，本院确认至2013年4月3日止，被告余庆春尚余借款本金16,058.95元未归还。原告要求被告余庆春支付逾期利息，具有合同依据，但约定的逾期利率总计超过了年利率24％，对超过部分本院不予支持。鉴于原告认可本息已付至2013年4月3日，逾期利息可从2013年4月4日起按年利率24％的标准计算。被告吴永兴与债权人特别约定，由其代被告余庆春偿还原告36,000元欠款，属债的加入，被告吴永兴为连带债务人，应在其承诺的金额范围内承担清偿责任。本案争议合同的还款期限至2014年3月25日已经届满，已无解除合同的必要。被告余庆春、吴永兴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃抗辩权，本案的事实以原告提供的证据予以认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余庆春应于本判决生效之日起十日内返还原告王征宇(护照姓名ZHENGYUWANG)借款本金人民币16,058.95元，并自2013年4月4日起按照年利率24%支付该借款逾期利息，至判决生效时止；二、被告吴永兴对上述款项在人民币36,000元范围内与被告余庆春承担共同清偿责任；三、驳回原告王征宇(护照姓名ZHENGYUWANG)其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币201.47元，由被告余庆春、吴永兴负担。被告余庆春、吴永兴所负之款应于本判决生效之日起七日内缴付本院。如不服本判决，原告王征宇(护照姓名ZHENGYUWANG)可于判决书送达之日起三十日内，被告余庆春、吴永兴可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 王 清
代理审判员 俞建忠
人民陪审员 陈 娟
二〇一六年六月十六日
书 记 员 陈淏昱
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除�，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。