江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2015）寻民二初字第393号原告中国工商银行股份有限公司寻乌支行，地址：寻乌县长宁镇长宁街8号。法定代表人为张佳，系该行代行长。委托代理人潘昌松，中国工商银行股份有限公司寻乌支行客户部经理。被告罗柏林，男，1980年9月30日出生，汉族，个体工商户，住寻乌县。被告凌佛娇，女，1979年10月17日出生，汉族，个体工商户，住寻乌县。原告中国工商银行股份有限公司寻乌支行（以下简称工商银行寻乌支行）诉被告罗柏林、凌佛娇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，经本院公告向被告罗柏林、凌佛娇送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，依法由审判员罗瑞飘，代理审判员古红娟、熊婷芳组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行寻乌支行的委托代理人潘昌松到庭参加诉讼，被告罗柏林、凌佛娇经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行寻乌支行诉称，2013年9月，被告因经营资金不足向原告申请贷款40万元整，并与原告签订了《中国工商银行个人借款合同》（编号为：2013年266号），原告依据合同向被告发放了贷款40万元，借款期限为10年，到期日为2023年9月16日。因期间被告多次未按合同约定还款，且原告曾以多种方式向被告催款均未果。至2015年5月31日，被告连续4期未依合同约定还款，共拖欠原告贷款本息共计373957.32元（其中本金364110.83元，利息9846.49元）。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求：1、判令被告罗柏林、凌佛娇立即偿还原告贷款本金364110.83元及利息（自2015年6月1日起至还清贷款之日止，按年利率11.9925%计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审时，原告增加一项诉讼请求，要求被告支付2015年6月1日前的利息共计9846.49元。原告工商银行寻乌支行为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、借款人身份证明3份，拟证明被告的身份；2、借款人婚姻证明1份，拟证明被告的身份；3、借款合同1份，拟证明被告向原告借款的事实；4、个人借款凭证1份，拟证明被告向原告借款的事实；5、抵押物证明，拟证明被告进行抵押贷款；6、律师函1份，拟证明原告向被告催款的事实；7、还款明细1份，拟证明被告需要还款的数额；8、营业执照复印机；9、法人代表人证明；10、委托代理人身份证明，证据7-10拟证明原告的诉讼主体资格。被告罗柏林、凌佛娇在答辩期限内未向本院提交书面答辩状，在举证期限内未向本院提交证据。本案在审理过程中，原告工商银行寻乌支行向本院提交的证据，两被告未到庭质证。经本院审查，原告提交的证均真实、合法与本案有关联，证明效力均予以认定。经审理查明，被告凌佛娇因房屋装修向原告工商银行寻乌支行贷款。2013年9月4日，被告凌佛娇与原告签订了一份编号为［个人家居］字［工］行［寻乌］支行（2013）年［266］号个人借款／担保合同，合同约定：金额为40万元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法，未按合同约定偿还贷款的罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%。同时合同还约定了：贷款利率和利率调整方式、违约（包括但不限于借款人联系三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息内容）及违约责任（包括但不限于借款人宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用内容）、共同借款、费用、抵押物、抵押物担保范围（为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、不常见、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用）、抵押登记、抵押物处分等内容进行了约定。被告凌佛娇在借款人和抵押人处签名并按捺指纹予以确认，被告罗柏林在共同借款人处和抵押物共有人处签名并按捺指纹予以确认。抵押物清单中列明抵押物为，长宁镇长安大道综合市场4栋南2号301（房产证编号：寻房权证长宁字第20130600-1／2、2／2号）。2013年9月5日，本案抵押房屋在寻乌县房地产管理局办理了房屋抵押登记，寻乌县房地产管理局发放了寻房他证2013字第009**号他项权证，该他项权证中载明：房屋他项权人为工商银行寻乌支行，房屋所有权人罗柏林，房屋所有权证号寻房权证长宁字第20130600-1／2、2／2号，房屋坐落长宁镇长安大道综合大市场4栋南2号301，他项权种类现房抵押，债权数额40万，登记时间2013年9月5日，附记：借款人凌佛娇、土地证寻国用2013第416号、评估669000元整、期限2013-9-5至2023-9-5。2013年9月16日，被告凌佛娇向原告工商银行寻乌支行填写一张借款凭证，该凭证内容写明：借款人姓名凌佛娇，借款金额人民币40万元，贷款期限120个月，贷款发放日期2013年9月16日，贷款到期日期2023年9月16日，基准利率6.55%，上浮30%，逾期浮动值30%，还款方式等额本息……内容。被告凌佛娇在借款人处签名并按捺指纹予以确认。贷款后，被告凌佛娇多次未按合同约定偿还贷款本息，并自2015年6月1日起未再偿还过贷款本息，且经原告多次要求，也未履行偿还责任。同时查明，本案借款时，被告罗柏林与被告凌佛娇系夫妻关系。以上事实，有原告工商银行寻乌支行向本院提交的个人借款／抵押合同复印件、借款凭证复印件、抵押清单复印件、他项权证复印件、律师函复印件，贷款明细列表，原告工商银行寻乌支公司委托代理人的陈述等证据在卷证实，足以认定。本院认为，原告向本院提交《个人借款／抵押合同》，是与被告在平等、自愿的基础上订立的，内容均合法、有效，当事人应当按照合同的约定履行义务。原告工商银行寻乌支行按合同的约定按时按额向被告凌佛娇给付了贷款，原告与被告凌佛娇金融借贷关系成立，被告凌佛娇未按合同约定定期定额返还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。借款时，被告罗柏林系被告凌佛娇之夫，且借款时被告罗柏林在共同借款人处签名并按捺指纹予以确认，本案被告凌佛娇的债务，罗柏林有共同偿还的义务。原告工商银行寻乌支行主张被告罗柏林、凌佛娇提前返还仍欠的贷款本金364110.83元并支付剩余利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告凌佛娇、罗柏林以其座落于长宁镇长安大道综合市场4栋南2号301（房产证编号：寻房权证长宁字第20130600-1／2、2／2号）的房屋为本案借款本息进行抵押，同时并在寻乌县房地产管理局办理了抵押登记，该抵押是其真实意思表示，抵押行为合法、有效。因此，原告对被告罗柏林、凌佛娇用于抵押的房屋依法享有折价或者以拍卖、变卖所得价款为限的优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗柏林、凌佛娇在本判决生效之日起三十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌支行贷款本金364110.83元；二、被告罗柏林、凌佛娇在上述条款期限内一并向原告中国工商银行股份有限公司寻乌支行支付贷款利息（利息计算方式：2015年6月1日之前的利息人民币9846.49元；2015年6月1日起，以仍欠借款364110.83元为本金，按年利率11.9925%即月利率9.99375‰计算）。如果被告罗柏林、凌佛娇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6762元，由被告罗柏林、凌佛娇共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  罗瑞飘代理审判员  古红娟代理审判员  熊婷芳二〇一五年十二月二十四日代理书记员  陈青山附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。【法官寄语】本案系金融借款合同纠纷，被告罗柏林、凌佛娇未按合同约定按时按额归还贷款，应当返还贷款、支付利息并承担违约责任。俩被告以其房屋进行抵押，是其意思的真实表示，原告的诉讼请求合法，应予以支持。