河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0105民初17976号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所地河南省郑州市文化路102号。负责人郜瑞峰，行长。委托代理人钟鸣、常正纲，河南辰中律师事务所律师。被告张浩，男，汉族，1981年12月28日出生。被告李春燕，女，汉族，1982年3月12日出生。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告张浩、李春燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼，二被告经本院公告传唤，期限届满未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月10日，原告中国银行股份有限公司郑州文化支行与被告张浩、李春燕签订（2014）年郑文循抵字第666号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》各一份。借款合同约定：借款本金470000元，贷款期限12个月（2012年7月13日至2013年7月13日止，实际放款与到期日以借据为准）；还款方式为按月还息，到期一次还本；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权对逾期贷款本息计收罚息；如果借款人违约，原告方依据合同约定有权要求借款人偿还全部本息。银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公告费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。合同约定争议管辖法院为贷款人所在地的法院。抵押房产已经办理了抵押登记，被告李春燕签署共同还款承诺函。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州文化支行按约发放了贷款。但二被告在合同到期后未按约定清偿借款本、息。原告为维护自己的合法权益，向本院起诉，要求依法判令：1、被告张浩、李春燕偿还原告借款本、息共计491460.45元；其中本金:470000元,应收利息3179.53元、拖欠本金的罚息:18157.44元、应收利息罚息123.48元。（利息及罚息计算至2016年6月8日，自2016年6月9日起至判决确定还款之日止，按合同约定的有关逾期借款规定计息）;2、原告依法对抵押房产位于荥阳市××西××北侧××楼××单元××房的房产享有优先受偿权；3、案件诉讼费用由被告承担。原告向本院提供如下证据：1、贷款额度协议、中国银行最高额抵押合同、借据、用款凭证、他项权证书；2、贷款合同、贷款已还、未还明细、第二被告的保证承诺书；3、被告身份资料、贷款审批资料。二被告未到庭答辩亦未提交证据。经审理查明，2014年12月10日，原告与被告张浩签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议（编号：2014郑文循抵字第666号）》一份，主要载明，原告向被告提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为（大写）肆拾柒万元，（小写）470000元，本额度有效期为36个月，自2014年12月10日至2017年12月10日，本额度项下续作贷款，双方应签订个人循环贷款合同等内容。同日，原告作为抵押权人、被告张浩作为抵押人，双方签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同（编号：2014郑文循抵字第666号）》，主要载明，本合同之主合同为抵押权人与债务人张浩之间签署的编号为2014郑文循抵字第666号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充，除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，本合同所担保债权之最高本金余额为：币种人民币，（大写）肆拾柒万元整，（小写）470000，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用等，也属于被担保，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿，合同附件抵押物清单主要载明，抵押物名称：房产，抵押物凭证编号1201044700，所在地：荥阳市××西××北侧××楼××单元××房，登记机关：荥阳市房管局，所有权或使用权归属：张浩。原告于2014年12月26日取得了荥房他证字第14031232**号他项权证，载明，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告张浩，房屋所有权证号1201044700，房屋坐落荥阳市××西××北侧××楼××单元××房等内容。2015年1月5日，原告作为贷款人、被告张浩作为借款人，双方签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同（编号：2014郑文循抵字第666号）》一份。合同主要约定，根据双方签署的编号2014郑文循抵字第666号的《个人循环贷款额度协议》，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见，特定立本合同。本借款金额为币种人民币，（大写）肆拾叁万元整，（小写）470000。贷款期限12个月自贷款人实际放款日起算；若为分期贷款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则自第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.76‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45％重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45％作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息日为以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若借款人未按合同约定归还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。按罚息利率计收利息的，利息计算公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，被告张浩同意并授权原告将贷款划入被告张浩指定的账户：户名李付敏，帐号：25×××93。银行有权对逾期贷款本息计收罚息；如果借款人违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括为实现债权而导致的律师费等相关费用损失等内容。原告提交的2015年1月13日《中国银行贷款放款回单》载明，收款人账号：25×××93，贷款账户：24×××81，收款名称：李付敏，金额为47万元，人款人名称：张浩。借款到期后，被告张浩未按约定清偿借款本、息，截止至2016年6月8日，被告张浩尚欠原告贷款本金47万元、应收利息3179.53元、拖欠本金的罚息:18157.44元、应收利息罚息123.48元，原告于2016年7月8日诉至本院而成讼。另查明，二被告于2004年11月22日登记结婚。本院认为：二被告经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张浩签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告已履行发放贷款的义务，被告张浩未按约定偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，故原告要求被告张浩偿还贷款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告张浩自愿将其所有的房产抵押给原告并办理了抵押登记，故原告依法对抵押房产享有优先受偿权。被告张浩的该笔债务发生在二被告婚姻关系存续，故原告诉请二被告共同偿还该笔贷款本息，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张浩、李春燕于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行贷款本金47万元、应收利息3179.53元、拖欠本金的罚息:18157.44元、应收利息罚息123.48元（利息、罚息计算至2016年6月8日，自2016年6月9日起至本判决确定还款之日止，按合同约定的有关逾期借款规定计算）;二、如被告张浩未按上述第一款规定的内容履行还款义务，原告有权以被告张浩抵押的位于荥阳市康泰路西段北侧舒欣佳苑1号楼4单元6-7层07房的房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8672元，公告费260元，由被告张浩、李春燕承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔全琪人民陪审员  李秀琴人民陪审员  刘玉兰二〇一六年十二月七日代理书记员  巴超圣