广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法堂民一初字第26号
原告张来仪
委托代理人罗荣华，广东方中天律师事务所律师。
委托代理人黄浩华，广东方中天律师事务所律师。
被告陈惠婵
被告曾凤玖
被告陈芳
被告潘兵
被告陈惠婵、陈芳、潘兵的共同委托代理人黎明珍，广东今久律师事务所律师。
被告陈惠婵、陈芳、潘兵的共同委托代理人崔芸庆，广东今久律师事务所律师。
原告张来仪诉被告陈惠婵、曾凤玖、陈芳、潘兵民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告张来仪的委托代理人罗荣华、黄浩华，被告陈惠婵及被告陈惠婵、陈芳、潘兵的共同委托代理人黎明珍到庭参加诉讼，被告曾凤玖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月5日，原告与陈惠婵签订了《合作协议》，约定由陈惠婵负责组织协调并落实向银行贷款430万元，由原告作为借款人，以登记在案外人刘从希名下的xxxx11C房屋作为抵押担保。从银行贷得的430万元，其中150万元由原告借给陈惠婵用于其与潘兵合作投资。陈惠婵应按照原告与银行签订的借款合同按期向银行偿还本息，如陈惠婵能按期向银行归还全部430万元的本息，则视为陈惠婵已向原告归还150万元，同时视为陈惠婵已向刘从希付清购买xxxx11C的房款。如陈惠婵任一期延迟代还本付息给银行，即为违约。原告有权单方决定解除协议，自行对银行承担还款责任，陈惠婵应即向原告归还所借150万元及其从借到之日起至归还之日止按月利率15‰所计利息；陈惠婵之前所有已付款及已代向银行还本付息的款项自动转为对原告的经济赔偿，无权要求退还。曾凤玖、陈芳作为陈惠婵的担保人，同意为陈惠婵全面履行《合作协议》承担连带保证责任。陈芳、潘兵是夫妻关系。《合作协议》签订后，陈惠婵自2014年10月起未按约定还本付息，且于2014年10月涉嫌侵占罪被逮捕。陈芳代陈惠婵履行过一期还款责任。自2014年12月起，诸被告均未履行债务，已构成根本违约。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与陈惠婵于2013年8月5日签订的《合作协议》；2、陈惠婵向原告归还借款150万元及其从借出之日起按月利率15‰所计利息，利息应计至实际还清之日止；3、曾凤玖、陈芳、潘兵对陈惠婵所欠原告以上债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、诉前保全费由四被告承担。
被告陈惠婵辩称，对借款金额不确认，陈惠婵已经支付60万元预付房款给原告，原告才从银行办理贷款，实际上只欠原告90万元。陈惠婵从2013年8、9月左右开始还款，一直还款到2014年10月，2014年11月开始没有向银行还款，其他三被告有无还款则不清楚。每个月还款金额共计6.2万元左右，每次分1.6万元和4.6万元两笔归还。对原告诉请的利息有异议，已还贷款中每月已经包含了利息。
被告陈芳、潘兵辩称，原告主张的本金为150万元，虽然双方在合同中约定若陈惠婵违约，其已偿还的本息由原告没收作为经济赔偿，约定没收的本金和利息应视为违约金，该违约金数额过高，根据法律规定，民间借贷获得利息和违约金的总和不应超过银行贷款利率的四倍，且陈惠婵在2013年8、9月至2014年10月期间已经履行偿还贷款义务，该期间的民间借贷利息不应计算，2014年11月陈芳和曾凤玖共还款约61386元。陈芳对外担保责任并非夫妻共同债务，潘兵无须对原告承担连带清偿责任。
被告曾凤玖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及任何证据。
经审理查明，2013年8月5日被告陈惠婵与案外人刘从希（原告的儿子）签订一份《房屋买卖合同》，约定陈惠婵购买刘从希名下的xxxx房屋，总房价为340万元，签订合同之日陈惠婵支付房款60万元给刘从希，余下房款280万元，刘从希同意陈惠婵按与原告签订的协议方式履行。
2013年8月5日原告与被告陈惠婵、曾凤玖签订一份《合作协议》，约定：1、陈惠婵与刘从希（原告的儿子）签订了《房屋买卖合同》，购买刘从希坐落于东莞市东城区xxxx11C房屋，因陈惠婵购房资金不足，且有意筹集资金投资房地产项目，原告与陈惠婵双方同意，由原告作为借款人向银行贷款430万元，以刘从希名下的xxxx11C房屋作为抵押担保，原告从银行贷得的430万元，其中150万元借给陈惠婵用于投资。2、原告向银行所借的430万元，由陈惠婵代为按照原告与银行签订的借款合同按月向银行还本付息；陈惠婵应从自己名下账户转账支付相应款项至原告名下还款账户以供银行划扣还款，从第一期起至全部银行借款还清为止，每期应依时付款；如陈惠婵能按期代归还全部430万元本金及利息给银行，则视为陈惠婵已向原告归还所借的150万元，且视为陈惠婵已向刘从希付清购房款。3、如陈惠婵任一次延迟代为还本付息给银行，即为违约，原告有权单方决定解除协议，自行承担对银行的还款责任，陈惠婵应即向原告归还所借150万元及从借到之日起至归还之日止按月利率15‰计算利息；陈惠婵之前所有已代向银行还本付息的款项转为对原告的经济赔偿。4、曾凤玖作为担保人保证陈惠婵全部履行上述协议，同意承担连带清偿责任。
2013年8月5日被告陈芳向原告出具了《保证书》，内容为陈惠婵于2013年8月5日分别与原告签订《合作协议》，与刘从希签订《房屋买卖合同》，陈芳对以上两份合同已有充分了解，现自愿作为陈惠婵的担保人，保证陈惠婵将严格按两份合同的约定履行义务，陈芳同意对此承担连带清偿责任。
2013年8月6日原告作为借款人与招商银行股份有限公司东莞分行签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向招商银行股份有限公司东莞分行贷款380万元。2013年8月9日招商银行股份有限公司东莞分行向原告发放了贷款380万元。2013年8月15日原告作为借款人与招商银行股份有限公司东莞分行签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向招商银行股份有限公司东莞分行贷款50万元。2013年8月15日招商银行股份有限公司东莞分行向原告发放了贷款50万元。
2013年8月12日原告与陈惠婵签订《确认书》，确认了借款转出、收款账户，以及还款账户。2013年8月12日原告通过案外人张展帆的账号转账支付了100万元给曾凤玖，2013年8月16日原告转账支付了50万元给曾凤玖。上述转账当天陈惠婵均向原告出具了《借据》，确认借到原告款项100万元和50万元。
2013年9月至2014年10月期间陈惠婵按原告与招商银行股份有限公司东莞分行签订的两份《个人贷款借款合同》的还款约定，每月向原告的还款账号转账支付45824.82元和16385.94元，分别对应贷款本金为380万元和50万元的两笔贷款每月应还本息合计的金额。被告曾凤玖、陈芳代陈惠婵转账支付了2014年11月的代还银行款项62210.76元，之后四被告再没有支付原告任何案涉款项。
被告陈芳与潘兵是夫妻关系。原告对被告陈惠婵主张的已支付60万元购房款不予确认，认为与本案无关。被告陈惠婵在庭审中要求通知案外人刘从希作为第三人参加诉讼。
原告于2014年12月29日向本院申请诉前财产保全【（2015）东一法立保字第2号之一】，要求查封、扣押、冻结曾凤玖、陈芳相应价值人民币600000元的财产。本院依法作出民事裁定并查封了曾凤玖、陈芳相应价值的财产。原告支付了保全费3520元。
以上事实，有原告提供的合作协议、转账（汇款）凭证、客户回单、借据、确认书、保证书、结婚登记审查处理表、个人贷款借款合同两份、个人贷款借款借据、情况说明及货款账单列表、民事裁定书、保全费票据、查封（扣押）清单，被告陈芳提供的中国工商银行转账汇款凭证及本院庭审笔录、谈话笔录等附卷为证。
本院认为，被告曾凤玖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据及书面答辩状，视为放弃质证和抗辩的权利。虽然原告与被告陈惠婵签订的《合作协议》和《房屋买卖合同》在付款支付和还款方式上有一定的关联性，但两份合同的性质和标的是不同的，各自产生的纠纷应分别处理，因此本案应为民间借贷纠纷，陈惠婵主张的已支付60万元房款不属借款性质，不应在本案中处理，对陈惠婵申请通知案外人刘从希作为第三人参加诉讼，本院不予准许。
原、被告对解除《合作协议》无异议，本院对此予以确认。关于陈惠婵尚欠借款的本息问题。陈惠婵没有按照《合作协议》约定履行代还款责任，构成违约，根据原告与陈惠婵约定的违约责任：1、陈惠婵应即向原告归还所借150万元及从借到之日起至归还之日止按月利率15‰计算利息；2、陈惠婵之前所有已代原告向银行还本付息的款项转为对原告的经济赔偿。原告在本案中只请求陈惠婵承担还本付息的违约责任，陈惠婵每月向原告转账支付的款项应视为对案涉借款的还款，由于陈惠婵每月归还的款项超出了按月利率15‰计算的利息，超出部分应从本金中扣减。根据银行发放两笔贷款的时间、原告借出两笔款项的时间、陈惠婵分两笔转账支付的金额等，本院认定陈惠婵每月转账支付45824.82元是对应100万元的借款，每月转账支付16385.94元是对应50万元的借款。经计算（详见附表），陈惠婵尚欠的两笔借款本金合计为854227.93元，被告陈惠婵应归还原告借款本金854227.93元及利息（从2014年12月1日起计至借款还清之日止，按月利率15‰计算）。
关于被告曾凤玖、陈芳、潘兵的责任。曾凤玖在《合作协议》中作为担保人签名，并同意承担连带清偿责任，因此曾凤玖对陈惠婵的上述债务应承担连带清偿责任。陈芳在原告与陈惠婵签订《合作协议》当天向原告出具《保证书》，表示了解案涉的《房屋买卖合同》和《合作协议》，自愿作为陈惠婵的担保人，同意对其义务承担连带清偿责任，因此，原告要求陈芳对陈惠婵的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。陈芳与潘兵虽然是夫妻关系，但潘兵没有向原告作出担保的承诺，也没有证据证明陈芳对陈惠婵形成的保证债务，是基于陈芳与潘兵共同生产或者经营所负债务，也没有证据证明陈芳的担保行为为家庭带来了收益且潘兵分享了该利益，因此，对原告要求潘兵对陈惠婵的债务承担连带清偿责任，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告张来仪与被告陈惠婵、曾凤玖于2013年8月5日签订的《合作协议》；
二、限被告陈惠婵于本判决发生法律效力之日起五日内向原告张来仪偿还借款本金人民币854227.93元及利息（从2014年12月1日起计至实际清偿之日止，按月利率15‰计算）；
三、被告曾凤玖、陈芳对被告陈惠婵的上述债务承担连带清偿责任；被告曾凤玖、陈芳承担保证责任后，有权向被告陈惠婵追偿；
四、驳回原告张来仪的其他诉讼请求。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币21765元（原告张来仪已预付），由原告负担人民币11680元，被告陈惠婵、曾凤玖、陈芳负担人民币10085元；诉前财产保全费人民币3520元（原告张来仪已预付），由被告陈惠婵、曾凤玖、陈芳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 黎绮玲
代理审判员 陈 静
人民陪审员 李柱豪
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 黎锦寿
附：100万元借款的还款情况
计息时间
（年、月、日）计息本金（元）应付利息（月利率15‰）（元）实际支付款项（元）拖欠利息扣息后还本（元）拖欠本金（元）2013.8.12～9.30100000024677.4245824.82021147.4978852.62013.10978852.614682.7945824.82031142.03947710.572013.11947710.5714215.6645824.82031609.16916101.412013.12916101.4113741.5245824.82032083.3884018.112014.1884018.1113260.2745824.82032564.55851453.562014.2851453.5612771.845824.82033053.02818400.542014.3818400.541227645824.82033548.82784851.722014.4784851.7211772.7845824.82034052.04750799.682014.5750799.681126245824.82034562.82716236.862014.6716236.8610743.5545824.82035081.27681155.592014.7681155.5910217.3345824.82035607.49645548.12014.8645548.19683.2245824.82036141.6609406.52014.9609406.59141.145824.82036683.72572722.782014.10572722.788590.8445824.82037233.98535488.82014.11535488.88032.3345824.82037792.49497696.31
50万元借款的还款情况
计息时间
（年、月、日）计息本金（元）应付利息（月利率15‰）（元）实际支付款项（元）拖欠利息扣息后还本（元）拖欠本金（元）2013.8.16～9.3050000011370.9716385.9405014.97494985.032013.10494985.037424.7816385.9408961.16486023.872013.11486023.877290.3616385.9409095.58476928.292013.12476928.297153.9216385.9409232.02467696.272014.1467696.277015.4416385.9409370.5458325.772014.2458325.776874.8916385.9409511.05448814.722014.3448814.726732.2216385.9409653.724391612014.44391616587.4216385.9409798.52429362.482014.5429362.486440.4416385.9409945.5419416.982014.6419416.986291.2516385.94010094.69409322.292014.7409322.296139.8316385.94010246.11399076.182014.8399076.185986.1416385.94010399.8388676.382014.9388676.385830.1516385.94010555.79378120.592014.10378120.595671.8116385.94010714.13367406.462014.11367406.465511.116385.94010874.84356531.62
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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