四平市铁东区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0303民初1361号
原告:中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行。营业场所：四平市铁西区中央西路1111号。
法定代表人：刘立军，行长。
委托代理人：田勇。
被告：郭永志，住长春市朝阳区。
原告中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行诉被告郭永志金融借款纠纷一案，本院于2016年9月26日受理，依法组成合议庭，于2016年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人田勇到庭参加诉讼。被告郭永志经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行诉称：被告郭永志于2013年5月21日向我行（原中国工商银行股份有限公司四平开发区支行）申请借款，同日签订《个人信用卡分期付款合同》、《抵押合同》，我行向其发放个人信用卡汽车专项分期8.03万元，被告用此款购买东南翼神汽车一辆，车牌号×××，并用该车进行抵押。贷款发放后，被告多次违约，不按约定如期偿还借款，经我行工作人员多次催收，被告拒不还款。后中国工商银行股份有限公司四平开发区支行变更为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行，为维护我行合法权益，保证我行财产不受损失，依据《信用卡分期付款合同》第九条的规定，我行有权宣布中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行档案编号，编号F-03-2013-1033号信用卡分期付款合同到期，并收回全部贷款本息，故诉至法院。请求：1、判令被告郭永志偿还原告贷款本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计82678.92元及到透支偿还日所发生的透支利息、罚息等。2、判令原告对被告提供的抵押物拍卖价款优先受偿。3、被告承担诉讼费用。
被告郭永志未到庭，无答辩意见。
在开庭审理时，原告为证明自己的主张，向法庭提供证据材料如下：
1、营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明书，法人身份证复印件，证明单位性质，法人名称。
2、中国银行业监督管理委员会四平监管分局文件（批复）四银监复【2014】9号，证明中国工商银行股份有限公司四平开发区支行变更为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行。
3、工银信用卡申请表（个人卡），证明郭永志在工商银行办理个人信用卡，其中包括被告郭永志身份证复印件、个人收入证明、中国工商银行信用卡购车专项分期付款商品订购单，该订购单显示出被告郭永志在四平市英驰汽车销售服务有限公司购买车辆为东南牌小型轿车，发动机号码为SGA8049，车牌号码为×××，价税合计114800元，首付款34500元。
4、中国工商银行四平分行信用卡分期付款客户申请资料册，其中包括牡丹信用卡分期付款购车面谈记录、牡丹信用卡分期付款承诺书、牡丹信用卡分期付款临时调额申请表、牡丹信用卡分期付款合同、共同还款承诺书、共同还款人身份证复印件、共同还款人收入证明，证明2013年5月21日被告郭永志向原告单位申请信用卡分期付款并签订上述资料，从上述资料中体现出被告郭永志向原告申请牡丹信用卡分期付款的用途是购车，车辆品牌为东南牌小型轿车，发动机号码为SGA8049，车牌号码为×××，被告郭永志每月向原告存款金额为2230元，要连续还款36个月，也就是每期偿还的金额为人民币2230元，分期还款共分36期，在牡丹信用卡分期付款合同上有共同借款人杜春伟签字。
5、中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同，合同编号715，证明2013年5月21日被告郭永志通过在原告处办理购车专项分期付款，向四平市英驰汽车销售服务有限公司购买东南牌小型轿车，车牌号码为×××，发动机号码为SGA8049，车辆总价款为人民币114800元，首付款为34500元，被告郭永志以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2250元，以后每期偿还的金额为人民币2230元。
6、机动车销售统一发票、发票代码为122031321706，四平市英驰汽车销售服务有限公司首付款收据，证明购货人为郭永志，销货单位为四平市英驰汽车销售服务有限公司，购买的车辆类型为轿车，厂牌型号为东南牌DN7152MAS，发动机号码为SGA8049，价税合计114800元，首付款为34500元。
7、抵押合同，证明2013年5月21日被告郭永志与原告签订了抵押合同，主要内容为被告郭永志用其所购买的东南牌DN7152MAS小型轿车，该车发动机号码为SGA8049，被告用该轿车作为借款抵押。
8、中国人民财产保险股份有限公司“直通车”机动车保险单一份，证明被告郭永志2013年6月21日对所购买的东南牌小型轿车，该车发动机号码为SGA8049，被告对该轿车向中国人民财产保险股份有限公司投保了商业险。
9、机动车抵押登记表，证明2013年9月12日被告郭永志将其购买的东南牌小型轿车，该车发动机号码为SGA8049，被告用该车在四平市公安局交通警察支队车辆管理所办理了车籍抵押登记。
10、中国工商银行查询信用卡交易明细及原告情况说明，证明截止到2016年11月10日，被告郭永志欠原告借款本金53750.00元，利息为16518.95元，滞纳金12098.59元，合计欠款总额为82678.92元。
被告郭永志未到庭，对原告提供的上述证据材料无质证意见，也没有证据材料向法庭提供。
经审理查明：被告郭永志于2013年5月21日与原告签订个人信用卡分期付款合同、抵押合同，该个人信用卡分期付款合同包括牡丹信用卡分期付款购车面谈记录、牡丹信用卡分期付款承诺书、牡丹信用卡分期付款临时调额申请表、牡丹信用卡分期付款合同、共同还款承诺书。按约定被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2250元，以后每期偿还的金额为人民币2230元。该抵押合同主要内容为，被告郭永志用其所购买的东南牌DN7152MAS小型轿车，向原告作借款抵押，原告对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告向被告发放个人信用卡汽车专项分期借款8.03万元，被告用此款向四平市英驰汽车销售服务有限公司购买东南牌小型轿车一辆，车牌号码为×××，该车厂牌型号为东南牌DN7152MAS，发动机号码为SGA8049。2013年9月12日被告郭永志将其购买的东南牌小型轿车，在四平市公安局交通警察支队车辆管理所办理了车籍抵押登记。原告贷款发放后，被告多次违约，不按合同约定如期偿还借款。截止到2016年11月10日，被告郭永志欠原告借款本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计欠款总额为82678.92元。
另查明：2014年2月20日经中国银行业监督管理委员会四平监管分局审核，同意中国工商银行股份有限公司四平开发区支行更名为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明书、中国银行业监督管理委员会四平监管分局文件（批复）四银监复【2014】9号、工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行四平分行信用卡分期付款客户申请资料册、中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同、机动车销售统一发票、四平市英驰汽车销售服务有限公司首付款收据、抵押合同、机动车抵押登记表、中国工商银行查询信用卡交易明细及其他证据材料在卷为凭。
本案诉讼争议的焦点是：1、原告要求被告郭永志偿还借款本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计82678.92元及到透支偿还日所发生的透支利息、罚息等是否合理？2、原告要求对被告郭永志借款抵押物享有优先受偿权是否合理？
根据原告的陈述及举证情况，结合卷中现有的证据材料，针对本案争议的焦点，本院综合评判如下：
本院认为：原、被告签订的《个人信用卡分期付款合同》系双方在自愿的基础上订立的，是双方真实意思表示，合同内容不违反法律及社会公共利益，应视为有效。原告在合同中对双方的权利义务作了明确的约定，由于被告未按合同约定履行分期还款义务，被告已构成违约，应承担偿还借款责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”本案系金融借款纠纷，信用卡合约中设定了每月计利为本的利率计算及滞纳金，从法律上看其中既包含利率也包含违约金及其他费用，不过从前述体系可以看出，这些约定均具有法律效力，但其总额不得超出年利率24%。从原告向法庭提供的情况说明中显示出，被告郭永志截止2016年11月10日欠原告本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计82678.92元。因此，原告要求被告郭永志偿还借款本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计82678.92元合理。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。据此，原告要求被告偿还借款本金53750.00元，利息16518.95元，滞纳金12098.59元，合计82678.92元合理。原告诉请的透支利息、罚息应从透支偿还日开始，按中国人民银行同期贷款利率计算至实际给付之日止。
二、原告要求对被告郭永志借款抵押物享有优先受偿权合理。
本院认为：优先受偿权是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。这些优先受偿权，依现行法规定只具有债权性，只是相对其他债权人的优先，而不具有物权性，不能对抗其他物权。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。本案原、被告在签订《个人信用卡分期付款合同》后，被告用原告发放的个人信用卡汽车专项分期付款8.03万元，在四平市英驰汽车销售服务有限公司购买东南牌DN7152MAS小型轿车一辆，嗣后，原、被告签订了抵押合同，被告郭永志用所购买的东南牌DN7152MAS小型轿车向原告做借款抵押担保，并在四平市交警支队车辆管理所办理了机动车抵押登记手续。鉴于该抵押合同系原、被告在自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且已实际履行，故该抵押合同有效，原告要求对被告郭永志借款抵押物享有优先受偿权合理，本院予以支持。
被告郭永志如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费900元，由被告郭永志负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。
审 判 长 郑学文
审 判 员 陈 青
人民陪审员 刘忠芬
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 周 璐