湖南省永州市零陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1102刑初357号
公诉机关永州市零陵区人民检察院。
被告人唐某，男，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月23日在广东省深圳市龙岗区被公安机关抓获，2016年5月26日被永州市公安局零陵分局刑事拘留，2016年6月8日经永州市公安局零陵分局决定对其监视居住。2016年11月30日，本院决定对其逮捕，同日由永州市公安局零陵分局执行逮捕。现羁押于永州市零陵看守所。
永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉（2016）357号起诉书指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月30日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。永州市零陵区人民检察院指派代理检察员李彪出庭支持公诉，被告人唐某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
永州市零陵区人民检察院指控：2011年3月，被告人唐某让其朋友唐某某、谷某某夫妇在中国农业银行股份有限公司永州市零陵支行办理了二张信用卡（卡号分别为622820171408XXXX，622820171408XXXX），之后该信用卡一直由被告人唐某使用。自2014年3月份起，被告人唐某持唐某某、谷某某的信用卡恶意透支共计69653.51元后不再归还。农业银行零陵支行向唐某某夫妇多次催收，唐某某和谷某某也多次向被告人唐某进行了催收，之后三人均变更了联系方式且未告知发卡银行。永州市公安局零陵分局于2015年10月28日对唐某某信用卡诈骗立案侦查，唐某某于2015年11月6日归还其办理的信用卡透支款本息52325.75元；于2016年3月7日对谷某某信用卡诈骗立案侦查，谷某某于2016年3月8日归还其办理的信用卡透支款本息40856.6元。为认定上述事实，公诉机关提供了户籍证明、抓获经过、惠农信用卡操作文本、个人账户明细查询、卡逾期催收通知书、卡逾期催收公告、银行卡登记簿、还款证明、中国农业银行业务凭证等书证；辨认笔录；证人谷某某、唐某某、邓某某的证言；被告人唐某的供述与辩解等证据，该院认为，被告人唐某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人唐某辩称，唐某某、谷某某的信用卡是其在使用，该两张信用卡的透支款其是用于支付民工工资，唐某某只在电话中向其催收过一次透支款，其已向唐某某表示暂时无力偿还，要求唐某某、谷某某先将银行的透支款归还，其以后再慢慢向唐某某、谷某某偿还透支款，其并非不愿意归还透支款，其行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：2011年3月，被告人唐某让其朋友唐某某、谷某某夫妇在中国农业银行股份有限公司永州市零陵支行办理了二张信用卡（卡号分别为6228201714084479，6228201714084461），之后该二张信用卡一直由被告人唐某使用。至2014年8月27日止，被告人唐某持唐某某的信用卡透支本金39896.91元，持谷某某的信用卡透支本金29756.61元，没有归还。农业银行零陵支行打电话向唐某某、谷某某多次催收，并通过邮寄卡逾期催收通知书、刊登卡逾期催收公告向唐某某、谷某某进行了催收，唐某某也向唐某进行了催收，但之后唐某变更了联系方式且未告知唐某某、谷某某，唐某某、谷某某也变更了联系方式且未告知发卡银行农业银行永州市零陵支行。永州市公安局零陵分局于2015年10月28日对唐某某信用卡诈骗案立案侦查，唐某某于2015年11月6日归还信用卡透支款本金39896.87元，利息12428.88元，共计52325.75元。永州市公安局零陵分局于2016年3月7日对谷某某、唐某信用卡诈骗案立案侦查，谷某某于2016年3月8日归还信用卡透支款本金29756.6元，利息11100元，合计40856.61元。中国农业银行股份有限公司永州市零陵支行出具了谅解书，对唐某某、谷某某的行为表示谅解。2016年5月23日，被告人唐某在广东省深圳市龙岗区被公安机关抓获归案。
上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：
1、被告人唐某的供述，供述了2011年，其在广西梧州做脚手架生意，需资金运转，就要朋友唐某某、谷某某夫妇每人办一张信用卡给其用，唐某某、谷某某到中国农业银行永州市零陵支行办理了信用卡，唐某某、谷某某拿到信用卡后就交给其使用了，其开始使用信用卡时都是在规定的时间内进行了还款。从2013年3、4月份开始，其在广西梧州的工地因开发商资金不足导致工地停工，其从信用卡中透支钱出来付民工工资，其总共付民工工资有80多万，其向亲戚朋友借了大约200多万，其向开发商收款一直没有收到，到2014年其已负债累累，没有偿还信用卡透支款的能力，便没有往信用卡里还钱了。2015年时，唐某某打电话给其说银行向他催收透支款了，要其还钱，其要唐某某帮其先还了透支款，其收到工地的工程款后再还钱给他。后来其到深圳打工，把电话号码换了，唐某某也找不到其了；
2证人唐某某的证言，证实了2011年3月，其在中国农业银行永州市零陵支行办理了一张信用卡交给其朋友唐某某2使用。2015年3月，银行的工作人员打了几次电话给其要其归还信用卡的透支款，其跟银行工作人员说透支款不是其使用的，后来银行工作人员又找到其家里让其还钱，其与银行工作人员说透支款不是其使用的，其不还钱。2015年10月银行工作人员又打电话要其还款，并说再不还钱，就要向公安机关报案说其信用卡诈骗，其到农业银行找工作人员解释，说其没有使用信用卡，欠银行的钱其不还，银行工作人员还告知向其邮寄了挂号信进行催收，并登了报向其催收。银行工作人员向其催款后，其都打电话给唐某某2要他还钱，唐某某2说他没有那么多钱，他会慢慢还，唐某某2是否还了钱给银行，其不清楚；
3、证人谷某某的证言，证实了2011年，唐某某2找到其与其丈夫唐某某，要其二人去办信用卡，把信用卡给他使用。2011年3月11日，其与丈夫唐某某，唐某某2三人到农业银行零陵支行办了信用卡，其信用卡的授权额度是三万元，信用卡办出来后，其与唐某某就将信用卡交给了唐某某2。后银行工作人员打电话给其，说其2014年2月22日开始就恶意透支信用卡，要其还钱。2015年8月24日，银行又通过挂号信向其邮寄了催收通知书，2015年10月22日，银行又在报纸上刊登了催收通知书，其一直在找唐某某2还钱，但没有找到唐某某2，其也一直没有还钱给银行。因银行多次向其催收，为躲避银行，其就更换了手机号码，也没有将新手机号码告知银行，其认为是唐某某2使用的信用卡，唐某某2会去还钱；
4、证人邓某某的证言，证实了唐某某、谷某某于2011年3月在农业银行零陵支行办理了信用卡，2014年3月开始出现恶意透支的情况，银行工作人员利用挂号信的方式向唐某某、谷某某邮寄了《卡逾期催收通知书》，还将《卡逾期催收公告》登在永州日报上，拨打了唐某某、谷某某预留在银行的电话号码，已无法拨通；
5、辨认笔录，证实了唐某某、谷某某经辨认被告人唐某即系使用其信用卡的唐某某2；
6、中国农业银行惠农信用卡操作文本、银行卡领取登记薄等办卡资料，证实了唐某某、谷某某在农业银行零陵支行办理信用卡并已领取的事实；
7、卡逾期催收通知书、卡逾期催收公告、个人账户明细查询，证实了唐某某、谷某某的信用卡已透支并已催收的事实；
8、中国农业银行股份有限公司永州零陵支行的证明、谅解书，证实了唐某某、谷某某已偿还透支款本息并取得谅解的事实；
9、户籍证明，证实了被告人的出生年月日等身份情况；
10、抓获经过，证实了被告人被抓获的过程。
以上证据，相互印证，足以证实本院所确认的事实。
本院认为：被告人唐某以以非法占有为目的，持他人信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，故公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持；公安机关于2016年3月7日对被告人唐某犯信用卡诈骗罪一案立案侦查，在公安机关立案前，被告人唐某持唐某某的信用卡透支款本金39896.91元及利息12428.88元，已全部偿还，公诉机关当庭表示可以依法不追究其刑事责任，符合法律规定，故对被告人唐某持唐某某信用卡透支款金额不认定为其犯信用卡诈骗罪的犯罪金额；被告人唐某犯信用卡诈骗罪的犯罪金额为其持谷某某的信用卡透支的本金29756.61元，利息11100元；被告人唐某明知自己没有还款能力仍大量透支，导致无法归还透支款本息，其主观上具有非法占有的故意，故对其辩称其行为不构成信用卡诈骗罪的辩护观点，本院不予支持；被告人到案后如实供述了其犯罪行为，可对其从轻处罚；被告人犯罪后，其同案人已全部偿还透支款本息，没有给发卡银行造成损失，故对被告人可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住社区无重大不良影响。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第五款之规定，判决如下：
被告人唐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴付）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
（此页无正文）
审 判 长 谢亦鹃
审 判 员 唐荣政
人民陪审员 李金茂
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 刘彩纯
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。