福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）岚刑初字第223号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人陈祥，男，汉族，1988年5月17日出生于湖南省平江县，初中文化，无业，住平江县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月10日被平潭县公安局刑事拘留，同年2月13日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
辩护人肖斌，湖南银联律师事务所律师。
被告人黄克明，男，汉族，1987年3月15日出生广西壮族自治区宾阳县，初中文化，无业，住宾阳县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月26日被平潭县公安局刑事拘留，同年2月13日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
辩护人丁爱香，福建中亚海天律师事务所律师。
辩护人施文飞，福建中亚海天律师事务所实习律师。
被告人谢振承，男，瑶族，1985年10月13日出生于广西壮族自治区恭城瑶族自治县，初中文化，无业，住恭城瑶族自治县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月30日被平潭县公安局刑事拘留，同年3月6日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
辩护人吴志成，福建天月律师事务所律师。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉（2015）194号起诉书指控被告人陈祥、黄克明、谢振承犯信用卡诈骗罪，于2015年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员任晋军、代理检察员王晓柔出庭支持公诉，被告人陈祥及其辩护人肖斌、被告人黄克明及其辩护人丁爱香、被告人谢振成及其辩护人吴志成到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人陈祥、黄克明、谢振承共谋复制他人银行卡进行使用。2013年7月至10月，谢振承利用其在深圳市宝安区福永镇“帝爵国际娱乐会所”工作的便利，使用“磁条卡信息采集器”记录顾客的银行卡磁条信息，再偷记下顾客的密码，收集约13张银行卡信息交给陈祥、黄克明，由陈祥、黄克明使用计算机及空白的磁卡制作出约12张伪造的银行卡。2013年12月9日17时8分，陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的被害人方某某的农业银行卡在广西宾阳县发烧音响电器行刷卡消费人民币19800元。2014年12月25日20时29分至31分，陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的被害人郑某某的农业银行卡在广西宾阳县众生缘珠宝店刷卡消费人民币120000元。
陈祥、黄克明共谋复制他人银行卡进行使用。2014年3月至5月，陈祥利用其在平潭县“皇家紫荆城”夜总会工作的便利，使用上述方法收集约23张银行卡资料。陈祥将部分银行卡信息提供给黄克明用于伪造信用卡，另外自己也使用计算机及空白的磁卡制作出伪卡。2014年6月8日至7月9日，陈祥持伪造的被害人刘某某、黄某甲、张某某、林某甲、黄某乙、林某乙的借记卡或信用卡，陈祥、黄克明持陈某某、林某丙、高某某、曹某某、念某某的借记卡或信用卡，到广西宾阳、扶绥、隆安、平果等地取现、消费人民币278763元，其中被害人念某某银行卡被消费140000元，因念某某及时发觉并申请银行冻结致该笔交易未成功。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了扣押物品文件清单、银行账户查询材料、银行卡复制信息、到案经过、被害人陈述及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的银行卡进行信用卡诈骗活动，被告人陈祥、黄克明诈骗数额达人民币418563元，其中140000元未遂，数额巨大；被告人谢振承诈骗数额达人民币139800元，数额巨大，三被告人的行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；建议对被告人陈祥、黄克明在有期徒刑七年六个月至八年六个月、对被告人谢振成在有期徒刑五年至六年的幅度内量刑，并处相应罚金。
被告人陈祥辩解他在2014年5月离开平潭后才与谢振承商议作案，未参与2013年12月9日方某某银行卡被盗刷消费。辩护人肖斌提出，被害人念某某银行卡被盗刷的140000元并未交易成功，该部分不应计入陈祥诈骗数额。无充分证据证实被害人银行卡被复制与陈祥复制银行卡信息并盗刷该银行卡存在必然联系，涉案被害人报案损失并非全部为陈祥诈骗所为，不应全部计入被告人犯罪数额。被告人陈祥归案后积极交代自己的全部犯罪事实，并如实供述侦查机关尚未掌握的与同案被告人谢振承的另一犯罪行为，依法应当从轻处罚。被告人陈祥愿意退赔相应款项，从被告人陈祥处扣押在案的粤BV26**号小型轿车并非赃物，恳请法院依法变卖以退赔被害人损失，如有余款，愿意缴纳罚金。
被告人黄克明辩解他仅参与盗刷被害人郑某某、高某某银行卡，对起诉书指控的其他犯罪不知情。辩护人丁爱香提出，被害人念某某银行卡被盗刷140000元交易未成功，该部分不应计入被告人黄克明犯罪数额。根据谢振承供述，其使用的银行卡信息采集器是2013年7月陈祥给予的，收集的银行卡信息也是交给陈祥使用，其于同年10月经陈祥介绍才认识黄克明，起诉书指控三被告人共同谋划不能成立。现有证据无从证明黄克明参与被害人方某某银行卡被盗刷事实。被告人陈祥除使用黄克明的采集器外，还自行购买采集器收集银行卡信息并使用复制的银行卡，从黄克明电脑中提取的银行卡信息均是陈祥提供的，无证据证实是否已制造使用，存在其他人制作并使用的可能。黄克明身处广西宾阳，而被害人陈某某、林某丙银行卡被盗刷地点分别在河南、辽宁，上述银行卡由黄克明盗刷有违常理。除被告人黄克明供认参与的两起作案外，无证据证实其参与起诉书指控的其他犯罪事实。被告人黄克明在本案中作用相对较小，应认定为从犯，予以从轻或减轻处罚。黄克明愿意尽力在其参与的两起诈骗范围内退赔，且系初犯。综上，请求对黄克明从轻处罚。
被告人谢振成对指控事实与罪名无异议。辩护人吴志成提出，被告人谢振承是接受陈祥提议并提供的采集器才参与作案，采集的银行卡信息也是交给陈祥并由陈祥伪造银行卡，事后采集器也归还陈祥，未继续作案，作用相对较小，认罪态度好。综上，请求对被告人谢振承从轻处罚。
经审理查明，被告人陈祥单独或伙同黄克明、谢振承，利用陈祥、谢振承在娱乐场所工作便利，乘顾客消费之机使用银行卡磁条读取器采集被害人银行卡磁条信息并偷记密码，后由陈祥或黄克明通过计算机、磁条卡读写器、空白磁卡伪造被害人银行卡，最后由陈祥伙同黄克明或谢振承使用上述伪造的被害人银行卡取现或消费。
一、2013年7月至10月，谢振承使用陈祥提供的银行卡磁条读取器，利用其本人在广东省深圳市宝安区福永镇“帝爵国际娱乐会所”工作便利，采用上述方法采集约13张银行卡信息，由陈祥或黄克明伪造共约12张伪造的银行卡。后陈祥和谢振承前往广西壮族自治区宾阳县，与黄克明使用上述部分伪造的银行卡消费或取现。具体事实如下：
1、2013年12月9日17时8分，陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的被害人方某某的中国农业银行借记卡，在广西壮族自治区宾阳县“发烧音响电器行”刷卡消费19800元（币种人民币，下同）。
2、2014年12月25日20时29分至31分，陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的被害人郑某某的中国农业银行借记卡，在广西壮族自治区宾阳县“众生缘珠宝店”刷卡消费120000元。
二、2014年3月至5月，陈祥利用其福建省在平潭县“皇家紫荆城”夜总会工作便利，采用上述方法采集约23张银行卡信息，陈祥将部分银行卡信息提供给黄克明伪造银行卡，并利用上述伪造的银行卡消费或取现。具体事实如下：
1、2014年6月12日12时，陈祥、黄克明使用伪造的被害人陈某某的中国银行信用卡，在河南省滑县“老店马兰光彩超市”刷卡消费12500元。
2、2014年6月16日13时31分，陈祥、黄克明使用伪造的被害人林某丙的中国银行信用卡，在“圆通电讯有限公司”刷卡消费18000元。
3、2014年6月29日18时5分，陈祥、黄克明使用伪造的被害人高某某的中国平安银行借记卡，在广西壮族自治区宾阳县“发烧音响电器行”刷卡消费7400元。
4、2014年7月4日10时37分至39分，陈祥、黄克明使用伪造的被害人曹某某的中国中信银行信用卡，在广西壮族自治区宾阳县“坚鸿通讯经营”四次共刷卡消费20000元。
5、2014年7月9日15时，陈祥、黄克明使用伪造的被害人念某某的中国工商银行信用卡，以“乐富支付有限公司——水电煤气缴费类”的方式支出140000元，因被害人及时发现将该笔交易冻结，致使该笔交易未成功。
三、2014年3月至5月，陈祥使用其在福建省平潭县“皇家紫荆城”夜总会采集的银行卡信息，伪造出部分银行卡并使用上述伪造的银行卡取现或消费。具体事实如下：
1、2014年6月8日20时58分和21时，陈祥在广西壮族自治区扶绥县水贝珠宝交易中心“百年六福珠宝有限公司”，分别使用伪造的被害人刘某某、被害人黄某甲卡的中国建设银行借记卡在该公司刷卡消费20000元和9000元。
2、2014年6月8日21时21分至24分，陈祥使用伪造的被害人张某某的中国邮政储蓄银行借记卡，在广西壮族自治区扶绥县南密路支行分7笔取现共20000元。
3、2014年6月8日，陈祥使用伪造的被害人林某甲的浦发银行信用卡，在广西壮族自治区南宁市的工商银行和建设银行ATM机上查询三次余额后，于次日19时35分使用该卡在“六六福指定专营店”刷卡消费16863元。
4、2014年6月9日19时46分，陈祥在广西壮族自治区平果县“中兴香港周六福珠宝店”，分别使用伪造的被害人黄某乙的中国建设银行借记卡、被害人林某乙的浦发银行信用卡刷卡消费10000元和5000元。
2015年1月9日、23日和29日，陈祥、黄克明、谢振承分别在湖南省平江县、广西壮族自治区宾阳县和恭城瑶族自治县被公安人员抓获，并从陈祥处扣押到的车牌号为粤BV26**的白色起亚K5小型轿车1辆；从黄克明住处扣押到的黑色联想E430笔记本电脑1台、黑色联想G430笔记本电脑1台、银行卡磁条读取器1个、M80磁条卡读写器1台、磁卡14张、光盘片3张；从谢振承处扣押到伪造的银行卡1张。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人黄某甲、林某甲、刘某某、张某某、黄某乙、林某乙、林某丙、高某某、念某某、陈某某、方某某、郑某某陈述，分别证实2013年12月9日至2014年12月25日，他们的借记卡或信用卡在卡未离身的情况下，被他人盗刷取款、查询或刷卡消费的时间、地点、金额等情况。黄某甲、林某甲、刘某某、张某某、林某丙、念某某还证实其银行卡曾在平潭“皇家紫禁城KTV”消费过，郑某某还证实其银行卡曾在深圳市福永镇的“鹏福娱乐会所”刷卡消费过。黄某甲还证实其妹妹黄某乙的借记卡同期在外地被盗刷消费情况。
2、证人吴某甲证言，证实她朋友曹某某的的中信银行信用卡由她使用。2014年7月4日，曹某某打电话问是否消费2万元，她说没有，后来曹某某就把银行的消费信息通过短信的形式发给她，短信显示该卡2014年7月4日10点37分到10点39分之间分四次共刷卡2万元，每次5000元，她告诉曹某某该信用卡可能被别人盗刷了，于是曹某某就把该卡挂失了。
3、证人覃某某证言，证实2011年他开始在宾阳经营“发烧音响电器行”，主要销售音响设备等。2013年12月9日下午5时左右，一名身材高大、年约40岁、讲宾阳话的男子在他店里购买一套价值19800元音响和功效，该男子使用一张农业银行卡在他店里POS机上刷卡付款，POS签购单显示账号为622848＊＊＊＊＊＊＊＊＊6670，签名为“王可可”，与其同行的还有一名30岁左右说普通话的男子。2014年6月29日，一名男子持平安银行卡在他店用POS机刷卡消费7400元，该男子在签单上签名“王军”。
4、证人苏玲证言，证实她在广西平果县中兴购物广场“香港周六福珠宝店”做促销员。2014年6月9日晚7时左右，一名戴黑色鸭舌帽和墨镜的高瘦年轻男子进店，该男子脸比较尖，讲普通话，既不试戴，也不讲价，指着一条男式黄金项链和一枚女士戒指让她算价格。他们算好了价格总共是15007元，男子拿出两张信用卡，一张信用卡刷了1万元，另一张刷了5000元，交易清单名字写的是“覃彬”，余下的7元付现金。
5、证人吴某乙证言，证实她从2013年开始在广西宾阳县“众生缘周大金珠宝店”做销售员。2014年12月25日晚8时左右，一名中等身材、年约30岁的男子进店选购金银首饰，一共消费12万元，该男子持一张银行卡在店里的POS机分两笔刷卡付款，分别是9万元和3万元，签购单体现是农业银行卡，卡号为600843＊＊＊＊＊＊＊＊＊9912，签名是“张军”。
6、证人赖某某证言，证实2014年9月，陈祥和其朋友到他店里看中了一辆起亚K5二手轿车，同月27日，陈祥和他们公司签订了委托转让二手车协议，以15.38万元的价格购买该车。陈祥当时说钱不够是分批付款，陈祥第一次付了1万元定金，之后有好几次过来刷信用卡或储蓄卡付钱，有一次刷卡陈祥还两次输错了密码，最后才输入正确。陈祥每次都是和朋友一起过来，有一次其朋友还拿了一张银行卡帮陈祥刷卡付款约一万元，由陈祥朋友签字。陈祥当时问其朋友为什么卡里只有这么点钱，陈祥朋友说卡里只有这么多钱。陈祥最后一次付款是付现金3800元。
7、抓获经过，证实被告人陈祥、黄克明、谢振成被抓获情况。
8、现场照片，证实案发现场及被告人陈祥、黄克明指认作案工具情况。
9、扣押清单，证实公安机关从陈祥处扣押到的车牌号为粤BV26**的白色起亚K5小型轿车1辆；从黄克明住处扣押到的黑色联想E430笔记本电脑1台、黑色联想G430笔记本电脑1台、银行卡磁条读取器1个、M80磁条卡读写器1台、磁卡14张、光盘片3张；从谢振承处扣押到伪造的银行卡1张。
10、光盘、银行卡复制信息及开户资料，证实黄克明的联想牌G430电脑文件夹中储存有林某丙、高某某、曹某某、念某某、陈某某、方某某等人41条银行卡信息。
11、银行卡复印件、银行账户明细及查询材料、消费凭证、刷卡存根、发票等，证实被害人黄某甲、林某甲、刘某某、张某某、黄某乙、林某乙、林某丙、高某某、念某某、陈某某、方某某、郑某某、曹某某涉案银行卡被取现、查询、刷卡消费的时间、地点、金额等。
12、调取证据清单及银行、金店监控录像光盘，分别证实2014年6月8日晚8时58分至21时，陈祥在广西壮族自治区扶绥县水贝珠宝交易中心的“百年六福珠宝有限公司”，分别使用伪造的被害人刘某某、被害人黄某甲的中国建设银行借记卡在该公司刷卡消费20000元和9000元。同日晚21时20分至24分，陈祥使用伪造的张某某的中国邮政储蓄银行卡在广西扶绥县南密路支行取款。次日下午2时43分，陈祥在中国工商银行广西隆安支行ATM机查询复制的林某甲卡号为498451125712795浦发银行信用卡。
13、平潭皇家紫荆城音乐会所提供的证明，证实陈祥于2014年3月27日至5月在平潭县“皇家紫荆城音乐会所”工作。
14、委托转让二手车协议书，证实2014年9月27日，陈祥以153800元的价格向广东省深圳市云烽汽车销售有限公司购买一部起亚小轿车。
15、户籍证明，证实被告人陈祥、黄克明、谢振成的自然身份情况。
16、被告人陈祥供述，2007年左右他在广东省东莞市工作时认识黄克明和谢振承，2010年他在广西工作时，黄克明提议让他利用工作便利使用读卡器采集顾客银行卡信息和密码，然后复制出银行卡用于取款或消费。2014年3月，他到福建省平潭“皇家紫荆城”工作，因缺钱同时发现有机会作案，便联系黄克明，约定由他采集银行卡信息，黄克明负责伪造银行卡并雇人用伪造的银行卡取现，后黄克明邮寄读卡器给他，他自己也网购了复制银行卡的设备。同年4月至5月，他利用工作便利，采集22张或23张银行卡信息并偷偷记录顾客输入的密码，他自己伪造了八九张银行卡，并将采集器里已经制作出伪卡的信息删除。他到广西宾阳给了黄克明七八张银行卡信息和密码，由黄克明制作成功四五张卡，但只动用3张。当时他去宾阳，担心黄克明持卡取现后骗说卡里没钱，他在广西扶绥、平果等地取现或消费的是他利用自己网购的设备收集、伪造的银行卡，黄克明不知情。其中2014年6月8日他在邮政储蓄银行取款2万元，次日在广西隆安通过银行ATM机查询过伪造的银行卡余额。他使用伪造的银行卡取现和消费约15万元，其他伪造的银行卡由黄克明叫别人“套现”约6万元，除去套现手续费约3万元，黄克明共拿给他约15000元。他共得款10万元，黄克明分了1万多元。2014年7月，他从广西去广东深圳找谢振承，谢振承在深圳福永镇“鹏福”KTV工作，他网购了1台采集器交给谢振承，让其上班期间采集银行卡信息，由他伪造出两三张银行卡，取款1万多元，每人分得五六千元。2014年8月，他在深圳市西利龙珠二手车交易市花费13万多元买了一部车牌号为粤BV26**起亚K5的二手车，其中两万多元是赃款。
17、被告人黄克明供述，他在广东工作时认识陈祥，后通过陈祥认识谢振承。2014年4月左右，他网购了复制银行卡信息的采集器和写卡设备、空白磁卡等。他知道陈祥在福建平潭“夜场”上班，便和陈祥商量，将采集器邮寄给陈祥，陈祥利用工作便利采集银行卡信息。过了约两个月，陈祥到广西宾阳交给他采集器和收集的银行卡密码。他的联想G430笔记本电脑里存储的银行卡信息，都是陈祥给他的，具体是陈祥还是谢振承采集的不清楚，他通过电脑把采集器里的银行卡信息读出来，帮陈祥做了四五张卡，帮谢振承制作了两张卡。他使用其中一张银行卡在宾阳县城一家发烧音响电器行刷卡7400元购买一套音响，凭单上面“王军”是他本人签字，后他将音响折价6000元出售，他和陈祥各分得3000元。2014年12月，陈祥和谢振承到宾阳，谢振承拿了2张复制好的银行卡让他洗钱，并称其中一张卡里有12万元，他用该卡在宾阳县城“众生缘周大金珠宝店”买黄金首饰，分别刷卡消费9万元和3万元，后再将黄金饰品拿到其他金店卖掉，得款八九万元，钱都交给谢振承，谢振承分给他和陈祥各1.5万元。
18、被告人谢振承供述，2004年左右他在广东省广州市认识陈祥，2012年年底，他和陈祥在广东省深圳市“朝汇KTV”上班，陈祥提议利用工作便利，用读卡器采集顾客银行卡信息并偷偷记录密码，据此伪造信用卡并取钱、消费，当时陈祥还拿了一个读卡器给他看。2013年7月，他答应和陈祥一起作案，同年7月至10月，他利用在深圳市福永镇鹏福娱乐会所工作便利，使用陈祥提供的采集器收集了13张银行卡信息及密码并交给陈祥，陈祥在深圳成功伪造了12张银行卡，之后他们经常去银行ATM机查询这些卡的余额，若有钱就去宾阳找黄克明洗钱，如余额不多，就继续等待。2013年12月，陈祥带他到宾阳介绍认识负责洗钱的黄克明，他们把复制好的银行卡交给黄克明取钱，黄克明交给他14000元，他分给陈祥7000元。2014年11月或12月，他们在深圳查询到一张卡里有12万元，另一张卡里有3万多元，便赶往宾阳，他把两张卡交给黄克明套现，黄克明带他们到宾阳市财政路上的“众生缘周大金珠宝店”，黄克明到店内购买了12万元的黄金饰品，后将黄金饰品卖掉得款6万元，他按约定分给黄克明1.2万元，余款他和陈祥各分得2.4万元。黄克明称另外一张银行卡不能正常使用。
关于被告人陈祥辩解他未参与盗刷被害人方某某银行卡，黄克明辩解他未参与盗刷被害人方某某、陈某某、林某丙、高某某、曹某某、念某某银行卡以及辩护人提出被害人银行卡被盗刷与被告人行为之间无必然联系、被害人银行卡被盗刷金额不能计入被告人犯罪数额的意见，经查，公安人员从黄克明所有的联想G430笔记本电脑提取到方某某、陈某某、林某丙、高某某、曹某某、念某某被盗刷的银行卡信息并经黄克明辨认无误；黄克明供述该电脑内存储的银行卡信息均为陈祥提供；谢振承供述2013年12月与陈祥前往广西宾阳找黄克明洗钱，作案后他们还进行了分赃；陈祥供述其交给黄克明七八张银行卡信息并由黄克明伪造四五张银行卡，由黄克明负责套现，事后二人分赃。上述证据能够相互印证，足以认定被告人陈祥参与实施方洁案银行卡、被告人黄克明参与方某某、陈某某、林某丙、高某某、曹某某、念某某银行卡被盗刷的犯罪行为。被告人陈祥、黄克明及其辩护人关于此节辩护意见不能成立，不予采纳。
关于被告人黄克明是否参与盗刷被害人刘某某、黄某甲、张某某、林某甲、黄某乙、林某乙银行卡的控辩意见，经查，虽然被告人陈祥、黄克明均供述事先有共谋伪造银行卡作案，但陈祥、黄克明均未供述黄克明参与伪造上述被害人银行卡的具体行为，庭审中被告人陈祥供述上述被害人银行卡是其本人购置设备采集信息、伪造成功并持卡消费、取现的，黄克明不知情，现无证据证实被告人黄克明有参与上述作案。公诉机关上述指控事实不能成立，被告人黄克明辩解及辩护人辩护意见予以采纳。
关于被告人陈祥、黄克明辩护人提出被害人念某某银行卡被盗刷140000元未交易成功不应计入被告人犯罪数额中的意见，经查，被告人已经着手实施犯罪，因意志以外的原因未得逞，属犯罪未遂，但涉案款项应计入犯罪数额。辩护人该节辩护意见不予采纳。
关于被告人黄克明辩护人提出黄克明在共同犯罪中属从犯的意见，经查，被告人黄克明与陈祥共同商议，分工协作，由黄克明提供作案工具、伪造银行卡、并持卡消费、套现，参与分赃，被告人黄克明在共同犯罪中行为积极主动，不能认定为从犯。辩护人该节辩护意见不予采纳。
本院认为，被告人陈祥、黄克明、谢振承使用伪造的信用卡取款、消费或套现，三被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人陈祥参与盗刷银行卡13起，犯罪数额达人民币418563元、被告人黄克明参与盗刷银行卡7起，犯罪数额达人民币337700元，被告人谢振承参与盗刷银行卡2起，犯罪数额达人民币139800元，均属数额巨大。被告人陈祥、黄克明伪造被害人念某某银行卡并使用，金额达人民币140000元，因被告人意志以外的原因未得逞，属犯罪未遂，比照既遂犯予以从轻处罚。被告人谢振承当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。公诉机关量刑建议部分予以支持。被告人陈祥、黄克明、谢振承因本案被分别羁押的1日、3日和1日分别折抵刑期。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第二十三条、第二十五条第一款、第六十四条、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人陈祥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月10日起至2022年7月8日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人黄克明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月26日起至2021年7月22日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人谢振承犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月30日起至2020年7月28日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
四、被告人陈祥、黄克明、谢振承应共同退赔被害人方某某人民币19800元、郑某某人民币120000元；被告人陈祥、黄克明应共同退赔被害人陈某某人民币12500元、林某丙人民币18000元、高某某人民币7400元、曹某某人民币20000元；被告人陈祥应退赔被害人刘某某人民币20000元、黄某甲人民币9000元、张某某人民币20000元、林某甲人民币16860元、黄某乙人民币10000元及林某乙人民币5000元。
五、从被告人黄克明处扣押的作案工具黑色联想G430笔记本电脑1台、银行卡磁条读取器1个、M80磁条卡读写器1台、磁卡14张、光盘片3张；从谢振承处扣押的伪造的银行卡1张予以没收。
六、从被告人陈祥处扣押到的粤BV26**的白色起亚K5小型轿车1辆依法处理后所得钱款按比例退还各被害人。
七、从被告人黄克明扣押的黑色联想牌E430笔记本电脑1台发还黄克明。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 维
代理审判员 林 敏
人民陪审员 陈小明
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 林海泽
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
第第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。