浙江省温州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙温商终字第1289号
上诉人（原审被告）：周镇靖。
上诉人（原审被告）：金兰芬。
被上诉人（原审原告）：温州银行股份有限公司汇海支行。
代表人：李晓。
委托代理人：盛颖、陈会师。
被上诉人（原审被告）：温州市金余贸易有限公司。
法定代表人：朱青付。
被上诉人（原审被告）：朱青付。
上诉人周镇靖、金兰芬因与被上诉人温州银行股份有限公司汇海支行（以下简称温州银行汇海支行）、温州市金余贸易有限公司、朱青付金融借款合同纠纷一案，不服温州市鹿城区人民法院（2014）温鹿商初字第897号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年7月29日受理后，依法由审判员马俏担任审判长，与审判员陈学箭及代理审判员李劼组成合议庭对本案进行了审理。经审查，合议庭决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原审法院审理认定：2010年9月16日，温州银行汇海支行与周镇靖、金兰芬签订《最高额抵押合同》（合同编号为温银7402010年高抵字00403号）。合同约定：周镇靖、金兰芬提供其名下的坐落于温州市鹿城区大南路锦春大厦3幢406室房屋［房屋所有权证号：温房权证鹿城区字第××号、第××号，建筑面积：129.49平方米］，为金余公司与温州银行汇海支行在2010年9月16日至2015年9月16日期间签订的所有主合同项下债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为350万元。双方于2010年9月16日办理了房屋抵押登记手续，登记的债权金额为350万元。
2012年9月20日，温州银行汇海支行与朱青付签订《最高额保证合同》（合同编号为温银740002012年高保字00099号）。合同约定：朱青付为金余公司与温州银行汇海支行在2012年9月20日至2015年9月20日期间签订的所有主合同项下债权提供最高额保证担保，担保的最高债权余额为300万元；合同担保的债权既有物（不论是本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。
《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》约定的担保的范围为：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》项下存在担保其他合同。
2013年8月20日，金余公司以经营性流动资金为由向温州银行汇海支行申请贷款，双方签订编号为740002013企贷字00031号《非自然人借款合同》。合同约定：贷款金额为200万元，期限自2013年8月20日至2014年8月20日，月利率为6.51‰，贷款每月20日结息，到期利随本清，逾期贷款的罚息利率为合同载明贷款利率水平上加收百分之五十，借款人不按期支付利息按逾期借款罚息利率计收复利。合同签订后，温州银行汇海支行依约放款，合同期内金余公司因与抵押人发生纠纷，未按期还息（仅付息至2013年10月20日）。温州银行汇海支行遂于2014年1月13日向金余公司、周镇靖、金兰芬、朱青付送达通知书，宣告合同提前到期。截止2014年3月24日，金余公司尚欠温州银行汇海支行借款本金200万元，利息37841.22元，逾期罚息42965.39元，合同期内利息的复利362.34元。
温州银行汇海支行于2014年2月10日向原审法院提起诉讼，请求判令：1.确认740002013企贷字00031号借款合同提前到期，金余公司偿还贷款本金200万元、利息38203.56元及至清偿之日止的逾期利息（按逾期月利率9.765‰计算，从2014年1月18日起算）。2.周镇靖、金兰芬承担抵押担保责任，就拍卖、变卖位于大南路锦春大厦3幢406室的抵押物所得价款由温州银行汇海支行依法优先受偿.3.朱青付在300万元金额内承担连带保证责任.4.本案诉讼费用由金余公司、周镇靖、金兰芬、朱青付共同承担。
金余公司、朱青付在原审中辩称：对温州银行汇海支行起诉状所述事实没有意见，借款本金为200万元。
周镇靖、金兰芬在原审中辩称：周镇靖、金兰芬替金余公司提供担保是事实。本案是抵押合同期间内的第四次放贷，前三次贷款期间分别为2010年9月20日至2011年9月20日、2011年9月20日至2012年9月20日、2012年9月20日至2013年9月20日，本次贷款期间比前三次贷款提前了一个月。前三次贷款都经过周镇靖、金兰芬本人签字并加按指印，但本案贷款抵押人不知情，温州银行汇海支行也未告知。金余公司不支付借款利息，温州银行汇海支行也存在过错，理由如下：1.抵押担保期间为2010年9月16日至2015年9月16日，此期间可能发生各种不确定的因素，违反了抵押人的意愿。温州银行汇海支行每年与金余公司签订一次借款合同，且每次贷款均在上次贷款清偿之后，与抵押人也做到分别签订合同，尤其是2013年9月28日贷款，温州银行汇海支行工作人员曾前往抵押人住所地签字。现金余公司不支付利息时，温州银行汇海支行才派员上门向抵押人送达书面通知，却在发放贷款时不通知抵押人，存在过错。2.抵押人对贷款不承担风险。抵押人曾向温州银行汇海支行上级行投诉，不再提供抵押担保，表示谁发放贷款谁承担责任，但温州银行汇海支行仍在抵押人投诉之后发放贷款。3.金余公司不支付利息是有原因的，借款合同第一条、第八条约定借款用途是经营性流动资金，但金余公司法定代表人朱青付却将贷款出借他人，均是高息，收取利差，该行为持续时间久，温州银行汇海支行亦知情，存在贷款中监管不严，程序不当的过错。此外，周镇靖、金兰芬身体做过大手术，抵押房屋是拆迁安置房，是养老、生病赖以生存的唯一保障，朱青付作为金余公司占80%股权的大股东、法定代表人、保证人，应承担主要清偿义务。
原审法院审理认为：依法成立的合同受法律保护。温州银行汇海支行与金余公司签订的《非自然人借款合同》，温州银行汇海支行与周镇靖、金兰芬签订的《最高额抵押合同》，温州银行汇海支行与朱青付签订的《最高额保证合同》，均系双方真实意思表示、内容合法有效，依法成立。当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。温州银行汇海支行依约向金余公司发放贷款200万元后，仅偿付部分借款利息，其行为构成违约。故温州银行汇海支行依约请求金余公司偿付尚欠的借款本金200万元及相应利息、逾期罚息以及合同期内利息的复利362.34元，于法有据，予以支持。
周镇靖、金兰芬自愿提供其所有的坐落于温州市鹿城区大南路锦春大厦3幢406室房屋［房屋所有权证号：温房权证鹿城区字第××号、第××号，建筑面积：129.49平方米］，作为借款的抵押物且已办理抵押登记手续，温州银行汇海支行依约有权在登记的最高债权限额350万元范围内就上述抵押物优先受偿。朱青付在《最高额保证合同》中以保证人的身份签名、盖章，自愿为金余公司在2012年9月20日至2015年9月20日期间与温州银行汇海支行签订的所有主合同项下的债务在最高限额300万元范围内提供连带责任保证，其依法应在上述债权最高限额内对金余公司的债务承担连带清偿责任。
关于周镇靖、金兰芬主张本案贷款其不知情、温州银行汇海支行也未告知，且抵押人曾向温州银行进行投诉表示不承担抵押担保，温州银行汇海支行对贷款监管不严，温州银行汇海支行存在过错的辩解，抵押担保的责任承担应以《最高额抵押合同》约定为依据，故上述主张不予采纳。关于周镇靖、金兰芬主张抵押房屋系其赖以生存的唯一保障、应由朱青付承担主要清偿义务的辩解，无事实与法律依据，不予支持。综上，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项的规定，于2014年5月6日判决：一、金余公司于判决生效之日起十日内偿付温州银行汇海支行借款本金200万元及利息、逾期罚息（截止2014年3月24日的利息、逾期罚息、合同期内利息的复利共计为81168.95元，之后的逾期利息按月利率9.765‰计算至判决确定的履行之日止）。二、如金余公司未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖或者变卖周镇靖、金兰芬提供抵押的坐落于温州市鹿城区大南路锦春大厦3幢406室房屋［房屋所有权证号：温房权证鹿城区字第××号、第××号，建筑面积：129.49平方米］，所得价款由温州银行汇海支行优先受偿；但温州银行汇海支行优先受偿的范围与其合同编号温银7402010年高抵字00403号为《最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过350万元。三、朱青付对上述第一项债务承担连带清偿责任，但朱青付承担担保责任的范围与其合同编号为温银740002012年高保字00099号《最高额保证合同》项下保证的其他债务合计不超过300万元。四、驳回原告温州银行汇海支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23106元，减半收取11553元，由金余公司负担，周镇靖、金兰芬、朱青付承担连带责任。
周镇靖、金兰芬不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：金余公司、朱青付未按照借款合同的约定使用借款，擅自改变借款用途，将借款用于对外发放高利贷。周镇靖、金兰芬在得知金余公司、朱青付的上述违约违法行为后，为维持自身合法权益，在第三次借款期限即2013年9月20日之前多次向温州银行汇海支行及其上级行投诉反映，明确表示解除抵押合同，不再履行下一次即本次的借款抵押担保，但温州银行汇海支行仍单方放贷。本案借款是抵押合同期内的第四次借贷，比此前三次放贷提了一个月。温州银行汇海支行前三次放贷均经过周镇靖、金兰芬的签字并加按指印，但这次却没有如此操作，且提前放贷后也未告知周镇靖、金兰芬，直到金余公司不支付利息时，温州银行汇海支行才派人上门送达书面通知。所以，温州银行汇海支行无视周镇靖、金兰芬的权利，暗中设局提前一个月放贷，实属变相强迫抵押，对此造成的后果，温州银行汇海支行应承担失职失察之责。周镇靖、金兰芬提供抵押担保未收取任何好处。现金余公司以不还款的方式坑害周镇靖、金兰芬，朱青付作为其大股东与保证人，除金余公司偿还欠款外，应当承担全部责任。朱青付完全有财力偿还本案借款。周镇靖、金兰芬均为退休人员，年事已高，身体不佳，抵押房屋属于拆迁安置房，是俩人的养老赖以生存的唯一保障。原审判决没有明确在抵押权人实现抵押权后，抵押人有权向债务人追偿，剥夺了周镇靖、金兰芬的追偿权，损害了周镇靖、金兰芬的合法权益。综上，上诉请求撤销原审判决第二项，本案一、二审诉讼费由温州银行汇海支行、金余公司、朱青付负担。
被上诉人温州银行汇海支行辩称：周镇靖、金兰芬主张免除抵押担保责任，缺乏事实与法律依据。周镇靖、金兰芬提供的证据不能证明本案的借款是用于发放高利贷及在本案借款发放之前曾向温州银行汇海支行主张过解除抵押合同等事实。本案抵押担保合同合法有效，对周镇靖、金兰芬具有约束力。在最高额抵押担保期间，温州银行汇海支行无需逐字逐笔再征求周镇靖、金兰芬的同意。抵押物是否周镇靖、金兰芬的唯一住房，并不影响抵押担保的效力及温州银行汇海支行抵押权的实现。原审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
被上诉人金余公司、朱青付辩称：周镇靖、金兰芬的上诉内容与事实不符。周镇靖、金兰芬的女婿欺骗了朱青付，向朱青付借款后没有偿还，还将借条抢走，朱青付为此还曾报过案。本案借款200万元实际上是周镇靖、金兰芬的女婿所用，朱青付还为其偿还了3个月利息。周镇靖、金兰芬的女婿是以朱如陆名义向我借款，其自己作担保人，借条已经归还他了，所以他欠朱青付的凭证均已不在朱青付处。
上诉人周镇靖、金兰芬在二审指定举证期限内提供证据如下：1、金余公司工商变更登记表，拟证明金余公司股东、股权等情况；2、借条、收条、转账凭证，拟证明朱青付借贷款进行发放高利贷的事实。
被上诉人温州银行汇海支行、金余公司、朱青付在二审指定举证期限内未提供证据材料。
本院认为，周镇靖、金兰芬提供的上述证据材料不符合二审新证据要求，且证据2与本案不具有关联性，无法直接体现本案所借款项与朱青付对外出借款项具有同一性，所以其在本案中不具有证明力。
经审理，本院查明的事实除温州银行汇海支行于2013年8月22日向金余公司发放贷款200万元外，其余事实与原审认定的事实一致。
本院认为，周镇靖、金兰芬与温州银行汇海支行签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不具有无效情形，对双方当事人均具有法律约束力。抵押合同中明确约定为金余公司与温州银行汇海支行在2010年9月16日至2015年9月16日期间签订的所有主合同项下债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为350万元。本案金余公司向温州银行汇海支行贷款的时间为2013年8月22日，属于抵押合同约定的担保期限之内，温州银行汇海支行依约对抵押物在抵押担保最高额之内享有优先受偿权。周镇靖、金兰芬主张金余公司、朱青付改变借款用途，将款项用于发放高利贷，证据不足，本院不予采信。再者，假设金余公司、朱青付改变借款用途，也不能证明温州银行汇海支行存在明知及故意放纵金余公司、朱青付上述行为或与金余公司、朱青付恶意串通，骗取周镇靖、金兰芬提供抵押担保的事实，周镇靖、金兰芬仍应承担抵押担保责任。周镇靖、金兰芬未提供证据证明自己曾于本案借款发放之前向温州银行汇海支行明确表示过解除合同之意，故周镇靖、金兰芬以自己曾多次投诉反映，明确表示解除合同为由，主张免除抵押担保责任，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”周镇靖、金兰芬在温州银行汇海支行实现抵押权后，有权向金余公司追偿。原审判决主文中未明确周镇靖、金兰芬享有的上述追偿权，并不属于剥夺周镇靖、金兰芬的合法权利，周镇靖、金兰芬可依法另行起诉主张权利。综上，原审判决认定事实基本清楚，证据确凿，适用法律正确。上诉人周镇靖、金兰芬提出的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费23106元，由上诉人周镇靖、金兰芬负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 马 俏
审 判 员 陈学箭
代理审判员 李 劼
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 胡建泼