福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0981民初3851号
原告中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关新华南路112号。组织机构代码：85759344-X。
负责人许国栋，行长。
委托代理人陈开勇，男，1972年11月9日出生，汉族，住福安市，系该行职员。
委托代理人何燕平，女，1984年8月20日出生，汉族，住宁德市蕉城区，系该行职员。
被告郑英梅，女，1970年9月23日出生，汉族，住福安市。
被告林祖明，男，1965年8月9日出生，汉族，住福安市。
原告中国银行股份有限公司福安支行与被告郑英梅、林祖明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案受理后，依法由代理审判员吴进阳适用简易程序，于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司福安支行的委托代理人何燕平、被告郑英梅、林祖明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司福安支行诉称，被告郑英梅于2012年9月24日向原告借款人民币640000元整，以被告郑英梅坐落于福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号房产作为抵押，双方订立了借款合同（合同编号：FAHBZFJ20120230），房屋已在福安市房产管理局办理抵押登记，抵押登记号为安房他证福安字第00201430**号。贷款发放后，被告郑英梅从2015年9月1日至2016年5月1日，已连续9个月未还款。原告遂诉至法院，请求依法判令：1.被告郑英梅、林祖明归还原告贷款总额人民币585172.51元，其中未到期贷款本金余额为人民币538086.89元，到期欠款本金为人民币23691.41元，逾期利息为人民币21909.68元，罚息为人民币1484.53元（本息及罚息计算至2016年5月30日，其后按借款合同顺延计算）；2.原告有权对抵押物福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号房产拍卖所得价款享有优先受偿权（抵押登记号为安房他证福安字第00201430**号）；3.诉讼费、公告费由被告承担。
被告郑英梅、林祖明辩称：对向原告借款的事实及欠原告的本息均无异议，因经济比较困难，不是恶意拖欠，请求法院及原告多给点还款时间。
经审理查明：因支付购房款需要，被告郑英梅、林祖明向原告申请借款。2012年9月19日，原告与被告郑英梅签订《个人一手住房抵押贷款合同》。合同约定：1.被告郑英梅向原告借款人民币640000元，借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。2.借款利率按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45830‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率。3.借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.还款方式为按月等额本息还款，借款按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。5.借款的担保方式为抵押，被告郑英梅、林祖明以其所有的坐落于福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号房的房产为借款设立抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6.借款人未按期归还贷款本息视为违约，出现违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。
借款合同签订后，原告于2012年9月24日向被告郑英梅发放借款，借款到期日为2027年9月24日。2014年11月5日，原、被告就福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号的房产抵押担保事项办理了一般抵押权登记手续，并由福安市房地产管理局颁发证号为安房他证福安字第00201430**号房屋他项权证。借款后，被告郑英梅偿还了部分借款本息，但其从2015年9月1日这期起不能按约定足额还款。截止2016年5月30日，被告郑英梅、林祖明尚欠原告借款本金人民币561778.3元及利息人民币21909.68元、罚息人民币1484.53元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，被告郑英梅与被告林祖明系夫妻关系，双方于1994年5月9日办理结婚登记手续。
以上事实有原、被告的庭审陈述及由原告提供的被告身份证复印件、居民户口簿复印件、结婚证复印件、中国银行个人住房借款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》、个人消费贷款借款借据、销售不动产统一发票、房地产抵押具结书、房屋他项权证、贷款已还款明细清单等证据予以证实。原告提供的以上证据，经本院审查，符合证据的形式要件，且被告均无异议，其真实性、合法性、关联性本院予以确认，可以证明原告的主张，本院予以采信。
综上所述，本院认为，原告与被告郑英梅签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。借款合同签订后，原告依约于2012年9月24日向被告郑英梅履行了借款发放义务。被告郑英梅使用借款后应按合同约定全面履行还本付息的合同义务，但被告郑英梅在借款后未能按合同的约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告郑英梅、林祖明以坐落于福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号房产为被告郑英梅的上述借款提供抵押担保，并办理了一般抵押权登记手续，该抵押依法成立，合法有效，如被告郑英梅未按期清偿上述借款，原告有权将上述抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款在抵押物所担保的范围内优先受偿。本案讼争借款发生在被告郑英梅与被告林祖明夫妻关系存续期间，俩被告不能证明与原告明确约定该笔借款为个人债务，也不能证明该笔借款属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，应当按照夫妻共同债务处理，俩被告应对借款本息承担连带偿还责任。当事人诉讼费用的负担，系属法院职权范围之事项，本院依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本纠纷中所承担的责任进行分配，毋须原告主张。原告主张要求俩被告承担公告费用，但原告没有提供相关证据证明实际发生公告费用，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第四十六条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告郑英梅、林祖明应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福安支行借款本金人民币561778.3元及利息、罚息（截止2016年5月30日，利息为人民币21909.68元、罚息为人民币1484.53元，此后的利息、罚息按照合同约定标准计算至借款还清之日止）；
二、若被告郑英梅、林祖明未在本判决确定的期限内履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司福安支行有权对被告郑英梅、林祖明提供抵押的坐落于福安市城区城北福新东路1号韩阳煌都x幢14层1305号房产的折价或者拍卖、变卖款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币9652元，减半收取人民币4826元，由被告郑英梅、林祖明共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。）
代理审判员 吴进阳
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 郑凯莺
附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
附本案适用主要法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3.《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自
所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
4.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。