沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00273号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行职员。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行职员。
被告：刘斌，女，汉族。
被告：高学武，男，汉族。
委托代理人：任少滨，系辽宁万嘉律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告刘斌、高学武金融借款合同纠纷一案，于2015年1月13日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员邹利利担任审判长，与人民陪审员韩皓宇、刘世颜共同组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告高学武委托代理人任少滨到庭参加了诉讼，被告刘斌经本庭合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。
原告诉称：被告高学武、刘斌夫妻于2013年5月来我行申请借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为XX的“个人授信及担保协议”和“个人贷款周转易协议书”，授信期限为2013年7月5日至2023年7月5日，以刘斌位于沈阳市铁西区北一东路XX甲4（4-1-2）、建筑面积118.40平方米自有房产、高学武和刘斌位于沈阳市沈北新区聚农路XX号（1-4／5-2），建筑面积220.19平方米的共同共有房产设定抵押。2013年7月5日，我行为其发放了230万元可循环授信额度，根据“个人贷款周转易协议书”的约定，被告分别在2014年7月5日、8日、9日通过我行周转易功能，给在辽宁建行沈阳万莲分理处开户的“沈阳冠城系统集成工程有限公司”支付了30万元、100万元和100万元，3笔总计230万元，期限1年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，该笔贷款年利率为8.4%，还款方式为按月付息，到期还本。目前，该3笔贷款已经连续3期未按协议的约定按时足额偿还贷款利息，经与被告约谈其表示已无力偿还拖欠我行的贷款本息，贷款将于2015年7月6日、7月9日、7月10日到期，总计尚欠本金人民币230万元，利息合计49，209.73元（以上本金及利息截止日为2014年12月22日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。请求法院早日做出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告与我行签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告刘斌、高学武还所欠原告贷款本金人民币230万元，利息49，209.73元（以上本金利息截止日为2014年12月21日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对沈阳市铁西区北一东路XX甲4（4-1-2），建筑面积118.40平方米、沈阳市沈北新区聚农路XX号（1-4／5-2）建筑面积220.19平方米的房产享有优先受偿权。4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。
被告高学武辩称，原告所述属实，但现在没有还款能力。
被告刘斌未到庭，亦未答辩。
经审理查明：二被告原系夫妻关系，原告作为授信人（抵押权人）与作为授信申请人（抵押人）的被告刘斌、高学武于2013年5月6日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为230万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年7月5日起至2023年7月5日止。二被告以其所有的位于沈阳市铁西区北一东路XX甲4（4-1-2），建筑面积118.40平方米、沈阳市沈北新区聚农路XX号（1-4／5-2）建筑面积220.19平方米的自有房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年7月2日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与二被告签订个人贷款周转易协议书，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为230万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。2014年7月5日、8日、9日，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告通过原告周转易功能，给在辽宁建行沈阳万莲分理处开户的“沈阳冠城系统集成工程有限公司”支付了30万元、100万元和100万元，3笔总计230万元，次日生成了一笔230万元的贷款。因二被告未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、他项权利证、房屋所有权证、被告的身份证、结婚证、户口本、支付明细、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为：本案原告与二被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，二被告未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。二被告用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告刘斌、高学武于2013年5月6日签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书；
二、被告刘斌、高学武于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金230万元，利息49，209.73元（以上本金、利息截止日为2014年12月21日），并自2014年12月22日起按个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告刘斌、高学武提供的抵押房产（沈阳市铁西区北一东路XX甲4（4-1-2），建筑面积118.40平方米、沈阳市沈北新区聚农路XX号（1-4／5-2）建筑面积220.19平方米）行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25，694元，诉讼保全费5，000元，均由被告刘斌、高学武承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 邹利利
人民陪审员 韩皓宇
人民陪审员 刘世颜
二〇一五年三月十六日
书 记 员 王 瑶
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。