江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通中商初字第0100号
原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地江苏省如皋市如城镇中山西路58号。
负责人石慧，该支行行长。
委托代理人石磊�该支行员工。
委托代理人乔飞飞，该支行员工。
被告南通长江镍矿精选有限公司，住所地江苏省如皋市长江镇知青社区居委会五组。
法定代表人姜笃篪，该公司董事长。
委托代理人钮惠冲，江苏启星律师事务所律师。
被告其昌不锈钢有限公司，住所地浙江省嘉兴市乍浦外环西路南侧瓦山路东侧。
法定代表人姜笃篪，该公司董事长。
委托代理人钮惠冲，江苏启星律师事务所律师。
被告温州市其昌不锈钢制品有限公司，住所地浙江省温州市龙湾区永中永强路231号。
法定代表人姜笃篪。
被告姜斌。
委托代理人钮惠冲，江苏启星律师事务所律师。
被告姜笃篪。
原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）因与被告南通长江镍矿精选有限公司（以下简称长江镍矿公司）、其昌不锈钢有限公司（以下简称不锈钢公司）、温州市其昌不锈钢制品有限公司（以下简称不锈钢制品公司）、姜斌、姜笃篪金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2015年3月12日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年12月7日公开开庭审理了本案。原告农行如皋支行的委托代理人石磊、乔飞飞，被告长江镍矿公司、不锈钢公司、姜斌的委托代理人钮惠冲到庭参加诉讼。被告不锈钢制品公司、姜笃篪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行如皋支行诉称，2013年10月15日，其与不锈钢公司签订《最高额保证合同》（编号NO.32××××89），与不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪签订《最高额保证合同》（编号NO.32××××90）。两份合同约定：不�钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪愿为长江镍矿公司自2013年10月15日起至2016年10月14日止在农行如皋支行处发生的人民币／外币贷款、商业汇票承兑等业务形成的债务最高余额折合人民币一亿五千万元整提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2014年7月17日，农行如皋支行与长江镍矿公司签订《商业汇票银行承兑合同》（编号NO.32××××46），合同约定：农行如皋支行同意承兑编号NO.32××××46-1至2的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票，为保证还款，长江镍矿公司按承兑金额的30%将履约保证金存入农行如皋支行指定的保证金专户作为质押担保，同时以编号为NO.32××××89、NO.32××××90号的《最高额保证合同》提供保证担保。当日，长江镍矿公司将30%的保证金645万元划拨到其在农行如皋支行开立的专用账户内。农�如皋支行开具了5笔长江镍矿公司为出票人、付款人为农行如皋支行共2150万元的银行承兑汇票，汇票到期日均为2015年1月15日。2014年7月23日，农行如皋支行与长江镍矿公司签订《商业汇票银行承兑合同》（编号NO.32××××62），合同约定：农行如皋支行同意承兑编号NO.32××××62-1至2的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票，为保证还款，长江镍矿公司按承兑金额的30%作为履约保证金存入农行如皋支行指定的保证金专户作为质押担保，同时以编号为NO.32××××89、NO.32××××90号的《最高额保证合同》提供保证担保。当日，长江镍矿公司将30%的保证金90万元划拨到其在农行如皋支行开立的专用账户内。农行如皋支行开具了6笔长江镍矿公司为出票人、付款人为农行如皋支行共300万元的银行承兑汇票，汇票到期日均为2015年1月18日。上述银行承兑汇票到期时，长江镍矿公司未有资金存入其在农行如皋支行出的结算账户内供银行扣收到期汇票款。因此，农行如皋支行于2015年1月16日按约定分5笔向长江镍矿公司发放垫款2150万元用于支付于2015年1月15日到期的汇票。同日，农行如皋支行从长江镍矿公司保证金账户扣收了6548362.50元归还发放的部分垫款，尚余14951637.50元未归还。农行如皋支行于2015年1月19日又按约定分6笔向长江镍矿公司发放垫款300万元用于支付于2015年1月18日到期的汇票。同日，农行如皋支行从长江镍矿公司保证金账户扣收了913733.75元归还发放的部分垫款，尚余2086266.25元未归还。上述两笔垫款合计17037903.75元未归还。农行如皋支行垫款后，多次向长江镍矿公司要求返回上述款项，并向不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌及姜笃篪通报上述情况要求其承担相应法律责任，但各被告未能偿还。长江镍矿公司未能及时支付到期汇票款项并由农行如皋支行垫款兑付，已构成违约，其他保证人未能履行相应保证责任也构成违约。故请求法院：1.判令长江镍矿公司立即归还银行承兑汇票垫款本金17037903.75元及利息448375.05元（利息暂计算至2015年3月9日，2015年3月10日起至实际偿还之日止的利息按日利率万分之五计付），合计17486278.8元；2.判令不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌及姜笃篪对上述债务承担连带保证清偿责任；3.判令各被告承担本案一切诉讼费用。
原告农行如皋支行为支持其主张，向本院提供以下证据：
1.营业执照复印件三份、身份证复印件两份，证明各被告的主体身份。
2.最高额保证合同两份，证明不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪为长江镍矿公司的案涉债务承担连带责任保证的事实。
3.商业汇票银行承兑合同、清单各两份，银行承兑汇票�印件十一份，证明农行如皋支行依约为长江镍矿公司开具总金额为2450万元银行承兑汇票的事实。
4.保证金开户通知书两份，证明长江镍矿公司依约将保证金存入农行如皋支行指定账户内。
5.或有资产垫款通知单、借款凭证各十一份，证明农行如皋支行为长江镍矿公司到期的银行承兑汇票垫款2450万元的事实。
6.银行会计记账凭证各十一份，证明农行如皋支行在长江镍矿公司银行承兑汇票到期后，对外支付款项的事实。
7.还款业务凭证两份，证明农行如皋支行扣收了长江镍矿公司保证金账户内的保证金及利息，用于抵扣垫款本金。
8.利息清单一份，证明截至2015年3月9日，长江镍矿公司尚欠农行如皋支行承兑汇票垫款本金17037903.75元，利息448375.05元。
被告长江镍矿公司、不锈钢公司、姜斌辩称：1.对于农行如皋�行起诉的本金和利息金额没有异议。2.农行如皋支行的起诉违反了相关会议纪要和协议的精神。长江镍矿公司和农行如皋支行之间的金融借款纠纷，已由如皋市政府、南通市银监局等牵头召集有关银行召开多次协调会，并签订过相关协议。2014年9月4日形成的如皋市政府关于协调长江镍矿公司信贷问题的专题会议纪要中，要求各银行对长江镍矿公司原则上不压贷，保持同进同出。2014年10月24日南通银监分局关于长江镍矿公司授信联合管理会议纪要中，要求在企业无突发事件、生产经营无重大变化情况下，各参贷银行要确保维持该公司2014年10月16日存量授信余额，不抽贷、压贷、延贷、改变或新增授信条件。在前面两次会议基础上，如皋六家银行与长江镍矿公司在2014年10月25日召开了协调会，并形成了长江镍矿公司债务优化银团协议，一致同意在企业正常经营情况下，各家银行授信期间授信余额不减少，且银团存续期间不恶意抽贷，维持目前贷款形态不变，不进入不良贷款科目。在2015年4月2日南通银监分局关于长江镍矿公司授信管理座谈会会议纪要中，各参贷银行一致同意，在债务优化银团存续期间，非经银团成员行一致书面同意，各银行不得擅自对长江镍矿公司、关联企业或者实际控制人单独采取任何法律诉讼、保全等措施。综上，农行如皋支行本次诉讼不符合有关会议纪要和协议的精神，建议撤回起诉。
被告长江镍矿公司、不锈钢公司、姜斌为证明其主张，向本院提供银团协议一份、南通银监局会议纪要两份、如皋市人民政府专题会议纪要一份，证明政府部门要求包括农行如皋支行在内的各相关银行不得压缩长江镍矿公司的贷款，不得单独采取诉讼等措施，农行如皋支行本次诉讼违反了会议纪要和协议的精神。
被告不锈钢制品公司、姜笃篪未应诉答辩，亦未提供证据。
对于原告农行如皋支行提供的证据，被告长江镍矿公司、不锈钢公司、姜斌没有异议。本院认证认为，其证据内容真实，来源合法，与本案有关联性，可作为认定本案事实的依据，本院予以采信。
对于被告长江镍矿公司、不锈钢公司、姜斌提供的证据，原告农行如皋支行质证认为，对这四份证据的真实性没有异议，但认为农行如皋支行并未违反协议及会议纪要精神，而是长江镍矿公司并未按协议和会议约定正常归还利息等相关费用在先。农行如皋支行起诉后，一直与其协调，但未得到积极配合。2015年4月2日的南通银监分局会议纪要第三点要求长江镍矿公司主动配合农行提供符合条件的担保企业进行增信，但其未能及时提供符合条件的担保。该案诉讼中，农行如皋支行还申请过暂缓对长江镍矿公司财产保全，但最终没有达成一致意见。本院认证认为，对于会议纪要和银团协议的真实性予以确认，但能否达到其证明目的，本院将在裁判理由部分予以阐述。
本院经审理查明，2013年10月15日，不锈钢公司作为保证人与农行如皋支行作为债权人，签订《最高额保证合同》（编号：NO.32××××89）一份。合同约定：不锈钢公司愿为农行如皋支行自2013年10月15日起至2016年10月14日止，与长江镍矿公司办理包括人民币／外币贷款、商业汇票承兑等业务在内所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币一亿五千万元整。保证担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切�用。保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。商业汇票承兑项下的保证期间为债权人垫付款项之日起二年。债务人未按主合同约定履行债务时，保证人自愿履行保证责任。保证人未按本合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人在农业银行各机构开立的账户中直接划收相关款项。同日，不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪作为保证人与农行如皋支行作为债权人，签订《最高额保证合同》（编号：NO.32××××90）一份，合同约定内容同上述不锈钢公司与农行如皋支行签订的合同。
2014年7月17日，农行如皋支行作为承兑人与长江镍矿公司作为申请人签订《商业汇票银行承兑合同》（编号NO.32××××46）一份。合同约定：农行如皋支行同意承兑编号NO.32××××46-1至2的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票。申请人应于承兑人同意承兑之日，按承兑金额的30%将履约保证金存入承兑人指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前申请人不得申请使用，申请人至汇票到期日仍不能足额交付票款时，承兑人可以保证金有限清偿票款不足部分。承兑汇票到期，申请人不能足额交付票款，除法律法规规定可予以拒付的情形外，承兑人凭票无条件向持票人支付票款。承兑人因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作申请人逾期贷款，并按垫付金额的日万分之五计收逾期利息，不需另签借款合同。承兑人有权在申请人开立的任何账户中直接划收票款及相应的利息。本合同项下的商业汇票承兑的担保方式为质押、保证，担保合同编号为NO.32××××89、NO.32××××90。本合同由长江镍矿公司提供保证金质押担保，保证金金额为645万元。当日，长江镍矿公司将保证金645万元划拨到其�农行如皋支行开立的专用账户内。农行如皋支行开具了5张以长江镍矿公司为出票人、付款人为农行如皋支行的共2150万元的银行承兑汇票，汇票到期日均为2015年1月15日。
2014年7月23日，农行如皋支行作为承兑人与长江镍矿公司作为申请人签订《商业汇票银行承兑合同》（编号NO.32××××62）。合同约定：农行如皋支行同意承兑编号NO.32××××62-1至2的《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票。本合同由长江镍矿公司提供保证金质押担保，保证金金额为90万元。合同其余内容同长江镍矿公司与农行如皋支行签订的《商业汇票银行承兑合同》（编号NO.32××××46）。当日，长江镍矿公司将保证金90万元划拨到其在农行如皋支行开立的专用账户内。农行如皋支行开具了6张以长江镍矿公司为出票人、付款人为农行如皋支行的共300万元的银行承兑汇票，汇票到期日均为2015年1月18日。
上述银行承兑汇票到期时，长江镍矿公司未有资金存入其在农行如皋支行处的结算账户内供银行扣收到期汇票款。农行如皋支行于2015年1月16日依约分5笔向长江镍矿公司发放银行承兑汇票垫款2150万元，用于支付于2015年1月15日到期的汇票。同日，农行如皋支行从长江镍矿公司保证金账户扣划6548362.50元用于归还其垫付票款，长江镍矿公司尚欠14951637.50元未能归还。农行如皋支行于2015年1月19日依约分6笔向长江镍矿公司发放银行承兑汇票垫款300万元，用于支付已于2015年1月18日到期的汇票。同日，农行如皋支行从长江镍矿公司保证金账户扣划913733.75元用于归还其垫付票款，长江镍矿公司尚欠2086266.25元未能归还。
截至2015年3月9日，长江镍矿公司尚欠农行如皋支行垫付票款本金17037903.75元，利息448375.05元。不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜�篪也未履行连带清偿责任。
另查明，2014年9月4日，如皋市政府召集包括农行如皋支行在内的相关银行以及长江镍矿公司等，召开长江镍矿公司信贷问题协调会，并形成会议纪要。其中第四条约定：各银行对长江镍矿公司原则是不压贷，保持同进同出。企业要树立信心，确保正常还本付息，保证不发生不良。同年10月17日，南通银监分局与如皋市政府、包括农行如皋支行在内的相关银行、长江镍矿公司等召开长江镍矿公司授信联合管理会议，并形成会议纪要（通银监纪要（2014）××号）。其中第二条约定：企业要保持基本的信用，按期使用自有资金结付贷款利息，确保贷款不逾期、不欠息。在企业无突发事件、生产经营无重大变化情况下，各参贷银行要确保维持长江镍矿公司2014年10月16日存量授信余额（项目贷款正常归还除外），不抽贷、压贷、延贷、改变�新增授信条件。同年11月25日，包括农行如皋支行在内的六家银行与长江镍矿公司签订了债务优化银团协议。其中第二条第三项约定：长江镍矿公司正常归还银行贷款利息等相关费用，避免分类等级下降。第三条第二项约定：本协议各方一致同意，各方进入银行的授信业务余额除项目贷款正常归还外，在企业正常经营情况下，各银行授信期间授信余额不减少，且银团存续期间本协议各方不恶意抽贷，维持目前贷款形态不变，不进入不良贷款科目。2015年4月2日，南通银监分局与如皋市政府、包括农行如皋支行在内的相关银行、长江镍矿公司等再次召开长江镍矿公司授信联合管理会议，并形成会议纪要（通银监纪要（2015）8号）。其中第二条约定：继续按照2014年10月17日形成的会议纪要，在长江镍矿公司无突发事件、生产经营无重大变化的情况下，各参贷行确保维持长江镍矿公司2014年10月16日存量授信余额，同时严格履行2014年11月25日签订的《银团框架协议》中约定的义务。第三条约定：农行要积极对存量授信进行周转，长江镍矿公司要主动配合农行提供符合条件的担保企业进行增信，并向上级行争取上调授信分类。第四条约定：在债务优化银团存续期间，非经银团成员行一致书面同意，各行不得擅自对长江镍矿、关联企业或实际控制人单独采取任何法律诉讼、保全等措施。各参贷行与本行授信政策调整，应事前一个月书面通知政府、企业和各参贷行，并向南通银监分局报告。
本院认为，农行如皋支行与长江镍矿公司之间签订的商业汇票银行承兑合同，以及农行如皋支行与不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪之间签订的最高额保证合同是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应当确认�法有效。商业汇票银行承兑合同签订后，农行如皋支行依约开具总金额为2450万元的银行承兑汇票。汇票到期后，长江镍矿公司未有资金存入结算账户内供银行扣收到期汇票款，农行如皋支行依约为其垫付票款，并扣划其存放的保证金偿还部分垫付票款。尚欠的垫付票款依约转作长江镍矿公司逾期贷款。根据最高额保证合同约定，不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪应为农行如皋支行与长江镍矿公司办理的人民币贷款、商业汇票承兑等业务所形成的债权承担连带保证责任。
现长江镍矿公司未能履行还款义务，不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪亦未承担连带清偿责任。农行如皋支行有权根据合同约定，要求长江镍矿公司立即履行偿还上述垫款本金及逾期利息的义务，并要求不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪对长江镍矿公司上�债务承担连带保证责任。不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪承担保证责任后，有权向长江镍矿公司追偿。
相关政府部门因长江镍矿公司的资金周转进行多次协调，要求包括农行如皋支行在内的相关金融机构不得压缩长江镍矿公司的贷款规模，不得擅自采取诉讼、保全措施。长江镍矿公司也与包括农行如皋支行在内的相关金融机构签署有债务优化银团协议，约定各银行不恶意抽贷、维持贷款形态不变。但上述会议纪要的执行、银团协议的履行需要长江镍矿公司自身的积极配合，而不是一味要求金融机构单方承担不压缩贷款规模、不提起诉讼等义务。本案中，农行如皋支行为长江镍矿公司垫付承兑汇票票款后，长江镍矿公司并没有积极采取措施，如使用自有资金归还利息等费用，或者提供符合条件的担保企业进行增信等。政府部门的协调工作是为�持长江镍矿公司资金正常周转针对多家银行贷款整体层面上作出的，并不妨碍个别银行给予贷款偿还的不同情况行使合同权利提起个案诉讼。更何况，2015年4月2日形成的南通银监分局会议纪要形成于农行如皋支行提起本案诉讼之后，其中不得擅自提起诉讼、保全措施的约定对于农行如皋支行不产生效力。在此情况下，农行如皋支行不再执行会议纪要及银团协议而提起诉讼，本院应予支持。
综上，农行如皋支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。不锈钢公司、不锈钢制品公司、姜斌、姜笃篪承担连带保证责任之后有权向长江镍矿公司追偿。不锈钢制品公司、姜笃篪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃诉讼权利，不碍本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项、第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告南通长江镍矿精选有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行本金17037903.75元、计算至2015年3月9日的利息448375.05元，以及上述本金自2015年3月10日起至实际给付之日止的逾期利息（以17037903.75元为基数按日利率万分之五计算）。
二、被告其昌不锈钢有限公司、温州市其昌不锈钢制品有限公司、姜斌、姜笃篪对被告南通长江镍矿精选有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任。
三、被告其昌不锈钢有限公司、温州市其昌不锈钢制品有限公司、姜�、姜笃篪承担保证责任后有权向被告南通长江镍矿精选有限公司追偿。
如果各被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费126718元，诉讼保全费5000元，公告费1200元，共132918元，由被告南通长江镍矿精选有限公司、其昌不锈钢有限公司、温州市其昌不锈钢制品有限公司、姜斌、姜笃篪共同承担。（该款原告已垫付，被告于履行本判决时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费126718元（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行，账号：10×××75）。
审判�韩兴娟
代理审判员 胡 皓
代理审判员 刘丽云
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 顾 星
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条�款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十六条保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。