安徽省界首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1282刑初6号
公诉机关安徽省界首市人民检察院。
被告人蔡某某，男，汉族，1977年4月1日出生于安徽省界首市，大专文化，界首市龙翔物业管理有限公司法人代表。被告人蔡某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月16日被抓获，同年8月22日被界首市公安局刑事拘留，2016年9月28日经界首市人民检察院批准逮捕，同日由界首市公安局执行逮捕。现羁押于界首市看守所。
辩护人苏朋才，安徽法卫律师事务所律师。
安徽省界首市人民检察院以界检刑诉［2017］6号起诉书指控被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2017年2月21日公开开庭审理了本案。界首市人民检察院指派代理检察员洪戈辉出庭支持公诉，被告人蔡某某及其辩护人苏朋才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
界首市人民检察院指控：被告人蔡某某恶意透支农业银行、邮政储蓄银行、建设银行三张信用卡，本金共计人民币50231.26元，外币155.4美元。2016年8月16日，被告人蔡某某在四川省乐山市市中区乐山火车站被乐山车站派出所民警抓获。具体分述如下：
一、2013年11月份，被告人蔡某某向中国农业银行股份有限公司界首市支行申请办理信用卡一张，卡号为×××1742。被告人蔡某某获卡后，未按照信用卡章程及信用卡领用协议正常办理业务，恶意透支本金19933.97元。经中国农业银行总行催收中心多次催收，至今均未归还。
二、2014年4月份，被告人蔡某某向中国邮政储蓄银行股份有限公司界首市支行申请办理信用卡一张，卡号为×××3694。被告人蔡某某获卡后，于2015年12月21日未按照信用卡章程及领用协议正常办理业务，恶意透支本金11539.34元。经中国邮政储蓄银行股份有限公司及界首市支行工作人员多次催收，均未归还。
三、2013年8月份，被告人蔡某某向中国建设银行股份有限公司阜阳分行花园支行申请办理信用卡一张，卡号为×××7825。被告人蔡某某获卡后，于2015年8月16日未按照信用卡章程及领用协议正常办理业务，恶意透支本金人民币18757.95元、外币155.4美元。经中国建设银行股份有限公司及阜阳分行多次催收，均未归还。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关据此认为，被告人蔡某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，共计恶意透支钱款人民币50231.26元、外币155.4美元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人蔡某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。辩护人对公诉机关指控的第二起、第三起犯罪事实不持异议，对公诉机关指控的第一起犯罪事实有异议，认为第一起犯罪事实自被害单位第二次催收到侦查机关立案时，没有超过三个月，因此该起犯罪不能成立。同时提出以下辩护意见：被告人蔡某某到案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，成立坦白，可从轻或减轻处罚；被告人蔡某某无前科，悔罪深刻，可对其从轻处罚。
经审理查明的事实与公诉机关的指控相一致。
上述事实，被告人蔡某某在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、银行账户明细、银行催收记录、信用卡申请表、归案情况说明、羁押证明、户籍信息，证人李某甲、杨某、李某乙、秦某、郭某、张某、单某的证言，被害单位联系人刘全力、任某、于某等人的陈述、被告人蔡某某的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人蔡某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，共计恶意透支钱款人民币50231.26元、外币155.4美元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人蔡某某到案后如实供述其犯罪事实，且当庭自愿认罪，构成坦白，对其可从轻处罚。辩护人该节辩护意见予以采纳。辩护人关于第一起犯罪事实的辩护意见，经查，被告人蔡某某作为持卡人以非法占有为目的，超过规定限额透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后直至本案开庭审理时，被告人仍未归还所透支信用卡金额，因此，被告人蔡某某的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。辩护人该节辩护意见不予采纳。结合被告人蔡某某犯罪的情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月16日起至2018年8月15日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、违法所得人民币50231.26元、外币155.4美元，予以追缴，返还受害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田 娟
代理审判员 李海锋
人民陪审员 牛 力
二〇一七年二月二十一日
书 记 员 黄园园
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。