铜川市耀州区人民法院民 事 判 决 书(2015)耀新民初字第00460号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市新区支行。住所地：铜川市新区正阳路阳光花园北门西口。负责人程海艳，该行支行长。委托代理人王颖，陕西秦人律师事务所律师。委托代理人邵艺琳，陕西秦人律师事务所实习律师。被告张西平，男，汉族，现下落不明。被告张国平，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市新区支行（邮储新区支行）诉被告张西平、张国平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告邮储新区支行的委托代理人王颖、邵艺琳，被告张国平到庭参加诉讼，被告张西平经传票传唤无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告邮储新区支行诉称：2011年3月29日，张西平、张国平、ＸＸ义三人共同与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定乙方（被告）成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。签订协议后，2011年3月29日被告张西平与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，向原告借款5万元，期限为12个月，自2011年3月29日至2012年3月29日，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款合同签订后，原告如约向被告发放了5万元借款。合同到期后，被告因一直不能按约还款，现仍下欠原告借款本金41037.24元，利息19160.7元，罚息11457.6元，合计71655.54元。经原告工作人员多次催要未果，被告张国平也不履行担保责任。原告为维护自己的合法权益现诉至法院，请求依法判令：一、被告张西平偿还原告借款本金41037.24元，利息19160.7元，罚息11457.6元，合计71655.54元。二、被告张国平对被告张西平的以上借款及利息承担连带清偿责任。三、本案诉讼费由二被告承担。原告邮储新区支行提交了以下证据以支持其诉讼请求：1、原告的营业执照、组织机构代码证、法人身份证明。证明原告的主体资格合法。被告张国平对该证据没有异议，本院予以确认。2、被告张西平、张国平的身份证复印件，证明被告主体资格合法。被告张国平对该证据没有异议，被告张西平不到庭质证，是对自己权利的放弃，该证据本院予以确认。3、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，证明被告张西平与原告签订的借款合同是双方真实的意思表示，依法成立并生效，应当受到法律保护。借款金额50000元；借款期限自2011年3月29日起至2012年3月29日日止；借款利率为年利14.4%；张国平应当承担连带保证责任。被告张国平认可两份合同的真实性，但是认为《小额贷款联保协议书》上其配偶的签字不是本人，是张国平自己在没有得到其妻子授权的情况下代签的，因此不承担担保责任。原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、是双方真实意思表示，合法有效，该证据本院予以确认。原告与被告张西平签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，被告张西平不到庭质证，是对自己权利的放弃，该证据本院予以确认。4、中国邮政银行中心广场支行个人贷款手工借据及个人贷款放款单，证明原告按照合同约定履行了发放贷款的义务。被告张国平认为这些证据不是自己所签无法质证，被告张西平不到庭质证，是对自己权利的放弃，该证据本院予以确认。5、被告张西平签字的逾期催收函，证明被告妻子在逾期催收函上签字，原告主张权利诉讼时效中止，此债权受法律保护。被告张国平认为不知道这些事情，但是认可杨麦妮是被告张西平的妻子，被告张西平不到庭质证，是对自己权利的放弃，该证据本院予以确认。6、还款明细及欠本金、利息、罚息的证明，证明被告已还本金8962.76元，下欠本金41037.24元，利息19160.7元，罚息11457.6元，合计71655.54元。被告张国平对该证据没有异议，被告张西平不到庭质证，是对自己权利的放弃，该证据本院予以确认。被告张西平未到庭答辩。被告张国平辩称：借款人是张西平，被告张国平是担保人，《小额贷款联保协议书》上被告张国平配偶一栏的签字不是被告张国平妻子本人签的，是原告的工作人员让被告张国平在没有得到其妻子授权的情况下代签的，因此被告张国平不应承担责任。被告张西平、张国平未提交证据。经审理查明，2011年3月29日，被告张西平、张国平、ＸＸ义与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议约定：被告张西平、张国平、ＸＸ义自愿组成联保小组，从2011年3月29日起至2012年3月29日止，甲方（即原告）可以根据乙方（即联保小组）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币五万元且联保小组合计贷款不超过人民币十五万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。2011年3月29日，被告张西平与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定张西平向原告借款5万元用于购买运输汽车，期限12个月（自2011年3月至2012年3月），年利率14.4%；还款方式为阶段性等额本息还款法：即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订当日，原告向被告张国平发放贷款5万元，被告张西平归还了借款本金8962.76元，截止2015年11月17日，被告张西平尚欠原告借款本金41037.24元，利息19160.7元以及罚息11457.6元。另查明，2014年1月ＸＸ义因病死亡。以上事实有当事人陈述、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、中国邮政银行中心广场支行个人贷款手工借据及个人贷款放款单、还款明细及欠本金、利息、罚息的证明、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效，当事人均应全面履行合同的义务。借款合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，履行了合同义务，被告张西平未按合同约定偿还借款本息，显系违约，应当承担合同约定的民事责任。原、被告签订的《小额贷款联保协议书》约定“保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”2012年3月29日借款合同期限届满，保证人的保证期限至2014年3月29日，原告请求被告张国平承担连带责任保证违反了合同约定和法律规定，不予支持。被告张西平经传票传唤，无正当理由拒不到庭，是对自己诉讼权利的放弃，原告请求被告张西平偿还借款本金41037.24元，利息19160.7元及罚息11457.6元，合计71655.54元，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张西平于判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市新区支行借款本息71655.54元。二、免除被告张国平连带责任保证。本案受理费820元由被告张西平负担。如果被告张西平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 张 梅代理审判员 杨 敏人民陪审员 张仁全二〇一五年十一月三十日书 记 员 赵青娟