广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）粤0304民初15207号原告：XX银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路XX大厦。负责人XX：行长。委托代理人：XXX，北京市京都（深圳）律师事务所律师。委托代理人：XX，北京市京都（深圳）律师事务所实习律师。被告：胡XX，男，汉族。被告：谭XX，女，汉族。原告XX银行股份有限公司深圳分行诉被告胡XX、谭XX金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月27日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人董XX，被告胡ＸＸ到庭参加诉讼。被告谭ＸＸ经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月21日，原告与被告胡ＸＸ签订《个人授信协议》并约定，原告向被告胡ＸＸ提供25万的可循环授信额度，期限为36个月。同日，双方在授信协议项下签订的《个人贷款周转易协议书》约定，原告在授信额度内给予被告胡XX25万的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本。合同项下采用固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。被告胡XX与被告谭XX为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。原告依约与2015年3月10日发放贷款25万元，贷款期限为12个月，执行利率为10.7%。截至2016年5月27日，被告到期未按时足额归还贷款本息，请求判令：1、二被告偿还《个人授信协议》项下贷款剩余本金244283.61元、罚息8494.37元，共计252777.98元（暂计至2016年5月27日，之后按协议约定继续计算至实际还清之日止），加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、二被告承担本案一切诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）。被告谭XX未作答辩，未到庭。被告胡XX辩称，被告谭XX没有签订任何协议，不应成为被告；授信期限尚未届满；罚息、利息的计算方式违反有关规定；诉讼费、保全费不应由被告承担。本院查明，原告起诉所称属实，本院予以确认。另查，《个人授信协议》约定，经授信申请人（被告胡XX）向授信人（原告）申请，授信人同意向授信申请人提供总额为25万元的授信额度，授信期间为36个月，自2014年10月21日起到2017年10月21日止；授信申请人未严格按本协议或各具体合同、各具体业务申请书或相应凭证的约定足额偿还贷款本件及/或利息（包括罚息、复息）的，授信人有权选择本协议项下的债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用及要求各债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定得期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。《个人贷款周转易协议书》约定，甲方（原告）根据乙方（被告胡XX）的授信额度和资质状况，给予乙方总额为25万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本；利率为固定利率，执行利率在贷款放款前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上上浮100%；借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告称，截至2016年5月27日，被告尚欠本金244283.61元、罚息8494.37元为偿还，被告胡XX对尚欠本金金额予以认可并辩称罚息过高，认为应按同期贷款利率计算罚息。另，对于原告提交被告胡XX与被告谭XX的结婚证复印件，被告胡XX不予认可，但认可其与被告谭XX之间是夫妻关系。以上查明事实有《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、结婚证、逾期清单、银行交易明细及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告胡楚周签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，缔约各方均应依约履行。原告发放贷款后，被告胡XX未能依约履行按期足额还款义务，已构成违约，依照《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》的约定，原告可收回全部贷款本息，并要求被告胡楚周承担相应的罚息。关于罚息利率，《个人贷款周转易协议书》约定在执行利率水平上加收50%，该约定未违反相关法律法规相关规定，原告主张依约计算罚息，本院予以支持，被告胡XX对于罚息利率过高的抗辩缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。关于原告对本案贷款债务为被告胡XX与被告谭XX夫妻共同债务的主张，原告提供二被告的结婚证证明本案贷款债务发生在夫妻关系存续期间，被告谭XX对该证据不予认可，但未提供相反证据加以证明，且被告胡XX认可其与被告谭XX之间是夫妻关系，据此，本院对贷款债务发生在被告胡XX与被告谭XX夫妻关系存续期间的事实予以确认。同时，现无证据显示二被告达成过任何关于夫妻关系存续期间财产所有权分配的特别约定，故原告以本案贷款债务属二被告的夫妻共同债务，主张被告谭XX对被告胡XX所欠原告的贷款本息承担共同还款责任，本院予以支持。被告胡XX仅以被告谭XX未在合同上签字而否认涉案借款为夫妻共同债务的抗辩，依据不足，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求均成立，本院均予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告胡XX、谭XX应于本判决生效之日起十日内共同向原告XX银行股份有限公司深圳分行归还贷款本金244283.61元及罚息8494.37元（罚息暂计至2016年5月27日，此后按合同约定及中国人民银行有关规定计至本判决所确定的债务履行完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5092元、保全费1783元，共计6875元（已由原告预交），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判长 肖   逢审判员 李 轶 娟审判员 谢   婷二〇一六年十二月十九日书记员 柏慧（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。