吉林省双辽市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0382刑初222号
公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
被告人杨召斌，男，1982年7月18日生，吉林省双辽市人，汉族，初中文化，个体，住吉林省双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月18日被双辽市公安局刑事拘留；于2016年2月24日逮捕，现羁押于双辽市看守所。
吉林省双辽市人民检察院以双检刑检刑诉（2016）232号起诉书指控被告人杨召斌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月13日、10月9日公开开庭审理本案。双辽市人民检察院检察员刘爱民出庭支持公诉，被告人杨召斌到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省双辽市人民检察院指控，2016年1月8日，双辽市公安局辽南派出所接到四平市工商银行鼎晟支行报案，称双辽市居民王某某于2014年6月13日申办牡丹信用卡，卡号为622233004603XXXX。在2015年2月15日开始透支，截止到2016年1月8日，拖欠银行本金118284.55元。经调查，真正持卡人与使用人为双辽市居民杨召斌，经银行多次催收，被告人杨召斌拒不还款，双辽市公安局于2016年2月18日将被告人杨召斌抓获，经讯问，杨召斌对自己的犯罪行为供认不讳。
吉林省双辽市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证：报案材料、信用卡交易明细、银行催收纪录、申请办理信用卡材料、协议书复印件、案件来源、办案说明、归案情况、公民户籍信息证明；2、证人王某某、吴某某的证言；3、被告人杨召斌的供述与辩解。
吉林省双辽市人民检察院认为，被告人杨召斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，给银行造成经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨召斌供认公诉机关指控的事实，对公诉机关宣读的证据无异议。
经审理查明，2014年6月11日，被告人杨召斌以贷款购车为名，使用其雇佣员工王某某的身份信息，在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理卡号为622233004603XXXX牡丹信用卡一张，该卡使用额度为39万元。2015年2月15日被告人杨召斌开始透支，截止到2016年1月8日，共拖欠银行本金人民币118284.55元。经银行多次催收后仍然拒不还款。案发后，被告人杨召斌于2016年2月18日主动到公安机关投案，对自己信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。
上述事实，有在开庭审理过程中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源、办案说明、犯罪嫌疑人归案情况，证明本案案件来源及被告人杨召斌的到案情况。
2、报案材料，证明2016年1月8日中国工商银行四平鼎晟支行因该行信用卡持有人王某某持续透支，向四平市公安局报案的情况。
3、查询信用卡交易明细、催收情况明细，证明被告人杨召斌以王某某名义办理的卡号为622233004603XXXXX的信用卡透支情况及工商银行对其进行催收的情况。
4、工银信用卡申请表复印件、居民身份证、证明，证明2014年6月11日，被告人杨召斌借用王某某身份向工商银行鼎晟支行申领信用卡的情况。
5、协议书复印件，证明被告人杨召斌与王某某之间签订关于杨召斌以王某某名义在工商银行办理贷款的协议情况。
6、违法犯罪纪录证明，证明被告人杨召斌在吉林省双辽市居住期间无违法犯罪纪录。
7、公民户籍信息证明，证明被告人杨召斌的户籍情况。
8、证人王某某的证言，证明2014年时我在某某洗浴休闲会馆打工，杨召斌是该会馆的老板。2014年年初，杨召斌跟我说他名下现在有两辆汽车，不能再用他的名义买车了，想用我的身份证到银行办贷款买车，我就把身份证给他了。工商银行“工银信用卡申请表”上的字迹是杨召斌让我写的，向银行提供的收入证明我不知道。我当时在某某洗浴休闲会馆担任总经理期间，月收入5000元左右，没有收入证明上写的月收入三万元这么多。2014年7月15日，杨召斌跟我说信用卡办下来了，贷款额度为39万元，然后跟我签订了一份协议，协议内容是他使用我的身份信息办理一张信用卡，这张信用卡每个月的欠款由他来还。信用卡办下来之后，我和杨召斌也到长春去看车了，因为当时没有中意的车就没买，之后这些钱都让杨召斌借给别人了。开始杨召斌都按期进行还款，2015年2月份的时候，杨召斌就停止还款了，之后我经常能接到银行给我发的催缴还款信息以及催款电话，每次接到短信或者电话我都跟杨召斌说。杨召斌说现在没有钱，等有钱了指定还。2015年7月份，四平市公安局给我打电话，问我信用卡的事，当时我是和杨召斌一起去的四平市公安局，在四平市公安局，还有工行银行信贷部的工作人员，我当着警察的面把这个事情说清楚了，当时杨召斌也承认了，之后工商银行信贷部的工作人员把杨召斌的电话号留下了，说以后催款就给杨召斌打电话，从那以后我没接到过银行的催款电话和短信，到现在杨召斌也没还清银行的欠款。
9、证人吴某某的证言，证明我是王某某的妻子，我以前在某某洗浴休闲会馆上班，杨召斌是老板，王某某担任经理。2014年杨召斌借用王某某身份证办理信用卡的事情我知道，办理信用卡杨召斌说买车用，后来卡办下来了，这个钱也没买车，至于他用钱干什么了我不知道。
10、证人卢某的证言，证明我是工商银行四平中农西路支行负责信用卡办理的工作人员。2014年6月份，王某某到我们工商银行办理了一张牡丹信用卡，按期还款六七个月后就停止还款了。停止还款7个月后，我们就将王某某未还款的资料报到四平市公安局，之后我接到公安局的电话，让我到公安局去，我在公安局见到了王某某和杨召斌。当时杨召斌说这张卡是他使用王某某的身份办理的，而且透支的钱都是他花的，这些钱杨召斌保证还。当时在公安局杨召斌写了一份保证书，公安局的工作人员就让杨召斌和王某某先回去了。但那之后我们也没收到杨召斌的还款信息，到现在杨召斌和王某某的欠款也没还。
11、被告人杨召斌的供述，证明2014年王某某在我经营的某某洗浴休闲会馆当经理，当时我想买一辆车，因为当时我名下已经有两辆车了，我就跟王某某说想借用他的身份信息办一张信用卡买车，当时王某某同意了。2014年6月11日，我使用王某某的身份信息办理了一张牡丹信用卡。在2014年7月份的时候，兰庄给我送来了318000元现金，说我办贷款一共下来39万，扣除三年的利息钱72000元，剩下的钱都给我套现拿回来了。之后我就用贷款来的钱和王某某到长春去买车了，因为没有相中的车就没买。我从银行贷款的这些钱还了八个月，之后因为我欠别人钱，就用这318000元里的一部分还债了，另外我又借给别人一部分，除了我还银行八个月的贷款之外，其余的钱我一直都没还。因为我是用王某某的身份信息办的信用卡，当时留的也是王某某的手机号，所以后来银行发的催缴还款的短信和电话，都是王某某跟我说的，王某某经常让我看银行给他发的催缴短信。
综上，根据上述证据足以认定被告人杨召斌信用卡诈骗的犯罪事实。
本院认为，被告人杨召斌以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人杨召斌案发后能主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，故依法可以从轻或者减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人杨召斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十二万元（此罚金于判决生效后十日内缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月18日起至2020年5月17日止。
二、未退赔赃款继续追缴并依法发还给被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 崔凤宝
审 判 员 顾旭玫
人民陪审员 王丽芹
二〇一六年十月十七日
书 记 员 林 琳