福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岚民初字第276号
原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司，住所地平潭县潭城镇下埔庄38号平潭农行大院内三楼。
法定代表人张晨曦。
委托代理人刘章坚、林辉平，系福建平潭华兴小额贷款股份有限公司职员。
被告李闽黔，女，汉族，原户籍所在地平潭县，现住平潭县。
被告孙琛，男，汉族，住平潭县。
原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司与被告李闽黔、孙琛借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司的委托代理人刘章坚、林辉平，被告李闽黔、孙琛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月15日，原告与被告李闽黔签订《借款合同》，合同约定被告李闽黔向原告借款人民币300000元，借款�限为：2013年5月16日至2014年5月15日，月利率为千分之十八；具体每期的还款时间与数额按照《借款合同》后附的《借款人分期还款计划书》约定执行；合同对双方权利义务及违约责任均进行了详细的约定。2013年5月15日，原告与被告孙琛自愿签订《保证合同》，被告孙琛自愿为《借款合同》项下借款提供连带保证责任，保证范围为合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、债权实现费用等。合同签订后，原告依约于2013年5月16日向被告李闽黔支付借款人民币300000元。被告李闽黔按约定向原告归还了十一期贷款，本息共计158930.64元，至2014年5月15日即最后一期贷款还款日，被告李闽黔即未按约定偿还本息，经原告多次催讨后，被告孙琛陆续为被告李闽黔代偿借款本息35000元（其中本金11010.06元、利息23989.94元），时至2015年1月16日，被告李闽黔尚欠原告本金180000元、利息5368�。根据合同第八条“借款人应当按照合同约定时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金及支付利息”；第九条“借款人未履行第八条所列任何一项义务，贷款人认为影响其债权的安全，属于违约”，被告李闽黔的行为已经构成违约，且借款已经到期。
基于前述事实，原告依法有权要求被告李闽黔立即偿还所欠借款本息和违约金，被告孙琛作为连带保证人对被告李闽黔的债务依法也应承担连带偿付责任。为此，请求判令：1、被告李闽黔立即偿还本金人民币180000元以及利息5368元（利息暂计至2015年1月16日，具体计算见后附清单，实际应计至前述借款本金全部结清之日止）；2、请求判令被告李闽黔按《借款合同》第十条第三款的约定支付自2014年5月16日至本金清偿日止的违约金（暂计至2015年1月16日为7776元）；3、请求判令被告孙琛对诉请求第一项、第二项�务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告在庭审过程中，变更第一、二项诉讼请求为：1、被告李闽黔立即偿还本金人民币180000元以及利息（利息按月利率1.8%从2014年5月16日起计算至前述借款本金全部结清之日止，扣除已偿还的利息20551.76元）；2、被告李闽黔按《借款合同》第十条第三款的约定支付自2014年5月16日至本金清偿日止的违约金（违约金按本合同约定利率即月利率1.8%的30%计算）。
被告李闽黔答辩称，其确有向原告借款300000元，但其现在没能力还款。
被告孙琛答辩称，根据李闽黔借款的期限来看，其对该债务的担保期限已经超过半年，其没有还款的义务。
原告为证明自己的主张，向本院提供下列证明材料：
1、《借款合同》，旨在证明：2013年5月15日，原告与被告李闽黔签订借款合同，合同�定被告李闽黔向原告借款人民币300000元，借款期限为：2013年5月16日至2014年5月15日。
2、《保证合同》，旨在证明：2013年5月15日，原告与被告孙琛签订《保证合同》，被告孙琛自愿为借款合同项下借款提供连带保证责任，保证范围为合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、债权实现费用等。
3、进账单，旨在证明：原告按照《借款合同》的约定于2013年5月15日向被告李闽黔支付借款300000元。
4、被告李闽黔前期还款证明，旨在证明：被告按照《借款合同》的约定向原告支付11期的本息共计158930.64元。
5、被告孙琛为被告李闽黔代偿部分债务的证明，旨在证明：被告孙琛为被告李闽黔代为偿付部分借款本息，合计3.5万元。
6、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书，旨在证明：被告李闽黔未按约定还款构成违约，�告向被告李闽黔、孙琛发出通知。
被告李闽黔、孙琛均未向本院提交证明材料。
庭审质证时，被告李闽黔对原告提交的证明资料1-5的真实性没有异议，对证明资料6有异议，认为其没有收到债务逾期催收通知书。被告孙琛对证明资料1认为借款合同不是其所签，其不清楚；对证明资料2保证合同的真实性没有异议，是其所签；对证明资料6担保人履行责任通知书，认为其没有收到，对其他证明资料的真实性没有异议。
经审查，本院认为，两被告对原告提供的证明资料1-5的真实性均无异议，且上述证明资料与本案具有关联性，具备合法性特征，因此原告提供的证明资料1-5均可作为本案认定事实的根据。原告提供的证明资料6，并未提供原件核对，无法判定其真实性，故原告提供的证明资料6不能作为本案认定事实的根据。
根据本案现�证据，本院确认如下事实：
原告系于2012年2月经福建省经济贸易委员会批准成立在平潭综合实验区办理各项小额贷款和银行机构委托贷款业务的经营企业。
2013年5月15日，被告李闽黔作为借款人与原告签订编号为《借款合同》，约定借款金额为人民币300000元整；借款期限为固定期限十二个月，自2013年5月16日起至2014年5月15日止；合同第二条利率、利息及调整第2.1款约定：“月利率为18‰（日利率=月利率、30），该利率系中国人民银行同期同类贷款的基准利率的／倍”；合同第三条贷款的发放第3.3款约定：“借款人按照下述方式放款：账户放款：借款人授权贷款人将贷款划入下列账户，贷款利息自实际放款日起开始计算：户名：李闽黔开户行：建行平潭支行”；合同第四条还款方式第4.1款借款人按照下述1）方式还款：第1项约定：“借款人按约定的�款日期将还款金额足额存入贷款人指定的银行账户。贷款人指定的还款账户如下：户名：福建平潭华兴小额贷款股份有限公司开户行：中国农业银行平潭县支行”；第五条贷款还款第5.1款约定：“经协商，借款人按‘十二万元部分，按月等额本息；十八万元部分按月付息，到期还本；允许提前还款’的还款方式向贷款人偿还贷款本息。还款期数、每期还款数额等具体内容按照《借款人分期还款计划书》的约定执行，《借款人分期还款计划书》作为本合同附件，是本合同的一部分，具有法律效力。”合同第十条违约责任第10.3款约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，或未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权回收贷款本息并按下列费率加收违约金，并对不能按时支付的利息按费率计收复利。（1）逾期归还贷款的违约金=费率×逾期本金金额×逾期天数，逾期归还贷款的费率为本合同约定利率的30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日”。同日，被告孙琛作为保证人与原告签订《保证合同》，约定为保障债权人与主合同债务人李闽黔所签订的。合同第一条被担保的主债权的种类、金额和债务人履行债务的期限约定：“保证人担保的主债权为主合同债务人向债权人借款本金及利息，借款本金为人民币300000元（大写）叄拾万元；币种：人民币；月利率：18‰；贷款期限自2013年5月16日始至2014年5月15日止，计十二个月”；合同第二条保证担保的范围约定：“保证的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费或律师服务费、差旅费）以及及其�所有主合同债务人的应付费用或款项”；合同第三条保证方式第3.1款约定：“本合同项下的保证方式为共同连带保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项”；合同第四条保证期间第4.1款约定：“担保期限自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。债权人宣布主合同项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日”。
2013年5月16日，原告依照合同约定向被告李闽黔发放贷款人民币300000元。贷款发放后，2013年6月15日至2014年5月4日期间，被告李闽黔向原告支付《借款合同》约定的前11期的本息共计158930.64元。之后，被告孙琛于2014年9月25日、10月1日、12月1日各偿还10000元，2014年12月5日偿还5000元，共计35000元。之后，两被告没有�还款。经原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，致使原告提起本案诉讼。
本院认为，原告经省级政府主管部门批准取得小额贷款经营业务资格，本案中，原告与被告李闽黔、被告孙琛在平等、自愿、协商一致基础上分别签订《借款合同》、《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，应认定为有效、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告李闽黔理应依合同约定还款，但被告李闽黔无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，原告请求被告李闽黔偿还尚欠的借款本金及相应利息并承担违约责任，理由充分，本院依法予以支持。因被告孙琛所还款项人民币35000元，并未明确约定是还本金还是还利息，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合�法》若干问题的解释（二）第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”故被告所还款项人民币35000元应先用以归还借款利息，原告自认其中11010.06元是偿还本金，3438.18元是偿还2014年5月15日前约定的利息，剩余20551.76元是偿还2014年5月16日之后的利息，本院予以认可。综上所述，本案借款本金总额剩余180000元，利息已还至2014年5月15日。原告主张上述被告按合同约定支付按月利率1.8%计算的利息和逾期归还贷款按月利率1.8%的30%计算的违约金，此两项利费率相加超过中国人民银行规定同期同类贷款利率的四倍，超出部分依法不予保护。因此，原告此项诉讼主张只能在银行同期同类贷款利率的四倍范围内予以支持。
被告孙琛自愿作为保证人在《保证合同》中签字确认为被告李闽黔向原告借款承担共同连带保证义务，其担保行为意思表示真实，依法应承担担保范围内的债务责任。被告孙琛辩称，其对该债务的担保期限已经超过半年，其没有还款义务。因《保证合同》中约定：“担保期限自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。债权人宣布主合同项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日”。因此，被告孙琛的上述抗辩主张，因依据不足，本院不予采纳。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告孙琛在承担保证责任后，有权向被告李闽黔追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条之规定，判决如下：
一、被告李闽黔应于本判决生效后十日内一次性偿还原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司借款本金人民币180000元及相应利息、违约金（利息、违约金的利费率按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算，从2014年5月16日起计算至还清款项之日止，扣除已偿还的利息20551.76元）；
二、被告孙琛对本判决第一项中被告李闽黔应承担的偿还原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司借款本金人民币180000元及相应利息、违约金（利息、违约金的利费率按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算，从2014年5月16日起计算至还清款项之日止，扣除已偿还的利息20551.76元）承担连带责任。被告孙琛承担连带保证责任后有权向被告李闽黔追偿；
三、驳回原告福建平潭华兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4162元由被告李闽黔负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨苏怡
人民陪审员 陈时兰
人民陪审员 林颖楣
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 陈 捷
附：本案适用的�要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。