安徽省池州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖17民终606号
上诉人（原审原告）：宁静，女，1996年6月26日出生，汉族，学生，住安徽省池州市青阳县。
委托诉讼代理人：姜云习，男，汉族，1964年12月20日出生，住安徽省池州市九华山风景区。
被上诉人（原审被告）：安徽青阳农村商业银行股份有限公司城西支行，住所地安徽省池州市青阳县九华西路。
负责人：甘亚平，该支行行长。
委托诉讼代理人：徐良峰，安徽青华律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨长根，青阳县蓉城法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：宁通生，男，1965年5月15日出生，城镇居民，汉族，住安徽省池州市青阳县。
上诉人宁静与被上诉人安徽青阳农村商业银行股份有限公司城西支行（以下简称青阳农商行城西支行）、宁通生抵押合同纠纷一案，不服安徽省青阳县人民法院（2016）皖1723民初775号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人宁静的委托诉讼代理人姜云习，被上诉人青阳青阳农商行城西支行的委托诉讼代理人徐良峰及被上诉人宁通生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宁静上诉请求：一、撤销一审判决，改判确认青阳农商行城西支行与宁通生签订的《最高额抵押合同》无效；二、被上诉人承担本案诉讼费用。事实与理由：一、案涉抵押房屋原为宁静父母共有，2008年6月6日宁静通过遗嘱继承取得案涉房屋共有权；二、青阳农商行城西支行在签订案涉《最高额抵押合同》时未尽合理谨慎注意义务，具有重大过失，该合同应当认定无效。2015年4月28日，青阳农商行城西支行与宁通生签订第一份《抵押合同》时案涉房屋的权证号为2005年证号，且该行要求宁通生提供了宁静母亲去世后的单身证明。以上事实说明青阳农商行城西支行在签订抵押合同时明知案涉房屋原系宁通生夫妻共有，理应考虑因继承、遗赠等而存在其他共有人的情形，并应告知宁通生办理抵押需其他共有人同意，但该行未履行告知义务；三、青阳农商行城西支行明知借款人伍康背负巨额债务且无还款能力，仍隐瞒真相，诱使宁通生提供提供抵押，损害了宁静权益；四、青阳农商行城西支行违反合同约定，未尽审核、监管职责。该行明知伍康将该借款用于归还高利贷或作潜逃资金，仍违反《最高额抵押合同》第一条约定将50万元借款一次性发放；五、宁通生未经共有人宁静同意，擅自签订《最高额抵押合同》，违反了法律禁止性规定，该合同无效。综上所述，一审判决认定事实不清，适用法律错误，应予改判。
青阳农商行城西支行辩称：一、案涉抵押房屋登记在宁通生个人名下，共有情况为“单独所有”，不应发生继承；二、青阳农商行城西支行在签订、履行合同时均无违法行为，合同合法有效。综上，本案一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
宁通生辩称：一、青阳农商行城西支行违反合同约定，在未对借款人伍康的进货情况、进货单等进行审核的情况下一次性发放50万元借款；二、青阳农商行城西支行除要求宁通生提供无婚姻登记记录证明外，未再要求其提供家人情况、房产情况等其它材料；三、案涉《最高额抵押合同》的签订系青阳农商行城西支行合伙欺诈所谓。
宁静向一审法院起诉请求：1、确认青阳农商行城西支行与宁通生订立的房屋抵押合同无效；2、诉讼费由青阳农商行城西支行与宁通生承担。
一审法院认定事实：宁通生与王永香系夫妻关系，二人于1996年6月26日生育女儿宁静。2008年6月6日，王永香因病去世。2015年8月20日，伍康与青阳农商行城西支行签订《个人借款合同》，约定伍康向青阳农商行城西支行借款50万元，借款期限为12个月。为了确保《个人借款合同》的切实履行，宁通生（抵押人）与青阳农商行城西支行签订《最高额抵押合同》，约定宁通生提供房地产为伍康的借款提供最高额抵押担保。合同签订后，宁通生以坐落于青阳县蓉城镇财贸巷76号房产（房地产权证号：青房地权证2015字第000014**号）与青阳农商行城西支行办理了抵押权登记手续，并领取了青房地产他证2015字第00001728号房地产他项权证和青他项（2015）第252号土地他项权利证明书。该房屋的房地产权证中明确载明：房地产权利人为宁通生；共有情况为“单独所有”。2016年4月29日，宁静与宁通生（2016）皖1723民初489号遗嘱继承纠纷一案诉至该院，经该院主持调解达成如下协议：一、坐落于青阳县蓉城镇财贸巷76号房屋的产权由宁静、宁通生共同所有，具体分配方案：一楼门面房归宁静所有；二楼住宅房归宁通生所有。宁通生在一个月内协助宁静到相关部门办理产权变更手续。二、……。2016年6月14日，宁静以案涉房屋为宁静与宁通生共有，宁通生未经其同意将房屋抵押给青阳农商行城西支行损害了其合法权益，抵押合同无效、非法等为由，请求依法确认青阳农商行城西支行与宁通生签订的青阳县蓉城镇财贸巷76号房屋《最高额抵押合同》无效。另查：青阳县蓉城镇财贸巷76号房屋（原登记地址为青阳县蓉城镇蓉东商业街76#）于2005年办理了房屋所有权证（证字号为00002104），后因房屋所有权证遗失，宁通生于2015年8月18日补办了青房地权证2015字第000014**号房地产权证。
一审法院认为：宁通生与青阳农商行城西支行签订《最高额抵押合同》，以案涉房屋为伍康的借款向青阳农商行城西支行提供抵押担保的行为系其真实意思表示。宁通生为青阳农商行城西支行设定抵押权时，提供的房地产权证中载明房屋所有权人为宁通生，共有情况栏中明确为“单独所有”，该登记具有公信力。青阳农商行城西支行有理由相信宁通生为该房屋的唯一产权人，对该房屋享有处分权，青阳农商行城西支行尽到了合理的注意义务，故对宁静认为宁通生以案涉房屋抵押时，青阳农商行城西支行未能对房屋权属进行核查等辩解不予采信。关于宁静认为青阳农商行城西支行与伍康隐瞒事实真相，诱使宁通生为伍康的借款提供抵押的辩解以及青阳农商行城西支行并非善意，而是明知案涉房屋原系宁通生与王永香生前夫妻共有，宁通生设定抵押时，该房屋为宁通生与宁静共有等辩解意见，因宁静未能提供充分的证据予以证实，该院亦不予采信。《最高额抵押合同》不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定抵押合同有效；合同签订后，双方依法办理了抵押登记并领取了他项权证，青阳农商行城西支行依法取得案涉房屋的抵押权。关于宁静与宁通生对案涉房屋的权属争议，虽然经该院主持调解，双方就房屋一楼门面房达成归宁静所有的协议。但是，该协议发生在本案《最高额抵押合同》签订之后，根据法律事实发生的前后顺序，本案抵押登记行为在先，法院出具的调解书行为在后。因抵押行为无瑕疵，抵押权人无过错，双方在青阳县人民法院（2016）皖1723民初489号遗嘱继承纠纷一案中就案涉房屋自愿达成“一楼门面房归宁静所有”的约定并不能对抗本案抵押合同的效力。据此，依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决：驳回原告宁静的诉讼请求。案件受理费80元，减半收取40元，由原告宁静负担。
本院二审期间，宁静围绕上诉请求依法提交了七份青阳县人民法院民事裁定书复印件及一份民事判决书复印件，证明青阳农商行城西支行疏于调查，在伍康夫妇丧失还款能力的情况下仍发放贷款，具有重大过错。
青阳农商行城西支行质证认为，对该证据的真实性无异议，但对其证明目的不予认可。即使伍康经济状况不良，也不影响宁通生提供担保的合同效力。
宁通生质证认为，对该证据的真实性、合法性和关联性均无异议。
本院对宁静二审期间提交的证据认证认为：因青阳农商行城西支行和宁通生对该份证据的真实性不持异议，承办人对其真实性予以认可。但该证据不能证明银行在发放本笔贷款时具有过错，承办人对其证明目的不予认定。
青阳农商行城西支行、宁通生二审期间未提交新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为：综合双方当事人的诉辩意见及举、质证情况归纳本案二审的争议焦点为青阳农商行城西支行与宁通生签订的《最高额抵押合同》是否无效。宁静主张案涉房屋属于其父宁通生与其母王永香的夫妻共同财产，在王永香去世后，其通过遗嘱继承取得了案涉房屋的共有权，宁通生在签订案涉《最高额抵押合同》时未经其同意，故要求确认《最高额抵押合同》无效。宁通生在二审庭审中陈述案涉房屋系其婚前建造且当时登记在其个人名下。《中华人民共和国物权法》第三十条规定“因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭无权的，自事实行为成就是发生效力。”，故宁通生对案涉抵押房屋的所有权于其婚前取得。《中华人民共和国婚姻法》第十八条第一项规定“有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；”，宁静并未证明宁通生与王永香曾约定案涉地方房屋为其夫妻共同所有，故案涉房屋作为宁通生的婚前财产属于宁通生个人所有。宁静虽主张其通过遗嘱继承取得了案涉房屋的共有权，但安徽省青阳县人民法院（2016）皖1723民初489号民事调解书仅对案涉房屋权属予以分割，并未认定宁静系通过遗嘱继承取得案涉房屋的共有权。宁通生在与青阳农商行城西支行签订《最高额抵押合同》时系处分自己个人财产，宁静并未提交证据证明该合同存在合同无效的法定情形，故对其诉请合同无效的上诉意见不予采纳。
综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费80元，由上诉人宁静负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈大明
审 判 员 王 珺
代理审判员 崔 烽
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 包亚平
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；