福建省龙海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0681刑初795号
公诉机关龙海市人民检察院。
被告人余振良，男，1979年9月14日出生于福建省龙海市，汉族，初中文化，农民，住福建省龙海市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年6月8日被取保候审，因涉嫌犯开设赌场罪于2016年6月1日被刑事拘留，同月24日变更为取保候审。
龙海市人民检察院以龙检诉刑诉（2016）716号起诉书指控被告人余振良犯信用卡诈骗罪、开设赌场罪，于2016年10月8日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院在审理中发现本案不宜适用简易程序，决定转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙海市人民检察院指派代理检察员洪顺珠、吴伟兵出庭支持公诉，被告人余振良到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1、2009年6月21日，被告人余振良向中国工商银行股份有限公司漳州分行申办了两张信用卡，卡号分别为53×××96和62×××59，截止至2012年4月1日，卡号为53×××96的信用卡共透支本金人民币14998元，卡号为62×××59的信用卡共透支本金人民币9756.9元，经中国工商银行股份有限公司漳州分行多次催收后超过三个月仍未归还。案发后，被告人余振良于2016年6月12日归还卡号为53×××96的信用卡本金人民币15000元，归还卡号为62×××59的信用卡本金人民币10000元。
2、2016年2月至5月31日间，被告人余振良在龙海市其家中开设赌场，提供扑克牌等赌具供杨某、郭某、高某、江某等人，以“三同花”的形式赌博，从中抽头渔利。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三百零三条第二款的规定，以信用卡诈骗罪、开设赌场罪追究被告人余振良的刑事责任。并认定被告人余振良能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
被告人余振良对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，1、2009年6月21日，被告人余振良向中国工商银行股份有限公司漳州分行申办了两张信用卡，卡号分别为53×××96和62×××59，截止至2012年4月1日，卡号为53×××96的信用卡共透支本金14998元，卡号为62×××59的信用卡共透支本金9756.9元，经中国工商银行股份有限公司漳州分行多次催收后超过三个月仍未归还。案发后，被告人余振良于2016年6月12日归还卡号为53×××96的信用卡本金15000元，归还卡号为62×××59的信用卡本金10000元。
2、2016年2月至5月31日间，被告人余振良在龙海市其家中开设赌场，提供扑克牌等赌具供人以“三同花”的形式赌博，从中抽头渔利。
另查明，证明证实被告人余振良无固定工作，家庭生活困难。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位中国工商银行股份有限公司漳州分行的报案书、对账单、催收记录；证人杨某、郭某、高某、江某、黄某某的证言；公安机关出具的发破案报告、抓获经过，证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人余振良以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡恶意透支24754.9元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人余振良又以营利为目的，开设赌场供他人赌博，其行为又构成开设赌场罪。被告人余振良判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。案发后，被告人余振良能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。根据被告人余振良的犯罪情节、犯罪性质、危害后果等，对被告人余振良可适用缓刑，被告人余振良在本判决生效后，应当依法接受社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三百零三条第二款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款和第七十三条第二款、第三款，以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人余振良犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元；犯开设赌场罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金五千元；决定执行有期徒刑一年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万五千元。（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
二、扣押被告人余振良的违法所得80元、扑克牌五十二张，予以没收；继续追缴被告人余振良的违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾聪明
人民陪审员 严美慧
人民陪审员 林立郡
二〇一六年十一月七日
书 记 员 李俊鹏
【相关法条】
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三百零三条以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻的；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。