安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00576号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地安徽省淮北市。
负责人：赵清云，该分行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
委托代理人：梁婷婷，安徽日月律师事务所律师。
被告：王侠，女，1978年1月2日出生，汉�，无固定职业，住安徽省淮北市相山区。
被告：刘惠良，男，1962年2月25日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮北市相山区。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农业银行相山支行）与被告王侠、刘惠良金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日适用简易程序立案受理后，由于被告下落不明，于2015年8月7日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告农业银行相山支行的委托代理人张亚琳、梁婷婷到庭参加诉讼，被告王侠、刘惠良经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农业银行相山支行诉称：2013年2月17日，王侠向我行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请贷款5万元，用于其向淮北�骏杰汽车销售有限公司购车。经核实该车价格为7.49万元，首付2.49万元，不低于汽车价格的30%，符合汽车分期业务的要求。2013年4月24日，我行与王侠及保证人刘惠良签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定我行足额向王侠发放分期贷款5万元，分36期等额偿还，并以其购买的车牌为皖Ｆ×××××现代牌汽车提供抵押担保，并在车辆管理机关办理抵押登记，刘惠良为王侠向我行借款提供担保，其保证方式为连带责任保证。合同签订后，我行如约履行，王侠在淮北市车辆管理机关以我行为抵押权人办理了所购车辆的抵押登记，并将该车辆全部手续交由我行保管。但自第八期起王侠不能按合同约定及时还款，经我行多次催收，王侠一直不予还款，至今已拖欠借款本金41660元、利息6071.16元，滞纳金530.85元（利息及滞纳金自2013年12月19日起计算至2015年2月26日），合计48262.01元。为维护我行合法权利，请求判令王侠偿还借款本本金41660元、利息6071.16元，滞纳金530.85元（利息及滞纳金自2013年12月19日起计算至2015年2月26日），合计48262.01元及清偿完毕日止利息；对本案抵押物享有优先受偿权；刘惠良对本案债权承担连带保证责任；本案诉讼费、律师费2000元及为实现该债权的一切费用由王侠、刘惠良承担。
农业银行相山支行为支持其主张，向本院提交如下证据：
1、现金缴款单、收据、汽车销售协议、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，证明：王侠已经支付汽车首付款及其向农业银行相山支行申请办理汽车分期贷款业务的事实。
2、金穗卡专项商户分期业务细则、汽车分期业务风险告知书、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保承诺函，证明：农业银行相山支行已向王侠明示汽车分期贷款的法律责任及风险，农业银行相山支行与王侠之间的借款合同关系，贷款金额为5万元，刘惠良对本案债权承担连带保证责任，王侠须承担农业银行相山支行为实现债权的一切费用包括诉讼费和律师费，明细约定了争议解决方式及管辖法院。
3、一卡通明细表、收入证明、活期历史明细清单，证明：王侠信用状况符合贷款条件，刘惠良的经济收入及信用状符合担保条件。
4、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、机动车注册登记信息、保险单、机动车行驶证，证明：王侠用从农业银行相山支行处获得的贷款购买车辆，并将该车辆抵押给了农业银行相山支行的事实。
5、专项分期授信额度审批表、金穗卡账户交易流水查询，证明：农业银行相山支行经核实授予王侠金穗卡账户信用额度5万元、王侠于2013年5月10日将该5万元贷款用于支付购车款，及其未按合同约定及时还款，拖欠农业银行相山支行借款本金、利息及滞纳金合计48262.01元的事实。
6、委托代理协议、律师费发票、记账凭证、公告费发票、邮寄费发票，证明：农业银行相山支行为实现债权所支付的律师费2000元、邮寄费20元，公告费800元。
王侠、刘惠良未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农业银行相山支行提供的证据1-6具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。
经审理查明：2013年4月24日，农业银行相山支行与王侠、担保人刘惠良签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：银行（农业银行相山支行）对持卡人（借款人王侠）的贷记卡授予用于分期购买商品的额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售商门店POS机具刷卡使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期资金用于在淮北市骏杰汽车销售有限公司处购买北京现代牌汽车，车辆总价7.49万元，分期资金金额为净车价的70%计5万元，分期资金用于分期付款购买皖Ｆ×××××北京现代牌轿车，分期手续费率为11％，手续费5500元，分期付款期数为36期。持卡人王侠以贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本�全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交财产保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权合同担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项，且已收取的分期手续费不予退还。
2013年4月27日，王侠以其所有的皖Ｆ×××××号汽车为其借款进行抵押担保，并在安徽省淮北市公安局交�警察支队车辆管理所办理了抵押登记。担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
刘惠良为王侠的该笔借款提供连带责任保证并出具担保承诺函。保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。2013年5月10日，王侠通过POS机具刷卡一次性透支借款5万元。王侠从2013年12月23日起未按期还款，截至2015年2月26日，王侠尚欠借款本金41660元、利息6071.16元、滞纳金530.85元，合计48262.01元。
另查明，农业银行相山支行委托安徽日月律师事务所代理本次诉讼，与安徽日月律师事务所签订了委托代理协议，约定代理费为2000元。2015年12月1日，安徽日月律师事务所开具面值为2000元的律师费发票。农业银行相山支行为实现债权支出邮寄费20元、公告费800元。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金。
本院认为：农业银行相山支行与王侠签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同。农业�行相山支行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，王侠作为借款人拖欠部分借款本息不还，属违约行为，理应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任，王侠以皖Ｆ×××××号现代牌汽车作为抵押物并办理抵押登记，若王侠不能清偿债务，农业银行相山支行可对王侠提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。刘惠良作为借款人（王侠）的保证人，当借款人不履行还款义务时，应当按合同约定承担连带保证责任。刘惠良承担保证责任后，有权向王侠追偿。综上，农业银行相山支行要求王侠偿还借款本金41660元、利息6071.16元、滞纳金530.85元，合计48262.01元及自2015年2月27日至清偿完毕之日止的利息，如逾期不履行还款义务，有权要求依法律程序行使抵押权优先受偿，理由充分，应予以支持。农业银行相山支行要求王侠支付律师费2000元、公告费800元、邮寄费20元，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，银行有权按照合同约定收回代交律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用，农业银行相山支行聘请了律师，亦提供了律师费、邮寄费发票，律师费、邮寄费已实际发生，且在合理收费范围内，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款（六）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王侠于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金41660元、利息6071.16元、滞纳金530.85元，合计48262.01元，给�律师费2000元，公告费800元，邮寄费20元，自2015年2月27日至清偿完毕之日止的利息仍按原合同约定计算；
二、如被告王侠逾期未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权按照法律规定的程序对被告王侠用以抵押的皖Ｆ×××××号现代牌车辆行使抵押权，并优先受偿；
三、被告刘惠良对被告王侠上述第一项债务承担连带保证责任，被告刘惠良承担保证责任后，有权向被告王侠追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1007元，由被告王侠、刘惠良负担。
如不服本判决�可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 罗晓晶
人民陪审员 陈桂荣
人民陪审员 徐 芳
二〇一六年一月六日
书 记 员 宋 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权�有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十�债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（六）交通运输工具；
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。