重庆市第五中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝五中法民初字第1432号
原告：中信银行股份有限公司重庆分行。
负责人：史原行长。
委托代理人:陈勇，重庆康实律师事务所律师。
委托代理人:唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。
被告：重庆马思德进出口贸易有限公司。
法定代表人：赵蓉总经理。
被告：赵蓉，女，汉族。
被告：曹蓓荩，女，汉族。
被告：赵铭，男，汉族。
被告：赵邦烈，男，汉族。
被告：李达凤，女，汉族。
原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告重庆马思德进出口贸易有限公司（以下简称马思德公司）、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月17日受理后，依法由审判员陈秀良担任审判长，与审判员章若微、人民陪审员夏德荣组成合议庭，于2016年3月2日公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托代理人唐偌涵到庭参加了诉讼，被告马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行重庆分行诉称：2014年3月20日，中信银行重庆分行与马思德公司签订了《人民币流动资金贷款合同》一份，约定：1.由马思德公司向中信银行重庆分行借款2000万元；2.该笔贷款利率按年息6.42%执行，按月还息，到期还本；3.合同贷款期限为12个月，自2015年3月30日起至2016年3月29日止；4.借款人不按合同约定逾期归还贷款的，逾期贷款罚息为合同利率的150%；5.因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于律师费），由借款人承担。同日，中信银行重庆分行与赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈分别签订《保证合同》一份，约定由赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈为马思德公司就该笔债务向中信银行重庆分行提供连带责任保证，保障范围包括《人民币流动资金贷款合同》项下主债权、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期限为《人民币流动资金贷款合同》债务履行期届满之日起两年。
此外，李达凤与中信银行重庆分行签订《抵押合同》一份，约定李达凤以位于南岸区的房屋（登记证号：xxxx）作为该笔债务抵押物，并办理了抵押登记。
上述合同签订后，中信银行重庆分行于2015年3月30日向马思德公司发放贷款2000万元。但马思德公司未严格履行合同约定的还款义务，未能及时足额的偿还到期债务。
中信银行重庆分行认为，中信银行重庆分行与马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤签订的《人民币流动资金贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均合法有效，马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤应严格履约。但经中信银行重庆分行多次催收，各被告仍未能及时偿还借款本金与利息，中信银行重庆分行有权就上述合同的相关约定要求马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈立即偿还借款本息，并就李达凤提供的抵押物价值优先受偿。中信银行重庆分行为催收欠款已发生催收费用应由马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤承担。综上所述，为保障中信银行重庆分行的合法权益，故起诉至本院，请求判令：1、马思德公司立即偿还中信银行重庆分行借款本金20,000,000元、欠息总额7,94,779.58元(含利息、罚息与复利计算至2015年11月21日)，上述金额合计20,794,779元，并自2015年11月22日起至实际清偿借款之日止，按照借款合同约定的借款利率、罚息利率支付逾期贷款利息、罚息，对未能按时支付的利息、罚息，按借款合同约定的罚息利率计收复利，利随本清；2、马思德公司承担中信银行重庆分行因委托律师催收已发生的律师费10000元；3、中信银行重庆分行对李达凤所有的位于重庆市南岸区的房屋（登记证号：xxxx）享有优先受偿权，有权对该房产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈就马思德公司上述全部债务向中信银行重庆分行承担连带保证责任；5、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、鉴定费、评估费等）由马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤承担。
被告马思德公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤未答辩。
本院审理查明：2014年1月8日，被告李达凤及案外第三人郑金刚向赵邦烈出具《委托书》一份。该委托书载明的主要内容：针对李达凤、郑金刚夫妇所有的位于重庆市南岸区的商业用房的出租、抵押、出售的相关事宜，委托赵邦烈以其名义办理。包括签署抵押合同、贷[借]款合同等相关文件和设定其他担保权利。委托期限自2014年1月8日起至上述房屋产权过户至他人名下为止。被告李达凤及案外第三人郑金刚、被告赵邦烈就上述《委托书》在四川省宜宾市合力公证处办理了公证。
同年11月21日，被告曹蓓荩向被告赵铭出具《委托书》一份。该委托书载明的主要内容：马思德公司向金融机构（包括但不限于银行、小额贷款公司、典当行）或个人办理贷款融资或借款融资、所涉签署的借款合同、贷款合同若要求被告曹蓓荩以个人名义向金融机构（包括但不限于银行、小额贷款公司、典当行）作保证担保，签署保证合同或者保证条款由被告赵铭行使。同日，被告曹蓓荩、赵铭就上述《委托书》在重庆市公证处办理了公证。
2015年3月27日，中信银行重庆分行与马思德公司签订了《人民币流动资金贷款合同》一份。该合同约定的主要内容：本合同项下贷款金额2000万元；贷款期限自2015年3月30日至2016年3月29日；实际贷款期限、实际提款日、贷款金额、贷款利率以本合同项下的借款凭证（借据）所记载的期限、日期、金额和利率为准，借款凭证（借据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮20%；对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2015年4月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；本合同项下贷款采用定期付息，到期还本；马思德公司未按约定偿还本合同项下贷款本息及其他应付款项，或不能（含表示其不能）按照本合同履行义务；无须马思德公司同意中信银行重庆分行直接单方宣布本合同项下的贷款立即全部到期并要求马思德公司立即偿还，中信银行重庆分行要求马思德公司偿还前述款项之日即为本合同项下债务提前到期之日；马思德公司未按本合同约定偿还的本金，中信银行重庆分行有权根据实际逾期天数，按贷款利率加收50%罚息利率计收罚息；马思德公司同意上述罚息金额的计算以中信银行重庆分行计算结果为准；对于马思德公司未按时支付的利息（包括被中信银行重庆分行宣布全部或部分到期的本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；中信银行重庆分行因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）,均由马思德公司承担。
同日，中信银行重庆分行与赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈分别签订《保证合同》。该合同约定的主要内容：为保证中信银行重庆分行与马思德公司签订的上述贷款合同的履行，保障中信银行重庆分行债权的实现，赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈愿意为上述合同项下中信银行重庆分行对主合同债务人马思德公司依主合同所形成的债权提供保证担保。赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金金额为2000万元整；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论中信银行重庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），中信银行重庆分行均有权直接要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈在其担保范围内承担担保责任；本合同项下的保证方式为连带责任保证。如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，中信银行重庆分行有权直接要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈承担保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准。但按法律、法规、规章规定或依主合同约定或主合同双方当事人协商一致主合同债务提前到期的，或主合同双方当事人协议延长债务履行期限并得到赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈同意的，则主合同债务提前到期日或延长到期日为债务的履行期限届满之日。如主合同约定债务人分期清偿债务，则每一笔债务到期之日即为该部分债务履行期限届满之日；赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论中信银行重庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），中信银行重庆分行均有权直接要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）；如本合同的担保范围包含多笔债权的，中信银行重庆分行有权决定债权之间的清偿顺序及比例；中信银行重庆分行因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成中信银行重庆分行在前述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈承诺对中信银行重庆分行承担的保证责任不因之而免除或减少；中信银行重庆分行与主合同债务人协议变更主合同的，除展期或增加债权金额外，无需另行征得赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈同意，赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈继续按照本合同约定对变更后的主合同项下债权承担担保责任；对主合同债务履行期限届满或按主合同约定主合同债务提前到期，债务人未按主合同约定偿还债务的，中信银行重庆分行均有权直接要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈清偿该债务。赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈对中信银行重庆分行提出的任何索偿要求，保证不以任何理由拒付和抗辩；主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，中信银行重庆分行有权按本合同的约定要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈承担保证责任；主合同债务履行期限届满（含提前到期）而中信银行重庆分行未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定的，中信银行重庆分行有权要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈履行保证责任或对赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈或其财产或财产权利采取相应的法律措施。赵蓉、赵铭、赵邦烈在《保证合同》上签名。赵铭代曹蓓荩在中信银行重庆分行与曹蓓荩签订的《保证合同》上签名。
同日，中信银行重庆分行与李达凤签订《抵押合同》。该合同约定的主要内容：为保证中信银行重庆分行与马思德公司签订的上述贷款合同的履行，保障中信银行重庆分行债权的实现，李达凤愿意以其自有财产为上述合同项下中信银行重庆分行对马思德公司享有的全部债权提供抵押担保。李达凤在本合同项下担保的债权为中信银行重庆分行依据主合同对主合同债务人享有的全部债权；李达凤在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金金额为2000万元；抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准。但按法律、法规、规章规定或主合同约定或主合同双方当事人协商一致债务提前到期，或主合同双方当事人协议延长债务履行期限并得到李达凤同意的，则提前到期日或延长到期日为债务履行期限届满之日；李达凤以本合同附件《抵押物清单》所列明的财产向中信银行重庆分行抵押，中信银行重庆分行依法律法规及本合同约定享有抵押权，该抵押权效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物,以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；中信银行重庆分行因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成中信银行重庆分行在上述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，李达凤承诺在本合同项下对中信银行重庆分行承担的抵押担保责任不因之而免除或减少；抵押权应当在主债权诉讼时效期间行使；李达凤承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形，无论中信银行重庆分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），中信银行重庆分行均有权直接要求李达凤在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）；如本合同的担保范围包含多笔债权的，中信银行重庆分行有权决定债权之间的清偿顺序及比例；如李达凤向中信银行重庆分行提供的抵押物为房屋或其他动产时，李达凤保证提供的该抵押物并非李达凤及其所扶养家属所必需的居住房屋和生活用品；主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，中信银行重庆分行有权按本合同的约定处分抵押物；在本合同有效期内，发生下列情形之一，中信银行重庆分行有权立即行使抵押权；主合同债务履行期限届满（含提前到期）而中信银行重庆分行未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定的；本合同项下抵押权实现时所得的款项按下列顺序进行清偿：（1）支付本合同以及主合同约定的和有关法律规定的各项应付费用、违约金、损害赔偿金等；（2）支付主合同项下应付罚息、复利；（3）支付主合同项下应付利息；（4）支付主合同项下应付本金；本合同项下实现抵押权所得款项不足以偿还或支付同一顺序的全部款项的，中信银行重庆分行有权选择偿还款项的比例及顺序。抵押物为李达凤名下位于重庆市南岸区的房屋（房地产权证号：xx**）。赵邦烈代李达凤及李达凤的配偶郑金刚在该《抵押合同》上签名。
2015年3月30日，中信银行重庆分行对李达凤所有的位于重庆市南岸区的商服用房（抵押登记证号：xxxx）办理了抵押登记手续。该抵押系第二顺位抵押。
同日，中信银行重庆分行向马思德公司发放贷款本金400万元。马思德公司向中信银行重庆分行出具借据一份。该借据载明：借款日为2015年3月30日，到期日为2015年9月29日，利率为年利率6.42%。
同日，中信银行重庆分行向马思德公司发放贷款本金1600万元。马思德公司向中信银行重庆分行出具借据一份。该借据载明：借款日为2015年3月30日，到期日为2016年3月29日，利率为年利率6.42%。
同年11月24日，中信银行重庆分行向马思德公司发送《宣布贷款提前到期的通知》。该通知载明的主要内容：由于马思德公司已经累计欠息7个月，且在2015年9月29日未按合同约定归还贷款本金400万元，故正式宣布马思德公司的2000万贷款提前到期，要求马思德公司立即归还全部贷款本息。
同年11月24日，中信银行重庆分行分别向赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈发送《关于提前承担担保责任的通知》。该通知载明的主要内容：由于马思德公司已经累计欠息7个月，且在2015年9月29日未按合同约定归还贷款本金400万元，故正式宣布马思德公司的2000万贷款提前到期，要求赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈等保证人承担连带保证责任。保证人赵蓉、赵铭、赵邦烈在该通知回执上签名。赵铭代保证人曹蓓荩在该通知回执上签名。
同年12月15日，中信银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《法律事务委托合同》，并支付了1万元法律服务费。
另查明，马思德公司第一笔400万借款，未归还该笔借款本金。2015年5月21日，马思德公司未能依约归还期内利息。截止2015年11月21日，借款人马思德公司尚欠利息114194.49元，尚欠罚息56710元，尚欠复利3183.92元，合计欠息金额174088.41元。
关于马思德公司第二笔1600万借款，未归还该笔本金。截止2015年11月24日，借款人马思德公司尚欠利息金额619173.32元，尚欠复利金额10409.92元，合计欠息金额629583.24元。以上两笔合计欠息金额803671.65元。
上述事实，有《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《房地产抵押登记》、《关于宣布贷款提前到期的通知》、《委托书》、《公证书》《法律事务委托合同》、发票等证据证实，足以认定。
本院认为，《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方真实意思表示，内容合法有效，未违反法律法规禁止性规定，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。本案中,中信银行重庆分行与马思德公司签订的《人民币流动资金贷款合同》明确约定，结息日为每月的第20日，期内年利率6.42%、罚息及复利均上浮50%，即年利率9.63%。中信银行重庆分行按照合同约定分两笔发放了贷款，并在借款借据上对还款期限进行了明确，其中400万部分还款期限为2015年3月30日至2015年9月29日，1600万部分还款期限为2015年3月30日至2016年3月29日。针对400万借款部分，2015年5月21日，马思德公司未能依约归还期内利息，由此开始产生复利。2015年9月29日，400万贷款本金到期后，马思德公司未予以归还本金，该部分罚息开始陆续产生，截止2015年11月21日，马思德公司就400万本金部分尚欠利息114194.49元，尚欠罚息56710元，尚欠复利3183.92元，合计欠息金额174088.41元。2015年11月22日起，马思德公司应以400万本金为基数，按罚息利率9.63%计算至本金付清之日止，复利以每个计息周期内应付未付的欠息为基数，按照罚息利率9.63%计算，从结息日的次日起算至该笔利息付清为止。针对1600万借款部分，2015年11月24日，中信银行重庆分行宣布1600万本金部分贷款提前到期，马思德公司收到通知后未予以回复，亦未积极履行还款义务，故依照中信银行重庆分行与马思德公司签订的《人民币流动资金贷款合同》约定，马思德公司未按约定偿还本合同项下贷款本息，无须马思德公司同意中信银行重庆分行可直接单方宣布本合同项下的贷款立即全部到期并要求马思德公司立即偿还，中信银行重庆分行要求马思德公司偿还前述款项之日即为本合同项下债务提前到期之日。中信银行重庆分行于2015年11月24日宣布1600万借款提前到期合法有效，本院予以支持。对该部分本金马思德公司尚欠利息619173.32元，尚欠复利金额10409.92元，合计欠息金额629583.24元。从2015年11月25日起，以1600万元本金为基数，按罚息利率9.63%计算罚息至本金付清为止。复利以每个计息周期内应付未付的欠息为基数，按照罚息利率9.63%计算，从结息日的次日起算至该笔利息付清为止。中信银行重庆分行主张从2015年11月22日起计算该笔借款罚息无法律依据和合同约定，本院不予支持。
关于中信银行重庆分行主张的抵押权，中信银行重庆分行与李达凤签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，双方意思表示真实，不违反法律和行政法规的强制性规定，抵押担保合法有效。若马思德公司未履行上述还款义务，中信银行重庆分行有权将抵押物依法折价或者拍卖、变卖，就价款优先受偿。
关于赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈的连带保证责任问题，根据双方保证合同的约定，现贷款已经全部到期，赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈应当对马思德公司差欠的本金、利息、罚息、复利以及主张债权产生的费用承担连带保证责任。
关于律师费的问题，贷款合同、抵押合同、保证合同中均对该部分费用的承担有明确约定，且中信银行重庆分行也实际支付了该部分费用，故对该部分诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，中信银行重庆分行的诉讼请求全部成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告重庆马思德进出口贸易有限公司在本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行归还贷款本金2000万元，并支付利息、罚息、复利共计803671.65元。从2015年11月22日起，以400万元本金为基数，按年利率9.63%计算罚息至本金付清为止，复利以每个计息周期内应付未付的欠息为基数，按照年利率9.63%计算，从结息日的次日起算至该笔利息付清为止；从2015年11月25日起，以1600万元本金为基数，按年利率9.63%计算罚息至本金付清为止。复利以每个计息周期内应付未付的欠息为基数，按照年利率9.63%计算，从结息日的次日起算至该笔利息付清为止；
二、被告重庆马思德进出口贸易有限公司在本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费10000元；
三、被告赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈对本判决第一、二项确定的给付义务承担连带清偿责任；
四、若重庆马思德进出口贸易有限公司未履行上列第一、二项支付义务，原告中信银行股份有限公司重庆分行有权将被告李达凤名下位于南岸区的商服用房（抵押登记证号：xxxx），依法予以折价或拍卖、变卖，就所得价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，债务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费145824元，保全费5000元，公告费260元，共计151084元，由被告重庆马思德进出口贸易有限公司、赵蓉、曹蓓荩、赵铭、赵邦烈、李达凤承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。
审 判 长 陈秀良
审 判 员 章若微
人民陪审员 夏德荣
二〇一六年六月十六日
书 记 员 赵光宇