广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法民二初字第185号原告：中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。住所地：茂名市茂南区。负责人：梁少丽，该行行长。委托代理人：郭明，该行职员。委托代理人：江帆，中国工商银行股份有限公司茂名分行职员。被告：李珏，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：李伟梅，女，汉族，住茂名市。被告：黄文移，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：杨月仙，女，汉族，住茂名市茂南区。原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行（以下简称：工行河西支行）诉被告李珏、李伟梅、黄文移、杨月仙借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行河西支行的委托代理人郭明、江帆，被告李珏、李伟梅、黄文移到庭参加诉讼，被告杨月仙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行河西支行诉称，2011年6月22日，被告李珏、黄文移、杨月仙与原告工行河西支行签订了《个人借款/担保合同》一份，约定由原告工行�西支行借款500000元给被告李珏使用，借款期限自2011年7月1日至2016年7月1日止，贷款年利率为8.16%，被告李珏采用按月等额本息还款法每月偿还贷款本息。该笔贷款由被告黄文移以其名下位于茂名市的房地产作抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告工行河西支行依约将贷款提供给被告李珏使用，但被告李珏未能按时归还贷款本息，经原告工行河西支行多次催收仍拒不还款。截至2014年9月21日，被告李珏连续违约6期，尚欠贷款本金256025.21元及利息10475.84元。根据合同约定，被告李珏已构成违约，原告工行河西支行有权宣布全部贷款提前到期，要求被告李珏立即清偿全部贷款本息，其妻子即被告李伟梅对上述贷款本息应承担共同还款责任，被告黄文移、杨月仙承担抵押担保责任。为此，请求法院：1.提前解除被告李珏、黄文移、杨月仙于2011年6月22日与原告工行河西支行签订的编号为B[综合]字[茂名分]行[河西]支行[2011]年[123]号《个人借款/担保合同》；2.判令被告李珏立即清偿其所欠原告工行河西支行上述第一项借款合同项下的借款本金256025.21元及利息10475.84元（利息暂计至2014年9月21日止，从2014年9月22日起利息每月每期按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付至上述本息还清之日为止）；3.判令被告李伟梅对上述第二项债务承担共同还款责任；4.判令被告黄文移、杨月仙对上述第二项债务承担抵押担保责任，原告工行河西支行对处置该项债务的抵押物的所得价款享有优先受偿权；5.判令被告李珏、李伟梅、黄文移、杨月仙共同承担本案的的一切诉讼费用。被告李珏辩称，原告工行河西支行所诉属实，借款是事实，被告李珏对原告工行河西支行的起诉没有异议。被告李伟梅辩称，被告李伟梅知道被告李珏以被告黄文移名�的房产作为抵押物在原告工行河西支行处借款，但不清楚借款的用途，被告李珏的借款没有用于家庭生活开支。从2013年开始，被告李伟梅已与被告李珏分居，并于2014年年底离婚，离婚协议中明确被告李珏对外的债务由其本人承担。现在被告李伟梅的小孩在读大学，由被告李伟梅一人承担相关费用，生活开支大，除了工资外，被告李伟梅没有其他经济来源，无力承担被告李珏对外的债务，希望法院酌情判决。被告黄文移辩称，被告黄文移对原告工行河西支行的起诉没有异议。被告杨月仙不作答辩。经审理查明，2011年6月22日，原告工行河西支行作为贷款人与被告李珏作为借款人，被告黄文移、杨月仙作为抵押人签订了编号为B[综合]字[茂名分]行[河西]支行[2011]年[123]号的《个人借款/担保合同》一份，主要约定内容为：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个�综合消费贷款500000元，；借款用途为房屋装修、购电器；借款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款发放后遇基准利率调整，借款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及上述20%的浮动比例确定并执行新的利率；借款利息自实际放款日起计算，借款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日；借款人按按月等额本息还款法偿还借款本息，按月计息，每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收30%；借款利率调整的，罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动周期一致；借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的，构成违约；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同等。借款担保方式为抵押，抵押人自愿以被告黄文移名下位于茂名市房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利等；保证期间为本合同项下借款到期之日起两年，贷款人根据合同约定宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年；发生借款到期（包括被�布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使担保权利。同年6月23日，原告工行河西支行与被告黄文移、杨月仙到房地产管理部门办理了上述抵押物的抵押登记手续，取得了房地产他项权证，原告工行河西支行为抵押权人。同年7月1日，原告工行河西支行经审批同意后将借款500000元支付至被告李珏指定的账户内，履行了放贷义务。借款凭证上记载的借款期限为2011年7月1日至2016年7月1日，借款利率为月利率6.8‰。借款后，被告李珏未能依约及时足额偿付借款本息。截至2014年9月21日，被告李珏尚欠借款本金256025.21元、利息10475.84元。为此，原告工行河西支行于2015年4月9日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告李珏与被告李伟梅于XXXX年XX月XX日登记结婚，后于XXXX年XX月XX日登记离婚。被告李珏、李伟梅离婚时签订《离婚协议书》一份，约定由被告李珏承担婚姻期间的所有债务，夫妻共同生活对外债务与被告李伟梅无关。以上查明的事实，有身份证、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、离婚证、《离婚协议书》、《个人借款/担保合同》、借款凭证、房地产权证复印件、房地产他项权证、欠款情况表及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，原告工行河西支行与被告李珏、黄文移、杨月仙签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原、被告双方均应依照合同约定享受权利和履行义务。被告李珏在原告工行河西支行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。现原告工行河西支行请求解除编号为B[综合]字[茂名分]行[河西]支行[2011]年[123]号的《个人借款/担保合同》，并请求被告李珏偿付全部借款本金256025.21元及利息10475.84元（利息暂计至2014年9月21日，自2014年9月22日起的利息按中国人民银行同期贷款利率计至借款本息还清之日止）具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。被告黄文移、杨月仙以被告黄文移名下的位于茂名市的房地产作为抵押物为本案债务提供担保，并办理了抵押登记手续，原告工行河西支行作为抵押权人依法在担保范围内对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告李珏与被告李伟梅于XXXX年XX月XX日登记结婚，于XXXX年XX月XX日登记离婚。而本案借款发生于2011年，故本案借款发生于被告李珏与被告李伟梅夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条的规定，本案借款为被告李珏在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，且两被告均未能提供证据证明被告李珏所欠�述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故原告工行河西支行主张本案债务应当按被告李珏与被告李伟梅夫妻共同债务处理，请求被告李伟梅对本案债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。至于被告李伟梅辩称其与被告李珏已在离婚协议上约定由被告李珏承担婚姻期间的所有债务的问题。夫妻之间关于对内共同债务承担问题的约定，对外没有法律约束力，不能对抗不知情的第三人，依据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十五条的规定，原告工行河西支行有权就夫妻共同债务向被告李伟梅主张权利。因此，被告李伟梅的抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告杨月仙经传票传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行与被告李珏、黄文移、杨月仙签订的编号为B[综合]字[茂名分]行[河西]支行[2011]年[123]号的《个人借款/担保合同》。二、限被告李珏于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金256025.21元及其利息10475.84元（利息暂计至2014年9月21日，自2014年9月22日起至借款本息付清之日止的利息按中国人民银行同期贷款利率计收）给原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。三、被告李珏未履行以上第二项给付义务的，原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行对被告黄文移名下位于茂名市的房地产的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告李伟梅对以上第二项债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5298元（原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行已预交），由被告李珏、李伟梅负担。被告李珏、李伟梅应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，�按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄 波代理审判员  杨春莲人民陪审员  梁红霞二〇一五年七月二十七日书 记 员  陈培君速 录 员  阮晓珊