湖北省宜昌市西陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂西陵刑初字第00159号
公诉机关湖北省宜昌市西陵区人民检察院。
被告人刘书畅。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年2月16日被宜昌市公安局西陵区分局刑事拘留，同年3月25日被逮捕。现羁押于宜昌市第一看守所。
湖北省宜昌市西陵区人民检察院以宜市西检刑诉（2015）137号《起诉书》指控被告人刘书畅犯信用卡诈骗罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月1日公开开庭进行了审理。湖北省宜昌市西陵区人民检察院代理检察员朱晓莉出庭支持公诉，被告人刘书畅到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖北省宜昌市西陵区人民检察院指控：2012年9月至12月，被告人刘书畅明知没有还款能力而提供虚假资料，先后在中国工商银行三峡分行、中国银行三峡分行、招商银行宜昌西陵支行办理信用卡，透支信用卡后，经银行催收逾期不还，数额巨大。其具体犯罪事实如下：1、2012年9月，被告人刘书畅使用虚假的购车合同及发票等资料在中国工商银行三峡分行办理信用卡。后刘书畅办理信用卡汽车分期付款，将额度提升至38万元。2012年10月19日，刘书畅刷卡38万元在宜昌宝泽汽车销售有限公司刷卡购买了一辆价格432100元的宝马523Li型汽车。刘书畅于2013年10月30日最后一次还款。截止2014年4月10日，该卡逾期欠款本金为81022.03元。银行多次对刘书畅进行电话催收，刘书畅仍未还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。2、2012年10月，被告人刘书畅明知没有还款能力，使用虚假购车合同及发票等在中国银行三峡分行办理信用卡。后刘书畅办理信用卡分期付款，将额度提升为28万元。刘书畅获得该笔分期后将28万元用于还账和消费。刘书畅于2013年12月12日进行最后一次还款。截止2014年10月6日，该卡逾期欠款本金96369.73元。银行多次对刘书畅进行催收，银行工作人员于2014年10月17日、10月27日、10月29日对刘书畅进行电话催收，刘书畅拒不还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。3、2012年12月，被告人刘书畅明知没有还款能力，在招商银行宜昌西陵支行办理了一张信用卡，额度为2万元。刘书畅使用该卡消费后于2014年3月18日最后一次还款。截止2014年3月23日，刘书畅最后一次消费后，该卡共计透支本金14908.1元。银行工作人员于2014年6月25日、6月27日、6月28日对刘书畅进行电话催收，刘书畅仍未还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。
公诉机关就上述指控提交的证据有：到案经过，中国工商银行三峡分行报案材料，工商银行信用卡交易明细，工商银行催收材料，中国银行三峡分行报案材料，中国银行汇兑支付往账凭证，宜昌宝泽汽车销售服务有限公司账户明细，中国银行信用卡交易明细，中国银行催收材料，招商银行宜昌西陵支行报案材料，招商银行信用卡账单查询明细，招商银行催收材料，宜昌宝泽汽车销售服务有限公司提供的刘书畅购车相关手续及机动车销售统一发票、证明，公安信息网机动车查询系统信息，宜昌市房地产登记交易中心证明，宜昌市地方税务局伍家岗分局证明，证人罗某、黄某、屈某、李某、刘某、陈某的证言，被告人刘书畅的供述和辩解，光盘等。
公诉机关认为，被告人刘书畅以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请法院依法判处。
被告人刘书畅辩称，其对《起诉书》中指控的罪名、犯罪金额和基本事实无异议，但对部分事实提出异议：1、其借款时在宜昌中神照明器材有限公司任总经理，月收入3万元左右，有还款能力，因此其并非明知没有还款能力而借款；2、银行打电话催款时，其并未说不还款，因此并非拒不还款；3、案发后，其主动向公安机关投案自首。
经审理查明：2012年9月至12月，被告人刘书畅明知没有还款能力而提供虚假资料，先后在中国工商银行三峡分行、中国银行三峡分行、招商银行宜昌西陵支行办理信用卡，透支信用卡后，经银行催收仍欠本金共计192299.86元逾期不还，数额巨大。其具体犯罪事实如下：
1、2012年9月，被告人刘书畅使用虚假的购车合同及发票等资料在中国工商银行三峡分行办理信用卡。后刘书畅办理信用卡汽车分期付款，将额度提升至38万元。2012年10月19日，刘书畅刷卡38万元在宜昌宝泽汽车销售有限公司刷卡购买了一辆价格432100元的宝马523Li型汽车。刘书畅于2013年10月30日最后一次还款。截止2014年4月10日，该卡逾期欠款本金为81022.03元。银行多次对刘书畅进行电话催收，刘书畅仍未还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。
2、2012年10月，被告人刘书畅明知没有还款能力，使用虚假购车合同及发票等在中国银行三峡分行办理信用卡。后刘书畅办理信用卡分期付款，将额度提升为28万元。刘书畅获得该笔分期后将28万元用于还账和消费。刘书畅于2013年12月12日进行最后一次还款。截止2014年10月6日，该卡逾期欠款本金96369.73元。银行多次对刘书畅进行催收，银行工作人员于2014年10月17日、10月27日、10月29日对刘书畅进行电话催收，刘书畅拒不还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。
3、2012年12月，被告人刘书畅明知没有还款能力，在招商银行宜昌西陵支行办理了一张卡信用卡，额度为2万元。刘书畅使用该卡消费后于2014年3月18日最后一次还款。截止2014年3月23日，刘书畅最后一次消费后，该卡共计透支本金14908.1元。银行工作人员于2014年6月25日、6月27日、6月28日对刘书畅进行电话催收，刘书畅仍未还款。后刘书畅更换联系电话和住址逃避银行催收。
同时查明，2012年6月，被告人刘书畅与刘某合伙开办宜昌中神照明器材有限公司，刘某为公司法人，被告人刘书畅未实际出资，每月仅在该公司领取3000元的基本工资。公司经营期间，宜昌税务局未收到过该公司的2012年年度财务报表，2013年10月，该公司因经营不善倒闭。2015年2月15日，刘书畅主动到湖北省松滋市公安局刘家场派出所投案，并如实交待其罪行。目前被告人刘书畅无工作和收入，无还款能力。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、到案经过，证明被告人刘书畅在案发后主动投案自首。
2、中国工商银行三峡分行报案材料，工商银行信用卡交易明细，工商银行催收材料，中国银行三峡分行报案材料，中国银行汇兑支付往账凭证，宜昌宝泽汽车销售服务有限公司账户明细，中国银行信用卡交易明细，中国银行催收材料，招商银行宜昌西陵支行报案材料，招商银行信用卡账单查询明细，招商银行催收材料，宜昌宝泽汽车销售服务有限公司提供的刘书畅购车相关手续及机动车销售统一发票、证明，公安信息网机动车查询系统信息，宜昌市房地产登记交易中心证明等，证明被告人刘书畅在无能力还款的情况下，在三家银行办理信用卡，恶意透支后，经发卡银行数次催收仍欠巨额本金未予偿还。
3、宜昌市地方税务局伍家岗分局证明，证明宜昌中神照明器材有限公司经营期间，税务局未收到过该公司的年度财务报表。
4、证人罗某、黄某、屈某、李某、陈某的证言，证明被告人刘书畅办理信用卡的情况。
5、证人刘某、张某的证言，证明被告人刘书畅并未对宜昌中神照明器材有限公司实际出资，其在该公司收入每月为3000元，且该公司在2013年10月已倒闭。刘书畅在办理信用卡时自称年收入50万并不属实。2013年底，刘书畅已无工作，其与张某欲合作开餐馆未果。
6、被告人刘书畅的供述和辩解、光盘等，证明被告人恶意透支信用卡的基本事实。
本院认为，被告人刘书畅以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人刘书畅主动投案自首，依法可以从轻处罚。被告人刘书畅关于其有还款能力，无恶意透支之故意且未拒不还款的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘书畅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金150000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人刘书畅的刑期自2015年2月16日起至2020年8月15日止）。
二、对被告人刘书畅的违法所得192299.86元予以追缴，返还受害单位。
罚金于判决生效后三十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 龚 瑜
审 判 员 凌白未
人民陪审员 李艺萍
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 张曼莉