广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗黄法民二初字第565号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行，住所地广州市黄埔区。
负责人：苏国华，该支行行长。
委托代理人：陆婕翘，该支行职员。
委托代理人：江婷，中国邮政储蓄银行广州市分行职员。
被告：叶志军，住广东省廉江市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行诉被告叶志军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆婕翘、江婷到庭参加诉讼。被告叶志军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行诉称：2014年5月26日，原告与被告叶志军签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，约定最高综合授信限额、授信限额的使用，授信人的权利和义务、担保方式等及由原告向被告叶志军提供可以循环使用的借款额度人民币400000元。同日，原告与被告叶志军签订《个人最高额抵押合同》，约定被告叶志军提供房产为上述额度借款设定抵押担保。2014年5月28日，被告叶志军支某借款400000元，支某约定年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10%，还款方式为阶段性等额本息。原告于2014年5月28日向被告发放贷款400000元，依法严格履行合同义务，但被告自2014年10月起逾期还款，截至2015年7月29日，被告拖欠原告本金230070.65元、利息2263.85元、罚息6039.51元。故请求法院：1、判令被告叶志军立即向原告归还贷款本金230070.65元及截至付清日的利息、罚息（截至2015年7月29日止利息为2263.85元、罚息为6039.51元；从2015年7月30日起至付清日止，利息按约定利率计算，罚息按约定利率上浮50%计算）；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3、判令本案案件受理费、保全费由被告承担。庭审中，原告表示在原告起诉后，被告归还了部分款项，故变更诉讼请求为：1、判令被告叶志军立即向原告归还贷款本金213870.65元及截至付清日的利息、罚息（截至2015年9月28日止利息为2263.85元、罚息为9801.90元；从2015年9月29日起至付清之日止，按年利率10.08%计收罚息）；2、判令原告对被告提供的抵押物即增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房的房产享有优先受偿权；3、判令本案案件受理费、保全费由被告承担。
原告为支持诉讼请求，向本院提供以下证据材料：1、个人最高额综合授信合同，证明原告向被告提供最高综合授信额；2、个人最高额抵押合同，证明被告的合同债务提供抵押担保；3、个人额度借款合同，证明原告与被告的借款关系；4、房地产他项权证，证明原告对抵押房产享有抵押权；5、额度借款支某单，证明借款支某手续；6、手工借据，证明被告向原告借款金额及利率等；7、放款单，证明原告依约向被告发放了贷款；8、偿还利息记录系统截屏，证明被告偿还利息情况；9、贷款结清试算系统截屏，证明截止2015年9月28日，被告尚欠本金213870.65元及利息为2263.85元、罚息为9801.90元。
被告叶志军不作答辩，也未向本院提供证据材料。
经审理查明：2014年5月26日，原告中国邮储银行股份有限公司广州市黄埔支行与被告叶志军签订《个人最高额综合授信合同》（编号：ZGSX44000570214053394153），约定由原告向被告提供的最高综合授信限额为人民币捌拾柒万贰仟贰佰元整，￥872200元；授信限额的有效期为2014年5月26日至2024年5月26日；担保方式由相关抵押人、保证人等与原告签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》等相关担保合同进行约定。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》（编号：44000570314052383356），约定被告愿意提供金额为人民币捌拾柒万贰仟贰佰元整，￥872200元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2014年5月26日至2024年5月26日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为：增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房（粤房地权证穗字第××号）。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《个人额度借款合同》（编号：44000570214053394153），第一条约定，本合同项下授信额度金额为人民币肆拾万元整，￥400000元；第三条约定，额度存续期最长为10年，自2014年5月26日至2024年5月26日。额度存续期内的前5年为额度支某期，借款人可以申请支某借款，额度内单笔支某借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；第四条约定，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；第十一条约定，（一）贷款利率乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》中约定。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%。本合同项下单笔贷款利率在《中国储蓄银行个人额度借款支某单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：1、贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。2、贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。…贷款利率按本条第（一）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；第十六条约定，甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；第四十二条约定，发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支某单约定的本金、利息及其他费用；…；第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支某期，并有权采取以下部分或全部措施：…（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；…2014年5月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》，其中约定借款人支某借款金额人民币肆拾万元整，￥400000元，借款期限12月，借款用途购买机械设备配件，还款方式为阶段性等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准；本笔贷款利率为年利率，按浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告与被告签订《中国储蓄银行个人贷款借据》（借据编号：4400057011405623108701），约定借款金额人民币肆拾万元整，￥400000元，借款期限12月（从2014年5月28日至2015年5月28日），年利率7.2%，借款用途购买机械设备配件，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数7。上述合同签订后，原告于2014年5月28日向被告发放贷款400000元，但被告自2014年10月起逾期还款，截至2015年9月28日，被告尚欠本金213870.65元、利息2263.85元、罚息9801.90元未归还。
另查明，2014年5月16日，增城市国土资源和房屋管理局对增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房办理了抵押权登记（粤房地他项权证穗字第1220166878号），房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告，他项权利范围为全部。
庭审中，原告陈述根据《个人额度借款合同》第十一条第（一）款约定，贷款利率采用浮动利率，最低上浮10%，单笔贷款利率在个人额度借款支某单中约定；同时根据个人额度借款支某单及贷款借据约定，贷款年利率为7.2%，即基准利率上浮20%；因此，根据合同约定，从今年1月1日起浮动利率变更为基准利率5.6%上浮20%即为年利率6.72%，罚息利率按年利率6.72%上浮50%即为10.08%。
以上事实，由原告所提供证据材料以及当事人的陈述所证实。
本院认为：原告与被告签订的《个人最高额综合授信合同》（编号：ZGSX44000570214053394153）、《个人最高额抵押合同》（编号：44000570314052383356）、《个人额度借款合同》（编号：44000570214053394153）、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支某单》、《中国储蓄银行个人贷款借据》（借据编号：4400057011405623108701）均是合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性、效力性禁止性规定，合法有效，本院予以确认。当事人均应切实遵守和履行。原告已依约向被告发放贷款400000元，但被告自2014年10月起未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约。被告截至2015年9月28日，尚欠本金213870.65元、利息2263.85元、罚息9801.90元，故被告应将拖欠的借款本金213870.65元及利息（截至2015年9月28日，利息2263.85元、罚息9801.90元；自2015年9月29日起至实际清偿之日止，以213870.65元为基数，按年利率10.08%计收罚息）偿还原告。
同时根据《个人最高额抵押合同》的约定，被告以其名下位于增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房（粤房地权证穗字第××号）为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：
一、被告叶志军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行借款本金213870.65元及利息（截至2015年9月28日，利息2263.85元、罚息9801.90元；自2015年9月29日起至实际清偿之日止，以213870.65元为基数，按年利率10.08%计收罚息）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行对被告叶志军名下位于增城市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园30座202房享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2345元，诉讼保全费1711.87元，均由被告叶志军负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
代理审判员 蔡雅红
二〇一五年十月十九日
书 记 员 涂 列
附一：本案判决主要法律依据
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
附二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”