广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初3862号
原告：江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行,住所地江门市蓬江区杜阮镇江杜中路99号。
负责人:黄金城。
委托代理人:林志聪、梁永光，该公司职员。
被告：江门市江海区华申装修工程部，住所地江门市礼乐一路29号102二楼。
经营者：张锦华。
被告：张锦华，男，汉族，1984年2月29日出生，住江门市蓬江区。
上述两被告委托代理人:李超源，系广东南日律师事务所律师。
上述两被告委托代理人:陈保谕，系广东南日律师事务所实习律师。
被告：陈焕平，女，汉族，1955年2月18日出生，住江门市蓬江区。
被告：陈烨，女，汉族，1985年1月19日出生，住江门市蓬江区。
被告：陈清，女，汉族，1987年6月18日出生，住江门市蓬江区。
被告：陈倩，女，汉族，1989年8月5日出生，住江门市蓬江区。
原告江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行(以下简称“融和杜阮支行”)与被告江门市江海区华申装修工程部（以下简称“华申工程部”）、张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林志聪、梁永光，被告华申工程部、张锦华的委托代理人李超源、陈保谕、被告陈烨到庭参加诉讼；被告陈焕平、陈清、陈倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告华申工程部立即归还原告借款本金人民币3200000元及利息（暂计至2017年5月20日止，拖欠利息为50725.07元、拖欠罚息为376992元、拖欠复利为28643.06元，合共456360.13元，从2017年5月21日起至借款清偿之日止，按借款合同约定的利息计算方式计算）；2.判令原告对处置被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩抵押给原告的位于江门市蓬江区××、××及江门市××区迎宾大道西××室的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩对被告华申工程部应偿还的款项本息承担连带清偿责任；4.判令本案被告共同承担本案的全部诉讼费用。
事实和理由：2015年5月5日，被告华申工程部与原告签订《借款合同》【编号：2015（自）借字第10020159911984424号】，约定被告华申工程部向原告借款人民币3200000元，借款期限为12个月，自2015年5月21日起至2016年4月20日止，贷款利率为年利率7.14%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。到期一次性偿还本金，按月结息，每月20日为结息日。并约定本合同所形成的债务纳入编号为【2015（自）高抵（质）字第170032号】《最高额抵（质）押担保合同》的抵押担保范围内。上述借款合同签订后，原告依约于2015年5月21日向被告华申工程部交付了人民币3200000元款项，依约履行了交付借款的义务。
2015年5月8日，被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2015（自）高抵（质）字第170032号】，约定被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩为债务人被告华申工程部自2015年5月8日起至2018年5月7日止在原告处办理各类融资业务所形成的债务在最高本金金额折合人民币5759600元，以名下位于江门市蓬江区××、××及江门市××区迎宾大道西××室的房产提供抵押担保。抵押担保的范围是每份主合同项下债务人应承担的全部债务。包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权或抵押权而实际发生的相关费用或法律规定抵押人应承担的费用。原告和抵押人对上述抵押房产办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明书编号分别为：【粤（2016）江门市不动产证明第xxx号、粤（2016）江门市不动产证明第xxx号】。
2015年5月5日，被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩分别对被告华申工程部出具《单笔保证担保函》，均承诺自愿为被告华申工程部向原告所借款项3200000元【《借款合同》编号为2015（自）借字第10020159911984424号】的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主债务履行期限届满之日起2年。
上述借款已于2016年4月20日逾期，然而被告华申工程部对借款本金分文未还，并从2016年1月20日欠息至今。截至2017年5月20日，被告华申工程部仍欠原告借款本金3200000元，拖欠利息50725.07元、拖欠罚息为376992元、拖欠复利为28643.06元，拖欠利息、罚息、复利合共456360.13元。原告经多次催收，被告华申工程部拒不履行还款义务，被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩亦拒不履行抵押及保证担保义务。
原告提供以下证据：1、借款合同【编号：2015（自）借字第10020159911984424号】；2、借款借据；3、支付借款凭证；4、《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2015（自）高抵（质）字第170032号】；5、不动产登记证明；6、单笔保证担保函；7、贷款诉前还款通知书。
被告华申工程部、张锦华答辩称：1，被告陈烨与张锦华是同学关系，因为生意上的合作向本案原告贷款。2015年初，张锦华支付1130000元到陈烨账户，将涉案的抵押物进行解押，再以抵押铺位完成本案贷款。该1130000元实际是过桥款，被告张锦华已经将1130000元提起了诉讼。2.本案借款本金3200000元，被告没有异议。对于原告所诉称的罚息复利计算有异议。关于审理金融借款的指导意见，借款到期后罚息不再计收复利。原告主张拖欠的复利28643.06元不予确认。按照中国人民银行人民币利率管理规定及中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的相关规定，复利的基数仅为正常利息，即合同期内的利息不包括逾期罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截至2016年1月20日才停止支付。按照原告的起诉意见，拖欠合同期内的应付利息50725.07元。因此复利应当以合同期内未支付利息50725.07元作为基数，根据借款合同约定的罚息利率10.71%，从拖欠利息的次日即2016年1月20日的次日起计算至2017年5月20日。计算的复利应当是7318.99元。3.我国合同法规定的违约金是赔偿性而非惩罚性，对于逾期的罚息实质是对逾期归还给予借款人补偿的性质。如果再对罚息计算复利实际上给予原告双倍的损失补偿，对被告双重的处罚。4.本案的罚息利率计算方法等都是原告提供的格式条款约定，在签订格式条款时也未向被告释明。罚息约定明显过高，显示公平，希望法院依法作出调整。
被告华申工程部、张锦华在举证期限内没有提交证据。
被告陈烨答辩称：1.本案是张锦华骗取我的财产提供担保后诈骗银行的案件。2011年8月，我父亲陈汝侃去世，陈烨在这段时间十分悲伤。张锦华是我的初中同班同学，对我关怀备至。获得了我的信任。张锦华得知我父亲去世后留下两处商铺给我继承。2012年下半年，张锦华提出生意周转困难要向银行借钱，但没有抵押的财产。出于信任，我将父亲留下的商铺借用给他作抵押。2015年5月，张锦华又提出与我合作做汽车租赁生意。我说自己没有钱，张锦华说用商铺作抵押借钱作为我们的投入资金，并保证有钱赚。我以为真的可以做生意赚钱，就同意了。后来我才知道张锦华用我的商铺抵押贷款后，将贷款转到新会区会城鑫顺金属材料加工店，再转回给自己的母亲和弟弟的账户。张锦华及其母亲、弟弟合谋将贷款侵吞。2.就张锦华诈骗一案，我已经向蓬江区公安局报案，该案现正在侦查之中，恳请法院等待刑事案件结案后再行处理本案的借款。
被告陈烨在举证期限内没有提交证据。
被告陈焕平、陈清、陈倩无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：
原告融和杜阮支行（贷款人）与被告华申工程部（借款人）于2015年5月5日签订编号为2015（自）借字第10020159911984424号《借款合同》。其中第二条约定：本合同项下的借款金额为3200000元。第三条约定：借款期限为12个月。自2015年5月21日起至2016年4月20日止。第四条约定：1.当前贷款基准利率为年利率5.1%，据此确定当前借款利率为年利率7.14%。借款发放后遇基准利率调整，借款利率在借款期限内不调整；2.借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮50%；3.对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；4.本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第五条第二款约定：借款人授权贷款人直接将借款款项划入借款人账户（户名：华申工程部、账号：80×××83、开户金融机构：江门融和农村商业银行股份有限公司）。第六条第三款约定借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。第七条约定：1.本合同项下的借款是根据编号为2015（自）高额借字第170032号《额度借款合同》的规定发放，其所使用的债务本金金额，纳入上述《额度借款合同》的借款额度范围内；本合同所形成的债务纳入编号为2015（自）高抵（质）字第170032号《最高额抵（质）押担保合同》的抵押担保范围内；2.贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权。
同日，原告融和杜阮支行提供的《借款借据》载明：借款人为华申工程部、借款用途为购买不锈钢、借款利率为7.14%、借款金额为3200000元、借款期限为2015年5月21日至2016年4月20日、借款方式为按月还息，到期还本。被告华申工程部及法定代表人张锦华签章确认。原告于2015年5月21日，依约向被告华申工程部转账3200000元。截止2017年5月20日，被告华申工程部拖欠本金3200000元，利息50725.07元、罚息376992元，以借款期限内拖欠的利息为基数计算的复利7427.84元。
同日，被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩分别签订《单笔保证担保函》确认1.本保证人张锦华自愿为借款人华申工程部向融和杜阮支行所借款人民币3200000元【《借款合同》编号为2015（自）借字第10020159911984424号】提供连带保证担保。保证担保范围为债务人应承担的全部债务。包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；2.保证担保期间为自担保的主债务履行期限届满之日起贰年。
另查明：2015年5月8日，原告融和杜阮支行【抵（质）押权人】与被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩【抵（质）押人】签订2015（自）高抵（质）字第170032号《最高额抵（质）押担保合同》。抵（质）押人应华申工程部的要求，为确保抵（质）押权人与债务人按本合同第一条约定的债权确定期间及最高债权数额签订的一系列债权债务合同的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵（质）押权人提供抵（质）押人担保。第一条约定：抵（质）押人自愿为债务人自2015年5月8日起至2018年5月7日止，在抵（质）押权人处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币5759600元以本合同所约定的抵（质）押物提供抵（质）押担保。第二条约定：抵（质）押人自愿以本合同所附“抵押物清单”所列的财产：被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩以其名下位于江门市蓬江区××、××（担保债权××额为××）以及××江门市××区迎宾大道西××室的房产（担保债权数额为3720300元）为抵押物，均已办理抵押登记。第三条约定：本合同的抵（质）押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵（质）押权人为实现债权或抵（质）押权而实际发生的相关费用或法律规定抵（质）押人应承担的费用。第四条约定：本合同项下抵（质）押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告华申工程部签订的《借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，且原告实际交付了相应贷款，应认定合同合法、有效。被告华申工程部未能依约还本付息，已经构成违约，故对原告要求被告华申工程部偿还贷款本金3200000元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。计算至2017年5月20日被告华申工程部拖欠利息50725.07元、罚息376992元；复利方面，原告仅有权计收借款期限内的复利，无权对逾期罚息计收复利，经双方庭审一致确认，以借款期内的利息为基数计算至2017年5月20的复利为7427.84元，因此原告要求被告支付复利28643.06元缺乏理据，对超出部分本院予以驳回，本院确认被告华申工程部截止2017年5月20应付的复利为7427.84元。自2017年5月21日起至清偿之日止的罚息以3200000元为基数，复利以50725.07元为基数，按照合同约定的年利率10.71%计算。
关于抵押物的优先受偿权问题。被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩提供其名下位于江门市蓬江区××、××层【粤（2016）江门市不动产证明第xxx号】以及江门市××区迎宾大道西××室的房产【粤（2016）江门市不动产证明第xxx号】为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已合法设立。但是，虽然抵押合同约定的最高额为5759600元，而登记的最高额分别为3720300元和2039300元，故应当以登记的金额为准。因此，原告有权在最高债权限额为3720300元内对位于江门市××区迎宾大道西××室的房产享有优先受偿权，在最高债权限额为2039300元内对位于江门市蓬江区××、××层的房产享有优先受偿权。
关于被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩金的责任问题。该五被告均向原告融和农商杜阮支行出具《单笔保证担保函》，承诺对被告华申工程部上述借款本息提供连带责任保证担保，且声明知悉本案借款存在其他抵押担保，原告有权同时要求保证人承担保证担保责任，故在被告华申工程部未依约还款时，该五被告应对其债务承担连带清偿责任。
被告陈烨抗辩认为，其是受被告ＸＸＸ欺骗才提供抵押及保证担保，对此本院认为，原告与被告华申工程部签订借款合同，且实际发放了借款，而被告陈烨在与原告签订抵押合同和向原告出具保证函时均为其真实意思表示，对双方产生法律约束力，故被告陈烨无权以此为由免除自己的责任。如认为ＸＸＸ侵害其合法权利，被告陈烨可以另寻合法途径维护自己的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十三条之规定判决如下:
一、被告江门市江海区华申装修工程部应在本判决生效之日起七日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行偿还借款本金3200000元及相应利息【计算至2017年5月20日，利息为50725.07元、罚息为376992元、复利为7427.84元；自2017年5月21日起至清偿之日止的罚息以3200000元为基数，复利以50725.07元为基数，按照合同约定的年利率10.71%计算】。
二、原告江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行有权在最高债权限额为3720300元内以被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩提供的位于江门市蓬江区迎宾大道xxx房产，在最高债权限额为2039300元内以被告陈焕平、陈烨、陈清、陈倩提供的位于江门市蓬江区环市一路xxx房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
三、被告张锦华、陈焕平、陈烨、陈清、陈倩对第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费36051元，保全费5000元，合计41051元，由原告江门融和农村商业银行股份有限公司杜阮支行承担410元，六被告共同承担40641元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 洪荣锋
人民陪审员 李建华
人民陪审员 钟伟玲
二〇一七年九月六日
法官 助理 吴雪念
书 记 员 张晓莹