贵州省修文县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0123民初151号
原告贵阳银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市中华北路77号。
法定代表人陈宗权，该公司董事长。
委托代理人陈熹，该公司员工。特别授权代理。
委托代理人王怀玉，该公司员工。特别授权代理。
被告曾加明，自然情况不详。缺席。
被告高婧，自然情况不详。缺席。
第三人修文县小额贷款担保中心，住所地修文县龙场镇人民南路***号。
法定代表人杨家豫，该中心主任。
原告贵阳银行股份有限公司（以下简称贵阳银行）与被告曾加明、高婧及第三人修文县小额贷款担保中心（以下简称小贷中心）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年01月20日立案受理。依法由代理审判员刘安琪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵阳银行委托其代理人陈熹、王怀玉，第三人小贷中心法定代表人杨家豫到庭参加了诉讼。被告曾加明、高婧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告贵阳银行诉称，2014年01月16日，被告曾加明与原告下属修文支行签订《贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同》，借款金额为80000.00元，借款期限从2014年01月16日至2015年01月15日，贷款利率按同期贷款利率上浮3个百分点计算，利息支付方式为：按季付息。同日，原告下属修文支行与被告高婧及第三人小贷中心签订《小额担保贷款担保合同》，约定分别由小贷中心、高婧对被告曾加明的债务承担保证责任，其中小贷中心承担保证责任的本金为72000.00元及其利息，高婧承担保证责任的本金为8000.00元及其利息。2014年01月16日，原告向被告曾加明发放了贷款，贷款到期日为2015年01月15日。2015年07月07日，小贷中心已履行担保责任为被告曾加明归还了欠原告的本金及利息合计74536.55元，剩余本息8444.94元（含罚息、复利）被告曾加明未归还。后经原告多次催收，被告曾加明、高婧一直拒绝归还。为了维护原告的合法权益，现原告诉至法院请求判令：1、被告曾加明向原告偿还借款本金5459.57元及利息3116.07元（暂计算至2016年01月06日），剩余利息、罚息（含复利）计算至本息付清之日止；2、被告高婧履行其保证义务，用其每月工资收入归还贷款。本案诉讼费、执行费由被告承担。
被告曾加明经本院依法送达诉状副本及开庭传票后，未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。
被告高婧经本院依法送达诉状副本及开庭传票后，未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。
第三人小贷中心述称，本中心系修文县人力资源和社会保障局的一个下属法人单位，本中心的业务范围及宗旨是为下岗失业人员自谋职业、自主创业提供小额担保贷款，促进下岗失业人员再就业。本中心与原告系合作单位，本中心将符合贴息条件的贷款对象申请小额贷款进行审核并将申请人资料交给原告，由原告对符合条件的申请人发放贷款，本中心对其贷款提供担保。根据本中心与原告签订的合作协议规定，贷款逾期3个月（90日）需代偿时，原告经办支行提出书面代偿申请及相关证明材料报修文县小额贷款监管领导小组审查，本中心按相关程序履行代偿责任。反担保方式为个人信用担保的，本中心对逾期贷款本金、利息，按90%的比例代偿。本案中，被告曾加明的反担保人高婧提供的反担保为个人信用担保，故本中心按照90%的比例代偿。2015年07月02日，原告下属修文支行根据协议向本中心提出代偿申请，本中心已经于2015年07月07日办理完代偿手续，本中心向原告代偿此笔逾期贷款本金利息总额的90%共计74536.55元，现本中心不再承担其保证责任。
经审理查明：2012年03月，第三人小贷中心作为甲方、原告下属的贵阳银行修文支行作为乙方，修文县人力资源和社会保障局作为第三方签订《修文县小额贷款担保业务合作协议书》，约定甲方、乙方经办支行共同采取相应措施对逾期贷款进行催收处置。贷款逾期3个月（90日）需代偿时，乙方经办支行提出书面代偿申请及相关证明材料报小额贷款监管领导小组审查，甲方对逾期贷款本金、利息全额代偿；反担保方式为个人信用保证的，甲方对逾期贷款本金、利息，按90%的比例代偿。2013年10月08日，修文县小箐乡卫生院向第三人小贷中心出具《担保个人收入证明及单位承诺》，证明高婧系该卫生院职工，在其不履行担保承诺后，单位每月直接扣付其工资总额的70%到第三人小贷中心账户。2014年01月09日，被告曾加明向原告提出贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款申请，申请贷款金额为80000.00元。2014年01月09日，被告曾加明作为甲方、原告下属的贵阳银行修文支行作为乙方签订《贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同》（合同编号：2014年（贵银（修）下失借）字9号），载明：“第一条借款金额甲方向乙方借款（币种）人民币（大写）捌万元整元。……第四条借款期限甲方借款期限自2014年01月16日至2015年01月16日止。第五条贷款利率根据中国人民银行规定，贷款年利率9%，按季结息。利息自贷款转存到甲方帐户之日起计算。在合同有效期内，如遇利率调整，按人民银行规定办理。……第十一条违约责任……2、甲方未按期归还的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按日利率0.25‰计收罚息；甲方有还款能力而故意转移资金，逃避还贷的，乙方有权对其实行信贷制裁，并有权在逾期期间按日利率0.25‰计收利息。……”。同日，原告下属的贵阳银行修文支行作为甲方、第三人小贷中心作为乙方、被告高婧作为丙方签订《小额贷款担保合同》（合同编号：2014年（贵银（修）下失借）字9号），载明：“……为确保甲方与（详见附件一）曾加明（以下简称借款人）签订的《借款合同》的履行，乙方、丙方愿意向甲方提供担保……：第一条乙方担保范围为借款人根据《借款合同》借用的贷款本金人民币（大写）（共计）捌万元整及其利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人违约和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公告费）；丙方担保范围为借款人根据《借款合同》借用的贷款本金人民币（大写）（共计）捌万元整及其利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人违约和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公告费）。第二条保证期间：自《借款合同》履行期限届满之日起1年。第三条本合同的保证方式为连带责任保证，乙方、丙方对《借款合同》中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按《借款合同》约定履行或者没有全部履行其债务，乙方、丙方应承担相应的担保义务。第四条乙方保证如发生《借款合同》项下，借款人到期不还款的，乙方应按双方协议和有关文件规定的时限履行保证义务。……第十条本合同涉及乙方权利义务的应在贵阳市下岗失业人员小额贷款担保中心与贵阳银行签订的《协议书》框架下执行。……”。2014年01月16日，原告将该笔借款出帐，贷款起息日为2014年01月16日，贷款到期日为2015年01月15日，贷款利率为年利率9%，贴息金额为80000.00元，贴息比例为100.00%，逾期计息方式为按逾期贷款利率收。借款期限届满后，原告多次向被告催收借款本息未果。2015年07月02日，原告下属贵阳银行修文支行向第三人小贷中心出具了《代偿申请书》一份，载明被告曾加明在原告处申请的贷款已经到期，要求第三人小贷中心代偿曾加明所借贷款90%的本金及利息（截止2015年07月02日欠逾期本金为79996.12元，逾期利息为2822.27元，逾期合计为82818.39元，代偿90%为74536.55元）。2015年07月07日，第三人小贷中心将74536.55元代偿贷款转入了原告账户。截止2016年01月07日，被告曾加明尚欠原告逾期本金5459.57元、欠息3117.22元。2016年01月20日，原告诉至本院提出如前诉请。
在诉讼过程中，原告认可被告曾加明所欠借款中第三人代偿的74536.55元全部用于归还了借款本金，2014年01月16日至2015年01月15日的利息政府已经贴息完毕。原告主张2016年01月07日之后的利息计算方法系利随本清，由于利息是随中国人民银行的利息调整的，故不能明确具体金额或计算方式。原告主张第三人小贷中心已经履行了担保责任，故其不再要求第三人小贷中心承担连带担保责任。第三人小贷中心主张，其已经履行完担保责任，故在本案中不应继续承担连带担保责任。
上述事实，有原告提供的《贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款申请审批表》、《回单》、《借款凭证》、《出帐通知书及实时交易附加信息》、《贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同》、《小额贷款担保合同》、《担保个人收入证明及单位承诺》，第三人提供的《修文县小额贷款担保业务合作协议书》、《代偿申请书》、《入帐回单》及原告、第三人的陈述等证据在卷佐证，并经原告、第三人庭审质证，被告曾加明、高婧经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证抗辩权。对上述证据，本院予以确认，作为定案依据。
本院认为：金融借款合同，自成立时生效。借款人应当按约定的期限还本付息。本案中，原告下属的贵阳银行修文支行与被告曾加明签订的《贵阳银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同》及原告下属的贵阳银行修文支行与被告高婧、第三人小贷中心签订的《小额贷款担保合同》均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。原告向被告曾加明提供借款后，被告曾加明应依约还本付息。借款到期后，被告曾加明尚欠本金5459.57元一直未向原告偿还，原告诉请被告曾加明归还本金，于法有据，本院予以支持。关于利息，根据2016年01月07日原告出具的《回单》，被告尚欠息3117.22元，故对原告主张被告归还的欠息，本院予以支持。对于2016年01月07日之后的利息，由于原告并未提供相应的证据证明其利息计算方式，不能核实具体的利息数额，故原告的该项诉请，不明确具体，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，被告高婧作为连带责任保证的保证人，其对债务人被告曾加明所欠的借款承担连带偿还责任，故对原告主张被告高婧履行其保证义务，承担连带偿还责任的主张，本院予以支持。对于原告主张要求被告高婧用其每月工资收入归还贷款，由于《担保个人收入证明及单位承诺》系2013年10月08日出具的，与本案的借款及担保时间存在较大差距，不能证明系对该笔担保借款的承诺，且该承诺系修文县小箐乡卫生院向第三人小贷中心出具，对原、被告双方均无法律约束力，故对原告的该项主张，本院不予支持。根据《小额贷款担保合同》的约定第三人小贷中心虽然系连带责任保证人，但是涉及第三人小贷中心的权利义务应在贵阳市下岗失业人员小额贷款担保中心与贵阳银行签订的《协议书》框架下执行。而《修文县小额贷款担保业务合作协议书》约定了反担保方式为个人信用保证的，第三人小贷中心对逾期贷款本金、利息，按90%的比例代偿。现第三人小贷中心已经按照约定承担了90%的担保责任，故对第三人小贷中心主张其已经履行完担保责任的主张，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾加明在本判决生效后十日内向原告贵阳银行股份有限公司偿还借款本金5459.57元及欠息3117.22元；
二、被告高婧对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告贵阳银行股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费50.00元，减半收取25.00元，由被告曾加明负担。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
代理审判员 刘安琪
二〇一六年三月十日
书 记 员 谭艳华