江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0282民初7494号原告广发银行股份有限公司宜兴支行，住所地江苏省宜兴市新街街道新城路一号。负责人俞荣军，该支行行长。委托代理人王建明，江苏金匮律师事务所律师。委托代理人李昇君，江苏金匮律师事务所律师。被告周建，男，1964年8月18日生，汉族，住浙江省湖州市吴兴区。被告陈燕，女，1970年8月21日生，汉族，住浙江省湖州市吴兴区。原告广发银行股份有限公司宜兴支行（以下简称广发银行）与被告周建、陈燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人王建明、被告陈燕到庭参加诉讼，被告周建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2014年12月1日，周建向其申请个人信用贷款，约定其向周建提供50万元的循环贷款额度。合同履行过程中，周建未按约还款，已构成违约，故其有权宣布贷款全部提前到期并要求周建归还全部借款本息。因周建与陈燕系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故陈燕应承担共同还款责任。据此，其诉至法院，请求判令：1、周建立即偿还所欠贷款本金283404.01元，利息34887.39元（暂计算至2016年7月6日，之后按照年利率18%上浮30%计算至全部债务清偿之日），以及律师代理费8400元；2、陈燕对上述第1项请求承担共同还款责任。审理中，广发银行明确第1项诉讼请求为：周建立即偿还所欠贷款本金283404.01元，利息77003.16元（暂计算至2017年2月10日，之后以283404.01元为基数按照年利率18%上浮30%计算至全部债务清偿之日），以及律师代理费8400元。被告陈燕辩称：一、广发银行工作人员在明知周建填写生意红卡时冒签其签字及手印的前提下，违反贷款合法流程、违规审批、违规发放贷款，与周建存在恶意串通，致使周建骗取信用贷款30万元。二、广发银行在未弄清事情真相的基础上就凭借虚假证据将其诉至法院，要求其承担共同还款责任没有事实依据与法律依据，因为其既未在合同上签字也未按手印，因此案涉生意红卡是不成立的。三、生意红卡上对银行是如何操作是有声明的，希望法院能查清事实，明辨是非，广发银行违法违规办事应自行承担责任，而非由受害者承担责任。综上，请求驳回对其的诉讼请求。被告周建未作答辩。经审理查明：2014年12月4日，广发银行与周建签订生意人卡（生意红）申请表（以下简称申请表）一份，约定周建向广发银行借款总申请金额为50万元，该贷款为循环额度贷款，额度期限为60个月，其中单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息还款，指定还款日为每月18日；贷款利率为固定利率即月利率1.5%，如周建未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%。周建未按约定归还贷款本息或支付相关费用等情形均构成违约，出现违约情形时，广发银行有权中止履行本条款、停止发放本条款项下的贷款，并有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。因合同订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由周建承担。周建在该申请表的“借款人签名：”处签名并捺印。周建签字下方的“借款人配偶签名：”处有“陈燕”字样的签字及捺印。陈燕否认该签名及捺印系其本人所为。该申请表上另有“声明：本人当面见证并确认（双人面签）（1）借款人、借款人配偶的上述签字均为本人签署”字样的文字，广发银行在该“声明”下部盖章，另有主办客户经理和协办客户经理的签字。后经广发银行核准，广发银行与周建签订个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）各一笔，约定广发银行给周建授信30万元，额度有效期至2019年12月16日，还款方式为等额本息，还款日为18日，贷款利率为固定利率即月利率1.5%。以上合同签订后，广发银行分别于2014年12月16日、2014年12月22日、2015年1月1日、2015年1月20日、2015年2月25日、2015年3月23日、2015年4月21日、2015年5月23日、2015年7月19日、2015年8月20日、2015年9月19日发放贷款300000元、110000元、10900元、10060元、10200元、10040元、10100元、10000元、17700元、10150元、10107元。借款到期日分别为2017年12月16日、2017年12月22日、2018年1月1日、2018年1月20日、2018年2月25日、2018年3月23日、2018年4月21日、2018年5月23日、2018年7月19日、2018年8月20日、2018年9月19日。合同履行过程中，周建自2015年12月起出现逾期还款情况。据此，广发银行委托江苏金匮律师事务所向本院提起诉讼，宣布贷款提前到期，同时主张需支出律师费8400元。本院于2017年1月13日向周建公告送达了应诉通知书等材料。根据广发银行提供的对账单等显示，截至2017年2月10日，周建共结欠广发银行借款本金283404.01元、逾期利息47031.93元、逾期罚息19876.53元、逾期复利10094.7元。另查明：周建与陈燕于1993年8月28日登记结婚，后于2016年1月15日登记离婚。审理中，广发银行表示申请表中“陈燕”的签名及捺印是否真实代理人已向经办人核实，经办人表示时间太长记不清当时的状况。同时，广发银行明确因案涉贷款发放时周建与陈燕系夫妻关系，属于夫妻共同债务，故要求陈燕承担共同还款责任。上述事实，有申请表、个人信用贷款核准通知书、委托合同、对账单、婚姻关系查档证明及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：本案争议焦点在于陈燕是否应对案涉借款承担共同还款责任。因周建与广发银行签署了案涉申请表，广发银行也按约向周建发放了相应贷款，相应的借款合同成立并生效，周建应按约承担相应的还款责任。又因案涉借款发生在周建与陈燕夫妻关系存续期间，且陈燕未能证明案涉借款系周建与广发银行虚构的债务或者是周建在违法犯罪活动中所负债务，该借款应认定周建与陈燕的夫妻共同债务。广发银行在审理中明确案涉贷款发放时周建、陈燕二人系夫妻关系，现基于夫妻共同债务要求陈燕承担责任，因此陈燕在申请表上的签名及捺印真实与否，并不影响其基于夫妻共同债务需承担的还款责任。综上，本案所涉广发银行与周建之间的借款关系真实有效，未违反法律规定，双方均应按约履行自己的义务。借款发放后，周建未按约支付借款本息，广发银行有权按照约定提前收回全部贷款，现广发银行要求周建归还结欠的贷款本金及自2017年2月10日开始计算全部贷款罚息，不违反合同约定及法律规定，应予支持。关于律师费，因在申请表中约定了律师费的负担，江苏金匮律师事务所也提供了代理服务，收费亦未超过律师收费标准，对此本院予以支持。因案涉借款发生在周建与陈燕夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，但因周建与陈燕现已离婚，广发银行关于陈燕对周建的债务承担共同还款责任的主张不当，陈燕应以其与周建的夫妻共同财产为限对上述款项承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周建于本判决发生法律效力之日起10日内归还广发银行股份有限公司宜兴支行借款本金283404.01元及利息（截至2017年2月10日为77003.16元；以283404.01元为基数，自2017年2月11日起至实际付款之日止按照年利率18%上浮30%计算）。二、周建于本判决发生法律效力之日起10日内支付广发银行股份有限公司宜兴支行律师费损失8400元。三、陈燕以其与周建的夫妻共同财产为限对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回广发银行股份有限公司宜兴支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6200元、财产保全费2270元、公告费600元，合计9070元，由周建、陈燕负担。该款已由广发银行垫付，周建、陈燕于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给广发银行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  董大友审 判 员  钱 晋人民陪审员  汤 珞二〇一七年三月二十日书 记 员  张文姣本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。