杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0103民初00939号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。负责人：韩立光，该分行行长。原委托代理人：沈诚、方圆，该分行员工。委托代理人：沈诚、顾亦，该分行员工。被告：李芝林。被告：陈伊人。委托代理人：杜璘恺，杭州市经纶法律服务所法律工作者。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告李芝林、陈伊人金融借款合同纠纷一案，于2016年2月15日向本院起诉，本院于同日立案受理，由代理审判员楼芝兰独任审判，后因案情需要，本院依法组成合议庭，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦及被告陈伊人的委托代理人杜璘恺到庭参加了诉讼，被告李芝林经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行起诉称：2014年1月27日，被告李芝林向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为（2014）杭个贷中心银个贷字第305号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告李芝林达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。被告陈伊人对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告李芝林出具了编号为134149001506的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告李芝林的贷款金额、贷款期限、还款账号、放款账号、借款利率等相关内容，被告李芝林签字同意。之后，根据被告李芝林的提款申请，原告核准并放款。2014年2月19日，贷款金额500000元，到期日为2017年2月19日，年利率为18%。现贷款虽未到期，但被告李芝林未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告李芝林立即归还借款本息和支付相关费用。被告陈伊人系被告李芝林的配偶，因被告李芝林所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负债务，被告陈伊人应承担还款责任。截止2015年12月7日，被告李芝林欠原告贷款本金269473.60元、利息、罚息、复利共9765.39元，本息合计279238.99元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，向贵院起诉，请求判令：1、被告李芝林、陈伊人立即偿还贷款本金269473.60元，支付利息、罚息、复利共9765.39元，（暂计至2015年12月7日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），本息合计279238.99元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。原告广发银行杭州分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1、（2014）杭个贷中心银个贷字第305号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告李芝林向原告申请贷款，原告同意，双方约定贷款金额、期限、利率、违约责任等事项，及被告陈伊人对上述事项签字确认的事实。2、编号134149001506个人信用贷款核准通知书（额度）1份，以证明原告向被告李芝林核准发放贷款金额、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告李芝林签字同意的事实。3、广发银行个人贷款客户对账单、广发银行个人对账单、广发银行实时查贷款余额各1份，以证明原告已按约发放贷款，及截止2015年12月7日，被告李芝林欠原告贷款本金269473.60元、利息、罚息、复利共9765.39元的事实。4、结婚证复印件、结婚申请书、补发婚姻登记证审查处理表各1份，以证明被告李芝林、陈伊人系夫妻关系的事实。被告李芝林未作答辩，也未向本院提交书面证据。被告陈伊人答辩称，对原告起诉的内容没有异议，贷款书上的签字也是陈伊人本人所签，但是两被告已经于2015年9月18日离婚，没有任何财产和房产分配，现陈伊人只靠退休金度日，实在无力偿还该笔贷款。希望李芝林能承担起偿还该笔贷款的全部责任。被告陈伊人为证明其主张的事实，向本院提交离婚证1份，以证明两被告于20XX年X月XX日离婚的事实。原告提交的上述证据经庭审出示，被告陈伊人对上述证据均无异议。原告对被告陈伊人提交的证据也无异议。本院认为，原、被告提交的证据均具备真实性、合法性及与本案关联性，能证明双方的待证事实，依法予以确认。根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定的案件事实除与原告广发银行杭州分行诉称事实一致外，另补充案件事实如下：编号为134149001506的个人信用贷款核准通知书（额度）中约定：贷款的额度为500000元；额度有效期为2014年2月19起至2019年2月19日，还款日为每月12日，还款方式为为等额本息还款法；贷款利息为固定利率，月利率为1.5%。《生意人卡（生意红）申请表》约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2014年2月19日，原告依约发放贷款500000元。被告李芝林正常还款至2015年9月12日，从2015年10月12日这一期开始未足额还款。2015年10月12日，原告从被告李芝林账户中主动扣收45.38元，以上款项用于冲抵利息。2015年11月11日，被告归还利息2000元。此后，被告李芝林再无还款行为。截止2015年12月7日，被告李芝林尚欠原告到期贷款本金269473.60元及利息8843.25元、罚息742.31元。另查明，原告于起诉前并未通知被告李芝林宣布贷款提前到期，原告愿意以向法院起诉之日（即2016年2月15日）作为宣布贷款全部提前到期的时间。再查明，被告李芝林、陈伊人于19XX年XX月X日登记结婚，于20XX年X月XX日登记离婚。本院认为，原告广发银行杭州分行与被告李芝林签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均应恪守合约，诚实履行。根据审理查明的事实，被告李芝林作为借款人未能按约足额还款，其行为已构成违约，原告作为贷款人有权要求借款人李芝林立即还本付息。原告以向法院起诉的方式宣布贷款全部到期，本院予以支持。原告在起诉时对复利部分的计算有误，对该部分金额，本院不予支持。上述债务发生在被告李芝林、陈伊人夫妻关系存续期间，被告陈伊人应对上述债务承担共同还款责任。综上，原告的诉讼请求的合理部分，本院予以支持。被告李芝林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李芝林、陈伊人于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金269473.60元；二、被告李芝林、陈伊人于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行利息8843.25元、罚息742.31元【暂计算至2015年12月7日，此后利息、罚息按案涉《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际履行之日止】；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5489元，由被告李芝林、陈伊人负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求另行书面通知。审 判 长  俞 瑛代理审判员  楼芝兰人民陪审员  倪 健二〇一六年五月十九日代书 记员  于 欢