广东省珠海市金湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）珠金法刑初字第89号
公诉机关珠海市金湾区人民检察院。
被告人冯某，男，汉族，初中文化，户籍地河南省郏县，身份证号码×××4012。因本案于2014年11月29日被羁押，2015年1月9日被取保候审。
珠海市金湾区人民检察院以珠金检刑诉[2015]40号起诉书指控被告人冯某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月27日向本院提起公诉。本院于同年1月28日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。珠海市金湾区人民检察院指派代理检察员邓培旺出庭支持公诉，被告人冯某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
珠海市金湾区人民检察院指控，2009年1月21日，被告人冯某在珠海市××××区粤裕丰钢铁厂工作期间，在广东发展银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）申办了一张卡号为52×××96的信用卡，随后多次使用该卡进行透支消费，但自2009年7月21日开始停止还款，广发银行珠海分行的工作人员对被告人冯某进行多次催收，其仍未还款，并改变联系方式后回到河南老家。截止2014年9月8日，该张信用卡透支本金人民币25,747.31元，利息及相关费用53,355元，合计欠款人民币79,102.31元。案发后，被告人冯某家属经与广发银行珠海分行协商，于2014年12月20日一次性还款人民币4万元，取得广发银行珠海分行的谅解。
公诉机关认为，被告人冯某超过规定期限恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人冯某归案后能如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议对被告人冯某判处八个月以下有期徒刑，并处罚金。特提请依法判处。
经审理查明的事实与公诉机关的指控一致。另查明，公安机关于2014年10月27日对被告人冯某网上追逃，于2014年11月29日将其抓获归案。以上事实，有如下证据材料予以证实：1.被害单位员工陶莹莹的报案陈述；2.被告人冯某的供述；3.证人孟某的证言；4.关于冯某信用卡恶意透支的报案申请、催收记录、信用卡开户资料、身份证明材料及历史账单；5.组织机构代码证、分支机构营业执照；6.辨认笔录及照片；7.珠海粤裕丰钢铁有限公司出具的情况说明；8.上网追逃人员登记表、撤销/删除表；9.被告人冯某的户籍及无违法犯罪记录证明材料；10.归案说明、到案情况说明；11.谅解申请书、存款凭证及还款情况说明；12.关于涉案信用卡已丢失的说明材料。以上证据材料经庭审举证、质证，且各证据间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人冯某以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，并经银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人冯某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，所指控罪名成立。被告人冯某归案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。被告人冯某家属向广发银行珠海分行还款人民币4万元，取得广发银行珠海分行的谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。结合被告人冯某的犯罪情节及悔罪表现，可以对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十二条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：
被告人冯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金自本判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 许 金
二〇一五年二月三日
书记员 谢吉常
附相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》有关条文：
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以下有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支的，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首和认罪态度】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，罪行较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【缓刑的适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【缓刑考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十五条【缓刑犯应遵守的规定】被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。
第七十六条【缓刑的考验及其积极后果】对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第七十七条【缓刑的撤销及其处理】被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
二、附《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》有关条文
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。