安徽省舒城县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）舒民二初字第00615号
原告：凤林，男，1974年2月10日出生，汉族，安徽省舒城县人，私营业主，住安徽省六安市舒城县。
委托代理人：吴小萍，安徽ＸＸ兵律师事务所律师。
被告：黄青松，男，1978年3月13日岀生，汉族，安徽省舒城县人，农民，住安徽省六安市舒城县。
委托代理人：李光成，舒城县千人桥镇法律服务所法律工作者。
被告﹕张海霞，女，1978年6月10日生，汉族，安徽省舒城县人，农民，住安徽省六安市舒城县。
被告﹕黄荣，女，1971年9月19日岀生，汉族，安徽省舒城县人，居民，住安徽省六安市舒城县。
被告﹕程华新，男，1968年3月5日生，汉族，安徽省舒城县人，居民，住安徽省六安市舒城县。
原告凤林诉被告黄青松、黄荣民间借贷、担保合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宣昌虎独任审判，本院在开庭审理前，依据原告凤林的申请，分别追加了张海霞、程华新作为本案的共同被告，此案于2014年5日30日公开开庭进行了审理。原告凤林、委托代理人吴小萍及其被告黄青松委托代理人李光成、张海霞、程华新到庭参加诉讼，被告黄荣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告凤林诉称﹕2013年10月11日，被告黄青松以做生意资金周转困难为由，向原告借款，原告同意借款，但要求被告黄青松提供担保，被告黄荣自愿以自有房产为被告黄青松借款提供抵押担保，并将被告黄荣、程华新各自持有的房地产权证交付原告持有，同时，被告在此房地产权证复印件上亲笔书写“此房产本人自愿为黄青松借款做抵押担保使用”并签名，原告要求被告程华新签字，并要求被告办理抵押登记手续，被告黄青松、黄荣均以借款期限短、被告程华新在外岀差、被告程华新己提供所持有的房产证抵押为由，致使被告程华新签字、房产抵押登记未果﹔当日，双方口头约定﹕借款金額260000元，还款期限3个月，利息按月利率4.2%计算﹔被告黄青松向原告岀具了260000元借据。借款到期后，被告黄青松于2014年4月25日通过转账支付原告借款利息20000元，后原告多次向被告黄青松催要借款本息未果。为此，原告请求判令﹕1、被告黄青松、张海霞立即偿还所欠原告本金260000元及其利息（利息自2014年1月10日起至还清借款时止，按中国人民银行同期贷款利率4倍计算）﹔2、被告黄荣、程华新对借款本息承担抵押担保责任。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据为：1、原吿凤林及被告黄青松身份证复印件各一份，证明原吿凤林、被告黄青松身份情况。2、借条一张、房产证原件二本、房产证复印件（注明担保情况）一份，证明被告黄青松向原告借款260000元、被告黄荣、程华新以其共有房产为此笔借款作抵押担保的事实。3、证人证言一份，证明原告凤林与被告黄青松口头约定借款按月利率4.2%计息的事实。
被告黄青松、张海霞在庭审中辩称﹕被告黄青松曾向原告凤林借款260000元是事实，但被吿张海霞不知情，故被告张海霞不应承担清偿责任﹔另外，2014年4月25日﹐被告黄青松已通过转账、交付现金方式偿还原告借款40000元，现实际只欠原告凤林借款220000元，且双方未约定借款付息﹐故被吿黄青松只能在法定责任范围内承担民事责任。
被告黄青松、张海霞为证明其抗辩主张所依据的事实，向本院提供证据为：中国农业银行-
自动柜员机客户通知单一份，证明被吿黄青松通过转账巳向原告凤林偿还20000元借款的事实。
被告黄荣未作答辩，亦未向本院提供证据。
被告程华新辩称﹕被告黄荣为被告黄青松借款提供抵押担保所用的房地产权证，此房地产权系被告黄荣、程华新及其女儿共同共有，且被告程华新所持有的房地产权证是被告黄荣私自交给原吿凤林的，时至本案庭审前日，被告程华新才知道此亊﹔另外被告程华新亦没有在被告黄荣向原告凤林岀具的抵押担保书上签字，同时﹐被告黄荣为被告黄青松借款所作的房屋抵押担保没有进行抵押登记，该抵押合同无效，故原告凤林请求对抵押物享有优先受偿权，无事实与法律依据﹔被告程华新亦不应承担抵押担保责任。
被告程华新未向本院提供证据。
原、被告相互质证意见为﹕被告黄青松、张海霞对原告所举证据1、证据2中借条不持异议﹔对原告所举证据2中房地产权证二本、房产证复印件（注明担保情况）一份的真实性、关联性不持异议，但其认为此证据不能证明原告证明目的，该证据只能证明被告黄荣为被告黄青松借款提供抵押担保，此抵押担保未经登记，本担保合同无效﹔对原告所举征据3，被告黄青松、张海霞认为应以书面约定即借条载明的内容为准，故此证据不能证明此笔借款有支付利息约定。被告程华新对原告所举证据的质证意见与被告黄青松、张海霞质证意见相同﹔其对被告黄青松、张海霞所举证据予以认可。原告凤林对被告黄青松、张海霞所举证据不持异议。
本院认证意见为：原告提供的证据1、证据2以及被告黄青松、张海霞所举证据，符合法定有效证据属性，本院依法予以认定﹔原告所举证据3，虽符合法定有效证据的真实性、关联性，但此证据所证明（口头约定）的借款利率，高于相关规定对此的限定，故其符合规定的部分，本院依法予以认定。
依据以上认定的证据，结合当事人陈述，本院审理查明的事实为：2013年10月11日，被告黄青松以做生意资金周转困难为由，通过本案证人高某介绍向原告凤林借款，原告表示同意，但要求被告黄青松为借款到期偿还提供担保﹔当日，双方口头约定﹕借款金額260000元，还款期限3个月，利息按月利率4.2%计算﹔被告黄青松向原告岀具了260000元借条，原告先后2次向被告黄青松账户转入260000元﹔同日，被告黄荣自愿以共有房产（位于安徽省舒城县城关镇梅河西路杭北灌区管理分局宿社4幢401室）为被告黄青松借款提供抵押担保，并将被告黄荣、程华新各自持有的此房地产权证交付原告持有，被告黄荣在此房地产权证复印件上亲笔书写“此房产本人自愿为黄青松借款做抵押担保使用”并签名，原告曾要求被告程华新签字，并要求被告办理房屋抵押登记手续，被告黄青松、黄荣以借款期限短、被告程华新在外岀差，且被告程华新己提供所持有的房产证抵押为由，未能使被告程华新签字、房屋抵押登记未果，时至本案庭审前日，被告程华新才就此事提出异议。借款到期后，被告黄青松于2014年4月25日，通过转账支付原告借款到期利息20000元，后原告多次向被告黄青松催要借款本息未果。为此，原告诉讼至本院。
另查明，被告黄青松与张海霞、被告黄荣与程华新分别为夫妻关系﹔被告黄青松、黄荣是姐弟关系﹔被告黄青松与证人高某系表兄弟关系﹔安徽省舒城县城关镇梅河西路杭北灌区管理分局宿社4幢401室产权为被告黄荣、程华新二人共同共有。
本案在审理过程中，本院根据原告凤林申请，分别于2014年5月28日、6月5日，依法查封被告黄青松位于安徽省舒城县城关镇梅河东路龙舒大酒店东侧门面房一间（轮侯查封房产证1-000**号）、查封被告黄荣与程华新位于安徽省舒城县城关镇梅河西路杭北灌区管理分局宿社4幢401室成套住宅一套（房产证0006595、00065**号）。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护﹔不动产物权的设立、变更、转让和消灭经依法登记发生效力未经登记不发生效力但法律另有规定的除外，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同除法律另规定或者合同另有约定外自合同成立时生效未办理物权登记的不影响合同的效力。原告凤林与被告黄青松间的民间借贷，是双方真实意思的表示，双方民间借贷关系，依法成立，双方在民间借贷中依法约定（口头或书面）的条款合法有效。原告凤林作为出借人、被担保权人，已按约向被告黄青松账户转入借款260000元，属其全面履行了民间借贷、担保合同的义务﹔被告黄青松作为借款人，按约履行部分借款利息的义务后，不再履行偿还原告凤林到期借款本息，此举系被告黄青松不完全履行合同义务的违约行为﹔被告尚欠原告借款260000元及利息，有证据在卷佐证属实，且被告黄青松与被告张海霞系夫妻关系，被告张海霞虽在被告黄青松向原告凤林借款时不在现场，但被告张海霞无证据证明此笔借款为被告张青松个人债务，故被告黄青松、张海霞应当依法共同承担清偿所欠借款本息等违约责任。被告黄荣、程华新（依法视为同意）自愿以其共有位于安徽省舒城县城关镇梅河西路杭北灌区管理分局宿社4幢401室的房产作抵押担保，并由被告黄荣向原告凤林岀具了抵押担保书（抵押担保合同），体现了双方的真实的意思，此抵押合同虽未进行抵押登记，但不影响该抵押合同的效力，故本院依法认定该抵押合同合法有效，被告黄荣、程华新应承担抵押担保责任，但其责任范围应在其抵押担保清偿数额之内，不足部分应由被告黄青松、张海霞清偿﹔另外，双方抵押担保未办理抵押登记，故此抵押权并未设立，原告凤林无权要求对该抵押物行使抵押权，即其既不可对抗善意第三人，亦无优先受偿权。被告程华新持被抵押房产系三人共有、其在庭审前才知道此房产用于抵押担保、抵押担保未登记生效为由，所进行的抗辨，因抵押登记生效系强制性规范中的管理性规范，而非合同效力性规范，登记只是对抗要件，故抵押担保登记与否，不影响抵押担保合同的效力﹔被告黄荣、程华新作为抵押房产共同共有人，其各自持有房地产权证均已交于原告凤林（债权人）持有，且时至庭审前日巳历时8个多月，被告程华新均未提岀异议，在此期间，足以证明其知道或应当知道其共有房产已作抵押担保而未提出异议，故应视其为同意，即被告程华新所持抗辩理由不能成立。关于被告黄青松向原告凤林借款的利息问题，双方虽无书面约定，但有此笔借款介绍人高某岀庭作证，其证言证明双方有借款付息的口头约定，且证人与被吿系表兄弟关系，高某证言的证明力高于被告黄青松、张海霞陈述，故其证言真实可信，但双方口头约定的利率，超过中国人民银同类贷款利率4倍的部分，本院依法不予以保护。另外，被告黄青松已向原告凤林转账支付20000元，此款如何定性问题，因双方未约定付息方式，此项应视为约定不明，故本院根据民间借贷相关法律规定，依法认定此款为支付借款前期利息，借款后期利息以此付息次日为起始日为宜。综上，本院依法对原告凤林的诉讼请求，其合法合理部分，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《物权法》第九条第一款、第十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款第二项、第四十六条、第五十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄青松、张海霞于本判决生效十日内偿还原告凤林借款本金260000元及利息（利息自2014年4月26日起至还清借款时止，按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算）。
二、被告黄荣、程华新对上列借款本息在其共有的安徽省舒城县城关镇梅河西路杭北灌区管理分局宿社4幢401室价值限额內承担担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5200元减半收取2600元、财产保全费1820元计4420元，由被告黄青松、张海霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审判员 宣昌虎
二〇一四年六月十六日
书记员 汪 鹏