广东省连州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1882民初1032号
原告：中国农业银行股份有限公司连州市支行。地址：连州市连州镇慧光路***号。
负责人：郭世刚，该支行行长。
委托代理人：莫定强，该支行客户经理。
委托代理人：蔡小洲，该支行客户经理。
被告：黎观水，男，汉族，连州市人，住连州市。
被告：赖菊英，女，汉族，连州市人，住连州市。
原告中国农业银行股份有限公司连州市支行诉被告黎观水、赖菊英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员欧学强适用简易程序于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人莫定强、蔡小洲，被告黎观水到庭参加诉讼，被告赖菊英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告黎观水系我行贷款客户，2014年6月被告黎观水向我行申请农村个人生产经营贷款，我行于2014年6月30日与黎观水签订《农户贷款借款合同》，借款合同编号：N044020120140052010号，约定一般方式贷款金额壹佰肆拾捌万元，期限三年，担保方式为抵押担保加连带责任保证担保，还款方式为按月结息到期还本，分立借据。(1)、借款人黎观水于2014年7月10日向我行借款人民币壹拾伍万元正，期限一年，执行利率7.5%,2015年7月9日到期（注：已结清贷款本息）;(2)、借款人黎观水于2014年7月10日向我行借款人民币壹拾伍万元正，期限二年，执行利率7.6875%,2016年7月9日到期（注：己结清贷款本息）;(3)、借款人黎观水于2014年7月10日向我行借款人民币壹佰壹拾捌万元正，期限三年，执行利率7.6875%,2017年7月9日到期，目前贷款余额为76万元。2014年12月被告黎观水向我行申请农村个人生产经营贷款，于2014年12月26日与黎观水签订《农户贷款借款合同》，借款合同号：N044020120140121391号，约定一般方式贷款金额肆佰贰拾万元，期限三年，担保方式为抵押担保加连带责任保证担保，还款方式为按月结息到期还本，分立借据。(1)、借款人黎观水于2014年12月30日向我行借款人民币肆拾贰万元正，期限一年，执行利率7%,2015年12月29日到期（注：己结清贷款本息）;(2)、借款人黎观水于2014年12月30日向我行借款人民币肆拾贰万元正，期限二年，执行利率7.5%,2016年12月29日到期，目前贷款余额为42万元；(3)、借款人黎观水于2014年12月30日向我行借款人民币叁佰叁拾陆万元正，期限三年，执行利率7.5%,2017年12月29日到期，目前贷款余额为336万元。上述叁笔贷款结息到期后，我行多次电话及上门催收，但被告黎观水到目前为止仍未归还所欠贷款利息。到2016年9月20日止，共欠我行本金4540000元，利息69489.85元，合计4609489.85元。被告赖菊英作为黎观水配偶，与我行签订共同还款责任书，并在《农户贷款借款合同》以连带担保人身份签约，约定对贷款承担连带担保责任。以上事实有个人贷款业务申请表、个人担保借款合同、共同还款责任承诺书、同意抵押承诺书、房产证复印件、他项权证复印件、借据、催收通知书等资料为证。为维护我行合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告黎观水偿还原告贷款本金4540000元以及利息69489.85元，合计4609489.85元（暂计至2016年9月20日止，剩余利息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至贷款本息还清之日止）；2、被告赖菊英对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对抵押物享有优先受偿权，抵押物详情如下：(1)权属人为赖谷英，抵押物位于连州市连州镇湟川北路沿江花园G1幢702室，房地产权证为粤房地证字第××号；(2)权属人为黎观水，抵押物位于清远市新城北江三路星河明居二层205号铺，房地产权证为粤房地权证清字第××号；(3)权属人为黎观水，抵押物位于清远市新城北江三路星河明居二层211号铺，房地产权证为粤房地权证清字第××号；4、上述两被告共同承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：一、两被告身份证复印件、户口簿复印件、《户籍证明》、居民身份证编号更改证明、结婚《证明》复印件；二、《借款申请书》两份、《中国农业银行农村个人生产经营贷款业务申请表》两份、《收入证明》两份、《声明》、《农户贷款借款合同》两份（合同编号：44020120140121391、44020120140052010）、银行卡复印件两份、还款计划两份、农户贷款借款合同用款申请书两份、个人贷款资金支付授权委托书、共同还款责任承诺书两份、三农贷款审批通知书两份、贷款发放通知单三份、借款凭证六份；三、《同意房产抵押承诺书》五份、《房地产抵押清单》五份、《承租人出租人承诺书》四份、《房地产权证书》五份（粤房地证字第0888××号、粤房地证字第C6910××号、粤房地证字第××号、粤房地权证清字第××号、粤房地权证清字第××号）、《房地产他项权证书》五份（粤房地他项权证清字第020008××号、粤房地他项权证清字第0200××号、粤房地他项权证连州抵字第010000××号、粤房地他项权证连州抵字第01000××号、粤房地他项权证清字第0200087××号）、《诉前财产保全申请书》、（2015）清连法立保字第4号、4号之二《民事裁定书》；四、《债务逾期催收通知书》三份、《担保人履约通知书》三份；五、借款额度变更申请书、房地产权档案详细资料证明、调查报告、个人信贷业务要素变更申请表三份、个人信贷业务要素变更审批表三份、提前还款《业务凭证》六份、抵（质）押权证类凭证原件签收表；六、黎观水至2016年9月20日止贷款清单。
被告黎观水辩称，对原告的诉请及事实均无异议。
被告赖菊英未作答辩。被告黎观水、赖菊英未提交证据。
经庭审质证，被告黎观水对原告提交的证据均无异议。
经审理查明，2014年6月30日，被告黎观水、赖菊英与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号：N044020120140052010号），该合同主要约定：“第一条借款：1.1借款金额/可循环借款额度人民币壹佰肆拾捌万元。1.2用款方式为一般方式，一次性发放，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。1.3借款用途：扩大经营、增加流动资金合理补充。第三条还款：3.1约定（2）按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第五条借款担保：5.1.1一般方式借款采用抵押方式提供担保，担保的债务最高余额为贰佰肆拾伍万壹仟叁佰壹拾伍元。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号：N044020120140052010号《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分，具有同等法律效力。5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款届满之日起二年。若发生法律法规或本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。5.5.3本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部债权。第六条违约责任：6.4发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。8.7其他约定：自贷款发放日起按月还息，首年内偿还贷款本金15万元，次年内偿还贷款本金15万元，第三年到贷款到期日偿还剩余本金118万元。”该合同借款人处有被告黎观水签名，担保人处有被告黎观水、赖菊英签名。同日，被告赖菊英向原告出具《还款承诺书》，承诺无条件对借款人黎观水与原告签订的编号为：N044020120140052010号《农户贷款借款合同》项下借款人应偿还的债务承担共同还款责任。被告赖菊英提供其（曾用名赖谷英）名下位于连州市连州镇湟川北路沿江花园G1幢702室（粤房地证字第××号）房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，他项权证为：粤房地他项权证连州抵字第0100007××号。
2014年12月26日，被告黎观水、赖菊英与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号：N044020120140121391号），该合同主要约定：“第一条借款：1.1借款金额/可循环借款额度人民币肆佰贰拾万元。1.2用款方式为一般方式，一次性发放，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。1.3借款用途：扩大经营、增加流动资金合理补充。第三条还款：3.1约定（2）按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第五条借款担保：5.1.1一般方式借款采用抵押方式提供担保，担保的债务最高余额为柒佰零壹万零玖佰元。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号：N044020120140121391号《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分，具有同等法律效力。5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款届满之日起二年。若发生法律法规或本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。5.5.3本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部债权。第六条违约责任：6.4发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。8.7其他约定：自贷款发放日起按月还息，首年内偿还贷款本金42万元，次年内偿还贷款本金42万元，第三年到贷款到期日偿还剩余本金336万元。”该合同借款人处有被告黎观水签名，担保人处有被告黎观水、赖菊英签名。同日，被告赖菊英向原告出具《还款承诺书》，承诺无条件对借款人黎观水与原告签订的编号为：N044020120140121391号《农户贷款借款合同》项下借款人应偿还的债务承担共同还款责任。被告黎观水提供其名下位于清远市新城北江三路星河明居二层205号铺（粤房地权证清字第××号）、清远市新城北江三路星河明居二层211号铺（粤房地权证清字第××号）为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，他项权证分别为：粤房地他项权证清字第0200087××号、粤房地他项权证清字第020008××号。
原告分别于2016年7月26日、2016年8月22日、2016年9月22日向被告黎观水、赖菊英发出《债务逾期催收通知书》、《担保人履约通知书》，被告黎观水、赖菊英签收确认。
原告于2014年7月10日向被告黎观水发放三笔贷款15万元、15万元、118万元。原告于2014年12月30日向被告黎观水发放三笔贷款42万元、42万元、336万元。被告归还了114万元本金，逾期拖欠借款利息。截止2016年9月20日，被告共拖欠原告借款本金454万元以及利息69489.85元，本息合计4609489.85元。
另查明，被告赖菊英曾用名赖谷英。被告黎观水与赖菊英于1984年6月20日在龙坪镇民政办登记结婚。
本院认为，被告黎观水、赖菊英与原告签订的两份《农户贷款借款合同》（合同编号：N044020120140052010号、N044020120140121391号），系双方真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告黎观水未按约定期限还款付息，其行为已构成违约，原告宣布贷款提前到期，诉请被告黎观水归还借款本息，理据充分，本院予以支持。被告赖菊英在两份《农户贷款借款合同》上的担保人处签名确认，并且出具了《还款承诺书》，被告赖菊英应对上述借款本息承担连带保证责任，且未超过约定的保证期间，原告诉请被告赖菊英承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告赖菊英提供其（曾用名赖谷英）名下位于连州市连州镇湟川北路沿江花园G1幢702室（粤房地证字第××号）房产，被告黎观水提供其名下位于清远市新城北江三路星河明居二层205号铺（粤房地权证清字第××号）、清远市新城北江三路星河明居二层211号铺（粤房地权证清字第××号）为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，其房地产在拍卖、变卖、折价时，原告享有优先受偿权。
被告赖菊英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黎观水应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币4540000元及利息69489.85元，本息合计4609489.85元（利息暂计至2016年9月20日止，后息按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至贷款本息还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司连州市支行；
二、被告赖菊英（曾用名赖谷英）名下位于连州市连州镇湟川北路沿江花园G1幢702室（粤房地证字第××号），在拍卖、变卖、折价时，在上述借款本金及利息的范围内，原告中国农业银行股份有限公司连州市支行享有优先受偿权；
三、被告黎观水名下位于清远市新城北江三路星河明居二层205号铺（粤房地权证清字第××号）、清远市新城北江三路星河明居二层211号铺（粤房地权证清字第××号），在拍卖、变卖、折价时，在上述借款本金及利息的范围内，原告中国农业银行股份有限公司连州市支行享有优先受偿权；
四、被告赖菊英对上述借款本息承担连带清偿责任。
本案受理费21837.96元，由被告黎观水、赖菊英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
代理审判员 欧学强
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 陆思廷
附引用法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。