湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0112民初684号原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004）。负责人韩云辉，行长。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人历平春，湖南淡远律师事务所律师。被告陈权辉。被告陈锦辉。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行（以下简称“中国银行湘江支行”）诉被告陈权辉、陈锦辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年03月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人钟梅到庭参加了诉讼，被告陈权辉、陈锦辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行湘江支行诉称，2010年04月20日，原告与被告陈权辉签订了《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款82万元，贷款期限为360个月，还款日为每月10日。合同还约定，××保证每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，同时授权××于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。若××未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为违约，××有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息全部或部分提前到期，且××有权行使法律规定的其他必要措施，因订立合同、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费）均由××承担。为了保证贷款合同的履行，双方还签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，被告陈锦辉自愿为上述贷款本息及原告实现债权的费用提供连带保证责任担保，保证担保的范围包括本金、利息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费和律师费。2010年04月20日，原告与被告陈权辉签订了《望城县房地产抵押合同》，合同约定：由被告陈权辉自愿提供其购买的位于长沙市望城区金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103房的房屋所有权及该房屋占用范围内的土地使用权作为其偿还上述全部贷款本息及实现债权费用的担保，合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款82万元给被告陈权辉，但被告陈权辉未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年01月28日止，已连续拖欠贷款本息共计12期。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已经严重侵害了原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判令：1、立即解除原告与被告陈权辉签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告陈权辉立即偿还原告未到期贷款本金760476.93元、逾期本金12347.78元，利息45958.32元，拖欠罚息2692.05元，本息合计821475.08元（利息暂计算至2016年01月28日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告陈权辉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额的5%计提的律师费41073元；以上二、三项合计862548.08元；4、被告陈锦辉在上述贷款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5、原告对被告陈权辉提供抵押的位于长沙市望城区金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103号的房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、二被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告陈权辉、陈锦辉未予答辩，亦未向本院提交书面答辩状。本案在审理过程中，原告中国银行湘江支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、中国银行股份有限公司个人住房贷款合同一份，拟证明原告与被告陈权辉之间存在借款法律关系。2、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同一份，拟证明原告与被告陈锦辉之间存在保证法律关系。3、望城县房地产抵押合同、房产证、他项权证各一份，拟证明原告为抵押权人的事实。4、借款借据一份，拟证明原告已依约向被告陈权辉发放贷款。5、银行对账单一份，拟证明被告逾期违约的事实。6、委托代理合同及律师费发票各一份，拟证明原告委托律师进行诉讼的事实。被告陈权辉、陈锦辉未到庭进行质证，亦未向本院提交书面质证意见，视为其放弃质证的基本权利。原告提交的上述证据，本院经审核后认为均符合证据的基本原则，予以采信。被告陈权辉、陈锦辉未向本院提交任何证据。根据上述有效证据及原告的当庭陈述，本院查明如下案件事实：2010年04月20日，中国银行股份有限公司望城县支行（××）与被告陈权辉（××）签订书面《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，双方约定：贷款金额为82万元；贷款期限为30年/360个月，自××实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途为购买位于望城县金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103号、建筑面积199.12平方米、产权证号为望房权证星字第××号的房屋；贷款利率采用浮动利率标准，即从××实际放款日起，按照实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率计息，每月的10日为结息日和付息日，若××未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款。关于担保，××以本合同项下贷款所购房屋向××提供抵押担保；关于违约责任，××未按期偿还贷款本息或未按约定用途使用贷款即构成违约，××有权要求××纠正其违约行为，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求××赔偿因其违约而给××造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任，等等；关于相关费用，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由××承担。2010年04月20日，双方另行签订了书面《望城县房地产抵押合同》，××自愿将其所有的房屋（位于望城县星城镇金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103号、建筑面积199.12平方米、产权证号为望房权证星字第××号）所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权抵押给××，以担保贷款合同的履行。2010年06月30日，双方办理了抵押权登记，××依法取得对上述抵押房产享有的抵押权（他项权证号为望房他证星城镇字第5110035**号），确定的债权数额为1185028元。贷款合同签订的同日，被告陈锦辉与中国银行股份有限公司望城县支行签订了书面《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿对××上述贷款债务承担连带保证责任，保证的范围为主合同项下之本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）；保证责任为如果××未按约定及时清偿主合同项下债务，××有权要求陈锦辉履行保证责任，且主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响××本合同项下的任何权利及其行使，陈锦辉不得以此抗辩××；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。贷款合同签订后，××即向××发放了贷款82万元，但××未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息，截至2016年01月28日止，××已经累计拖欠贷款本息12期，其中逾期本金12347.78元、利息45958.32元，拖欠罚息2692.05元，××虽经多次催要但均未果，故诉至本院，请求判令：1、立即解除原告与被告陈权辉签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告陈权辉立即偿还原告未到期贷款本金760476.93元、逾期本金12347.78元，利息45958.32元，拖欠罚息2692.05元，本息合计821475.08元（利息暂计算至2016年01月28日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告陈权辉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额的5%计提的律师费41073元；以上二、三项合计862548.08元；4、被告陈锦辉在上述贷款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5、原告对被告陈权辉提供抵押的位于长沙市望城区金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103号的房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、二被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。另查明，中国银行股份有限公司望城县支行隶属于中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行管辖，后中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行经批准更名为中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行，现因中国银行内部机构改革，中国银行股份有限公司望城县支行已无行政公章，其相关的诉讼权利均由中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行行使。本院认为，中国银行股份有限公司望城县支行与被告陈权辉签订的书面《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。原告中国银行湘江支行作为××中国银行股份有限公司望城县支行的上级管辖支行，在××无行政公章行使相关诉讼权利的前提下，依法代为主张权利并不违反法律规定，中国银行湘江支行有权依照贷款合同约定行使合同项下的权利并履行相应的合同义务，陈权辉应当依照约定向中国银行湘江支行履行义务。贷款合同签订后，中国银行股份有限公司望城县支行已经履行向陈权辉发放82万元贷款的合同义务，陈权辉应当按合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。关于贷款本息及担保，贷款偿还过程中，陈权辉未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2016年01月28日止，陈权辉尚欠到期本金12347.78元、利息45958.32元未还。根据双方合同约定，陈权辉的逾期还款行为已经构成合同违约事件，中国银行湘江支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分到期并终止或解除合同，同时要求陈权辉赔偿因其违约而造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因此，对于中国银行湘江支行要求解除与陈权辉签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期，并要求陈权辉立即偿还未到期贷款本金760476.93元、逾期贷款本金12347.78元，利息45958.32元（暂计算至2016年01月28日止），拖欠罚息2692.05元，本息合计821475.08元的诉讼请求，因与本案已查明事实相符，本院予以支持。陈权辉以其所购买的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记，其逾期还款已构成违约，则中国银行湘江支行有权与陈权辉协商作价或就拍卖、变卖所得价款在担保债权数额范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由陈权辉负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归陈权辉所有。陈锦辉自愿对陈权辉的贷款债务承担连带保证责任，根据物权法关于担保物权的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，应当依照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，应当首先以债务人自己提供的物的担保实现债权；双方在个人贷款保证合同第四条保证责任一项中明确约定：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响××本合同项下的任何权利及其行使，陈锦辉不得以此抗辩××，因此，中国银行湘江支行有权依照双方约定的方式实现债权，既可要求就陈权辉所提供的抵押房产行使抵押权，亦可要求陈锦辉按照保证合同约定履行保证责任。故而，对于中国银行湘江支行要求就本案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，并要求陈锦辉在担保范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院均予以支持。关于实现债权的相关费用，中国银行湘江支行与陈权辉在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，并与湖南淡远律师事务所签订了委托代理协议且已实际支付了律师费41073元（含增值税1196.30元），湖南淡远律师事务所亦委派律师钟梅到庭参加了诉讼。因此，对于中国银行湘江支行要求陈权辉、陈锦辉承担其为实现上述债权所支付的律师费41073元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行（中国银行股份有限公司望城县支行）与被告陈权辉签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系于本判决生效之日解除，未到期的贷款本金提前到期；二、被告陈权辉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行截至2016年01月28日止的未到期贷款本金760476.93元、逾期本金12347.78元，贷款利息45958.32元及罚息2692.05元，本息合计821475.08元，2016年01月29日至贷款全部清偿之日止的利息仍按照双方合同约定的逾期利率标准计付；三、被告陈权辉于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行为实现债权所支出的律师费41073元；四、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行有权以被告陈权辉所有的房产（位于望城县星城镇金星北路四段229号盈峰翠邸小区宝翠园28栋103号、建筑面积199.12平方米、产权证号为望房权证星字第××号）折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈权辉所有，不足部分由被告陈权辉继续清偿；五、被告陈锦辉对本判决第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任，被告陈锦辉清偿后，有权向被告陈权辉追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12425元，由被告陈权辉、陈锦辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  殷兵兵人民陪审员  彭建中人民陪审员  陈佳福二〇一六年五月九日代理书记员  肖 娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。