福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼎民初字第3333号
原告中国工商银行股份有限公司福鼎太姥山支行，住所地：福鼎市太姥山镇金安路17-23号。
代表人陈燕，该支行行长。
委托代理人杨瑞琰，女，系该支行员工。
被告叶光景，男，住福建省福鼎市。
被告王小耘，住福建省福鼎市。
原告中国工商银行股份有限公司福鼎太姥山支行（以下简称工行福鼎太姥山支行）诉被告叶光景、王小耘金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月16日立案受理后，依法由审判员朱健忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行福鼎太姥山支行特别授权委托代理人杨瑞琰到庭参加诉讼；被告叶光景、王小耘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行福鼎太姥山支行诉称，2013年，被告叶光景以购商用房为由向原告申请个人商用房贷款。2013年10月17日，被告王小耘向原告出具《共同偿还贷款确认书》，确认：被告叶光景向原告申请个人商用房贷款520000元系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任。2013年12月30日，原告与被告叶光景和王小耘签订编号A：［闽］字［宁德］行［福鼎太姥山］支行（2013）年［商房贷0000266）号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告叶光景发放贷款520000元整，用于购买坐落于福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息，按月计息。若借款逾期，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。同时，被告叶光景和王小耘以其所有的坐落于福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面房地产［房屋所有权证号：鼎房权证QY字第1402**号，土地使用权证号：鼎国用（2014）第01562号］提供抵押担保。并于2014年6月9日在福鼎市房地产管理所办理抵押登记，核发鼎房他证2013字第63**号《房屋他项权证》。2014年1月8日，原告依据合同约定将借款本金520000元转入福鼎市银座房地产开发有限公司账户，实际交付借款。双方签章的借款凭证载明执行年利率7.86%，根据合同约定罚息年利率为11.79%（计算方式为7.86%×1.5）。截止2015年9月14日，借款人自2015年3月8日起已连续七期未按时足额偿还贷款本息（逾期本金22758.71元，逾期利息21328.03元），余贷款本金481169.01元。现被告已构成严重违约，侵害了原告的合法权益，为此诉至法院，请求依法判令：一、被告叶光景、王小耘立即向原告偿还借款本金481169.01元、利息2959.19元、逾期利息（以借款本金481169.01元为基数，自2015年3月8日起至还清借款之日止按年利率11.79%计付）及复利（以利息2959.19元为基数自2015年3月8日起至还清借款之日止按年利率11.79%计付）。二、原告有权以被告叶光景、王小耘提供的抵押物：福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面房地产（房屋所有权证号：鼎房权QY字第140271号，土地使用权证号：鼎国用（2014）第01562号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、本案诉讼费用全部由被告承担。
被告叶光景、王小耘未作答辩，亦未向本院提供证据。
本案在审理过程中，原告工行福鼎太姥山支行向本院提供以下证据证明其主张：
1、原告企业组织机构代码证、营业执照正本、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证，以此证明原告诉讼主体资格及身份情况；
2、被告叶光景和王小耘身份证、户口簿、婚姻证明、居住证明，以此证明被告诉讼主体资格及身份情况；
3、编号A：［闽］字［宁德］行［福鼎太姥山］支行（2013）年［商房贷0000266）号《个人购房借款／担保合同》，以此证明：（1）被告叶光景向原告申请520000元个人商用房贷款；（2）告叶光景指定将贷款转入福鼎市银座房地产开发有限公司账户；（3）贷款用途为购商用房等；（4）贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；（5）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；（6）被告叶光景未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定；（7）被告叶光景和王小耘为本案贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害补偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师诉讼费、律师费、评估费）提供抵押担保；
4、借款凭证，以此证明：（1）2014年1月8日，原告向被告叶光景指定账户转入520000元，实际交付借款；（2）执行贷款年利率为7.86%；（3）借款期限为120个月；（4）借款到期日：2024年1月8日；（5）还款方式：等额本息；
5、共同偿还贷款确认书，以此证明2013年10月17日，被告王小耘确认叶光景向原告申请个人商房贷款520000元系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任；
6、房屋所有权证、土地证、房屋他项权证，以此证明被告叶光景和王小耘提供抵押的房地产：福鼎市太姥山镇银都花苑第一幢110号店面。2014年6月9日，在福鼎市房地产管理所办理抵押登记，为本案借款提供抵押担保。
7、个人贷款借据余额信息，以此证明截止2015年9月14日借款人自2015年3月8日起连续七期未按时足额偿还贷款本息。
8、提前还款函，证明原告已宣布未偿还借款提前到期，并履行告知义务。
本院认为，被告叶光景、王小耘未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳原告主张的事实，视为自愿放弃答辩和质证等诉讼权利。原告工行福鼎太姥山支行提供的证据1-8来源、形式合法，与本案存在关联性，内容相互佐证可以证明本案原告主张的法律事实，本院予以采信。
经庭审举证及认证，本院对本案主要事实作如下认定：
被告王小耘系被告叶光景妻子。2014年1月9日，原告与被告叶光景和王小耘签订编号A：［闽］字［宁德］行［福鼎太姥山］支行（2013）年［商房贷0000266）号《个人购房借款／担保合同》，合同主要内容为：原告向被告叶光景发放贷款520000元整，用于购买福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。若借款逾期，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%。同时被告叶光景、王小耘以其所有的座落于福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面房地产（房屋所有权证号：鼎房权QY字第140271号，土地使用权证号：鼎国用（2014）第01562号）提供抵押担保。双方于2014年6月9日在福鼎市房地产管理所办理抵押登记，核发鼎房他证2013字第63**号《房屋他项权证》。2014年1月8日，原告依约将借款本金520000元转入被告叶光景的指定账户。2015年3月8日起，被告因连续六期未能按期足额偿还贷款利息，原告于2015年8月13日向二被告发出提前还款函，宣布编号A：［闽］字［宁德］行［福鼎太姥山］支行（2013）年［商房贷0000266）号《个人购房借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。原告经多次催讨未果，于2015年10月16日诉至本院。
另查明，2013年10月17日，被告王小耘与原告签订共同还款确认书，确认书的主要内容为：确认与被告叶光景系夫妻关系，被告叶光景向中国工商银行股份有限公司福鼎太姥山支行借款人民币520000元整，该债务及原告实现有关债务的全部费用由被告王小耘和被告叶光景共同偿还。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福鼎太姥山支行与被告叶光景、王小耘之间的《个人购房借款／担保合同》成立，事实清楚，证据充分，被告叶光景、王小耘应按约清偿本息履行还款义务，二被告连续六期未能按期偿还借款利息，违反了合同中“连续三个月或累计六期未按时足额偿还本息的”约定，已构成违约。在原告宣布提前收贷后仍未能偿还借款本息，二被告对借款本金、利息、罚息、复利应承担还款的民事责任；二被告以共有的房地产提供抵押担保，原告有权就二被告提供担保的抵押物，即座落于福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面房地产享有优先受偿权，以折价、变卖、拍卖所得价款的方式优先受偿。被告叶光景、王小耘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶光景、王小耘应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎太姥山支行借款本金481169.01元、利息2959.19元、逾期利息（以借款本金481169.01元为基数，自2015年3月8日起至还清借款之日止按年利率11.79%计付）及复利（以利息2959.19元为基数自2015年3月8日起至还清借款之日止按年利率11.79%计付）。
二、如果二被告未能按期履行第一项判决内容，则原告有权对二被告所有的坐落于福鼎市太姥山镇银都花苑第1幢110号店面房地产［房屋所有权证号：鼎房权QY字第140271号，土地使用权证号：鼎国用（2014）第01562号］以折价、变卖或拍卖得款优先受偿抵押担保主债权481169.01元及相应利息、逾期利息及复利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8517元，减半收取4258.5元，由二被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院，并向福建省宁德市中级人民法院预缴上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 朱健忠
二○一五年十一月四日书记员伍美玲
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
欠款规定的期间，从法律条文规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。