广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法南民二初字第398号
原告李渊洋，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告信诚人寿保险有限公司东莞中心支公司，住所地：广东某，注册号：XXX。
负责人徐小星，系该公司总经理。
委托代理人张弛，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。系该公司员工。
委托代理人文桃丽，系广东卓信律师事务所律师。
原告李渊洋诉被告信诚人寿保险有限公司东莞中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李惠筠适用简易程序独任审判，在2014年6月24日公开开庭审理。原告李渊洋，被告的委托代理人文桃丽、张弛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年9月，原告因身体不适，被武汉同济医院确诊为肝恶性肿瘤，并于同年9月12日行肝切除、胆切除、脾切除手术。当时，医务人员及原告亲人均未将真实病情告诉原告。在不知情的情况下，原告于2011年11月16日在被告处投保信诚［创未来］丰盈终身寿险（分红型）一份，保单号为01563237，保险金额350000元。2013年11月原告持有关资料向被告理赔时，被告以原告投保时未如实告知病情为由解除上述保险合同，并不予退还所交保费，并对合同解除前所发生保险事故不承担保险责任。原告认为其投保时并不知道自身患有重大疾病，主观无恶意，根据法律规定，可以退还保险费。为此，原告诉至法院请求：1、判令被告退还原告所交01563237保单保险费30615元；2、判令被告承担本案诉讼费。
被告辩称，1、原告违反如实告知义务，影响被告作出承保的决定，我方有权解除保险合同。原告与被告于2011年11月16日成立保险合同，在投保时，被告向原告询问原告的健康状况，明确询问了是否有住院治疗、是否有肝脏疾病等，原告对所有的询问事项均回答“否”，但经被告了解，原告于2011年9月5日至2011年10月14日期间因原发性肝细胞癌在医院就诊并进行了手术，此后曾7次到医院进行手术治疗。对于已确诊肝癌并进行手术的被保险人，被告是不会承保的。我方根据保险合同的相关规定有权解除合同并无需承担保险责任。2、原告是故意违反如实告知义务的，被告有权不退还原告已经缴纳的保费。有证据证明2011年10月31日原告因为肝癌向泰康人寿保险公司申请理赔，理赔申请书是原告本人亲自填写和亲笔签名的，原告提交了2011年9月的住院病历等资料，因此原告对于2011年其自己因为确诊肝癌并做手术的客观事实，是明知的。但在被告明确询问时，原告隐瞒了自己的疾病史和治疗史，故我方认为原告主观上是故意没有如实告知的。根据保险法第十六条第四款的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因此，我方请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，原告作为投保人和被保险人向被告投保了主险种为信诚『创未来』丰盈终身寿险（分红型）、信诚附加提前给付长期重大疾病保险、信诚附加意外伤害保险，保险合同编号为01563237，保险合同上显示成立日为2011年11月15日、生效日为2011年11月16日，信诚『创未来』丰盈终身寿险（分红型）、信诚附加提前给付长期重大疾病保险的保险期均为终身，信诚附加意外伤害保险的保险期为1年，保险金额分别为35万元、35万元、20万元。案涉合同适用《信诚『创未来』丰盈终身寿险（分红型）条款》中约定：第5.3条如实告知与保险合同的解除“您在订立保险合同时，对于我们书面询问的告知事项应如实说明。如故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或提高保险费率的，我们也不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，合同解除前即使发生保险事故，我们也不承担给付保险金的责任，但会无息退还所缴保险费。”。案涉保险合同上第36页至37页为人身保险投保书（电子版），该投保书中健康告知的询问事项：问题3“过去曾有下列症状或疾病？3D黄疸、肝区疼痛、便血、肝炎、肝炎病毒携带者、肝功能异常、脂肪肝、肝血管瘤、肝硬化、肝脾肿大……。3J癌症、未经证实良性或恶性之肿瘤、息肉、口腔白斑、囊肿、赘生物。”，问题4“过去五年是否有下列情形？4A因受伤或生病住院治疗七日以上？……”，被保险人选择的选项均为“否”。原告向被告交纳保险费至2013年共30615元。
原告于2011年9月5日至2011年10月14日在华中科技大学同济医学院附属同济医院住院治疗40天，出院诊断为：原发性肝细胞癌（中分化）、慢性纤维淤血性脾肿大、慢性胆囊炎伴胆红素钙石、乙肝肝硬化。被告辩称原告在投保前已明确知悉其疾病史和住院史，并提交理赔申请书（其中内容包括：描述病症及症状为原发性肝癌、乏力、无食欲，诊治方法是手术，入院是2011年9月5日，出院是2011年10月14日；被保险人签名处签有：李渊洋，日期为2011年10月31日）佐证。原告从2011年11月至2013年5月27日在华中科技大学同济医学院附属同济医院共住院治疗7次，出院诊断为肝癌术后、慢性乙型肝炎。其中2011年11月29日的手术科室入院记录中显示主诉肝肿瘤、胆囊及脾切除术后，陈述者签名处有原告本人的签名。
被告主张2013年11月份，原告因住院向其报案，从而了解到原告的以往病史，并于2013年11月14日出具《解除保险合同通知书》，内容为：“01563237号保险合同于2011年11月16日生效。据本公司了解，被保险人投保前已明确诊断原发性肝细胞肝癌并多次住院治疗，但在投保时未如实告知，该未告知事项已严重影响了本公司的承保决定。根据保险法第十六条和信诚「创未来」丰盈终身寿险（分红型）保险合同第5.3条相关内容约定，本公司决定：解除上述保险合同，所交保费不予退还；对于解除合同前所发生的保险事故，本公司不承担保险责任。”
以上事实，有原告提交的原告的户籍证明及身份证复印件、企业机读档案登记资料、保险合同、解除保险合同通知书、发票、存折、户口对账单，被告提交的投保书、人身保险投保提示书、保单送达书、2011年9月6日至2011年10月14日住院病历、检验报告、2011年10月31日泰康人寿保险公司的理赔申请书、同济医院病情证明书及病历、2011年11月29日至2013年5月10日被保险人在同济医院第二次至第八次住院病历、核保规则节选，及本案开庭笔录等在案佐证。
本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原、被告均确认案涉人身保险合同及保险条款的真实性，故本院予以确认。本案双方争议的焦点是原告是否违反如实告知义务。
在保险合同订立和履行过程中，最大诚信原则对投保人和保险人均有约束力。同时，保险项目具有射幸性，保险法明确规定了投保人的如实告知义务及违反该义务应承担的后果，目的在于对投保人可以投保前充分披露和告知那些影响保险标的危险评估的重要事实的义务，投保人违反如实告知义务的，将丧失保险合同下的权利。
首先，原告作为被保险人，在投保前曾经住院40天，住院期间进行了手术治疗，其在出院后一个月签订了本案保险合同。即使原告主张其家属隐瞒了住院期间的真实病情，但是其住院40天，原告不可能不知道投保前自己有住院超过7天的情形。但原告签名确认的投保单所附之告知事项明确对“过去五年是否有下列情形？4A因受伤或生病住院治疗七日以上？”的问题回答是“否”。原告的行为违反了如实告知义务。再者，原告称投保时，被告的工作人员没有询问其健康状况。被告辩称在投保过程中，已明确询问了原告是否患有癌症、是否有住院治疗的情况。原告持有案涉保险合同，如果案涉保险合同中记载的情况与事实不符，原告可以要求被告更正，但原告直到被告发出解除合同通知书亦没有提出任何异议。最后，根据被告提交的2011年10月31日泰康人寿保险公司的理赔申请书可知，原告并不是第一次投保人身保险合同，其对投保的程序并非毫不了解。由于本案中原告投保的险种是终身寿险和重大疾病险，原告的身体状况肯定对被告决定是否同意承保或者提高保险费率有重大影响，原告明知自己在投保前1个月曾住院治疗超过7天的情况，仍没有告知被告是存在主观故意。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，因原告故意不履行如实告知义务，被告有权解除合同，并不退还保险费，因此本院对原告的诉求不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
驳回原告李渊洋的诉讼请求。
本案诉讼费283元，已由原告预交，由原告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 李惠筠
二〇一四年八月十八日
书记员 胡翠芬
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
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