安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0503民初1475号原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。委托代理人：许进，安徽鉴知律师事务所律师。被告：杜娟。被告：刘饶军。被告：燕翔。被告：李艳。原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）诉被告杜娟、刘饶军、燕翔、李艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进到庭参加诉讼，被告杜娟、刘饶军、燕翔、李艳经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。招商银行马鞍山分行诉称：2013年4月12日，本分行与杜娟、刘饶军、燕翔、李艳签订了《个人授信及担保协议》，约定：本分行给予杜娟可循环授信900000元，授信期限为60个月，逾期还款按贷款利息上浮50%支付利息；杜娟、刘饶军以其所有的当涂县姑孰镇襄河湾小区X栋XX室房产作为抵押。燕翔、李艳以其所有的马鞍山市花山区金瑞新城一村X栋XX室房产作为抵押。同日，本分行与杜娟签订《周转易协议书》，约定：杜娟向本分行贷款900000元，贷款利率为年利率7.2225%；贷款期限12个月。本分行于2015年4月24日向杜娟发放贷款900000元。现杜娟已数期未按时归还借款本息。故诉请法院判令：1、解除《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》；2、杜娟归还招商银行马鞍山分行借款本金721741.65元，并自2016年1月1日起按年利率10.83375%支付利息至本息还清之日止；3、杜娟承担实现债权费用43000元；4、招商银行马鞍山分行有权行使抵押权，在杜娟、刘饶军、燕翔、李艳所抵押的房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿；5、杜娟、刘饶军、燕翔、李艳承担本案诉讼费用。庭审中，招商银行马鞍山分行放弃第1项诉讼请求，并变更诉讼请求为：1、杜娟归还招商银行马鞍山分行借款本金721741.65元，支付利息37951.86元（截至2016年7月21日），并自2016年7月22日起按年利率10.83375%支付利息至本息还清之日止；2、杜娟承担实现债权费用43000元；3、招商银行马鞍山分行有权行使抵押权，在杜娟、刘饶军、燕翔、李艳所抵押的房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿；4、杜娟、刘饶军、燕翔、李艳对上述债务承担连带责任；5、杜娟、刘饶军、燕翔、李艳承担本案诉讼费用。招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证复印件，证明招商银行马鞍山分行登记注册情况。2、被告身份证复印件，证明被告主体身份。3、《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，证明原被告签订了相关合同，合同真实合法有效，依法受法法律保护。4、招商银行贷款欠款明细、个人银行卡流水记录打印件，证明招商银行马鞍山分行按约发放贷款及被告欠款情况。5、他项权证复印件，证明各被告以房产作为借款担保抵押给招商银行马鞍山分行。6、律师费代理费发票，证明各被告应支付招商银行马鞍山分行为主张债权而实际支出的律师费。杜娟、刘饶军、燕翔、李艳未到庭应诉，也未提供证据。本院认证意见：招商银行马鞍山分行提供的证据均具有真实性、合法性、关联性，应予以认定。经审理查明：杜娟、刘饶军于2010年10月10日登记结婚。2013年4月12日，杜娟作为授信申请人、杜娟、刘饶军、燕翔、李艳作为抵押人，和招商银行马鞍山分行签订了《个人授信及担保协议》，约定：招商银行马鞍山分行同意向杜娟提供总额为900000元可循环授信额度；授信期限60个月，自2013年4月12日起至2018年4月12日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；杜娟、刘饶军以位于安徽省当涂县姑孰镇襄河湾小区X栋XX室房屋，燕翔、李艳以位于安徽省马鞍山市花山区金瑞新城一村X栋XX室房屋为上述贷款提供抵押担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间；授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，杜娟与招商银行马鞍山分行签订《周转易协议书》，约定：授信人招商银行马鞍山分行在授信额度内给予授信申请人杜娟总额为900000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即年利率8.1%。后上述设定抵押的房屋均被办理了抵押登记。之后杜娟通过约定帐户取款、还款。至2016年7月21日，杜娟尚欠应归还贷款本金721741.65元，拖欠利息37951.86元。另查明，招商银行马鞍山分行因本次诉讼产生律师代理费43000元。本院认为，杜娟、刘饶军、燕翔、李艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。招商银行马鞍山分行与杜娟、刘饶军、燕翔、李艳签订的《个人授信及担保协议》及杜娟与招商银行马鞍山分行签订的《周转易协议书》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，杜娟应履行按约归还借款本息的义务，否则应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。杜娟未按约还款，招商银行马鞍山分行除有权要求其偿还本金、支付利息及承担其他损失外，还有权要求实现抵押权，即对杜娟、刘饶军、燕翔、李艳所抵押的房屋经拍卖、折价或者变卖后所得价款享有优先受偿权。燕翔、李艳承担担保责任后，依法有权行使追偿权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜娟于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行贷款本金721741.65元，支付至2016年7月21日的利息37951.86元，并以721741.65元为基数，按年利率10.83375%为计算标准，支付自2016年7月22日起至实际还清之日止的利息。二、被告杜娟于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费43000元。三、如被告杜娟不履行上述第一、二项义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告杜娟、刘饶军抵押的位于安徽省当涂县姑孰镇襄河湾小区X栋XX室房屋及燕翔、李艳抵押的位于安徽省马鞍山市花山区金瑞新城一村X栋XX室房屋拍卖、折价或者变卖所得价款优先受偿。四、被告燕翔、李艳承担担保责任后，有权向被告杜娟追偿。本案受理费11447元、保全费4520元、公告费600元，均由被告杜娟、刘饶军、燕翔、李艳承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  王玲莉人民陪审员  高钏翔二〇一六年十月十日书 记 员  杨 雯附：本案适用的相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》条文第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。