广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初4417号
原告：广发银行股份有限公司珠海分行。住所地：珠海市。
负责人：张爱华，行长。
委托代理人：莫纯洁，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
被告：郑小琼，女，汉族，户籍地广东省高州市，现住珠海市香洲区，公民身份号码×××2845。
被告：林彬，男，汉族，户籍地深圳市宝安区，现住珠海市香洲区，公民身份证号码×××2638。
原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行）诉被告郑小琼、林彬金融借款合同纠纷一案，本院2016年6月3日受理后，依法由审判员蔡卫星适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人莫纯洁到庭参加诉讼；被告郑小琼、林彬经本院送达应诉文�及开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行诉称：2014年3月5日，被告郑小琼填写生意红申请表，向原告申请个人信用贷款，内容如下：贷款额度为：人民币35万元；贷款利率：月息1.5%；贷款期限为36个月；还本付息方式：等额本息；还款日：每月12日；逾期贷款罚息利率：贷款利率水平上加收30%；复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收；其他约定：被告郑小琼未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；被告郑小琼承担原告实现债权的律师费。2014年3月5日，被告林彬出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明同意为被告郑小琼的个人信用贷款承担连带清偿责�。2014年3月12日，原告出具了《个人信用贷款核准通知书》，核准了被告郑小琼个人信用贷款申请。依据授信额度，被告郑小琼就目前欠款涉及的借款有2笔，分别是2014年9月1日借款人民币350000元，2015年5月12日借款人民币54200元。从2015年11月12日起被告郑小琼未能按时履行还款付息义务，截止2016年4月13日，被告拖欠原告贷款本金人民币291379.67元，利息、罚息及复利人民币28372.36元。原告认为，被告郑小琼逾期还款已经构成违约，原告有权宣布被告的借款全部立即到期，要求被告郑小琼偿还全部贷款本金并承担违约责任。被告林彬应对被告郑小琼的债务承担连带清偿责任。因此，原告起诉至法院要求：一、被告郑小琼向原告偿还贷款本金人民币291379.67元；二、被告郑小琼按生意红条款约定支付利息、罚息和复利（从2015年11月12日起计至还清之日，暂计至2016年4月13日为人�币28372.36元）；三、被告林彬对被告郑小琼的上述债务承担连带清偿责任；四、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。
原告广发银行对其陈述事实提供的证据有：生意人卡（生意红）申请表，借款人配偶同意贷款声明书，《个人信用贷款核准通知书》，《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，广发银行个人对账单，广发银行客户交易历史查询，催收短信、催收通知书、邮寄单回执，被告郑小琼与林彬的结婚证复印件，截止2016年7月6日个人对账单。
被告郑小琼、林彬未向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明：2014年3月5日，被告郑小琼填写生意人卡（生意红）申请表，向原告申请个人信用贷款，内容为：总申请金额50万元人民币，额度期限60个月，申请单笔贷款期限为36个月；还款方式为等额本息，指定还款日为每�12日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。申请表中附有《个人信用贷款（生意红）条款》、《优惠贷条款》等内容。
2014年3月5日，被告林彬出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明其为郑小琼的合法配偶，知道并同意郑小琼在广发银行办理信用贷款的有关事宜，并同意为郑小琼在银行的本笔贷款承担连带清偿责任。原告广发银行提交了被告郑小琼�被告林彬的《结婚证》复印件，复印件上有原告广发银行工作人员刘凡盖章确认复印件与原件核对无异。被告郑小琼借款发生在夫妻关系存续期间。
2014年3月12日，原告与被告郑小琼签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定原告给予被告郑小琼授信额度为35万元，用于生产经营，期限自2014年3月12日起至2019年3月12日止；还款方式为等额本息，月利率为1.5%。同日，原告与被告郑小琼签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定被告郑小琼向原告单笔贷款35万元。原告根据约定向被告郑小琼的银行卡发放了35万元贷款。
根据原告提交的《客户交易历史查询》，原告于2014年9月1日再向被告郑小琼账户发放贷款54200元。
被告郑小琼使用借款后，归还了部分借款本金利息。从2015年11月12日起被告郑小琼未能按时履行还款付息义�，在原告广发银行起诉后，被告郑小琼偿还了部分欠款。根据原告广发银行提交的《广发银行个人对账单》显示，截至2016年7月6日，被告郑小琼归还了部分欠款，尚拖欠原告两笔贷款本金分别为人民币235586.54元、48293.13元，合计本金283879.67元，利息、罚息及复利合计40707.4元。原告通过邮件、短信等方式多次向被告郑小琼催款。原告广发银行就被告郑小琼逾期还款的行为宣告合同项下借款全部提前到期，起诉要求被告郑小琼偿还剩余全部借款本金283879.67元及利息、罚息、复利，本院于2016年6月9日向被告郑小琼送达起诉状副本。
本院认为：原告广发银行与被告郑小琼签订的个人信用贷款合同（生意红）是双方的真实意思表示，合同成立有效，双方应当全面履行。原告广发银行按合同约定向被告郑小琼发放贷款404200元，合同到期后，被告郑小琼未按合同约定偿�借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布合同条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，宣告借款提前到期以原告广发银行的通知到达对方时生效，合同的提前到期以本院向被告郑小琼送达起诉状副本之日视为原告广发银行的提前到期通知到达被告郑小琼，即通知于2016年6月9日到达。原告广发银行要求被告郑小琼提前偿还全部借款本金283879.67元及按约定支付利息、罚息、复利的损失，符合合同约定，本院予以支持。
根据原告广发银行提交的两被告的结婚证显示，两被告为夫妻关系，被告林彬向原告广发银行作出了对被告郑小琼的债务同意承担连带清偿责任的承诺，具有法律效力。因此原告广发银行要求被告林彬对被告郑小琼的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑小琼于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金283879.67元及支付至本息全部清偿之日止的利息、复利、罚息（按合同约定计算，暂计至2016年7月6日止的利息、罚息及复利合计40707.4元）；
二、被告林彬对被告郑小琼的上述债务，向原告广发银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的�务利息。
本案受理费3048元、保全费2120元，合计5168元（原告广发银行股份有限公司珠海分行预交），由被告郑小琼、林彬负担5168元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 蔡卫星
二〇一六年七月十八日
法官助理 邹 欣
书 记 员 蓝玉碧
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