河南省陕县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）陕刑初字第229号
公诉机关陕县人民检察院。
被告人任某A（曾用名曲某A）男，住河南省陕县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2013年6月22日被陕县公安局刑事拘留，同年7月25日被陕县公安局执行逮捕。现羁押于陕县看守所。
被告人任某B（曾用名任某），男，1980年10月3日出生，住河南省陕县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2013年4月8日被陕县公安局刑事拘留，同年5月10日被陕县公安局执行逮捕。现羁押于陕县看守所。
辩护人刘建国，河南言东方律师事务所三门峡分所律师。
陕县人民检察院以陕检刑诉（2013）233号起诉书、陕检刑补诉（2013）1号补充起诉决定书指控被告人任某A，犯骗取贷款罪、诈骗罪，被告人某任B犯骗取贷款罪，于2013年11月27日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，陕县人民检察院指派检察员胡爱国出庭支持公诉，被告人任某A、任某B及其辩护人刘建庄到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，（一）骗取贷款罪
1.2012年6月18日，被告人任某B、任某A以养猪需周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交任某A、牛某A、员某A的三户联保贷款申请资料。被告人任某A通过任某F联系张村镇营前村任C、任D、任E的三个猪圈，冒充贷款申请人任某A、牛某A、员某A的猪圈，被告人任某B带信贷员某B、张某A进行调查核实。2012年6月21日陕县邮政储蓄银行分别给任某A、牛某A、员某A三家各发放贷款5万元，牛某A、员某A的贷款由被告人任某A使用。
2.2012年6月28日，被告人任某B、任某A以其亲友养猪需要周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交任某E、张某A、曹某A的三户联保贷款申请资料。被告人任某B通过曹某B联系张村镇窑头村曹某B两个猪圈、曹某C一个猪圈，冒充贷款申请人任某E、张某A、曹某A的猪圈，供信贷员员某C、张某B调查核实。2012年7月2日陕县邮政储蓄银行分别给任某E、张某A、曹某A三家各发放贷款5万元，被告人任某B从任某E账户取款4.4万元，从张某A账户取款3万元，从曹某A账户取款3万元。
3.2012年7月25日，被告人任某B、任某A以其合伙人养猪需要周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交宁某A、李某A、曲某A的三户联保贷款申请资料。并将昝某A在张村镇东凡村的陕县鸿泰养殖场猪圈作为贷款申请人宁某A、李某A、曲某A三户的猪圈，供信贷员员某C、张某B调查核实。2012年7月28日陕县邮政储蓄银行分别给宁某A、李某A、曲某A三家各发放贷款5万元。李某A、曲某A的贷款被告人任某A使用了10万元。
（二）诈骗罪
2012年8月14日，被告人任某A伙同滕某A（另案处理）、“李某B”（待查）以购房为名向李某C借款13万元，任某A在明知质押房屋产权证系伪造情况下，仍在借据上以连带责任保证人名义签名，后将款项挪作他用。2013年初，任某A归还李某C5万元，余款二人拒绝归还。
公诉机关就上述指控提供了二被告人的供述及辩解；被害人员某C、张某B、李某C的陈述；证人任某E、员某B、任某F、曹某B、郭某A、任某G、王某A、宁某A、荆某A、滕某A等证言；被告人户籍证明、报案材料、事情经过、取款凭单复印件、借条、房产档案查阅证明等证据。认为被告人任某A、任某B以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应以骗取贷款罪追究二被告人刑事责任；被告人任某A又以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，应以诈骗罪追究任某A刑事责任。任某A一人犯数罪，应当数罪并罚。请求法院依法判处。
被告人任某A对起诉书指控其犯骗取贷款罪不持异议，对指控犯诈骗罪有异议，认为自己没有非法占有的故意，且已偿还借款5万元，不构成诈骗罪。
被告人任某B对起诉书指控其犯骗取贷款罪有异议，认为自己只是介绍任某A贷款，所贷款中自己仅使用了5万元，且在2013年7月2日已连本带息偿还给银行。
被告人任某B辩护人认为，起诉书指控的第一场、第三场贷款，向银行提供虚假养猪场的是被告人任某A通过其亲戚联系的，与被告人任某B无关；指控的第二场贷款，任某A在组织三户联保贷款人数不足的情况下，被告人任某B应其要求找到曹晓波，并通过其同学曹某B，用曹某B的养猪场冒充贷款申请人的养殖项目通过银行调查，该次贷出的15万元，任某B使用5万元，但已归还银行。任某B在本案中存在过错，但依法不构成犯罪；任某B在银行贷款信誉良好，不存在欺骗银行贷款的故意，故公诉机关指控任君构成骗取贷款罪证据不足，指控罪名不能成立。
经审理查明，（一）骗取贷款罪
1.2012年6月18日，被告人任某B、任某A以养猪需周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交任某A、牛某A、员某A的三户联保贷款申请资料。被告人任某A通过任增举联系张村镇营前村任某C、任某D、任某A的三个猪圈，冒充是贷款申请人任某A、牛某A、员某B的猪圈，被告人任某B带信贷员员某C、张某B进行调查核实。2012年6月21日陕县邮政储蓄银行分别给任某A、牛某A、员某A三家各发放贷款5万元，其中牛某A、员某A的贷款由被告人任某A使用。
2.2012年6月28日，被告人任某B、任某A以其亲友养猪需要周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交任某E、张某A、曹某A的三户联保贷款申请资料。被告人任某B通过曹B联系张村镇窑头村曹某B两个猪圈、曹某C一个猪圈，冒充是贷款申请人任某E、张某A、曹A的猪圈，供信贷员员某C、张B调查核实。2012年7月2日陕县邮政储蓄银行分别给任E、张A、曹某A三家各发放贷款5万元，其中任某E、张某A的贷款共计10万元由任某A使用，曹某A的5万元由被告人任B使用。
3.2012年7月25日，被告人任某B、任某A以其合伙人养猪需要周转资金为由，向陕县邮政储蓄银行张村营业部提交宁某A、李某A、曲某A的三户联保贷款申请资料。并用昝A在张村镇东凡村的陕县鸿泰养殖场猪圈冒充贷款申请人宁某A、李某A、曲某A三户的猪圈，供信贷员员C、张B调查核实。2012年7月28日陕县邮政储蓄银行分别给宁某A、李某A、曲某A三家各发放贷款5万元。李某A、曲某A的贷款共10万元，由被告人任某A使用。
另查明，案发后，任某B使用的曹某A贷款5万元连本带息，已由其亲属偿还陕县邮政储蓄银行张村营业部。其余款项二被告人至今未还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）被告人任某A、任某B的户籍证明及前科证明。证明：任A（曾用名曲某某）生于1984年3月2日，无前科；任B（曾用名任甲）生于1980年10月3日，无前科；
（2）报案材料。证明：2013年2月1日，陕县邮政储蓄银行陕县支行向陕县公安局报案称：任B、任A等人采取冒名顶替、提供申请虚假经营场所和改变用途方式骗取邮政储蓄银行陕县支行三户联保小额贷款45万元。
（3）常住人口基本信息二份。证明：2013年3月7日，任E指认任B（任甲）、任A（曲某某）情况。
（4）中国邮政储蓄银行取款凭单复印件。证明：涉案贷款被取出的情况。
（5）照片打印件。证明：贷款时签字情形。
（6）被害人员C陈述。证明：任B是我们张村镇宜村人，也是我行贷款老客户，他曾经以经营工程运输车的名义在我行申请过两次贷款。2012年6月他又想贷款，因他已经申请过并且所贷的款还未归还，所以他不能再办贷款。过了没几天，任B和另外一个人到张村营业部对我说这是他朋友叫任A，他想贷款，接着任B就把要准备贷款的资料（有任A，牛A，员A三人夫妻双方的身份证和他们三家的户口本）给我看。我问任B这几户是干什么的，任B说他们是养猪的养殖户。当时我就相信了并着手开始审查。19日任B和任A开车来到张村找到我，任B说那三家的养猪场在营前村。后由他俩带上我和张B，还有牛A、员A去到营前村，在三个猪场分别拍了照。20日我通知任B说让他们来张村签字，任B带着任A、牛A、员A及他们的妻子共7人来到张村营业部签字。我于21日分别给他们3人发放了5万元的贷款。过了没几天，任B又来张村找我，说是亲戚朋友经营养猪需要资金，并拿出资料，我一看是任E、张A、曹A3人夫妻双方的身份证和户口本，任B说这几家是经营养猪的。随后的几天他一直给我打电话催我什么时候办理，6月30日他和任A来到张村把我和张B接上，任B说那三家的猪场在窑头村，那三家人都到窑头村了。我们赶到窑头村分别在三个猪场跟前拍了照。后任B、任A把我们送回，他们又去把任E、张A、曹A及其妻子接来张村营业部签字。7月2日我们给他们3家各发放了5万元的贷款。7月下旬一天，任B又来张村找我，说自己的合伙人需要办理贷款，并送来资料，我看是宁A、李A、曲A3人夫妻双方的身份证和户口本，我问他这几户是干什么的，他说是养猪户并说是合伙人。又过了一天，任B自己开着车来张村把我接到东凡，停在任B给我说的那三家猪场门口，到那猪场附近我见到正从东凡乡崔家村调查返回的同事张B、刘A，我们在该猪场门口等了有半个小时，任A把宁A、李A、曲A3人接到该猪场。在那里给这三家拍了照。后任B拉着我和张B、宁A，我的司机拉着李A、曲A，任A去市里接这三家人的家属，当天李A、曲A、宁A及其妻子在张村营业部签了字，7月28日我们分别给他们3家发放了5万元贷款。这3次贷款分别逾期后，我找到客户在催收贷款过程中才得知这3次贷款所拍摄的养殖场所不是贷款客户的养殖场。通过进一步了解，据宁A反映：在他签订贷款合同时，宁A妻子郭B并未到场，而是由任B、任A找来朋友宁B妻子王A冒名顶替签的字、拍的照。
（7）被害人张B的陈述。证明：我于2012年5月份到张村营业部工作。任B是我行贷款老客户，曾经以经营工程运输车的名义，在我行申请过贷款。2012年6月15日左右，具体时间我记不清楚，任B一人去到我们张村营业部找我同事员说自己在灵宝寺河山进行土地整改工程，因资金周转紧张，需要点资金。因为我们行规定必须是从事种殖养殖户才能贷款，他所讲的不符合条件就没有贷成款。后来任B和任A又来张村营业部找员C几次，把需要贷款的资料给员C送来了，其中有任A、牛A、员B3人夫妻双方的身份证和户口本，任B说这几个人是养殖户。大约19日，任B和任A开车来到张村营业部找我们，任B说他们经营场地在营前村请我们去拍照调查。由他俩带员C和我去到营前村猪场拍照，期间我问了客户任A、牛A、员B一些养猪的行情，他们都回答的基本与市场情况吻合，我也就相信了他们是养猪的。20日，员C通知任B说让他们来张村签字，之后，任B带着任A、牛A、员B及妻子共7人来张村签字。21日我同事员C分别给他们3人发放了5万元的贷款。没过几天，任B一人多次来张村营业部找我的同事员C，说是亲戚朋友经营养猪需要资金，并拿着资料，其中有任E、张A、曹A3人夫妻双方的身份证和户口本，说是经营养猪户。6月30日，他和任A来到张村营业部把我同事员C和我接上，任B说那三家人在窑头村，我们就赶到了窑头村分别到任B所说的三家人猪场拍了照。之后，任B又去接任E、张A、曹A夫妻双方6人来张村营业部签字，7月2日，我同事员C分别给他们3人发放了5万元的贷款。7月下旬，任B又来张村营业部找我同事员C并送来资料，其中有宁A、李A、曲A3人夫妻双方的身份证和户口本，他给员C介绍这几家人是养殖户也是养猪的。又过了一天他自己一个人开着车来到张村营业部请我们去调查，后把我同事员C接上来到东凡村一家猪场拍照。此时，我和另一个同事刘A正好从东凡乡崔家村调查返回到任B所说的猪场与员C他们会合，任B开车带着员C，任A把宁A、李A、曲A3人也接到这里，接着我们拍了照。7月28日，员C分别给他们3人发放了5万元的贷款。这几笔贷款出现逾期后，我作为辅助调查信贷员也对这几户进一步做了调查了解，原来是家住陕县西张村镇宜村的任B和任A主动给我行信贷员员C介绍业务，并不是帮助我行发展业务，而是任B与任A二人通过曹B（任B同学）、任F（任A亲戚）、曲B（任A亲戚）冒用任C等6人养猪场地，在我邮储银行以虚假经营场地为名骗取贷款。据客户反映，任A、任B二人合谋骗取贷款后，贷款资金全部由任B、任A二人使用。
（8）证人任E证言。证明：2012年7月初，我女婿任A给我打电话说让我给他帮忙贷款，我问他贷款干什么，他很含糊的给我说他和任B在寺河山上投资搞一个新农村之类的项目，并说贷款很快就会还上，还给我说任B一会儿就去接我和我妹任G（张A的妻子），我妹夫张A和我妻子莫A一会儿他去接。我想着自己的孩子搞投资，就同意帮任A贷款。后来任A和任B把我们四个人接到了县邮政储蓄银行张村营业部，在营业部我还看到了一对窑头村的年轻夫妻（男的叫曹A，女的我不认识）。任A和任B曾告诉我到营业部如果有人问贷款干啥，就让我说是买玉米养猪。后来在营业部签贷款合同时也没有人问我。在我签订贷款合同后的一天，任B、任A、我妹任G以及和我一块贷款的曹A与陕县邮政储蓄支行的相关工作人员在窑头村不知道是谁家的猪棚前照了相。我也不知道是干什么的，都是任B和任A把我领过去的。我贷的5万元给任A和任B了。
（9）证人员B证言、书写事情经过。证明：任A是我姐夫哥。因为是亲戚，他和另外一个家住陕县西张村镇宜村叫任B的人在2012年6月初来找我帮助他们俩贷款。和我联保的人有任A、还有给任A开车的司机牛A，我实在抹不开面子，就答应了给他们贷款。在贷款前任A就给我说如果银行的人问我贷款是干什么用的，就让我说是养猪用的，任B也是这样给我说的。之后没几天，我在张村邮政储蓄办理了一张卡，卡办出来后直接被任A拿走了。贷出的款5万元我一分钱都没有用，这前半年的利息说不清是谁还的。贷款半年后出现逾期，银行工作人员对我多次进行催收，我只能按期还银行的本息。
（10）证人任F证言。证明：任A是我外甥女女婿。2012年6月15日左右，任A给我打电话让我帮他找三个猪圈要拍照，办个事。我在本村找到任C、任D、任A三家猪圈。我不知道任A在陕县邮政储蓄银行贷款的事。
（11）证人昝A证言、书写证明材料。证明：昝A经营的鸿泰养殖场没有转让、没有为他人提供贷款担保。
（12）证人曹B证言。证明：我认识任B。2012年6月份，任君给我打电话让我帮他找三个猪圈拍个照贷款用，我就找了本村曹晓峰两个猪圈、我一个猪圈。
（13）证人郭A证言。证明：2012年7月份的一天早上，我表哥任A来到我家找我说贷款，他说这次贷出的款先将他欠我家款还了。我拿上身份证、户口本随任A他们一起接上我丈夫李万坡，又从市里拉上一男一女和我舅曲A，我们一起到陕县邮政储蓄银行张村营业部，在张村营业部办手续签字。贷的5万元办的是卡，任A拿着。因为当时不能取。后来我多次给任A要款，他一拖再拖一直到现在。
（14）证人任G证言。证明：2012年夏季的一天，我侄女婿任A到我家对我说他和陕县西张村镇宜村任B在灵宝搞工程要贷款，叫我把我和我丈夫张A身份证、户口簿给他。我给他后又过了一周，任B开车上我家接我并对我说已经和银行的人说好了，让我上张村营业部签个字。到张村营业部签了字后，任A开车从市里将我丈夫张A也接来签字。之后，任A和任B又将我和我哥任E拉上到窑头村照像。贷的5万元，当天是任A、任B他们办的卡，是任A拿走了，款谁用了怎样用了我就不知道了。
（15）证人王A证言。证明：2012年7月下旬的一天，我老公宁B的朋友任A给我打电话让我上张村办贷款，并让我给我老公打电话。我给我老公宁B打电话问他，宁B说：“任A欠咱家10万元钱，任A办出的贷款给咱家还些。”就这样任A开着车在三门峡植物园跟前将我接上，并对我说：“你代宁A媳妇签字，写宁A媳妇郭B的名字，照像时，你代宁A媳妇照像。”我们又到三门峡老车站接了其他人（两个男的，两个女的，我不认识）。任A将我们接上后，到陕县邮政储蓄银行张村营业部，在张村营业部签字又照了像。贷的款原说还我家款，后来任A将办出的卡给我老公要了由他支配了，这些都是听我老公说的。
（16）证人宁A证言。证明：2012年5、6月份的一天，我一个村的朋友宁B给我打电话说要贷款让我作担保人，我没同意，一直到7月份的一天早上，宁B又给我打电话说：“任A找了两个担保人现还缺一个，你给担保住。”不大一会儿，任A给我打电话让我在市里等着。后任A开着皮卡车将我接上又接了两个人，一直到东凡一猪场我们下了车，任A叫开门，我们和银行的人一起进去，在此照了像。后我们从东凡下来，走到三门峡交口任A又拉上几个妇女。我们在陕县邮政储蓄银行张村营业部办手续签字，当时我媳妇不在，宁B媳妇王A代替我媳妇签的字、照的像。办完手续后任A又将我们拉到西张村镇宜村一座二层楼附近猪圈再次照了像。贷的5万元款办成卡，宁B拿着。
（17）证人曲A证言。证明：2012年7月25日前后几天，我侄子任A一连好几天找我说要贷款让我作担保人，我没答应他。一直到2012年7月28日上午约11点，任A又给我打电话说有急事要见我，我不知啥事，不大一会我就看见他开着一辆皮卡车，车上坐着有我外甥女郭C、外甥女婿李A及他们孩子，还有两个女的和一个男的。任A说还是担保的事，他说已和邮政储蓄银行的朋友说好了，只要我去银行签字就可以了。他还说钱贷出后会很快还上。碍于情面，我上了任A的车。他将我接后和其他人一起一直到东凡我一个村本门侄晷A一猪场我们才下了车，途中他对我说：他叫我干啥我就干啥，不要多言不要乱说。我们进去猪场后在此照了像。后我们又到陕县邮政储蓄银行张村营业部，在该营业部办手续签字。后任A又将我们拉到西张村镇宜村他邻居家猪圈再次照了像。当时我媳妇贺A没去是任A找另外一个妇女代替我媳妇签的字、照的像。贷出的款我没拿是任A拿着。
（18）证人曹A证言、书写事情经过。证明：我和任B是同学关系。2012年6月份，任B找到我说他在三门峡海关大楼承包了装修工程资金周转不开需要用钱，让我给他担保到银行贷5万元给他用，我就答应了他并按他说的准备好身份证及户口本。6月底的一天上午，任B把我和妻子曹D从三门峡市里接到张村街说是办贷款手续，到后我把我们夫妻双方的身份证原件、户口本都交给了任B。他复印完之后，就叫我和妻子去信贷部签字，当时我还以为是给他担保，后来他说是三户联保我是贷款人，我妻子就有点不乐意，他说半年后还完款。我们夫妻就在表上签了字。我问任B三户联保不是三家吗？他说不用我管，任A又找了两户。我们签完字后又等了一会儿另外两户整个字签完。任B说让我妻子留下跟他们信贷员到我村去照相，他说他已联系好有猪圈。当天下午，我按照任B说的在市里邮政储蓄办了张银行卡，7月2日我将卡交给了任B，任B给我打了借条，说明还款和利息由任B他自己还。
（19）被告人任B供述。证明：去年元月份，我以买汽车搞工程需资金为由和杨A、王B三户联保从陕县邮政银行张村营业部各贷款5万元，我同时还在三门峡市海关大厦搞内装修，后我村上门女婿任A找我说他在灵宝寺河山承包了河道整改的工程，资金紧张，让我借给他点钱，还说挣下钱了给我分成。去年三、四月份时候我分两次借给了他20万元，去年五、六月份时候他说那边盖房子，资金不够，我又给他拿了十几万元。后来有一天任A找到我说东凡一个养猪场的老板欠他些钱，他给养猪场老板要钱，那个老板说他还在扩建没有钱，并问看他认识不认识银行的人贷些款入到猪场算股份，任A问我认识不认识银行的人，我说我在一月份从张村邮政银行贷了些款，认识张村邮政银行的员C，任A就让我问问员C看能贷不能。2012年6月份，我到张村邮政储蓄银行找到员C，我给他说我和朋友任A在灵宝寺河山包的工程，我投资了一些钱，任A钱不够需要贷款，员C问保险不保险，我说没事，我们是一个村的，员C就说能行，我就给任A说了，任A以养猪需要资金准备了三户联保的材料，三户分别是任A、牛A、员A，任A把准备的材料和我一起送给员C，任A让他亲戚在营前村找了三个猪圈，后来我、员C和任A、牛A、员A的三家人到营前村，我在车上没有下车，员C给任A、牛A、员A的三家人在三个猪圈跟前照了相。后张村邮政银行给这三家每家放款5万元。隔了不到十天时间，我给员C说任A在王家后的老家村里有个铝矿，任A让我投资了几十万，他也想投，没有钱想再贷点款，员C说行，任A就找了他两个亲戚任E和张A，我找了我同学曹A，把三户联保的材料准备后还是以养猪需资金把材料交给了员C，我让曹B在窑头村找了三个猪圈，后我和员C、任A、张村邮政银行的人到窑头村给任E、张A、曹A三家人在猪圈跟前照了相，没有几天邮政银行就给这三家每家放了5万元贷款。去年7月份，我给员C打电话说任A说他有个亲戚在东凡建了个猪场，任A想在猪场投资需要资金，后我和员C、任A还有邮政银行两个人到东凡任A说的那个猪场，我没有下车，员C他们都下车了，他们在猪场看了看，员C就给任A说让他把资料准备好后和他联系，后来任A找了他老家的三家人把材料准备后给了员C。员C和他们邮政银行的人去猪场照相的时候任A给我打电话让我去我就去了，到猪场后我见邮政银行的人给任A找的三家人照了相。后来邮政银行给这三户每户放贷款5万元。
邮政银行对养殖户有三户联保贷款政策，任A就按照这样要求准备，我就照着这个要求给员C说。
所有贷出来的款，除了曹A贷的5万元我用了外，其余都是任A用了。
（20）被告人任A供述。证明：我和任B在骗取邮政银行贷款前，我欠了任B30万元，2012年4月份，任B找到我说急用钱，我和任B就商量从邮政银行贷点款出来让任B先用，随后如果我有钱了就把这些钱还上，任B还给我说他认识陕县邮政银行张村营业部的信贷员员C可以帮我们贷款，但是需要我找人贷款。然后我就开始找人帮忙贷款，我和任B找人贷的款全部是三户联保，除了曹A是任B找的，其他人都是我找的。
我第一次在陕县邮政银行贷款是在2012年6月中旬，任B让我联系牛A和员A三人去陕县邮政银行张村营业部签字，我就联系他二人去了，我和牛A、员A三人以养猪需周转资金为由向陕县邮政储蓄银行张村营业部提出贷款申请，我们先在营业部签字照相，后来我们和员C一起到营前村我姨夫任F（我已经让任增举提前联系好了猪圈照相）联系好的三家猪圈跟前照相，过了几天陕县邮政银行张村营业部给我们三人每人放款5万元。
第二次在陕县邮政银行贷款是在2012年6月底，任B让我联系任E和张A两人，他负责联系曹A，让他们三人去陕县邮政银行张村营业部办理手续，他们三人就以养猪需周转资金为由向陕县邮政储蓄银行张村营业部提出贷款申请并在营业部内签字照相，后我们就和员C去窑头的猪圈（这一次猪圈是任B联系的，我并不知道是谁家的猪圈）一块照相，过了几天陕县邮政银行张村营业部就给他们三人每人放款5万元。
第三次在陕县邮政银行贷款是在2012年7月底，我之前就给任B说过我有一个表哥昝A在东凡有个猪场，任B就说咱让员C先来猪场看一下，他还说他准备给员C说他要在这个猪场投资，并让我再找三个人贷款。任B就联系员C到东凡的那个猪场看了看，看后员C让我们准备材料，我就联系了宁B、李A、曲A三人，想以他们名义办理贷款手续，李A、曲A两人同意了，宁B说他还要贷款就帮我联系了宁A让其帮我办理贷款，后来我和任B、员C、李A、曲A、宁A就去东凡的那个猪场照相，照相后我们又去张村营业部办理手续、照相。我们在张村营业部照相的时候，曲A、宁A的妻子都不是他们真正的妻子，是找人代替的。后来过了没几天张村营业部就把贷款给我们每人5万元。
除了宁A贷出来的款是自己使用的，我找的牛A、员A、任E、张A、李A、曲A共6人以及我的贷款35万元贷出来后我使用了，曹A的5万元贷款是否给任B使用我并不清楚。
第一次我找人贷出来的15万我还了任B10万元，第二次我找人贷出来的10万元我全部还给了任B，第三次我找人贷出来10万元我给了任B8万元，我前后一共给任B了28万元，剩下的钱我都自己用了。
（21）中国邮政储蓄银行股份有限公司陕县支行证明。证明：截止2013年9月16日，任A、任B骗取贷款累计应还本金371957.26元，利息55948元。曹A名义的贷款本金及利息已结清。
（二）合同诈骗罪
2012年8月14日，被告人任A伙同滕A（另案处理）、“李B”（待查）以购房为名向李C借款13万元，被告人任A在明知抵押的房屋产权证系伪造的情况下，仍在借据上以担保人名义签名，后将所借款项挪作它用。2013年初，任A归还李C5万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人李C陈述。证明：2012年8月13日，我朋友薛A给我说他有个贩卖铝石的朋友以前借钱买了一套房子，现在借钱到期了，需要还钱，想用房产证抵押在我这里借钱用一个月。过后不久，薛A带着一个叫滕A的男子来找我，一块来的还有一个我认识的朋友任A。滕A说需要借20万元，并拿了一个房屋所有权人登记的名字是滕A的房产证，我当时没有那么多钱，只答应借给他15万元，因他是房产证抵押，我让滕A的媳妇签字同意，这时滕A就出去把他媳妇带过来，我看了这个女人的身份证原件名字叫李B。完后我们双方签了一张借条手续，借条上主要内容是：今借到李C现金15万元用于购买位于粮管路金三角开发公司四号楼三单元五楼西户、三房权证字第040**号。用期一个月，若到期不能按时归还，滕A、李B应无条件配合李C过户房产手续。如到期还不了，任A无条件还款。借条下方签的借款人滕A、李B的名字和担保人任A的名字。日期是2012年8月14日。滕A的房产证就放在我这里。因当时我按照一个月3分利息收的，15万元一个月利息就是4500元，我当时就扣除了4500元的利息，还扣了任A租我车的租金1万余元，算下来共扣了2万元，实际支付给滕A是13万元借款。一个月到期后，我就找不到滕A和任A了，我找薛A，薛A说给我找滕A但也没找到，期间我联系上了任A，任A答应给钱，但一直没给，到2013年年初的时候，任A让杜A给他办了一张透支卡，杜A从任A的透支卡上刷出来5万元给我了，薛A从2013年年初开始给我支付两个月的利息共计9000元，从2013年3月份开始，薛A也找不到了。我在4月份的时候起诉到湖滨区法院了，法院立案调查期间，发现滕A的房产证是假的，借款人李B的名字也是别人冒充签的，法院得知这个情况后让我报案。
2、证人李B证言。证明：滕A是我丈夫，他从2012年10月份离家出走至今未回来，我现在住的粮管路金三角开发公司四号楼东单元五楼西户的房屋所有权人是滕A，房屋所有权证是1995年10月前后办理的。2008年阴历10月，滕A拿房屋所有权证到黄河路中段市百货楼对面的一家私人担保公司贷款，因我是房屋共同所有人，我过去签字了，具体贷多少款我不清楚，后来我就一直没有见过我们住的那套房子的所有权证。我不清楚滕A向李C借款用我们住的那套房子的所有权证抵押。
3、借条。证明：今借到李C现金壹拾伍万元整（150000），用于购买位于粮管路金三角开发公司四号楼三单元五楼西户、三房权证字第040**号。用期一个月，若到期不能按时归还，滕A、李B应无条件配合李C过户房产手续。如到期还不了，任A无条件还款。借款人：滕A、李B，担保人：任A。2012年8月14号。
4、三门峡市房地产产权产籍监理处房产档案查阅证明、李C手持滕爱方的房产证复印件。证明：经房产系统查询，查档日期前“滕A”在该处无房产登记记录。
5、证人滕A证言。证明：2012年8月中旬，任A给我打电话说有位朋友能从外面弄来钱，但必须要有东西拿来抵押，他还说弄来钱就可以把我朋友姚A的钱还了，之前任A借我朋友姚A10万元，我是担保人。任A问我家房产证在不在，我说已经抵押给担保公司了，他说拿户口薄去房管局就能把房产证调出来复印，我心想他应该拿我的房产证的复印件资料去做假房产证用来抵押贷款，我就答应了。于是我们俩个人拿着我家的户口薄到经一路房管局一楼调取并复印了我家的房产证，任A把复印的房产证拿走了。过了几天，任跃峰让我带上我本人的身份证和家里的户口薄到植物园见面，他给我介绍他的朋友薛A，之后薛A说跟一家兄弟汽车租赁公司老板说好了，借钱的时候让我说现在在山西夏县开矿，需要资金周转一个月。我问任A借多少钱，任A说借15万就可以。薛B先进租赁公司了，过了一会儿他出来说还要找个女的过来，我一时没明白，他就问我爱人叫什么名字，我说叫李B，任A就开车离去，一会儿带来一名四十几岁的妇女，薛A让这个妇女当做李B去签字，并说有人要问身份证，就说丢了。任A又从车上取下事先做好的假房产证给我，我们几个就一起进到租赁公司。我们和租赁公司老板李C聊了几句，李C就问我借钱干嘛，我就说在山西开个矿，资金周转不开，我说借15万元，李C说现在没有那么多钱，下午把剩下的钱给我，尔后，我就给李C打了一张借条，当时我的身份证和户口薄都复印了，借款人是我签了名字，我媳妇的名字是那名妇女代签的，担保人是任A。李C先给了我10万元现金。我们出来后我就把钱交给了任A，任A数了8万元给薛A，下午李C把剩下的3万元交给了我，我交给了任A，还提醒他抓紧时间把我朋友姚A的钱还了。借条上是借款15万元，李C实际给是13万元，利息直接扣掉了。后来借款期限快到了，我联系不上任A，因为是用假房产证骗李C的钱，我也出去躲起来了。我帮任A借钱是因为他说钱一借出来就还我朋友姚A，他借姚A10万元我是担保人，姚A一直向我要钱。我的房产证抵押给了建设路国行担保公司，因为我担保的钱没有还，所以房产证一直放在国行抵押着，我曾在2011年9月份去房管局挂失想再补办个房产证，但最后没有补办成功。
6、被告人任A供述。证明：2012年8月份的时候，朋友薛A找到我说需要从李海洋那里借20万元钱，让我给他担保，我问担保人需要啥条件，他说只要有房产证就行。我说认识一个叫滕A的人，他没有房产证，但有房产证的存根。薛A说房产证的事不用我管，他去处理。后我就去找滕A，对他说让他当个借款人，从李C那里借钱，让他把他的房产证存根拿出来让薛A做个假房产证。滕A就同意了并把房产证存根给我，我就把房产证存根给了薛A。停了几天，薛A给我打电话说事办好了，让我过去。我就叫上滕A去植物园门口见到薛A，薛A把一个假房产证给了滕A，我们就进到李C的办公室，李C说这钱如果还不了怎么办，薛A说没事并说自己是担保人，李C当时也要求让我做担保人，我也同意了。李C当时看了看滕A的房产证说让滕A的爱人来签字，薛A从李C的办公室出来给我说他已经找好了一个女的，在植物园等着，让我去接那女人，我就到植物园接上那个女人见到薛A和滕A，薛A对滕A和我说让这个女人冒充滕A妻子，滕A当时就拿着他妻子李B的身份证，然后我们又进到李C的办公室，滕A就以借款人的名义向李C写了一个借条，借条上的担保人是我和薛A，内容是借15万元，期限一个月，写好后李C当时先拿10万元给了滕A，滕A、薛A和那个女的一块走了，我当时没有走，在李C办公室聊天，过了几个小时，滕A一个人又来到李C办公室，李C又给了滕A3万元，我和滕A一起离开李C办公室到植物园门口。因为之前向姚A借10万元时，其中5万元是滕A用了，我就给滕A说这个事，滕A说他也急需要钱，先给我6000元，然后他就给我了6000元，我俩就各自走了。过了一个月借款没还，李C打电话让我还钱，我说自己没有钱，李C说他一个伙计在上海可以给我办一张10万元的透支卡，用卡上刷钱还账，后来李C从办的卡上刷了5万元。
本院认为，被告人任某A、任某B以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪；被告人任某A又以非法占有为目的，在签订借款合同过程中，以伪造的房产证作担保，骗取对方钱财，数额较大，其行为构成合同诈骗罪。公诉机关指控任跃峰构成诈骗罪罪名不能成立，其行为符合合同诈骗罪犯罪构成。被告人任某A一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人任某B偿还被害人部分贷款，量刑时酌情从轻考虑。关于被告人任某B及其辩护人提出起诉书指控任君构成骗取贷款罪证据不足，指控罪名不能成立的辩解和辩护意见，经查，被害人员某C、张某B的陈述、证人曹某B、任某E、曹某A等证言及同案犯任某A的供述能相互印证，均证实任某B伙同任某A以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，已构成骗取贷款罪。被告人任某B及其辩护人的该辩解、辩护意见本院不予采纳。关于被告人任某A提出自己不构成诈骗罪的辩解意见，经查，被告人任A伙同滕某A等在借被害人李C款项时，明知作为借款抵押的房产证系伪造的情况下，仍在借条上以担保人身份签名，从而骗取被害人钱财，任某A的行为已构成合同诈骗罪，对被告人的该辩解意见不予采纳。根据二被告人的犯罪事实、性质、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百二十四条第（二）项、第二十五条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人任某A犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金20000元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金40000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月22日起至2015年12月21日止。罚金限判决生效后30日内缴纳）。
二、被告人任某B犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金15000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月8日起至2014年6月7日止。罚金限判决生效后30日内缴纳）。
三、继续追缴剩余涉案赃款，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张 丽
审 判 员 韩建东
人民陪审员 韩凤仙
二〇一四年一月二十八日
书 记 员 冯惠敏