甘肃省渭源县人民法院民 事 判 决 书（2016）甘1123民初912号原告：渭源县某某信用合作联社，住所地渭源县清源镇首阳路**号。法定代表人：马某某，系该联社理事长。委托诉讼代理人：刁某某，系该联社职工。被告：王某某，女，汉族，甘肃省渭源县人，农民。被告：何某某，男，汉族，甘肃省渭源县人，农民。委托诉讼代理人：周某某（系何某某妻子），住渭源县会川镇杨庄村下杨庄社。被告：聂某某，男，汉族，甘肃省渭源县人，农民。委托诉讼代理人：王某，甘肃中天律师事务所律师。原告渭源县某某信用合作联社与被告王某某、何某某、聂某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日立案后，依法适用简易程序于2016年6月24日、2016年7月15日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刁伯勋、被告王某某、被告何某某委托诉讼代理人周调英、被告聂某某及其委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渭源县某某信用合作联社向本院提出诉讼请求：1，要求被告王某某偿还贷款200000元及利息44918.44元（息算至2016年4月27日，其中复息3511.11元）；2、被告何某某、聂某某承担连带责任；3，被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年3月27日被告王某某因工程建筑所需在我社下属的杨庄分社借款200000元，借款年利率为11.4%，借款期限一年。合同约定从逾期之日按年利率15.96﹪计收利息。被告何某某、聂某某对该笔借款提供连带责任保证。借款到期后经我社工作人员多次催要，被告未归还本息，保证人也未积极督促归还。被告的行为构成违约，故要求被告立即偿还。被告王某某辩称，原告所诉贷款是牟发豹借的，我是牟发豹妻子，牟发豹生前借了很多债，我不知道这笔贷款，我还有两个老人及孩子要抚养，没有能力偿还。被告何某某辩称，我与借款人牟发豹是邻居，当时牟发豹叫我当保人，我在合同上按了指印，借款合适，我是保人，没有能力偿还。被告聂某某辩称，渭源县某某信用合作联社不是本案适格原告，我们与渭源县某某信用合作联社杨庄分社（以下简称杨庄分社）签订借款合同，本案起诉主体应当是杨庄分社，原告与杨庄分社不存在实质上的隶属关系，原告无权代表杨庄分社起诉，其行为明显剥夺了杨庄分社的诉权，应驳回原告全部诉讼请求。我是文盲，无法理解合同内容及连带责任，贷款人也未向我解释说明，我虽然在合同上签名，但不是我真实意思表示，我不承担责任。本院经审理认定事实如下：2014年3月27日，借款人牟发豹（被告王某某丈夫，于2015年4月20日死亡）与渭源县某某信用合作联社杨庄分社签订个人借款/保证担保合同，被告何某某、聂某某在合同保证人项下签名盖章捺印。合同约定借款用途为工程建设，借款年利率为11.4%，借款到期日2015年3月26日，另约定借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收40%利息，即逾期利率为15.96%。合同保证条款约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日起二年。贷款到期后借款人未偿还借款，现结欠借款本金200000元，利息44918.44（利息算至2016年4月27日，其中复息3511.11元）。以上签订借款合同的事实，当事人无争议，本院予以确认。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、组织机构代码证、法人身份证明证实其主体资格；2、个人借款/保证担保合同、借款借据、共同还款承诺书、催收通知书证实被告借款的事实。经质证，被告王某某、何某某对以上证据无异议，但表示无力还款，被告聂某某对以上证据真实性无异议，但认为原告与杨庄分社非隶属关系，并提交内资企业基本信息证实工商行政管理局登记的为“渭源县某某信用合作联社杨庄信用社”，借款合同上杨庄分社印章系伪造，该案起诉主体应为渭源县某某信用合作联社杨庄信用社，原告主体不当。针对被告抗辩理由，原告提交2013年10月14日渭源县某某信用合作联社渭信联发[2013]153号文件，证实依定银监复[2013]24号文件，从即日起杨庄分社升格为信用社，原杨庄分社公章继续延用。渭源县某某信用合作联社企业类型为集体所有制，具有独立的法人资格，而杨庄信用社虽依法设立并领取营业执照，但企业类型为非法人集体分支机构，隶属于渭源县某某信用合作联社，因此，渭源县某某信用合作联社作为原告提起诉讼符合法律规定。故被告聂某某的抗辩理由不能成立，原告诉讼主体并无不当。对个人借款/担保合同被告聂某某认为其系文盲，无法理解合同内容，虽在合同上签字，但对其不产生效力。对借据，被告认为借据存款账号栏62010610002100316105账号不存在，未存入原告诉称的贷款200000元，账号栏手写添加的账号与本案无关，对借据不予认可。该借据账号栏机打账号62010610002100316105用笔手写划掉，另手写添加账号6230650002100053665，原告解释因贷款存入账号62010610002100316105借款人牟发豹将卡丢失，为便于直接扣划利息，借款人申请补办新卡，账号为借据账号栏手写添加的6230650002100053665。对贷款当时是否存入借款人牟发豹62010610002100316105账号，因该卡丢失，当地信用社无法查询，原告申请延期审理，从甘肃省农村信用社联合社电子银行部调取明细单，该明细查询单证实2014年3月27日贷款开户发放存入牟发豹账号62010610002100316105人民币200000元，与借据时间吻合，证实借款当日原告支付借款人200000元，对借据本院予以认定。本院认为，被告认可与原告签订了个人借款/保证担保合同，本院予以确认。该借款实际借款人牟发豹死亡，借款发生于牟发豹与被告王某某婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该债务应当认定为夫妻共同债务。另依据该解释第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”的规定，被告王某某对该借款应承担清偿责任，其辩解既要赡养老人又要抚养未成年孩子而无力偿还的理由不能成立。被告何某某、聂某某作为承担连带责任的保证人，应承担连带还款责任，聂某某作为具有完全民事行为能力的当事人，辩解其系文盲，不理解合同内容，在合同上签字非其真实意思表示而不承担责任的理由亦不能成立。原告主张被告王某某偿还借款200000元及利息，被告何某某、聂某某承担连带责任的理由正当。综上所述，原告与被告签订的个人借款/保证担保合同，不违反法律规定，合法有效，被告应按合同约定按期偿还借款。原告诉求理由正当，本院予以支持。被告辩解理由不能成立，本院不予支持。关于原告复息的请求，因原告未提交复息的计算标准及依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下:一、由被告王某某于判决发生法律效力后30日内偿还原告渭源县某某信用合作联社借款本金200000元及利息41407.33元（息算至2016年4月27日），共计241407.33元。从2016年4月28日至还款之日的利息仍按逾期年利率15.96%计付。二、被告何某某、聂某某承担连带责任。何某某、聂某某承担保证责任后有权向王某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4974元，减半收取计2487元，由被告王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决书规定的履行期限届满后次日起两年内。审判员  王军贤二〇一六年八月十日书记员  金祖姣