苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）姑苏商初字第00148号
原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行。
负责人陆建民，该支行行长。
委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。
被告顾建兵。
被告郭益芳。
原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（以下简称工行留园支行）与被告顾建兵、郭益芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月27日立案受理后，由代理审判员刁怡独任审理，后因被告下落不明，依法转为普通程序，由代理审判员刁怡担任审判长，与代理审判员谷振龙、人民陪审员秦倩组成合议庭，于2015年6月15日公开开庭审理，原告委托代理人蔡吉到庭参加诉讼，两被告经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年4月12日，两被告作为借款人与原告签订了《个人循环借款合同》一份，约定原告向两被告提供90万元可循环使用的借款，循环期限为自合同生效日起至2017年止，贷款品种为个人经营贷款，用途为购货，贷款利率以基准利率上浮15%确定。还款方式按月等额本息还款。同日，顾建兵、郭益芳与原告签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定顾建兵、郭益芳以其所有的苏州市吴中区甪直镇黄娄花园×××室、×××室作为抵押物担保，并办理了抵押登记。2011年4月12日，原告按约向两被告发放经营贷款90万元，同时确定贷款期限为2011年4月12日至2021年4月12日，年利率为7.82%。但两被告未按约履行还款义务，故原告提起诉讼，诉讼请求：1、判令被告顾建兵、郭益芳偿还贷款本金人民币756909.79元及拖欠的利息（含罚息、复利）18956.01元（利息暂计算至2015年2月27日，此后按《个人循环借款合同》约定继续计算至实际清偿之日）。2、判令被告顾建兵、郭益芳承担原告为实现债权支付的律师费22205元。3、判令如被告顾建兵、郭益芳不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分抵押房产苏州市吴中区甪直镇黄娄花园×××室、×××室所得的价款优先受偿。4、本案的诉讼费用由被告承担。
两被告未作答辩。
经审理查明：2011年4月12日，顾建兵（借款人）、郭益芳（共同借款人）与工行留园支行（贷款人）签订编号为循环字苏州分行留园支行2011年循环贷00×××3号《个人循环借款合同》一份，约定本合同项下循环贷款额度为人民币90万元，循环期限是指借款人在循环贷款额度内有权住所本合同约定提款的时间区间。期限为本合同生效之日起至2017年止。借款人可以循环使用上述循环贷款额度，且每次提款金额不得少于1万元。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，贷款用途为购货。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第3.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。偿还贷款本息方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上按加收50%确定。借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。当出现以下情况时，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增提款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同：A、借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约的；B、借款人本合同项下单笔提款出现累计六次（含）以上违约的……。
同日，顾建兵（借款人）与工行留园支行（贷款人）签订《个人循环贷款自助用款协议》一份，约定：本协议基于借款人与贷款人已签署的《个人循环借款合同》而订立，属于该合同的附属协议。借款人指定“卡贷通”卡62×××45为卡贷通业务放款账户。借款人根据自身需要，约定卡贷通业务最高可贷额度为人民币10万元，该自定义额度不得超过所对应《个人循环借款合同》中约定的循环额度。借款人在本协议生效后，可通过中国工商银行网上银行“我的贷款”栏或本协议签订行，对自定义最高可贷额度进行修改，但不得超过所对应《介人循环借款合同》中约定的循环额度。借款人使用“卡贷通”卡产生的贷款（下称卡贷通贷款），按本协议所对应的《个人循环借款合同》归入相应的个人贷款品种。借款人统一指定卡贷通贷款期限为120个月。采用房屋抵押担保方式的最长不得10超过年。借款人用款时，遵循先使用自有资金，当自有资金不足时，再使用贷款额度的原则。借款人自助使用贷款额度后，借款人循环贷款可用额度即时扣减。借款人使用“卡贷通”卡通过POS刷卡或网上银行B2C支付方式提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息。借款人应当按规定归还贷款本金和利息，因借款人未及时归还贷款而产生的利息、罚息、违约金及其他费用由借款人承担。因贷款逾期等原因导致个人循环贷款额度使用中止或《个人循环借款合同》提前到期的，“卡贷通”功能亦相应中止或终止；个人循环贷款额度重新启用的，“卡贷通”功能重新恢复。卡贷通贷款的还款方式、每月还款日、还款账户同所对应的《个人循环借款合同》约定，每月还款日为每月20日。借款人部分或全部偿还贷款后，贷款可用额度相应恢复。
同日，顾建兵（抵押人）、郭益芳（抵押物共有人）与工行留园支行（抵押权人、贷款人）签订了编号为最高额字苏州分行留园支行2011年最高额贷抵押0×××号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定为确保顾建兵（借款人）根据本合同第一条约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。本合同所担保的债权包括：自2011年至2017年在人民币90万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同等主合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。合同确定顾建兵名下的苏州市吴中区甪直镇黄娄花园×××室、黄娄花园10幢×××室房屋作为抵押物，双方办理了苏房他证吴中字第0×××4号、苏房他证吴中字第0×××5号他项权证，确定最高额抵押债权数额分别为70万元、20万元。
同日，工行留园支行向顾建兵发放90万元贷款，借款凭证注明：贷款起始日期：2011年4月12日，贷款到期日：2021年4月12日，还款方式：等额本息，基准利率年息6.8%，上浮15%，当期执行利率为年息7.82%，逾期利率11.808%。之后顾建兵按约归还了部分贷款本息，又在90万元的额度内自2013年5月7日至2014年6月2日期间陆续向原告自助贷款8笔，并以等额本息方式按约归还了部分贷款本息。
顾建兵自2014年11月起开始未按约还本付息，2014年12月10日，江苏致邦（苏州）律师事务所向顾建兵、郭益芳邮寄《律师函》，要求被告二日内偿还已逾期的贷款本息，但之后两被告仍未还款。截止2015年2月27日，在个人循环借款合同项下9笔贷款共结欠本金756909.79元，利息（含罚息、复利）18956.01元。
另查明：为实现本案债权，工行留园支行与江苏致邦（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师费22205元。
以上事实，由原告提供的个人循环借款合同、个人循环贷款自助用款协议、个人借款最高额抵押合同、他项权证、借款凭证、贷款账户流水清单、贷款账户明细、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、律师费支付凭证等证据予以证明。以上证据真实且与本案有关联性，本院予以支持。
本院认为：工行留园支行与顾建兵、郭益芳之间签订的借款合同、抵押合同依法成立有效，双方应按约履行合同义务。工行留园支行按约发放了贷款，但顾建兵、郭益芳未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，对此应承担违约责任。现工行留园支行依照合同约定，要求两被告立即归还借款本金、利息并承担律师费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，律师费的数额亦符合相关规定，本院予以支持。双方约定以顾建兵、郭益芳名下的苏州市吴中区甪直镇黄娄花园×××室、黄娄花园10幢×××室房产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，工行留园支行请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃参加诉讼的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾建兵、郭益芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行偿还贷款本金756909.79元，利息（含罚息、复利）18956.01元（暂计算至2015年2月27日，此后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人循环借款合同》约定的利率计算方式计算至被告实际给付之日止）；
二、被告顾建兵、郭益芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行赔偿律师费损失22205元；
三、如被告顾建兵、郭益芳未履行上述债务，原告有权就被告顾建兵、郭益芳名下位于苏州市吴中区甪直镇黄娄花园×××室（房屋他项权证号：苏房他证吴中字第0×××4号）、黄娄花园10幢×××室的抵押房产（房屋他项权证号：苏房他证吴中字第0×××5号）协议折价或者以拍卖、变卖的价款分别在最高债权限额70万元、20万元的范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11861元，公告费600元，合计12461元，由被告顾建兵、郭益芳负担并于本判决生效之日起十日内支付原告（原告同意其预交的诉讼费12461元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 刁 怡
代理审判员 谷振龙
人民陪审员 秦 倩
二〇一五年六月十五日
书 记 员 卞文华
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。