湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第1961号
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。
代表人谭广明，行长。
委托代理人李荣，湖南麓和律师事务所律师。
委托代理人刘毅，湖南麓和律师事务所律师。
被告刘德金。
被告曾晓玲。
被告朱立顺。
被告湖南天安担保投资有限公司。
法定代表人李太敏，总经理。
委托代理人周颖（公民身份号码4303811990********），女，汉族，1990年4月8日出生，住湖南省湘乡市东山办事处城东村第四村民组。
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行（以下简称中国银行长沙蔡锷支行）因与被告刘德金、朱立顺、曾晓玲、湖南天安担保投资有限公司（以下简称天安担保公司）发生金融借款合同纠纷，于2014年6月15日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员伍丹文担任审判长，人民陪审员陈正军、魏建莲参与评议的合议庭。于2014年9月4日公开开庭进行了审理，书记员刘丹丹担任庭审记录。中国银行长沙蔡锷支行的委托代理人李荣，天安担保公司的委托代理人周颖到庭参加诉讼，被告刘德金、朱立顺、曾晓玲经本院合法传唤，无正当理由均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行长沙蔡锷支行诉称：中国银行长沙蔡锷支行与刘德金于2013年12月27日签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定刘德金向中国银行长沙蔡锷支行借款100万元用于购买凯宴汽车；刘德金以该汽车为其债务提供抵押担保。曾晓玲作为刘德金的妻子在该合同上签字。朱立顺与天安担保公司分别与中国银行长沙蔡锷支行签订了《个人贷款保证合同》，承诺自愿为中国银行长沙蔡锷支行核的此笔借款担保连带保证责任。上述合同订立后，中国银行长沙蔡锷支行核如约发放了贷款，但被告刘德金却拒绝办理车辆抵押登记，其行为已严重违反合同约定。遂起诉，请求判令：1、解除中国银行长沙蔡锷支行与刘德金签订的《个人消费类汽车贷款合同》；2、由刘德金、曾晓玲偿还其所欠中国银行长沙蔡锷支行贷款本金873953.43元（截止至2014年6月17日，此后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际还清欠款日止）；3、由刘德金、曾晓玲承担中国银行长沙蔡锷支行支付的律师费7.5万元、差旅费5000元；4、中国银行长沙蔡锷支行对刘德金提供的抵押物享有优先受偿权；5、朱立顺、天安担保公司对刘德金的上述债务承担连带清偿责任。
被告刘德金、曾晓玲、朱立顺在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其放弃答辩及举证、质证的权利。
被告天安担保公司辩称：2013年12月27日，刘德金因个人汽车消费需要向中国银行长沙蔡锷支行贷款1000000元，刘德金以所购卡宴小汽车作为该笔贷款的抵押担保，同时天安担保公司为刘德金的该笔贷款向中国银行长沙蔡锷支行提供第三人保证担保，现因刘德金未按约偿还贷款，被中国银行长沙蔡锷支行起诉，天安担保公司作为保证人被要求承担担保责任无异议。但根据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，因此请求确认天安担保公司的担保追偿权。
经审理查明：2013年12月27日，刘德金（借款人）与中国银行长沙蔡锷支行（贷款人）签订编号为725248051055的《个人消费类汽车贷款合同》一份，其中约定：刘德金向中国银行长沙蔡锷支行借款100万元，用于购买凯宴汽车；借款期限为36个月，自贷款人实际放款日起算；借款利率为年利率7.38%，且适用浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期适用的利率；每月10日为计息日，借款人每月于该日返还本息共31051元；若借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；如借款人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，贷款人有权解除本合同，一次性收回未偿还的贷款本息；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。
同日，刘德金与中国银行长沙蔡锷支行订立《个人贷款抵押合同》一份，约定刘德金以上述借款合同项下贷款所购的凯宴汽车为此借款向中国银行长沙蔡锷支行提供抵押担保。刘德金之妻曾晓玲亦向中国银行长沙蔡锷支行出具了才《财产共有人承诺书》，承诺其同意刘德金将所购车辆抵押给中国银行长沙蔡锷支行，并愿意与其共同对银行借款承担连带清偿责任。此外，中国银行长沙蔡锷支行与朱立顺、天安担保公司分别各订立《个人贷款保证合同》一份，其中约定：为担保刘德金与中国银行长沙蔡锷支行之间订立的《个人消费类汽车贷款合同》（编号725248051055）项下债务的履行，朱立顺、天安担保公司自愿向中国银行长沙蔡锷支行提供连带责任保证担保；担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
上述合同订立后，中国银行长沙蔡锷支行如约向刘德金指定的账户支付了借款100万元。刘德金用此借款购买了一台凯宴CAYENNE3.0T汽车（车架号为WP1AG2929DLA67943、发动机号为CJT145803）。但刘德金未为此车办理车辆登记手续，亦未办理抵押登记手续。截止2014年6月18日，刘德金未返还的借款本金为873953.43元。
另查明，2014年6月18日，中国银行长沙蔡锷支行与湖南麓和律师事务所订立《委托代理合同》一份，约定中国银行长沙蔡锷支行委托该所代理其与刘德金、曾晓玲、朱立顺、天安担保公司的金融借款合同纠纷一案，该所指派刘毅、李荣两位律师为其一审、二审及执行程序的代理人；律师费为7.5万元，差旅费为5000元，合计8万元，中国银行长沙蔡锷支行应于开庭前支付完毕。2014年9月3日，中国银行长沙蔡锷支行向湖南麓和律师事务所支付了代理费（含差旅费）8万元，并由该所出具了同等金额的发票。
以上事实，有《个人消费类汽车贷款合同》、借款借据、逾期未还款证明、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《委托代理合同》、律师费发票及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。
本院认为：本案中的《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法有效，本院对上述合同的法律效力依法予以确认。《个人贷款抵押合同》中明确约定：刘德金以本合同项下贷款所购汽车向中国银行长沙蔡锷支行提供抵押担保，且其应在本合同签署后15日内到有关登记部门办理抵押登记，如其拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，贷款人有权解除本合同，并一次性收回未偿还的贷款本息。现中国银行长沙蔡锷支行已按照合同约定向刘德金发放了贷款本金100万元，已履行了其所负义务。但刘德金至今未按约定将其所购凯宴汽车办理抵押登记手续，已严重违反约定义务，双方约定的合同解除条件亦已成就。中国银行长沙蔡锷支行有权解除双方签订的《个人消费类汽车贷款合同》，并要求刘德金一次性收回未支付的贷款本息（截止至2014年6月17日未返还的贷款本金873953.43元，之后的利息、罚息、复息按合同约定的利率标准计算至实际还清之日止）。
根据《个人消费类汽车贷款合同》中的约定，中国银行长沙蔡锷支行为实现债权的费用亦应由刘德金负担。中国银行长沙蔡锷支行主张律师代理费为8万元（含差旅费5000元），本院根据本案实际情况及《湖南省律师服务收费管理实施办法》的相关规定，酌情调整为43697.67元（873953.43×0.05）。曾晓玲系刘德金之妻，并向中国银行长沙蔡锷支行出具了《财产共有人承诺书》，承诺其愿意与刘德金共同对银行借款承担连带清偿责任。故中国银行长沙蔡锷支行有权要求曾晓玲对刘德金的上述债务承担连带清偿责任。
以交通运输工具设定抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。刘德金以其所购的凯宴汽车为中国银行长沙蔡锷支行的债权设定抵押，双方订立了《个人贷款抵押合同》，依法该抵押权自抵押合同生效时设立。故中国银行长沙蔡锷支行有权就刘德金提供的抵押物凯宴CAYENNE3.0T汽车（车架号为WP1AG2929DLA67943、发动机号为CJT145803）主张优先受偿，但该抵押权未经登记，依法不得对抗善意第三人。
中国银行长沙蔡锷支行的债权既有债务人刘德金提供的物的担保，又有朱立顺、天安担保公司提供的保证担保。但朱立顺、天安担保公司与中国银行长沙蔡锷支行在《个人贷款保证合同》中均约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。此约定系双方对债权实现方式的约定，合法有效。依法中国银行长沙蔡锷支行有权既可就物的担保实现债权，也可以要求保证人按约定担保范围承担保证责任。故本院对中国银行长沙蔡锷支行要求朱立顺、天安担保公司对刘德金的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与被告刘德金签订的编号为725248051055的《个人消费类汽车贷款合同》；
二、被告刘德金、曾晓玲向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行一次性返还所有未偿还的借款本息。（截止至2014年6月17日未返还的贷款本金873953.43元，之后的利息、罚息、复息按合同约定的利率标准计算至实际还清之日止）；
三、被告刘德金、曾晓玲向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付该支行为实现债权所发生的律师代理费43697.67元；
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行对被告刘德金提供的抵押物凯宴CAYENNE3.0T汽车（车架号为WP1AG2929DLA67943、发动机号为CJT145803）享有抵押权，有权依法处置该车，所得价款由其优先受偿，但该抵押权不得对抗善意第三人；
被告朱立顺、湖南天安担保投资有限公司对本判决第二、三项确定的金钱给付义务负连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘德金追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行的其他诉讼请求；
上述金钱给付义务，限于本判决生效之日起五日内履行，如未按此期限给付，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13340元，保全费5000元，共计18340元，由被告刘德金、曾晓玲、朱立顺、湖南天安担保投资有限公司负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 伍丹文
人民陪审员 魏建莲
人民陪审员 陈正军
二〇一四年十二月二日
书 记 员 刘丹丹
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。