济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0112民初6107号
原告：娄婷婷，女，1986年1月1日出生，汉族，济南比祺经贸有限公司员工，户籍所在地山东省莱州市，现住济南市槐荫区。
委托诉讼代理人：李孝杰，山东天宇人律师事务所律师。
被告：刘兆彦，男，1979年9月11日出生，汉族，农民，住济南市。
被告：房翠红，女，1979年9月18日出生，汉族，无固定职业，户籍所在地济南市，现住济南市槐荫区。
被告：济南兆彦生物科技有限公司，住所地山东省济南市。
法定代表人：刘兆彦，总经理。
原告娄婷婷与被告刘兆彦、被告房翠红、被告济南兆彦生物科技有限公司（以下简称济南兆彦生物科技公司）民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。娄婷婷的委托诉讼代理人李孝杰，刘兆彦，房翠红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
娄婷婷向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告共同偿还娄婷婷借款107456.95元；2、诉讼费用由三被告负担。事实和理由：娄婷婷与刘兆彦、房翠红住同一小区。双方认识并熟悉后，刘兆彦和房翠红以济南兆彦生物科技公司需要资金为由，于2015年12月1日起使用娄婷婷的六张信用卡的资金，分别为：卡号为X1的广发银行信用卡，卡号为X2的平安银行信用卡，卡号为X3的华夏银行信用卡，卡号为X4的民生银行信用卡，卡号为X5的招商银行信用卡，卡号为X6的中信银行信用卡，合计金额为57456.95元，并于2016年4月26日使用娄婷婷的现金5万元，该现金由娄婷婷通过银行转账的形式转入刘兆彦卡号为XX的建设银行账户中。刘兆彦许诺上述借款的利息为月息4%。涉案借款发生在刘兆彦与房翠红婚姻关系存续期间，涉案债务为双方夫妻共同债务，应当共同偿还。为此，诉至法院。
刘兆彦辩称，刘兆彦与娄婷婷在2012年认识，当时刘兆彦为操盘手。2013年5月，刘兆彦注册了济南兆彦投资咨询有限公司（以下简称济南兆彦投资公司），主营业务是现货、期货，属于高风险行业。2014年，娄婷婷到济南兆彦投资公司做投资理财，每月收益为4%，一直按时分红。2015年9月份，娄婷婷又介绍其同事李丽和杜娟娟到济南兆彦投资公司做理财，济南兆彦投资公司与她们都签订了投资理财书，包括风险提示书。娄婷婷未提交投资理财书及风险提示书，是想将理财转为借款。刘兆彦不同意返还借款，因为娄婷婷于2016年4月26日转账给刘兆彦的5万元系济南兆彦投资公司之前给娄婷婷的分红派息，娄婷婷又将该钱转做理财，而非刘兆彦向娄婷婷的借款。娄婷婷提供的理财协议书和借款条前后矛盾，既然签订了理财协议书，就不是借贷关系。理财协议书中的利息远远高于法定利息的两倍，在此基础上娄婷婷逼迫刘兆彦在写好的借条上签字，才出现了看似合法的借款条。
房翠红辩称，娄婷婷所称的房翠红与刘兆彦的夫妻关系不实。房翠红已于2017年1月18日与刘兆彦离婚。娄婷婷所提供的证据无房翠红的签字，房翠红不知涉案借款的真假。娄婷婷所称房翠红系济南兆彦生物科技公司的股东，该公司认缴资本为500万元，其事实为因2013年刘兆彦办理公司登记时，未经房翠红允许的情况下，使用房翠红的身份证并将房翠红添加为股东。济南兆彦生物科技公司当时也未认缴资本500万元，注册公司时工商局不要求认缴额度实际到位。房翠红系进城打工妹，只有初中文化，不知其中权利义务，也不知道所注册公司的经营范围和经营方式。娄婷婷将房翠红列为被告，无理无据，请求驳回娄婷婷的诉讼请求。
济南兆彦生物科技公司辩称，对在经营活动中给当事人造成的损失表示歉意，也在此表示尽最大可能降低和挽回损失。娄婷婷在与济南兆彦生物科技公司签订理财协议书之前，与刘兆彦系好朋友、好邻居，经常到济南兆彦生物科技公司做客，并对该公司经营的理财产品产生极大兴趣，得知回报率很高时，主动提供信用卡用作理财资金。当时公司处于发展初期，才勉强同意，并且理财协议书约定派息远远高于法定利息，这都是建立在好朋友的基础上才签订的。从2014年到2016年，娄婷婷从济南兆彦生物科技公司拿到了5万以上的红利。娄婷婷见利润丰厚，将红利5万元重新投入本公司。本公司从未借过娄婷婷的5万元现金。2017年，公司投资品种出现巨额亏损。娄婷婷在此情况下，不是大家一起共担风险，而是让社会闲杂人员上门要钱，逼迫公司将投资损失写成借据，实属不义之举。刘兆彦个人同意还给娄婷婷1万元，同时要求驳回娄婷婷对济南兆彦生物科技公司的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：刘兆彦与娄婷婷原系同一小区的邻居，于2012年认识并熟悉。2013年5月21日，刘兆彦注册成立济南兆彦投资公司。娄婷婷于2015年12月1日，交付给刘兆彦六张信用卡：广发银行卡号为X1，平安银行卡号为X2，华夏银行卡号为X3，民生银行卡号为X4，招商银行卡号为X5，中信银行卡号为X6。刘兆彦于当天从该六张信用卡中透支取现101000元。当日，娄婷婷与刘兆彦签订《济南兆彦投资咨询有限公司理财协议书》一份，该协议书载明：“甲方：刘兆彦，乙方：娄婷婷，甲方收到乙方现金：信用卡六张拾万元整，每月向乙方派息红利：3700元+900，派息日为每月1号。乙方有权在三日内向甲方提取本息。中信1万，光大1万，广发1.6万，平安2万，招商3万，华夏1.5万2015.12.1日”。理财协议书左下方注明甲方地址、刘兆彦理财协议书右侧分别加盖有济南兆彦投资公司印章两枚、济南兆彦生物科技有限公司印章一枚。
2016年4月26日，娄婷婷另将5万元现金通过银行转账方式，支付给刘兆彦。当日，娄婷婷与刘兆彦签订《济南兆彦投资咨询有限公司理财协议书》一份，该协议书载明：“甲方：刘兆彦，乙方：娄婷婷，甲方收到乙方现金：伍万元整，每月向乙方派息红利：俩千元整，派息日为每月1号。乙方有权在三日内向甲方提取本息。收款日2016.4.26日。”该理财协议书左下方内容和印章加盖情况与2015年12月1日的理财协议书一致。娄婷婷依据上述理财协议主张其与刘兆彦和济南兆彦生物科技有限公司之间系借款合同关系。刘兆彦主张其与娄婷婷之间系投资理财关系，不是借款合同关系，且与济南兆彦生物科技有限公司无关。刘兆彦主张因系投资理财关系，娄婷婷也应当对款项的亏损承担风险，并提供济南兆彦投资咨询有限公司理财协议书一份予以证实。该理财协议书载明了济南兆彦投资公司的成立时间、主要业务及如下风险提示内容，即“公司本着与客户共赢的目标，将近最大努力，为客户取得收益。但是如果遇到自然灾害，黑客入侵，政策风险，市场被政府查封无法出金等，从而使公司造成重大亏损。客户将不得不承担由此造成的损失。”该理财协议书没有落款时间，仅加盖有济南兆彦生物科技有限公司印章，没有娄婷婷签字，没有任何手写内容。娄婷婷对该风险提示书不予认可，称没有收到该文书。
刘兆彦于2013年5月21日设立济南兆彦投资公司，后于2016年9月更名为济南兆彦生物科技有限公司。刘兆彦述称，济南兆彦生物科技公司系现货市场代理商，刘兆彦本人作为操盘手作期货业务，同时向客户提供信息，或客户交给刘兆彦资金，由刘兆彦操作，赚钱后分红。关于涉及本案的具体理财方式，刘兆彦述称，其在自行办理的POS机上，使用娄婷婷的上述六张信用卡进行透支套现，刘兆彦自行承担1%的套现费用，并用套现款项投资理财；2017年9月份，济南兆彦生物科技公司有较大亏损，无能力对娄婷婷的信用卡进行还款。
刘兆彦停止对信用卡还款后，娄婷婷自行偿还了欠款，共计还款57456.95元。分别为：2017年9月26日偿还招商银行信用卡欠款3988.01元，2017年9月27日偿还中国民生银行信用卡欠款2239.56元，2017年9月27日偿还中信银行信用卡欠款4484.73元，2017年9月28日偿还平安银行信用卡欠款15602.26元，2017年10月13日偿还广发银行信用卡欠款15992.9元，2017年10月18日偿还华夏银行信用卡欠款15215.57元。娄婷婷和刘兆彦均认可所用款项的利率为月利率4%。娄婷婷主张实际收到刘兆彦支付的利息51000元左右，刘兆彦主张已支付娄婷婷利息76000元，另加支付信用卡的套现费用2万元左右。关于实际给付的利息数额，娄婷婷与刘兆彦均未提供证据证实。
2017年10月11日，刘兆彦向娄婷婷出具借款条一份，载明：“本人刘兆彦特此为据。共计107456.95元（壹拾万零柒仟肆佰伍拾陆元玖角伍分），其中现金50000元。信用卡：广发银行X1，金额：15992.82元；平安银行X2，金额：15602.26元；华夏银行X3，金额：15215.57元；民生银行X4，金额：2239.56元；招商银行X5，金额：3988.01元；中信银行X6，金额：4484.73元。信用卡共计：57456.95元。借款人：刘兆彦，借款人电话：1386412****，2017.10.11。”刘兆彦提供短信记录打印件一份，主张其在借款条上的签字，系因娄婷婷的事前发短信威胁，非其真实意思表示。娄婷婷对该短信记录的真实性和合法性均不予认可。
另查明，刘兆彦与房翠红于2008年12月12日登记结婚，后于2017年1月18日登记离婚。刘兆彦与房翠红无婚内财产协议。刘兆彦述称其利用涉案款项投资所得收益，除家庭必要的支出外，全部用于再投资、给客户买礼物等。房翠红述称，家庭支出主要是房翠红支出，刘兆彦支出自己买菜，支出较少。
以上事实，有娄婷婷提供的借款条一份、中国建设银行客户交易明细单一份、理财协议书两份、广发银行交易记录一份、招商银行信用卡对账单一份、中国民生银行账单一份、中信银行信用卡对账单一份、平安银行信用卡对账单一份、华夏银行还款记录一份，刘兆彦提供的理财协议书一份、短信记录打印件一份，房翠红提供的离婚证一份以及当事人的当庭陈述为证，经庭审质证，足以认定。
本院认为，根据娄婷婷提交的两份理财协议书载明的内容，即娄婷婷支付刘兆彦款项，刘兆彦每月支付娄婷婷派息红利，且娄婷婷有权在规定时间内提取本息，足以证实双方实际系民间借贷关系。刘兆彦于2017年10月11日出具借款条，认可涉案款项系借款，承诺履行还款义务。刘兆彦主张该借款条的出具，不是其真实意思表示，但除短信记录外，未提供短信的原始载体、通信公司短信往来记录等其他证据与之印证，不足以证实其该项主张。本院对借款条依法予以采信。理财协议书载明有济南兆彦投资公司名称、法人信息，加盖有济南兆彦投资公司和济南兆彦生物科技有限公司印章，结合借款条，足以证实刘兆彦和济南兆彦生物科技有限公司均系借款人的事实。娄婷婷以出借信用卡和支付现金的方式向刘兆彦提供了借款，娄婷婷与刘兆彦和济南兆彦生物科技有限公司之间的借款合同成立并合法有效。刘兆彦所提供的理财协议书，仅载明了因不可抗力等造成的风险承担问题，并未载明因投资本身的风险的承担问题，且刘兆彦亦未提供其投资亏损的相应证据，该协议书也没有娄婷婷的签字确认。因此，刘兆彦关于娄婷婷应承担风险的辩解意见，证据不足，本院不予采信。娄婷婷提供的借款条与其提供的其他证据能够相互印证一致，本院对借款条载明的借款数额依法予以认定。娄婷婷要求刘兆彦返还借款107456.95元，于法有据，本院予以支持。借款条虽产生于刘兆彦与房翠红离婚之后，但涉案借款发生在刘兆彦与房翠红婚姻关系存续期间，刘兆彦使用借款所得收益确有一部分用于家庭生活，且刘兆彦与房翠红无婚内财产协议约定。因此，涉案借款依法应属夫妻共同债务，应由刘兆彦与房翠红共同偿还。娄婷婷要求房翠红承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。房翠红主张涉案借款不是夫妻共同债务，证据不足，本院依法不予采信。济南兆彦生物科技有限公司作为共同借款人，应依法承担还款义务。娄婷婷要求济南兆彦生物科技有限公司承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。关于刘兆彦已支付的利息，如数额过高，对于超出法定标准的部分，刘兆彦可另案主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：
一、被告刘兆彦、被告济南兆彦生物科技有限公司共同返还原告娄婷婷借款107456.95元；
二、被告房翠红对上述第一项判决款项承担连带偿还责任。
以上给付，限被告刘兆彦、被告济南兆彦生物科技有限公司、被告房翠红于本判决生效之日起十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2450元，减半收取计1225元，由被告刘兆彦、被告房翠红、被告济南兆彦生物科技有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判员 崔得原
二〇一七年十二月十八日
书记员 王 新