河南省虞城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1425民初901号
原告孙明星，男，1987年10月20日出生，汉族，农民。
委托代理人董恒西，河南言华律师事务所律师。
被告中银保险有限公司河南分公司。住所地：郑州市金水区。
法定代表人魏新华，该公司总经理。
委托代理人赵可坤，北京大成（郑州）律师事务所律师。
原告孙明星与被告徐军臣、被告渤海财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称渤海保险公司）、被告中银保险有限公司河南分公司（以下简称中银保险公司）追偿权纠纷一案，原告孙明星于2016年2月25日向本院起诉。本院受理后，依法向原、被告各方送达了受理案件通知书、应诉通知书、举证通知书、合议庭告知书及开庭传票等相应法律文书，由审判员蔡威、程安营、人民陪审员徐守锋组成合议庭于2016年4月8日公开开庭审理了本案。原告孙明星、原告的委托代理人董恒西，被告中银保险公司委托代理人赵可坤到庭参加诉讼，本案在审理过程中，原告孙明星先后于2016年4月8日和2016年6月3日先后撤回了对被告渤海保险公司和被告徐军臣的起诉。本案现已审理终结。
原告孙明星诉称：2016年1月10日16时许，原告孙明星驾驶被告徐军臣所有的豫N×××××号小型汽车由东向西行驶至虞城县黄冢乡路口集西T型交叉路口时，与由北向南进入道路的何素英驾驶的电动车相撞，造成两车损坏，何素英受伤后经抢救无效于当日死亡。因豫N×××××号小型汽车在渤海财产保险公司投保有交强险，在中银保险公司投保有商业第三者责任险和机动车辆损失险，且事故发生在保险期内，二保险公司均有赔偿的义务。事故发生后，原告孙明星赔车主徐军臣车辆损失9358.64元，赔偿死者何素英近亲属192000元，被告渤海财产保险股份有限公司郑州中心支公司已经赔付了112000元，原告所垫付的款项尚有79358.64元，应继续由保险公司偿还，故诉至法院，请求法院判决各被告返还原告79358.64元。
被告中银保险公司庭审时辩称，1、原告不是被保险人，保险公司是基于保险合同参与到本案诉讼中，被保险人也没有委托原告向保险公司理赔，原告向保险公司追偿，没有法律依据，应当驳回原告的诉讼请求；2、保险公司与被保险人签订有保险合同，第一受益人为中国银行商丘白云支行；3、原告方与受害人何素英家属达成的调解数额不应作为理赔的依据，根据保险条款约定，保险公司有权重新核定赔偿数额；4、受害人家属已经向原告出具谅解书，本案原告将被追究刑事责任，精神损害抚慰金不应支持；5、本案驾驶人承担主要责任，三责险应该按三七划分赔偿责任。
依据上述当事人诉辩意见，本院归纳本案双方当事人争议的焦点为：各被告对原告因交通事故所遭受的损失应如何承担赔偿责任？
围绕本案的焦点问题，原告为支持自己的诉讼请求向本院提交的证据有：1、原告孙明星身份证和驾驶证复印件，证明原告的身份及具备合法的驾驶资格；2、交通事故责任认定书，证明本案事故发生的时间、地点及责任划分，原告负本案事故的主要责任；3、道路交通事故损害赔偿调解书复印件，证明此次事故处理过程中，原告孙明星赔偿何素英的亲属192000元；4、居民死亡证明书，证明本案受害人何素英在交通事故中死亡；5、检验报告，证明何素英经检查系外力伤致死亡以及死亡的时间；6、户口注销证明，证明何素英的户口已经注销；7、价格评估结论书，证明经价格评估部门评定，车主的车辆损失为9358.64元；8、赔偿凭证及收据，证明本案事故处理中，何素英的亲属收到原告192000元，车主徐军臣收到原告车辆损失13200元；9、保险单，证明本案事故车辆分别投保了交强险和商业第三者责任保险，且本案事故发生在保险期间内；10、村委会证明，证明受害人何素英没有火化而是按农村风俗下葬；11、谅解书复印件，证明何素英的亲属在赔偿协议达成以后对原告孙明星给予谅解的事实。
被告中银保险公司对原告的证据提出如下异议：对证据1的身份证无异议，对行使证有异议，该行使证上的车辆品牌型号为一汽CA6462ATE4A，我公司系统显示投保车辆品牌型号为一汽CA6462ATE4B；对证据2交通事故责任认定书没有异议；对证据3交通事故调解书的真实性无异议，但损害赔偿调解书中孙明星赔偿的精神损害抚慰金有人身属性，其追偿权利不能转移，原告向保险公司主张精神损害抚慰金没有法律依据，调解书中记载的医疗费应在交强险中理赔，我公司不予承担；对证据4、5、6无异议；对证据7车损鉴定的真实性无异议，但认为评估过高；对证据8中的收费票据真实性无异议，但对证明目的有异议，该票据证明原告将192000元交给交警队，不能证明何素英家属收到该笔赔偿款，对车主出具的收条的真实性无异议，但赔偿数额明显高于车损鉴定，车损应当按照车损鉴定计算；对证据9保险单复印件的真实性无异议，但对证明目的有异议，该保单特别约定明确显示，本保单第一受益人为中国银行股份有限公司商丘白云支行，因此保险公司从保险合同层面来看不应当将赔偿款理赔给受害人，因本案原告不是被保险人，也无被保险人的授权，原告向保险公司追偿没有法律依据；对证据10无异议；对证据11的真实性无异议，但对证明目的有异议，根据保险条款的约定，被保险人已经向受害人方赔款后，保险公司有权重新核定事故的损失，因此，原告与受害人达成的协议不能作为向保险公司理赔的依据，且该谅解书明确双方已经达成协议，受害人已经谅解，精神抚慰金不应再赔偿。
被告中银保险公司向本院提交的证据有，保险单复印件一份，证明保险单上明确显示保险的第一受益人为中国银行股份有限公司商丘白云支行，单上显示投保车辆的型号为一汽CA6462ATE4B，与原告提供的行驶证上的车辆型号不符。
原告对该证据有异议，认为车辆的型号系保险公司输入错误所致，特别约定的第一受益人违背了法律规定，没有法律效力。
依据原、被告双方当事人的举证、质证意见，综合分析，对原告提交的证据材料作如下认证：
对原告提交的证据1、2、4、5、6、10，被告中银保险公司无异议，以上证据形式合法，内容客观真实，且与本案有关联，对以上证据的效力，本院予以确认；对原告提交的证据3，被告对真实性无异议，但认为精神损害抚慰金有人身属性，其追偿权利不能转移，原告向保险公司主张精神损害抚慰金没有法律依据，本院认为该证据来源合法，与本案有关联，能够证实原告在交警部门调解时达成协议的情况，对该证据的证明效力予以确认；对原告的证据7，被告中银保险公司认为结论过高，但并未提出重新评估的申请，经审查，该证据系经由公安交警部门依法委托相关机构所作出，形式合法，评估意见是依据车辆受损情况所作出，客观真实，对该评估意见的证明效力本院予以确认；对原告的证据9，被告提出异议，但该保险单系车辆投保的依据，对该证据的证明效力依法予以确认；对原告的证据11，被告提出异议，本院对该据能够证明孙明星与受害方积极达成赔偿协议的证明效力予以确认。对被告中银保险公司的证据，原告提出异议，本院对该证据能够证明肇事车辆在被告中银保险公司投保有商业第三者责任险的证明效力予以确认。
根据上述当事人陈述、辩论、举证、质证意见，结合当事人提交的证据材料综合分析认证，本院确认以下案件事实：
2016年1月10日16时许，原告孙明星借用被告徐军臣所有的豫N×××××号小型汽车由东向西行驶至虞城县黄冢乡路口集西T型交叉路口时，与由北向南进入道路的何素英驾驶的电动三轮车相撞，造成两车损坏，何素英受伤后经抢救无效于当日死亡。经交警部门认定，孙明星负此次事故的主要责任，何素英负事故的次要责任。事故发生后，孙明星与何素英的家属在虞城县交警队达成协议，由孙明星一次性赔偿何素英的家属医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、车损费、精神抚慰金等共计192000元整，孙明星驾驶的汽车在被告渤海保险公司和中银保险公司分别投保有交强险和商业第三者责任险，本次事故发生在保险期间内，案件审理过程中，被告渤海保险公司与原告孙明星达成调解意见，赔付各项损失112000元，原告孙明星撤回了对渤海保险公司的起诉，被告徐军臣因与原告孙明星达成一致意见并委托孙明星向中银保险公司追偿，原告孙明星撤回了对徐军臣的起诉。
另查明：何素英为农村居民，2015年度河南省农村居民人均纯收入10853元／年；2015年度河南省在岗职工平均工资为42670元／年。
本院认为，原告孙明星借用徐军臣的小汽车，作为徐军臣允许的合法驾驶人员，在车辆发生交通事故以后，对受害人所造成的损失，应当分别依照法律规定和保险合同的约定，由肇事车辆所投保的交强险保险公司和商业险保险公司在保险限额内予以赔偿。对于肇事车辆自身所发生的损失，在车辆投保有车辆损失险的情况下，可依据保险合同的约定由保险公司依法予以赔付。原告孙明星作为车主允许的合法驾驶人员，在其与车主徐军臣就受害人的损失及车辆损失达成一致意见并取得徐军臣的委托书以后，依照保险合同的约定，孙明星向受害人所支付的赔偿费用及支付给徐军臣的车辆损失费用，依法由保险公司所承担的部分应当返还给原告孙明星，但孙明星超出法律范围自愿承担的费用除外。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定：“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。”《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，按照下列规定承担赔偿责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；。”本案中，被告渤海保险公司作为豫N×××××号轿车交强险的保险人，应首先在交强险限额内对孙明星因交通事故遭受的损失承担赔偿责任，对交强险赔偿后不足部分，原告孙明星系肇事车辆驾驶员，在本次事故中负事故主要责任，根据《河南省道路交通安全条例》第四十二条第一款第二项的规定，应对交强险赔偿后的不足损失承担80%的赔偿责任，由于其驾驶的肇事车辆在被告中银保险公司处投保了第三者商业保险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时承保机动车第三者责任强制保险（简称交强险）和第三者责任商业保险（商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院予以支持。”《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”第二十二条规定：“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。”《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条规定“死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算，但六十周以上的，年龄每增加一岁减少一年”，根据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》关于死亡赔偿金、精神损害抚慰金、车辆损失的确认方法，本院对本案的损失偿付情况确认如下：一、受害人何素英的损失：1、死亡赔偿金。因受害者何素英于1949年3月12日出生，于2016年1月10日死亡，其死亡赔偿金应计算为141089元（2015年度河南省农村居民人均纯收入为10853元／年×13年=141089元）2、精神抚慰金。本案受害人何素英在事故中死亡，其亲属在精神上遭受了一定的痛苦，对其精神应予抚慰，本院结合当地平均生活水平及其在事故中的责任等因素，对原告的精神损害赔偿金酌情支持20000元。3、丧葬费计算为21335元（2015年度河南省在岗职工年平均工资为42670元／年×6个月），以上合计为182424元，因被告渤海保险公司在交强险限额内就受害人何素英的医疗费、精神抚慰金、死亡赔偿金与原告孙明星达成调解意见，且已经实际偿付了112000元，故对交强险赔付后不足的损失70424元，因原告孙明星在本次事故中负主要责任，作为驾驶人应承担80%的赔偿责任即56339.2元，该笔费用在孙明星赔偿受害人后，应由被告中银保险公司在商业第三者责任保险限额内予以赔偿。二、肇事车辆损失：本案肇事车辆的损失经依法评估为9358.64元，因车主徐军臣在中银保险公司投保有车辆损失险，且事故发生在保险期间内，保险公司应当对肇事车辆的损失予以赔付，本案中，原告孙明星赔偿了车主徐军臣的车辆损失，徐军臣也出具了要求保险公司偿付给孙明星的委托书，故中银保险公司应当偿还原告车辆损失9358.64元，孙明星在本案中赔付徐军臣13200元，对超出评估的部分系其自愿赔付，依法不予支持。故在本案中，中银保险公司应予偿还的数额为56339.2＋9358.64=65697.84元，现原告主张中银保险公司返还其所垫付的赔偿款79358.64元，对其超出的部分，因无相关证据予以证实，本院不予支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第二十九条、《最高人民法院关于民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《河南省道路交通安全条例》第四十二条第一款第二项的规定，判决如下：
一、被告中银财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内在交强险限额内返还原告孙明星所垫付的死亡赔偿金、丧葬费、精神损害赔偿金共计65697.84元。（户名：虞城县人民法院执行款账号：26×××08开户行：中国银行虞城支行）
二、驳回原告孙明星的其余诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费1783元，由被告中银保险公司河南分公司承担1500元，由原告孙明星承担283元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审 判 长 蔡 威
审 判 员 程安营
人民陪审员 徐守锋
二〇一六年六月十三日
书 记 员 范静静