苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0505民初682号
原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司，住所地苏州工业园区中银惠龙大厦1幢501室。
负责人刘飞，该公司总经理。
委托代理人蒋少华，江苏智择律师事务所律师。
委托代理人薛春艳，江苏智择律师事务所律师。
被告顾春荣。
被告朱建芳。
原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司与被告顾春荣、朱建芳追偿权纠纷一案，本院于2016年2月22日受理后，依法组成了合议庭，于2016年5月18日公开开庭进行审理。原告的委托代理人薛春艳、被告朱建芳到庭参加诉讼，被告顾春荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司诉称，2015年11月3日，被告顾春荣与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司）、原告签订《借款及担保合同》，约定被告顾春荣向平安小贷公司贷款350万元，贷款期限36个月，自2015年11月3日至2018年11月3日（实际贷款期限自贷款发放日为准），月利率为0.7%；原告为被告顾春荣的贷款提供连带责任保证，担保的范围包括主债权及合同中约定的本金、利息、罚息、违约金等，原告承担保证责任代偿债务后，被告顾春荣应立即向保证人支付全部代偿金额，否则被告顾春荣需向原告支付逾期违约金，并承担原告代偿后因进行追偿或者行使反担保项下权利所需支付的诉讼费、律师费、通知费、催告费及其他所有相关费用。同日，被告顾春荣又与原告签订了《委托担保合同》，进一步明确了原告为被告顾春荣的上述借款提供担保的相关事宜。同时，针对原告为被告顾春荣提供的借款担保，原告与被告顾春荣、朱建芳还签订了《反担保抵押合同》，被告顾春荣、朱建芳自愿以其所有的位于苏州市虎丘路355号13幢104室的房产抵押给原告作为反担保抵押，并办理了抵押登记手续，抵押期限自2015年11月3日至2018年11月3日。2015年11月6日，平安小贷公司向被告顾春荣发放贷款350万元，但被告顾春荣未能依约按期还本付息，且处于失联状态。平安小贷公司宣布被告顾春荣的贷款提前到期并要求原告履行担保责任进行代偿。后原告于2015年12月24日向平安小贷公司支付了代偿款3539256元，但被告顾春荣未能及时向原告偿还代偿款。被告朱建芳作为被告顾春荣的配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故被告朱建芳应与被告顾春荣共同偿还。原告特诉至法院，请求判令：1、被告顾春荣、朱建芳偿还原告代偿款3539256元并支付逾期违约金（要求以3539256元为基数，自2015年12月25日起按每日千分之一计算至实际清偿之日止）；2、被告顾春荣、朱建芳支付原告担保费37158.33元、管理费11433.33元，共计48591.7元；3、原告就上述债务（包括本案诉讼费用、财产保全费用）对被告顾春荣、朱建芳所有的位于苏州市虎丘区335号13幢104室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案案件受理费、财产保全费由两被告承担。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、《借款及担保合同》（编号为借担苏州0053号），证明原告与被告顾春荣、平安小贷公司签订《借款及担保合同》，被告顾春荣向平安小贷公司借款350万元，原告提供连带责任保证；
2、《委托担保合同》，证明原告与被告顾春荣签订委托担保合同，原告为被告顾春荣借款提供连带责任保证，并约定了相关的担保费、管理费等费用；
3、《反担保抵押合同》、他项权证，证明原告与被告顾春荣、朱建芳签订反担保抵押合同，被告顾春荣、朱建芳以自有房屋一套为原告提供反担保抵押，并办理了抵押登记手续；
4、放款凭证，证明平安小贷公司于2015年11月6日放款350万元，并代原告扣除了前期服务费；
5、代偿款支付凭证、担保代偿确认书，证明原告支付代偿款3539256元，平安小贷公司向原告出具担保代偿确认书；
6、结婚登记申请书，证明被告顾春荣、朱建芳系夫妻关系，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，作为夫妻共同债务，由被告朱建芳承担共同还款责任。
被告顾春荣未作答辩，亦未提供证据。
被告朱建芳辩称，原告在诉请中要求按每日千分之一计算违约金过高，请求法院按银行同期贷款利率计算；原告在担保过程中已经收取了服务费，在诉讼请求中又要求被告支付担保费和服务费，属于重复收费，请求法院驳回；原告对抵押物估值太低，要求按照市场价评估。
被告朱建芳未提供证据。
本院认证意见：对原告提交的证据1-6真实性均予以认可，可作为认定本案事实的证据使用。
本院经审理查明：
2015年11月3日，被告顾春荣（债务人）与平安小贷公司（债权人）、原告（保证人）签订编号为借担苏州00053号的《借款及担保合同》一份，约定：被告顾春荣向平安小贷公司贷款350万元，贷款期限36个月，自2015年11月3日至2018年11月3日（实际贷款期限自贷款发放日为准）。按月计息，月利率为0.7%，每月为一期，贷款总期数为36期；按月固定比例还本，到期一次偿还剩余本息，每期偿还的本金为贷款发放金额的1%。债务人需按本合同第三条的约定向保证人支付前期服务费、担保费、管理费。每月与贷款发放日向对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日。费用支付与贷款偿还的顺序为：管理费与担保费、罚息或逾期违约金（如有）、利息、本金。债务人于还款日止，未缴或未缴足含本金、利息、罚息、担保费、管理费在内的当期应还金额；于本合同已到期，或债权人依约视为全部贷款到期时，未缴或未缴足含本金、利息、罚息、担保费、管理费在内的当期应还金额，则视为贷款逾期，贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。债务人逾期的，逾期款项中的贷款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。原告为被告顾春荣的贷款提供连带责任保证，担保范围包括主债权及合同中约定的本金、利息、罚息、违约金，以及债权人实现债权的费用等。债务人除每月支付债权人还款本金及利息之外，另需要支付保证人的费用包括前期服务费、担保费、管理费：前期服务费，按照实际放款金额的1%支付，在贷款发放日一次性支付。担保费，每月需支付的担保费按照实际放款金额的0.2%支付，在主债权每月还款日按月支付。管理费，每月需支付的管理费按照实际放款金额的0.65%支付，在主债权每月还款日按月支付。发生代偿的，代偿日后无需支付担保费。上期结息日至代偿日的担保费：当期应付未付担保费及管理费=（月担保费+月管理费）*上一期结息日到代偿日之间的天数（含代偿日）/30。保证人承担保证责任为债务人代偿债务后，债务人应当立即向保证人支付全部代偿金额，否则债务人需向原告支付逾期违约金。逾期违约金从代偿之日起按日计收至债务人向保证人清偿全部代偿款之日或者保证人行使反担保项下权利而获得全部清偿之日止，每日为代偿金额的0.1%。
同日，被告顾春荣（委托人）与原告（受托人）签订了编号为委担苏州00053号的《委托担保合同》，约定原告为被告顾春荣的上述借款提供担保，有关费用与支付及代偿款追偿条款约定与《借款及担保合同》约定一致。
同日，原告（抵押权人、乙方）与被告顾春荣、朱建芳（抵押人、甲方）签订了编号为抵押苏州00053号的《反担保抵押合同》，约定被告顾春荣、朱建芳以其所有的位于苏州市虎丘路355号13幢104室的房产抵押给原告，为编号借担苏州00053号的《借款及担保合同》向原告提供反担保抵押。抵押物担保的范围包括乙方为主合同债务人所担保的债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及主合同债权人实现债权的费用）；乙方为代偿主合同项下的债务及向主合同债务人追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费等。抵押物作价为人民币伍佰零贰万元整，抵押率70%，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理担保抵押物的净收入为准。2015年11月4日，双方办理了抵押登记手续，登记债权数额为350万元。
2015年11月6日，平安小贷公司向被告顾春荣发放贷款350万元，但被告顾春荣未能按期还本付息，平安小贷公司宣布贷款提前到期并要求原告履行担保责任。原告于2015年12月24日向平安小贷公司代偿本金350万元、利息38244.5元、罚息1011.5元，合计3539256元。至原告代偿之日，被告顾春荣尚结欠担保费37158.33元、管理费11433.33元。原告代偿后，被告顾春荣未能向其偿还代偿款，原告遂诉至法院。
另查明，被告顾春荣、朱建芳为夫妻关系。
以上事实由原告提交的证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。
本院认为，原告与被告顾春荣、朱建芳及平安小贷公司之间签订的《借款及担保合同》、《委托担保合同》、《反担保抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，均为合法有效的，各方均应按约履行。被告顾春荣未能按约还本付息，原告作为保证人为其偿还了贷款本息，被告顾春荣应当按照《借款及担保合同》、《委托担保合同》的约定向原告归还代偿款，其未能按约归还，则应承担相应的逾期付款违约金。关于原告主张的逾期付款违约金，合同约定的标准为每日0.1%，该约定标准过高，被告朱建芳在庭审中对此提出异议并要求法院予以调整，故本院酌情调整为按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的4倍计算。原告主张的担保费和管理费均系合同约定的费用，故本院亦予以支持。被告顾春荣与朱建芳系夫妻关系，案涉贷款及代偿款均发生在其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告朱建芳对于被告顾春荣的上述债务应承担共同还款责任。另，被告顾春荣、朱建芳以其自有房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押权合法设立，原告有权就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告顾春荣、朱建芳应于本判决生效之日起十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司代偿款3539256元并支付逾期付款违约金（以3539256元为基数，自2015年12月25日起按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的4倍计算至实际清偿之日止）。
二、被告顾春荣、朱建芳应于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司担保费37158.33元、管理费11433.33元。
三、如被告顾春荣、朱建芳未能履行上述第一、二项付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司苏州分公司有权以被告顾春荣、朱建芳名下位于苏州市虎丘路355号13幢104室的房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额3500000元范围内优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35583元，财产保全费5000元，合计40583元，由两被告负担。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676。
审 判 长 刘晓夏
人民陪审员 徐俊方
人民陪审员 朱维贤
二〇一六年五月十八日
书 记 员 朱叶蓁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。????第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。