吉林省双辽市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0382刑初246号
公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
被告人李恩甲，男，1978年1月13日生，吉林省双辽市人，汉族，初中文化，农民，住吉林省双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月11日被双辽市公安局取保候审；
于2016年6月30日被双辽市人民检察院取保候审；本院于2016年8月16日重新对其取保候审。
吉林省双辽市人民检察院以双检刑检刑诉（2016）253号起诉书指控被告人李恩甲犯信用卡诈骗罪，于2016年8月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年10月27日公开开庭审理本案。双辽市人民检察院检察员王有学出庭支持公诉，被告人李恩甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省双辽市人民检察院指控，2013年9月，被告人李恩甲在四平市工商银行鼎晟支行申请办理了一张用于贷款购车的牡丹信用卡，2013年10月开始透支，并陆续还款。期间，李恩甲于2014年7月23日将该贷款所购车辆转卖给杨忠宇。到2015年1月22日，李恩甲已停止向工商银行归还欠款，经工商银行工作人员多次催款，拒不还款。截止2016年2月22日，四平市工商银行鼎晟支行报案时，李恩甲已欠银行本金30244.86元。2016年5月11日，被告人李恩甲被公安机关抓获，并对上述犯罪事实供认不讳。
吉林省双辽市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证：牡丹信用卡分期付款临时调额申请表、查询分期付款凭证、银行流水账单、催收情况说明等；2、证人姜某某、王某的证言；3、被告人李恩甲的供述与辩解。
吉林省双辽市人民检察院认为，被告人李恩甲恶意透支使用信用卡，拒不还款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李恩甲供认公诉机关指控的事实，对公诉机关宣读的证据无异议。其辩解意见是：信用卡透支钱款我如数返还了，我不是被公安机关抓获的，我具有自首情节。
经审理查明，2013年9月，被告人李恩甲在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行申请办理了一张用于贷款购车的牡丹信用卡，卡号为6222330046000030。2013年10月开始透支，并陆续还款。期间，被告人李恩甲于2014年7月23日将该贷款所购车辆转卖给杨忠宇。到2015年1月22日，李恩甲已停止向工商银行归还欠款，经工商银行工作人员多次催款，拒不还款。截止2016年2月22日，四平鼎晟支行报案时，李恩甲已欠银行本金30244.86元。2016年2月23日中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行向公安机关报案，2016年3月1日公安机关将李恩甲立为网上逃犯。2016年5月10日被告人李恩甲向银行还款人民币40000.00元，并于2016年5月11日被公安机关抓获。
上述事实，有在开庭审理过程中举证、质证的下列证据予以证明：
1、报案材料，证明2015年1月22日，卡号为6222330046000030的信用卡持卡人李恩甲开始透支使用，截止2016年2月22日已积欠中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行本息及滞纳金39189.42元，其中本金30244.86元，利息3013.11元。未到期分期付款8期，本金23552元，合计共欠该行本金53796.86元，利息3013.11元。在其透支违约期间，该行多次成功通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人李恩甲一直未归还欠款，故到双辽市公安局报案的事实。
2、案件来源，证明2016年2月23日，双辽市公安局接到姜某某报警，称李恩甲在双辽市工商银行鼎晟支行办理一张信用卡，该人透支本金后，信用卡部工作人员成功通过95588对其进行电话催收及短信催收，其一直未能还款的情况。
3、到案经过、抓获经过，证明2016年5月11日，网上逃犯李恩甲在双辽市公安局交警大队业务大厅办理查询业务的过程中触发警报，双辽市公安局有组织犯罪侦查大队民警随即前往，将正在办理查询业务的李恩甲抓获。
4、在逃人员信息登记表，证明被告人李恩甲于2016年3月1日被双辽市公安局立为网上逃犯的情况。
5、无违法犯罪记录核查证明，证明被告人李恩甲在双辽市兴隆镇居住期间，未发现其在此辖区有违法犯罪记录。
6、信用卡银行流水详单，证明被告人李恩甲持有的6222330046000030号信用卡的使用情况。
7、信用卡催收情况详单，证明中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行对被告人李恩甲透支使用信用卡进行催收还款的情况。
8、工银信用卡申请表、临时调额申请表、中国工商银行信用卡购车专项分期付款商品订购单、抵押合同，证明被告人李恩甲向中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行申请办理信用卡、申请调额并用于购车的情况。
9、双辽市信息咨询服务中心证明，证明被告人李恩甲办理信用卡时向中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行提供相关证明的情况，
10、信用卡复印件，证明被告人李恩甲持有的6222330046000030号信用卡的情况。
11、车辆转移登记联，证明被告人李恩甲将其贷款所购买的车辆转卖给杨忠宇的情况。
12、中国工商银行牡丹卡存款凭证，证明被告人李恩甲于2016年5月10日向银行还款人民币40000.00元。
13、情况说明，证明民警多次查找王治军，均未能找到该人，其经营的状元郎名烟名酒行已经搬迁，搬迁地址不明，该人妻子王某的手机号码也无人接听。
14、情况说明，证明民警多次查找刘秋影，因掌握信息太少，不能核实刘秋影的真实身份，双辽市和信汽贸公司也已经搬迁，不在原址，始终不能找到刘秋影该人。
15、情况说明，证明双辽市公安局有组织犯罪侦查大队民警到双辽市移动通信公司调取李恩甲手机号码（1568603****）的持卡人信息，双辽市移动通信公司工作人员因开卡及过户时间过长，不能向公安机关提供书面说明。
16、中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行情况说明，证明被告人李恩甲汽车消费分期贷款信用卡号：6222330046000030，贷款金额为106000.00元。贷款批复后，其于2013年11月22日在双辽市和信汽贸有限公司的POS机上消费分期的情况。
17、中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行关于李恩甲抵押封籍情况说明，证明被告人李恩甲办理汽车分期贷款业务时，需与该行签订抵押合同。李恩甲在规定期限内没有来银行进行车辆抵押封籍，该行工作人员多次向其电话催收车辆手续抵押，但李恩甲一直没有来银行办理相关手续。
18、中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行催收情况说明，证明被告人李恩甲截止到报案日期2016年2月22日，共计欠款本息及滞纳金合计39189.42元，其中本金30244.86元，利息3013.11元。2015年7月1日至2016年2月22日期间，李恩甲信用卡一直没有还款，该行工作人员向其以短信和电话的方式对本人进行催收，并向李恩甲办理信用卡时提供的两名联系人进行电话通知，但都无法联系到李恩甲本人。
19、中国工商银行信用卡还款信息查询，证明被告人李恩甲卡号为6222330046000030的信用卡的还款情况。
20、收据，证明王某收到王艳忱贷款购车手续费9000.00元的情况。
21、公民户籍信息证明，证明被告人李恩甲的户籍情况。
22、证人姜某某的证言，证明我是四平市工商银行鼎晟支行信用卡客户经理，李恩甲在我行申办了牡丹信用卡，他是为了进行信用卡分期还款购车。当时约定这张信用卡准许李恩甲透支购车款10.6万元，由李恩甲自购车之日起每月25日为还款日，月还款2944元，分36期还清。李恩甲办理信用卡后，按照其与我行的信用卡购车专项分期付款商品订购单在双辽市和信汽贸有限公司购买一辆广汽吉奥汽车。李恩甲付完首付后，余款10.6万元由我行全部拨款给双辽市和信汽贸有限公司，之后李恩甲按约定36期，定期将购车的余款还给我行。李恩甲购车后从2015年1月22日起就不按约定的还款日还款。截止到2016年2月22日已积欠我行本息及滞纳金合计39189.42元，其中本金30244.86元，利息3013.11元。由于李恩甲违反信用卡还款管理规定，我行已经解除与李恩甲的分期还款计划约定。李恩甲所提供的工资证明不是真实的，也未按约定日内将机动车登记本送回我行。我行工作人员通过95588客服电话向李恩甲催收透支款项，我们找不到他本人，通过电话与他联系过，他同意还款。李恩甲不正常还款之后就已经更换了手机号码了，我们就联系不上他本人了。我们就联系他的妻子和他留的其他联系人都联系不上。
23、证人王某的证言，证明2013年李恩甲找我咨询贷款购车的事情，后来我通过朋友知道双辽市和信汽贸公司刘秋影可以办理贷款购车，我就联系李恩甲和另外一个人一起买车。当时广汽吉奥有活动，三个人一起买车可以便宜3000元钱。2013年9月，刘秋影来到我经营的信息咨询中心，我联系了李恩甲和他朋友一起来签的贷款购车手续，当时每个人交了首付，后来李恩甲他俩的贷款下来了，他俩就把车从公主岭4S店提回来了。中国工商银行四平鼎晟支行提供的证明不是我开具的，经办人王某也不是我签的字。
24、被告人李恩甲的供述，证明2013年8月份，我到治军咨询服务中心询问王治军能否办理贷款购车，王治军说他没有这项业务。2013年9月份，王治军给我打电话，说他认识一个人能办理贷款购车，就是刘秋影。然后我和我朋友王艳忱一起到王治军那里，王艳忱也要贷款购车，我和王艳忱每人交了4500元钱定金，王治军的妻子王某给我们两个人打了一张9000元的收条。王治军让我交了3.4万元钱利息钱和首付钱。过了几天，王治军让我和王艳忱每人交1500元加急费，王某给我们俩打了3000元的收条。又过几天，我和王艳忱一起去公主岭提车。办信用卡贷款购车时，我没去过四平市工商银行，都是在王治军处签的字。我申请办理的工商银行信用卡，卡号为6222330046000030。当时我向银行贷款10万多元，约定36期将欠款还清，每期应还款2800多元。2015年1月份我就停止还款了，因为我当时没有钱还。2014年秋天，我把这台车卖给了杨忠宇，卖了8.5万元。办理信用卡时，我预留了手机号码。大概2014年下半年时，我就不用这两张手机卡了。因为银行总通过这两个号码对我进行催款，我很烦，特别是有时候没有钱还。我更换联系方式没有及时告知银行，因为当时我没有稳定的收入来源，没有能力偿还银行的欠款，我希望银行找不到我，那样就不会向我追要欠款了。
综上，根据上述证据足以证明被告人李恩甲信用卡诈骗的犯罪事实。
本院认为，被告人李恩甲以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人李恩甲认罪态度较好，能如实供述犯罪事实，故依法可以从轻处罚。案发后，被告人李恩甲积极向银行归还欠款，有悔罪表现，故依法可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人李恩甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（此罚金于判决生效后十日内缴纳）。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 崔凤宝
审 判 员 顾旭玫
人民陪审员 王丽芹
二〇一六年十一月十六日
书 记 员 金亮亮