广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初4141号
原告:中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码898101827。
主要负责人:杨志盛，该行行长。
委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：郑嘉奇，男，1991年4月17日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：郑凤平，女，1966年1月20日出生，澳门特别行政区居民，住广东省中山市。
被告：王洮琦，男，1945年9月13日出生，澳门特别行政区永久性居民，住广东省中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行(以下简称中行中山分行)诉被告郑嘉奇信用卡纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，根据原告的申请，追加了郑凤平、王洮琦为本案的共同被告。本院依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告的委托诉讼代理人文建辉到庭参加诉讼，被告郑嘉奇、郑凤平、王洮琦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告郑嘉奇在原告处办理信用卡，卡号为62×××51，并将该信用卡用于消费。2013年6月25日，原告与被告郑嘉奇签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（额度为50万，期限为2年）。截至2015年8月19日，被告郑嘉奇拖欠本金、利息、滞纳金及律师费共计162331.5元。经原告电话催收及上门发函，被告郑嘉奇多次承诺还款，但至今仍未履行还款义务。另因郑凤平、王洮琦与原告签订中银信用卡“大额分期”最高额保证合同，被告郑凤平、王洮琦应对郑嘉奇的上述债务承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告特起诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告郑嘉奇签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同编号：2013年DEFQ字001417号）；2.被告郑嘉奇向原告清偿截至2015年8月19日的信用卡透支本金151964.88元、利息0元、滞纳金2636.55元、律师费7730.07元，合计162331.5元及自2015年8月20日起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国银行信用卡领用合约约定计算）；3.被告郑凤平、王洮琦对被告郑嘉奇的上述债务承担连带清偿责任。在本案的审理过程中，原告明确：撤回第一项诉讼请求、撤回第二项诉讼请求中对律师费7730.07元的主张，另诉讼请求第二项有笔误，应为本金141964.88元，利息4380.76元，滞纳金8255.79元。起诉后被告偿还了部分款项，截至2015年12月20日，被告郑嘉奇尚欠原告信用卡透支款本金、利息、滞纳金合计141351.43元（其中信用卡透支款本金128714.88元，利息4380.76元，滞纳金8255.79元），自2015年12月21日至清偿之日止，利息以尚欠透支本金为基数，按每日万分之五的标准计付，滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计付。
为支持其诉讼请求，原告中行中山分行在举证期限内向本院提交了以下证据：1.被告身份资料；2.个人申请表；3.信用卡领用合约；4.中银行用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5.中银信用卡“大额分期”最高额保证合同；6.借款借据；7.账单，流水清单及系统查询结果打印单。
被告郑嘉奇、郑凤平、王洮琦没有到庭应诉、答辩，也没有提供任何证据。
经审理查明：郑嘉奇向中行中山分行申领信用卡，并申明其已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附领用合约载明的主要内容为：1.除合约另有约定，申请人非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为2050天，申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款期和最低还款额规定，申请人应按本合约及银行相关规定支付透支利息及相关费用；2.利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额申请人已还款金额）×5%】；3.申请人因使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入申请人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，银行对透支额适用上述关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，除另有约定外，银行对信用卡内的存款不计付利息；4.申请人使用信用卡须按银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用；5.银行收到申请人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；6.申请人未能按时还款，银行有权自行或者委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向申请人催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止信用卡的使用……申请人应赔偿银行因催收而产生的相关损失；7.本合约适用中华人民共和国法律，双方在履行合约时发生的一切争议由双方协商处理，协商不成则由任何一方提交申请人具体办理信用卡申领手续的银行分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。领用合约还约定了其他事项。中行中山分行经审核，向郑嘉奇核发了卡号为62×××51的长城环球通白金信用卡。
2013年6月25日，郑嘉奇与中行中山分行签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同编号：2013年DEFQ字001417号），约定：中行中山分行同意授予郑嘉奇上述白金卡50万元的“大额分期”授信额度供郑嘉奇进行大额消费，授信额度有效期为24个月；中行中山分行根据郑嘉奇的需要将50万元划至郑嘉奇指定的收款账户；郑嘉奇为此笔交易办理一次性分期付款，分期期限为24期，一个月为一期，中行中山分行收取分期手续费，手续费率为10%，即手续费金额为5万元；郑嘉奇出现未按约定按时进行信用卡还款等违约情形的，中行中山分行有权要求解除合同、将借款人已办理的分期付款提前结清、宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期、要求保证人对郑嘉奇在本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现、分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；合同适用中华人民共和国法律，凡因履行合同产生纠纷而协商不成的，可依法向中行中山分行住所地人民法院起诉；双方签署的上述白金卡信用卡申请表领用合约构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。协议书还约定了其他事项。同日，中行中山分行与郑凤平签订中银信用卡“大额分期”最高额保证合同，主要约定，为担保主合同即中行中山分行与郑嘉奇签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书和中银信用卡申请表领用合约项下债务的履行，郑凤平自愿提供最高额保证，担保的最高债权额为下列两项确定的债权金额之和：1.最高额本金余额50万元；2.被确定属于本合同之被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证方式为连带责任保证，如果郑嘉奇未按约定及时清偿主合同项下债务，中行中山分行有权要求郑凤平承担保证责任。保证期间为主合同生效之日起至主合同最后一期债务的履行期届满之日起两年，合同还约定了其他事项。此外，王洮琦于同日出具一份同意函作为上述最高额保证合同的附件，同意作为保证人郑凤平的配偶，以保证人的夫妻共同财产承担上述最高额保证合同项下的保证责任。
中行中山分行依约向郑嘉奇提供了50万元的款项。之后，郑嘉奇按约偿还了部分期数的款项，但因其未能依约偿还到期款项，中行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：根据中行中山分行提交的流水清单，截至2015年12月20日，被告郑嘉奇尚欠原告信用卡透支款本金、利息、滞纳金合计141351.43元（其中信用卡透支款本金128714.88元，利息4380.76元，滞纳金8255.79元）。
再查，郑凤平与王洮琦于2008年5月19日登记结婚。
本院认为：本案属于涉澳信用卡纠纷。原告与被告郑嘉奇在中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书及信用卡领用合约中明确约定适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案信用卡纠纷应适用中华人民共和国内地法律作为准据法进行裁决。被告郑嘉奇、郑凤平、王洮琦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
本案中，郑嘉奇向中行中山分行申领信用卡并承诺遵守领用合约的规定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的信用合同关系。为办理50万元消费额度的分期付款业务，双方还签订了中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，该协议书是双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方在享有合同权利的同时应履行各自的合同义务。中行中山分行依约向郑嘉奇提供了50万元款项，已履行了合同义务，郑嘉奇应依约履行按期还款的义务。现郑嘉奇不及时清还信用卡欠款本息及相关费用，违反了其作出的承诺，已构成违约，中行中山分行有权宣布借款全部到期，郑嘉奇应依法承担偿还本金并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息、滞纳金等相关费用的责任。
关于郑凤平的责任问题。依据中行中山分行与郑凤平签订的最高额保证合同的约定，郑凤平自愿为郑嘉奇的上述债务提供连带责任保证，现郑嘉奇未按约履行债务清偿责任，中行中山分行要求郑凤平对郑嘉奇所负债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
关于王洮琦的责任问题。王洮琦在其配偶郑凤平与中行中山分行签订最高额保证合同的同时向中行中山分行出具同意函，同意以其与郑凤平的夫妻共同财产承担前述最高额保证合同项下的担保责任，中行中山分行对此未提出异议，应认定双方对王洮琦承担担保责任的责任财产的范围达成了合意，因此中行中山分行现要求王洮琦对郑嘉奇的诉争债务承担连带清偿责任超出同意函承诺的担保范围，王洮琦在本案中仅应在其与郑凤平的夫妻共同财产范围内就诉争债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十五条、第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告郑嘉奇于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还信用卡欠款本金128714.88元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2015年12月20日共计12636.55元；从2015年12月21日起至清偿之日止，利息以尚欠的本金额按日万分之五的标准计付，滞纳金以每月最低还款额未还部分的5％按月计付）；
二、被告郑凤平对被告郑嘉奇的上述债务承担连带清偿责任，被告王洮琦在其与被告郑凤平的夫妻共同财产范围内对被告郑嘉奇的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3546元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告郑嘉奇、郑凤平、王洮琦共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 冯穗波
人民陪审员 黄丹民
人民陪审员 李福大
二〇一六年十一月八日
书 记 员 黄 琴