安徽省铜陵市铜官区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0705民初3251号
原告：陈兆宽，男，1970年4月14日出生，汉族，住安徽省肥东县。
委托诉讼代理人：陈杰，安徽皖大律师事务所律师。
被告：铜陵农村商业银行股份有限公司乐都支行，住所地安徽省铜陵市铜陵商城三期乐都中街14-4号，统一社会信用代码91340700670917192M（0-1）。
负责人：周凤霞，该行行长。
委托诉讼代理人：钱仕兵，该行员工。
委托诉讼代理人：丁以东，安徽铜都律师事务所律师。
原告陈兆宽与被告铜陵农村商业银行股份有限公司乐都支行（以下简称铜陵农商乐都支行）侵权责任纠纷一案，本院（原铜陵市铜官山区人民法院,现因行政区划调整更名为铜陵市铜官区人民法院）于2016年7月11日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月5日、2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告陈兆宽及其委托诉讼代理人陈杰，被告铜陵农商乐都支行负责人周凤霞、委托诉讼代理人钱仕兵、丁以东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈兆宽向本院提出诉讼请求：1.判令被告消除原告在中国人民银行个人信用记录中的不良记录，将原告的信用记录恢复原状；2.判令被告在被告所在地市级以上报纸等刊物上澄清事实，并向原告赔礼道歉；3.判令被告赔偿原告名誉损失1万元；4.判令被告赔偿原告经济损失2万元；5.判令被告承担本案诉讼费用。庭审中明确恢复原状就是消除不良记录，即消除中国人民银行征信中心所记载的2013年12月6日铜陵农村商业银行股份有限公司发放的25万元贷款，因该笔款项还款问题产生的不良记录，业务号3407207517010233000004132。事实和理由：2013年5月12日，原告与铜陵丰泽家居实业有限公司（以下简称丰泽公司）签订了《商品房买卖合同》，约定原告购买丰泽公司商品房。后以丰泽公司为担保人，原告在被告处借款25万元，并签订了《个人购房借款/担保合同》。现原告诉丰泽公司、被告商品房销售合同纠纷一案，已终审结案，根据该案《民事判决书》，原告与被告之间的《个人购房借款/担保合同》已被解除，针对被告的债务应该由丰泽公司承担，原告对涉案借款不承担法律责任，原告与被告现也无其他任何债权债务关系。判决生效后，原告在经营过程中发现，一向征信记录良好的自己已被被告在银行征信系统设置为黑名单，造成了以原告为负责人的企业对公账号、其他相关信用卡不能使用，并持续至今。2016年6月13日，原告委托安徽皖大律师事务所向被告发出《律师函》，要求被告对原告的征信记录进行恢复原状，并要求被告给原告出具《非恶意还款证明》以便于原告生产经营。后原告与被告多次电话沟通并到被告处要求协商处理，被告一直不予理睬。原告认为，被告行为已经侵犯了原告的合法权益，且原告的损失已经实际发生。为维护原告的合法权益，特具状贵院。
被告铜陵农商乐都支行辩称，原告第一项诉讼请求个人不良记录是原告个人原因造成，原告自2015年元月开始不归还贷款及利息。其他诉讼请求没有事实和法律依据。铜陵市中级人民法院终审判决解除了原告与被告之间的《个人购房借款/担保合同》，但没有解除被告与原告配偶之间的合同。当时合同是原告与配偶共同签字，即使被告与原告及配偶都解除合同，原告也要承担还款责任，借款当时是原告借的。所以请求法院依法驳回原告诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：2013年5月12日，陈兆宽作为买受人与丰泽公司作为出卖人签订了《商品房买卖合同》（合同编号20132739）一份，约定出卖人将其坐落于铜陵县顺安镇丰泽家居中心11栋11－116号房出售给买受人，房款总计500000元，买受人按合同约定支付首付款250000元，余款250000元办理商业贷款手续。房屋交付时间为2014年6月30日前；如出卖人逾期交房超过60日，买受人有权解除合同。合同签订当日，原告向出卖人支付房款19万元，2013年5月14日支付4万元。
2013年11月15日，铜陵农商乐都支行作为贷款人，陈兆宽、郤当梅作为共同借款人与丰泽公司作为保证人共同签订了一份编号A：按字铜农商行乐都支行2013年0425号《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人向贷款人借款25万元，用于购买坐落于铜陵县顺安镇丰泽家居中心11栋11－116号房屋，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为在基准利率水平上上浮10%，据此确定年利率为7.205%；借款人授权贷款人将贷款划入丰泽公司银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用承担阶段性连带保证责任；合同还约定了其他事项。
合同签订后，铜陵农商乐都支行于2013年12月6日依约将25万元贷款交付至陈兆宽指定的银行账户。
陈兆宽在铜陵农商乐都支行开立了还款账户，陈兆宽委托铜陵农商乐都支行于约定的还款日从还款账户主动划收陈兆宽的应付本息。陈兆宽按约支付按揭款至2014年12月。截止到2014年12月10日，原告已归还贷款本息35150.28元。
合同履行过程中，原告陈兆宽以丰泽公司未能按期向原告交付房屋，提起诉讼，案经铜陵市中级人民法院二审终审，2016年4月15日安徽省铜陵市中级人民法院作出（2016）皖07民终8号民事判决，判决解除陈兆宽与丰泽公司签订的《商品房买卖合同》以及陈兆宽与铜陵农商乐都支行签订的《个人购房借款/担保合同》。
期间，铜陵农商乐都支行认为陈兆宽仍有义务支付剩余按揭款，将陈兆宽涉案贷款未归还的信息继续报送给中国人民银行征信服务中心。
2016年7月11日，陈兆宽查询了其个人信用报告，报告显示：信贷交易信息明细，1.2013年12月6日机构“铜陵农村商业银行股份有限公司”发放的25万元（人民币）个人商用房（包括商住两用）贷款，业务号3407207517010233000004132，抵押担保，121期，按月归还，2023年12月6日到期。截止2016年6月6日，账户状态：逾期，2014年7月至2016年6月的还款记录，有18个月标注“1”。
该信用报告并说明：本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间个人征信系统记录的信息生成。除查询记录外，其他信息均由相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合的全过程中保持客观、中立的地位。
您有权对本报告中的内容提出异议，如有异议，可联系数据提供单位，也可到当地信用报告查询网点提出异议申请。
编制说明中：N-正常；1-表示逾期1-30天。
庭审中双方确认该逾期还款记录一直记录到2016年10月，现该尚欠贷款已记录为结清状态，逾期记录仍在。
另，本院于2016年7月1日立案受理了原告铜陵农商乐都支行与被告陈兆宽、郤当梅、丰泽公司金融借款合同纠纷一案，并于2016年9月27日作出（2016）皖0705民初3035号民事判决，判决丰泽公司返还铜陵农商乐都支行贷款本息204823.68元并支付自2016年6月28日起按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至本金还清时止的利息、罚息、复利；及赔付铜陵农商乐都支行实现债权费用10000元；并驳回铜陵农商乐都支行对被告陈兆宽、郤当梅的诉讼请求。该判决原、被告双方均未在上诉期内上诉。
上述事实，有原、被告陈述、民事判决书、合同等证据材料在卷佐证，以上证据经庭审质证，可以作为定案依据。
本院认为：公民合法的民事权益受法律保护。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据证明。依据中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中相关规定，中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。本案中，安徽省铜陵市中级人民法院（2016）皖07民终8号民事判决书已判决解除陈兆宽与丰泽公司签订的《商品房买卖合同》以及陈兆宽与铜陵农商乐都支行签订的《个人购房借款/担保合同》。同时，本院（2016）皖0705民初3035号民事判决书作出判决，由丰泽公司返还铜陵农商乐都支行贷款本息204823.68元并支付自2016年6月28日起按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至本金还清时止的利息、罚息、复利；且驳回铜陵农商乐都支行对陈兆宽、郤当梅的诉讼请求。该判决已生效。上述判决书应作为处理本案的依据。
铜陵农商乐都支行将陈兆宽涉案贷款未归还的信息报送给中国人民银行征信服务中心，导致陈兆宽有贷款逾期的不良记录，对陈兆宽的信用造成影响。现生效判决已确定陈兆宽不承担本案所涉逾期贷款的义务且之前原告未按期还款也是因丰泽公司未按约定交房引起的。铜陵农商乐都支行作为信息提供者，应根据相关规定，及时予以更正，消除陈兆宽因涉案贷款于2015年1月起逾期归还而发生的不良信用记录。
关于原告要求被告在被告所在地市级以上报纸等刊物上澄清事实并向原告赔礼道歉及赔偿原告名誉损失1万元的诉讼请求。根据《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答》第十条规定，恢复名誉、消除影响的范围，一般应与侵权所造成不良影响的范围相当。本案中，被告虽然对原告的名誉造成了一定影响，但限于征信报告公布范围的局限性及获得该报告的严格性，其影响范围远小于原告所主张的影响范围，且在被告消除原告的逾期还款记录后，原告的名誉权可以得到恢复，同时涉案贷款逾期归还信息的报送时间节点也是在原告对该涉案贷款的归还义务经生效判决免除之前，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。
关于原告要求被告赔偿原告经济损失2万元的诉讼请求，原告对此并未提供证据证明。对该主张不予支持。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、《征信业管理条例》第二十五条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告铜陵农村商业银行股份有限乐都支行于本判决生效后十日内为原告陈兆宽办理消除2015年1月起陈兆宽因被告铜陵农村商业银行股份有限乐都支行发放的25万元贷款（业务号3407207517010233000004132）而产生的不良信用记录的手续；
二、驳回原告陈兆宽的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，减半收取225元，由原告负但75元，被告铜陵农村商业银行股份有限乐都支行负担150元，于本判决生效之日起三日内交至本院。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审判员 周泽
二〇一六年十二月二日
书记员 鲍丹
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
《征信业管理条例》第二十五条信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
第二十六条信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。