四川省江安县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1523民初1133号原告四川江安农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省江安县江安镇信合路59号。统一社会信用代码：91511500MA62A5892B。法定代表人刘刚，董事长。委托代理人王知华，公司员工。被告李祥，男，1990年3月1日出生，汉族，务农,住四川省江安县。被告蔡美玲，女，1985年6月17日出生，黎族，务农,住海南省陵水黎族自治县。原告四川江安农村商业银行股份有限公司（以下简称江安农商行）与被告李祥、蔡美玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告江安农商行的委托代理人王知华、被告蔡美玲到庭参加了诉讼，被告李祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江安农商行诉称，被告李祥与蔡美玲曾系夫妻关系。2014年12月29日，二被告向原告借款220000元，并以被告李祥所有的住房一套作为抵押，并办理了抵押登记。合同约定：借款期限为3年（从2014年12月29日起至2017年12月28日止），利率为浮动利率，即在中国人民银行规定的基准利率水平上上浮104%；逾期罚息利率为本合同项下贷款利率的基础上再上浮50%。原告于2015年1月5日按合同约定支付被告220000元。此后，被告只偿还了部分本息，原告多次催收未果，截止2016年9月21日被告尚欠原告本金215000元、利息12833.20元（含正常利息、罚息、复利）。为此，原告诉至法院，请求判令：解除原、被告签订的《个人借款合同》；被告立即偿还原告借款本金215000元及利息12833.20元；原告对被告抵押房屋享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。被告李祥未答辩。蔡美玲辩称，对贷款事实及欠款数额无异议，被告李祥与蔡美玲已于2015年9月办理了离婚登记，二被告在离婚时达成协议，贷款由被告李祥负责偿还。经审理查明，被告李祥与蔡美玲在夫妻关系存续期间，于2014年12月29日，以房屋装修为由向原告江安农商行借款220000元，并签订江安信个借（2014）300058号《个人借款合同》及江安信个抵（2014）300058号《个人抵押合同》，双方均在合同上签名、捺印或盖章。借款合同约定：借款期限为3年，即从2014年12月29日起至2017年12月28日止；采用浮动利率计息，即在基准利率水平上上浮104%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计受复利；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，并行使担保权利；采用抵押担保。抵押合同约定，担保范围为：“主合同项下本金220000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。同日，被告李祥以位于江安县的房屋[其建筑面积为：118.71平方米，房屋所有权证号为：江安字第201101439号，国有土地使用证号为：江国用（2011）第2893号]设定抵押，并分别在个人借款申请书、抵押人承诺书、四川省农村信用社抵（质）物品清单上签名、捺印。2015年1月4日，江安县房地产管理局对该抵押物办理了抵押登记，其字号为：江安房他证字第20140037**号。原告于2015年1月5日向被告李祥发放贷款220000元。此后，被告李祥、蔡美玲未按合同约定的方式和期限履行还本付息义务，自2016年1月4日后不再偿还贷款，截止2016年9月21日被告尚欠原告本金215000元、利息12833.20元（含正常利息、罚息、复利）。原告向被告多次催收未果，现诉至本院并提出如上诉讼请求。另查明，被告李祥与蔡美玲已于2015年9月2日办理了离婚登记，二被告在离婚时达成协议，贷款由被告李祥负责偿还。上述事实，有原告提交的被告居民身份证、婚姻登记证明、常住人口登记卡，借款申请书、个人借款合同、个人抵押合同、抵押人承诺书、抵（质）物品清单、房权证、国有土地使用权证、江安房他证字第20140037**号抵押登记、借款借据、业务凭证（签单）、分期还款承诺书，至今尚欠本息的明细表；被告蔡美玲提供的离婚证、离婚协议书，以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告江安农商行与被告李祥、蔡美玲签订个人借款合同及个人抵押合同，双方均在合同上签名、捺印或盖章，抵押物已依法办理抵押登记，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”、第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，上述合同已成立并生效。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”之规定，原、被告均按照合同约定自己的义务。本案原告江安农商行已按合同约定履行发放贷款的义务，被告李祥、蔡美玲也应按借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务。现被告李祥、蔡美玲从2016年1月4日后不再偿还贷款，未按合同约定按时、足额偿还贷款本息，其行为已违约，应当承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权收回已发放借款本息、解除合同、行使担保权。因此，原告要求解除合同、被告李祥、蔡美玲归还原告全部贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。上述债务系夫妻共同债务，被告蔡美玲辩称二被告后来已达成离婚协议，但上述债务产生于被告李祥、蔡美玲夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十五条规定,“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的,债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后,基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿权的,人民法院应当支持”。被告蔡美玲对贷款的清偿仍应承担共同偿还责任。根据合同约定，被告李祥以位于江安县的房屋[其房屋所有权证号为：江安字第201101439号，其国有土地使用证号为：江国用（2011）第2893号]为上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现在被告李祥、蔡美玲未能按期还款，不履行到期债务，原告以对抵押房屋依法处分后的所得价款就贷款本息及相关费用享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第三十二条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：一、解除原告四川江安农村商业银行股份有限公司与被告李祥、蔡美玲于2014年12月29日签订的江安信个借（2014）300058号《个人借款合同》；二、被告李祥、蔡美玲于本判决生效之后十日内共同偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司借款本金215000元及计算至2016年9月21日的利息、罚息、复利12833.20元，以上合计227833.20元；三、原告四川江安农村商业银行股份有限公司对江安县的房屋[房屋所有权证号为：江安字第201101439号，国有土地使用证号为：江国用（2011）第2893号]经依法处分后所得价款就上述债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4644元，由被告李祥、蔡美玲负担；此款原告四川江安农村商业银行股份有限公司已预交,由被告李祥、蔡美玲于本判决生效之后十日内直接支付原告四川江安农村商业银行股份有限公司。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 岳人民陪审员  钟林炯人民陪审员  张贤良二〇一六年十二月八日书 记 员  尤 桦