河北省涿州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）涿刑初字第59号
公诉机关河北省涿州市人民检察院。
被告人王某甲，男，1986年8月10日出生，汉族，中专文化，市民，户籍地：河北省石家庄市，现住河北省石家庄市。2012年11月8日被涿州市公安局行政拘留，2012年11月16日被刑事拘留，2012年12月14日因涉嫌伪造国家机关证件、印章罪被涿州市公安局取保候审，2013年12月13日被涿州市公安局监视居住，2014年4月14日经本院决定被取保候审。
被告人丁某某，男，1983年4月20日出生，回族，高中文化，无业，户籍地：河北省保定市，现住涿州市。2013年2月7日因涉嫌伪造国家机关证件、印章罪被涿州市公安局取保候审，2014年2月6日被涿州市公安局监视居住，2014年4月14日经本院决定被取保候审。
辩护人张媛媛，河北博典律师事务所律师。
河北省涿州市人民检察院以冀涿检刑诉（2014）第46号起诉书指控被告人王某甲、丁某某犯骗取贷款罪，于2014年4月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省涿州市人民检察院代理检察员朱秋安出庭支持公诉，被告人王某甲、被告人丁某某及其辩护人张媛媛到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省涿州市人民检察院指控，2012年4月份至11月份期间，被告人王某甲伙同丁某某多次伪造虚假证件、印章为买车客户提供虚假的收入证明，骗取中国银行股份有限公司保定市东城支行的贷款人民币2957800元。2013年2月7日被告人丁某某到涿州市公安局大石桥刑警队投案自首。认为被告人王某甲、丁某某的行为构成骗取贷款罪，提请依法判处。
被告人王某甲、丁某某对公诉机关的指控没有异议。
被告人丁某某的辩护人提出的辩护意见：本案被告人通过伪造虚假的收入证明为买车客户取得贷款，其中有一笔15.9万元和一笔5.3万元的贷款已经还清，故这21.2万元不应计入犯罪金额。剩余其他客户的贷款也在按照合同约定正常还款，未给银行造成损失，亦未利用贷款进行任何非法活动，情节轻微，社会危害性较小；被告人丁某某具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；被告人丁某某系初犯，无前科劣迹，且当庭认罪，具有悔罪表现。综上请在量刑时对被告人丁某某从轻处罚，适用缓刑。
经审理查明，被告人王某甲在石家庄盛飞汽车服务有限公司保定分公司从事汽车贷款业务，被告人丁某某给被告人王某甲介绍贷款购车的客户，并从中获得返利。因向银行贷款需提供收入证明，没有工作单位的客户没有收入证明，无法贷款购车。为了提高业绩，获得返利，自2012年4月份至2012年11月份期间，被告人王某甲伙同丁某某多次用伪造的虚假证件、印章为17名买车客户出具虚假的收入证明，并以此在中国银行股份有限公司保定市东城支行办理贷款。经查，二被告人出具的虚假证明涉及银行贷款人民币2128000元。现在这些贷款中有21.2万元的贷款已经还清，其余贷款均在正常还款。
案发后，2013年2月7日被告人丁某某到涿州市公安局大石桥刑警队投案自首。
上述事实，公诉机关当庭提供了以下证据：
1、受案登记表、抓获经过、到案经过、破案经过，证实案发过程以及二被告人的到案经过。
2、被告人王某甲的供述，交代称其是石家庄盛飞汽车服务有限公司保定分公司业务经理，给买车客户做分期贷款时其使用了12枚假印章和5本个体工商户的假营业执照副本，主要是给没有工作单位的客户出具收入证明用。其用这些假的印章和营业执照副本大概给20户左右的客户做了分期贷款购车。这12枚假印章和5本假营业执照副本是丁某某给其的，丁某某是其私自招的业务员，主要负责涿州市辖区的买车客户，不算公司的人。其公司不知道其用假印章给客户做贷款购车业务的事。这些印章和营业执照副本不是其安排丁某某做的，丁某某将这些印章和营业执照副本给其后跟其说过：这都是他找地方做的假的，说其拿着这些印章做分期付款手续方便。为了提高业绩，多挣点钱，其就认可了。其开一张假的收入证明能挣到多少钱不一定，要按车的市场价算，因为其公司有规定，按车的市场价的百分之五收客户的手续费，公司要百分之二，给丁某某百分之二点五，其落百分之零点五。其使用这些印章出具收入证明一共贷出了150万元左右的款，其从中获利7000余元左右，丁某某从中获利35000余元左右。客户贷款购车的手续是其把手续交到公司，公司有人负责把这些手续扫描上传到电脑里，银行有人负责在电脑里看这些手续进行审批。
3、被告人丁某某的供述，交代称因为其伪造印章和营业执照所以到刑警队投案自首。其伪造了大概7、8枚印章和3、4本营业执照，具体多少其记不清了。其把伪造的印章和营业执照都给了王某甲了，其和王某甲算是朋友关系，其以前在河北汇峻涿州东南汽车直营店上班的时候，王某甲到其店里说有贷款买车的给他介绍过去，说有提成，后来其就给他介绍过几个，这样其二人就熟了。其是通过QQ搜索到专门刻章的一些QQ号，然后跟他们聊天说要什么章和营业执照，把钱给汇过去之后，他们给其把货发过来，其找的是一个广州人给做的，那个人的QQ号其早就删除了，发货地址其也想不起来了。其一共花了6、7百元钱伪造印章和营业执照。其伪造这些印章和营业执照是王某甲让其伪造的，王某甲是石家庄盛飞汽车服务有限公司保定分公司的员工，他们主要是做汽车贷款的，每做成一笔贷款公司都会有返利，客户贷款购车需要出具工资收入证明，有些客户没有单位，出具不了工资证明就无法贷款，为了能多挣钱，王某甲就找到其说让其弄点假章和假营业执照，如果碰到客户没有单位就用假章给他们出具收入证明，到时候能给其返钱，其觉得能挣钱就答应了。用这些假章和营业执照办理了多少贷款其不清楚，这些假章和假营业执照到了之后其就给了王某甲了，其就做了几户，具体是谁也记不清了，王某甲做了多少其不知道。用假章和假营业执照做贷款，根据贷款金额不同，每笔返利从500—1000元不等，其从中挣了多少钱记不清了，有几千元钱，其平时都花了。
庭审时，被告人丁某某称其从中获利10000元左右。
4、证人屈某某的证言，证实其在涿州市码头镇北西郭村开了一家公司，公司名称是涿州市海川机械有限公司。其公司没有给他人出具过个人工资收入证明，其公司印章由其本人保管，公安机关出示的“涿州市海川机械有限公司”印章不是其公司的印章，其公司的印章上有数字编号，公安机关出示的印章上没有。
5、证人史某某的证言，证实其开了一家小吃店，有营业执照，营业执照上的名称是“涿州市桃园家常菜小吃部”。其没有申请刻制过小吃店的印章，其不认识王某甲和丁某某。
6、证人王某乙的证言，证实其是涿州市华阳路“大军恒通电器配件维修部”负责人，其维修部有专用印章，是“涿州市大军恒通电器配件维修部财务专用章”，除此之外其维修部没有刻制过其他印章。
7、证人张某某的证言，证实其是涿州市名人宾馆的老板，其宾馆有营业执照，是名人大酒店的执照，后来酒店不开了，就又开的名人宾馆，执照名称没有变更。其开名人大酒店时刻过印章，字样为“涿州市名人酒店”，圆的印章，不是涿州市名人大酒店字样，公安机关出示的“涿州市名人大酒店”的印章不是其的印章。其没有给他人出具过工资收入证明。
其不认识丁某某和王某甲。
8、证人王某丙的证言，证实其于2013年2月7日带其姐夫丁某某到刑警队投案自首，其听丁某某说他给人提供伪造的印章了。具体情况其不清楚。
9、证人郭某某的证言，证实其于2012年10月份贷款购买过汽车，是通过丁某某买的，丁某某是卖车的。2012年10月份，其通过朋友认识了丁某某，其说想买一辆奥迪，丁某某说让其贷款买，其问贷款手续好办吗？丁某某说：你什么都不用管，你提供一下银行消费记录就行。后来丁某某跟其说银行要打电话问其在哪上班，就说在什么什么公司（具体什么名字其忘了）上班，然后其的贷款就办下来了。其没有正式工作，自己干点买卖。其没有在涿州市威盛车灯升级中心上过班，其不知道那个地方。给银行提供的收入证明为什么有涿州市威盛车灯升级中心的印章，其不知道怎么回事，那些都是丁某某给办的。
10、证人刘某某的证言，证实其于2012年5月份通过王某甲贷款购买了汽车，贷款购车需要出具收入证明，其没有单位给出这个证明，当时王某甲说：你别管了。他让其说自己是涿州联合汽车租赁公司的，他负责盖章。其不知道王某甲给其盖的章是伪造的。
11、辨认笔录，证实被告人王某甲在12张不同男性的正面免冠照片中辨认出犯罪嫌疑人丁某某。
12、涿州市公安局调取证据通知书、调取证据清单，证实办案单位调取了“涿州市工商行政管理局”公章印模。
13、公安局扣押物品文件清单、物证照片、12枚印章印模，证实办案单位从王某甲处扣押的12枚印章、5本营业执照副本的情况。
14、分期付款购车协议书、收入证明各17份，证实本案涉及的用虚假收入证明贷款购车的情况。
15、保定市公安局刑事科学技术研究所（冀）公（保）鉴（文）字（2012）129号印章检验鉴定书，证实检材：扣押的5本个体工商户营业执照副本上的印章印文与样本：提取的涿州市工商行政管理局印章印文不是同一枚印章所盖；检材：扣押的“涿州市海川机械有限公司”印章盖印印文与提取的样本印章印文的印章不是同一枚印章。
16、中国银行股份有限公司保定市东城支行提供的分期付款名单，证实本案涉及贷款的还款情况，其中2户结清，其他15户还款情况正常。
17、工商档案信息，证实涿州市海川机械有限公司等五家单位的工商注册登记情况。
18、常住人口信息，证实二被告人的身份情况。
19、涿州市公安局公安行政处罚决定书，证实被告人王某甲因本案于2012年11月8日被处以行政拘留十日的行政处罚。
20、涿州市工商行政管理局出具的证明二份，证实经电脑系统查询，就涿州市公安局查询涿州市桃园家常菜等5个营业执照（副本）登记信息情况证明如下：涿州市桃园家常菜字号已在该局注册登记，但与涿州市公安局提供的营业执照上其他信息均不相符；涿州市威胜车灯升级中心、涿州市郡浩广告公司、涿州市仁和化妆品销售中心、涿州市宝运机械设备厂均未在该局注册登记。同时经进行公章印模比对，涿州市公安局提供的营业执照上的印模与该局公章印模均不相符。经该局金信系统查询，涿州市仁和化妆品销售中心、涿州市联合汽车租赁公司、涿州市文祥五金配件经销部、涿州市宝运机械设备厂、涿州市春蕾幼儿园、涿州市威盛车灯升级中心、涿州市名人大酒店以上7个单位在该局金信系统均无登记信息。
以上证据，来源合法，经当庭举证、质证，予以确认。
本院认为，被告人王某甲伙同丁某某破坏金融管理秩序，多次用伪造的证件、印章为买车客户出具虚假的收入证明，骗取银行贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪，系共同犯罪，公诉机关指控罪名成立。被告人丁某某的辩护人提出的被告人丁某某具有投案自首情节，具有悔罪表现，且系初犯，依法可从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳，其他辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人王某甲自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人王某甲主动退缴违法所得7000元，被告人丁某某主动退缴违法所得10000元，可酌情对二被告人从轻处罚。二被告人具有悔罪表现，符合适用缓刑的条件。依照《中华人民共和国刑法》一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；
二、被告人丁某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；
三、对二被告人退缴的违法所得予以没收。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑晓凤
审 判 员 张筱丽
人民陪审员 刘建伟
二〇一四年五月十六日
书 记 员 单 佳