广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第1298号
原告：南宁住房公积金管理中心，住所地南宁市望园路*号。
法定代表人：王林一，该中心主任。
委托代理人：李正敏，广西天承律师事务所律师。
被告：吕松清。
被告：广西荣和有限责任公司，住所地南宁市民族大道155号荣和山水美地一组团办公楼。
法定代表人：史英文，该公司总裁。
委托代理人：农毅，广西桂悦律师事务所律师。
第三人：中国银行股份有限公司南宁市东葛支行，住所地南宁市东葛路105号。
代表人：阳红斌。
原告南宁住房公积金管理中心诉被告吕松清、广西荣和有限责任公司（以下简称荣和公司）、第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李正敏，被告荣和公司的委托代理人农毅到庭参加诉讼，被告吕松清，第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年6月12日，南宁住房公积金管理中心与中国银行广西区分行签订《住房公积金委托贷款委托协议》，约定由中国银行广西区分行承办南宁住房公积金管理中心委托的住房公积金个人贷款。2013年4月25日，被告吕松清与中国银行股份有限公司南宁市东葛支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定南宁市东葛支行向被告发放贷款372000元，贷款期限30年，被告吕松清用位于广西南宁市西乡塘区北湖北路6号荣和moco社区5号楼1单元2508号的房屋为上述贷款提供抵押担保，被告荣和公司为被告吕松清的购房保证人。2013年4月25日，中国银行南宁市东葛支行依约定向被告吕松清发放贷款372000元。至2015年5月4日止，被告吕松清拖欠应还款项13101.39元（其中积欠本金3729.69元，积欠利息9371.7元），并有贷款余额363016.56元。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除第三人与被告吕松清签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告吕松清通过第三人向原告连带偿还住房公积金贷款本金及相应的利息376117.95元（其中贷款余额363016.56元，截止2015年5月4日积欠本金3729.69元，积欠利息9371.7元，其后利息另计）；3、本案诉讼费由被告承担。
被告荣和公司辩称，本案中原告的债权由被告吕松清的房产担保，并已办理抵押登记，原告应先就抵押物处置价款优先受偿，不足部分再按合同处理。
被告吕松清，第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2010年6月12日，原告南宁住房公积金管理中心（甲方、委托人）与中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行（乙方、受托人）签订《住房公积金委托贷款委托协议》一份，约定：协议适用于甲方市本级和所辖七县（区）（邕宁、武鸣、横县、马山县、隆安县、上林县、宾阳县）管理部、铁路分中心（含柳州管理部、桂林管理部，玉林管理部）与乙方所辖的各市、县支行之间的住房公积金委托贷款业务；甲方运用住房公积金，委托乙方向甲方所确定的缴存住房公积金的职工发放委托贷款，贷款风险由甲方承担；乙方根据甲方的委托，负责办理贷款发放和回收的相关手续，并协助甲方进行贷款的管理。
2013年4月25日，第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行（××）与被告吕松清（××）、荣和公司（保证人、开发商）共同签订编号为2012年葛中银零房贷字g737号的《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额372000元，贷款期限为30年；用途为购买位于南宁市西乡塘区北湖北路6号荣和moco社区5号楼1单元2508号的房屋；××采用按月等额本息还款法还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，按中国人民银行公布实现的相应档次的法定贷款利率计息；××如未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为在合同约定利率基础上加收50%；××以所购房屋为贷款提供抵押担保，保证人为贷款提供阶段性连带责任保证担保；××未按期归还贷款本息即构成违约，××有权宣布贷款提前到期，解除合同。上述合同签订后，第三人依约向被告吕松清发放贷款372000元。但被告吕松清未按合同约定按期履行还本付息义务，截止2015年5月4日，被告吕松清已累计7期逾期还款，尚欠贷款本金363016.56元，利息（含罚息）9371.7元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院提出诉请如前。
本院认为，第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行与被告吕松清、荣和公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，应为有效合同，各方均应依约履行。因第三人是受原告的委托向被告吕松清发放贷款，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条之规定，受托人以自己的名字，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。故该借款合同的权利义务应由原告承担。
合同签订后，原告已按约将住房资金存入其在第三人处的专用帐户内，第三人也按合同约定向被告吕松清发放了贷款，但截止2015年5月4日，被告吕松清已累计7期逾期还款，尚欠借款本金363016.56元、利息（含罚息）9371.7元。原告主张的贷款本金及相应利息376117.95元，金额有误，其中拖欠本金3729.69元属重复计算，该部分本金应予扣减。被告吕松清的违约行为已达到《个人一手住房贷款合同》约定的合同解除条件，原告主张解除合同，并由被告吕松清偿还借款本金363016.56元、利息（含罚息）9371.7元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第四百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除第三人中国银行股份有限公司南宁市东葛支行与被告吕松清、广西荣和有限责任公司共同签订的编号为2012年葛中银零房贷字g737号的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告吕松清偿还原告南宁住房公积金管理中心贷款本金363016.56元；
三、被告吕松清给付原告南宁住房公积金管理中心利息、罚息（计算方法：至2015年5月4日止利息、罚息共计9371.7元，此后至实际清偿之日止，以本金363016.56元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）。
本案受理费6942元，公告费350元，两项合计7292元，由被告吕松清负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判长 梁芳燕
审判员 李晓南
审判员 陆 坚
二〇一五年十二月二十一日
书记员 文 俊
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。