河南省焦作市山阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0811民初329号
原告张某。
法定代理人张新华，男，1969年6月6日出生，汉族，住址同上，系原告之父。
委托代理人康亚伟，河南首鼎律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司焦作市山阳支公司，住所地：焦作市山阳区解放中路566号。
负责人李金荣，经理。
委托代理人张琳，该公司销售助理。
委托代理人李力，河南力诚律师事务所律师。
原告张某与被告中国人寿保险股份有限公司焦作市山阳支公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，受理向被告人寿保险公司送达了起诉状、举证通知书、应诉通知书等诉讼文书；向原告张某送达了举证通知书等诉讼文书。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告张某的法定代理人张新华及委托代理人康亚伟和被告人寿保险公司的委托代理人张琳、李力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张某诉称，原告张某父母在焦作市生活务工十几年，原告张某自小随父母在焦作市生活，并自2010年9月份在焦作市实验小学从一年级开始就读，现系六年级四班学生。原告于2014年下半学期在校期间，通过学校购买了被告的国寿学生儿童保险，保险责任包括意外伤残保险金23000元、意外医疗保险金6000元、××住院保险金1000元。2014年10月6日，常喜拴驾驶牌号为豫Ｈ×××××的机动车辆在焦作市山阳区北环路和周庄东路路口南约40米处与正在行走的原告发生碰撞。后焦作市公安局山阳分局交警巡防大队出警，因系事后报案，该起交通事故原因无法查清。因该交通事故造成原告右胫腓骨骨折，被送至焦作市人民医院住院治疗，采取了内固定术。2015年7月21日，为了取出内固定物又第二次住院，共花费医疗费及住院费19293.91元。原告因交通事故受伤的情况经焦作正孚法医临床司法鉴定所鉴定构成十级伤残，原告造成残疾赔偿金损失48782.9元。原告认为交通事故应当属于意外保险理赔范围，且原告的相应损失均超过了保险金额，被告应当在保险责任内向原告理赔共计30000元。原告曾向被告申请理赔，但被告对意外伤残部分不予赔偿。为了维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付保险理赔款30000元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告人寿保险公司辩称，原告要求被告支付30000元保险理赔款没有事实及法律依据。本案系学生意外保险合同纠纷，××住院保险金额只能二选一，不能同时存在。按照双方合同的约定，如果原告遭受了意外伤害，保险公司同意在意外医疗保险金额6000元内按照合同约定支付保险金。原告依据交通事故所作的人身伤害赔偿的伤残鉴定对本案保险合同没有约束力，保险公司不予认可。因本案是意外伤害，××住院保险金也不以支付。
根据原被告诉辩意见，归纳本案的争议焦点为：原告要求被告支付30000元理赔款的事实和法律依据。
围绕争议焦点，原告张某提交下列证据：1、保险卡一份，证明原告于2014年下半学期在校期间购买了被告的保险及保险期间；2、租赁合同和焦作市实验小学出具的证明各一份、城镇居民医疗保险手册一份，证明原告长期随父母在城市生活，各项赔偿金应按城镇居民标准计算；3、道路交通事故事故证明一份，证明原告遭受交通事故意外的事实，该事故发生在保险期间内；4、住院病历两套、诊断证明书两份、住院证两份、医疗费票据两份、住院费用清单五份，证明原告遭受交通事故受伤后住院治疗的事实及治疗的花费；5、司法鉴定意见书，证明原告经鉴定构成十级伤残。
被告人寿保险公司质证意见为：对证据1的真实性无异议，但是保险卡明确记载了以外伤残保险金额是23000元，也就是说达到最高伤残等级赔偿23000元，并不是构成伤残就赔偿23000元，××住院保险金只能二选一，不可以同时兼具，××。对证据2的真实性无异议，但与本案没有关联性，本案是保险合同纠纷，不是人身伤害赔偿，与是否是城镇、农村户口没有任何关系。对证据3无异议。对证据4的真实性无异议，可以证实原告受到的人身伤害，保险公司同意在保险合同约定的6000元限额范围内按照合同约定的计算方法承担保险责任。对证据5的真实性无异议，但对鉴定结论不认可，这是原告单方委托的鉴定；司法鉴定意见书和本案人身保险合同没有关联性，这是依据交通事故结果做出的鉴定，不适用于本案的保险合同，保险合同约定的是依据保险行业的残疾标准进行鉴定，其认为天援的鉴定意见书不能作为定案的依据。
围绕争议焦点，被告人寿保险公司向法院提交保险条款一份，证明按照保险合同第四条第一项约定，被保险人如果遭受意外伤害，定残应按照人身保险伤残评定标准，按保险金额乘以伤残等级对应的保险金给付比例计算伤残保险金。
原告张某质证意见如下：被告从未向原告送达过该条款，故该条款对原告不存在约束力；本案是因为交通事故产生的人身伤害，根据法律规定，国家标准、强制标准高于行业标准及推荐标准，本案应该适用公安部的评定标准，本身该条款就是违法的；残疾赔偿金就应该按照最高院的司法解释来计算；23000元是最高赔偿额，原告的损失超过了最高额，故被告应该全额支付。
本院依法对原、被告提交的证据认定如下：对原、被告提交证据的真实性予以认定，对证据的证明指向本院将结合案情加以综合分析。
本院根据当事人的陈述、举证，依据有效证据，对本案事实确认如下：
原告张某系焦作市实验小学学生，其购买了国寿学生儿童保险，保险期间为2014年9月1日至2015年8月31日，其中意外伤残保险金额23000元、意外医疗保险金额6000元、××住院保险金额1000元。
2014年10月6日，常喜拴驾驶豫Ｈ×××××号小型汽车和路上行人张某发生碰撞，豫Ｈ×××××号小型汽车的登记所有人为史小林。原告受伤后被送往焦作市人民医院住院治疗，于2014年11月13日出院，花费医疗费13795.80元，经诊断为“右胫腓骨骨折”。原告于2015年7月21日第二次入住焦作市人民医院行右胫腓骨骨折术后内固定物取出术，于2015年8月4日出院，花费医疗费4933.11元。
原告于2015年9月16日将常喜拴、史小林诉至本院。2015年10月15日，焦作正孚法医临床司法鉴定所出具了焦正孚司鉴所（2015）临鉴第361号《对张某的伤残等级司法鉴定意见书》，鉴定意见为被鉴定人张某交通事故后的伤残程度为十级伤残。该案被告常喜拴申请重新鉴定，焦作天援法医临床司法鉴定所于2016年1月19日出具了焦天援司鉴所（2016）临鉴字第8号《张某伤残等级司法鉴定意见书》，鉴定意见为张某伤残等级十级伤残。
本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原被告之间属于人身保险合同关系，双方之间的保险合同是合法有效的，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。关于原告的伤残等级，原告在交通事故中受伤，原告提交了焦天援司鉴所（2016）临鉴字第8号司法鉴定意见书，能够证明原告构成十级伤残。根据《保险法》及其相关法律规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案被告未提交证据证明被告向原告履行了明确告知义务，故被告要求按照保险行业的伤残标准进行鉴定的依据不足，本院不予采信。保险公司依照伤残等级按比例赔付伤残保险金，是众所周知的事实，原告构成十级伤残，被告应当支付意外伤残保险金23000元。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”该条内容换言之，被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，被保险人从第三者处获得赔偿后，仍有权依照保险合同向保险人主张保险金。原告支出的医疗费数额已超出约定的意外医疗保险限额，故被告应当向原告支付意外医疗保险金6000元。原告所受伤害不属于××住院保险范围，故原告要求被告支付××住院保险金1000元的诉讼请求，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司焦作市山阳支公司于本判决生效后五日内支付原告张某意外伤残保险赔偿金23000元、意外医疗保险赔偿金6000元；
二、驳回原告张某的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费550元，由原告张某承担395元，被告中国人寿保险股份有限公司焦作市山阳支公司承担155元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审 判 长 王亚华
代理审判员 张家辉
人民陪审员 姜红艳
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 李云鹏
河南省焦作市山阳区人民法院
民事判决书（附页）
（2016）豫0811民初329号
（2016）豫0811民初329号民事判决书引用的相关法律法规，具体表述如下：
1.《中华人民共和国保险法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
2.《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
4.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
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