浙江省建德市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭建民初字第767号
原告马树坤。
委托代理人（特别授权）姜俊，建德市光明法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司建德市支公司，住所地浙江省建德市新安江街道新安路268号。
诉讼代表人张锡良，总经理。
委托代理人（特别授权）王超，浙江思伟律师事务所律师。
原告马树坤与被告中国人寿保险股份有限公司建德市支公司人寿保险合同纠纷一案，原告于2014年8月11日提起诉讼，本院于当日受理后，依法由代理审判员蔡竞燕适用简易程序独任审理，于2014年9月18日公开开庭进行审理。原告委托代理人马树坤、被告中国人寿保险股份有限公司建德市支公司委托代理人王超到庭参加诉讼。
本案现已审理终结。
原告马树坤诉称：2014年2月25日，原告向被告投保了“吉祥卡d款”意外伤害组合保险一份，险种包含《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》，其中意外伤害保险金额480000元、意外伤害医疗保险金额50000元、意外伤害住院日定额给付保险金额100元／天，保险期间一年。2014年5月13日晚上7时30分左右，原告在建德市华奕建材有限公司唐家埠砂厂操作制砂设备时被输送带绞伤致右上臂近中1／3以远完全离断，发生意外伤害事故，被送往建德市第一人民医院急救处理后转送杭州江城骨科医院进一步治疗。原告在杭州江城骨科医院住院22天行右上肢清创探查残端休整手术，共计发生了医疗费用62532.99元。出院后，杭州江城骨科医院为原告出具了“右上肢绞压离断伤”的医疗诊断证明。原告受伤后通过保险经办业务员进行报案，出院后向被告进行索赔，并曾经将本案所涉病历资料发票等交付被告，被告审查后全部予以退还，以杭州江城骨科医院非其定点医院不予认可医疗费用和伤残情况为由拒绝赔偿。后经原告方核实，杭州江城骨科医院系杭州市城镇基本医疗保险定点医疗机构及杭州市卫生行政主管部门批准的二级骨科专科医院。原告认为，案涉保险合同依法成立，原告发生的意外伤害事故在合同约定的保险期间和保险责任范围内。依据被告《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第四条第二项、第六条、第十条的约定及附表载明的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》第7.6条第十一项的规定，原告右上肢完全离断构成五级伤残、伤残保险金给付比例为50%，被告应计算给付伤残保险金；依据《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》第四条、第六条的约定，被告应按最高额给付医疗保险金，依据《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》第四条、第六条的约定，被告还应计算给付定额医疗保险金。上述格式条款中所谓“二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构”的约定限制了被保险人自主选择医疗机构的合法权利且投保时未说明应属于违法的无效条款，原告有权在杭州江城骨科医院治疗。现原告诉至法院，要求：1、判令被告赔偿伤残保险金240000元，意外伤害医疗保险金50000元，意外伤害住院日定额给付保险金2200元，合计292200元，并承担本案诉讼费用。
被告答辩称：一、对本案伤残保险金240000元予以认可，双方有争议的就是意外伤害医疗保险金和意外伤害住院日定额给付保险金；二、杭州江城医院并非卫生部门核定的二级医院；三、保险条款系与投保人陆银生协定的内容，均是合法有效的条款；四、保险事故发生后，原告未按保险合同约定在二级或二级以上医院治疗，被告无需向原告支付意外伤害医疗保险金和意外伤害住院日定额给付保险金；五、本案保险合同系陆银生与被告签订，被保险人是原告，投保时被告向陆银生已尽明确告知义务，不存在无效条款情形。
原告举证如下：
一、编号为6526331400008835号吉祥卡d卡一份（原件），证明原告于2014年2月25日向被告投保了《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》，其中意外伤害保险金额480000元、意外伤害医疗保险金额50000元整，意外伤害住院日定额给付保险金100元／天，保险期间一年及双方依据被告提供的格式条款约定保险权利和义务。
并说明该保险卡中投保人和被保险人的签字均非他们本人所签。
二、建德市下涯镇马目村村民委员会和下涯镇人民政府共同出具的事故证明书一份（原件），证明原告于2014年5月13日发生意外伤害事故的事实。
三、建德市第一人民医院门诊病历一份（原件）、杭州江城骨科医院出院记录一份（复印件），证明原告因事故受伤后，经建德市第一人民医院急诊抢救后转送杭州江城骨科医院治疗22天，诊断为右上肢绞压离断伤的事实。
四、杭州江城骨科医院料诊断证明书一份及伤情照片两份（原件），证明原告因伤致右上肢肘关节以上缺失的事实。
五、建德市第一人民医院门诊票据五份、杭州江城骨科医院住院票据一份及明细清单（原件），证明原告因意外事故发生医疗费用62532.99元的事实。
六、关于杭州江城骨科医院二级医院情况说明一份（原件）、杭州市人力资源和社会保障局文件杭人社发（2013）618号、杭州市卫生局设置医疗机构批准书2011字第1号文件各一份（复印件），证明杭州江城骨科医院系经杭州市卫生局批准成立的二级专科医院的事实。
七、中华人民共和国医疗机构执业许可证一份（复印件），证明杭州江城骨科医院是经杭州市批准并颁发执业资格的二级骨科专科医院的事实。
被告未向法庭提供证据。
对原告提供的证据，本院分析认证如下：
一、被告保险公司对证据一、二、三、四真实性、合法性、关联性均无异议，并说明证据一中投保人和被保险人均系本人签字。本院审查后对证据一、二、三、四真实性、合法性、关联性予以认定。
二、被告保险公司对证据五发票真实性无异议，但认为建德市第一人民医院出具的五份门诊发票中的救护车费用1730元不予承担，对乙类药物费用应当扣除5%金额为301.70元；对杭州江城骨科医院产生的医疗费用不予赔偿，因为该医院并非二级或二级以上医院。本院对证据五的真实性予以认定。
本院认为，原告以载有“二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构”内容的条款系格式条款，而保险人在投保时未对投保人就相关条款做过说明为理由主张该条款无效，则无需证明原告就诊的杭州江城骨科医院系案涉保险条款规定的“二级以上（含二级）医院”，本院对原告提供的欲证明“杭州江城骨科医院系经杭州市卫生局批准成立的二级专科医院”的证据六、七不予分析认证。
本院在庭后依职权对承接案涉保险业务的保险公司业务员汪丽梅与案涉保险合同的投保人陆银生分别做了询问笔录并组织原、被告双方进行了补充质证，原告对两位被询问人身份及该两份询问笔录均无异议，被告对两位被询问人的身份无异议，对该两份询问笔录的真实性、合法性无异议，但不认同两位被询问人的陈述，保险公司称在公司向汪丽梅询问时，汪丽梅陈述保险卡上的投保人和被保险人的签名均系二人本人所签，并已经向双方明确说明过何为“二级以上（含二级）医院”，也已经向投保人和被保险人出示过二级以上（含二级）医院的具体名录。本院认为，该证人证言符合证据要件，予以认定。
根据本院认定的有效证据及原、被告庭审中的陈述，本院对如下案件事实予以认定：2014年2月25日，案外人陆银生为其雇员即本案原告马树坤向被告中国人寿保险股份有限公司建德市支公司投保了“吉祥卡d款”意外伤害组合保险一份，险种包含《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》，该份保险的保额分别为意外伤害保险金额480000元、意外伤害医疗保险金额50000元、意外伤害住院日定额给付保险金额100元／天，保险期限一年。2014年5月13日晚上7时30分左右，原告在建德市华奕建材有限公司唐家埠砂厂操作制砂设备时被输送带绞伤致右上臂近中1／3以远完全离断，发生意外伤害事故，被送往建德市第一人民医院急救处理后转送杭州江城骨科医院进一步治疗。原告在杭州江城骨科医院住院22天行右上肢清创探查残端休整手术，共计发生了医疗费用62532.99元。出院后，杭州江城骨科医院为原告出具了“右上肢绞压离断伤”的医疗诊断证明。因双方就保险理赔事项无法达成一致意见，原告诉至本院，要求：一、判令被告赔偿伤残保险金240000元、意外伤害医疗保险金50000元、意外伤害住院日定额给付保险金2200元，合计292200元。二、本案诉讼费用由被告承担。
关于原告的主张，被告对承接了以原告为被保险人的保险业务、原告在保险期限内发生事故的事实并无异议，同意按照50%的比例支付原告意外伤害保险保险金240000元。
本院认为，本案中双方的争议焦点：一、案涉的原告提供的保险卡中载有“二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构”的条款是否为无效条款。二、被告是否能以杭州江城骨科医院不属于案涉保险条款上所载的“二级以上（含二级）医院”为由不予支付意外费用补偿医疗保险保险金50000元、住院定额给付医疗保险保险金100元／天×22天=2200元。
本案中保险合同采用的是格式合同，作为提供格式条款的保险人，应当向投保人说明合同的内容。对于保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款都可认定为“免除保险人责任的条款”，法律对于免除保险人责任的条款，要求保险人在订立合同时应当在保单或者保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人做出明确的说明。本案中，案涉的保险卡上所载有“二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构”的条款未采用足以引起投保人注意的文字、字体、符号也没有使用其他明显标志做出提示。被告主张在投保时，向投保人说明过合同的内容，对于免责条款已经向投保人解释过“二级以上（含二级）医院”的具体概念，向投保人出示过“二级以上（含）二级”医院的具体名录，尽到了明确说明的义务，但未提供相应的证据予以证明、被告的抗辩理由不予成立。由此，保险卡中所载有“二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构”的条款对投保人并未生效。被告以杭州江城骨科医院不属于案涉保险条款上所载的“二级以上（含二级）医院”为由不予支付意外费用补偿医疗保险保险金50000元、住院定额给付医疗保险保险金2200元的意见于法无据，本院不予支持，被告要求在原告的医药费用中扣除医保外用药费用的抗辩理由于法无据，本院亦不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条、第九条、第十一条、第十三条，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司建德市支公司在本判决生效后十日内支付原告马树坤意外伤害保险保险金人民币240000元、意外伤害补偿医疗保险保险金人民币50000元、意外伤害住院定额给付医疗保险保险金人民币2200元，以上合计人民币292200元。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币5684元，减半收取2842元，由被告中国人寿保险股份有限公司建德支公司负担。
当事人在本判决书生效后十五日内到本院办理诉讼费用结算手续，逾期不交纳应负担的诉讼费用的，依法强制执行【人民法院户名（建德市人民法院），帐号07×××38，开户行（农业银行建德市支行）】。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币5684元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号12×××68，开户行（工商银行湖滨分理处）】。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
原告应在本判决确定的履行期限届满后二年之内向本院申请执行，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
代理审判员 蔡竞燕
二〇一四年十月十四日
书 记 员 刘爱萍