四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2015）广安民初字第4544号原告广安市广安区农村信用合作联社，住所地广安市广安区建设路**号。法定代表人张伟，理事长。委托代理人蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，系该联社职工，住广安市广安区。被告周红军，男，生于1989年11月11日，汉族，住广安市广安区。被告胡莎莎，女，生于1991年6月1日，汉族，住广安市广安区。原告广安市广安区农村信用合作联社(下称广安区信用联社)诉被告周红军、胡莎莎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法适用简易程序由代理审判员邓旺于2015年12月8日公开开庭进行了审理，原告广安区信用联社委托代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼，被告周红军、胡莎莎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告广安区信用联社诉称：2013年8月26日，被告周红军、胡莎莎申请向广安区信用联社井河信用社（以下简称井河信用社）借款20万元，双方于2013年8月30日签订了广安井河信个借（2013）第052号《个人借款合同》，约定由井河信用社向被告周红军发放贷款20万元，用途为房屋装修，借款期限为2013年8月30日至2016年8月29日止；利率为浮动利率，即在人民银行规定的利率基础上上浮85%，实行按季结息。合同还约定被告不按期偿付贷款本息，原告有权计收相应的罚息、复利，以及宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还贷款本息及相应费用。为保证被告诚信履约，被告周红军用其所有的位于广安市广安区花桥镇光明路11号2单元701号房屋（建筑面积115.70㎡）为该笔借款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。原告依约发放贷款后，被告却不按照约定支付贷款利息，现下欠贷款本金20万元及相应的利息、罚息、复利，经多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，故原告诉请：1、解除广安井河信个借（2013）第052号个人借款合同；2、请求判令被告周红军、胡莎莎立即偿还借款本金20万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至借款还清之日止）；3、原告对被告周红军提供的抵押物享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。被告周红军、胡莎莎未作答辩。审理查明：2013年8月26日，被告周红军（借款人、甲方）与井河信用社（贷款人、乙方）签订了广安井河信个借（2013）第052号《个人借款合同》，合同主要约定：甲方向乙方借款20万元；借款期限自2013年8月30日至2016年8月29日止；实行浮动利率，即在基准利率上浮85%，实行按季结息等等。合同第六条第二款第二项约定贷款逾期计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；合同第六条第六款还约定甲方未按时结息，则自次日起计收复利。合同第十二条还约定出现违约情形乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。2013日8月30日，被告周红军（抵押人、甲方）与井河信用社（抵押权人、乙方）签订了《抵押合同》，约定用周红军所有的位于广安市广安区花桥镇光明路11号2单元701室房屋（房屋所有权证号：广安市房权证广房字第001305**号、土地使用权证号：花桥国用【2011】第01334号）为该笔借款提供抵押担保。被告周红军、胡莎莎同时向井河信用社出具了《夫妻借款共同声明》、《自愿抵押承诺书》，承诺被告周红军的20万元借款系夫妻共同债务，由二人共同偿还，并自愿用共同拥有的所有的位于广安市广安区花桥镇光明路11号2单元701室房屋作为借款的抵押担保。2013年9月2日，双方在广安市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：广安市广安区房他证广安字第20130902000**号）。2013年9月6日，井河信用社将20万元存入被告周红军账户（关联账号6210331410017828120），并由被告周红军在借据上签字确认。借款发放后，被告周红军自2015年6月21日开始拖欠利息。同时查明，井河信用社系广安区信用联社分支机构，经广安区信用联社授权开展吸收存款、发放贷款等业务。上述事实，有原告提供的《法人营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》、《广信联发【2012】6号》文件、《贷款申请书》、《个人借款合同》、《四川省农村信用社借款借据》、《夫妻借款共同声明》、《自愿抵押承诺书》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《结婚证》、《还款明细表》及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：被告周红军与井河信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应按约定履行各自的义务。井河信用社系原告分支机构，经原告授权开展吸收存款、发放贷款等业务，故井河信用社与被告因借款合同而产生的权利义务由原告享有和承担。井河信用社向被告周红军发放了借款，被告周红军应当按借款合同约定向原告支付利息，现被告周红军于2015年6月21日起未履行支付利息的义务，且在原告提起诉讼主张权利的情形下，被告周红军仍未按照合同履行义务，已构成违约，依据双方签订的《个人借款合同》第十二条的约定，原告有权解除双方签订的借款合同，并要求被告周红军立即归还借款本息及相关费用。同时，被告胡莎莎系被告周红军之妻，则上述借款应依法按夫妻共同债务处理。故原告要求二被告共同偿还下欠借款本金及利息、罚息、复利的诉讼，依法应予以支持。另被告周红军用其所有的房屋为借款提供了抵押担保并进行了抵押登记，故原告依法对该抵押房产享有优先受偿权。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除原告广安市广安区农村信用合作联社与被告周红军签订的广安井河信个借（2013）第052号《个人借款合同》；二、被告周红军、胡莎莎向原告广安市广安区农村信用合作联社偿还借款本金20万元及利息（利息从2013年6月21日起算，按合同约定利率标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）、罚息、复利（从2013年6月21日起算，按合同约定标准计算至付清借款时止）；三、原告广安市广安区农村信用合作联社对被告周红军所有的位于广安市广安区花桥镇光明路11号2单元701室房屋（房屋所有权证号：广安市房权证广房字第001305**号、土地使用权证号：花桥国用【2011】第01334号、他项权证号：广安市广安区房他证广安字第20130902000**号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。本案受理费4300元，减半收取2150元，由被告周红军、胡莎莎承担，向广安市广安区人民法院缴纳。上述金钱债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。代理审判员  邓旺二〇一五年十二月八日书 记 员  黄攀