焦作市解放区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）解民二金初字第225号
原告焦作中旅银行股份有限公司（原焦作市商业银行股份有限公司）。
法定代表人张逢春，董事长。
委托代理人赵振华、董晓丽（实习），河南苗硕律师事务所律师。
被告朱成军，男，1976年5月29日出生，汉族。
被告牛粉玲，女，1977年12月24日出生，汉族。
原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）诉被告朱成军、牛粉玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托代理人赵振华、董晓丽到庭参加诉讼。被告朱成军、牛粉玲经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中旅银行诉称：2013年9月17日，原告与被告朱成军签订2013年商银个借字第0913002号《借款合同》，合同约定被告朱成军在原告处借款3000000元，借款期限为2013年9月17日至2015年9月16日，月利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为5.125‰，浮动幅度为上浮35%，合同期限内浮动幅度不变，基准利率随中国人民银行的调整而调整。借款到期，借款人未按约偿还的，自逾期之日起计收罚息，逾期利率按原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告朱成军签订2013商银抵字第0913002号抵押合同，以其所有的位于山阳区××路××号的房产为借款合同提供抵押担保，并办理抵押登记。被告牛粉玲另向原告出具自然人保证书，为借款承担连带担保责任。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告朱成军。但被告朱成军不守合同信用，自2014年1月20日开始欠息，截止2015年8月20日，欠息417710.54元。经原告多次催要，被告拒不还款。原告为此提出如下诉讼请求：1、判令被告朱成军立即向原告支付借款本金3000000元；2、判令被告朱成军立即向原告支付自2014年1月20日起至借款全部清偿之日止的利息、复利、罚息（截止2015年8月20日为417710.54元含罚息393855.98元，复利23854.56元）；3、判令被告朱成军承担本案的诉讼费用；4、判令被告牛粉玲对上述诉讼请求承担连带责任；5、判令原告与被告朱成军签订的2013商银抵字第0913002号抵押合同合法有效，并就抵押房产优先受偿。
被告朱成军、牛粉玲未发表答辩意见，视为其放弃答辩的权利。
原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1、朱成军、牛粉玲身份证复印件各一份，证明被告主体资格；2、2013年商银个借字第0913002号个人借款合同复印件一份、借款借据一份、单笔贷款账户明细、活期账户明细查询、贷款欠息查询各一份，证明原告借款给被告的事实，根据借款合同第一部分第二、三条、第二部分第八条，被告应承担合同约定的还本付息义务以及违约责任；3、2013年商银抵字第0913002号抵押合同一份、房产证复印件一份、他项权证一份、自�人保证书一份，证明根据抵押合同条款，原告有权就抵押变现价款优先受偿。根据自然人保证书，被告牛粉玲应当承担连带保证责任。
被告朱成军、牛粉玲未发表质证意见亦未提交证据。
对原告提交的证据，经审核证据原件，能够证明被告向原告借款以及提供担保的事实。
本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2013年9月17日，原告与被告朱成军签订2013年商银个借字第0913002号《个人借款合同》。合同约定原告向被告朱成军提供贷款3000000元，用于购房。合同约定借款期限为24个月，期限自2013年9月17日至2015年9月16日。约定借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为5.125‰，浮动幅度为上浮35%，合同期限内浮动幅度保持不变。合同期限内如遇中国人民银行调整贷款基准利率，�按照《中国人民银行关于调整存贷款利率的通知》公布的基准利率和本合同约定的浮动幅度，于基准利率调整日重新确定贷款利率，贷款人不再另行通知借款人。结息方式为按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。计划还款时间及金额：2014年6月17日还款200000元、2014年12月17日还款200000元、2015年6月17日还款200000元、2015年9月16日还款2400000元。借款到期后，借款人未按约归还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同时约定，发生纠纷在贷款人所在地通过诉讼方式解决。
2013年9月17日，原告作为抵押权人与被告朱成军作为抵押人签订了2013年商银抵字第0913002号《抵押合同》，约定被告朱成军提供其名下的房屋：山阳区××路××号（房产证号：焦房权证山阳字第××号）为该笔借款提供抵押担保，并办理房屋他项权证书。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。被告牛粉玲作为保证人，为原告出具自然人保证书，约定保证人对合同项下主债务本金、利息（含罚息）及实现债权费用等的清偿承担连带保证责任。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。
合同签订后，原告于2013年9月17日向被告朱成军发放了贷款本金。但被告朱成军却未按照合同约定履行还款义务，自2014年1月20日起开始欠息，借款本金分文未归还。被告牛粉玲也未承担连带清偿责任。
本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告朱成军发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告朱成军即负有按照合同约定归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担合同约定罚息的违约责任。双方签订的借款合同约定有利息、罚息、复利，逾期罚息利率按原借款利率基础上上浮50%。本案合同于2015年9月16日到期。关于利息及罚息，合同期限内即2014年1月20日至2015年9月16日的利息应按照合同约定的浮动利率计算，2015年9月17日至本判决确定的还款之日，应按照原借款利率基础上上浮50%计算。关于复利，借款合同约定，对借款人未按时支付的利息，贷款人按逾期罚息利率计收复利。由于原告自2014年1月20日开始欠息，因此，复利以应付而未付的利息为基数，按照原借款利率基础上上浮50%，从2014年1月20日计算至本判决确定的还款之日止。
关于保证责任的问题，根据物权法的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，合同双方对实现债权的顺序及方式没有明确约定，提供物的担保的系朱成军，也就是债务人自己提供物的担保的情形，因此原告应当先就物的担保实现债权后，不足部分再由保证人承担责任。被告牛粉玲为被告朱成军的借款提供了连带保证。在被告朱成军未按约定履行义务的情况下，牛粉玲应当承担代为履行的义务�依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱成军于本判决生效之日起十日内向原告焦作中旅银行股份有限公司归还借款本金3000000元及利息、罚息、复利（利息的计算方法：2014年1月20日至2015年9月16日的利息按照合同约定的浮动利率计算；罚息的计算方法：2015年9月17日至本判决确定的还款之日，按照原借款利率基础上上浮50%计算；复利的计算方法：以应付而未付的利息为基数，按照原借款利率基础上上浮50%，从2014年1月20日计算至本判决确定的还款之日止）；
二、对被告朱成军名下的位于山阳区塔南路240号房产（房产证号：焦房权证�阳字第××号）拍卖、变卖的价款，原告焦作中旅银行股份有限公司享有优先受偿权；
三、被告牛粉玲对原告焦作中旅银行股份有限公司针对本判决第二项确定的房产优先受偿后不足的部分在本判决第一项范围内负连带清偿责任；
四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。
被告若不按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费34142元，由被告朱成军、牛粉玲承担。该费用先由原告垫付，待执行时结清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审 判 长 宋秀梅
审判�员贾若男
人民陪审员 耿金凤
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 ＸＸ蒙