云南省江川县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民二初字第21号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行。
负责人梁丙武，系该支行行长。
委托代理人柯翠丽，女。代理权限：特别授权代理。
被告周利德，男。
被告白春花，女。
被告李跃西，男。
被告周丽珍，女。
被告梅光耀，男。
被告周丽仙，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行（以下简称邮储银行江川支行）因与被告周利德、白春花、李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙金融借款及保证合同纠纷一案，于2014年1月23日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭于2014年6月16日对本案公开开庭进行了审理，原告委托代理人柯翠丽、被告李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙到庭参加诉讼，被告周利德、白春花经本院公告送达传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年1月19日，其与被告周利德、白春花签订小额联保借款合同，与被告周利德、白春花、李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙签订小额贷款联保协议书，约定：其向被告周利德、白春花发放贷款50000元，用于购买农药化肥等；贷款期限为12个月，即自2012年1月19日起至2013年1月19日止；年利率15.84％；还款方式为阶段性等额本息还款，前8个月被告每月清偿贷款利息682元，从第9个月起被告每月清偿其贷款本息12915.2元；如果借款人不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；如果借款人不按期偿付贷款利息，其欠息按逾期贷款罚息利率计算。被告李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙作为保证人，对合同项下贷款本息、违约金及相关费用承担连带责任保证。合同签订当日，其按约向被告周利德发放贷款人民币50000元。后被告周利德按约定向其偿还了1-9期贷款本息后，就再未按约定履行还款义务。被告周利德不按期偿还本息的行为已构成违约。被告白春花、李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙作为连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带偿还责任。故起诉要求判令：六被告连带偿还其借款本金20509.31元及利息4950.01元；并以借款本金20509.31元为基数，按年利率23.76%连带支付自2013年12月27日起至判决确定的履行期满之日止的逾期利息。
被告李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙共同辩称，原告所诉借款应由周利德、白春花偿还，其四人不应承担连带责任，也没有能力偿还。
被告周利德、白春花未到庭参加诉讼，未作答辩。
经审理查明，被告周利德与白春花、李跃西与周丽珍、梅光耀与周丽仙分别系夫妻。2012年1月19日，原告邮储银行江川支行（作为甲方）与被告周利德、李跃西、梅光耀（作为乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：乙方三人自愿成立联保小组，自2012年1月19日起至2014年1月19日止，甲方可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，并在单一借款人最高贷款限额150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告白春花、周丽珍、周丽仙分别作为被告周利德、李跃西、梅光耀的配偶，在该协议落款处进行签字捺印。同日，被告周利德、白春花以购买农药化肥等需要资金为由，向原告邮储银行江川支行申请贷款50000元，双方签订了小额联保借款合同，约定：原告通过被告周利德在原告处开立的账户向被告周利德、白春花发放贷款50000元；贷款年利率为15.84%；借款期限为12个月，即自2012年1月19日起至2013年1月19日止；贷款用途为购买农药化肥等；还款方式为阶段性等额本息还款；如果借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；如果借款人不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。原告于合同签订当日向被告周利德在原告处开立的账户发放了贷款50000元，后被告周利德、白春花共向原告偿还借款本金29490.69元及相应利息。截至2013年12月26日止，被告周利德、白春花尚欠原告借款本金20509.31元，利息4950.01元（含借期内利息，逾期利息及罚息），本息合计25459.32元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告周利德、白春花、李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙身份证复印件、华宁县华溪镇独家村村民委员会出具的证明、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、周利德分期还款计划表，以及原告、被告李跃西、周丽珍、梅光耀、周丽仙在庭审中的陈述予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。本案中，原告邮储银行江川支行与被告周利德、白春花签订的小额联保借款合同系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放贷款50000元给被告周利德、白春花使用，而被告周利德、白春花作为共同借款人，在借款期限内仅偿还原告借款本金29490.69元及相应利息，余下的借款本金20509.31元及相应利息未按合同约定偿还，二被告的行为已构成违约，应承担支付原告借款本金29490.69元及相应利息的民事责任。
关于被告李跃西、梅光耀对以上借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案原告与被告周利德、李跃西、梅光耀签订的小额贷款联保协议书中约定借款的担保方式为连带责任保证，担保期限为借款到期日起二年，即2013年1月20日起至2015年1月19日止，被告周利德、白春花向原告所借款项金额、期限符合合同约定，原告向被告李跃西、梅光耀主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限，为此，被告李跃西、梅光耀作为连带责任保证担保人，应对被告周利德、白春花到期未偿还的借款本息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告李跃西、梅光耀承担保证责任后，有权向被告周利德、白春花追偿。
关于被告周丽珍、周丽仙对以上借款本息是否应承担连带担保责任的问题，因本案合同约定的联保小组成员为被告周利德、李跃西、梅光耀三人，被告周丽珍、周丽仙虽然分别作为被告李跃西、梅光耀的配偶在该联保协议上签字捺印，但不是基于担保人身份签字，而是基于配偶身份签字，而且合同中并无周丽珍、周丽仙为原告的相关债权进行担保的约定，因此，原告与周丽珍、周丽仙之间未成立担保合同关系，故被告周丽珍、周丽仙对被告周利德、白春花的贷款不承担连带担保责任。
综上，原告邮储银行江川支行要求被告周利德、白春花连带偿还其借款本息25459.32元及自2013年12月27日起至判决确定的履行期满之日止的逾期利息，要求被告李跃西、梅光耀对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告周丽珍、周丽仙对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周利德、白春花于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行借款本金20509.31元及利息4950.01元，并以借款本金20509.31元为基数，按年利率23.76%计付自2013年12月27日起至本判决确定的履行期满之日止的逾期利息；
二、被告李跃西、梅光耀对上述借款本息承担连带偿还责任。被告李跃西、梅光耀承担连带偿还责任后，有权向被告周利德、白春花追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行对被告周丽珍、周丽仙的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费436元（原告已预交），由被告周利德、白春花共同负担，被告李跃西、梅光耀对此承担连带责任。被告李跃西、梅光耀在承担连带责任后，可以向被告周利德、白春花追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
审 判 长 靳国磊
审 判 员 郑婷婷
代理审判员 张钦奕
二〇一四年八月十八日
书 记 员 梁艳华