清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第943号
原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市。
负责人：吴卫权，该行行长。
委托代理人：罗志亮。
委托代理人：谢娟。
被告：薛少云，女，汉族，住清远市清城区，公民身份证号码×××432X。
被告：刘建华，男，汉族，住清远市清城区，公民身份证号码×××0039.
被告：刘炜，男，汉族，住清远市清城区，公民身份证号码×××731X。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行（下称“清远工商银行”）诉被告薛少云、刘建华、刘炜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远工商银行的委托代理人罗志亮到庭参加诉讼。被告薛少云、刘建华、刘炜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案已审理终结。
原告清远工商银行诉称：2009年5月22日，原告与三被告签订《个人购房借款／担保合同》，根据被告薛少云申请，原告同意发放320000元个人购置住房贷款，期限180个月，贷款利率为基准利率下浮30%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款，三被告自愿以清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍2303号作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第××号。合同签订当日，原告依约发放贷款320000元，但被告薛少云未按合同约定还款，至2015年7月22日，已连续违约11期，累计违约12期，贷款余额231518.87元（其中积欠本金17782.23元），积欠利息9454.85元。经原告多次催收，被告薛少云仍未还款。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，被告已构成违约，原告依约有权解除合同，要求被告薛少云立即偿还贷款本息。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告刘建华应承担共同偿还责任。原告因此提起诉讼，请求判令：1、解除原告与三被告于2009年5月22日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告薛少云、被告刘建华立即偿还借款本金231518.87元，利息9454.85元（利息暂计至2015年7月22日，自2015年7月23日起的利息按合同约定计算至贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号（粤房地证清字第××号、××号）享有优先受偿权；4、由各被告承担本案诉讼费用。
原告清远工商银行提供如下证据：1、薛少云身份证，拟证明被告薛少云主体适格；2、刘建华身份证，拟证明被告刘建华主体适格；3、薛少云、刘建华结婚证，拟证明被告薛少云、刘建华为夫妻关系；4、刘炜户口簿、出生医学证明，拟证明被告薛少云、被告刘建华为被告刘炜的父母；5、个人购房借款／担保合同，拟证明被告薛少云向原告借款320000元，三被告以清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号作抵押；4、借据，拟证明原告依约发放贷款320000元；5、房地产权证，拟证明抵押房产权属为被告薛少云、刘炜共同拥有；6房地产他项权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告；7、还款明细，拟证明至2015年7月22日，被告薛少云已连续违约11期，累计违约12期，贷款余额231518.87元（其中积欠本金17782.23元），积欠利息9454.85元。
被告薛少云、刘建华、刘炜没有答辩，也没有提供证据。
本院经审理查明，被告薛少云为购买位于清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号房屋，向原告清远工商银行申请贷款。2009年5月22日，被告薛少云、刘建华、刘炜与原告清远工商银行签订《个人购房借款／担保合同》。《个人购房借款／担保合同》约定，被告薛少云向原告清远工商银行借款320000元；贷款期限180个月；采用浮动利率，贷款利率按中国人民银行在贷款发放日相应档次贷款的基准利率下浮30%，遇基准利率调整的以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式采用按月等额本息还款法还款，每月还款日为放款日的对应日；如借款人未按约定还本付息，就逾期还款部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息及复利，逾期还款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；被告薛少云连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告薛少云提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告薛少云、刘炜以其共有的位于清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号房屋为本合同借款提供抵押担保。签订上述合同后，双方就抵押物到相关部门办理了抵押登记，现抵押物的房地产权证（粤房地权证清字第××号、粤房地权证清字第××号）及他项权证（粤房地他项权证清字第××号）的原件由原告收执。
2009年5月22日，原告清远工商银行依约向被告薛少云发放了贷款320000元，被告薛少云在借款借据上签名确认。借款出借后，被告薛少云自2014年9月起连续逾期还款至今。截至2015年11月4日，被告薛少云尚欠原告清远工商银行本金余额231518.87元，拖欠到期本金22782.56元、利息12194.79元。
另查明，被告薛少云、刘建华于1991年3月15日登记结婚。
本院认为，原告清远工商银行与被告薛少云、刘建华、刘炜于2009年5月22日签订的《个人购房借款／担保合同》是各方真实意思表示，主体适格，内容并没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告清远工商银行依约向被告薛少云发放借款，被告薛少云也应该按照约定每月还本付息。但被告薛少云自2014年9月起连续逾期还款至今。截至2015年11月4日，尚欠原告清远工商银行本金余额231518.87元，拖欠到期本金22782.56元、利息12194.79元。被告薛少云逾期还款的行为已构成违约，原告有权依照《个人购房借款／担保合同》的约定解除合同，有权宣布贷款提前到期，要求被告薛少云提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，原告清远工商银行现要求解除《个人购房借款／担保合同》及要求被告薛少云清偿借款本金231518.87元及相关利息，本院予以支持。利息截止2015年11月4日为12194.79元，此后利息按《个人购房借款／担保合同》的约定支付至借款本息清偿之日止。由于涉案借款发生在被告薛少云、刘建华夫妻关系存续期间，依照相关法律及司法解释，应认定为夫妻共同债务，两被告应共同清偿。涉案抵押物房屋已办理抵押登记，原告依法对位于清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告薛少云、刘建华、刘炜于2009年5月22日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告薛少云、刘建华在本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行清偿借款本金231518.87元及利息（截止2015年11月4日的利息为12194.79元，从2015年11月5日起的利息按照《个人购房借款／担保合同》约定计算至清偿之日止）；
三、确认原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告薛少云、刘炜提供抵押的位于清远市新城××一路××号金××湾豪庭××舍23层03号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
案件受理费2457元，由被告薛少云、刘建华、刘炜负担。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。
审判员 黄 绮 君
二〇一五年十一月六日
书记员 潘靖婉（代）
附法律有关条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人义务所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。