温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商字第2065号
原告：中国农业银行股份有限公司温州分行，住所地：温
州市鹿城区小南路农行大厦。
负责人：陈福良，该分行行长。
委托代理人：叶智焕，浙江震瓯律师事务所律师。
被告：魏建飞，
省乐清市乐成镇水塘山村。
原告中国农业银行股份有限公司温州分行（以下简称农业
银行）为与被告魏建飞信用卡纠纷一案，于2010年7月24日向本
院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2010年11月
11日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人叶智焕
到庭参加诉讼；被告魏建飞经本院公告送达起诉状副本及开庭
传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农业银行诉称：2007年11月22日，被告魏建飞向原告
申请办理中国农业银行信用卡（以下简称贷记卡）。其详细填写
了申请表，声明所填写内容均属事实，并愿意遵守贷记卡章程
及领用合约的规定。原告根据被告的申请，为被告正式开立卡
号为40×××23的贷记卡。该卡的记账日为每月20日。
根据贷记卡章程第十四条规定，持卡人以最低还款额方式还款
，或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，均不享受免息还款
到期便利，均应支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；
所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。
章程第十六条还规定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡
银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的
，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过
信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。另外，根据贷记卡领用合约第十三条规定，申领人现金交易、须支付自银行记
账日起至还款日止的利息。合约第十二条规定，还款顺序为费
用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费
贷款。取现费每笔按交易金额的1％收取，最低1元；他行取现
费每笔按交易金额的1％加2元收取，最低3元。被告于2008年2
月25日起持卡消费、取现。截止2010年6月20日，被告尚欠透
支本金人民币12343.16元，以及利息、滞纳金等。被告所欠款
项经原告多次催讨无果。故请求判令：1、被告立即偿付原告
透支本金人民币8386.68元并支付自实际发生之日起至2010年6
月20日止的利息、滞纳金
、超限费（计算至2010年6月20日，利息为3198.61元、滞纳金
为593.77元、超限费为164.1元），合计为12343.16元；2、被
告根据12343.16元的欠款总额，按日利率万分之五向原告支付
自2010年6月20日起至实际付清之日止的利息，按月计收复利
；3、本案诉讼费由被告承担。
在本院指定的举证期限内，为了证明自己的主张，原告向
本院举证如下：
1、原告的营业执照、法定代表人身份证明，证明原告的
主体资格；
2、被告的身份证明、贷记卡个人卡申请表、章程、领用
合约及收费标准各一份，证明被告向原告申请贷记卡并同意遵
守原告的章程内容；
3、催收资料详细信息、催收账户交易历史记录各一份，
证明被告透支的本金、产生的利息、滞纳金及还款情况。
被告魏建飞未答辩，亦未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权
。
经审查，原告提供的证据1、2内容合法，与本案待证事实
相关联，本院对其证明力予以确认。对原告提供的证据3，系
原告单方制作，除消费、取现、还款金额外，其余各项支出系
原告依据自己的标准计算，不具有合法性，故本院仅对其中的
消费、取现、还款金额予以认定。经审理，本院认定事实如下：2007年11月22日，被告向原
告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，原告经审核为被告开立
了卡号为40×××23的金穗贷记卡，信用额度为10000
元。后被告通过消费、取现形成透支，其仅偿还部分款项。截
止2008年11月11日，尚欠透支本金9987.04元。至2009年7月17
日的滞纳金为593.77元。后被告于2009年4月30日偿还了1600
元。审理中，原告明确该日偿还的1600元先用于偿还本金，剩
余的本金应为8387.04元，原告愿意按8386.68元计算。根据金
穗信用卡（贷记卡）领用合约及章程约定，持卡人在到期还款日
营业终了前偿还全部欠款，无需支付非现金交易从银行记账日
起至还款日止的贷款利息，现金交易不享受免息还款待遇，须
支付从银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人未能如期
偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额
也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金；持
卡人的还款顺序为：费用、利息、预借现金、消费贷款；上述
所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；
持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额
，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，
还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别
支付滞纳金、超限费。被告的透支款项经原告多次催收无果，
原告遂诉诸法院。
本院认为：原告向社会发出金穗卡申请表，是一种要约邀
请的行为，被告填写了申请表，表示接受信用卡章程的约束，
是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，
合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履
行各自的义务。被告领取信用卡后，通过消费透支，但并未按
约偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任，其除立即偿
还透支的本金外，还应支付从透支之日起的利息。原告诉请要
求被告偿付透支本金及利息，合法有据，本院予以支持。因信
用卡章程中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故原
告要求计算透支利息的复利，本院不予支持。因被告于2009年4月30日偿还了1600元，故被告从2008年11月11日至该日应支
付的利息为9987.04×170（天）×0.0005＝848.9元。现原告同
意该日偿还的1600元在本金中扣减，故之后的本金应为8387.0
4元。现原告愿意本金按8386.68元计算，本院予以许可，故之
后的利息按本金8386.68元计算。金穗信用卡（贷记卡）的章程
中约定持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低
还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分
的5%支付滞纳金。现被告亦未能按最低还款额还款，应按约定
支付滞纳金。根据贷记卡章程的规定，滞纳金应为按月计收，
现原告对滞纳金仅计收至2009年7月17日，计593.77元，与法
无悖，本院予以准许。但原告将滞纳金计入本金计算利息，没
有依据，本院不予支持。因被告的信用额度为10000元，其透
支的本金未超过10000元，原告将利息、滞纳金计入本金，计
算超限费依据不足，故本院对原告的该项请求不予支持。被告
经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权，
依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五
条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉
讼法》第八十四条、第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告魏建飞于本判决生效之日起五日内偿付原告中国
农业银行股份有限公司温州分行透支本金8386.68元、滞纳金5
93.77元及利息（2009年4月30日之前的利息为848.9元，之后
的利息按本金8386.68元的日万分之五的利率计算至偿清之日
止）；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州分行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费109元，公告费400元，共计509元，由被告魏
建飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
温州市中级人民法院。
审 判 长 韩 若
冰
人民陪审员 周 鼎
生人民陪审员陈春生
二〇一〇年十一月十二日
书 记 员 林鸯鸯