湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0922民初311号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政银行大悟支行）。
住所地：大悟县城关镇兴华路瑞信广场*号楼。
。
负责人曾安珍，邮储大悟支行行长。
委托代理人李志刚，邮政银行大悟支行风险合规部部长。代理权限为特别授权：代为起诉、应诉，承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、上诉，申请执行、领取标的款等。
委托代理人史芳雪，湖北君兆律师事务所律师，一般代理。
被告熊齐富，男，1972年8月13日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住孝感市北京路**号京御苑*栋*单元*楼****号。公民身份号码：4209221972********。
被告吴金萍，居民。系熊齐富之妻。
原告邮政银行大悟支行与被告熊齐富、吴金萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理后，依法组成由审判员涂晓玲担任审判长，审判员田昕、高帮增参加评议的合议庭，于2016年7月27日公开开庭审理了此案。原告邮政银行大悟支行的委托代理人李志刚、史芳雪到庭参加诉讼，被告熊齐富、吴金萍经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行大悟支行诉称，2013年10月3日，被告熊齐富与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》。合同约定：“1、授信额度为：40万元；2、额度存续期为：10年，自2013年10月3日起至2023年10月3日止，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为8.32%；3、贷款用途为：生产经营；4、还款方式为：按月阶段性等额本息还款法。5、甲方（借款方）义务：应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。6、违约及违约救济：甲方（借款方）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。7、甲方（借款方）发生本合同约定的违约情形的，乙方（贷款方）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方（借款方）立即清偿。”（详情见合同）为担保上述债权的实现，同日，被告熊齐富与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其自有的房产房屋所有权证第××号、第××号，国有土地使用权证（2013）第5-0179号作为抵押，并办理了抵押登记。2013年10月3日，原告将40万元贷款打入被告账户，被告向原告出具了借款金额为40万元的借据。双方约定：借款期限60个月。被告熊齐富借款后，在借款本息到期时，被告经原告多次催促仍拒不按约偿付借款本息。被告长期拖欠原告本息，应认定为信用度下降，影响原告债权实现。请求依法判令二被告共同偿还所欠原告借款本金376661.39元及利息（包括罚息）；并且原告对二被告所有房屋及土地依法折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；由二被告承担本案的全部诉讼费用。
原告邮政银行大悟支行为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行的《金融许可证》和《组织机构代码证》，证明：①原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行作为本案诉讼主体的基本信息②原告属于合法的金融机构；
二、被告熊齐富、吴金萍的《居民身份证》及《常住人口登记卡》，证明熊齐富、吴金萍作为本案诉讼主体的基本信息；
三、被告熊齐富、吴金萍《结婚证》，证明被告熊齐富与吴金萍系夫妻关系；
四、借款申请表1份，证明：被告熊齐富、吴金萍于2013年8月26日向原告申请贷款；
五、《个人额度借款合同》1份，证明：①熊齐富、吴金萍借款的事实②中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行与熊齐富、吴金萍签订借款合同成立并生效，还款方式为：按月阶段性等额本息还款法。合同约定借款金额共计：40万元年利率8.32%及逾期加收30%罚息的标准支付截止至借款还清日止的本金、利息及罚息③合同期限：60个月；
六、《40万元贷款放款单》1份、《个人贷款手工借据》1份，证明：①中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行依合同约定实际履行了向熊齐富、吴金萍共计发放40万元贷款的义务。②被告熊齐富在借据上签字认可；
七、《个人最高额抵押合同》1份；悟房他证1份（孝感市房他证第2013000672号）；悟房权证2份（孝感市房权证第××号、第××号）及土地使用证1份（孝开国用（2013）第5-0179号。），证明：熊齐富、吴金萍用其所有的房屋、土地作为借款抵押，并办理了他项权证书；
八、个人额度借款支用单、《4万元贷款放款单》1份、《个人贷款手工借据》1份，证明：被告熊齐富于2014年11月10日支用借款4万元；
九、《还款计划表》《还款流水清单》，证明：被告还款计划及还款情况；
十、《催收函》及上门催收照片。证明已通知被告，宣布额度贷款提前到期。
被告熊齐富、吴金萍没有答辩。没有向法庭提交证据。没有到庭对原告方提交的证据进行质证。
根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院认为，原告提交的证据，能够证明原、被告诉讼主体适格；原告与被告熊齐富、吴金萍之间的金融借款合同关系成立；原告依合同约定实际履行了向二被告贷款40万元的义务及二被告部分还款等相关事实，上述证据本院依法予以确认。
通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：被告熊齐富、吴金萍系夫妻关系。2013年10月3日，被告熊齐富与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》。合同约定：“1、本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款，授信额度金额为40万元，在额度支用期内可以循环使用；2、额度存续期为10年，自2013年10月3日起至2023年10月3日止，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为8.32%；3、贷款用途为生产经营；4、还款方式为按月阶段性等额本息还款法。5、合同规定了原、被告方各自的权利和义务，被告应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。6、违约及违约救济约定：被告（借款方）未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约；原告方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告（借款方）立即清偿；原告可以单方解除合同；构成贷款逾期，原告有权按照合同约定的罚息利率计收罚息。7、如被告违约，原告有权采取公告催收、电话、短信、催收函等方式催收”等等条款。《个人额度借款合同》签订后，为担保上述债权的实现，同日，被告熊齐富作为抵押人、被告吴金萍作为财产共有人与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告熊齐富、吴金萍以其共同共有的的房屋所有权证第××号、第××号，国有土地使用权证（2013）第5-0179号进行抵押，并办理了抵押登记。2013年10月3日，原告以个人贷款放款单、个人贷款手工借据的方式将40万元贷款打入被告熊齐富账户。个人贷款手工借据约定借款金额为40万元，借款期限为60个月，自2013年9月30日起至2018年9月30日止，借款年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途为餐馆经营周转。被告熊齐富借款后，借款本金已付23338.61元，利息已付45363.55元，利息付至2015年3月27日，下欠本金376661.39元及2015年3月27日至今的剩余利息未付。2016年3月7日原告在被告位于孝感市北京路61号京御苑1栋5单元9楼0909号的家中张贴《催收函》并进行拍照。2016年4月6日，原告向本院提起诉讼。
本院认为，债务应当清偿，本案中，被告熊齐富与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》，该合同的性质属授信额度借款，授信额度，系指原告根据对被告的信用评价、财产状况及被告提供的担保等因素综合确定的，被告在一定的条件下可以申请支用的借款本金的限额。合同约定了授信额度及类别、额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、各自的权利义务、违约及违约救济措施、合同生效、变更和解除等内容，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同。借款后，被告熊齐富、吴金萍未按双方约定履行还款义务，依约原告可以单方解除合同。该借款是被告熊齐富、吴金萍共同借款，且属夫妻关系存续期间的借款，属夫妻共同债务，依法应由被告熊齐富、吴金萍共同承担向原告清偿借款本金、利息及逾期利息的民事责任。被告熊齐富、吴金萍经本院合法传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告熊齐富、吴金萍于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金人民币376661.39元并支付利息及逾期利息（自2015年3月27日起至还款之日止按借款合同约定的年利率8.32%计算利息；自2015年3月27日起至还款之日止按借款合同约定的借款利率加收30%的罚息）。被告熊齐富、吴金萍不履行债务时，以被告熊齐富、吴金萍共同共有的位于孝感市北京路61号京御苑1栋5单元9楼0909号的房屋折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7000元，由被告熊齐富、吴金萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。
审判长 涂晓玲
审判员 田 昕
审判员 高帮增
二〇一六年八月十五日
书记员 董 睿
附适用条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。