山东省青州市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青法商初字第1082号
原告中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行。
代表人盛莉，该行行长。
委托代理人徐兵伍，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。
委托代理人刘淑玉，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。
被告钟世铎。
被告王莉莉。
被告潍坊恒泰投资担保有限公司。
法定代表人张玉强，该公司董事长。
委托代理人高文学，山东鸢都英和律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行诉被告钟世铎、王莉莉、潍坊恒泰投资担保有限公司（以下简称恒泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由代理审判员张钰适用简易程序独任审判，于2013年12月20日公开开庭进行了第一次审理。原告委托代理人徐兵伍、原委托代理人王洋，被告恒泰公司委托代理人高文学到庭参加诉讼，被告钟世铎、王莉莉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。后因案情复杂，本案转为普通程序，并依法组成合议庭，由代理审判员张钰担任审判长，人民陪审员张广利、冀洪昌参加评议，于2014年7月1日公开开庭进行了第二次审理。原告委托代理人刘淑玉，被告恒泰公司委托代理人高文学到庭参加诉讼，被告钟世铎、王莉莉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月23日，被告钟世铎为购买汽车向原告申请了品种为“车贷通”的贷款项目。2012年5月8日，双方签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）一份。合同约定，被告钟世铎向原告借款55000元，分36期向原告偿还（一期为一月）。同时，在“信用卡专项分期付款（抵押类）通用条款”第四条第1款第（2）项和第2款第（2）项中约定：借款人未按期归还透支本金和手续费即构成或视为违约，贷款方有权“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费等）全部或部分提前到期”。被告王莉莉给原告出具承诺函，承诺钟世铎所借该笔借款为双方共同债务，愿共同偿还。被告潍坊恒泰投资担保有限公司为被告钟世铎的该笔借款向原告提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告发放了该笔贷款。但自2013年2月，被告钟世铎、王莉莉停止向原告偿还借款，经原告多次催收，被告均拒绝承担还款义务。请求人民法院依法判令被告钟世铎、王莉莉偿还借款本金与手续费共计47896.60元，并承担从2013年2月10日至法院判决确定还款之日的利息（以其尚欠借款本金42756元为计算基数，按中国人民银行同期流动资金贷款逾期利率计算），原告对抵押车辆变现价款有优先受偿权，被告潍坊恒泰投资担保有限公司对被告钟世铎、王莉莉所欠款项承担连带清偿责任。
被告潍坊恒泰投资担保有限公司辩称：被告钟世铎购买的车辆已经在原告处办理了抵押，原告应当依照担保法的规定，在抵押范围内优先实现债权。
被告钟世铎未答辩。
被告王莉莉未答辩。
经审理查明：2012年5月8日，原告（乙方）与被告钟世铎（甲方）签订编号为2012年潍州路卡分字第0147号的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份。其主要内容为，本合同项下“专向分期付款”额度为55000元；本合同项下分期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%；手续费总金额为6600元；乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称为潍坊浩然汽车销售有限公司，账号为223409127562）；还款方式采取本金月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款；如因甲方本人原因未及时存入费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，由甲方全额承担；担保方式为甲方以所购车辆圣达菲（车架号LRH12A2B3C0003776）向乙方提供抵押担保。同时，该合同后附“信用卡专项分期付款（抵押类）通用条款”一份，其主要内容为，借款人未按期归还透支本金和手续费即构成或视为违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、手续费等）全部或部分提前到期。双方另就其他事项进行了约定。
2012年4月23日，王莉莉给原告出具共同债务人承诺函一份。该承诺函载明，因借款人钟世铎向中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行申请贷款55000元，用于购买圣达菲汽车一辆，此次借款为借款人和王莉莉共有，该借款为共同负债；本承诺自借款合同签字之日起生效，到借款人偿还全部借款本息时失效。
2012年5月9日，原告与被告潍坊恒泰投资担保有限公司签订中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同一份。合同约定，本合同之主合同为钟世铎与原告之间签署的编号为2012年潍州路卡分字第0147号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债条构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他所有应付费用。主合同项下的全部债条均构成本合同之主债务，保证人对此承担全程连带责任保证。同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人要合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。原告与被告潍坊恒泰投资担保有限公司另就其他事项进行了约定。
上述合同签订后，原告于2012年5月9日将发放的贷款55000元打入其与被告钟世铎约定的潍坊浩然汽车销售有限公司的账户内。被告钟世铎、王莉莉从2012年6月9日开始偿还借款本金及手续费，每期应还借款本金1527元、手续费183.24元，合计1710.24元。截至2013年2月9日，被告钟世铎、王莉莉偿还借款本金12244元、手续费1459.40元，还款合计13703.40元，尚欠原告借款本金42756元、手续费5140.60元，尚欠借款本金及手续费共计47896.60元未付。被告潍坊恒泰投资担保有限公司未承担保证责任。
同时查明：被告钟世铎所购买的“华泰圣达菲”小型普通客车（车牌号：鲁GQ52**）于2012年5月4日在潍坊市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告。
本院所确认的上述事实，有原告提供的分期付款合同、承诺函、保证合同、放款凭证、POS单及当事人陈述等在案为凭。上述证据材料已经公开开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，原告与被告钟世铎签订的分期付款合同、被告王莉莉出具的承诺函、原告与被告潍坊恒泰投资担保有限公司签订的保证合同均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约及时履行了出借义务，被告钟世铎、王莉莉未按合同约定履行归还义务，被告潍坊恒泰投资担保有限公司在保证期限内未履行保证责任，均已构成违约。
被告潍坊恒泰投资担保有限公司主张，虽然保证合同有关于若该债务存在其他物的担保或保证的，保证人亦不得以引抗辩债权人的约定，但该条款系格式条款，不应当发生效力。对此，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权。该法第一百七十八条规定，担保法与本法的规定不一致的，适用本法。本案中，原告与被告潍坊恒泰投资担保有限公司关于担保方式有明确约定，保证人不得以其他物的担保或保证抗辩债权人。该约定经双方当事人盖章确认，且未违反法律和行政法规的禁止性规定，双方均应按约定履行自己的义务。因此，被告潍坊恒泰投资担保有限公司所持的该条款属格式条款，不发生法律效力的的抗辩主张，与上述法律规定精神相悖，本院不予采纳。
被告钟世铎、王莉莉经本院传唤无正当理由拒不到庭，亦未提出答辩意见，视为对其诉讼权利的放弃。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟世铎、王莉莉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行借款本金42756元、手续费5140.60元，共计47896.60元；
二、被告钟世铎、王莉莉承担借款利息（以被告钟世铎、王莉莉尚欠原告借款本金42756元为计算基数，按中国人民银行同期流动资金贷款逾期利率，自2013年2月10日计算至本判决确定的给付之日），与前款所列款项同时付清；
三、原告中国银行股份有限公司潍坊潍州路支行对抵押车辆鲁GQ52**号“华泰圣达菲”小型普通客车（车架号LRH12A2B3C0003776）折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；
四、被告潍坊恒泰投资担保有限公司对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任；
五、被告潍坊恒泰投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告钟世铎、王莉莉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1154元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时须提交（法定）代表人身份证明书、（企业法人）营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，同时预交上诉案件受理费1154.47元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 张 钰
人民陪审员 冀洪昌
人民陪审员 张广利
二〇一四年七月八日
书 记 员 郑玉凤