江西省湖口县人民法院民 事 判 决 书（2015）湖民一初字第764号原告湖口县农村信用合作联社，住所为湖口县双钟镇洋港路*号。组织机构代码：49156250-9。法定代表人韩发江，理事长。委托代理人江丹，湖口县农村信用合作联社员工。委托代理人叶宏明，湖口县农村信用合作联社法律顾问。被告王细初，男，1960年05月01日出生，汉族，江西省湖口县人，住所为湖口县。被告沈论花，女，1965年06月23日出生，汉族，江西省湖口县人，住所同上。委托代理人游春初，江西一方天律师事务所律师。一般代理。原告湖口县农村信用合作联社诉被告王细初、沈论花金融借款合同纠纷一案，本案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖口县农村信用合作联的委托代理人江丹、叶宏明、被告沈论花及其委托代理人游春初到庭参加诉讼，被告王细初经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖口县农村信用合作联社诉称：“被告王细初以承包工程为由，向原告提出借款请求。2012年3月21日，原告与被告王细初签订了[2012]湖农营个借字第2012001033号《个人借款合同》，原告授信被告王细初借款280万元，授信期限为24个月，双方对用途、利率、罚息、还款、违约责任、争议解决等作了详尽的约定。同日，原告与被告王细初还签订了[2012]湖农营高抵字第113302012031号《最高额抵押合同》、王细初以其所有的坐落于湖口县鄱湖大市场的房产（房权证号：湖房权证字第××号）为借款提供担保，抵押物在湖口县房地产管理局办理了抵押权登记。2012年3月21日，原告依约向被告王细初提供了贷款280万元，并约定还款日期为2013件3月20日。此笔贷款到期后已结清，在授信期内2013年3月30日原告依约向被告王细初提供了借款280万元，并约定还款日期为2014年3月19日。但时至今日，被告王细初再也没有履行合同的行为。根据被告在借款时向原告提供的资料显示，两被告系夫妻关系，理应承担共同清偿债务的责任。”原告为维护其合法权益，诉至法院请求判令：1、两被告立即归还借款本金280万元以及相应拖欠的利息、罚息等直至本息全部还清；2、当两被告未及时归还上诉借款本息时，拍卖、变卖被告王细初提供的其所有的坐落于鄱湖大市场的房产（房权证号：湖房权证字第××号），对拍卖、变卖的价款原告享有优先受偿的权利；3、本案的诉讼费用由被告负担。被告沈论花辩称：对借款事实不清楚,借款时我与王细初已经离婚，当时约定的是借款由王细初归还，但是我也在积极还借款。被告王细初经本庭合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论的权利。原告为证实其主张成立，向本院提供给了以下证据材料：浔银监复[2009]55号文件复印件一份，拟证明原告的诉讼主体适格。被告沈论花质证后表示无异议。[2012]湖农营个借字第2012001033号《个人借款合同》复印件一份及借款凭证两份，拟证明原告与被告王细初签订了借款合同及原告授信被告王细初借款280万元，双方对借款的相关事项进行了详尽的约定。被告沈论花质证后表示对该份证据的真实性、合法性无异议，但对字号为1300026309的借款凭证有异议，实际放贷250万元，当时扣了30万元利息。[2012]湖农营高抵字第113302012031号《最高额抵押合同》复印件一份及抵押物清单，拟证明被告王细初为借款提供了抵押担保。被告沈论花质证后表示无异议。房产证复印件、土地证复印件、房屋他项权证复印件及证明复印件一份，拟证明被告王细初用其所有的坐落于鄱湖大市场的房产（房权证号：湖房权证字第××号）在湖口县房地产管理局办理了抵押登记。被告沈论花质证后表示无异议。被告王细初、被告沈论花身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，拟证明被告的基本情况。被告沈论花质证后表示无异议。被告王细初还本还息明细表，拟证明被告还款情况。被告沈论花质证后表示无异议。被告沈论花未向本庭提交证据。经审理查明，2012年3月21日，原告与王细初签订了一份由原告提供的格式《个人借款合同》（[2012]湖农营个借字第2012001033号）,约定被告王细初向原告借款280万元用于承包工程。该合同第二条约定：“借款期限：24个月，自2012年3月21日起至2014年3月19日止。借款期限自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。”该合同第四条第一款约定：“借款利率为下列第（1）种：（1）固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，月利率为9.866605‰。”该合同第四条第三款约定：“借款人按下列第（2）种方式结息：（2）按月结息，每月末的20日为结息日，21日为付息日。”该合同第四条第四款约定：“罚息。（一）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；（二）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；（三）对既逾期又挪用的贷款，按照挪用贷款罚息利率计收利息；（四）对借款人不能按期支付的利息和罚息，以本条第三款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（五）计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；（六）逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收100%。该合同第八条第一款约定：“贷款发放账户：借款人以贷款人处账户作为贷款发放账户，贷款的发放和支付应通过本账户办理。开户行：湖口县农村信用合作联社。户名：王细初。账号11×××52。该合同第九条第一款约定：“除双方另有约定外，借款人须按下列第（1）项还款计划归还本合同项下借款：（1）借款期限届满日归还本合同项下全部借款”。同日，原告与被告王细初签订了[2012]湖农营高抵字第113302012031号《最高额抵押合同》，为涉案贷款本息提供了最高额抵押担保。尔后，湖口县房地产管理局为原告办理了抵押权登记。另查明，在2012年3月21日，原告依约向被告王细处提供了借款280万元，约定还款期限为2013年3月20日，此笔贷款到期结清后，在授信期限内2013年3月30日原告又依约向被告王细初提供了借款280万元。被告王细初截止到2014年03月19日止，共计结欠本金280万元，利息326913.51元。还查明，被告王细初与被告沈论花于2011年4月8日在民政局登记结婚，于2015年3月20日在民政局登记离婚。本院认为：原告与各被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，各方当事人均应当严格履行。被告沈论花辩称放款本金实际为2500000元的主张，本院经核查，原告实际放款金额为2800000元，故本院对原告辩称的观点不予支持。经计算，截止2014年3月19日即贷款到期日，被告王细初尚欠原告借款本金2800000元，贷款利息326913.51元。贷款到期后，被告逾期偿还贷款本金，应按照涉案借款合同第四条第一款、第六款约定即按照月利率14.7999075‰向原告支付罚息。原告主张归还本金并支付利息、罚息的诉请，本院予以支持。王细初提供所有的坐落于鄱湖大市场的房产（房权证号：湖房权证字第××号）作为涉案贷款本金2800000元范围内提供最高额抵押担保，且依法办理了抵押权登记，故抵押权生效，湖口县农村信用合作联社有权在本金2800000元及相应的利息、罚息内在以上抵押物拍卖、变卖款项中享有优先受偿权。因涉案借款发生在被告王细初、被告沈论花婚姻存续期间，故对原告主张要求被告沈论花承担还款责任的诉请本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王细初、被告沈论花于本判决生效之日起十日内向原告湖口县农村信用合作联社偿还借款本金2800000元及利息326913.51元；二、被告王细初、被告沈论花本于判决生效之日起十日内向原告湖口县农村信用合作联社支付罚息（以贷款本金2800000元为基数自2014年3月20日起按照月息14.7999075‰算至本判决确定的履行期之日止）；三、若被告王细初不按上述期限履行义务，准许拍卖、变卖被告王细初提供的所有的坐落于鄱湖大市场的房产（房权证号：湖房权证字第××号），原告湖口县农村合作信用联社对变价后所得款项在上述第一、二款所涉的贷款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取14600元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  余斌二〇一五年十一月十二日书记员  黄荣