广东省湛江市坡头区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0804刑初100号
公诉机关广东省湛江市坡头区人民检察院。
被告人庞某，男，于湛江市坡头区，身份证号码×××1772。汉族，小学文化，原系中海××××油物业管理服务公司职工，户籍所在地湛江市坡头区。无前科。因本案于2015年9月22日被刑事拘留，同年9月25日被公安机关取保候审。2016年7月23日被公诉机关监视居住。2016年8月8日被本院监视居住。
湛江市坡头区人民检察院以坡检诉刑诉（2016）76号起诉书，指控被告人庞某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月1日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序审理。因出现不宜适用简易程序的情形，本院于2014年8月8日转为适用普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市坡头区人民检察院检察员邓建团出庭支持公诉，被告人庞某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湛江市坡头区人民检察院指控：
2013年11月5日，被告人庞某向建设银行湛江南油支行申请办理了一张信用卡（账号27×××70、卡号3568950041040241），后庞某多次使用该信用卡透支。2014年11月3日，庞某已经超过规定期限透支银行款人民币17766.97元，并经中国建设银行湛江分行多次电话、邮寄、上门催收后仍不归还。截止至2015年9月13日，被告人庞某共拖欠透支款息22157.75元（其中本金为17766.97元，滞纳金及费用为1354.65元，并利息款为3036.13元）。
2015年9月22日上午，被告人庞某因本案在中海油南油物业管理服务公司被公安机关传唤到案。同日，被告人庞某的家属代其向中国建设银行湛江分行还款人民币22252元，并取得中国建设银行湛江分行的谅解。
针对上述的指控，公诉机关提供相应的证据。据以认为被告人庞某无视国法，以非法占有为目的，恶意透支该银行资金17766.97元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，构成信用卡诈骗罪。被告人庞某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。建议本院对被告人庞某判处一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人庞某对公诉机关的指控无异议，要求从轻处罚。
经审理查明：
2013年11月，庞某向建设银行湛江南油支行申领了一张龙卡信用卡（卡号3568950041040241，对应账号27×××70），后庞某多次使用该信用卡透支。2014年11月3日，庞某透支了上述卡中银行款人民币共17766.97元并已超过规定的还款期限，后经中国建设银行湛江分行多次电话、邮寄催收后仍不归还。截止至2015年9月13日，被告人庞某恶意透支该银行的本金为17766.97元、拖欠滞纳金和利息等费用为4390.78元。
2015年9月22日上午，被告人庞某因本案在中海油南油物业管理服务公司被公安机关传唤到案。同日，被告人庞某的家属代其向中国建设银行湛江分行还款人民币22252元，并取得中国建设银行湛江分行的谅解。
上述事实，有公诉机关提交的并经庭审示证、质证、认证的下列证据予以证实，足以认定：湛江市公安局坡头分局经侦大队《接受刑事案件登记表》、湛江市公安局坡头分局《立案决定书》、庞某申请的建设银行湛江市分行龙卡信用卡资料、建设银行湛江市分行信用卡透支清单、流水帐、分期还款协议书、建设银行湛江市分行对庞某的催收工作记录、建设银行湛江市分行关于庞某信用卡欠款的报案材料、被告人庞某的到案经过、被告人庞某的户籍证明、无犯罪记录、建设银行湛江市分行关于庞某的谅解书及有关书证、建行湛江分行工作人员陈坚的证言、被告人庞某供述和辩解。
本院认为，被告人庞某无视国法，以非法占有为目的，恶意透支银行资金17766.97元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分。被告人庞某到案后如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人庞某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。被告人庞某已取得被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议幅度适当，予以采纳。被告人庞某认罪悔过、退清全部恶意透支的资金并取得被害单位的谅解，对被告人庞某适用缓刑不致再危害社会。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人庞某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金二万元。罚金限在本判决生效后十日内，一次性向本院缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑兴群
审 判 员 龙志军
代理审判员 张秀红
二〇一六年九月十八日
书 记 员 刘 蓓
附：1、《中华人民共和国刑法》有关条文
一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、司法解释
最高人民法院、最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法
律若干问题的解释
法释（2009）19号
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已于2009年10月12日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自2009年12月16日起施行。
二○○九年十二月三日
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。