湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2015）天民初字第04040号原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人雷泽玉，行长。委托代理人王东平，湖南闻胜律师事务所律师。委托代理人谭坤，湖南闻胜律师事务所律师。被告全纯心,女,1988年9月20日出生,土家族。被告杨涛，男，1988年7月29日出生，土家族。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中国银行赤岗支行）诉被告全纯心、杨涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员张澜担任审判长，人民陪审员熊纪高、张闻骥参加的合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行赤岗支行的委托代理人谭坤到庭参加了诉讼，被告全纯心、杨涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行赤岗支行诉称，2012年5月31日，原告与全纯心签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，双方约定：原告向全纯心发放贷款人民币280000元整，借款期限为240个月，自2012年7月17日至2032年7月17日止。自贷款发放次月起，全纯心应于公历的每月10日按期归还贷款本息。杨涛与全纯心系夫妻关系，根据婚姻法的相关规定，应当对夫妻存续期间的上述债务承担共同还款责任。合同附件一第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同，合同附件一第七条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。为确保上述合同的履行，全纯心以位于长沙市望城区某处房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公正费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，并依约办理了抵押登记，上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但全纯心、杨涛未依约履行还款义务，多次逾期还款，截止2015年8月24日止。被告仍连续拖欠8期，拖欠本金261864.02元，拖欠利息11118.41元，罚息521.01元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求：1.判令解除原告与全纯心签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》；2.判令全纯心、杨涛偿还本金261864.02元，借款利息11118.41元，罚息合计521.01元，总共本息合计人民币273503.43元（利息暂计至2015年8月24日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令全纯心、杨涛承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费27350元；4.判令原告对全纯心向原告提供抵押的位于长沙市望城区某处的房产，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费及其它费用。被告全纯心、杨涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见与证据。经审理查明，2012年5月31日，原告（作为贷款人）与全纯心（作为借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额280000元；借款用途为借款人支付其购买位于长沙市望城区某处房产的购房款；借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰；按月结息和付息，结息日和付息日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，户名湖南勤诚达地产有限公司；还款方式为按月等额还款付息；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。同日，全纯心、杨涛在贷款声明与抵押物清单上签字，确认以位于长沙市望城区某处的房产为上述债务设立担保。2012年6月30日，原告（作为抵押权人）与全纯心、杨涛（共同作为抵押人）办理了前述房产的抵押登记，抵押期限为2012年6月30日至2032年6月30日。2012年7月17日，原告向全纯心发放贷款280000元，但全纯心并未按期偿还贷款本息，截至2015年8月24日，全纯心已连续拖欠8期，拖欠本金5457.05元，拖欠利息11118.41元，罚息521.01元，贷款本金总余额为261.864.02元，遂酿成纠纷。另查明，全纯心与杨涛系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。再查明，原告与湖南闻胜律师事务所签订有《风险代理委托合同》，委托湖南闻胜律师事务所处理原告与全纯心、杨涛间的诉讼事宜，约定按照贷款回收金额的10%支付律师代理费。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、抵押物清单、贷款声明、借款借据、银行对账单、婚姻状况证明材料、房屋他项权证书、房屋所有权证书、《风险代理委托合同》以及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案系金融借款合同纠纷，原告与全纯心签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思的表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告按约履行了放贷义务，但合同履行过程中，全纯心未按约按时足额归还贷款本息，已构成违约。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同，故对原告要求解除原告与全纯心签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求全纯心偿还拖欠本金261864.02元，拖欠利息11118.41元，罚息521.01元（利息暂计至2015年8月24日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，具有事实依据且符合双方合同约定，本院予以支持。原告要求全纯心承担其实现上述债权所发生的律师代理费，符合双方合同约定，但原告所签的委托代理协议系风险代理，本院结合本案的案情酌情调整为13675元，超出的部分不予支持。杨涛与全纯心系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间且系为购置共同的房产所负，故应当认定为夫妻共同债务，原告要求杨涛承担共同还款责任，本院予以支持。全纯心与杨涛已将其名下对位于长沙市望城区某处的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记，故对原告要求就全纯心提供的抵押物在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司与被告全纯心于2012年5月31日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告全纯心于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行借款本金261864.02元，利息11118.41元，罚息521.01元，以及自2015年8月25日起至实际清偿之日止的利息及罚息（按照合同约定计付）；三、限被告全纯心于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行为实现债权所支付的律师费13675元；四、原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行就上述第二项、第三项债权对被告全纯心所有的位于长沙市望城区某处的房产在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5895元，由被告全纯心、杨涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 澜人民陪审员  熊纪高人民陪审员  张闻骥二〇一六年六月一日代理书记员  易 李⨪⨪1⨪