广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香湾民二初字第650号
原告：平安银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市香洲区。
负责人：罗敏，行长。
委托代理人：伍永洪，系该银行员工。
被告：黄艳梨，住珠海市香洲区。
原告平安银行股份有限公司珠海分行（下简称平安银行）诉被告黄艳梨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行委托代理人伍永洪到庭参加诉讼，被告黄艳梨经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行诉称，2013年6月17日，被告向原告申请贷款人民币13万元，双方就贷款事宜达成一致，并于2013年6月18日签定了《个人信用贷款合同》，【平银(珠海)个信贷字(2013)第RLxxx号】(见证据1：个人信用贷款合同)，合同对贷款金额、利率、按月等额还本付息、违约责任、罚息及复利收取等内容作了相应约定。根据约定，原告向被告发放人民币13万元，约定月利率1.69％，期限36个月，每月等额还本付息。自相关贷款手续办理完毕后，原告于2013年6月18日向被告发放了全部贷款本金人民币13万元整(见证据2：个人贷款出账凭证、银行卡)，履行了合同约定的义务。按照《个人信用贷款合同》的约定，被告每月(期)按时偿还原告相应贷款本金及利息，共计36个月(期)，双方达成了还款计划(见证据3：还款计划表；)。在贷款发放后，被告未按照合同履行义务，发生拖欠(见证据4：还款记录、欠款余额表)。期间原告向被告多次催收，被告均无还款，根据《合同法》第94条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务…”被告以自己的行为表明不履行主要债务。基于以上的事实与理由，被告行为已经符合合同第五条中关于违约事件的情形，构成违约。根据合同法规定及合同第五条的约定，要求被告履行相关义务。为了保护原告的合法权益，恳请人民法院在查明本案事实的基础上支持原告的诉讼请求。原告平安银行诉讼请求：1、请求人民法院判决解除《个人信用贷款合同》【平银（珠海）个信贷字（2013）第RLxxxx号】，终止双方合同关系；2、请求人民法院判令被告偿还所欠原告的贷款本金余额人民币107478.60元、罚息7662.83元、复利373.26元、合计115514.69元（截止2014年7月10日），以及计至全部贷款还清之日为止的罚息、复利，以及原告为实现债权所支出的费用；3、诉讼费用被告承担。庭审中原告明确第2项诉讼请求中原告为实现债权所支出的费用仅指向诉讼费。
原告平安银行对其诉称提供以下证据：1、《个人信用贷款合同》，证明双方对贷款内容、还本付息、违约、违约罚息及复利收取、抵押人责任等内容作了相应约定；2、个人贷款出账凭证、被告银行卡，证明原告已向被告发放贷款人的事实，已经履行放款义务；3、还款计划表，证明双方就还款达成了一致，被告就余额需要向原告归还的本金、利息；4、还款记录、欠款余额，证明被告已经归还部分还款，但是仍然有部分尚未归还，已经违约；5、诉前通知书，证明原告已经向被告催收，被告仍然未履行还款义务。
被告黄艳梨未答辩，未提供证据。
经审理查明，2013年6月18日，原告与被告黄艳梨签订了一份《个人信用贷款合同》，约定原告向被告黄艳梨发放流动资金贷款13万元，借款期限为36个月，2013年6月18日到2016年6月18日，贷款利率为月利率为1.69%，贷款期限内不调整利率；还款方式按月等额还本付息法；违约事件包括：未按约定用途使用资金；脱机按本金或利息、费用；履行与银行签订的其他合同有违约行为等；违约事件发生时，银行有权采取：停止发放贷款；要求贷款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清；将贷款利率调整为按合同利率上浮30%执行；法律、法规规定的其他救济措施；5.3约定贷款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；贷款人未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，银行按照本合同约定的利率加50％计收罚息。因此被宣告提前到期的，银行对本合同项下未归还|的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5.4贷款人承担银行为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。2013年6月18日，原告向被告发放了全部贷款本金人民币13万元整。贷款发放后，被告清偿了2014年2月7日前全部借款本息，从2014年3月7日起，当期被告偿还借款本金0.02元、利息11.57、复利43.76元，截止2014年7月10日，被告拖欠贷款本金余额人民币107478.60元、逾期利息（含罚息）7662.83元、复利373.26元、合计115514.69元，原告向被告发出《诉前通知书》，催促被告还款无果后，于2014年7月15日提起诉讼。
本院认为，原、被告签订《个人信用贷款合同》，被告黄艳梨向原告借款，双方意思表示真实，约定内容合法，《个人信用贷款合同》依法成立并生效，原被告应按照合同约定履行。合同签订后，被告已依约发放贷款给给被告，被告在收到贷款后从2014年3月7日起至庭审之日连续逾期7期以上，构成对合同的重大违约，依照《合同法》第九十四条第（三）款的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，另一方有权解除合同，本案中被告黄艳梨逾期还款7期以上，构成迟延履行主要债务，原告催告被告还款无果后提起解除《个人信用贷款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告黄艳梨尚欠的借款本金及利息，本院认为，2014年3月7日起被告开始逾期还款，因此从2014年3月7日起，尚欠的借款构成逾期，按照合同约定的逾期利率月利率1.69%加收50%即月2.535%计算逾期利息（包括罚息），同时，原告有权依照从逾期之日按月2.535%的复息利率，以逾期利息为本金按月计收复利，直至本息清偿之日。按照以上计算方法，2014年7月10日止，被告黄艳梨拖欠贷款本金余额人民币107478.60元、逾期利息（含罚息）7662.83元、复利373.26元、合计115514.69元。从被告逾期还款之日至清偿之日止，被告占有原告提供的贷款，应当按照合同约定的罚息利息计算逾期利息给原告。在被告违约未如期偿还借款本息，原告即宣布借款提前到期并请求解除双方之间的借款合同，原告在请求逾期利息包含罚息后，再另行请求逾期利息的复利至清偿本息之日止，结果上明显加重贷款人的负担，有失公平，法律上无依据，本院对原告借款合同解除后的复利请求不予支持，支持复利计算至原告提起诉讼之日止即2014年7月15日。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（三）款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除2013年6月18日原告平安银行股份有限公司珠海分行与被告黄艳梨签订的《个人信用贷款合同》；
二、被告黄艳梨于本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款人民币本金107478.60元、逾期利息（以尚欠借款本金为基数，月利率2.535%，从2014年3月7日计算到还清本息之日，暂计到2014年7月10日为人民币7662.83元）、复利（以逾期利息为基数，月利率2.535%，从2014年3月7日计算到2014年7月15日，暂计到2014年7月10日为人民币373.26元）给原告平安银行股份有限公司珠海分行。
本案受理费人民币2610元，由被告黄艳梨负担。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 崔金涛
人民陪审员 张 瑜
人民陪审员 蔡 迎
二〇一四年十一月十日
书 记 员 何绍峰