重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0108民初字第639号
原告向长弓，男，汉族，1983年6月出生，住重庆市南岸区。
委托代理人，重庆瑞月永华律师事务所律师。
原告毛丽娜，女，汉族，1983年1月出生，住重庆市南岸区。
委托代理人，重庆瑞月永华律师事务所律师。
被告赵顺波，男，汉族，1980年9月出生，住重庆市南岸区。
委托代理人，重庆派瑞律师事务所律师。
被告姚璐，女，汉族，1988年2月出生，住重庆市渝中区。
原告向长弓、毛丽娜诉被告赵顺波、姚璐民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告向长弓及其委托代理人，原告毛丽娜及其委托代理人，被告赵顺波的委托代理人，被告姚璐到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
两原告共同诉称：向长弓与毛丽娜系夫妻关系。向长弓是中国第四冶金建设有限责任公司重庆分公司职员。2013年10月，赵顺波也来到该分公司工作，与向长弓成为同事。2014年3、4月份，赵顺波从分公司离职后从事相关建设工程施工工作。
2014年4月下旬，赵顺波夫妻二人向向长弓提出借款请求，并主动承诺以4.25%的月息按月支付利息。2014年5月7日，双方再次就借款事宜进行协商。赵顺波为表示心诚，于当日即向毛丽娜账户打入首月借款利息59500元，向长弓夫妻二人向朋友举债130万元后，向赵顺波账户转账140万元。之后，赵顺波按月支付利息至2014年8月。毛丽娜认为没有借款凭条不放心，遂通知赵顺波，赵顺波于2014年8月10日向向长弓补写《借条》一张，约定借款140万元，并写明按约定支付利息。2014年8月16日，赵顺波以相同方式再次向向长弓借款30万元，并出具《借条》一张，约定利率为每月4分。2014年12月30日，赵顺波偿还借款本金20万元。2015年1月21日，赵顺波将利息支付到了2015年2月底，之后未再还本付息。为此，两原告特向法院提起诉讼，请求判令两被告立即偿还借款本金150万元，并从2015年3月1日起，按月利率2%支付利息至本金还清为止。
赵顺波辩称：1、本案涉嫌非法集资，根据司法解释应当裁定驳回起诉并将涉嫌非法集资犯罪的线索移送公安机关，赵顺波向多人有大笔借款，借款用途是用于违法招投标；2、本案借条是赵顺波出具的，也收到了借款，一共归还了20万元本金，利息约定过高，对于已经支付的超过年利率36%的部分应抵扣本金；3、借款合同无效，向长弓出借时明知赵顺波从事违法活动；4、该借款发生在两被告夫妻关系存续期间，但借款未用于夫妻共同生活，姚璐不应承担还款责任。
姚璐辩称：其对借款毫不知情，该债务不是夫妻共同债务，其不应承担还款责任。
经审理查明，向长弓与毛丽娜于2010年6月4日登记结婚，向长弓与赵顺波原是同事关系。2014年5月7日，毛丽娜向赵顺波转账140万元。2014年8月10日，赵顺波出具借条一张，载明“今借到向长弓现金￥1400000（大写：壹佰肆拾万元正），月利息按约定支付”。2014年5月7日、6月10日、7月10日、8月11日、9月11日，赵顺波按照月利率4.25%分别向毛丽娜转账59500元支付该140万元借款的利息。
2014年8月16日，赵顺波出具借条一张，载明“今借到向长弓现金￥300000（大写：叁拾万元正），借款利息肆分（每月）”。同日，毛丽娜向赵顺波转账30万元。2014年8月16日、9月23日，赵顺波按照月利率4%分别向毛丽娜转账12000元支付该30万元借款的利息。
2014年10月20日、11月17日、12月16日，赵顺波分别向毛丽娜转账71500元支付共计170万元借款的利息。
2014年12月30日，赵顺波向毛丽娜转账20万元用于归还第一笔140万元借款中的部分本金。
2015年1月21日，2月5日，2月13日，赵顺波分别向毛丽娜转账66000元、5500元、14000元用于支付利息。
另查明，赵顺波与姚璐于2013年1月9日登记结婚，后于2015年9月30日协议离婚。赵顺波与姚璐结婚前于2012年11月21日签订协议书，约定各自婚前的财产归各自所有；婚后双方经济独立，“自己的钱由自己保管、自己的经济自己打理、自己的债务自己承担”。双方离婚协议中约定，坐落于重庆市北部新区的房屋归姚璐所有；坐落于重庆市南岸区的房屋归赵顺波所有。
上述事实，有两原告举示的两张借条、银行卡客户交易查询14页、结婚证、档案证明2份，被告姚璐举示的协议书、申请离婚协议书、离婚证各1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经庭审查证属实，可以采信。
本院认为，赵顺波虽仅向向长弓一人出具借条，但向长弓与毛丽娜系夫妻关系，且提供借款、收取利息均发生在毛丽娜与赵顺波的账户之间，赵顺波也认可其是向两原告借款，故该借贷关系发生在两原告与赵顺波之间，均是双方真实意思表示，双方的借款合同成立并生效。赵顺波提出两原告事先知道赵顺波借款用于违法犯罪活动故借款合同无效、本案涉及非法集资犯罪等，因无证据支持，本院不予采纳。借条上未约定还款期限，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，两原告向本院起诉已用行动表明其要求两被告归还借款。本案的争议焦点在于：1、本案的借款本金如何确定；2、赵顺波支付的利息应否抵充本金；3、姚璐是否应当与赵顺波一并承担还款义务。
针对争议焦点一，本案涉及两笔借款，预先在本金中扣除利息的，应当以实际出借的金额认定为本金。2014年5月7日、8月16日，两原告向赵顺波分别提供借款140万元、30万元。在借款当日，赵顺波已经分别预先支付了利息59500元、12000元，故实际的借款本金应分别为1340500元，288000元。
针对争议焦点二，赵顺波就1340500元、288000元的借款分别支付了利息，双方关于利率的约定超过了法律允许的范围，赵顺波要求对于已经支付的超过年利率36%的利息抵扣本金，本院予以采纳，具体计算方式如下：
（一）2014年5月7日的借款1340500元
1、2014年6月10日支付利息59500元，抵充利息45577元（2014年5月8日至2014年6月10日共计34天，应以1340500元为基数[（1340500元×36%÷360×34）=45577元]后，再抵充本金13923元（59500元-45577元=13923元），尚欠借款本金1326577元未还（1340500元-13923元=1326577元）；
2、2014年7月10日支付利息59500元，抵充利息39797.31元（2014年6月11日至2014年7月10日共计30天，应以1326577元为基数[（1326577元×36%÷360×30）=39797.31元]后，再抵充本金19702.69元（59500元-39797.31元=19702.69元），尚欠借款本金1306874.31元未还（1326577元-19702.69元=1306874.31元）；
3、2014年8月11日支付利息59500元，抵充利息41819.98元（2014年7月11日至2014年8月11日共计32天，应以1306874.31元为基数[（1306874.31元×36%÷360×32）=41819.98元]后，再抵充本金17680.02元（59500元-41819.98元=17680.02元），尚欠借款本金1289194.29元未还（1306874.31元-17680.02元=1289194.29元）；
4、2014年9月11日支付利息59500元，抵充利息39965.02元（2014年8月12日至2014年9月11日共计31天，应以1289194.29元为基数[（1289194.29元×36%÷360×31）=39965.02元]后，再抵充本金19534.98元（59500元-39965.02元=19534.98元），尚欠借款本金1269659.31元未还（1289194.29元-19534.98元=1269659.31元）；
（二）2014年8月16日的借款288000元
1、2014年9月23日支付利息12000元，抵充利息10944元（2014年8月17日至2014年9月23日共计38天，应以288000元为基数[（288000元×36%÷360×38）=10944元]后，再抵充本金1056元（12000元-10944元=1056元），尚欠借款本金286944元未还（288000元-1056元=286944元）；
（三）2014年10月20日、11月17日、12月16日，赵顺波向毛丽娜分别转账71500元支付利息
1、2014年10月20日支付利息71500元，抵充利息49516.71元+7747.49元=57264.2元（2014年9月12日至2014年10月20日共计39天，应以1269659.31元为基数[（1269659.31元×36%÷360×39）=49516.71元]，2014年9月24日至2014年10月20日共计27天，应以286944元为基数[（286944元×36%÷360×27）=7747.49元]后，再抵充本金14235.8元（71500元-57264.2元=14235.8元，），尚欠借款本金1542367.51元未还（1269659.31元+286944元-14235.8元=1542367.51元）；
2、2014年11月17日支付利息71500元，抵充利息43186.29元（2014年10月21日至2014年11月17日共计28天，应以1542367.51元为基数[（1542367.51元×36%÷360×28）=43186.29元]后，再抵充本金28313.71元（71500元-43186.29元=28313.71元），尚欠借款本金1514053.8元未还（1542367.51元-28313.71元=1514053.8元）；
3、2014年12月16日支付利息71500元，抵充利息10944元（2014年11月18日至2014年12月16日共计29天，应以1514053.8元为基数[（1514053.8元×36%÷360×29）=43907.56元]后，再抵充本金27592.44元（71500元-43907.56元=27592.44元），尚欠借款本金1486461.36元未还（1514053.8元-27592.44元=1486461.36元）；
（四）2014年12月30日，赵顺波向毛丽娜转账20万元，双方均确认是归还本金，故尚欠借款本金1286461.36元未还（1486461.36元-20万元=1286461.36元）；
（五）1、2015年1月21日支付利息66000元，先抵充利息20810.46元（2014年12月17日至2014年12月30日共计14天，应以1486461.36元为基数[（1486461.36元×36%÷360×14）=20810.46元]后，再抵充利息28302.15元（2014年12月31日至2015年1月21日共计22天，应以1286461.36元为基数[（1286461.36元×36%÷360×22）=28302.15元]后，再抵充本金16887.39元（66000元-20810.46元-28302.15元=16887.39元），尚欠借款本金1269573.97元未还（1286461.36元-16887.39元=1269573.97元）；
2、2015年2月5日、2月13日分别支付利息5500元、14000元，借款本金应以1269573.97元为基数，每日的利息应为1269.57元（1269573.97元×36%÷360=1269.57元），赵顺波仅支付了在此期间的部分利息。此后，赵顺波未再还本付息。
综上，赵顺波尚欠借款本金1269573.97元，对于两原告诉讼请求第一项中超出此范围的部分，本院不予支持。
赵顺波支付了从2015年1月22日至2015年2月13日的部分利息，两原告请求从2015年3月1日起按2%的月利率支付利息，该计算标准符合法律规定，两原告放弃主张2015年2月28日前的部分利息，系对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。
针对争议焦点三，姚璐是否应当承担还款义务的问题。婚前赵顺波和姚璐签订协议书，明确婚前和婚后夫妻双方各自所负债务均属个人债务，但两被告并无任何证据证明两原告在出借款项时知晓或者应当知晓该协议的存在。因此，两被告关于夫妻财产约定对两原告不发生法律效力，由此不能作为免除姚璐还款义务的法律依据。至于申请离婚协议书也表明男方所负债权债务离婚后与女方无关，该约定仅属夫妻之间的内部约定，两原告并未与两被告达成仅由赵顺波一人承担债务的相关约定。因此，离婚协议的约定亦不能约束本案两原告。按照婚姻法的相关规定，夫妻关系持续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理。本案所涉借款发生于赵顺波、姚璐夫妻关系存续期间，姚璐举示的证据不足以证明本案所涉借款是个人债务或第三人知道两被告关于财产和债务的约定，赵顺波所借款项应当认定为夫妻共同债务，姚璐应当对赵顺波以个人名义对外所负债务承担共同清偿责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告赵顺波、姚璐于本判决生效之日起十日内共同向原告向长弓、毛丽娜归还借款1269573.97元，并以此为基数从2015年3月1日起按月利率2%支付利息至借款本金还清为止。
二、驳回原告向长弓、毛丽娜的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费20190元，公告费300元，合计20490元，由原告向长弓、毛丽娜共同负担2100元，由被告赵顺波、姚璐共同负担18390元（此款原告向长弓、毛丽娜已垫付，限被告赵顺波、姚璐于本判决生效之日起十日内直接支付给原告向长弓、毛丽娜）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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审 判 长 李 露
人民陪审员 黎海星
人民陪审员 赖喜富
二〇一六年五月二十四日
书 记 员 刘 念