山东省德州市陵城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1403刑初62号
公诉机关山东省德州市陵城区（原陵县）人民检察院。
被告人杨某甲，男，汉族，1983年2月出生，住山东省德州市经济开发区，初中文化，打工，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年10月26日被刑事拘留；2012年12月1日被取保候审；2016年5月25日被逮捕。现羁押于德州市看守所。
德州市陵城区(原陵县)人民检察院以陵检公刑诉[2014]60号起诉书指控被告人杨某甲、郑某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年12月11日向本院提起公诉。本院立案后，因被告人杨某甲未到案，本院依法裁定对被告人杨某甲中止审理，另案处理，并于2016年3月10日决定对被告人杨某甲予以逮捕。2016年4月28日，本院依法对被告人郑某甲做出判决。2016年5月25日，被告人杨某甲被逮捕归案，本院对被告人杨某甲另行立案，恢复审理，并依法组成合议庭，于2016年7月6日公开开庭审理了本案。德州市陵城区人民检察院指派检察员张雪燕、刘英武出庭支持公诉，被告人杨某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
德州市陵城区（原陵县）人民检察院指控：2011年2月15日，被告人杨某甲、郑某甲与孙某甲（另案处理）在中国工商银行德州市运河支行办理信用卡三张，并将每张卡的透支额度申请调至十万元。后三人将自己办理的信用卡连同密码交给他人帮助刷卡套现。截止目前，杨某甲办理的信用卡透支金额为94475元，郑某甲办理的信用卡透支金额为94275元。经中国工商银行德州分行多次催收，被告人杨某甲、郑某甲至今未将透支资金归还。
对上述事实，公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人杨某甲恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院对被告人杨某甲依法判处。
被告人杨某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名和事实无异议，未作辩解。
经审理查明：2011年2月15日，被告人杨某甲与郑某甲（已判决）、孙某甲（另案处理）在中国工商银行德州市运河支行办理信用卡三张，并提供虚假身份信息，将每张卡的透支额度申请调至十万元。后三人将自己办理的信用卡连同密码交给他人帮助刷卡套现。截止2014年2月25日，被告人杨某甲办理的信用卡透支金额为94475元。经中国工商银行德州分行多次催收，被告人杨某甲至今未将透支资金归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、证人证言
（1）王某甲证实，2011年2月份，其朋友张某甲让其帮忙找人给杨某甲办理信用卡，其联系陆某帮忙办理。陆某将办理的杨某甲等人的三张信用卡连同密码交给其后，张某甲让其帮忙套现，其在河北省泊头市机动车交易市场把这三张卡每张刷了10万元用于买车，后其取出30万元现金，给了陆某1.5万元办卡费，剩余28.5万元给了张某甲。
（2）陆某证实，2011年2月份，其朋友王某甲让其帮忙联系，在工商银行德州运河支行给被告人杨某甲及郑某甲、孙某甲办理了三张信用卡，后又办理了增加信用额度业务。其把卡及密码交给了王某甲。
（3）张某甲证实，2010年8月份，杨某甲借了其15万元钱。后杨某甲让其帮忙办信用卡并套现，其通过王某甲联系陆某办理了被告人杨某甲及郑某甲、孙某甲的三张额度为10万元的信用卡。后其和杨某甲让王某甲帮忙刷出30万元现金，王某甲说路某甲帮着办卡要了1.5万元的好处费，剩余的现金其给了郑某甲和孙某甲10万元，给被告人杨某甲及郑某甲、孙某甲三人3万元办理三张卡的分期还款手续，另外15万多顶了杨某甲的欠款。其嘱咐杨某甲三人要按时分期还款。
（4）王某乙（中国工商银行德州市运河支行客户经理）证实，2010年2月份，经陆某介绍，被告人杨某甲及郑某甲、孙某甲通过网上自助申请了信用卡，后三人通过担保人担保又提高了信用额度，办理信用卡的表格都是申请人亲自签字并摁的指纹。这三个人拿走卡消费并办完分期还款手续后，再也没有还过钱。
（5）张某乙（男，住德城区黄河涯镇新立村）证实，其不认识杨某甲，没有给杨某甲办理信用卡做过担保。
2、书证
（1）德州市公安局经济犯罪侦查支队出具的接受刑事案件登记表一份，证实2012年3月30日中国工商银行德州运河支行报案称，杨某甲信用卡透支金额94475元，经两次催收后超过三个月仍不还款。
（2）中国工商银行股份有限公司德州运河支行于2012年3月13日出具的《关于杨某甲牡丹信用卡恶意透支的报案材料》一份，证实杨某甲自2011年5月25日开始透支，截止2012年3月7日透支金额为94475元，经银行多次催收仍不归还，且透支时间已超过三个月。
（3）中国工商银行股份有限公司山东省分行信用卡分期付款业务管理办法及操作流程一份，证实办理分期付款的业务流程。
（4）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的牡丹卡快速办理申请表二份，证实被告人杨某甲签名确认用虚假信息申请办理牡丹信用卡的事实。
（5）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的牡丹卡客户服务申请书、中国工商银行股份有限公司重点客户牡丹信用卡额度调整推荐函、个人担保承诺书各一份，证实被告人杨某甲于2011年2月17日签名确认用虚假信息申请将信用额度提升为10万元。
（6）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的分期付款业务申请书一份，证实被告人杨某甲于2011年3月21日对透支的10万元申请分期付款。
（7）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的查询信用卡交易明细一份，证实被告人杨某甲的信用卡账户交易情况。
（8）中国工商银行股份有限公司德州运河支行于2012年8月27日出具的《杨某甲催收证明》一份，证实被告人杨某甲的信用卡于2011年2月19日透支消费，2011年3月21日办理分期付款业务，2011年4月21日最后一次还款，其行2011年9月20日、23日通过发信的方式对杨某甲进行催收。截止2012年8月27日，贷记卡透支本金94475元。
（9）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的国内挂号信函收据复印件二份，证实该行于2011年9月20日、9月23日寄送挂号信向被告人杨某甲催收欠款的事实。
（10）中国工商银行股份有限公司德州运河支行出具的证明及持卡人杨某甲信用卡截图，证明截止2014年2月25日，被告人杨某甲透支本金94475元尚未归还。
（11）德州市公安局经济犯罪侦查支队出具的在逃人员登记信息表及抓获经过各一份，证实被告人杨某甲于2012年4月6日因涉嫌信用卡诈骗被上网追逃；2012年10月26日被抓获。
（12）德州市公安局经济犯罪侦查支队出具的常住人口基本信息一份，证实被告人杨某甲出生于1983年2月1日，已达负刑事责任年龄。
（13）德州市公安局经济犯罪侦查支队出具的在逃人员登记信息表一份，证实孙某甲于2012年4月5日因涉嫌信用卡诈骗被上网追逃。
（14）德州市公安局经济犯罪侦查支队办案民警郭俊保、王宝义出具办案情况说明一份，证实案卷中的“郑某甲”、“郑某甲”、“郑某甲”系同一人；“陆某”、“路某甲”系同一人；“王某甲”、“王某甲”系同一人。原来卷中不一致是由于笔误产生的错误。
3.被告人的供述与辩解
（1）杨某甲供述，其因欠张某甲15万元欠款，张某甲让其联系几个人一起办理信用卡透支后还款，其联系郑某甲、孙某甲经陆某帮忙办理了三张信用额度为10万元的信用卡，其在申请表上签字确认后办理了牡丹信用卡，后又签字确认申请将信用额度提升为10万元。三张卡由王某甲刷卡透支30万元，王某甲交给张某甲28.5万元现金、给路某甲1.5万元现金。后张某甲给了三人10万元现金，其用了一千元。其余的15万余元张某甲扣下顶了其个人的欠款。其是因为没钱还账才办的信用卡。2016年5月25日上午，其被抓获。
（2）郑某甲供述，2011年，其在杨某甲包的工地干建筑，2011年2月份，因杨某甲欠张某甲的钱，杨某甲让其和孙某甲办理信用卡透支后用来还账，杨某甲承诺还信用卡透支的钱。张某甲帮杨某甲联系陆某，给其和杨某甲、孙某甲一块办了三张信用卡。其在他人给填写的申请表上签字确认后办理了牡丹信用卡，后又签字确认申请将信用额度提升为10万元。办完后其把卡交给杨某甲，三张卡通过他人共透支了30万元。其中杨某甲用透支款还了张某甲15万元欠款，在银行办分期付款3万多元，给路某甲有好处费，另外10万元其没有得到。透支后银行回访时其向回访人员虚假承认其在旧车交易市场进行了消费。其知道当时杨某甲经济状况不好，其当时也没有还款能力。2012年11月9日，其因利用信用卡透支到德州市公安局经侦支队投案。
上述证据相互印证，各证据间亦能相吻合，且上述证据的取得程序合法，内容真实有效，故可作为定案的依据，上述证据均经当庭举证、质证，本院予以采纳。
本院认为，被告人杨某甲违反信用卡管理法规，办理信用卡后超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支；且其行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款的规定，应认定为“以非法占有为目的”，并且数额较大，其行为侵犯了公私财物所有权和国家金融管理制度，符合信用卡诈骗罪的全部构成要件，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，依法应予惩处。
被告人杨某甲归案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪，态度较好，依法可对其予以从轻处罚。本院为打击犯罪，教育守法，保护公私财物所有权不受非法侵犯，维护国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月25日起至2019年10月18日止），并处罚金人民币三万元（罚金限判决生效后十日内一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张长凤
审 判 员 刘凤霞
人民陪审员 王 静
二〇一六年八月十七日
书 记 员 王秋花