辽宁省桓仁满族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）桓民一初字第00399号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行。
负责人郭新，系该支行行长。
委托代理人马文博，系该公司职员。
被告马国义，男。
被告江晨红，女。
被告戴青涛，男。
被告马瑞红，女。
被告马承华，女。
被告韩喜元，男。
中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行（以下简称邮储桓仁县支行）与马国义、江晨红、戴青涛、马瑞红、马承华、韩喜元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储桓仁县支行委托代理人马文博，被告马国义、戴青涛到庭参加诉讼。被告江晨红、马瑞红、马承华、韩喜元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储桓仁县支行诉称，2014年1月23日，被告马国义、戴青涛、马承华、江晨红、马瑞红、韩喜元在我行申请了农户联保小额贷款60万元，其中被告马国义、戴青涛、马承华各借款20万元，被告江晨红、马瑞红、韩喜元系联保小组成员承担连带责任。被告马国义、戴青涛、马承华都只偿还了前3个月的利息，从2014年4月23日起开始拖欠本金及利息、罚息。经信贷员多次催要，被告拒不还款，为此请求法院判令被告马国义、戴青涛、马承华、江晨红、马瑞红、韩喜元偿还借款本金人民币60万元及利息，并自2014年4月23日起给付利息、罚息。诉讼费、保全费由被告负担。
被告马国义辩称，我没有花到这笔钱，是韩喜元花的，当时贷款多少钱我不知道，我不同意偿还，我也偿还不起，如果要钱的话就找韩喜元。
被告戴青涛辩称，当时信贷员下去了，到我们家里直接让我们签字，告诉我们就签字吧，什么也不用管，这个钱没有看到，也没有花到，借款的利息是韩喜元偿还的，我们没有拿到钱，也没有花到，当时拿的房子做的担保，房子也不值钱，我们没有钱，一年就是种地养家糊口，我们没有偿还能力，钱也不是我用的，我们希望和放贷员面对面说这个事。贷款是我们用的还是给韩喜元用的，韩喜元用这个钱做的人参加工，第一年给保的这是事实，第二年韩喜元转贷了，他还不起了，当时信贷员应该下来查韩喜元的固定资产能值多少钱，如果当时能给保全了就没有这些事，现在韩喜元的固定资产都转移出去了，我的房子是否值20万元信贷员也没有去评估，我们都是给韩喜元做的担保，别人的房子如果太不好了，不能用来照相，就用别人的房子来顶户主的房子。贷款以后列入黑名单或者超过60岁都不给贷款了，这个情况下信贷员也给放款了。另外当时信贷员也没有告诉我们贷款多少钱，只告诉我们签字就可以了，什么都不用我们管，钱没有用，存折也没有看到，但存折和贷款属实是以我们的名头，但我们并没有拿到钱，都是给韩喜元用了，到现在还要我们还款，我不认可。
被告马承华未答辩。
被告江晨红未答辩。
被告马瑞红未答辩。
被告韩喜元未答辩。
经审理查明，被告马国义、江晨红系夫妻关系，被告戴青涛、马瑞红系夫妻关系，被告马承华、韩喜元系夫妻关系。2014年1月23日，被告马承华、马国义、戴青涛联保小组经协商与原告邮储桓仁县支行签订小额贷款联保协议书及小额贷款联保合同。双方约定被告马承华、马国义、戴青涛在原告邮储桓仁县支行共贷款60万元，被告马承华、马国义、戴青涛各自名下贷款60万元；被告江晨红、马瑞红、韩喜元按小额贷款联保协议书第九条约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。贷款按年利率15.3%计算利息，贷款期限自2014年1月23日至2015年1月23日止，借款人不按期归还本金及利息的，按照合同约定从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即被告逾期应按年利率22.95%承担利息。被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续。贷款后的前十个月只偿还利息，从第十一个月开始每月等额归还贷款本息。贷款后，被告马承华、马国义、戴青涛偿还了前3月利息，从2014年4月开始拖欠本金及利息。原告邮储桓仁县支行现诉至本院，要求被告马国义、江晨红、戴青涛、马瑞红、马承华、韩喜元按联保协议约定给付借款本金60万元及利息、罚息，利息、罚息按借款合同约定计算从2014年4月23日至付清之日。
上述事实，有原告邮储桓仁县支行陈述、被告答辩、农户／商户联保小额贷款申请表、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、邮政银行放款单等证实材料在卷佐证，经本院审查，予以采信。
本院认为，（一）原告邮储桓仁县支行与被告马承华、马国义、戴青涛之间的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，被告马承华、马国义、戴青涛应当依据合同约定履行还款义务；对原告邮储桓仁县支行要求被告马承华、马国义、戴青涛按照合同约定给付尚欠的借款本金60万元及逾期按年利率22.95%承担利息的诉讼请求，本院予以支持；被告马承华、马国义、戴青涛偿还了前3月利息，从2014年4月23日开始拖欠本金，逾期利息应从2014年4月24日起算，即被告马承华、马国义、戴青涛自2014年4月23日起承担尚欠本金60万元的逾期利息；（二）被告马承华、马国义、戴青涛与原告签订了小额贷款联保协议书，约定被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，因此，三被告应相互承担连带给付责任；（三）被告江晨红、马瑞红、韩喜元与原告签订了小额贷款联保协议书，约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马国义、江晨红共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金人民币二十万，并自二〇一四年四月二十四日起至判决确定的给付之日止按年利率22.95%承担本金利息。
二、被告戴青涛、马瑞红共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金人民币二十万，并自二〇一四年四月二十四日起至判决确定的给付之日止按年利率22.95%承担本金利息。
三、被告马承华、韩喜元共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金人民币二十万，并自二〇一四年四月二十四日起至判决确定的给付之日止按年利率22.95%承担本金利息。
上述三项给付款于本判决生效后立即付清。
四、被告马承华、马国义、戴青涛对上述三项给付款承担连带保证责任。
五、被告江晨红在被告马国义承担连带保证责任范围内承担共同还款责任。
六、被告马瑞红在被告戴青涛承担连带保证责任范围内承担共同还款责任。
七、被告韩喜元在被告马承华承担连带保证责任范围内承担共同还款责任。
八、被告马国义、江晨红、戴青涛、马瑞红、马承华、韩喜元在承担连带保证责任后，有权向其他债务人和保证人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费八千四百元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行申请缓交），由被告马国义、江晨红、戴青涛、马瑞红、马承华、韩喜元连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。
审 判 长 姜 帆
代理审判员 王程铭
人民陪审员 付方阳
二〇一五年九月八日
书 记 员 宋 昕
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。