重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0105民初6920号
原告中信银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区江北城西大街5号,组织机构代码90290195-9。
负责人史原，行长。
委托代理人别理燕，重庆峰珲师事务所律师。
委托代理人毛燕萍，重庆峰珲师事务所律师。
被告刘青梅，女，1982年12月28日出生，汉族，住重庆市江北区。
原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）诉被告刘青梅借款合同一案，本院受理后，依法由代理审判员李骏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托代理人毛燕萍、别理燕到庭参加诉讼，被告刘青梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中信银行重庆分行诉称，我行与刘青梅签订《个人购房借款合同（消费信贷业务专用）》约定：刘青梅向我行借款232万元，用于购房，所购房屋属刘青梅所有；借款期限从2014年5月20日起至2044年5月20日止；贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率基础上上浮10%执行（当年利率按7.205%执行，采按月等额本息还款）；刘青梅未按约定按期足额偿还贷款本息，我行有权要求刘青梅立即偿还全部贷款及相应利息；借款人不按合同约定逾期归还贷款的，自逾期之日起按合同约定利率的150%收取罚息。随后，双方签订《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定将位于重庆市江北区文星门街X号X幢X-
X的房屋作为抵押。上述协议及合同签订后，我行于2014年6月17日依约向刘青梅发放贷款232万元。刘青梅未按照约定履行还款义务，多次拖欠借款本息。现诉请判令：刘青梅立即返还借款本金2288050.24元，支付截止2016年4月12日的利息74425.46元、罚息和复利1892.24元，自2016年4月13日起至借款还清之日止的借款利息、罚息和复利按合同约定计算；我行对刘青梅所有的位于重庆市江北区文星门街X号X幢X-
X的房屋享有优先受偿权，有权对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
被告刘青梅未答辩。
经审理查明，2014年5月20日，刘青梅（借款人、抵押人、甲方）与中信银行重庆分行（贷款人、抵押权人、乙方）、签订的《个人借款合同》（消费信贷业务专用）约定：贷款金额232万元，用途为购房；贷款期限为360个月，自2014年5月20日起至2044年5月20日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息16638.61元；贷款利率为浮动利率，合同利率以贷款发放日中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率基础上上浮10%执行，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方违反本合同的约定，逾期或未按照约定的金额足额归还贷款，乙方有权按中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期或未按照合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；乙方为实现债权而支付所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等），均由甲方负担；甲方未能履行本合同规定的义务的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。同日，刘青梅（借款人、抵押人、乙方）与中信银行重庆分行（贷款人、抵押权人、甲方）签订《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》约定，刘青梅将其购买的位于重庆市江北区文星门街X号X幢X-
X的房屋抵押给中信银行重庆分行，抵押方式为最高额抵押，其最高债权额为232万元，抵押期限为360月，从2014年5月20日至2044年5月20日，并办理了商品房抵押登记。前述房屋登记在刘青梅名下，权证号为103房地证2014字23159号。
2014年6月17日，中信银行重庆分行向刘青梅发放232万元借款。刘青梅自2015年10月17日起未按约支付借款本金及利息。2016年5月8日，刘青梅签署《确认书》，内容为：“本人确定个人借款合同的签约地为江北区西大街5号，确认将上述借款合同中合同争议解决方式变更为向合同签订地的人民法院提起诉讼。确认个人借款合同上所留的地址为本人住所地址，该地址即为法院邮寄法律文书及贷款行邮寄催收函、律师函等的法定送达地址。如确认人及配偶、保证人在贷款时所留的地址发生变化，均需书面通知贷款行，否则贷款行及有管辖权的法院则视确认人及配偶、保证人在贷款时所留的地址未发生变化，因此导致法律文书无法邮寄送达所造成的一切法律后果均需确认人自行承担。本确认书为上述个人借款合同的不可撤销的附件”。
中信银行重庆分行发放贷款后，刘青梅未按借款合同约定履行义务，截至2016年4月12日，刘青梅尚欠中信银行重庆分行借款本金2288050.24元、利息74425.46元、罚息和复利1892.24元。2016年4月14日，中信银行重庆分行向本院提起诉讼，本院于2016年5月19日向刘青梅送达了起诉状副本等诉讼文书。2016年4月13日至2016年5月19日期间产生借款利息11682.33元、罚息和复利1293.01元，刘青梅未支付。
以上事实，有《个人借款合同（消费信贷业务专用》、《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、借款凭证、《确认书》等证据以及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，双方当事人签订的《个人借款合同（消费信贷业务专用）》、《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。中信银行重庆分行已按约定向刘青梅发放了借款，履行了合同义务，刘青梅未按照约定按期归还借款本息，中信银行重庆分行有权依照合同约定宣布贷款提前到期。中信银行重庆分行未在提起诉讼前向刘青梅作出贷款提前到期的意思表示，径行向本院提起诉讼行使权利，故借款到期日应认定为起诉状副本送达之日，即2016年5月19日。借款到期后，刘青梅应当承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。刘青梅自愿将其所有的位于重庆市江北区文星门街X号X幢X-
X的房屋抵押给中信银行重庆分行，设定最高额抵押，担保最高债权额232万元，并依法办理了抵押登记，故对原告中信银行重庆分行要求对前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款获得优先受偿的诉讼请求，仅能在232万元限额范围内行使优先权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘青梅于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司重庆分行借款本金2288050.24元；
二、被告刘青梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行截止2016年4月12日的利息74425.46元、罚息和复利1892.24元，合计76317.70元；
三、被告刘青梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行自2016年4月13日至2016年5月19日的利息11682.33元、罚息和复利1293.01元，合计12975.34元；
三、被告刘青梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行自2016年5月20日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还的本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准率上浮10%后再上浮50%计算，利随本清）；
四、被告刘青梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行复利（以未支付的利息、罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准率上浮10%后再上浮50%按月计付）；
五、若被告刘青梅未履行前述还款义务，原告中信银行股份有限公司重庆分行有权以被告刘青梅所有的位于重庆市江北区文星门街X号X幢X-
X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在232万元的限额内享有优先受偿权；
六、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取12857元，由被告刘青梅负担。案件受理费已由原告中信银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告刘青梅在履行上述付款义务时将应负担的案件受理费直接支付原告中信银行股份有限公司重庆分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
代理审判员 李骏
二〇一六年七月六日
书 记 员 毛蕾