福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第14176号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。组织机构代码73787246-0。
代表人周启正。
委托代理人李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告赖开兰，女，1984年2月13日出生，汉族，住福建省上杭县。
被告蓝福书，男，1983年7月11日出生，畲族，住福建省上杭县。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告赖开兰、蓝福书金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告赖开兰、蓝福书经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，赖开兰与蓝福书为夫妻。2013年9月26日，被告赖开兰与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告赖开兰提供信用贷款总额为110万元的可循环授信额度，授信期间自2013年9月26日至2023年9月26日止。被告赖开兰、蓝福书以其所有的位于厦门市思明区西林西里122号之4的房产为上述借款提供抵押担保。在上述协议前提下，原告与被告赖开兰签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款50万元，期限12个月。2013年11月6日，原、被告又签订《个人贷款周转易协议书》，被告赖开兰向原告借款60万元，期限为12个月。之后，原告依约向被告赖开兰发放了贷款，但被告赖开兰未依约足额偿还借款本息。故原告诉请判令解除编号为131557100588049310的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及编号为131557100588049310-01的《个人贷款借款合同》；并由被告赖开兰、蓝福书共同偿还原告贷款本金1071491.88元，并支付利息、罚息、复息（暂计至2014年9月17日的利息为5786.06元，逾期利息为6643.25元，罚息为0元，复息为53.81元，之后利息、罚息、复息按合同约定计至实际还款之日止），同时支付律师代理费60000元；且若被告未偿还上述债务，原告有权拍卖抵押物并优先受偿；同时被告还应支付原告财产保全费5000元及公告费350元。
被告赖开兰、蓝福书均未作答辩。
经审理查明，被告赖开兰、蓝福书于2007年12月登记结婚。2013年9月26日，被告赖开兰与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告赖开兰提供信用贷款总额为110万元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2013年9月26日至2023年9月26日止。若被告未按期足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，且有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告赖开兰、蓝福书以其所有的位于厦门市思明区西林西里122号之4的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、公告费、送达费、差旅费等费用。当天，原告与被告赖开兰签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款50万元，期限12个月，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮20%，若被告赖开兰未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权就未偿还的贷款本金按日在合同载明的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。还款方式为按月付息到期还本的还款法，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。且若被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由被告负担。2013年11月4日，原告依约向被告赖开兰发放贷款50万元，借款期限至2014年11月4日。同时，原告与被告赖开兰又签订《个人贷款周转易协议书》，由被告赖开兰开通周转易功能并开通直接转账模式，原告通过周转易在授信额度内划拨一定金额的限额给被告赖开兰，给予一定的延后结算期。2013年11月6日，原告向被告赖开兰的帐户发放贷款60万元，借款期限为12个月，至2014年11月6日，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮20%，按月付息，到期还本付息。上述款项发放后，被告赖开兰未依约足额偿还原告借款本息，且自2014年8月开始未还款，截至2014年9月17日，尚欠原告借款本金1071491.88元，利息5786.06元，逾期利息6643.25元，罚息0元，复息53.81元。故原告诉至本院，为此原告支付了律师费60000元，公告费350元。
另，本院依原告的申请，依法对被告采取财产保全措施，裁定查封、冻结被告价值1143975元的存款或等值财产。为此，原告支付财产保全费5000元。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、客户逾期清单、他项权证、委托代理合同、发票、结婚证等证据及当庭陈述的事实予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告赖开兰签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，被告赖开兰未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》。但因双方签订的《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》已到期，故原告要求解除上述两份合同已无必要。同时，原告有权要求被告赖开兰偿还尚欠的全部借款本金1071491.88元及相应利息、罚息、复息，同时支付原告为此支付的律师费60000元、公告费350元及财产保全费5000元。因上述债务产生于被告赖开兰、蓝福书夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告蓝福书应对被告赖开兰的上述债务承担共同还款责任。且若被告赖开兰、蓝福书未履行上述债务，原告有权以两被告名下的位于厦门市思明区西林西里122号之4的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告赖开兰于2013年9月26日签订的《个人授信及担保协议》；
二、被告赖开兰、蓝福书应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金1071491.88元，并支付利息、罚息、复息（暂计至2014年9月17日的利息12429.31元，罚息0元，复息53.81元，之后的利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计，罚息和复息均按利息利率加收50%计，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费60000元、财产保全费5000元、公告费350元；
三、若被告赖开兰、蓝福书未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告赖开兰、蓝福书名下的位于厦门市思明区西林西里122号之4的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费15096元，由被告赖开兰、蓝福书共同负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
人民陪审员 童海平
人民陪审员 杨敏凤
二〇一五年一月二十六日
代书 记员 魏群灵
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。