广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第4136号
原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：罗建，行长。
委托代理人：余君梅、江明，均是广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
被告：鞠兴润，住四川省会江县。
委托代理人：潘珍，司保卫，均系广东瑞迪安律师事务所律师。
被告：张宇，住四川省合江县。
原告广发银行股份有限公司广州分行与被告鞠兴润、张宇借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余君梅、被告鞠兴润的委托代理人潘珍到庭参加了诉讼，被告张宇经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告鞠兴润于2011年11月22日签订编号为12200411127的《个人信用贷款合同》，约定原告向被告鞠兴润发放贷款300000元，贷款期限为3年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，被告鞠兴润按月偿还贷款本息及账户管理费。合同签订后，原告于2011年11月22日依约向被告鞠兴润发放了贷款300000元，但�告从2013年2月20日起未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告至今仍未依约还款，被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。现起诉请求判令：
一、解除原告与被告鞠兴润于2011年11月22日签订的编号为122004111271号的《个人信用贷款合同》；
二、两被告立即向原告偿还贷款本金190793.3元及从2013年1月21日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年5月29日利息11082.67元、罚息7397.32元、复利993.32元）；
三、两被告立即向原告偿还从2012年5月起至合同解除之日止的账户管理费（暂计至2014年5月29日账户管理费合计33900元）；
四、两被告承担原告支付的本案律师费6042元；
五、两被告承担本案全部诉讼费用。
被告鞠兴润辩称：1、涉案贷款用于生产经营，没有用于夫妻共同生活，所以该贷款不属于夫妻共同债务，应由被告鞠兴润自行承担。2、罚息、复利计算没有法律依据。3、该账户管理费属于格式条款，计算方式不合理不应由被告鞠兴润承担。4、律师费应按谁起诉就由谁承担，律师费条款也属于格式条款，律师费应由原告承担。5、合同于2014年11月21日到期，因此被告鞠兴润同意解除双方签订的《个人信用贷款合同》。6、被告鞠兴润对原告主张贷款本金190793.3元及利息没有异议。
被告张宇未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2011年3月30日，原告名称由广东发展银行股份有限公司广州分行经批准变更登记为现名称。
2011年11月22日，原告（甲方、贷款人，下同）与被告鞠兴润（乙方、借款人，下同）签订编号为12200411127的《个人信用贷款合同》，约定借款金额300000元，借款期限为3年，从借款发放之日起算，具体借款期限以�借款借据”或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；借款利率执行浮动利率：以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，甲方执行本款规定不视为对本合同的修改或变更，浮动方式为中国人民银行调整基准利率以后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30％�本合同项下的借款具体用于生产经营；乙方选定按等额本息偿还法偿还贷款本息，乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本、息，还款期共36期，还款日为每月的20日；账户管理费按照贷款初始金额×0.95%，按期与贷款本息一并收取；乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同。
2011年11月22日，原告向被告鞠兴润发放贷款300000元，借款期限为3年，2011年11月22日至2014年11月22日，借款用途为生产经营。上述借款在被告鞠兴润与被告张宇夫妻关系存续期间所借，且被告张宇在《广发银行个人信用贷款申请暨面谈记录表（生意红）》上的“申请人配偶签名”处签名。
2014年4月28日，原告与广东广悦鸿鼎律师事务所签订《委托代理�同》，约定原告聘请广东广悦鸿鼎律师事务所作为借款合同案件代理人，原告按起诉标的金额的3％向广东广某鼎律师事务所支付代理费等。
被告鞠兴润借款后未能按期偿还借款本息，从2013年2月20日起开始拖欠供款，截至2014年5月29日，尚欠借款本金190793.3元、利息11082.67元、罚息7397.32元、复利993.32元、账户管理费33900元未清偿。原告向被告催款未果，遂委托广东广悦鸿鼎律师事务所提起本案诉讼，并提交律师费发票，证明支出律师代理费6042元。
另查明：被告鞠兴润与被告张宇于2014年5月13日登记离婚。
本院认为：原告与被告鞠兴润签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，双方之间的借款合同关系成立、有效，均应依约履行。两被告为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告张宇在《广发银行个人信用贷款�请暨面谈记录表（生意红）》上的“申请人配偶签名”处签名，虽然被告鞠兴润否认上述签名，但未能提供相反证据予以证实，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。
被告鞠兴润借款后未能依约按期偿还借款本息，原告依约有权解除借款合同，有权要求被告鞠兴润偿还全部借款本金并计付逾期利息。故原告请求解除其与被告鞠兴润签订的编号12200411127的《个人信用贷款合同》有理，本院依法予以支持。同理，截至2014年5月29日，两被告应当清偿原告借款本金190793.3元、利息11082.67元、罚息7397.32元、复利993.32元。因此，原告要求解除合同，要求两被告予以清偿上述债务，以及支付自2014年5月30日始的罚息及正常期间利息的复利有理，本院予以支持；对于罚息不应再计收复利。本院予以支持。合同解除后，即视借款全部到期，两被告逾期归还全部借款应计付原告罚息。原告在借款全部到期后仍要求被告支付利息，缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。合同约定实现债权而产生的律师费用由被告承担，由于原告实际支出律师费6042元，故原告诉请两被告承担律师费6042元，本院予以支持。
关于账户管理费的问题。虽然原、被告签订的借款合同约定了该费用的计收，但是根据银监会的相关规定，原告诉请的账户管理费不符合法律、法规的相关规定，本院对此不予支持，但对于被告已经支付的账户管理费，由于被告未提出此方面的抗辩，本院对此不予调处。
被告张宇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对本案作缺席审判。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法�若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告鞠兴润于2011年11月22日签订的编号为12200411127的《个人信用贷款合同》；
二、被告鞠兴润、张宇于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广发银行股份有限公司广州分行借款本金190793.3元、利息11082.67元、罚息7397.32元、复利993.32元（从2014年5月30日起，按中国人民银行同期一年期贷款利率上浮30%计付罚息及正常期间利息的复利至判决确定的清偿之日止）；
三、被告鞠兴润、张宇于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告广发银行股份有限公司广州分行律师费6042元；
四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如�未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4420元、保全费1560元、公告费500元，均由被告鞠兴润、张宇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 廖敏敏
人民陪审员 黄 伟
人民陪审员 肖小琴
二〇一四年九月二日
书 记 员 张志威
赖嘉涛