广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中二法民四初字第545号
原告：李钦玲，女，汉族，住广西壮族自治区桂平市，公民身份号码×××0885。
委托代理人：黄小飞，系广西海城律师事务所律师。
被告：赖道新，男，汉族，住广东省开平市，公民身份号码×××7855。
被告：邝翠兰，女，汉族，住广东省开平市，公民身份号码×××726X。
上述两被告委托代理人：关伟均、赖雨峰，系广东维盛律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市，组织机构代码××。
代表人：蔡仕亮，系该公司总经理。
委托代理人：吴健宇，系该公司员工。
原告李钦玲诉被告赖道新、邝翠兰、中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称人民保险江门市分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年2月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月21日公开开庭进行了审理。原告李钦玲的委托代理人黄小飞，被告赖道新、邝翠兰的委托代理人关伟均，被告人民保险江门市分公司的委托代理人吴健宇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李钦玲诉称：2014年5月15日22时00分，被告赖道新驾驶超载的粤J×××××号中型货车沿贴边村道从庆丰路往贴边市场方向行驶，行至中山市横栏镇贴边综合楼对开路段时，与原告李钦玲驾驶的无号牌电动车发生碰刮，致粤J×××××号中型货车右前轮碾压原告李钦玲左腿而肇事，事故造成原告李钦玲受伤、车辆损坏。事故发生后，中山市公安局交通警察支队横栏大队认定被告赖道新承担此次交通事故的全部责任。肇事车辆在被告人民保险江门市分公司投保了机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和保险限额为1000000元的机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。事故发生后，原告李钦玲被送往中山市小榄人民医院住院治疗177天，出院医嘱休息1个月，加强营养，及时就诊，建议安装义肢等。2015年1月22日，广东法维司法鉴定所鉴定原告李钦玲伤残等级为6级，安装假肢的费用为33800元，硅胶套费为6000元，原告李钦玲在广州优邦假肢矫形器有限公司安装了假肢。因双方协商未果，原告李钦玲诉至法院，请求判令：1.三被告赔偿原告李钦玲损失合计1613342.10元，先由被告人民保险江门市分公司在交强险及商业三者险的保险责任限额内承担赔偿责任，其中精神损害抚慰金优先在交强险限额内支付，不足部分由被告赖道新、邝翠兰承担；2.三被告承担本案诉讼费用。
被告赖道新辩称：1.我方对本次交通事故发生的事实及责任均没有异议，涉案肇事车辆在被告人民保险江门市分公司投保交强险、商业三者险，并购买不计免赔，事故发生于保险期限内，被告人民保险江门市分公司应在保险责任范围内承担赔偿责任；原告李钦玲主张的被扶养人生活费，应按照农村标准计算，且被扶养人是数人，累计总额不应超过上一年度农村居民人均消费性支出；残疾辅助器具费用，鉴定报告明确假肢正常使用五年，不应四年更换一次，且原告李钦玲安装假肢的年龄自32岁到75岁，安装假肢的次数为8次；安装假肢调整、维护的费用未实际发生，不应支持。
被告邝翠兰辩称：被告赖道新是我方的司机，驾驶肇事车辆发生交通事故时，受雇于我方。原告李钦玲主张的被扶养人生活费，应按照农村标准计算，且被扶养人是数人，累计总额不应超过上一年度农村居民人均消费性支出，且原告李钦玲立案时提供的赔偿清单上载明兄弟姐妹3人，而开庭时又变更为2人，故其主张不真实，应按照原告李钦玲在立案时主张的兄弟姐妹3人为计算被扶养人生活费的依据；残疾辅助器具费用，鉴定报告明确假肢正常使用五年，不应四年更换一次，且原告李钦玲安装假肢的年龄自32岁到75岁，安装假肢的次数为8次；安装假肢调整、维护的费用计算过高，且未实际发生，故原告李钦玲主张的调整维护费用应不予支持，同时，后续更换假肢的住宿费、伙食费、陪护费未实际发生，且主张金额过高，故我方认为该部分费用应以实际支出为准。被告人民保险江门市分公司仅提供了保险条款，未提供保险单，且被告人民保险江门市分公司在向我方提供保险单时，未在该保险单后附保险条款。被告人民保险江门市分公司未就保险条款上的免责条款向我方明确说明及提示，故保险条款上的免责条款对我方不产生效力，被告人民保险江门市分公司主张依据保险条款免赔10%，没有法律和事实依据。
被告人民保险江门市分公司辩称：粤J×××××号车辆在我司投保了交强险及责任限额为1000000元的商业三者险，保险期限自2013年6月24日至2014年6月23日，本案事故发生在保险期限内，我方仅在交强险限额内承担赔偿责任。同时，因肇事车辆为超载驾驶，根据保险合同的约定应在商业三者险内扣除10%的赔偿责任。原告李钦玲主张的医疗费应剔除非医保部分，且我司已为原告李钦玲垫付医疗费10000元；原告李钦玲共住院117天，我司同意计算住院伙食补助费11700元；原告李钦玲没有提交劳动合同、完税证明、误工收入减少证明等证据，无法证实其工作情况，故误工费应按照农村标准8343.50元／年计算177天；护理费，按每天80元标准计算11天为9360元；残疾赔偿金，应按照农村标准计算，且原告李钦玲自行委托鉴定机构进行鉴定，没有与我司及驾驶员等共同指定鉴定机构，其肌力测试无相关数据予以佐证，无法证明其肌力是否正常；交通费，应仅限于受害人及必要的护理人员所产生的费用，原告李钦玲提交的交通费票据无法证明该票据与交通事故发生的关联性，不予认定；鉴定费，不属于交强险赔偿项目及范围，我司不予赔偿；被扶养人生活费，原告李钦玲未提供证据证明被扶养人丧失劳动能力又无其他生活来源，且原告李钦玲的母亲，在原告李钦玲评残时尚未达到法定退休年龄，故不应计算该部分被扶养人生活费，其他被扶养人生活费应按照农村标准计算，且不超过上一年度城镇居民人均消费型支出额或者农村居民人均年生活消费支出额；营养费，原告李钦玲未提供医嘱证明，我司不确认；精神抚慰金，主张过高，且因驾驶员超载驾驶，应由侵权人承担；车辆维修费，原告李钦玲没有提交物价部门的鉴定报告及维修票据证明，我司不确认；残疾辅助器具费及相关费用，因原告李钦玲已请求残疾赔偿金，该项费用不予重复计算，且该费用尚未产生，我司不确认；诉讼费不属于交强险赔偿范围，原告李钦玲主张由我司承担连带赔偿责任没有依据。
经审理查明：2014年5月15日22时00分，赖道新驾驶超载的粤J×××××号中型货车沿贴边村道从庆丰路往贴边市场方向行驶，行至中山市横栏镇贴边综合楼对开路段时，与李钦玲驾驶的无号牌电动车发生碰刮，致粤J×××××号中型货车右前轮碾压李钦玲左腿而肇事，事故造成李钦玲受伤、车辆损坏。同年6月25日，中山市公安局交通警察支队横栏大队作出山公交认字（2014）第B00113号道路交通事故认定书，认定赖道新驾驶货运机动车的载物超过核定载质量100%以上，驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，是导致此事故的全部原因，应承担此次交通事故的全部责任，李钦玲无导致此事故发生的原因，李钦玲不承担此事故的责任。
李钦玲伤后于事故当日入中山市小榄人民医院住院治疗至同年11月8日，共住院177天。出院医嘱建议：休息1个月、加强营养、不适及时就诊，建议安装义肢，住院期间有陪人1名等。同年12月9日，中山市小榄人民医院出具疾病证明书，建议李钦玲休息1个月。2015年1月22日，广东法维司法鉴定所出具司法鉴定意见书，评定李钦玲因交通事故致左小腿及足部毁损伤，遗留左小腿中段以远缺失，为六级伤残，需安装假肢替代左下肢部分功能，同时由于被鉴定人残肢脱套伤并伴有瘢痕，需要配置专用残肢硅胶套一具，参照目前国产普通型假肢产品价格标准，其假肢费用为33800元，硅胶套费用为6000元（不包括安装期间住宿费、伙食费等），在正常使用的情况下，该假肢产品及硅胶套需每3-5年更换一次。同年1月26日，李钦玲到广州优邦假肢矫形器有限公司安装假肢，该公司出具证明，载明李钦玲在其公司安装国产普通适用型小腿假肢一具，价格为33800元，配置专用残肢硅胶套一具，价格为6000元，合计价格为39800元；该假肢正常使用每四年更换一次，另每年须到公司进行调整、维护，调整维护费用为假肢及硅胶套的总价8%；初次装配、训练期为25天，今后更换装配训练期为10天，住宿费每人每天100元、伙食费每人每天80元，另需陪护1人，具体赔偿期限参照受诉法院所在地人均寿命计。李钦玲已在广州优邦假肢矫形器有限公司安装假肢及硅胶套，并为此支出费用39800元。
又查明，本次交通事故造成李钦玲的损失如下：1.医疗费111825.50元（票面金额）；2.住院伙食补助费17700元（住院177天，以每日100元计算）；3.护理费26550元（住院177天，按护理人员黄懿工资4500元／月为标准计算）；4.误工费34888.77元（住院177天，医嘱休息2个月，累计误工237天，按照2014年度国有纺织业在岗职工年平均工资53732元为标准计算）；5.伤残鉴定费2200元；6.营养费1200元；7.交通费1000元；8.残疾赔偿金325987元（以2013年广东省一般地区城镇居民人均可支配收入32598.70元／年为标准计算20年，伤残系数为50%）；9.被扶养人生活费226994.50元（李钦玲的父亲李某某须扶养17年，母亲周某某须扶养20年，女儿黄某甲，须扶养13年4个月，女儿黄某乙须扶养14年8个月，李钦玲均须扶养1／2，以广东省2013年全省城镇居民人均消费性支出24105.60元／年为标准，伤残系数为50%，合计为391716元，李钦玲只主张226994.50元）；10.××辅助器具费318520元（李钦玲现年32岁，计算至70周岁，每五年更换一次，共需更换8次，每次假肢费39800元，共318400元，拐杖120元）；11.安装假肢费12750元（初次装配、训练期为25天，陪护1人，计算住宿费5000元、伙食费4000元，护理费3750元）。以上合计1079615.77元，其中邝翠兰垫付医疗费47000元，人民保险江门市分公司垫付医疗费10000元。
另查明：粤J×××××号中型货车登记在邝翠兰名下，该车由邝翠兰在人民保险江门市分公司投保了责任限额为122000元的交强险、保险限额为1000000元的商业三者险，并购买了不计免赔，保险期限为2013年6月24日至2014年6月23日。其中交强险各项赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。另《机动车交通事故责任强制保险条款》约定，死亡伤残赔偿限额具体包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、××赔偿金、××辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额具体包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。《商业三者险责任保险条款》约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%”。
本院认为：本案是机动车与非机动车之间发生道路交通事故而产生的有关损害赔偿纠纷案件。交警部门认定赖道新承担此事故的全部责任，李钦玲不承担此事故的责任符合法律规定，本院予以采信。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任“（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任……”及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿……”的规定，人民保险江门市分公司承保了粤J×××××号中型货车的交强险，就应在交强险各项赔偿限额内对李钦玲的损失承担赔偿责任。超出交强险部分，因赖道新驾驶货运机动车的载物超过核定载质量100%以上，属于商业三者险保险条款约定的10%的免赔范围，人民保险江门市分公司在商业三者险内限额内承担90%的赔偿责任。超出交强险及商业三者险部分，应由赖道新、邝翠兰承担连带赔偿责任。
关于精神损害抚慰金。因本次交通事故造成李钦玲六级伤残，确实给其今后的生活造成较大的影响，本院根据双方当事人的主观过错程度、侵害的手段、场合、行为方式、中山市的平均生活水平、后果等因素认定精神损害抚慰金为25000元。
根据原、被告双方的举证、质证情况，本院确认本次交通事故已造成李钦玲的医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、伤残鉴定费、营养费、交通费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、残疾辅助器具费、安装假肢费、精神损害抚慰金合计1104615.77元，具体赔偿情况本院作如下确认：
1.医疗费111825.50元、住院伙食补助费17700元、营养费1200元，合计130725.50元，属于交强险医疗费用赔偿限额范围，应由人民保险江门市分公司在该限额内赔偿10000元，超出的120725.50元，由人民保险江门市分公司在商业三者险限额内赔偿；
2.护理费26550元、误工费34888.77元、伤残鉴定费2200元、交通费1000元、残疾赔偿金325987元、被扶养人生活费226994.50元、残疾辅助器具费318520元、安装假肢费12750元、精神损害抚慰金25000元，合计973890.27元，属于交强险死亡伤残赔偿限额范围，应由人民保险江门市分公司在该限额内赔偿110000元，超出的863890.27元，由人民保险江门市分公司在商业三者险限额内赔偿779274.50元，剩余的84615.77元，由赖道新、邝翠兰赔偿。
因此，人民保险江门市分公司应在交强险赔偿限额内赔偿李钦玲的损失为120000元，扣减已经支付的10000元，人民保险江门市分公司实际应在交强险限额内赔偿李钦玲110000元；人民保险江门市分公司应在商业三者险赔偿限额内赔偿李钦玲的损失为900000元，合计为1010000元；赖道新、邝翠兰应赔偿李钦玲的损失为84615.77元，扣减邝翠兰已支付的47000元，赖道新、邝翠兰实际应赔偿李钦玲损失为37615.77元。综上，李钦玲要求人民保险江门市分公司、赖道新、邝翠兰赔偿交通事故损失符合法律规定，但具体赔偿数额应当以本院核定的为准。关于残疾赔偿金的计算问题，李钦玲提供有参保证明、工作证明、工资证明等证据，足以证实李钦玲在事故发生前已在城镇居住满一年且有固定收入，故对李钦玲主张残疾赔偿金按2013年广东省一般地区城镇居民人均可支配收入32598.70元／年为标准计算的请求，本院予以支持；关于被扶养人生活费的计算，李钦玲提供有桂平市西山镇城中社区居民委员会及就读证明，足以证实李钦玲的被扶养人均在城镇居住生活，故对李钦玲主张按照城镇标准计算被扶养人生活的请求，本院予以认定。人民保险江门市分公司、赖道新、邝翠兰虽有异议，但未提供反驳证据，故本院对其三人辩解不予采信；关于李钦玲主张的拐杖费及电磁波治疗仪的计算问题，因李钦玲左小腿中段以远缺失，故购买拐杖的费用120元与其伤情相符，属必须支出的费用，对该部分费用本院予以支持；至于李钦玲主张的电磁波治疗仪的费用，没有证据证明电磁波治疗仪属于其伤情必须的器械，故对该部分费用，本院不予支持；关于安装假肢费及调整、维修残疾辅助器具费的问题，李钦玲已安装了首次假肢，故相应的首次安装假肢费用本院予以支持，后续的安装假肢费及调整、维修残疾辅助器具费，因该两部分费用未实际发生，本院不予支持，李钦玲可待实际发生后另行主张；关于李钦玲主张车辆损失的问题，李钦玲未提供评估报告、修理费等证据证实其财产损失，李钦玲应对此承担举证不能的不利后果，故对其主张车辆损失的请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第九条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司于本判决生效之日起三日内支付交通事故赔偿款1010000元给原告李钦玲；
二、被告赖道新、邝翠兰于本判决生效之日起三日内支付交通事故赔偿款37615.77元给原告李钦玲；
三、驳回原告李钦玲的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19320元，由原告李钦玲负担6762元（原告李钦玲已预交19320元），被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担12056元（前述款项中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司于本判决生效之日起七日内向本院缴纳），被告赖道新、邝翠兰负担502元（前述款项赖道新、邝翠兰于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 廖辉龙
审判员 阮春莉
审判员 郭 宁
二〇一五年六月二日
书记员 张 静
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