重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初2793号
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。
负责人杨秀明，行长。
委托代理人梅菊，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
委托代理人谭钦全，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
被告张明洪，男，生于1966年12月11日，汉族，住重庆市垫江县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）与被告张明洪信用卡纠纷一案，本院于2016年2月16日受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，与人民陪审员向维界、晏慧耘组成合议庭，适用普通程序并于2016年7月5日公开开庭进行了审理，原告农行渝北支行之委托代理人谭钦全到庭参加了诉讼，被告张明洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行渝北支行诉称：被告于2013年10月25日向原告申请办理了一张金穗贷记卡，并与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称金穗卡），约定遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，使用金穗卡透支不得超过规定的透支限额和还款期限。原告依约办理了以被告为使用人的信用卡，被告于2015年2月16日开始消费使用，当日消费1笔金额2000元，截至2016年1月10日，被告共计欠款4945.53元（其中本金4026.24元、利息646.31元、滞纳金233.48元、取现手续费39.5元）未予偿还。
现原告诉至本院，请求：1、判令被告向原告偿还截至2016年1月10日的欠款4945.53元（其中本金4026.24元、利息646.31元、滞纳金233.48元、取现手续费39.5元），2016年1月11日之后的利息和复利均按照日利率万分之五计算至付清之日止，其中利息以本金4026.24元为基数、复利以利息646.31元为基数计算。
被告张明洪未有答辩意见。
经审理查明以下事实：被告于2013年10月25日以书面形式向原告申请办理信用卡一张（类别为标准卡），该申请表中载明了被告的个人基本资料，包括联系人王益慧，关系为配偶。另，在被告签字同意并认可的由原告向其出具的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中载明：一、利息和费用1、乙方应向甲方缴纳年费和工本费；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息还款期，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计算，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第六条乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡。另，领用合约收费标准中载明：滞纳金为最低还款额未还部分的5%。
此外，被告声明认可的《中国农业银行金穗贷记卡章程》中载明：第五条授信额度指发卡银行依据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可以使用的授信限额；透支指持卡人使用发卡银行为其核定的授信额度进行交易的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等；记账日指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期；账单日指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期；到期还款日指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；免息还款期指贷记卡持卡人除取现透支、转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段；全部应还款额指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；第二十条发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；第二十二条贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。
上述协议签订后，原告依约向被告交付了金穗QQ联名卡卡一张，额度为1万元，被告将该信用卡激活开通后从2015年2月16日开始持续使用，每月7日为账单日，从每月7日起25天后的日期为最后还款日，故本案中的最后还款日为每月的2日，被告在履行合同过程中未严格按照约定偿还欠款，已经存在逾期，被告具体消费情况为：于2015年2月16日取现2000元，于2015年4月4日取现2000元，于2015年5月24日消费76.24元，而被告仅在2013年11月17日存款50元，两次取现及消费后未向原告归还过信用卡欠款，产生了欠款本金4026.24元及相应的利息、滞纳金、取现手续费，截至2016年1月10日，被告累计拖欠原告本金4026.24元、利息646.31元、滞纳金233.48元、取现手续费39.5元，共计4945.53元。
以上事实，有原告举示的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》）、信用卡交易明细、账户详细信息表和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，被告向原告申请办理信用卡进行消费，双方之间建立了信用卡合同关系，该合同关系是当事人之间的真实意思表示，且双方建立的信用卡合同项下的有关信用卡申请表、信用卡领用合约及信用卡章程中载明的内容，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原、被告双方均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告向被告交付了合同约定的信用卡，并开通了信用额度及临时额度，由被告先消费后还款，履行了合同义务，被告在激活开通信用卡后开始进行消费使用，但被告在使用信用卡的过程中未严格按照合同约定履行还款义务，应按照约定返还透支款并支付利息、复利、滞纳金。原告要求被告支付信用卡透支款本金4026.24元及截至2016年1月10日的利息646.31元、滞纳金233.48元、取现手续费39.5元的请求，符合上述信用卡领用合约及信用卡章程之规定，本院予以支持。另，被告还应当根据合同约定向原告支付上述欠款本金及利息的相应利息及复利，现原告主张计算利息及复利的标准按照日万分之五，因该利率标准符合原、被告双方在信用卡领用合约及信用卡章程中的约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以认可，结合本案的欠款情况，被告应当从2016年1月11日起向原告计付欠款本金的相应利息，根据领用合约约定的复利系按月计收，据此，被告应当按照以下方式向原告计付利息和复利：分别以欠款本金4026.24元、利息646.31元为基数，分别从2016年1月11日、2016年2月1日起，均按照日利率万分之五的标准计算，至本息清偿时止。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告张明洪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行信用卡欠款本金4026.24元及截至2016年1月10日的利息646.31元、滞纳金233.48元、取现手续费39.5元，合计4945.53元；
二、被告张明洪于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行信用卡欠款利息及复利（分别以欠款本金4026.24元、利息646.31元为基数，分别从2016年1月11日、2016年2月1日起，均按照日利率万分之五的标准计算，至本息清偿时止）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费50元，由被告张明洪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判长刘磊
人民陪审员 向维界
人民陪审员 晏慧耘
二〇一六年八月三日
书 记 员 胡 欢