安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）屯民二初字第00141号
原告：徽商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：许明，行长。
委托代理人：邢琨，公司员工。
委托代理人：唐春飞，安徽道同律师事务所律师。
被告：彭仁良，男，汉族，养殖业，住江西省乐平市。
被告：胡荣风，女，汉族，无业，住江西省乐平市，与彭仁良系夫妻关系。
被告：洪道斌，男，汉族，公务员，住安徽省黄山市屯溪区。
被告：吴丽萍，女，汉族，无业，住安徽省黄山市屯溪区，与洪道斌系夫妻关系。
原告徽商银行股份有限公司黄山分行（以下简称徽商银行黄山分行）与被告彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月31日受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序，于2014年9月12日公开开庭进行了审理。原告徽商银行黄山分行委托代理人邢琨、唐春飞到庭参加诉讼，被告彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徽商银行黄山分行诉称：2013年3月25日徽商银行黄山分行与彭仁良、胡荣风签订了一份个人循环借款合同（合同编号：个循借字第XX号，以下简称借款合同），约定彭仁良、胡荣风向徽商银行黄山分行申请借款额度30万元，有效期限自2013年3月25日至2016年3月25日止，单笔贷款最长期限不得超过12个月，用于采购原材料。借款合同与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。为担保上述借款合同的履行，洪道斌、吴丽萍用其位于安徽省黄山市屯溪区荷花西路XX号黄山茶城XX幢XX室房屋作为抵押，设定了30万元的最高额抵押来担保徽商银行黄山分行之债权（包括贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用等）的实现，并办理了抵押登记。合同签订后，彭仁良于2013年4月3日向徽商银行黄山分行申请个人贷款提款，贷款金额为30万元，当日徽商银行黄山分行按约向彭仁良发放了贷款30万元，但彭仁良却未按约还款。该合同已到期，彭仁良应归还全部贷款本息。根据双方合同约定，彭仁良应向徽商银行黄山分行立即归还全部贷款本息。为维护自身合法权益，徽商银行黄山分行向本院提起诉讼，要求法院判令：1、彭仁良、胡荣风立即向徽商银行黄山分行偿还贷款本金293961.12元及利息9453.37元（利息计算至2014年7月1日止，此后利息按合同约定罚息月利率9.75‰计算至付清之日止）；2、徽商银行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述贷款本息范围内享有优先受偿权；3、由彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍承担本案诉讼费用。
徽商银行黄山分行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：
1、徽商银行黄山分行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍身份证，彭仁良、胡荣风结婚证，洪道斌、吴丽萍结婚证，证明徽商银行黄山分行、彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍诉讼主体资格，彭仁良和胡荣风，洪道斌和吴丽萍分别系夫妻关系；
2、借款合同，证明彭仁良与徽商银行黄山分行借款关系的成立及双方具体的权利义务；
3、个人借款最高额抵押合同、房屋同意抵押贷款授权书、徽商银行抵押及质押品入库单，证明洪道斌、吴丽萍以其坐落在安徽省黄山市屯溪区荷花西路XX号黄山茶城XX幢XX室房屋为彭仁良、胡荣风借款提供抵押担保，并约定了担保范围；
4、人贷款提款申请书、个人借款凭证及汇款凭证，证明徽商银行黄山分行于2013年4月3日将借款30万元汇入彭仁良个人账户以及借款合同期限为2013年4月3日至2014年4月3日的事实；
5、房地产权证【房地权黄（昱）字第XX号】一份，证明坐落安徽省黄山市屯溪区荷花西路XX号黄山茶城XX幢XX室产权人为洪道斌；
6、他项权利证【房地产他证黄（昱）字第XX号】一份，证明洪道斌提供的该房产已办理抵押登记手续。
彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍在法定期限内未提交答辩状和证据材料。
本院认证如下：徽商银行黄山分行提交证据1-6与各方当事人签订借款合同、个人借款最高额抵押合同，彭仁良、胡荣风以借款人身份向徽商银行黄山分行借款，徽商银行黄山分行按约发放贷款，彭仁良还款及拖欠本息情况，彭仁良和胡荣风、洪道斌和吴丽萍均系夫妻关系等待证事实之间存有联系，且证据之间相互印证，证据内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院经审查予以确认。
经审理查明：2013年3月25日徽商银行黄山分行与彭仁良、胡荣风签订借款合同，约定彭仁良、胡荣风向徽商银行黄山分行申请借款额度30万元，有效期限自2013年3月25日至2016年3月25日止，单笔贷款最长期限不得超过12个月，用于采购原材料。借款合同中约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，借款本息采用按月付息，到期一次还本归还方式；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定计收罚息和复利；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。洪道斌、吴丽萍为担保彭仁良、胡荣风借款合同的履行，与徽商银行黄山分行签订个人借款最高额抵押合同，同意以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区荷花西路XX号黄山茶城XX幢XX室房屋作为抵押物，设定了最高额为30万元的最高额抵押，约定担保范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金以及借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，担保期限2013年3月25日至2016年3月26日，并于2013年3月27日办理了最高额抵押登记【房地产他证黄（昱）字第XX号】。借款合同签订后，彭仁良于2013年4月3日向徽商银行黄山分行申请贷款30万元，借款期限1年，徽商银行黄山分行按约于当日将30万元汇入彭仁良指定账户。现贷款已到期，徽商银行黄山分行在诉讼前多次向彭仁良催款归还贷款本息，但彭仁良亦未归还。至2014年9月12日止彭仁良共欠徽商银行黄山分行借款本金293961.12元，利息16814.08元（其中应付未付利息14325.78元）。
另查明：彭仁良和胡荣风、洪道斌和吴丽萍分别系夫妻关系。
本院认为：彭仁良、胡荣风因需向徽商银行黄山分行借款，洪道斌和吴丽萍为其借款提供最高额抵押担保。借款合同、个人借款最高额抵押合同系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，故合同应为合法有效。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。徽商银行黄山分行履行了发放贷款义务后，彭仁良未能按合同约定履行还款义务，属违约行为，故徽商银行黄山分行有权依据合同约定收回贷款，要求彭仁良立即清偿借款本息。双方当事人在合同中明确约定了贷款到期罚息、复利的收取条件和计算依据，当彭仁良未能按约偿还借款本息，徽商银行黄山分行有权依据合同约定，对借款本金计收罚息，对应付未付利息计收复利，该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，故徽商银行黄山分行要求彭仁良偿还全部借款、利息的诉讼请求，本院予以支持。本案借款发生在彭仁良、胡荣风夫妻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理。洪道斌、吴丽萍将其房产与徽商银行黄山分行签订了最高额抵押合同，在彭仁良未能依约履行还款义务的情况下，徽商银行黄山分行要求对抵押物优先受偿，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。洪道斌、吴丽萍为担保彭仁良、胡荣风债务的履行，以其所有的房产作为抵押物与徽商银行黄山分行签订个人借款最高额抵押合同，该合同采用最高额抵押，合同中的最高额决定着徽商银行黄山分行受担保的债权的最大范围，而徽商银行黄山分行按普通抵押合同主张权利，与法律规定不符。彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据徽商银行黄山分行提供证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭仁良、胡荣风于本判决生效后十日内归还原告徽商银行股份有限公司黄山分行借款本金293961.12元；
二、被告彭仁良、胡荣风于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行利息16814.08元，及自2014年9月13日起至本判决指定的履行期限届满之日止的罚息和复利（罚息以本金293961.12元为基数，复利以14325.78元为基数，利率均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮95%计算）；
三、如被告彭仁良、胡荣风在本判决指定付款期限未履行本判决第一至二项确定的给付义务时，原告徽商银行股份有限公司黄山分行有权对被告洪道斌、吴丽萍所有的位于安徽省黄山市屯溪区荷花西路XX号黄山茶城XX幢XX室房产【房地产他证黄（昱）字第XX号】折价或者拍卖、变卖所得价款在30万元之内优先受偿，优先受偿后不足部分由被告彭仁良、胡荣风继续清偿；
四、被告洪道斌、吴丽萍在承担保证责任后，有权向被告彭仁良、胡荣风追偿；
五、驳回原告徽商银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。
如被告彭仁良、胡荣风、洪道斌、吴丽萍未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6078元，减半收取3039元，由彭仁良、胡荣风负担。因徽商银行股份有限公司黄山分行已向本院预交，故彭仁良、胡荣风在给付上述款项时一并给付徽商银行股份有限公司黄山分行3039元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
代理审判员 方 筱 玮
二〇一四年九月十二日
书 记 员 吴彬（代）
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行。债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。