福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初1502号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市。
负责人吴玉川，该支行行长。
委托代理人吴培志，该行职员。
被告许秋芳，女，1979年11月24日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告梁辉茹，女，1982年6月13日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告福建省大路汽车贸易有限公司，住所地：福建省泉州市鲤城区。
法人代表陈玉蓝，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司南安支行与被告许秋芳、梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于立案受理后，依法由审判员张得意适用简易程序进行审理，并于2016年3月22日公开开庭。原告中国银行股份有限公司南安支行的委托代理人吴培志和被告许秋芳到庭参加诉讼，被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉称：2015年1月20日，被告许秋芳持一张中国银行信用卡，卡号为625906355050＊＊＊＊。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告许秋芳的请求，将上述信用卡额度调整为人民币650000.00元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南卡分期付款字HLJA201＊＊＊＊号】，约定：原告向被告许秋芳提供“分期付款”额度人民币650000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11.5%；被告许秋芳必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告许秋芳所购商品的经销商专用账户；被告许秋芳应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告许秋芳签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南卡分期付款抵字HLJA201＊＊＊＊号】，约定：被告许秋芳提供其所购买的雷克萨斯小型轿车（车牌号为闽CJ＊＊**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。同时，被告梁辉茹自愿为被告许秋芳向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南卡分字HLJA201＊＊＊＊号】。另外，被告福建省大路汽车贸易有限公司亦自愿为被告许秋芳向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南卡分字HLJA＊＊＊＊号】。上述合同签订后，被告许秋芳于2015年3月13日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日原告向被告许秋芳所购商品的经销商支付金额为人民币650000.00元。根据被告许秋芳向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告许秋芳应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币20153.63元（其中本金18075元、分期付款手续费2078.63元），第2期至第36期的月还款额为人民币20131.33元（其中本金18055元、分期付款手续费2076.33元）。帐单出帐日为每月8日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告许秋芳却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2016年2月8日，被告许秋芳的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币633084.26元（其中本金人民币559705元，截止至2016年2月8日的借记利息人民币3401.83元、滞纳金为人民币69977.43元）。根据被告许秋芳与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定，被告许秋芳信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告许秋芳未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。请求依法判令：1、被告许秋芳立即向原告偿还卡号为625906355050＊＊＊＊的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计人民币633084.26元（其中本金人民币559705元，截止至2016年2月8日的借记利息人民币3401.83元、滞纳金为人民币69977.43元），并支付自2016年2月9日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告许秋芳提供的抵押物雷克萨斯小型轿车（车牌号为闽CJ＊＊**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告梁辉茹、被告福建省大路汽车贸易有限公司对被告许秋芳归还上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用由被告承担。
被告许秋芳辩称：对本案的信用卡所欠款项没有异议，愿意偿还本案所欠款项，但请求滞纳金、利息、罚息按法定标准计算。根据目前的经济情况，本人短时间没有办法还清所有欠款，要求分期偿还，今后的每期的还款均将如期偿还。对于被告福建省大路汽车贸易有限公司违规操作的情况，本人将另案起诉。
被告梁辉茹未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告福建省大路汽车贸易有限公司未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，2015年1月20日，被告许秋芳以其持有的卡号为625906355050＊＊＊＊的信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，原告经审查后同意被告许秋芳的申请，双方于2015年3月12日原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》，约定：原告向被告许秋芳提供额度为650000元的分期付款用于购买奥迪汽车，手续费率为使用分期付款额度的11.5%；被告许秋芳必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告许秋芳所购商品的经销商专用账户；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，被告许秋芳须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告许秋芳在每期到期还款日前全数清偿当期欠款，原告免收被告许秋芳非现金交易的透支利息，被告许秋芳在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡合约规定向原告支付利息及滞纳金；被告许秋芳信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，等等。被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司自愿为被告许秋芳的上述借款提供连带保证责任担保，并各自与原告签订了编号一份《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》，合同约定被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司自愿为被告许秋芳的上述债务提供连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证的范围包括但不限于分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，等等。被告许秋芳还与原告签订一份《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》，合同约定被告许秋芳提供其所购买的车牌号为闽CJ＊＊**汽车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，被告许秋芳于2015年3月13日通过POS联机交易方式进行刷卡交易，支付金额为650000元，分期数为36期。首期还款金额为20153.63元（其中本金18075元、分期付款手续费2078.63元），第2期至第36期的月还款额为20131.33元（其中本金18055元、分期付款手续费2076.33元）。帐单出帐日为每月8日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告许秋芳却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2016年2月8日，被告许秋芳的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠633084.26元（其中本金559705元，截止至2016年2月8日的借记利息3401.83元、滞纳金为69977.43元）。
以上事实，有原告提供的原告营业执照和组织机构代码证、被告公民身份证、被告的营业执照、中国银行信用卡分期付款申请表、信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证书、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》、签购单、交易明细单以及原告的委托代理人吴培志在庭审中的陈述等为证。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，被告对上述证据的真实性及证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。
综上，本院认为，原告与被告许秋芳签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》主体适格、内容合法、意思表示真实，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自的义务。被告许秋芳向原告申请汽车专向分期付款的信用卡额度为650000元，并用该信用卡进行刷卡交易，交易金额为650000元。虽然其有向原告申请分期付款，但却未能在约定的还款日按时足额还清每期应付的款项，逾期付款期限已经超过60日，根据其与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》约定，原告有权要求被告将该信用卡账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性付清，并有权要求被告许秋芳支付合同项下的透支利息及违约金。因此，原告请求被告偿还信用卡项下的本金、透支利息及滞纳金符合合同约定和法律规定，可以支持。被告许秋芳以其购买的轿车为上述的信用卡分期付款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故在被告许秋芳没有按时足额还款时，原告有权根据《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》的约定从抵押车辆拍卖所得的价款中优先受偿。被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司自愿为被告许秋芳上述债务提供连带责任保证担保，并与原告签订了《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》，合同约定在合同项下同时存在物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司不得以此抗辩。也就是说，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，即当被告许秋芳未能按合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告许秋芳以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律规定。在不违反法律规定的情况下，当事人的约定优于法律规定，因此，原告在有物的担保和人的担保同时存在的情况下，依然可以要求被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司对本案的全部债务承担连带还款责任。被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许秋芳应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金559705元及透支利息、滞纳金（透支利息自逾期还款之日起至实际还款之日止按中国人民银行有关规定和合同约定计算；滞纳金按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）；
二、被告梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司对被告许秋芳的上述债务承担连带清偿责任；
三、对被告许秋芳的上述债务，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告许秋芳提供的车牌号为闽CJ＊＊**轿车折价、拍卖或变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10132元，适用简易程序审理减半收取为5066元，由被告许秋芳、梁辉茹、福建省大路汽车贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张得意
二〇一六年六月十日
书记员 林见欢
相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。