四川省德阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）川06民终1202号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司。负责人：谭榜华，经理。委托诉讼代理人：庹代艳，该公司职员。被上诉人（原审原告）：刘敏，女，1960年10月6日生，汉族，四川省广汉市人，住广汉市雒城镇东西大街东二段**号*幢*楼*号。被上诉人（原审原告）：刘淑芳，女，1935年6月7日生，汉族，四川省广汉市人，住广汉市雒城镇武昌路南二段48号2幢1单元1楼1号。被上诉人（原审原告）：刘霞，女，1987年5月15日生，汉族，四川省广汉市人，住广汉市雒城镇东西大街东二段**号*幢*楼*号。上列被上诉人共同委托诉讼代理人：彭章明，四川世星律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司�阳中心支公司（以下简称平安财保德阳公司）因与被上诉人刘敏、刘淑芳、刘霞保险纠纷一案，不服广汉市人民法院（2016）川0681民初193号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月24日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。平安财保德阳公司上诉请求：1.依法撤销原判，改判上诉人不承担保险金支付义务。2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.按照保险单条款约定，猝死系自身原因造成的死亡，不属于保险赔付范围。2.投保时已向投保单位以书面形式告知我公司保险责任、条款等，已尽到明确充分的说明义务。3.刘建在本案保险合同关系中的地位属被保险人，上诉人没有向刘建履行说明、告知的义务。被上诉人刘敏、刘淑芳、刘霞未提交书面答辩意见。刘敏、刘淑芳、刘霞向一审法院起诉请求：依�判决平安财保德阳公司给付保险金100000元。一审法院经审理查明：刘建系广汉市雒城镇人民政府的清洁工，2015年7月16日，广汉市雒城镇人民政府在平安财保德阳公司处为其员工刘建投保团体意外伤害保险和健康保险，其中意外身故保险金额为100000元，保险期自2015年7与16日至2016年7月15日止。2015年10月1日，被保险人刘建在家中猝死。一审法院另查明，刘敏系刘建之妻；刘淑芳系刘建母亲；刘霞系刘建女儿，均系第一顺位继承人。一审法院认为：刘建作为被保险人在平安财保德阳公司处投保团体意外伤害保险以及刘建在保险合同期限内死亡的事实,法院依法予以确认。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人�意的提示,并对该条款的内容以书面或口头的形式向投保人作出明确说明;未作提示或明确说明的,该条款不产生效力。”这里所规定的“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时,对于保险合同中约定的保险条款,除保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释,以使投保人明了该条款的真实法律后果。本案中,平安财保德阳公司主张猝死系自身原因造成的死亡,不属于保险责任范围,其己经提供了单位盖章的保险单,应认定告知义务已经完成。因平安财保德阳公司向原告提供的保险条款属格式条款,平安财保德阳公司在出具的保险单上对该条款的内容未作出足以引起投保人注意的提示,且平安财保德阳公司未提交证据证明对该免责条款已经尽到了明确充分的说明义务,故该条款对原告不产生法律效力。平安财保德阳公司应按保险合同约定的数额给付刘建的继承人意外身故保险金100000元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条之规定，判决：中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司在本判决生效后十日内赔付刘敏、刘淑芳、刘霞保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案收取案件受理费1150元，由平安财保德阳公司承担。二审审理查明的基本事实与原审无异，二审中，双方均未提交新的证据材料，本院对一审审理查明的基本事实予以确认。二审还查明，中国平安财产保险股份有限公司平安团体意外伤害保险条款责任免除第六条因下列原因造成被保险人身�或伤残的，保险人不承担给付保险金责任：（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死……投保单特此声明栏载明：我单位已就综合福利保险事宜与全部被保险人进行了宣导与沟通，凡参与该保障的全部被保险人均符合险种条款所约定的投保条件，并了解保险内容且同意由我单位统一办理投保事项；我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了解并同意遵守……广汉市雒城镇人民政府在该栏加盖公章。中国平安财产保险股份有限公司短期健康保险和意外伤害保险单客户回执表载明：本单位今日收到贵公司送达的“短期健康保险和意外伤害保险”团体保险单及保费发票、保险方案、涉及条款各一份……同时已详细了解方案中各项保险责任、除外责任�相关权利义务，现予以签收。广汉市雒城镇人民政府在客户回执表上加盖公章。2015年10月1日广汉市人民医院出具的死亡医学证明书中，死亡原因：猝死，又在其后打了问号。保险事故发生后，同年10月2日刘建的家属即联系平安财保德阳公司，要求平安财保德阳公司支付意外身故保险金。平安财保德阳公司2015年10月23日发出《意外险及健康险客户理赔通知书》，告知不予给付保险金。本院认为，本案争议的主要焦点是：平安财保德阳公司是否应支付100000元保险金？平安财保德阳公司认为对保险责任、条款已尽到明确说明义务，猝死系自身原因造成的死亡，不属于保险赔付范围。本院认为，中国平安财产保险股份有限公司平安团体意外伤害保险条款中，对合同中责任免除条款字体已进行加粗。平安财保德阳公司出具的客户回执表载明：收到保单、涉及条款等，同时已详细了解各项保险责任、除外责任及相关权利义务，投保人广汉市雒城镇人民政府在客户回执表上签章。平安财保德阳公司出具的投保单上，在特别声明处，投保人广汉市雒城镇人民政府亦盖章确认，故可以认为平安财保德阳公司对免责条款已尽到提示和说明义务，该条款对双方具有约束力。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”的规定。本案中，被上诉人要求平安财保德阳公司支付保险金，提交了广汉市人民医院出具的刘建的死亡医学证明书，该证明书中，死亡原因虽然为猝死，但又在其后打了问�，说明广汉市人民医院并不能完全确认死亡原因。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第二款“保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供”的规定，发生保险事故后，为查明刘建的死亡原因，平安财保德阳公司应当及时调查，了解相关情况，因为该行为是平安财保德阳公司根据保险合同的性质、目的和有关保险条款的规定，履行对保险受益人协助、指导的附随义务，平安财保德阳公司没有证据证明向被上诉人履行了该义务，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证�或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，平安财保德阳公司应承担举证不能的法律后果。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，上诉人平安财保德阳公司的上诉理由不能成立，依法应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300.00元，由上诉人平安财保德阳公司承担。本判决为终审判决。审判长  费元汉审判员  毛文婷审判员  江 黔二〇一六年十二月十三日书记员  张 晶