广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第492号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市人民南路***号。
负责人：冯必凤，行长。
委托代理人：黄思燕、胡琛，该行职员。
被告：柯钦茂，男，汉族，住茂名市茂南区。
被告：陈盼仙，女，汉族，住茂名市茂南区。
被告：柯朝坤，男，汉族，住茂名市茂南区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称：农行茂名分行）诉被告柯钦茂、陈盼仙、柯朝坤信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员朱忠实独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕、胡琛，被告柯钦茂到庭参加诉讼。被告陈盼仙、柯朝坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，2013年1月22日，被告柯钦茂向原告农行茂名分行申请开立贷记卡，信用额度为10000元。同时，其还申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度10000元的基础上增加额度44000元，用于购车汽车。原告农行茂名分行与被告柯钦茂签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告柯钦茂于2013年1月28日刷卡使用了分期资金44000元，分期手续费4400元由被告柯钦茂一次性支付。此后，被告柯钦茂发生多少还款行为。被告柯钦茂分期资金的还款日为每月23日，从2014年1月23日起，被告柯钦茂不能正常还款。截止2014年6月23日，被告柯钦茂应还未还的透支债务合计28349.1元。
被告柯钦茂以其所购车辆为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续，被告陈盼仙为被告柯钦茂的配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应对上述债务承担共同偿还责任。被告柯朝坤为被告柯钦茂购车分期付款业务共同还款责任承诺人，以应承担偿还责任。
综上，请求法院判令被告柯钦茂立即清偿透支债务本金24496.25元，利息2016.85元（利息从2014年1月23日起计，暂计至2014年7月4日；以后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利）和滞纳金1836元（滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，暂计至2014年6月19日）给原告农行茂名分行；确认原告农行茂名分行对粤KB7x**号汽车享有抵押权，有权就处置该抵押物所得款项优先受偿；被告陈盼仙对上诉债务承担共同偿还责任；被告柯朝坤对上述债务承担共同偿还责任；本案的诉讼费用由被告柯钦茂、陈盼仙、柯朝坤负担。
被告柯钦茂辩称，欠款是事实，但暂无法还款。
被告陈盼仙不作答辩。
被告柯朝坤不作答辩。
经审理查明，被告陈盼仙与被告柯钦茂登记结婚，并于2010年3月投靠户口至被告柯朝坤名下。2013年1月11日，被告柯钦茂（甲方）填写《金穗乐分卡申请表》一张，向原告农行茂名分行（乙方）申请信用卡。该申请表附有的《领用合约》主要约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索。以上《收费标准》显示，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。
对于被告柯钦茂的申请，原告农行茂名分行经过其职员核实后，向被告柯钦茂派发信用卡。
同日，被告柯钦茂填写《金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》一张，申请将其持有的信用卡利用分期资金44000元购买车辆，分期36期。被告柯朝坤向原告农行茂名分行出具《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告柯钦茂以上透支款项承诺共同还款责任。以上申请，原告农行茂名分行经审核予以批准。
2013年1月25日，被告柯钦茂与原告农行茂名分行签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，约定分期资金用于购买汽车，分期资金为100000元，分期数为36期，分期手续费4400元。被告柯钦茂同意以所购粤KB7x**号汽车设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金等费用。上述抵押物（车牌号码：粤KB7x**号）已依法办理了抵押登记手续。
2013年1月28日，被告柯钦茂向原告农行茂名分行支取了以上款项44000元。使用以上款项后，被告柯钦茂于2014年1月起未能按时足额还款。截止2014年6月23日，被告柯钦茂应还未还的透支本金24496.25元，利息2016.85元（利息从2014年1月23日起暂计至2014年7月4日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利）和滞纳金1836元（滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，暂计至2014年6月19日）。原告农行茂名分行于2014年7月21日起诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告农行茂名分行与被告柯钦茂均确认被告柯钦茂截止2014年8月23日欠款为本金5916.9元、利息2801.99元和滞纳金1879.91元。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证、金穗贷记卡购车担保分期付款合同及抵押清单、刷卡单存根、机动车权属登记证书、账户信息明细、账户交易历史记录、催收记录、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原、被告之间的龙卡信用卡领用协议、收费标准不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告农行茂名分行允许被告柯钦茂利用信用卡透支消费，已履行了协议中约定的义务，被告柯钦茂以持有的信用卡发生透支。经双方确认，截止2014年8月23日，被告柯钦茂拖欠的透支款项本金5916.9元、利息2801.99元和滞纳金1879.91元，应予清偿，并按领用合约约定的利率支付后期利息。综上，原告农行茂名分行的诉讼请求成立，本院予以支持。
被告柯钦茂对抵押担保的粤KB7x**号车已办理抵押登记。原告农行茂名分行据此请求确认其粤KB7x**号车有抵押权，就处置该车所得款项可优先受偿，理由充分，本院予以支持。
本案债务发生在被告陈盼仙与被告柯钦茂夫妻关系存续期间。被告陈盼仙、柯钦茂没有充分证据证明原告农行茂名分行与被告柯钦茂明确约定为个人债务，被告陈盼仙、柯钦茂也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故被告陈盼仙、柯钦茂对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告陈盼仙、柯钦茂共同清偿。现原告农行茂名分行要求被告陈盼仙对被告柯钦茂以上债务，承担共同偿还责任，合理合法，本院子以支持。
被告柯朝坤向原告农行茂名分行出具《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告柯钦茂以上透支款项承诺共同还款责任。现原告农行茂名分行据此请求其承担共同还款责任，符合约定，应予支持。
被告陈盼仙、柯朝坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、限被告柯钦茂于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金5916.9元及利息（截止2014年8月23日，利息为2801.99元；之后的利息自2014年8月24日起至付清本金时止，按日利率为万分之五，按月计收复利；如遇中国人民银行利率调整则相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告柯钦茂于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支款项的滞纳金1879.91元（该滞纳金计2014年8月23日止；之后的滞纳金自2014年8月24日起至本判决发生法律效力之日起，按应还未还最低还款额的5%计算）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
三、原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对粤KB7x**号汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、被告陈盼仙对以上第一、二项债务承担共同偿还责任。
五、被告柯朝坤对以上第一、二项债务承担共同偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费508元减半收取254元，由被告柯钦茂、陈盼仙、柯朝坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 朱忠实
二〇一四年十月八日
书记员 吴俏丽