长春市双阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0112刑初43号
公诉机关长春市双阳区人民检察院。
被告人张某某，女，1975年1月25日出生于吉林省长春市，汉族，小学文化，无职业，户籍地长春市公安局双阳区分局通阳路派出所管区，住所地长春市双阳区。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月16日被长春市公安局双阳区分局取保候审，于2016年1月25日被本院取保候审。2017年2月3日被逮捕，现羁押于长春市第四看守所。
长春市双阳区人民检察院以长双检刑检刑诉（2016）32号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月25日向本院提起公诉。本案在审理过程中，张某某脱逃，案件于2016年4月7日中止审理。经报网上追逃，张某某于2017年2月3日被逮捕。本院依法组成合议庭，于2017年2月13日公开开庭审理了本案,长春市双阳区人民检察院指派代理检察员姜博出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长春市双阳区人民检�院指控：被告人张某某于2013年10月12日，在中国银行长春双阳支行办理中银大美吉林信用卡一张,卡号：6253332229947120。截至2015年11月19日账户透支金额40881.52元，其中本金29705.26元、利息3030.34元、费用8145.92元。银行自2015年7月开始对张某某催收两次以上，至公安机关立案前，张某某已经超过3个月未归还银行欠款。
案发后，被告人张某某投案自首到案。
公诉机关认定上述事实有如下证据：书证；证人证言、被告人张某某供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人张某某以非法占有为目的，恶意透支数额较大，经过银行多次催收，逾期三个月拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人张某某系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，对其进行处罚。提请依法判处。
被告人张某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：被告人张某某于2013年10月12日在吉林省长春市双阳区中国银行长春双阳支行办理中银大美吉林信用卡一张,卡号：6253332229947120。截至2015年11月19日，张某某使用该卡透支本金29705.26元。银行自2015年7月开始对张某某有效催收两次以上，至公安机关立案前，张某某已经超过3个月未归还银行欠款。
案发后，被告人张某某主动投案，如实供述犯罪事实，但其在取保候审期间脱逃。后于2017年2月3日被公安机关抓获到案。
庭审中，公诉机关针对指控提供如下证据：
1.受案登记表,证实:本案由中国银行股份有限公司长春双阳支行报案到公安机关。
2.公民户籍信息证明,证实:被告人张某某的自然情况及无前科劣迹的事实。
3.到案经过,证实:2015年12月16日被告人张某某主动到公安机关投案自首。
4.报案材料,证实:被告人张某某于2013年10月12日，在中国银行长春双阳支行办理中银大美吉林信用卡一张,卡号：6253332229947120。截至2015年11月19日张某某使用此卡透支金额40881.52元，其中本金29705.26元、利息3030.34元、费用8145.92元。银行自2015年7月1日开始对张某某催收，张某某无还款行为。
5.信用卡申办客户资料、身份证明,证实:被告人张某某申办中国银行股份有限公司的信用卡的基本资料。其中显示张某某称其为长春市冠宇屠宰食品加工有限公司销售经理，税后�均月收入5000元。
6.信用卡交易记录,证实:被告人张某某使用该信用卡透支的情况
7.信用卡催收详细记录单,证实:中国银行股份有限公司长春双阳支行对被告人使用信用卡透支进行多次催收情况。
8.扣押决定书、扣押清单,证实:被告人张某某持有的卡号：6253332229947120的信用卡被公安机关扣押。
10.证人付某某证言,证实:自己是中国银行双阳支行办理信用卡的客户经理。张某某于2013年10月12日在我行办理了一张中银大美吉林信用卡，透支额度为15000元。卡号为6253332229947120。这张卡是张某某本人办理的，办理时告诉她透支款后要及时还，不及时还，超过一定时间按诈骗处理。截止到2015年11月19日，张某某使用该卡透支金额为40881.52元，其中本金29705.26元、利息3030.34元、费用8145.92元。张某某最后一次还款时间为2015年5月7日。我行对张某某电话催收过6次，都有记录。张某某的电话1594400****不是不接，就是无法接通。从2015年4月20日至2015年5月19日期间账单日后20天计算预期，我行是从2015年7月1日对持卡人进行催收还款，一直到现在持卡人没有还款行为。张某某持有的该信用卡，在原来基础上，由其本人打客服电话申请，符合条件可以提请透支额度。
11.证人吕某某证言,证实:自己认识张某某，她于2013年10月12日在中国银行双阳支行办理一张中银大美吉林信用卡。当时留的联系人电话是我的。2015年7月3日、7月13日中国银行两次对信用卡持有人张某某进行电话还款通知，张某某没有接电话，我都接到了电话通知，这两次都转告张某某了。张某某当时做买卖赔了，没有钱还。银行给我打过好多次电话，我都转告张某某了，张某某�有钱，就没还上，一直拖到现在。
12.被告人张某某的供述与辩解,证实:2013年10月12日自己在中国银行股份有限公司长春市双阳支行申请办理中银大美吉林信用卡一张，卡号为6253332229947120，办完后我就开始消费，消费我都还上了。2015年5月7日我最后一次还款，2015年5月12日我又消费了20000多元，至今没还。2015年7月份，银行给我打过几次电话，因为没有钱还，我也没接。我一共透支了29705.26元。因为时间太长了，具体什么时间，在哪里透支的我都记不住了。我透支的钱用于岭下普京卖服装进货用了，后来都赔了；其于2017年2月3日陈述：我欠中国银行信用卡四万零拐百元。2016年法院对我取保候审，取保候审后，法院给我打电话，因为我没有钱还银行，所以就没接。我因为信用卡诈骗的事被列为网上逃犯。公安机关在晨宇小区5号楼8单元206室我家里�我抓捕。我因为没有钱，所以在法院开庭之前逃跑了。其于2017年2月13日陈述：申领信用卡时自己的冠宇屠宰食品公司销售经理的身份及月收入5000元等情况都是假的，当时自己没有职业，没有收入，透支信用卡的钱主要用于租房开支及生活支出。
以上证据经庭审举证、质证，被告人张某某均无异议，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。张某某恶意透支信用卡资金，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，定罪及适用法律正确，应予支持。张某某主动到案后，如实供述犯罪事实，但其在取保候审期间脱逃，依法不构成自首。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元。
二、责令被告人张某某于本判决生效后向中国银行股份有限公司长春双阳支行退赔人民币29705.26元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月3日起至2018年8月2日止。罚金于本判决生效后缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长�市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 马向民
代理审判员 贾云光
人民陪审员 李德文
二〇一七年二月十三日
书 记 员 李南南