福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初17461号原告：中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行，住所地福建省厦门市思明区莲前西路281号公路局道路研发中心大楼二层，统一社会信用代码91350203855018687P。主要负责人：周荣辉，行长。委托诉讼代理人：林敏辉、张嘉嘉，福建信海律师事务所律师、实习律师。被告：郑仲奎，男，1970年11月20日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：胡素灵，女，1975年1月27日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：明发集团有限公司，住所地福建省厦门市思明区前埔中路327号明发集团大厦30层，统一社会信用代码91350200612044362J。法定代表人：黄焕明，董事长。委托诉讼代理人：苏丹，公司职员原告中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行（以下简称农行厦门莲前支行）与被告郑仲奎、胡素灵、明发集团有限公司（以下简称明发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行厦门莲前支行的委托诉讼代理人林敏辉、张嘉嘉，明发公司委托诉讼代理人苏丹到庭参加诉讼，被告郑仲奎、胡素灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行厦门莲前支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑仲奎、胡素灵立即归还贷款本金91103.26元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2016年12月2日利息4147.47元、罚息6362.45元、复利380.70元，此后，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收罚息、复利，均计至实际清偿之日止），并承担原告因本案所指出的律师代理费6000元；二、判令若被告郑仲奎、胡素灵未履行上述债务，原告有权对被告郑仲奎所有的坐落于厦门市思明区明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产依法采用拍卖、变卖或者折价方式进行处置，并从所得价款中优先受偿上述债务；三、判令被告明发公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2006年9月19日，原告与被告郑仲奎、明发公司签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告郑仲奎提供贷款51万元，用于购买明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产，借款期限自2006年9月19日起至2016年9月19日止；借款利率采用浮动利率，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%作为执行利率，罚息按借款执行利率基础上上浮50%计收，计至本息清偿之日止；被告郑仲奎将其购买的房产为上述借款提供抵押；被告明发公司承担阶段保证担保，为原告的债务承担连带保证责任。原告依约向被告郑仲奎发放贷款，但被告郑仲奎未按约定还款，故原告诉至本院。被告郑仲奎、胡素灵未作答辩。被告明发公司辩称，1、被告明发集团为被告郑仲奎、胡素灵提供阶段性担保，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交贷款收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，若被告郑仲奎、胡素灵办理权属登记后应免除被告明发公司的担保责任；2、被告明发公司仅在物的担保之外承担保证责任，且在承担保证责任后有权向被告郑仲奎、胡素灵追偿。本院经审理认定事实如下：被告郑仲奎、胡素灵系夫妻关系。2006年9月19日，原告与被告郑仲奎、明发公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：原告向被告郑仲奎发放借款51万元，用于购买明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产；借款期限自2006年9月19日起至2016年9月19日止；借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.84%的基础上上浮10%，执行年利率为7.524%，并按年浮动；采用按月等额本息还款，借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息（含逾期罚息），在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告郑仲奎将其购买的明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产为上述债务提供抵押担保，抵押范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权的一切费用；被告明发公司提供阶段性保证担保，自合同签订之日起至借款人取款得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，本项约定的保证责任终止情形出现之前，阶段性保证人的保证期间为借款人每期债务期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告依约向被告郑仲奎发放贷款51万元，贷款到期日为2016年9月18日。被告郑仲奎未依约足额偿还贷款本息，故原告诉至本院，为此，原告支出律师代理费6000元。庭审中，原告确认截止2016年12月2日，被告郑仲奎尚欠借款本金91103.26元、利息4147.47元、罚息6362.45元、复利380.7元。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、买卖合同备案证明、购房发票、《商品房买卖合同》、借款凭证、欠款明细、诉讼案件委托代理合同、发票、户口本及本院庭审笔录佐证；被告郑仲奎、胡素灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。以上事实，本院予以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，贷款期限届满，但被告郑仲奎未依约按时足额偿还贷款本息，其行为已经违反合同约定，故原告有权依约要求其立即偿还所欠的全部借款本金91103.26元及相应的利息、罚息、复利，同时支付原告为向其主张债权而支出的律师费6000元。上述债务发生于被告郑仲奎与被告胡素灵婚姻关系存续期间，故被告胡素灵应对上述债务承担共同还款责任。若被告郑仲奎、胡素灵未履行还款义务，则原告有权以被告郑仲奎名下的明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依《个人购房担保借款合同》之约定，在被告郑仲奎取得房产证书、办妥正式抵押登记并将抵押文件交原告收执之日前，被告明发公司应对被告郑仲奎就《个人购房担保借款合同》项下的债务向原告承担连带清偿责任，被告明发公司承担保证责任后，有权向被告郑仲奎追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑仲奎、胡素灵应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司厦门市莲前支行借款本金91103.26元及利息、罚息、复利[暂计至2016年12月2日的利息为4147.47元、罚息为6362.45元、复利为380.70元，此后，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收罚息，应付未付利息（含逾期罚息）按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际清偿之日止]，同时支付律师代理费6000元；二、判令若被告郑仲奎、胡素灵未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司厦门市莲前支行有权就被告郑仲奎名下址于厦门市思明区明发商业广场地下写字楼-1层370单元房产折价、拍卖或变卖所得价款中优先受偿；三、被告明发集团有限公司就被告郑仲奎前述第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司厦门市莲前支行承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告郑仲奎追偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2443元，减半收取计1221元，由被告郑仲奎、胡素灵、明发集团有限公司共同负担。被告郑仲奎、胡素灵、明发集团有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 （罗彬）二〇一六年十二月八日代书记员（ 符雪媛）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。