江苏省沛县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0322民初299号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳路17号。组织机构代码67487796-8。
法定代表人杨振国，该行行长。
委托代理人邱向军，男，1974年12月21日生，汉族，该行综合管理部资产保全管理员，住沛县。
委托代理人刘洪真，该公司法律顾问。
被告申兆海，男，1970年10月20日生，汉族，居民，住沛县。
被告张宗芬，女，1969年1月13日生，汉族，居民，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行（以下简称：沛县邮储银行）诉被告申兆海、张宗芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告沛县邮储银行的委托代理人邱向军、刘洪真到庭参加诉讼，被告申兆海、张宗芬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告沛县邮储银行诉称，2012年6月26日，原、被告签订了房地产抵押合同、最高额抵押合同，与被告申兆海签订个人额度借款合同。合同约定，原告向被告申兆海、张宗芬提供可以循环使用的借款额度100万元，借款额度有效期间10年，并以被告申兆海位于沛县敬安镇紧鞍路东侧，沛房权证字第××号房产对借款合同所形成的债权进行最高额抵押担保。后申兆海分别于2012年6月26日支用100万元，2013年6月25日支用15万元，2014年6月27日支用20万元，期限均为60个月，年利率为基准利率上浮30%。合同还约定，借款人违约时贷款人可以要求借款人立即全部偿还全部借款本息，并可以处分抵押房产。借款合同签订后，原告依约向被告申兆海发放了贷款，被告申兆海、张宗芬在归还部分本息后不再按照约定继续还款，经原告多次催要被告均不履行还款义务，至起诉之日被告尚欠原告借款本金780940.89元未偿还。故诉至法院，请求：1、判令提前解除合同，被告偿还借款本金780940.89元，利息、罚息算至还清之日；2、对被告申兆海位于沛县敬安镇紧鞍路东侧，沛房权证字第××号抵房产所设立押权有效，并享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用、保全费。
被告申兆海、张宗芬未提供答辩意见，亦未向法院提供证据。
经审理查明，2012年6月26日，原告沛县邮储银行作为乙方与甲方申兆海签订个人额度借款合同一份，协议书编号：32032221206182。该协议书载明：
第一条授信额度本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款，本合同项下授信额度为100万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。
第三条额度存续期最长为10年，自2012年6月26日至2022年6月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。
第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%,贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以下，执行约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法。
第十三条还款约定甲方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将应还款项足额存入指定还款账户内，由乙方在结息日进行扣款。
第十六条甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。
第二十条额度的终止额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；2、．．．．．．．
乙方贷款人处盖有“中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行个人信贷业务合同专用章”，甲方处有申兆海签字捺印。
同日，被告申兆海向原告出具还款承诺书，还款承诺书载明：“本人申兆海（身份证号码：）向你行申请壹佰万元贷款，本人承诺按时归还你行的贷款本息。本人配偶张宗芬（身份证号码：）承诺愿意共同承诺归还全部贷款本息义务。”申兆海、张宗芬在承诺书上签字捺印。
同日，申兆海、张宗芬与原告签订了房地产抵押合同，申兆海、张宗芬将座落沛县敬安镇紧鞍路路东，沛房权证字第××号抵房产为申兆海向原告借款壹佰万元作抵押，抵押期限144个月。原、被告双方于2012年6月21日到沛县房产服务中心办理抵押登记手续，向原告出具沛房他证政证明字第20129**号他项权证。
2012年6月27日，原告沛县邮储银行向被告申兆海发放贷款100万元，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据（手工）载明：借款人姓名：申兆海，借款金额100万元，借款期限60个月（自2012年6月26日至2017年6月27日），年利率8.645.%。借款人申兆海在贷款借据上签字捺印。
2013年6月25日，原告沛县邮储银行向被告申兆海发放贷款15万元，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据（手工）载明：借款人姓名：申兆海，借款金额15万元，借款期限60个月（自2013年6月25日至2018年6月25日），年利率8.32.%。借款人申兆海在贷款借据上签字捺印。
2014年6月27日，原告沛县邮储银行向被告申兆海发放贷款20万元，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据（手工）载明：借款人姓名：申兆海，借款金额20万元，借款期限60个月（自2014年6月27日至2019年6月27日），年利率8.32%。借款人申兆海在贷款借据上签字捺印。
贷款发放后，被告申兆海至2013年6月25日偿还原告借款本金152624.25元及其利息，至2014年6月27日，累计偿还原告借款本金333460.28元及其利息，至2015年7月被告申兆海累计偿还原告借款本金569055.11元，利息207127.16元。下欠原告借款本金780940.89元及利息至今未还。
以上事实，有原告的陈述，原告提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、沛县房地产抵押合同、贷款借据、共同还款承诺书、他项权证书等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告申兆海、张宗芬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、抗辩、质证、辩论等权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告沛县邮储银行与被告申兆海签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、沛县房地产抵押合同合同成立、有效。原告按约发放了贷款，履行了自己的合同义务。借款人申兆海应当按照合同约定及时履行偿还借款本息的义务。
因被告申兆海逾期还款已超过90天，累计逾期次数也超过了6次，故原告沛县邮储银行要求提前解除合同，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故对原告沛县邮储银行要求被告申兆海返还借款本金780940.89元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。
根据原告提供的最高额抵押合同及《房屋他项权证》可以证实，被告申兆海、张宗芬以其所有的位于沛县敬安镇紧鞍路路东房屋为被告在原告沛县邮储银行的借款100万元提供了抵押担保。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”原、被告签订的个人最高额抵押借款合同规定：甲方借款人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。至庭审时，被告已经连续近11个月没有偿还贷款本息，双方当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，原告沛县邮储银行有权就抵押的房屋实现抵押权。故对原告沛县邮储银行要求实现抵押权的请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、准予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行解除与被告申兆海、张宗芬签订的编号为32032221206182号的借款合同；
二、被告申兆海、张宗芬于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行借款本金780940.89元并支付利息（按双方合同的约定据实计算利息、逾期罚息至本判决确定的清偿之日止)；
三、如被告申兆海、张宗芬未在上述期限内履行本判决主文第二项所列债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行有权以抵押的房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款在个人最高额抵押合同约定的债权数额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11609元，财产保全费5000元，合计16609元，由被告申兆海、张宗芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 张 辉
人民陪审员 唐建民
人民陪审员 郝凤兰
二〇一六年六月十三日
书 记 员 李 晴
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法律文书执行提示
1、法律文书生效后，义务人应当自觉履行。义务人履行金钱等给付义务的，可以直接交付权利人，也可以直接或通过银行转账方式交付本院，办理款物交接手续。本院开户名称：沛县人民法院。开户行：中国邮政储蓄银行沛县香城路支行。账号：10×××66。
2、生效法律文书确定的履行期限届满后，义务人未履行义务的，权利人有权申请法院执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
申请执行时效的中止、中断，适用法律关于诉讼时效中止、中断的规定。
3、申请执行人应配合法院执行，积极提供被执行人的下落和财产线索。根据法律规定，当被执行人除其本人及其所扶养家属的生活必需品外，无其他可供执行的财产，申请执行人又提供不出被执行人的到期债权、预期收益等可供执行财产线索时，申请执行人将承担执行不了的法律后果。
4、人民法院在执行中，可依法对被执行人的财产采取查封、冻结、扣划、拍卖、变卖等措施。被执行人拒不申报或隐报财产、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的；隐匿、转移、变卖、毁损已被法院查封、扣押、冻结的财产；妨害执行人员执行的，人民法院将依法对被执行人或者有关人员予以罚款、拘留；情节严重的，依法追究刑事责任。