四川省南充市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南中法民终字第582号
上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司南充市分公司。
法定代表人蔡雷，总经理。
委托代理人赖鹏程，律师。
委托代理人何胜平，律师。
被上诉人（原审原告）吴涛。
委托代理人丁磊，律师。
委托代理人周利，律师。
原审被告中国人寿保险股份有限公司南充市高坪区支公司。
法定代表人李波，经理。
上诉人中国人寿保险股份有限公司南充市分公司（以下简称中国人寿南充公司）因与被上诉人吴涛、原审被告中国人寿保险股份有限公司南充市高坪区支公司（以下简称中国人寿高坪公司）保险合同纠纷一案，不服四川省南充市高坪区人民法院（2014）高坪民初字第1315号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由民三庭副庭长李卫东担任审判长，与审判员欧春芳、代理审判员董行组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人寿南充公司委托代理人赖鹏程、何胜平，被上诉人吴涛及委托代理人周利到庭参加诉讼。原审被告中国人寿高坪公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2012年6月3日，吴涛在中国人寿南充公司购买了两份吉祥卡（SC150元）保险，保险费150元每份，保险金额为意外伤害保险金额12万元每份、意外医疗保险金额5，000元每份。两份保险卡的被保险人均为吴涛。两份保险卡的保险期限为一年，激活后生效。该保险卡约定：被保险人在从事摩托车驾驶活动时遭受意外伤害，保险公司在保险责任范围按照保险条款及有关约定计算的给付金额的25%承担保险责任。若被保险人已从其他途径获得各付或补偿，意外医疗保险的免赔额为0元，给付比例为90%。该保险卡还约定：被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，保险公司按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因意外伤害在二级以上医院或保险公司认可的医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。
原审同时查明，2012年8月10日，吴涛在驾驶摩托车时发生道路交通事故受伤，吴涛就该次事故起诉杜官文和中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司，四川省南充市高坪区人民法院于2014年2月19日作出了（2013）高坪民初字第1592号民事判决书，现该判决已发生法律效力，该判决认定：吴涛伤后被送至南充市第五人民医院住院治疗，共用去医疗费102，007.4元，该判决判令中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司赔偿吴涛医疗费60，604.83元，判令杜官文赔偿吴涛医疗费13，800.35元，吴涛自行承担医疗费27，602.22元。该判决认定吴涛因该次交通事故构成两个十级伤残，伤残赔偿金为97，473.6元，总损失金额为271，270.26元。
原判认为，吴涛与中国人寿南充公司对双方的保险合同关系不持异议，法院予以采信。吴涛在保险期限内发生交通事故，中国人寿南充公司应按保险合同约定进行赔偿。对意外伤害赔偿金，中国人寿南充公司主张应按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定进行计算，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，中国人寿南充公司提供的保险合同采用格式条款，应履行向投保人作出提示或明确说明的义务，本案中，中国人寿南充公司未将《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》附在保险卡上，亦无证据证明其已向投保人明确说明了《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的内容，因此对其按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的辩解意见不予采纳。为此，按照保险合同约定，中国人寿南充公司应向吴涛赔付的意外伤害保险金为60，000元：【120，000元（保险金额）×25%（驾驶摩托车给付比例）×2份】。对意外医疗保险金，按保险合同约定扣除交通事故已赔付的金额等后的余额已超过保险金额，故应按免赔0元以及90%的给付比例予以赔付，即中国人寿南充公司应向吴涛赔付的意外医疗保险金为9，000元【5，000（保险金额）×90%（给付比例）×2份】。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第一百一十四条第二款的规定，判决：一、中国人寿保险股份有限公司南充市分公司支付吴涛意外伤害保险金为60，000元；二、中国人寿保险股份有限公司南充市分公司支付吴涛意外医疗保险金为9，000元；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费1，550元，由中国人寿保险股份有限公司南充市分公司负担。
宣判后，中国人寿南充公司不服，向本院提起上诉称，1、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》不是保险合同格式条款，上诉人无需对此条款特别说明；2、吴涛的鉴定结果未达到《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的给付标准，公司不承担保险责任。即使参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》，按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》最低一级标准给付10%的比例，意外保险金应为6，000元；3、根据保险合同约定，被保险人在从事摩托车驾驶活动时遭受意外伤害，保险公司在保险责任范围按照保险条款及有关约定计算的给付金额的25%承担保险责任。据此，医疗保险金应为2，500元。故请求撤销原判，依法改判或发回重审。
被上诉人吴涛辩称，1.《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》属于格式条款中的免责条款，上诉人未对该标准的内容进行提示和说明，对被上诉人不具有约束力；2.根据保险合同约定，上诉人应支付意外伤害保险金60，000元，意外医疗保险金9，000元。故请求驳回上诉，维持原判。
对原审查明的事实本院予以确认。
本院认为，案涉吉祥卡保险凭证是保险公司为了重复使用而预先拟定的，在订立合同时未与对方进行协商的格式合同。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”。保险合同中约定“保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的给付比例给付残疾保险金的条款属于格式合同文本中免除保险人责任的条款”，保险公司对免除保险人责任的条款，应尽到提示说明义务。本案中，中国人寿南充公司提供的保险卡未附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》内容，亦未举证证明中国人寿南充公司对《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的内容尽到明确提示说明义务，该条款对吴涛不发生效力。上诉人关于“按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》计算意外伤害保险金”的主张不能成立。保险合同中“被保险人在从事摩托车驾驶活动时遭受意外伤害，保险公司在保险责任范围按照保险条款及有关约定计算的给付金额的25%承担保险责任”的约定针对意外伤害保险金的确定，意外医疗保险金的确定应适用保险合同中“若被保险人已从其他途径获得各付或补偿，意外医疗保险的免赔额为0元，给付比例为90%”的约定。按照该约定，中国人寿南充公司应支付意外医疗保险金9，000元。
综上，原判决认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项：“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1，550元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司南充市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李卫东
审 判 员 欧春芳
代理审判员 董 行
二〇一五年五月八日
书 记 员 刘奕汐