江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0581民初4886号
原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路33号裕坤美城大厦104。
负责人俞卫忠，该行行长。
委托代理人袁伟东，江苏正大发展律师事务所律师。
委托代理人徐军，江苏正大发展律师事务所律师。
被告戴月琴。
被告徐正明。
原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行（以下简称浦发银行常熟支行）诉被告戴月琴、徐正明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由审判员江彩英适用简易程序，于2016年6月6日公开开庭进行了审理，原告浦发银行常熟支行的委托代理人袁伟东、徐军、被告徐正明到庭参加诉讼。被告戴月琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浦发银行常熟支行诉称：2015年6月23日，被告戴月琴作为借款人和抵押人，被告徐正明作为共同还款人和抵押人，与原告签订了个人担保借款合同，合同编号3781209044，贷款金额为50万元，贷款期限1年，自2015年6月23日起至2016年6月23日，贷款用途为购货，浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，分期付息，到期一次还本。2012年6月6日被告与原告签订了最高额抵押合同，被告提供常熟市辛庄镇张桥东大街91号的房屋作为主债务不超过50万元债权债务的担保，债权确定期间自2012年6月6日到2017年6月6日。2014年6月12日被告与原告签订了最高额抵押合同，被告提供常熟市辛庄镇张桥东大街91号的房屋作为主债务不超过52万元债权债务的担保，债权确定期间自2014年6月12日到2017年6月6日。被告戴月琴、徐正明系夫妻关系。原告已按照合同约定向被告发放贷款，但被告戴月琴、徐正明在借款期间内发生合同约定的违约情况，其行为已严重影响其债务的清偿能力。原告已向两被告发出提前到期通知书，宣布借款合同项下的所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息，但两被告至今仍未足额还款。现原告诉至法院，要求依法判令：1、被告戴月琴、徐正明立即归还截止2016年4月24日的借款本金50万元及利息4051.67元，自2016年4月25日至实际履行之日止的利息、罚息、复利按个人担保借款合同的约定计算；2、被告戴月琴、徐正明给付原告实现债权而产生的律师费18000元；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖戴月琴、徐正明抵押的位于常熟市辛庄镇张桥东大街91号的房屋所得价款优先受偿本案债务；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告戴月琴未作答辩，亦未提供证据。
被告徐正明答辩称：1、两被告以常熟市辛庄镇张桥东大街91号房屋作抵押向原告借款50万元属实；2、两被告按期支付了三期贷款利息；3、被告戴月琴系常熟市雅力高纺织品实业有限公司的股东，负责生产，被告戴月琴、徐正明为常熟市雅力高纺织品有限公司的银行借款作了担保，现常熟市雅力高纺织品有限公司因经营不善，负债累累，被告戴月琴、徐正明目前已无力偿还原告借款本息。
经审理查明：被告戴月琴与被告徐正明系夫妻关系。
2012年6月6日，原告浦发银行常熟支行（授信人）与被告戴月琴（受信人）、被告徐正明（共同还款人）签订编号为3781209044号的《个人综合授信合同》一份，约定：自2012年6月6日至2017年6月6日止，受信人可向授信人请求支用的最高循环额度不得超过50万元，受信人因支用本合同项下额度而形成的债务，由戴月琴签订的编号为3781209044的最高额抵押合同提供担保；授信人在本合同有效期内，不履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用由受信人承担。
2012年6月6日，原告浦发银行常熟支行（抵押权人）与被告戴月琴（抵押人）、徐正明（抵押物共有人）签订编号为3781209044抵个人最高额抵押合同一份，约定：鉴于原告与债务人戴月琴于2012年6月6日签署的编号为3781209044的个人综合授信合同，或在自2012年6月6日至2017年6月6日止的期间内连续签署的一系列合同项下债务的履行，在最高额50万元范围内提供抵押担保；抵押物为登记在被告戴月琴、徐正明名下的常熟市辛庄镇张桥东大街91号房屋，抵押担保之债权数额合计为50万元整；担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息以及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）；主合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2012年6月6日，原、被告至常熟市房屋产权登记中心办理了抵押物登记，登记设定的最高额抵押债权数额为50万元，为第一顺位抵押，登记的房屋他项权利人为原告浦发银行常熟支行。据此，原告取得熟房他证辛庄字第号他项权证。
2014年6月12日，原告浦发银行常熟支行（抵押权人）与被告戴月琴（抵押人）、徐正明（抵押人）签订编号为3781409038最高额抵押合同一份，约定：本合同项下的被担保债权为债权人在自2014年6月12日至2017年6月6日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，签署主债权余额在债权确定期间内以最高不超过52万元为限范围内提供抵押担保；抵押物为登记在被告戴月琴、徐正明名下的常熟市辛庄镇张桥东大街91号房屋，抵押担保之债权数额合计为52万元整；担保范围为主合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；若发生本合同约定的处分抵押财产的情形时，抵押权人与抵押人以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿全部债务；协议不成的，抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产以清偿全部债务。2014年6月12日，原、被告至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，登记设定的最高额抵押债权数额为52万元（本次抵押是余值抵押），为第二顺位抵押，登记的房屋他项权利人为原告浦发银行常熟支行。据此，原告取得熟房他证辛庄字第号他项权证。
2015年6月23日，原告（贷款人）与被告戴月琴（借款人和抵押人）、徐正明（共同还款人和抵押人）签订编号为3781209044号的个人担保借款合同一份，约定：本合同系作为借款人与贷款人签署的编号为3781209044的个人授信合同的附属业务文件，本合同贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为50万元，贷款用途为购货，贷款期限为1年，自2015年6月23日起至2016年6月23日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.1%，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；本合同项下贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本，以3个月为一期按期还款，每期还款日为11日；本合同项下的担保方式为被告戴月琴、徐正明提供的位于常熟市辛庄镇张桥东大街91号房屋的抵押担保。个人担保借款合同还约定：下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；……借款人或担保人涉及诉讼或被法院及其他有权机关监管、冻结其财产的，或者被宣告破产的；……借款人所经营的企业财务状况恶化，或涉及诉讼或被法院及其他有权机关监管、冻结其财产的，或发生对其正常经营、财务状况或偿债能力产生不利影响的事件或情况，从而可能影响本合同项下借款人债务清偿的……若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。当本合同所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用由借款人承担；本合同项下共同还款人确认同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。
2015年6月23日，原告依约向被告戴月琴发放了贷款50万元，执行年利率为6.63%，借款期限自2015年6月23日至2016年6月23日。贷款发放后，被告戴月琴于2015年9月11日支付利息7274.58元，于2015年12月11日支付利息8287.50元，于2016年3月11日支付利息8287.50元。
另查明：常熟市雅力高纺织品实业有限公司注册资本1000万元，股东为周志荣、戴月琴。
本院于2015年1月4日作出的江苏国泰宝马制衣有限公司与常熟市雅力高纺织品实业有限公司、周志荣、戴月琴（2014）熟辛商初字第00141号民事判决已发生法律效力，江苏国泰宝马制衣有限公司于2015年8月5日向法院申请执行，执行标的为2056865元，自2014年4月11日起至判决生效之日止按银行同期同类贷款利率计算的利息（计息金额为200万元）及加倍支付迟延履行期间的债务利息。在本次执行程序中，本院对被执行人的财产进行了调查，未发现被执行人有可供执行的财产。本院于2016年1月30日裁定终结本院（2014）熟辛商初字第00141号民事判决的本次执行程序。
本院于2015年6月18日作出的徐阿建与戴月琴（2015）熟辛民初字第00214号民事判决已发生法律效力，徐阿建于2015年8月6日向法院申请执行，执行标的为99125元及加倍支付迟延履行期间的债务利息。在本次执行程序中，本院对被执行人的财产进行了调查，未发现被执行人有可供执行的财产。本院于2015年12月10日裁定终结本院（2015）熟辛民初字第00214号民事判决的本次执行程序。
本院于2015年7月20日作出的中国建设银行股份有限公司常熟分行与常熟市雅力高纺织品实业有限公司、周志荣、胡国芳、戴月琴、徐正明（2015）熟商初字第00829号民事判决已发生法律效力，中国建设银行股份有限公司常熟分行于2015年10月15日向法院申请执行，执行标的借款60万元及利息等。在本次执行程序中，本院对被执行人的财产进行了调查，未发现被执行人有可供执行的财产。本院于2016年3月30日裁定终结本院（2015）熟商初字第00829号民事判决的本次执行程序。
被告戴月琴因上述执行案件未能履行还款义务，已列入全国法院失信被执行人名单中。
2016年4月25日，原告向被告戴月琴邮寄提前到期通知书，该通知书载明：因戴月琴经营不善，财务状况恶化，涉及多起诉讼，已影响债务清偿能力，已实际损害或可能损害银行的合法权益，根据编号为3781209044《个人担保借款合同》第十一条约定，浦发银行常熟支行宣布上述文件项下贷款本息提前到期，要求戴月琴于2016年4月25日前向浦发银行常熟支行归还计算至2016年4月24日的贷款本金50万元，利息及罚息共计4051.67元，至实际付款日的利息及罚息按照合同约定计收。但被告戴月琴、徐正明收到上述通知后均未能履行还款付息之义务。庭审中被告徐正明明确表示目前已无能力归还上述贷款本息。
截至2016年4月24日，被告戴月琴结欠原告本金50万元，利息4051.67元，合计504051.67元。
再查明：原告为本案诉讼，与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，并约定支付律师代理费18000元。
以上事实，有原告提交的居民身份证、个人综合授信合同、个人最高额抵押合同、最高额抵押合同、他项权证、个人担保借款合同、个人贷款借款凭证、提前到期通知书及邮寄凭证、欠息单、委托代理合同、本院（2015）熟执字第1792号民事裁定书、（2015）熟辛执字第00486-1号民事裁定书、（215）熟辛执字第00454-1号民事裁定书及本院庭审笔录等在卷予以佐证。
本院认为：原告浦发银行常熟支行与被告戴月琴、徐正明签订的个人综合授信合同，与被告戴月琴、徐正明签订的个人最高额抵押合同和最高额抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，且上述个人最高额抵押合同和最高额抵押合同办理了抵押物登记，依法成立并生效。被告戴月琴向原告借款，原告依约发放借款后，被告戴月琴理应依约按期还本付息，被告戴月琴因涉及多起诉讼，且其经营的公司财务状况恶化，负债累累，被告戴月琴因未能履行多起诉讼案件的还款义务，已成为失信被执行人，在庭审中被告徐正明也明确表示目前已无力偿还本案所涉借款本息，原告依合同约定有权宣布借款提前到期，并要求被告戴月琴归还结欠的全部借款本息。被告徐正明作为共同还款人在借款合同上签字，愿意作为共同还款人对借款人的各项义务承担连带责任，故原告要求被告戴月琴、徐正明共同归还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告戴月琴、徐正明支付原告支出的律师费18000元的诉讼请求，符合双方约定且金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。因被告戴月琴、徐正明将涉案抵押物为被告戴月琴、徐正明的涉案付款义务提供最高额抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告主张以折价或者以拍卖、变卖涉案抵押物所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持，但应以登记的最高额为限。被告戴月琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃应诉、抗辩、举证等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴月琴、徐正明共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币50万元，支付计算至2016年4月24日的利息4051.67元，并支付自2016年4月25日起至实际履行之日止按《个人担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复息。
二、被告戴月琴、徐正明共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行律师代理费18000元。
上述一至二项中的款项，由被告戴月琴、徐正明于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：1079。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行有权以折价或以拍卖、变卖被告戴月琴、徐正明抵押的位于常熟市辛庄镇张桥东大街91号房屋（熟房他证辛庄字第号他项权证登记的债权数额为50万元、熟房他证辛庄字第号他项权证登记的债权数额为52万元，合计102万元）所得价款在各自登记设定的最高额抵押的债权数额范围内优先受偿本案债权。
案件受理费减半收取4510元，由被告戴月琴、徐正明共同负担。（原告同意其预交的案件受理费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：1099）。
审判员 江彩英
二〇一六年六月十二日
书记员 陈 铭
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。