广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第427号
原告：中国银行股份有限公司广州从化支行，所在地。
法定代表人：蔡伟东，职务行长。
委托代理人：罗美君，从化市法律服务中心法律服务工作者。
委托代理人：赖剑波，从化市法律服务中心法律服务工作者。
被告：陈冠文，男，1974年11月15日出生，汉族，住从化市。
被告：苏结开，女，1977年8月22日出生，住从化市。
原告中国银行股份有限公司广州从化支行（以下简称中行从化支行）诉被告陈冠文、苏结开借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员姜巧玲公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖剑波到庭参加了诉讼，被告陈冠文、苏结开经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行从化支行诉称：2011年12月6日，被告陈冠文向原告申请贷款购车，贷款金额为240000元，用于购买奥迪A4L2.OT自动豪华版汽车一辆，经原告审核被告符合购车借款条件。2011年12月12日，被告陈冠文与原告签订《轻松购车易借款合同》（编号：2011年JCHQF字043号），约定贷款金额为240000元，借款期限为3年共36期；购车分期手续费金额为28800元。同日，被告陈冠文与原告又签订《轻松购车易抵押合同》（编号：2011年DCHQF字043号）由被告陈冠文提供奥迪汽车（车牌号码：粤A×××××，发动机号：176795）作为上述借款本息的抵押物。
上述合同签订后，原告于2011年12月27日向被告陈冠文发放了240000元贷款。根据合同的约定，被告陈冠文须从2012年1月起开始偿还每月到期应还贷款本金6666元，从2012年2月起开始偿还每月到期应还贷款手续费800元。但陈冠文从2013年3月24日开始未能正常还款，截至2014年3月5日累计已拖欠12期到期应还本金79992元，拖欠12期到期应还手续费9600元，以及产生的滞纳金9737.30元和欠款罚息4298.48元，合计103627.78元。
被告陈冠文和被告苏结开是夫妻关系，而且被告陈冠文在借款时提供其与被告苏结开的婚姻登记资料用于借款，上述债务属于两被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，因此，原告要求两被告共同偿还。为此，请求法院判令：一、解除被告陈冠文与原告于2011年12月12日共同签订的《轻松购车易借款合同》（编号：2011年JCHQF字043号）；二、两被告立即连带清偿欠原告本息179087.78元（暂计至2014年3月5日，其中含到期应还未还的本金、罚息和滞纳金在内共103627.78元、未到期应还本金66660元、未到期应还利息8800元）；三、原告对被告陈冠文提供的抵押物拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；四、两被告支付法律服务费8954元给原告；五、本案诉讼费用由两被告承担。
被告陈冠文和被告苏结开未答辩。
经审理查明：被告陈冠文和被告苏结开是夫妻关系。2011年12月6日，被告陈冠文向原告申请贷款购车，贷款金额为240000元，用于购买奥迪A4L2.OT自动豪华版汽车一辆，经原告审核被告符合购车借款条件。2011年12月12日，被告陈冠文与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2011年JCHQF字043号），约定合同项下购车分期额度为240000元，分期期数为36期，购车分期额度用途为持卡人（被告陈冠文）支付其购买奥迪A4L2.OT自动豪华版汽车的款项；购车分期手续费金额为28800元。还款方式为合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。合同还约定，持卡人（被告陈冠文）在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入（当期款项），银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同还约定了持卡人违约事件及处理，当持卡人出现未按期归还透支本金及手续费的情形即视为违约，银行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或者解除本合同；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。同日，被告陈冠文与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2011年DCHQF字043号），合同约定，由被告陈冠文提供奥迪汽车（车牌号码：粤A×××××，发动机号：176795）作为上述借款本息的抵押物，并于2011年12月19日办理了抵押登记。
合同签订后，原告将240000元直接支付至广州市从骏汽车贸易有限公司的账户。被告陈冠文从2012年1月起开始按月偿还贷款本金及手续费，从2013年3月24日开始未能正常还款，截至2014年3月5日，被告陈冠文尚欠原告本金146652元（含逾期未还本金79992元和未到期应还贷款本金66660元），尚欠手续费18400元（含逾期未还手续费9600元和未到期应还手续费8800元），由此产生滞纳金9737.30元和罚息4298.48元，合计179087.78元。2013年12月16日，原告委托从化市法律服务中心向两被告发出《还款催告函》，要求其在收到催告函5日内偿还贷款本息，两被告收到催告函后至今未还款，原告遂向本院提起诉讼。
另查明，关于中国银行信用卡的利息和收费规定为：如持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行信用卡信用合约的规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起意实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。关于中国银行信用卡滞纳金收取规定为：如持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额＊10%＋预借现金交易额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%＋所有费用和利息＊100%），持卡人应按最低还款额度未还部分的5%滞纳金。关于中国银行信用卡的复利的收取规定为：信用卡透支利息按月计收复利，利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
本院认为：原告是领有企业法人营业执照从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告陈冠文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》是各方的真实意思表示，约定的内容、条款均无违反法律法规的禁止性规定，合法有效。借款到期后，被告陈冠文未按合同约定履行还本付息义务，从2013年3月开始未能正常还款，其行为已构成违约，并已达到合同约定的解除条件，原告要求解除与其签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，偿还借款本金和手续费以及由此产生的滞纳金和罚息有理，本院予以支持。
被告陈冠文向原告借款，提供了奥迪汽车（车牌号码：粤A×××××，发动机号：176795）作为上述借款本息的抵押物，并于2011年12月19日办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
被告陈冠文和被告苏结开是夫妻关系，根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定为归各自所有，并且债权人知道该约定的除外。因两被告未抗辩本案借款系属法律规定的除外情况，且本案借款是用于购买车辆，故本案中被告陈冠文对原告所负债务应按两被告夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还，本院对原告要求被告陈冠文和被告苏结开共同承担清偿责任的诉讼请求予以支持。
对于法律服务费的问题，原、被告双方在借款合同中已明确约定由借款人承担，该律师费的收取符合广东省基层法律服务所法律服务收费标准，且已实际发生，对原告要求陈冠文和被告苏结开承担因其违约而产生的8954元法律服务费的请求，本院予以支持。
依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州从化支行与被告陈冠文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2011年JCHQF字043号）。
二、被告陈冠文于本判决发生效力之日起10日内偿还借款本金146652元和手续费18400元给原告中国银行股份有限公司广州从化支行，并支付滞纳金及罚息，计算方法：计算本金为本判决生效之日前到期应偿还的借款数额（包括手续费），按照原告中国建设银行股份有限公司从化支行与被告陈冠文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》中约定的标准和起算时间，计算至本判决确定履行之日止，已支付部分应予扣除。
三、被告陈冠文于本判决发生效力之日起10日内支付法律服务费8954元给原告中国银行股份有限公司广州从化支行。
四、被告苏结开对本判决第二、三项被告陈冠文应履行的给付义务承担共同清偿责任。
五、原告中国银行股份有限公司广州从化支行对奥迪汽车（车牌号码：粤A113**，发动机号：176795）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4460元，减半交纳2230元，由被告陈冠文、苏结开承担。
如不服本判决，可在判决书送经常达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 姜巧玲
二０一四年六月十一日
书 记 员 叶日胜