河北省遵化市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0281民初4483号
原告:中国银行股份有限公司遵化支行。
住所地：遵化市。
负责人：匡国强。
委托代理人：王涛。
被告：常洪，男，1982年6月10日出生，农民，现住遵化市。
委托代理人：郑杰。
委托代理人：李梦阳。
被告：遵化市正和伟业食用菌专业合作社。
住所地：遵化市。
法定代表人：刘梦莹。
委托代理人：王建军。
原告中国银行股份有限公司遵化支行与被告常洪、遵化市正和伟业食用菌专业合作社信用卡纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司遵化支行委托代理人王涛、被告常洪委托代理人郑杰、李梦阳，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社委托代理人王建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司遵化支行诉称：推动农业发展带动农民参与农业生产，2015年5月25日，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社与原告中国银行股份有限公司遵化支行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务商户合作协议》。2015年9月17日，加入该合作社经营的被告常洪以购买菌棒及辅料为由，向原告提出办理长城环球通系列福农信用卡申请，申请额度20万元，期限3+9个月。同时由被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社出具《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业分期担保推荐函》，并签订《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业保证协议》，承诺自愿为被告常洪信用卡20万元贷款承担连带保证责任。申办信用卡手续审批合格后，原告为被告常洪办理了信用卡。2015年9月25日，被告常洪委托原告从其办理的信用卡中向被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社账户划款人民币20万元。被告使用信用卡资金后并未依约定如期偿还借款，现尚欠本金174671.66元，利息25866.18元、应收费用21328.43元。故起诉请求法院判令二被告连带偿还本金174671.66元，利息25866.18元、应收费用21328.43元，并承担本案诉讼费用、财产保全费用及公告费用。
被告常洪辩称，第一、本案正和伟业食用菌专业合作社以及银行工作人员涉嫌信用卡诈骗，银行工作人员在本案中涉嫌违法发放贷款，工作人员已构成涉嫌妨害信用卡管理罪。因被告办理的信用卡，是原告多次主动找到被告办理的，并承诺只是以被告的名义办理信用卡，由遵化市正和伟业食用菌专业合作社负责偿还，与被告无关；其次，原告只是要求被告在一摞空白的表格上签字按手印，原告没有对表格的内容进行说明；其三，原告没有给被告信用卡，更没有给被告钱款。原告直接将钱款全部划到遵化市正和伟业食用菌专业合作社的账户上，被告没有得到一分钱。原告称被告以购买菌棒及辅料为由，向原告提出办理信用卡申请，与事实相悖。事实是遵化市正和伟业食用菌专业合作社没有给被告菌棒及辅料，而是被告自己购买的，遵化市正和伟业食用菌专业合作社也没有把信用卡上的钱给付被告，该笔借款是被遵化市正和伟业食用菌专业合作社使用，原告没有尽到资金审查的责任；尽管农户签署了贷款手续，但并非农户的真实意思表示。第二、被告是受欺诈签署的《信用卡申请表》，被告将提起反诉，撤销借款合同，本案应中止审理。第三、被告办理的信用卡涉及每月偿还的本金、利息，全是被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社偿还的，被告根本不知情，也与被告无关。
被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社辩称，原告所诉属实，是被告使用的借款，被告同意全部偿还原告借款本金及利息，不用被告常洪偿还。
本案的争议焦点为：
本案是否应中止审理。
被告常洪是否应向原告承担偿还贷款的责任。
原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据：
一、中行信用卡分期付款业务商户合作协议一份，证明为推动农业发展带动农民参与农业生产，与正和伟业订立合作协议，以增加商户成员信誉促成贷款业务。实际原告的客户是信用卡持卡人，持卡人是正和的成员。
二、中国银行河北省分行核心企业保证协议、中国银行分期担保推荐函，证实被告遵化市正和伟业合作社对被告信用卡贷款承担连带保证责任。
三、遵化市正和伟业合作社章程和股东决议。证实经被告遵化正和伟业股东决议对信用卡承担担保责任。
四、被告常洪身份证复印件、公安网身份核实信息、被告与原告行工作人员照片。证实被告常洪身份情况及被告常洪本人申请办卡的真实性。
五、被告常洪信用卡办卡申请表、附带中国银行股份有限公司信用卡信用合约，证实被告提出办卡申请，向原告公司提出来办信誉额度20万的信用卡申请，经原告审核通过为被告常洪办理了信用卡；同时证实约定利息和方法为：无需支付透支利息；到期还款日前未全数偿还全部欠款的，不适用免息还款规定，支付透支利息和相关费用。透支利息按照日利率万分之五计算，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。
六、承诺书，用于证明被告就销售去向和销售款项作出承诺。
七、“助农达”分期业务个体增额审批表、信用卡资信调查表，用以证明被告常洪向原告公司提出办理信誉额度为20万元的信用卡申请并审批划款委托书。
八、中国银行河北省分行核心企业分期担保推荐函，证实正和伟业为常洪信用推荐人，并承诺为常洪分期还款承担连带保证责任。
九、划款委托书，证实被告常洪委托原告将所申请的20万元信用卡贷款直接支付遵化市正和伟业合作社。
十、中国银行信用卡支付存根，证实原告已经依被告常洪的委托将款项支付给遵化市正和伟业专业合作社。
十一、账户信息单，证实原告诉讼请求的依据。
经质证，被告常洪、被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社认为：
关于证据一至证据三，对真实性没有异议，但对证明目的有异议，不能证明双方有借贷关系。
关于证据四，没有异议。
关于证据五，真实性没异议，但对证明目的有异议。
关于证据六，对真实性没有异议。
关于证据七，是否本人所签字不清楚。
关于证据八，对真实性无异议，但对证明目的不认可。
关于证据九，对真实性不认可，该签字不是常洪本人所签。
关于证据十，对中国银行pos小票的签字不是本人所签。
关于证据十一，对常洪的流水的证明目的不认可。
被告常洪为支持其诉讼主张，提供谈话笔录一份。
经质证，原告提出异议。
经质证，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社辩称无异议。
被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社为支持其主张，向本院提交由其偿还原告的借款明细清单。
经质证，原告对证据的真实性有异议，辩称不是原件，另外在单据的凭证号中记载的全是其他及代码，无法证实款项的往来帐户。
被告常洪无异议。
经审理查明：被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社系农民专业合作社，主要经营范围为食用菌、种植、仓储、初加工；为合作社成员提供相关技术信息咨询服务。被告常洪系遵化市正和伟业食用菌专业合作社的的商户成员。2015年5月25日，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社与原告中国银行股份有限公司遵化支行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务商户合作协议》。2015年9月17日，加入遵化市正和伟业食用菌专业合作社经营的被告常洪以购买菌棒及辅料为由向原告提出办理长城环球通系列福农信用卡申请，申请额度人民币20万元，期限为3+9个月的分期付款。被告常洪于提出上述申请同时，经签字确认阅读知晓并遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，双方在合约中约定利息和收费方法为：被告常洪在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；被告常洪在到期还款日前未全数偿还全部欠款的，不适用免息还款规定，应按照合约约定支付透支利息及相关费用（相关费用即合约中约定的滞纳金）。透支利息按照每日万分之五计算，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社通过为原告出具《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业分期担保推荐函》，并与原告签订《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业保证协议》，为被告常洪拖欠的借款本金、应收利息及应收费用（违约金）等提供连带保证责任。原告按照记载被告常洪签名的划款委托书，将常洪申请办理信用卡中借款20万元转划给了遵化市正和伟业食用菌专业合作社，遵化市正和伟业食用菌专业合作社使用该借款后，向原告偿还了部分本金及利息，经核算，现尚欠本金174671.66元，利息25866.18元、应收费用（滞纳金）21328.43元，合计221866.27元。
上述事实有：原告向本院提交的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务商户合作协议》、《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业分期担保推荐函》、《中国银行股份有限公司河北省分行核心企业保证协议》等证据予以证实。
本院认为:关于争议焦点一、是否中止审理的问题。本案被告常洪向原告中国银行股份有限公司遵化支行申请办理了信用卡，并在《长城环球通系列信用卡申请表》上签字，确认其已阅读和自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，原、被告双方签订的信用卡领用合约不违反法律规定，合法有效。被告常洪抗辩本案原告与被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社涉嫌信用卡诈骗，欺骗其在办理信用卡手续时签名，但未提供公安机关立案受理及其他相应证据予以证实，且被告常洪亦认可办理申请卡手续是其本人签名，故被告抗辩本案涉嫌信用卡诈骗，中止审理，不予支持。
关于争议焦点二：被告常洪是否承担偿还责任的问题。本案被告常洪向原告申请办理信用卡后，原告未将此卡发放被告常洪，被告常洪本人亦未收到涉案借款，原告将被告常洪办理的借款按照记载常洪签名的“划款委托书”全部转划给担保人遵化市正和伟业食用菌专业合作社，划款委托书虽有常洪的签名，但被告常洪及被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社均主张不是常洪本人所签，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社仅是借用被告常洪的身份向原告借款；且原告何时向被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社转划的借款及其已偿还的部分本金及利息，被告常洪均不知情。综上，原告将被告常洪申请办理的20万元的借款出借了被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社应为实际借款人，原告主张应由被告常洪偿还，理据不足，本院不予支持。原告向被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社履行了出借义务后，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社未按约定偿还，已构成违约，现原告主张被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社立即偿还拖欠的本金174671.66元，利息25866.18元、应收费用（滞纳金）21328.43元，合计221866.27元，理据充足，本院予以支持。原告主张被告应支付相应的财产保全、公告等费用，但未提供相应证据，且本案未实际发生该费用，故依法不予支持。
综上，本案被告常洪向原告申请办理信用卡后，原告未将此卡发放被告常洪，被告常洪本人亦未收到涉案借款，原告将被告常洪办理的借款转划给被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社，被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社为实际借款人，理应按约定向原告承担偿还责任。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条、第二百零六条及第二百零七条规定，判决如下：
被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司遵化支行借款本金174671.66元，利息25866.18元、应收费用（滞纳金）21328.43元，合计221866.27元。
驳回原告中国银行股份有限公司遵化支行的其他诉讼请求。
案件受理费4628元，减半收取2314元，由被告遵化市正和伟业食用菌专业合作社负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 汪艳君
二〇一七年十一月二日
书记员 张瑞艳