内蒙古自治区包头市青山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包青民初字第695号
原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行，住所地内蒙古自治区包头市青山区文化路时代商厦9#-10#，组织机构代码93899744-6。
负责人ＸＸ，行长。
委托代理人徐斌，男，1965年7月30日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司包头分行职工，住包头市昆都仑区。
委托代理人林玉军，女，1967年6月29日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司包头黄河支行职工，住包头市昆都仑区。
被告杨来喜，男，1960年9月28日出生，汉族，包头市九原区农民，住包头市九原区。
委托代理人杨文军，男，1986年4月26日出生，汉族，包头市九原区农民，住包头市九原区，系被告杨来喜之子。
被告兰花女，女，1987年2月4日出生，汉族，包头市九原区农民，现住包头市九原区。
委托代理人杨文军，男，1986年4月26日出生，汉族，包头市九原区农民，住包头市九原区，系被告兰花女之子。
被告包头市正信企业信用担保有限责任公司，住所地内蒙古自治区包头市昆都仑区少先路17号街坊神华公寓B-B7A2，组织机构代码72019902-X。
法定代表人李志刚，经理。
原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行诉被告杨来喜、被告兰花女、被告包头市正信企业信用担保有限责任公司信用卡纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理。依法由审判员葛丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行的负责人ＸＸ及委托代理人徐斌、林玉军，被告杨来喜、被告兰花女及被告杨来喜、被告兰花女的委托代理人杨文军，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司的法定代表人李志刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行诉称，2011年5月10日，原告与被告杨来喜签订《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》。2011年5月17日，原告与被告包头市正信企业信用担保有限责任公司签订了《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，约定由原告向被告杨来喜办理授信额度200000元的准贷记卡一张，期限为两年，即2011年5月至2013年5月。由被告包头市正信企业信用担保有限责任公司提供连带责任保证。2012年8月22日，被告杨来喜发生借款4笔，每笔50000元，累计借款金额为200000元；2012年8月26日发生借款一笔，金额为2000元，其账户原有存款2806.56元，形成借款本金余额199193.44元。2012年10月25日，原告曾多次对被告杨来喜及被告包头市正信企业信用担保有限责任公司的借款进行催收，被告杨来喜不履行还本付息义务，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司也不履行担保义务。原告认为，被告杨来喜、被告兰花女系夫妻关系，根据法律规定，被告杨来喜欠原告的借款及利息的债务是被告杨来喜、被告兰花女的夫妻共同外债，依法应由被告杨来喜、被告兰花女共同连带偿还。根据原告与被告包头市正信企业信用担保有限责任公司的保证合同的约定，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司负有对被告杨来喜偿还原告借款本金及利息承担连带清偿的责任，原告为维护自身的合法权益，现对三被告提起诉讼，要求依法判令：1、被告杨来喜、被告兰花女偿还原告借款本金199193.44元并支付借款本金199193.44元的利息，从2012年8月22日起，按日息万分之五计算，利随本清；2、被告包头市正信企业信用担保有限责任公司对被告杨来喜及被告兰花女的以上借款本金及利息承担连带清偿责任；3、案件受理费2570元由三被告承担。
被告杨来喜、被告兰花女辩称，欠款属实，现无偿还能力，同意与原告协商解决该纠纷。
被告包头市正信企业信用担保有限责任公司辩称，被告杨来喜透支后经银行多次催要，拒绝履行还款义务，其借款事实清偿，证据确凿，已构成信用卡诈骗，涉嫌犯罪，我公司请求人民法院中止审理本案，依法将案件移送公安机关立案侦查；2011年5月17，被告杨来喜的保证人李某甲、李某乙、任某某、鲁某某与我公司订立了反担保保证合同，并经公证处公证，对于被告杨来喜透支限额承担反担保责任，反担保人应为本案的共同被告，请求法庭依法追加。
经审理查明，被告杨来喜于2011年5月10日申请办理准贷记卡中惠农信用卡卡种。同日，原告与被告杨来喜签订《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，原告为甲方，被告杨来喜为乙方。该合约约定：准贷记卡账户内存款余额不足支付时，乙方可在授信额度内透支。透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整；乙方须在首笔透支发生之日起60日内偿还在该期间发生的全部透支本息。2011年5月17日，原告与被告包头市正信企业信用担保有限责任公司签订《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，原告为债权人，被告为保证人。双方约定：保证人自愿为债务人杨来喜自依主合同申领准贷记卡之日起5年内因使用准贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币200000元提供担保。保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、使用准贷记卡产生的相关费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同保证方式为连带责任保证担保。保证人的保证期间为自债务人准贷记卡项下债务履行期届满之日起2年。合同发生争议时，由债权人所在地人民法院管辖。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司向被告杨来喜的担保为有偿担保，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司向被告杨来喜收取费用24000元。2011年6月13日，原告向被告杨来喜发放准贷记卡。
2012年8月22日，被告杨来喜分五次通过准贷记卡支取人民币现金202000元，被告杨来喜准贷记卡中原有存款2806.56元，透支199193.44元。被告杨来喜未在规定期限内归还以上透支金额。原告于2013年5月22日向被告杨来喜催收以上透支金额及利息，被告杨来喜承诺2013年6月30日前归还。被告杨来喜如期仍未归还。2013年7月11日、2014年1月14日、2014年3月7日，原告分三次向被告包头市正信企业信用担保有限责任公司送达催收通知，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司签收该通知。
2011年5月17日，被告包头市正信企业信用担保有限责任公司与案外人李某甲、李某乙、鲁某某、任某某签订《反担保保证合同》，李某甲、李某乙、鲁某某、任某某为保证人即甲方，包头市正信企业信用担保有限责任公司为乙方。合同规定：为确保乙方与杨来喜签订的保证合同的履行，保证反担保的借款人借款金额为200000元，借款期限为24个月，自2011年5月17日至2013年5月16日；甲方对借款人承担的保证方式为连带责任保证；甲方承担的保证范围为借款合同项下的贷款本金及利息、罚息、滞纳金和乙方为实现债权所发生的诉讼费用、律师费用、通知费用、催告费用等一切费用。保证期间为本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。
另外查明，被告杨来喜、被告兰花女系夫妻关系。
以上事实，有原、被告的陈述及原、被告提交的证据在案佐证，足以认定。
本院认为，被告杨来喜向原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行申请办理准贷记卡，原告经审核同意后向其发放了准贷记卡，双方之间即已就该卡的使用达成了协议，被告杨来喜应按照中国农业银行金穗准贷记卡领用合约进行使用。但被告杨来喜在使用过程中未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告杨来喜的透支款本金为199193.44元，对此，双方均无异议，现原告要求被告杨来喜归还透支款本金199193.44元，理由充分，本院予以支持；根据合约的约定，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，现原告要求被告杨来喜按日息万分之五支付透支款本金199193.44元的利息，从2012年8月22日起，理由充分，本院予以支持；被告兰花女与被告杨来喜系夫妻关系，被告杨来喜一方在婚姻关系存续期间所欠的债务，被告兰花女有义务共同偿还，故原告要求被告兰花女对以上债务承担共同还款责任，理由充分，本院予以支持。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司对被告杨来喜使用准贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币200000元提供担保且担保方式为连带责任保证，现原告要求被告包头市正信企业信用担保有限责任公司对被告杨来喜的透支款本金及利息承担连带责任，理由充分，本院予以支持。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司提出被告杨来喜已构成信用卡诈骗，本案应移送公安机关，该抗辩理由，依据不足，本院不予采信。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司与案外人李某甲、李某乙、鲁某某、任某某签订《反担保保证合同》，并以此为由要求追加李某甲、李某乙、鲁某某、任某某作为本案的共同被告参加诉讼，以上《反担保保证合同》与本案无关，故被告包头市正信企业信用担保有限责任公司要求追加李某甲、李某乙、鲁某某、任某某作为本案的共同被告参加诉讼的申请，依据不足，本院不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告杨来喜、被告兰花女于本判决书生效之日起60日内偿还原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行透支款本金199193.44元；
二、被告杨来喜、被告兰花女支付原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行透支款本金199193.44元的利息，从2012年8月22日起，按日息万分之五计算，利随本清；
三、被告包头市正信企业信用担保有限责任公司对以上透支款本金及利息承担连带清偿责任；
四、被告包头市正信企业信用担保有限责任公司承担保证责任后，有权向被告杨来喜、被告兰花女追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2570元，原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行已预交，由被告杨来喜、被告兰花女负担，于本判决生效之日起30日内给付原告中国农业银行股份有限公司包头黄河支行。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司对案件受理费承担连带清偿责任。被告包头市正信企业信用担保有限责任公司承担保证责任后，有权向被告杨来喜、被告兰花女追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判员 葛丽
二〇一四年七月十一日
书记员 李霞
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》：
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。