南京市建邺区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）建刑二初字第43号
公诉机关南京市建邺区人民检察院。
被告人童宁，男，1979年2月3日出生，汉族，大专文化，无业。2013年7月11日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年8月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被逮捕。现羁押于南京市建邺区看守所。
辩护人查为国，江苏九州祥和律师事务所律师。
南京市建邺区人民检察院以宁建检诉刑诉（2014）15号起诉书指控被告人童宁犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2014年5月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市建邺区人民检察院指派检察员陈德出庭支持公诉，被告人童宁及其辩护人查为国到庭参加诉讼。在本院审理期间，经公诉机关建议，本院于2014年8月4日延期审理，并于同年9月4日恢复审理。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）非法吸收公众存款
2009年至2012年间，被告人童宁明知其不具备吸收公众存款的资格，以借款为名，承诺按月支付2.5%至5%的高息，以此吸收社会公众存款共计人民币7146.85万元。
（二）信用卡诈骗
2011年至2013年间，被告人童宁使用其申办的工商银行、民生银行、中信银行信用卡，以消费和套现等形式，在本市建邺区等地恶意透支本金共计人民币395399.56元。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据，据此认为，被告人童宁未经国家主管机关依法批准，面向社会公众非法吸收存款，数额巨大；使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款、第二款的规定，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人童宁对起诉指控的事实及罪名均无异议。
辩护人对起诉指控的事实及罪名亦无异议，发表辩护意见认为被告人归案后如实供述自己的罪行，认罪、悔罪，可以依法从轻处罚。
经审理查明：
（一）非法吸收公众存款
2009年至2012年间，被告人童宁明知其不具备吸收公众存款的资格，以借款为名，承诺按月支付2.5%至5%的高息，吸收社会公众存款共达人民币7000余万元。即：
1、2009年8月至2012年3月，被告人童宁以4%至4.5%的月利率吸收郑某存款人民币2372.75万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证借条、工商银行银行本票，证实童宁向郑某借款人民币2372.75万元。
（2）证人郑某的证言，证实其通过朋友得知童宁高息借款做资金垫还和放贷业务，2009年8月至2012年3月，童宁以月息4%至4.5%向其借款人民币2372.75万元。
（3）被告人童宁的供述，证实2009年其通过朋友认识郑某，后许诺高息多次向郑某借款本金共计人民币2372.75万元。
2.2010年至2012年，被告人童宁以3%至4%的月利率吸收李某存款人民币225万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证借条、李某民生银行账户对账单，证实2010年11月至2011年12月间，童宁共向李某借款人民币225万元。
（2）证人李某的证言，证实2007年其认识童宁，后曾为童宁开办的公司工作，2010年开始，童宁以月息3%到4%陆续向其借款，其中2010年向其借款75万元，2011年向其借款150万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其通过朋友认识李某后，以月息4%向李某借款，后来本金逐步增加到人民币200余万元。
3.2010年2月至2012年6月，被告人童宁以3%的月利率吸收庄某存款人民币480万元左右。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证童宁书写的借条、庄某及吴某的银行转款凭证，证实2010年至2012年间，庄某共转账给童宁人民币510万元。
（2）证人庄某的证言，证实童宁称以3%月利率借款，2010年2月至2012年6月间，童宁向其借款人民币500万左右。
（3）证人吴某的证言，证实其与童宁的家属是同学，童宁称自己高息借款，其丈夫庄某借款给童宁，并曾从其账户转款给童宁。
（4）被告人童宁既往及当庭供述，证实其以月息3%借庄某人民币480万左右。
4.2010年8月至2012年5月，被告人童宁以3%的月利率吸收沈某甲存款人民币40万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证借条，证实2012年10月童宁出具给沈某甲一张40万的借条。
（2）证人沈某甲的证言，证实2010年8月至2012年5月，童宁以月息3%向其借款共计人民币40万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其以月息3%两次向沈某甲借款共计人民币40万元。
5.2011年至2012年2月间，被告人童宁以3%的月利率吸收秦某存款人民币19.1万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证银行转款凭证、借条，证实童宁向秦某借款人民币19.1万元。
（2）证人秦某的证言，证实童宁介绍他高息借款用作资金垫还，有钱可以放在他那赚利息，2011年至2012年2月间，童宁以月息3%向其借款人民币19.1万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其曾向秦某借款人民币20万元左右。
6.2011年1月至2012年3月，被告人童宁以3%的月利率吸收展某存款人民币775万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证童宁向展某出具的借条、收条、展某民生银行卡对账单、童宁民生银行卡对账单，证实2011年至2012年间，被告人童宁向展某借款人民币775万元。
（2）证人展某的证言，证实2010年其通过朋友王某乙认识童宁，童宁称以3%月利率借款做资金垫还等业务，2011年1月至2012年3月，童宁向其借款人民币775万。
（3）被告人童宁的供述，证实其曾向展某借款775万元。
7.2011年3月至2012年8月，被告人童宁以2.5%至3%的月利率吸收曹某存款人民币1165万元左右。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证借条、曹某提供的部分银行交易流水，证实2011年至2012年间，童宁多次向曹某借款共计人民币1165万元。
（2）证人曹某的证言，证实其与童宁是同学关系，2009年童宁做借贷业务，并宣称自己寻找资金做贷款垫还业务，2011年开始，童宁陆续以月息2.5%以上的利息向其借款，共计借款人民币1165万元。
（3）被告人童宁的供述：证实其与曹某是同学，其以月息2.5%到3%向曹借款，最高峰本金达到1100万到1200万之间。
8.2012年1月至5月，被告人童宁以5%的月利率吸收杨某存款人民币220万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证童宁书写的借条、杨某光大银行交易明细，证实童宁向杨某借款人民币220万元。
（2）证人杨某的证言，证实其和童宁是朋友，2012年1月至5月，童宁以公司需要钱为由以月息5%向其借款共计人民币220万。
（3）被告人童宁的供述，证实其向杨某借款共计人民币220万元。
9.2012年2月至10月，被告人童宁以4.5%的月利率吸收童某存款人民币1050万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证童某工商银行理财金账户历史明细清单，证实2012年童某通过银行向童宁及童宁指定的账户汇款人民币1050万元左右。
（2）证人童某的证言，证实2012年童宁以高息吸储做垫还业务、收购德融担保公司需要钱等名义，以月息4.5%左右向其借款，共计人民币1050万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其2011年认识童某，后向童某借款共计人民币1050万元。
10.2012年5月，被告人童宁以3%的月利率吸收叶某存款人民币50万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证借条、叶某工商银行理财金账户历史明细清单，证实2012年童宁向叶某借款人民币50万元
（2）证人叶某的证言，证实2012年5月，童宁以月息3%向其借款人民币50万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其曾向叶某借款人民币50万元。
11.2012年5月至9月，被告人童宁以3%的月利率吸收沈某乙存款人民币750万元。
该事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
（1）书证童宁向沈某乙出具的借条、还款承诺书、沈某乙招商银行卡、民生银行卡转账交易明细，证实2012年沈某乙通过银行转账借款给童宁共计人民币750万元。
（2）证人沈某乙的证言，证实其通过王某甲认识童宁，2012年5月至9月，童宁以月息3%向其借款共计人民币750万元。
（3）被告人童宁的供述，证实其通过王某甲认识沈某乙，后许诺高额利息，向沈某乙借款共计人民币750万元。
另查明，被告人童宁在非法吸收存款期间，曾向集资参与人支付部分利息。2013年7月11日，被告人童宁被公安机关抓获归案，后如实供述了上述事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
1、书证被告人童宁户籍资料、电话查询笔录，证实被告人童宁个人自然情况，无前科劣迹。
2、书证案发及抓获经过，证实2012年10月25日童宁为躲避债务潜逃失去联系，2012年11月27日公安机关立案侦查，2013年7月11日童宁被抓获归案。
3、证人王某甲、王某乙、王某丙等人的证言，证实2009年至2012年间，童宁对外宣称吸收资金给予高额利息，做债务垫偿等业务。
4、被告人童宁的供述，证实2009年至2012年间，其对外称自己做放贷、资金垫还业务等，陆续借款并支付部分利息。2012年之后，其借出去的钱收不回来，接手的担保公司业务资质出了问题，资金链断裂，2012年10月下旬离开南京到镇江躲债。
（二）信用卡诈骗
2011年至2013年间，被告人童宁使用其申办的工商银行、民生银行、中信银行信用卡，以消费和套现等形式，在本市建邺区等地恶意透支本金共计人民币395399.56元。即：
1.2011年6月，被告人童宁申办了卡号为62×××84的工商银行购车专用信用卡，后多次透支本金人民币232324元。2013年7月起，该银行多次催收，被告人童宁超过三个月仍未还款。
2.2011年7月，被告人童宁申办了卡号为52×××73的工商银行信用卡，后多次透支本金人民币85411.04元。2013年2月起，该银行多次催收，被告人童宁超过三个月仍未还款。
3.2011年7月，被告人童宁申办了卡号为42×××59的民生银行信用卡，后多次透支本金人民币33875.52元。2012年10月起，该银行多次催收，被告人童宁超过三个月仍未还款。
4.2012年2月，被告人童宁申办了卡号为62×××72的中信银行信用卡，后多次透支本金人民币43789元。2012年11月起，该银行多次催收，被告人童宁超过三个月仍未还款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，足以认定：
1、书证信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、银行报案材料、信用卡消费清单、催收记录等书证，证实童宁在工商银行、中信银行、民生银行申办了上述四张信用卡并恶意透支逾期未还，其中两张工商银行信用卡分别透支本金232324元、85411.04元，民生银行信用卡透支本金33875.52元，中信银行信用卡透支本金43789元。
2、证人证言
（1）证人孙某（工商银行江苏省分行工作人员）的证言，证实2某，两张信用卡均恶意透支逾期不还，经过多次催收仍未能偿还。
（2）证人蒋某（民生银行南京分行工作人员）的证言，证实2011年7月，童宁申办了卡号为42×××59的民生银行信用卡，后多次透支经过银行多次催收，童宁仍未还款。
（3）证人陈某（中信银行南京营销服务中心工作人员）的证言，证实2012年2月被告人童宁申办了卡号为62×××72的中信银行信用卡，后多次透支，经多次催收童宁仍未还款。
3、被告人童宁的供述，证实其为了购车及日常生活方便申办了工商银行、民生银行、中信银行信用卡，后用于消费以及套现，因资金链断裂，信用卡的钱没能还上，后其便到外地躲债了，透支所购的宝马汽车已不在自己实际控制之下。
本院认为，被告人童宁未经国家主管机关依法批准，面向社会公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人童宁犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人童宁在判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚。其归案后，如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚，对辩护人建议从轻处罚的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款、第二款、第六十九条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人童宁犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月11日起，至2024年1月10日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人童宁退赔上述被害单位及集资参与人财产损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 花 洁
审 判 员 杨 浩
人民陪审员 葛智才
二〇一四年十二月三日
书 记 员 徐小燕