安徽省宿州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿中民二终字第00265号
上诉人（一审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司。
负责人：巩建，该支公司总经理。
委托代理人：刘毅。
被上诉人（一审原告）：宿州市北方汽车贸易有限公司泗县分公司。
负责�：惠雪，该分公司经理。
委托代理人：刘雷，安徽益友律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司（以下简称人保财险宿州支公司）因与被上诉人宿州市北方汽车贸易有限公司泗县分公司（以下简称北方汽贸泗县分公司）财产保险合同纠纷一案，不服安徽省泗县人民法院于2014年5月7日作出的（2014）泗民二初字第00004号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年7月8日受理后，依法由审判员马杰担任审判长，与审判员吴昊彧、代理审判员梁化成组成合议庭进行了审理。现已审理终结。
北方汽贸泗县分公司一审诉称：2013年3月5日，其就皖L×××××福田自卸汽车在人保财险宿州支公司投保了交强险、机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险等保险。保险期间一年。2013年4月8日，案涉投保车辆在浙江省绍兴市境内卸过货返回途中，因车辆大箱没有落到正常位置，刮碰电线发生交通事故，致浙江省绍兴市江桥镇水泥厂损失76000元。在理赔过程中，人保财险宿州支公司除全额赔偿交强险外，商业险部分强行扣除应赔付款的10%，共计7400元。北方汽贸泗县分公司多次请求未果，故请求判令人保财险宿州支公司支付余下保险赔偿款7400元，及承担本案诉讼费。
人保财险宿州支公司一审辨称：案涉保险车辆的驾驶员在明知未将车辆大箱落到正常位置，会发生事故的情况下，未将车辆大箱落到正常位置，致使事故发生，存在过错。人保财险宿州支公司在责任限额内扣除10%，依据充分。在人保财险宿州支公司已经履行相应赔偿义务的情况下，应当驳回北方汽贸泗县分公司的诉讼请求。
一审法院认定：北方汽贸泗县分公司于2013年3月5日就皖L×××××福田自卸汽车在人保财险宿州支公司投保了交强险、机动车损失险（保险金额30万元）、第三者责任险（保险金额100万元）、车上人员责任险（保险金额20万元）等保险。2013年4月8日，案涉投保车辆在浙江省绍兴市境内卸过货返回途中，因车辆大箱没有落到正常位置，刮碰电线发生交通事故，致浙江省绍兴市江桥镇水泥厂损失76000元。人保财险宿州支公司除全额赔偿交强险外，对于商业险部分，以案涉投保车辆违反安全装载相关规定为由，扣除应赔付款的10%，计7400元。
一审法院认为：北方汽贸泗县分公司与人保财险宿州支公司签订的机动车保险合同为有效合同。人保财险宿州支公司以被保险车辆违反安全生产相关规定为由，扣除7400元的依据是《中国人寿财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条第一款，即保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%。该条款为免责条款。根据《中华人民共和国保险法》有关规定，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款，应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并对该条款的内容作出明确说明。但人保财险宿州支公司未提供证据证明对该免责事项向北方汽贸泗县分公司作出了明确说明。故上述免责条款不发生效力，对北方汽贸泗县分公司的诉讼请求，予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，一审判决：中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司于判决生效之日起3日内支付宿州市北方汽车贸易有限公司泗县分公司理赔款7400元。案件受理费50元，减半收取25元，由中国人�财产保险股份有限公司宿州市中心支公司负担。
人保财险宿州支公司上诉称：案涉保险事故系因北方汽贸泗县分公司驾驶人员因违反安全装载规定发生。人保财险宿州支公司在责任限额内扣除10%，符合双方签订保险合同的约定。北方汽贸泗县分公司有专人办理机动车保险事项，不存在未及时告知北方汽贸泗县分公司案涉保险条款的情形。故请求依法改判。
北方汽贸泗县分公司二审答辩称：案涉保险事故发生时，其未违反安全装载规定。人保财险宿州支公司未尽到免责条款的告知义务。请求驳回上诉，维持原判。
双方当事人所举证据同于一审，相对方的质证意见与一审一致。
经审理查明：北方汽贸泗县分公司于2013年3月5日，就皖L×××××福田自卸汽车在人保财险宿州支公司投保了机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（驾驶人）保险。另向人保财�宿州支公司购买了不计免赔率特约，并缴纳了保险费3703.83元。保险期间为2013年3月17日至2014年3月16日。2013年4月8日，案涉投保车辆在浙江省绍兴市境内卸过货返回途中，因车辆大箱没有落到正常位置，刮碰电线发生交通事故，致浙江省绍兴市江桥镇水泥厂损失76000元。经绍兴县公安局交通警察大队认定，事发时北方汽贸泗县分公司驾驶员对案涉事故负全部责任。北方汽贸泗县分公司赔付浙江省绍兴市江桥镇水泥厂后，向人保财险宿州支公司要求理赔。人保财险宿州支公司认为对于第三者责任保险部分，依据双方签订的机动车第三者责任保险条款，案涉投保车辆违反了安全装载规定，应当在责任限额内免赔10%，计7400元。
综合双方当事人举证、质证及诉辩意见，本案二审争议的焦点为：人保财险宿州支公司是否应当在责任限额内增加免赔率10%。
本院认为：当事人签�的机动车第三者责任保险条款第九条就按照免赔率免赔的四种情形做了具体约定，即（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为25%；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。另依据双方签订的不计免赔率特约条款，保险人对九种情形出现免赔不负责赔偿，由被保险人自行承担免赔金额。其中，保险人对上述免赔情形中的（二）（三）（四）项不负责赔偿，仅对免赔情形中的第（一）项负责赔偿。审理认为，不计免赔率特约条款系人保财险宿州支公司提供的格式条款。因北方汽贸泗县分公司向人保财险宿州支公司另行购买了不计免赔率特约，为此缴纳了保险费3703.83元。而上述条款明显排除了被保险人的权利，不当减轻了保险人自身的责任，使被保险人购买不计免赔率特约条款的目的不能实现。故，在本案中“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”条款依法应排除适用。
综上，人保财险宿州支公司的上诉理由不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律不当，但判决结果正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 马 杰
审 判 员 欧阳顺
代理审判员 梁化成
二〇一四年八月十九日
书 记 员 吴惠惠
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。