陕西省延安市中级人民�院
刑 事 裁 定 书
（2016）陕06刑终143号
抗诉机关陕西省吴起县人民检察院。
原审被告人刘某1，男，汉族，生于1975年7月14日，小学文化，系陕西省榆林市定边县人，农民。2015年10月24日因涉嫌贷款诈骗罪被吴起县公安局刑事拘留，同年11月5日被吴起县人民检察院批准逮捕，11月6日被吴起县公安局执行逮捕。2016年6月8日被吴起县人民法院取保候审。
陕西省吴起县人民法院审理陕西省吴起县人民检察院指控原审被告人刘某1犯贷款诈骗罪,于2016年6月8日作出（2016）陕0626刑初39号刑事判决，以被告人刘世富犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金20000元。宣判后，吴起县人民检察院以原判重罪轻判，适用刑罚明显不当为由提起抗诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。延安市人民检察院指派代理�察员马国霞出庭支持抗诉，被告人刘某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。
原审判决认定，2008年3月份，经王某1(待查)向时任陕西吴起农村合作银行周湾信用社主任李万勇介绍，被告人刘某1使用捡到的武某的身份证伪造了一套武某名下的房产证，于同年3月14日以武某的名义，被告人刘某1本人及王某1作为共同担保人，在周湾信用社贷出贷款10万元。当日，被告人刘某1又以自己的名义，以武某、王某1为共同担保人，在该信用社贷出贷款6万元。贷款期限均为一年。贷出的16万元贷款全部归被告人刘某1本人使用。2008年8月11日被告人刘某1给时任主任李万勇账户名下打款7520元用以偿还两笔贷款本息，当日李万勇偿还了10万元贷款利息4668.75元，偿还了6万元贷款利息2801.25元，还款后结余50元。2009年6月30日，被告人刘某1再次给李万勇名下账户打款16325元用以偿还两笔�款本息，当日李万勇偿还了10万元贷款利息9877.88元，偿还6万元贷款利息5926.73元，还款后结余520.39元。之后被告人再未偿还过贷款本息。案发后于2015年12月25日王某1偿还了以武某名下的贷款及利息176931.9元。2016年6月7日，被告人刘某1委托家属偿还了6万元贷款本息共计110123.94元。
据此，原审法院认为，被告人刘某1不具备贷款的条件，采取伪造虚假手续，骗取金融机构贷款，贷款起初被告人主动清偿贷款本息，没有非法占有的目的，之后因信贷员意外身亡，被告人认为10万元贷款是以他人名义所贷，产生非法占有意图，随后转移住所，隐匿老家，不履行偿还贷款义务。被告人的行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。但对指控被告人以自己名义贷款6万元，具有非法占有的目的，证据不足，不予支持。被告人辩称其给信贷员偿还过贷款本息结余570元金额应作为贷款本金予以扣抵的辩护理由，本院从有利于被告人原则出发，予以采信。故认定骗取贷款数额较大。庭审中被告自愿认罪，有悔罪表现，依法可从轻处罚。案发后，被告人委托家属已将贷款清偿，亦可酌情从轻判处。经所在地定边县司法局对被告人调查评估，被告人社区矫正环境良好，故可对被告人适用缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，以被告人刘某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑，缓刑考验期限为五年，并处罚金20000元。
抗诉机关抗诉提出，原判重罪轻判，适用刑罚明显不当，被告人刘某1在清偿利息时所剩余的570元没有证据证明是用于偿还本金，因此，不能计算在贷款本金10万元里。
被告人刘某1当庭辩称，他在偿还利息时多支付的570元�当在贷款本金里扣除。
经审理查明，2008年3月份，经王某1向时任陕西吴起农村合作银行周湾信用社主任李万勇介绍，被告人刘某1使用捡到的武某的身份证伪造了一套武某名下的房产证，于同年3月14日以武某的名义，被告人刘某1本人及王某1作为共同担保人，在周湾信用社贷出贷款10万元。当日，被告人刘某1又以自己的名义，以武某、王某1为共同担保人，在该信用社贷出贷款6万元。贷款期限均为一年。贷出的16万元贷款全部归被告人刘某1本人使用。2008年8月11日被告人刘某1给时任主任李万勇账户名下打款7520元用以偿还两笔贷款本息，当日李万勇偿还了10万元贷款利息4668.75元，偿还了6万元贷款利息2801.25元，还款后结余50元。2009年6月30日，被告人刘某1再次给李万勇名下账户打款16325元用以偿还两笔贷款本息，当日李万勇偿还了10万元贷款利息9877.88元，偿还6�元贷款利息5926.73元，还款后结余520.39元。之后被告人再未偿还过贷款本息。案发后于2015年12月25日王某1偿还了以武某名下的贷款及利息176931.9元。2016年6月7日，被告人刘某1委托家属偿还了6万元贷款本息共计110123.94元。
上述事实，经庭审举证、质证，有下列证据证明：
1、吴起县公安局受案登记表证明，2015年7月1日吴起农村合作银行报案称，刘某1在该行贷款16万元，至今未还，请求查处。
2、被告人刘某1供述，2008年他使用捡到的武某的身份证，以武某的名义办了虚假的房产证和房屋评估报告。经王某1介绍，其与王某1一起来到周湾信用联社，在时任主任李万勇即信贷员处办理了贷款手续，王某1是担保人，以武某名义贷款10万元，以自己的名义贷款6万元。以自己名义贷款6万元其一直准备偿还的，但由于生意亏损未能及时偿还，另外10万元贷款起初也是准备偿还的，后来听说李万勇意外死亡后就不准备还贷款了。
3、证人王某1证言证明，2008年，他给李万勇介绍过，让刘某1在李万勇所在的信用联社贷款10万元。他曾在2007年腊月，给刘某1卖了一辆车价格38000元，当时给了2万余元，剩余一万元说是贷款后还。刘某1说是自己需要贷款，贷款需要严格办理相关手续，同时他只给李万勇打电话说让给刘某1贷款，至于如何贷的以及房产抵押等手续，他并没有见过。后他给银行偿还了10万元的本金及利息。
4、证人刘某2证言证明，2008年刘某1曾告诉他，经王某1介绍，自己在信用联社贷款16万元。并且说贷出贷款后买了王某1的一辆丰田汽车。有一次他碰到王某1也说是贷款16万元。
5、证人武某证言证明，他名下无房产，没有在吴起县周湾信用联社贷过贷款。几年前，他曾经在四宝洗浴中�干活时，身份证丢失。并且他不认识刘某1。他在2008年办了二代身份证。
6、证人王某2证言证明，2008年他看到刘某1拿着武某的房产证复印件和房产评估报告，刘某1说通过王某1的关系办理贷款。
7、贷款材料复印件证明，2008年3月14日，贷款人武某(身份证号码610626197310060319)以自己名下的房产做抵押在周湾镇信合贷款10万元。贷款用途购铲车，贷款到期日期2009年3月14日；担保人签名刘某1、王某1；信贷员及法定代表人李万勇。2008年3月14日，被告人刘某1以自己名义在周湾镇信合贷款6万元，贷款用途周转，贷款到期日期2009年3月14日，担保人武某、王某1；信贷员及法定代表人李万勇。
8、吴起县房产开发管理服务中心证明，武某无房产登记信息。
9、陕西省农村信用社交易凭证证明，2008年3月14日，分别打入武某与刘某1名下账号10万�与6万元。
10、取款凭条复印件证明，从2008年3月14日至2008年3月19日，所贷16万元贷款4次共支取119980元，取款人为签名刘某1、武某。
11、存款凭条复印件、全国农村合作信用社借款借据、吴起农村合作银行出具的证明材料证明，被告人刘某1在2008年8月11日存入了李万勇名下的账户7520元，偿还利息7470元。2009年6月30日存入了李万勇名下的账户16325元，偿还利息15804.61元，结余570.39元。
12、陕西吴起农村合作银行出具的证明材料证明，武某名下的10万元贷款已于2015年10月27日归还给本金10万元，利息76931.9元，还款人为保证人王某1。
13、归案情况说明证明，2015年10月23日，吴起县公安局干警在定边县将被告人刘某1抓获。
14、刘某1的人口信息表证明，被告人刘某1生于1975年7月14日。
上述证据来源合法，且能够相互印证�相互关联，本院予以确认。
本院认为，原审被告人刘某1利用其所捡到的他人身份证，伪造虚假房产证，骗取信用社贷款10万元，其在贷款初期虽有欺诈行为，但主观上并没有非法占有的目的，且按时清偿两次贷款利息，其在做生意亏损及得知给其放款的信贷员意外身亡后，认为该笔贷款不在其名下，便有不归还之念，有非法占有目的，其行为已构成贷款诈骗罪。庭审中刘某1辩称其给信贷员偿还过贷款本息结余570元应作为贷款本金予以扣抵的辩护理由，经审理查明，被告人刘某1确实在清偿两次利息后，结余570元，理应将所结余的570元归还本金，原审法院从有利于被告人原则出发，将570元计算在归还本金内并无不当，故检察机关的抗诉意见不能成立，本院不予支持。加之，信用联社在放款时，明知被告人刘某1不符合贷款条件，而予以贷款，有一定过错。庭�中被告人刘某1自愿认罪，有悔罪表现。案发后，所贷款已全部清偿，并未造成实际损失。经所在地司法机关对被告人调查评估，被告人刘某1符合社区矫正条件，故原审法院对被告人刘某1适用缓刑并无不当。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一项）之规定，裁定如下：
驳回抗诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 申建理
审 判 员 梁 懿
代理审判员 刘生才
二〇一六年十二月八日
书 记 员 王 燕