山东省潍坊市奎文区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）奎商初字第499号
原告：中国银行股份有限公司潍坊奎文支行。
代表人：刘永贤。
委托代理人：徐兵伍，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。
被告：田守旺。
原告中国银行股份有限公司潍坊奎文支行诉被告田守旺金融借款合同纠纷一案，原告于2014年4月14日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐兵伍，被告田守旺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司潍坊奎文支行诉称：2013年4月26日，原告与被告田守旺签订了合同编号为2013年奎抵协字第011号个人循环贷款额度协议和合同编号为2013年奎抵借字第011号个人抵（质）押循环贷款合同各一份，原告同意向被告田守旺提供借款680000元，分120期向原告偿还（一期为一个月）。为保证上述债务的履行，被告田守旺以潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约向被告田守旺发放了贷款680000元。但被告田守旺并未依约偿还借款本息，致使原告要求提前收回全部贷款，被告田守旺拒不偿还，原告多次催收未果，故诉至本院，要求被告田守旺偿还原告借款本金658332.17元及利息、罚息（截至2014年1月29日，利息为14444.69元，罚息为317.84元，2014年1月29日之后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日）；原告依法对抵押财产潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
被告田守旺辩称：借款属实，但现无力偿还。
经审理查明：2013年4月26日，原告与被告田守旺签订了编号为2013年奎抵协字第011号的个人循环贷款额度协议，约定原告同意向被告田守旺提供个人循环贷款额度，金额为680000元，额度有效期为120个月。2013年4月26日，原告与被告田守旺签订了编号为2013年奎抵借字第011号个人抵（质）押循环贷款合同，约定借款金额为680000元，借款期限为120个月，借款用途为购商铺，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为7.36875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%，还款方式为按月等额本息还款。贷款发放为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的（销售商名称）账户（户名：胡国伟；账号62×××71）。该合同第九条约定，如果被告田守旺未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，原告与被告田守旺签订了编号为2013年奎抵押字第011号的个人循环贷款最高额抵押合同，约定被告田守旺以其所有的潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产为其上述借款提供最高额抵押担保，该合同第二条约定自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。合同第三条约定，本合同所担保债权之最高本金余额为680000元；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第七条约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。后被告田守旺出具了房屋处置承诺函，承诺如本人连续三个月不能按借款合同约定偿还贷款本息，本人无条件同意抵押权人将抵押房屋进行变卖、拍卖、抵债等方式进行处置，处置所得优先用于清偿所欠贷款本息及有关处置费用。
2013年4月26日，原告依约向户名为胡国伟，账号为62×××71的账户发放了贷款680000元，个人贷款凭证记载贷款月利率为7.36875‰，借款期限为10年（自2013年4月26日至2023年4月26日），还款期数为120期。贷款发放后，被告田守旺未按期归还贷款本息，致使原告宣布编号为2013年奎抵借字第011号的个人抵（质）押循环贷款合同项下贷款本息全部提前到期。截至2014年1月29日，被告田守旺尚欠原告借款本金658332.17元，利息14444.69元，罚息317.84元（2014年1月29日之后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日）。
另查，被告田守旺于2013年4月25日至昌乐县房产管理局为抵押财产潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室房产办理了抵押登记（潍乐房他证昌乐县字第0135**号），房屋他项权利人为原告；于2013年4月26日至潍坊市住房和城乡建设局为抵押财产潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产办理了抵押登记（潍房他证市属字第001051**号），房屋他项权利人为原告。
上述事实有个人循环贷款额度协议一份、个人抵（质）押循环贷款合同一份、个人循环贷款最高额抵押合同一份、房屋处置承诺函一份、他项权利证书二份、个人贷款凭证一份、欠款明细一份及当事人陈述在案为证。
本院认为，原告与被告田守旺签订的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，当事人应当按照约定履行各自义务。原告已经按照个人循环贷款额度协议和个人抵（质）押循环贷款合同的约定履行了放款义务，被告田守旺应当依约履行还本付息义务，但是被告田守旺并未按期归还贷款本息，其行为已经构成了违约，原告依照个人抵（质）押循环贷款合同宣布其贷款本息全部提前到期，截至2014年1月29日，被告田守旺尚欠原告借款本金658332.17元，利息14444.69元，罚息317.84元（2014年1月29日之后的利息、罚息按照合同约定计算至被告实际还款之日），被告田守旺应当偿还原告上述欠款本息。
对于原告提出的依法对抵押财产潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产享有优先受偿权的主张，本院认为，根据原被告签订的个人循环贷款最高额抵押合同的约定，上述抵押财产担保的最高债权额不仅包括担保债权之最高本金余额680000元而且包括基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，且其具体金额在其被清偿时确定，上述两项之和才是所担保的最高债权额，即抵押财产所担保的最高债权额系不确定的，但是根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”，最高额抵押担保区别于普通抵押担保的一个基本特征是最高额抵押担保属于限额担保，上述最高额抵押合同的约定会使抵押人承担的责任不确定，有违最高额抵押担保的法律特征，所以，该合同虽然名为最高额抵押，但实际为普通抵押担保，其并没有最高额的限制。由于原被告签订的个人循环贷款最高额抵押合同已经约定由被告田守旺以其所有的潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产为其借款提供抵押担保，且被告已至昌乐县房产管理局和潍坊市住房和城乡建设局为其抵押财产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，因此该抵押关系依法成立并合法有效，原告对该抵押财产依法享有优先受偿权，对于原告的该主张，本院予以支持。
据此，依据《中国人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告田守旺偿还原告中国银行股份有限公司潍坊奎文支行借款本金658332.17元及利息14444.69元、罚息317.84元（截至2014年1月29日的利息、罚息，之后的利息、罚息按合同约定，自2014年1月30日起计算至本判决确定的本金给付之日），于本判决生效之日起十日内付清；
二、如被告田守旺逾期不履行，原告有权对被告田守旺用于抵押的潍坊市昌乐县××路1011号17号楼×单元×××室和潍坊市潍城区×××街518号颐年园老年城×号楼××××室的房产依法行使抵押权。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10531元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 窦忠峰
审 判 员 刘海燕
人民陪审员 吴兴勇
二〇一四年九月十二日
代书 记员 南娟娟