江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏05民终9162号
上诉人（原审被告）：吴江市恒泰担保投资有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路838号。
法定代表人：王春花，该公司董事长。
委托诉讼代理人：彭福华，江苏剑桥人律师事务所律师。
委托诉讼代理人：苏辀，江苏剑桥人律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
主要负责人：朱春赋，该分行行长。
委托诉讼代理人：姜俊杰，江苏普邦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王健，江苏普邦律师事务所实习律师。
原审被告：吴江杰特家纺进出口有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号25-101、102室。
法定代表人：章正红，该公司执行董事。
原审被告：章正红，女，1974年1月9日出生，汉族，住苏州市吴江区。
原审被告：唐胜泉，男，1972年3月16日出生，汉族，住苏州市吴江区。
原审被告：苏州好麦尔时装面料有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号（盛泽广场国际大厦）25-101、102室。
法定代表人：唐胜泉，该公司执行董事。
原审被告：苏州好麦尔服装有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇。
法定代表人：唐胜泉，该公司董事长。
上诉人吴江市恒泰担保投资有限公司（以下简称恒泰担保公司）因与被上诉人中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中国银行吴江分行）以及原审被告吴江杰特家纺进出口有限公司（以下简称杰特公司）、章正红、唐胜泉、苏州好麦尔时装面料有限公司（以下简称好麦尔面料公司）、苏州好麦尔服装有限公司（以下简称好麦尔服装公司）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省苏州市吴江区人民法院（2016）苏0509民初5772号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
恒泰担保公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判减少罚息部分48328.77元，本案诉讼费用由中国银行吴江分行负担。事实和理由：借款到期后，中国银行吴江分行即有权自行扣划保证金冲抵到期债务，现是中国银行吴江分行怠于履行权利，故对于以保证金50万元元基数按照合同约定利率计得的罚息部分，应由中国银行吴江分行自行承担。
中国银行吴江分行辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。根据合同的约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的,不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使,债权人有权决定各担保权利的行使顺序。所以在案涉借款逾期之后，中国银行吴江分行向其他保证人行使权利，要求其他保证人承担担保责任，在向其他保证人主张权利未获清偿之后，才扣除了恒泰担保公司保证金。
杰特公司、章正红、唐胜泉、好麦尔面料公司、好麦尔服装公司一审未作答辩。
中国银行吴江分行向一审法院起诉请求：1、判令杰特公司偿还中国银行吴江分行借款本金4469999元，并支付计算至2016年4月12日的逾期利息、罚息、复利675437.42元，共计5145436.42元（实际罚息、复利计算至债务清偿之日止）；2、判令好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红、恒泰担保公司对杰特公司的上述欠付款项承担连带清偿责任；3、判令中国银行吴江分行有权就唐胜泉、章正红提供的抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿；4、判令本案诉讼费用由对方当事人共同承担。
一审法院经审理认定事实如下：唐胜泉与章正红系夫妻关系。2013年2月4日，杰特公司（甲方）与中国银行吴江分行（乙方）签订一份《授信额度协议》[合同编号为中银（吴江中小）授字2013年第013号]，约定：中国银行吴江分行向杰特公司提供1500万元的授信额度，贷款种类为短期流动资金贷款（可循环使用）；授信额度的使用期限自本协议生效之日起至2014年2月3日止；协议项下债务采用以下方式进行担保：（1）由好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉夫妇提供最高额保证担保，并签订相应的最高额保证合同，合同编号：中银（吴江中小）保字2013年第013号、中银（吴江中小）保字2013年第013-1号、中银（吴江中小）个保字2013年第013号。（2）由章正红提供最高额抵押担保，并签订相应的最高额抵押合同，合同编号：中银（吴江中小）押字2013年第013号。（3）由恒泰担保公司提供单笔担保，并签订相应的担保合同；若甲方未按约履行对乙方的支付和清偿义务，则构成违约，乙方有权要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失，包括但不限于主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的其他损失和其他所有应付费用等。
2013年2月4日，好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉及章正红分别作为保证人，中国银行吴江分行作为债权人，签订三份《最高额保证合同》［合同编号分别为：中银（吴江中小）保字2013年第013号、中银（吴江中小）保字2013年第013-1号、中银（吴江中小）个保字2013年第013号］，三份合同均约定：本合同之主合同为债权人与债务人杰特公司签署的编号为中银（吴江中小）授字2013年第013号《授信额度协议》以及依据该协议已经和将要签署的单项协议。保证人自愿对主合同项下所发生的债权承担连带保证责任；保证人所担保的债权之最高本金余额为1500万元。本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。
2013年5月27日，唐胜泉、章正红作为抵押人，中国银行吴江分行作为抵押权人，双方签订一份《最高额抵押合同》（合同编号为2013年押字第013号），约定：为担保编号中银（吴江中小）授字2013年第013号《授信额度协议》以及依据该协议已经和将要签署的单项协议项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设定抵押。担保债权之最高本金余额为500万元；本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。合同附件1《抵押物清单》中载明的抵押物为：苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号（盛泽广场国际大厦）25-101、102室的房产（证号：吴房权证盛泽字第××）及土地使用权[证号：吴国用（2006）第02043032-337号]。后双方就上述抵押物办理抵押登记[他项权证号分别为：苏房他证吴江字第001706**号、吴押他项（2013）第2241号]，登记的债权数额分别为200万元、300万元。
2014年1月14日，中国银行吴江分行作为贷款人，杰特公司作为借款人，签订一份《流动资金借款合同》[合同编号为中银（吴江中小）借字2013年第013-3号]，约定：本合同属于中银（吴江中小）授字2013年第013号《授信额度协议》项下的单项协议；借款金额为500万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款用途为购雪纺；年利率7.2%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；借款人按下列还款计划归还本合同项下借款：2014年4月22日还款1万元，2014年7月22日还款1万元，2014年10月22日还款1万元，2015年1月22日还款497万元；对借款逾期的，从逾期之日起，就逾期部分按借款利率加收40%计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利；若借款人出现违约行为的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括但不限于主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的其他损失和其他所有应付费用等；本合同项下债务的担保方式为：贷款人与担保人签订的编号为中银（吴江中小）保字2013年第013号、中银（吴江中小）保字2013年第013-1号、中银（吴江中小）个保字2013年第013号的《最高额保证合同》以及编号为中银（吴江中小）押字2013年第013号的《最高额抵押合同》。2014年1月14日，杰特公司向中国银行吴江分行提交一份《提款申请书》，申请在2014年1月23日一次性提款500万元。
2014年1月23日，恒泰担保公司作为保证人，中国银行吴江分行作为债权人，签订一份《保证合同》[合同编号为中银（吴江中小）保字2013年第013-4号]，约定恒泰担保公司对债权人与杰特公司签订的合同编号为中银（吴江中小）借字2013年第013-3号《流动资金借款合同》及修订或补充（即主合同）项下债权提供连带责任保证担保。主债权包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。同日，恒泰担保公司向中国银行吴江分行出具一份编号为中银（吴江中小）保证金质确字2013年第013-4号《保证金质押担保确认函》，确认如下：本函项下保证金对应担保的是编号为中银（吴江中小）借字2013年第013-3号《流动资金借款合同》项下发生的债务。保证金50万元，在本合同生效之日起3个银行工作日内，通过转账将保证金划入恒泰担保公司在中国银行吴江分行开立的保证金账户（账号：50×××97）。同日，恒泰担保公司将50万元缴纳至其在中国银行吴江分行的保证金账户。
2014年1月23日，中国银行吴江分行依约向杰特公司发放贷款500万元。借款借据载明的计划还款日期为2014年4月22日还款1万元，2014年7月22日还款1万元，2014年10月22日还款1万元，2015年1月22日还款497万元，借款年利率为7.2%。之后，杰特公司偿付了2014年12月21日前的利息，并于2014年4月22日还款1万元，2014年7月22日还款1万元，2014年10月22日还款1万元。2016年1月7日，中国银行吴江分行扣划恒泰担保公司缴纳的保证金50万元。2016年1月13日，中国银行吴江分行扣划杰特公司银行账户1元，均用于抵充本金。杰特公司尚结欠借款本金4469999元及2014年12月21日之后的利息、罚息以及复利。
一审法院另查明，合同编号为2013年押字第013号的《最高额抵押合同》担保的主债权除本案所涉借款外,还包括(2016)苏0509民初5771号案件所涉债权。中国银行吴江分行在庭审中确认，抵押物处置所得价款按照两案的债权比例进行清偿。
一审法院认为，案涉《授信额度协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《保证合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。中国银行吴江分行按约向杰特公司发放贷款后，杰特公司未能按约还本付息，已构成违约。中国银行吴江分行要求杰特公司承担归还剩余借款本金4469999元，并偿付相应利息、罚息、复利的违约责任，有事实和法律依据，一审法院予以支持。但考虑到罚息本身已具有补偿性质，如再对罚息计收复利，相当于对中国银行吴江分行的损失进行了双倍补偿，加重了借款人的责任，故一审法院认为中国银行吴江分行无权再对罚息计收复利。关于恒泰担保公司缴纳的50万元保证金，系案涉借款的质押物，中国银行吴江分行在杰特公司未履行还款义务时将其扣划，用以抵充借款本金，符合法律规定，一审法院予以确认。好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红、恒泰担保公司作为保证人，理应在其承诺的保证范围内向中国银行吴江分行承担连带保证责任。唐胜泉、章正红以其名下房产及土地使用权为杰特公司的上述借款提供抵押担保，并办理了登记手续，中国银行吴江分行的抵押权依法设立。中国银行吴江分行有权就唐胜泉、章正红提供的抵押物处置所得价款在登记公示的债权数额内优先受偿。本案以及(2016)苏0509民初5771号案件所涉债权均属于最高额抵押合同所担保的主债权，中国银行吴江分行主张抵押物处置所得价款按照两案的债权比例进行清偿，不违反法律规定，一审法院予以确认。本案同时存在第三人提供的保证和抵押担保，由于最高额保证合同、最高额抵押合同均约定债权人有权决定各担保权利的行使顺序，故上述保证人、抵押人在履行过程中无权对中国银行吴江分行行使担保权利的顺序提出抗辩。杰特公司、好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红经一审法院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，判决：一、吴江杰特家纺进出口有限公司应于判决生效后十日内归还中国银行吴江分行中国银行股份有限公司吴江分行借款本金4469999元，并偿付相应的利息、罚息及复利（自2014年12月21日起至2015年1月6日止，以本金497万元为基数，按照年利率7.2%计算利息；自2015年1月7日起至2015年1月12日止，以本金447万元为基数，按照年利率7.2%计算利息；自2015年1月13日起至2015年1月22日止，以本金4469999元为基数，按照年利率7.2%计算利息；自2015年1月23日起至实际清偿之日止，以本金4469999元为基数，按年利率10.08%计算罚息；以借款期限内的未付利息为基数，按照年利率10.08%计算复利）；二、苏州好麦尔服装有限公司、苏州好麦尔时装面料有限公司、唐胜泉、章正红、吴江市恒泰担保投资有限公司对吴江杰特家纺进出口有限公司的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向吴江杰特家纺进出口有限公司追偿；三、若吴江杰特家纺进出口有限公司未按期履行上述给付义务以及应承担的诉讼费用，则中国银行吴江分行有权对唐胜泉、章正红抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号（盛泽广场国际大厦）25-101、102室的房产[他项权证号：苏房他证吴江字第001706**号]及土地使用权[他项权证号：吴押他项（2013）第2241号]进行拍卖、变卖或者折价，分别在200万元、300万元的范围内优先清偿本案以及(2016)苏0509民初5771号案件所涉债权(按照两案的债权比例清偿)。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取23909元、诉讼保全费5000元，合计28909元，由吴江杰特家纺进出口有限公司、苏州好麦尔服装有限公司、苏州好麦尔时装面料有限公司、唐胜泉、章正红、吴江市恒泰担保投资有限公司共同负担。
二审中，双方当事人未提交新证据。二审经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致，本院予以确认。
本院认为，根据恒泰担保公司向中国银行吴江分行出具的《保证金质押担保函》，为担保案涉借款人杰特公司债务的履行，恒泰担保公司同时作为质押人向中国银行吴江分行提供50万元保证金质押，故质权人中国银行吴江分行有权在杰特公司未按约偿还案涉借款本息时，就恒泰担保公司提供的保证金行使优先受偿权。而恒泰担保公司主张在案涉借款逾期后，中国银行吴江分行必须立即扣划其提供的保证金用于清偿债务进而减少恒泰担保公司作为保证人的担保责任，无合同及法律依据，其上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上，恒泰担保公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1008元，由吴江市恒泰担保投资有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 俞水娟
审判员 丁 兵
审判员 高小刚
二〇一六年十二月二十三日
书记员 王 佳
附录法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。