山西省晋城市城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第751号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行
住所地：晋城市泽州中路
负责人李培生，行长。
委托代理人黄斌，男，1980年3月12日生，汉族，晋城市城区人，中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行资产保全部科员。
被告李云江，男，1972年1月17日生，汉族，河南省林州市人。
被告刘金云，女，1970年2月20日生，汉族，河南省林州市人。
被告张礼忠，男，1967年11月24日生，汉族，河南省光山县人。
被告黄金华，女，1966年9月19日生，汉族，河南省光山县人。
被告程广印，男，1962年10月29日生，汉族，现住址不详。
被告郑东叶，女，1963年12月5日生，汉族，现住址不详。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行诉被告李云江、刘金云、张礼忠、黄金华、程广印、郑东叶借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄斌、被告张礼忠到庭参加诉讼，被告李云江、刘金云、黄金华、程广印、郑东叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告诉称：2010年12月20日，上述被告与原告签订了小额贷款联保协议书，约定联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，之后，被告李云江与原告签订了标的为7万元的借款合同，年利率为百分之14.58，借款期限为12个月，自2012年9月1日至2013年9月1日。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，现被告李云江的借款合同已到期，但却逾期均未还完贷款本息，经多次追讨，至今合计仍有74906.09元未还，其中借款本金为51628.82元、利息、罚息为23277.27元。故请求人民法院判令：一、六被告连带偿还原告截止至2015年3月15日的借款本息74906.09元，并从2015年3月16日以后按照合同约定支付利息、罚息至款清之日止。
被告张礼忠口头辩称：我与李云江并不认识，是通过程广印找到我说是需要一笔借款，要三家联保。我当时开了一家小超市，原告的信贷员去超市核实之后，2010年12月20日我在小额贷款联保协议上签了字，这个借款牵涉不到我，签联保协议的时候是单独找我签的，当时我并不知道这个借款，现在也不知道。我本来就不认识李云江，我不偿还本案的借款本息。
被告李云江、刘金云、黄金华、程广印、郑东叶均未答辩。
经审理查明：2010年12月20日，被告程广印、李云江、张礼忠与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定被告程广印、李云江、张礼忠自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保期间为2010年12月20日起至2012年12月20日止，在联保期间，原告可根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单笔借款金额不超过10万元且联保小组合计贷款本金不超过30万元的借款发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告与联保小组成员任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他联保小组成员均承担连带保证责任。根据联保协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息等费用。被告程广印的配偶郑东叶、被告李云江的配偶刘金云、被告张礼忠的配偶黄金华均在《小额贷款联保协议书》上签了字。
2012年9月1日，被告李云江与原告签订《小额联保借款合同》，约定李云江向原告借款7万元，借款期限为2012年9月1日至2013年9月1日，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途为采购原料，借款年利率为14.58%，如李云江未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。还款日为放款日以后月份的对应日。合同签订当日，原告向被告李云江发放贷款7万元，被告李云江在贷款借据上签字。截止至2015年12月7日，被告李云江拖欠原告借款本金51628.82元、利息26549.67元、罚息3575.56元，合计81754.05元。
以上事实有起诉状、《小额贷款联保协议书》、小额联保借款合同》、借款借据一支，个人贷款放款单一份、李云江及其配偶刘金云的身份证复印件及户口本复印件，程光印及其配偶郑东叶的身份证复印件及户口本复印件、张礼忠及其配偶黄金华的身份证复印件及结婚证复印件、李云江个人信贷系统拖欠款情况及还款流水明细截图在案佐证。
本案争议焦点：原告主张六被告连带偿还原告截止2015年3月15日借款本息74906.09元，并按照合同约定计算2015年3月15日之后的利息、罚息有何依据？
针对本案争议焦点，原告提供如下证据：
证据1、2010年12月20日签订的小额贷款联保协议书一份，证明6被告在2010年12月20日起至2012年12月20日止任一联保小组成员向原告申请借款不超过10万元，其他任何小组成员均应提供连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期日2年。
证据2、小额联保借款合同一份、手工借据一份和个人贷款放款单一份，证明2012年9月1日，原告向李云江发放贷款7万元的事实，借款期限为1年。
证据3、李云江个人信贷系统截图一份，证明截止2015年12月7日李云江所欠贷款本金51628.82元、利息26549.67元、罚息3575.56元，合计81754.05元。
证据4、李云江还款流水明细一份，证明李云江的还款逾期的日期及金额。
被告张礼忠对此质证称，证据1联保协议书真实性无异议，证明目的有异议，字是我签的，但是分开签的，不是三个人在一起签的，具体内容我没有多看；联保协议是在2010年12月20日签的，但是是在2012年9月1日才放款，借款协议日期与联保合同日期不一致，借款没有经过我的认可，如果贷款需要我作担保，就会通知我，既然没有通知我，我就不应承担担保责任。证据2真实性有异议，其中借款合同、借据并非我本人签的，是李云江签的，我没有到场，我不清楚；放款单，我不知道是否是李云江的账户；证据3、4真实性无法查明，因为钱不是我用的，对还款和逾期情况我也不是很清楚。
本院认为：被告李云江、刘金云、黄金华、程广印、郑东叶
经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩权利。
被告李云江与原告签订的《小额联保借款合同》以及被告程广印、李云江、张礼忠与原告签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，本院依法予以确认。
原告提供小额联保借款合同一份、手工借据一份和个人贷款放款单一份，被告张礼忠虽不予认可，但该证据足以证明原告向李云江发放贷款7万元的事实。原告依约向被告李云江发放了贷款7万元，被告李云江应当按约偿还借款本息。被告李云江未按约定偿还显属违约，故其应偿还截止至2015年12月7日拖欠原告的借款本金51628.82元、利息26549.67元、罚息3575.56元，并从2015年12月8日以后按照合同约定支付利息、罚息至款清之日止。
被告张礼忠对联保协议书真实性无异议，虽其表示协议是分开签订的，且李云江向原告借款未经其认可，其不承担担保责任，但借款发生在程广印、张礼忠与李云江联保期间，根据联保协议，原告与联保小组成员任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他联保小组成员均承担连带保证责任。故被告程广印、张礼忠作为联保小组成员应当对被告李云江拖欠的上述款项承担连带偿还责任。
被告刘金云作为被告李云江的配偶对于上述款项应当承担连带偿还责任。
被告程广印的配偶郑东叶、被告张礼忠的配偶黄金华虽在联保协议书上签字，但其并非联保小组成员，亦无在联保期间对任一小组成员的借款承担连带保证责任的意思表示，故郑东叶和张礼忠对于被告李云江拖欠的上述款项不承担连带偿还责任。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
被告李云江、刘金云、程广印、张礼忠连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行截止至2015年12月7日拖欠原告的借款本金51628.82元、利息26549.67元、罚息3575.56元，并从2015年12月8日以后按照合同约定支付利息、罚息至款清之日止。上述款项于本判决书生效之日起15日内付清。
被告程广印、张礼忠在承担保证责任后，有权利向被告李云江、刘金云进行追偿。
驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费1670元，由被告李云江、刘金云、程广印、张礼忠共同承担。
如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。
审 判 长 张二军
人民陪审员 郭金旺
人民陪审员 闫香梅
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 何 淳