福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2015）晋民初字第2899号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市。代表人林光重。委托代理人蔡清沙、肖辉胜，福建佳汇律师事务所律师。被告林诗绵，住福建省晋江市，现住福建省。被告林建业，住福建省晋江市。被告吴清端，住福建省晋江市。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司晋江市支行（下称晋江邮储银行）与被告林诗绵、林建业、吴清端金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋江邮储银行的委托代理人蔡清沙到庭参加诉讼，被告林诗绵、林建业、吴清端经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋江邮储银行诉称，2010年8月16日，原告与被告林诗绵签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度40万元，借款额度有效期间为10年，自2010年8月14日至2020年8月14日；申请支用借款额度时，被告应提交《个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；担保方式为抵押；若被告林诗绵不按时偿还借款本息和其他应付款项时，原告有权宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿，由此引起的一切费用（包括律师费等）由被告林诗绵承担。同日原告与被告林建业、吴清端签订《个人最高额抵押合同》，约定被告林建业以其所有址于晋江市泉州大桥南片区锦州瑞苑9栋1309室的房产的全部价值（即670000元）为被告林诗绵的上述债务提供抵押担保，担保范围为被告林诗绵于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高额不超过40万元的借款本金及因上述借款发生的所有利息、罚息等和原告实现债权及抵押权而发生的一切费用（包含律师费等）；抵押期限从2010年8月14日至2020年8月14日。被告吴清端作为抵押物共有人也同意被告林建业的担保行为，并承诺与被告林建业共同承担担保及其相关的法律责任。原告与被告林建业于2010年8月23日在晋江市房地产管理局办理抵押房产登记。后被告林诗绵分别于2010年9月6日、2010年9月19日、2012年6月13日向原告借款20万元、20万元、12万元。借款时，双方分别签订《个人额度借款支用单》，约定年利率9.465%、期限60个月、还款方式为等额本息还款、若逾期还款罚息利率为贷款利率的1.5倍。原告于借款当日依约将款项支付给被告林诗绵。借款期限内，被告未依约履行还本付息义务，至起诉时尚欠借款本金为165317.98元（其中2010年9月6日的借款尚欠本金41725.32元、2010年9月19日的借款尚欠本金49807.34元及2012年6月13日的借款尚欠本金73785.32元）及相应的利息、罚息、复利，而被告林建业、吴清端也未履行担保责任。请求判令：1.解除原告晋江邮储银行与被告林诗绵于2010年8月16日签订的合同编号为350582210080290911的《个人额度借款合同》、2010年9月6日签订的《个人额度借款支用单》、2010年9月19日签订的《个人额度借款支用单》、2012年6月13日签订的《个人额度借款支用单》；2.被告林诗绵立即偿还原告晋江邮储银行借款本金165317.98元及利息、罚息、复利（其中2010年9月6日的借款自2014年10月6日起、2010年9月19日的借款自2014年9月19日起、2012年6月13日的借款自2014年9月13日起至实际还款之日止，按双方签订的借款合同约定计算至起诉之日暂计7911.08元和原告为实现债权而支出的律师费3000元；3.原告晋江邮储银行有权依法就上述被告林诗绵所负债务对被告林建业、吴清端提供的抵押物即址于晋江市泉州大桥南片区锦州瑞苑9栋1309的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。后原告晋江邮储银行变更诉讼请求2为被告林诗绵立即偿还尚欠原告借款本金158494.15元、利息6580.41、罚息2296.38元及复利等，原告为实现债权而支出的律师费人民币3000元。被告林诗绵、林建业、吴清端均未作答辩。原告晋江邮储银行为证明其主张，向本院提供下列证据：1、金融许可证、企业法人营业执照、组织机构代码证各一份，证明原告具有经营金融业务的主体资格及原告的基本情况；2、居民身份证三份，证明三被告的基本情况；3、结婚证一份，证明被告林建业、吴清端系夫妻关系；4、个人商务贷款额度借款申请表一份，证明被告林诗绵签名并加盖指模确认，证明被告林诗绵向原告申请贷款的事实；5、个人额度借款合同一份，证明原告与被告林诗绵签订个人额度借款合同及约定个人额度借款合同内容的事实；6、个人额度借款抵押合同一份，证明原告与被告林建业、吴清端签订，晋房权证池店字第××号房产证，晋房他证2010字第29**号房屋抵押权人证，证明被告林建业、吴清端以其所有的址于晋江市泉州大桥南片区锦州瑞苑9栋1309的房产对被告林诗绵所负债务承担抵押担保责任及抵押房产已办理抵押登记的事实；7、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单三份，证明原告与被告林诗绵签订中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及约定中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单内容的事实；8、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款6份，证明原告依约借给被告林诗绵人民币52万元的事实；9、发票一份，证明原告为实现债权支付的律师费；10、单据一份，证明被告林诗绵现尚欠借款的本金158494.15元、利息6580.41元、罚息2296.38元。被告林诗绵、林建业、吴清端对上述证据未到庭进行质证。本院认为，被告林诗绵、林建业、吴清端未到庭参加诉讼，又未对原告提供的证据提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。本案三被告对上述证据均无异议，且上述证据来源合法，内容真实，能够证明原告的主张，本院予以采信。经审理查明：2010年8月16日，原告晋江邮储银行与被告林诗绵签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度40万元，借款额度有效期间为10年，自2010年8月14日至2020年8月14日；申请支用借款额度时，被告应提交《个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；担保方式为抵押；若被告林诗绵不按时偿还借款本息和其他应付款项时，原告晋江邮储银行有权宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿，由此引起的一切费用（包括律师费等）由被告林诗绵承担。同日原告晋江邮储银行与被告林建业、吴清端签订《个人最高额抵押合同》，约定被告林建业以其所有址在晋江市泉州大桥南片区锦州瑞苑9栋1309室的房产为被告林诗绵的上述债务提供抵押担保，担保范围为被告林诗绵于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高额不超过40万元的借款本金及因上述借款发生的所有利息、罚息等和原告实现债权及抵押权而发生的一切费用（包含律师费等）；抵押期限从2010年8月14日至2020年8月14日。被告吴清端作为抵押物共有人也同意被告林建业的上述抵押担保行为，并承诺与被告林建业共同承担担保及其相关的法律责任。原告晋江邮储银行与被告林建业于2010年8月23日在晋江市房地产管理局办理房产抵押登记。后被告林诗绵分别于2010年9月6日、2010年9月19日、2012年6月13日向原告晋江邮储银行借款20万元、20万元、12万元。借款时，双方分别签订《个人额度借款支用单》，约定年利率9.465%、期限60个月、还款方式为等额本息还款、若逾期还款罚息利率为贷款利率的1.5倍。原告晋江邮储银行于借款当日分别依约将款项支付给被告林诗绵。借款期限内，三被告未依约履行还本付息义务，至起诉时尚欠借款本金为165317.98元（其中2010年9月6日的借款尚欠本金41725.32元、2010年9月19日的借款尚欠本金49807.34元及2012年6月13日的借款尚欠本金73785.32元）及相应的利息、罚息、复利，而被告林建业、吴清端也未能履行担保责任。为此原告晋江邮储银行于2015年3月26日诉至本院。在本案审理过程中，被告林诗绵仅偿还部分款项，尚欠原告晋江邮储银行借款本金158494.15元及相应的利息、罚息、复利等。本院认为，原告晋江邮储银行与被告林诗绵、林建业、吴清端签订的借款、借款抵押合同，三方的意思表示真实，内容又没有违反强制性的法律规定，故上述借款合同、借款抵押合同均合法、有效。原告依约向被告林诗绵发放借款后，被告林诗绵没有按合同约定全面履行还本付息的义务，至起诉时仍未偿还到期的贷款本息，已构成违约，应承担偿还借款本息及赔偿损失的违约责任，故原告有权依照合同约定提前收回全部的贷款本息并对被告林建业、吴清端所提供的抵押物行使抵押权，其作为抵押权人依法享有优先受偿的权利，故原告的请求，依法有据，本院予以支持。原告为实现债权而委托律师代理诉讼所支出的费用3000元，系因被告违约而造成原告的损失，且原告与三被告签订合同时有针对该项目有特别约定，故对原告的此项请求，依法有据，本院予以支持。被告林诗绵、林建业、吴清端经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司晋江市支行与被告林诗绵于2010年8月16日签订的合同编号为3505×××××××的《个人额度借款合同》、2010年9月6日签订的《个人额度借款支用单》、2010年9月19日签订的《个人额度借款支用单》及2012年6月13日签订的《个人额度借款支用单》；二、被告林诗绵应于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司晋江市支行借款本金158494.15元及相应的利息、罚息、复利（每笔借款利息分别从各自应付息之日起计至判决确定还款之日止，按合同约定的利率计算），并赔偿原告因提起本案诉讼所支出的律师费用3000元；三、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司晋江市支行对被告林建业、吴清端共同所有的坐落于福建省晋江市泉州大桥南片区锦州瑞苑9栋1309室房产（证列晋房权证池店字第××号）享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3765元，因适用简易程序减半收取为1882.5元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  许海民二〇一五年五月二十二日书记员  李汝乔附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；…第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算