重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0116民初916号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行,住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，组织机构代码67613221-4。负责人：易仕云，行长。委托代理人：杨洪，系该行职工，一般代理。被告：张家元，男，汉族，1957年8月10日出生，住重庆市江津区。被告：姚文芳，女，汉族，1960年6月18日出生，住重庆市江津区。被告：姚文群，女，汉族，1969年7月22日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行（下称农商行江津支行）与被告张家元、姚文芳、姚文群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法由审判员冯俊独任审判，适用简易程序于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告农商行江津支行的委托代理人杨洪，被告张家元、姚文芳、姚文群均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行江津支行诉称：原、被告于2013年10月29日签订《个人贷款合同》，约定：借款金额为850000元，于2014年10月25日归还本金170000元，于2015年10月25日归还本金680000元，贷款利率在借款期限内按人民银行基准利率上浮50%计算。被告姚文芳以其位于江津区几江街道的房屋，被告姚文群以其位于江津区几江街道房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告张家元于2013年11月6日领取借款850000元。2014年10月25日，借款人如约归还本金170000元，2015年10月25日贷款到期，借款人未能按时归还贷款本息，截止2016年1月10日，被告尚欠借款本金680000元、利息4551.96元。原告催收无果，诉至法院，请求判决：1、被告张家元归还原告借款本金680000元并支付截止2016年1月10日的利息4551.96元，以后的利息（罚息、复利）按合同约定计算；2、原告对被告姚文芳位于江津区几江街道房屋、被告姚文群位于江津区几江街道房屋在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；3、被告姚文芳对上述借款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。被告张家元、姚文芳、姚文群辩称：本案借款确系以被告张家元名义所借，被告姚文芳、姚文群提供抵押房屋，但实际为重庆先邦科技有限公司的侯俊怀和叶人榕使用，利息也是侯俊怀在支付，重庆先邦科技有限公司另与被告签订了《借款协议》。该借款被告亦多次催收，被告现经济困难，望原告给予一定的时间归还借款。被告提供的抵押物为唯一住房，希望不处理该房屋，望本案协商解决。经审理查明：被告张家元与被告姚文芳系夫妻关系，于2005年3月16日登记结婚。2013年10月15日，被告张家元因经营购材料需要，向原告申请借款850000元，被告姚文芳在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”处签名捺印。2013年10月29日，原告（贷款人）与被告张家元（借款人）及被告姚文芳、姚文群（抵押人）签订《个人贷款合同》（江津支行2013年个贷字第157001201320XXXX），约定：1、贷款金额：人民币捌拾伍万元整；2、贷款期限：自2013年10月29日起至2015年10月25日止；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；4、还款方法为按期结息、分期还本法，借款人按月结付利息，结息日为每月的20日。本金分期归还：于2014年10月25日归还壹拾柒万元，于2015年10月25日归还陆拾捌万元；5、贷款方式为担保贷款，抵押人姚文芳、姚文群；6、对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；7、借款人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，行使担保权利等。同日，原告分别与被告姚文芳、姚文群签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：姚文芳以其所有的位于江津区几江街道房屋、被告姚文群以其所有的位于江津区几江房屋设定抵押权作为张家元借款向原告履行债务的担保，且均办理了抵押登记。2013年11月6日，原告向被告张家元支付了借款850000元。被告于2014年10月25日归还借款170000元，支付利息至2015年12月20日。截止2016年1月10日，被告张家元尚欠原告借款本金680000元，利息4551.96元。上述借款本息原告催收无果，诉讼来院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人陈述及被告张家元与姚文芳结婚证、借款申请书、个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、个人贷款支用出账申请审批书、重庆市房地产抵押合同、抵押物清单、房屋抵押承诺书、房产证（203房地证2007字第00790号、203房地证2007字第00600号）、他项权证﹝203房地证（押）2013字第13728号、203房地证（押）2013字第13726号﹞、借款借据、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、利息清单等证据，经庭审质证，在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均为各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告张家元发放了850000元贷款，已履行合同约定的义务。被告张家元未按约定还本付息的行为，有悖于诚实信用原则，应当承担归还借款本金并按双方约定支付利息的民事法律责任。本案借款发生于被告张家元、姚文芳婚姻关系存续期间，应按照夫妻共同债务处理，被告姚文芳亦在《借款申请书》上签名确认该事实，原告请求被告姚文芳对本案借款承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告姚文芳以其所有的位于江津区几江街道房屋、被告姚文群以其所有的位于江津区几江街道房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张家元于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款本金680000元；二、被告张家元于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行截止2016年1月10日的利息4551.96元，从2016年1月11日起的利息（罚息、复利）按照合同约定计算至借款还清止；三、被告姚文芳对上述借款本息承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行有权对被告姚文芳所有的位于江津区几江街道燕窝穴街163号水木年华燕安庭E-1幢23-2-2号房屋（203房地证2007字第007**号）、被告姚文群所有的位于江津区几江街道燕窝穴街163号水木年华燕安庭D-2幢852号房屋（203房地证2007字第006**号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告张家元、姚文芳、姚文群未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10646元，减半收取5323元，保全费3943元，共计9266元，由被告张家元、姚文芳、姚文群负担。上述款项原告已预交本院，经其同意，由三被告在履行前述付款义务时直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  冯俊二〇一六年五月十八日书记员  夏雪