贵州省贵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）筑民二（商）终字第401号
上诉人（原审原告）孔繁林，男，1972年2月14日出生，汉族。
委托代理人甘兆华，女，1975年4月9日出生，汉族，贵阳西湖法律服务所法律工作者。
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司，住所地贵州省贵阳市南明区遵义路30号。
负责人曹卓成，财保贵阳市国际业务支公司经理。
委托代理人陈根，男，1984年11月22日出生，汉族，财保贵阳市国际业务支公司员工。
上诉人孔繁林与上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司（以下简称财保贵阳市国际业务支公司）保险合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市南明区人民法院（2013）南民商初字第237号民事判决，上诉至本院。本院于2014年3月17日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原判认定，2010年12月10日原告孔繁林向被告财保贵阳市国际业务支公司投保意外伤害保险，被告出具《意外伤害保险单》，载明：被保险人：孔繁林，装卸工人；保障内容：《意外伤害保险条款（2009）版》，意外身故残疾烧伤，每人保险金额100000元；《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元；保险期间：12个月，自2010年12月11日零时起至2011年12月10日二十四时止。2011年7月10日，原告因在工作中被重物压伤，前往贵阳市第六人民医院就诊，支出医药费24527.72元，并经贵阳医学院法医司法鉴定中心鉴定为九级伤残。因被告拒绝向原告全额理赔，原告遂诉至法院，请求：一、被告立即支付理赔款120000元；二、本案诉讼费由被告承担。
原判认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告孔繁林向被告财保贵阳市国际业务支公司投保意外伤害保险，双方已形成合法有效的保险合同关系，原告在发生合同约定的保险事故时，被告应当按照法律规定及合同约定予以理赔。关于理赔款中的医疗保险金，原告实际支出的医疗费用为24527.72元，现其按照双方约定的医疗保险金赔付限额向被告主张20000元，被告亦不持异议，对该部分费用，予以支持。就意外伤害保险金，被告辩称原告经鉴定为九级伤残，未达到《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009）版》及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定的赔付标准，故不予赔付。根据2013年6月4日中国保监会下发的《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）第一条：“保险责任涉及伤残给付的人身保险合同应在保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例。保险公司应科学划分伤残程度，公平设定保险金给付比例。”及第六条：“本通知自下发之日起执行，中国保监会《关于继续使用﹤人身保险残疾程度与保险金给付比例表﹥的通知》（保监发（1999）237号）同时废止。”之规定，因被告不予赔付意外伤害保险金所依据的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》已被废止，依据公平原则，被告对原告因遭受意外伤害导致的伤残，应当承担相应的赔偿责任。关于赔偿金额的计算标准，原告主张按人身损害赔偿标准计算伤残保险金及误工费等，因人身损害赔偿标准是侵权行为人承担相应责任的标准，本案中被告与原告之间是保险合同关系，被告并非侵权人，其承担赔偿责任的标准与人身损害赔偿纠纷中侵权行为人的标准不同，人身损害赔偿标准不应适用本案。原告投保的意外伤害保险金额为100000元，伤残程度九级，其伤残等级鉴定所依据的《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》分级标准共十级，故本院酌情支持由被告按20%的比例支付残疾赔偿金，即100000元×20%=20000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司于判决生效后十日内，支付意外伤害医疗保险金20000元、残疾保险金20000元，共计40000元给原告孔繁林；二、驳回原告孔繁林的其余诉讼请求。案件受理费2700元，孔繁林承担1800元，中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司承担900元。
宣判后，孔繁林、财保贵阳市国际业务支公司均不服，均向本院上诉。上诉人孔繁林的上诉理由为：财保贵阳市国际业务支公司在上诉人孔繁林投保时并没有告知需要分级投保，上诉人孔繁林有权获得九级伤残的残疾赔偿金。请求：撤销原判第二项及第一项中涉及残疾保险金的部分，并依法予以改判；2、一、二审案件受理费由被上诉人财保贵阳市国际业务支公司负担。财保贵阳市国际业务支公司的上诉理由为：原判认定事实不清，适用法律不当。依照2013年6月4日中国保监会下发的《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）文件第五条的规定，2013年6月4日下达后需要调整伤残程度与保险金给付比例的保险条款，要在2013年12月31日前完成重新备案和条款的更换工作，对于已经生效的合同还是沿用《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009）版》及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行赔付。讼争的意外伤害保险合同的生效时间为2010年12月11日至2011年12月10日，应该继续援用《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009）版》及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行赔付，上述文件约定上诉人孔繁林伤残等级达不到赔付的标准，因此原判判令我公司承担20000元的伤残赔偿金缺乏事实和法律依据。请求：1、撤销原判，并依法予以改判；2、一、二审案件受理费由上诉人孔繁林负担。
经二审审理查明的事实与原判认定的事实基本一致。上述事实，有双方当事人陈述，《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009）版》、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）、投保单等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院确认。
本院认为，本案争议的焦点是财保贵阳市国际业务支公司应对孔繁林的意外伤害赔付多少保险金。在双方当事人签订的保险单上，关于意外伤害的保障内容为：按照《意外伤害保险条款（2009）版》，保障项目：意外伤害保险条款（2009），每人保险金额￥100000元。中国人民财产保险股份有限公司以外伤害保险条款（2009版）第2.2.2残疾保险责任约定：“在保险合同期间被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例诚意保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。”。2013年6月4日中国保监会下发的《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）文件，该文件第五条规定：需要调整伤残程度与保险金给付比例的保险条款，应于2013年12月31日前完成新备案和条款的更换工作。对于已经生效的保险合同，保险公司应做好客户服务工作，确保产品调整工作平稳有序进行，该文件第六条废止了《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。本案中，孔繁林所受伤残的内容为：右胫骨上段开放性粉粹性骨折、右小腿腓肠肌及比目鱼肌部分断裂、左股骨内侧髁骨折和双小腿挤压伤为九级伤残，不属于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的范围内。财保贵阳市国际业务支公司未提供证据证明已经就《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》尽到了提请孔繁林注意的义务并明确的告知过孔繁林。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条：”采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”的规定，本院对财保贵阳市国际业务支公司提出的孔繁林所受伤残不在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》范围内，故不应赔付残疾保险金的上诉理由不予采信。残疾赔偿金是对权利人生活资源丧失或者减少的补偿，其性质为应属于对权利人财产损害的赔偿。尽管孔繁林系农村户口，但是孔繁林已经向法院提交《居住证》证明其已经在贵州省贵阳市居住1年以上，应按照城镇居民的赔付标准计付残疾赔偿金。参照贵州省城镇居民人均可支配收入计算孔繁林的伤残赔偿金应为：18700.5元×20年×20%=74804.4元，故孔繁林依据与财保贵阳市国际业务支公司签订的《保险合同》向财保贵阳市国际业务支公司申请理赔74802.04元伤残赔偿金系在双方约定的赔偿限额内，财保贵阳市国际业务支公司就应依照合同约定履行其赔付责任。综上，原判认定事实清楚，适用法律不当，本院予以纠正。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持贵州省贵阳市南明区人民法院（2013）南民商初字第237号民事判决第二项，即驳回原告孔繁林的其余诉讼请求；
二、变更贵州省贵阳市南明区人民法院（2013）南民商初字第237号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司于判决生效后十日内，支付意外伤害医疗保险金20000元、残疾保险金74802.04元，共计94802.04元给孔繁林。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2700元，由中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司负担2133元，由孔繁林负担567元；中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司交纳的案件受理费2700元，由中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司负担2133元，由孔繁林负担567元；孔繁林交纳的案件受理费2300元，由中国人民财产保险股份有限公司贵阳市国际业务支公司负担1817元，由孔繁林负担483元.
本判决为终审判决。
审 判 长 吴杨
代理审判员 王可
代理审判员 庞敏
二〇一四年四月九日
书 记 员 徐佳