天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第2012号
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号金融街西区5号楼AB1-11、C1-2。
负责人朱复兴，行长。
委托代理人张维，该行员工。
委托代理人樊虎，天阳（北京）律师事务所律师。
被告邹凯。
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）诉被告邹凯借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理，受理后依法由审判员石攀清适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中行滨海分行委托代理人张维、樊虎与被告邹凯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年4月2日，其与被告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供贷款额度50万元，额度期限10年，被告以其名下位于西青区杨柳青青馨园11号楼2门102室的房屋提供抵押担保，双方签订了相应的抵押合同。同年4月22日，原、被告订立《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定向被告发放贷款50万元用于购买家具，借款期限119个月。合同签订后，原告如约放款，被告自2015年2月起未再偿还贷款本息。故，原告诉请判令：1、被告一次性偿还剩余贷款本金474676.23元、截至2015年5月27日的利息11312.56元、罚息323.22元，共计486312.01元；2、被告偿还2015年5月28日至实际还款日的逾期利息（逾期利息以485988.79元为基数，按借款合同约定执行贷款利率基础上加收50%计算）；3、确认原告有权就位于天津市西青区杨柳青青馨园XX号楼X门XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿；4、诉讼费、保全费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵押循环贷款合同、家具销售合同，证实双方权利义务内容及贷款用途；
证据2、借据、他项权证、逾期清单，证实涉案贷款发放、抵押权设定及还款情况；
证据3、逾期贷款通知书、照片，证实原告催收贷款情况。
被告邹凯辩称，原告所述贷款及还款内容无异议，拖欠金额不持异议，未还款的原因系获刑入狱，并非恶意拖欠，希望与原告进行和解。
审理中，被告未出示证据，其对原告提交证据不持异议。
经审理查明，2014年4月2日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》，约定甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度50万元，额度有效期2014年4月2日至2024年4月2日；本额度由乙方根据需求分次循环使用，叙作贷款时，甲乙双方应签订本协议项下的贷款合同；乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约的，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方；依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，由乙方邹凯提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。
当日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定为担保双方订立《个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同项下的债务履行，被告自愿将其享有合法处分权、列入“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押；本合同担保债权之最高本金余额为50万元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，具体金额在被清偿时确定；抵押物为邹凯名下位于天津市西青区杨柳青青馨园XX-
X-XXX室的房屋，建筑面积99.96平方米，评估值93万元；本合同签订后15日内，抵押人与抵押权人应共同到有关部门办理抵押登记手续。
2014年4月14日，原告办理了涉案贷款项下的抵押权登记，权利种类抵押，房屋位于西青区杨柳青青馨园11-2-102号，建筑面积99.96平方米。
另查，2014年4月22日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人抵押循环贷款合同》，约定根据双方签订的《个人循环贷款额度协议》，原告拟向被告发放贷款50万元，贷款期限2014年4月23日至2024年3月23日，共计119个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款用途购买家具，本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日；贷款期限在一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期共计119期，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放采用受托支付方式，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津才诺商贸有限公司账户；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。
2014年4月22日，原告向被告发放贷款50万元，借据载明的贷款年利率为8.1875%，还款方式按月等额本息还款，贷款用途购买家具。
再，被告取得贷款后，始期尚能正常还款，但自2015年2月当期开始，出现逾期，并未再偿还贷款。
2015年5月20日，原告将提前收回贷款通知书，张贴于涉案房屋西青区杨柳青青馨园XX-X-
XXX号。此后，被告依然未予还款，至2015年5月27日，被告尚欠原告剩余贷款本金474676.23元、计至当日贷款利息11312.56元、罚息323.22元，共计486312.01元。
上述事实有个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵押循环贷款合同、家具销售合同、借据、他项权证、逾期清单、逾期贷款通知书、照片及当事人庭审陈述予以证实。
本院认为，原告中行滨海分行与被告邹凯签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人抵押循环贷款合同》，均系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。前述协议项下，被告邹凯实际取得了50万元贷款，故，其应当如约履行还款义务，否则，被告之行为即构成违约，应承担继续履行及赔偿损失等违约责任。经查，被告邹凯自2015年2月开始逾期，此后未再还款，其行为已构成违约，原告有权宣布涉案贷款提前到期。贷款提前到期，属于对贷款履行期限的调整，合同赋予原告单方变更贷款期限的权利性质为形成权，仍以原告通知至被告邹凯为权利行使要件。原告虽于涉案房屋张贴贷款提前到期通知，但现有证据并不足以证实被告于当时即知晓贷款提前到期之事实。此后，原告诉请确认贷款提前到期，载明原告宣布贷款提前到期意愿的诉状，于2015年7月27日送达。就被告而言，其签订合同之时即明知“未按期归还贷款本息”将导致涉案合同提前到期，原告选择2015年5月27日贷款提前到期，符合合同约定条件，且已虑及被告合理期限之需，本院确认涉案借款合同于2015年5月27日提前到期，被告应于当日偿还剩余贷款本息，原告据此诉请被告偿还贷款本金474676.23元及贷款利息11312.56元，依据充分，本院予以支持。
关于罚息一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款行为约定了罚息的计算方法，其性质可界定为违约金承担。因此，债权人（原告）在债务人不履行债务时，可以在请求合同项下既定给付的同时，要求债务人（被告邹凯）承担违约金。依据上述查明事实，当事人关于违约金计算的条款内容包括：被告未按照合同约定期限还款的，原告有权按照中国人民银行相关规定收取罚息，利率为本合同约定贷款利率基础上上浮50%。前述违约金条款，系双方特别协商之真实意思表示，未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之标准，其效力应予确定。基于此，被告邹凯尚应向原告支付2015年2月至2015年5月27日贷款到期按合同约定罚息利率标准计算的罚息323.22元。
同时，被告邹凯尚应向原告支付因迟延偿还贷款本金474676.23元及贷款期内正常贷款利息11312.56元相关的逾期利息，贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应按合同约定赔偿原告相应损失。鉴于涉案贷款合同对逾期偿还贷款本息的违约行为，均约定了加收50%的罚息标准，如前所述，该项约定明确具体，且于法无悖，其效力应予确认。故，被告邹凯应支付原告相应逾期利息（以剩余贷款本金及至2015年5月27日的正常贷款利息之和485988.79元为基数，按合同约定罚息利率标准，即2015年4月22日中国人民银行公布的银行贷款基准利率上浮50%，自2015年5月28日计算至本判决生效之日止）。
关于抵押权一节，抵押房屋坐落于西青区杨柳青青馨园XX-X-
XXX号（建筑面积99.96平方米），为被告邹凯名下财产，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，原告于2014年4月取得了房管部门颁发的房地产他项权证书。关于抵押权的担保范围一节，双方在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用，现被告怠于还款，损及原告债权，抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告邹凯偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行剩余贷款本金474676.23元、截至2015年5月27日的贷款利息11312.56元及罚息323.22元；
二、被告邹凯偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行逾期利息（逾期利息以本判决书确认的贷款本息之和485988.79元为基数，按2015年4月22日中国人民银行公布的银行贷款基准利率基础上加收50%，自2015年5月28日计算至本判决生效之日止）；
三、被告邹凯如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对西青区杨柳青青馨园XX-X-XXX号房屋（建筑面积99.96平方米）优先受偿；
四、驳回原告中国银行股份有限公司天津滨海分行的其他诉讼请求。
上述给付义务应于本判决生效之日起十日内履行，如果被告未按本判决指定的期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为4298元，保全费2952元，共计7250元，由被告邹凯负担。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审判员 石攀清
二〇一五年九月二十五日
书记员 钟丽婷
附：法律释明
1．《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。
第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。
第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”。
第一百一十四条第三款：“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。
2．《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”。
第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。
3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。