福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初1686号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县桃城镇823中路16号。负责人：郑丁智，该行行长。委托代理人：郭雅怀、康春华，福建郭雅怀律师事务所律师。被告：郭双进，男，1969年5月6日出生，回族，住永春县。被告：黄丽珠，女，1974年1月8日出生，汉族，住永春县。被告：泉州市庆华汽车贸易有限公司，住所地福建省永春县桃城镇德风村（三发汽配城）。法定代表人：周国庆，该公司总经理。被告：周国庆，男，1972年9月29日出生，汉族，住永春县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春邮政银行）与被告郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告永春信用社的委托代理人郭雅怀到庭参加诉讼，被告郭双进、黄丽珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春邮政银行向本院提出诉讼请求：1、郭双进、黄丽珠偿还尚欠借款本金155万元及利息25149.53元（统计至2016年4月8日止），偿还自2016年4月9日起至还清欠款之日止按合同约定的计算办法计算的利息、罚息、复利并由被告泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆负连带清偿借款本金、利息、罚息、复利的责任；2、郭双进、黄丽珠偿付原告本案律师代理费19000元，并由泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆负连带清偿责任；3、永春邮政银行对郭双进、黄丽珠提供的抵押物即位于永春县桃城镇桃溪村19组的房屋（房屋所有权证号：永春房权证桃城镇字第××号、00××43号）及其土地使用权（土地使用权证号：永春国用（2010）第0458号）享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4、上列被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年8月1日，永春邮政银行与郭双进签订《个人最高额综合授信合同》，约定向郭双进提供最高综合授信限额为人民币1701000元，授信有效期为2012年8月1日至2017年8月1日。同日，永春邮政银行与郭双进签订《个人额度借款合同》，该合同第一条约定，郭双进的借款额度为人民币155万元，在额度支用期内，郭双进可以循环使用上述额度；第三条约定，额度存续期自2012年8月1日至2022年8月1日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；第六条约定，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；第十一条约定，对于郭双进未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权计收罚息，对于不能按时支付的利息，有权计收复利；第二十八条约定，郭双进应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。郭双进未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因郭双进违约而给永春邮政银行造成的损失和其他所有应付费用；第四十二条约定：发生以下情形之一的，郭双进即构成违约：（一）郭双进未按期支付与永春邮政银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定，郭双进发生本合同约定的违约情形的，永春邮政银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下借款额度及借款额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同项下的一切债务提前到期，并要求郭双进立即清偿；（3）单方面解除合同；（8）要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；（9）处分抵押财产，实现抵押权；第四十九条约定，在本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由郭双进承担；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等）均由郭双进承担。2012年8月1日，郭双进、黄丽珠与永春邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，郭双进、黄丽珠提供位于永春县桃城镇桃溪村19组的房屋（房屋所有权证号：永春房权证桃城镇字第××号、00××43号）及其土地使用权，作为抵押物，为郭双进借款提供抵押担保，办理了抵押登记手续。并且，泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆自愿出具担保函，为郭双进向永春邮政银行借款提供连带责任保证。合同签订后，郭双进多次向永春邮政银行借款，除下列借款外，均已偿还。未还借款为：2015年7月22日向原告借款10万元（约定借款期限为一年，借款年利率7.21%），2015年8月10日向原告借款46万元（约定借款期限为一年，借款年利率7.25%），2015年8月14日向原告借款99万元（约定借款期限为一年，借款年利率7.25%）。上述三笔借款均约定郭双进按月付息，到期一次性偿还本金，但是郭双进未按期偿付利息，统计至2016年4月8日，已经拖欠利息25149.53元。郭双进拖欠借款利息，已经违反个人额度借款合同的约定，根据该合同第47条的规定，永春邮政银行有权宣布借款提前到期，要求郭双进偿还偿还借款本金及利息等。另外，永春邮政银行为实现债权，委托律师代理本案诉讼，支付律师代理费19000元，依照合同约定应当由郭双进承担。又因郭双进向永春邮政银行借款，发生在郭双进、黄丽珠婚姻关系存续期间，且郭双进、黄丽珠共同提供房产设定抵押担保，上述借款，属于郭双进、黄丽珠夫妻共同债务，郭双进、黄丽珠依法负有共同偿还借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等责任。郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆均无作任何答辩。永春邮政银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、永春邮政银行的营业执照、法定代表人身份证明，证明其身份情况。2、郭双进、黄丽珠的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，泉州市庆华汽车贸易有限公司工商营业执照复印件、机构代码证复印件，周国庆身份证复印件，证明郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆的及郭双进、黄丽珠为夫妻关系。3、编号为ZGSX350525212081902006的个人最高额综合授信合同，证明永春邮政银行与郭双进签订个人最高额综合授信合同，约定授信期限及双方可以签订具体贷款及其他授信业务合同等。4、编号为350525212081902006的个人额度借款合同，证明永春邮政银行与郭双进签订个人额度借款合同，约定借贷双方的权利义务。5、编号为350525312080912687个人最高额抵押合同，证明永春邮政银行与郭双进、黄丽珠签订个人最高额抵押合同，约定郭双进、黄丽珠愿意提供金额为259万元的最高额抵押担保以及应承担的义务等。6、担保函2份，证明泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆出具担保函，为郭双进向永春邮政银行借款提供连带责任保证担保。7、借款支用单3份、个人贷款放款单3份、个人贷款（手工）借据，证明郭双进于2015年7月22日向永春邮政银行借款10万元，期限12个月，贷款利率为年利率7.21%；2015年8月10日借款46万元，期限12个月，贷款利率为年利率7.25%；2015年8月14日向永春邮政银行借款99万元，期限12个月，贷款利率为年利率7.25%，上述三笔借款还款方式为按月付息，到期一次性还本。8、还款计划表3份，证明郭双进应当按照还款计划表，履行还本付息义务。9、郭双进的房屋所有权证2份（房屋所有权证号：永春房权证桃城镇字第××号、00××43号）、郭双进土地使用权证1份［土地使用权证号：永春国用（2010）第0458号］、郭双进房屋他项权证2份（永春房他证桃城镇字第00796**号、007962B号）、土地他项权证1份［永春他项（2012）第0897号］，证明郭双进、黄丽珠提供房屋及其土地使用权担保，并办理房屋及其土地使用权抵押登记。10、个人信贷系统查询单，证明统计至2016年4月8日，郭双进、黄丽珠拖欠利息25149.53元，本金分文未还。11、委托代理合同及通用手工发票一组，证明永春邮政银行委托律师代理本案诉讼并支付本案律师代理费19000元。经审查，原告提供的11组证据能够相互印证，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，其证据效力本院予以确认，可以作为认定本案事实的依据。郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春邮政银行的举证又未书面提出异议，视为自愿放弃质证权利。根据原告在庭审中的陈述及本院确认的证据，本院认定本案事实与原告诉称的事实一致。本院认为，永春邮政银行与借款人郭双进签订的个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同，与抵押人郭双进、共有人黄丽珠签订的个人最高额抵押合同，泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆出具的为郭双进向永春邮政银行借款提供连带责任保证的担保函，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体适格，双方意思表示真实，郭双进、黄丽珠抵押房地产已经依法登记，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，应受法律保护。郭双进在借款期满后，没有按约定偿还借款利息，已构成违约。黄丽珠与郭双进系夫妻关系，本案涉及的债务为双方婚姻关系存续期间郭双进以个人名义所负的债务，应当按夫妻共同债务处理，永春邮政银行请求黄丽珠共同偿还借款，行使抵押权，符合合同约定，本院予以支持。本案的债权既有物的担保又有人的担保，由于双方没有约定实现担保物权的顺序，泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆自愿为郭双进、黄丽珠本案借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利等费用提供连带责任保证，依法应对抵押物折价或者拍卖、变卖后仍不能受偿的本案债务承担连带清偿责任；泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆在承担保证责任后，有权向郭双进、黄丽珠追偿。永春邮政银行诉求于法有据，本院予以支持。郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春邮政银行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条,《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、郭双进、黄丽珠应于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款本金1550000元、利息25149.53元以及从2016年4月9日起至本判决确定的还款日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。二、郭双进、黄丽珠应于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行因本案支出的律师代理费19000元。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行有权以郭双进抵押的房地产[房产证：永春房权证桃城镇字第××号、00××43号，土地使用权证：永春国用（2010）第0458号]折价或拍卖、变卖的价款在担保的债务最高余额2590000元范围内优先受偿。四、如执行本判决上述第一、二、三项后，中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行的债权仍不能受偿的，则由泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆对不足部分承担连带清偿责任；泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆在承担连带清偿责任后，有权向郭双进、黄丽珠追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18976元，由被告郭双进、黄丽珠、泉州市庆华汽车贸易有限公司、周国庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  颜革征审 判 员  曾惠婷人民陪审员  吴长江二〇一六年八月十五日书 记 员  郑伟芳附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。