广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第3852号
原告夏靖，男，汉族，住址：安徽省合肥市蜀山区，公民身份号码：×××。
诉讼代理人许诗文，广东中信致诚律师事务所律师。
诉讼代理人陈瑶。
被告何英秀，女，汉族，住址：广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××。
原告夏靖诉被告何英秀民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月20日立案受理后，适用简易程序进行审理；后因适用公告方式向被告何英秀送达，本案依法转为适用普通程序并组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告夏靖的诉讼代理人许诗文、陈瑶到庭参加诉讼，被告何英秀经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月9日，原告与被告在佛山市禅城区签订《借款协议》，约定被告向原告借款78115.2元，分24个月偿还借款，每月定额还款4035.95元，还款起止日期为2014年10月15日至2016年9月15日，被告每月按约定将还款额支付至专用账户，并同意由原告委托合作机构代为扣划。双方同时约定：若被告晚于还款日还款，应当向原告支付逾期违约金及罚息，若被告严重违反还款义务，原告有权提前解除借款协议。另，根据《借款协议》约定由于被告未还款带来的律师费、诉讼费等原告为实现债权而产生的合理费用均由被告承担。《借款协议》签订后，原告依约履行了支付义务，被告偿还了13019.2元借款后，就一直并未依约履行还款义务。综上，原告认为，原、被告之间的借款协议合法有效，双方都应当诚实信用地履行协议义务，但现被告无正当理由拒不归还欠款，依法应当承担违约责任，且承担由此产生的律师费、诉讼费等费用。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请求判令：
1、解除原、被告签订的《借款协议》；
2、被告清偿借款本金65096元，利息、逾期违约金以及罚息合共8505.88元（利息按银行年利率24%计算，暂计至2015年8月30日，要求计算至被告实际清偿之日止）；
3、被告支付律师费4416元；
4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告未作答辩，亦未提供证据。
诉讼中，原告提供了如下证据：
1、原告、被告身份证复印件各一份。证明原、被告诉讼主体资格适格。
2、《借款协议》（合同编号为0757010526）复印件一份。证明原告、被告之间存在借款协议关系，被告向原告借款78115.2元，被告须按约定的时间、利息，履行还款义务；双方另约定逾期还款的，被告需要向原告支付的逾期违约金、罚息及因此产生的律师费等费用。
3、《信用咨询及管理服务协议》复印件一份、信和财富投资管理（北京）有限公司出具的《委托扣款授权书》复印件一份。证明被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在服务合同关系。约定上述三公司向被告提供借款咨询等服务，被告则须依照协议向上述三公司分别支付服务费，协议还约定经被告与上述三公司协商一致，授权原告在向被告提供借款当日代被告向上述三公司支付服务费18115.2元。
4、《还款管理服务说明书》、被告的中国农业银行南海沥南支行的银行卡（尾号为×××）、招商银行转账汇款单（两张，转账日期为2014年9月19日）复印件各一份，信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据（共3张）复印件一份，《信访咨询费收取告知书》复印件一份。证明经原、被告双方确认，被告已收到原告依约提供的借款，且原告已依约代替被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付的咨询费、审核费、服务费、信访费等费用。
5、《委托代理协议》、代理费发票复印件各一份。证明由于被告违反《借款协议》的义务，逾期不向原告偿还借款，原告遂委托广东中信致诚律师事务所处理上述与被告民间借贷一案，并因此产生相关律师费等费用。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，本院对上述证据认证如下：
原告提供的证据1，系当事人身份信息材料，真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。原告提供的证据2至证据5，均有原件可供核对，本院对其真实性予以采信，对其证明内容，本院将在判决理由中一并认证。
综合当事人的陈述、举证及本院认证意见，本院确认如下案件事实：
2014年9月19日，被告作为甲方（××）、原告作为乙方（××）签订《借款协议》一份（编号：0757010526），该借款协议载明协议在佛山市禅城区签署并履行，该借款协议约定的主要内容如下：一、甲方向乙方借款，借款本金为78115.2元，每月偿还数额为4035.95元，还款分期月数为24个月，还款日为每月15日，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付。二、付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到甲方专用账号中。三、经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。四、甲方必须严格按照《还款管理服务说明书》，按月足额偿还乙方本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额；甲方须于每月还款日当日或之前将月偿还本息数额存入专用账户中；若甲方晚于还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、利息、本金。五、如甲方严重违反还款义务（逾期15天以上），乙方有权提前终止本协议，要求被告在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，被告出具委托扣款授权书，授权信和惠民投资管理（北京）有限公司从被告账户中扣取上述借款协议约定的到期应付每月应还款金额。
签订上述借款协议的同日，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（××）》，约定的主要内容如下：一、甲方经丁方推荐，与特定的××于2014年9月19日签署《借款协议》（借款金额为78115.2元，借款编号为0757010526，）甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费12318.34元，向丙方支付审核费1086.91元，向丁方支付服务费4709.95元，共计18115.2元。二、经甲方同意，甲方授权××在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费和审核费由××代为支付给乙方和丙方。另，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向被告出具《信访咨询费收取告知书》，告知被告收取200元的信访咨询费，被告于2014年9月18日签名、捺印予以确认。
2014年9月19日，原告通过两次银行转账共向被告支付借款59800元。本案庭审过程中，原告陈述其通过现金方式代被告支付涉案咨询费、审核费、服务费、信访咨询费，另确认其为信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司的股东之一，同时确认涉案借款的借款利率为月利率1%，年利率为12%。
另查明一：本院通过公告方式于2016年1月25日向被告送达了原告的起诉状副本。被告借款后合共偿还四期借款本息16143.8元，从2015年2月15日（第五期）开始未向原告偿还借款本息。
另查明二：原告与广东中信致诚律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东中信致诚律师事务所担任其与何英秀民间借贷纠纷一审、二审的代理人；双方约定的收费方式为按标的额比例收取律师费，代理费总额4416元。2015年11月3日，广东中信致诚律师事务所向原告开具两张代理费发票，两张代理费发票的金额合共4416元。
本院认为：本案为民间借贷纠纷。本案中，原告与被告签订的涉案《借款协议》系双方的真实意思表示，不存在无效情形，双方均应依约履行。针对原告的诉请主张，结合查明的事实，本院作分析认定如下：
1、关于借款本金。因民间借贷合同为实践性合同，借方需向贷方交付借款才生效，故需审查原告已实际向被告交付的借款数额。涉案《借款协议》约定的借款本金为78115.2元，但根据相关转账凭证，原告向被告转账支付的借款本金仅为59800元。原告虽称原告虽称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据。根据常理分析，原、被告之间的交易系通过银行转账完成，而原告主张通过现金支付相关费用，不符合原告通常的交易习惯。况且，原告均系相关公司的股东之一，与相关公司存在利害关系，在是否代为支付存疑的情况下，原告并未提供其他证据予以佐证。再者，原告在本院合法传唤原告本人出庭的情况下，原告无正当理由未到庭，结合前述分析，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条之规定，原告仅凭相关收据而主张其已代被告支付相关费用，依据不足，本院对此不予认定。据此，本院认定原告实际向被告交付的借款本金为59800元。
根据涉案《借款协议》中约定的借款本金及每期还本息金额，结合原告的陈述，可认定涉案借款的利率为月利率1%。根据本院确认的事实，被告已向原告偿还款项合共16143.8元。结合本院前述分析认定的原告实际出借的借款本金，可认定被告已偿还借款本金14349.8元（16143.8元-（59800元×1%×3）】，尚欠本金45450.2元（59800元-14349.8元】。另，因被告存在逾期还款的行为，原告起诉请求涉及解除涉案《借款协议》但并未提供证据证实其已向被告发出解除合同的通知，则应以本案起诉状副本于2016年1月25日送达给被告时为合同解除的时间。
二、关于借款利息、违约金及罚息。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、利息、罚息合计不应超过年利率24%。涉案《借款协议》对违约金、利息、罚息的约定已超出上述标准，原告现主张按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金之和，符合上述规定，本院对此予以支持。因原告系从第五期开始未按期足额偿还借款本息，第五期还款时间应为2015年2月15日，则被告应从2015年2月16日起向原告支付借款利息、违约金及罚息。
三、关于律师费。涉案《借款协议》已约定为实现债权的费用包括但不限于律师费由被告承担，原告亦提供了民事委托代理合同、代理费发票予以证实，该金额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费为4416元予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告夏靖与被告何英秀签订的编号为0757010526的《借款协议》于2016年1月25日解除；
二、被告何英秀应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金45450.2元及利息、罚息、违约金（自2015年2月16日起的利息、罚息、违约金，按年利率24%计算至实际清偿之日）；
三、被告何英秀应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖支付律师费4416元；
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果被告何英秀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费为1750元，由原告夏靖负担500元、被告何英秀负担1250元。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 陈宁斌
审 判 员 张小敏
人民陪审员 叶东梅
二〇一六年三月十日
书 记 员 李展云