上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民二（商）初字第1032号
原告中信银行股份有限公司上海松江支行。
负责人陈爱峰。
委托代理人潘亮、林梓琳，上海磊天律师事务所律师。
被告黄桥。
被告上海丽德置业有限公司。
法定代表人陈伟明。
被告上海佳骏融资担保股份有限公司。
法定代表人潘菊芳。
被告上海骏宏物资集团有限公司。
法定代表人陈菊花。
被告陈菊花。
委托代理人陈晓华、吴慧，上海丰捷律师事务所律师。
被告陈日华。
被告陈伟明。
原告中信银行股份有限公司上海松江支行（以下简称“中信银行松江支行”）诉被告黄桥、上海丽德置业有限公司（以下简称“丽德公司”）、上海佳骏融资担保股份有限公司（以下简称“佳骏公司”）、上海骏宏物资集团有限公司（以下简称“骏宏公司”）、陈菊花、陈日华、陈伟明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日受理后，依法由代理审判员李琛独任审判。因被告黄桥、丽德公司、佳骏公司下落不明，故本案依法转为适用普通程序审理，并于2014年9月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林梓琳，被告陈菊花委托代理人陈晓华、吴慧到庭参加诉讼。被告黄桥、丽德公司、佳骏公司、骏宏公司、陈日华、陈伟明经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行松江支行诉称：2013年7月10日，原告与被告黄桥签订《中信银行个人借款合同》一份，约定被告黄桥为个人经营需要向原告借款3，500，000元（人民币，以下币种同），借款期限为12个月，从2013年8月6日起至2014年8月6日止，借款年利率为6.6%，月利率为5.5‰，合同履行期间，贷款利率调整方式为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定，即月利率5.5‰执行。遇基准利率调整，贷款利率调整方式为：自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照合同约定方式进行浮动后所确定的利率。还款方式为按月付息，到期一�还本，付息日为每月20日。合同还约定，被告黄桥未按期偿还合同项下借款本金及利息的，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，并按照合同约定计收罚息和复利。被告黄桥未按合同约定，逾期或者未按约定金额足额归还借款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对被告黄桥不能按时支付的利息（包括罚息），原告有权按照罚息利率计收复利。
2013年7月10日，被告丽德公司与原告签订编号（2013）沪银最抵字第XXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定被告丽德公司以其所有的位于上海市松江区九干路XXX号15幢（房地产权证编号松XXXXXXXXXX）、22幢（房地产权证编号松XXXXXXXXXX）的房产，为被告黄桥向原告的借款承担抵押担保责任。抵押担保的主债权�指自2013年7月10日至2016年7月10日期间原告向被告黄桥授信而发生的一系列债权。包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务。抵押担保的主债权最高额度为等值人民币3，850，000元。同年7月11日，原告与被告丽德公司办理了房地产抵押登记手续，登记证号为松XXXXXXXXXXXX，抵押登记最高债权限额为3，850，000元，债权发生期间2013年7月10日至2016年7月10日。
同日，被告佳骏公司与原告签订编号（2013）沪银最保字第XXXXXXXX号《最高额保证合同》、被告骏宏公司与原告签订编号（2013）沪银最保字第XXXXXXXX号《最高额保证合同》、被告陈菊花、陈日华与原告签订编号（2013）沪银最保字第XXXXXXXX号《最高额保证合同》、被告陈伟明与原告签订编号（2013）沪银最保字第XXXXXXXX号《最高额保证合同》。四份《最高额保证合同》均约定，为确保原告与被告黄桥在一定期限内�续发生的多笔债权的履行，被告佳骏公司、骏宏公司、陈菊花、陈日华、陈伟明愿意提供最高额保证担保。被保证的主债权是指自2013年8月6日至2014年12月31日期间因原告向被告黄桥授信而发生的一系列债权，包括但不限于各类贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务，被保证的主债权最高额度为3，850，000元，保证方式为连带责任保证，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权费用和其他所有应付的费用。同年8月6日，原告向被告黄桥发放了3，500，000元借款。然而，被告黄桥未按合同约定偿还借款利息，截止2014年3月21日，被告黄桥拖欠原告借款利息38，489.15元，借款本金3，500，000元。原告催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、被告黄桥归还借款本金3，500，000元并支付截止至2014年3月21日的借款利息38，489.15元；2、被告黄桥支付以未归还借款本金及利息为基数，按照罚息年利率9.9%计算的，自2014年3月22日起至实际清偿之日止的罚息与复利；3、如被告黄桥不能履行上述还款义务的，原告有权与被告丽德公司协议，以其所有的坐落于上海市松江区九干路XXX号15幢、22幢的抵押房产折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；4、被告佳骏公司、骏宏公司、陈菊花、陈日华、陈伟明对被告黄桥上述第一、二项债务的履行承担连带清偿责任。原告为证明其主张，向本院提交了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押登记证明、房产登记簿、《最高额保证合同》、借款凭证、贷款分期还款表、贷款计息清单、被告身份证明及结婚证等证据材料。
被告陈菊花答辩称：对于实际发生的借款本金及利息无异议，愿意承担连带清偿责任，也愿意就原告诉请的罚息承担连带清偿责任，但是被告认为原告诉请的罚息已经足以弥补相关的损失，故不愿意承担复利。对于抵押担保的情况及其他保证合同的签订事实无异议。
被告黄桥、丽德公司、佳骏公司、骏宏公司、陈日华、陈伟明未作书面答辩，也未提交证据。被告陈菊花未提交证据。
鉴于被告黄桥、丽德公司、佳骏公司、骏宏公司、陈日华、陈伟明未到庭且未提交证据，被告陈菊花对于借款事实无异议也未提交证据，本院对于原告提交的证据及其陈述进行核实，经审理查明，原告所述属实。
本院认为：原告与被告黄桥签订的《借款合同》合法、有效，双方当事人应按约享有并履行各自的权利和义务。原告按约放款，但被告黄桥未能按约偿还借款利息，属于违约，原告有权按照合同的约定，提前收回全部借款本金，并要求被告黄桥偿付到期利息。案件审理过程中，合同约定的借款已经到�，被告黄桥未按约偿还借款本金，故原告要求被告黄桥偿还借款本金，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，并无不当，本院予以支持。被告丽德公司以其所有的房产为被告黄桥的借款承担主债权限额为3，850，000元最高额抵押担保责任，并已办理了抵押登记手续，原告有权就抵押登记房产优先受偿。被告佳骏公司、骏宏公司、陈菊花、陈日华、陈伟明为被告黄桥向原告借款提供最高额为3，850，000元的连带责任保证担保，故其应当在最高额范围内对被告黄桥上述债务的履行承担连带清偿责任。被告陈菊花虽就借款复利提出了异议，但复利的承担系《借款合同》明确约定，也未超出《最高额保证合同》约定之担保范围，被告陈菊花也未就原告复利计算不合理提交证据，故其抗辩意见，本院不予采纳。被告黄桥、丽德公司、佳骏公司、骏宏公司、陈日华、陈伟明未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为放弃其答辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄桥于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海松江支行借款本金3，500，000元及截止至2014年3月21日的利息38，489.15元；
二、被告黄桥于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海松江支行自2014年3月22日至借款本息实际清偿之日止的罚息及复利（按照《中信银行个人借款合同》的约定计算）；
如果被告黄桥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》�二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、如被告黄桥不履行上述还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海松江支行有权与被告上海丽德置业有限公司协议，以其所有的坐落于上海市松江区九干路XXX号15幢、22幢的房产予以折价，或者拍卖、变卖上述房产所得价款按照抵押登记顺位在最高额3，850，000元范围内优先受偿；
四、被告上海佳骏融资担保股份有限公司、上海骏宏物资集团有限公司、陈菊花、陈日华、陈伟明对被告黄桥上述第一、第二项债务的履行在3，850，000元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告黄桥追偿。
案件受理费35，108元，财产保全费5，000元，公告费560元，合计诉讼费40，668元，由被告黄桥、上海丽德置业有限公司、上海佳骏融资担保股份有限公司、上海骏宏物资集团�限公司、陈菊花、陈日华、陈伟明负担（于本判决生效后七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 李为国
代理审判员 李 琛
人民陪审员 马蒙恩
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 朱辰琛
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。