广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第527号
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人伊鲲。
委托代理人周华章、都平，广东厚诚律师事务所律师。
被告吴敬东，男，汉族，住吉林省长春市，公民身份号码×××3738。
被告黄锐君，男，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××0610。
被告严春兰，女，汉族，住吉林省长春市，公民身份号码×××9021。
被告唐桂贞，女，汉族，住湖南省武冈市，公民身份号码×××1526。
原告中国银行股份有限公司佛山南海支行诉被告吴敬东、黄锐君、严春兰、唐桂贞信用卡纠纷一案，本院于2014年10月27日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出（2014）佛南法桂民二初字第527-1号民事裁定书，查封了属被告吴敬东所有的粤E×××××号牌小型越野客车一辆。本案依法适用普通程序，由审判员冼文舜、梁惠妍与人民陪审员戴华英组成合议庭，并于2015年3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人都平到庭参加了诉讼，四被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告吴敬东、黄锐君于2013年4月25日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：×××0342）及附件一、二，约定：原告向被告吴敬东、黄锐君授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币780000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即85800元，该费用在吴敬东信用卡账户内足月平均扣收。被告吴敬东、黄锐君采取月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如吴敬东、黄锐君在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，吴敬东、黄锐君应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。吴敬东、黄锐君保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论吴敬东、黄锐君是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权收取透支利息及滞纳金，并由吴敬东、黄锐君全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如吴敬东、黄锐君未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。同时，除依法另行确定或当事人另有约定的，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由吴敬东、黄锐君承担。为保证借款合同的履行，2013年4月25日，吴敬东与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：×××0342号），约定吴敬东、黄锐君以其所购粤E×××××号牌车辆为原告的债权及产生的相关费用设立了抵押担保。签约后，原告依约向吴敬东、黄锐君发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。现吴敬东、黄锐君已经多期未偿还贷款。经查，被告吴敬东与严春兰是夫妻关系、被告黄锐君与唐桂贞是夫妻关系，上述债务发生在夫妻存续期间，属于夫妻共同债务，故严春兰、唐桂贞应对上述债务承担连带清偿责任。原告请求法院依法判令：1、被告吴敬东、黄锐君立即偿还原告信用卡分期付款本金、利息、滞纳金合计人民币654525.27元（暂计至2014年10月10日，车贷本金563316元、消费本金11232.24元，手续费61964.76元，利息3841.35元、滞纳金14170.82元，从2014年10月11日到实际清偿日的利息、滞纳金按双方签订的借款合同的约定计算）；2、被告吴敬东、黄锐君支付原告律师代理费60000元；3、被告严春兰、唐桂贞对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告吴敬东所提供的抵押车辆粤E×××××号牌小汽车的价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由四被告承担。
被告吴敬东、黄锐君、严春兰、唐桂贞没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告吴敬东、黄锐君、严春兰、唐桂贞的身份证、人口信息查询、户口本、被告吴敬东与严春兰的结婚证、被告黄锐君与唐桂贞的结婚证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、中银信用卡购车分期付款借款合同（复印件1份，与原件核对无异）、领用合约（复印件1份），用以证明原告与吴敬东、黄锐君存在借款关系，及双方间的权利义务。
3、中银信用卡购车分期付款抵押合同、抵押财产清单（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明吴敬东为其债务提供车辆抵押，原告对抵押物享有抵押权。
4、借款借据（复印件1份，与原件核对无异），用以证明原告已向吴敬东、黄锐君发放了贷款。
5、车辆抵押登记证（复印件1份，与原件核对无异），用以证明抵押车辆已办理了抵押登记，抵押权人为原告。
6、欠付明细表、交易明细查询（打印件各1份），用以证明吴敬东、黄锐君拖欠车贷分期的欠款情况，即被告已经违反合同约定，构成违约的事实。
7、银行卡透支追收业务委托合同（复印件1份），用以证明原告为实现债权已委托律师事务所进行诉讼代理，律师费已经或者将要产生。
四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉讼请求及举证进行抗辩、质证和辩证的权利。原告举证1-7来源合法、内容真实，与本案相关联，故本院予以采信。
综上，本院确认以下事实：
吴敬东持有卡号为62×××07的信用卡。
原告与被告吴敬东、黄锐君于2013年4月25日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：×××0342）。根据上述合同及合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的规定：原告基于卡号为62×××07的信用卡向被告吴敬东、黄锐君授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币780000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即85800元。吴敬东、黄锐君采取月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；如吴敬东、黄锐君在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，吴敬东、黄锐君应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。吴敬东、黄锐君保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论吴敬东、黄锐君是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权收取透支利息及滞纳金，并由吴敬东、黄锐君全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如吴敬东、黄锐君未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；有权从吴敬东、黄锐君在原告处开立的其他账户中扣划款项用于清偿合同项下欠款，依据本合同约定对抵押汽车行使抵押权，行使其他担保物权，原告认为必要的其他措施。涉案信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准；被告吴敬东、黄锐君在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。
同日，吴敬东、黄锐君与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：D×××0342号），约定吴敬东以所购车辆为原告抵押担保，担保范围为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：×××0342）项下的本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。
2013年7月2日，被告吴敬东以所购的车辆粤E×××××号牌小型越野客车对上述款项提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权人为原告。
原告已依约将780000元转入被告吴敬东、黄锐君的指定账户。被告吴敬东、黄锐君自2014年5月31日起已经连续多期未按约定偿还本息，期间吴敬东又多次持卡消费。截至2015年2月10日，被告吴敬东、黄锐君尚欠汽车贷款本金563316元，手续费61964.76元、利息13001.78元，滞纳金29273.14元；被告吴敬东尚欠信用卡消费本金11232.34元、利息674.73元、滞纳金1519.13元。
另查明，被告吴敬东与被告严春兰于2008年2月14日登记结婚；被告黄锐君与被告唐桂贞于2007年9月25日结婚。
本院认为：被告吴敬东、黄锐君通过中银信用卡向原告贷款，双方应根据法律规定及《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件的约定享受权利和承担义务。吴敬东、黄锐君使用信用卡借款购车，理应按期还款，其自2014年5月31日起已经连续多期未按约定偿还本息，其行为已构成违约，故原告有权依据《中银信用卡购车分期付款抵押合同》与附件的规定请求提前收回贷款本金余额及要求吴敬东、黄锐君支付相应的利息、滞纳金。经核算，截至2015年2月10日，被告吴敬东、黄锐君尚欠汽车贷款本金563316元，手续费61964.76元、利息13001.78元，滞纳金29273.14元。随后的利息，应自2015年2月11日起计算。原告主张被告按合同约定的日利率万分之五计付随后的利息，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张按合同约定计付随后滞纳金，但双方对滞纳金计算所依据的“最低还款额”没有作出具体、明确、细化的约定，也未明确约定5%滞纳金的计算时段是按年、按月还是按其他时段计算，故本院不予支持。
由于被告吴敬东自愿提供其所有的粤E×××××号牌小型越野客车作为《中银信用卡购车分期付款抵押合同》项下的抵押物，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力。现被告吴敬东、黄锐君未能按约定偿还借款，故原告有权在上述债权范围内就该抵押物享有优先受偿权。
至于刷卡消费部分的信用卡款，由于案涉信用卡的持卡人为被告吴敬东，故该消费款项也应由吴敬东个人清偿。原告主张上述款项应由黄锐君共同承担，缺乏依据，本院不予支持。因此，被告吴敬东应向原告支付截止至2015年2月10日的信用卡消费本金11232.34元、利息674.73元、滞纳金1519.13元及自2015年2月11日起以11232.34元为本金按日万分之五计算的利息。
原告主张四被告承担律师费60000元，但未能举证证明律师费实际产生及具体数额，故本院对此不予支持。原告可待律师费实际产生后再另行主张。
因本案债务发生在被告吴敬东与被告严春兰，以及被告黄锐君与被告唐桂贞两对夫妻的婚姻关系存续期间，四被告又未能举证证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三项之除外情形，故原严春兰应对吴敬东的债务承担连带清偿责任，唐桂贞对黄锐君的债务承担连带清偿责任。
被告吴敬东、黄锐君、严春兰、唐桂贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴敬东、黄锐君应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡车贷款667555.68元（本金563316元，手续费61964.76元、利息13001.78元，滞纳金29273.14元）予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，并应从2015年2月11日起至实际清偿日止以563316元为本金按日万分之五计付利息予原告。
二、被告吴敬东应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡消费款13426.2元（本金11232.34元、利息674.73元、滞纳金1519.13元）予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行，并应从2015年2月11日起至实际清偿日止以11232.34元为本金按日万分之五计付利息予原告。
三、被告吴敬东、黄锐君不履行本判决第一项债务时，原告中国银行股份有限公司佛山南海支行有权对被告吴敬东所有的粤E×××××号牌小型越野客车在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告严春兰对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任。
五、被告唐桂贞对本判决第一项债务承担连带清偿责任。
六、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序，案件受理费10945.26元、财产保全费4092.62元，合计15037.88元（原告已预交），由四被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 冼文舜
审 判 员 梁惠妍
人民陪审员 戴华英
二〇一四年三月十一日
书 记 员 房观桃