广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2013）深福法民二初字第6130号原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层。负责人刘军，该行行长。委托代理人赵兵，广东惠商律师事务所律师。被告班友林，身份住址安徽省合肥市蜀山区。被告程婷，身份住址湖北省武汉市洪山区。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告班友林、程婷金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月19日受理后，依法组成合议庭，于2013年12月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵兵到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年3月16日，原告与被告班友林签订《借款合同》（编号442000057－704－2012000139），约定：原告向被告班友林提供可以循环使用的借款额度人民币111万元，借款额度有效期间为24个月，自2012年3月16日起至2014年3月16日止。2012年3月26日，原告在额度范围内向被告班友林发放了111万元贷款，借款用途为生产经营周转；贷款的贷款期限为12个月，贷款利率为固定利率，即起息日基准利率水平上上浮30％，在借款期限内该利率保持不变；借款逾期的，罚息利率为在支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50％；被告班友林采用“按月付息按期还本法”的方式还款。2012年3月16日，原告与被告班友林签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：被告班友林以其自有的位于深圳市龙岗区龙岗中心城4区鸿基花园三期2栋E座1××2号（深房地字第××号）作为借款担保抵押给原告，并于2012年3月19日在深圳市规划与国土资源局办理了抵押登记，抵押登记编号为6D12002909。同时，两被告是夫妻关系，对夫妻关系存续期间形成的债务属夫妻共同债务，应由两被告共同承担。合同签订后，原告依约向被告班友林发放了贷款，但被告班友林并未如约履行还款义务，于2013年3月26日开始拖欠借款。现贷款已到期，截至2013年6月13日止，被告班友林共拖欠贷款本金111万元、利息7102.95元、罚息28921.55元。原告遂诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告班友林之间签订的《个人额度借款合同》；2、两被告立即偿还原告贷款本息（结清）合计人民币1146024.5元（其中本金111万元、利息7102.95元、罚息28921.55元），利息、罚息暂计至2013年6月13日，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、原告对被告班友林名下抵押的房产（即深圳市龙岗区龙岗中心城4区鸿基花园三期2栋E座1602，房地产证号：深房地字第××号）处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由两被告继续清偿；4、两被告承担全部诉讼费用及其他相关费用。两被告未作答辩，开庭时缺席。本院查明，原告上述起诉所主张的事实属实，本院予以确认。另查明，上述《个人额度借款合同》还约定：本合同项下被告班友林的还款首先用于偿还本合同约定应由被告班友林承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，如本金逾期超过90天仍未收回，或者利息逾期超过90天仍未收回，剩余款项按照先还本后还息的原则偿还；如被告班友林不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告班友林立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除合同。上述《个人额度借款最高额抵押合同》还约定：本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币111万元。被告程婷于2012年3月12日在《个人贷款申请审批表》中签署声明，表示其作为借款人班友林的配偶，愿意以本人有权处分的财产鸿基花园三期2栋E座1602为借款人班友林的上述贷款提供担保，若借款人到期未能偿还贷款本息，原告有权依法就所得价款有限受偿；同时声明其确认双方未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押担保是夫妻平等协商一致的共同意思表示。以上查明事实有《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、个人贷款支付凭证及个人额度借款支用单、房地产证、个人贷款申请审批表、结婚证、逾期欠款清单及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告班友林签订的《个人额度借款合同》、系当事人的真实意思表示，依法成立，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告班友林签订的《个人额度借款最高额抵押合同》是签约人的真实意思表示，被告程婷亦确认该抵押是夫妻协商一致的共同意思表示，该合同未违反法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告依约发放贷款后，被告班友林未按合同约定履行按时足额还款的义务，其行为已构成违约，原告依约可要求解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求被告班友林偿还贷款本金及支付相应的利息、罚息。被告班友林以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可要求以处分抵押物的价款优先受偿，但根据《个人额度借款最高额抵押合同》约定，该抵押项下担保责任的最高限额为人民币111万元，因此，原告仅对处分抵押物价款中的人民币111万元享有优先受偿权，超过部分不具有优先受偿的效力，本院对原告超过该限额的主张不予支持。原告债权不足清偿部分，被告班友林仍应向原告予以偿还。被告程婷已确认涉案借款合同项下的债务为夫妻共同债务，并承诺对该债务承担连带清偿责任，因此，被告程婷应对被告班友林应付的上述债务承担连带清偿责任。两被告经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告班友林于2012年3月16日签订的《个人额度借款合同》[合同编号：442000057－704－2012000139]；二、被告班友林应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金111万元、利息7102.95元及罚息28921.55元（利息和罚息暂计至2013年6月13日，此后按照合同约定和中国人民银行规定计至本判决确定的付款期限届满之日止）；三、被告程婷就上述判项二中被告班友林应承担的债务向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对依法处置抵押物[即位于深圳市龙岗区龙岗中心城4区鸿基花园三期2栋E座1××2号房产（房地产证号：深房地字第××号）]所得价款在最高111万元的限额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15114元（已由原告预交），由两被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 林    艳人民陪审员 韩  光  明人民陪审员 李  宏  新二０一三年十二月十二日书 记 员 魏金栓（代）