四川省盐亭县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0723民初142号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行，住所地：盐亭县云溪镇南街110、112号。负责人王洪，系该行行长。委托代理人王洪，男，汉族，系该行工作人员（特别授权）。委托代理人何颖，男，汉族，系该行工作人员（特别授权）。被告霍凯，男，汉族。被告赖桂蓉，女，汉族（系被告霍凯之妻）。被告黄飞，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行（以下简称邮政银行盐亭支行）与被告霍凯、赖桂蓉、黄飞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日受理后，依法组成合议庭于2016年5月23日、9月1日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐亭支行的特别授权委托代理人王洪、被告黄飞到庭参加了诉讼，被告霍凯、赖桂蓉经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行盐亭支行诉称，2013年10月20日，被告霍凯、赖桂蓉向原告提出贷款申请，申请贷款10万元用于屯货，原告经过调查，同意了原告的贷款申请，借款人霍凯于2013年11月5日与原告签订了《小额贷款借款合同》，并与被告黄飞签订了《小额贷款组合担保合同》。原告于2013年11月5日向被告霍凯、赖桂蓉发放了贷款100000元，借款期限12个月，采用等额本息还款方式还款。贷款合同约定被告霍凯、赖桂蓉按月偿还本息，但被告霍凯、赖桂蓉在第十期开始拖欠原告贷款不还，经原告催收无果，被告黄飞也拒绝履行保证义务。被告的行为已违反借款合同及保证合同约定，造成原告未能及时收回贷款。原告请求人民法院依法判令：（1）被告霍凯、赖桂蓉偿还借款本金21476.98元，及至2016年1月6日的资金利息及逾期利息6377.51元，并根据合同约定，按年利率20.358%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息;(2)被告黄飞对上述借款资金利息承担连带保证责任；（3）上述被告连带承担本案诉讼费、实现债权的律师费、保全费等相关费用。被告霍凯未作答辩。被告赖桂蓉未作答辩。被告黄飞辩称，被告黄飞并未替被告霍凯、赖桂蓉贷款做担保，与他们根本不认识。当时是一个叫罗兵的朋友找到被告黄飞要求担保，被告黄飞答应替其担保后，与罗兵一同前往盐亭县邮政储蓄银行办理相关事务。办理担保时，邮政储蓄的工作人员并未向被告黄飞说明相关情况，而且被告黄飞是和罗兵一起去的，所以就在空白的贷款合同上签了字。被告黄飞是在原告起诉后才知道真实情况，签订的担保合同不是本人的真实意愿，作为一名人民警察，自己在未仔细审查合同的情况下就在空白合同上签字，应该承担一定的责任。被告黄飞愿意承担10000元本金的偿还责任，不愿意承担资金利息责任。经审理查明，2013年10月20日，被告霍凯、赖桂蓉向原告提出贷款申请，申请贷款10万元。经原告核实同意了被告霍凯、赖桂蓉的贷款申请，并于2013年11月5日与被告霍凯、赖桂蓉签订了合同编号为51009617113114203527的《小额贷款借款合同》。《小额贷款借款合同》约定被告霍凯、赖桂蓉向原告借款100000元，按年利率15.66%计算借款期间的利息，借款期限为12个月（2013年11月至2014年11月）；还款方式采用等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。担保方式约定为黄飞、陈凤琼提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，冯元均、霍凤鸣提供连带担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》这两种担保方式；违约责任约定，借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若贷款延期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延续后的利率加收30%的罚息。该合同甲方处有原告邮政银行盐亭支行负责人王洪签名，并盖有原告邮政银行盐亭支行合同专用章，乙方处有被告霍凯、被告赖桂蓉签字，并写明公民身份号码。当日，原告仅与被告黄飞签订了《小额贷款组合担保合同》，由被告黄飞承担连带担保责任，被告黄飞在该合同上签字确认。原告于2013年11月5日向被告霍凯在原告处开设的账户发放贷款人民币100000元。被告霍凯、赖桂蓉在贷款发放后1至9期还款日均按约定偿还本金及利息，从第10期开始则未按约定偿还本金及利息，经原告多次向被告催收借款本息未果。庭审中，被告霍凯、赖桂蓉向法庭以邮件方式提供一份保证人代偿欠款证明，证明原告与被告霍凯、赖桂蓉、黄飞等人就欠款偿还已达成协议；但该证明没有三被告的签名，且原告和被告黄飞不予认可该协议内容。上述事实，有原告的当庭陈述、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份信息、《小额贷款借款合同》、《小额贷款组合担保合同》、还款流水详情、结婚证复印件等证据在卷证实。本院认为，被告霍凯、赖桂蓉向原告申请借款100000元，双方签订了《小额贷款借款合同》，且原告已向被告霍凯、赖桂蓉发放了贷款，证明原告与被告霍凯、赖桂蓉已形成金融借贷关系，合法的借贷关系应受法律保护。被告霍凯、赖桂蓉应当按照借款合同的约定履行偿还借款本金及利息，被告霍凯、赖桂蓉未按合同履行义务，已构成违约，原告要求被告霍凯、赖桂蓉偿还借款本金及利息的诉请，本院予以支持。关于贷款利率的标准问题，原告与被告霍凯、赖桂蓉在《小额贷款借款合同》中已约定年利率为15.66%，若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率上浮30%计收逾期利息，该约定系双方的真实意思表示，且不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，本院应予支持。关于原告要求被告黄飞承担连带保证责任的问题，被告黄飞与原告签订有《小额贷款组合担保合同》，载明被告黄飞为被告霍凯、赖桂蓉在原告处的借款承担连带担保责任，且在约定的保证期限内。原告要求被告黄飞对被告霍凯、赖桂蓉的债务承担连带担保责任，本院予以支持。对于被告霍凯、赖桂蓉提供的保证人代偿欠款证明，证明原告与被告霍凯、赖桂蓉、黄飞等人就欠款偿还已达成协议，但该证明无三被告的签名确认，且原告和被告黄飞不予认可该协议内容，法庭无法核实其真实性。关于原告要求被告承担诉讼费、保全费、律师费的问题，被告霍凯、赖桂蓉未按约归还借款本金及利息，已构成违约，原告提起诉讼主张权利产生的诉讼费，应由被告霍凯、赖桂蓉承担；庭审中，原告未提供保全费、律师费的相关证据，原告的该诉请，本院不予支持。据此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告霍凯、赖桂蓉在本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行借款本金21476.98元及利息（截止到2016年8月31日利息9320.90元，从2016年9月1日起，以21476.98元为本金，按年利率20.358%的标准支付逾期利息至本判决确定履行还款之日止）；二、被告黄飞对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费538元，由被告霍凯、赖桂蓉负担，被告黄飞承担连带清偿责任（该费用已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行垫支，被告在履行时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  王益波人民陪审员  任长林人民陪审员  谭 艳二〇一六年九月三日书 记 员  勾 杰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的。应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部份，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。