重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0107民初1735号
原告：中国农业银行股份有限�司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，组织机构代码90313202-0。
负责人：陈光越，职务行长。
委托诉讼代理人：李中辉，重庆广贤律师事务所律师。
被告：李洪，男，1979年6月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告李洪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行委托诉讼代理人李中辉到庭参加了诉讼，被告李洪经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告李洪立即偿还原告借款本金290000元�支付所欠手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用（截至2015年12月21日手续费23924.92元、滞纳金11533.66元、利息6972.23，之后的手续费以886.11元/月计算至2016年10月，之后的滞纳金按该期最低还款额应还未还部分的百分之五标准收取，之后利息以290000元为基数按照日万分之五的标准计算至本金还清之日止）；（二）原告对被告所有的位于重庆市××区××街道××桷××号的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实及理由：2013年8月28日，原告与被告李洪签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定，原告向被告李洪提供分期资金29万元，用于装修；分期资金自支付之日起分36期偿还，手续费共计31900元；利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关手续费用按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定�取。2013年9月6日，双方又签订了《重庆市房地产抵押合同》（登记号：（2013）抵押第09050190159号），并办理了抵押登记。随后，原告向被告李洪发放了分期资金29万元，被告李洪未归还任何费用，截至2015年12月21日，被告李洪累计超过27期未归还，尚欠原告分期本金290000元、手续费23924.97元、滞纳金11533.66元、利息6972.63元，合计332431.26元。
被告李洪未到庭应诉，亦未提交答辩意见。
经审理查明：2013年8月28日，被告李洪填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表附金穗贷记卡领用合约（个人卡）及中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，主要约定：1.每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，当期应还资金可享受免息待遇，最低还款额包括累计未还各类交易�金、费用及利息的一定比例；2.滞纳金为最低还款额未还部分的5%；3.原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。同月，被告李洪与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》编号：2013MJ-326，主要约定：1.被告为借款人，因装修向原告借款29万元；2.分期手续费费率11%，分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下手续费31900元，手续费分期偿还；3.分期期数为36期（分期期数，贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算），持卡人使用贷记卡（卡号为62×××**）偿还分期资金及支付分期手续费；4.持卡人以合同约定贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单�最低还款额；5.持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用；分期手续费不收取利息；6.持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还；7.被告同意以重庆市××区××街道××桷××号房屋提供担保（担保物详见清单2013MJ-326-1，该清单系本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力）；8.持卡人、担保人出现下列之一即构成或视为本合同项下违约……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；9.本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可进行诉讼，由银行住所地人民法院管辖；10.本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、有关法律法规和金融惯例办理；《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）�为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。李洪在合同尾部“持卡人”和“抵押人”两栏分别签字。2013年9月6日，原告与被告李洪签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，被告李洪以其所有的位于重庆市××区××街道××桷××号的房屋为原告设定抵押权，作为被告李洪向原告履行债务的担保。
2013年9月20日，原告向被告李洪发放了《月还款通知书》，主要载明被告李洪向原告申办的分期资金29万元已经发放到指定账户，首期还款日为2013年11月3日，首期还款额为8942元，每月月供8942元，于每月的3日前应按时存足月供款，贷款起始日为2013年11月3日至2016年10月3日止。李洪在借款人处签字。
2013年9月22日，被告李洪出具了《信用卡消费授信额收款确认书》，主要确定被告李洪向原告办理分期资金金额29万元，应还款总额321900元，月还款额8942元，该款项已经发放到被告李洪指定账户，被告李洪确认已于2013年9月22日收到。
庭审中：原告提交了被告李洪账号为62×××13银行卡的交易明细（20101201～20151222），主要记载：(一)被告李洪借款后未偿还原告款项；（二）原告主张截止2015年12月21日，被告未归还金额共计332431.26元，其中本金本金290000元，手续费23924.97元，滞纳金11533.66元，利息6972.63元。对于2015年12月21日之后的滞纳金、手续费、利息，原告主张按照合同约定计算为：之后的手续费以886.11元/月计算至2016年10月；之后的滞纳金按该期最低还款额应还未还部分的百分之五标准收取，对于滞纳金计算的基数原告称无法确认；之后利息以290000元为基数按照日万分之五的标准计算至本金还清之日止。
以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡�、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及其附件、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、信用卡消费授信额收款确认书、月还款通知书、交易明细及当事人陈述笔录等在卷为凭，经本院审查，足以认定。
本院认为，被告李洪经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院可依据查明的事实，依法缺席作出判决。银行信用卡纠纷中，若持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，双方就该不足以支付的款项部分所发生的法律关系实为金融借款合同关系。本案中，被告李洪以信用卡透支方式支付消费款，并向原告分期偿还，双方之间已形成金融借款合同关系，受《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合�》及附件、补充协议之约束，应当按照约定全面履行各自的义务。原告按照合同的约定向被告李洪发放贷款后，被告李洪应按约归还借款本金及手续费。原告举示的被告账户交易明细显示，被告李洪借款后未偿还任何款项，同时，因被告李洪逾期还款，截止2015年12月21日被告李洪差欠的手续费为23924.92元、滞纳金为11533.66元、利息为6972.23元，因被告李洪未提交证据证明其偿还情况，故本院对原告举示的被告账户交易明细载明的事实予以确认。因被告李洪逾期还款构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本金、分期手续费并收取滞纳金、利息等相关费用，故原告现请求被告李洪偿还借款本金290000元及截止2015年12月21日的利息6972.63元、滞纳金11533.66元、手续费6972.63元以及之后的手续费（之后的手续费以886.11元/月计算至2016年10月）、利息（之后利息以290000元为基数按照日万分之五的标准计算至本金还清之日止）的诉讼请求，理由正当，符合合同约定，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。对原告主张的2015年12月22日之后的滞纳金请求，因原告未说明计算基数，该项诉讼请求不能明确，本院不予支持。
关于原告主张的抵押权。原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记。故原告对被告李洪提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李洪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行透支借款本金290000元；
二、�告李洪于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行利息（截至2015年12月21日已产生的利息为6972.63元，之后的利息以借款本金290000元为基数按日利率万分之五计算至付清之日止，利随本清）、分期手续费（截至2015年12月21日已产生的手续费为23924.97元，之后的手续费以886.11元/月计算至2016年10月）及滞纳金11533.66元；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对被告李洪所有的位于重庆市长寿区凤城街道黄桷堡一巷5号3-1号的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6286元，公告费350元，共计6636元，由被告李洪负担（因原告已预缴3143元，本院不作清退，该款由被告于本判决生效之日起五日内随上述应付款项一并给付原告，剩余3143元由被告于本判决生效之日起五日内支付本院）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
审 判 长 李 帅
人民陪审员 邓 培
人民陪审员 曹荣书
二〇一六年八月十一日
书 记 员 谢何欢