.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2016）宁0205民初1900号原告:中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，住所地：石嘴山市惠农区南街广场东路6号，组织机构代码：×××。负责人：何建忠，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行行长。委托诉讼代理人：曹铸，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行员工，特别授权代理。被告：吕义明，男，1968年3月2日出生，汉族，系石嘴山市凯明工贸有限公司法定代表人，住石嘴山市。被告：刘秀桃，女，1970年5月24日出生，蒙古族，系石嘴山市永亨碳素制品有限公司法定代表人，住石嘴山市。委托诉讼代理人：吕义明，男，1968年3月2日出生，汉族，石嘴山市凯明工贸有限公司法定代表人，住石嘴山市，特别授权代理。（系刘秀桃丈夫）被告：宁夏嘉利源房地产开发有限公司，住所地：石嘴山市惠农区惠安大街978号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：杜和平，宁夏嘉利源房地产开发有限公司董事长。委托诉讼代理人：杜买和，该宁夏嘉利源房地产开发有限公司经理，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与被告吕义明、刘秀桃、宁夏嘉利源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行的委托诉讼代理人曹铸，被告吕义明、刘秀桃、宁夏嘉利源房地产开发有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的2032-20150209757号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告偿还尚欠原告借款本金559049.15元及本金罚息241.14元，利息10709.71元及利息罚息123.17元，合计本、利、罚息金额570123.17元，利息暂结付至2016年9月18日，2016年9月18日后产生的利息判决利随本清；3、判决原告享有依法追索被告抵押的房屋所得价款，原告依法享有优先受偿权；4、判决宁夏嘉利源房地产开发有限公司承担阶段性保证责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：吕义明、刘秀桃于2015年1月5日向中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行申请用于投资的个人商业用房按揭贷款645000元，抵押物为其所购买的位于惠农区兴业街尚城名邸4幢106号商业用房。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行经调查落实，同意对吕义明、刘秀桃发放贷款645000元，期限10年，等额本金还款法，于2025年1月19日到期。为防范此笔借款风险的发生，双方于2015年1月19日签订了2032-20150209757号《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了预售商品房抵押权预告登记，吕义明、刘秀桃用所有的房地产为其债务予以抵押，宁夏嘉利源房地产开发有限公司承担抵押加阶段性保证责任。贷款发放后，吕义明、刘秀桃从次月就开始逾期，经催收，陆续归还了部分贷款，至今已连续拖欠4次，累计拖欠14次，期间采取电话多次催收等措施，借款人仍然跟不上还款进度，还款意愿极差。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行为维护其合法权益，使信贷资金不受损失，特诉至法院。吕义明、刘秀桃承认中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行在本案中所主张的事实，但表示现在没有经济能力一次性偿还完剩余的借款。宁夏嘉利源房地产开发有限公司承认中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行在本案中所主张的事实并同意承担责任。本院认为，吕义明、刘秀桃、宁夏嘉利源房地产开发有限公司承认中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行在本案中所主张的事实，故对中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行主张的事实予以确认。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求解除与吕义明、刘秀桃签订的2032-20150209757号《个人住房（商业用房）借款合同》，因原、被告双方在合同中约定吕义明、刘秀桃有违约行为时中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行可以选择解除合同，而吕义明、刘秀桃在贷款发放后，未按约定及时偿还借款本金及利息，故中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求解除合同，本院予以支持。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求吕义明、刘秀桃偿还借款本金559049.15元、本金罚息241.14元、利息10709.71元、利息罚息123.17元，合计570123.17元（利息计算至2016年9月18日），并要求2016年9月18日后产生的利息利随本清，因原、被告双方在合同中约定本合同项下贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本金还款，吕义明、刘秀桃亦予以认可，故对中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求吕义明、刘秀桃偿还截止到2016年9月18日拖欠其的本金、本金罚息、利息、利息罚息的请求本院予以支持；对于2016年9月19日以后产生的利息应按照原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息计算方式计算至本判决生效之日。中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求对吕义明、刘秀桃抵押的房屋所得价款享有优先受偿权，因原、被告就涉案房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，并未办理正式的抵押权设立登记，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对涉案房屋并不享有现实的抵押权，故对中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求享有优先受偿权的请求本院不予支持。宁夏嘉利源房地产开发有限公司在上述借款合同中以保证人的身份与中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行达成一致意见，对该笔借款承担阶段性连带保证责任，即保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现因涉案房屋并未办理正式抵押登记，该保证期间届满的条件并未成就，故宁夏嘉利源房地产开发有限公司应当对吕义明、刘秀桃因本借款合同所产生的债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行于2015年1月19日与被告吕义明、刘秀桃签订的2032－20150209757号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吕义明、刘秀桃于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行偿还借款本金559049.15元、本金罚息241.14元、利息10709.71元、利息罚息123.17元，合计570123.17元（利息计至2016年9月18日）；2016年9月19日后孳生的利息，按照双方合同约定的利息、罚息计算方式计算至本判决生效之日；三、被告宁夏嘉利源房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告宁夏嘉利源房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向被告吕义明、刘秀桃追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4751元（已减半收取），由被告吕义明、刘秀桃、宁夏嘉利源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员徐小燕二○一六年十一月八日书记员刘艳