新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）巴民二初字第54号
原告：若羌县融汇小额贷款有限公司，住所地：若羌县财政局办公楼。
法定代表人：张力生，该公司董事长。
委托代理人：ＸＸ峰，新疆首邦律师事务所律师。
被告：师红梅，女，汉族。
被告：姚红升，男，汉族。
被告：魏浩岩，男，汉族。
三被告共同委托代理人：汪芳，新疆天擎律师事务所律师。
原告若羌县融汇小额贷款有限公司诉被告师红梅、姚红升、魏浩岩借款合同纠纷一案，本院于2014年10月23日受理后，依法组成合议庭于2014年11月27日公开开庭进行了审理。原告若羌县融汇小额贷款有限公司的委托代理人ＸＸ峰、被告师红梅、姚红升、魏浩岩的共同委托代理人汪芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告若羌县融汇小额贷款有限公司诉称：2013年8月1日，原告若羌县融汇小额贷款有限公司与被告师红梅签订了一份《借款合同》，合同编号为（2013）-067号，按合同约定原告向被告出借了350万元，另查被告师红梅与被告姚红升系夫妻关系，该债务系夫妻关系存续期间产生。同时被告魏浩岩将其位于库尔勒市包头湖农场南部的库尔勒国用（2005）00000768、库尔勒国用（2005）00000714共计1230亩土地给被告师红梅借款提供了抵押担保，并与原告签订了一份《抵押合同》，在土地管理部门办理了抵押登记。被告师红梅在借款期限到后，违反合同约定，没有归还借款本金350万元，截止2014年8月2日还拖欠利息126万元。故要求：1、第一、第二被告师红梅、姚红升共同向原告偿还借款本金350万元，支付利息126万元，共计476万元。2、第一、第二被告师红梅、姚红升支付从2014年8月3日起按约定利率计算至拖欠款项476万元清偿之日止的利息、罚息。3、被告魏浩岩承担抵押担保责任，对被告魏浩岩抵押给原告的位于库尔勒市包头胡农场南部的库尔勒国用（2005）00000768、库尔勒国用（2005）00000714共计1230亩土地折价或拍卖、变卖所得价款，优先偿还原告的借款本金、利息476万元及从2014年8月3日至拖欠款项476万元清偿之日止的利息、罚息。4、本案的诉讼费及相关费用由被告承担。
原告为证实其主张向本院提交以下证据：证据（一）一组：2013年8月1日原告与被告师红梅签订的借款合同一份，合同编号为：若贷借字（2013）—067号。被告师红梅给被告姚红升出具的公证委托书一份。1、证实：合同第一条证实原告向被告师红梅出借350万元现金的事实。2、合同第四条证实：借款期限为3个月，从2013年8月1日至2013年10月30日的事实。3、合同第四条证实，贷款按日计息按月结息。4、合同第六条第五款证实，还款首先用于乙方（原告）垫付的各项费用及债权的费用，剩余款项按照先还息后还本的原则还款。5、合同第七条证实原告与抵押人签订了若贷抵字（2013）067号抵押合同。6、合同第九条第三、四款证实：逾期还款，按合同利息加收100%利息收取罚息。借款与其不能按期支付的利息按合同利息收取复利。7、合同第十二条证实法律所产生的诉讼费、保全费、送达费、交通费、差旅费律师代理费等由被告承担。8、被告师红梅给姚红升出具的公证委托书证实被告师红梅委托被告姚红升办理借款事宜。同时还证实被告师红梅与被告姚红升为夫妻关系，被告师红梅借款在双方婚姻关系存续期间的共同债务，系夫妻共同债务，双方应共同连带清偿。证据（二）一组：2013年8月2日被告师红梅的丈夫姚红升签字按捺指印的《借据》一份。原告2013年8月2日转账支票存根一份。证实，被告师红梅在2013年8月2日向原告贷款350万元，原告已将该款给付被告师红梅的事实。证据（三）一组：2013年8月1日原告与被告魏浩岩签订的合同编号为：若贷抵字（2013）-067号《抵押合同》一份。被告魏浩岩给原告出具的《承诺申明》一份。原告出具的土地他项权证一份。库尔勒市人民政府发放给被告魏浩岩库国用（2005）00000768和库国用（2005）00000714号国有土地使用证一份。证明：1、被告魏浩岩将位于库尔勒市包头胡农场南部土地证号：库国用（2005）00000714号的1230亩的国有土地使用权为原告向被告师红梅发放的3**万元贷款提供抵押担保。2、抵押合同第三条证实被告魏浩岩担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用诉讼费、保全费、送达费、律师代理费等。3、抵押合同第四条第一款证实抵押登记由被告魏浩岩办理。4、抵押合同第15条证实抵押担保的期限为主债务履行届满之日起两年。5、承诺申明承诺被告魏浩岩对抵押合同使用权可以设定抵押，不存在权属瑕疵，抵押担保设立不会受到限制。证据（四）：原告与被告师红梅在2014年4月30日送达的《还款协议书》一份。证实：1、证实被告师红梅向原告借款250万元没有归还，并且拖欠原告利息的事实。2、证实原告违反自己的承诺，在原告作出让步情况下，被告仍然不支付欠款。
被告师红梅、姚红升、魏浩岩对原告提交证据质证意见为：对证据1、借款本金认可。承担担保责任是事实。但对第七条证明的内容不认可。对证据2、3、4真实性、证明的内容均认可。
被告师红梅、姚红升、魏浩岩辩称：对借款本金及抵押真实性认可，逾期利息和罚息应按照最高人民法院的规定不能超过法律规定银行同期贷款利率的四倍。
本院经审理查明：2013年8月1日，原告若羌县融汇小额贷款有限公司与被告师红梅签订了一份《借款合同》合同编号为（2013）-067号，合同约定：被告师红梅在原告处借款350万元，用于资金周转，借款期限自2013年8月1日至2013年10月30日；按月结息，固定利率为每月17.5‰，逾期则按合同利率加收100%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收100%的利率计收复利；如未按时归还本息，则由借款人承担诉讼费、保全费、送达费、交通费、差旅费、律师代理费、打字复印费等费用。同时被告魏浩岩将其位于库尔勒市包头湖农场南部的库尔勒国用（2005）00000768、库尔勒国用（2005）00000714共计1230亩土地给被告师红梅借款提供了抵押担保，并与原告签订了一份《抵押合同》，在土地管理部门办理了抵押登记，抵押担保的范围为：担保债权项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（含调息、罚息、复利）、违约金，债务人应向乙方（原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等），实现债权和抵押权的费用（包括但不限于拍卖费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、执行费、仲裁费、公告费、送达费、差旅费、律师费等）以及本合同约定的违约金、各种费用等。被告师红梅在借款期限到后，未归还借款本金350万元，截止2014年8月2日还拖欠利息126万元。另查，被告姚红升与被告师红梅系夫妻关系，该借款发生在双方婚姻关系存续期间。
本院认为：原告若羌县融汇小额贷款有限公司与被告师红梅签订的《借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律规定，属有效合同。因原告不属于金融机构，故应当按照民间借贷关系认定。原告依约将借款出借给被告师红梅，被告师红梅未按合同约定还本付息，应当承担还本付息的违约责任。关于利息如何计算的问题，根据相关司法解释的规定，民间借贷的利率不得超过银行同期同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分不予支持；现原告不仅主张逾期利息17.5‰，同时还主张罚息17.5‰，本院认为，对于民间借贷纠纷，国家制定关于利率标准的限制性规定是为了限制高利贷，保护债权人和债务人的合法权益，因此民间借贷约定的逾期利率、罚息的总和不应当超过四倍的限制，故本案按照银行同期同类贷款利率年息6.4%的四倍即年息25.6%计算，自2013年8月18日至2014年8月2日借款本金350万元的利息为857500元，超出部分的利息不予支持。依据相关司法解释的规定，民间借贷不得计算复利，因此原告主张的自2014年8月3日起至清偿之日的利息也应当按照本金350万元、年息25.6%计算。
因被告姚红升与被告师红梅系夫妻关系，该借款发生在双方婚姻关系存续期间，故该笔借款属于双方的共同债务，被告姚红升应当与被告师红梅共同偿还该借款。
原告与被告魏浩岩签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，并在土地管理部门办理了抵押登记，符合法律规定，因此该被告魏浩岩应当对原告的损失在抵押范围内承担连带赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条之规定，判决如下：
一、被告师红梅、姚红升于判决生效后十日内共同归还原告若羌县融汇小额贷款有限公司本金350万元及自2013年8月18日至2014年8月2日的利息857500元，共计4357500元。
二、被告师红梅、姚红升于判决生效后十日内应按照本金350万元、年息25.6%支付自2014年8月3日起至清偿之日的利息。
三、被告魏浩岩对上述一、二项在抵押范围内承担连带赔偿责任。
四、驳回原告若羌县融汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费44880元，由原告若羌县融汇小额贷款有限公司负担3220元，被告师红梅、被告姚红升、被告魏浩岩负担41660元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十五日内，通过本院或直接向新疆维吾尔自治区高级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 那 木 贞
审判员 杨 奇 志
审判员 东格日甫
二〇一五年一月六日
书记员 杜 肇 振