福建省宁德市蕉城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蕉刑初字第54号
公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。
被告人陆廷华，男，1971年11月1日出生于福建省福安市，汉族，中专文化，经商，住宁德市东侨经济开发区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年5月22日被刑事拘留，2014年6月27日被逮捕。现羁押于宁德市看守所。
辩护人冯少熙，福建黎民友律师事务所律师。
辩护人王和庭，福建黎民友律师事务所实习律师。
宁德市蕉城区人民检察院以宁蕉检公刑诉（2015）42号起诉书指控被告人陆廷华犯信用卡诈骗罪，于2015年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派代理检察员阮路远出庭支持公诉。被告人陆廷华及其辩护人冯少熙、王和庭到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁德市蕉城区人民检察院指控：
2008年2月至2012年8月间，被告人陆廷华分别向中国工商银行股份有限公司宁德分公司、中国银行股份有限公司宁德分行、中国农业银行股份有限公司福州华林支行、交通银行太平洋信用卡中心、中国光大银行广州分行、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领七张信用卡，2013年6月，被告人陆廷华持上述信用卡累计透支消费人民币925944元（币种，下同），经上述银行多次催讨，被告人陆廷华均未还款。
针对上述指控的事实，公诉机关向法庭出示相关证据予以证实。公诉机关据此认为被告人陆廷华的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究被告人陆廷华的刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人陆廷华对起诉指控事实及罪名无异议。
辩护人冯少熙提出的辩护意见是：被告人陆廷华具有自首情节，请求对其减轻处罚。
经审理查明：
2008年2月至2012年8月间，被告人陆廷华持七张信用卡恶意透支925943.99元。具体事实如下：
1、2008年2月22日，被告人陆廷华向中国工商银行股份有限公司宁德分行申领一张卡号为6222355513001492的信用卡，被告人陆廷华于2008年3月11日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年6月1日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计49098.95元后停止还款。被告人陆廷华经中国工商银行股份有限公司宁德分行多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
2、2010年3月24日，被告人陆廷华向中国银行股份有限公司宁德分行申领一张卡号为4096708348553608的信用卡，被告人陆廷华于2010年4月26日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年6月13日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计197453.16元后停止还款。被告人陆廷华经中国银行股份有限公司宁德分行多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
3、2010年11月15日，被告人陆廷华向中国农业银行股份有限公司福州华林支行申领一张卡号为4637580001754229的信用卡，被告人陆廷华于2010年12月4日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年6月13日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计499932.12元后停止还款。被告人陆廷华经中国农业银行股份有限公司福州华林支行多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
4、2009年8月27日，被告人陆廷华向交通银行太平洋信用卡中心申领一张卡号为5201690720263254的信用卡，被告人陆廷华于2009年9月3日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年4月28日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计24384.3元后停止还款。被告人陆廷华经交通银行太平洋信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
5、2012年4月2日，被告人陆廷华向交通银行太平洋信用卡中心申领一张卡号为5229640726580985的信用卡，被告人陆廷华于2012年4月7日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年6月2日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计59505.89元后停止还款。被告人陆廷华经交通银行太平洋信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
6、2012年8月6日，被告人陆廷华向中国光大银行广州分行信用卡部申领一张卡号为4816990004502199的信用卡，被告人陆廷华于2012年9月3日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2013年6月29日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计51959.57元后停止还款。被告人陆廷华经中国光大银行广州分行多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
7、2012年8月17日，被告人陆廷华向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为6222286600869576的信用卡，被告人陆廷华于2012年9月8日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2012年12月17日，被告人陆廷华使用该信用卡消费透支累计43610元后停止还款。被告人陆廷华经上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。
另查明，2014年5月22日12时许，中国工商银行股份有限公司宁德分行向宁德市公安局蕉城分局报案，当日15时许，被告人陆廷华在宁德市东侨经济开发区被宁德市公安局蕉城分局民警抓获，被告人陆廷华到案后如实供述其持多张信用卡恶意透支的犯罪事实。
上述事实，被告人陆廷华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人陈某、巫某、胡某某的证言，信用卡申请资料，信用卡交易明细账单，申请立案报告及证明材料，提取笔录、扣押清单，信用卡催收录音、信用卡催收记录单，抓破获经过，情况说明，户籍证明，被告人陆廷华的供述等证据证实，足以认定。
对于被告人陆廷华的辩护人提出被告人陆廷华具有自首情节的辩护意见，经查，2014年5月22日12时许，中国工商银行股份有限公司宁德分行以被告人陆廷华涉嫌信用卡诈骗向宁德市公安局蕉城分局报案，并向公安机关提交信用卡申请资料，信用卡交易明细账单等相关材料，公安机关根据上述材料已经掌握被告人陆廷华涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实。随后，被告人陆廷华到案后如实供述其持多张信用卡恶意透支的犯罪事实，其供述的罪行和公安机关已掌握的罪行属于同种罪行，不应当认定为自首。辩护人此节辩护意见依据不足，不予采纳。
本院认为，被告人陆廷华违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡资金925943.99元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人陆廷华到案后如实供述公安机关尚未掌握的同种较重罪行，应依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第六条的规定，判决如下：
一、被告人陆廷华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月22日起至2020年5月21日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内上缴国库。）
二、责令被告人陆廷华退出赃款人民币49098.95元返还中国工商银行股份有限公司宁德分行；退出赃款人民币197453.16元返还中国银行股份有限公司宁德分行；退出赃款人民币499932.12元返还中国农业银行股份有限公司福州华林支行；退出赃款人民币83890.19元返还交通银行太平洋信用卡中心；退出赃款人民币51959.57元返还中国光大银行广州分行；退出赃款人民币43610元返还上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心。
上述赃款定于本判决生效后三十日内一次性缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向于宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张小连
审 判 员 黄 霖
人民陪审员 陈 芬
二〇一五年二月二十八日
书 记 员 陈舒宁
书 记 员 陈小玲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。