江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1302民初2276号原告：中国工商银行股份有限公司宿迁幸福路支行,住所地宿迁市市府东路61号。负责人：高立岭，该支行行长。委托诉讼代理人：刘铭泽，丁珊珊，该支行员工。被告：朱双喜，男，1988年11月1日出生，汉族，住宿迁市宿豫区。被告：吴苏云，女，1985年12月24日出生，汉族，住址。被告：朱方州，男，1987年12月1日出生，汉族，住宿迁市宿豫区。原告中国工商银行股份有限公司宿迁幸福路支行（以下简称工行幸福支行）诉被告朱双喜、吴苏云、朱方州信用卡纠纷一案，本院于2017年4月5日立案后，依法适用简易程序于2017年5月9日公开开庭进行了审理。原告工行幸福支行的委托代理人丁珊珊到庭参加诉讼，被告朱双喜、吴苏云、朱方州经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行幸福支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告朱双喜、吴苏云共同偿还原告信用卡欠款本金48500元及透支利息3137.37元、滞纳金4596.78元（暂算至2017年3月22日，之后的利息、滞纳金按照合同约定继续计算至清偿之日止）；2、请确认原告对车牌号为苏Ｎ×××××的车辆在登记债权范围内享有优先受偿权；3、被告朱方州对上述债务承担连带责任保证；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判决被告朱双喜、吴苏云共同偿还原告信用卡欠款本金48500元及透支利息3566.22元、滞纳金5096.78元（暂算至2017年5月7日，之后的利息、滞纳金按照合同约定继续计算至清偿之日止）。事实和理由：被告朱双喜与原告签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，同时签订了《抵押合同》为履行《牡丹信用卡透支分期付款合同》提供担保。另外，被告朱方州向原告出具担保承诺函，承诺对上述债务承担连带责任保证。后被告朱双喜持原告发放的信用卡消费后，未按合同约定归还欠款本息，为维护原告合法权益，故诉至本院。被告朱双喜、吴苏云、朱方州均未作答辩。经审理查明的事实：2015年9月22日，被告朱双喜向原告申请办理信用卡并向原告出具《工银信用卡申请表》一份，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条约定：持卡人到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。信用卡收费标准中载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告朱双喜向原告申请办理分期付款业务，并签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定被告朱双喜通过向原告申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支金额，具体以实际消费为准。另外，被告朱双喜（乙方、抵押人）与原告（甲方、抵押权人）签订《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人朱双喜于2015年9月22日签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，抵押担保范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。抵押物为被告朱双喜所有的车牌号为苏Ｎ×××××小型普通客车一辆。2016年2月4日，双方办理了抵押登记手续。2015年10月10日，被告朱方州向原告出具担保承诺函一份，承诺对被告朱双喜与原告签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）提供连带责任保证。并承诺，在存在物的担保情况下，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，原告均有权要求担保人先承担担保责任或要求担保人与物的担保人同时履行担保责任，担保人承诺不因此提供抗辩。截止2017年5月7日，被告朱双喜尚欠原告欠款本金48500元、透支利息3566.22元及滞纳金5096.78元。另查明，被告朱双喜、吴苏云系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间。以上事实有原告提供的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》、担保承诺函、机动车登记证书、结婚证复印件、身份证复印件、工商银行业务终端查询截屏、信用卡交易流水明细及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，上述《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》、担保承诺函，均系当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，对当事人均具有约束力。被告朱双喜作为信用卡的持有人、使用人，在使用信用卡消费后未按照合同约定如期履行还款义务，违反了合同约定，应承担相应的民事责任。故原告要求被告朱双喜偿还欠款本金并按照信用卡领卡合约承担相应的透支利息、滞纳金等主张，本院予以支持。被告朱双喜、吴苏云系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，故对原告要求吴苏云共同偿还上述款项的诉讼请求，本院亦予以支持。另外，被告朱方州为上述债务提供保证，根据合同约定，其应当对上述债务承担连带责任保证。被告朱双喜以其所有的车牌号为苏Ｎ×××××小型普通客车向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告要求确认其对该车辆享有优先受偿权的请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱双喜、吴苏云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宿迁幸福路支行欠款本金48500元、透支利息3566.22元及滞纳金5096.78元（暂算至2017年5月7日，之后的利息按日利率万分之五计算至实际给付之日止，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%继续计算）；二、被告朱方州对上述债务承担连带责任保证，并有权在实际履行后向被告朱双喜、吴苏云追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司宿迁幸福路支行对车牌号为苏Ｎ×××××小型普通客车在登记债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取603元，由被告朱双喜、吴苏云、朱方州共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号46×××80，征收单位：宿迁市中级人民法院）。代理审判员  蔡天宇二〇一七年五月十七日书 记 员  袁楠楠