甘肃省定西市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）定中刑二初字第10号
公诉机关甘肃省定西市人民检察院。
被告人宋某某，男，1980年8月1日出生，汉族，高中文化，甘肃省定西市人，原系定西市设计院职工，无前科。因涉嫌贷款诈骗罪、诈骗罪于2014年9月11日被刑事拘留，同年10月17日被逮捕。
辩护人王建红，甘肃陇兴律师事务所律师。
甘肃省定西市人民检察院以定检刑诉（2015）18号起诉书指控被告人宋某某犯贷款诈骗、诈骗罪一案，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2015年12月3日公开开庭审理了本案。甘肃省定西市人民检察院助理检察员马淑梅出庭支持公诉，被告人宋某某及其辩护人王建红到庭参加诉讼。现已审理终结。
甘肃省定西市人民检察院指控：1、2012年4月份，被告人宋某某以偿还酒店装修费用为由，骗取马某信任后，由马某作为借款人，杨某、李某某、何某某担保从安定区信用联社贷款15万元，宋某某将其中10万元骗走。
2、2012年8月9日，被告人宋某某以酒店资金周转紧张为由，由陈某某担保，从甘肃东方投资有限公司定西分公司刘某某处骗取现金10万元。2014年4月16日，该笔款由担保人陈某某代为偿还。
3、2012年3月14日、12月7日，被告人宋某某以资金周转为由，分别骗取李锐某、王某，李某某、邵某担保，从定西市安定区“百惠典当行”何某处以借款名义分别骗取现金40万元。后其以付息名义偿还10.2万元，实际诈骗金额29.8万元。后何某将该案以民事借贷纠纷起诉至定西市安定区人民法院，判决由担保人共同偿还该40万元。
4、2012年12月份，被告人宋某某以购买安定区友谊北路餐饮场所资金紧缺为由，骗取南某担保，从纪某某、杨志某处分别借款10万元，共计20万元。后宋某某以付息名义分别付纪某某、杨志某2万元、8.8万元，实际诈骗金额9.8万元。
5、2013年2月28日，被告人宋某某以购买岳松食府酒店产权为由，骗取马玉某担保，从兰州邦信小额贷款有限责任公司骗取现金300万元，后以付息名义偿还76.8万元，实际诈骗金额223.2万元。
6、2013年9月7日，被告人宋某某以购买安定区友谊北路餐饮场所资金紧缺为由，骗取李某某担保，从付某处骗取现金20万元，后以付息名义偿还2万元，实际诈骗金额18万元。2014年7月4日付某以借贷纠纷起诉于定西市安定区人民法院，后经调解由担保人李某某偿还20万元。
7、2013年10月份以来，被告人宋某某以资金周转为由先后三次骗取李某某15万元，后以付息名义偿还3万元，实际诈骗金额12万元。
8、2013年7月31日，被告人宋某某以其租赁的定西金龙租赁公司车号甘JE69**轿车作抵押，从高某处骗取现金10万元，后宋某某以付息名义偿还14500元，实际诈骗金额85500元。
9、2013年10月8日，被告人宋某某以酒店经营资金紧张为由骗取王某信任后，由王某作为借款人从定西市安定区农村信用社凤翔信用社贷款40万元，款贷出后，宋某某从王某处骗走35万元。
10、2013年5月25日，被告人宋某某以资金周转为由，骗取王某、邵某担保从丁某某处骗取现金15万元。2013年12月8日，王某代为宋某某偿还丁某某15万元。
11、2012年6月27日，被告人宋某某以临时周转为由，骗取王某担保，从定西市安定区中东小额贷款有限公司骗取现金5万元。后宋某某还款6038元，实际骗取43962元。
12、2013年11月1日，被告人宋某某以酒店装修为由骗取陈某某、杨某担保，从定西市安定区农村信用合作社城关分社骗取贷款15万元。
13、2013年以来，被告人宋某某先后三次骗取马定某94万元。
综上，被告人宋某某从2012年开始，先后骗取他人现金469.74万元，骗取信用社贷款15万元。
针对上述犯罪事实，公诉机关宣读和出示了报案材料、被害人陈述、证人证言、被告人的供述、书证等证据。
公诉机关认为，被告人宋某某以非法占有为目的，在欠大量高利贷外债，自己没有偿还能力的情况下，仍然虚构事实，以酒店资金周转紧张、装修酒店、购买餐馆场所等为由，诈骗他人现金469.745万元，骗取信用社贷款15万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条之规定，构成诈骗罪、贷款诈骗罪。请依法判处。
庭审中，被告人宋某某对指控的事实无异议，但辩称借款的目的不是诈骗，是正常的民间借贷。借款主要用于经营酒店、还高利贷，并没有挥霍。起诉书指控骗取纪某某、杨志某的借款已还清。起诉书指控诈骗信用社贷款15万元不符合事实，该笔借款属正常贷款，是2013年转贷的，不构成贷款诈骗罪。
辩护人认为：（1）被告人不构成贷款诈骗罪，属正常的借贷纠纷，该笔贷款是转贷，在转贷前被告人一直给信用社支付利息，其主观上不具有占有贷款的故意，是因为经营酒店亏损无法偿还。（2）关于对宋某某犯诈骗罪的指控，前五笔仅属于正常的民间借贷，并给债权人按期支付利息，被告人主观上不具有非法占有他人财产的目的，其行为不符合诈骗罪的构成要件。（3）被告人到案后能够如实供述犯罪事实，且系初犯，可从轻处罚。
经审理查明：
2012年4月份起，被告人宋某某明知自己没有偿还能力，以装修酒店、资金周转、购买酒店产权为由，多次骗取受害人和担保人信任，为其出借现金共计482.946万元。其中：
1、2012年4月份，被告人宋某某以偿还酒店装修费用为由，骗得马某作为借款人，杨某、李某某、何某某担保从安定区信用联社贷款15万元，宋某某将其中10万元骗走。
2、2012年8月9日，被告人宋某某以酒店资金周转紧张为由，由陈某某担保，从甘肃东方投资有限公司定西分公司刘某某处骗取现金10万元。2014年4月16日，该笔款由担保人陈某某代为偿还。
3、2012年3月14日、12月7日，被告人宋某某以资金周转为由，分别骗取李锐某、王某，李某某、邵某担保，从定西市安定区“百惠典当行”何某处以借款名义骗取现金40万元。以付息名义偿还10.2万元，实际诈骗金额29.8万元。后何某将该案以民事借贷纠纷起诉至定西市安定区人民法院，判决由担保人共同偿还。
4、2012年12月份，被告人宋某某以购买安定区友谊北路餐饮场所资金紧缺为由，骗取南某担保，从纪某某处借款10万元。以付息名义偿还纪某某2万元，实际诈骗金额8万元。
5、2013年2月28日，被告人宋某某以购买岳松食府酒店产权为由，骗取马玉某担保，从兰州邦信小额贷款有限责任公司骗取现金300万元，以付息名义偿还76.8万元，实际诈骗金额223.2万元。
6、2013年9月7日，被告人宋某某以购买安定区友谊北餐饮场所资金紧缺为由，骗取李某某担保，从付某处骗取现金20万元，以付息名义偿还2万元，实际诈骗金额18万元。2014年7月4日付某以借贷纠纷起诉于定西市安定区人民法院，经调解由担保人李某某偿还20万元。
7、2013年10月份以来，被告人宋某某以资金周转为由先后三次骗取李某某15万元，扣除付息3万元，实际诈骗金额12万元。
8、2013年7月31日，被告人宋某某以其租赁的定西金龙租赁公司车号甘JE69**轿车作抵押，从高某处骗取现金10万元，以付息名义偿还1.45万元，实际诈骗金额8.55万元。
9、2013年10月8日，被告人宋某某以酒店经营资金紧张为由骗得王某作为借款人从定西市安定区农村信用社凤翔信用社贷款40万元，宋某某骗取35万元。
10、2013年5月25日，被告人宋某某以资金周转为由，骗取王某、邵某担保从丁某某处借款15万元。2013年12月8日，王某代为宋某某偿还丁某某15万元。
11、2012年6月27日，被告人宋某某以临时周转为由，骗得王某担保，从定西市安定区中东小额贷款有限公司借款5万元。后宋某某还款0.6038万元，实际骗取4.3962万元。
12、2013年11月1日，被告人宋某某以酒店装修为由骗得陈某某、杨某担保，从定西市安定区农村信用合作社城关分社贷款15万元。
13、2013年以来，被告人宋某某先后三次骗取马定某94万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（一）受案登记表、立案决定书证明：
2014年1月24日史某报案称：宋某某以租车为由，在2013年10月8日将自己的一辆黑色现代途胜轿车（车号：甘JC59**）骗走。
2013年11月11日李某某报案称：2013年10月12日，其借给宋某某15万元，自10月14日宋某某的电话关机，无法找到宋某某，发现被骗。
（二）被害人的陈述
1、马某的陈述证明：因宋某某欠其地毯款一直没有给付，宋某某提出让其做借款人，从信用社贷款给其还款。2012年4月份，其写了贷款申请书，其他贷款手续都由宋某某办理，包括担保人都是宋某某找的，其只在借款人处签了名字，从信用社贷款15万元。款贷出后宋某某给其付了5万元，剩余10万元宋某某拿走，并给其写了一张15万元的欠条。2013年年底，信用社给其说贷款已经到期，利息没有结清，宋某某已经找不见了。
2、陈某某的陈述证明：2012年后半年，宋某某说酒店的资金周转紧张，要求其担保从刘某某处借款10万元。2014年6月份，刘某某催其还款，其代还了5万元，剩下的5万元其给刘某某重新写了借款协议。
2012年年底，宋某某再次以酒店装修和店面升级为由，要求其和杨某担保从安定区城关信用社贷款15万元。到期后，宋某某没有还款就办理了延期申请，延期到期后就找不到宋某某了。
3、李某某的陈述证明：2013年10月12日，宋某某向其借款15万元，其中10万元是现金，5万元其从银行卡直接转到宋某某的账户上。到2013年10月14日宋某某的手机已经停机。
2012年4月份，宋某某以购买友谊广场三楼兴隆房产的铺面资金紧张为由，要求其和何某某、杨某担保从城关信用社贷款15万元。
南某说其给宋某某担保向纪某某借的20万元里面，后宋某某把10万元的担保人换成了南某。也就是其给宋某某担保借了纪某某的10万元。
2012年12月份，其和邵某为宋某某担保向“百惠典当行”何某借款20万元，到现在宋某某没有还清。
2012年9月份，其给宋某某担保向付某借款20万元，期限是两个月，利息是5分，至今没有还清。
4、邵某的陈述证明：2012年后半年，宋某某说要购买友谊广场三楼的经营场所，资金紧张，让其和李某某担保从百惠典当行贷款20万元，期限是一年，利息是2分，到2013年后半年宋某某的人跑了，百惠典当行找不见宋某某后就将其和李某某起诉到法院，工资现在被法院冻结。
5、纪某某的陈述证明：2012年12月份，宋某某向其借款10万元，担保人是李某某，向杨一伟借款10万元，担保人是南某。当时宋某某写了一张总的借款条据计20万元。这笔款中有10万元是其本人的，另外10万元是杨一伟的。宋某某给其大概付了2万元的利息。
宋某某平时消费档次很高，其曾见宋某某在兰州南关十字的盛世豪门娱乐场所消费达几万元，并且盛世豪门的服务人员都认识他，叫宋总，他应该经常在那里消费。
6、马玉某的陈述证明：2013年2月份，定西岳松食府的老板宋某某以购买经营的岳松食府三楼整体一层门面，没有足够的资金为由，要求其担保从兰州中信银行贷款300万元，贷款到期后宋某某没有还款，兰州邦信小额贷款有限责任公司向其催款，才知道被宋某某骗了。
7、付某的陈述证明：2013年9月份，宋某某向其借款20万元，期限两个月，利息是5分，李某某与其签了担保协议。到期后一直没有见过宋某某，随后就找李某某，李某某说宋某某跑了，才知道被宋某某骗了。2014年7月份其把担保人李某某起诉到法院，借款手续都交给法院。
8、史某的陈述证明：其经营金龙汽车租赁公司，2013年7月31日宋某某租了一辆荣威W5轿车，同年10月8日宋某某要求换一辆省油的轿车，于是就把一辆黑色现代途胜（车号：甘JC59**）轿车开走了，协议每天租费300元。后宋某某既不交租费又不还车，也找不见宋某某了。2014年1月22日其在榆中一小区的地下停车场找见了车，在公安局民警的协助下将车开来了。
9、高某的陈述证明：2013年10月份其认识了宋某某，他说自己在定西有家商贸公司，还经营着一家饭店。2013年12月，宋某某提出向其借10万元，当时没有答应。因为之前宋某某借过两次款，这么频繁地借钱，肯定是有问题，但宋某某三番五次说他生意资金困难，白银有工程需要资金，并答应用一辆现代途胜越野车作抵押。2013年12月5日，其转给宋某某10万元，宋某某写了借条，并以车号为甘JC59**的现代途胜轿车作抵押。过了一个月借款到期后，就联系不见宋某某，后来其将宋某某抵押的车放在榆中县城的一小区内，被车主开走了。
10、王某的陈述证明：2010年其认识了在安定区友谊广场经营岳松食府餐馆的宋某某，宋某某平时的消费档次比较高，花钱比较大方，另外还开着一辆凌志轿车，觉得宋某某比较有钱。2011年10月，宋某某说他要装潢酒店需要资金，但是他的名下以及他家人的名下都有贷款，就要求其帮忙，当时出于好心，2011年10月8日其就以自己的名义从东关市场的信用社贷了40万元，其中5万元自己用上了，35万元宋某某拿走了，宋某某给其写了借条，借款到期后宋某某没有向信用社还款。
2013年5月25日，宋某某让其从丁某某处借了15万元。2013年10月份，宋某某跑了之后，丁某某找其要钱，其只好给丁某某还了15万元。
另外，其给宋某某作担保人从百惠典当行借款20万元。
2012年下半年，其和李锐某给宋某某担保从中东公司借款5万元。
11、南某的陈述证明：2012年10月份，宋某某以购买岳松食府经营场所的名义要求其给他担保向杨志某贷款10万元，期限是3个月，利息是3分，2013年10月份，宋某某跑后，杨志某向其催款时，才知道这10万元是吴斌的。直到现在这10万元宋某某没有还清。
2012年11月份，宋某某再次以购买经营场所为名，让其担保从纪某某处借款20万元，另一担保人李某某在这20万元的借条上签了字。
12、马定某的陈述证明：2013年3月以来，宋某某先后三次借其180万元，到期后一直没有还，宋某某也找不见了。宋某某共付息15.55万元。
（三）证人证言
1、李某某的证言证明：2013年12月份，高某要求以其名义给宋某某借款10万元，宋某某给其写了借条，当时宋某某用一辆现代途胜轿车作抵押，其实钱是高某的，后来其又将借款转让给高某。
2、李海某的证言证明：其公司位于安定区友谊广场三楼的经营场所，从2008年8月份开始出租给宋某某经营餐饮业。他根本没有向其提出购买三楼营业场所的事情，他连租费都付不起，根本没能力购买三楼营业场所。
3、王某的证言证明：2012年6月份，宋某某说自己经营的岳松食府资金紧缺，向其公司请求贷款5万元，担保人是王某，借款期限九个月，利息是8‰（月利率）。到期后，宋某某共付利息6038元，本金5万元没有还，后来宋某某跑了，公司就将宋某某起诉到法院。
4、丁某某的证言证明：王某和宋某某说他们合伙搞生意，要装修店面急需一些钱，王某向其借款15万元，宋某某是担保人，其感觉这个钱宋某某用上了，后来听说宋某某跑了，其向王某要钱，王某就把15万元还了。
5、田某的证言证明：2012年7月份，宋某某在城关信用社贷款15万元，担保人是杨某和陈某某，借款期限是一年。贷款到期后，2013年11月份宋某某提出了转贷申请，转贷期限一年。2014年10月30日，贷款到期后，找不见宋某某，信用社正在向担保人催要贷款，担保人至今没有偿还贷款。
2012年4月份，马某以购地毯资金紧张，向城关信用社贷款15万元，贷款合同是马某本人签订的，担保人是杨某、李某某、何某某三人，这笔贷款到期后至今没有还清。
6、赵某的证言证明：2011年9月份，王某向凤翔信用社申请贷款40万元，借款用途是煤炭贩运，担保人是杨小波、李锐某、毛伟娟、赵雪萍。2013年9月，王某向信用社还款16万元，担保人李锐某还款12万元，赵雪萍还本金5万元，还剩8.9万元没有还。
7、潘某的证言证明：其是定西市安定区百惠典当行的工作人员。2012年3月14日，宋某某因资金周转紧张，向百惠典当行贷款20万元，担保人是王某、李锐某。利息每月按3分计算，还款时间为2013年12月14日。宋某某按月将利息还到了2013年8月份。到期后，宋某某的电话打不通，2013年12月23日，典当行将宋某某起诉到法院，担保人李锐某已经还了10万元，剩下的10万元王某答应还，但现在还未还清。
第二次宋某某在典当行贷款的时间是2012年12月7日，宋某某借了20万元，担保人是邵某和李某某，利息每月按3分算，借款期限自2012年12月7日至2013年3月6日止，借款到期后，宋某某把利息按日付了，到后面电话打不通，人也找不见了。2013年12月30日，就将宋某某、李某某、邵某起诉到安定区人民法院，法院已经判决了。
8、杨某的证言证明：2012年7月份，宋某某在安定区城关信用社申请贷款，其和陈某某共同为宋某某担保了15万元，宋某某是借款人，借款期限是一年。2013年7月份借款到期后，宋某某重新申请了延期，2014年10月份贷款续贷到期后宋某某仍没有还钱。
2012年4月份，其还给宋某某担保贷款15万元，借款人是马某，其他两个担保人李某某和何某某，宋某某说这15万元贷出来后他全部用上了，其至今没有见过马某。贷款到期后没有还。
9、柴冠宇的证言证明：2013年2月份宋某某说他在定西经营一家岳松食府，他想将这个食府买下来，食府平时经营也需要流动资金，需要贷些款。2013年2月28日其公司就给宋某某放贷300万元，期限是6个月。期限到了以后，宋某某还本金50万元，2013年10月宋某某又还了10万元本金，现在还剩下240万元没还。宋某某三个月付利息16万8千元。借款到期后宋某某还不上，其公司才要求他将购房合同拿过来，因为宋某某说贷款的用途是购房。
（四）书证
1、2014年11月19日从马某处提取宋某某借马某15万元借条一份。
2、2013年9月30日从高某处提取借条、债权转让合同复印件。
2013年12月5日宋某某借到李某某现金10万元整，期限一个月。
2013年12月5日宋某某承诺本人自愿将甘JC59**小轿车抵押于李某某，如到期未还，交由李某某自行处理。
2014年9月30日债权转让合同：李某某同意将宋某某欠其10万元债权转让于高某，此债权转让合同于2013年12月18日生效，并连同抵押物现代牌越野车一辆转让抵押于高某名下。
3、2014年11月6日从付某处提取（2014）安民二初字第450号民事调解书一份。
4、2014年9月29日提取王某相关的借款书证。
（1）借条：2013年5月25日王某借丁某某15万元，担保人邵某、宋某某。
（2）2013年12月8日丁某某收到王某还款15万元整。
（3）2011年10月17日王某甘肃省农村信用社账号5210610001600＊＊＊＊9转存5万元；2011年10月17日宋某某甘肃省农村信用社账号62106100016000＊＊＊＊3转取5万元；2011年10月17日王某甘肃省农村信用社账号5210610001600＊＊＊＊9转取40万元。
（4）2011年10月8日宋某某借王某现金35万元，于2013年10月7日前还清。
5、2013年11月11日提取李某某的借款书证。
（1）2013年10月12日宋某某借李某某10万元，借款期限三个月。
（2）2013年10月12日甘肃分行卡卡转账：转出账号62284840405780＊＊＊＊5，转入账号62284840402711＊＊＊＊2，转入姓名宋某某，转账金额5万元。
6、2014年9月26日提取的定西市安定区中东小额贷款有限责任公司借款凭条及逾期贷款催收通知单。
7、2014年10月8日提取的商铺租赁协议。
8、2014年10月8日提取金龙汽车租赁合同。
9、2013年7月31日宋某某租赁金龙汽车租赁公司史某一辆黑色上海荣威甘JE69**，后换为途胜甘JC59**，租赁期限自2013年7月31日至2013年10月8日，日租金为400元。
2013年9月24日机动车统一发票发票联，史某购买一辆途胜汽车。
10、2014年12月23日从陈某某处提取借条一份证明：2012年8月9日宋某某借甘肃东方投资有限公司定西分公司10万元，担保人陈某某。
11、2014年11月10日从陈某某处提取书证。
（1）收条：2014年4月16日刘某某收到陈某某替宋某某从2013年11月至2014年4月的利息6000元，代换宋某某借条10万元。
（2）担保协议：2012年8月9日陈某某自愿为宋某某担保向甘肃东方投资有限公司定西分公司借款10万元。
（3）借款申请书：宋某某因资金周转向甘肃东方投资有限公司定西分公司借款10万元，期限为2012年8月9日至2013年2月28日。
12、2014年11月17日从定西市安定区信用合作联社提取的马某的贷款资料。
（1）贷款申请书：2012年4月27日马某向安定区城关信用社以购进地毯为由申请贷款15万元，担保人杨某、何某某、李某某。
（2）个人借款申请书：2012年4月28日马某申请贷款15万元，借款用途进货，借款期限自2012年4月28日至2013年4月27日，保证人李某某、杨某、何某某。
（3）保证担保承诺书：2012年4月28日杨某、何某某、李某某自2012年4月28日至2013年4月27日为马某担保在信用社借款15万元。
（4）个人借款、保证担保合同：2012年4月28日马某与定西市安定区农村信用联社城关信用社田敏签订借款合同，合同编号（160211204300074）借款金额15万元，担保人杨某、何某某、李某某，借款期限自2012年4月28日至2013年4月27日。
13、2014年11月17日从定西市安定区信用合作联社提取的宋某某贷款资料。
（1）贷款转贷申请书：2013年11月1日宋某某向安定区城关信用社申请贷款转贷15万元，期限为一年，担保人为陈某某、杨某。
（2）个人贷款申请书：2013年11月1日宋某某以店面装修为由申请转贷15万元，借款期限自2013年11月1日至2014年10月31日，担保人杨某、陈某某。
（3）保证担保承诺书：2013年11月1日杨某、陈某某自愿为宋某某担保向信用社借款15万元，保证期限为2013年11月1日至2014年10月31日。
（4）个人借款及保证担保合同：2013年11月1日宋某某和定西市安定区农村信用合作联社城关信用社转贷合同，合同编号（160211311300001），以店面装修为由申请转贷15万元，借款期限为2013年11月1日至2014年10月31日。担保人陈某某、杨某。
14、2014年11月21日从潘某处提取的甘肃省定西市安定区人民法院（2014）安民二初字第5号民事判决书一份证明：2014年1月15日，甘肃省定西市安定区人民法院判决被告宋某某偿还原告何某借款本金20万元及截止2013年12月14日的利息19200元，共计219200元，利随本清；被告李锐某、王某对上述款项承担连带清偿责任。
15、2014年11月27日从潘某处提取的甘肃省定西市安定区人民法院（2014）安民二初第44字号民事判决书一份证明：2014年1月22日甘肃省定西市安定区人民法院判决被告宋某某偿还原告何某借款本金20万元及截止2014年1月7日的利息14400元，共计214400元，利随本清；被告李某某、邵某对上述款项承担连带清偿责任。
16、2014年11月25日从定西市安定区信用合作联社提取的王某贷款资料。
（1）借款申请书：2011年9月23日，王某向安定区凤翔信用社以囤积煤炭货源资金周转紧张为由申请贷款40万元，期限两年，担保人有杨小波、李锐某、赵雪萍、毛维娟。
（2）保证担保承诺书：2011年10月17日杨小波、毛维娟、李锐某、赵雪萍自愿为王某担保申请贷款40万元，贷款期限为2011年10月17日至2013年10月16日。
（3）个人借款及保证担保合同：2011年10月17日王某向安定区联社凤翔信用社申请贷款40万元，借款用途是购煤炭，借款期限为2011年10月17日至2013年10月16日，担保人有杨小波、李锐某、赵雪萍、毛维娟。
17、定西市安定区人民法院（2014）安执字第149号执行裁定书、执行通知书证明：该案进入执行程序。
18、定西市安定区人民法院（2014）安执字第148号执行裁定书、执行通知书证明：该案进入执行程序。
19、甘肃省定西市人民法院（2014）安民二初字第63号民事调解书证明：被告宋某某向原告定西市安定区中东小额贷款有限责任公司偿还借款本金50000元，利息11979元（止2013年12月25日），违约金904元，合计62883元。
案件受理费1372元，因适用简易程序审理减半收取686元，被告宋某某、王某连带负担。
20、定西市安定区人民法院（2014）安执字第307号执行通知书证明：该案进入执行程序。
（五）被告人的供述
2011年年底，其装修酒店以及朋友张森林共用马某的地毯是10万元左右，后支付了一部分欠款，还欠马某5万元。2012年4月份，以马某名义向城关信用社申请贷款15万元，担保人是杨某和李某某。信用社把款汇给马某，马某就把他的5万元扣除，剩下的10万元其就拿走，给马某写了一张15万元的借条。其每季度按期给信用社支付利息，直到2013年9月份，其没有能力偿还贷款的利息后外出躲债，该笔贷款没有还。
2012年8月份，其以资金周转为借口，让陈某某为其担保从甘肃东方投资有限公司刘某某处借款10万元，2013年10月，其在逃跑之前，一直把刘某某的利息支付了，但本金没有还。
2012年3月份，其以资金周转紧张让李锐某和王某做担保人从何某处贷款20万元，借款期限是一年。2012年12月份，又以资金周转为借口让邵某和李某某担保，再次从何某处借款20万元，这两笔借款的利息在2013年9月份其外出躲债之前都按期支付。2013年12月份，何某将其起诉到安定区法院，因其没有能力还款，现由担保人偿还借款。
2012年11月份，其因装修酒店资金紧张，让李某某作担保人，从纪某某处借款20万元。2012年后半年，其因资金周转紧张，让南某担保向吴斌借了10万元，当时借款的债权人写成杨志某，钱是吴斌的。
2008年其想把友谊商城三楼买下来，但那时已经借的高利贷很多，自己根本没有钱，就找马玉某担保，通过兰州市邦信小额贷款公司贷了300万，后还了50万，现有250万元没有还。款贷出后在李海某的同意下，和甘肃兴隆房地产开发有限公司补签了购房合同。贷款大部分还了高利贷，一部分个人挥霍了。其递交给兰州邦信小额贷款公司的购房合同是李虎让李海某开的，这不是一个正式的合同，只是一个意向性的合同，证明其有购买岳松食府的想法。
2013年10月份，其又找李某某作担保人，从付某处借款20万元，借口是资金紧缺，其实将借来的20万元全部付给其他人的借款利息了。
2013年10月份，因之前借别人的款到期了，另外向别人还利息手头资金紧张，其向李某某借10万元，当时拿现金7.5万元，李某某把2.5万元的利息扣除了。过了十几天，李某某通过银行转账的方式又转给其5万元，从李某某处借来的钱全部给别人还利息了，借款到期后，因其没偿还能力就没有还。
2013年7月份，其从定西金龙汽车租赁公司租了一辆荣威W5轿车，开了两个月，又换了一辆黑色现代途胜。2013年12月份，其给高某说白银的工程需要资金，高某从他朋友那里给其借了10万元，其将现代途胜给他作抵押。其因借的高利贷太多，没有办法还，只有用拆东墙补西墙的办法捣着还利息，高某的10万元扣了1万元的利息，剩余9万元其还上高利贷利息了，后来就没去赎车，一共付给高某15000元的利息。
2011年9月份，其因装修酒店资金紧张，就让王某做借款人从安定区信用联社凤翔信用社贷款40万元，担保人是李锐某、毛维娟、杨小波、赵雪萍，贷款期限一年。其用了35万元，王某自己用了5万元，其给王某写了一张35万元的借条，2014年9月份之前的每个季度利息都按时给银行支付了，随后其没有偿还能力就去兰州躲债，该款没有偿还。这35万元用于酒店的经营，更新桌椅，给员工发工资。
2013年5月份（具体时间记不清），其以饭店生意资金周转困难，让王某和邵某作担保人从丁某某处借款15万元。都还了高利贷利息，后来听说王某已还给丁某某。
2012年6月，其借中东公司的5万元属实。
2012年7月份，因为资金周转紧张，其向安定区信用联社城关信用社申请贷款15万元，担保人是陈某某和杨某。贷款到期后因为没有能力偿还，就办理了转贷延期，2014年10月份，贷款到期后，因为没有偿还能力就没有还。
2013年3月和6月份，其分两次从马定某处借款约140万元至160万元，现有八九十万元没有还。
其从2010年后半年开始生意不好，而且出了车祸，就开始借高利贷，到后来越借越多，自己又没有钱还，只能用拆东墙补西墙的办法来维持，平时花销也很大，给别人请客，每次就说自己在定西有公司，还有一块地，要开发公园，并且在白银有工程，让别人以为生意很大。这样才能让别人给其担保借款。2013年其已无力偿还，也没有地方倒腾钱了。
关于辩护人提出“起诉书指控的前五笔不符合诈骗罪的构成要件，仅属正常的民间借贷”的辩护意见，经审理认为，根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，被告人明知没有归还能力而大量骗取资金，并造成资金不能归还，其主观上具有非法占有的目的，客观上被告人虚构事实实施了骗取的行为，故对辩护人的意见不予采纳。
关于对宋某某骗取纪某某、杨志某现金的指控，被告人辩解已经还清。经审理认为，所骗纪某某的现金，被害人的报案材料能够与证人南某的证言相互印证，故对该辩解意见不予采纳。所骗杨志某的现金，卷内仅有证人南某的证言，再无其他证据相印证，达不到证据确实，充分的证明标准，对该笔指控不予认定，故对被告人的辩解予以采纳。
本院认为，（一）被告人以非法占有为目的，以借款之名，行诈骗之实。明知自己没有偿还能力，却隐瞒真相，虚构事实，多次骗取多名受害人和担保人信任后，为其出借现金、担保借款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的诈骗罪的罪名成立。（二）关于起诉书对宋某某贷款诈骗罪的指控，被告人及其辩护人辩解属正常贷款，不构成贷款诈骗罪。经审理认为，被告人向金融机构申请贷款手续齐全，并有保证人担保，而不是被告人在不符合贷款条件的情况下取得贷款。被告人虽未偿还，但债权人有权请求保证人偿还，实际侵犯了担保人的财产，被告人的行为不符合贷款诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪追究其刑事责任。故公诉机关指控被告人犯贷款诈骗罪的罪名不能成立。（三）关于辩护人提出“被告人到案后能够如实供述犯罪事实，系初犯，可从轻处罚”的辩护意见。经审理认为，被告人归案后能够如实供述自己的罪行，可从轻处罚，故对该辩护意见予以采纳。综合考量被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人宋某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月11日起至2029年9月10日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长 张昱东
审判员 马向东
审判员 孔 军
二〇一五年十二月九日
书记员 王 珍