广东省龙门县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）惠龙法刑二初字第49号
公诉机关龙门县人民检察院。
被告人赖某某，女，2014年7月23日因涉嫌信用卡诈骗罪被龙门县公安局刑事拘留，同年8月2日被决定取保候审。
龙门县人民检察院以龙检刑诉（2014）155号起诉书指控被告人赖某某涉嫌信用卡诈骗罪一案，于2014年11月10日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，于2014年12月7日公开开庭审理了本案。龙门县人民检察院指派代理检察员李亮均出庭履行职务，被告人赖某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2008年9月，被告人赖某某在中国工商银行惠州分行办理了两张信用卡，后利用该两张信用卡进行取现和消费，用于平时日常生活、借贷、赌博等活动。至案发时，被告人赖某某累计透支本金人民币24351.75元，另欠利息及滞纳金共计人民币13888.78元，经发卡行多次催收，赖某某拒不还款。2014年7月23日，公安机关将赖某某抓获归案，后赖某某家属归还其所欠透支款息。
公诉机关认为，被告人赖某某无视国法，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。建议对被告人赖某某判处一年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
被告人赖某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名均无异议。辩解因法律意识淡薄，不知道自己透支信用卡的行为已构成犯罪，目前已全额归还透支款项，弥补了发卡银行的经济损失，请求法庭给予重新做人的机会，从轻处罚。
经审理查明：2008年9月间，被告人赖某某在中国工商银行惠州分行办理了两张信用卡（卡号622230587876＊＊＊＊，622210587807＊＊＊＊）。被告人赖某某从2009年1月22日起，多次使用上述两张信用卡肆意透支消费或套取现金，超过约定期限未能归还，将提取的现金用于日常生活、借贷、赌博等活动。经发卡银行催收，被告人赖某某在2013年2月6日最后一次以存款形式还款10000元；2013年8月5日发卡银行通过“内部户转卡”方式扣收被告人赖某某存款545.04元，抵偿部分透支款项。至2014年7月1日止，被告人赖某某累计透支工商银行信用卡本金24351.75元（其中，卡号622230587876＊＊＊＊透支本金19444.81元，卡号622210587807＊＊＊＊透支本金4906.94元），另尚欠利息、滞纳金等共计13888.78元。经发卡银行多次催收，被告人赖某某超过规定期限拒不还款，发卡银行遂报警处理。
2014年7月23日，公安机关将被告人赖某某抓获归案，被告人赖某某对涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。2014年7月29日，被告人赖某某家属代为向工商银行还清全部透支本息等款项。
认定上述事实的证据有：
一、书证
1．《受案登记表》、《龙门县公安局立案决定书》，证实立案侦查情况。
2.中国工商银行惠州分行报案函件，证实被告人赖某某开办信用卡透支取现、消费，透支时间超过半年，经发卡行多次催收拒不还款等情况。至2014年7月1日止，被告人赖某某累计透支本金24351.75元（其中，卡号622230587876＊＊＊＊透支本金19444.81元，卡号622210587807＊＊＊＊透支本金4906.94元），另尚欠利息、滞纳金等共计13888.78元，两张信用卡合计拖欠38240.53元。
3.抓获经过，证实被告人赖某某被公安机关抓获的归案过程，不具有投案自首的情节。
4.户籍证明材料，证实被告人赖某某的姓名、年龄、身份、住址等情况，已达刑事责任年龄。
5.犯罪嫌疑人赖某某犯罪前科材料，证实被告人赖某某在2012年2月9日因参与赌博违法活动，被公安干警当场抓获。
6.申请信用卡资料，证实被告人赖某某在2008年8月29日向中国工商银行申办信用卡和贷记卡各一张，并获得发卡银行发放信用卡两张（主卡号622230587876＊＊＊＊、副卡号622210587807＊＊＊＊）。
7.银行催收记录查询资料，证实中国工商银行惠州分行就被告人赖某某使用的两张信用卡（卡号622230587876＊＊＊＊、卡号622210587807＊＊＊＊）逾期透支进行多次催收的情况。
8.信用卡发生额历史明细清单，证实被告人赖某某持有中国工商银行信用卡（卡号622230587876＊＊＊＊）的透支明细情况。被告人赖某某最后在2013年2月6日存（还）款10000元，2月7日再刷卡消费9250元，此后未再主动归还该信用卡透支款。至2014年7月1日止仍欠32271.28元透支本金、利息、滞纳金等未偿还。
9.中国工商银行存（取）款票据，证实被告人赖某某亲属在2014年7月24日和29日通过存款入指定帐户的方式代为偿还透支款项的情况。
10.中国工商银行终端交易平台查询资料、帐户历史明细清单、交易明细查询资料，证实被告人赖某某持有卡号622230587876＊＊＊＊信用卡在2014年7月24日存款32600元、卡号622210587807＊＊＊＊信用卡在2014年7月29日存款5990元，上述信用卡已无欠款。
二、证人证言
证人官某某证言，证实其系中国工商银行惠州分行工作人员，代表公司到公安机关报案。2009年5月1日，工商银行发现赖某某有三个月还款日未还欠款及利息，经多次电话、短信催收都未见还款，怀疑她涉嫌信用卡诈骗。2008年9月23日，赖某某在中国工商银行龙门支行申办一张信用贷记卡（卡号622230587876＊＊＊＊、含副卡），个人信用额度是5000元，后陆续提高到20000元。此卡可以日常消费和透支，赖某某在开卡后就进行消费和套现，基本上都未及时还款，直至2009年1月己超过三期没有还清所拖欠款项。中国工商银行惠州分行在2009年4月向其催收欠款，在2012年12月委托律师事务所催收都未见还款。直至2013年2月6日赖某某最后一次主动还款10000元，截止2014年6月1日赖某某透支本金、利息及滞纳金合计31393.82元。
三、被告人供述及辩解
被告人赖某某供述及辩解，证实“我在2008年9月份到中国工商银行申请两张信用卡，622230587876＊＊＊＊信用卡（主卡）的额度是20000元。我办到这张卡就开始使用了，通过在个体工商户POS机刷卡或到银行ATM机提取现金，用于日常开销、赌博及偿还民间借贷利息，目前已经未使用该信用卡一年多。使用信用卡透支超期后，银行信用卡部就通过电话和短信多次催收，在每月25日银行出账前我都有争取还款，但都没有全额还款，只是按最低还款率还过多次，从2013年3月起就没有还钱到该信用卡上。至2014年6月1日，我从主卡透支本金19444.81元，利息及滞纳金11949元，合计31393.82元，因为无能力偿还，所以没有还款。我还在交通银行和建设银行办理过信用卡，交通银行信用卡也有4个月未全额还款，已经超过预期。我对工商银行提供的信用卡透支记录清单和催收记录均没有异议，另外副卡（卡号622210587807＊＊＊＊）也有透支款项未按时偿还的情况，两张信用卡合计透支本金约2.5万元未归还。”
以上据以定案的证据均经庭审质证、认证，符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。
本院认为，被告人赖某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡进行诈骗活动，超过规定期限透支本金24351.75元，并使用部分透支资金参与赌博违法活动，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。公诉机关指控被告人赖某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。鉴于被告人赖某某归案后，能如实供述自己所犯罪行，可认定其具有坦白情节；案发后，被告人赖某某家属代为向被害单位全额偿还透支款项，弥补了被害单位的经济损失；同时，被告人赖某某在庭审中自愿认罪，具有一定悔罪表现，可依法给予从轻处罚。结合社区矫正机构调查评估意见，被告人赖某某符合实行社区矫正的条件，可依法对其宣告缓刑。对被告人赖某某请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。龙门县人民检察院建议对被告人赖某某犯信用卡诈骗罪判处一年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金的量刑意见，与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。
综上所述，为严肃国家法律，保护公私财产不受非法侵犯，维护良好的社会主义市场经济秩序，结合被告人赖某某的犯罪性质、悔罪程度、社会危害性等情节，根据罪责刑相适应的原则，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效之日起5日内一次性向本院缴交，上缴国库）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长 杨志伟
审判员 阳旭畅
审判员 张善南
二〇一四年十二月十八日
书记员 徐妍超
（附页）本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。