天津市红桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）津0106刑初109号
公诉机关天津市红桥区人民检察院。
被告人周斌，男，1976年10月29日出生于天津市，汉族，中专文化，无职业，住所地天津市河西区，户籍地天津市河西区。2015年5月14日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年5月29日被逮捕，现羁押于天津市红桥区看守所。
辩护人彭宏斌，天津竹音律师事务所律师。
被告人徐磊，男，1983年6月16日出生于天津市，汉族，中专文化，无职业，住所地天津市河西区，户籍地同住所地。2015年4月24日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年5月29日被逮捕，现羁押于天津市红桥区看守所。
辩护人王志广，天津孚惠律师事务所律师。
辩护人狄妍，天津孚惠律师事务所律师。
天津市红桥区人民检察院以津红检公诉刑诉（2016）86号起诉书指控被告人周斌、徐磊犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，指控被告人周斌犯诈骗罪，于2016年3月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月25日、11月15日公开开庭审理了本案。天津市红桥区人民检察院指派检察员王洪杰出庭支持公诉，被告人周斌及其辩护人彭宏斌、被告人徐磊及其辩护人王志广、狄妍均到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理二次；经上级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控：2014年间，被告人周斌为获取钱财，与被告人徐磊经预谋后商定，以徐磊的名义在小额贷款公司、银行办理贷款、信用卡业务，所得钱款全部归周斌使用，周斌根据徐磊借到款项数额给徐磊相应比例返点作为好处费。2014年3-4月间，通过被告人周斌的安排，被告人徐磊和齐某虚构股权转让协议将天津市某五金机械制造有限公司法定代表人变更为徐磊，并通过齐某的介绍利用左某厂房，作为该企业办公地点。被告人周斌、徐磊并以徐磊的名义购买了天津市华苑小区地华里某房产，并将产权人写在徐磊名下。2014年9月间，被告人周斌、徐磊利用天津市某五金机械制造有限公司的名义通过了天津某投资咨询有限公司的考察，以被告人徐磊的名义和被害人陈某1签订的借款合同骗取陈某1人民币17.5万元。其中2.5万元由周斌偿还徐磊借款，其余欠款被周斌占有。
2014年3-6月间，被告人周斌、徐磊利用天津市某五金机械制造有限公司营业执照和天津市华苑小区地华里某房产证明，以被告人徐磊的名义先后在光大银行天津分行、广发银行天津分行、华夏银行天津分行办理信用卡，后由被告人周斌恶意透支套现，至案发尚有本金人民币18万余元逾期未还。
另：2013年12月间，被告人周斌、徐磊虚构徐磊需要到新疆旅游，利用假的房产证明，以被告人徐磊的名义在兴业银行天津分行骗取个人旅游贷款人民币3万元。
2015年1月间，被告人周斌、徐磊利用天津市华苑小区地华里某房产证明，虚构徐磊系天津某有色金属贸易有限公司员工、需要购买家电、家私的事实，以被告人徐磊的名义在平安银行天津分行骗取消费贷款人民币14.2万元。
上述贷款绝大部分归被告人周斌占有使用。
2012-2015年间，被告人周斌虚构天津某有色金属贸易有限公司副总经理的身份，且以给付高息为诱饵先后骗取刘某1、穆某、郑某2、申某、齐某、高某等人钱财共计人民币96.5万元。
2015年5月14日被告人周斌被抓获归案，2015年4月24日被告人徐磊被抓获归案。
公诉机关提交了有关案件来源及抓获经过、被害人陈述、证人证言、书证、物证照片、被告人供述等证据材料，认为被告人周斌、徐磊以非法占有为目的，虚构事实与他人签订借款合同，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以合同诈骗罪追究其刑事责任；被告人周斌、徐磊以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡、恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人周斌、徐磊以非法占有为目的，虚构事实骗取银行贷款，数额巨大，行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人周斌以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。被告人周斌、徐磊的行为根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。被告人徐磊在抓获后，主动交待公安机关未掌握的犯罪事实，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻处罚。
被告人周斌对起诉书指控合同诈骗的事实及罪名予以供认，辩称其信用卡未经银行催收，均按月还款，不构成信用卡诈骗罪；申请平安银行贷款时其出具的材料均是真实的，不构成贷款诈骗；个人诈骗其实均为借款，被害人知道其做贷款对外放高息能挣到钱，所以把钱放在其处，其就以借款的理由承诺高息，向他们借钱，不构成诈骗罪。
被告人徐磊对起诉书指控的事实及罪名均予以供认，请求法庭从轻处罚。
被告人周斌的辩护人辩称：对公诉机关指控被告人周斌合同诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪无意见。对指控被告人周斌犯诈骗罪持有异议，认为本案中仅各被害人指证被告人周斌虚构某公司副总身份，并无其他证据证实其虚构事实、隐瞒真相，故周斌不构成诈骗罪。
被告人徐磊的辩护人辩称：1、被告人徐磊不具有非法占有贷款的目的，不构成贷款诈骗罪；2、银行未对被告人徐磊进行有效催收，故不构成信用卡诈骗罪；3、被告人徐磊具有自首、立功情节，依法应当从轻、减轻处罚；4、本案中，被告人徐磊系从犯，依法应从轻处罚；5、被告人徐磊无前科劣迹，本案中获利较少，且能积极退赃。综上，请求法庭对被告人徐磊从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、被告人周斌、徐磊信用卡诈骗一案
2014年3、4月间，在被告人周斌安排下，被告人徐磊与齐某进行股权转让，名义上将天津市某五金机械制造有限公司的法定代表人由齐某变更为被告人徐磊，后周斌指使徐磊以该身份及天津市华苑小区地华里某房屋的房产证明，先后在光大银行天津分行办理信用卡二张、广发银行天津分行办理信用卡一张、华夏银行天津分行办理信用卡一张。光大银行“阳光商旅白金”信用卡于2015年3月12日最后一次还款10000元后至二被告人被羁押前银行多次电话催缴，光大银行“乐惠金”信用卡及广发银行信用卡于2015年7月开始催缴，华夏银行信用卡无银行催缴记录。
二、被告人周斌、徐磊贷款诈骗一案
2013年12月间，被告人周斌、徐磊虚构贷款用途，利用假的房产证明，以被告人徐磊的名义在兴业银行天津分行获取个人旅游贷款人民币30000元。自2015年5月起未还贷款月供。
2015年1月间，被告人周斌、徐磊虚构贷款用途等事实，以被告人徐磊的名义在平安银行天津分行获消费贷款人民币142000元。自2015年2月13日至2015年5月12日共归还3期月供。
三、被告人周斌、徐磊诈骗陈某1一案
2014年9月，被告人周斌指使被告人徐磊谎称天津市某五金机械制造有限公司需资金周转，以徐磊法定代表人的身份，利用左某的厂房冒充办公地点，通过了天津某投资咨询有限公司的考察，以被告人徐磊的名义与被害人陈某1签订借款合同，共骗取被害人陈某1人民币145795元。被害人发现后于2015年4月24日报案，公安机关于当日将被告人徐磊抓获归案，后经侦查于5月14日将被告人周斌抓获归案。
案发后，被告人徐磊已退赔被害人陈某1人民币25000元。
另查明，被告人徐磊到案后主动向公安机关揭发了被告人周斌诈骗他人的犯罪事实。
上述事实，经当庭举证、质证，有相关案件来源及抓获经过、被害人陈某1陈述、证人张某1、班某、陈某二、许某、尚某、郑某1等人证言及辨认笔录、中国光大银行股份有限公司天津分行、华夏银行股份有限公司天津分行、广发银行股份有限公司天津分行、兴业银行股份有限公司天津分行、平安银行股份有限公司天津分行出具的书面材料、中国光大银行股份有限公司天津分行、广发银行股份有限公司天津分行出具的催缴记录、申请信用卡及办理贷款时提交的相关材料、信用卡交易明细及对账单、伪造的厂房租赁协议、向天津市某投资咨询有限公司提供的天津市某机械制造有限公司营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料、放款通知书、收据及客户回执，查获的银行卡照片、伪造的租房收据照片等书证、物证照片、搜查笔录、扣押、发还物品清单、调取证据清单、公安机关出具的情况说明、被告人供述等证据材料予以证实，事实清楚，证据充分，足以认定。
四、被告人周斌诈骗一案
2012年至2015年间，被告人周斌谎称系天津某有色金属贸易有限公司副总经理，以做生意资金不足、公司需资金周转等理由先后骗取被害人穆某人民币240000元、骗取被害人刘某1人民币100000元、骗取被害人高某人民币93000元、骗取被害人齐某人民币117500元、骗取被害人申某人民币171000元。
上述事实，经当庭举证、质证，有下列证据予以证实：
1、被害人穆某陈述及辨认笔录证实：2014年6月15日，周斌自称是天津某有色金属期货交易所的副总，单位需资金周转找其借65000元，每月5个点利息，其在黄河道天香水畔周斌租住的房子处给周斌的现金，周斌给其打了一张借条，承诺2014年12月31日还钱，这笔钱没还本金及利息。
2014年8月5日，周斌还是说公司需要周转，找其借200000元算其投资，有周斌和其签的投资协议，约定投资期限5个月，现金投资每月5个点，信用投资每月2个点。其通过卡号为62×××67的农行卡给周斌转了80000元，另外给了20000元现金，这笔钱周斌共给了25000元利息。其2014年7月中旬给了周斌一张卡号为43×××19的招商银行卡，透支额度25000元，一张卡号为62×××25的交通银行卡，透支额度75000元，8月5日周斌给其打了一张100000元的欠条，这笔钱周斌没还本金及利息。
另周斌让其借给纪某钱，2014年8月14日其借给纪某15000元，周斌给了其纪某写的30000元欠条，其只知道周斌用了这笔钱。2014年8月12日，周斌找其说安某欠人钱还不上，让其借给他15000元，借用2个月，其给了安某15000元，安某给其打了17250元的欠条，并把一辆夏利汽车手续押给其，汽车牌照号ACG209，车主安某。后其把欠条和手续都交给周斌保管。
被害人穆某对周斌、徐磊作出了辨认。
2、被害人刘某1陈述及辨认笔录证实：2014年12月9日借给周斌100000元，12月8日周斌给其打的借条，周斌说他经营的公司资金紧张，再有他在地华里给父母买了套房，欠别人点钱，承诺3个月还，月息5个点。周斌说需给徐磊买房钱，给齐了房款过完户就能贷款，让其将钱存到徐磊的账号下。其用其爱人户名的存折取了100000元，存到了徐磊建设银行的账号上，周斌拿着徐磊的那张卡。周斌没还本金也未支付利息。后来其找周斌，周斌便以各种理由拖着其，再后来根本不接电话了。
被害人刘某1对周斌作出了辨认。
3、被害人高某陈述证实：2013年11月27日，周斌说自己干医药生意，资金周转不开，找其借100000元，每月5个点利息，其通过银行转账到周斌工商银行卡上，周斌可能给了其35000元利息。2014年7月5日，周斌又以同样理由找其借款40000元，其给的现金，周斌给了其2000元利息，8月份还了其10000元。
4、被害人齐某陈述证实：2012年7月，周斌说欠药厂钱，找其借100000元，每月4个点利息，其给周斌现金100000元，周斌给其打了借条。2015年其找周斌给其重新打了借条，因为怕时间太长不好起诉，而且后来周斌又找其借钱，其就让周斌把所有借款打在一张纸上，原条周斌给撕了。这100000元可能给了80000元利息。
2013年10月周斌找其借钱说要继续干医药生意，借其信用卡套现，其先后给周斌三张卡，一张卡号为52×××05的兴业银行卡，透支了30000元，周斌拿走15000元，一张卡号为49×××55的浦发银行卡，透支了45000元，周斌拿走22500元，一张卡号为62×××27的交通银行卡，透支了35000元，周斌拿走17500元，周斌说透支出来的钱全由他还，但是使用的钱二人一人一半，算是变相给利息了。这三张卡后来全部是其自己还的。
2013年，周斌还拿走其一张广发银行信用卡（现已注销），透支了35000元，周斌拿走了17500元，后来周斌一直没有还，其就将透支的钱都还了，后又将卡交给周斌让他帮其再把钱套现出来，后周斌告诉其钱没套现出来，卡丢了，其补卡后被银行告知卡有逾期，其问周斌，周斌说是卞某把钱刷走了，后来这张卡还了10000元，周斌说是卞某还的，周斌还说剩下的钱算他借的，说加在一起就算借了40000元，现在钱也没有还其。周斌说上次借的100000元好长时间没给利息，就当找其借了28000元，因此给其打了一张68000元的借条。
5、被害人申某陈述及辨认笔录证实：2015年2月13日，周斌讲他自己开公司没有前期费用，找其借20000元，每月10个点利息，其给的现金，周斌共给了4000元利息，给其打了借条。
2015年3月12日，周斌也是说想开公司没有钱筹备，找其借200000元，月息10个点，其把理财手续押给别人，借出来200000元，抵押有25000元息钱，再加上上打息20000元，实际给周斌155000元，通过其母亲侯某卡号为62×××78的农业银行卡给周斌的农行卡转的。这笔钱周斌未还本金及利息，周斌给其打了借条。
被害人申某对周斌、徐磊作出了辨认。
6、证人郑某2证言及辨认笔录证实：其在某建咨询有限公司工作，通过申某介绍认识了徐磊和周斌。2014年12月18日，徐磊和周斌将徐磊名下的一套地华里的房产产权证、徐磊的身份证、户口本（还在其处）抵押给其公司借了150000元，承诺二个月不能按期归还配合一切过户手续。之前主要是申某跟其谈的，直到在南开公证处公证时才见的徐磊、周斌，其将钱通过银行转账到徐磊的工商银行卡上，有徐磊打的借条和公证书。这笔借款是上打息，实际给徐磊转账130000元。当时谈的每月10个点利息，第一个月给了15000元，返给申某9000元，第二个月给了15000元，返给申某6000元，第三个月给了15000元，返给申某3000元。徐磊还利息都是打到史某卡号为62×××77的卡上。
证人郑某2对周斌、徐磊作出了辨认。
7、证人纪某证言证实：其和周斌是朋友关系，其和周斌、徐磊一起找到史某1，史某1帮周斌进行银行信用卡套现，大概套现90000多元，套出的现金存到了徐磊的卡上，史某1收1个点手续费。2014年8月，周斌告诉其在静海有零首付的房子，劝其买，但是介绍买房子的中间人要15000元，买下来后再用房子在银行办理信用卡，而后利用信用卡套现再还这15000元，其告诉周斌其没有钱，周斌说他能出面找穆某帮其借钱，但是借15000元得还30000元，后来不知道怎么回事，好像周斌已经从穆某那拿完钱了，周斌拿来30000元的借条和收条让其签字，并且告诉其这钱不用其还。后来一起到静海看过房，但周斌说贷款批不下来，其让周斌把15000元拿回来还给穆某，周斌一直拖着到现在。其没有能力买房，是周斌说等房子下来可以办信用卡，然后再把房子卖了，告诉其不用管，不用其还钱，都算是周斌的借款。
8、证人史某2证言证实：2014年12月期间，通过申某介绍，周斌、徐磊二人来找其借150000元，其和朋友郑某一起干小贷公司，其当时也和郑某2说了，郑某2说有抵押物就能借款。其听说周斌、徐磊二人合伙干生意用钱，但是房产是徐磊名下的，所以借钱时就让周斌、徐磊都来了，借条是徐磊签的。打借条、房产抵押公证都是郑某2去的，是用徐磊名下南开区华苑小区地华里的房产抵押。其记得因为上打息提前扣除利息，实际转账是130000元。其听郑某2说实际得到27000元利息，是打入其卡号为62×××77的农行卡上了。其记得欠其不到两个月利息时就找不到二人了，发短信周斌也不回，后得知二人因涉嫌诈骗进去了。
9、证人张某2证言证实：其系天津某融通有色金属贸易有限公司法人代表，其和周斌是发小，通过周斌认识的徐磊，二人都不是公司员工。
10、证人张某3证言证实：其与周斌原系夫妻关系。因为怀疑周斌外面有女人，而且周斌外面债主太多，其不想总被债主打扰，故其与周斌于2015年4月办理了离婚手续。因为周斌没地方住，而且孩子不知道二人离婚，离婚后二人还是在一起生活。二人离婚时，名下无任何财产也无任何房产，其家原来的房产听周斌说卖了，从2013年开始租房。其不知道周斌有正式工作和收入，家庭当时度日很难，有时周斌甚至将其金货抵押卖了交房租等生活开支，每月孩子的抚养费他也没有给过。在家中搜查扣押的三枚公章及许多银行卡都是周斌拿回来的。
11、书证、物证照片：
（1）穆某提供的报案材料及相关借款手续，证实周斌向其借款265000元。
（2）刘某1提供的报案材料及借条，证实周斌向其借款100000元。
（3）郑某提供的借条、公证书、南开区华苑小区地华里房屋产权证、徐磊身份证及户籍信息材料,主要证实被告人借款情况及郑某2受被告人徐磊委托，有办理该房屋提前还贷，抵押注销、房屋出售、签订房屋买卖协议，进行资金监管、领取房款等相关事宜的权限。
（4）申某提供的报案材料、欠条、借条，证实周斌向其借款220000元。
（5）齐某提供的报案材料及借条三张，证实2015年1月28日借款100000元、2015年1月28日借款55000元、2015年3月13日借款68000元。
（6）高某提供的借条二张，证实周斌向其借款140000元。
12、案件来源。
13、天津市国土资源和房屋管理局（红桥区）出具的材料，证实周斌名下无房产。天津市国土资源和房屋管理局（南开区）出具的天津市不动产登记簿查询证明，证实南开区华苑小区地华里的房屋产权所有人为徐磊。
14、离婚协议书，证实周斌与张某3于2015年4月23日协议离婚，无相关财物处分。
15、被告人周斌供述。
针对本案的争议焦点，本院综合分析如下：
一、被告人周斌、徐磊是否构成恶意透支型的信用卡诈骗罪
信用卡诈骗罪中的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。两次催收一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收方式。本案中，被告人周斌指使徐磊于2014年4、5月份先后在光大银行天津分行办理“阳光商旅白金”信用卡一张、“乐惠金”信用卡一张、在广发银行天津分行办理信用卡一张、在华夏银行天津分行办理信用卡一张，被告人徐磊、周斌因诈骗陈某1一案于2015年4、5月份先后被采取强制措施，此时，华夏银行、广发银行及光大银行“乐惠金”信用卡均无催缴记录，广发银行及光大银行“乐惠金”信用卡于2015年7月才开始催缴。光大银行“阳光商旅白金”信用卡于2015年3月12日最后一次还款10000元后至二人被羁押前虽有多次催缴的情况，但均为电话联系，并无信函或上门等其他催收方式，且距二被告人被羁押时未满三个月。综上，认定二被告人以非法占有为目的，恶意透支，构成信用卡诈骗罪的证据不足，本院不予认定。
二、被告人周斌、徐磊是否构成贷款诈骗罪
贷款诈骗罪是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本案中，被告人周斌、徐磊虽在申请贷款时采取了虚构贷款用途、提供假的房产证明等欺骗手段，但自2013年11月获得兴业银行的贷款，2015年1月获得平安银行的贷款后至2015年5月间，被告人均按时还款，直至二被告人于2015年4、5月份先后被采取强制措施后未再偿还贷款。综上，认定二被告人主观上具有非法占有贷款的目的，构成贷款诈骗罪的证据不足，本院不予认定。
三、被告人周斌、徐磊诈骗被害人陈某1一案的定性
在案证据证实，2014年3、4月间，在被告人周斌安排下，被告人徐磊与齐某进行股权转让，名义上将天津市某五金机械制造有限公司的法定代表人由齐某变更为被告人徐磊，后由徐磊利用该身份办理大额透支信用卡。2014年9月，被告人周斌指使被告人徐磊谎称天津市某五金机械制造有限公司需资金周转，以徐磊法定代表人的身份，利用左某的厂房冒充办公地点，通过了天津某投资咨询有限公司的考察，以被告人徐磊的名义与被害人陈某1签订借款合同，骗取被害人财物。该案应认定合同诈骗还是普通诈骗，应审查合同在该犯罪行为中是否起到了关键作用，合同诈骗罪的本质特征系“利用合同诈骗”，如果行为人虽然与被害人签订了合同，但并非是利用合同进行诈骗，而是虚构其他事实或隐瞒其他真相获得被害人财物的，应定性为普通诈骗而非合同诈骗。本案中，二被告人利用前期徐磊合法获得的天津市某五金机械制造有限公司的法定代表人身份，隐瞒了徐磊并非该公司的实际经营者，虚构该公司需资金周转的理由，同时以他人厂房冒充公司经营地点等行为骗取了被害人的信任，双方签订了借款合同，但该合同并非二被告人取财的关键，而仅仅是被害人给付被告人钱款事实的一个证明，故本案应认定为诈骗罪。
四、指控被告人周斌诈骗一案是否成立
就本案而言，被告人周斌虽以借款的名义从各被害人处获取钱款，并支付了部分利息，但其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚，理由如下：
首先，被告人周斌具有非法占有他人财物的主观故意。根据被告人周斌在侦查阶段的多次供述及其前妻张某3的证言能够证实其本人并无正常的收入来源，欠账较多，形成了拆东墙补西墙的习惯，钱款用于何处都记不清了，印证了其借款时根本无偿还能力，也根本没有还钱的打算和规划，其当庭虽辩解钱款用于对外高息放贷，与侦查阶段的供述不一致，但其并未作出合理解释，且无任何证据予以证实，虽然期间有归还利息的行为，也只是为了掩盖真相，防止被害人及时发现，故被告人周斌主观上具有非法占有他人财物的意图，符合诈骗罪的主观要件；其次，各被害人之间无相关利害关系，但对被告人周斌谎称公司副总，以公司需资金周转、需要钱开公司等理由骗取被害人钱款之一情节均予以指证，且部分借条确实写明为资金周转，印证了被害人陈述的客观性、真实性，被害人正是因为受到周斌虚构事实的欺骗，产生周斌有正当的投资途经，能够获利并及时收回借款，才将钱款给付周斌，因此，被告人周斌的行为符合诈骗罪的客观要件。
关于公诉机关指控被告人周斌诈骗被害人穆某一节中所涉及的穆某借纪某15000元及安某15000元认定为被告人周斌诈骗穆某的犯罪数额，因在案证据不足以证实被告人周斌以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取被害人上述钱款，故该部分犯罪事实本院不予认定。
关于公诉机关指控被告人周斌诈骗郑某2一节，因在案证据反映，郑某2与史某2均证实该笔为借款，有公证书证实徐磊以其名下地华里房产委托郑某2处理，不能证实被告人非法占有的目的，故上述犯罪事实本院亦不予认定。
本院认为，被告人周斌以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取多人财物，达到数额较大，其行为已构成诈骗罪，且属数额特别巨大，公诉机关指控部分犯罪构成合同诈骗罪的罪名不当，且诈骗数额有误，本院予以变更。被告人徐磊以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取他人财物，达到数额较大，其行为已构成诈骗罪，且属数额巨大，公诉机关指控其合同诈骗罪的罪名不当，诈骗数额有误，本院予以变更。诈骗陈某1一案系共同犯罪，其中，被告人周斌系指使者，分得赃款较多，作用较大，应认定为主犯；被告人徐磊作用相对较小，分得赃款较少，可认定为从犯，依法可从轻处罚。被告人徐磊到案后主动揭发被告人周斌的其他犯罪事实，经查证属实，具有立功情节，依法可减轻处罚。被告人徐磊到案后能如实供述主要犯罪事实，依法可从轻处罚。另其案发后退赔被害人部分赃款，可酌情从轻处罚。被告人周斌辩护人关于周斌不构成诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人徐磊辩护人关于徐磊不构成信用卡诈骗罪及贷款诈骗罪的辩护意见，本院予以采纳，被告人徐磊辩护人关于徐磊构成自首的辩护意见，本院不予采纳，其他辩护意见，本院酌情予以考虑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十八条，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周斌犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年二个月，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月14日起至2026年7月13日止。所判罚金应于判决生效后三个月内缴纳）。
二、被告人徐磊犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月24日起至2018年2月23日止。所判罚金应于判决生效后三个月内缴纳）。
三、责令被告人周斌、徐磊退赔被害人陈某1人民币十二万零七百九十五元。
四、责令被告人周斌退赔被害人穆某人民币二十四万元、退赔被害人刘某1人民币十万元、退赔被害人高某人民币九万三千元、退赔被害人齐某人民币十一万七千五百元、退赔被害人申某人民币十七万一千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方 红
代理审判员 王正刚
人民陪审员 耿利萍
二〇一七年三月八日
书 记 员 张 楠
速 录 员 王佳兰
附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：
1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
2、《中华人民共和国刑法》第二十五条：
共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第二十六条：
组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
4、《中华人民共和国刑法》第二十七条：
在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
5、《中华人民共和国刑法》第六十八条：
犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
6、《中华人民共和国刑法》第六十七条：
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
7、《中华人民共和国刑法》第六十四条：
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。