广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潮平法民二初字第65号
原告：饶平县农村信用合作联社高堂信用社，住所地：饶平县。
负责人：张焕斌，主任。
委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。
被告：麦得元，男，1988年4月5日出生，汉族，住饶平县。
原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社诉被告麦得元金融借款合同纠纷一案，本院2015年8月21日受理后，依法由审判员郑潮坤独任审判，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社的委托代理人余海松到庭参加诉讼；被告麦得元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社诉称：被告麦得元于2012年7月11日向原告申请借款人民币90000元，2012年8月27日与原告签订《个人借款合同》，借款金额人民币90000元。合同约定该笔借款期限二年，从2012年8月27日至2014年8月14日止，借款年利率为10.98%；借款人未按本合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金。违约金在违约事实发生之日起7个工作日内交付，逾期支付按逾期金额每日万分之五收取滞纳金。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。该笔借款，被告以其所购进的起亚牌YQZ6442车牌号为粤UGQ2**号小型普通客车作为抵押物，双方同时签订《抵押担保合同》（担保范围和责任见合同书内容）；2012年8月29日双方到饶平县交警大队办理抵押登记。合同签订后，原告于2012年8月30日履行合同发放贷款90000元给被告。借款到期后，被告先后付还借款本金22500元及利息6747元，尚欠原告本金67500元及利息2719元未能归还。原告多次向被告催讨，但被告不予理睬，故意拖延，拒绝履行还款义务，致使原告的债权无法实现，原告不得已向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告归还原告借款人民币67500元以及利息（暂从借款之日起计至2015年6月30日止共计2719元，以后利息另计）；2、依法确认原告与被告的借款抵押合同合法有效，原告对被告提供的抵押物（起亚牌YQZ6442）车牌号为粤UGQ2**号小型普通客车的价值有优先受偿权，并判决以其抵押物拍卖偿还原告的借款本息；3、本案诉讼费由被告承担。
原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、营业执照、金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。
二、身份证，证明被告的主体资格（年龄、住址等）。
三、借款申请书、编号粤饶农信高社（2012）个借字第10020129904348402号《个人借款合同》，其中《个人借款合同》载明：该借款合同的签订日期为2012年8月27日；合同约定被告麦得元（甲方）向原告（乙方）借款人民币90000元，借款用途为购车，借款期限为二年，从2012年8月27日起至2014年8月14日止，年利率为10.98%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为13.176%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告麦得元在该借款合同的“甲方”处签名并捺指印。证明：被告于2012年7月11日向原告申请借款，双方于2012年8月27日签订了一份《个人借款合同》，合同约定了该笔借款的金额、期限、借款利率、罚息利率、违约责任等事实。
四、《借款借据》，载明：2012年8月30日，原告通过转账形式向被告发放了贷款90000元。证明原告依约将借款人民币90000元交给被告麦得元的事实。
五、抵押物清单、编号为粤饶农信高社（2012）抵字第10120129904348477号的《抵押担保合同》，载明：合同签订日期为2012年8月27日；抵押人为麦得元，抵押权人为饶平县农村信用合作联社高堂信用社；抵押人麦得元提供自己所有的起亚牌型号YQZ6442的小型普通客车一辆作为该项借款90000元的抵押担保物，抵押权的存续期间、抵押担保的范围等。证明：被告提供自己所有的起亚牌小型普通客车（车辆型号为YQZ6442、车牌号为粤UGQ2**号）作为该项借款的抵押担保物，抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。
六、机动车登记证、机动车行驶证、机动车销售统一发票，载明：粤UGQ2**号小型普通客车的所有人为被告麦得元，该车辆型号为起亚牌YQZ6442；该车于2012年8月29日在饶平县交警大队办理了抵押登记，抵押权人为原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社。证明被告提供自己所有的起亚牌小型普通客车作为借款的抵押担保，并于2012年8月29日在饶平县交警大队办理抵押登记，原告对该抵押物价值有优先受偿权。
七、被告归还部分借款本金及利息的单据，载明：2012年9月21日至2015年2月13日期间，被告麦得元通过转账形式分九次付还原告借款本金共计22500元、利息20996.41元。证明被告借款后归还借款本金及利息情况。
八、贷款利息结算单，证明截至2015年6月30日，被告共结欠原告借款本金67500元以及利息2719元。
九、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款及计收利息、罚息符合法律的规定。
十、转账还款单、金融业务收入凭证、《证明》，载明：2015年9月14日，被告麦得元通过转账方式向原告付还借款本金10000元、利息4562.06元，本息合计14562.06元。证明被告麦得元借款90000元；截止2015年9月14日，被告尚欠借款本金57500元，2015年9月14日利息已还清。
被告麦得元没有出庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状和任何证据。
经过开庭质证，被告麦得元没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告麦得元于2012年8月27日签订的《个人借款合同》，约定被告麦得元（甲方）向原告（乙方）借款人民币90000元，借款用途为购车，借款期限为二年，从2012年8月27日起至2014年8月14日止，年利率为10.98%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为13.176%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告发放贷款90000元的义务，被告亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告在借款后只付还原告部分借款本金32500元（22500元＋10000元）及2015年9月14日止的借款利息。截止2015年9月14日，被告麦得元仍拖欠原告借款本金人民币57500元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告麦得元没有按期归还借款，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告麦得元应向原告偿还尚欠借款本金57500元及其利息（利息自2015年9月15日起至判决确定还款之日止以本金57500元按双方合同约定的逾期贷款年利率13.176%计付）。借款时，原告与被告麦得元于2012年8月27日签订了《抵押担保合同》，被告麦得元自愿提供自己所有的起亚牌小型普通客车（车辆型号为YQZ6442，车牌号为粤UGQ2**号）为上述借款设定抵押，且已依法在交警部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。被告经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告麦得元应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社偿还借款本金人民币57500元及其利息（利息自2015年9月15日起以本金57500元按逾期贷款年利率13.176%计至本判决确定还款之日止）。
二、确认原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告麦得元的抵押合同合法有效，原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社对抵押物即被告麦得元所有的起亚牌小型普通客车（车辆型号为YQZ6442，车牌号为粤UGQ2**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1555.47元（原告缓交），减半收取778元，由被告麦得元负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审判员 郑潮坤
二〇一五年十月二十日
书记员 陈润玲