南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼓商初字第83号
原告中国银行股份有限公司南京下关支行，组织机构代码74537365-3，住所地在南京市鼓楼区建宁路300号。
负责人张强，该行行长。
委托代理人李毅，江苏致邦律师事务所律师。
委托代理人孙侨，江苏致邦律师事务所律师。
被告张姚，男，汉族，1989年10月15日生。
被告张静，女，汉族，1963年3月15日生。
被告褚瑞宁，男，汉族，1963年1月18日生。
被告江苏安贷投资有限公司，住所地在南京沿江工业开发区长芦街道利民西路9-32号。
法定代表人张小青，该公司总经理。
委托代理人华广先，男。
原告中国银行股份有限公司南京下关支行（以下简称中行下关支行）诉被告张姚、张静、褚瑞宁、江苏安贷投资有限公司（以下简称安贷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月2日受理后，依法组成合议庭于2014年5月12日、11月24日，公开开庭进行了审理。原告中行下关支行委托代理人李毅、孙侨，被告张静、褚瑞宁到庭参加诉讼，被告张姚、安贷公司经本院依法传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行下关支行诉称：被告张姚向中行下关支行申请信用卡分期购车贷款，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，约定张姚向中行下关支行借款15万元，并以其名下的苏A×××××车辆作为借款抵押。张静、褚瑞宁、安贷公司与中行下关支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定安贷公司、张静、褚瑞宁作为担保人承担连带还款责任。中行下关支行已经按约发放贷款15万元。但张姚违反每月还款约定，截至2013年8月13日，张姚一直未能按约还款。为维护自身合法权益，中行下关支行诉至法院，请求判令：1、张姚立即偿还截止至2014年11月20日所欠借款本金40990.60元、利息11735.36元及滞纳金9507.99元；2、张姚支付自2014年11月21日至实际给付之日按信用卡领用合约的标准计算的透支利息及滞纳金；3、张姚承担中行下关支行为本案支出的律师费3160元；4、张姚承担本案诉讼费用；5、张静、褚瑞宁、安贷公司对上述欠款承担连带还款责任；6、中行下关支行在张姚所欠款项范围内对其用于借款抵押的苏A×××××车辆享有优先受偿权。
被告张静辩称：被告张姚系其干儿子，结婚证、户口簿和身份证是张姚要走的，具体用处其并不知晓；其为张姚债务提供保证时提交的是结婚证，只有其一个人签字应为无效。
被告褚瑞宁辩称，其没有在本案保证合同上签字，不应当承担还款责任。
经审理查明：2011年1月30日，中行下关支行（乙方）与张姚（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（以下简称分期付款合同）一份，约定：甲方购买东风牌车辆，并以该车辆作为抵押向乙方申请专向分期付款15万元，分期期数36期，每期1个月，自甲方实际交易日起算；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前全部清偿当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约的规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以“东风”车辆向乙方提供抵押担保。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期。该合同附件二《信用卡领用合约》（以下简称领用合约）约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）＊5%］。
分期付款合同签订当日，中行下关支行与张姚签订《中国银行股份有限公司信用卡专向付款抵押合同》（以下简称抵押合同）一份，约定张姚将东风牌车辆抵押给中行下关支行，作为张姚履行债务的担保，担保本金金额为15万元，担保范围包括但不限于张姚在分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、透支利息、滞纳金及张姚在分期付款合同项下应承担的所有费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费等）。该抵押合同已办理抵押登记手续。
分期付款合同签订当日，中行下关支行与张静、安贷公司分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（以下简称保证合同）各一份，约定：张静、安贷公司为张姚在上述分期付款合同项下的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为15万元，保证期间为分期付款合同签订之日起至主债务全部到期（包括中行下关支行根据分期付款合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。如中行下关支行在保证合同项下的债权同时有物的担保的，在中行下关支行要求张静、安贷公司承担保证责任时，张静、安贷公司自愿放弃要求中行下关支行先行行使担保物权的抗辩。
2011年2月28日，中行下关支行按约向张姚发放贷款15万元。但张姚未能按约偿还贷款，截至2014年11月20日，共拖欠中行下关支行欠款本金40990.60元、利息11735.36元及滞纳金9507.99元。此后，张姚未再向中行下关支行还款。
审理中，因对中行下关支行提交的《保证合同》落款保证人处“褚瑞宁”签名真实性持有异议，褚瑞宁于2014年5月19日向本院提出鉴定申请。经本院委托，南京师范大学司法鉴定中心依法对上述签名是否系褚瑞宁书写进行鉴定。南京师范大学司法鉴定中心于2014年8月20日形成鉴定意见，认为署期“2011年1月30日”的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》原件中甲方“褚瑞宁”签名与提供的字迹样本不是同一人书写形成。
另查明，中行下关支行与江苏致邦律师事务所签订《委托律师代理合同》，由该所指派律师李毅、孙侨代理中行下关支行进行本案诉讼，并约定律师费为3160元。审理中，中行下关支行未提供证据证明律师费已实际支付。
以上事实，有到庭原被告当庭陈述及原告提供的分期付款合同、抵押合同、保证合同、机动车抵押登记资料、中国银行POS签购单、情况说明、鉴定意见书、委托律师代理合同等在案为证，足以证实。
本院认为：原告中行下关支行与被告张姚签订的分期付款合同、抵押合同，与张静、安贷公司签订的保证合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，且抵押合同已办理抵押登记手续，故均为合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中行下关支行按约发放贷款后，张姚作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据分期付款合同的约定，中行下关支行有权宣布分期付款合同项下所有欠款全部或部分提前到期。同时领用合约约定，若张姚在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付按日利率万分之五计算的利息外，还应支付按最低还款额未还款部分5%计算的滞纳金。因此，中行下关支行主张张姚偿还借款本金40990.60元、支付截至2014年11月20日的利息11735.36元及滞纳金9507.99元，并按约定支付自2014年11月21日之后至实际给付之日按信用卡领用合约的标准计算的透支利息及滞纳金，具有合同和事实依据，本院予以支持。
根据抵押合同的约定，张姚将其所购的车牌号为苏A×××××的车辆抵押给中行下关支行，为案涉借款提供担保，担保债权数额为15万元，担保范围为主债权本金及其利息，故中行下关支行主张对上述车辆在张姚所欠款项范围内享有优先受偿权，具有合同依据，本院亦予以支持。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。保证合同约定：张静、安贷公司为张姚的全部债务提供连带责任保证，担保本金金额为15万元；如中行下关支行在保证合同项下的债权同时有物的担保的，在中行下关支行要求张静、安贷公司承担保证责任时，张静、安贷公司自愿放弃要求中行下关支行先行行使担保物权的抗辩。故中行下关支行主张张静、安贷公司对张姚的上述债务承担连带清偿责任，具有合同依据，本院予以支持。张静、安贷公司在承担清偿责任后，有权就实际清偿部分向张姚进行追偿。
中行下关支行虽主张褚瑞宁对张姚案涉债务承担连带清偿责任，但其所依据的保证合同中“褚瑞宁”签名已经鉴定机构认定为与褚瑞宁书写样本不一致，故本院认定褚瑞宁缺乏为张姚案涉债务提供保证的意思表示。因此，对中行下关支行的该项主张，本院不予支持。
根据委托代理合同约定，中行下关支行支付江苏致邦律师事务所律师费3160元，但中行下关支行并未提供证据证明律师费已实际支付，故对中行下关支行该项主张，本院不予支持。
被告张姚、安贷公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃在一审中抗辩、举证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张姚自本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南京下关支行借款本金40990.60元、支付截至2014年11月20日的利息11735.36元及滞纳金9507.99元，并自2014年11月21日起按照实际欠款数额及合同约定的标准支付利息、滞纳金至判决确定的给付之日止；
二、被告张静、江苏安贷投资有限公司对上述（一）项债务承担连带清偿责任，并有权就实际清偿部分，向被告张姚追偿；
三、如被告张姚、张静、江苏安贷投资有限公司未履行上述义务，原告中国银行股份有限公司南京下关支行有权对被告张姚名下的车牌号为苏A95D**的车辆在债权数额15万元内进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告中国银行股份有限公司南京下关支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1088元，鉴定费1200元，公告费600元，合计2888元，由原告中国银行股份有限公司南京下关支行负担1282元，被告张姚负担1606元（此款原告已预交，被告张姚负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告，被告张静、江苏安贷投资有限公司对此承担连带清偿责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。
审 判 长 吴言霞
人民陪审员 倪 勇
人民陪审员 刘继红
二〇一四年十二月一日
见习书记员 赵红芳
附相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。