河南省新郑市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第677号
公诉机关河南省新郑市人民检察院。
被告人刘瑞芹，女，1971年7月28日出生于河南省新郑市，汉族，初中文化程度，无业，住河南省新郑市。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2015年7月13日被新郑市公安局刑事拘留，同年8月5日由新郑市公安局执行逮捕。
河南省新郑市人民检察院以新郑检刑诉〔2015〕663号起诉书指控被告人刘瑞芹犯集资诈骗罪，于2015年12月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。河南省新郑市人民检察院指派代理检察员钱攀出庭支持公诉，被告人刘瑞芹到庭参加诉讼。审理期间新郑市人民检察院申请延期审理一个月，并申请恢复审理。现已审理终结。
河南省新郑市人民检察院指控，2014年以来，被告人刘瑞芹以非法占有为目的，谎称联通公司发展充值卡业务，以高息回报为诱饵，向社会公众募集资金，共向张某1等多名被害人集资诈骗2843000元，其中881700元以支付本金及利息为名返还被害人，剩余1961300元尚未退还。
针对以上指控，公诉机关提供了被告人刘瑞芹的供述和辩解、被害人张某1、张某2、王某1、王某2、张某3、王某3的陈述、证人杨某、刘某、高某、白某的证言、鉴定意见、相关书证等证据，认为被告人刘瑞芹的行为已构成集资诈骗罪。请求依法判处。
庭审中，河南省新郑市人民检察院提出如下量刑建议：被告人刘瑞芹当庭认罪，系初犯，犯罪数额特别巨大，建议判处有期徒刑十年至十三年，并处罚金。
被告人刘瑞芹辩称其借的钱用于还透支卡、支付利息和手续费。
经审理查明，2014年以来，被告人刘瑞芹以非法占有为目的，谎称联通公司发展充值卡业务，以高息回报为诱饵，向社会公众募集资金，共向张某1等多名被害人集资诈骗2843000元，其中881700元以支付本金及利息为名返还被害人，剩余1961300元尚未退还。
另查，被告人刘瑞芹于2015年7月11日被许昌市公安局北大分局民警抓获，并被送至看守所羁押。
上述事实，有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、被告人刘瑞芹供述，她自2012年到中华路高某经营的联通公司合作厅工作，这个店是私人性质，只是跟联通公司有业务关系。她以公司发展业务集资为由向别人借钱，但事实上她本人跟联通公司没有任何关系，既不是联通公司的正式工也不是临时工。她欠王某3钱，也让王某3帮忙还信用卡，并支付给他2%作为好处费。她借张某1的信用卡，给其打的有借条，还借杨长顺、王某2、张某2、刘遂莲、张某3、高瑞华和刘瑞金的有钱，并写有借条，以上共计271万元。她曾在郑州二七塔附近的一家国美电器三星专柜购买四台电视、两台洗衣机、一台冰箱。她曾在丰之源奥迪专卖店刷自己的建行储蓄卡30万替朋友耿五梅付奥迪车的车款，后耿五梅分期还给她30万。
2、被害人张某1陈述，2014年2月份她朋友刘瑞芹说其所在联通公司几个领导集资发展充值卡业务，她和其中一个领导高某是表亲，公司大部分员工不知道这个业务，集资的事也不是公开进行，如果存钱，每月支付本金2.5%作为利息，绝对保险。她把几张信用卡、密码、透支额度告知刘瑞芹，刘瑞芹从卡上刷走23万，给其出具借条，并支付17250元作为利息。刘瑞芹说熟人放钱，都是这个待遇，她就陆续介绍亲戚往刘瑞芹那放钱。2014年5月她把信用卡和密码给刘瑞芹，其又刷走20万元，为了方便要钱，她以亲戚刘遂莲的名义让刘瑞芹出具借条，刘瑞芹把15000元利息转到刘遂莲的建行卡上，此后刘瑞芹每三个月支付一次利息。2015年2月刘瑞芹不再支付利息，她多次向刘瑞芹索要本金，其只在2015年3月30日上午转给其信用卡163500元，为了避免她丈夫责备，她用亲戚王某2的建行卡转给刘瑞芹建行金卡5万元，让刘瑞芹把该款还到信用卡上，但刘瑞芹没有给钱，也没出具手续。刘瑞芹用她的信用卡把钱刷出来，每月还过钱之后再刷出来，循环使用，但到2015年3月，刘瑞芹就不按期还信用卡，她用自己的钱把信用卡欠款还了。刘瑞芹共支付给她114000元利息。她介绍张某3、高瑞华、王某1、张某2、杨长顺、王某2六人往刘瑞芹处放钱，加上她的共计270万元。其中王某1、张某3、高瑞华、王某2直接和刘瑞芹联系放钱和收息，张某2和杨长顺通过她放钱和收息，借条的出借人是二人的名字。她介绍亲戚朋友往刘瑞芹处放钱，她没有从中获利。刘瑞芹称完成任务获奖金1万元，并分给她2千元，2014年10月给她一个苹果6手机，称是联通公司搞活动给集资客户每人一部手机。并与借条、自动提款机客户通知书相互印证。
3、被害人张某2陈述，2014年4月妹妹张某1介绍其朋友刘瑞芹单位集资，月利率2.5%，刘瑞芹是熟人且是老乡，借钱保险，她先后于2014年4月15日、2014年6月13日、2015年2月2日在中华路建设银行营业厅借给刘瑞芹10万元、30万元、8万元，前两笔利率2.5%，最后一笔利率3%。2015年4月15日联系不上刘瑞芹，她就报案了。借钱时刘瑞芹说是联通公司搞活动集资用，但具体干什么她不知道。刘瑞芹共支付给她104700元利息。并与借条相互印证。
3、被害人王某1陈述，2014年2月张某1介绍称联通公司朋友刘瑞芹的公司做充值卡生意，存款利息2.5%，张某1称刘瑞芹是熟人、老乡，钱不会有问题。2014年2月28日上午她在中华路建行营业厅见到刘瑞芹，其称这钱是联通公司搞活动，只让领导参加，一般员工不让参加，张某1也是这样说，她就往刘瑞芹建行账户：62×××18上转了20万元，刘瑞芹出具借条；2014年10月11日她在中华路建行营业厅通过柜台又向刘瑞芹上次的建行卡上转了40万元，刘瑞芹共支付利息12万元。2015年2月28日多次催促刘瑞芹还钱无果，2015年4月中旬联系不上刘瑞芹，她就报警了。并与借条相互印证。
4、被害人张某3陈述，2014年10月张某1介绍称联通公司朋友刘瑞芹有集资任务，借款期限半年，月利息2.5%，张某1称刘瑞芹是熟人、老乡，钱不会有问题。2014年10月17日上午他和妻子高瑞华在中华路建行营业厅见到刘瑞芹，其称这钱是联通公司搞活动，只让领导参加，一般员工不让参加，张某1也是这样说，他就通过他的建行网上银行往刘瑞芹建行账户转了60万元，刘瑞芹分别打给他和妻子各30万元的借据。刘瑞芹共支付9万元利息。2015年4月17日钱到期之前联系不上刘瑞芹，他就报警了。并与借条相互印证。
5、被害人王某2陈述，2014年2月初，弟媳张某1介绍称联通公司朋友刘瑞芹有集资任务，月利息2.5%，张某1称刘瑞芹是熟人、老乡，钱很保险。2014年2月13日她在中华路建行营业厅通过柜台转账给刘瑞芹建行卡（卡号：62×××18）上40万元，刘瑞芹出具借条，刘瑞芹称是联通公司搞活动集资。2015年2月刘瑞芹还给她10万元，目前尚欠30万元。刘瑞芹共支付利息12万元。她让张某1联系刘瑞芹无果就报警了。并与借条相互印证。
6、被害人杨某陈述，2014年4月舅妈张某1向父亲杨长顺介绍称朋友刘瑞芹所在的联通公司搞集资活动，存款利息2.5%，他父亲让张某1从代持有的储蓄卡中取出20万交给刘瑞芹，刘瑞芹给张某1出具出借人是杨长顺的借条，刘瑞芹共支付6万元利息。2015年4月刘瑞芹不知下落，本金也要不回来，因为他父亲年龄太大，舅妈就没把钱要不回来的事告诉他父亲，他代父亲来报警。并与借条相互印证。
7、被害人王某3陈述，2014年7月刘瑞芹介绍称其所在的联通公司给职工分配集资任务，钱用于发展充值卡业务，经其手往联通公司存钱，其每月给3分的利息，放钱绝对保险。他于2014年7月21日、2014年9月28日将自己和妻子的五张信用卡给刘瑞芹，刘瑞芹共刷出8.3万元，刘瑞芹共支付9500元利息。刘瑞芹用他的信用卡把钱刷出来，到该还款时把钱还上以后再刷出来，如此循环使用，但后来刘瑞芹不按期还信用卡，他自己把8.3万元还上了。他经营的店里有POS机，刘瑞芹经常到他店里刷卡还信用卡，也曾打给他钱代为还信用卡。并与借条、POS签购单、银行卡客户交易查询单相互印证。
8、证人高某证实，他和刘瑞芹是表亲关系，2012年10月至2014年7月他雇佣刘瑞芹在中华路经营联通公司合作厅工作，但刘瑞芹与联通公司没有任何关系。
9、证人刘某证实，2013年他家装联通宽带认识刘瑞芹，认为其在联通公司工作，后来得知其是刘建勋的妹妹。2014年5月28日妻子张某1介绍联通公司的领导让有关系的职工集资，并分配职工任务，帮刘瑞芹完成任务，刘瑞芹承诺2.5%的利息，刘瑞芹把信用卡交给联通公司，联通公司用信用卡开拓充值卡和电话卡业务，然后联通公司支付利息。他要求让联通公司出手续，张某1称刘瑞芹在联通公司有户头，他们只是在刘瑞芹名下，只有刘瑞芹出手续。他考虑与刘瑞芹哥哥的关系好就没再深究。2015年3月他多次催促张某1把信用卡要回来，3月27日、3月30日他和张某1两次找刘瑞芹让归还信用卡欠款，但只是在3月30日下午还了信用卡大概10万元。2015年4月13日他才得知张某1还介绍亲戚朋友借给刘瑞芹钱，后他们多次找刘瑞芹无果就报警了。他名下四张信用卡（中信银行、交通银行、平安银行、广发银行）由张某1借给刘瑞芹使用。
10、证人白某证实，她在郑州国美电器内的三星专柜做促销员。2014年10、11月份，刘瑞芹在国美电器德化店买了3台电视、1台冰箱、1台洗衣机，以上商品价值共计79197元，优惠后刘瑞芹付货款7万元，商品送到刘瑞芹在新郑市新华路医药公司的住处。并与零售提货单相互印证。
11、证人陈某证实，他是联通公司职工，在新郑市中华路营业厅三楼工作，刘瑞芹在一楼营业厅为客户充话费。刘瑞芹让他为其和哥哥刘武申各代为办理浦发银行的信用卡，两张信用卡的额度均为10万元，刘瑞芹转给他35000元费用。
12、搜查笔录、扣押清单证实从刘瑞芹处扣押十张银行卡、四台电视、一台电冰箱、一台洗衣机。
13、新郑市打击和处置非法集资工作领导小组办公室出具的收据证实陈某退赔25000元。
14、河南立信会计师事务所有限公司出具的鉴定意见书证实刘瑞芹集资总额为2843000元，还本263500元，支付利息618200元，集资未兑付净额为1961300元。
15、账户交易明细、银行卡客户交易查询单证实刘瑞芹账户的交易情况。
16、人口信息表、新郑市公安局经济犯罪侦查大队出具的前科证明证实被告人刘瑞芹案发时系完全刑事责任能力人、无前科。
17、抓获经过、收押登记表、侦破报告证实被告人刘瑞芹到案、羁押及案件侦破情况。
本院认为，被告人刘瑞芹以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。
根据我国刑法规定，集资诈骗数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人刘瑞芹集资诈骗的数额为1961300元，其应当在上述法定刑幅度内判处刑罚。考虑被告人刘瑞芹具有当庭认罪、初犯的酌定从轻处罚情节，公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。
根据被告人犯罪行为、犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第六十四条，第六十一条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人刘瑞芹犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2015年7月11日起至2026年7月10日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人刘瑞芹于本判决生效后十日内赔偿张喜莲人民币202500元，赔偿王大兴人民币180000元，赔偿杨长顺人民币140000元，赔偿张小卫人民币510000元，赔偿张改兰人民币375300元，赔偿王瑞金人民币480000元，赔偿王彦军人民币73500元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 唐 莹
人民陪审员 张富彬
人民陪审员 闫合国
二〇一六年八月十六日
代理书记员 徐靖力