福建省诏安县人民法院民 事 判 决 书（2015）诏民初字第1135号原告诏安县农村信用合作联社，住所地诏安县南诏镇玉良路**号。组织机构代码75310934-2。法定代表人林文智，理事长。委托代理人罗宗桂，男，1969年5月20日出生，汉族，原告职工，住诏安县。被告沈琼洪，男，1975年12月28日出生，汉族，居民，住福建省诏安县。被告陈少玲，女，1978年10月4日出生，汉族，居民，住福建省诏安县。委托代理人沈锦义，福建诚智律师事务所律师。原告诏安县农村信用合作联社与被告沈琼洪、陈少玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗宗桂，被告沈琼洪、陈少玲的委托代理人沈锦义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诏安县农村信用合作联社诉称，被告沈琼洪、陈少玲系夫妻关系。2009年12月29日，两被告与原告签订抵押借款合同一份，合同约定被告沈琼洪向原告借款人民币78000元，借款期限自2009年12月29日至2010年11月15日止，借款用途是广告业（转贷），借款月利率7.965‰。被告沈琼洪、陈少玲提供其有的位于诏××县南××镇××村××号房屋作为贷款抵押。借款后，被告于2013年12月2日归还贷款本金2000元，此后就没有再还款。起诉后，被告于2015年10月17日再次归还本金人民币2700元。现请求判令：一、被告沈琼洪、陈少玲付还贷款本金人民币73300元及截止到2015年12月21日的利息人民币87324.81元；二、原告对被告所有的址于××县南××镇××村××号房屋享有优先受偿权；三、被告承担本案诉讼费用。被告沈琼洪、陈少玲共同辩称，原告诉求的本金应扣除被告于2015年10月27日归还的2700元。原告现尚欠的本金是73300元。双方约定的利息违反人民银行的规定，因此双方对利息的约定导致违约金过高，利息应从起诉之日起按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算。本案双方当事人争议的焦点是:被告沈琼洪、陈少玲尚欠原告本金的数额以及双方对利息的约定是否导致违约金过高的问题。对此，本院予以分析、查明、认定。原告认为，被告沈琼洪、陈少玲通过转贷形式向原告贷款人民币78000元，并提供其所有的房屋做为贷款抵押的事实属实。借款后被告仅于2013年12月2日归还本金2000元，于2015年10月17日归还本金2700元，利息一直没有归还。现被告尚欠原告本金人民币73300元及截止至2015年12月21日的利息87324.81元。此外，贷款合同关于利息的约定并没有超过人民银行的规定，因此不产生违约金过高的问题。并提供以下证据予以证明：1、《抵押借款合同》一份；2、《农村信用社借款借据》一份；3、二被告身份证、结婚证复印件各一份；4、贷款逾期催收通知书二份；5、房产证复印件、抵押物清单、抵押物登记证明书、具结书各一份。被告沈琼洪、陈少玲认为，借款后被告分两次共还款4700元，现尚欠本金人民币73300元。合同约定的借款利率超过人民银行的规定，因此合同中关于利息的条款无效。由于利息的约定超过人民银行的规定，导致违约金过高，应予调整。本案借款利息应从起诉之日起按中国人民银行规定计算。并提供以下证据以证明其主张：1、诏安县南诏镇五一村村委会证明一份；2、贷款还款凭证一份。本院认为，原告提供的证据1-5，以及被告提供的证据1、2，对方当事人质证后对其真实性均没有异议，本院对上述证据的真实性依法予以确认。根据原、被告双方签订的《抵押借款合同》约定，被告沈琼洪、陈少玲向原告办理转贷78000元后，分两次共付还本金人民币4700元，现尚欠本金人民币73300元的事实，双方当事人均没有异议，本院依法予以确认。本案贷款抵押依法于2009年2月29日经诏安县房地产管理处进行抵押登记，该抵押合法有效。被告未按约还款构成违约。被告沈琼洪、陈少玲辩称合同约定的利息高于中国人民银行的规定导致违约金过高，但在本案庭审中又未能提供证据证明其所述的违约金过高的事实，对其意见本院依法不予采信。原告现起诉要求被告沈琼洪、陈少玲归还尚欠本金73300元及结欠的利息，并依法对抵押物行使优先受偿权，依法有据，可予支持。被告沈琼洪、陈少玲辩称利息约定导致违约金过高的事实，证据不足，依法不予采信。经审理查明，被告沈琼洪、陈少玲系夫妻关系。2009年12月29日，诏安县农村信用合作联社与被告沈琼洪、陈少玲签订《抵押借款合同》一份。合同约定：被告沈琼洪向诏安县农村信用合作联社办理转贷人民币78000元，月利率为7.965‰，如逾期未偿还贷款，自逾期之日起，按逾期贷款罚息利率计收利息。即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）。借款期限自2009年12月29日起至2010年11月15日止。同时，被告沈琼洪、陈少玲提供其所有的址于××于××县南××镇××村××号房屋（房产证号：诏安房权证南Ｍ私字第××号）作为本案贷款抵押，并于2009年12月29日办理了抵押登记。合同签订后，被告分两次共付还本金人民币4700元，利息未还。2015年10月14日，原告诉至本院。认定上述事实，有原告提交的证据《抵押借款合同》、《农村信用社借款借据》、贷款逾期催收通知书、房产证复印件、抵押物清单、抵押物登记证明书、具结书为凭，经本院审查，足以认定。本院认为，诏安县农村信用合作联社与被告沈琼洪、陈少玲签订的《抵押借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行。本案贷款抵押依法经过抵押登记，合法有效。原、被告双方一致确认被告尚欠原告本金人民币73300元的事实，对此事实本院依法予以确认。被告未按约还款构成违约。被告沈琼洪、陈少玲辩称合同约定的利息高于中国人民银行的规定导致违约金过高，证据不足，本院依法不予采信。原告现起诉要求被告沈琼洪、陈少玲归还尚欠本金73300元及截止至2015年12月21日的结欠利息，并依法对抵押物行使优先受偿权，依法有据，可予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告沈琼洪、陈少玲应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告诏安县农村信用合作联社借款本金人民币73300元，并应支付利息（利息自2009年12月29日起至2010年11月15日止按月利率7.965‰计付，自2010年11月16日起至2015年12月21日止按月利率7.965‰×150%计付）。二、原告诏安县农村信用合作联社在上述债权范围内对被告沈琼洪、陈少玲所有的址于××县南××镇××村××号房屋（房产证号：诏安房权证南Ｍ私字第××号）享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3512元，由被告沈琼洪、陈少玲负担。被告应负担的诉讼费用先由原告垫交，执行中再由被告付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  胡 凯代理审判员  张淑红人民陪审员  杨平原二〇一六年一月十八日书 记 员  吴 媛附注：引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。