安徽省岳西县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0828刑初117号
公诉机关安徽省岳西县人民检察院。
被告人吴少建，曾用名吴蚕建，无业。2011年12月14日曾因犯盗窃罪被民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。2016年1月31日因涉嫌犯盗窃罪被岳西县公安局刑事拘留，同年2月25日被岳西县人民检察院批准逮捕并于同日由岳西县公安局执行逮捕，2016年4月25日经安庆市人民检察院批准延长羁押期限一个月。现羁押于岳西县看守所。
辩护人刘光耀，安徽刘光耀律师事务所律师。
被告人张某，无业。2014年8月5日曾因吸毒被海南省儋州市公安局行政拘留10日。2016年1月21日因涉嫌犯盗窃罪被岳西县公安局刑事拘留，同年2月25日被岳西县人民检察院批准逮捕并于同日由岳西县公安局执行逮捕，2016年4月25日经安庆市人民检察院批准延长羁押期限一个月。现羁押于岳西县看守所。
岳西县人民检察院以岳检刑诉〔2016〕111号起诉书指控被告人吴少建、张某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月28日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭于2016年11月22日公开开庭进行了审理。岳西县人民检察院指派检察员汪红菇出庭支持公诉，被告人吴少建及其辩护人刘光耀、被告人张某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
岳西县人民检察院指控：2015年10月期间，被告人吴少建单独或伙同被告人张某在互联网、通讯终端冒用他人信用卡替吴少建的淘宝买家缴纳电费。被告人吴少建作案12次，数额26597.17元；被告人张某作案1次，数额为9996.5元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了受案登记表、户籍证明、到案经过、扣押决定书、缴款书复印件、病历资料、银行交易记录，鉴定意见书、现场勘验笔录、现场图及照片，证人证言、被告人供述、视听资料等证据，认为被告人吴少建、张某的行为已构成信用卡诈骗罪，且系共同犯罪，应依据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百九十六条之规定处罚。
被告人吴少建、张某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，请求从轻处罚。
被告人吴少建的辩护人提出：1、被告人吴少建自愿认罪，且羁押期间遵守监规，确有悔罪表现；2、被告人吴少建系坦白；3、被告人前罪缓刑考验期限即将届满；4、被告人已退赃；5、本案发生的直接原因系银行管理系统存在漏洞，银行存在过错。请求对被告人吴少建从轻处罚。
经审理查明：2015年10月期间，被告人吴少建通过其淘宝店铺“CatSuperman”和淘宝账号“默mo的帅着”从事电费代缴业务。在获取买家提供的供电账户和缴纳数额后，被告人吴少建单独或伙同被告人张某在互联网、通讯终端冒用他人信用卡盗刷卡内现金替买家提供的供电账户缴纳电费，缴纳成功后，以九折至九五折不等的价格收取买家支付宝转账的货款。被告人吴少建作案12次，数额26597.17元；被告人张某参与作案一次，数额为9996.5元。具体犯罪事实如下：
（-）被告人吴少建、张某共同犯罪事实
被告人吴少建通过淘宝账号与安徽省六安市金安区居民梁正滨联系，梁正滨让吴少建帮供电账户编号为64×××76（用户名：赵永）、64×××66（用户名：陈明英）的账户冲10000元电费。吴少建获悉张某掌握有他人的银行卡账号和密码信息，通过QQ联系张某，以五折的价格让张某冒用他人信用卡给梁正滨提供的两个供电账号代缴10000元电费。2015年10月16日，被告人张某利用非法获取的他人银行卡账户、密码等信息，分两次共盗刷安徽省岳西县毛尖山乡平精村村民吴志宏银行卡内现金9996.5元。后梁正滨通过支付宝分两笔将9100元电费转账给吴少建，吴少建通过网银转账给张某5000元。
（二）被告人吴少建个人犯罪事实
1、2015年10月14日，被告人吴少建利用非法获取的他人银行卡账户、密码信息，盗刷安徽省阜阳市颖泉区居民李存新银行内现金1000元，为供电账户编号64×××85（用户名：六安市舜安置业有限公司梁友）缴纳电费。
2、2015年10月17日，被告人吴少建再次盗刷李存新银行卡内现金4600元，为供电账户64×××66（用户名：陈明英）缴纳电费。
3、2015年10月18日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省池州市东至县东流镇居民杨谐康银行卡内现金7000元，为供电账户64×××66（用户名：陈明英）缴纳电费。
以上，梁正滨通过支付宝分三次共支付给吴少建10556元。
4、2015年10月20日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省蚌埠市怀远县城关镇居民葛士平银行卡内现金800元，为供电账户64×××66（用户名：陈明英）缴纳电费。
5、2015年10月20日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省芜湖市无为县十里墩乡村民王夕武银行卡内现金700元，为供电账户64×××66（用户名：陈明英）缴纳电费。
以上，梁正滨通过支付宝支付给吴少建1350元。
6、2015年10月24日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省亳州市涡阳县城关镇居民廉玉跃银行卡内现金483.67元，为供电账户64×××09（用户名：唐杰）缴纳电费。
7、2015年10月25日，被告人吴少建再次盗刷廉玉跃银行卡内现金197元，为供电账户64×××09（用户名：唐杰）缴纳电费。
8、2015年10月26日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省濉溪县孙町镇居民郜仅侠银行卡内现金252元，为供电账户64×××09（用户名：唐杰）缴纳电费。
9、2015年10月27日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安庆市太湖县大石乡文桥村村民范结南银行卡内现金68元，为供电账户64×××09（用户名：唐杰）缴纳电费。
以上，梁正滨通过支付宝支付给吴少建900元。
10、2015年10月24日。被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省庐江县泥河镇沙溪社区居民刘向红银行卡内现金1000元，为供电账户58×××94（用户名：牛德红）缴纳电费。后由安徽省阜阳市太和经济开发区高小行政村村民刘重驰通过支付宝支付给吴少建915元。
11、2015年10月30日，被告人吴少建采取上述方式盗刷安徽省涡阳县城关镇西环路居民陈国庆卡内现金500元，为供电账户58×××74（用户名：李芮）缴纳电费。李芮通过支付宝支付给吴少建475元。
2015年1月19日，被告人张某被儋州市公安局刑警支队民警抓获归案，到案后如实供述了犯罪事实；2016年1月29日，被告人吴少建被怀化市公安局刑事侦查支队民警抓获归案，到案后如实供述了部分犯罪事实。
案件审理期间，被告人吴少建、张某的家属代为在公安机关退出赃款26597.17元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书、抓获经过证实：2015年11月16日，吴志宏报案称其所持银行卡被盗刷9996.5元，岳西县公安局2015年11月17日立案侦查。2016年1月19日，被告人张某被儋州市公安局刑警支队民警抓获；2016年1月29日，被告人吴少建被怀化市公安局刑警支队民警抓获。
2、儋州市第二看守所羁押证明、怀化市看守所临时羁押人员出所证明证实：被告人张某于2016年1月19日至2016年1月21日羁押在儋州市第二看守所；被告人吴少建于2016年1月29日至2016年1月30日在怀化市看守所羁押。
3、安徽岳西农村商业银行股份有限公司关于协助查询代理缴费异常情况的申请，网上银行、手机安卓版盗刷电费统计汇总表证实：安徽省农村信用社联合社部分客户银行卡被盗刷代缴电费。
4、接受证据材料清单、扣押清单、调取证据清单证实：、调取、接受、扣押证据情况。
5、网上银行电子回单、安徽农金网上银行业务客户回单、银行卡对私活期明细、储蓄对账单、银行卡交易明细、客户资料信息、交易流水等证实：银行卡账户信息及交易情况。
6、六安市供电公司用户基本信息及电费缴纳明细证实：涉案账户基本信息及电费缴纳情况。
7、国网安徽省电力公司六安供电公司开户信息资料及客户对账单证实：国网安徽省电力公司六安供电公司在银行开户信息及交易明细。
8、淘宝交易截图证实：李芮、刘重驰在淘宝购买电费情况。
9、常住人口查询信息、户籍证明证实被告人吴少建、张某身份信息。
10、吸毒人员动态管控详细信息证实：张某曾因吸毒被行政拘留。
11、湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院（2011）靖刑初字第157号刑事判决书、执行通知书，靖州苗族侗族自治县看守所释放证明书证实：吴少建因涉嫌犯盗窃罪，于2011年4月25日被刑事拘留，同年5月9日被取保候审；2011年12月14日，因犯盗窃罪，被湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五千元，缓刑考验期自2012年1月4日起至2016年1月3日止。
12、安徽省政府非税收入一般缴款书证实：吴少建、张某在公安机关退出赃款26597.17元。
二、证人证言
1、梁正滨的证言：我十月份通过淘宝店铺缴的电费，我给永和豆浆、时代网咖、我和儿子的户头缴纳了电费，还帮我朋友唐杰缴纳了电费。永和豆浆的电费户头是陈明英，户号是64×××66；时代网咖户头是张永，户号是6440593976；我家的户头也是陈明英，户号是6430105777；我儿子梁友住处的户头是舜安置业，户号是64×××85。这个店铺叫“CatSuperman”，卖家的名字叫“默mo的帅着”，我跟卖家联系的淘宝账号是“梁总总”，支付宝账号是13×××97，卖家给我的价格九折到九二折都有。
2、李芮的证言：2015年10月30日，我在淘宝找到一家名字叫“CatSuperman”的店铺，和客服“默mo的帅着”联系，让他给我家供电账户58×××74代缴了500元电费，价格是九五折，我实际付给他475元。
3、刘重驰的证言：2015年10月24日，我在淘宝找到一家名字叫“CatSuperman”的店铺，和客服“默mo的帅着”联系，让他给我出租屋用户名牛德红的供电账户58×××94代缴了1000元电费，价格是九二折，我又砍了一下价，我实际通过支付宝付给对方915元。
三、被害人陈述
1、吴志宏的陈述：2015年10月16日，我的手机收到三条农商银行的短信，说我的农商行账号划走了两笔钱用于缴纳电费，分别是6496.5元和3500元。我自己从来没有使用过该卡缴纳电费。这两笔钱都划到了“国网安徽省电力公司六安供电公司”的账户，第一次缴费人是赵永，缴纳了6496.5元，第二次是陈明英，缴纳了3500元。
2、李存新的陈述：我的银行卡内钱被盗了。2015年10月14日下午17时43分我的手机收到我阜阳颖东农村商业银行卡号为62×××54的银行卡一个验证信息，紧接着卡里被转走了1000元充电费了；10月17日我手机又收到一个短信，我阜阳颖东农村商业银行62×××23的银行卡转走4600元充电费了。被安徽省电力公司六安电力公司充电费了。
3、王夕武的陈述：我账号62×××04的银行卡2015年10月份的一天中午支取了七百元交纳电费，但我没有支取这笔钱。
4、郜仅侠的陈述：2015年10月26日，我卡号为62×××25的农商银行卡被人盗刷了252元给一个安徽省六安市名字叫唐杰的人缴纳了电费，电费单号是64×××09。
5、杨谐康陈述：2015年10月18日1时15分，我收到短信，我的卡号为62×××53的银行卡于2015年10月18日1时13分被盗刷7000元转账到安徽省六安市供电公司账户缴纳电费。我自己没有这笔操作。
6、葛士平的陈述：2015年10月20日，我的卡号为62×××20的安徽农金卡以交电费的形式被盗刷掉八百元，我本人没有这笔操作。
7、刘向红的陈述：2015年10月24日晚，我的农商银行卡62×××29被转走1000元给一个叫牛德红的电费账户缴纳电费，户号是58×××94。
8、陈国庆的陈述：2015年10月份，我62×××69的银行卡通过网银转走500元给阜阳一个叫李芮的人交电费，我自己没有用这个网银。
9、廉玉跃的陈述：2015年10月下旬，我的手机收到短信，显示我安徽农村信用社的银行卡62×××21有两笔电费交易，一笔是483.67，一笔是197，不是我本人操作的。
10、范结南的陈述：2015年10月27日，我当时卡号为62×××17的银行卡被盗刷了68元缴纳电费。
四、勘验检查笔录
1、提取笔录及截图证实：提取梁正滨用户名为“梁总总“的淘宝账号的订单记录情况。
2、搜查笔录证实：搜查张某住处经过及扣押物品情况。
3勘查工作记录证实：安庆市公安局网安支队对涉案电脑、手机、SIM卡勘验检查并提取相关数据存储光盘情况。
五、视听资料
1、支付宝（中国）网络技术有限公司提交的光盘一张证实：涉案支付宝账号的开户资料、交易明细以及对方账号的信息资料。
2、中国银行儋州市东坡支行取款视频证实：张某在该行取款时间及经过。
六、被告人供述
1、被告人吴少建的供述：我有一个淘宝店铺“CatSuperMan”和旺旺账号“默Mo的帅着”是关联在一起的。2015年10月份，安徽省六安市一个叫“梁总总”的人找我帮他交10000元电费，我当时给他的价格是九一折。我在淘宝店铺“CatSuperMan”给他发了一个产品链接，他点击后通过支付宝付给我9100元，之后我在网上通过QQ找了一个卖家让他帮充电费，我和买家谈好的价格是五折，也就是实际交10000元电费，我给他5000元钱。然后我把“梁总总”提供给我的两个供电账号提供给他，他给这两个账号分别交了6000多元和3000多元，加在一起10000元还差几块钱。缴费成功后，我把卖家发来的缴费信息截图转发给“梁总总”，他确认钱到账后把支付宝上的钱支付给我。我通过谢露瑶名字开户的建行卡62××××57网银转账给卖家5000元。我知道卖家是通过什么渠道代缴电费的，是黑货，是卖家盗刷他人银行卡代缴电费的。除了这次之外，我通过翼支付平台给叫“梁总总”的人代缴过一次电费，金额是三四千元，是用我自己的钱冲的，是正规的。我记忆中没有这些电费交易（你和梁总总之间还有多笔电费交易，涉及多人银行卡被盗刷代缴电费），自从QQ上的那个人代缴过这一次后，就无法进行了，以后就没有交过电费了。我和QQ上那个实际代缴电费的人之前的其他交易都是正规渠道。
2、被告人张某供述：我最近半年做的事情主要就是代缴话费、水电费之类的中介。代缴电费一般都是需要交纳电费的用户找到代缴电费的商家，商家再找到我，把用户的供电账户资料给我，我再到网上去找上家，让人通过盗刷他人银行卡去缴纳电费，成功后用户把钱打给商家，商家按折扣后价格把钱给我，我再分一些给我的上家。我自己也有用过盗刷银行卡进行充值。2015年10月份的时候，网名叫“瑞丰”的商家找到我，说有一个安徽省六安市的客户要缴纳电费，问我手上有没有“料”（银行卡信息）可以缴纳这笔钱。我当时手上正好有一些银行卡资料信息，就在里面找了一个安徽农村商业银行的银行卡信息试了一下，用身份证号码和银行卡密码登陆安徽省农村商业银行手机银行，进去以后里面就有个页面提示可以缴纳电费，我就给这个网名叫“瑞丰”的商家提供给我的供电账号缴纳的电费，金额我记不清了，两个供电账户加在一起是10000元（可能差几元左右）。缴费成功后我把缴费的截图传给网名叫“瑞丰”的商家，他和安徽六安的客户联系确认后，就通过网银转5000元到我银行卡（卡号62×××64，开户名：陈泽海）上，钱到账后我就去中国银行儋州市东坡路支行自动取款机上把钱全部取出来了。
我盗刷的这个安徽农村商业银行的银行卡信息和密码资料是我QQ上的朋友给我的，我整理出来放在手上备用。叫“瑞丰”的商家知道我是通过盗刷他人银行卡进行代缴电费的。我之前和叫“瑞丰”的商家有过交易，是盗刷他人银行卡代充话费，他一直清楚我是盗刷他人银行卡的钱去缴费，还找我要过卡号和密码，说自己摸索试试，我就给过他一些资料，他实际有没有用我不清楚。这次代缴电费也是他主动找我的，说他发现安徽农村商业银行的网银漏洞，可以直接登陆卡号和密码直接缴纳电费，不需要手机接收动态码。
本院认为：被告人吴少建、张某以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴少建的辩护人提出被告人吴少建系坦白的辩护意见：经查，被告人吴少建到案后供述了其让张某给梁正滨两个账户缴纳电费9996.5元的事实，对部分犯罪事实拒不供述，不能认定坦白，辩护人的该辩护意见不予采纳；辩护人提出银行存在过错的辩护意见：经查，本案被盗刷账户均系安徽农村信用社联社银行卡，银行管理系统的漏洞客观上为本案的发生提供了便利，但单纯的系统漏洞不会导致客户卡内金额被盗刷，银行作为管理者对被害人存在过错，但是对于被告人利用系统漏洞盗刷银行卡无过错，辩护人的该辩护意见不予采纳；辩护人提出被告人吴少建羁押期间认真遵守监规，确有悔罪表现的辩护意见未提供证据证明，不予考虑；被告人吴少建庭审中自愿认罪，且已退出全部赃款，可酌情从轻处罚，辩护人的该辩护意见予以采纳；被告人吴少建于2011年12月14日因犯盗窃罪被靖州苗族侗族自治县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五千元。被告人吴少建在缓刑考验期间犯新罪，应当撤销缓刑，对被告人吴少建实行数罪并罚。吴少建在前罪缓刑考验期限即将届满时再犯新罪，数罪并罚时可予以考虑，酌情从轻，辩护人的该辩护意见予以采纳。被告人张某到案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪，且已全部退赃，可从轻处罚。综合上述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第七十一条、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第六十七条第三款、第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第四百五十七条之规定，判决如下：
一、撤销湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院（2011）靖刑初字第157号刑事判决书，即被告人吴少建犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五千元之缓刑部分判决；
二、被告人吴少建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三万元；被告人吴少建因犯盗窃罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五千元；决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币三万五千元（罚金自判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月29日起至2020年1月13日止。）
三、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月19日起至2017年1月18日止。）
四、扣押在公安机关的赃款26597.17发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王月萍
代理 审 判员 吴锦慧
人民 陪 审员 张根銮
二〇一六年十二月十二日
书记员（代） 王 芳
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
欠款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事犯罪的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第七十一条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被判刑的犯罪分子又犯罪的，应当对新犯的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的本人其它罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收，没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释
第四百五十七条罪犯在缓刑、假释考验期限内犯新罪或者被新发现在判决宣告前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑、假释的，由审判新罪的人民法院撤销原判决、裁定宣告的缓刑、假释，并书面通知原审人民法院和执行机关。