福建省明溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）明民初字第62号
原告：明溪县农村信用合作联社。住所地福建省明溪县。
法定代表人：俞承安，该社理事长。
委托代理人：阙勇刚，福建归化律师事务所律师。
委托代理人：吴铭寿，福建归化律师事务所律师。
被告：黄晓英，女，汉族，居民，住福建省明溪县。
被告：李平，男，汉族，居民，住福建省明溪县。
被告：邱儒荣，男，汉族，居民，住福建省明溪县。
被告：揭福生，男，汉族，居民，住福建省明溪县。
被告：范远辉，男，汉族，公务员，住福建省明溪县。
原告明溪县农村信用合作联社与被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托代理人吴铭寿及被告李平、揭福生到庭参加诉讼，被告黄晓英、邱儒荣、范远辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告明溪县农村信用合作联社诉称：2012年12月14日，被告黄晓英因资金周转不足向原告要求贷款1270000元，原告同意被告黄晓英的贷款申请。双方于2013年1月17日签订了借款合同一份。为保证原告实现债权，被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉与原告签订了组合担保合同一份，自愿为被告黄晓英与原告形成的借款债务提供抵押担保和连带担保。被告黄晓英自愿用位于明溪县的房产对上述贷款本金990000元及相关利息、复息和费用提供抵押担保借款。被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉自愿为上述贷款本金280000元及相关利息、复利及费用提供连带责任担保。合同签订后，原告当日即向被告黄晓英提供了贷款1270000元。在合同履行过程中，被告黄晓英从2013年10月21日起未按期支付利息。截至2013年12月20日止，被告黄晓英尚欠原告借款本金1270000元，利息20870.16元。被告黄�英未按期支付利息，已构成违约，原告有权收回尚未到期的借款。原告对被告黄晓英的抵押物偿还该笔贷款中本金990000元及产生相关利息、复息及费用享有优先受偿权。被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉作为保证合同的连带保证人，对该笔贷款本金中280000元及产生相关利息、复息及费用应承担连带清偿责任。现请求判令：1、被告黄晓英偿还原告借款本金1270000元，利息20870.16元（利息暂计算至2013年12月20日止），合计人民币1290870.16元，及支付原告从2013年12月21日起至实际还清借款之日止逾期还款的利息和复息（月利率按12.069375‰计算）；2、确认原告对被告黄晓英的抵押物，即位于明溪县的房产偿还上述贷款本息1006234.79元，及1006234.79元本息从2013年12月21日起至实际还清借款之日产生的利息和复利享有优先受偿权；3、被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉对上述贷款�息284635.37元及284635.37元本息从2013年12月21日起至实际还清借款之日止产生的利息和复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉承担。
被告李平、揭福生辩称：对借款事实和保证事实没有异议。但该笔借款有被告黄晓英的房产抵押担保，被抵押的房产如果变卖所得价值超出了本案借款1270000元，本案借款应全部可以优先受偿。
被告黄晓英、邱儒荣、范远辉未到庭亦未提供书面答辩意见。
本案原告在举证期限内提供以下证据：
1.原告的营业执照复印件一份，证明原告的基本情况和原告主体适格；
2.借款人黄晓英身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，担保人李平、邱儒荣、揭福生、范远辉身份证及个人收入证明复印件各一份，证明被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉的基本情况；
3.借款申请书、借款合同，组合�保合同、抵押借款合同复印件各一份，借款借据复印件二份，房屋抵押权（预告）登记申请书、房产证、土地证复印件各一份，证明被告黄晓英向原告借款1270000元，并自愿用位于明溪县的房产抵押担保借款本金990000元及相关利息、复息及费用，以及被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉作为担保人自愿对黄晓英的借款本金280000元提供共同连带担保的事实；
4.贷款账户信息查询单复印件三份，证明至2013年12月20日止，被告黄晓英尚欠原告借款本金1270000元，利息20870.16元的事实。
本院分析认为，被告李平、揭福生对原告提供的上述证据没有异议，被告黄晓英、邱儒荣、范远辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，对原告所举证据予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2012年12月14日，被告黄晓英以资金周转不足为由向原告申请借款。2013年1月17日，被告黄晓英与原告签订《借款合同》一份，合同主要约定：一、被告黄晓英向原告借款人民币1270000元；二、借款期限为2013年1月23日至2016年1月16日；三、贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮57%（本合同签订时基准利率为5.125‰，执行利率8.04625‰）。如遇基准利率调整，利率调整日按基准利率调整后次年起调整，利息为按月结息，到期还本结息日为每月的第20日。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；借款人未按期付息，其所欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；四、被告违约，原告有权提前收回尚未到期�借款；五、本合同项下贷款的担保方式为组合担保。同日，原告与被告黄晓英签订《抵押借款合同》，与被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉签订《组合担保合同》，合同主要约定：一、被担保的主债权本金数额为1270000元；二、担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；三、保证人、抵押人为主合同项下债权提供按份共同担保，债务人未按合同约定履行义务时，债权人有权要求任一或任意多个保证人在本款约定的保证担保额度内承担全部保证担保责任；四、保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年，本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；五、债权人有权决定担保方式的行使顺序，债权人有权要求保�人先于债务人所提供物的担保承担担保责任。被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉作为保证人对被告黄晓英与原告形成的债务中的280000元借款本金提供连带责任保证。被告黄晓英作为抵押人以其所有的位于明溪县的房产为原告与被告黄晓英所形成的债务中的990000元借款本金提供抵押担保，并经明溪县房产管理所、明溪县国土资源局办理了抵押物登记。2013年1月23日，原告明溪县农村信用合作联社分两笔（280000元及990000元）向被告黄晓英合计发放贷款人民币1270000元。被告黄晓英自2013年10月21日起未按期支付利息。截至2013年12月20日止，被告黄晓英尚欠原告借款本金1270000元，利息20870.16元。
本案原、被告争议的焦点：被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉共同保证担保的280000元借款本金是否属于抵押物变卖时优先受偿的范围。
原告认为，原、被告签订的《抵押借款合同�、《组合担保合同》约定了被告黄晓英以其所有的位于明溪县的房产为其与原告形成的债务中的990000元借款本金提供抵押担保，抵押担保的范围仅限于990000元借款本金及相应的利息、费用等。
被告李平、揭福生认为，如抵押物的变卖价值超出所担保的债务，保证人所担保的280000元借款亦应得到优先清偿。
本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条第一款的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案原告与被告黄晓英签订的《抵押借款合同》，以及与被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉签订的《组合担保合同》明确约定了被告黄晓英以其所有的位于明溪县的房产为其与原告形成的债务中的990000元借款本金提供抵押担保，且《组合担保合同》第六条第三项：“债权人有权决定担保方式的行使顺序，本合同项下如同时存在保证担保和债务人以自身财产提供物的担保，债权人有权要求保证人先于债务人所提供物的担保承担担保责任。”故保证人所担保的280000元借款本金不属于抵押物变卖时优先受偿的范围。
综上所述，本院认为，原告明溪县农村信用合作联社与被告黄晓英签订的《借款合同》、《抵押借款合同》及原告与被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉签订的《组合担保合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。原告已按合同约定向被告黄晓英发放贷款，被告黄晓英亦应按合同约定履行还本付息义务。被告黄晓英自2013年10月21日起未按合同约定支付原告利息，已构成违约，原告有权按合同约定提前收回尚未到期的借款。被告黄晓英拖欠原告借款本金1270000元事实清楚，所欠原告借款本、息应当偿还。被告黄晓英以其所有的位于明溪县的房产为其向原告借款1270000元中的990000元借款提供抵押担保并办理了抵押物登记，原告作为抵押权人对被告黄晓英的抵押物在所抵押担保债务数额范围内依法享有优先受偿权。被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉以保证人身份在《组合担保合同》上签名，共同为被告黄晓英向原告借款1270000元中的280000元借款提供连带责任保证，应按合同约定对被告黄晓英拖欠原告的借款本、息在所保证担保的债务数额范围内承担连带清偿责任。被告黄晓英、邱儒荣、范远辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担�法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄晓英应于本判决生效之日起十日内偿还原告明溪县农村信用合作联社借款本金1270000元，并支付利息、复利20870.16元（计算至2013年12月20日）；
二、被告黄晓英同时应支付原告明溪县农村信用合作联社自2013年12月21日起至实际还清借款之日止的利息和复利（月利率按12.069375‰计算）；
三、原告明溪县农村信用合作联社对被告黄晓英所有的位于明溪县的房产在抵押担保债务数额（借款本金990000元及自2013年10月21日起至实际还清借款本金990000元之日止按月利率12.069375‰计算的利息、复利）范围内享有优先受偿权；
四、被告李平、邱儒荣、揭福生、范远辉应对上述第一、二项中的借款本金、利息、复利在保证担保债务数额（借款本金280000元及自2013年10月21日起至实际还清借款本金280000元之日止按月利率12.069375‰计算的利息、复利）范围内承担连带清偿责任。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16418元，公告费600元，合计17018元，由被告黄晓英、李平、邱儒荣、揭福生、范远辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 陈茂宁
代理审判员 陈远景
人民陪审员 杨志宏
二〇一四年四月二十二日
书 记 员 张桂花
附：（2014）明民初字第62号民事判决书适用法律条文
一、依照《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的�围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分�债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。