江西省修水县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0424民初785号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行。
法定代表人邱国强，该支行行长。
委托代理人陈敏，该支行员工。
被告樊水根，男，1981年9月28日生。
被告王美娜，女，1980年1月5日生。
被告梁章华，男，1982年9月17日生。
被告施方贵，男，1966年6月24日生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行（以下简称邮政银行修水支行）与被告樊水根、王美娜、梁章华、施方贵金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政修水支行委托代理人陈敏到庭参加诉讼，被告樊水根、王美娜、梁章华、施方贵经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月13日，被告樊水根与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定了贷款金额、利率、期限、用途、罚息、还款方式等。同日，被告樊水根、梁章华、施方贵及三人配偶一同与原告邮政银行修水支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该协议书约定，三人组成联保小组，从2013年8月13日起至2014年8月13日止，原告根据联保小组任一成员的申请向其发放贷款，联保小组的其他成员自愿为该笔贷款承担连带保证责任，保证期限自贷款到期之日起开始计算二年，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金和因借款人违约时原告采取诉讼费用支付的相关费用以及实现债权的其他费用。在合同和联保协议签订后，原告依照合同约定，向被告樊水根发放了贷款，履行了合同义务。在贷款发放后，被告樊水根、王美娜未偿还贷款，联保小组成员也没有依照联保协议履行保证责任，截至2016年4月5日，拖欠原告贷款本金69111.71元，利息3265.37元，罚息30885.49元，本息合计103262.57元。原告经催讨未果，请求判令：1、被告樊水根、王美娜偿还借款69111.71元，利息3265.37元，罚息30885.49元，本息合计103262.57元（计算至2016年5月29日止），后续利息及罚息按合同约定利率计算至被告还清借款时止；2、被告梁章华、施方贵依法承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。
被告樊水根、王美娜、梁章华、施方贵未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年8月13日，被告樊水根、梁章华、施方贵与原告邮政银行修水支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定三人组成联保小组，从2013年8月13日起至2014年8月13日止，邮政银行修水支行根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额壹拾万元内发放贷款，联保小组的任一成员自愿为联保小组内其他成员的贷款提供连带保证责任，邮政银行修水支行和任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任，保证期限自借款到期后二年，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金和因借款人违约时原告采取诉讼费用支付的相关费用以及实现债权的其他费用。樊水根、梁章华、施方贵在合同上签字捺印确认。2013年8月13日，邮政修水支行作为贷款人,樊水根作为借款人，共同签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定：借款金额100000元；借款利率为年利率14.58%，罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款期限12个月，自2013年8月至2014年8月止；借款用途为经营周转；还款方式为阶段性等额本息还款法，樊水根在合同上签字捺印确认。合同签订后，邮政银行修水支行于当日将100000元贷款汇入樊水根名下****号账户上，樊水根在贷款借据单上签名确认。
另查明，被告王美娜与被告樊水根系夫妻关系，双方于2004年11月26日登记结婚。合同履行过程中，樊水根归还贷款本金45571.03元，利息13615.66元，截至2016年5月29日，樊水根拖欠本金54429.81元，利息2343.2元，罚息28570.05元。
庭审中，原告变更诉讼请求，将第一项诉讼请求变更为要求被告樊水根、王美娜偿还借款本金54429.81元，利息2343.2元，罚息28570.05元，本息合计85343.06元（计算至2016年5月29日止），后续利息及罚息按合同约定利率计算至被告还清借款时止。原告催讨借款本息未果，故诉至本院，提出前述诉讼请求。
上述事实，有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、借据、樊水根账户明细等证据在卷证实，且经庭审核实，本院予以认定。
本院认为，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定事项明确具体，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮政银行修水支行如约于2013年8月13日向被告樊水根提供了贷款100000元，樊水根未依约履行还款义务，截至2016年5月29日，拖欠本金54429.81元，利息2343.2元，罚息28570.05元，已构成违约，应承担归还本金并支付利息及滞纳金的民事责任。被告樊水根与王美娜系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且王美娜在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续一方以个人名义所付债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理,故对原告要求被告王美娜偿还借款和利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告梁章华、施方贵自愿为该笔借款提供连带保证责任，合同约定保证期为借款到期日起两年，上述借款偿还期限届满日为2014年8月13日，保证期间为2014年8月14日到2016年8月13日，原告起诉时该笔借款尚在保证期间内，故原告要求被告梁章华、施方贵连带偿还借款本息、后续利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告樊水根、王美娜、梁章华、施方贵经本院合法传唤未到庭，视为其自行放弃举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告樊水根、王美娜于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行借款本金54429.81元，支付截至2016年5月29日的利息2343.2元，罚息28570.05元，以上合计85343.06元，此后利息和罚息按合同约定利率计算至实际清偿之日止。
二、被告梁章华、施方贵对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2365元，减半收取1182.5元，由被告樊水根、王美娜、梁章华、施方贵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
代理审判员 王惠梅
二〇一六年六月六日
书 记 员 徐 敏
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条?连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。