文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第602号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：杨志盛，该分行行长。委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。被告：杨干英，女，1976年8月16日出生，汉族，住四川省阆中市。被告：杨正清，男，1976年12月7日出生，汉族，住四川省阆中市。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告杨干英、杨正清信用卡纠纷一案，本院于2015年6月5日立案受理后，依法由代理审判员刘敏娟独任审理，于2015年7月6日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人郑逸天，被告杨干英、杨正清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行中山分行诉称：被告杨干英向原告申办信用卡业务（卡号为625907444033****）。原告与杨干英于2013年5月29日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字000829号），约定由原告提供借款给杨干英用于大额消费，金额500000元，手续费50000元，期数36期（1期为1个月）。合同签订后，原告履行放贷义务，但杨干英至今尚未归还所有到期本金及手续费，暂计至2015年3月27日，该信用卡尚欠透支付本金、利息、滞纳金合计162568.32元。为此，原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告杨干英签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字000829号）；2.被告杨干英立即归还信用卡透支交易款暂计至2015年3月27日的透支本金、利息、滞纳金合计162568.32元及从2015年3月28日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按信用卡领用合约约定及中国人民银行有关规定计算）；3.被告杨干英向原告偿付律师费8000元；4.被告杨正清对被告杨干英的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告以双方所签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》已到期为由，撤回第1项诉讼请求；恩被告偿还了部分欠款，变更第2项诉讼请求为：被告杨干英立即向原告归还信用卡透支款本金134259.69元及计至2015年6月27日止的利息2176.83元、滞纳金1366.70元，2015年6月28日起至清还之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约约定及中国人民银行有关规定计算。原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.杨干英、杨正清身份证复印件；2.杨正清与杨干英结婚证复印件；3.长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司领用合约；4.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5.借款借据、信用卡消费存根；6.分行客服系统截图、对账单。被告杨干英、杨正清共同答辩称：对原告所诉没有意见，欠款属实。由于资金周转困难，希望原告给予时间还款，双方能重新制定分期还款计划。被告杨干英、杨正清就其辩解在举证期限内没有提交证据。经审理查明：2013年3月12日，杨干英向中行中山分行申领白金信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中银白金信用卡领用合约的条款、细则。中行中山分行经审核后，向杨干英发放了卡号为625907444033****的信用卡。2013年5月29，杨干英（乙方）与中行中山分行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字000829号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号625907444033****的信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为500000元，并划至乙方指定交易对象何延锋的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（1个月为1期），甲方向乙方收取分期手续费50000元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为625907444033****的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。上述合同签订后，中行中山分行将贷款500000元发放至杨干英指定的陈延锋的账户。此后，因杨干英未能按期还款。至2015年3月27日尚欠中行中山分行信用卡透支本金、利息、滞纳金合计162568.32元。中行中山分行追讨上述款项无果，遂诉至本院，主张前述权利。诉讼中，杨干英清还了部分欠款，但至2015年6月27日，尚欠信用卡透支本金134259.69元、利息2176.83元、滞纳金1366.70元，合计137803.22元没有清付。另查：长城环球通白金信用卡申请表领用合约载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单裂的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。再查：杨正清与杨干英是夫妻关系，两人于1997年10月2日登记结婚。本院认为：杨干英向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向杨干英发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。杨干英借款后未按期还款，属于违约，现该协议已到期，中行中山分行有权要求杨干英偿还“大额分期”所有借款，杨干英还应承担相应的利息、滞纳金等违约责任。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。杨干英向中行中山分行借款时，杨正清与杨干英系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，杨正清应对杨干英在本案中的债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告杨干英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年6月27日止的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计137803.22元，以及从2015年6月28日起至实际清付之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、中国银行股份有限公司信用卡申请表领用合约的约定计算）；二、被告杨正清对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3712元，减半收取1856元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担423元，被告杨干英、杨正清共同负担1433元（被告杨干英、杨正清负担的部分应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。代理审判员  刘敏娟二〇一五年七月二十日书 记 员  王 毅