重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第03313号
原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。
负责人李果，行长。
委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。
委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。
被告黄智彬，男，苗族，1966年10月24日出生，住重庆市彭水县。
被告冉光秀，女，土家族，1982年4月24日出生，住重庆市彭水县。
被告重庆精瑞信用担保有限公司，住所地重庆市北部新区新南路164号水晶国际3-3、3-4号。
法定代表人李飞墨。
原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告黄智彬、被告冉光秀、被告重庆精瑞信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托代理人张薇到庭参加了诉讼，被告黄智彬、被告冉光秀、被告重庆精瑞信用担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案现已审理终结。
原告建行重庆市分行诉称，冉光秀与黄智彬于2009年2月23日登记结婚。2011年，建行重庆市分行与黄智彬签订了《个人消费借款合同》及《个人消费借款抵押合同》，约定建行重庆市分行向黄智彬发放贷款8.8万元，贷款期限自2011年4月25日起至2014年4月25日止。被告黄智彬以其所有的帝豪牌汽车提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下全部借款本金及利息（包括罚息及复利）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。之后建行重庆市分行如约向黄智彬发放贷款8.8万元，但被告此后却未严格履行还款义务，截止至2013年9月23日，逾期累计21931.17元。建行重庆市分行认为，黄智彬逾期偿还贷款本息的行为已经构成严重违约，建行重庆市分行现有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。黄智彬的借款系在与冉光秀夫妻关系存续期间发生，冉光秀应对黄智彬的上述债务承担共同还款责任，重庆精瑞信用担保有限公司作为保证人，在黄智彬违约情况下应对黄智彬的债务承担连带清偿责任，此外，建行重庆市分行对黄智彬提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护建行重庆市分行合法权益，保护金融资产的安全，特提出诉讼请求：1、判令黄智彬立即偿还借款本金41243.76元，并支付截止至2013年9月23日的借款利息1339.26元，罚息805.55元，共计43388.57元；2、判决黄智彬立即支付自2013年9月24日至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金41243.76元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算）；3、本案诉讼费用、律师费1856元及公告费用全部由黄智彬承担；4、判决建行重庆市分行对黄智彬提供的帝豪牌汽车享有抵押权，在黄智彬不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1-3项范围内优先受偿；5、判决冉光秀对黄智彬的上述债务承担共同还款责任；6、判决重庆精瑞信用担保有限公司对黄智彬的上述债务承担连带清偿责任。
被告黄智彬未答辩。
被告冉光秀未答辩。
被告重庆精瑞信用担保有限公司未答辩。
经审理查明，黄智彬与冉光秀系夫妻关系。2011年，中国建设银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称建行大渡口支行）与黄智彬签订了《个人消费借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，合同约定：黄智彬向建行大渡口支行贷款8.8万元，贷款期限为36个月，即从2011年4月25日起至2014年4月25日止。合同项下的贷款利率执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。对于借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。对逾期未偿还的借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）均由借款人承担。同时，建行大渡口支行与黄智彬还签订了《个人消费借款抵押合同》，约定由黄智彬提供帝豪牌汽车为上述债权提供抵押担保，并于2012年4月6日办理了抵押登记手续。之后，重庆精瑞信用担保有限公司向建行重庆市分行出具了《保证函》，载明同意就黄智彬的上述贷款向建行重庆市分行提供全程连带责任保证担保，并按照本公司与建行重庆市分行签订的《个人类贷款业务战略合作协议》中的约定承担相应的担保责任。
另查明，2011年4月14日，冉光秀向建行大渡口支行提交了《共同还款责任书》，承诺如借款人黄智彬不能按时履行还款义务时，冉光秀愿意与借款人共同承担贷款偿还责任及相关法律责任。
2011年4月28日，建行重庆市分行如约向黄智彬发放贷款8.8万元，但黄智彬却未严格履行还款义务，截止2013年9月23日，尚欠借款本金41243.76元，利息1339.26元，罚息805.55元，共计43388.57元。
2013年9月11日，建行重庆市分行为黄智彬的个贷纠纷案，与重庆索通律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，约定建行重庆市分行将黄智彬的个贷纠纷案诉讼事宜委托给重庆索通律师事务所，并向重庆索通律师事务所支付黄智彬案律师代理费1856元。
2013年9月22日，重庆索通律师事务所向黄智彬邮寄了“关于宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息的函”，该函上载明了向黄智彬宣布贷款立即到期，并要求黄智彬立即偿还全部贷款本息并承担相关的费用。
再查明，2005年2月1日，建行重庆市分行下发了《关于将部分不良个贷债权上收市分行的紧急通知》，要求从即日起将包括建行大渡口支行在内的各支行拟通过司法途径追索的不良个贷债权上收市分行统一行使。
上述事实，有原告建行重庆市分行的陈述；《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《保证函》、结婚证、《共同还款责任书》、个人贷款支付凭证、贷款帐户基本信息、《律师代理工作任务书》、债权上收通知、发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。
本院认为，建行重庆市分行作为建行大渡口支行的主管机关，可以授权其开展相关业务，并对其开展的业务享有和承担相应的权利和义务。建行大渡口支行与黄智彬签订的《个人消费借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。建行重庆市分行按约向黄智彬履行了发放贷款的义务，黄智彬应按照合同约定按期履行还本付息的义务。黄智彬未按约履行还本付息的行为违反了合同的约定，应对此承担违约责任。冉光秀作为黄智彬的妻子，对黄智彬的上述债务有共同清偿的义务，且冉光秀向建行大渡口支行提交了《共同还款责任书》，承诺对黄智彬该笔借款共同承担还款责任。现建行重庆市分行要求冉光秀、黄智彬共同偿还全部借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。
黄智彬以其所有的汽车作为贷款抵押担保物并办理了抵押登记，故建行重庆市分行对该汽车依法享有优先受偿权。
被告重庆精瑞信用担保有限公司向建行重庆市分行出具的《保证函》中同意就黄智彬的上述贷款向建行重庆市分行提供全程连带责任保证担保，故建行重庆市分行要求重庆精瑞信用担保有限公司对黄智彬的上述债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。
至于原告建行重庆市分行要求被告黄智彬承担律师费的请求，因在《个人消费借款合同》中约定了贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括诉讼费、律师费等）均由借款人承担，且建行重庆市分行所支付的律师费标准符合重庆市律师服务指导性收费标准的规定，故对该项请求本院予以支持。
另被告黄智彬、被告冉光秀、被告重庆精瑞信用担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄智彬在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金41243.76元，并支付截止2013年9月23日的利息1339.26元，罚息805.55元；
二、被告黄智彬支付从2013年9月24日起至贷款本息还清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金41243.76元为基数在贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以未清偿的利息为基数在贷款执行利率基础上上浮50%计算）；
三、被告黄智彬在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师费1856元；
四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告黄智彬所有的帝豪牌汽车享有优先受偿权；
五、被告冉光秀对被告黄智彬的上述债务承担共同还款责任；
六、被告重庆精瑞信用担保有限公司对被告黄智彬的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告黄智彬、被告冉光秀、被告重庆精瑞信用担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费931元，公告费83元，合计1014元，由被告黄智彬、被告冉光秀负担，被告重庆精瑞信用担保有限公司负连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 汪曼霞
人民陪审员 蒲兴华
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一四年九月五日
书 记 员 方良多