天津市蓟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蓟刑初字第0096号
公诉机关蓟县人民检察院。
被告人李海淼，农民，群众。2012年7月19日因犯诈骗罪被判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元。2013年1月23日因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；与原判刑罚并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元。2014年9月16日因涉嫌信用卡诈骗被公安蓟县分局押回更审。现羁押于蓟县看守所。
辩护人李冬梅，天津市环渤海建材大厦销售后勤，系被告人李海淼之姐。
被告人李海淼被控妨害信用卡管理一案，蓟县人民检察院于2015年2月12日以津蓟检公诉刑诉（2015）第129号起诉书向本院提起公诉，并建议适用简易程序，本院于次日立案，依法组成合议庭，于2015年4月9日、7月3日公开开庭审理了本案。蓟县人民检察院于2015年5月8日建议延期审理，同年6月8日建议恢复审理。蓟县人民检察院指派检察员卢春雨、代理检察员谢文凯出庭支持公诉，被告人李海淼及其辩护人李冬梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
蓟县人民检察院指控，被告人李海淼于2011年4月14日，在其妻王二×不知情的情况下，使用王二×的身份证在农业银行蓟县支行城关营业所骗领信用卡一张，并于2011年4月24日至2012年3月11日期间，多次使用该卡套现，2012年4月13日李海淼因涉嫌诈骗罪被公安蓟县分局刑事拘留，此时李海淼欠银行本金78698.9元未归还，之后李海淼委托其妻王二×为其套现养卡，王二×于2013年4月21日最后为其还款500元后就没再还款。之后银行分别采取多种方式催收，截至2014年8月18日，李海淼尚欠银行本金89514.04元未归还。2014年8月21日公安机关立案，李海淼亲友于2014年10月29日一次性还清所欠本息141652.58元。
就上述指控，公诉机关向法庭提供了相关证据，指控被告人李海淼犯妨害信用卡管理罪，应依法追究其刑事责任。
被告人李海淼对公诉机关指控的罪名供认，辩称：1、王二×这张信用卡是在银行工作人员张××的提议下办理的，办卡所需材料均是由张××提供，信用卡申办成功后也是张××持有并首次使用的，银行工作人员在办理信用卡过程中负有一定责任。2、在其持有这张信用卡期间，还款记录良好，信用卡属于正常使用，因其被采取刑事强制措施才导致无法正常还款，无恶意透支的行为。
辩护人发表如下辩护意见：1、李海淼使用其妻的身份证办理信用卡是为了缓解家中的经济困难，主观恶性小，犯罪情节轻微，社会危害性不大；2、李海淼法律知识匮乏，到案后认罪态度较好，有悔罪表现。综上，建议对李海淼从轻处罚。
经审理查明，2011年4月14日，被告人李海淼在其未婚妻王二×不知情的情况下，使用王二×的身份证，在中国农业银行股份有限公司蓟县支行城关营业所办理了一张户名王二×，卡号46×××13，信用额度10万元的中国农业银行信用卡。自2011年4月24日至2012年4月12日，李海淼使用该信用卡累计取现、消费共计290793.23元，累计还款共计222000元。2012年4月13日，李海淼因涉嫌诈骗被公安蓟县分局刑事拘留，此时该信用卡欠银行本息等费用共计78698.9（其中本金68793.23元，利息、手续费共计9905.67）元未还。后李海淼委托王二×为其套现养卡，自2012年4月17日至2013年4月21日，王二×使用该卡累计消费94556元，累计还款88500元，之后王二×未再偿还欠款。自2012年11月19日，中国农业银行股份有限公司蓟县支行采用多种方式催收无果，于2014年8月19日向公安蓟县分局报案，李海淼的亲属于2014年10月29日一次性偿还所欠本息等共计141652.58元。
另查明，2012年4月13日，被告人李海淼因涉嫌诈骗被公安蓟县分局刑事拘留，同年4月26日被逮捕。2012年7月19日，蓟县人民法院作出（2012）蓟刑初字第199号判决书，以诈骗罪判处被告人李海淼有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元。2013年1月23日，蓟县人民法院作出（2013）蓟刑初字第42号判决书，以信用卡诈骗罪判处被告人李海淼有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；与原判有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元（已缴纳罚金人民币二万元）。
上述事实，有公诉机关举证并质证的下列证据予以证实，本院予以确认：
1、案件来源及到案经过、呈请解回重审报告书，证实本案系银行报案，李海淼在服刑期间被押回更审的情况。
2、常住人口信息表，证实当事人的身份。
3、中国农业银行股份有限公司蓟县支行举报材料、催收记录，证实中国农业银行对信用卡持有人王二×多次催收未果，向公安蓟县分局举报的情况。
4、身份证、个体工商户营业执照、税务登记证、机动车行驶证、房产证、存单、申请表等材料复印件、情况说明，证实李海淼以王二×的名义骗领信用卡的情况。
5、中国农业银行股份有限公司蓟县支行出具的说明，证实证实户名为王二×，卡号为46×××13的信用卡于2014年10月29日已经还清欠款的情况。
6、刑事判决书二份，证实李海淼因犯罪被判刑的情况。
7、证人卢××证言，证实其是蓟县农业银行工作人员，其举报一个叫王一×的于2011年6月8日在其行办理一张信用额度为10万元的信用卡，于2012年9月11日还款1万元后就没再还款，银行分别通过短信、电话、信函等方式催收，该信用卡用户仍不归还欠款，目前欠费总计122352.02元。其还举报一个叫王二×的于2011年4月14日在其行办理一张信用额度为10万元的信用卡，于2013年4月21日还款500元之后就没再还款，银行多次催收，目前累计欠款137636.18元，其中本金89514.04元。
8、证人马××证言，证实其是蓟县农业银行职员，办理信用卡业务。卡号46×××71，户名王一×的农行信用卡是其同事张××将手续办好后，算在其名下办理的，其没有审查就签字确认了，其没见到王一×本人，后来王一×这张卡出现逾期，其找到王一×，王一×说他找李海淼申请过农行信用卡，李海淼说卡没办下来，后来李海淼的对象王二×把信用卡给了王一×，说李海淼用这张卡消费并造成恶意透支，王一×并没有使用过该卡。
9、证人王一×证言，证实2010年夏天，其急需用钱，李海淼说只要拿身份证就可以办理10万至100万信用额度的信用卡，按信用额度的15%收费。其拿着身份证和同村人谭××一起与李海淼到城里一家农业银行，找农行的张××办理信用卡。过了2、3个月，李海淼说卡没办下来。申请信用卡填写的信息基本上不是其笔迹，家庭住址、联系电话都不是真实的，申领人签字像是其笔迹。2011年夏天，李海淼说谭××的卡办下来了，其和谭××一起到文昌街的农行取的卡，当时李海淼和张××在农行门口等着，交给谭××84000元，收了16000元手续费，李海淼和张××把这笔钱分了。2012年底，李海淼的妻子将这张信用卡给其，说里面透支了8、9万元，还给其1万元让其去还款，其才知道信用卡办下来了，是李海淼在使用，还造成了大额欠款，其当天就报警了。
10、证人谭××证言，证实2011年，其拿着户口本、身份证和王一×一起找李海淼办理信用卡。后来其信用卡办下来了，王一×的没有办下来。其和王一×一起到蓟县文昌街东侧路南的农业银行门口领的卡，当时李海淼和银行工作人员张××在门口等着，李海淼将透支出来的84000元给其，剩下的16000元，李海淼给了张××一部分。一年后，张××给其打电话说卡被封了，只能还款，不能办理其他业务了。
11、证人王二×证言，证实户名为王二×，卡号为46×××13，信用额度为10万元的信用卡不是其申请办理的，其对象李海淼使用其身份证办理的，李海淼因诈骗罪被判刑之后，将手中的很多银行卡交给其，让其还款，其才知道有这张农行信用卡。其名下没有汽车和房产，也没经营加油站。蓟县农行有个叫张××的员工和李海淼关系很密切，李海淼开始联系办理信用卡业务时，张××经常去找李海淼，李海淼被抓起来后，让其找张××给联系地点套现养卡。后来其没有能力养卡出现了逾期，银行找其还款。王一×这张信用卡也是李海淼被抓起来之后给其的，让其找地方养卡，后来其没有能力养卡，听李海淼讲王一×欠他几万块钱，让其给王一×1万元，这样王一×那张卡套现出现的欠款和他俩的债务就平了。后来其把卡和1万块钱给王一×，王一×也同意并拿了卡。
12、证人张××证言，证实其为王二×办理过一张信用额度为10万元的信用卡，是王二×自己来银行咨询如何办理信用卡，其让王二×准备了企业营业执照、税务登记证、存款证明、房产证明等材料，核实后让王二×把申请表填好，本人签字确认后，其将材料交到分行，办理的这张信用卡。后来这张卡出现逾期，其找王二×让她还款，她还过1万元后就不还了。其是在王二×办卡时认识李海淼的，李海淼没找其为别人办理信用卡。王二×这张信用卡的欠款是李海淼的父亲还清的。
13、被告人李海淼的供述，2010年其认识农业银行工作人员张××，张××称银行有办信用卡任务，让其为他找人办卡，这样其才开始找人办信用卡。办卡时其让对方准备本人身份证和一张农行卡，并告诉他们收一定的手续费（一般是办十万收一万），双方同意后其就联系张××，带着办卡人到农行文昌街网点找他，办卡人在申请书上签字就行，卡办下来一般先到张××那，他会先去套现，把办卡的手续费留下，然后把卡交给办卡人。手续费其和张××平分。2011年4、5月份，其通过张××为王一×办了信用额度为10万元的信用卡。因为王一×开汽车用品店向其借过5万块钱，信用卡办下来后，王一×让其先用，所以那张卡一直在其手里，其让张××为其大额套现用于放贷，也有日常花销。后来其因为诈骗被抓，让其对象王二×将卡给王一×。王二×这张信用卡在办理的时候，王二×本人并不知情，当时张××为办更多的卡和收取手续费，就张罗给其办卡，其在银行有不良记录，就把其未婚妻王二×的身份证给张××了，过了一段时间，信用卡办下来了，张××通过信用卡支走了1万元手续费后将卡交给其，其拿到卡用于平时消费，还有一部分套现。后其因为诈骗到公安机关投案时才和王二×说这张卡，并让王二×将卡的钱套现之后再还回去，应对银行逾期。
本院认为，被告人李海淼无视国家法律，使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为妨害了国家的信用卡管理制度，破坏了金融管理秩序，已构成妨害信用卡管理罪，应予惩处。被告人李海淼当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人李海淼在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照刑法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。对被告人李海淼的辩解及辩护人的辩护意见，本院酌情予以采纳。蓟县人民检察院指控事实基本清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第三项，第七十条，第六十九条的规定，判决如下：
被告人李海淼犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；与前罪有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元并罚；决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万元，尚未缴纳的罚金人民币四万元限本判决生效后十日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年4月13日起至2018年10月12日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 张建新
代理审判员 李英山
人民陪审员 沙芳芳
二〇一五年七月二十日
书 记 员 马 铮
附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。