安徽省来安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）来民一初字第01055号
原告：徐华福，男，1972年12月13日出生，汉族，企业法定代表人，住安徽省来安县。
委托代理人：谢德华，来安县半塔镇法律服务所法律工作者。
被告：贝忠良，男，1981年10月20日出生，汉族，驾驶员，住安徽省滁州市南谯区。
被告：国元农业保险股份有限公司滁州中心支公司。
负责人：陈泽全，该公司总经理。
委托代理人：谢祖德，系公司员工。
原告徐华福与被告贝忠良、国元农业保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称国元保险滁州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年7月4日立案受理后，依法由代理审判员陈平适用简易程序于2014年7月25日公开开庭进行了审理。原告徐华福的委托代理人谢德华，被告贝忠良、被告国元保险滁州支公司的委托代理人谢祖德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徐华福诉称：2014年2月15日9时30分，贝忠良驾驶皖M×××××号轻型货车沿104国道，从汊河镇方向往滁州市方向行驶，该车行驶到G104线1076千米＋690米处，驶入逆向车道与迎面吴广驾驶的皖M×××××号轻型厢式货车相撞，致皖M×××××号轻型货车乘员许赵祥当场死亡，皖M×××××号轻型货车驾驶员贝忠良、乘员张波及皖M×××××号轻型厢式货车驾驶员吴广、乘员杨杰受伤，两车不同程度损坏。事故经来安县公安局交通管理大队认定：贝忠良负此起交通事故的主要责任，吴广负事故次要责任，许赵祥、张波、杨杰无责任。皖M×××××号轻型货车在国元保险滁州支公司被投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业第三者责任保险（以下简称商业三者险）。故其损失为车损18167元、施救费700元、停运损失30000元（500元／天×60天）、鉴定费1025元、停车费990元，以上合计50882元，由两被告按责赔偿35617.40元。
贝忠良在庭审中辩称：对事实及责任划分无异议，徐华福的损失应由保险公司承担。
国元保险滁州支公司在庭审中辩称：对事实及责任划分无异议；其公司定损的车损价格为13000元，鉴定费、停运损失、停车费不在保险范围内，不予认可。
经审理查明：2014年2月15日9时30分，贝忠良驾驶皖M×××××号轻型货车沿104国道，从汊河镇方向往滁州市方向行驶，该车行驶到G104线1076千米＋690米处，驶入逆向车道与迎面吴广驾驶的皖M×××××号轻型厢式货车相撞，致皖M×××××号轻型货车乘员许赵祥当场死亡，皖M×××××号轻型货车驾驶员贝忠良、乘员张波及皖M×××××号轻型厢式货车驾驶员吴广、乘员杨杰受伤，两车不同程度损坏。2014年3月14日，来安县公安局交通管理大队作出来公交认字（2014）第00038号道路交通事故认定，认定：贝忠良负此起交通事故的主要责任，吴广负事故次要责任，许赵祥、张波、杨杰无责任。
事故发生后，皖M×××××号轻型厢式货车由来安县锦宏汽车修理厂拖车施救，发生施救费700元。受来安公安局县交通管理大队委托，来安县价格认证中心以2014年3月21日为鉴定基准日对该车辆的车损价格进行鉴定，并作出来价鉴证字（2014）43号交通事故车物损失鉴定意见，意见为车辆估损总额为18167元。徐华福为此支付鉴定费1025元。2014年3月19日皖M×××××号轻型厢式货车被送至来安县宏盛进口汽车修理厂维修，于2014年5月19日维修完工，维修期限2个月。徐华福为此支付维修费18167元。
另查明：吴广系徐华福雇佣的驾驶员。皖M×××××号轻型厢式货车登记在徐华福名下，使用性质为货运。2009年6月3日，徐华福取得道路运输资格证。2013年4月2日，徐华福注册成立滁州市建阳纸制品有限公司，从事生活用纸、办公用纸、日用百货的批发、零售。皖M×××××号轻型货车登记在许赵祥名下，事发时贝忠良为许赵祥开车，该车在国元保险滁州支公司被投保了交强险和30万元的商业三者险（含不计免赔特约险），事故发生时均在保险期限均内。
上述事实，有原、被告当庭陈述及徐华福提供的交通事故认定书，驾驶证、行驶证、道路运输资格证复印件，交强险、商业三者险保单抄件，施救费票据，来安县价格认证中心来价鉴证字（2014）43号交通事故车物损失鉴定意见书、鉴定费票据，来安县宏盛进口汽车修理厂证明、修理费票据，滁州市建阳纸制品有限公司营业执照、组织机构代码复印件、商品供货和合作推广合同等证据在卷佐证，予以认定。
本院认为，本案争议的焦点为：一、如何依法认定徐华福的合理费用；二、商业三者险保险条款中的免责条款是否有效；三、两被告如何承担民事赔偿责任。
对于争议焦点一，车损，有来安县价格认证中心来价鉴证字（2014）43号交通事故车物损失鉴定意见书证明，本院予以确认。施救费，有来安县锦宏汽车修理厂施救费票据证明，本院予以确认。停运损失，皖M×××××号轻型厢式货车系营运性车辆，在修理期间因无法从事相应经营活动必然会产生相应的停运损失，徐华福主张按500元／天计算过高，且双方均未申请对停运损失鉴定，结合本案案情，本院酌定按150元／天计算。停车费，徐华福主张停车费990元，但没有相关法律依据，故本院不予支持。鉴定费，以在诉讼费部分中处理为宜。据上，徐华福的合理费用为：车损18167元、施救费700元、停运损失9000元（150元／天×60天），合计人民币27867元。
对于争议焦点二，国元保险滁州支公司提供了商业三者险保险条款，用以证明商业三者险内不赔偿车辆的停运损失。经查该保险条款第五条第三项约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失”，但该保险条款并没有投保人的签字确认，国元保险滁州支公司也没有提供对该免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的证据。对此，本院认为：从该条款的内容来看，属于免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，国元保险滁州支公司所举证据不能证明其对上述免责条款尽到了明确说明义务，故上述免责条款不产生法律效力。国元保险滁州支公司主张不承担车辆停运损失的辩解不能成立，本院不予支持。
对于争议焦点三，公民的合法财产受法律保护，侵害他人财产的应当承担民事责任。贝忠良驾驶皖M×××××号轻型货车与吴广驾驶皖M×××××号轻型厢式货车发生交通事故，致皖M×××××号轻型厢式货车受损，贝忠良负事故的主要责任，在本起事故中有重大过失，皖M×××××号轻型货车方应当对贝忠良的侵权行为按责承担赔偿责任。因M×××××号轻型货车在国元保险滁州支公司被投保了交强险和商业三者险，国元保险滁州支公司应先在交强险责任限额内承担赔偿责任，不足部分在商业三者险责任限额内按责承担赔偿责任。故由国元保险滁州支公司在交强险财产损失责任限额赔偿2000元，在商业三者险内赔偿18106.90元（（27867元-2000元）×70%），以上合计20106.90元。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第七十五条第二款、第一百零六条第二款、第一百一十七条第二款、第一百三十一条，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十九条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条第一款之规定，判决如下：
一、被告国元农业保险股份有限公司滁州中心支公司赔偿原告徐华福各项损失计20106.90元，于本判决生效后十日内付清；
二、驳回原告徐华福的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元，减半收取150元，鉴定费1025元，合计1175元，由原告徐华福负担377元，被告国元农业保险股份有限公司滁州中心支公司负担798元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
代理审判员 陈平
二〇一四年八月一日
代理书记员 郭娟
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第七十五条第二款公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。
第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。
第一百一十七条第二款损坏国家的、集体的财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。
第一百三十一条受害人对于损害的发生也有过错的，可以减轻侵害人的民事责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。
第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。
第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条第一款被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额内予以赔偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十一条第二款保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：
（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；
（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；
（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；
（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。
第十六条第一款同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。