福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第371号
原告谢淑瑜，女，汉族，居民，住所地莆田市荔城区。
委托代理人吴俊协、陈冬霞，福建百中律师事务所律师。
被告蔡金华，男，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。
原告谢淑瑜与被告蔡金华民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谢淑瑜的委托代理人陈冬霞和被告蔡金华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告谢淑瑜诉称：2014年5月10日，借款人余金盛因资金周转需要向原告借款人民币12万元，双方签订了《个人借款协议》，约定月利率2%、借款期限为12个月、每月还款本息11347.15元、若逾期还款还应支付相应罚息和逾期违约金等事宜。被告蔡金华以连带保证人的身份与原告签订了《保证合同》，约定担保期限三年，保证责任为无限连带责任。后原告依约向借款人余金盛提供的银行账户汇款人民币12万元。但借款人余金盛仅偿还本息6期。后经多次催讨，借款人余金盛和被告蔡金华均没有还款。故请求依法判令：1、被告蔡金华立即返还拖欠原告的六期到期本息人民币68082.9元；2、被告蔡金华支付原告自2014年8月9日起至2015年1月9日止按上述逾期本息的0.2%计算的罚息人民币24509.844元和按当月逾期本息的10%计算的违约金人民币6808.29元；3、本案诉讼费由被告承担。
被告蔡金华辩称：原告可以拍卖借款人余金盛家中的财产，若仍不够偿还本案债务的话，答辩人愿意承担还款责任；原告仅要求答辩人承担还款责任不合法；原告经常到答辩人的学校恐吓、讨债。
经审理查明：2014年5月10日，余金盛与原告谢淑瑜签订编号为SH××××009的《个人借款协议》一份，约定：借款人余金盛因资金周转需要向原告谢淑瑜借款人民币12万元，款项汇入余金盛在中国建设银行莆田市秀屿支行东庄支行开设的62×××99的账户内；借款分12期偿还，还款起止日期为2014年5月10日起至2015年5月9日止，借款人余金盛应在每月9日前偿还原告谢淑瑜本息合计人民币11347.15元；若借款人余金盛未能按约定日期还款，应当向原告谢淑瑜支付罚息和逾期违约金；罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不足的100元的按100元计算，超过100元的按实计算，每月单独计算；若借款人余金盛偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；若双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成的，双方约定向合同签订地（莆田市城厢区）有管辖权的人民法院提起诉讼等事宜。
同日，被告蔡金华与原告谢淑瑜签订《保证合同》一份，约定：被告蔡金华自愿为借款人余金盛在编号为SH××××009的《个人借款协议》即主合同项下的债务向原告谢淑瑜提供连带责任保证担保，对债务承担连带责任；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等相关费用；保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起三年；如主合同确定的借款分批到期的，则对每期债务而言，保证期限均至最后一起债务履行期限届满之日后两年止；若双方在本协议履行过程中发生任何争议且协商不成的，可以向人民法院提起诉讼，双方约定由莆田市城厢区人民法院管辖等事宜。
2014年5月10日，余金盛还向原告谢淑瑜出具借条一份，内容为：“兹向谢淑瑜借款人民币￥120000.00元（大写壹拾贰万元整），月利率2.0%，借款期限自2014年05月10日至2015年05月09日止，本借款由蔡金华作全额担保，负无限连带责任。该款项以银行转账方式转到以下银行帐户：帐户名称：余金盛帐户号码：62×××99开户银行：中国建设银行莆田市秀屿支行东庄支行”。被告蔡金华在该借条落款的担保人处签字并注明身份证及手机号码。同日，原告谢淑瑜向借款人余金盛提供的上述银行账户内汇入人民币12万元。后余金盛仅偿还第1、2期款项，就未再还款。2015年1月9日，原告谢淑瑜向本院提起诉讼。
另查明：原告在起诉时，曾将余金盛列为共同被告，要求其与被告蔡金华共同偿还欠款，后又于2015年3月16日申请撤回对余金盛的起诉，本院已口头裁定予以准许。
上述事实，有原告谢淑瑜提供的原被告身份证复印件、个人借款协议、保证合同、汇款凭证、借条各一份及本案的庭审笔录为据，本院予以确认。
本院认为，被告蔡金华为余金盛向原告谢淑瑜借款人民币12万元提供连带责任保证，有原告提供的个人借款协议、保证合同、汇款凭证等为凭，事实清楚，保证关系明确，应予认定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第一百二十六条规定：“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼”，故原告谢淑瑜要求作为连带责任保证人的被告蔡金华承担连带还款责任合法有据，予以支持。因借款人余金盛与原告谢淑瑜约定以等额本息的方式分12期偿还借款人民币12万元及相应利息，故随着每月款项的偿还，每月所偿还的11347.15元中本金逐月增加、利息逐月减少。因借款人余金盛仅按约定偿还了第1、2期的借款，截止2015年1月9日原告谢淑瑜起诉时，借款人余金盛和被告蔡金华已拖欠第3、4、5、6、7、8期的到期本息，经计算（详见附表），其中本金共计人民币58719.86元。原告同时要求被告支付到期借款本金的利息及逾期还款的罚息、违约金，因该请求已超过法律保护的利率上限，故本院依法调整为利息、罚息和违约金的总和经折算后的实际利率不得超过银行同期贷款利率的四倍。据此，为维护公民的合法财产权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第一百二十六条之规定，判决如下：
被告蔡金华应在本判决生效之日起十日内对借款人余金盛应偿还给原告谢淑瑜的已到期的借款本金人民币58719.86元及该款至2015年1月9日止按中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍计算的利息（其中人民币9308.61元自2014年7月10日起计息、人民币9494.79元自2014年8月10日起计息、人民币9684.68元自2014年9月10日起计息、人民币9878.38元自2014年10月10日起计息、人民币10075.94元自2014年11月10日起计息、人民币10277.46元自2014年12月10日起计息）负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币2285元，减半收取为1142.5元，由原告谢淑瑜负担427.5元，由被告蔡金华负担715元。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 黄 凤
二〇一五年四月十六日
书记员 黄娜丽
附：本案相关的法律法规及申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》
第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附表：
剩余本金总额（元）月利率每月所偿还本金（元）每月所偿还利息（元）期数1200000.028947.1524001（2014.5.10-6.9）111052.850.029126.092221.062（6.10-7.9）101926.760.029308.612038.543（7.10-8.9）92618.150.029494.791852.364（8.10-9.9）83123.360.029684.681662.475（9.10-10.9）73438.680.029878.381468.776（10.10-11.9）63560.30.0210075.941271.217（11.10-12.9）53484.360.0210277.461069.698（12.10-2015.1.9）