浙江省杭州市江干区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭江刑初字第300号
公诉机关浙江省杭州市江干区人民检察院。
被告人郑裕冬，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年7月15日被刑事拘留，同年8月21日被逮捕。现押于杭州市江干区看守所。
辩护人何建贵，浙江九极律师事务所律师。
浙江省杭州市江干区人民检察院以江检公诉刑诉（2015）85号起诉书指控被告人郑裕冬犯诈骗、信用卡诈骗罪，于2015年4月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市江干区人民检察院指派检察员王瑛出庭支持公诉，被告人郑裕冬及辩护人何建贵到庭参加诉讼。本案经批准延长审理期限三个月，现已审理终结。
浙江省杭州市江干区人民检察院指控：（1）诈骗犯罪事实：被告人郑裕冬于2011年12月至2012年6月期间，虚构经营旅游公司业务、投资、购房等借款事由，先后多次骗取被害人吴某、方某、曹某、朱某、刘某、李某甲、李某乙等七人共某，用于赌博活动。（2）信用卡诈骗犯罪事实：被告人郑裕冬于2012年2月向中国工商银行杭州浣纱支行申领信用卡后，于2012年8月明知自己没有还款能力仍通过消费、取现透支人民币12658元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还。为证实上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了证人证言、书证、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关认为被告人郑裕冬的行为分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条之规定予以惩处。
被告人郑裕冬辩称其并无诈骗吴某钱款的主观故意，系因吴某催讨钱款方式不当导致其逃匿躲债，对公诉机关指控的其他犯罪事实均无异议。辩护人主要认为被告人郑裕冬犯罪主观恶性较小，归案后能如实供述犯罪事实，请求从轻处罚。被告人郑裕冬及辩护人在庭审中均未提供证据。
经审理查明：（一）诈骗犯罪事实
1、被告人郑裕冬以缺少投资资金为由向单位同事吴某借款，于2011年12月5日在本市江干区庆春路广发银行杭州庆春支行通过银行转账的方式，收取吴某的借款人民币100万元。
被告人郑裕冬于2012年3月至5月期间，又以其妻经营旅游公司需要周转资金为由多次向吴某借款，共计借款人民币33万元。
2、被告人郑裕冬以购房短缺资金为由向单位同事方某借款，于2012年4月14日通过银行转账的方式，收取方某的借款人民币5万元。
被告人郑裕冬先后以其妻经营旅游公司需要周转资金、购房短缺资金为由两次向单位同事曹某借款，分别于2012年4月、2012年6月30日通过银行转账等方式，共收取曹某的借款人民币14万元。
被告人郑裕冬以购房短缺资金为由向单位同事朱某借款，于2012年5月23日收取朱某的借款人民币3.5万元。
被告人郑裕冬以购房短缺资金为由向单位同事刘某借款，于2012年6月21日通过银行转账的方式，收取刘某的借款人民币5万元。
被告人郑裕冬以归还贷款尚差部分资金为由向单位同事李某甲借款，于2012年6月21日通过银行转账的方式，收取李某甲的借款人民币8万元。
被告人郑裕冬先后以其妻经营旅游公司需要周转资金、家中急需用钱为由两次向单位同事李某乙借款，分别于2012年6月20日、6月28日通过银行转账的方式，共收取李某乙的借款人民币7万元。
被告人郑裕冬收取上述款项后，除于2012年1月至3月期间支付吴某借款利息人民币6万元外，其余款项均被用于赌场放贷、个人赌博等。被告人郑裕冬后无法归还款项而于2012年7月逃匿。
综上，被告人郑裕冬先后骗取被害人吴某、方某、曹某、朱某、刘某、李某甲、李某乙共计人民币169.5万元。
2013年9月4日，被告人郑裕冬的父亲向被害人吴某代为归还人民币10万元。
上述事实，有下列经庭审质证的证据证实：（1）发生情况报告表、被害人吴某的陈述，证实被告人郑裕冬系其单位驾驶员，郑裕冬曾以对外投资缺少资金为由在2011年12月5日向其借款100万元，之后郑裕冬支付了三个月的利息共计6万元，在2012年3月至5月期间郑裕冬又以旅游公司经营资金周转等为由多次向其借款共计33万元，上述借款郑裕冬均向其出具了借条、还款承诺书等，但郑裕冬一直没有还款，到2012年7月4日其无法联系上郑裕冬，而且郑裕冬也不再来单位上班了。经向郑裕冬的妻子了解得知旅游公司在2011年底时就未经营，郑裕冬在外赌博等。郑裕冬的父亲在2013年9月4日代为还款人民币10万元。（2）广发银行柜面通转账专用凭证及个人结算业务申请书、借款合同和附加说明、借条、承诺书，证实被告人郑裕冬在2011年12月至2012年5月期间，以旅游公司经营、对外投资、资金周转等名义向吴某多次借款，共计人民币133万元。（3）工商银行理财金账户历史明细清单及牡丹灵通卡账户历史明细清单，证实被告人郑裕冬的工商银行账户于2011年12月5日收到款项100万元，之后其账户即有多次大金额的贵金属交易记录，到2012年3月15日后再无贵金属交易记录。（4）证人章某的证言、接受证据材料清单及二手车销售统一发票、二手车交易合同、机动车登记证书、浙江省中国旅行社有限公司服务网点特许经营加盟协议，主要证实章某与被告人郑裕冬在2012年7月5日离婚，章某于2011年3月许经营中旅丁桥加盟店，为经营需要，在2011年3月至11月期间郑裕冬曾向吴某借款40万元作为经营资金，该部分资金用于租房、装修、支付加盟费、买车等，后经营亏损，到2012年3月加盟店就关闭不再经营；郑裕冬在外的其他借款章某并不知道，后电话问过郑裕冬在外借款的事情，郑裕冬均承认借款事实并表示钱款已赌博输光。（5）证人姚某的证言，证实其与被告人郑裕冬于2012年5月许在赌场上相识，之后与郑裕冬多次参与赌博，郑裕冬另外还在赌场放贷，之后郑裕冬放贷的款项无法收回，赌博也输掉很多钱，还欠了很多赌场高利贷，其与郑裕冬于2012年7月离开杭州躲避到浙江安吉。（6）证人郑某的证言，证实被告人郑裕冬喜好赌博，赌博欠债后一直在外躲避，2013年9月吴某来家里找，其用房屋拆迁款代郑裕冬还了吴某10万元。（7）被害人方某的陈述、接受证据清单及杭州银行个人业务回单，证实被告人郑裕冬以买房尚差部分资金为由向其借款，后通过银行汇款于2012年4月14日向郑裕冬的账户汇款5万元。（8）被害人曹某的陈述、工商银行理财金账户历史明细清单，证实被告人郑裕冬于2012年4月以旅游公司经营资金周转为由向其借款6万元，又于2012年6月以买房尚差部分资金为由再次借款，后于2012年6月30日通过银行转账的方式向其借款8万元。（9）被害人朱某的陈述、接某郑裕冬并当场写下欠条。（10）被害人刘某的陈述、接受证据清单及工商银行自助服务终端凭条、借款合同，证实被告人郑裕冬以买房尚差部分资金为由向其借款，后于2012年6月21日通过银行转账的方式向其借款5万元。（11）发生情况报告表、被害人李某甲的陈述、借款合同及转账凭条、建设银行个人活期明细信息，证实被告人郑裕冬以归还贷款尚差部分资金为由向其借款，后李某甲的丈夫于2012年6月21日通过建设银行向郑裕冬的建行账户转账8万元。（12）发生情况报告表、被害人李某乙的陈述、借款合同及工商银行自助终端业务凭证，证实被告人郑裕冬以旅游公司经营需要资金周转为由向其借款，于2012年6月20日通过银行转账的方式向其借款5万元；后郑裕冬又以家中急需用钱为由再次借款，于2012年6月28日通过银行转账的方式向其借款2万元。（13）被告人郑裕冬的供述，“我赌博基本上是在2012年3月到6月份这段时间”、“我是2012年7月逃跑的”“（不用自己的姓名去租房）我欠很多债，我是怕债主找我”、“我是2012年7月从单位离职的，没有办过正式离职手续”、“（借款的真正原因）是因为赌博输掉了，向他们借钱用来赌博翻本”、“到2012年3月底我因为赌场上放炮子有四五十万元收不回来了，借钱的人也找不到了……我看这么多钱收不回来就急了，就想自己去赌一下，把钱赚回来……赌博又都输掉了，而且还欠下一些高利贷的赌债，共欠赌债50多万元……（去赌博的钱以及在赌场上放高利贷收不回来的钱）都是向吴某等单位的老师借来的钱，我自己没有钱的”、“借款的理由都是资金周转、掉头、买房子还差一些钱等理由”，证实被告人郑裕冬以各种不同名义为借口向被害人吴某、方某、曹某、朱某、刘某、李某甲、李某乙借款的经过，借款后用于赌场放贷、个人赌博等，后无法归还欠款遂逃匿。
针对该部分诈骗被害人吴某的犯罪事实，被告人郑裕冬辩称其并无诈骗的主观故意。本院经审查认为，在借贷型诈骗案件中，判断行为人是否具有非法占有的主观故意，应坚持主客观相统一的原则，结合行为人的借款理由及实际用途、还款能力、欺诈行为、事后态度等进行综合考量。本案中，被告人郑裕冬借款期间并不具有偿还巨额资金的能力，被告人郑裕冬仍以不同名义虚构借款理由，取得款项后用于赌场放贷、个人赌博，最终未能归还欠款，被告人郑裕冬非法占有的主观故意明显，依法应认定其诈骗被害人吴某的钱款。被告人郑裕冬之后逃匿的客观行为仅是对其最终是否归还借款的主观意愿的评判因素之一，被告人郑裕冬是否因遭不当催讨债务而逃匿亦不影响对其诈骗主观故意的认定。被告人郑裕冬的该部分辩称意见本院不予采纳。
（二）信用卡诈骗犯罪事实被告人郑裕冬于2012年2月向工商银行杭州浣纱支行申领了卡号为5240470004424556的信用卡1张，并使用信用卡进行消费、取现等。2012年8月，被告人郑裕冬先后四次透支消费、取现共计人民币12568元。因被告人郑裕冬超过规定期限透支，工商银行杭州浣纱支行自2012年10月起多次进行催收，被告人郑裕冬则在透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收。至今被告人郑裕冬仍未归还透支款。
该部分犯罪事实，有下列经庭审质证的证据证实：（1）报案申请、证人程某的证言、接受证据清单及信用卡申领资料、信用卡交易明细、催收记录，证实被告人郑裕冬在工商银行杭州浣纱支行申领了信用卡，后在2012年8月先后四次透支消费、取现共计12658元，在超过透支期限后，银行经催收发现无法联系被告人郑裕冬，后于2015年2月向公安机关报案，至今被告人郑裕冬尚未归还该透支款。（2）被告人郑裕冬的供述，证实被告人郑裕冬因赌博已欠下大量债务无法归还，于2012年7月离开单位逃匿在外，其在2012年8月使用信用卡透支消费时已知道自己已无归还能力，在外期间也知道有银行工作人员到家催收透支款。
与本案事实相关的证据还有：户籍证明、抓获经过，分别证实被告人郑裕冬的身份情况、被抓捕归案的经过情况。
上述证据均经庭审质证，系依法取得，证据之间相互印证，与本案事实相关，本院均予以确认。
本院认为，被告人郑裕冬以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人郑裕冬恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人郑裕冬在庭审中虽对诈骗被害人吴某的主观故意提出辩解，但并未否认其所犯各节诈骗犯罪以及信用卡诈骗犯罪的基本客观事实，对信用卡诈骗犯罪并自愿认罪，可酌情从轻量刑。辩护人据此请求从轻处罚的相关意见本院予以采纳。被告人郑裕冬一人犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，应两罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一款、第二款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款、第三条第一款之规定，判决如下：
一、被告人郑裕冬犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。两罪并罚，决定执行有期徒刑十年九个月，并处罚金人民币十二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月15日起至2025年4月14日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人郑裕冬退赔吴萍、方丽敏、曹宝龙、朱可、刘诚平、李燕、李胜权各被害人以及被害单位工商银行杭州浣纱支行的损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋鲲鹏
人民陪审员 郑 斌
人民陪审员 刘 平
二〇一五年九月十六日
代书 记员 王义元