�东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初2231号
原告交通银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区。统一社会信用代码914XXXU。
负责人：徐焱，该行行长。
诉讼代理人张东荣，广东聚理律师事务所律师。
诉讼代理人史淑艳。
被告邓志华，男，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告吴敏娟，女，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告何健堂，男，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告陈爱冰，女，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区。
以上四被告的共同诉讼代理人黄瑾鸿，广东毅隽达律师事务所律师。
原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告邓志华、吴敏娟、何健堂、陈爱冰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法由审判员邬青山适用简易程序独任审判，于2016年4月19日公开开庭审理，原告的诉讼代理人张东荣、四被告的共同诉讼代理人黄瑾鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年3月31日，被告邓志华与原告签订编号为佛交银个住字20110950113-5《个人房产抵押贷款合同》，借款金额1090万元，期限为自放款之日30年，该笔贷款用于购买位于佛山市南海区XXX路11号。原告按照合同约定于2011年5月12日向被告邓志华发放了贷款，被告邓志华将其与被告何健堂、陈爱冰共有的上述抵押给原告，抵押的范围包括借款本金、利息、罚息及复利等，并依法办理了抵押登记。被告刚开始还能准时还款，最近开始经常出现连续拖欠，截止2016年3月1日，被告共拖欠原告到期本金211041.29元，利息566004.86元，未到期本金10152347.33元；经原告的工�人员多次催要，被告仍然以各种理由推托。
本案被告吴敏娟与被告邓志华系夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吴敏娟应承担连带偿还责任。
为此，请求法院判令：
1、被告邓志华返还尚欠借款本金10363388.62元及利息566004.86元、罚息7615.65元、复利18778.78元，合计人民币10955787.91元（按合同的约定暂计至2016年3月1日，从2016年3月1日起至判决生效之日的利息、罚息及复利按合同约定的利率计算支付，被告未按判决逾期支付的则按法律规定加倍支付延迟履行期间的债务利息至被告还清所有贷款为止）；
2、原告对位于佛山市南海区XXX路11号（证号：南房按证字第8XXX号）的房产在折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；拍卖、变卖抵押房产的费用由被告承担；
3、被告吴敏娟对被告邓志华的债�承担连带责任；
4、判令被告何健堂、陈爱冰在抵押物价值范围内承担担保责任；
5、上述被告共同承担本案全部诉讼费、财产保全费、律师费。
在庭审过程中，原告表示暂时不主张律师费。
四被告辩称：1、对借款事实予以确认，本金、利息请法庭核实。2、原告主张对罚息再计算复利，属于重复计算，请法庭不予支持。3、被告何健堂、陈爱冰仅提供房屋作为抵押担保，无须承担其他担保责任。
经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。
另查明一：涉讼《个人住房抵押贷款合同》约定，利率按照中国人民银行相应档次基准利率下浮15%，遇中国人民银行调整法定利率的，于次年1月1日调整合同利率；借款人未按时足额还本付息的，贷款人（原告）有权按罚息利率计收利息，罚息利率为合同约定利率上�50%，并对应付未付利息计收复利。合同约定的还款方式为等额本息还款法。合同还约定，如果借款人违反合同的约定，贷款人（原告）有权单方面宣布贷款本金提前到期。
另查明二：据编号为南房按证字第8XXX号《按揭登记证明书》显示，涉讼抵押房屋佛山市南海区XXX路11号合同登记号为2XXX73。
另查明三：本案受理之后，本院于2016年3月25日向被告邓志华送达了起诉状副本。
另查明四：被告邓志华自2015年3月起即未按时足额还本付息。根据原告提供欠款明细表，截止至2016年3月25日，被告邓志华尚拖欠原告借款本金10363388.62元，正常利息566004.86元、罚息9016.52元、未还利息复利23614.92元、未还罚息复利248.85元。
另查明五：被告邓志华与吴敏娟于2009年9月登记结婚。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及贷款合�及抵押担保合同，其中贷款合同是主合同，担保合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，双方应依约履行。
一、违约责任。
被告邓志华自2015年3月起即未能如约还本付息，构成违约。根据约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年3月25日送达给被告时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据双方的约定计算利息、罚息，合同变更之后，按罚息标准计。
关于复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币利率贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。而且，原�主张的罚息为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数计算复利，无异对被告实施双重惩罚，不符合公平的原则。本院确认，复利以借款期间未归还的正常利息566004.86元为基数，按照罚息利率计算。原告主张的复利既包含未还利息复利，也包含未还罚息复利，本院仅支持未还利息复利。
二、夫妻共同债务。
被告邓志华与吴敏娟为夫妻关系，且本案借款发生在其夫妻关系存续期间，依照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，两被告应当对本案债务共同偿还。原告的主张有事实和法律依据，本院予以支持。
三、抵押担保。
被告邓志华、何健堂、陈爱冰提供抵押的位于佛山市南海区XXX路11号房屋根据双方《个人住房抵押贷款合同》的约定抵押给原告，且已经办理了抵押登记，抵押权自抵押登记时设立，原告取得抵押权。原告对于以上抵押物在被担保的债权到期而未受清偿时享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下：
一、被告邓志华应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金10363388.62元及利息、罚息、复利（截止至2016年3月25日的利息为566004.86元、罚息为9016.52元、复利为23614.92元；此后至本判决确定的还款日止，以本金10363388.62元为基数按照罚息标准计算利息，复利以566004.86元为基数，按罚息标准计算，罚息标准为中国人民银行公布的五年以上贷款�准利率下浮15%再加收50%）；
二、原告就以上第一项判决确定的债权对被告邓志华、何健堂、陈爱冰提供抵押的位于佛山市南海区XXX路11号房屋（合同登记号为2XXX73）经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权；
三、被告吴敏娟对以上第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费87535元，财产保全费5000元，合计92535元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 邬青山
审 判 员 莫 曲
人民陪审员 邵伟东
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 陈晓妮