广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0785民初1223号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行，住所地：恩平市恩城锦安路55号。统一社会信用代码：91440785669863166N。
负责人：蒋雄鹰，行长。
委托诉讼代理人：何仕珍，女，1968年9月25日出生，汉族，住恩平市。系该行员工。
委托诉讼代理人：何娟凤，女，1970年8月15日出生，汉族，住恩平市。系该行员工。
被告:梁春美，女，1970年3月1日出生，汉族，住恩平市。
被告：梁健强，男，1968年12月25日出生，汉族，住恩平市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行诉被告梁春美、梁健强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行的委托诉讼代理人何仕珍、何娟凤到庭参加了诉讼，被告梁春美、梁健强经本院传票传唤,无正当理由,拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行诉称，2014年4月18日，被告梁春美以购买钢材料和钢铁存货为由向原告申请个人商务贷款。2014年6月20日原告与被告梁春美签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，与被告梁健强签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》。合同约定原告向被告梁春美提供可以循环使用的借款额度600000元，同时以被告梁健强所有的位于恩平市锦塔路一巷1号房地产（房地产权证号：粤房地权证恩字第××号，国有土地使用证号：恩府国用（2014）第00532号）作为借款抵押担保，并依约办理了抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证恩字第00005485号），抵押权的存续期限从2014年6月20日至2026年6月20日止。2014年7月3日，被告向原告借款300000元，借款用途是购买钢材料，期限60个月，年利率9.408%。原告将贷款发放到被告开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户62×××01，约定还款方式为阶段性等额本息还款法；2014年7月22日，被告向原告借款300000元，借款用途是购买钢铁存货，期限60个月，年利率9.408%。原告将贷款发放到被告开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户62×××01，约定还款方式为阶段性等额本息还款法。被告梁健强作为抵押人，为被告梁春美的借款承担担保责任（详见《中国国政储蓄银行个人最高额度抵押合同》）。被告梁春美的贷款从2016年7月22日起不再按合同约定还本付息，被告梁健强也没有履行连带责任保证。原告已多次打电话、上门追索未果；被告梁健强名下所有的位于恩平市锦塔一巷1号的房地产作为抵押物现被第三方查封将拍卖，资信状况出现严重恶化，原告要求提前收回贷款本息被拒绝，被告已严重违反了合同约定。综上所述，原告认为，被告梁春美不履行到期债务，被告梁健强作为贷款的抵押担保人，原告有权就被告梁春美、被告梁健强提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，及追究被告梁健强的连带责任保证。为此，原告特诉至人民法院，请求判令：1、被告梁春美、梁健强共同向原告偿还贷款本金人民币429215.94元及相应的利息、罚息及复利（截至2016年10月17日，利息为7034.29元、罚息为345.24元；从2016年10月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按中国邮政储蓄银行个人额度借款合同约定计算）；2、如被告未履行上述还款义务，原告有权对抵押房地产（位于恩平市锦塔路一巷1号，房地产他项权证：粤房地他项权恩字第00005485号、房地产权证：粤房地权证恩字第××号、国有土地使用证：恩府国用（2014）第00532号），进行拍卖、折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；3、两被告共同承担本案全部诉讼费用。
原告在诉讼期间提供的证据有：
1、被告身份证、户口簿、结婚证、营业执照、税务登记证、房地产权证、国有土地使用证、房地产他项权证、土地他项权利证明书，拟证明被告的主体适格及抵押的事实；
2、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同、好借好还个人商务贷款额度/借款申请表，拟证明原、被告间借款、担保关系存在及借款用途；
3、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据，拟证明原告已履行合同义务；
4、梁春美欠款系统截图、还款流水详情打印单、客户信贷业务还款计划表，拟证明被告还款、催收情况。
两被告未到庭，未答辩，在诉讼期间也没有提交证据。
经审理查明：2014年6月20日，被告梁春美与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行签订一份编号为4499971Q214063448969的《个人额度借款合同》，约定原告向被告梁春美授信额度金额600000元，在额度支用期内，被告梁春美可以申请多次借款，但是被告梁春美支用的借款本金金额与原告累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。该合同约定，额度存续期最长为10年，自2014年6月20日至2024年6月20日。存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告梁春美每次提款的期限自原告方将贷款发放至被告梁春美放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。双方约定，该合同项下的单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。合同还约定，对于被告梁春美未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。
同日，被告梁健强与原告签订一份《个人最高额抵押合同》，约定由被告梁健强提供其位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的房产（粤房地权证恩字第××）和国有土地使用权[恩府国用（2014）第00532号]，为原告与被告梁春美之间签订的编号为4499971Q214063448969的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供1682460元的最高额抵押担保。其中房产的抵押价值为598860元、国有土地使用权1083600元。本合同项下担保债权确定的时间为2014年6月20日至2026年6月20日。合同还约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。该最高额抵押合同签订后，2014年6月27日，双方对被告梁健强位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的房产办理了不动产抵押登记，登记最高额抵押权债权数额为598860元。2014年7月1日，双方对被告梁健强位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的国有建设用地使用权办理了不动产抵押登记，登记最高额抵押权债权金额为1083600元。
2014年6月23日，被告梁春美向原告申请借款300000元用于购买钢材料，并签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。该借款支用单经原告审核，于2014年7月3日原告同意被告梁春美向其借款300000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮47%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。同日，原告向被告梁春美62×××01账户发放贷款300000元。被告梁春美在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》签名确认。该笔借款放款后，两被告于2014年8月22日至2016年7月22日之前均能正常还款。从2016年7月22日起逾期还款。截至2016年10月17日，两被告共偿还本金88031.61元，现尚欠借款本金211968.39元、利息3607.29元、罚息173.13元未还。
2014年7月17日，被告梁春美向原告申请借款300000元用于购买钢材存货，并签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。该借款支用单经原告审核，于2014年7月22日原告同意被告梁春美向其借款300000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮47%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。同日，原告向被告梁春美62×××01账户发放贷款300000元。被告梁春美在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》签名确认。该笔借款放款后，两被告于2014年8月22日至2016年7月22日前均能正常还款。从2016年7月22日起逾期还款。截至2016年10月17日，两被告共偿还本金82752.45元，尚欠借款本金217247.55元、利息3427元、罚息172.11元未还。
另查明，被告梁春美、梁健强是夫妻关系。
以上事实，有原告提供的证据及庭审记录为凭，足以认定。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告邮政银行恩平支行在自愿、平等的基础上与被告梁春美签订《个人额度借款合同》，合法有效，依法应予以保护。原告已按照合同约定向被告梁春美发放两笔贷款共600000元，但被告梁春美没有依约按时偿还该两笔借款本息。截至2016年10月17日，两被告共偿还本金170784.06元，仍欠借款本金429215.94元、利息7034.29元、罚息345.24元未还。其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告梁春美偿还借款本息的主张，证据及理由充分，本院予以支持。对于2016年10月18日起的利息、罚息，应当按照双方约定，利息在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮47%计算，罚息利率在约定的利率基础上加收50%（即人民银行同期同档次贷款基准利率的73.5%）。
被告梁春美与被告梁健强是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告梁春美、梁健强对夫妻共同债务承担共同清偿责任，原告请求被告梁春美、梁健强共同清偿债务，理据充足，本院予以支持。
关于原告请求原告有权对抵押房屋及国有土地使用权进行拍卖、折价、变卖，并从所得价款中优先受偿的问题。本院认为，被告梁健强提供其位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的房产（粤房地权证恩字第××）和国有土地使用权[恩府国用（2014）第00532号]，为梁春美向原告的借款600000元提供担保，并办理了相应的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告可分别在房产、国有土地使用权的拍卖、变卖或折价价款在担保范围内优先受偿（即对所抵押的房屋在598860元范围内、对所抵押的国有建设用地使用权在1083600元的范围内享有优先受尝权）。
两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告梁春美、梁健强应在本判决发生法律效力之日起七日内共同偿还借款本金429215.94元及利息、罚息（截至2016年10月17日，利息为7034.29元、罚息为345.24元；从2016年10月18日起至本院确认还款日止，利息按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的147%计，罚息按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的73.5%计）给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行；
二、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行对被告梁健强位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的房产（粤房地权证恩字第××）折价或拍卖、变卖所得的价款，在598860元范围内享有优先受偿权。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行对被告梁健强位于恩平市恩城锦塔路一巷1号的国有土地使用权[恩府国用（2014）第00532号]折价或拍卖、变卖所得的价款，在1083600元范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩平市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3877元，由被告梁春美、梁健强共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 姚伟强
二〇一六年十一月二十八日
书 记 员 冯宇君