福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第979号
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路111号。
代表人游文南，行长。
委托代理人张兆榕，男，该分行职员。
被告李兴炳，男，汉族，1973年9月1日出生。
被告胡芹莲，女，汉族，1976年1月3日出生。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告李兴炳、胡芹莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张兆榕到庭参加诉讼，被告李兴炳、胡芹莲经本院传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行诉称，应被告李兴炳的申请，原告于2012年3月20日与其签订《个人额度借款合同》一份，双方约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度20万元，借款额度有效期间自2012年3月20日至2022年3月20日。2012年3月30日，被告向原告申请支用贷款20万元，期限120个月（2012年4月6日-2022年4月6日），当期贷款年利率9.5175%，按月等额本息还款方式月还款2589.87元（现每月等额本息归还原告2522.56元）。该笔贷款由被告李兴炳、胡芹莲所有的位于龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房提供抵押并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第2012023**号）。原告依约发放了贷款，但被告未按期归还贷款本金及利息，截至2014年1月14日，尚欠原告贷款本金179881.32元、利息2877.97元。根据《个人额度借款合同》第十六条第一款“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约情形；根据第十七条，借款人出现违约情形，贷款人可“宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“行使担保权利”“解除合同”；根据第三十七条规定“本合同的争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉”。为此，原告诉至法院请求判决：1、原告有权提前解除编号为2012年建岩一个个额借字53号《个人额度借款合同》；2、被告李兴炳、胡芹莲偿还原告贷款本金179881.32元、利息2877.97元（暂计算至2014年1月10日）及自2014年1月10日起至还清全部贷款本息之日止的利息（按借款分账户支用单约定的逾期贷款罚息利率为当年执行利率基础上上浮50%计算，即逾期利率为13.26375%）；3、原告有权依法处分被告李兴炳、胡芹莲向原告提供的贷款抵押物位于龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房屋（产权证编号：龙房权证字第2009105**号），并对处分该抵押物所得价款有优先受偿权。
被告李兴炳、胡芹莲经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。
经审理查明，两被告系夫妻关系。2012年3月7日，被告李兴炳向原告建行龙岩分行申请个人消费额度贷款，被告胡芹莲作为被告李兴炳的配偶亦在申请表中签字表明其同意承担共同还款责任。2012年3月20日原告与被告李兴炳签订《个人额度借款合同》一份（合同编号：2012年建岩一个个额借字第53号），约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度20万元，借款额度有效期间自2012年3月20日至2022年3月20日；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布借款到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与被告的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利。被告李兴炳以其所有的位于龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房屋（产权证编号：龙房权证字第2009105**号）为借款提供抵押担保，抵押方式为最高额抵押，该抵押项下担保责任的最高限额为314100元。被告胡芹莲作为抵押物共有权人在合同上签字。2012年3月31日，原、被告至龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续（他项权证：龙房他证字第2012023**号）。
2012年3月30日，被告李兴炳依约向原告申请支用借款20万元，借款期限为120个月，即从2012年4月6日至2022年4月6日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮35%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法。2012年3月31日，原、被告至龙岩市房地产交易服务中心就坐落于龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房屋（产权证编号：龙房权证字第2009105**号）办理了抵押登记手续（他项权证：龙房他证字第2012023**号）。合同签订后原告依约向被告发放了贷款。被告李兴炳未依约按期归还贷款本息。截至2014年3月24日，被告李兴炳已拖欠原告贷款本金176281.28元，罚息6133.18元，复利138.05元。原告多次向被告催款未果，遂诉至本院。
上述事实，有原告提供的个人消费额度贷款申请书、二被告身份证、户口簿、结婚证、房产证、房屋他项权证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人额度借款合同、借款分账户支用单以及当事人的陈述在案佐证。
诉讼中，原告以被告李兴炳已归还部分借款为由，变更第二项诉讼请求为：被告李兴炳、胡芹莲偿还原告贷款本金176281.28元、罚息6133.18元、复利138.05元（暂计算至2014年3月24日）及自2014年3月25日起至还清全部贷款本息之日止，按双方约定的利息、罚息、复利计付方式计算的利息、罚息、复利。
本院认为，原告建行龙岩分行与被告李兴炳签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人真实意思表示，是合法有效的，原、被告均应按照合同约定履行义务。被告李兴炳签订借款合同后未按期足额偿还原告借款本息，根据合同的约定，原告有权解除合同并要求被告清偿尚欠的借款本息。因此，原告诉请解除合同并要求两被告偿还借款本金176281.28元及利息的诉讼请求有理，本院予以支持。被告李兴炳向原告上述借款，系其与被告胡芹莲在婚姻关系存续期间形成的共同债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》的有关规定，被告胡芹莲应对夫妻关系存续期间被告李兴炳所欠的债务承担共同清偿责任。原告作为龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房屋（产权证编号：龙房权证字第2009105**号）抵押权人，在被告李兴炳、胡芹莲不履行债务时，有权在抵押的最高限额内依约提前行使担保权，即以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告李兴炳、胡芹莲所有，不足部分由被告清偿。被告李兴炳、胡芹莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告李兴炳、胡芹莲于2012年3月20日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：2012年建岩一个个额借字第53号）解除。
二、被告李兴炳、胡芹莲应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行贷款本金176281.28元，罚息6133.18元，复利138.05元，并支付以尚欠款本金176281.28元自2014年3月25日起至本判决指定的履行期间届满之日止，按双方的约定计付方式计算的利息、罚息、复利。
三、若被告李兴炳、胡芹莲未能清偿上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权以被告李兴炳、胡芹莲所有的位于龙岩市新罗区西城西郊路4号（康乐小区）A幢11层1106号房屋（产权证编号：龙房权证字第2009105**号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款、在抵押的最高限额314100元内优先清偿上述判决主文第二项所确定的被告李兴炳、胡芹莲的债务。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3960元，减半收取为1980元，由被告李兴炳、胡芹莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
代理审判员 邱 夏 雯
二〇一四年三月二十四日
书 记 员 李猷佳（代）
附注：一、引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、航舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押，为财产所在地的工商行政管理部门。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：171030100100034401）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：100041228980010001）