江苏省南京市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）宁刑二终字第76号
原公诉机关南京市江宁区人民检察院。
上诉人（原审被告人）严荣刚（曾用名：严钢），男，1975年11月13日出生，汉族，原系南京市江宁区铜井中学教师。因本案于2013年10月18日被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于南京市江宁区看守所。
南京市江宁区人民法院审理南京市江宁区人民检察院指控原审被告人严荣刚犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2015年2月28日作出（2014）江宁刑二初字第236号刑事判决。原审被告人严荣刚不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省南京市人民检察院指派代理检察员周东生出庭履行职务，上诉人（原审被告人）严荣刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审人民法院判决认定：
一、信用卡诈骗
1、2012年6月至2013年9月期间，被告人严荣刚利用邵某、严某甲的身份证信息骗领平安银行信用卡、广东发展银行信用卡，并使用上述信用卡进行透支消费，截止案发，透支本金共计人民币84408.63元。
（1）2012年5月，被告人严荣刚利用严某甲的身份信息及其本人照片办理伪造的身份证，后用该身份证申领平安银行信用卡1张并使用，截止2013年6月，透支本金为人民币15685.29元。
（2）2012年9月，被告人严荣刚利用邵某的身份信息申领广东发展银行信用卡1张并使用，截止2013年9月，透支本金为人民币24822.34元。
（3）2012年10月，被告人严荣刚利用邵某的身份信息及其本人照片办理伪造的身份证，后用该身份证申领平安银行信用卡1张并使用，截止2013年9月，透支本金为人民币43901元。
2、2012年9月至2013年9月，被告人严荣刚以自己或妻子做工程需要钱款为由，骗取吕某甲、孙某、李某乙的信任而办理宁波银行、广东发展银行、光大银行信用卡。后其明知自己无偿还能力，冒用上述人员名义使用信用卡，透支金额共计人民币185237.2元，经上述发卡银行有效催收后不能归还。上述钱款均被严荣刚用于炒白银期货活动。
（1）2012年9月、2013年5月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取孙某的信任，以孙某的名义分别申领广东发展银行信用卡、宁波银行信用卡各1张供其使用。其明知自己无偿还能力，仍进行透支消费，其中广东发展银行信用卡透支金额为人民币12872.7元、宁波银行信用卡透支金额为人民币39990元。
（2）2013年4月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取吕某甲的信任，以吕某甲的名义申领宁波银行信用卡供其使用。其明知自己无偿还能力，仍进行透支消费，透支金额为人民币4万元。
（3）2013年3月，被告人严荣刚以自己做生意需要钱款为由，骗取李某乙的信任，以李某乙的名义申领光大银行信用卡供其使用。其明知自己无偿还能力，仍进行透支消费，透支金额为人民币92374.5元。
3、2009年11月至2013年9月期间，被告人严荣刚分别申领上海浦东发展银行、招商银行、光大银行、中信银行、中国银行、兴业银行、中国农业银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，透支本金共计人民币190183.83元，经上述发卡银行有效催收后不能归还，上述钱款均被严荣刚用于炒白银期货活动。
（1）2012年8月，被告人严荣刚申领上海浦东发展银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年8月，透支本金为人民币25540.7元。
（2）2009年10月，被告人严荣刚申领招商银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年8月，透支本金为人民币46879.99元。
（3）2010年8月，被告人严荣刚申领光大银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年9月，透支本金为人民币48073.52元。
（4）2013年8月，被告人严荣刚申领中信银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年9月，透支本金为人民币19291.21元。
（5）2012年11月，被告人严荣刚申领中国银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年8月，透支本金为人民币17975.27元。
（6）2010年4月，被告人严荣刚申领兴业银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年8月，透支本金为人民币17701.08元。
（7）2012年2月，被告人严荣刚申领中国农业银行信用卡，明知自己无偿还能力，仍恶意透支消费、取现，截止2013年9月，透支本金为人民币14722.06元。
二、诈骗
2011年3月至2013年9月间，被告人严荣刚编造妻子做工程的理由，骗取被害人孙某、吕某甲、吕某乙、陈某、邢某、张某、谢某甲、谢某乙等人的信任，诈骗上述被害人共计人民币1745218.98元，上述钱款被其用于炒白银期货活动，直至案发不能归还。
1、2013年1月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取吕某甲的信任，以吕某甲的名义在南京银行办理贷款人民币8万元用于炒白银期货，直至案发尚欠南京银行贷款人民币63481.81元不能归还。2013年4月，被告人严荣刚以同样理由骗取吕某甲的信任，以吕某甲的名义在宁波银行办理贷款人民币20万元用于炒白银期货，直至案发尚欠宁波银行贷款人民币20万元不能归还。
2、2012年9月至2013年2月，被告人严荣刚两次骗取被害人孙某现金共计人民币7万元，被其用于炒白银期货，不能归还。2012年9月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取孙某的信任，以孙某名义在南京银行办理贷款人民币15万元用于炒白银期货，截止2013年10月尚欠南京银行贷款人民币94969.94元不能归还。2012年9月，被告人严荣刚以同样理由骗取孙某的信任，以孙某名义在广东发展银行办理贷款人民币15万元用于炒白银期货，截止2013年10月尚欠广东发展银行贷款人民币89767.23元不能归还。2013年5月，被告人严荣刚以同样理由骗取孙某的信任，以孙某名义在宁波银行办理贷款人民币20万元用于炒白银期货，截止2013年10月尚欠宁波银行贷款人民币20万元不能归还。上述贷款已由孙某全部归还。
3、2013年1月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人吕某乙人民币6万元；2013年4月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人吕某乙人民币4万元，上述款项被严荣刚用于炒白银期货，截止案发不能归还。
4、2013年2月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人陈某人民币5万元，用于炒白银期货，截止案发不能归还。
5、2012年11月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人邢某人民币20万元；2013年2月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人邢某人民币5万元，上述款项被严荣刚用于炒白银期货，截止案发不能归还。
6、2011年3月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人张某人民币10万元，后归还56000元；2013年3月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人张某人民币10万元，后归还8000元，上述款项被严荣刚用于炒白银期货，截止案发不能归还。
7、2012年7月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人谢某甲人民币10万元；2012年8月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人谢某甲人民币10万元，上述款项被严荣刚用于炒白银期货，截止案发不能归还。
8、2013年4月，被告人严荣刚以妻子做工程需要钱款为由，骗取被害人谢某乙人民币164000元；2013年5月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人谢某乙人民币82000元；2013年7月，被告人严荣刚以同样理由骗取被害人谢某乙人民币45000元，上述款项被严荣刚用于炒白银期货，截止案发不能归还。
2013年10月17日，被告人严荣刚至公安机关投案，如实供述自己信用卡诈骗及诈骗的事实。
上述事实，有书证平安银行信用卡申请表、办卡材料、交易明细、报案材料、催收记录、紧急通知函、广东发展银行信用卡办卡申请表、交易明细、催收记录、广东发展银行情况说明、办卡材料、账单明细、存款回单、宁波银行情况说明、办卡材料、交易明细、存款回单、光大银行报案材料、办卡材料、交易明细、催收记录、上海浦东发展银行报案书、办卡材料、本金、费用确认表、交易记录总表、催收记录、招商银行报案材料、办卡材料、账单明细、催收记录、中信银行报案材料、办卡材料、账单明细、催收记录、中国银行报案情况说明、交易记录、催收记录、兴业银行报案书、办卡材料、交易明细、催收记录、中国农业银行报案申请、办卡材料、交易明细、扣押清单、白银期货账户报表、借条；证人邵某、严某甲、刘某、李某甲、严某乙等人的证言；被害人孙某、吕某甲、李某乙、吕某乙、陈某、邢某、张某、谢某甲、谢某乙的陈述；被告人严荣刚的供述与辩解、户籍资料、发破案及到案经过等证据证实。
原审人民法院认为，被告人严荣刚以非法占有为目的，以虚假身份骗领信用卡并使用，数额巨大；骗取他人信用卡并使用，数额巨大；利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人严荣刚以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人严荣刚判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。被告人严荣刚案发后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。被告人严荣刚多次诈骗他人钱财，应酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（三）项、第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第一款、第六十四条的规定，以信用卡诈骗罪判处被告人严荣刚有期徒刑七年，罚金人民币二十万元；以诈骗罪判处被告人严荣刚有期徒刑十三年六个月，罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑十七年，罚金人民币三十万元。责令被告人严荣刚退赔平安银行人民币59586.29元，退赔广东发展银行人民币24822.34元，退赔上海浦东发展银行人民币25540.7元，退赔招商银行人民币46879.99元，退赔光大银行人民币48073.52元，退赔中信银行人民币19291.21元，退赔中国银行人民币17975.27元，退赔兴业银行人民币17701.08元，退赔中国农业银行人民币14722.06元，退赔被害人李某乙人民币92374.5元，退赔被害人孙某人民币507599.87元，退赔被害人吕某甲人民币303481.81元，退赔被害人吕某乙人民币10万元，退赔被害人陈某人民币5万元，退赔被害人邢某人民币25万元，退赔被害人张某人民币136000元，退赔被害人谢某甲人民币20万元，退赔被害人谢某乙人民币291000元。
上诉人严荣刚的上诉理由是：1、其本人申领的上海浦东发展银行、光大银行、中信银行、中国银行、中国农业银行信用卡透支均未达到“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”的追诉标准，不构成犯罪。2、其与孙某等被害人系民间借贷关系，不构成诈骗罪。3、原审判决量刑过重。
出庭检察员认为，原审判决认定上诉人严荣刚犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，程序合法，建议驳回上诉、维持原判。
经审理查明，原审人民法院认定上诉人（原审被告人）严荣刚犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分。在本院审理期间，上诉人未提交新的证据，本院对原审人民法院经庭审质证、认证的证据予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）严荣刚以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大；骗取他人信用卡并使用，数额巨大；利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人严荣刚以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。上诉人严荣刚在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。上诉人严荣刚犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法从轻处罚。
关于上诉人提出的“其透支本人申领的浦发银行、光大银行、中信银行、中国银行、农业银行信用卡不构成信用卡诈骗罪”的上诉理由，经查，严荣刚透支浦发银行、光大银行、中信银行、中国银行、农业银行信用卡虽未达到经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的条件，但其在欠下巨额债务且无偿还能力的情况下，大量透支多家银行信用卡，将透支钱款用于炒期货，导致钱款无法归还，其行为符合以非法占有为目的，恶意透支信用卡的犯罪构成要件，构成信用卡诈骗罪。故上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
关于上诉人提出的“其与孙某等被害人系民间借贷关系，不构成诈骗罪”的上诉理由，经查，严荣刚虚构妻子做工程需要钱款的事实，隐瞒自己炒期货出现大量亏空、透支多张信用卡无法偿还、欠他人多项债务的真相，以借款为名骗取上述被害人的大量钱款用于炒期货，其行为符合诈骗罪的构成要件。故上诉人提出的该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
关于上诉人提出的“原审判决量刑过重”的上诉理由，经查，严荣刚诈骗数额特别巨大，应处十年以上有期徒刑，信用卡诈骗数额巨大，应处五年以上十年以下有期徒刑，原审判决考虑严荣刚具有自首情节，从轻处罚，决定判处有期徒刑十七年，符合法律规定，量刑并无不当。故上诉人提出的该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
出庭检察员建议维持原判的意见成立，本院予以采纳。原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 周建飞
代理审判员 刘明世
代理审判员 刘天虹
二〇一五年八月六日
书 记 员 孟鑫鑫