吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初11号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人张某甲，中共党员，户籍所在地扶余市，现住扶余市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年9月28日被扶余市公安局刑事拘留；经扶余市人民检察院批准，于2016年9月30日由扶余市公安局执行逮捕。现羁押于吉林省扶余市看守所。
扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2016］332号起诉书指控被告人张某甲犯骗取贷款罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年1月5日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员赵学娟出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2009年3月27日至2014年1月5日期间，被告人张某甲以其亲属、朋友用贷款购买生产资料为由，借用亲友罗某某、张某乙、马某某、王某甲、宫某某、张某丙、王某乙、刘某甲、胡某某、杨某甲、陈某甲、陈某乙、于某某的身份证，在扶余市弓棚子信用社贷款17笔金额为452810.50元，供自己使用，至今未还，给信用社造成直接损失人民币452810.50元。
扶余市人民检察院对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人张某甲在侦查阶段的供述、证人张某丁、赵某某、罗某某、张某乙、马某某、宫某某、刘某甲、胡某某、杨某甲、陈某乙、于某某、陈某丙、王某甲、陈某甲、王某乙、邱某甲、张某丙证言、案件移送书、贷款凭证、损失证明、明细表、到案经过、户籍信息证明等证据。
扶余市人民检察院认为，被告人张某甲以欺骗的手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究被告人张某甲的刑事责任。
被告人张某甲对公诉机关指控的骗取贷款犯罪事实供认不讳,对骗取的数额辩解王某甲名下贷款系王某甲弟弟王殿军所用,罗某某、张某乙、马某某、宫某某、王某乙、刘某甲、胡某某、陈某乙、于某某、陈某甲名下贷款是我找的人,但款被陈某丙所用。
经本院审理查明，2009年3月27日至2014年1月5日期间，被告人张某甲隐瞒垒户事实，借用亲友张某乙、宫某某、张某丙、王某乙、刘某甲、胡某某、杨某甲、陈某甲、陈某乙、于某某的身份证，以张某乙等人用贷款购买生产资料为由，在扶余市弓棚子信用社骗取贷款14笔金额为332810.50元，至今未还，给信用社造成直接损失人民币332810.50元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证予以确认的证据证实：
1、被告人张某甲供述，证实2009年，找马某某、刘晶兰、罗某某、张某乙、王某甲、刘丽娟、赵立、毛殿忠、邱某甲身份证贷款，王某甲、邱某甲名下贷款是王某甲弟弟王殿军贷款买挂车用了，王殿军把王某甲、邱某甲用车接到信用社，本人签的字，支取的钱交给王殿军了；马某某、刘晶兰、罗某某、张某乙、刘丽娟、赵立六人名下贷款共24万元，本人到信用社签的字，没支取现金，陈某丙让信用社业务员直接把钱打到陈某丙卡上，业务员是个年轻的女的，当时也就20多岁，不知道叫啥名。毛殿忠贷的2万元，没有还款，法院把毛殿忠家的直补折给冻结了，陈某丙让我给毛殿忠两千多块钱。2012年，宫某某名下贷款是我找的宫某某，他本人到信用社签的字，支取的现金交给我，我把钱存到陈某丙给我的卡号上，这笔钱也是陈某丙使用了。2013年，我包地用钱就找贷员赵某某贷款2万元，种地赔了，钱一直也没还上。胡某某、刘某甲、张某丙、王某乙名下各两笔贷款，陈某甲名下贷款也是我找的他们，本人拿身份证去信用社签的字，支取的钱交到我手上，我又把钱打到陈某丙卡上，这几笔贷款也都是陈某丙使用了；杨某甲、张某甲、张玲名下贷款，是我使用了。2014年，于某某、陈某乙名下贷款是我找的他们，本人拿身份证去的弓棚子信用社，本人签字、支取的现金，支完钱把钱给我的，我又打到陈某丙卡上。我和陈某丙是朋友关系，2009年陈某丙在拉林信用社当主任，因为哥们关系好，他找我给借身份证贷款，我没有证据，2009年帮陈某丙办贷款时，陈某丙给我出的条，写明他让我借身份证贷款，钱是他用的，现在这个条找不到了，那几年陈某丙从鹤岗拉煤往回卖，所以总用钱。2009年，陈某丙在拉林有挺多笔贷款，转贷时原来的贷户不给用身份证了，又找的2012、2013、2014年贷款那些人办理的转贷手续，陈某丙把要还的钱先打到我在信用社开的银行卡上，我支取出来还清本金和利息，再由贷户签字办理转贷手续，我再把钱打到陈某丙的银行卡上，应该有转款记录，包括他给我转的和我又给他转的。我找过陈某丙，陈某丙总说他没钱还。另一份笔录证实宫某某名下贷款3万元是我在找的宫某某，宫某某本人去签的字，他把钱交给我，我给陈某丙打的电话，他从五家站下班往回走让我在弓棚子等他，我在他车上把钱交给他的。庭审供述证实对指控的事实没有异议，对数额有异议，王某甲名下贷款是王某甲弟弟王殿军贷的，罗某某、张某乙、马某某、宫某某、王某乙、刘某甲、胡某某、陈某甲、陈某乙、于某某名下贷款是我找的人，钱是陈某丙用了，张某丙、杨某甲名下贷款是我花的。
2、证人张某丁证言，证实张某甲领一些老百姓办贷款,老百姓自己办理的手续,杨某甲、陈某甲、陈某乙、于某某、马某某、王某甲等人贷款是我经手办理的，当时我以为是贷户自己使用，当年到期后我去贷户家催款，贷户跟我说这些钱是张某甲使用的，张某甲每年都还这些贷款。2009年，马某某、王某甲、邱某甲名下贷款张某甲还不上了，张某甲把这些贷户的贷款本金和利息还完后，我给办理的正常转贷手续。2013年张某甲把杨某甲等人名下贷款本金和利息还上后，我给办理的正常转贷手续。贷款都是本人签字办理的，转贷后张某甲没有还上，我找过多次，张某甲没钱还，后来张某甲找到我们说有几条树带想抵贷款，县联社不同意没有谈成。办理贷款不是给陈某丙使用，因为我找过张某甲多次，张某甲都承认是他用的钱，只是没钱还。我是正常办理的业务，没有得到过任何好处。
3、证人赵某某证言，证实2009年，张某甲领一些老百姓办贷款,都是老百姓自己办理的手续,我以为是贷户自己使用，第二年到期后我去贷户家催款，贷户跟我说这些钱是张某甲使用的，张某甲每年都还这些贷款，一直到2012年，有些还不上了，张某甲找了他们村上的宫某某、张某丙、王某乙、刘某甲、胡某某等人用他们身份证办理的转贷手续，都是贷户本人签字办理的。我找过多次，张某甲没钱还，后来张某甲找到我们说有几条树带想抵贷款，县联社不同意没有谈成。办理贷款不是给陈某丙使用，是张某甲自己使用。我是正常办理的业务，没有得到过任何好处。
4、证人张某乙证言，证实2009年3月份，张某甲借身份证贷款，去信用社在贷款凭证上签字了，贷款4万元，没支取钱，当时张某甲说用身份证贷款，钱是不是张某甲使用不知道。信用社没催要过贷款，但法院的人来找过，拉我往扶余走的路上，我心脏病犯了，法院的人又给我送回来。
5、证人宫某某、陈某甲证言，证实2012年12月份，张某甲借身份证贷款，去信用社办的手续，在贷款凭证上签的字，支取现金后交给张某甲。
6、证人刘某甲、胡某某、王某乙、杨某甲证言，证实2013年，给张某甲顶名贷款，到信用社按照贷款程序办理的，在贷款凭证上签的字，没支取钱。贷款是张某甲使用了。证人杨某乙证实张某甲还过两次贷款，信用社的人打电话催要贷款，我给张某甲打电话，张某甲说现在没钱还不上贷款。
7、证人张某丙证言，证实2013年4月份，把身份证借给张某甲贷款，在信用社办理了两笔贷款手续，在贷款凭证上签的字，支出钱后交给张某甲。
8、证人陈某乙、于某某证言，证实2014年1月5日，给张某甲顶名贷款，到信用社按照办理贷款程序进行的，把身份证给工作人员，在贷款凭证上签字，支出钱后交给张某甲，贷款张某甲使用了。信用社催要过一次。
9、证人陈某丙证言，证实2007年-2009年在拉林信用社，张某甲在拉林信用社总共贷款多少钱记不清了，找了多少人贷的记不清了，张某甲办理的贷款没给我使用。
10、证人王某甲、邱某甲证言，证实2009年春，王殿军借身份证贷款给张某甲，王殿军开车拉其二人去的信用社。
11、证人罗某某证言，证实2009年3月份，张某甲借身份证贷款4万元，在信用社贷款凭证上签字了，没支取钱，当时张某甲说用身份证贷款，是不是张某甲使用不知道。信用社没催要过贷款，但法院的人来找过，拉我和张某乙往扶余走的路上，张某乙心脏病犯了，法院的人又给我俩送回来。
12、证人马某某证言，证实2009年3月31日，给张某甲顶名在弓棚子信用社贷款4万元，张某甲领着我去的信用社，我到信用社按照办理贷款程序进行的，把身份证给工作人员，在贷款凭证上签字，名章也是我的，钱不是我支取的。张某甲没还该笔贷款，2013年法院判决我偿还，还给我拘留了，我找过张某甲多次，每次张某甲都说给我还，贷款张某甲使用了。
13、案件移送书、垒户贷款损失证明、判决书、情况说明，证实扶余市信用社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人张某甲在弓棚子信用社贷款24笔655588.50元，因无法收回，导致扶余联社直接资金损失655588.50元。其中刘丽娟、刘晶兰、罗某某、马某某名下贷款各4万元、毛殿忠名下贷款17778元、邱某甲名下贷款4万元已由我院判决、调解由刘丽娟、刘晶兰、罗某某、马某某、毛殿忠、邱某甲承担。赵立名下贷款4万元、张玲名下贷款1.5万、张某甲名下贷款2万元起诉时未予认定。
14、贷款明细表、贷款凭证，证实罗某某、张某乙、马运刚、王某甲名下贷款各4万元；王某乙、张某丙名下贷款各2笔共10万元、宫某某名下贷款3万元，刘某甲、胡某某名下两笔贷款共8万元，杨某甲名下贷款8810.50元。陈某甲名下贷款2.5万元；陈某乙、于某某名下贷款各2.7万元，共17笔，金额452810.50元。
15、查询存款通知书、存款明细帐，证实被告人张某甲银行卡存款明细帐。
16、到案经过，证实2016年9月28日，弓棚子镇派出所工作人员依法将张某甲传唤到公安机关接受调查。
17、户籍信息证明，证实被告人张某甲出生于1968年11月11日。
18、弓棚子派出所证明，证实被告人张某甲在辖区居住期间无违法犯罪记录。
综上事实与证据，公诉机关指控的被告人张某甲骗取贷款的犯罪事实,被告人张某甲供认不讳，并有证人张某丁、赵某某、张某乙、宫某某、刘某乙、胡某某、王某乙、陈某甲、陈某乙、于某某、杨某甲、张某丙、陈某丙、罗某某、马某某、王某甲、邱某甲证言及案件移送书、垒户贷款损失证明、贷款明细表、贷款凭证、收条、还款凭证、证明等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其它书证证实的内容相符合，对证据的予以确认。对被告人张某甲骗取贷款的数额，王某甲名下贷款4万元，因被告人张某甲及证人王某甲、邱某乙证实系王殿军所用，不是被告人张某甲垒户方式所骗取，应从公诉机关指控的数额中予以扣除，对被告人张某甲该点辩解，予以采信；马某某、罗某某名下贷款各4万元，扶余市信用合作联社已按民事程序行使自己的权利,并经法院判决、调解由马某某、罗某某承担民事责任，应从公诉机关指控的数额中予以扣除；即被告人张某甲骗取贷款的数额为332810.50元。被告人张某甲陈述的大部分款项系陈某丙所用的情节，因陈某丙否认，卷宗又没有其他证据佐证，现有证据无法认定该辩解成立，不予采信。
本院认为，被告人张某甲以欺骗的手段骗取贷款332810.50元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名和事实成立，应予以支持。鉴于被告人张某甲到案后能如实供述自己所犯罪行，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币八千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月28日起至2017年1月27日止，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
二、责令被告人张某甲于本判决发生法律效力后退赔被害单位扶余市农村信用合作联社人民币332.810.50元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张 丽 君
二〇一七年一月九日
书记员 赵 莹