广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初3379号
原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区。
负责人欧阳忠，行长。
委托代理人陈咸，广东宝威律师事务所律师。
委托代理人张志忠。
被告王智峰，男，汉族，住湖南省湘阴县，身份证号码：×××3312。
被告孟敏敏，女，汉族，住湖南省湘阴县，身份证号码：×××1822。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告王智峰、孟敏敏金融借款合同纠纷一案，本案于2016年1月27日受理后，依法由代理审判员陈丽莎适用简易程序于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司东莞分行的委托代理人陈咸、张志忠到庭参加诉讼，被告王智峰、孟敏敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，原告与被告王智峰、孟敏敏于2014年9月9日签订了编号为8140903600005的《个人授信协议》，约定：由原告向被告王智峰提供500000元的可循环授信额度；授信期间为38个月，即从2014年9月9日起至2017年11月9日止；如被告王智峰未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日在原年利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如被告王智峰连续三个月未按时偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，要求被告王智峰清偿全部贷款本息（包括复息和罚息）；被告孟敏敏作为保证人对被告王智峰的债务进行担保，保证担保的范围为贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自协议签订之日起至协议项下每笔贷款的到期日另加两年；如本协议履行过程中发生争议，由原告所在地人民法院管辖。2014年9月9日，被告王智峰根据上述《个人授信协议》与原告签订了编号为8140903600005的《个人贷款周转易协议书》，约定由原告在授信额度内向被告王智峰发放总额为500000元的周转易限度，每笔贷款贷款期限为12个月，每笔贷款执行利率按贷款发放时基准利率上浮120%计算，即每笔贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮120%的利率为该笔贷款实际执行利率。截止至2015年12月20日，原告前后一共向被告王智峰发放了14笔贷款。截止至2015年12月20日，被告王智峰未按约还款，并尚欠原告贷款本金448453.75元，利息14235.18元、罚息4852.04元、复息347.8元，本息暂共计467888.77元。根据合同约定，原告有权提前收回授信额度内已发放的借款本息和相关费用。被告孟敏敏为被告王智峰上述授信协议项下的债务承担连带保证责任，保证责任范围为授信协议项下的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自协议签订之日起至协议项下每笔贷款的到期日另加两年。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告王智峰立即归还贷款本金448453.75元，并支付贷款利息、罚息、复息（贷款利息、罚息、复息均按《招商银行个人贷款借款合同》及《招商银行个人贷款借款借据》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2015年12月20日利息14235.18元、罚息4852.04元、复息347.8元），本息暂共计467888.77元；二、被告孟敏敏对被告王智峰的上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费、保全费由两被告共同承担。
被告王智峰、孟敏敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。
经审理查明，2014年9月9日，原告与被告王智峰、孟敏敏签订了《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告王智峰提供500000元的可循环授信额度，授信期间为38个月，从2014年9月9日起至2017年11月9日止；在此授信额度及期间内，原告向被告王智峰提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定；王智峰未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告孟敏敏为被告王智峰在授信协议项下的债务承担最高额连带保证责任，且仅须对原告向被告王智峰提供的贷款本金不超过授信额度的贷款承担连带保证责任；保证范围包括原告向王智峰提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、律师费等。
同日，原告与被告王智峰还以前述《个人授信及担保协议》为基础签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：被告王智峰向原告申请500000元的周转易额度，贷款期限12个月；贷款利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准上浮120%；还款方式为等额还款。
上述合同签订后，原告于2015年1月7日至2015年2月17日期间向被告王智峰发放了金额分别为100000元、55000元、40000元的三笔贷款，根据原告提交的贷款附属信息显示，该三笔贷款的贷款利率为年利率12.32%；原告于2015年3月17日至2015年5月5日期间向被告王智峰发放了金额分别为50000元、40000元、30000元的三笔贷款，根据原告提交的贷款附属信息显示，该三笔贷款的贷款利率为年利率11.77%；原告于2015年5月17日至2015年6月17日期间向被告王智峰发放了金额分别为30000元、30000元、70000元的三笔贷款，根据原告提交的贷款附属信息显示，该三笔贷款的贷款利率为年利率11.22%；原告于2015年7月19日至2015年7月26日期间向被告王智峰发放了金额分别为60000元、30000元、50000元、10000元的四笔贷款，根据原告提交的贷款附属信息显示，该四笔贷款的贷款利率为年利率10.67%。
前述贷款，被告王智峰均自连续多期拖欠贷款本息，原告起诉后部分还款，截至2016年3月17日，尚欠原告2015年1月7日至2015年2月17日期间发放的三笔贷款本金共计93606.56元、利息共计3281.73元、罚息共计5466.06元、复息共计230.56元；2015年3月17日至2015年5月5日期间发放的三笔贷款本金共计87240.61元、利息共计3947.33元、罚息共计3169.05元、复息共计220.31元；2015年5月17日至2015年6月17日期间发放的三笔贷款本金共计114920.08元、利息共计5466.49元、罚息共计3214.40元、复息共计275.67元；2015年7月19日至2015年7月26日期间发放的四笔贷款本金共计142859.75元、利息共计6721.97元、罚息共计2889.38元、复息共计284.67元。
经核实，2015年1月6日至2015年2月16日、2015年3月16日至2015年5月4日、2015年5月16日至2015年6月16日、2015年7月18日至2015年7月25日期间的中国人民银行一年期贷款基准年利率分别为5.6%、5.35%、5.1%、4.85%。案涉贷款利率均符合案涉《个人贷款周转易协议书》中贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准上浮120%的约定。
以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、户口历史交易明细表、贷款附属信息、贷款关键信息等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告王智峰、孟敏敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，其内容未违反国家法律、行政法规定的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告王智峰履行了发放贷款的义务，被告王智峰连续多期拖欠贷款本息，已构成违约。被告王智峰应偿还原告2015年1月7日至2015年2月17日期间发放的三笔贷款本金93606.56元、利息3281.73元及罚息、复息［暂计至2016年3月17日，罚息5466.06元、复息230.56元；后罚息、复息按年利率18.48%（即贷款利率12.32%上浮50%）计算，均计至贷款本息实际清偿之日止］；2015年3月17日至2015年5月5日期间发放的三笔贷款本金87240.61元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息3947.33元、罚息3169.05元、复息220.31元；后续利息按年利率11.77%计算，罚息及复利按17.655%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；2015年5月17日至2015年6月17日期间发放的三笔贷款本金114920.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息5466.49元、罚息3214.40元、复息275.67元；后续利息按年利率11.22%计算，罚息及复利按16.83%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；2015年7月19日至2015年7月26日发放的四笔贷款本金142859.75元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息6721.97元、罚息2889.38元、复息284.67元；后续利息按年利率10.67%计算，罚息及复利按16.005%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）。
被告孟敏敏对王智峰的涉案债务提供连带责任保证，其意思表示真实，且原告向被告王智峰发放的贷款未超过案涉《个人授信及担保协议》约定的授信额度，原告诉请被告孟敏敏对被告王智峰的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王智峰应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还原告于2015年1月7日至2015年2月17日期间发放的三笔贷款本金93606.56元、利息3281.73元及罚息、复息（暂计至2016年3月17日，罚息5466.06元、复息230.56元；后罚息、复息按年利率18.48%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；于2015年3月17日至2015年5月5日期间发放的三笔贷款本金87240.61元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息3947.33元、罚息3169.05元、复息220.31元；后续利息按年利率11.77%计算，罚息及复利按17.655%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；于2015年5月17日至2015年6月17日期间发放的三笔贷款本金114920.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息5466.49元、罚息3214.40元、复息275.67元；后续利息按年利率11.22%计算，罚息及复利按16.83%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；于2015年7月19日至2015年7月26日发放的四笔贷款本金142859.75元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月17日，利息6721.97元、罚息2889.38元、复息284.67元；后续利息按年利率10.67%计算，罚息及复利按16.005%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）。
二、被告孟敏敏对被告王智峰的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4159.17元、保全费2859.44元，共计7018.61元（原告已预交），由被告王智峰、孟敏敏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
代理审判员 陈丽莎
二〇一六年四月二十日
书 记 员 梁嘉豪
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。