广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第1559号
原告中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区体育东路160号101房、二楼、301房、302房南区。
负责人王晓林。
委托代理人范宇丽、李东，分别系广东厚诚律师事务所律师及实习律师。
被告郭志斌，男，1972年11月17日出生，汉族，住广州市番禺区。
委托代理人张帅，系广东德培律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉被告郭志斌借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州天河支行的委托代理人范宇丽、被告郭志斌的委托代理人张帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉称：原告与被告于2010年10月15日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号为2010年JTHQF字2242号）及附件一、二，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度369000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，即33210元。被告采取每月均等额、取整入帐、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）。如被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权提前解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法按约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2010年10月15日，被告与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号2010年DTHQF字第2242号），以其贷款所购车辆（车牌号码粤A×××××，发动机号80031795）为原告的债权设立了抵押担保。签约后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。在合同履行过程中，被告未按合同履行偿还义务，故原告起诉请求法院判令：1、被告向原告支付借款本金35808.65元、手续费2766元及利息、滞纳金（暂计至2014年4月6日的利息为3644.77元、滞纳金为10563.59元；从2014年4月7日起至付清款日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）。2、被告支付原告律师费4300元。3、原告对被告提供抵押的粤A×××××车享有优先受偿权。4、被告承担本案诉讼费用。
被告郭志斌辩称：1、原告在签订涉案借款合同时未对合同条款向我方进行提醒注意和解释，导致被告在履行借款合同过程中产生误解。我方认为购车的分期款和手续费是在我方每月存入的数额中优先扣除，我方已经按照约定还了33期的本金及手续费，尚欠3期的本金及手续费未归还。信用卡帐单中包括扣车分期款的本金加上购车分期的手续费，加上中国电信的分期消费，共24期，每期220元，截止至今天被告尚欠34614.71元，与原告诉请的金额不符。原告主张的手续费及利息的计算标准我方不清楚，要求原告释明。2、对于律师费的请求，虽然合同中有约定，但原告在向我方提交格式条款时未就加重我方责任的条款进行提示及注明，根据合同法的相关规定，我方认为该条款是无效的，律师费不应由我方承担。3、对于原告主张的优先受偿权，因车辆已在查封状态，我方认为这是执行时的问题，不应在本案中处理。
经审理查明：2010年10月15日，原告（经办行，下同）与被告（持卡人，下同）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号2010年JTHQF字2242号）及其附件一《中国长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国国银行长城人民币贷记卡领用合约》，约定：本合同项下购车分期额度金额369000元，分期数36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买奔驰牌汽车，购车分期手续费33210元，将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣帐。购车分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，经办行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。持卡人在还款期内没有交足最低还款额，经办行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计收利息。
同日，原告（抵押权人，下同）与被告（抵押人，下同）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号2010年DTHQF字2242号），约定：本合同的主合同为《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号2010年JTHQF字2242号）及其修订或补充，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），抵押人以抵押物对主债务承担担保责任。抵押物为粤A×××××奔驰牌小汽车。
2010年10月25日，被告将用于抵押的上述汽车在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。抵押权人为原告。
上述合同签订后，原告依约向被告发放了合同项下369000元贷款，但被告未能按时偿还借款。
2014年1月3日，原告与广东厚诚律师事务所签订《经济／民事委托代理合同》一份，约定委托广东厚诚律师事务所的律师为本案委托代理人，律师代理费4300元等。合同签订后，原告向广东厚诚律师事务所支付了合同项下律师代理费4300元。
2014年2月26日，原告提起本案诉讼。
庭审中，原告提交的货款欠付明细表显示：截止至2014年4月6日，被告尚欠原告借款本金35808.65元、手续费2766元、利息3644.77元及滞纳金10563.59元。原告在庭审中称：本案主张的利息及滞纳金为本案购车贷款本金产生的利息及滞纳金。被告在庭审中提交了《电子银行回单》及流水帐，拟证明被告归还部分款项。被告同时明确，涉案的信用卡帐户用于偿还购车分期款项及偿还中国电信的分期消费结算，认为原告将被告2013年8月21日转入涉案信用卡的11364元，在没有通知被告的情况下，全部用于偿还中国电信分期消费余款4848元，没有依据。
另查明，根据原告提供的被告涉案信用卡帐号的流水帐显示，被告于2013年8月21日转入涉案信用卡的11364元，原告用于扣消中国电信消费第3期的费用220元、扣消第33期购车分期付款的部分款项及借记利息143.17元。
本院认为：原、被告签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号2010年JTHQF字2242号）及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号2010年DTHQF字2242号）是双方当事人真实意思表示，内容合法有效。原、被告之间的借贷、抵押合同关系成立，双方均应依约履行。
被告借款后，未严格按合同约定归还原告贷款，其行为已构成违约，原告依约有权要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任，有权要求对处分抵押担保物的价款优先受偿。原告提供的证据证实其主张的事实，本院予以确认。原告要求被告清偿律师代理费、借款本金、手续费、利息及滞纳金符合合同约定，且不违反法律、行政法规的规定，本院依法予以支持。被告提供抵押担保的粤A×××××奔驰牌小汽车已办理抵押登记手续，原告是抵押权人，依法有权对抵押财产以折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
被告辩称于2013年8月21日转入涉案信用卡的11364元，原告在没有通知被告的情况下，全部用于偿还中国电信分期消费余款4848元没有依据。根据本院查明的事实，该11364元原告是用于扣消中国电信消费第3期的费用220元、扣消第33期车贷的部分款项及借记利息143.17元。被告的上述抗辩理由不成立，本院不予采纳。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告郭志斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金35808.65元、手续费2766元、利息及滞纳金（截止至2014年4月6日的利息为3644.77元、滞纳金为10563.59元；从2014年4月7日起至付清款日止的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计付）。
二、被告郭志斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州天河支行支付律师代理费4300元。
三、原告中国银行股份有限公司广州天河支行有权对被告郭志斌提供抵押的粤AA87**奔驰牌小汽车以折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元、财产保全费500元，合计1500元，由被告郭志斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 何灿文
人民陪审员 卓燕君
人民陪审员 黄 伟
二〇一四年七月十五日
书 记 员 叶玉环
陈慧明