内蒙古自治区乌兰察布市集宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0902刑初3号
公诉机关乌兰察布市集宁区人民检察院。
被告人白某某，男，1964年10月8日出生，汉族，中专文化，户籍所在地乌兰察布市察哈尔右翼后旗，捕前住乌兰察布市察哈尔右翼后旗。因涉嫌信用卡诈骗于2012年7月26日被刑事拘留，同年7月30日被取保候审。因涉嫌贷款诈骗于2015年4月1日被刑事拘留，同年5月8日被逮捕。现羁押于乌兰察布市看守所。
辩护人李文华，内蒙古博曦律师事务所律师。
被告人帅某某，男，1973年6月13日出生，汉族，小学文化，现住乌兰察布市集宁区。因涉嫌贷款诈骗于2015年6月26日被刑事拘留，同年7月6日被逮捕，2015年9月9日被取保候审。
辩护人王宏忠，内蒙古义利律师事务所律师。
被告人陈某，女，1966年11月2日出生，汉族，初中文化，户籍所在地乌兰察布市察哈尔右翼后旗，现住乌兰察布市察哈尔右翼后旗。因涉嫌信用卡诈骗于2012年7月26日被刑事拘留，同年7月30日被取保候审。
乌兰察布市集宁区人民检察院以集检公诉刑诉（2015）634、（2016）255号起诉书指控被告人白某某、帅某某、陈某犯贷款诈骗、信用卡诈骗罪，于2016年1月5日、6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。乌兰察布市集宁区人民检察院指派检察员朱向伟、代理检察员刘钢出庭支持公诉，被告人白某某、帅某某、陈某及辩护人李文华、王宏忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
乌兰察布市集宁区人民检察院指控，2012年6月，被告人白某某通过其朋友联系到乌兰察布市察哈尔右翼前旗玫瑰营镇邮政所的曹某，得知以农户联保的方式，可以向中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行申请贷款，因被告人白某某不具备贷款资格，便找到被告人帅某某帮助找熟悉的农户联保贷款。被告人帅某某随找到乌兰察布市察哈尔右翼前旗黄旗海镇村民王某某、黄某、武某某，谎称其本人用款，需要用王某某、黄某、武某某的身份证明材料申请贷款，并承诺取得贷款后给三名农户使用一部分。在取的该三名农户的信任后，于2012年6月25日被告人白某某、帅某某通过曹某以农户王某某、黄某、武某某的名义及身份证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行进行贷款申请。被告人帅某某按照曹某事先嘱咐，告知三名农户在银行调查贷款人资格时，让三名农户编造贷款是用于买化肥、养羊、种玉米的虚假事实，通过了银行审核。2012年7月23日曹某带领三名农户办理贷款手续，并用三名农户的身份证明办理了储蓄存折，将存折和密码交给了被告人帅某某。被告人帅某某又将存折交给被告人白某某。2012年7月24日中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行，按照三名农户申请的数额，王某某40000元，黄某30000元、武某某30000元发放贷款，并将贷款分别汇入三名农户储蓄存折。被告人白某某分别从三名农户储蓄存折内共计人民币100000元取出，给被告人帅某某15000元，其余85000元用于个人偿还欠款后逃匿。于2015年4月1日被抓获。被告人帅某某在得知公安机关查办此案时，主动向公安机关投案，并退还所得赃款人民币15000元，已发还被害人。
2010年3月5日，被告人白某某与其妻子陈某同去中国工商银行乌兰察布分行，使用被告人陈某的身份证明材料申请办理一张牡丹信用卡，交由被告人白某某使用。被告人白某某启用该卡并透支，截止2012年3月19日该卡共欠本息人民币49165.5元，其中本金人民币29284.66元。公安机关立案后被告人白某某、陈某归还全部欠款。
上述事实，被告人白某某、帅某某、陈某在开庭审理中亦无异议，且有乌兰察布市集宁区公安局的接受刑事案件登记表、报案材料、证人证言、羁押说明、侦查说明、被告人白某某、帅某某、陈某的供述及户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人白某某、帅某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款数额较大的行为，已构成贷款诈骗犯罪；被告人白某某、陈某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的行为，已构成信用卡诈骗犯罪，对被告人白某某应与其所犯贷款诈骗罪实行并罚。公诉机关指控被告人白某某、帅某某、陈某犯贷款诈骗、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人白某某、帅某某能够当庭自愿认罪，依法可酌情从轻处罚；被告人帅某某主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，是自首，且在归案后够主动退赔赃款，有悔罪表现，应依法免除处罚；被告人白某某、陈某在公安机关立案后能够主动归还全部透支款项犯罪情节轻微，且当庭自愿认罪，有悔罪表现，依法可免除处罚。被告人白某某、帅某某的辩护人所提相关辩护意见本院予以采纳。被告人帅某某的辩护人所提被告人帅宇军没有非法占有的故意，与被告人白某某不构成共同犯罪的辩护意见本院予以采纳。被告人白某某、帅某某的辩护人所提被告人白某某、帅某某只是贷款的使用人，不符合贷款诈骗罪的主体及主观要件，不构成贷款诈骗犯罪的辩护意见无事实依据，本院不予采纳。对被告人白全有依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条、第二十五条、第六十九条、第三十七条的规定；对被告人帅某某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条的规定；对被告人陈秀依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第三十七条的规定，判决如下：
一、被告人白某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从二0一五年四月一日起至二0一八年三月三十一日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人帅某某犯贷款诈骗罪，免予刑事处罚。
三、被告人陈某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 段成志
审 判 员 唐 亮
人民陪审员 郭明元
二〇一六年七月十一日
书 记 员 刘晨生
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。