江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0734民初375号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：寻乌县岳家庄大道10号。负责人：彭小兵，职务：负责人。委托诉讼代理人：王新来，男，系该行营业部客户经理。委托诉讼代理人：赵先森，男，系该行风险部客户经理。被告：李圣华，男，1977年11月12日出生，汉族，农户，住寻乌县。被告：凌小春，女，1986年2月12日出生，汉族，农户，住寻乌县，现住寻乌县。被告：黄琼林，男，1975年2月25日出生，汉族，公务员，住寻乌县，现住寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告李圣华、凌小春、黄琼林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行寻乌支行委托诉讼代理人王新来、赵先森到庭参加诉讼，被告李圣华、凌小春、黄琼林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令李圣华归还结欠原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行农户小额贷款本金48212.27�及其利息（利息从2015年12月21日至还款本金还清之日止，按双方签订的借款合同约定利率计算）；2、被告凌小春系借款人李圣华配偶，作为共同债务人承担共同还款责任；3、被告黄琼林对被告李圣华农户小额贷款本金48212.27元及其利息承担连带还款责任；4、诉讼费用等实现债权的一切费用由被告支付。原告在明确第一项诉讼请求中的利息计算方式为：至2017年9月27日的结欠利息5991.91元，以及自2017年9月28日起至还清之日止按年利率9.66%计算的罚息。事实和理由：被告李圣华在寻××县澄江镇种植果树，2012年9月17日，被告凌盛华、黄琼林与原告签订了《农户贷款借款合同》，贷款由黄琼林担保。2015年9月6日，被告在合同期内办理贷款一笔，金额为50000元，用于种养业，期限6个月。贷款逾期后，原告管户经理多次电话、上门催收未果。截止起诉日，被告仍欠本金48212.27元及利息。据此，为确保原告的合法权益，请求判如所请。被告黄琼林辩称：1、贷款人明知借款人擅自改变借款用途，疏于监管，未按合同约定解除合同，致使本案借款本息无法及时收回，对因此产生的逾期利息，不应加重保证人责任；2、本案借款期限将于2015年9月16日届满，贷款人再收回借款本息的情形下，仍与借款人于2015年9月6日恶意串通，隐瞒担保人，办理了展期6个月的授信贷款期限，这明显损害了担保人的合法权益，依法应免除担保人的保证责任；3、担保人的保证责任期间至2016年3月16日届满，原告于2017年1月22日起诉，已过保证期间，应免除担保人的保证责任；4、贷款人已从担保人账户中扣款1493.19元用于归还李圣华借款，应在本金中予以扣减；5、2012年9月17日，李圣华借款时其配偶凌小春在场，并由其夫妇共同申请贷款，该债务应为李圣华、凌小春共同债务；6、担保人在为李圣华、凌小春代偿上述债务后，依法应在代偿金额范围内取得向李圣华、凌小春追偿的权利。被告李圣华、凌小春未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、单位营业执照、机构代码证复印件、法人代表身份证明书、任职文件各一份，拟证明诉讼主体资格；2、业务申请表1份、借款合同复印件1份、担保承诺书复印件1份、信贷管理系统群打印资料2份，拟证明由被告借款及担保的相关事实；3、被告身份证复印件3份、结婚证复印件1份，拟证明被告身份关系；4、催收通知书复印件1份，拟证明原告向被告催收的相关事实；5、还款明细1份，拟证明被告还款情况。经本院组织庭审质证，被告李圣华、凌小春、黄琼林虽未到庭质证，经本院审查，对以上证据的三性予以认定。本院经审理认定�实如下：被告李圣华、凌小春于2009年2月16日在寻乌县民政局办了结婚登记手续。2012年9月4日，被告李圣华向原告提交了贷款业务申请表，向原告申请自助可循环贷款50000元，期限36个月，贷款用途为种养业，被告李圣华、凌小春、黄琼林均在授权人签章处签名、捺印。2012年9月17日，原告（贷款人）农业银行寻乌支行与被告（借款人）李圣华、被告（保证人）黄琼林签订了一份合同编号为36020120120135694的《中国农业银行贷款借款合同》。合同约定：可循环借款额度伍万元正；借款用途为生产经营周转；放款途径为按本合同约定方式发放至借款人银行卡；用款方式为自助可循环方式；贷款人在额度有效期（2012年9月17日至2015年9月16日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最�不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；借款的付款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%计算；本合同项下1年期以内的借款，采用按季结息、到期一次性还本的方式偿还本息；一般方式借款采用保证方式提供普通担保，自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款�未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行上上浮百分之伍拾计收罚息等等内容。原告农业银行寻乌支行在合同尾部贷款人处盖印确认，被告李圣华在合同尾部借款人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认，被告黄琼林在合同尾部担保人人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认。合同签订后，被告李圣华于2015年9月6日自原告处通过自助方式借款50000元，实际执行利率为年利率6.44%，逾期执行年利率为9.66％，一次性还本按约还息，借款到期日为2016年3月5日。借款后，被告归还了部分本息，至2017年9月27日仍欠原告贷款本金48134.09元、利息5991.91元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告与被告李圣华、黄琼林签订的《借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表�，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告李圣华支付了贷款，原告与被告李圣华之间的金融借贷关系成立。被告李圣华未按合同约定定期定额归还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。现原告主张被告李圣华偿还借款本金48212.27元的诉讼请求，因被告李圣华结欠借款本金金额为48134.09元，被告应按实际欠款金额承担返还借款、计算利息的责任，故原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。借款利息方面，原告主张被告李圣华支付至2017年9月27日的利息5991.91元，以及自2017年9月28日起至还清之日止以按年利率9.66%计算的利息，有合同和法律依据，本院予以支持。同时，本案借款发生在被告李圣华、凌小春婚姻关系存续期间，且凌小春在贷款业务申请表中签名、捺印，表明其有共同举债的合意，故本案债务为被告李圣�、凌小春夫妻共同债务，现原告主张被告凌小春承担共同还款责任，本院予以支持。被告黄琼林作为保证人，其共同出具的《借款合同》合法有效，在被告李圣华不履行债务时，被告黄琼林应在保证期间内对本案债务本息承担连带责任保证。按照合同约定，保证人的保证期间应为2016年3月6日至2018年3月6日，该期间为除斥期间，不发生诉讼时效的中止、中断和延长。现原告于2017年4月18日向本院起诉要求被告黄琼林承担连带清偿责任，有合同和法律依据，本院予以支持；被告黄琼林提出借款人擅自改变借款用途、恶意串通、已过保证期间等抗辩意见，因本案借款发生在合同约定的期限内，其到期日也未超过额度有效期届满后6个月，且被告黄琼林也未提交证据证明被告李圣华改变借款用途、与原告存在恶意串通的情形，故被告黄琼林的该项抗辩意见，本院不予采纳。但被告黄琼林承担连带责任保证后，有权在其承担责任范围内向被告李圣华、凌小春追偿。被告李圣华、凌小春、黄琼林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李圣华、凌小春在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款48134.09元及利息（利息计算方法：至2017年9月27日的利息5991.19元，以及自2017年9月28日起至还清之日止按年利率9.66%计算的利息）；二、被告黄琼林对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权在其承担责任范围内向被告李圣华、凌小春追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费1005.31元，由被告李圣华、凌小春、黄琼林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖建春人民陪审员  潘康宁人民陪审员  赖梅灵二〇一七年十月九日法官 助理  华运萍代理书记员  曾 慧附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返�借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。