广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0802民初1802号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：梁旭林，该银行行长。委托代理人：陈贞活，该分行职员。委托代理人：邓海洋，该分行职员。被告：邸晓军，男，1976年7月4日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，被告：叶静，女，1990年1月10日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，原告广发银行股份有限公司湛江分行（下称广发银行）诉被告邸晓军、叶静金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓海洋到庭参加诉讼，被告邸晓军、叶静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法作缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2013年11月18日被告邸晓军在原告处申请办理生意红个人信用贷款，2013年12月6日原告审核通过向邸晓军发出《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），约定：贷款40万元，用于被告生产经营，单笔贷款期限最长36个月，额度有限期限自2013年12月6日起至2018年12月6日，利率实行固定利率，以月利率1.5%计息，逾期贷款利率罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%，按月等额本息分期偿还贷款本息，还款日为每月5日。2016年10月31日被告邸晓军由于资金周转困难原因需要继续使用该笔资金为由填写《广发银行零售贷款借新还旧申请书》及《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》向原告申请借新还旧，借款金额为333000元，期限为120个月。经我行相关部门审核后于2016年11月2日通过并与被告邸晓军重新签订编号为：109169001453《个人贷款合同》同时被告叶静为该笔贷款提供连带保证。合同约定贷款金额33.3万元，贷款期限为120个月，贷款用途为“借新还旧清偿编号109139000727《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下债务”，还款日为每月20日，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率15%固定利率执行。原告于2016年11月2日向被告邸晓军发放贷款33.3万元以清偿编号109169001453《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下债务，该笔贷款发放后，邸晓军未能按约履行还款义务。为此，请求法院判令：1、解除原告与被告邸晓军签订的编号为109169001453《个人贷款合同》。2、被告邸晓军向原告偿付贷款本金331790.05元、利息24593.46元、罚息382.74元、复利1304.85元（利息、罚息及复利暂计至2017年6月26日，此后利息、罚息及复利按合同约定的贷款利率另计至还清贷款之日止）；合计358071.1元。3、两被告承担本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用。两被告在应诉期间不作应诉答辩。经审理查明：被告邸晓军与被告叶静。2013年11月18日被告邸晓军在原告处申请办理生意红个人信用贷款，被告叶静在该申请表借款人配偶栏上签名确认，邸晓军使用卡号为62×××18的广发银行卡作为放款、还款卡。2013年12月6日原告审核通过向邸晓军发出《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），约定：贷款40万元，用于经营周转，单笔贷款期限最长36个月，额度有效期限自2013年12月6日起至2018年12月6日，利率实行固定利率，以月利率1.5%计息，逾期贷款利率罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%，按月等额本息分期偿还贷款本息，还款日为每月5日。2016年10月31日被告邸晓军由于资金周转困难原因需要继续使用该笔资金为由填写《广发银行零售贷款借新还旧申请书》及《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》向原告申请借新还旧，借款金额为333000元，期限为120个月。经原告审核后于2016年11月2日通过并与被告邸晓军重新签订编号为109169001453《个人贷款合同》，同时被告叶静为该笔贷款提供连带保证。合同约定：贷款金额33.3万元，贷款期限为120个月，贷款用途为“借新还旧清偿编号109139000727《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下债务”，还款日为每月20日，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率15%固定利率执行。原告于2016年11月2日向被告邸晓军发放贷款33.3万元以清偿编号109169001453《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下债务，贷款发放后，邸晓军未能按约履行还款义务。截止2017年6月26日，被告尚欠原告本金331790.05元、利息24593.46元、罚息382.74元、复利1304.85元，合计人民币358071.1元。原告经多次催收未果，遂诉诸本院。本院认为：被告邸晓军与被告叶静系夫妻关系。广发银行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信贷业务。被告邸晓军填写的《生意人卡（生意红）申请表》及原告向邸晓军发出《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔）构成个人信用贷款合同，原告与邸晓军订立的个人信用贷款合同是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《生意人卡（生意红）申请表》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第30款第（2）项以及第31条第（3）“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”的规定，邸晓军贷款之后，2017年1月20日开始逾期还款，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。广发银行提出解除合同，要求邸晓军偿还逾期透支本金331790.05元、利息24593.46元、罚息382.74元、复利1304.85元，合计人民币358071.1元（2017年6月26日后的利息另计）的请求合法有据，本院予以支持。叶静作为邸晓军的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由邸晓军、叶静共同偿还。叶静虽然是上述债务的保证人，但其已在本案中承担共同偿还责任，故原告再主张其承担连带保证责任已无法律意义。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告邸晓军签订的编号为109169001453《个人贷款合同》。限被告邸晓军、叶静于本判决生效之日起十日内共同偿还贷款本金331790.05元、利息24593.46元、罚息382.74元、复利1304.85元，合计人民币358071.1元及从2017年6月26日起至付清之日止按合同约定计付利息、罚息、复利等费用给原告广发银行股份有限公司湛江分行。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费6671.06元，均由被告邸晓军、叶静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。。）审 判 长  王俊恩人民陪审员  方 红人民陪审员  高苡峰二〇一七年十二月十二日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。