福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蕉民初字第2322号
原告中国农业银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地宁德市东侨经济技术开发区。
负责人林辉，行长。
委托代理人伍金凤，福建之秀律师事务所律师。
委托代理人王静恬，福建之秀律师事务所律师。
被告郑良，男，汉族，1975年9月29日出生，住福建省福安市。
被告张建辉，男，汉族，1975年11月12日出生，住宁德市蕉城区。
原告中国农业银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称农行东侨支行）与被告郑良、张建辉信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行东侨支行的委托代理人伍金凤到庭参加诉讼，被告郑良、张建辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行东侨支行诉称：被告郑良为购买北京现代牌BH6440BY轿车（车牌号为闽J263**）于2011年9月13日向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，2011年9月22日原告通过为被告办理金穗贷记乐分卡（卡号：6228360043871350）同意为被告郑良提供汽车分期业务。双方于2011年10月23日签订编号为20110074的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定分期资金金额为净车价的69.03%即人民币140000元，分期付款期数为36期，分期手续费费率为10.8%。双方约定，保证人、抵押人如发生本合同项下的相关规定应向原告支付违约金，违约金按本合同项下分期资金本金数额额度的20%计算，给原告造成损失的，应同时给予全额赔偿，根据合同第五条5.3规定应当承担相应的利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。合同第十二条12.2（2）的规定，被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约。同时根据合同第十二条12.3规定，被告出现第12.2条约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的被告分期手续费不予退还。若被告未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还的分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并向被告收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。被告郑良为该笔借款提供其所购的北京现代牌BH6440BY轿车（车牌号闽J263**）作为抵押担保，并办理了相应的抵押登记。被告张建辉为本笔债务提供连带责任保证。原告按照合同约定履行了贷款义务，然而被告郑良从2013年9月19日起逾期还款，已经构成违约。截止至2013年9月19日借款本金46262.45元，从2013年9月19日至2014年7月22日止利息5701.8元、滞纳金1182.64元。经原告多次催收，被告均拒绝偿还。原告认为，被告郑良未依约偿还借款本息，被告张建辉未依约承担保证责任，其行为已构成违约。原告依约有权提前收回分期资金并要求被告承担实现债权产生的一切费用。被告郑良以其自有车辆对本笔债务提供抵押担保，应对以上债务承担抵押担保责任。原告请求依法判令：1、被告郑良偿还原告截止至2013年9月19日的借款本金46262.45元及从2013年9月19日至2014年7月22日止利息5701.8元、滞纳金1182.64元（2014年7月22日之后产生的利息、滞纳金、手续费按照约定计算至实际还款之日）及原告为实现本债权而支出的律师代理费1500元；2、被告张建辉为被告郑良的全部债务承担连带清偿责任；3、登记于被告郑良名下的用于抵押的北京现代牌BH6440BY轿车（车牌号闽J263**）拍卖、变卖所得款优先偿还以上债务。
被告郑良、张建辉未作答辩。
经审理查明：被告郑良为购车之需向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，2011年9月22日原告经审查同意为被告办理金穗贷记乐分卡（卡号为6228360043871350），提供汽车分期业务。嗣后，双方签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定分期资金金额为净车价的69.03%即人民币140000元，分期付款期数为36期，分期手续费费率为10.8%；由被告张建辉提供连带责任保证担保；被告郑良提供其所购的北京现代牌BH6440BY轿车作为抵押担保并办理了抵押登记手续；俩被告若发生违反该合同约定的行为应向原告支付违约金（按合同项下分期资金本金数额额度的20%计算），给原告造成损失的，应同时给予全额赔偿；被告未按期归还本期全部还款额的，还应根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定承担相应的利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的被告分期手续费不予退还；若被告未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还的分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并向被告收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。原告已按照上述合同约定履行了贷款义务，但被告郑良从2013年9月19日起逾期还款，已经构成违约。截止至2013年9月19日结欠欠款本金46262.45元，从2013年9月19日至2014年7月22日止的利息5701.8元、滞纳金1182.64元。另，原告经催收无果，诉至本院，并为实现债权已支付律师费1500元。
上述事实，有原告提交的中国农业银行金穗乐分卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡（乐分卡）调查审查审批表、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、担保承诺函、机动车注册登记证书、机动车销售发票、被告信用卡基本信息明细、账户信息明细、交易明细、委托代理协议及发票等书证以及原告当庭陈述予以证实。被告郑良、张建辉未到庭参加诉讼，又未书面提供有关的反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，原告所提供的证据经庭审调查客观、真实，来源合法，与本案事实具有关联性，可以作为本案定案依据。
本院认为，被告郑良向原告农行东侨支行申领信用卡，与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定全面履行合同义务。被告未能按照约定及时偿还相应款项，其行为已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金、利息、滞纳金和手续费，并承担原告为追索欠款而支付的律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张建辉以保证人身份自愿在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》签字并出具担保承诺函，应对被告郑良的前述债务承担连带清偿责任。被告郑良以自己所有的车牌号为闽J263**的北京现代牌轿车作为抵押，且该抵押依法经过登记，已生效，原告主张该抵押车辆折价、拍卖或变卖后，原告享有优先受偿权，本院予以支持。被告郑良、张建辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑良应于本判决生效之日偿还原告中国农业银行股份有限公司宁德东侨支行信用卡欠款本金46262.45元、利息5701.8元、滞纳金1182.64元（以上截至2014年7月22日），并支付自2014年7月23日起至款项付清之日止的利息、滞纳金、手续费（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。
二、被告郑良应于本判决生效之日支付给原告中国农业银行股份有限公司宁德东侨支行律师代理费1500元。
三、被告张建辉对被告郑良的上述债务承担连带清偿责任。
四、被告郑良所有的车牌号为闽J263**的北京现代牌轿车折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还上述第（一）、（二）项债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1129元，由被告张建辉、郑良负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 黄常凯
人民陪审员 王和谱
人民陪审员 章善强
二〇一五年四月二十七日
书 记 员 林芳苓
附申请执行期限：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。