山西省垣曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0827刑初53号
公诉机关山西省垣曲县人民检察院。
被告人王某，女，1978年11月10日出生，汉族，大专文化，户籍所在地山西省垣曲县，住垣曲县新城大街。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年12月21日被运城市公安局中条山分局刑事拘留，2017年1月26日被依法逮捕，2017年12月21日被我院取保候审。
辩护人王如娃，山西方立律师事务所律师。
辩护人张猛，山西方立律师事务所律师。
垣曲县人民检察院以垣检公诉刑诉（2017）46号起诉书指控被告人王某犯非法吸收公众存款罪，于2017年5月23日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。垣曲县人民检察院指派检察员石永平、马垣红出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼，现已审理终结。
垣曲县人民检察院指控,2012年至2015年，被告人王某对外声称投资做生意需要资金，以借款支付高额利息为名，通过自己介绍和同事、朋友介绍，向他人吸收存款。其中：吸收周某20.485万元、程某某20.585万元、丁某某7.68万元、王某某28.5万元，孙某（包括张某某、宋某、段某某、王某某1、王某某2）31.505万元、赵某某27.5万元、崔某某8.26万元、李某某13万元、王1某14.52万元、胡某56.32万元、董某某5.04万元、王2某0.6万元、唐某某9.035万元、谢某某11.3万元、赵某28万元、关某某2.96万元、乔某某4.88万元、许某某3.88万元、李某1.61万元、李1某30.225万元，共计非法吸收公众存款325.885万元。被告人王某将非法吸收来的欠款又以5分钱的利息放贷给闻喜县海晟房地产公司法人代表薛某某（2016年9月3日薛某某因涉嫌诈骗被闻喜县公安局刑事拘留）从中获取利息差价。从2015年开始，薛某某不再支付被告人王某利息，被告人王某也不再支付所有借款户的利息和本金。
针对上述指控，公诉机关提供了：书证、证人证言、被告人供述等相关证据，认为被告人王某违反国家金融管理法律规定，非法向社会公众吸收资金，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王某系自首，可从轻或减轻处罚，现提请依法判处。
被告人王某辩称:我不是把钱转贷给薛某某了，是我和我单位同事把钱一起借给薛某某了.
被告人王某的辩护人辩称,本案实际借款人是薛某某，王某只是居间介绍，借款人和贷款人已经直接形成借贷关系，所以王某不是借款人，王某并没有将钱款用于货币经营，且王某所借款均为其单位内部人员和其朋友，不具有社会公众性，所以辩护人认为王某无罪。如认定王某有罪，因被告人王某无犯罪前科，有自首情节，积极退赔被害人损失并取得谅解，可免予刑事处罚。
经审理查明，2012年至2015年，被告人王某对外声称投资生意需要资金，以借款支付月利率1.5%-3%的利息为名，通过口口相传的方式，吸收集资参与人周某26万元、丁某某8万元、孙某（包括张某某、宋某、段某某、王某某1、王某某2）65万元、赵某某35万元、崔某某15万元、李某某15万元、王1某18万元、胡某85万元、董某某10万元、王2某6万元、唐某某5万元、谢某某15万元、赵某40万元、关某某5万元、乔某某5万元、李某2万元、李1某33万元、程某某26万元、王某某30万元、许某某4万元。被告人王某将非法吸收来的钱款又放贷给闻喜县海晟房地产公司法定代表人薛某某，从中获利。后被告人王某支付了上述人员部分利息。从2015年开始，薛某某不再支付被告人王某借款利息，被告人王某也不再支付所有集资参与人的利息和本金。2016年6月22日，张某某以被告人王某诈骗为由向公安机关报案，2016年11月10日，李1某以被告人王某诈骗为由向公安机关报案。同年11月15日，公安机关传唤被告人王某，王某到案后向公安机关如实供述了其吸收张某某、胡某、崔某某等21人存款的犯罪事实。
另查明，案发后，被告人王某的家属与孙某、李1某等21名集资参与人达成协议，由王某家属退还胡某等21人120万元，各集资参与人对王某的行为表示谅解，希望法院对被告人王某免予刑事处罚。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实:
(一)针对本案犯罪事实部分，公诉机关提供的证据有：
1.运城市公安局中条山分局受案登记表、立案决定书，证实：2016年11月10日李1某报案称，2013年11月开始，王某以投资房地产为由先后向其借款33万元，承诺给其2分利，2014年5月之前，利息共付给我54250元，再未付过。2016年6月22日张某某报案称，从2011年3月起至今，有色职工医院职工王某以开发房地产为由在张某某处借款64万元。运城市公安局中条山分局决定对王某非法吸收公众存款案立案侦查。
2.借据54份，证实：从2012年至2015年，被告人王某以借款为名，先后吸收周某26万元、丁某某8万元、孙某（包括张某某、宋某、段某某、王某某1、王某某2）65万元、赵某某35万元、崔某某15万元、李某某15万元、王1某18万元、胡某85万元、董某某10万元、王2某6万元、唐某某5万元、谢某某15万元、赵某40万元、关某某5万元、乔某某5万元、李某2万元、李1某33万元、程某某26万元、王某某30万元、许某某4万元。
3.欠款确认书、还款协议，证实：被告人王某吸收集资参与人钱款后，以个人名义将钱出借给薛某某，薛某某给被告人王某出具了欠款580万元、利息278.4万元的欠款确认书以及还款协议。
4.支付利息记录，证实：被告人王某先后支付集资参与人利息的情况。
5.传唤证、拘留证、逮捕证，证实：被告人王某于2016年12月21日被传唤至运城市公安局中条山分局，同日被运城市公安局中条山分局刑事拘留，2017年1月26日被依法逮捕。
6.户籍证明，证实：被告人王某于1978年11月10日出生，犯罪时已达到刑事责任年龄。
7.证人薛某某的证言，主要内容：我从2011年开始向王某先后借款十余次共有200余万元，具体详细借款数额我记不清了。承诺给王某付3分和5分钱的利息，到后期全部5分钱利息算的。我每月给王某结过利息，到期还过本金，还过多少钱我记不清了。我目前还欠王某580万元。
8.证人张某某1的证言，主要内容：我是垣曲县泰安混凝土有限公司的经理。2013年的时候有一个叫薛某某的客户在英言街上盖两栋单元楼，我公司给他供应混凝土，后来因为薛某某欠我公司几十万元的混凝土钱没给，我公司就此工程停止供应混凝土。后来王某以薛某某公司业务员的身份来我公司洽谈货款和继续供应混凝土的问题，给我公司出纳张某的卡上打了8万元钱。
9.李1某的陈述及报案材料，主要内容：我从2011年开始一直到2014年6月被有色公司总医院后勤科保管王某陆续借走33万元，她是以自己投资房地产资金周转不过来为由向我借钱的，承诺给我2分利息，从2011年至2014年5月共付过我54250元利息，2014年5月开始，就以没钱为理由不还我钱了。
10.张某某的陈述及报案材料，主要内容：2011年上半年开始至2015年5月，有色公司总医院职工王某以搞房地产为名从我手里先后借去64万元，至今未还清。刚开始说是给我2分利息，付过我大概十几万利息。
11.赵某某的陈述，主要内容：2011年开始至2014年9月，王某陆续从我手里借了35万元，一共给我打了两张借条，一张30万的，一张5万的。她是以投资房地产的名义找我借钱的，说给我2分利息。之后付过我大概3-4万元利息，2014年11月后就不再付了。
12.乔某某的陈述，主要内容;2011年至2014年9月份，王某多次找我借钱，说是她姐搞房地产生意，她给她姐的工地上送料需要用钱，并承诺每个月付我2分利息，我先后借给他过5万元、10万元和15万元，后来又把前面借的钱还给我了，现在还欠我5万元钱，给我打了借条。
13.胡某的陈述，主要内容：王某告诉我说她和她哥包工程（建加油站、送材料）干活需要用钱，并且承诺每个月付我1分5利息，后来又改成2-2.5分利息，我就将钱借给她了。从2012年3月开始到2015年11月止，王某向我借过十几次钱，具体每次借多少什么时间借的我都记不清了，一共付了我大概有10万元左右的利息。2015年7月24日王某给我打了一张85万元的欠条。
14.唐某某的陈述，主要内容：王某告诉我说她投资垣曲昕聚苑小区的房地产急需用钱，并且承诺给我每个月付1分5利息。2012年9月22日借给王某4万元，2012年11月21借给王某1万元，共计借了5万元，大概给了我2万元左右利息，从2014年10月份就不再付利息了。
15.谢某某的陈述，主要内容：王某告诉我说她搞房地产需要用钱，并且承诺每个月付我1分5利息。我从2012年10月开始到2014年5月，分5次借给王某15万元。王某从2012年10月开始到2014年12月付了我2年利息，大概4万元左右，2014年12月开始就不付利息了。
16.李某某的陈述，主要内容：王某告诉我说她和她弟弟搞工程急需用钱，并且承诺每个月付我2分利息。我在2014年6月18日借给王某10万元，2014年下半年又借给他5万元。王某从2014年6月份开始付我利息，付了10个月利息，大概有2万元左右，从2015年5月份开始就不付利息了。
17.许某某的陈述，主要内容：我朋友崔某某给我说把钱放在王某那里可以挣钱，我就经过崔某某介绍认识了王某，后来王某亲自给我说借钱投资，我就把钱借给王某了。2012年借给王某10万元，每月2分利息，付了一年左右后，我有事急需用钱把10万元要回来了。2014年9月份借给王某5万元。利息2分，付了半年左右利息，2015年3月我要回了1万元，之后的利息按照1分5，付了3个月左右。王某还欠我4万元，从2015年6-7月份就不再支付利息了。
18.崔某某的陈述，主要内容：王某告诉我说她做生意需要用钱，并且承诺给我3分利息，后来又改成2分利息，我分3次借给王某20万元钱。2013年借了5万元，2014年上半年借了10万，过了两个月又借了5万元。从2013年开始到2014年下半年，大概付了我5万元左右利息。2014年上半年王某还了我5万元，还欠我15万元，从2014年下半年开始就不再付利息了。
19.关某某的陈述，主要内容：2013年大概5、6月的时候，王某多次到我办公室找我说，她在高速路上承包工程需要钱，向我借钱。每月可以给我1分5的高利息。2013年5、6月份借给了王某2万元，2014年春节前后我又借给王某4万元，2014年5月，我又借给王某4万元，一共分三次借给王某10万元钱。王某一共付给我13000元左右利息，2014年1月，还我5万元本金，现在还欠我本金5万元，从2014年8、9月份不再支付我利息了。
20.董某某的陈述，主要内容：我和王某是一个单位的，她说她有一些工程包括修路和修护坡急需用钱，承诺付我利息，每月2分。我从2012年开始到2014年6月，分4-5次借给王某16万元钱。王某从借钱开始到2014年8月份一共付了我大概3万元左右利息。2015年元月份王某还了我6万元钱，还欠我10万元。
21.王2某的陈述，主要内容：我和王某是一个单位的，她说她投资房地产需要用钱，承诺付给我利息，月息2分，我从2013年开始到2014年10月份，分两次借给15万元，2014年还了我10万元，还欠我6万元。从2013年开始到2014年5月王某一共付我3万元左右利息。
22.周某的陈述，主要内容：我通过我朋友李某某2认识王某，王某给我说她姐夫在垣曲县搞工程，她在其中承包一些活干，资金周转不过来，向我借钱，并承诺给我1分5的利息。从2012年7月份开始到2014年10月份，我分5次借给王某26万元，这26万元中有10万元是我妹妹周燕的，她知道我把钱借给王某了。王某从2012年7月开始到2014年12月，付了我大概4万元利息。
23.王1某的陈述，主要内容：我家属在医院住院期间我认识了王某，王某告诉我说她和她姐夫搞工程急需用钱，并承诺每个月付我1分5利息，我从2013年借给王某16万元，2014年5月份借给王某2万元。这其中包括我姐姐王革的4万元，她知道我把钱借给王某了。从2013年开始王某付了我大概3-4万元利息。
24.丁某某的陈述，主要内容：我通过我朋友王1某介绍认识王某，王1某给我说把钱放在王某那里可以得高利息，后来王某告诉我说她和她弟弟包工程修路急需资金，并且承诺每月给我1分5的利息，2014年2月23日我借给王某8万元。王某从2014年2月份开始付了我8个月的利息，共9600元。
25.赵某的陈述，主要内容：我和王某是一个单位的同事。2011年的时候，王某多次找我说，她投资了一个工程需要钱，让我借钱给她，可以给我2分的利息，我经不住她说，2012年11月份借给她20万元，2013年7月又借给她20万元。一开始王某都按时付给我利息，到了2014年8月份就停止付利息了。王某一共付给我12万多元。
26.李某的陈述，主要内容：我和王某是同事。2014年10月的一天，王某给我打电话说她投资房地产周转不开需要用钱，向我借2万元，并且承诺每月付我1.5分利息，我就借给了她2万元。她付了我3个月大概1000元左右利息。
27.王某某的陈述，主要内容：2014年前半年至2016年下半年，我姐姐王1某以买房子的名义找我借了30万元，后来我找她要钱，王1某告诉我说将钱借给王某了投资搞工程了。2016年7月份，王1某给了我一张王某给我打的30万元钱的借条。王1某告诉过我说王某承诺给高利息，具体多少利息我不清楚，王某是跟王1某交涉的，我没根王某接触过，至于王某有没有给王1某利息我不清楚，我没有收到利息。
28.程某某的陈述，主要内容：我和王某是同事关系，王某告诉我说她承包工程投资需要用钱，找我借过32万元钱，并承诺给我每月1分5的利息。王某向我借过5次钱，2014年3月6日借了4万元，2014年3月借了2万元，2014年1月6日借了18万，2014年11月5日借了6万元，还有一次我记不清了，借条找不到了。在这期间王某还过我6万元，具体什么时间我忘记了。
29.被告人王某于2016年11月15日在公安机关的供述，主要内容：从2012年上半年（具体日期我记不清）开始，我开始从我单位同事和社会朋友那里借钱，到什么时候结束我记不清了，但是我家里有个我自己记的帐本，帐本上有借款人的姓名、借款的数额、借款的日期，还款数额，付给利息等情况，我总共向多少人借钱我没有记清，总共借了约400万左右。我在我们医院从孙某手中借了60-65万元（其中包括孙某的母亲及她的亲属），具体数字记不清了，赵某某手中借了30万元，从李冬平手中借了14万元，从敖厚伟手中借5万，胡某手中借90万元，李1某手中借36万元，周某手中借26万元，从唐某某和她的两个亲戚手中共借11万元，从赵某手中借40万元，乔某某借5万元，董某某借10万元，谢某某借15万元，从公司纪委的王某某和他姐姐处共借50-56万元，从公司办公楼企划处李某某手中借15万元，从公司冶炼厂许某某手中借4万元，崔某某手中借15万元，这些人的名字和借款的数额都在我的帐本上记着呢，我从他们手中借钱，当时给每个人都打的借条，按期给他们每个人付利息，有2分利息，有1分5的利息，还有5分的，每个人不等，没有和他们签订借款合同或协议，怎么付利息，我的帐本上都记着。我是以自己搞房地产投资的名义从上述这些人手中借钱的。实际上我不搞房地产投资，我朋友搞房地产投资，我从别人手中借下钱以后转手借给我朋友薛某某了，薛某某是闻喜县海晟房地产开发公司的董事长，法人代表，他是搞房地产开发的。我一共借给薛某某800多万元左右，具体数额记不清了，但是我和薛某某有借款协议，上面有借款的数额，我从别人手中借钱的利息全部由薛某某付，薛某某承诺工程结束后给我200万元好处费，借给我钱的人能挣利息，我也能挣些钱。
30.被告人王某于2016年12月21日在公安机关的供述，主要内容：我从2012年上半年（具体日期我记不清了）开始向同事和朋友借钱的，理由是建筑工地需要钱，是我朋友薛某某的工地，我把钱借给薛某某，是为了挣钱。截止到现在我总共在他们手里借了460多万元，具体数字记不清了，上次我给公安机关提供一个我向大家借款的帐本，具体钱数以那个帐本为准。有些人是我找她们借的钱，还有些人是听我同事说我投资工地上的钱能挣利息，她们找我把钱借给我的。这些钱全部投资到薛某某的工地上了，薛某某答应支付我们利息，有5分、4分、3分，也有2分和1分5的，情况不等，主要是看薛某某的工地是否急需要钱，如果急需要钱给的利息就高，薛某某到2014年2-3月份以后就不支付利息了，我从2014年5-6月份开始不支付借款人的利息。
（二）公诉机关就本案量刑部分提供的证据有：
被害人张某某、李1某的报案材料、立案材料、被告人供述、传唤证、被告人王某提供的账本的复印材料，证实2016年6月22日、11月10，张某某、李1某向公安机关报案，王某于2016年11月15日第一次被公安机关传唤后，主动交待了公安机关尚未掌握的吸收其他19人存款的犯罪事实，并在同年11月25日向公安机关提交了自己的账本，证实被告人王某行为系自首。
（三）被告人王某的辩护人就本案量刑部分提供的证据有：
被告人王某的家属与李1某、崔某某等21位集资参与人达成和解协议以及李1某、崔某某等21位集资参与人出具的谅解书，证实被告人王某的家属已与本案中所有集资参与人达成和解协议，所有集资参与人均对被告人王某的行为表示谅解，请求对被告人王某免予刑事处罚。
关于公诉机关就事实部分所提供的证据，来源合法，内容真实，能够形成完整的证据链，共同证实被告人王某非法吸收公众存款的事实及数额，对以上证据本院予以采纳。关于公诉机关提供的量刑方面的证据，来源合法，内容真实，能够证实被告人王某系自首的事实，对该证据本院予以采纳。
关于被告人王某的辩护人提供的证据，内容真实，来源合法，系所有集资参与人的真实意思表示，对该组证据本院予以采纳。
本院认为，被告人王某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。对其辩护人辩称，被告人王某无罪的意见，本院不予采信。关于被告人辩称钱款系各集资参与人与其共同借给薛某某的辩解意见，以及其辩护人辩称王某系居间介绍，各集资参与人与薛某某形成借贷关系的辩护意见。经查，各集资参与人将钱借给被告人王某，由王某出具借条，后王某又将该款借给薛某某，由薛某某给王某出具欠条，各集资参与人与薛某某之间并不存在借贷关系，故对被告人王某及其辩护人的辩解意见，本院不予采信。被告人王某到案后，主动供述公安机关尚未掌握的犯罪事实，系自首，可减轻处罚，对公诉机关指控被告人王某系自首的意见，本院予以采纳；被告人王某家属积极退赔各集资参与人的损失，被告人王某取得各集资参与人谅解，被告人王某犯罪情节轻微不需要判处刑罚，可免予刑事处罚，对被告人王某辩护人辩称被告人无前科，积极退赔各集资参与人损失并取得谅解，可免予刑事处罚的辩解意见，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人王某犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘战辉
人民陪审员 李高红
人民陪审员 张聪民
二〇一七年十二月二十一日
法官 助理 贾鹏鹏
书 记 员 李 辉