海南省琼中黎族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）琼9030民初571号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中县信用社），住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）海榆路169号。法定代表人：卓令会，该公司董事长。委托诉讼代理人：王恋，女，1994年4月15日出生，黎族，琼中信用社风险部办事员。委托诉讼代理人：刘乙环，女，1994年5月20日出生，汉族，琼中信用社法规部办事员。被告：刘菲，女，1987年11月27日出生，汉族，现住海口市。原告琼中县信用社与被告刘菲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告琼中县信用社的委托诉讼代理人王恋、刘乙环到庭参加诉讼，被告刘菲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告琼中县信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘菲立即偿还原告贷款本金人民币12733.20元及利息，利息应计至实际还清债务之日为止（自2017年7月21日起至实际还清贷款为止的利息，按年利率18%计算。暂计至2017年8月21日，被告刘菲拖欠原告债务利息383.42元，本息合计13116.62元）；2、请求判令被告承担本案相关的诉讼保全费、案件受理费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告之间金融借贷关系事实清楚，并订立了合法有效的金融借款合同，原告依约发放了贷款。2017年5月4日，被告与原告签订《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》，合同中约定贷款种类为原告推出的一小通”顺”贷贷款品种，该品种的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。申请渠道：手机银行、网上银行；申请流程：登陆手机银行或网上银行（登录密码验证）→顺贷申请→身份核实（需要填姓名、身份证、选择贷款发放归还账号、输入支付密码、短信验证码）→贷款要素确认→签订贷款合同（电子合同）→个人信息填写→即可用款。一小通”顺”贷合同中载明：客户在办理海南省农村信用社一小通”顺”贷业务过程中，凡通过在我行绑定手机使用动态密码及/或交易密码进行的交易均视为本人所为。客户应妥善保管账户账号、密码等个人资料，不得将账户转借、转租他人使用。对于客户将账户转借、转租他人使用或泄露资料所产生的风险及全部损失由本人自行承担。被告通过手机银行操作向原告申请贷款12800元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年（借款期限2017年5月4日至2022年5月4日），年利率18%，原告已于当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取”线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过原告个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。二、贷款发放后被告连续拖欠贷款本息，经原告屡次催收仍未归还欠款，严重损害原告债权。贷款发放后，被告从2017年7月21日开始出现拖欠贷款利息的情形，2017年7月份，被告对于原告的催收总是以各种借口拒绝还款，之后原告的工作人员上门面见借款人，但借款人一直未归还贷款利息，暂计至2017年8月21日，被告刘菲拖欠原告债务利息383.42元，本息合计人民币13116.62元（利息应按照年利率18%计至实际还清债务之时为止）。根据合同第十条第2项约定：”借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣读贷款提前到期，止付借款人名下在原告所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期；（2）违反国家法律法规和本合同约定使用贷款；（3）不配合贷款人开展贷款管理工作；（4）贷款人获悉借款人出现身份证件等资料被盗用、财务状况恶化、还款能力下降、征信记录严重不良等资信状况恶化、预留联系方式失效、预留虚假信息、有非正常用款等风险信息的；（5）借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形。”鉴于目前被告的违约行为严重损害原告的债权利益，为维护原告的金融资金安全，原告依法向本院提起诉讼，请求法院依法保护原告债权。被告刘菲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告琼中县信用社为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1、书证原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，拟证明原告具备诉讼主体资格；2、书证被告刘菲的身份证，拟证明被告的身份信息及诉讼主体资格；3、书证《海南农村信用社一小通”顺”贷合同》和海南省农村信用社贷款业务系统记载被告刘菲申请贷款的信息，拟证明被告向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的合同合法有效；4、被告账户交易记录，拟证明原告已按合同约定履行了放款义务；5、借款人刘菲还款流水、欠款明细单，拟证明截止起诉前，被告刘菲拖欠原告贷款本息明细。被告刘菲在举证期限内未向本院提交证据。根据庭审和原告的举证，本院认证如下：诉讼中，被告刘菲既未举证，亦未出庭质证，视其放弃举证、质证权利。原告向法庭提交的书证营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、法定代表人身份证、被告刘菲身份证、《海南农村信用社一小通”顺”贷合同》及海南省农村信用社贷款业务系统记载被告刘菲申请贷款的基本信息、被告刘菲账户交易记录、借款人刘菲还款流水、欠款明细单等书证及原告在庭审中的陈述笔录，以上证据来源合法、真实，且与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年5月4日，被告与原告通过手机银行在网络上签订《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》（以下简称《合同》），向原告申请贷款12800元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年（借款期限2017年5月4日至2022年5月4日），年利率18%，并由原告在线下与被告签订书面合同再予以确认。该《合同》中约定的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等具体事项，以贷款人计算机业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取”线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。且《合同》第十条违约责任第2项还约定：”借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣读贷款提前到期，止付借款人名下在原告所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期；（2）违反国家法律法规和本合同约定使用贷款；（3）不配合贷款人开展贷款管理工作；（4）贷款人获悉借款人出现身份证件等资料被盗用、财务状况恶化、还款能力下降、征信记录严重不良等资信状况恶化、预留联系方式失效、预留虚假信息、有非正常用款等风险信息的；（5）借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形。”原告于当日向被告发放贷款。贷款发放后，被告从2017年7月21日开始出现拖欠贷款利息的情形。2017年7月份起，被告已连续有2期贷款利息到期未清偿，经原告多次催收，被告总是以各种借口拒绝还款，暂计至2017年8月21日，被告刘菲拖欠原告债务利息383.42元，本息合计人民币13116.62元。因被告的违约行为严重损害原告的债权利益，为维护原告的金融资金安全，原告依法向本院提起诉讼，请求法院判令如下：1、请求判令被告刘菲立即偿还原告贷款本金人民币12733.20元及利息，利息应计至实际还清债务之日为止（自2017年7月21日起至实际还清贷款为止的利息，按年利率18%计算。暂计至2017年8月21日，被告刘菲拖欠原告债务利息383.42元，本息合计13116.62元）；2、请求判令各被告承担本案相关的诉讼保全费、案件受理费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。本院认为，被告通过手机银行向原告申请贷款，并与原告签订贷款合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告按贷款合同的约定向被告发放了贷款，履行了合同义务。但贷款发放后，被告从2017年7月21日开始出现拖欠贷款利息连续达2期的情形，其行为已构成违约，符合双方所签订的《合同》第十条第2项第（1）目所约定一方解除合同的条件，且该解除条件已成就，也即被告连续拖欠利息达2期的，原告有权要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息。故原告要求被告偿还借款本金12733.20元及利息应按照年利率18%计至实际还清债务之时为止的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘菲于本判决生效后十日内偿还原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司借款本金12733.20元及应付利息（暂计至2017年8月21日，被告拖欠利息为383.42元；2017年8月21日后的利息按合同约定年利率18%计算，利息自2017年8月22日起计算至债务付清之日止。）二、驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59元（原告琼中县信用社已预交），由被告刘菲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 员 谭丽丹二〇一七年十月十八日法官助理 吴淑梅书 记 员 易亚敏