四川省邻水县人民法院刑 事 判 决 书（2016）川1623刑初291号公诉机关邻水县人民检察院。被告人应某某，男，1979年6月3日出生于四川省邻水县，汉族，初中文化，因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年7月26日被邻水县公安局取保候审。辩护人饶坤兵，重庆政远律师事务所律师。邻水县人民检察院以邻检公诉刑诉（2016）236号起诉书指控被告人应某某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月10日公开开庭审理了本案，邻水县人民检察院指派检察员薛小明出庭支持公诉，被告人及辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邻水县人民检察院指控：被告人应某某于2011年3月6日在邻水县工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号为52404700****6019。被告人应某某于2015年9月24日至2016年4月1日共透支本金153,344元。从2015年10月开始工商银行多次以电话、短信、信函方式对被告人应某某进催收还款，被告人应某某仍不归还。2016年6月13日公安机关立案后，被告人应某某于2016年7月19日向邻水县工商银行归还了15万元，并与邻水县工商银行达成协议在三年内还清余下欠款。1.报案申请，2016年4月20日，邻水县工商银行向邻水县公安局报案。2.受案登记表、立案决定书，被告人应某某信用卡诈骗案，由工商银行邻水支行员工于2016年5月27日报案至邻水县公安局，邻水县公安局于同年6月13日立案侦查。3.证人证言（1）证人杨某某的证言，我是工商银行邻水支行工作人员，截至2016年3月31日我行清理了33个在我行办理了信用卡透支，在规定的时间内经我行催收多次，仍不及时还款的用户。信用卡透支按规定应该在次月的到期还款日将透支了的钱全部还完，如果确实还不完的，可以办理分期还款，同时也可以按照中国工商银行牡丹信用卡章程第一章第五条之规定，可以按上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和还款。我看了下应某某的交易明细，他的信用卡透支额度应该是50万元，但他在2015年10月、11月、12月和2016年1月近4个月没有还款了，2016年2月还了1500元，还款部分没有达到最低还款金额，按规定应该是每月就要在到期还款日还款。他虽然有一点还款，但没有达到最低还款额度，也是一种违约行为，要求追究其责任。4.被告人应某某的供述与辩解，我知道你们找我是因为我的工商银行信用卡透支未归还的事情。截至2016年7月18日，我透支的本金、滞纳金、贷款信息共有558,768.24元未归还，其中我透支的本金有48万元左右。透支的尾号为6019这张卡一直是我在使用，2011年3月份我在邻水县工商银行南门营业部申请办理了这张一张信用卡，当时透支额度是10万元。我生意做得可以，资金往来的量也比较大，很多银行业务我都是在工商银行办的，所以我是工商银行的优质客户，这样我的信用卡透支额度逐渐升级到了最多可以透支50万元。2014年我投资失败导致资金困难。所以从2014年开始我使用了透支卡消费后就出现了不能及时还款，但是我有了钱都是及时去还了的，只是没有完全还清。2015年1月份的时候我记得我只欠2万多元没有还了，但是后头我因为投资资金不足，购买设备和一些消费我都是用信用卡刷的。但是我投资亏损了所以我就没有钱来还透支的钱，之后就越欠越多了。从2015年5、6月份开始，工行就开始给我打电话通知我去还款，因为当时我就透支了30万左右没有还。有时候我有了钱就去还一点，多的时候还几万元少的时候几千元、几百元都在还。但是由于我生意经营不善经济上入不敷出，确实没有钱去还给银行。但是为了我生意上的资金周转我还是继续在用信用卡消费，有了钱我就去还一点，我最后两次还款是2016年3月22日我去还了7,000元，3月30日我去还了4,000元，之后我就没有去还了。我大概透支了48万多的本金没有还，算上利息和滞纳金有50万左右了。2016年7月初，我听工商银行的人说他们去公安局把我告了，我知道不及时去处理肯定要遭，于是我就主动去找工商银行的人谈的，我愿意还款，只是现在找不到这么多钱全部还清，我的想法是先还一部分给银行，剩余的钱分期还。我把我的真实想法和具体还款计划说给工行的人听了后，我们协商下来的结果就是我先还15万给工商银行，剩余的钱我分36个月逐步还给工商银行。我们谈好之后我就找人借了15万元还到了我的工商银行透支卡里面并给工行出具了还款承诺书。我透支的48万都是用于了我生意上购买设备、材料和我生活上的一些消费。工商银行先是从2015年5、6月份就开始用9****电话号码给我打了三、四次电话通知我去还款，2016年具体几月份我记不起了，我还收到了工商银行寄给我的挂号信也是催我去还款。我的资金是在2015年1月就开始紧张了，之后因为为了把生意做活，没有办法的情况下只有使用信用卡来周转，当时我就在工商银行办理了分期，开始几个月我都是按照规定还了的，到了2015年9月份，我就很困难了，就没有按照最低额度还款，有时候一个月还几千元或者几百元，还有几个月我一分钱都没有还。截至2016年7月18日，我透支的本金和滞纳金、贷款利息共有558,768.24元未归还，其中我透支的本金有48万元左右。透支的钱有一些是我正常消费用了的，还有一部分是我用信用卡到一些门市去刷消费，对方门市的就把相应的现金给我，刷信用卡的手续费由我来出。我刷卡套现金的店有邻水县汇龙汽车销售公司，邻水县鸿运水泥销售公司，还有一些服装店，其他店名记不起了。我就拿着刷出来的钱来做我的生意。结果我做生意亏了钱，所以才导致我还不起的。书证。（1）邮递情况说明，证实邻水县工商银行于2016年1月、2月向被告人应某某发了催收挂号函。（2）被告人应某某信用卡交易明细表，2014年3月25日至2015年9月18日消费后都是按时还款，没有产生滞纳金和利息。从2015年9月24日起，开始恶意透支信用卡。2015年9月24日至2016年4月1日共透支本金153,344元（3）信用卡申请资料，证实了被告人应某某于2011年3月6日申请在邻水县工商银行办理了一张尾号为6019的牡丹信用卡。（4）接收证据材料清单（包含：工商银行还款凭证、工商银行出具的情况说明、信用卡还款承诺书），证实被告人应某某于2016年7月19日向其尾号6019的信用卡汇入15万元，并与工商银行股份有限公司邻水支行签订了信用卡还款承诺书，承诺自2016年7月18日起在36个月内分期还清该卡所有欠款，并同时归还欠款在还款期间产生的全部利息与滞纳金。（5）到案经过，证实被告人应某某因涉嫌信用卡透支于2016年7月26日主动到邻水县公安局经侦大队投案自首。（6）人口信息表，证实案发时被告人应某某年满18岁，是完全刑事责任能力人。（7）在逃人员查询比对表，证实被告人应某某不是在逃人员。（8）违法人员查询比对表，证实被告人应某某不是违法人员。（9）催收情况，2016年2月29日、3月29日对应某某发送了催告函；2016年3月27日、3月26日、2月19日及2015年12月、11月、10月对应某某进行了人工电话催收；2016年2月进行了系统短信催收。公诉机关指控认为，被告人应某某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡骗罪刑事责任。被告人应某某主动投案，到案后如实供自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一条之规定，系自首，可以从轻或减轻处罚。被告人应某某对指控的犯罪事实、证据、罪名无异议，称需要一点时间，自己会积极还款。请求从宽处罚。辩护人的意见是：被告人应某某有自首情节，建议减轻处罚。被告人应某某积极退还赃款，并与银行达成还款协议，其悔罪表现积极。被告人应某某是初犯，认罪态度好，基本没有什么社会危害，建议从宽处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致，公诉机关所举的证据经庭审质证，来源合法，证明内容客观真实，并能相互印证，形成证据锁链，对以上证据予以确认。本院认为，被告人应某某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人应某某自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，予以减轻处罚。被告人应某某偿还了部分信用卡欠款，且与工商银行股份有限公司邻水支行签订了信用卡分期还款协议，酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一款，第七十二条，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院最、高人民检察院》第六条之规定，判决如下：被告人应某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，限于本判决生效之日起十日内一次性向本院缴纳罚金。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 唐    欢人民陪审员 谭    峰人民陪审员 吴  盛  元二〇一六年十二月二十二日书 记 员 贾瑶（实习）附法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。《最高人民法院最、高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。