河北省邢台经济开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）邢开刑初字第23号
公诉机关邢台经济开发区人民检察院。
被告人陈某某，男，1980年3月18日出生，汉族，住邢台市桥东区。2014年6月5日因本案被邢台市公安局开发区分局取保候审，2014年8月25日本院决定取保候审。
邢台经济开发区人民检察院以邢开检刑诉（2014）23号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台经济开发区人民检察院指派检察员李光出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
邢台经济开发区人民检察院指控，2012年2月，被告人陈某某在中国建设银行桥东支行申请办理一张信用卡（单位公务卡），并使用该信用卡向中国建设银行邢台分行申请办理“龙卡信用卡汽车分期付款”业务购买了一辆本田思铂睿汽车。同年3月8日，陈某某的朋友孟某某帮其支付购车首付款57000元，3月21日，中国建设银行邢台分行从陈某某的信用卡中划走13.3万元购车透支款。4月份至8月份期间，陈某某向银行正常按期还款，9月份，陈某某在一个还款周期内没有偿还任何款项，违反了银行的分期付款规定，9月23日，建设银行终止陈某某所办理的信用卡分期付款业务，要求陈某某一次性还清其信用卡所有分期购车款项。2013年1月5日之后，陈某某不再向银行偿还任何信用卡透支款，同年3月12日、5月6日银行工作人员分两次向陈某某催收信用卡透支款，陈某某均未偿还。截止12月22日，陈某某共透支信用卡本金98896.5元，本息合计143348.56元。
公诉机关对指控的事实，庭审中提供了被告人陈某某供述、证人陈某甲、孟某某、赵某某等人证言、龙卡信用卡汽车分期付款手续及交易明细、中国建设银行股份有限公司邢台分公司证明等证据予以证实。公诉机关认为被告人陈某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2012年2月，被告人陈某某应朋友孟某某之求，在中国建设银行邢台分行办理“龙卡信用卡汽车分期付款”业务，孟某某欲为其弟弟购买一辆本田思铂睿汽车。在陈某某办理信用卡分期购车手续期间，孟某某说其弟弟看不上该车，让陈某某不要再办理该手续了。陈某某觉得办理信用卡分期付款购买思铂睿很合适，决定自己购买，便让孟某某交了57000元首付款把银行的分期付款购车业务办了下来。3月21日，中国建设银行邢台分行从陈某某的信用卡中划走13.3万元购车透支款。4月份至8月份期间，陈某某向银行正常按期还款，9月份，陈某某在一个还款周期内没有偿还任何款项，违反了银行的分期付款规定，9月23日，建设银行终止陈某某所办理的信用卡分期付款业务，要求陈某某一次性还清其信用卡所有分期购车款项，陈某某未向银行偿还信用卡透支款。2013年3月12日、5月6日银行工作人员分两次向陈某某催收信用卡透支款，陈某某均未偿还。截止2013年12月22日，陈某某共透支信用卡本金98896.5元。邢台市公安局开发区分局立案后，陈某某于2014年4月24日、4月28日偿还银行信用卡逾期透支款102496元。
2014年6月4日上午9时许，陈某某主动到公安机关投案，如实供述其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、陈某甲证实，陈某某于2012年2月申请办理中国建设银行“中国建设银行财政预算单位公务卡”一张（信用卡），卡账号为6283660029798341。中国建设银行一次性将陈某某购买思铂睿汽车的全部车款支付给4S店，共计13.3万元，起初陈某某能够如期还款，2012年9月份陈某某已经不能按期归还一个月5541.67元的分期购车款，中国建设银行依照规定一次性把陈某某没有归还的车款全部在信用卡上划拨，共计94208.31元。2012年12月该卡形成透支，截止到2013年12月22日透支本金及利息共计143348.56元，其中本金102119.67元，中国建设银行向其电话催缴过多次，并于2013年3月12日、5月8日书面催缴两次。中国建设银行可提供陈某某签字的“催缴回执”，陈某某于2013年6月16日给中国建设银行填写一份欠款还款计划书，保证在2013年7月20日前归还公务卡透支的所有本金、利息和费用，中国建设银行可提供有陈某某签字的“欠款还款计划书”，但陈某某一直没有归还过钱。
2、杨某某证实，证实2012年11月21日，陈某某以思铂睿汽车抵押向他借款10万元现金，答应2个月还款，并多给1万元的利息。然后陈某某给他打了一张借条。两个月后他联系陈某某，陈某某说没钱还他，也赎不了车，让他再加个钱，把那辆思铂睿给买了。2013年4月1日，他与陈某某商定以14万元的价格购买其思铂睿汽车，因之前陈某某欠他10万本金，加上陈某某承诺给他的一万元利息，再加上他多等3个月的利息，最后他一共给了陈某某28000元现金。然后陈某某给他签订了一份《汽车转账协议书》将车卖给了他。
3、赵某某证实，2012年2月份左右，陈某某告诉他孟某某想去银行贷款买车，但因孟某某没有正式工作，银行不贷款给孟某某，需要陈某某和他给孟某某去银行做担保，买车的首付和每月还款都由孟某某负责。于是他跟陈某某一块去中国建设银行邢台分行办理了分期付款业务，他在银行工作人员的指示下，鉴了一份《共同还款约定及授权书》，落款日期为2012年2月22日。自那以后，陈某某再也没有因为贷款买车的事情找过他。从陈某某帮孟某某办理贷款业务开始到现在，他从未见过孟某某，也未向孟某某核实情况。他没有填写过《龙卡信用卡申请人收入证明》。他不知道陈某某自己办理贷款买车的业务，也不知道陈某某用信用卡分期付款买了一辆本田思铂睿汽车。
4、孟某某证实，2012年2月份，他想给他弟弟买辆本田思铂睿，但由于他没有正式工作银行不给他办理贷款买车，他知道陈某某在邢台市工商局是正式员工，有稳定的收入，他找到陈某某将想通过陈某某公职人员的身份办理分期贷款买车的业务购买汽车的想法告诉陈某某，并承诺购买思铂睿的首付和每个月的分期由他支付，只是使用陈某某的身份购买。陈某某答应后，陈某某自己到中国建设银行邢台分行办理“龙卡信用卡汽车分期付款”业务。几天后，他告诉陈某某说他弟弟不想要本田思铂睿这个车，让陈某某不要去银行办理分期贷款买车业务了。陈某某告诉他分期付款业务已经办理的差不多了，而且找人优惠了许多，陈某某想把车买下来。当时陈某某说自己没有钱付首付，希望他可以帮他把首付掏了，陈某某每个月还购车贷款，并保证在一个月内把购车首付还给他。他答应后帮陈某某在东风本田汽车浩华4S店交了57000元的购车首付款。陈某某把车提走以后，他一次也没有开过，一直都是陈某某在使用这辆车。
5、中国建设银行财政预算单位公务卡申请表、身份证复印件、预算单位公务卡办卡清单、中国建设银行龙卡信用卡（卡账号为6283660029798341）交易明细、龙卡信用卡汽车分期付款相关手续、购车相关手续、龙卡信用卡欠款还款通知书回执及欠款还款计划书，证实陈某某用中国建设银行龙卡信用卡分期付款购买了一辆本田思铂睿汽车，后欠款不还，中国建设银行多次催要，陈某某签了欠款还款计划书。
6、中国建设银行股份有限公司邢台分公司证明，证实因陈某某已将信用卡欠款本金全部偿还，剩余利息、滞纳金与该行签订分期还款协议，该行不再追究欠款人刑事责任。
7、中国建设银行股份有限公司邢台分公司更正本金情况说明，证实因该行计算错误，将本金102120元更正为98896元。
8、邢台市公安局开发区分局经侦大队到案经过，证实2014年6月4日上午9时许，陈某某主动到开发区分局经侦大队投案，如实供述其犯罪事实。
9、户籍证明证实，被告人陈某某的身份信息。
邢台市公安局桥东分局西门里派出所证明，证实经上公安网比对，未发现陈某某2014年4月以前有违法犯罪记录。
10、被告人陈某某供述与辩解，2012年2月份的时候，孟某某想借他跟他前妻赵某某国家公职人员的身份在中国建设银行邢台分行办理“龙卡信用卡汽车分期付款”业务为其弟弟购买一辆本田思铂睿汽车，他答应孟某某后在他办理信用卡分期购车手续期间，孟某某说他弟弟看不上这个车，让他不要再办理该手续了。当时他知道孟某某找了熟人，买思铂睿能便宜5万多元钱，他觉得办理信用卡分期付款购买思铂睿很合适，就找孟某某帮他交了57000元的首付钱，他依然把银行的分期付款购车业务给办了下来。思铂睿汽车是他一直在使用。提车后他一直偿还信用卡的购车分期款，到2012年9月份他没能力再持续偿还分期购车款，银行一次性从他的购车信用卡上划走9万多元，后来银行多次电话催缴他偿还信用卡的钱，他一直没钱偿还。2013年3月份、5月份，银行工作人员上门找他催要过信用卡透支款，当时他承诺还钱，可他根本没有钱偿还，因为他经常赌博，欠了不少赌债，就把车抵押给杨某某借款10万元，这笔钱都用来还他朋友们的借款，后来由于他没有钱将车赎回来，便于2013年4月份以14万元的价格将车卖给了杨某某。2014年4月24日，他借款53000元，4月28日借款49496元，这两笔借款共计102496元都存在了信用卡上。6月15日他与银行商定每个月从他的工资中扣除一部分钱，用于偿还尚未偿还的款项，并跟银行重新签订了一份“中国建设银行龙卡信用卡欠款还款计划书”。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。邢台经济开发区人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人陈某某案发后主动到案并如实供述自己的罪行，依法构成自首，可从轻处罚；被告人陈某某认罪、悔罪，庭审前被告人陈某某已偿还全部透支款，情节轻微，可以免除刑罚。综合被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 石书行
代理审判员 王艳培
人民陪审员 尹树亚
二〇一四年十月二十八日
书 记 员 范晓晓