吉林省吉林市龙潭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0203刑初71号
公诉机关吉林省吉林市龙潭区人民检察院。
被告人刘启贵，男，1965年2月6日生，汉族，吉林省吉林市人，初中文化，农民，住吉林省吉林市龙潭区。曾因犯寻衅滋事罪，于2002年12月9日被吉林市龙潭区人民法院判处拘役五个月。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年9月23日被刑事拘留，同年9月29日被取保候审，2018年3月26日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院以吉市龙检刑检刑诉［2018］73号起诉书指控被告人刘启贵犯骗取贷款罪，于2018年2月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省吉林市龙潭区人民检察院指派检察员刘东华、陈鹤出庭支持公诉，被告人刘启贵到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院指控：被告人刘启贵于2010年至2013年间，为建山庄，以臧某、宋某、孟某等13人的名义，多次骗取吉林环城农村商业银行股份有限公司铁东支行（以下简称：农村商业银行铁东支行）贷款人民币117.2万元，并造成该贷款到期不能归还的严重后果。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人刘启贵的供述和辩解；证人臧某、宋某、孟某等16人证言；报案书、常住人口信息、案件提起、抓捕经过、情况说明、吉林省农村信用社贷款凭证、抵押借款合同、贷款明细、申请书、照片、刑事判决书、情况说明等书证。
公诉机关认为，被告人刘启贵采取隐瞒真相的手段，骗取信用社贷款不予归还，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究被告人刘启贵的刑事责任。被告人刘启贵如实供述主要犯罪事实，可依法对其从轻处罚；其曾受过刑罚处罚，可在量刑时酌情予以考虑。
被告人刘启贵对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。并当庭出示证据如下：1、农村商业银行铁东支行出具的刘启贵还款情况说明、谅解书各一份，证实刘启贵已偿还银行部分贷款，剩余贷款以其个人财产中的山庄作为抵押，承诺在山庄出售后，一次性偿还全部贷款。该行认为其属于主动退赔，减少该行损失，请求对其从轻处罚。2.刘启贵向农村商业银行铁东支行出具的还款承诺、还款承诺担保，证实刘启贵以其个人财产山庄作为抵押，承诺还款，并有两人为此担保。
经审理查明，被告人刘启贵于2010年至2013年间，为修建山庄，以同村村民臧某、宋某、孟某等13人的名义，多次骗取农村商业银行铁东支行贷款人民币117.2万元，并造成该贷款到期不能归还的严重后果。
案发后，被告人刘启贵与农村商业银行铁东支行达成还款协议，农村商业银行铁东支行对刘启贵亦表示谅解。
上述事实，有以下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1.被告人刘启贵供述，证实其于2010年12月末，因其要在吉林市龙潭区官地村南山修建一个山庄，资金不够，便找到官地村的30多位村民协商，借用他们的身份证件，到银行办理贷款，本金及利息由其负责偿还，村民均同意。其是通过农村商业银行铁东支行的信贷员贾磊办理这些贷款，共计人民币300多万元，贷款办理下来后，其用于投资修建山庄。2016年9月29日以后，其偿还银行贷款人民币150多万元，剩余贷款至今没有偿还。
2.证人臧某、刘启杰、宋某、冯守钱、孙秀梅、孙凤军、孟某、徐雅娟、周吉利、宋福君、王孝凯、肖文忠、吴俊涛证言，证实上述13名证人均是吉林市龙潭区江北乡官地村村民，刘启贵向上述几名证人借用身份证，到农村商业银行铁东支行办理贷款共计人民币100余万元，贷款下来后均交给刘启贵使用。其中，以臧某的名义贷款人民币8万元；以刘启杰的名义贷款人民币10万元；以宋某的名义贷款人民币8.8万元；以冯守钱的名义贷款人民币11万元；以孙秀梅的名义贷款人民币3.5万元；以孙凤军的名义贷款人民币8.8万元；以孟某的名义贷款人民币5.5万元（贷款人民币10万元，自用人民币4.5万元）；以徐雅娟的名义贷款人民币8万元；以周吉利的名义贷款人民币11万元；以宋福君的名义贷款人民币11万元，以王孝凯的名义贷款人民币8.8万元；以肖文忠的名义贷款人民币10万元；以吴俊涛的名义贷款人民币8万元。
3.证人李东日、李海龙、杨树财证言，证实被告人刘启贵以三人名义办理贷款后，贷款由三人自用的情况。
4.公安机关出具的常住人口数据查询详细信息，证实被告人刘启贵的自然情况。
5.农村商业银行铁东支行出具的报案书，证实该行发现被告人刘启贵使用多位村民的身份证件多次贷款，经该行多次催收，至今仍未偿还，故报案的情况。
6.公安机关出具的案件提起、抓捕经过，证实被告人刘启贵系被抓获到案。
7.吉林省农村信用社农户权利质押代款合同、贷款明细、贷款凭证，证实被告人刘启贵利用31名官地村村民的身份证与农村商业银行铁东支行签订的贷款合同，骗取贷款的情况。其中能够核实的贷款金额为：冯守钱贷款人民币11.2万元；刘启杰贷款人民币13.8万元；宋某贷款人民币8.8万元；宋福君贷款人民币11万元；孙凤军贷款人民币8.8万元；孙秀梅贷款人民币3.5万元；肖文忠贷款人民币10万元；臧某贷款人民币8.8万元；周吉利贷款人民币11万元；王孝凯贷款人民币8.8万元；吴俊涛贷款人民币8万元；徐雅娟贷款人民币8万元；孟某贷款人民币10万元。
8.农村商业银行铁东支行出具的刘启贵还款情况说明、申请书，证实被告人刘启贵已偿还银行贷款人民币1,582,150.77元，剩余贷款该行已与刘启贵家属达成还款协议，将会陆续归还，请求对刘启贵从轻处罚。
9.公安机关出具的情况说明，证实被告人刘启贵以31名官地村村民的名义办理贷款，公安机关经工作已找到其中的16名村民，尚有15名村民没有找到。
10.照片，证实被告人刘启贵骗取贷款后用于修建山庄的情况。
11.刑事判决书，证实被告人刘启贵于2002年12月9日，因犯寻衅滋事罪，被吉林市龙潭区人民法院判处拘役五个月。
对刘启贵当庭出示的农村商业银行铁东支行出具的刘启贵还款情况说明、谅解书证实刘启贵以其个人财产中的山庄作为抵押，承诺在山庄出售后，一次性偿还全部贷款。该行对刘启贵表示谅解，请求对刘启贵从轻处罚。本院认为，上述证据经公诉机关当庭质证亦无异议，且结合本案其他相关证据，可以相互佐证，本院予以采纳。对刘启贵当庭出示的刘启贵向农村商业银行铁东支行出具的还款承诺、还款承诺担保，因系复印件，证据形式不符合法律规定，本院不予采纳。
本院认为，被告人刘启贵以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为己构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。对公诉机关认为，被告人刘启贵如实供述主要犯罪事实，可依法对其从轻处罚；其曾受过刑罚处罚，可在量刑时酌情予以考虑的意见，本院予以支持。刘启贵已与银行达成还款协议，且银行对刘启贵的行为表示谅解，本院在量刑时酌情予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第四十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人刘启贵犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先期羁押的6天。即自2018年3月26日起至2018年8月19日止。罚金人民币五万元，于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人刘启贵返还吉林环城农村商业银行股份有限公司铁东支行贷款人民币一百一十七万二千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郑 卓
人民陪审员 姜 龙
人民陪审员 黎亚杰
二〇一八年三月二十六日
代理书记员 张 雪