甘肃省陇南市武都区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘1202民初1990号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，组织机构代码：67082XXXX。
法定代表人：胡克举，行长。
委托诉讼代理人：卢文江，邮政银行陇南市分行资产保全中心主任。
被告：徐树平，男，汉族，1969年12月17日生，住址：甘肃省文县。
被告：何芳，女，汉族，1974年4月11日生，甘肃省文县碧口镇碧峰村。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（下简称邮政银行陇南分行）与被告徐树平、何芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人卢文江到庭参加诉讼，被告徐树平、何芳经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行陇南分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告徐树平、何芳偿还原告截止2017年9月7日的借款本金58406.87元，利息及罚息7389.06元，本息合计65795.93元。2.依法判令被告徐树平、何芳偿还原告2017年9月8日至债务实际履行之日的利息及罚息。3.如被告不能偿还原告借款本息，请求依法拍卖、折价或变卖抵押物所得价款原告优先受偿。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：徐树平与何芳是夫妻关系，2011年4月22日，徐树平、何芳向我行申请贷款，经我行信贷人员调查报审，我行授信客户徐树平贷款额度17万元，借款期限5年，自2011年5月18日至2016年5月18日，在额度有效期内客户可根据自己的资金需求多次支用贷款授信额度，但支用总金额不超过授信总额度17万元。贷款额度授信后，徐树平与我行于2011年5月18日签订了个人额度借款合同，并以其名下位于陇南市××县房权证文碧建字第XX**（0112号）的住宅为抵押与我行签订了个人额度借款抵押合同，同时办理了抵押登记，他项权证号为”房他证碧押字2011（026号）”。2011年5月20日，徐树平申请支用贷款17万元，贷款期限5年，自2011年5月20日起至2016年5月20日，年利率8.645%，逾期利率12.9675%，还款方式等额本息还款法。我行按其要求将贷款于当日发放至徐树平个人账户×××，履行了合同义务。该笔贷款徐树平在2013年2月5日前基本能按合同约定正常还款。此后，徐树平因生意上的需求又先后两次支用借款，其中，2013年2月5日，支用贷款4.5万元，贷款期限5年，自2013年2月5日至2018年2月5日，年利率8.640%，逾期利率12.96%，还款方式为等额本息还款法，我行按徐树平本人提供的贷款发放账户将4.5万元贷款于当日发放至个人账户。2014年1月17日，徐树平支用贷款4万元，贷款期限5年，自2014年1月17日至2019年1月17日，年利率8.640%，逾期利率12.96%，还款方式为等额本息还款法，我行于当日将贷款发放至徐树平个人账户。
借款人还款方法，借款人每月还款只需将应还款额存入自己的还款账户×××，由我行信贷系统自动扣划。
徐树平三次支用贷款共计25.5万元，截止2017年9月7日共偿还借款本金196593.13元，利息53655.64元，本息合计250248.77元，但自2016年3月8日以后再无还款，截止2017年9月7日，徐树平拖欠我行借款本金58406.87元，利息及罚息7389.06元，本息合计65795.93元。据上事实，徐树平不按时偿还借款本息，其行为已构成违约，根据双方所签个人额度借款合同约定，我行有权宣布全部贷款提前到期，要求徐树平立即全部清偿贷款，请求贵院支持我行的诉讼请求。
徐树平、何芳未作书面答辩，其在法庭询问时称，原告所述借款属实，借款后已归还大部分借款，拖欠借款本息将尽快想办法归还。
原告邮政银行陇南分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：
1.好借好还个人商务贷款额度申请表一份；
2.徐树平、何芳的身份证复印件及户口簿各一份；
3.个人额度借款合同一份；
4.个人额度借款抵押合同一份；
5.中国邮政储蓄银行个人借款额度支用单三份，
6.贷款借据三份；
7.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单三份；
8.徐树平归还借款的流水账单一份；
被告徐树平、何芳未向本院提交证据：
对原告所举上述1-8号证据，被告徐树平、何芳未出庭质证，应视为其放弃质证权力，本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合有效证据的相关属性，本院予以确认并在卷予以佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：徐树平与何芳系夫妻关系，2011年4月22日，徐树平、何芳向邮政银行陇南分行申请额度项下个人商务抵押贷款，经邮政银行陇南分行审核同意，双方于2011年5月18日，以中国邮政储蓄银行为甲方（贷款人），以徐树平（借款人）为乙方，双方签订《个人额度借款合同》，合同编号：×××，约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币17万元，借款额度有效期间为五年，自2011年5月18日至2016年5月18日，在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续，本合同项下所有贷款仅限于借款人购进原材料。在借款额度有效期间内，乙方可以在可用额度范围内通过本人账户支用额度。申请支用借款额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率。还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容为准。甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：徐树平，账号：×××），如果乙方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中填写的账户与本账户不一致，视同乙方变更本账户。贷款利率及罚息利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，合同同时对违约责任及其处理作出约定：乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，甲方可宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿。乙方未按时还清的借款本息（包括甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。本合同，何芳以共同借款人身份已在合同尾页签名按手印。同日，中国邮政储蓄银行陇南分行与徐树平签订《个人额度借款抵押合同》，合同编号：×××，约定：徐树平自愿以其名下位于甘肃省××县杨家坝社房权证号为”房权证文碧建字第20**（0112）号”的私有房产为本案借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，他项权证为：”房他证碧押字第20**（026）号”。担保的债权范围：债务人于借款额度有效期间内，即2011年5月18日至2016年5月18日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币17万元的借款本金、所有利息、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保期限：抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。
2011年5月20日，徐树平向邮政银行陇南分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用贷款17万元，经邮政银行陇南分行审核同意，双方签署贷款借据，约定：贷款金额17万元，贷款期限5年，自2011年5月20日起至2016年5月20日，年利率8.645%，逾期利率12.9675%，还款方式等额本息还款法。同日，邮政银行陇南分行按约定将贷款发放至徐树平个人账户×××，履行了合同义务。该笔贷款徐树平在2013年2月5日前基本能按合同约定正常还款。
2013年2月5日，徐树平二次向邮政银行陇南分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款45000元，经邮政银行陇南分行审核，双方签署贷款借据，约定：贷款金额45000元，借款期限60个月，自2013年2月5日起2018年2月5日至，年利率8.64%，逾期利率12.96%，还款方式为等额本息还款法，后邮政银行陇南分行按约将该笔贷款发放到徐树平放款账户。
2014年1月17日，徐树平第三次向邮政银行陇南分行申请借款40000元，并提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经邮政银行陇南分行审核，双方签署贷款借据，约定：贷款金额40000元，借款期限60个月，自2014年1月17日起2019年1月17日至，年利率8.64%，逾期利率12.96%，还款方式为等额本息还款法，同日，邮政银行陇南分行按约将贷款发放到徐树平上述放款账户。
综上所述，徐树平三次支用贷款共计25.5万元，徐树平贷款后初期尚能按时偿还借款本息，自2016年3月8日以后再无还款，贷款连续逾期多期，截止2017年9月7日除去已偿还的借款本金196593.13元，利息53655.64元，徐树平拖欠借款本金58406.87元，利息及罚息7389.06元，本息合计65795.93元，邮政银行陇南分行多次催要未果，后诉至本院。
本院认为，邮政银行陇南分行与徐树平、何芳自愿签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及贷款借据，双方意思表示真实，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，均合法有效，双方均应按合同的约定履行各自的权利与义务，合同签订后，邮政银行陇南分行已按约发放贷款给徐树平，履行了贷款方的主要合同义务，徐树平、何芳借款后，未能按时偿还借款本息,自2016年3月8日以后再无还款，贷款连续逾期多期。经审理确认，截止2017年9月7日，徐树平拖欠借款本金58406.87元，利息及罚息7389.06元，本息合计65795.93元，按照合同约定，其行为已构成违约，邮政银行陇南分行有权宣布全部贷款提前到期，要求徐树平、何芳立即全部清偿，故其要求徐树平清偿借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于借款利息及罚息。经审理确认，涉案合同均约定了本案借款计收利息和罚息的内容，本院认为，中国人民银行是金融机构借款利息管理机关，其制定颁布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。从上述规定看，借贷双方关于本案借款计收罚息的合同约定并不违反国家关于金融机构借款利率的相关规定，本案中邮政银行陇南分行要求徐树平按逾期利率12.96％计收逾期利息，符合上述规定及合同约定。
关于是否应以徐树平、何芳设定的抵押物清偿本案借款本息的问题，本院认为，邮政银行陇南分行与徐树平、何芳签订《个人额度贷款抵押合同》，约定：徐树平及其妻何芳自愿以徐树平名下位于甘肃省××县杨家坝社房权证号为”房权证文碧建字第20**（0112）号”的私有房产为本案借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押合同双方意思表示真实，内容未违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，邮政银行陇南分行有权主张行使抵押权，债务人徐树平如不能偿还借款本金及相应利息，对其不能清偿部分，应以抵押合同项下设定的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款清偿。
综上所述，邮政银行陇南分行的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、徐树平、何芳于本判决生效之日起三十日内返还邮政银行陇南分行借款本金58406.87元，支付利息7389.06元，本息共计65795.93元，并从2017年9月8日起按逾期年利率12.96%计付利息至清偿之日止；
二、如徐树平、何芳不能按期清偿上述债务，对其不能清偿部分，则以徐树平抵押合同项下设定的抵押物，即徐树平名下位于甘肃省××县杨家坝社房权证号为”房权证文碧建字第20**（0112）号”的私有房产折价、拍卖或变卖所得价款由邮政银行陇南分行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1440元，由徐树平、何芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。
审判员 张武寿
二〇一七年十一月二十一日
书记员 兰亚峰