广东省湛江市赤坎区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0802刑初71号
公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。
被告人程基粤，男，1988年3月30日出生，汉族，文化程度大专，户籍地及住址广东省湛江市赤坎区。因本案于2016年12月21日被湛江市公安局坡头分局取保候审，2018年2月1日被湛江市赤坎区人民检察院取保候审。
指定辩护人莫卓慧，湛江市赤坎区公职律师事务所律师。
湛江市赤坎区人民检察院以赤检公刑诉（2018）57号起诉书指控被告人程基粤犯信用卡诈骗罪，于2018年3月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。湛江市赤坎区人民检察院余潇出庭支持公诉，被告人程基粤及指定辩护人莫卓慧到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2008年6月20日，被告人程基粤持本人身份证向广发银行湛江分行办理卡号为40×××96的信用卡，领卡后正常使用，至2014年5月9日最后一次还款1000元后，再没有任何还款行为。截至2016年10月2日止，程基粤信用卡共欠本金21884.92元，透支利息28705.53元，相关费用84664.21元，合计欠款135254.66元。期间经广发银行湛江分行多次以电话、短信、发函、上门催缴等形式催还欠款，程基粤至今都没有还款。
针对上述指控，公诉机关提供了银行明细账单、证人证言、被告人程基粤的供述等证据证明。公诉机关认为，被告人程基粤以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金21884.92元，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人程基粤对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均不持异议，当庭自愿认罪。
指定辩护人莫卓慧提出以下辩护意见：一、被告人具有自首情节；二、被告人透支本金为21884.92元，已经向银行归还了金额透支款息，社会危害性不大；三、被告人自愿认罪悔罪；四、被告人主观恶性不深；五、被告人归案前一贯表现良好，系初犯、偶犯，无前科；六、发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错。综上，建议法院对被告人减轻乃至免除处罚。
经审理查明，2008年6月20日，被告人程基粤持本人身份证向广发银行湛江分行办理卡号为40×××96的信用卡，后程基粤多次使用该卡进行透支。2014年5月9日还款1000元后，程基粤不再偿还该信用卡欠款。截至2016年10月2日止，共欠本金21884.92元，利息28705.53元，欠款发生逾期三个月后，经广发银行湛江分行工作人员多次催缴，程基粤仍拒绝归还。案发后，被告人程基粤于2018年3月16日还款32800元，于2018年4月16日还款17900元，合计共还款50700元。
上述事实，有经双方庭审举证、质证的下列证据予以证实：
一、物证、书证
1、报案材料、受案登记表、受案回执，证实：2016年12月20日湛江市公安局坡头分局坡头派出所接到广发银行湛江分行委托人谢永健报案称：程基粤于2013年2月25日持本人身份证向广发银行湛江分行开取卡号40×××96的信用卡，截止2016年10月2日止，信用卡共欠本金21884.92元，经广发银行湛江分行多次以电话、短信、发函、上门催缴等形式催还欠款从2013年11月24日至今都没有还款。
2、到案经过，证实：2016年12月21日，民警将涉嫌信用卡诈骗的程基粤口头传唤到赤坎公安分局寸金派出所进行调查。程基粤在到案过程中没有拒绝、阻碍、抗拒的行为。
3、户籍资料及无犯罪证明，证实：程基粤出生于1988年3月30日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。无犯罪前科记录。
4、说明、办卡资料，证实：程基粤申请办理广发信用卡，卡号40×××96，该卡于2008年6月20日由程基粤申请办理并正常使用。
5、广发银行信用卡交易记录，证实：程基粤持有的卡号40×××96广发信用卡2008年7月10日至2016年10月2日的交易情况。
6、催告函，证实：广发银行于2015年8月2日至9月2日期间多次向被告人进行催收。
7、广发银行信用卡迟缴催收记录，证实：广发银行于2013年11月24日至2016年8月6日期间对程基粤的催收情况。
8、银行还款凭证7张，证实：被告人程基粤于2018年3月16日还款32800元，于2018年4月16日还款17900元，合计共还款50700元。
二、证人证言
谢永健证言，主要内容：我是广发银行股份有限公司湛江分行员工。2008年6月20日，程基粤持本人身份证向广发银行湛江分行办理卡号为40×××96的信用卡，领卡后一直正常使用，截至2014年5月9日止，该信用卡透支本金21884.92元，透支利息28705.53元，相关费用84664.21元，合计欠款135254.66元。经我行信用卡中心电话催收，并经我分行信用卡业务人员等人上门等形式多次催促其还款，超过3个月，程基粤都没有任何还款行为。
三、被告人供述与辩解
程基粤的供述与辩解，主要内容：我曾于2007年（具体时间忘记了）在湛江市赤坎区光复路广发银行的营业厅申请办理过一张信用卡，卡号40×××96。领卡后，我主要是用于消费，有时急用钱时也会到银行ATM机提现使用。一开始我都能及时还款，后来没有那么多钱还了，欠款越来越多，我也就不再使用这张信用卡了。我最后一次还款是2014年5月9日还款1000元。我记得透支的本金是21884.92元，但利息计其他费用加起来有十几万。欠款后，广发银行经常电话催我还款，还有挂号信，银行员工也到我家里催款过，不过我当时没有钱，所以一直没有还清欠款。
四、勘验、检查、辨认笔录
程基粤的辨认，证实：经程基粤辨认，是其本人向广发银行申请卡号40×××96信用卡。
本院认为，被告人程基粤持信用卡以非法占有为目的，超过期限透支，经发卡银行多次催缴超过三个月拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院予以支持。指定辩护人黄某提出被告人具有自首情节的意见，据查，被告人于2016年12月21日被公安机关传唤到案，并非自动投案。指定辩护人提出被告人具有自首情节的意见与本院查明的事实不一致，故本院不予采纳。被告人程基粤在归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法可从轻处罚。被告人程基粤在判决宣告前，已向持卡银行还清欠款本金及利息，酌情可从轻处罚。被告人程基粤认罪态度好，有悔罪表现，对其适用适用缓刑不致于危害社会。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人程基粤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起起算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶林成
审 判 员 黄 勤
人民陪审员 欧小珩
二〇一八年五月二日
书 记 员 陈 莹
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。