大连市西岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0203刑初128号
公诉机关大连市西岗区人民检察院。
被告人唐某某，因本案于2016年11月16日被大连市公安局依法刑事拘留，经大连市人民检察院批准，于2016年12月23日被大连市公安局依法逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人王成忠，辽宁万正律师事务所律师。
被告人赫某某，因本案于2016年12月19日被大连市公安局依法取保候审，经本院决定，于2017年5月8日被大连市公安局依法逮捕。现羁押于大连市看守所。
被告人纪某，因本案于2016年12月16日被大连市公安局依法取保候审，经本院决定，于2017年5月8日被大连市公安局依法逮捕，现羁押于大连市看守所。
辩护人张方方，辽宁新华律师事务所律师。
被告人付某，因本案于2017年2月20日被大连市公安局依法取保候审，经本院决定，于2017年5月8日被大连市公安局依法逮捕，于2017年9月21日被本院依法取保候审。
辩护人赵秀复，辽宁华夏律师事务所律师。
大连市西岗区人民检察院以西检诉刑诉〔2017〕97号起诉书指控被告人唐某某、赫某某、付某、纪某犯骗取贷款罪，于2017年3月28日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2017年10月18日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派代理检察员夏彤、周日新出庭支持公诉。被告人唐某某、赫某某、付某、纪某及辩护人王成忠、赵秀复、张方方到庭参加了诉讼。现已审理终结。
大连市西岗区人民检察院指控：2013年9月，被告人唐某某、赫某某、付某、纪某组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参育苗养殖小微贷款，骗取贷款人民币1080万元。具体如下：
被告人唐某某明知自己不符合该联保贷款的条件，通过租借他人海参育苗养殖水体欺骗民生银行现场调查人员，并在向民生银行提供虚假贷款材料上签字的方式，骗取贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币1151327.7元（含保证金偿还），仍有人民币1848672.3元未偿还。
被告人赫某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币931483.86元（含保证金偿还），仍有人民币2068516.14元未偿还。
被告人付某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币260万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币775719.99元（含部分保证金偿还），仍有人民币1824280.01元未偿还。被告人付某提供六套房屋用于偿还上述贷款，经大连科华司法鉴定中心鉴定，六套房屋价值人民币164.60万元。
被告人纪某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币220万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币571710.43元（含保证金偿还），仍有人民币1628289.57元未偿还。
大连市西岗区人民检察院认为：被告人唐某某、赫某某、付某、纪某，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人唐某某、赫某某、付某、纪某尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，可以从轻处罚。
公诉机关为上述指控向法庭提供了相关证据。
被告人唐某某、赫某某、付某、纪某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人唐某某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人唐某某犯骗取贷款罪的定性没有异议，就量刑发表如下意见：1、被告人唐某某系初犯、偶犯，无前科劣迹；2、被告人唐某某系自首；3、被告人唐某某到案后向被害单位返还欠款22万元。综上，请法庭对其从轻处罚。辩护人向法庭提交了民生银行业务回单，用以证实其辩护意见。
被告人付某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人付某犯骗取贷款罪的定性没有异议，就量刑发表如下意见：1、被告人付某系自首；2、被告人付某到案后先后偿还本息共77.5万余元，并将其亲属朋友名下价值41.2万元的三套房屋过户至被害单位名下，抵偿所欠贷款；3、有部分款项未计入还款数额，请予以核实；4、被告人付某名下还有三套房屋被查封，能够保证贷款得到全部偿还。综上，请法庭对其从轻处罚，判处缓刑。辩护人向法庭提供了民生银行出具的以物抵债情况说明等相关偿还欠款材料，用以证实其辩护意见。
被告人纪某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人纪某犯骗取贷款罪的定性没有异议，就量刑发表如下意见：1、被告人纪某犯罪情节轻微，系事出有因，且被害单位有过错，应当从轻处罚；2、被告人纪某系初犯、偶犯，无前科劣迹，认罪态度良好；3、被告人纪某系自首；4、被告人纪某主动配合调查，自愿认罪。综上，请法庭对其从轻处罚，判处缓刑。辩护人向法庭提供了大连市中山区人民检察院起诉书、证人赵振宇询问笔录，用以证实其辩护意见。
经审理查明，2013年9月，被告人唐某某、赫某某、付某、纪某组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参育苗养殖小微贷款，骗取贷款人民币1080万元。具体如下：
唐某某明知自己不符合该联保贷款的条件，通过租借他人海参育苗养殖水体欺骗民生银行现场调查人员，并在向民生银行提供的虚假贷款材料上签字的方式，骗取贷款人民币300万元。案发后，已偿还本金人民币1151327.70元（含保证金偿还）。
赫某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。案发后，已偿还本金人民币931483.86元（含保证金偿还）。
付某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币260万元。案发后，已偿还本金人民币1187719.99元（含保证金偿还）。
被告人纪某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币220万元。案发后，已偿还本金人民币571710.43元（含保证金偿还）。
2016年11月16日、12月16日、12月19日、2017年2月20日，唐某某、赫某某、付某、纪某分别、主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
2017年9月13日，民生银行出具以物抵债情况说明，同意付某以价值总计人民币41.20万元的三套住宅抵偿其所欠的等额贷款本金。
上述事实，有立案决定书、案件来源及抓捕经过，身份证明，贷款资金流向图、银行流水及凭证、还款情况、个人账户对账单、业务回单，银行贷款相关材料，证明，情况说明，车辆档案查询记录，文件鉴定书、司法鉴定意见书、鉴定意见通知书，以物抵债情况说明等相关偿还欠款材料，证人赫某某、管某某、许某某、唐某、邱某、邵某某、佟某某、梁某某、王某的证言笔录，被告人唐某某、赫某某、付某、纪某的供述笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人唐某某、赫某某、付某、纪某以虚构事实和隐瞒真相的欺骗手段，取得银行贷款，情节严重，其行为侵犯了金融秩序和安全，均已构成骗取贷款罪。大连市西岗区人民检察院指控被告人唐某某、赫某某、付某、纪某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人唐某某、赫某某、付某、纪某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，均系自首，依法予以从轻处罚。鉴于部分赃款已返还，依法对各被告人予以从轻处罚。被告人付某在本案审理过程中再次还款人民币41.20万元，依法予以从轻处罚。被告人唐某某、付某、纪某的辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。各被告人的犯罪行为给被害单位造成的未追回的损失，依法应予以退赔。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：
一、被告人唐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币40000元；
（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月16日起至2018年2月15日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
被告人赫某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币40000元。
（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月8日起至2018年8月7日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
被告人纪某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月8日起至2018年2月7日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
被告人付某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限从判决生效之日起计算。罚金于判决生效之日立即缴纳。）
二、被告人唐某某退赔被害单位中国民生银行股份有限公司大连分行人民币1848672.30元；被告人赫某某退赔被害单位中国民生银行股份有限公司大连分行人民币2068516.14元；被告人纪某退赔被害单位中国民生银行股份有限公司大连分行人民币1628289.57元；被告人付某退赔被害单位中国民生银行股份有限公司大连分行人民币1412280.01元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李铁铮
人民陪审员 杨永平
人民陪审员 任 伟
二〇一七年十月二十七日
书 记 员 于巍巍