广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初9482号原告：南宁市新长丰小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区金浦路6号金湖帝景B-201至B-218号。法定代表人：李志辉，该公司经理。委托诉讼代理人：许丹红，该公司职员。委托诉讼代理人：赵伟杰，该公司职员。被告：黎勇发，男，1979年5月2日出生，汉族，住广西桂平市。被告：黄小容，女，1978年1月20日出生，汉族，住广西桂平市。第三人：广西新长丰信息咨询有限公司，住所地：南宁市青秀区金浦路6号金湖帝景B-219号、B-220号、B-221号。法定代表人：刘阳。原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司与被告黎勇发、黄小容、第三人广西新长丰信息咨询有限公司（以下简称新长丰信息公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵伟杰到庭参加了诉讼。被告黎勇发、黄小容、第三人新长丰信息公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告黎勇发、黄小容向原告支付借款本金3774元；2、被告黎勇发、黄小容向原告支付利息1030.3元（利息计算以3774元为基数，自2014年11月25日起，按照月利率1.3%的标准计算，至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，暂计算至起诉之日）；3、被告黎勇发、黄小容向原告支付违约金554.78元（违约金计算：以3774元为基数，自2014年11月25日起，按照月利率0.7%的标准计算，至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，暂计算至起诉之日）；4、本案的诉讼费由被告黎勇发、黄小容承担。事实和理由：被告黎勇发、黄小容于2013年11月25日与原告、第三人签订《个人信用借款合同》，合同编号为8820000000093-01。按照合同约定，被告黎勇发、黄小容向原告借款40000元，第三人为被告黎勇发、黄小容本次借款提供信息咨询和融资安排服务。借款期限为12个月，即自2013年11月25日起至2014年11月25日止，用途为个人资金周转，贷款月利率1.3%，逾期违约金按日收取逾期款项的0.2%，还款方式为等额本息，合同还对贷款相关费用、贷款发放、各方权利义务、违约责任、合同的生效和解除、合同附件、以及送达等进行了具体约定。同时，也约定了争议的管辖法院为原告所在地法院。原告按照合同依约于2013年11月25日向被告黎勇发、黄小容支付了借款，但是被告黎勇发、黄小容收到借款后，仅仅归还了十一期利息以及本金，未按照合同的约定履行还款义务。经原告多次催付，被告黎勇发、黄小容均以各种理由予以拒绝，已经构成严重违约。综上，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告黎勇发、黄小容未作答辩。第三人新长丰信息公司未作陈述。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告黎勇发、黄小容、第三人新长丰信息公司经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月25日，原告（贷款人、乙方）与被告黎勇发、黄小容（借款人、甲方）、第三人新长丰信息公司（丙方）共同签订一份合同编号为8820000000093-01的《个人信用贷款合同》，约定被告黎勇发、黄小容向原告借款40000元，用于短期拆借；贷款期限为12个月，贷款起始日为乙方放款日；贷款月利率为1.3%，利息从贷款起始日起，按贷款期限计算；甲方同意向乙方支付贷款手续费，按贷款金额2%计算即800元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；甲方同意就本合同项下贷款向丙方支付行政管理费；甲方同意乙方在贷款发放前先从本合同项下贷款中直接扣除指定金额以支付本合同各项约定的费用，完成后乙方将剩余的贷款金额划入甲方指定账户（户名：黎勇发，开户行：浦东发展银行，账号：62×××36）；甲方应在本合同项下的贷款的次月开始按月偿还贷款本金、利息及行政管理费，每个月为一个还款期，共分12期偿还；甲方每月应向乙方支付各期的还款额为4253元;甲方同意每月还款额按以下先后顺序分配：支付行政管理费、支付利息、偿还本金、支付相关手续费、相关违约金等；甲方应按照本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于贷款本金、利息等），如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.2%作为迟延支付违约金。合同签订当日，原告扣除手续费800元后向被告黎勇发汇款39200元。之后原告诉至本院，提出诉请如前。诉讼中，原告称被告偿还了十一期本息。依据还款清算表，分别为2013年12月25日偿还本金2894元和支付利息959元、2014年1月25日偿还本金2974元和支付利息879元、2014年2月25日偿还本金3054元和支付利息799元、2014年3月25日偿还本金3133元和支付利息720元、2014年4月25日偿还本金3213元和支付利息640元、2014年5月25日偿还本金3293元和支付利息560元、2014年6月25日偿还本金3373元和支付利息480元、2014年7月25日偿还本金3453元和支付利息400元、2014年8月25日偿还本金3533元和支付利息320元、2014年9月25日偿还本金3613元和支付利息240元、2014年10月25日偿还本金3693元和支付利息160元。本院认为，本案所涉《个人信用贷款合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。经查，原告发放贷款时扣除了手续费800元，本院认为，原告预收手续费的行为致使借款人实际得到的贷款总额减少，造成借款人资金不足影响使用的需要，该行为损害了借款人的合法权益，应属无效。因此，本案实际借款本金为39200元，被告黎勇发、黄小容应据此向原告偿还借款、支付利息。诉讼中，原告自认被告依据还款清算表偿还了十一期本息，本院对此予以确认。根据《个人信用贷款合同》约定，贷款月利率为1.3%。因此，根据被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为：1、以本金39200元为基数，从2013年11月25日起至2013年12月25日按月利率1.3%计算得息510元，经抵扣被告于2013年12月25日偿还本金2894元、利息959元，尚欠本金35857元待还；2、以本金35857元为基数，从2013年12月26日起至2014年1月25日按月利率1.3%计算得息466元，经抵扣被告于2014年1月25日偿还本金2974元、利息879元，尚欠本金32470元待还；3、以本金32470元为基数，从2014年1月26日起至2014年2月25日按月利率1.3%计算得息422元，经抵扣被告于2014年2月25日偿还本金3054元、利息799元，尚欠本金29039元待还；4、以本金29039元为基数，从2014年2月26日起至2014年3月25日按月利率1.3%计算得息378元，经抵扣被告于2014年3月25日偿还本金3133元、利息720元，尚欠本金25564元待还；5、以本金25564元为基数，从2014年3月26日起至2014年4月25日按月利率1.3%计算得息332元，经抵扣被告于2014年4月25日偿还本金3213元、利息640元，尚欠本金22043元待还；6、以本金22043元为基数，从2014年4月26日起至2014年5月25日按月利率1.3%计算得息287元，经抵扣被告于2014年5月25日偿还本金3293元、利息560元，尚欠本金18477元待还；7、以本金18477元为基数，从2014年5月26日起至2014年6月25日按月利率1.3%计算得息240元，经抵扣被告于2014年6月25日偿还本金3373元、利息480元，尚欠本金14864元待还；8、以本金14864元为基数，从2014年6月26日起至2014年7月25日按月利率1.3%计算得息193元，经抵扣被告于2014年7月25日偿还本金3453元、利息400元，尚欠本金11204元待还；9、以本金11204元为基数，从2014年7月26日起至2014年8月25日按月利率1.3%计算得息146元，经抵扣被告于2014年8月25日偿还本金3533元、利息320元，尚欠本金7497元待还；10、以本金7497元为基数，从2014年8月26日起至2014年9月25日按月利率1.3%计算得息97元，经抵扣被告于2014年9月25日偿还本金3613元、利息240元，尚欠本金3741元待还；11、以本金3741元为基数，从2014年9月26日起至2014年10月25日按月利率1.3%计算得息49元，经抵扣被告于2014年10月25日偿还本金3693元、利息160元，足以清偿被告尚欠本金和利息。因此，根据上述计算抵充，被告黎勇发、黄小容已经偿还原告全部借款本金及利息，原告的诉请，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司的全部诉讼请求。案件受理费50元，由原告南宁市新长丰小额贷款股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗春海人民陪审员  肖海亮人民陪审员  张均艳二〇一七年四月十八日书 记 员  文 俊附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。