襄阳市樊城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0606刑初467号
公诉机关襄阳市樊城区人民检察院。
被告人胡某某，男，1984年4月16日出生于湖南省双峰县，汉族，初中文化程度，无固定职业，住双峰县。因涉嫌犯诈骗罪于2017年6月9日被双峰县公安局抓获，次日被襄阳市公安局樊城区分局刑事拘留，同年7月11日被逮捕。现羁押于襄阳市第二看守所。
辩护人邱敏，湖南红雨律师事务所律师。
辩护人吴强，湖北高见律师事务所律师。
襄阳市樊城区人民检察院以鄂樊城检刑诉〔2017〕404号起诉书指控被告人胡某某犯诈骗罪，于2017年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。襄阳市樊城区人民检察院指派检察员徐迎黎、刘静出庭支持公诉，被告人胡某某及其辩护人邱敏、吴强到庭参加了诉讼。现已审理终结。
襄阳市樊城区人民检察院指控，2016年底，被告人胡某某在湖南省双峰县茶馆打牌时认识了钟某（另案处理）。2017年初，被告人胡某某与钟某商量利用华夏银行网银漏洞到外地骗钱。同年2月，被告人胡某某与钟某准备好他人开户银行卡、假身份证等来到襄阳市，二人又购买襄阳本地号码后通过印发名片、群发短信等方式宣称可帮助办理大额度信用卡。同年2月28日至3月11日，被告人胡某某和钟某通过群发信息等方式谎称可以帮助办理华夏银行大额信用卡，让被害人李某1、杨某等人先在华夏银行开设账户及网银，被告人胡某某伪造王某身份证，冒充王某身份从被害人处骗取账户密码、网银U盾及密码，并以做银行账户流水为由从被害人处索要华夏银行短信验证码，并对被害人的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还被害人，并让被害人往账户内存钱做流水，随后将被害人账户中的钱转走，共计诈骗作案5起，骗取被害人李某1、杨某等人财物共计人民币69020元，具体犯罪事实如下：
1、2017年2月28日，被害人李某1在本市樊城区×路华夏银行办业务时遇到自称王经理的被告人胡某某，胡向李某1谎称可以帮其办华夏银行大额度信用卡，让李某1按照要求在华夏银行开设账户及网银。李某1办好后被约至樊城区某路肯德基店与胡某某见面，胡某某以办理信用卡为由从李某1处骗取了账户密码、网银U盾及密码、身份信息等。后被告人胡某某又以做流水为由从李某1处索要了华夏银行短信验证码并对李某1的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还给李某1并让其多往账户内存钱做流水，李某1为办信用卡在账户内存入1660元。同年3月11日，被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的李某1账户中转走1660元。
2、2017年3月1日，被害人杨某因开店缺乏资金对被告人胡某某发布的办信用卡短信内容信以为真，联系被告人胡某某后并按胡的要求在华夏银行开设账户及网银。胡某某伪造王某身份证，冒充王某身份骗取被害人杨某信任，胡某某以办大额信用卡需要做账户流水为由从杨某处骗取账户密码、网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码等，对杨某的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还给杨某并让其多往账户内存钱做流水，杨某往账户内存入6860元。同年3月12日，被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的杨某账户中转走6860元。
3、2017年3月2日，被告人胡某某冒充王某身份采取上述手段，骗取被害人郭某信任，从郭某处骗取账户密码、网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码等，对郭某的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还给郭某并让其多往账户内存钱做流水。3月13日，郭某为办信用卡往账户内存入50000元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的郭某账户中转走45000元。
4、2017年3月初，被告人胡某某冒充王某身份采取上述手段，骗取被害人刘某1信任，从刘某1处骗取账户密码、网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码等，对刘某1的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还给刘某1并让其多往账户内存钱做流水。3月11日，刘某1为办信用卡往账户内存入10000元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的刘某1账户中转走10000元。
5、2017年3月初，被告人胡某某冒充王某身份采取上述手段，骗取被害人李某2信任，从李某2处骗取账户密码、网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码等，对李某2的账户进行建设银行账户网银关联，完成后将U盾交还给李某2并让其多往账户内存钱做流水。3月13日，李某2为办信用卡往账户内存入5500元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的李某2账户中转走5500元。
公诉机关向本院提交了指控被告人胡某某犯罪的证据有：抓获经过，户籍证明，提取笔录，银行交易明细等，证人毛某证言，被害人李某1等人陈述，襄阳市樊城区公安分局辨认笔录，被告人胡某某供述和辩解等。指控被告人胡某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人胡某某对起诉书指控的事实及罪名没有异议。
辩护人辩称：1.胡某某先前的欺骗行为是为其后实施窃取行为作铺垫，最终取得财物是靠采取秘密手段将被害人账户中的钱转走而取得的，故本案应定性为盗窃罪。2.在共同犯罪中，胡某某是听从钟某的安排与被害人见面、接听电话，关联账户与取钱均是钟某所为，因此胡某某系从犯，应减轻处罚。3.胡某某到案后如实供述了犯罪事实，系坦白。且主动退赃，建议适用缓刑。并提交了五被害人的领条、谅解书。
经审理查明，2017年2月，被告人胡某某与钟某（另案处理）预谋诈骗后购买了他人身份证和他人开户的银行卡，从湖南省双峰县来到襄阳市，二人又购买襄阳手机号码后，通过印发名片、群发短信的方式宣传可办理大额度信用卡，后进行诈骗。具体事实如下：
一、2017年2月28日，被害人李某1在襄阳市樊城区×路华夏银行外遇到自称王经理的被告人胡某某，胡某某向李某1谎称可以帮其办华夏银行大额度信用卡，李某1遂按照胡某某所说在华夏银行开设账户并办理网银U盾。之后，李某1在樊城区某路肯德基店与胡某某见面，胡某某以办理信用卡需要为由从李某1处骗取了网银U盾及密码、身份信息等，后胡某某以做流水为由从李某1处索要了华夏银行短信验证码，后将李某1网银账户与自己准备的手机号码进行关联，完成后将U盾交还给李某1并让其多往账户内存钱做流水，李某1在账户内存入1660元。同年3月11日，被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的李某1账户中转走1660元。
二、2017年3月1日，被害人杨某因开店缺乏资金，看到被告人胡某某发布的办信用卡短信内容后，遂联系被告人胡某某后并按胡的要求在华夏银行开设账户及网银，胡某某用王某身份证冒充王某以办大额信用卡需要做账户流水为由从杨某处骗取网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码，对杨某的账户进行手机号码关联，完成后将U盾交还给杨某并让其多往账户内存钱做流水，杨某往账户内存入6860元。同年3月12日，被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的杨某账户中转走6860元。
三、2017年3月2日，被告人胡某某以王某身份采取上述手段，骗取被害人郭某信任，从郭某处骗取网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码，对郭某的账户进行手机号码关联，完成后将U盾交还给郭某并让其多往账户内存钱做流水。同年3月13日，郭某往账户内存入50000元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的郭某账户中转走45000元。
四、2017年3月初，被告人胡某某以王某身份采取上述手段，骗取被害人刘某1信任，从刘某1处骗取网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码，对刘某1的账户进行手机号码关联，完成后将U盾交还给刘某1并让其多往账户内存钱做流水。同年3月11日，刘某1往账户存入10000元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的刘某1账户中转走10000元。
五、2017年3月初，被告人胡某某以王某身份采取上述手段，骗取被害人李某2信任，从李某2处骗取网银U盾及密码、身份信息、华夏银行短信验证码，对李某2的账户进行手机号码网银关联，完成后将U盾交还给李某2并让其多往账户内存钱做流水。同年3月13日，李某2往账户内存入5500元。随后被告人胡某某和钟某利用建设银行网银从关联的李某2账户中转走5500元。
综上，被告人胡某某参与作案五起，骗取五被害人的钱财共计人民币69020元。
另查明，在审理期间，被告人胡某某的亲属分别向李某1退赔1670元、向杨某退赔6860元、向郭某退赔45000元、向刘某1退赔10000元、向李某2退赔款5500元。
上述事实，有公诉机关提交经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.受案登记表：证明2017年3月12日，李某1、杨某分别向公安机关报案被骗。3月13日，郭某、李某2分别向公安机关报案被骗。3月17日，刘某1向公安机关报案被骗。
2.抓获经过：2017年6月9日，湖南省双峰县公安局民警在双峰县城×小区抓获胡某某。
3.王某的身份证：证明胡某某使用的是贵州省贵阳市花溪区王某的身份证。
4.银行交易明细：证明李某1账户于2017年3月11日跨行付款1660元至广州刘某某账户。杨某账户于2017年3月12日跨行付款6860元至广州刘某某账户。郭某账户于2017年3月13日跨行付款45000元至上海徐某某、魏某某账户。刘某1账户于2017年3月11日跨行付款10000元至宜章乔某账户。李某2账户于2017年3月13日跨行付款5500元至连南王某2账户。
5.证人毛某证明：2017年3月份的一天，其陪朋友李某2到家乐福去办一张大额信用卡，对方说自己姓王，可以叫王经理，王经理要了李某2的U盾和密码说是做流水账。
6.被害人李某1陈述：2017年2月28日，其在×路华夏银行碰到自称是王经理，可办最低五万到十万信用卡，其按王经理说的在华夏银行开了一个新户，办了个U盾。后联系王经理在家乐福见面，王经理拿出王某的身份证，其把U盾和密码给了对方。没过多久，其收到银行的验证码，王经理打电话让把验证码报过去。王经理之后又打电话说多存钱做流水，其存钱后的3月11日，短信显示1660元被转走了。
7.被害人杨某陈述：2017年2月底，其收到代办大额信用卡短信，留有王经理的电话。经联系后，按王说的在华夏银行开了一个新户，办了个U盾。后见到王经理，王经理拿出王某的身份证，其把U盾和密码给了对方。没过多久，其收到银行的验证码，王经理打电话让把验证码报过去。王经理之后又打电话说多存钱做流水，其存钱后的第二天，短信显示6860元被转走了。
8.被害人郭某陈述：2017年2月底，其收到代办大额信用卡短信，留有王经理的电话。经联系后，按王说的在华夏银行开了一个新户，办了个U盾。后见到王经理，王经理拿出王某的身份证，其把U盾和密码给了对方。没过多久，其收到银行的验证码，王经理打电话让把验证码报过去。王经理之后又打电话说多存钱做流水，其存钱后的第二天，短信显示45000元被转走了。
9.被害人刘某1陈述：2017年3月初，其收到代办大额信用卡短信，留有王经理的电话。经联系后，按王说的在华夏银行开了一个新户，办了个U盾。后见到王经理，王经理把U盾和密码要过去说做流水，用后可修改密码。没过多久，其收到银行的验证码，王经理打电话让把验证码报过去。王经理之后又打电话说多存钱做流水，其存钱后过了几小时，短信显示10000元被转走了。
10.被害人李某2陈述：2017年3月初，其收到代办大额信用卡名片，留有王经理的电话。经联系后，按王说的，其在华夏银行办了一个储蓄卡，办了个网银U盾。3月2日，其与朋友毛某在某路家乐福下见到王经理，王经理把U盾和密码要过去说做流水。没过多久，其收到银行的验证码短信，王经理打电话让把验证码报过去。第二天王经理还了U盾，后几天王经理打几次电话说多存钱做流水，其存钱后过了几小时，短信显示5500元被转走了。
11.短信记录：杨某手机显示2月28日、3月1日收到的短信内容“本公司代办大额信用卡，下卡快，费用低，无前期费用下卡收费，王经理”并留有咨询电话。3月2日发出华夏银行的验证码。
12.被害人杨某对胡某某拍的照片。五被害人所办U盾的照片。
13.辨认笔录：李某1、杨某、郭某、刘某1、李某2分别从十二张不同男性的照片中辨认出胡某某。
14.被告人胡某某供述：2016年12月的时候，其在双峰县打牌时认识了同是双峰县人的钟某。2017年1月底的一天，谈现在有什么赚钱的门路。钟某说双峰县这里搞诈骗的很多，是个来钱的门路，可以利用华夏银行的一个漏洞来骗钱，就是通过华夏银行的网银U盾修改短信验证码的接受手机，再通过绑定其它银行的网银将华夏银行账户里的钱转走，其答应一起合作搞这个了，其从网上找消息买已经开好的银行卡，钟某用他的关系找人买假的或者别人的身份证。到二月中旬的一天，就和钟某从双峰县坐车到了襄阳，办了手机卡，印了四五千份名片，还找人在城区群发能帮忙贷款的短信。之后就骗了五名被害人，用被害人网银U盾绑定了其建行账户，并修改了被害人的账户接收短信手机号码，等被害人打钱进去，其再把钱转走取现金。其通知钟某后，钟某就找ATM机快速把转过去的钱取出来。骗的钱和钟某都平分了，钱都花掉了。
辩护人提交经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
收条及谅解书：证明李某1收到退赔款1670元、杨某收到退赔款6860元、郭某收到退赔款45000元、刘某1收到退赔款10000元、李某2收到退赔款5500元，分别出具收条和谅解书，收到被骗的钱，对被告人表示谅解。
本院认为，被告人胡某某伙同钟某以非法占有为目的，骗取他人信用卡信息，通过互联网窃取他人钱财，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对于公诉机关指控被告人胡某某的行为构成诈骗罪、辩护人辩称被告人胡某某的行为构成盗窃罪的辩护意见，经查，胡某某以能办理大额信用卡为诱饵，骗取被害人的U盾和密码，而后通过互联网将被害人的网上银行关联到自己办理的手机号上，从而转走被害人的钱财，符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第三项规定，“窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的”属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”的情形。因此，胡某某的行为符合信用卡诈骗罪的犯罪特征，应以信用卡诈骗罪对被告人胡某某定罪处罚，公诉机关的公诉意见及辩护人的辩护意见均不予采纳。被告人胡某某自愿认罪且全部退赃，可酌情从轻处罚。对于辩护人辩称胡某某在犯罪中起次要作用，系从犯的意见，经查，胡某某与被害人直接联系、见面，骗取被害人的U盾、密码和短信验证码，其与钟某系分工不同、相互配合，无主从犯之分。因此，该辩护意见不予采纳。对于辩护人辩称胡某某在庭审中如实供述犯罪事实且退出了全部赃款，可酌情从轻处罚的辩护意见，经查属实，该辩护意见予以采纳。对于辩护人建议适用缓刑的意见，因胡某某多次进行信用卡诈骗且犯罪数额巨大，不符合判处缓刑的条件。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款规定，判决如下：
被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月9日起至2022年6月8日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡永红
审 判 员 陈贵生
人民陪审员 傅俊杰
二〇一七年十二月二十一日
书 记 员 龚丽敏