内蒙古自治区西乌珠穆沁旗人民法院
民 事 判 决 书
（2018）内2526民初120号
原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行，住所地锡林浩特市团结大街6号。
负责人张小平，职务行长。
委托代理人张娜，职务客户经理。
被告乌兰，女，1975年6月13日出生，蒙古族，牧民。
被告阿拉坦格日勒，男，1971年4月18日出生，蒙古族，牧民。
被告娜仁图雅，女，1972年5月1日出生，蒙古族，牧民。
被告朝鲁，男，1972年10月20日出生，蒙古族，牧民。
被告斯琴，女，1972年7月24日出生，蒙古族，牧民。
原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行诉被告乌兰、阿拉坦格日勒、娜仁图雅、朝鲁、斯琴合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行委托其代理人张娜，被告阿拉坦格日勒、娜仁图雅、朝鲁到庭参加了诉讼。被告乌兰、斯琴经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行诉称，2016年1月5日被告乌兰与原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行签署了2016年锡中银（西乌）零个投借字0025号《个人贷款合同》（下称”借款合同”），约定借款金额为人民币250，000.00元，借款期限12个月，自实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期利率按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮50%执行，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平尚加收50%。该合同同时约定还款方式为按月还息，到期一次还本。为担保前述债务履行，被告阿拉坦格日勒、娜仁图雅、朝鲁、斯琴与原告签署了编号为2016年锡中银（西乌）零个投保字0025号《个人贷款保证合同》，为借款合同项下本息等承担连带保证责任。合同签订后原告依约发放了全部贷款，现被告乌兰至今未按合同约定还款已构成违约，应立即偿还原告拖欠的借款本金并依约支付利息、罚息、复利至本息清偿之日止。被告阿拉塔格日勒、娜仁图雅、朝鲁、斯琴系借款合同保证人，且债务产生于婚姻关系存续期间，应对借款人欠付款项承担连带清偿义务。合同签订时本金是250,000.00元，截止到2018年3月20日时借款本金是139，792.31元,罚息15，864.07元，合计155，656.38元。贷款年利率是6.525%，逾期上浮50%。当时贷款时是三户联保贷款。开庭审理之前乌兰已经还了本金110,207.69元，利息16,357.87元，本金的罚息875.56元。乌兰逾期后给担保人打过电话，当时给嘎查也通知过，苏木开会的时候跟担保人说过联系不上乌兰，她逾期了。
被告阿拉坦格日勒辩称，这个贷款当时说是养殖贷，当时贷款时原告方没有明确声明这是担保贷款，当时只是说联保，三户不是一个嘎查的，互相不认识，几个嘎查都是出证明我们才一起贷款的。除了乌兰我们几个户都是200,000.00元的贷款，乌兰怎么就250,000.00元的贷款了，对多出来的50,000.00元是银行的责任。如果当时知道借款金额不同的话我们不同意联保，贷款到期后没有及时通知我们，一年后法院传票后才知道乌兰没还完贷款。当时乌兰自己说贷款还完了。我们也问过乌兰嘎查长是否还款的时候，嘎查长说乌兰跟他说贷款全部还清了，所以我们一直以为乌兰已经还清贷款了。如果当时就知道逾期了，那时候乌兰还有财产可执行。合同签订的时候原告对内容没有明确说明，所以对这个250,000.00元的贷款我们不承担责任。
被告朝鲁辩称，我们每户是200,000.00元的贷款，乌兰怎么就250,000.00元的贷款了。对此我不知情，我们只对200,000.00元的贷款承担责任，超出的我们不知情。
被告娜仁图雅辩称，我的意见跟他们一样。我们都只是贷了200,000.00元的贷款，如果知道乌兰的贷款比我们多，我们不会跟她联保的。
被告乌兰、斯琴未出庭也未在法定期限内提交证据材料或书面答辩意见。
经审理查明，被告娜仁图雅与阿拉坦格日勒系夫妻关系；被告斯琴与朝鲁系夫妻关系；被告乌兰系单身。以三户联保的形式共同在原告处办理了畜牧贷款的业务。
2016年1月5日，原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行与被告乌兰签订了一份《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，编号为2016年锡中银（西乌）零个投借字0025号。该贷款实为养殖贷款，形式为三户连保方式。双方在合同中，明确约定了贷款利率、计息、结息和付息、罚息、贷款的偿还、提前还款、担保等内容。贷款金额为250,000.00元，贷款期限为12个月，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，浮动利率方式为利率定价方式，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。
2016年1月5日，四被告在编号2016年锡中银（西乌）零个投保字0025号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》上签字捺印，对被告乌兰在原告处的借款提供担保。双方约定保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。最后有原告方的签字盖章及被告阿拉坦格日勒、娜仁图雅、朝鲁、斯琴的签字捺印。该保证合同的主合同部分没有写明借款人乌兰所借款的金额，附件中也没有体现借款金额。只是单纯的格式条款。合同第六条约定，本合同与主合同的关系。其中第二款主合同双方协议变更主合同的，除涉及币种、利率、金额、期限或者其他变更导致增加主债权金额或延展主合同履行期限的情形外，无需征得保证人的同意，保证人应对变更后主合同承担保证责任，但因国家利率政策调整导致利率变更的，无需征得保证人的同意。在需征得保证人同意的情形下，若未征得保证人书面同意或者保证人拒绝的，保证人对增加部分的主债权金额不承担保证责任，延展主合同履行期限的则保证期间认为原定期间。本案中，被告娜仁图雅、阿拉坦格日勒及被告斯琴、朝鲁两户也签订了贷款合同，这两户贷款的金额为200，000.00元，合同其他约定与本案原告的相同。对本案被告乌兰贷款250，000.00元的事实，四被告并不知情。
另审理查明，截止2018年3月20日开庭审理前，被告乌兰已还本金110,207.69元，利息16,357.87元，本金的罚息875.56元。
上述事实，由原、被告的陈述及原告提供的《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、贷款已还明细清单、中国银行股份有限公司锡林浩特分行贷款借据等书证予以证实。
本院认为，债务应当清偿。本案中，被告乌兰自原告处贷款，并签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，双方之间形成了有效的债权债务关系。现原告要求被告乌兰返还借款本金139,792.31元及罚息的诉请，本院予以确认。另原告要求被告阿拉坦格日勒、娜仁图雅、朝鲁、斯琴连带保证责任的诉请，应予确认。但鉴于该保证合同系典型的格式条款合同，合同全文没有借款人乌兰借款的金额，出具格式条款方应按照合同约定当借款金额增加时，应征得保证人的同意，但原告是否征得四保证人的同意，没有出示相关的证据加以佐证，且四被告表示对增加的部分并不知情，对原告要求四被告承担本金139,792.31元的诉请，因未超过担保金额，故应予确认，但利息、罚息、复利等应以200，000.00元为基数计算，自借款逾期之日起计算至借款本息还清之日止。（其中，应扣除被告乌兰已经还的本金及利息）。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。另被告乌兰、斯琴未到庭参加诉讼，视其二人放弃了答辩及质证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告乌兰在本判决生效后的十日内偿还原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行借款本金139,792.31元并依照合同约定支付利息、罚息、复利（支付的利息、罚息、复利总额不得超过年利率24%。其中，扣除被告乌兰已经返还的本金及利息、罚息、复利）至本息清偿之日止。
二、被告娜仁图雅、阿拉坦格日勒、被告斯琴、朝鲁对被告乌兰的借款本金139,792.31元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以200，000.00元为基数，至被告乌兰借款本息还清之日止，但总额不得超过年利率24%。其中，扣除被告乌兰已经返还的本金及利息、罚息、复利）承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,213.10元，减半收取1,606.55元(原告已缴纳)由被告乌兰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。
审判员 金 治 华
二〇一八年五月十七日
书记员 席萨如拉
附：相关法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3．《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。