广东省汕尾市城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1502民初730号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行，住所地汕尾市区汕尾大道奎山地段东侧建安综合楼4、5、6号1-3层,统一社会信用代码914415006698410397。
负责人：陈文炳，系该分行行长。
委托诉讼代理人：杨玉新，北京市东元（广州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人:陈烈武，该行工作人员。
被告：柳应心，男，1970年3月15日出生，汉族，汕尾市城区人，住汕尾市城区。
被告：黄惠燕，女，1977年8月2日出生，汉族，汕尾市城区人，住汕尾市城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行与被告柳应心、黄惠燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨玉新到庭参加诉讼,两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告柳应心因房屋装修的需要，向原告申请借款160,000元，双方于2013年7月26日签订《个人额度借款合同》，合同约定由原告向被告出具160,000元借款，还款方式为“等额本息还款法”。在2013年8月22日、23日原告分别向被告柳应心发放两笔借款，共160,000元，年利率为9.17%，借款期限均为120个月，自放款之日起开始计算。为此,被告柳应心将位于汕尾××××号房屋抵押给原告，并作了抵押登记；被告黄惠燕作为被告柳应心合法配偶，对原告该笔借款应当承担共同清偿责任。而被告借款后，虽归还了部分款项，但多次逾期，经原告多次催讨，都未按照合同约定还款。根据借款合同的约定，被告已构成违约，原告有权要求提前终止贷款合同关系以及立即要求被告偿还借款与赔偿全部损失。为保护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令解除原告与被告柳应心签订的《个人额度借款合同》，两被告共同向原告偿还贷款本金135,258.01元及相应的利息、罚息（截至2017年8月28日的利息为15,291.79元、罚息为3517.19元，自2017年8月29日起至实际清偿之日止按合同约定借款利率9.17%计算的利息和按13.755%计算的罚息），原告对两被告提供抵押担保的位于汕尾××××号房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有优先受偿权，两被告承担本案的诉讼费用。
被告柳应心、黄惠燕没有答辩。
原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，证明原告与被告存在借款合同关系；2.《个人贷款放款单》《个人贷款（手工）借据》，证明原告向被告发放贷款160,000元，履行了出借的义务，被告也收到160,000元；3.房产证及他项权证，证明被告已经将房屋抵押给原告，办理了抵押登记，原告有优先受偿权；4.结婚证,被告黄惠燕作为被告柳应心的配偶，应当对该借款承担共同清偿责任;5.《结算单》《还款流水详情打印单》，证明截至2017年8月28日被告已还本金24,741.99元，尚欠原告贷款本金135,258.01元，利息为15,291.79元，罚息为3517.19元，共计154,066.99元。
两被告没有提交证据。
经审理查明，被告柳应心向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行申请贷款，双方于2013年7月26日签订《个人额度借款合同》（合同编号：44008312213072757840），约定：原告向被告柳应心提供可以循环使用的借款额度160,000元，借款用途为房屋装修,借款期限自2013年7月26日至2026年7月26日，单笔借款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，以《借款支用单》约定为准，浮动利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%；借款发放后遇基准利调整，借款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的1.5倍计算；被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。还款方式为阶段性等额本息还款。同日，原告与被告柳应心签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：44008312313071626487），并由被告柳应心的配偶被告黄惠燕在抵押物共同人上签名。约定：被告提供其位于汕尾××××号的房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）为该笔债务作担保，担保责任最高不超过160,000元。同年8月6日，双方在汕尾市房地产管理局办理了他项权登记。同年8月22日，原告向被告柳应心转付借款130,000元，被告柳应心收到借款130,000元，双方在《个人贷款放款单》中约定贷款年利率为9.17%，逾期年利率为13.755%，借款期限从2013年8月22日至2023年8月22日。同年8月23日，原告向被告柳应心转付借款30,000元，被告柳应心收到借款30,000元，双方在《个人贷款放款单》中约定贷款年利率为9.17%，逾期年利率为13.755%，借款期限从2013年8月23日至2023年8月23日。借款后，被告柳应心已返还借款24,741.99元,最后还款日期为2015年12月22日。截至2017年8月28日被告柳应心尚欠原告借款135,258.01元，利息15,291.79元，罚息3517.19元，共计154,066.99元；经原告多次上门、电话催收，被告没有返还借款。原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。
另查明，被告柳应心和被告黄惠燕于2003年8月28日办理了结婚登记，其提供抵押的房屋于2006年7月购置，被告向原告的借款是用于装修房屋。
上述事实，有原告提供的证据及原告的陈述等在卷佐证。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法进行缺席审理。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行与被告柳应心签订的《个人额度借款合同》，原告与被告柳应心、黄惠燕签订的《个人最高额担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，该合同合法有效，双方均应按约履行。被告柳应心未按照约定履行返还借款义务，原告有权要求被告柳应心按照借款合同约定承担违约责任。原告请求解除双方于2013年7月26日签订的《个人额度借款合同》，因被告未按照约定履行返还借款义务，已构成违约，故原告的请求，理据充分，予以支持。原告主张两被告共同偿还借款及相应的利息、罚息，因被告柳应心向原告的借款是用于装修房屋，且被告黄惠燕已知道该借款的用途，是在两被告婚姻关系存续期间发生的借款，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该债务应当按夫妻共同债务处理，故原告的请求符合上述规定，予以支持。原告主张的利息、罚息及逾期利息的计算方式应当按照合同约定。被告柳应心、黄惠燕提供位于汕尾××××号的房屋为上述债务设定抵押，并办理了房地产他项权登记，其抵押关系成立，原告对此享有优先受偿权；被告不履行到期债务，原告可以与被告协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行与被告柳应心《个人额度借款合同》予以解除；
二、被告柳应心、黄惠燕应于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行借款135,258.01元，及支付原告截至2017年8月28日止的利息15,291.79元、罚息3517.19元。
三、被告柳应心、黄惠燕应于本判决生效之日起十日内支付以借款135,258.01元为基数计算的利息、罚息，自2017年8月29日起至履行完毕止按合同约定及中国人民银行规定的利率计付。
四、被告柳应心、黄惠燕到期不履行本判决上述确定的付款义务，原告可以与被告协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3381.33元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。
审 判 长 陈贵文
审 判 员 吕宏辉
人民陪审员 辜传芝
二〇一七年十二月六日
书 记 员 刘玉霞