江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0621民初446号
原告：中国农业银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。
负责人：吴海勇，该支行行长。
委托诉讼代理人：刘德存，该支行风险与信贷管理部总经理。
委托诉讼代理人：张进军，该支行风险与信贷管理部办事员。
被告：吉成华，男，1959年6月2日出生，住海安县。
被告：张远芳，女，1961年6月5日出生，住海安县。
被告：南通万泽置业有限公司，住所地海安县海安镇人民东路32号，统一社会信用代码91320621759694634H。
法定代表人：张剑锋。
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安农行）诉被告吉成华、张远芳、南通万泽置业有限公司（以下简称万泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法由代理审判员刘昌海独任审理，并于2017年3月27日、同年4月6日两次公开开庭进行了审理。第一次庭审中，原告海安农行的委托代理人刘德存、张进军，被告吉成华、万泽公司到庭参加诉讼，被告张远芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。第二次庭审中，原告海安农行的委托诉讼代理人刘德存、张进军到庭参加诉讼，被告吉成华、张远芳、万泽公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告海安农行诉称：2006年6月22日，原告与吉成华、张远芳签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告向被告发放个人住房按揭贷款90万元，还款期限至2016年6月21日；在未取得房产证、办理抵押担保手续前，由被告万泽公司提供阶段性担保；还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告吉成华出具了借款借据。2015年6月开始，案涉借款多次出现逾期。截止2016年11月10日，被告尚欠贷款本金111062.89元、利息6442.18元。根据借款合同约定，被告未按约还款，原告有权提前收回贷款、要求保证人承担保证责任。因多次催收未果，现原告起诉要求：1、被告吉成华、张远芳立即归还原告贷款本金111062.89元、截止2016年11月10日的利息6442.18元，并支付自2016年11月11日起至实际清偿之日止的利息，同时加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、被告万泽公司对被告吉成华、张远芳上述义务承担连带责任。
被告吉成华辩称：吉成华不是案涉贷款的实际使用人，也没有归还过贷款。案涉贷款是原告和被告万泽公司要求吉成华帮忙完成贷款任务所做的，当时原告和万泽公司也承诺不要吉成华还款。因此，吉成华不承担还款责任。
被告万泽公司辩称：对贷款事实没有异议，对尚欠借款的本金无异议，被告万泽公司无力支付利息。请求法庭能够协调处理本金部分，希望原告能够放弃利息。万泽公司是借款的实际使用人，愿意承担偿还借款本金的责任
被告吉远芳未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2006年6月22日，被告吉成华、张远芳向原告海安农行申请贷款90万元，用于购买南通友昌房地产开发有限公司（以下简称友昌公司）销售的位于海安县城东镇泰宁村一组友昌世纪佳园别墅A07号的房屋，吉成华和张远芳在原告提供的一份制式个人住房贷款申请表中申请人签章处签名，对申请表中所载明的内容予以确认。该申请表载明了吉成华及其配偶吉远芳的居民身份证号码、工作单位、联系方式、家庭资产情况、拟购房屋及贷款情况、担保方式等信息。该申请表下方声明处第一条载明：“本人承诺上述各项资料属实，且随本申请表报送的资料复印件可留存贵行作为备查凭证。本人知道所有提供的信息将经过调查核实，如资料不实，本人愿意承担相应法律责任。”第四条载明：“本人保证在取得贵行贷款后，按时足额偿还贷款本息。”
同日，被告吉成华作为借款人，吉成华与张远芳作为抵押人，友昌公司作为保证人，共同与贷款人海安农行签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：海安农行根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款90万元，借款用途为用于借款人购买位于海安县城东镇泰宁村一组友昌世纪佳园别墅A07号的房屋，借款期限自2006年6月22日起至2016年6月21日止，共计120个月；本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.39%的基础上下浮10%，执行年利率为5.751%；借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动比例确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日为止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮30%计收罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对违约使用部分从违约使用之日起直至本息清偿之日止，按在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人应付未付利息（含正常利息、逾期利息及罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人友昌公司的银行账户（账号为70×××28）；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为还款周期，共120期；自借款发放后，每月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日；借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息，每期（月）应还本息为9879.68元；保证人为借款人依据本合同所形成的债务提供连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为合同约定的借款人债务履行期限届满之日起两年；借款人以本合同项下所购房屋作为抵押的，由保证人友昌公司提供阶段性保证担保；阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人自愿以海安县城东镇泰宁村一组友昌世纪佳园别墅A07号的房屋作为抵押物，为案涉借款提供抵押担保。
同日，海安农行按约发放贷款90万元，吉成华在海安农行的制式个人借款凭证上签字确认。借款凭证载明：借款日期为2006年6月22日，到期日为2016年6月21日，借款金额为90万元，还款方式为等额本息还款，执行年利率为5.751%，逾期年利率为7.56%。
上述借款发放后，被告按月偿还至2015年6月之前的借款本息。此后未按约正常还款，截止2016年11月10日，被告尚欠贷款本金111062.89元、利息6442.18元。因被告未按约还款，引发诉讼。
再查明，友昌公司于2010年2月9日更名为被告万泽公司。
又查明，被告吉成华与张远芳于1983年1月3日登记结婚。
以上事实，有原告海安农行提供的《个人住房贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、2006年10月至2015年6月期间的还款明细及到庭当事人的陈述等证据，在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原告海安农行与被告吉成华、张远芳、万泽公司签订的《个人购房担保借款合同》，以及被告吉成华、张远芳签字确认的《个人住房贷款申请表》没有违反法律、行政法规的禁止性规定，是当事人真实意思的表示，合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。海安农行按约发放了贷款，被告吉成华应当按约向海安农行支付利息并归还借款，逾期还款应当按约偿付逾期利息。被告张远芳在《个人住房贷款申请表》申请人签章处签字，且其系吉成华的配偶，依法应当对案涉借款本息承担共同还款责任。被告万泽公司为案涉贷款提供阶段性连带保证责任担保，在案涉海安农行取得案涉房屋的抵押物权之前，万泽公司应按约承担保证责任。庭审中，被告万泽公司自认其系贷款的实际使用人，愿意承担还款责任，本院予以照准，并认定万泽公司对被告吉成华、张远芳尚欠的借款本息承担共同还款责任。被告吉成华辩称，其并未实际购买合同约定的房屋，故不应承担还款责任。因其与张远芳在个人住房贷款申请表中已经承诺对申请表所涉资料真实性负责，且其在庭审中亦称案涉贷款的购房合同等手续是齐全的，加之海安农行亦根据借款合同约定发放了贷款。因此，被告吉成华的上述抗辩意见，本院难以采纳。
关于原告主张的利息问题，因被告吉成华和万泽公司对截止2016年11月10日尚欠借款本金111062.89元和利息6442.18元无异议，故本院对原告主张的截止2016年11月10日的尚欠借款本息予以支持。原告主张2016年11月11日起至被告实际还款之日的逾期利息，按个人借款凭证载明的7.56%（借款执行年利率5.751%×1.31456）计算，而根据原告的诉状及庭审中的陈述，其主张的应当是借款到期后借款人未按约还款的逾期利息。此外，根据借款合同约定，案涉借款的借款利率实行浮动利率，即借款利率为在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮10%，逾期利息为在借款执行利率的基础上上浮30%，即为中国人民银行公布的同期贷款基准利率的1.17倍。故原告主张上述逾期利息的计算标准与合同约定不符，本院不予支持。案涉借款自2016年11月11日起至被告实际还款之日止的逾期利息应按中国人民银行公布的同期贷款基准利率的1.17倍标准计算。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告南通万泽置业有限公司、吉成华、张远芳共同偿付原告中国农业银行股份有限公司海安县支行贷款本金111062.89元、利息6442.18元（截止2016年11月10日）。
二、被告南通万泽置业有限公司、吉成华、张远芳共同支付原告中国农业银行股份有限公司海安县支行逾期利息（以本金111062.89元为基数，按中国人民银行公布的同期相应期限档次的贷款基准利率的1.17倍标准计算，自2016年11月11日起算至本判决确定的归还本金之日止）。
上述一、二两项，由被告南通万泽置业有限公司、吉成华、张远芳于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。
如果被告未按照本判决确定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的的债务利息。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司海安县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2650元，减半收取1325元，由原告中国农业银行股份有限公司海安县支行负担100元，由被告南通万泽置业有限公司、吉成华、张远芳共同负担1225元（被告负担部分已由原告代垫，三被告在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2650元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。
代理审判员 刘昌海
二〇一七年四月十三日
书 记 员 张韵汀