北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0105民初14549号原告交通银行股份有限公司北京东三环支行，营业场所北京市朝阳区东三环北路19号B2座1-2层。负责人马曙光，行长。委托代理人李松林，北京市冠衡律师事务所律师。委托代理人郭博，北京市冠衡律师事务所律师。被告周某，女，1978年6月18日出生，住陕西省安康地区旬阳县。被告芦某，男，2004年4月19日出生，住陕西省安康市旬阳县。法定代理人周某，女，1978年6月18日出生，住陕西省安康地区旬阳县。原告交通银行股份有限公司北京东三环支行（以下简称交行东三环支行）与被告周某、芦某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员李巧霞担任审判长，人民陪审员杨占珍、秦雅辉参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行东三环支行的委托代理人李松林到庭参加了诉讼，被告周某、芦某经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理完毕。原告交行东三环支行起诉称：2013年11月8日，交行东三环支行和芦瑞林签订《个人房产抵押贷款合同》，芦瑞林、周某（原系夫妻关系）为购买北京市海淀区建材城中路房屋，以芦瑞林的名义向交行东三环支行申请260万元的商业住房贷款。贷款期限为15年，还款方式为等额本息还款，每月25日还款，同时以所购房屋为该债权提供抵押担保，周某作为共有人在合同上签字。周某和芦瑞林在签字时是夫妻关系，知晓并同意芦瑞林向交行东三环支行申请贷款并以房产作为抵押，所以该贷款应为夫妻共同借款，还款责任由夫妻双方共同承担。芦瑞林经上述房屋共同所有人周某同意，以所购上述房屋为该笔贷款提供了抵押担保并办理了抵押登记，担保范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。交行东三环支行依约发放了贷款，但自2015年10月25日起，芦瑞林连续多期不还款，严重侵害交行东三环支行债权。经多次催要均未果，后交行东三环支行得知芦瑞林已于2015年9月10日去世。故交行东三环支行诉至法院要求周某、芦某偿还截至2017年6月16日的借款本金2373044.72元，利息161679.76元、罚息11139.5元、利息的复利8992.57元、罚息的复利371.68元，并支付自2017年6月17日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；要求周某、芦某支付律师费3000元；交行东三环支行有权对芦瑞林名下位于北京市海淀区建材城中路房屋拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；要求芦某和周某承担诉讼费用。被告周某未出庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。被告芦某未出庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2013年11月8日，贷款人（乙方）交行东三环支行和借款人（甲方）芦瑞林签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：交行东三环支行向芦瑞林提供260万元的个人住房商业贷款，用于购买位于北京市海淀区建材城中路房屋，并以该房屋担保贷款人的债权；贷款期限180月，月利率4.639583‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按合同约定调整合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；借款人按等额本息还款法按月还款，每月还款额为21337.41元;借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；本合同项下抵押物是芦瑞林所购上述房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；符合以下任一情形时，贷款人有权行使抵押权：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款；贷款人依合同约定宣布贷款全部提前到期；借款人行为足以使抵押物价值减少，且未按贷款人请求恢复原状或另行提供担保的；周某作为当时芦瑞林的配偶在该合同第20页个人信用信息查询授权条款处签字确认，同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库、中国征信中心或经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及售后管理查询并留存本人的个人信用报告。合同签订后，交行东三环支行依约发放了贷款，芦瑞林购得位于北京市海淀区建材城中路房屋。2013年11月21日，交行东三环支行和芦瑞林就上述房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人为交行东三环支行，房屋所有权人为芦瑞林，房屋坐落于北京市海淀区建材城中路1号南12号楼3层4门302，他项权利种类为一般抵押，债权数额为260万元。自2015年10月起，芦瑞林、周某开始逾期还款。截至2017年6月16日，芦瑞林、周某尚欠借款本金2373044.72元、利息161679.76元、罚息11139.5元、利息的复利8992.57元、罚息的复利371.68元未还。2016年2月26日，原告交行东三环支行和北京市冠衡律师事务所（以下简称冠衡律所）签订《聘用律师合同》，聘请冠衡律所律师代为处理本案，并支付律师费3000元。2016年，芦某以继承纠纷为由将晏子伶起诉至北京市海淀区人民法院，在诉讼过程中，查明：芦瑞林是芦维信和晏子伶之子。芦瑞林和周某于2011年3月9日登记结婚，芦瑞林系再婚，双方于2004年4月19日生育一子芦某。2011年10月10日，芦瑞林和周某经法院调解离婚。芦维信于2013年2月13日去世，芦瑞林于2015年9月10日去世。芦瑞林和第一任妻子岳根红生育一女芦悦，芦悦提交了放弃继承权声明书，自愿放弃对芦瑞林名下所有遗产的继承权。晏子伶亦提交了放弃继承声明书，自愿放弃对芦瑞林名下所有遗产的继承权。北京市海淀区人民法院出具了民事调解书，达成协议：现在芦瑞林名下位于北京市海淀区建材城中路房屋由芦某继承所有。2016年5月20日，周某出具还款承诺书，内容为：“本人周某自愿承担借款人芦瑞林在交行东三环支行贷款，贷款金额260万元，期限自2013年11月25日至2028年11月25日，具体信息详见《个人房产抵押贷款合同》。本人承诺继续履行还本付息义务。《个人房产抵押贷款合同》约定借款人芦瑞林应承担责任，本人自愿全部承担。”以上事实有交行东三环支行提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、计收全部贷款本息清单、房屋他项权证、聘用律师合同、发票、民事调解书、还款承诺书等以及庭审笔录在案作证。本院认为：交行东三环支行和芦瑞林、周某签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约全面履行合同义务。交行东三环支行依约向芦瑞林履行了发放260万元贷款的义务，芦瑞林作为借款人应当按期偿还借款本息。芦瑞林未能依约清偿贷款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。在签订《个人房产抵押贷款合同》时，芦瑞林和周某是夫妻关系，且周某出具了还款承诺书，同意还款，其应对本案芦瑞林所欠债务承担还款责任。故交行东三环支行要求周某偿还截至2017年6月16日的贷款本金、利息、罚息、复利，以及自次日起至付清之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同明确约定了律师费，交行东三环支行为追讨欠款与冠衡律所订立合同，冠衡律所亦委派律师作为委托代理人参加了本案诉讼，相应律师费属合理支出，故交行东三环支行要求周某支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。芦某作为死者芦瑞林的继承人，应对芦瑞林所欠上述债务在其继承芦瑞林的遗产范围内承担还款责任。涉案房屋抵押权设立经周某同意，属合法有效。芦瑞林作为抵押人，在未能依约还款的情况下，应以其抵押财产向交行东三环支行承担抵押担保责任。交行东三环支行提交的他项权证可以证明其和芦瑞林就房屋所有权人为芦瑞林、坐落于北京市海淀区建材城中路房屋进行了一般抵押登记，故在芦某、周某未按期偿还借款的情况下，交行东三环支行有权对抵押的上述房屋拍卖、变卖或折价的价款在应付债务范围内享有优先受偿权。周某、芦某经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第62条，之规定，判决如下：一、被告周某于本判决生效之日起七日内偿还原告交通银行股份有限公司北京东三环支行截至2017年6月16日的借款本金2373044.72元、利息161679.76元、罚息11139.5元、复利9364.25元；二、被告周某于本判决生效之日起七日内支付原告交通银行股份有限公司北京东三环支行自2017年6月17日起至实际付清之日止的罚息和复利（按照《个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算）；三、被告周某于本判决生效之日起七日内支付原告交通银行股份有限公司北京东三环支行律师费3000元；四、被告芦某于本判决生效之日起七日内在其继承芦瑞林的遗产范围内对上述第一项、第二项、第三项债务向原告交通银行股份有限公司北京东三环支行承担还款责任；五、原告交通银行股份有限公司北京东三环支行对位于北京市海淀区建材城中路房屋拍卖、变卖或折价的价款，在本判决确认被告周某、芦某应承担的债务范围内，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；六、驳回原告交通银行股份有限公司北京东三环支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25950元、诉讼保全费5000元，公告费260元均由被告周某、芦某负担（于本判决生效后七日内交纳，被告芦某在其继承芦瑞林遗产的范围内承担）。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李巧霞人民陪审员  杨占珍人民陪审员  秦雅辉二〇一七年七月七日书 记 员  李晓飞