陕西省宝鸡市渭滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）陕0302刑初89号
公诉机关宝鸡市渭滨区人民检察院。
被告人闵莫祥，曾用名闵磨祥，男，56岁，1961年3月17日出生于陕西省宝鸡市，汉族，高中文化，户籍地宝鸡市陈仓区，捕前住宝鸡市陈仓区。1996年11月因犯偷税罪被宝鸡县人民法院判处有期徒刑一年六个月。2016年7月20日经公安机关电话传唤到案，当日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于宝鸡市渭滨区看守所。
宝鸡市渭滨区人民检察院以渭检公诉刑诉[2017]2号起诉书指控被告人闵莫祥犯骗取贷款罪，于2017年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宝鸡市渭滨区人民检察院指派检察员刘燕出庭支持公诉，被告人闵莫祥到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1、2015年1月，被告人闵莫祥利用虚虚假购销合同和虚假购房合同从某银行河滨支行骗取贷款100万元用于归还之前贷款，该次贷款到期后无力归还。截止2016年6月2日共欠本金100万元、利息11501元；2、2015年2月，被告人闵莫祥利用虚假购销合同和虚假购房合同，从某银行宝鸡科技支行骗取贷款60万元，该次贷款到期后无力归还，截止2016年6月6日共欠本金48万元，利息14310.1元。
对指控事实，公诉机关提供涉案银行的报案材料、情况说明、贷款资料、账户明细、涉案公司工商资料、受案登记表、房产信息查询证明、被告人身份信息及前科证明等书证，证人董某某、杨某、梁某某、张某、王某甲、高某某、李某某，刘某、郭某某、王某乙、党某某、张某某的证言及被告人闵莫祥的供述与辩解等证据予以证明，故依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，指控被告人闵莫祥犯骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
被告人闵莫祥对起诉书指控的基本事实供认。
经审理查明：
一、2015年1月，宝鸡市某有限公司（以下简称某公司）在从某银行河滨支行申请贷款过程中，某公司法定代表人即被告人闵莫祥利用虚假购销合同和虚假购房合同，以中小企业担保形式从某银行河滨支行骗取贷款100万元用于归还之前贷款，贷款到期后至今无力归还。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
1、某银行河滨支行出具的情况说明证实，2015年1月21日某公司办理借款100万元，期限一年，利息清至2015年11月20日，之后本息未清。
2、贷款申请、流动资金借款合同、保证担保合同、贷款上报审批表、审批意见、放贷通知书、会议记录等书证对某银行河滨支行所出具的情况说明予以印证，所附购销合同甲方为梁某某，乙方宝鸡市某有限公司；被告人闵莫祥提交的经济适用住房购买合同显示买受人为闵莫祥；另贷款担保形式为中小企业担保。
3、账户明细证明涉案人梁某某替被告人闵莫祥归还之前贷款以及闵莫祥贷款100万元后归还给梁某某的情节。
4、证人董某某证言证明其涉案时间在某银行河滨支行上班。2013年下半年，闵莫祥以某公司名义贷款50万元，以他侄子名义贷款50万元，2014年下半年闵莫祥说他的公司经营出了问题，暂时没钱还款。一直到2015年初，闵莫祥东拼西凑把100万元贷款的利息还清，依然没有钱还本金。闵莫祥找到董某某，看董某某能不能想办法找100万元资金临时用几天把贷款倒一下，董某某就联系了贷款客户梁某某，梁某某表示同意，过了几天梁某某的公司将100万元替闵莫祥归还给河滨支行。后来闵莫祥提交了他和梁某某签订的受托支付合同，董某某上报之后100万元贷款就从其银行以受托支付的方式经某公司对公账户拨付到梁某某的账户上，这样以来闵莫祥的贷款业务就恢复正常，也把借梁某某的100万元还了。如果董某某不帮闵莫祥，这笔贷款就会继续产生逾期，变成不良贷款，对董某某自身的业绩造成影响，也会影响河滨支行在某银行总行的考核，当时给单位领导也说过这个事。实际上购销合同上所写的采购内容是不存在的。闵莫祥在申请贷款中提供了某小区的房产证明，是一个经济适用房的购房合同，该合同上的买受人是闵莫祥。
5、证人杨某证言证明其2013年元月到某银行河滨支行担任行长至今。涉案100万元贷款到期后闵莫祥给杨某打电话说他没钱还款，杨某让他去找客户经理董某某。2015年元月闵莫祥归还了之前的100万元贷款，至于归还的100万元是不是闵莫祥自己的钱杨某不知道，杨某觉得应该是闵莫祥通过借别人的钱倒了一下账，具体以董某某所说为准。董某某当时给杨某说闵莫祥无钱还款时，杨某让董某某自己看着办，要求及时催收，不允许让贷款进入不良。公安机关介入调查后，董某某才给杨某说替闵莫祥还100万元贷款的是河滨支行一个贷款客户梁某某。
6、证人梁某某证言证明2014年年底梁某某在河滨支行申请了200万元贷款，资金到账后大概过了一天，给梁某某办理贷款的银行信贷员在河滨支行门口给梁某某说有个人要倒贷款，需要资金100万元，梁某某觉得做生意倒贷很正常，当场就答应了，然后这100万元就从梁某某公司的账户出来，给这个信贷员帮忙用了。大概过了四五天，还是那个信贷员打电话让梁某某到河滨支行签受托支付合同，梁某某派公司员工去把受托支付合同取回来，发现倒贷款的人是闵莫祥，随后梁某某在办公室签了合同，甲方是梁某某本人，乙方是某公司，内容大概是某公司向梁某某采购食品。合同送回河滨支行过了两天，这个信贷员说100万元已经转到梁某某招商银行的账户上了，同时梁某某也收到了100万元的到账短信。证明签这份合同的目的就是为了倒贷，并没有履行。
7、证人张某证言证明2015年元月闵莫祥到某银行河滨支行办理贷款时，张某名下的某某公司给闵莫祥做担保，但其签订担保合同时借款金额是空着的，同年10月去河滨支行办理业务时发现某某公司给某公司担保了100万元，张某发现有问题就给闵莫祥打电话，闵莫祥解释说他确实从河滨支行贷了100万元，且是河滨支行的人帮忙倒了贷款，用于归还之前的贷款。
8、被告人闵莫祥的供述对案件基本事实供认，与以上证据相互印证。
二、2015年2月，宝鸡市某有限公司在从某银行宝鸡科技支行申请贷款过程中，被告人闵莫祥利用虚假购销合同和虚假购房合同从该支行骗取贷款60万元，贷款到期后无力归还，扣除12万元保证金后共欠本金48万元。经某银行宝鸡科技支行提起诉讼，宝鸡市金台区人民法院于2016年3月28日判决宝鸡市某有限公司清偿某银行宝鸡科技支行涉案借款本金及利息，被告闵莫祥、张乖巧对上述款项承担连带清偿责任。该判决生效后，被告未按判决书内容及期限履行义务，某银行宝鸡科技支行申请强制执行。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
1、报案材料证明某银行宝鸡科技支行报案后，宝鸡市公安局经济犯罪侦查支队于2016年4月17日立案侦查。
2、某银行宝鸡科技支行出具的情况说明证实宝鸡市某有限公司2015年2月向某银行宝鸡科技支行申请办理贷款60万元，同年2月13日该行发放流动资金贷款60万元，并追加法定代表人闵莫祥和其配偶张乖巧承担连带责任担保，一年期限后该公司未能按时归还贷款，经多次上门催缴未果，扣除12万元保证金后，尚欠支行贷款本金48万元。依据金台区人民法院民事判决书进入强制执行阶段后，该支行2016年7月8日联合金台法院前往陈仓区房管局对闵莫祥夫妇名下房产冻结查封，经房管局核对，闵莫祥提供的房产信息为虚假信息，其名下无房产，经前往其所提供的住房所在小区物业核对，业主为他人，非闵莫祥夫妇所有。
3、流动资金借款合同、保证合同、申请贷款基本资料、放款通知书、借款凭证等书证对某银行宝鸡科技支行出具的情况说明予以印证，其中闵莫祥申请贷款资料中有经济适用住房购买合同，显示买受人为闵莫祥。产品购销合同甲方宝鸡市某某商贸有限公司(供方），乙方宝鸡市某有限公司（需方)。
4、银行账目明细、转账支票、进账单等资料证明涉案60万元贷款由某银行宝鸡科技支行2015年2月13日转入某某公司账户，后由闵莫祥取走，其中30万元进入张乖巧账户，以及之后支出情况。
5、证人王某甲证言证明其是闵莫祥在某银行宝鸡科技支行办理贷款业务的具体经办人。2015年1月，闵莫祥的某公司作为某公司供应商到某银行宝鸡科技支行提出贷款请求，经贷前审查，同意给其贷款60万元，贷款期限为一年，并且2015年2月13日签订了流动资金借款合同及保证合同，当日将60万元贷款拨付到某公司的对公账户上，某公司按照合同中受托支付的相关条款当天将这笔贷款转到购销合同的供方宝鸡市某某商贸有限公司的账号上，但到2016年2月13日闵莫祥没有支付到期本金和利息，经调查发现闵莫祥和某某公司签订的产品购销合同无真实贸易背景，系虚假编制，且某某公司的实际控制人就是闵莫祥，闵莫祥提交涉案经济适用房购房合同时也没有说明该房产不在他名下。
6、证人高某某证言证明其和搭档王某甲给闵莫祥办理贷款业务，王某甲是主办，高某某是协办。贷前审查阶段的调查报告是行长助理李某某起草，涉案产品购销合同应该是闵莫祥提交，当时没有核实合同的真伪。
7、证人李某某证言证明其2013年至2014年为某银行科技支行行长助理。因当时是年底客户经理比较忙，闵莫祥贷款的调查报告有可能是李某某起草的，李某某当时给客户经理说让他们要去借款人的经营场所进行实地审查。涉案受托支付合同不是李某某让闵莫祥提供的，因为李某某是受托支付审核岗位相关负责人，按规定在受托支付审批申请书签名并出具意见。2015年2月13日李某某刚好去火车站支行上班，回到科技支行收拾资料时高某某拿着这张受托支付申请书让李某某签字，见上面有王某甲和高某某的签名和意见，想着没什么问题就签字了，没有对受托支付合同进行审核。
8、证人张某证言证明其2014年9月成立了宝鸡市某某商贸有限公司，自己任法定代表人，但从2014年9月至2016年4月某某公司的日常经营都由闵莫祥打理。2015年2月某某公司和某公司签订产品购销合同的事情张某不清楚，合同上的签名不是张某写的，张某不知道这笔业务是否真实，某银行60万元贷款进入某某公司账户并转出的事情张某也不知道。后打电话询问，闵莫祥说购销合同是按照银行的要求提供的。
9、证人刘某证言证明2015年1月前后，闵莫祥到刘某处借了6万元钱进货，大概过了2个月闵莫祥归还了这笔钱。
10、证人郭某某证言证明2015年2月13日宝鸡市某某商贸有限公司对公账户给郭某某的某银行卡转账2万元，这是闵莫祥给郭某某归还借款。
11、证人王某乙证言证明2015年2月14日闵莫祥通过宝鸡市某某商贸有限公司对公账户给王某乙个人银行卡转账2万元，这是闵莫祥偿还货物垫付款。
12、证人党某某证言证明2015年2月15日闵莫祥通过张乖巧账户给党某某个人银行卡转账4.7万元，这是闵莫祥向其支付的货款。
13、被告人闵莫祥的供述对起诉书指控的基本事实供认，供称贷款60万元主要用于付货款和偿还债务。供认向某银行提供的其作为买受人的购房合同是假的，这套房子是其儿子的舅舅张某某购买的，缴纳房款的时候闵莫祥掏了三、四万元，张某某的那份真合同由闵莫祥持有，闵莫祥到一个打字店让老板把合同里的张某某签名和身份证号码改成闵莫祥，最后作为自己的资产证明交给某银行。
14、金台区人民法院民事判决书、强制执行申请书、金台区人民法院执行裁定书等书证证明，2016年3月28日金台区人民法院判决被告宝鸡市某有限公司清偿原告某银行宝鸡科技支行涉案借款本金及利息，被告闵莫祥、张乖巧对上述款项承担连带清偿责任。该判决生效后，被告未按判决书内容及期限履行义务，故原告申请强制执行，2016年7月6日金台区人民法院下发执行裁定书。
本案综合证据有：
1、工商登记资料证明宝鸡市某有限公司2007年3月23日成立，法定代表人闵莫祥。宝鸡市某某商贸有限公司2013年10月30日成立，法定代表人张某。
2、到案情况证明被告人闵莫祥2016年7月20日被宝鸡市公安局经侦支队电话传唤到案，另在调查本案第二起事实中被告人闵莫祥供述了本案第一起事实。
3、证人张某某证言证明2007年6月11日以其名义签订购房合同购买了陈仓区某小区14幢3单元5层09号，但其妹张乖巧才是这套住房的实际购买人。这套房是经济适用房，购买后如果办理按揭的话需要夫妻双方征信状况良好，因其妹夫闵莫祥之前在银行的贷款产生过逾期，征信状况不好，所以张乖巧让张某某当名义上的购买人来购置房产，购房款和契税等所有钱都是张乖巧出的，从2010年开始都是张乖巧和闵莫祥住着。张某某之前和张乖巧说过，房产证办下来后把该套房屋转到张乖巧和闵莫祥名下，最近房产证才下来，还没有在一块说过户的事情。
4、经济适用住房购买合同显示2007年6月11日陈仓某小区14幢3单元5层9号房产的出卖人陕西某房地产开发有限公司，买受人张某某。房屋所有权转移登记申请书、收款收据显示购房人为张某某。
5、房产信息查询证明证实被告人闵莫祥在宝鸡市金台区、渭滨区、陈仓区无房产登记信息。
6、身份证明证实被告人闵莫祥达到法定刑事责任年龄。陕西省宝鸡县人民法院刑事判决书证明被告人闵莫祥1996年11月因犯偷税罪被宝鸡县人民法院判处有期徒刑一年六个月。
本院认为，被告人闵莫祥作为宝鸡市某有限公司法定代表人，以欺骗手段取得银行贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。被告人闵莫祥具有犯罪前科，可酌情从重处罚。但其经公安机关电话传唤到案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。能如实供认涉案同种类犯罪事实，亦可酌情从轻处罚。根据被告人闵莫祥的犯罪事实和情节，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条及第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人闵莫祥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年七月二十日起至二0一八年三月十九日止。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人闵莫祥向某银行河滨支行退赔贷款本金100万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 宋晓燕
人民陪审员 谭德金
人民陪审员 李生华
二〇一七年十二月二十八日
书 记 员 岳 璇