福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第5089号
原告兴业银行股份有限公司南平分行，住所地南平市滨江中路399号。
代表人李军，行长。
委托代理人张文诚，福建九越律师事务所律师。
委托代理人刘喆娟，福建九越律师事务所实习律师。
被告王志琳，男，1970年11月10日出生，汉族，住南平市延平区。
被告黄清美，女，1974年6月25日出生，汉族，住南平市延平区。
原告兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴业银行南平分行）与被告王志琳、黄清美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，因原告向本院申请财产保全，本院于2016年1月20日对被告王志琳、黄清美名下财产在价值25万元范围采取保全措施。因被告王志琳、黄清美下落不明，本院采取公告方式送达法律文书，公告期满后依法组成合议庭于2016年7月8日公开开庭进行审理。原告兴业银行南平分行的委托代理人张文诚、刘喆娟到庭参加诉讼，被告王志琳、黄清美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行南平分行诉称，被告王志琳与黄清美系夫妻关系，2013年8月6日，被告王志琳因旅游需要支付团费，向原告借款并与其签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）一份，合同主要约定，本合同用于综合消费类贷款额度授信，授信最高本金限额人民币20万元整。2013年8月7日、2013年9月16日，被告王志琳分别与原告签订《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000、合同编号：19××××000）各一份。其中编号为19××××000的合同约定，被告向原告借款人民币10万元用于支付旅游团费，借款期限35个月，借款利率采用固定利率方式，年利率为9％，还款方式为到期还本法，本合同作为《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）的分合同，与总合同具有同等的法律效力。本次借款金额计入授信额度，双方还对罚息利率、违约责任、违约金、诉讼管辖地等事项均作了约定；编号19××××000的合同约定，被告向原告借款人民币10万元用于支付旅游团费，借款期限34个月，借款利率采用固定利率方式，年利率为9％，还款方式为到期还本法，本合同作为《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）的分合同，与总合同具有同等的法律效力。本次借款金额计入授信额度，双方还对罚息利率、违约责任、违约金、诉讼管辖地等事项均作了约定；借款合同签订后，原告依约向被告发放借款20万元，被告却未按合同约定的时间偿还借款，原告认为，被告王志琳逾期未还款的行为违反了合同的约定，已构成违约。根据《个人旅游借款合同》第十条的约定及《合同法》第九十四条之规定，原告有权解除《个人旅游借款合同》并提前收回全部借款本息。鉴于本案借款发生在夫妻关系存续期间，以其一方名义借贷所负的债务属于夫妻共同债务，二被告应共同清偿上述债务。为此，原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告于2013年8月6日签订的《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）、2013年8月7日签订的《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）、2013年9月16日签订的《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）。二、被告王志琳、黄清美立即偿还原告借款本金人民币20万元及借款利息、罚息（其中合同编号19××××000的借款合同截止至2015年11月24日利息为人民币1525元，罚息为人民币13.9元，从2015年11月25日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算；其中合同编号19××××000的借款合同截止至2015年11月24日利息为人民币2891.54元，罚息为人民币59.41元，从2015年11月25日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）。三、被告王志琳、黄清美偿付原告为实现债权支出的律师代理费人民币10179元。四、被告王志琳、黄清美承担本案的诉讼费用。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、2013年8月6日《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）、2013年8月7日《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）、2013年9月16日《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）、《兴业银行南平分行借款借据》（统计卡，借款日期2013年8月7日）、《兴业银行南平分行借款借据》（统计卡，借款日期2013年9月16日）各一份，拟共同证明：1、被告王志琳向原告申请借款用于支付旅游团费，并与其签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000），合同约定，本合同用于综合消费类贷款额度授信，授信最高本金限额人民币贰拾万元整。2、《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000，2013年8月7日）第十四条第二款（二）约定：借款金额为人民币10万元整。借款期限为35个月，自2013年8月7日至2016年7月7日止。借款利率采取固定利率方式，年利率为9%。《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000，2013年9月16日）第十四条第二款（三）约定：借款金额为人民币10万元整。借款期限为34个月，自2013年9月16日至2016年7月16日止。借款利率采用固定利率方式，年利率为9%。合同第十四条第八项约定，若本合同为授信额度项下具体借款合同，则本合同作19××××000（合同编号）《零售授信额度借款合同》（总合同）的分合同，与总合同具有同等的法律效力。本次借款金额计入授信额度。第十条第一项约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约；第十条第二项约定，违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（三）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（四）要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金。4、借款合同第十三条第七项的约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。在诉讼或仲裁期间，债务人不得以解决争议为由拒不履行义务，本合同项下不涉及争议的部分仍需履行。借款合同第一条第二款约定，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。5、借款合同第十四条第七款约定，在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，以向债权人所在地人民法院提起诉讼的方式解决。6、借款合同第十四条第三款（二）借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮50%；7、2013年8月7日、2013年9月5日，原告依约向被告每次发放借款各人民币10万元，合计20万元。
证据二、《欠款说明》二份，拟共同证明1、截止2015年11月24日，被告拖欠原告《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）项下借款本息合计101538.9元（尚欠本金10万元，利息1525元，罚息13.9元）。2、截止2015年11月24日，被告拖欠原告《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）项下借款本息合计102950.95元（尚欠本金100000元，利息2891.54元，罚息59.41元）。
证据三、结婚证复印件一份，拟证明二被告系夫妻关系，被告王志琳向原告所借款项系夫妻双方婚姻关系存续期间的共同债务。
证据四、《委托代理合同》、《福建省南平市地方税务局增值税普通发票》、转账凭证各一份，拟共同证明原告为实现本案债权支出律师代理费人民币10179元。
被告王志琳、黄清美既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2013年8月6日，原告与被告王志琳签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）一份，合同主要约定，债权人兴业银行南平分行，债务人王志琳，本合同项下额度最高本金限额人民币20万元整，本合同授信有效期为36个月，自2013年8月6日起至2016年8月6日。本合同用于综合消费类贷款额度授信，债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息，债务人视为违约。2013年8月7日，被告王志琳与原告签订《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）一份，合同主要约定：债权人兴业银行南平分行，债务人王志琳，借款金额10万元，借款利率采用固定利率方式，年利率为9%，借款期限35个月（2013年8月7日至2016年7月7日），借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期还本法，本合同作为《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）的分合同，与总合同具有同等的法律效力。债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。借款人发生下列任一情况，均构成违约：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。
2013年9月16日，被告王志琳与原告签订《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）一份，合同主要约定，被告向原告借款人民币10万元用于支付旅游团费，借款期限34个月，借款利率采用固定利率方式，年利率为9％，还款方式为到期还本法，本合同作为《零售授信额度借款合同》（合同编号：19××××000）的分合同，与总合同具有同等的法律效力。债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。借款人发生下列任一情况，均构成违约：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。
2013年8月7日，原告向被告王志琳发放了贷款10万元，并提供《借款借据》一份，载明：“借款金额10万元整，借款用途旅游团费，借款方式信用，借款期限2013年8月7日至2016年7月7日……”。2013年9月16日，原告向被告王志琳发放了贷款10万元，并提供《借款借据》一份，载明：“借款金额10万元整，借款用途旅游团费，借款方式信用，借款期限2013年9月16日至2016年7月16日……”。借款期间，被告王志琳未按照借款合同约定按期支付借款利息，截至2015年11月24日，被告拖欠原告《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）项下借款本息合计101538.9元；被告拖欠原告《个人旅游借款合同》（合同编号：19××××000）项下借款本息合计102950.95元。
另查明，福建九越律师事务所与原告于2015年12月16日签订《委托代理合同》一份，并向原告收取律师代理费10179元。
还查明，被告王志琳、黄清美于1996年4月8日办理结婚登记手续。
本院认为，原告兴业银行南平分行与被告王志琳签订的《零售授信额度借款合同》、《个人旅游借款合同》系当事人真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原告依照合同约定向被告发放了贷款，被告应依约履行还款义务。
关于原告要求解除与被告王志琳签订的借款合同并要求被告王志琳偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告未按借款合同约定按期支付借款利息，已构成违约，按照借款合同的约定，债权人有权解除借款合同并要求债务人偿还借款本息。故原告的该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。
关于原告要求被告王志琳支付律师代理费的主张，本院认为，根据借款合同的约定，实现债权的费用包括但不限于律师代理费等。原告为本案诉讼支出律师代理费10179元的事实有《发票》及转账凭证予以证明，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告黄清美共同还款及支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，被告黄清美作为被告王志琳的配偶，该债务发生在二被告婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告的该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。
被告王志琳、黄清美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除兴业银行股份有限公司南平分行与被告王志琳于2013年8月6日签订的《零售授信额度借款合同》（合同编号：191322658910000）、2013年8月7日签订的《个人旅游借款合同》（合同编号：191324147301000）、2013年9月16日签订的《个人旅游借款合同》（合同编号：191334621701000）；
二、被告王志琳、黄清美应于本判决生效之日起十日内一次性共同归还原告兴业银行股份有限公司南平分行借款本金20万元及利息、罚息（其中编号为191324147301000的借款合同截至2015年11月24日的利息为人民币1525元，罚息为人民币13.9元；编号为191334621701000的借款合同截至2015年11月24日的利息为人民币2891.54元，罚息为人民币59.41元，自2015年11月25日起至二被告还清借款本息之日止的利息、罚息按《个人旅游借款合同》约定的利率标准计算）；
三、被告王志琳、黄清美应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告兴业银行股份有限公司南平分行的律师代理费10179元。
如果被告王志琳、黄清美未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4520元，保全申请费1770元，公告费400元，由被告王志琳、黄清美共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴洁华
人民陪审员 吴呈功
人民陪审员 李小平
二〇一六年七月十一日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。