宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁01民初675号原告宁夏银行股份有限公司开发区支行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区新昌西路南侧金钻名座1号综合写字楼商业103。负责人张彦军，该支行行长。委托代理人张岩，宁夏辅德律师事务所律师。委托代理人彭苏宁，男，1971年3月20日出生，汉族，该支行风险经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告何少明，男，1977年8月20日出生，回族，宁夏日月星商贸有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托代理人马利军，男，1978年8月20日出生，宁夏日月星商贸有限公司员工，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。委托代理人卓青峰，男，1953年6月16日出生，宁夏日月星商贸有限公司财务顾问，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告宁夏恒昱源房地产开发有限公司，住宁夏回族自治区贺兰县桃林南街宏基花园1组团-S-1-A号营业房。法定代表人魏自平，该公司总经理。委托代理人黄立娥，宁夏清之清律师事务所律师。被告宁夏日月星商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川德胜工业园区新胜西路3号。法定代表人何少明，该公司总经理。委托代理人马利军，男，1978年8月20日出生，宁夏日月星商贸有限公司员工，住宁夏回族自治区吴忠市。委托代理人卓青峰，男，1953年6月16日出生，宁夏日月星商贸有限公司财务顾问，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告王宏艳，女，1981年1月31日出生，汉族，宁夏恒昱源房地产开发有限公司员工，住宁夏回族自治区吴忠市。委托代理人黄立娥，宁夏清之清律师事务所律师。原告宁夏银行股份有限公司开发区支行与被告何少明、宁夏恒昱源房地产开发有限公司（以下简称恒昱源公司）、宁夏日月星商贸有限公司（以下简称日月星公司）、王宏艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月15日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司开发区支行委托代理人张岩、彭苏宁，被告恒昱源公司、王宏艳共同委托代理人黄立娥，被告何少明、日月星公司共同委托代理人马利军、卓青峰出庭参加诉讼。本案审理中，本院依原告的财产保全申请，作出（2016）宁01民初675-1号民事裁定书，裁定冻结被告何少明、恒昱源公司、日月星公司、王宏艳的银行存款840万元或查封、扣押、冻结其相应价值的其他财产。本案现已审理终结。原告诉称，2014年7月24日，原告与被告何少明签订《房屋按揭借款合同》一份，约定被告何少明向原告借款1000万元，用于购买商品房产；借款期限为自2014年8月13日起至2019年7月23日止；借款月利率为6.933333‰，按月结息，分60期还本，每期还款166666.67元；按照《房屋按揭借款合同》担保条款的约定，被告何少明以其购买贺兰县富兴北街以东、纬二路以北的房产，提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押登记的备案。被告恒昱源公司、日月星公司作为保证人，在上述《房屋按揭借款合同》签字盖章，被告王宏艳也与原告签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约发放借款，但被告何少明未按时还本付息。且保证人也未履行代偿义务。故提起诉讼，请求判令：1、解除原、被告签订的《房屋按揭借款合同》；2、被告何少明向原告偿还借款本金7627118.62元、利息405255.85元（暂计至2016年8月7日），并支付自2016年8月8日起至实际清偿之日止的利息；3、被告恒昱源公司、日月星公司、王宏艳对上述第二项诉讼请求项下债务承担连带清偿责任；4、原告有权就被告何少明提供抵押的、坐落于贺兰县富兴北街以东、纬二路以北宏基.月湖湾S-1号楼301号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142806号）、302号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142818号）、303号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142817号）、403号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142816号）、501号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142815号）、502号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142814号）、503号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142813号）、504号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142812号）、601号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142811号）、602号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142810号）、603号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142809号）、604号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142808号）、701号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142807号）、702号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142805号）、704号（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142804号）房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费等由被告承担。原告为支持其诉讼主张，当庭提交如下证据：1、《房屋按揭借款合同》一份、借款凭证一份、贷（还）款凭证一份、房屋预告登记证明十五份（出示原件，提交复印件），据以证明：（一）、2014年7月24日，原告与被告何少明签订《房屋按揭借款合同》，约定向被告提供借款1000万元，借款期限为2014年8月13日至2019年7月23日，借款利率为浮动利率，月利率为6.933333‰，原告有权按年调整利率；还款方式为按月结息，本金分60期归还，每期还166666.67元。如被告何少明不按约定还本付息的，原告有权采取原告认为必要的一切措施。（二）、为担保上述借款合同项下的债务的履行，被告何少明同意以其购买的贺兰县富兴北街以东、维二路以北宏基·月湖湾S-1号楼301号房、302号房、303号房、403号房、501号房、502号房、503号房、504号房、601号房、602号房、603号房、604号房、701号房、702号房、704号房为上述借款提供抵押担保，以上房产依法办理了预售商品房抵押登记备案，原告依法享有优先受偿权。（三）、为担保上述借款合同项下的债务的履行，被告恒昱源公司、日月星公司作为保证人，为案涉债务提供连带责任保证担保。（四）、原告已履行了上述借款合同项下的义务，按照约定向被告何少明指定的账户足额发放了借款1000万元。被告何少明、日月星公司对本证据无异议。被告恒昱源公司、王宏艳对真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，认为依据合同第6.1.2条约定，保证期间自借款合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给出借人之日止，故自被告何少明将15套房屋抵押给原告之日止，被告恒昱源公司的保证期间就已届满，被告恒昱源公司不应再承担保证责任。2、保证合同一份（出示原件，提交复印件），据以证明为担保借款合同项下债务的履行，被告王宏艳作为保证人，为案涉债务提供连带责任保证担保。被告何少明、日月星公司对本证据无异议。被告恒昱源公司认为证据与其无关。被告王宏艳认为借款合同期限尚未届满，原告主张偿还全部借款与事实不符。3、利息清单一份，据以证明截止2016年8月7日，被告就案涉借款尚欠原告本金7627118.62元，利息405255.85元（包括罚息、复利），合计8032374.47元。被告何少明、日月星公司对该本证据无异议。被告恒昱源公司认为与其无关。被告王宏艳对本证据无异议。被告何少明辩称，对原告诉请的事实理由无异议，但鉴于我的经济状况无法偿还，故希望原告停止计息，由我尽快筹借款项予以归还。被告恒昱源公司、王宏艳一并辩称，借款合同期限未满，尚在履行阶段，原告主张偿还全部借款本息不符合法律规定，不应得到支持；被告何少明不仅系借款人且作为抵押人，依照担保法规定，被告恒昱源公司、王宏艳只对物的担保以外的债权承担保证责任。故请求驳回原告关于被告恒昱源公司、王宏艳对全部借款本息承担连带清偿责任的诉请。另，依据合同第6.1.2条约定，被告恒昱源公司的保证期间自借款合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给出借人之日止，故自被告何少明将房屋抵押给原告之日，被告恒昱源公司的保证期间就已届满，不应再承担保证责任。被告日月星公司辩称，我公司对原告诉请无异议。经审查，本院认为，原告提交的上述证据来源合法，内容真实，能与其陈述相印证，予以采信。经审理查明，2014年7月24日，原告与被告何少明签订《房屋按揭借款合同》一份，约定原告给被告何少明借款1000万元，用于购买商品房，并由被告何少明以其所购买的商品房提供抵押担保；借款期限为60个月，初步确定借期自2014年8月12日起至2019年7月23日止，借款实际发放日与到期日以借款借据为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为放款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮30%，月利率为6.933333‰；在借款期限内，如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，原告有权按照年调整利率；按月等额本金还款法（每月本金相同，利息递减）的方式还本付息，还本付息日为每月20日，每月应还本金166666.67元；逾期按合同约定的执行利率基础上浮50%计收罚息，未按约结息的，原告有权计收复利；被告恒昱源公司、日月星公司、王宏艳提供连带责任保证担保，被告恒昱源公司的保证期间为自本合同生效之日起至被告何少明将所购房屋抵押给原告之日止；被告日月星公司、王宏艳的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；（保证、抵押）担保的担保范围为包括但不限于主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用；被告何少明未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，原告有权宣布合同立即到期（详见合同第14.1款）；在原告主债权同时存在物的担保及保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求保证人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人同意按本合同的约定承担保证责任（详见合同第22.5款）。《房屋按揭借款合同》上，被告恒昱源公司、日月星公司作为保证人，一并签章。原告并与被告办理了预购商品房设定抵押权的预告登记（注：用于抵押的房屋的具体座落、房屋预告登记证号以原告第四项诉请列明为准）。同日，原告与被告王宏艳签订《保证合同》，约定被告王宏艳为被告何少明上述借款向原告提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围为包括但不限于主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费、因汇率变动而引起的损失等债务人应向债权人支付的其他款项，以及债权人因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费等一切费用。另，《保证合同》第7.2条约定，”无论甲方（即债权人）对主合同项下的债权是否拥有其他物的担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效，甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，不论其他物的担保是由债务人自己提供还是第三人提供，乙方（即保证人）在本合同项下的担保责任均不因此减免，甲方均有权直接要求乙方按照本合同的约定承担保证责任”。上述合同签订后，原告于2014年8月13日给被告何少明发放借款1000万元。借款期限期限内，被告何少明仅清偿了14期，截至2016年8月7日，尚欠借款本金7627118.62元、利息405255.85元未付。现原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告何少明签订的《房屋按揭借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。双方当事人均应依照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约将借款1000万元支付给被告何少明，履行了发放借款义务，但被告何少明并未依照合同约定还本付息，其行为已经构成违约，应承担民事违约责任。原告要求解除合同并偿还本息的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告恒昱源公司、日月星公司在《房屋按揭借款合同》上，以保证人身份签章，应当依法承担保证责任。被告王宏艳与原告签订《保证合同》，自愿为被告何少明上述借款提供连带责任保证，该合同合法有效。因《房屋按揭借款合同》中，将被告恒昱源公司的保证期间约定为自本合同生效之日起至被告何少明将所购房屋抵押给原告之日止，故被告恒昱源公司关于其保证期间已经经过的辩解成立，本院予以采纳。在被告何少明不履行债务时，被告日月星公司、王宏艳作为保证人，应依照合同约定承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案《保证合同》7.2条约定，无论主合同是否存在物的担保，也不论担保物是否系由债务人自己提供，原告均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行行使担保物权；《房屋按揭借款合同》第22.5款亦做了类似约定，故保证人恒昱源公司、王宏艳关于应在抵押物不足以清偿范围内承担保证责任的辩解不能成立，本院不予采纳。被告何少明以其购买的商品房，提供抵押担保并办理了预购商品房设定抵押权的预告登记，抵押权依法设立，在被告何少明不履行债务时，应以该等房屋承担抵押担保责任。综上，原告的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除宁夏银行股份有限公司开发区支行与被告何少明签订的《房屋按揭借款合同》；二、被告何少明于本判决生效后十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司开发区支行借款本金7627118.62元、利息405255.85元（暂计至2016年8月7日）及2016年8月8日起至判决确定给付之日止的利息（利率按《房屋按揭借款合同》约定为准）；三、被告宁夏日月星商贸有限公司、王宏艳对上述第二项确定的债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、如被告何少明未能按上述第二项履行还款义务，原告宁夏银行股份有限公司开发区支行可以对被告何少明用于提供抵押担保的房屋，即宁夏回族自治区××县以东、纬二路以北宏基.月湖湾S-1号楼301号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142806号）、302号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142818号）、303号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142817号）、403号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142816号）、501号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142815号）、502号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142814号）、503号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142813号）、504号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142812号）、601号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142811号）、602号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142810号）、603号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142809号）、604号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142808号）、701号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142807号）、702号房（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142805号）、704号（房屋预告登记证号：贺兰县房预习岗镇字第20142804号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告宁夏银行股份有限公司开发区支行对被告宁夏恒昱源房地产开发有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费68027元，保全费5000元，均由被告何少明、宁夏日月星商贸有限公司、王宏艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审 判 长  牛有成代理审判员  王 刚人民陪审员  董卓婷二〇一六年十二月十日书 记 员  吴恩玲