广西壮族自治区灵山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）灵民初字第1854号
原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行，住所地灵山县灵城镇江南路427号。
代表人孙东，该支行行长。
委托代理人郑英瑜，中国工商银行股份有限公司钦州分行职员。
委托代理人劳卫海，中国工商银行股份有限公司钦州分行职员。
被告梁冬宁，女，1970年12月27日出生，汉族，灵山县地方税务局干部，住灵山县（新天地宾馆后面）。
原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行与被告梁冬宁金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月15日受理后，依法组成由审判员何训著担任审判长，代理审判员陆宜伟和人
民陪审员甘艳波参加的合议庭，于2014年10月22日公开开庭审理了本案。书记员黄春虹担任记录。原告的委托代理人郑英瑜、劳卫海及被告梁冬宁到庭参加诉讼。本案现已审
理终结。
原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行诉称，被告于2003年10月16日向原告申请贷款用于建房，经原告审查同意后，于2003年10月20日与原告签订了编号为
2003年灵山工建借字0109号《个人自建住房贷款借款合同》（包含附件编号为2003年灵山工建抵字0109号《个人自建住房贷款抵押合同》）一份，约定被告向原告借
款300000元，贷款期限为20年，自2003年10月20日起至2023年10月20日止；借款当期执行月利率4.2‰，如遇国家贷利率调整，按规定执行；借款按月
等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利
息、罚息及其他费用；被告以其所有的位于灵山县灵城镇江南西段（灵山县中医院宿舍南边）的宅基地[土地使用权证号：灵国用（2003）第01-154-1号]对本合同项下
全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用作抵押担保，以及其他事宜。同日，被告向灵山县国土资源局办理了灵土他项
（2003）第0928号《土地他项权利证书》的土地抵押登记手续，原告亦依约向被告发放了贷款300000元。被告借到款后，没有按合同约定履行每月偿还贷款义务，截
止2014年7月20日，已连续违约33期，累计违约87期，贷款本金余额215909.98元，其中积欠到期贷款本金36441.59元、利息37
881.86元。原告经多次追收未果，特诉至法院，请求判令：1、解除原、被告双方于2003年灵山工建借字0109号《个人自建住房贷款借款合同》；2、被告偿还贷款本
金215909.98元及利息37881.86元（累计至2014年7月20日止，以后的利息另计）给原告；3、原告对拍卖、变卖借款合同项下被告的抵押物享有优先受
偿权；4、案件诉讼费用由被告负担。
被告梁冬宁辩称，原告所诉属实。只是被告以宅基地抵押向原告贷款时尚未与黄绍山登记结婚，后被黄绍山利用这笔贷款在抵押的住宅地上开发房地产出售给他人，并办理了房产权
证，被告当时就以为黄绍山已偿清了贷款。因该笔贷款不是被告使用，且开发房地产所得的收益归黄绍山所有，今被告已与黄绍山离婚，故请求法院追加黄绍山为本案共同被告，由其
承担还款责任。
经过开庭质证，被告对原告陈述的事实没有异议，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人自建住房贷款借款合同》（包含附件编号为2003年灵山工建抵字0109号《个人自建住房贷款抵押合同》），是原、被告双方的真实意思表
示，内容合法,为有效合同。被告已连续违约33期，累计违约87期未履行还款义务，应承担违约责任。根据该合同约定：“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期
未按时偿还贷款本息的违约情形，贷款人有权宣布合同到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款本息，与本合同有关的2003年灵山工建抵字第0109号《个人自建住房贷
款抵押合同》同时到期，贷款人有权要求提前处分担保物。”因此，原告要求解除与被告签订的《个人自建住房贷款借款合同》符合合同的约定，本院予以支持。原告要求被告返还借
款本金215909.98元，支付利息37881.86元（计至2014年7月20日止），并继续支付自2014年7月21日�至还清贷款本息之日止的借款利息，其主
张符合法律规定，本院予以支持。原告的债权有被告所有的宅基地作抵押担保，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。至于被告提出该笔贷款是由黄绍山使用并在抵押
的宅基地上开发房地产出售给他人，所得的收益归黄绍山所有，法院应追加黄绍山为本案共同被告，由其承担还款责任的主张，因被告向原告贷款时尚未与黄绍山登记结婚，该笔贷款
应属被告的婚前债务，且抵押贷款所登记的宅基地亦不是黄绍山所有，黄绍山并不是《个人自建住房贷款借款合同》和附件《个人自建住房贷款借款合同》的相对人，故被告的主张于
法无据，本院不予支持。被告承担偿还贷�责任后可于法向黄绍山追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九
条、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行与被告梁冬宁于2003年10月20日签订的2003年灵山工建借字0109号《个人自建住房贷款借款合同》；
二、被告梁冬宁偿还原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行借款本金215909.98元及利息37881.86元（计至2014年7月20日止），合计253
791.84元，并按合同约定利率继续支付自2014年7月21日起至判决指定的履行期限届满时止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止；
三、原告中国工商银行股份有限公司灵山县支行有权以被告梁冬宁所有的位于灵山县灵城镇江南西段（灵山县中医院宿舍南边）的宅基地[土地使用权证号：灵国用（2003）
第01-154-1号]折价或拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权。
案件受理费5107元，由被告梁冬宁负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本
案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级�被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区钦州市中级人民法院递交上诉状，并提交副本六份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并预交案
件上诉费。
审 判 长 何训著
代理审判员 陆宜伟
人民陪审员 甘艳波
二〇一四年十月二十二日
书 记 员 黄春虹
附：
《中华人民共和国合同法》第当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的�对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不
满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时
返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国物权法》第担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》第为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情
形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国物权法》第抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。