广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0332民初442号原告：中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行，住所地广西恭城瑶族自治县恭城镇太平街。负责人：黄运辉，该支行行长。委托诉讼代理人：孟斌，男，1968年4月6日出生，瑶族，该支行客户经理，住广西恭城瑶族自治县。被告：夏永珍，女，1972年12月15日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行（以下简称农行恭城支行）与被告夏永珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法组成由审判员刘国芝担任审判长，审判员陈忠霖和人民陪审员贝为国参加的合议庭，于2017年9月18日公开开庭进行了审理，书记员李世朋担任法庭记录。原告的委托代理人孟斌到庭参加诉讼，被告夏永珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告农行恭城支行起诉的诉讼请求：依法判决1、被告夏永珍偿还原告的贷款本金161350.06元及截止至2017年5月8日相应贷款利息、罚息、复利3465.51元（此后利息按合同约定的罚息利率计算至贷款本息还清之日止）；2、判令在处理被告夏永珍的位于天盛凤凰城小区2栋1单元2层2号房产时原告有优先受偿权；3、被告夏永珍承担本案诉讼全部费用。事实及理由：被告夏永珍于2014年8月7日以其购买的位于天盛凤凰城小区第2栋1单元2层2号房产作抵押向原告借一手房贷款180000元，期限为15年，还款方式为等额本息还款。至2017年5月8日，被告只归还了贷款本金18649.94元，利息24205.79元。现已拖欠原告贷款本金161350.06元及相应贷款利息、罚息、复利3465.51元。原告多次向被告催收到期本息，被告均未履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，请依法判决。原告农行恭城支行对其陈述事实提供的证据有：1、个人购建房贷款申请表、个人购建房贷款客户面谈记录表，拟证明被告向原告申请贷款的事实；2、个人购房担保借款合同，拟证明被告向原告借款180000元的事实及对借款期限、借款用途、利率、利息、还款、违约责任等相关事项的约定；3、保证承诺书、桂（2017）恭城县不动产权第0000258号不动产权证书，拟证明恭城天盛置业有限公司为被告的该笔贷款作阶段性担保，担保期限至被告办好不动产权证时，现恭城天盛置业有限公司阶段性担保保证责任已解除；4、贷款发放通知单、借款凭证，拟证明原告于2014年8月7日将贷款180000元发放给被告的事实；5、桂（2017）恭城县不动产证明第0000616号不动产权登记证明、房屋期权抵押登记证明、抵押清单、收据，拟证明被告以其所有的坐落在天盛·凤凰城2#-1-2-2号的房产为贷款抵押，并于2017年4月21日办理了抵押登记手续，权利人为原告；6、夏永珍应还未还明细、夏永珍应还未还总数、夏永珍还款明细清单、夏永珍一手房贷款凭证余额，拟证明被告从2017年1月起未还款，截止至2017年5月8日被告欠原告贷款本金161350.06元，其中逾期贷款本金3808.13元及相应贷款利息、罚息、复利3465.51元的事实。2017年5月9日起按合同约定罚息利率计算利息至本息还清时止；7、债务逾期催收通知书（3单），拟证明原告向被告催收逾期贷款本息的事实。被告夏永珍未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告夏永珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和举证质证的权利。经过开庭，本院认为，原告提供的证据真实、合法且与本案具有关联性，对其证明效力本院依法予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告夏永珍因购买坐落于恭城瑶族自治县天盛·凤凰城2#-1-2-2号的房产资金不足，于2014年7月8日向原告申请个人购房贷款180000元。2014年7月18日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：45020120140052766。《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为180000元；借款用途为购买房产；借款期限为180个月，自2014年7月18日起至2029年7月17日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期的借款发放日对应日；借款担保方式为抵押，抵押物（房屋地址）广西桂林市恭城瑶族自治县天盛·凤凰城第2栋1单元第2层2号房，抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、……；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。合同对其他相关事项亦作了约定。2014年7月18日，双方将被告所有的坐落于恭城瑶族自治县天盛·凤凰城第2栋1单元2-2号住房在恭城瑶族自治县房地产管理所办理了房屋期权抵押登记。2017年4月21日，双方将被告所有的坐落于恭城瑶族自治县天盛·凤凰城2#-1-2-2号［不动产权证书号：桂（2017）恭城县不动产权第0000258号］的房产在恭城瑶族自治县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明证号：桂（2017）恭城县不动产证明第0000616号，该证明载明抵押权权利人为原告，义务人为被告。2014年8月7日，原告依约定将贷款180000元划入被告指定账户。被告只依合同约定归还贷款本息至2016年12月，之后被告未按合同约定偿还借款本息，截止至2017年5月8日，尚欠贷款本金161350.06元。其中逾期贷款本金3808.13元。另欠逾期贷款本金相应的贷款利息、罚息、复利3465.51元。原告催收未果遂诉至本院。本院认为，原、被告协商签订《个人购房担保借款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依合同约定将贷款转入被告指定账户，履行了贷款义务。被告违反合同约定，已连续多期未偿还借款本息，应依合同约定承担违约责任，故对原告提前收回贷款本金161350.06元，并要求被告从2017年5月9日起按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算利息的主张本院予以采纳，对原告的第一项诉讼请求，本院予以支持。被告夏永珍向原告贷款，以其所购房产作为抵押物向原告提供担保，抵押权自登记时设立。在被告夏永珍不履行债务时，原告对处置抵押物所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏永珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行借款本金161350.06元并支付相应利息（计至2017年5月8日相应贷款利息、罚息、复利为3465.51元，2017年5月9日起利息以借款本金161350.06元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息利率分段计算至本息还清之日止）；二、如被告夏永珍到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行在上述债权数额内对抵押物{即被告夏永珍所有的坐落于恭城瑶族自治县天盛·凤凰城2#-1-2-2号［不动产权证书号：桂（2017）恭城县不动产权第0000258号］房产}的处置所得价款优先受偿。案件受理费3596元，由被告夏永珍负担。如果义务人未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3596元，[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  刘国芝审 判 员  陈忠霖人民陪审员  贝为国二〇一七年十月十八日书 记 员  李世朋附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。