山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0281民初9393号原告：中国农业银行股份有限公司胶州市支行，住所地：山东省胶州市。负责人徐文霞，行长。委托诉讼代理人：周倩，女，汉族，住山东省胶州市。被告：王蕾，女，汉族，住胶州市。被告：鲍喜臣，男，汉族，住胶州市。被告：青岛金默基业房地产开发有限公司，住所地：胶州市。法定代表人：王春元，该公司经理。委托诉讼代理人：徐仁旭，山东康元律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行（以下简称农行胶州支行）诉被告王蕾、鲍喜臣、青岛金默基业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告农行胶州支行的委托诉讼代理人周倩、被告青岛金默基业房地产开发有限公司委托诉讼代理人徐仁旭到庭参加诉讼，被告王蕾、鲍喜臣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求法院判决被告王蕾、鲍喜臣偿还贷款本息198643.9元（利息计算至2017年8月23日，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至还清贷款本息之日止），原告对抵押物享有优先受偿权；被告青岛金默基业房地产开发有限公司承担连带还款责任；诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告王蕾从原告处办理个人一手房担保贷款200000元，期限为2016年3月28日至2035年3月27日，以胶州市福州北路192号14号楼3单元601户所购房屋提供抵押担保，并在胶州市房产管理处办理了不动产登记证明进行预告登记，号码为鲁（2016）胶州市不动产证明第0005972号。王蕾与鲍喜臣系夫妻关系。双方约定按月还本付息，青岛金默基业房地产开发有限公司提供连带担保。贷款后，被告只偿还了部分贷款本金及相应的利息，现已逾期7期，欠原告逾期本金3353.73元，利息4080.82元，未到期本金191209.35元，共计198643.9元（利息计算至2017年8月23日，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至还清贷款本息之日止），原告对抵押物优先受偿，诉讼费等费用由被告承担。被告王蕾、鲍喜臣未口头答辩，亦未提交书面答辩状。被告青岛金默基业房地产开发有限公司辩称：一、在本案起诉前，答辩人对于原告与被告王蕾的欠款纠纷事宜并不知情，答辩人从未收到过原告宣布借款提前到期或解除借款合同的通知，也未收到过要求答辩人承担保证责任的通知。因此，本案关于被告王蕾欠款的相关事宜最终应以法院查明的事实为准。二、原告已就涉案房屋办理了抵押权证书，原告对涉案房屋处分所得价款享有优先受偿权，该部分优先受偿的款项已能够完全清偿被告王蕾所欠借款及其他费用，答辩人不应再承担担保责任。三、被告王蕾作为借款人，具有相应的还款能力，其应当自行承担还款责任。答辩人仅为保证人，不应当直接对被告王蕾所欠借款本息承担还款责任，且答辩人承担保证责任后，有权向被告王蕾追偿。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款合约基本信息、不动产登记证明、被告王蕾、鲍喜臣的结婚证复印件、青岛金默基业房地产开发有限公司营业执照复印件、被告王蕾、鲍喜臣签订的法律文书送达地址条款等证据，经质证，被告青岛金默基业房地产开发有限公司对上述证据以法院查明为准，被告王蕾、鲍喜臣未予以质证。本院经审查，对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原被告陈述质证和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年3月20日，原告与被告王蕾（借款人）、被告青岛金默基业房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：1、被告王蕾向原告借款20万元，用于购买位于胶州市福州北路金祥花园小区14号楼3单元601户房屋，借款期限240个月；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，还款采用等额本息还款，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等。3、保证人承担连带担保责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；保证期间为借款到期日起二年；保证人在保证期间内自愿承担本贷款合同项下借款利率变动而增加的保证责任。4、法律文书送达地址：被告王蕾、鲍喜臣指定胶州市福州北路金祥花园小区14号楼3单元601户为合同项下所涉诉讼文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书等）的送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审和执行等各诉讼阶段；送达地址如有变更，借款人必须书面通知贷款人，否则该送达地址进行的送达依然有效。被告王蕾在房屋贷款合同上签字捺印，被告王蕾、鲍喜臣在送达地址确认书上签字捺印，被告青岛金默基业房地产开发有限公司作为保证人在合同上加盖公章。二、2016年3月24日，原告对上述抵押贷款的房产进行了不动产证明预告登记〔鲁（2016）胶州市不动产证明第0005972号〕，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为王蕾。三、2016年3月28日，原告向被告王蕾发放贷款20万元，期限为2016年3月28日至2035年3月27日，执行利率4.16500%。合同履行过程中，被告王蕾违反合同约定，截至2017年8月23日，被告王蕾尚欠原告贷款本金194563.08元、利息4080.82元，共计198643.9元。四、被告鲍喜臣与被告王蕾在2010年4月20日登记结婚。本院认为，本案的争议焦点是原告对涉案房屋是否因进行了抵押权预告登记而享有优先受偿权。原告及被告均认为该涉案房屋已经办理不动产证明预告登记，对涉案房屋享有优先受偿权。被告青岛金默基业房地产开发有限公司另认为，应当优先处置抵押房屋后才能由其承担保证责任，且该房屋价值应当足够清偿所欠银行贷款本息、复利、罚息等所有费用。首先，原告与被告王蕾、被告青岛金默基业房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是三方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，为有效合同，双方应自觉履行合同义务。原告已经按照合同约定向借款人履行了发放借款的义务，被告王蕾则应按时足额偿还借款本金及利息。现借款人王蕾在合同履行中出现逾期还款，已构成违约，原告主张按照合同约定提前收回借款，并要求被告王蕾清偿全部借款及相应的利息、复利、罚息等，且经本院进行审查，原告在本院庭审中计算得出的“截至2017年8月23日，尚欠原告贷款本金194563.08元、利息4080.82元”，符合法律规定和合同约定，理由正当，本院予以支持。对于争议焦点，原告虽然与被告王蕾签订了抵押合同并已办理预购商品房抵押权预告登记，但根据《物权法》第二十条、第一百八十七条等法律规定，原告仅仅享有的是抵押登记条件成就时办理抵押登记的请求权，鉴于涉案房屋的不动产物权尚未成立、不具备法定的抵押登记条件，也就是说，原告对本案涉及的房屋抵押权并未设立，不享有涉案房屋的优先受偿权，故本院对原告及被告青岛金默基业房地产开发有限公司提出的优先受偿权这一请求不予支持。从房屋贷款合同看，被告青岛金默基业房地产开发有限公司作为连带保证的保证人，应当对被告王蕾的上述债务承担连带清偿责任；且因设定的抵押权并未成立，其主张的青岛金默基业房地产开发有限公司“仅为保证人，不应当直接对被告王蕾所欠借款本息承担还款责任”的主张亦不成立。需要说明的是，被告青岛金默基业房地产开发有限公司作为连带责任保证人，其在承担保证责任后有权向被保证人王蕾追偿。被告鲍喜臣作为被告王蕾的丈夫，在送达地址上签字捺印，应当视为鲍喜臣已知晓且同意其妻购房、贷款之事实。且被告王蕾在贷款时提供结婚证，可以认定该贷款是夫妻共同债务，被告鲍喜臣对该贷款应当承担共同还款责任。另，原被告双方在合同中对送达地址进行约定，是对自身权利的合法处分，本院予以确认。本院将相关法律文书通过邮政特快专递的形式，对被告王蕾、鲍喜臣进行送达应视为合法有效送达。且本院多次拨打约定的被告王蕾、鲍喜臣联系手机，但均无人接听。被告王蕾、鲍喜臣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可缺席进行审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告王蕾、鲍喜臣于本判决生效后十日内偿还原告截至2017年8月23日所欠的贷款本金194563.08元、利息4080.82元，共计198643.90元，并承担自2017年8月24日起至欠款实际清偿完毕之日止，按照购房担保合同约定的利息、复利、罚息。二、被告青岛金默基业房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告青岛金默基业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王蕾追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4273元，减半收取2136.5元，保全费1620元，共计3756.5元，由被告王蕾、鲍喜臣、青岛金默基业房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  王承锡二〇一七年十二月七日书记员  孙学羽