温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温鹿商初字第4029号
原告：温州银行股份有限公司银信支行，住所地：温州市炬光园月乐西街161号。
负责人：夏素文，支行行长。
委托代理人：陆雪梅、胡麟议，系该行员工。
被告：潘苍桂。
被告：诸葛承权。
委托代理人：郑慧君，浙江浙合律师事务所律师。
被告：汪小海。
原告温州银行股份有限公司银信支行（以下简称温州银行）为与被告潘苍桂、诸葛承权、汪小海金融借款合同纠纷一案，于2015年7月16日向本院起诉，诉讼请求：1.判令被告潘苍桂归还借款本金160万元及利息（暂算至2015年6月20日欠利息79589.16元、复利2393.44元，之后至实际清偿之日的利息、逾期利息、逾期罚息、复利按合同约定计算）；2.判令被告诸葛承权对被告潘苍桂的上述债务在60万元最高债权余额范围内承担连带清偿责任；3.判令被告汪小海对被告潘苍桂的上述债务承担连带清偿责任；4.判决原告就被告潘苍桂所有的坐落于新浦路英豪花园××幢××层××号、新浦路英豪花园××幢××层××号的抵押财产折价、拍卖、变卖所得款项在178万元最高债权余额范围内优先受偿；5.本案的诉讼费、保全费、公告费等由各被告承担。本院受理后，原告申请财产保全，本院依法裁定查封被告诸葛承权名下的坐落于温州市瓯海区梧埏镇隔岸垟5#1-201室的房屋，后依法适用普通程序，于2016年2月26日公开开庭进行了审理。原告温州银行的委托代理人陆雪梅、胡麟议，被告诸葛承权的委托代理人郑慧君到庭参加诉讼。被告潘苍桂、汪小海经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本院经审理认定：2012年11月23日，被告潘苍桂与原告签订编号为718002012个贷字00109号《自然人借款合同》。合同约定被告潘苍桂向原告借款160万元，借款期限自2012年11月23日至2014年9月23日，月利率为6.69‰，借款采用按月结息，每月20日为结息日，借款到期利随本清。具体放款日和放款金额以《借款借据》等会计凭证记载为准。借款采用贷款人受托支付形式支付。借款人未按时足额偿还借款本金，逾期借款的罚息为在合同约定的借款利率基础上加收百分之五十，借款人不按期支付利息，按逾期借款罚息利率计收复利。借款人如违约，则贷款人有权单方面宣布合同提前到期，并要求借款人偿还所有借款本金及利息。合同履行过程中发生争议的，由贷款人所在地人民法院管辖。
2012年11月21日，被告潘苍桂与原告签订编号为温银718002012年高抵字00055号《最高额抵押合同》。合同约定，被告潘苍桂以其个人所有的坐落于温州市鹿城区新浦路英豪花园××幢××层××号、4号房屋为其与原告在2012年11月21日至2014年11月21日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额178万元的抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。2012年11月27日，原告就上述房产办理了抵押登记并取得他项权利证书，登记的最高额担保债权数额为178万元。
2012年11月22日，被告诸葛承权与原告签订编号为温银718002012年高保字00086号《最高额保证合同》。合同约定，被告诸葛承权自愿为被告潘苍桂在2012年11月22日至2014年11月22日止与原告签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额60万元连带责任保证。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同生效之日起至决算日后两年。保证的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。保证人承诺，债权人和申请人对主合同的变更（含信用证项下的展期）无需征得保证人的同意，保证人仍按本合同确定的保证范围承担保证责任；本合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。
2014年9月23日，被告汪小海与原告签订编号为温银718002012年高保字00011号《保证合同》。合同约定，被告汪小海自愿为被告潘苍桂在2012年11月23日与原告签订的编号为718002012个贷字00109号《自然人借款合同》提供保证。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后两年止。保证的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。
2012年11月23日，被告潘苍桂与原告签订编号为718002012个贷字00109号《自然人借款合同》。合同约定被告潘苍桂向原告借款160万元，借款期限自2012年11月23日至2014年9月23日，月利率为6.69‰，借款采用按月结息，每月20日为结息日，借款到期利随本清。具体放款日和放款金额以《借款借据》等会计凭证记载为准。借款采用贷款人受托支付形式支付。借款人未按时足额偿还借款本金，逾期借款的罚息为在合同约定的借款利率基础上加收百分之五十，借款人不按期支付利息，按逾期借款罚息利率计收复利。借款人如违约，则贷款人有权单方面宣布合同提前到期，并要求借款人偿还所有借款本金及利息。合同履行过程中发生争议的，由贷款人所在地人民法院管辖。
上述合同签订后，原告依约于2012年11月23日向被告潘苍桂放款160万元，借款借据约定的借款月利率为6.69‰。后经被告潘苍桂申请委托支付，原告将上述借款于2012年11月30日支付至案外人周利得账户。2014年9月23日，被告潘苍桂因资金周转不到位，与原告签订了编号为718002014展字10003号《借款展期合同》，约定将上述借款展期至2015年8月23日，展期后的借款利率按月利率7.20‰执行，借款利率变动方式及调整方式仍按原借款合同约定执行。展期后被告潘苍桂需每季还本10万元，利随本清。借款人未按期偿还任何一期贷款本息即视为违约，贷款人有权单方面采取宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息。对该展期协议，除被告诸葛承权未签署同意书外，被告汪小海及潘苍桂均已签署借款展期同意书，同意继续为展期后的债务提供担保，担保责任不因此减损。
上述借款展期协议签订后，被告潘苍桂正常付息至2014年11月20日，之后仅于2014年12月20日还款1366.46元、2015年1月20日还款5.05元，后再无还款。为此原告于2015年7月1日向被告发出借款提前到期通知，要求借款提前至2015年7月1日到期。截至2016年2月26日，被告潘苍桂尚欠原告借款本金160万元、期内利息98520.68元、逾期利息87173.58元（自2015年8月23日起开始计算逾期利息）、期内利息的复利9420.20元。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。但原告诉请的逾期利息已具有惩罚性质，故再针对逾期利息计算复利，本院不予支持。关于被告诸葛承权的保证责任问题，本院认为，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，原告与主债务人签订的主合同变更协议虽然未经保证人诸葛承权的书面同意，但由于该变更协议并不消灭原主合同项下的债务，且被告诸葛承权已在保证合同中书面承诺债权人和主债务人对主合同的变更无需征得其同意，其仍按保证合同确定的保证范围承担保证责任，故被告诸葛承权仍应对展期前的主合同项下的债务承担保证责任。考虑到本案展期之后的主合同在债权履行期限及利率方面显对被告诸葛承权有利，故对于展期之后的主合同在最终到期之日前的借款利率可对被告诸葛承权适用，但对展期之后的主合同在最终到期之日后的借款利率则仍应适用展期之前的主合同之相关约定。原告主张的其他诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告潘苍桂、汪小海经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十四条、第四十一条、第四十二条第一款第（二项）、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘苍桂于本判决生效之日起十日内偿还原告温州银行股份有限公司银信支行借款本金160万元及期内利息、逾期利息、期内利息的复利（截至2016年2月26日的利息、逾期利息、期内利息的复利共计195114.46元；之后的逾期利息按月利率10.8‰计算至本判决确定的履行之日止，逾期利息不计算复利；之后的期内利息的复利，以98520.68元为基数，按月利率10.8‰计算至本判决确定的履行之日止）；
二、如被告潘苍桂未按期履行上述第一项条款中的债务，则依法拍卖或者变卖由被告潘苍桂提供抵押的坐落于温州市鹿城区新浦路英豪花园××幢××层××号房屋（房屋所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积：29.77平方米）和坐落于温州市鹿城区新浦路英豪花园××幢××层××号房屋（房屋所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积：29.77平方米），所得价款由原告温州银行股份有限公司银信支行优先受偿，但原告温州银行股份有限公司银信支行优先受偿的范围与编号为温银718002012年高抵字00055号《最高额抵押合同》项下所担保的其他债权合计不超过178万元；
三、被告诸葛承权对被告潘苍桂计欠原告温州银行股份有限公司银信支行的借款本金160万元及期内利息、期内利息的复利（截至2016年2月26日的利息、期内利息的复利共计107940.88元；之后的期内利息的复利，以98520.68元为基数，按月利率10.035‰计算至本判决确定的履行之日止）、逾期利息（截至2016年2月26日的逾期利息为80999.34元；之后的逾期利息以透支本金160万元为基数，按月利率10.035‰计算至本判决确定的履行之日止）承担连带偿还责任，但被告诸葛承权承担保证责任的范围与编号为温银718002012年高保字00086号《最高额保证合同》项下所担保的其他全部债权合计不超过60万元；
四、被告汪小海对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任；
五、驳回原告温州银行股份有限公司银信支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19938元，公告费420元，财产保全费3520元，共计23878元，由被告潘苍桂、诸葛承权、汪小海共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 于 柱
人民陪审员 蔡 红
人民陪审员 陈 琳
二〇一六年三月三日
书 记 员 吴蒙蒙