山东省淄博高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新商初字第95号
原告：中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行。
负责人：徐超，行长。
委托代理人：邢海东，男，1965年10月26日生，汉族，该行工作人员。
被告：毕文佳，女，1987年3月16日生，汉族。
被告：耿庆海，男，1989年12月6日生，汉族，现羁押于山东省滕州监狱。
被告：山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司。
法定代表人：ＸＸ宽，总经理。
委托代理人：秦树玲，山东言博律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行诉被告毕文佳、耿庆海、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司借款合同纠纷一案，于2014年3月17日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行的委托代理人邢海东、被告耿庆海、被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司的委托代理人秦树玲均到庭参加了诉讼，被告毕文佳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行诉称，2011年5月3日，被告毕文佳与原告签订《个人购房担保借款合同》，借款期限30年，借款500000元，用于购买张店区黄金国际F区5幢3单元1403号住房一套，被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司为该笔贷款提供担保。合同签订后，原告依约于2011年5月3日发放贷款500000元，但被告毕文佳并未按约归还银行贷款，截至2013年10月16日，尚欠原告逾期贷款本金5993.66元，利息34250.43元，合计40244.09元。为此，诉至法院，请求判令被告毕文佳、耿庆海共同偿还逾期贷款本金5993.66元，利息34250.43元，合计40244.09元；判令解除原告与被告毕文佳签订的个人购房担保借款合同，原告提前收回未到期贷款486630.73元；判令被告毕文佳、耿庆海支付自2013年10月17日至实际还清贷款日的利息；判令被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司对上述债务承担连带保证责任；诉讼费、保全费由被告共同承担。
被告毕文佳在法定期间内未提交答辩状，开庭时缺席。
被告耿庆海对原告所诉没有异议。
被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司辩称，原告与被告毕文佳未按《个人购房担保借款合同》约定办理抵押预告登记，该行为属于借贷双方在未经担保人同意情况下以行为事实变更主合同内容的情形，根据担保法第24条及担保法司法解释第六条第（五）项的有关规定，我公司不再承担担保责任；原告在未对被告申请贷款资料进行审查的情况下，在不符合放款条件下，在合同签订当天就对毕文佳进行放款，致使原告无法按期受偿，对此原告存在过错，应承担相应责任。
经审理查明，2011年4月14日，被告毕文佳、耿庆海因购房向原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行提出贷款申请，被告耿庆海向原告签订共同还款责任承诺书。2011年5月3日，原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行作为贷款人与被告毕文佳（借款人、抵押人）、耿庆海（抵押人）、山东黄金地产有限公司淄博分公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，合同约定被告毕文佳向原告借款500000元用于购买位于张店区黄金国际F区5幢3单元1403号住房一套，借款期限自2011年5月3日起至2041年5月2日止，本合同借款利率执行浮动利率，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款对应日；借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由山东黄金地产有限公司淄博分公司提供保证担保，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；本合同保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。
合同签订后，原告于2011年5月3日向被告毕文佳发放贷款500000元。被告毕文佳未按时还款，截至2013年10月16日，尚欠原告逾期贷款本金5993.66元，利息34250.43元，未到期贷款本金486630.73元。
另查明，上述合同的保证人山东黄金地产有限公司淄博分公司于2011年5月26日变更名称为现被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司。
上述事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、共同还款责任承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、欠款明细表及原告的当庭陈述为证，足以认定。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行与被告毕文佳、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司签订个人购房担保借款合同，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，本院予以确认，合同生效后，各方均应严格按合同约定履行义务。原告已按约履行放款义务，合同履行过程中，被告毕文佳未能按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除与被告签订的个人购房担保借款合同并要求被告返还未到期贷款本金486630.73元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原告要求被告偿还逾期借款本金5993.66元，利息34250.43元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。对于原告要求被告支付自2013年10月17日至实际还清贷款日的利息的诉讼请求，本院认为，因本判决生效后，如被告不履行义务，即按有关法律规定支付迟延履行金，故该利息应当自2013年10月17日起计算至本院确定的履行期限届满之日止，因此，原告的该主张，超出部分，理由不当，本院不予支持。被告耿庆海对被告毕文佳的上述借款已经作出共同还款的承诺，其应当对上述欠款承担共同还款责任。被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司以保证人的身份在合同上盖章，承诺对被告毕文佳的上述借款提供阶段性保证，该阶段性保证的期间为自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，因被告毕文佳所购买的房产至今未办理抵押登记手续，因此，上述保证期间并未超过，被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司仍应对被告毕文佳的上述欠款承担连带保证责任，故，对被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司的相关答辩意见，本院不予采纳。被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司承担连带保证责任后，对被告毕文佳、耿庆海享有相应的追偿权。原告对被告毕文佳的贷款申请进行审核后与其签订借款合同并予以放款，并未违反相关法律规定，原告不存在过错，因此，对被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司的相关答辩意见，本院不予采纳。被告毕文佳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行与被告毕文佳、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司签订的个人购房担保借款合同。
二、被告毕文佳、耿庆海于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行逾期借款本金5993.66元，利息34250.43元，合计40244.09元。
三、被告毕文佳、耿庆海于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行未到期借款本金486630.73元。
四、被告毕文佳、耿庆海于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行自2013年10月17日起至本院确定的履行期限届满之日止的利息（本金492624.39元，按合同约定利率计算）。
五、被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司对被告毕文佳、耿庆海的上述欠款承担连带清偿责任；被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司承担连带清偿责任后，对被告毕文佳、耿庆海享有相应的追偿权。
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。
如上述被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9069元，保全费3154元，合计12223元，由被告被告毕文佳、耿庆海、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审 判 长 蒋中山
审 判 员 蒲业学
人民陪审员 程卫东
二〇一四年七月二十九日
书 记 员 郑 聪