扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）扶刑初字第52号
公诉机关扶沟县人民检察院。
被告人苑立新（别名李伟），男，1968年4月20日出生于河�省扶沟县，汉族，初中文化，农民，扶沟县崔桥镇苑庄村人，住郑州市东区绿地老街。因涉嫌骗取贷款犯罪于2012年12月17日被扶沟县公安局刑事拘留，2013年1月24日被扶沟县公安局逮捕，现押扶沟县看守所。
辩护人王涛，河南扶正律师事务所律师。
扶沟县人民检察院于2014年2月27日以扶检刑诉（2013）139号起诉书，指控被告人苑立新涉嫌骗取贷款犯罪、合同诈骗犯罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员张松涛出庭支持公诉。被告人苑立新及其辩护人王涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控，2007年7月23日至2008年12月25日，被告人苑立新在扶沟县崔桥信用社，冒用他人身份证借款或保证，并代为签字，或伪造他人的身份证，共计借款123万元。2010年4月29日，被告人苑立新在农牧场信用社，使用伪造的董春华、付振亚的营业执照，冒用付振亚身份证保证，并代为签字，通过信贷员赵华中借款20万元。以上共计143万元，至今未还。2009年12月份，被告人苑立新对李建峰、方新武谎称“与郑州未来宜居酒店管理公司共同出资在郑州市货栈街经营一宾馆赚钱，未来宜居酒店管理公司出资400万，三人出资100万，由未来宜居酒店管理公司管理。”后经苑立新带领二人到现场，取得李建峰、方新武的信任。2009年12月3日，三人签定合伙协议，12月30日苑立新骗取李建峰、方新武出资款67万元。上述事实，检察机关提供的证据有，被告人供述、被害人陈述、证人证言、鉴定意见、书证等。公诉机关认为，被告人苑立新的行为已构成骗取贷款罪及合同诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百二十四条之规定处罚。
被告人苑立新辩称，我叫苑立新，我�叫李伟。我找崔桥信用社信贷员杨成中以我本人的名字贷款20万元，以妻子董文华的名字贷10万元。20万元贷款给我了。10万贷款没有给我，杨成中说周转任务用。20万元贷款到期后我因故未能还款，杨成中让我再找一个身份证帮我贷款还以前的20万元贷款，我给杨成中找了身份证，他贷款后没有还我的20万元贷款，却还让我给他提供方便，他就用我亲属的身份证，还去我公司拿我公司员工的身份证违规贷款，都说是我的贷款。2008年，我和张晓红、贾献中合伙承包鸿昌宾馆，在承包期间，张晓红负责资金贷款，把我们合伙人的亲属、熟人的身份证都收集到他手中并由他贷款用于酒店的投资。后我们酒店被迫和对方解除合约，由张晓红负责还上我们合伙期间的所有各自的贷款。所以，张晓红负责所有的贷款账户中没有我任何贷款。我没有从信贷员张晓红、付学杰处贷款。在农牧场信用社的贷款20万元，是我在郑州承包酒店的合伙人李建峰和方新武找农牧场信用社信贷员赵法中办理的，这20万元投到郑州酒店上了。2009年，我在郑州建业置地广场加盟未来宜居酒店，我领李建峰、方新武去看了我事先选中的郑州货栈街的酒店，后我感到位置偏僻，就不再于未来宜居酒店合作了。我们又选址，命名君莱会展宾馆。后在经营期间产生分歧而解除协议。因为他们二人没有还账，我们始终有经济纠纷问题。我从来没有和郑州未来宜居酒店有限公司刘俊颖谈过共同租赁口岸大酒店合伙经营未来宜居中酒店的事情。这份合伙协议书上面的李伟不是我签的。没有带李建峰、方新武到货栈街未来宜居酒店考察过，也没有和他俩个说过合伙经营未来宜居酒店，他们也没有给我67万元钱。67万元收条上收款人李伟的签名不是我写的。因此，我的行为构不成骗�贷款罪和合同诈骗罪。其辩护人的辩护意见是，一、指控被告人苑立新犯骗取贷款罪事实不清、证据不足。对于指控被告人骗取借款143万元的事实，虽然笔迹鉴定意见书对大部分笔迹进行鉴定认为是苑立新所签，但鉴定书有瑕疵，鉴定结论又没有告知被告人，所以不能作为有效证据使用。起诉书中指控被告人通过信贷员赵华中借款不实。该笔借款是通过何丽（何素英）贷出的。证人张晓红、付学杰、赵华中、杨成中等证人没有出庭接受当庭质证，其证言不能作为有效证据使用。二、被告人没有犯合同诈骗罪，应属于民事欺诈经济纠纷。本案中被告人没有非法占有李建峰、方新武钱财。其与李建峰、方新武合伙做生意，李建峰、方新武应当出庭参加诉讼。因为三人在郑州一直在一起经营酒店，到后来被告人退出。如果被告人诈骗，为什么他们不主动报案。因此，追�被告人犯骗取贷款罪属于事实不清、证据不足，被告人没有犯合同诈骗罪。
经审理查明：
一、骗取贷款罪
2007年7月23日至2008年12月23日，被告人苑立新冒用朱永霞、杨晓辉、杨位中、刘军峰等人的身份证，并代为签字，骗得信贷员杨成中的信任，在扶沟县崔桥信用社借款共18万元。2008年4月13日至2008年12月14日，其冒用苑雨雷、孙世红、苑红洋、苑留新、苑红艺等人的身份证，并代为签字，骗得信贷员张晓红的信任，在扶沟县崔桥信用社借款共32万元。2008年11月26日，其冒用苑效成、王学功、苑华先、苑英先等人的身份证，并代为签字，骗得信贷员付学杰的信任，在扶沟县崔桥信用社借款共12万元。2010年4月29日，被告人苑立新使用董春华的身份证并让其去签字，冒用付振亚身份证保证，并代为签字，骗得农牧场信用社信贷员的信任，借款20万元。上述骗取贷款共计82�元，至今未还。
上述事实有以下证据证明，
在崔桥信用社骗取贷款62万元的证据。
（一）被告人苑立新供述，我不叫李伟，我叫苑立新。我在崔桥信用社一共贷款30万元。以我本人的名字贷20万元，以俺老婆董文华的名字贷10万。是杨成中办的。20万元借款给我了。10万元借款没有给我。
（二）证人证言
1、证人杨成中的证言，苑立新通过信用社主任张建民找到我给他办了几笔贷款。具体是2007年10月14日以杨位中的名字贷款50000元、2007年7月23日朱永霞50000元、杨晓辉50000元、刘军峰30000元。都是在崔桥信用社提取的现金给苑立新了。共18万元。剩余的61万元是张建民办好后放到我的户上了。章是张建民盖的。合同上的签字是后来补签的，借款借据上我没有签字。
2、证人杨保国、宋爱英、杨位中证言，证明其没有在崔桥信用社贷款或担保贷款，没有在借据上签过字。
3、证人刘启良、王旭东、杨成中、刘建学证言，分别证明朱永霞、王永立、杨晓辉、付素粉、刘军峰没有在崔桥信用社贷款、没有签字。
4、证人付学杰证言，苑立新通过我在崔桥信用社贷款一共15万元。2008年11月份，苑立新找我说他在县城包的鸿昌宾馆需要装修，需要一部分钱，苑立新找的别人的身份证，一共贷了5笔，15万元。2008年11月26日，以苑英先的名义贷款3万元，苑效成3万元，王学功3万元，苑计成3万元，苑华先3万元。借款借据上的借款人的签字是不是本人签的，我不敢确定，当时苑立新领过去几个人，我也没有核对身份证。2009年我找苑立新就找不到了。至今也没有还。我于2008年11月26日分别向苑效成、王学功、苑华先、苑英先贷款3万元，都是在崔桥信用社提取的现金给苑立新了。共12万元。
5、证人苑效成、李秀芹、王学功、邢席、苑华先、邢凤芝证�，分别证明其没有在崔桥信用社贷款或担保贷款，没有在借据上签字。
6、证人张晓红的证言，我和苑立新从小就认识，苑立新找我说做生意需要贷款，从2008年开始我给他分别以苑红义2万，苑雨雷20万，孙世红3万，苑红洋3万，苑留新3万，苑宗伟10万。苑立新以这些人的名义贷款，本人都没有到场，都是苑立新找的身份证提供给我，我以身份证上的名字办的贷款手续。借款手续上借款人的签字都是苑立新签的。我没有核实就让苑立新代签了，贷的款都是在柜台把钱取出后把现金交给苑立新的。苑立新还有一个名字叫李伟。苑立新在我这贷的款上面的签字，大部分都是苑立新本人签的，一小部分是苑立新找的其他人签的，但不是贷户本人签的。
7、证人苑雨雷、李素云、孙世红、王素平、苑留新、屈秀玲证言，分别证明其没有在崔桥信用社贷款或担保贷款，没有在借据上签字。
8、证人苑明、李高尚证言，分别证明苑红洋、张争艳没有在崔桥信用社贷款，没有担保贷款、没有签字。
（三、）书证，信贷员印章为杨成中的4份借款借据、信贷员印章为张晓红的5份借款借据、信贷员印章为付学杰的4份借款借据。
（四）、鉴定样本、情况说明及鉴定意见，证明鉴定样本7份是苑立新所写。检材2、5、9、、13、15、16、17、18、19、20、21、22中的所有签名为苑立新本人所写，检材14中的苑雨雷、郭亚宾为苑立新本人所写。
在农牧场信用社骗取贷款20万元的证据：
（一）、被告人苑立新的供述，在农牧场以俺妻妹董春华的名字贷款20万。开始是李建峰跑的关系没办成，我让贾献中给何丽打电话让她帮忙贷款20万。这20万元经手人李伟不知道是谁签的，钱谁领走了我忘记了。这20万元投到郑州酒店上了。
（二）、证人证言
1、证人董春华的�言，2010年4月份，苑立新给我说他的资金周转不过来了，想以我的名义在农牧场贷20万元，苑立新让李建峰把我的户口本和身份证拿走了，后来俺姐把户口本身份证给我了。苑立新把我接到农牧场信用社，让我在柜台外边签的字。当时让我签字的是一个女的。我签字后苑立新把我送到北关让我走了，他们既没有给我存折也没有给我现金。
2、证人刘海成的证言，我妻子董春华给我说苑立新用钱，用我们的户头贷了20万元，我妻子去签字了。我在外边跑车没有去，借款申请人的签名不是我本人签的。我们的身份证户口本是我们提供的。
3、证人赵华中的证言，苑立新在我们农牧场信用社贷过20万元。这笔贷款具体是由信贷会计何素英办理的，只是这一笔贷款放到我户里了。
4、证人翟荣花的证言，2010年4月29日下午，我和借贷会计何丽（何素英）在信贷营业室里面，当时外面有一户找何丽办贷款，何丽让我帮她填一下借款合同，说借款人是董春华，担保人是付振亚、李伟，我就按她说的填上。何丽说贷款金额是20万。我填好后交给何丽，何丽让外面站的人签的字。这笔贷款怎么发放的我不知道，剩下的都是何丽负责办理的。这笔钱是李伟（苑立新）用的。当时李伟经常来找何丽，有时他和何丽一起来，我问何丽这人是谁，何丽给我说是李伟，鸿昌宾馆是他开的，想用别人的名字贷款。
5、证人宋亚强证言，不是我安排何素英办理的贷款，我没有安排何素英用那笔贷款还许春宝10万元贷款。
6、证人李建锋的证言，2010年4月份左右，苑立新（李伟）给我打电话说准备在农牧场信用社贷款，要我回崔桥找他小姨子拿材料，我就拿回来交给了苑立新，何丽看后说手续不全又给了苑立新，几天后苑立新给我打电话说材料弄齐了，让我把材料�给何丽，我到鸿昌宾馆找到苑立新拿了材料交给了何丽，后来的事我就不清楚了。我不知道这些材料是假的。
（三、）书证，信贷员印章为赵华中的借款借据1份、存款人为董春华的20万元的存折一份、帐页及申请表，证明2010年4月29日农牧场信用社以存折的形式给贷款人董春华放贷款20万元，2010年5月1日10时43分，该款转入苑立新的金燕卡中。
（四）、鉴定样本、情况说明及鉴定意见，证明鉴定样本7份是苑立新所写。检材23中的付振亚为苑立新本人所写。
上述证据经当庭质证属实，程序来源合法，能够相互印证，应依法予以认定。
二、合同诈骗罪
2009年12月份，被告人苑立新对李建峰、方新武谎称：与郑州未来宜居酒店管理公司共同出资在郑州市货栈街经营一宾馆赚钱。未来宜居酒店管理公司出资400万元，其三人出资100万元，由未来宜居酒店管理公司管理。后被告人苑立新又带领二被害人到现场查看，以取得李建峰、方新武的信任。2009年12月3日，三人签定合伙协议，12月30日被告人苑立新骗取被害人李建峰、方新武投资款67万元。
上述事实，有以下证据证明：
1、被害人李建锋陈述，2009年，苑立新经常对我说承包宾馆赚钱，他在郑州可以承包宾馆，让我找合伙人共同投资，我就找到方新武，我们三个在鸿昌宾馆说了这个事。苑立新说郑州货栈街有一宾馆可以投资，并领着我们考查了两回，我们认为可以投资。在这期间苑立新就对俺俩说他已和郑州未来宜居酒店管理有限公司签定了合同，酒店由他们管理，我们派出纳和会计，我们三个共同出资100万元。苑立新骗我们说他已把款交给了未来宜居管理公司，并拿有收条，苑立新还安排方新武的姐去建业子弟广场未来宜居酒店实习，我和方新武信以为真，就把67万元交给了苑立�，并签定了合伙协议，苑立新并用李伟的名字打了一个收条。3个月后，我和方新武到郑州货栈街看酒店，发现已开业，我俩问他们经理这个酒店有苑立新（李伟）的股份没有，酒店经理告诉我们没有这回事。我们就知道上当受骗了。这67万元现在也没有给我们。
2、被害人方新武陈述，2009年，苑立新给我联系说在郑州开宾馆赚钱，并带我和李建峰去了一次，当时看的是郑州货栈街的一家宾馆正在撤除，苑立新给我们说未来宜居酒店出资400万，我们三个出资100万，未来宜居管理，我们派出纳和会计。在我们筹钱的过程中苑立新又领着我们去了一次，当时酒店正在装修，苑立新还进去给装修工人说话并安排咋干。我们就相信了。回来后我和李建峰把准备好的67万元现金在鸿昌宾馆苑立新的办公室给了他，当时苑立新给我们打了一个67万元的收条，还写了一个合伙协议，苑立新用李伟的名字签的字。钱给他以后我们就催他，苑立新说还没有装修好，你们也不懂宾馆管理，不要问。大约三个月后，我和李建峰到郑州货栈街看酒店，发现酒店已开业，我们问他们经理这个酒店有苑立新（李伟）股份没有，经理说没有这回事。我们就知道上当受骗了。我们就找苑立新问这事，他推三阻四，让我们等他的消息，说再找一家宾馆，后来就再找不到人了。
3、证人刘俊颖证言，（我是郑州市）未来宜居酒店管理有限公司总经理。苑立新还有一个名字叫李伟。2007年左右，苑立新（李伟）想加盟我们酒店，后来他给别人合伙在建业置地广场加盟我们未来宜居酒店，干有一年不做了。2009年，苑立新（李伟）给我说，货栈街口岸大酒店想出租，他想给我们合伙。当时我的条件是苑立新投100万元，我们公司投200万元，三天内到位。因他没有交保证金，�们就没有再谈。后来我们和郑州铁路局郑州东站劳务公司签了租赁合同，和苑立新没有任何关系。
4、书证郑州未来宜居酒店股东情况表及未来宜居公司与铁路局东车站劳务公司签定的郑州货栈街口岸大厦租赁合同，证明苑立新没有与郑州未来宜居酒店在郑州市货栈街合伙经营未来宜居酒店的事实。
5、书证合伙协议及收条，证明苑立新以李伟的名义与方新武、李建峰签订合伙协议及收到67万元的事实。
6、鉴定样本、情况说明及鉴定意见，证明鉴定样本7份是苑立新所写。检材24中的李伟为苑立新本人所写。
上述证据经当庭质证属实，程序来源合法，能够相互印证，应依法予以认定。
本院认为，被告人苑立新以非法占有为目的，冒用他人的身份证并代为签字，以欺骗的手段取得金融机构贷款并给其造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款犯罪。被告人苑立新以非法占有为目的，谎称与他人共同出资在郑州市货栈街共同经营酒店，骗得被害人李建峰、方新武的信任，并与其签订合伙协议，骗得被害人67万元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。检察机关指控被告人苑立新构成骗取贷款罪及合同诈骗罪的事实清楚、证据充分，罪名成立，予以支持。检察机关指控被告人苑立新通过信贷员杨成中骗取贷款共计61万元，构成骗取贷款罪。经查，以被告人苑立新本人的名义借款20万元，尽管没有偿还，但不符合骗取贷款罪的构成要件。剩余骗取贷款41万元，信贷员杨成中供述这些贷款是原崔桥信用社主任张建民办理后放在他户上的。至于被告人苑立新是否得到该笔贷款，缺少张建民本人的证据。因此，该指控没有充分证据，不予认定。被告人苑立新在判决宣告前一人犯数罪，应实行数罪并罚。被告人及其辩护人辩称不构成骗取贷�罪及合同诈骗罪的辩护观点与当庭查明的事实不符，不予采纳。为了打击犯罪，保护金融机构及他人的财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百二十四条、第六十九条、第五十二条之规定，判决如下。
被告人苑立新犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2000元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币2000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币4000元，于判决生效之日起三十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二0一二年十二月十七日起至二0二0年六月十六日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
�判长阙茂永
审判员 娄本升
陪审员 王鹏霄
二〇一四年五月九日
书记员 李雪兰