甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民二初字第1182号原告：兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行（原兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社），住所地甘肃省兰州市城关区。主要负责人：李心闻，系行行长。委托诉讼代理人：李建社，系北京齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪春卉，系北京齐致（兰州）律师事务所律师被告：王炜，女，汉族，住南京市浦口区。委托诉讼代理人：胡杰，系甘肃正天合律师事务所律师。被告：魏子学，男，汉族，住甘肃省白银市平川区。被告：张昕，男，汉族，身份证号，住南京市浦口区。委托诉讼代理人：胡杰，系甘肃正天合律师事务所律师被告：位亚男，女，汉族，住南京市浦口区。委托诉讼代理人胡杰，系甘肃正天合律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行（以下简称：农商行陆都花园支行）诉被告王炜、魏子学、张昕、位亚男金融借款合同纠纷一案。本院于2015年12月11日立案受理后，于2016年10月8日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李建社、汪春卉到庭参加了诉讼。被告王炜、张昕、位亚男的委托诉讼代理人胡杰到庭参加了诉讼，被告魏子学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行陆都花园支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王炜之间的《个人汽车消费贷款合同》；2.判令被告王炜、魏子学一次性清偿借款本金637319.55元，利息33248.81元，罚息16714.41元（并将利息及罚息计算至本案判决之日），原告未为实现债权而产生的费用16000元；3.判令被告张昕、位亚男对以上债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月26日被告王炜以购买路虎揽胜越野车为由与原告签订《个人汽车消费贷款借款合同》，从原告处获取三年期汽车按揭贷款98万元。借款期限自2014年1月26日至2017年1月26日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告王炜还与原告签订了《抵押合同》，表明自愿以其贷款购买的车辆作为借款抵押物。被告魏子学作为王炜之夫，系财产共有人，于当日声明与王炜共同承担该笔贷款的还款义务。被告张昕与王炜系母子关系、被告位亚男与王炜系婆媳关系，三人与原告签订了《保证合同》，自愿为借款人王炜的贷款提供连带责任保证。2015年4月开始，被告已连续8个月未归还贷款，原告多次催要未果，遂诉至本院。被告王炜、张昕、位亚男共同辩称：贷款及担保均属实，当时借款合同约定贷款金额为98万元，但被告实际收到的贷款金额为759100元，而且不是原告向其支付的，现认为应按实际收到贷款额759100元扣除已还款的本息421681.82元后向原告偿还本息。魏子学经未到庭亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。1.个人汽车消费借款申请表、个人汽车消费贷款借款合同、抵押合同、抵押物清单；2.借款借据、查询表、对账单；3.共有人资料；4.保证合同、保证人承诺书；5.车辆登记表；6.律师事务所发票；7.办理贷款手续的光盘及照片；8.内资分公司变更通知书；9.借款人委托书。上述证据内容真实，来源合法，证据间能相互链接印证且与本案事实具有关联性，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条之规定，本院予以采信。本院认定的事实如下：被告王炜和魏子学系夫妻，被告张昕与位亚男系夫妻，张昕系王炜与魏子学之子。2014年1月26日，被告王炜与兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社签订《个人汽车消费贷款合同》，从兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社处获取汽车按揭贷款98万元整，借款期限自2014年1月26日至2017年1月26日。贷款年利率为8.32%，借款用途为购买路虎揽胜3.0V6SC越野汽车一台，并委托甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司代管抵押车辆；合同还约定，被告未按期还款，自逾期之日起按贷款载明的利率水平计收50%的罚息，并计收复利，被告借款逾期满两个月或累计三次未按合同约定偿还借款本息的，兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社有权停止发放尚未划付的贷款，并通过提前处理抵押物或行使担保债权或其它方式提前收回已发放的贷款本息。同日，被告王炜与兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社还签订了《抵押合同》一份，该抵押合同约定，被告王炜自愿以其享有处分权的财产路虎揽胜3.0V6SC越野汽车作为上述98万元的汽车按揭贷款提供抵押。同时，被告魏子学作为购车人的配偶，对婚姻关系存续期间财产享有共同所有权，对债务亦共同承担义务，签字声明同意对被告王炜个人汽车贷款共同承担还款义务。2014年1月26日，被告张昕、位亚男作为担保人与被告王炜及兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社签订《保证合同》一份，合同约定被告张昕、位亚男为被告王炜在兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社的个人汽车贷款98万元承担连带保证责任。2014年1月26日，兰州市安宁区农村信用合联社飞天信用社向被告王炜发放了98万元的贷款，按王炜的申请将98万元打入甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司账户内。自2015年4月开始，被告王炜出现违约，至起诉之日实际归还本金342680.44元，利息79001.38元，对剩余本息经原告催要未果，遂酿成本案纠纷。另查，被告在开庭中提供了2014年1月28日俞建熊向张昕汇款759100元的电汇凭证，用以证明其实际收到贷款数额为759100元，但对于俞建熊与原告及甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司有何关系被告未能提供证据加以证明，故对该证据本院不予认定。又查，2015年11月25日，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社变更名称为兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行。2016年1月19日，原告支付律师费5500元。2016年1月25日，北京市齐致（兰州）律师事务所向原告出具金额为5500元的增值税发票。本院认为，依法成立的合同应当得到合同各方当事人的严格遵守。本案原、被告签订的《个人汽车消费借款申请表》、《个人汽车消费贷款借款合同》、《抵押合同》、《共有人资料》及《甘肃省农村信用社借款借据》上均有“王炜”本人签字，上述合同本院予以确认。庭审中被告对已向原告还款金额无异议，但对实际收到贷款金额提出异议，对此被告未能提供足够的证据以资证明，故对被告的该项抗辩理由本院不予采信。被告王炜作为借款人，在借款期内，理应按照合同约定的时间及金额足额偿还按揭贷款本息，被告魏子学作为共同债务人理应共同承担偿还贷款本息的责任，截止本案诉讼被告王炜已经累计8个月未能按合同约定偿还借款本息，因此原告要求与被告王炜解除《个人汽车消费贷款借款合同》并要求被告王炜、魏子学一次性清偿借款本金637319.55元，利息33248.81元，罚息16714.41元符合双方合同的约定，本院予以支持。关于原告起诉要求被告承担因本案聘请律师费用5500元，由于原、被告在借款合同中约定了与合同有关的费用包括律师费由借款人支付，且原告提交了增值税发票，足以证明该项费用原告已经支出，因此原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告起诉被告张昕、位亚男对被告王炜的该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求，由于原告与被告王炜、张昕、位亚男三方签订了《保证合同》，合同约定被告张昕、位亚男为被告王炜在原告处的个人汽车按揭贷款98万元提供连带责任保证担保，且二被告对担保事宜亦予以认可，因此原告要求被告张昕、位亚男对该笔贷款承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条之规定，判决如下：一、解除原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行与被告王炜于2014年1月26日签订的《个人汽车消费贷款借款合同》；二、被告王炜、魏子学于本判决生效后七日内清偿兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行借款本金637319.55元，利息33248.81元（计算至2017年2月），罚息16714.41元，律师费5500元；三、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费10833元，由被告王炜、魏子学承担。被告张昕、位亚男对上述债务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在本判决生效后，如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖审 判 员  张燕林人民陪审员  廖艳鸿二〇一六年十月十八日书 记 员  周娟强