宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁02民初188号
原告:宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。住所地：石嘴山市。
法定代表人：黄金魁，该公司董事长。
委托诉讼代理人：杨学温，男，该公司工作人员。
委托诉讼代理人：李冬亮，男。该公司工作人员。
被告：沈洪彦，男，1966年12月17日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：王金香，女，1969年3月20日出生，汉族，无业，住石嘴山市。
被告沈洪彦、王金香的共同委托诉讼代理人：杨凯，宁夏崇源律师事务所律师。
被告：哈邦，男，1953年9月16日出生，汉族，个体，住银川市。
被告:叶春兰，女，1955年11月11日出生，汉族，个体，住银川市。
被告哈邦、叶春兰的共同委托诉讼代理人：王宁，宁夏民义达律师事务所律师。
被告：杨国兵，男，1964年4月24日出生，汉族，石嘴山市国宾煤业有限公司董事长，住石嘴山市。
被告：李素平，女，1966年12月16日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告杨国兵、李素平的共同委托诉讼代理人：李耀强，宁夏众和众律师事务所律师。
被告：马文斌，男，1970年4月20日出生，回族，宁夏凯马实业有限公司董事长，住银川市。
被告：岳金梅，女，1971年5月1日出生，回族，无业，住银川市。
被告马文斌、岳金梅的共同委托诉讼代理人：蔡树志，宁夏致和律师事务所律师。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司（以下简称石嘴山农商行）与被告沈洪彦、王金香、杨国兵、马文斌、李素平、岳金梅、哈邦、叶春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山农商行的委托诉讼代理人沈洪彦、王金香，被告沈洪彦、王金香的共同委托诉讼代理人杨凯，被告哈邦、叶春兰的共同委托诉讼代理人王宁，被告杨国兵、李素平的共同委托诉讼代理人李耀强及被告马文斌、岳金梅的共同委托诉讼代理人蔡树志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
石嘴山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令沈洪彦、王金香偿还借款本金29994500元，利息10121931.43元，共计40116431.43元（利息截止2017年9月26日），并按9.225‰的月利率支付从2017年9月27日起至本息全部清偿期间的利息。2.判令哈邦、叶春兰、杨国兵、李素平、马文斌、岳金梅对上述款项承担连带偿还责任；3.诉讼费用以及实现债权所产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2013年10月8日，石嘴山农商行下属盛鼎支行与沈洪彦、王金香签订了《个人借款合同》，与哈邦、叶春兰、杨国兵、李素平、马文斌、岳金梅签订了《保证合同》。借款合同约定，借款金额3000万元，期限自2013年10月8日起至2015年10月7日，按季结息，月利率执行6.15‰，借款人应按合同约定的日期归还贷款，逾期贷款从逾期之日起在合同约定借款利率上浮50%计收罚息。保证合同约定，保证人对债务承担连带责任，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，石嘴山农商行向沈洪彦、王金香发放贷款3000万元。合同履行期间，借款人仅归还了部分贷款本息，贷款到期后经多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。
沈洪彦、王金香辩称，对石嘴山农商行的诉讼请求以及所依据的事实和理由没有异议，但是沈洪彦、王金香资金困难没有履行能力。
哈邦、叶春兰辩称，石嘴山农商行与沈洪彦、王金香恶意串通骗取哈邦提供3000万元借款保证，该借款保证不是哈邦的真实意思表示，根据担保法第30条、担保法司法解释第40条的规定，哈邦依法不承担担保责任。叶春兰与石嘴山农商行没有保证合同关系，保证合同财产共有人处叶春兰的签名不属实，不是叶春兰所签，叶春兰依法不承担保证责任。
杨国兵、李素平辩称，杨国兵、李素平为沈洪彦担保的本意是用以购买煤炭，所以借款合同第二条及第四条对此作了明确的规定。但在实际履行过程中，石嘴山农商行没有严格按照合同履行，致使借款用途发生改变，导致无法偿还，石嘴山农商行负有不可推卸的责任，故杨国兵、李素平的保证责任应当免除或者减轻。
马文斌、岳金梅辩称，马文斌在保证合同中签字盖章属实，但财产共有人处岳金梅的签字、捺印均不属实。保证合同约定合同经各方签字后生效，因合同中岳金梅的签字是虚假的，导致保证合同未生效，故马文斌不应承担担保责任。由于岳金梅的签字是虚假的，借款人并没有办妥贷款人要求的担保手续，但石嘴山农商行发放借款是对借款合同第六条借款发放条件的变更，同时借款人沈洪彦没有按照约定向贷款人提供交易合同、发票及其他交易凭证，贷款人也没有按照约定对申请支付进行审核，即支付贷款，是对借款合同中支付方式和支付条件的变更，根据担保法第24条的规定，保证人不应承担该笔借款的担保责任。岳金梅对担保事实不知情，也没有在保证合同上签字，岳金梅仅为保证人马文斌的财产共有人，不应承担保证责任。
石嘴山农商行围绕诉讼请求依法提交的贷款申请、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、放款凭证、贷款资金受托支付协议、产品购销合同各一份，转账业务凭证二份、保证合同一份，上述证据能够形成完整的证据链条，证明石嘴山农商行盛鼎支行与沈洪彦、王金香存在3000万元金融借款合同关系，合同就借款利率、期间等其他事项进行约定，石嘴山农商行按照约定通过受托支付的方式向沈洪彦发放3000万元贷款，以及哈邦、杨国兵、马文斌自愿为上述借款承担连带清偿责任的事实，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。虽然叶春兰、李素平、岳金梅对保证合同财产共有人处的签字捺印不予认可，认为是虚假的，但因春兰、李素平、岳金梅并非保证人的身份，其签字与否不影响合同的效力及担保责任的承担，故对其质证意见本院不予采纳。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年10月8日，沈洪彦、王金香与石嘴山农商行盛鼎支行签订《个人借款合同》，约定借款金额3000万元，期限自2013年10月8日起至2015年10月7日，借款利率为6.15%；按季结息，结息日为每季度末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。同日，哈邦、马文斌、杨国兵与石嘴山农商行盛鼎支行签订《保证合同》，约定对上述债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需的其他费用和所有其他应付费用，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。李素平、岳金梅、叶春兰在保证合同中的保证人财产共有人处签字。
合同签订后，石嘴山农商行盛鼎支行于2013年10月8日通过受托支付的方式向沈洪彦发放贷款3000万元，沈洪彦出具借款借据。石嘴山农商行认可2014年3月20日之前的利息已经清偿，借款逾期后共计返还借款本金5500元，于2016年12月21日偿还利息500.25元，后因沈洪彦、王金香未按约还款，保证人哈邦、马文斌、杨国兵未履行保证责任，石嘴山农商行诉至法院，请求判如所请。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。诉争各方签订的《个人借款合同》、《保证合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。石嘴山农商行盛鼎支行向沈洪彦、王金香提供贷款3000万元，沈洪彦应当按照合同约定向石嘴山农商行盛鼎支行返还借款并支付利息，因石嘴山农商行盛鼎支行不具有独立法人资格，其民事权利义务由石嘴山农商行承担，故石嘴山农商行向沈洪彦主张本案债权符合法律规定，本院予以确认。沈洪彦、王金香仅向石嘴山农商行盛鼎支行返还借款本金5500元，故对于石嘴山农商行要求沈洪彦、王金香返还剩余借款29994500元的诉讼主张，本院予以支持。
关于借款利息的计算，《个人借款合同》约定借款利率为7.38%（即月利率6.15‰），借款逾期后在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息，该约定不违反法律、行政法规规定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以确认。借款合同约定借款期间为2013年10月8日至2015年10月7日，石嘴山农商行认可2014年3月20日之前的利息已经清偿，故石嘴山农商行主张按照借款月利率6.15‰、逾期罚息月利率9.225‰（借款利率6.15‰×150%）分别计算2014年3月21日至2015年10月7日、2015年10月8日至2017年9月26日期间的利息共计10121931.43元，符合合同约定，本院予以确认，2017年9月27日至本判决确定的给付之日期间的利息按照借款合同约定的逾期罚息利率即月利率9.225‰计算。
哈邦、杨国兵、马文斌作为保证人与石嘴山农商行盛鼎支行签订《保证合同》，明确约定保证人为2013年10月8日签订的《个人借款合同》项下借款本息提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年，哈邦、杨国兵、马文斌未履行保证义务，石嘴山农商行在保证期间内起诉要求哈邦、杨国兵、马文斌对涉案借款承担连带清偿责任的诉讼请求能够成立，本院予以支持。哈邦作为完全民事行为能力人，在保证合同保证人处签字捺印，能够反映出其对本案借款提供保证担保的意思表示，对哈邦关于石嘴山农商行与沈洪彦恶意串通骗取哈邦提供保证、该保证不是哈邦的真实意思表示的答辩意见，本院不予采纳；石嘴山农商行提交的借款合同、受托支付协议、付款凭证等证据能够形成完整的证据链条，证明石嘴山农商行按照借款合同约定的受托支付的方式向沈洪彦发放了贷款，杨国兵、马文斌关于石嘴山农商行发放借款是对借款合同关于支付方式和支付条件的变更，石嘴山农商行没有按照约定对申请支付进行审核导致借款用途发生改变、借款无法偿还，哈邦、杨国兵、马文斌应当免除保证责任的答辩意见不能成立，本院不予采纳。《保证合同》约定合同自各方签字或者盖章之日起生效，保证人哈邦、杨国兵、马文斌及债权人石嘴山农商行均已在保证合同上签字或签章，保证合同已经生效，李素平、岳金梅、叶春兰并非保证合同的相对方，其是否在保证合同财产共有人处签字不影响保证合同的效力，故对哈邦、杨国兵、马文斌关于李素平、岳金梅、叶春兰在保证合同财产共有人处的签字系虚假的，保证合同未生效的抗辩意见，本院不予支持。哈邦、杨国兵、马文斌承担保证责任后，有权向沈洪彦、王金香追偿。因李素平、岳金梅、叶春兰未以保证人的身份与石嘴山农商行签订《保证合同》，其未作出保证担保的意思表示，故石嘴山农商行要求李素平、岳金梅、叶春兰承担保证责任的诉讼请求不能成立，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：
一、被告沈洪彦、王金香于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款29994500元，支付利息10121931.43元（截至2017年9月26日），合计40116431.43元。2017年9月27日至本判决确定的给付之日期间的利息按照借款合同约定的逾期罚息利率即月利率9.225‰计算；
二、被告哈邦、杨国兵、马文斌对上述借款本息承担连带清偿责任。被告哈邦、杨国兵、马文斌承担责任后，有权向被告沈洪彦、王金香追偿；
三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费242382元，由被告沈洪彦、王金香、哈邦、马文斌、杨国兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审判长李学军
审判员闫莉
审判员孙翔
二〇一七年十二月二十六日
书记员董春祥
附:本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向宁夏回族自治区高级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为自动撤回上诉。