四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川15民终2278号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司，住所地四川省高县文江镇交通路拢子巷20-30号。
法定代表人：杨晓蕾，经理。
委托诉讼代理人：张敏，四川酒都律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨桦，男，1979年4月出生，汉族，住四川省筠连县。
委托诉讼代理人：姜玉林，筠连县景阳法律服务所法律工作者。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司（以下简称太平洋财保高县支公司）因与被上诉人杨桦保险合同纠纷一案，不服四川省筠连县人民法院（2017）川1527民初1205号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
太平洋财保高县支公司上诉请求：1.撤销四川省筠连县人民法院（2017）川1527民初1205号民事判决并依法驳回杨桦的诉讼请求；2.本案诉讼费用由杨桦承担。事实与理由：太平洋财保高县支公司与杨桦之间没有保险合同关系，杨桦并非本案适格主体，一审判决太平洋财保高县支公司在车上人员责任险限额内赔偿杨桦没有法律依据。故一审判决未按合同约定核定损失，支持精神抚慰金且不扣除应由另外两机动车交强险赔偿限额，错误判决太平洋财保高县支公司向合同之外的人支付保险赔偿金，依法应予纠正。
杨桦辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。
杨桦向一审法院起诉请求：1.判令太平洋财保高县支公司赔偿杨桦因交通事故应得损失费178440.32元;2.本案诉讼费由太平洋财保高县支公司承担。
一审法院认定事实：2017年3月29日，徐义聪在太平洋财保高县支公司购买了“车上司机责任险”和“车上司机责任险不计免赔率”，赔偿金额为200000元，保险期间为2017年3月30日零时零分起至2018年3月29日24时零分止，该保单明示告知第3条载明：“请你详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容”。该保险条款加黑突出标注第四十二条载明“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）精神损害抚慰金；（九）应由机动车交通事故贵任强制保险赔付的损失和费用。”2017年4月3日15时25分，杨桦驾驶川Ｑ×小型面包车由盐津县方向往筠连县方向行驶，行驶至省道206线358KM+600M处时，因操作不当与相对方向停放在路边赵修元的两轮摩托车和沈战的川Ｑ×小型客车发生碰撞，造成杨桦受伤及三车受损的交通事故。该事故经筠连县公安局交通管理大队作出《道路交通事故认定书认定书》（第5115271201700294号），认定杨桦承担本次事故的全部责任。同日，杨桦因交通事故受伤被送至筠连县人民医院住院治疗31天，支出医疗费34071.32元。《出院证》中载明：“出院后注意事项：2.继续院外卧床休息6-8周，石膏外固定制动4-6周，禁止下床站立行走。”杨桦出院后委托四川中证法医学司法鉴定所对其伤残等级、后续医疗费、三期进行鉴定，2017年7月3日该鉴定所作出川中证鉴（2017）临鉴字第210号《法医学鉴定意见书》，其鉴定意见为：“被鉴定人杨桦因交通事故致左胫骨骨近端骨折，现遗留左膝关节功能丧失40%，评定为十级伤残；后续医疗费约需壹万壹仟元；误工期限为180日（从本次受伤之日开始计算）；护理期限为90日（从本次受伤之日开始计算）；营养期限为90日（从本次受伤之日开始计算）。”杨桦支付鉴定费2600元。事发后杨桦向太平洋财保高县支公司申请理赔，因协商未果，故杨桦为维护自已的合法权益特向法院起诉要求解决。审理中，太平洋财保高县支公司对鉴定意见不服，书面向本院申请重新鉴定，后于2017年9月18日撤回重新鉴定申请。
另查明，杨桦与投保人徐义聪系夫妻关系，婚后于2014年3月29日生育长子杨某1，2011年3月8日生育二女杨某2。杨桦父亲杨可明，生于1945年2月19日，杨桦母亲官松秀，生于1954年9月9日，杨可明、官松秀共生育子女杨桦、杨玉华。杨桦系个体工商户，其经济收入主要来源于经商。
一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。符合条件的，保险人应当按照约定支付保险金。本案杨桦之妻徐义聪与太平洋财保高县支公司投保的“神行车保机动车保险单”的车上司机责任险的合同系双方真实意思表示，投保人已经支付了保险费，该合同有效。根据双方的保险合同条款约定，被保险人保险金为200000元。投保人之夫杨桦在保险期限内因交通事故受伤，太平洋保险高县支公司应当承担给付保险金的保险责任。杨桦虽属农村居民户口，但系个体工商户，其经济收入主要来源于经商，其损失应按城镇居民的标准计算。本次交通事故给杨桦造成的损失有：1.医疗费：以医院出具的医疗费发票为据为34071.32元；2.续医费:以鉴定意见为据为11000元;3.护理费：以杨桦实际住院31天，结合医嘱、鉴定意见护理天数确定为90天，按每天100元计算为9000元（90天×100元／天）；4.住院伙食补助费：620元（20元／天×31天）；5.残疾赔偿金：56670元（28335元／年×20年×10%）；6.精神损害抚慰金：3000元；7.误工费：根据杨桦的住院天数及出院后注意事项继续院外卧床休息6-8周的医嘱，结合《法医学鉴定意见书》确定的180日误工，杨桦主张误工89天一审法院予以确认，杨桦未提供证据证明其收入水平，结合本地实际情况，法院确定杨桦的误工费按120元/天计算，即10680元（120元/天×89天）；8.鉴定费：2600元；9.被抚养人生活费：43386元。根据杨桦所扶养的人口计算，其父杨可明已满72周岁，生活费为8264元(20660元/年×8年×10%÷2);其母官松秀已满63岁，生活费为17561元(20660元/年×17年×10%÷2);其子杨宇健已满13岁，生活费为5165元(20660元/年×5年×10%÷2);其女杨斯乔已年满6岁，生活费为12396元(20660元/年×12年×10%÷2)。以上各项损失费共计为171027.32元。太平洋财保高县支公司主张杨桦请求赔偿的精神抚慰金等属于太平洋财保高县支公司免责范围不应赔偿的意见，本案投保人与保险人购买保险时，保险人应向与其签订保险合同的投保人履行明确告知义务。本案庭审中太平洋财保高县支公司未能提交已向投保人尽到明确告知义务的证据，在杨桦提交的格式保险单中也未记载有保险人对全部条款已作明确说明、投保人已知悉免除保险人责任的条款的记录，不能真正明了免责条款的真实含义和法律后果，且杨桦否认太平洋财保高县支公司已向投保人履行了告知义务。本案保险合同中只有太平洋财保高县支公司的工作人员签名，无投保人的签名，太平洋财保高县支公司亦未举证证明已履行了明确的说明义务，其免责条款本身并不能证明保险人履行了说明义务。杨桦作为保险金的受益人，是本案适格的原告，有权要求太平洋保险高县支公司给付保险赔款，故太平洋保险高县支公司应当履行合同义务，承担支付保险金171027.32元的保险责任。杨桦的其他请求，因不符合法律规定，法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、第三十九条规定，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司于本判决生效十日内，一次性给付原告杨桦保险赔偿金171027.32元。二、驳回原告杨桦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元（已减半），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司负担。
本院二审期间双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实依法予以确认。
本院认为，本案的焦点有二：一、杨桦是否为本案适格主体，是否可以要求太平洋财保高县支公司支付保险赔偿金；二、赔偿项目中是否应当扣除精神抚慰金及交强险中的无责赔付部分。
关于杨桦是否为本案适格主体，是否可以要求太平洋财保高县支公司支付保险赔偿金的问题。依照徐义聪与太平洋财保高县支公司签订的保险合同适用条款第四条“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”约定，在事故发生时，杨桦作为被保险车上的驾驶员，受到伤害，有权要求太平洋财保高县支公司对其进行赔偿。
关于赔偿项目中是否应当扣除精神损害抚慰金及无责赔付部分的问题。保险条款中约定，精神损害抚慰金属于责任免除部分，对于责任免除部分，太平洋财保高县支公司应当尽到提示明确告知义务，而在本案一、二审过程中，太平洋财保高县支公司均未提交证据证明其尽到了明确告知义务，对其要求在赔偿金额中扣除精神损害抚慰金3000元的上诉请求，本院不予支持。本案中，杨桦承担本次事故的全部责任，依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。”案涉另两机动车应当在交强险部分承担无责赔付的责任。《中国保监会关于调整交强险责任限额的公告》中规定“……被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11000元人民币；医疗费用赔偿限额1000元人民币；财产损失赔偿限额100元人民币……”，两辆车对杨桦受伤致残的无责赔付共计24000元，该部分款项应当在太平洋财保高县支公司支付杨桦的赔偿金中予以扣除。一审判决太平洋财保高县支公司支付杨桦赔偿金共计171027.32元，没有扣除交强险无责赔付部分不当，太平洋财保高县支公司应当支付杨桦保险赔偿金应为147027.32元。
综上所述，太平洋财保高县支公司的上诉理由部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销四川省筠连县人民法院（2017）川1527民初1205号民事判决；
二、中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司于本判决生效之日起十日内支付杨桦保险赔偿金147027.32元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1934元，二审案件受理费3721元，合计5655元，由中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司负担4655元，杨桦负担1000元。
本判决为终审判决。
审 判 长 张力骁
审 判 员 刘章建
审 判 员 罗 润
二〇一七年十二月十二日
法官助理 袁兴琴
书 记 员 黄相中