湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1021民初2498号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（曾用名桂阳县农村信用合作联社），住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号蓉信世家12栋101户等。法定代表人：谢华南，董事长。委托诉讼代理人：肖良东，湖南锐鹏律师事务所律师，代理权限系特别授权。委托诉讼代理人：张晓善，湖南锐鹏律师事务所律师。被告：邓丽娟，女。被告：陈泽民，男。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告邓丽娟、陈泽民金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖良东、张晓善、被告邓丽娟、陈泽民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告连带偿还原告借款本金200000元，利息及罚息71252.5元（利息和罚息计算至2017年11月20日，后期利息和罚息按约定计算至清偿时止）；2.判决被告承担原告实现债权的律师代理费18900元（一审律师费，后续发生的律师费另行计算）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告邓丽娟因门面扩张需要资金，向原告申请贷款。2013年2月1日，被告邓丽娟与原告签订《个人贷款合同》（编号：-1890063800-2013-00000098），约定被告邓丽娟向原告借款200000元，借款期限36个月（2013年2月1日至2016年2月1日），借款月利率为9.7375%，自实际提款日起计算，按季结息，逾期罚息利率在借款利率基础上加收20%，借款到期，利随本清；由被告承担原告实现债权的费用，包括但不限于律师代理费。被告陈泽民与邓丽娟系生意伙伴，被告陈泽民出具《还款承诺书》，愿承担共同还款责任。2013年2月1日，原告依约向被告邓丽娟提供200000元的贷款。借款之初，被告按约偿付利息。自2015年3月30日起，被告开始欠息。借款到期，被告未按约还本付息。被告邓丽娟辩称，该笔贷款的实际借款人是担保人陈泽民，因陈泽民要扩张农贸市场，邓丽娟应陈泽民的请求帮陈泽民贷款，借款之初，市场还有盈利，所以能正常偿还贷款，但是后来生意不好，就不能如期偿还借款了。该笔钱贷款的实际使用人是陈泽民，按约偿还利息的人也是陈泽民。被告陈泽民辩称，该笔钱贷款借给罗乙生开发宝迎市场，但罗乙生未按承诺支付利息和偿还本金。支付原告的贷款利息均是陈泽民垫付的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的桂阳县农村信用合作联社营业执照复印件（统一社会信用代码xxxxxxx）、湖南桂阳农村商业商业银行股份有限公司营业执照复印件（统一社会信用代码xxxxxxx）、法定代表人身份证明、谢华南的身份证复印件、湖南桂阳农村商业商业银行股份有限公司出具的证明2份（2018年1月20日、2018年3月26日）、邓丽娟与陈泽民的身份证复印件、邓丽娟的结婚证复印件、陈泽民的婚姻登记记录证明复印件、还款承诺书复印件、借款申请书复印件、《个人贷款合同》（编号：-1890063800-2013-00000098）复印件、湖南省农村信用社借款借据①联（No12198012）复印件、《抵押合同》{合同编号：（1890063800）抵字[2013]第00000034号}复印件、房权证（桂阳县房权证城区字第xxxx**号）复印件、国有土地使用权证复印件[桂国用（2011）第0773号]复印件、中华人民共和国房屋登记薄（房屋登记簿编号：xxxxxx）复印件、民事委托代理合同[（2017）湘锐民字第103号]、中华人民共和国最高人民法院民事判决书[（2016）最高法民终613号]文字版打印件，被告邓丽娟提交的陈泽民出具的证明复印件、200000元的存款凭证和取款凭证照片打印件（2013年2月1日），双方对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月1日，邓丽娟向桂阳县农村信用合作联社提出借款申请，同日，邓丽娟与桂阳县农村信用合作联社签订《个人贷款合同》（编号：-1890063800-2013-00000098），约定1.借款用途为开店，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的适用；2.借款金额为200000元，借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；3.贷款月利率为9.7375‰，采用固定利率，不因任何原因进行调整，自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，日利率为实际提款日国家公布的基准月利率除以30，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；4.借款为抵押贷款；5.借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，陈泽民向桂阳县农村信用合作联社出具还款承诺书，承诺对邓丽娟的200000元借款承担共同还款责任，并与桂阳县农村信用合作联社签订《抵押合同》{合同编号：（1890063800）抵字[2013]第00000034号}，约定1.抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；2.抵押物为房产陈泽民所有的位于桂阳县城关镇欧阳海大道17号1幢7楼的702房（房权证：桂阳县房权证城区字第xxxx**号）。当日，桂阳县农村信用合作联社拨付邓丽娟200000元。借款后，邓丽娟向桂阳县农村信用合作联社还息51089.45元（2013年2月1日至2015年3月29日），2015年3月30日后未付利息。至今，邓丽娟未偿还借款。2017年12月12日，桂阳县农村信用合作联社与湖南锐鹏律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费18400元。2018年1月14日，桂阳县农村信用合作联社改制为湖南桂阳农村商业银行股份有限公司。本院认为原告与被告邓丽娟签订的《借款合同》、原告与被告陈泽民签订的《抵押合同》均合法有效，应受法律保护，现被告邓丽娟未按合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约。被告邓丽娟主张实际借款人是被告陈泽民，被告陈泽民也予以认可，但被告邓丽娟、陈泽民是成年人，应该知道签订合同的法律意义，且原告同意被告邓丽娟的借款申请是基于对被告邓丽娟的资产状况的信任及被告陈泽民的抵押担保，故本院认定被告邓丽娟应承担借款人的合同义务，被告陈泽民应承担抵押担保人的合同义务。同时，被告陈泽民向原告承诺对该笔借款承担共同还款责任，因此，被告陈泽民还是该笔借款的连带责任保证人。原告与被告陈泽民未约定保证期间，根据法律的规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，该笔借款于2016年2月1日到期，原告向本院提起诉讼的时间是2017年12月20日，故被告陈泽民的连带保证责任免除。被告邓丽娟已偿还原告利息51089.45元（2013年2月1日至2015年3月29日），根据合同约定，被告邓丽娟应偿还原告本金200000元，利息为62709.5元（2015年3月30日至2017年11月20日），罚息为8543元（2016年2月1日至2017年11月20日），被告陈泽民以桂阳县城关镇欧阳海大道17号1幢7楼702房（房权证：桂阳县房权证城区字第xxxx**号）为上述债务提供抵押担保。律师费可待实际支付后另行主张。综上所述，被告应偿还原告贷款本金、利息、罚息共计271252.5元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告邓丽娟支付原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元、利息62709.5元、罚息8543元，限在本判决书发生法律效力后十日内履行完毕，2017年11月21日以后的利息和罚息按照合同约定继续计算至还清本息为止；驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5653元，由邓丽娟负担5285元，湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担368元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长 刘       艳       华人民陪审员 邓       生       娥人民陪审员 周       十       武二〇一八年四月十二日书 记 员 欧阳珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自已的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。