广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0902刑初77号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人陈亚军，男，1982年3月12日出生，广东省化州市人，公民身份号码：4409821982********，汉族，初中文化，住广东省化州市下郭街道办坡尾旺堂村**号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月4日被羁押，同月5日被刑事拘留，后因患××于同日被茂名市公安局茂南分局决定取保候审，2016年1月27日被本院决定取保候审。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检诉刑诉（2016）40号起诉书指控被告人陈亚军犯信用卡诈骗罪，于2016年1月21日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员林海波出庭支持公诉，被告人陈亚军到庭参加了诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2012年11月1日，被告人陈亚军向中国工商银行茂名分行申领牡丹贷记信用卡一张（卡号：62×××08），2013年1月向中国工商银行申请48万元临时信用额度，当月使用该信用卡在茂名市茂南森发建筑材料贸易有限公司透支消费478488元，后办理分24期还款业务，但陈亚军从2013年9月26日即第8期开始不再还款，最后一期还款日期为2015年1月26日，截止至2015年9月11日，尚欠该行本金342549.38元，利息85476元，滞纳金9420.39元。经该行工作人员多次催收超过3个月，陈亚军至今未偿还该欠款。
公诉机关认为，被告人陈亚军以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈亚军对公诉机关的指控无异议。
经审理查明，被告人陈亚军向中国工商银行茂名分行申领牡丹贷记信用卡一张（卡号：62×××08），2013年1月向中国工商银行申请48万元临时信用额度，2013年1月25日，其使用该信用卡在茂名市茂南森发建筑材料贸易有限公司透支消费478500元，后办理分24期还款业务，但陈亚军从2013年9月26日即第8期开始不再按期还款，截止至2015年9月11日，尚欠该行本金342549.38元，利息85476元，滞纳金9420.39元。经该行工作人员多次催收超过3个月，陈亚军至今未偿还该欠款。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书，证实案件的由来。
2、抓获经过、发案立案破案经过，证实案件侦破及被告人陈亚军被抓获的经过。
3、户籍资料，证实陈亚军已达负刑事责任年龄。
4、嫌疑人信息登记表、嫌疑人违法犯罪记录登记情况，证实陈亚军无前科劣迹。
5、关于陈亚军信用卡恶意透支的报案材料、报案授权委托书、关于陈亚军信用卡恶意透支报案材料的补充证明，证实受害人中国工商银行股份有限公司茂名分行委托该行工作人员柯某乙向公安机关报案办理持卡人陈亚军涉嫌信用卡诈骗事宜。
6、信用卡交易明细，证实被告人陈亚军透支消费的详细情况。
7、催收情况说明，证实中国工商银行股份有限公司茂名分行的工作人员从2014年3月6日至2014年6月25日向被告人陈亚军进行电话、短信催收还款情况。
8、信用卡申请表，证实被告人陈亚军向中国工商银行股份有限公司茂名分行申请办理信用卡的经过。
9、中国工商银行股份有限公司茂名分行出具的证明，证实受害人中国工商银行股份有限公司茂名分行没有对被告人陈亚军进行民事诉讼。
10、中国工商银行股份有限公司茂名分行出具的补充证明，证实截止至2015年9月11日，被告人陈亚军尚欠该行本金342549.38元，利息85476元，滞纳金9420.39元。
11、体检材料，证实陈亚军的体检情况。
12、茂名市公安局茂南分局经济犯罪侦查大队出具的证明，证实没有发现被告人陈亚军在欠款期间被非法拘禁的报案。
13、被害人单位代表柯某乙的陈述：证实其是中国工商银行茂名分行的工作人员。2012年6月，陈亚军拿着本人的身份证复印件到其单位信用卡部要求办理可以透支的个人牡丹贷记信用卡一张，2012年7月陈亚军领到个人牡丹贷记信用卡并激活，该卡的信用额度为1000元人民币，2013年1月向其单位申请48万元临时额度（无抵押、担保）。2013年2月份，陈亚军使用牡丹贷记信用卡（卡号：62×××08）在茂名市茂南区森发建筑材料贸易有限公司透支消费478488元，接着就申请办理分期付款，其单位同意了陈亚军的申请，按约定陈亚军分24期还款每个月要还19937元本金和1694元分期还款协约进行还款，其最后一次还款是2014年1月16日还款1000元，之后至今没有偿还过任何款项，截止至2014年7月1日，陈亚军利用该牡丹贷记信用卡透支本金191132.38元人民币（其中分期还款金额151417元），透支利息8800.76元，滞纳金2420.39元，透支本金和利息、滞纳金合计：202353.53元人民币，陈亚军违约后，经其单位多次电话催告，至今未偿还过任何透支款，并且逃避追索。
14、被告人陈亚军的供述，证实其于2012年6月带其本人身份证到中国工商银行股份有限公司茂名分行信用卡部要求办理一张可以透支的牡丹贷记信用卡，额度是1000元。到了2012年7月底，该行通知其领取信用卡（卡号：62×××08），其领取了该信用卡后用于日常消费及生活使用，并于2013年年初向该行申请人民币48万元的临时信用额度，2013年年初，其在茂名市一间建筑材料公司消费了48万元左右，接着其向工行申请办理分期付款，按约定分24期，每期要偿还21000元左右，其按约定偿还了11期透支款，最后一次还款是2014年1月份还了透支款1000元，之后至今没有偿还过任何透支款了，经工行工作人员多次催告，其至今偿还了该卡透支款22万元左右，还欠25万元。
15、被告人陈亚军接受讯问的同步录音录像视频光盘，证实其在审判前的供述是侦查机关合法取得。
以上证据由检察机关提供，均经庭审质证、认证，为有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人陈亚军无视国法，以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金342549.38元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈亚军犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人陈亚军归案后能如实供述自己的罪行并当庭自愿认罪，依法可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人陈亚军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限于判决生效之日起十日内向本院交纳，上缴国库。）
二、责令被告人陈亚军退赔中国工商银行股份有限公司茂名分行人民币342549.38元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柯学军
代理审判员 吴嘉怡
代理审判员 廖 挺
二〇一六年四月十八日
书 记 员 龚衍芬
附本案法律条文及相关司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。