杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0111民初3671号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行（统一社会信用代码：91330183YA3600195A），住所地：杭州市富阳区富春街道横凉亭路301号。负责人：周红月，该支行行长。委托诉讼代理人：章梦丽、赵兰苹，该行员工。被告：马立军，男，1980年9月19日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：郑金平，女，1987年8月3日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：吴惠珍，女，1955年2月3日出生，汉族，住杭州市富阳区。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行（以下简称农商银行城西支行）诉被告马立军、郑金平、吴惠珍金融借款合同纠纷一案，原告农商银行城西支行于2017年5月10日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告马立军、郑金平归还原告借款本金190000元，利息11318.76元（自2016年6月21日至2017年5月5日），及自2017年5月6日起至清偿日止的利息按个人信用借款合同第十条违约责任计付罚息、复息（罚息、复息利率均按月利率10.093749‰计算）；2.被告吴惠珍对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告负担。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年8月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行城西支行的委托诉讼代理人赵兰苹、章梦丽到庭参加诉讼；被告马立军、郑金平、吴惠珍经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明:2016年5月27日，被告马立军（借款人）与原告农商银行城西支行（贷款人）签订《个人信用借款合同》（合同号：8051120160010773），约定贷款人同意向借款人发放贷款190000元，借款种类为中期贷款，借款用途为归还借款；借款期限自2016年5月27日起至2018年5月20日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；借款利率为月利率6.729166‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准（若遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定的利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人）；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约（本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定）；借款人发生如下情形之一的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；（二）不按约定的贷款用途使用贷款的……未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。该合同还约定了其他权利义务。2016年5月27日，原告农商银行城西支行向被告马立军发放贷款190000元，被告马立军向原告农商银行城西支行出具借款借据一份，载明执行借款合同号为8051120160010773；借款用途为归还借款；借款金额为190000元；借款到期日为2018年5月20日；利息计算为按月利率6.729166‰计算利息；还款方式为到期还本，按季付息。2016年5月27日，被告吴惠珍向原告出具保证函一份，载明被告吴惠珍同意为农商银行城西支行向债务人马立军在2016年5月27日至2018年11月27日期间最高融资限额人民币190000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款借据出具后，被告马立军支付利息至2016年6月20日，于2016年9月30日支付利息946.18元，于2017年11月15日支付利息1655.60元，其后本息未予支付，被告吴惠珍也未承担保证责任。另查明，被告马立军与被告郑金平于2011年5月17日办理结婚登记手续，借款发生于夫妻关系存续期间。被告马立军自2016年6月21日起欠付利息，故原告农商银行城西支行诉至法院要求借款提前到期，要求被告归还本息。因三被告无法直接送达，本院于2017年5月26日发布开庭公告，2017年7月26日视为三被告已收到本院送达的副本材料。本院认为，原告农商银行城西支行与马立军签订的《个人信用借款合同》及被告吴惠珍出具的《保证函》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行城西支行已依约向被告马立军发放贷款，但被告马立军未按约付息，构成违约，应承担相应的民事责任，根据合同约定，原告农商银行城西支行有权主张提前收回未到期的借款，故原告农商银行城西支行要求被告马立军归还借款本金190000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。虽原告农商银行城西支行未向被告马立军送达书面的提前收回贷款通知，但被告马立军于2017年7月26日视为已收到本院送达的副本材料，故本案借款于2017年7月26日提前到期。故原告主张自2016年6月21日起至2017年5月4日止按月利率6.729166‰计算的利息10950.75元、按月利率10.093749‰计算的复息368.01元，符合法律规定，本院予以认定，2017年5月5日起至2017年7月26日止的利息仍按月利率6.729166‰计算，复息仍按月利率10.093749‰计算，此后原告主张的罚息、复息均按月利率10.093749‰计算亦符合法律规定，本院予以支持。因该债务发生在被告马立军、郑金平婚姻关系存续期间，被告马立军、郑金平未举证证明案涉借款系马立军个人债务，故原告农商银行城西支行要求被告郑金平对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告吴惠珍为该借款提供连带责任保证，原告农商银行城西支行的主张在保证范围、保证期间内，故其依法应对被告马立军的上述债务承担连带清偿责任，其代偿后，有权向被告马立军追偿。综上，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。被告马立军、郑金平、吴惠珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马立军、郑金平于本判决生效之日起十日内归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行借款190000元；二、被告马立军、郑金平支付原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行至2017年5月4日止的利息、复息合计11318.76元；2017年5月5日起至2017年7月26日止的利息仍按月利率6.729166‰计算，复息仍按月利率10.093749‰计算（以借款本金190000元为基数）；2017年7月27日起至借款实际付清日止的罚息、复息按月利率10.093749‰计算（以借款本金190000元为基数）；三、被告吴惠珍对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4320元，由被告马立军、郑金平、吴惠珍负担。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告马立军、郑金平、吴惠珍于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  俞 菲人民陪审员  丁宇虹人民陪审员  姜仲民二〇一七年八月二十三日书 记 员  王 彬