天津市北辰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）津0113刑初395号
公诉机关天津市北辰区人民检察院。
被告人李艳霞，女，1972年2月21日出生于吉林省，汉族，初中文化，天津市北辰区广利丰源水产批发商行经营者，住天津市西青区（户籍地吉林省敦化市）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年12月17日被天津市公安局北辰分局刑事拘留，2016年1月22日被天津市北辰区人民检察院批准逮捕。现羁押于天津市北辰区看守所。
辩护人张志良，天津良源律师事务所律师。
天津市北辰区人民检察院以津辰检公诉刑诉〔2016〕368号起诉书指控被告人李艳霞犯骗取贷款罪，于2016年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市北辰区人民检察院指派代理检察员王丽芳出庭支持公诉，被告人李艳霞及辩护人张志良到庭参加诉讼。现已审理终结。
天津市北辰区人民检察院指控，2009年至2014年，被告人李艳霞承租高某1位于天津市北辰区XXX水产市场内的摊位经营水产。2013年至2014年间，李艳霞与高某1在XXX水产市场内预谋后，以经营水产项目为由，准备了虚假的《购销合同》等贷款资料，以李艳霞名义先后向民生银行贷款300万元；向大连银行贷款500万元；向浦发银行贷款200万元。后李艳霞将贷款全部交与高某1使用，高某1用于归还个人欠款。现银行贷款无法归还，给银行造成特别重大损失。针对指控的事实，公诉机关提供了相应的证据材料，认为被告人李艳霞的行为已构成骗取贷款罪，建议判处被告人李艳霞有期徒刑三年至五年并处罚金的刑罚。
被告人李艳霞对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人认为被害单位已就公诉机关指控的事实自行提起民事诉讼，相关法院已受理并作出判决且已转入执行程序，公诉机关以相同事实指控被告人李艳霞犯骗取贷款罪，存在程序违法；公诉机关指控被告人李艳霞的犯罪事实不清、证据不足，且被害单位没有损失，故不应追究李艳霞的刑事责任。
经审理查明，被告人李艳霞系天津市北辰区广利丰源水产批发商行（个体工商户）的经营者。
2013年12月初，被告人李艳霞使用高某1提供的虚假的天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津市津南区XXX水产品经营部产品购销合同，向中国民生银行股份有限公司天津分行申请购货贷款，贷款金额300万元。同年12月18日，李艳霞申请的300万元贷款被批准，中国民生银行股份有限公司天津分行将300万元打入李艳霞提供的第三方的民生银行账户，合同约定从2013年12月24日至2014年12月20日，每月还息到期还本。被告人李艳霞将贷款给予高某1，高某1将此款挪作他用，李艳霞支付利息249206.72元，到期后偿还本金173553.3元，剩余本金无力偿还，中国民生银行股份有限公司天津分行抵扣了被告人李艳霞办理贷款时先行交纳的30万元保证金后，截止2015年11月4日尚有2277239.98元直接经济损失未得到弥补。公安机关2015年11月5日立案后，中国民生银行股份有限公司天津分行李艳霞贷款账户收到归还本金33197.5元，至今尚有2244042.48元未归还。
2014年12月初，被告人李艳霞使用高某1提供的虚假的天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津X**水产经营部购销合同，向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行申请购货贷款，贷款金额200万元。同年12月8日，李艳霞申请的200万元贷款被批准，上海浦东发展银行股份有限公司天津分行将200万元打入李艳霞提供的第三方的浦发银行账户，合同约定从2014年12月8日至2015年6月8日，每月还息到期还本。被告人李艳霞将贷款给予高某1，高某1将此款挪作他用，李艳霞支付利息14934.16元，到期后本金无力偿还，上海浦东发展银行股份有限公司天津分行抵扣了被告人李艳霞办理贷款时先行交纳的471982.27元保证金后，至今尚有1513083.57元直接经济损失未得到弥补。
2014年8月初，被告人李艳霞使用高某1提供的虚假的天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津市北辰区XXX水产经营部买卖合同，向大连银行股份有限公司天津分行申请个人经营贷款，贷款金额500万元。同年8月21日，李艳霞申请的500万元贷款被批准，大连银行股份有限公司天津分行将500万元打入李艳霞提供的第三方的工商银行中山路支行账户，合同约定从2014年8月21日至2015年8月18日，每月还息到期还本。被告人李艳霞将贷款给予高某1，高某1将此款挪作他用，李艳霞支付了利息132763.69元，到期后本金无力偿还，大连银行股份有限公司天津分行抵扣了被告人李艳霞办理贷款时先行交纳的100万元保证金后，至今尚有3867236.31元直接经济损失未得到弥补。
2015年12月17日，被告人李艳霞被公安机关传唤到案。
认定上述事实的证据有：
1、被告人李艳霞供述，证实我一共借给高某11000万元，都是以我的名义从银行贷的款。2014年12月份从浦发银行贷款200万元；2011年8月份从大连银行贷款500万元，这笔贷款2012至2014年都续贷了；2012年12月份从民生银行贷款300万元，这笔贷款2013年12月份也续贷了。这些贷款都是高某1说做水产生意，还有建XXX市场冷库需要资金周转让我到银行贷款给他用的。这些贷款确实都给高某1用了。这些贷款银行放款时，都通过第三方账户转给高某1用了。这些贷款的申请贷款资料有一部分是我提供的，一部分是高某1提供的。我的身份证复印件、婚姻登记记录证明复印件、无配偶声明、离婚证复印件、我的“天津市北辰区广利丰源水产批发商行”的营业执照复印件、房产证复印件、银行流水复印件都是真实的。另一部分材料应该是高某1提供的，因为当时银行给了一张单子，上面说明我需要提供哪些资料，我看过银行给的单子，有的资料我根本就提供不了，高某1让我别管由他去准备。签订日期为2012年1月5日、2013年1月3日的交易大厅经营房(摊位)租赁合同上的我的名字不是我签的，但合同的内容是真实的，当时我确实租赁着交易大厅190、191号摊位；签订日期为2014年8月30日的冷库租赁合同上我的名字不是我本人签的，但内容是真实的，我当时确实租赁着G2区8号冷库。其它资料上我的签名都不是我本人签的，我也不知道是谁签的。申请贷款资料中的两份《水产品买卖合同》约定的内容不是真实的，我没有签过这两份合同，上面约定的买卖交易根本不存在，我根本就没听说过“当涂县XXX水产经营部”和“天津X**水产经营部”。两份《水产品买卖合同》、一份《购销合同》都是虚假的，就是为了从银行申请贷款用，是银行要求贷款人提供的，这些都是高某1提供给银行的。这两份《水产品买卖合同》上面“天津市北辰区广利丰源水产品批发商行”的印章不是我盖的，高某1让我在浦发银行贷款时，高某1就把我的“天津市北辰区广利丰源水产批发商行”的公章拿走了，我也不知道是谁，什么时间盖上去的。在浦发银行贷款时，银行工作人员让我在哪签字我就签字，我根本没看都是什么。我的“天津市北辰区广利丰源水产批发商行”确实存在。我在2009年就经营天津市北辰区广利丰源水产批发商行，一直经营到2014年年底。申请贷款资料中库存照片中的货物有一部分是我的库存。浦发银行的200万元贷款的期限是一年，2015年12月份到期，但银行规定自放款之日算半年，也就是2016年6月份，就应该把本金还上，然后再放给我,但这笔贷款高某1用了半年后高某1没有还给银行，我也没钱还，浦发银行起诉我了，法院已经判决了，判这笔贷款由我还银行。我2011年从大连银行的500万元贷款大约是2014年8月份最后一次续贷，期限一年，2015年8月份到期。“天津市北辰区XXX水产经营部”与“天津市北辰区广利丰源水产批发商行”签订的《水产品买卖合同》是假的，我根本就没和“天津市北辰区XXX水产经营部”签订过这份合同，我根本就不知道“天津市北辰区XXX水产经营部”这个经营部。这份合同我不知道是谁提供给大连银行的，应该是高某1准备的这份合同，因为我的每笔贷款都是高某1为我去准备我提供不了的资料，而且贷每笔款时高某1都把我的“天津市北辰区广利丰源水产批发商行”的公章拿走。《水产品买卖合同》上约定的收款人是贾某，我不认识这个人。我知道高某1提供的《水产品买卖合同》是虚假的，因高某1缺钱，我只是想帮帮他。再说我之前从别的银行贷过款，都是这么办的手续，申请贷款资料中都有这种类似的买卖合同，不只是我的申请贷款资料中有类似的虚假买卖合同，其他商户的申请贷款资料中都有，都是这样办理的贷款手续。大连银行的这笔500万元贷款2015年8月份到期，500万元贷款高某1用了，他没还给银行，我也没钱还，2015年10月份，大连银行在河西区法院起诉我了。2012年从民生银行的300万元贷款最后一次续贷是2013年12月份，期限一年，2014年12月份到期。我与刘某签的《产品购销合同》是假的，我没有从刘某处买过北极虾，合同上面我的签名是我本人签的，但这份《产品购销合同》我是在银行签的，资料是高某1已经提交给银行的。我知道这份《产品买卖合同》是虚假的，是银行要求提供的，贷款必须放到第三方账户上，必须要有与第三方账户人之间的这种买卖合同，为了能贷款所以我就在上面签字了。这份《产品买卖合同》上约定的第三方账户人刘某我认识，刘某是我表姐，刘某的账户是我提供给银行的第三方账户。这笔贷款没有还给银行，300万元贷款高某1用了，他没有还给银行，我也没有钱还，民生银行也起诉了我，而且法院已经判决了，判我还这笔款给银行。这些贷款的保证金都是高某1交的。这些贷款给高某1使用了，高某1说用这些钱经营水产生意、建XXX冷库，年底给我一些分红。高某1给过我分红，但我记不清分给我多少钱了。大概给了我三十万的分红。这些贷款是高某1向银行支付利息，按月高某1将应还的利息转到我的还款账户内。
2、伙犯高某1供述，证实我现在用着李艳霞名下的三笔贷款。大连银行500万元贷款；民生银行300万元贷款；浦发银行200万元贷款。这三家银行的贷款其中大连银行和民生银行的贷款都是银行主动找到我，让我组织人进行贷款。李艳霞大连银行的这笔贷款最早是在四、五年前贷的，我记得当时是大连银行华苑支行的负责信贷的行长易X到“天津X**冷库有限责任公司”找到我，让我组织几个人联保贷款。我就找到李艳霞对李艳霞说：“你贷笔款，如果你用你就用，不用就给我用”，李艳霞同意了。这笔贷款期限是一年，到期后续贷了，头两年都是贷了400万元，第三年续贷时增加到500万元，第四年续贷也是500万元，之后这500万元的贷款就没有还上。李艳霞民生银行的贷款300万元，贷款期限二年。当时我记得是民生银行的信贷员张XX和崔XX来“天津X**冷库有限责任公司”找到我，让我组织人贷款，我就找到李艳霞对李艳霞说：“你贷笔款，如果你用你就用，不用就给我用。”李艳霞同意了。我也是让张XX和崔XX去找国某具体办理的贷款的相关手续。浦发银行的贷款大约是在2014年的9、10月份开始申请的，浦发银行在“天津X**冷库有限责任公司”楼下有间办公室专门办理贷款业务，我记得当时我去浦发银行的办公室，当时国某和武XX都在浦发银行的办公室里，还有浦发银行的三、四个工作人员，国某就给我引荐浦发银行的工作人员，我现在都忘记了浦发银行的工作人员的姓名。浦发银行的工作人员就和我念叨让我们给组织人贷款，我说回头问一下，商户如果有需要就让他们贷。我记得我联系的李艳霞、高某2、马某、祁某让他们贷款，我也没有和他们提贷款谁用，但他们应该知道贷款是我用,他们同意了。浦发银行的申请贷款资料也是国某给准备的。当时大连银行的一个叫李XX的信贷员来“天津X**冷库有限责任公司”办公室来办理贷款手续，我让李XX和国某去说都需要办什么手续。申请贷款资料应该是国某提供给大连银行的。民生银行的贷款，我也是让张XX和崔XX去找国某具体办理的贷款的相关手续，申请贷款资料应该是国某提供给民生银行的。浦发的贷款申请资料应该也是国某向浦发银行提供的。贷款期限期满后，续贷时，需要向银行提供的资料和最初申请贷款时所需要的资料基本一样。最初的申请贷款资料中,像申请贷款人的一些个人信息资料就不用再准备了。需要准备的主要就是当年的一些《购销合同》、《租赁合同》，因为续贷的理由就是经营，必须要有经营和具体交易的相关材料。大连、民生银行的贷款都是联保贷款，都是“天津X**冷库有限责任公司”监管。浦发银行的贷款也是联保贷款。
3、证人冯某证言，证实我是浦发银行天津分行浦和支行信贷员，XXX商户在浦发银行的贷款是我和肖某办理的，这个产品叫共赢联盟，共十七个人，每人贷200万元，还要求水产城的管理方签字。他们说贷款是购货用，我们还去XXX水产城冷库看了他们的库存，还照了照片，贷款手续是武XX和国某准备的，是他们本人签字。购货合同上的都是盖的公章，这些合同有武XX和国某给我的，其中有些是当时盖的章、有些是送到银行后盖的。贷款需要的材料我们提供清单，由武XX和国某告知商户准备，准备好后我们和商户逐一见面核查。2014年6月开始，到2014年12月5日至9日放款，放款到贷款商户账户上，但这个钱他取不出来，必须经他本人同意后转到他提供的卖方账户内。高某1是后来认识的，这个共赢联盟中需要管理方签字盖章,其中高某1和高曼两个股东都签了字，盖了XXX冷库管理有限公司的章。我不知道这些贷款干什么用了，他们说是购货用，后来才知道这些钱有好多是高某1用了。他们提供营业执照、身份证、购货合同、冷库库存、个人银行流水、个人征信，其中冷库库存我们亲自去了还拍了照、个人流水做不了假、个人征信我们也都查了。
4、证人肖某证言，证实我们浦发银行推的项目叫共赢联盟贷款包，我和冯某就找到XXX水产城的管理方，当时国某是XXX水产城冷库管理方的经理，高某1是法定代表人，武XX也算是其中一个商户，发起于2014年6月份，到2014年10月初放的款，由管理方推荐，我们主要接触的是国某，他们推荐之后我们选了十七户，期限半年，每人200万元，到期后只有黄某将贷款结清。我们要求管理方盖章贷款，保证金也是管理方交的。开始主要项目是和国某谈的，我们提供贷款所需要材料清单，国某他们提供渠道和商户，贷款资料是商户本人提供，李艳霞算是冯某的商户。这十七个人的贷款是2014年12月5日至9日放的款。2015年6月份到期，只有黄某一个人还清了。其他人我们银行已经起诉了，法院判决都已下来了。当时商户贷款的用途都是购货用，而且要求他们提供购货合同，而且我们是按照他们购货合同的路径放的款，就是说贷款下来后打到贷款人账户内，但他取不走，钱必须打到其要进货方账户内。因为人多比较分散，有的在XXX冷库公司还有在旁边一楼那几间房子那办的，还有的商户准备齐之后给我们送银行的。办贷款的材料都是商户自己准备。贷款资料真伪都是查看原件，还有个人交易银行流水是原件，无法作假，冷冻库存我们看了并照了相，其中有冷冻管理方与商户签订的合同，我们对照合同去看的，合同上有户号，我们与商户、管理方核过。
5、李艳霞向中国民生银行股份有限公司天津分行申请贷款资料个人贷款申请表、居民身份证、户口本、婚姻状况证明、300万元存款回单、天津市北辰区广利丰源水产品批发商行营业执照、交易大厅经营房（摊位）租赁合同书、冷库租赁合同书、天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津市津南区XXX水产品经营部产品购销合同，证实李艳霞提供虚假购销合同向民生银行申请贷款的事实。
6、中国民生银行股份有限公司天津分行提供的借款支用申请书、《借款借用申请书》银行确认部分、授信变更申请审批书、借款凭证，证实被告人李艳霞使用虚假购销合同，在交纳保证金30万元的情况下骗取中国民生银行股份有限公司天津分行贷款300万元的事实。
7、中国民生银行股份有限公司天津分行提供的协助查询财产通知书、协查明细、贷款基本信息、还款明细表，证实李艳霞从中国民生银行股份有限公司天津分行贷款300万元，后支付利息249206.72元，到期后偿还本金173553.3元，中国民生银行股份有限公司天津分行抵扣了李艳霞办理贷款时先行交纳的保证金30万元，截止2015年11月4日造成直接经济损失2277239.98元，2017年3月20日，中国民生银行股份有限公司天津分行李艳霞贷款账户收到归还本金33197.5元，至今尚有2244042.48元未归还。
8、李艳霞向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行申请贷款资料身份证、个人综合授信额度支用申请表、资金使用承诺书、户口本、收入证明、天津市北辰区广利丰源水产品批发商行营业执照、房产证、冷库租赁合同、交易大厅经营房（摊位）租赁合同书、天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津X**水产经营部购销合同等材料，证实李艳霞提供虚假购销合同向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行申请贷款的事实。
9、上海浦东发展银行股份有限公司天津分行提供的借款支用申请书、《借款借用申请书》银行确认部分、授信变更申请审批书、借款凭证，证实被告人李艳霞使用虚假购销合同，在交纳保证金471982.27元的情况下骗取上海浦东发展银行股份有限公司天津分行贷款200万元的事实。
10、上海浦东发展银行股份有限公司天津分行提供的协助查询财产通知书、个人贷款还款通知单、保证金清单，证实李艳霞从上海浦东发展银行股份有限公司天津分行贷款200万元，后支付利息14934.16元，到期后上海浦东发展银行股份有限公司天津分行抵扣了李艳霞办理贷款时先行交纳的保证金471982.27元，造成直接经济损失1513084.4元。
11、李艳霞向大连银行股份有限公司天津分行申请贷款资料李艳霞户口本、身份证、房产证、天津市北辰区广利丰源水产品批发商行营业执照、天津市北辰区XXX水产经营部营业执照、天津市北辰区广利丰源水产批发商行与天津市北辰区XXX水产经营部水产品买卖合同、贾某工商银行卡、天津市北辰区XXX水产经营部出具的说明等材料，证实李艳霞提供虚假购销合同向大连银行股份有限公司天津分行申请贷款的事实。
12、大连银行股份有限公司天津分行提供的个人经营贷款申请表、质押冻结通知书、个人贷款现场调查确认书、个人贷款借款合同、个人贷款质押合同、个人贷款业务放款通知书，证实被告人李艳霞使用虚假购销合同，在交纳保证金100万元的情况下骗取大连银行股份有限公司天津分行贷款500万元的事实。
13、大连银行股份有限公司天津分行提供的协助查询财产通知书、客户还款明细清单、个贷逾期客户每户保证金金额以及本金逾期金额清单，证实李艳霞从大连银行股份有限公司天津分行贷款500万元，后支付了利息132763.69元，到期后大连银行股份有限公司天津分行抵扣了李艳霞办理贷款时先行交纳的保证金100万元，造成直接经济损失3864236.31元。
14、案件来源及抓获经过，证实本案系在公安机关侦查过程中自行发现成案，被告人李艳霞系被公安机关传唤到案。
15、李艳霞的常住人口信息表，证实被告人李艳霞犯罪时已成年。
上述证据经当庭举证、质证，证据来源合法有效，所证内容客观真实，本院予以确认。
本院认为，被告人李艳霞伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失且属情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李艳霞犯骗取贷款罪，罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。鉴于，被告人李艳霞当庭自愿认罪，故本院依法对其从轻处罚。辩护人提出就同一事实人民法院已经作出民事判决公诉机关再以刑事犯罪提起公诉存在程序违法的意见，因现行法学理论存在刑事诉讼与民事诉讼并行，故对此辩护意见本院不予采纳。辩护人提出公诉机关指控李艳霞犯罪事实不清、证据不足及被害单位没有损失的意见，根据被告人李艳霞供述、伙犯供述、证人证言、书证，能充分证实李艳霞伙同他人以欺骗手段取得银行贷款并给银行造成特别重大损失的事实，故对此意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李艳霞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年并处罚金20万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月17日起至2019年12月16日止。罚金自本判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人李艳霞向中国民生银行股份有限公司天津分行退赔经济损失2244042.48元；向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行退赔经济损失1513083.57元；向大连银行股份有限公司天津分行退赔经济损失3867236.31元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 聂 松
代理审判员 王伟轩
人民陪审员 果泽强
二〇一七年九月七日
书 记 员 孙 宜
附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文
《中华人民共和国刑法》
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。