湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1224民初2041号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司。法定代表人：郭华，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈莹宁，湖南江山律师事务所律师。被告：伍东斌，男，1969年6月1日生，汉族，湖南省溆浦县人，个体工商户。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）与被告伍东斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人胡育进、陈莹宁、被告伍东斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金670万元及利息1301516元（暂算至2017年10月11日，后续利息另行计算至本金付清之日止）；2、判决被告承担原告实现债权的律师费用80000元；3、判决在上述第一、二项列明的债务范围内，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。2011年12月23日，被告在原溆浦县农村信用合作联社桐木溪信用社（以下简称桐木溪信用社）借款800万元用于酒店经营流动资金，并与原告签订了编号为（溆桐信）个借字[2011]第31号《个人借款合同》。按照借款合同约定，该笔借款于2014年12月26日到期，借款月利率为9.33‰，按月结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；被告承担为实现本合同项下债权已付和应付的律师费用。同日，被告伍东斌以其房产为该笔贷款提供了抵押担保，并与原告签订了编号为（溆桐信）抵字[2011]第31号《抵押合同》。该抵押合同约定被告以担保金额800万元以其房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现实现权的律师代理费等一切费用承担抵押担保责任，约定抵押期限为2011年12月26日至2016年12月26日，并办理了抵押登记。2011年12月26日，原告依约向被告发放了800万元贷款，被告向原告出具借据一份。2015年9月29日，被告因酒店装修缺少流动资金，在桐木溪信用社借款70万元，并签订了《个人借款合同》。按照合同约定，该笔借款于2018年9月29日到期，借款月利率为6‰，按月结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；被告承担为实现本合同项下债权已付和应付的律师费。并在合同中约定，以（溆桐信）抵字[2011]第31号抵押合同中提供的抵押物为该笔借款提供抵押担保。被告分别于2012年12月30日、2013年12月30日、2013年12月31日偿还原告本金50万元、39万元、111万元，合计200万元。截止2017年7月18日，结欠本金670万元。2014年11月22日，被告因资金周转困难，向原告申请借款展期。同日，被告与原告签订借款展期协议，约定：（溆桐信）个借字[2011]第31号借款展期至2016年12月26日到期，借款利率为10.15‰。现被告上述两笔借款中，600万元贷款本息逾期，利息实付至2016年3月29日。算至2017年7月18日，被告应偿还原告借款本金670万元，应支付利息1301516元。被告上述行为分别构成本金违约、利息违约，经多次催收，被告未履行清偿义务。伍东斌辩称：后面借的70万元是放贷收息，所以，原告不应当再收取该笔借款的利息。因为法律规定利息不能计息的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。伍东斌和溆浦农商行对对方提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立湖南溆浦农村商业银行股份有限公司。2011年12月23日，以桐木溪信用社为贷款人、伍东斌为借款人，双方签订编号为（溆桐信）个借字[2011]第031号《个人借款合同》。在该合同中，双方约定：伍东斌向桐木溪信用社借款800万元用于酒店经营流动资金等，借款期限36个月，自2011年12月26日起至2014年12月26日止。计划还款时间为：2012年12月26日返还借款本金50万元，2013年12月26日返还借款本金150万元，2014年12月26日返还借款本金600万元。借款利率为年利率11.196%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。担保方式为抵押，担保物为房产，担保人为伍东斌，抵押合同编号为[溆桐信]抵字[2011]第031号。《个人借款合同》第七条第八项约定：“借款人承诺”“承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、证估费、鉴定费、拍卖费等。”《个人借款合同》第十条第一款第一项约定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约”“借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背本合同项下的陈述、保证或承诺的”。该条第二款约定：“10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：”“⑶宣布本合同与贷款人和借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还的款项；⑷要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。”同日，以桐木溪信用社为抵押权人、伍东斌为抵押人，双方签订编号为（溆桐信）抵字[2011]第031号《抵押合同》。该合同约定：伍东斌自愿以其本人所有房产为（溆桐信）个借字[2011]第031号《个人借款合同》约定的借款作抵押。该抵押房产房屋产权证号为怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号、怀房权证湖天开发字第7110123**号。在《抵押合同》中，双方对抵押担保的期限没有约定。双方约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。当月26日，双方在怀化市房产管理局办理了抵押登记，溆浦农商行取得了上述抵押物的他项权证，证号为怀房湖他字第511007204号、怀房湖他字第511007194号、怀房湖他字第511007191号、怀房湖他字第511007205号、怀房湖他字第511007199号、怀房湖他字第511007193号、怀房湖他字第511007197号、怀房湖他字第511007206号、怀房湖他字第511007195号、怀房湖他字第511007201号、怀房湖他字第511007198号、怀房湖他字第511007200号、怀房湖他字第511007209号、怀房湖他字第511007208号、怀房湖他字第511007203号、怀房湖他字第511007185号。同日，溆浦农商行向伍东斌发放贷款800万元，伍东斌在《湖南省农村信用社借款借据》上签名。《湖南省农村信用社借款借据》载明：借款人伍东斌，借款种类为抵押，借款用途为扩大经营、装修，借款利率为9.33‰，借款日期为2011年12月26日，还款方式为分期还款。分期还款期限和金额为：2012年12月20日还款50万元，2013年12月20日还款150万元，2014年12月20日还款600万元。2014年11月22日，因伍东斌不能按期返还应于2014年12月20日返还的借款本金600万元，经协商，以溆浦县农村农村信用合作联社为贷款人、伍东斌为借款人和担保人，双方签订编号为（溆桐信）借展字[2014]第001号《借款展期协商》。《借款展期协商》载明：下欠借款本金600万元到期日为2016年12月26日。借款执行利率为10.15‰。“借款人及担保人自愿承担下列义务：一原借款有失节押或质押的，如借款展期后的到期日超过抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责办理抵押质押财产的续保手续。二因展期产生的相关费用，均由借款人承担。三原借款属抵押担保的，抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日，责任期限的长短不变。四原借款合同有质押担保的，质押合同继续有效，无需重新办理出质手续。如用质押的权利凭证的到期日早于展期贷款到期日的，贷款人有权按期兑付收贷或将兑付款提存。五原借款有保证担保的，保证人继续承担连带保证责任，保证期间为借款到期日起二年；若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期后又同意展期的，展期期限自原债务提前到期之日起起算，保证期间自本合同约定的借款展期到期日起二年。”“本协议是对编号为（溆桐信）（个）（最高额）借字[2011]第031号的借款合同及合同编号为（溆桐信）抵（权质）字[2011]第031号的担保合同条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。”该协议落款处，桐木溪信用社在贷款人栏加盖了公章，伍东斌在借款人栏签名，担保人栏则由伍霞签名。借款展期后，伍东斌仅支付借款利息至2016年3月20日。2017年6月4日，溆浦农商行向伍东斌发出《到逾期贷款催收通知书》。《到逾期贷款催收通知书》载明：“上表中所欠贷款，在本通知送达前均已全部到期或逾期。请你在接此通知后，及时筹措资金还清所欠的全部贷款本息。如因特殊情况一时难以还清，请你在接到本通知后5天内向我行提出延期申请，在取得我行同意后，你可与我行重新协商还款计划等事宜。”伍东斌在接到《到逾期贷款催收通知书》后，既未向溆浦农商行还款，也未与溆浦农商行协商延期事宜。截止2017年10月11日，伍东斌尚欠借款本金600万元，应支付利息1222976.4元。2015年9月29日，以桐木溪信用社为贷款人、伍东斌为借款人，双方签订《个人借款合同》。该合同约定：伍东斌向桐木溪信用社借款70万元用于酒店装修，借款期限36个月，借款月利率6‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日。该借款为担保借款，担保合同编号为（溆桐信）抵字[2011]第031号。《个人借款合同》第九条第八款约定：“借款人承诺”“承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。”《个人借款合同》第十二条第一款约定：“发生下列情形之一的，构成违约”，“⑴借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的”。该条第二款约定：“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施”，“⑶宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。就《个人借款合同》中约定的抵押，双方未到房产国土部门办理抵押登记。同日，桐木溪信用社向伍东斌交付了上述借款，伍东斌在《湖南省农村信用社借款借据》上签名。该借据载明借款人为伍东斌，借款种类为抵押，借款用途为酒店装修，借款利率为6%，借款金额为70万元，到期日期为2018年9月29日，还款期限为2016年9月29日返还借款本金2万元、2017年9月29日返还借款本金2万元、2018年9月29日返还借款本金66万元。2017年6月4日，溆浦农商行向伍东斌发出《到逾期贷款催收通知书》。《到逾期贷款催收通知书》载明：“上表中所欠贷款，在本通知送达前均已全部到期或逾期。请你在接此通知后，及时筹措资金还清所欠的全部贷款本息。如因特殊情况一时难以还清，请你在接到本通知后5天内向我行提出延期申请，在取得我行同意后，你可与我行重新协商还款计划等事宜。”伍东斌在接到《到逾期贷款催收通知书》后，既未向溆浦农商行还款，也未与溆浦农商行协商延期事宜。截止2017年10月11日，伍东斌尚欠借款本金70万元，应支付利息78540元。另查明，溆浦农商行为收回上述债权，与湖南江山律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师费80000元。又查明，2014年5月26日，怀化市房产管理局作出怀房决字[2014]第4号《怀化市房产管理局撤销房屋登记决定书》（以下简称决定书）。决定书以伍东斌申请房屋初始登记时存在隐瞒真实情况、提供虚假资料的违法事实，决定撤销伍东斌怀房权证湖天开发字第711012305、711012306、711012307、711012308、711012309、711012310、711012311、711012312、711012313、711012314、711012315、711012316、711012317、711012318、7110123**、怀711012320号房屋所有权证的房屋登记，收回《房屋所有权证》。伍东斌不服，于2014年7月20日向湖南省住房和城乡建设厅申请行政复议。2017年6月28日，湖南省住房和城乡建设厅作出湘建复决字[2017]33号《行政复议决定书》。《行政复议决定书》决定：“维持申请人怀化市房产管理局2014年5月26日作出的怀房决字[2014]第4号《撤销房屋登记决定书》。”截止判决之日，怀化市房产管理局未注销涉案抵押物的房屋他项权证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。双方签订的编号为（溆桐信）个借字[2011]第031号及编号为（溆桐信）借展字[2014]第001号《借款展期协议》，系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。伍东斌在借款期限和展期期限均届满后，仍未履行还款义务，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的责任。双方签订的编号为-1892060250-2015-00000137号《个人借款合同》，亦系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。虽然双方约定的借款期限尚未届至，但伍东斌未按时向溆浦农商行支付借款利息，违背了《个人借款合同》第十二条第一款第一项的约定，溆浦农商行有权依照《个人借款合同》第十二条第二款第三项的约定提前收回该笔借款。伍东斌主张该笔借款系放贷收息不应计算利息的答辩意见，没有法律依据，本院不予采信。按照合同编号为（溆桐信）个借字[2011]第031号《个人借款合同》第七条第一款第八项和《个人借款合同》第九条第八款的约定，伍东斌应承担溆浦农商行为实现该债权已经支付的律师费。溆浦农商行与伍东斌签订的《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，且依法办理了抵押登记，合法有效，双方均应严格遵照执行。因用于抵押的房屋所有权证被房产管理部门注销，双方依据《抵押合同》所设立的抵押物权自2017年6月28日消灭。但依照《中华人民共和国物权法》第一百七十四条的规定，溆浦农商行可以就该抵押物所获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。综上所述，对溆浦农商行要求伍东斌返还借款本金并支付借款利息及后续利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求伍东斌承担律师费的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就借款本金、利息及后续利息和实现债权的费用对伍东斌提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持，但溆浦农商行可以就借款本金、利息及后续利息和实现债权的费用对上述抵押物获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第二十八条、第一百七十四条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、被告伍东斌在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金670万元；二、被告伍东斌在本判决生效之日支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款利息1301516元（按借款本金670万元及合同约定利率算至2017年10月11日），2017年10月12日至借款本金还清之日的借款利息按借款本金670万元及合同约定利率另行计算并支付；三、被告伍东斌在本判决生效之日支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司律师费80000元；四、上述第一、二、三项判决所列明的债权范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司可以就被告伍东斌所提供的抵押物获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿；五、驳回原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62910元，由被告伍东斌负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  文明杰人民陪审员  饶以和人民陪审员  贺吉发二〇一八年一月二十六日书 记 员  袁 洁附本法律文书所引法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第二十八条因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。第一百七十四条担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。