广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初3243号原告：中国建设银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：肖志斌，该行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：梁其勇，男，1955年10月11日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区，被告：陈小玲，女，1955年7月4日出生，汉族，住广东省阳东县，被告：清远碧桂园物业发展有限公司，住所地广东省清远市清城区石角镇花兜开发区清远假日半岛员工宿舍楼202室，统一社会信用代码91441802733126858J。法定代表人：周淑婷，该公司执行董事。委托诉讼代理人：于长兴，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行（以下简称建行花都支行）与被告梁其勇、陈小玲、清远碧桂园物业发展有限公司（以下简称清远碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行花都支行的委托代理人纪云妹，被告清远碧桂园公司的委托代理人于长兴到庭参加诉讼。被告梁其勇、陈小玲经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。建行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁其勇之间于2010年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-011-2010001412)；2.被告梁其勇、陈小玲立即共同偿还原告借款本金525662.48元及利息、罚息、复利（截至2017年8月31日尚欠利息、罚息、复利合计32733.24元；从2017年9月1日起以本金525662.48元为基数按借款合同约定计收利息、罚息、复利直至付清之日止）；3.被告梁其勇、陈小玲立即向原告支付本案律师服务费21953元；4.原告对被告梁其勇、陈小玲用作抵押的位于清远碧××假日半岛××云天××街××号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告清远碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任；6.本案案件受理费及财产保全费由三被告承担。事实和理由：2010年7月5日，被告梁其勇因购房资金不足，以位于清远碧××假日半岛××云天××街××房产作为抵押，向原告申请贷款人民币1060000元，并与原告签定了编号为440550009-011-2010001412的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款期限为120个月（2010年7月5日至2020年7月5日），每月偿还贷款本息11114.89元，偿还贷款本息日期为放款日的每月对日。合同签订后，原告在2010年7月5日将贷款发放给被告梁其勇，案涉房产于2010年9月10日办理预购商品房抵押权预告登记。被告梁其勇还款初期能够如约履行，但自2016年4月开始连续拖欠还款，经原告多次催告后仍拒不还款。被告陈小玲与被告梁其勇于1980年12月19日登记结婚，被告陈小玲应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。原告与被告清远碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》约定被告清远碧桂园公司对上述贷款在原告取得《他项权利证》前承担无条件、不可撤销的连带保证责任，但至原告起诉之日止，仍未收到相关的他项权利证，因此被告清远碧桂园公司应对被告梁其勇的借款及相关费用承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。建行花都支行围绕诉讼请求提交证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原告与被告梁其勇签订借款合同，约定了借款金额、还款期限、还款方式、抵押财产等；2.《粤房地预告登记证》，证明涉案房产办理了抵押权预告登记；3.中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明原告向被告梁其勇指定账户划款；4.中国建设银行个人贷款对账单、贷款拖欠明细单，证明被告梁其勇拖欠原告贷款本息明细；5.借款人婚姻状况声明、《个人贷款申请审批表》，证明被告梁其勇、陈小玲系夫妻关系，应共同承担还款义务；6.《按揭业务担保合作协议》，证明被告清远碧桂园公司对被告梁其勇的借款承担连带保证责任；7.《委托代理协议》，证明原告为此支付律师服务费。清远碧桂园公司辩称：1.根据原告与我方签署的《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）项，我方的连带责任保证期限为“甲方依其与购房者签订的《个人住房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至清远市房产管理局核发购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止。”涉案房屋已于2012年5月4日办理了抵押登记，因此我方的保证期限已经届满；2.《按揭业务担保合作协议》第六条第（八）项约定，原告承诺在我方的保证期限内先行使物权抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿时，对不足部分再向我方请求承担连带清偿责任。综上，请求驳回原告对我方的全部诉讼请求。清远碧桂园公司围绕诉讼请求提交证据：粤房地权证清字第××号（复印件），证明涉案商品房已办妥抵押登记，原告可以行使抵押担保物权。梁其勇、陈小玲未作答辩，亦未提交证据。建行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反证据反驳，亦无影响证明效力的因素，且建行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认建行花都支行诉称的事实为本院查明的事实。另查明，《个人住房（商业用房）借款合同》还约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等均由借款人承担。《按揭业务担保合作协议》约定：清远碧桂园公司提供无条件、不可撤销的连带责任保证；保证期限自建行花都支行将贷款划入清远碧桂园公司的账户之日起至清远市房产管理局核发购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止；保证范围包括贷款本金和利息、逾期利息及建行花都支行为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。诉讼中，建行花都支行确认梁其勇用于抵押的位于清远碧××假日半岛××云天××街××房产已于2012年5月4日办理了抵押登记，房地产他项权利人为建行花都支行。经建行花都支行核算，截至2017年8月31日，梁其勇尚有借款本金525662.48元未还，其中拖欠到期借款本金161577.86元，拖欠利息25035.79元、拖欠罚息6435.47元、拖欠复利1261.98元，上述拖欠的利息、罚息、复利合计32733.24元。再查，2017年3月27日，建行花都支行与广东东方昆仑律师事务所签订编号为（2017）粤昆律民字第86号《委托代理协议》，约定建行花都支行因与梁其勇等人的诉讼委托广东东方昆仑律师事务所律师代理诉讼、执行中的全部事务。诉讼中，建行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封梁其勇、陈小玲、清远碧桂园公司价值共548836.70元的财产，并出具担保函为申请财产保全提供信用担保，本院依法作出（2017）粤0114民初3243号民事裁定，冻结梁其勇、陈小玲、清远碧桂园公司银行存款共548836.70元或查封等值的其他财产。本院认为：建行花都支行与清远碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》，与梁其勇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的规定，应认定有效。梁其勇向建行花都支行贷款，建行花都支行依约向梁其勇发放贷款，梁其勇应按合同约定还款。梁其勇欠供多期，已构成违约，应承担违约责任。涉案借款合同明确约定借款人违约时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。现出现借款人不能偿还到期债务的情形，建行花都支行诉请解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求梁其勇归还借款本金余额525662.48元，并按合同约定计付利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。梁其勇、陈小玲为夫妻关系，涉案借款发生于二人夫妻关系存续期间，且系用于购买房产，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，由梁其勇、陈小玲共同清偿。建行花都支行与梁其勇约定以位于清远碧××假日半岛××云天××街××号的房产作为抵押财产，且该房产已于2012年5月4日以建行花都支行为房地产他项权利人办理了抵押登记。现发生了借款人不能依约还款的情形，建行花都支行有权依抵押权实现自身权利。因此，对建行花都支行要求对梁其勇用于抵押的上述房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。建行花都支行与清远碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定清远碧桂园公司对梁其勇的涉案贷款承担“自甲方将贷款划入乙方的账户之日起至清远市房产管理局核发购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止”的无条件、不可撤销的连带保证责任。涉案抵押房产已于2012年5月4日以建行花都支行为房地产他项权利人办理了抵押登记，故清远碧桂园公司的保证期限已于当日届满。建行花都支行诉请清远碧桂园公司对梁其勇的涉案债务承担连带保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。建行花都支行主张律师费，但是未提交证据证明其支出律师费的事实，故建行花都支行该主张缺乏事实依据，本院不予支持。梁其勇、陈小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行与被告梁其勇于2010年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440550009-011-2010001412）；二、被告梁其勇、陈小玲于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行偿还借款本金525662.48元及利息、罚息、复利（截至2017年8月31日的利息、罚息、复利合计32733.24元，自2017年9月1日起的利息、罚息、复利按涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至清偿日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行对被告梁其勇用作抵押的位于清远碧桂园假日半岛翠岭云天X街X号的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9507.89元，财产保全费3264.18元，合计12772.07元，由被告梁其勇、陈小玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴 优人民陪审员  李玢姝人民陪审员  骆锦明二〇一七年九月十六日书 记 员  邓晓晖附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。