广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法东民二初字第325号
原告东莞市至诚小额贷款股份有限公司。住所地：东莞市莞城区。注册号：441900000677385。
法定代表人彭柏铭，董事长。
委托代理人黎建威、李嘉蕊，均系。
被告向潇剑，男，土家族，住广东省东莞市，身份证号码：×××6176。
原告东莞市至诚小额贷款股份有限公司诉被告向潇剑借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭进行审判，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李嘉蕊到庭参加了诉讼。被告向潇剑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月5日，原告与被告签订ZCWD13351-01的《个人信用借款合同》，约定被告向原告借款人民币35000元，用于资金周转。借款期限自2013年8月5日至2015年8月4日，月利率1.2%，按月偿还贷款本金及利息，还款日为每月与贷款人放款日对应日期，同时，被告每月应按贷款金额的0.8%（即每月280元）支付行政管理费给原告。被告每月应还款额为每月应偿还本息{【（贷款金额×月利率×贷款期限）＋贷款金额】／贷款期限}与每月应付行政管理费之和，即2158元。被告出现未按合同约定履行归还本金或支付利息、行政管理费、违约金的义务时，即构成违约事件，被告逾期超过30天的，原告有权收回全部贷款，并要求被告支付全部贷款金额的3%的违约金。原告与被告签署《个人信用借款合同》后，被告依据合同向原告出具《每月还款计划表》，再次明确还款方式为等本等息、每月应还利息为420元、行政管理费为280元等相关还款具体事宜。原告依约发放了贷款给被告后，被告按照《每月还款计划表》及《个人信用借款合同》的约定归还了四期的借款本息及行政管理费，第五期时被告只是归还了其中的1200元本金（即累计归还本金7032元、归还了利息1680元、归还了行政管理费1120元），自此之后便开始拖欠还款，被告行为已构成严重违约，原告有权依据合同约定收回全部贷款并追究其违约责任。于是原告诉至法院请求依法判令：1、解除编号为ZCWD13351-01号的《个人信用借款合同》；2、被告一次性向原告偿还借款本金27968元及利息、行政管理费（利息按每月420元，行政管理费按每月280元，均从2013年12月5日起暂计至2014年12月5日止，利息为5040元，行政管理费为3360元）；3、被告向原告支付违约金1050元；4、被告承担本案诉讼费用。原告在庭审中明确利息按每月420元的标准、行政管理费按每月280元的标准，从2013年12月5日计至2015年8月4日。
被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2013年8月5日，原被告双方签订一份编号为ZCWD13351-01号的《个人信用借款合同》，约定被告向原告借款35000元，用于资金周转，借款利率为月利率1.2%，借款期限自2013年8月5日至2015年8月4日。合同另约定，借款人每月需按借款金额的0.8%支付行政管理费，即每月280元。合同特别约定借款人每月偿还本息及行政管理费为1458元＋420元＋280元=2158元，还款日为每月与贷款人放款日对应的日期，若还款当月无与放款日对应日期的则与该月最后一个日历日为还款日。合同还约定，如借款人迟延还款，应每日按逾期还款金额的0.1%支付违约金，逾期超过30天的，贷款人有权收回全部贷款，并要求借款人支付全部贷款金额3%的违约金。合同签订后，原告向被告发放了贷款35000元，被告向原告出具了《每月还款计划表》及借款借据。原告确认被告已偿还了前四期和第五期中的1200元本金（即累计归还本金7032元、归还了利息1680元、归还了行政管理费1120元）。原告主张被告至今仍未偿还剩余借款本息及行政管理费，故诉至本院请求依法裁判。
以上事实，有原告提供的ZCWD13351-01号《个人信用借款合同》、每月还款计划表、借款借据、工商银行业务回单以及本院庭审笔录等附卷为据。
本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也未提交答辩状及证据，应视为被告放弃质证及抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。
原、被告双方签订的《个人信用借款合同》，是当事人的真实意思表示，合同主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。据本院已查明的事实可知，原告已按约定向被告发放了贷款35000元，被告不按约定归还借款，至今仍欠借款本金27968元，且停止还款付息，其行为已构成违约，并导致合同无法继续履行，原告请求解除双方的借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告归还借款本金27968元的诉讼请求合理合法，本院亦予以支持。
至于原告请求的利息、行政管理费和违约金，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条和《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七条第（二）项的规定，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍。本案中，双方约定的贷款利率加上行政管理费和违约金，已超过上述利率的四倍，故原告请求的利息、行政管理费和违约金应一并以本金27968元按人民银行的同期同档次贷款基准利率的四倍，自2013年12月5日起计至2015年8月4日。超过部分本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七条第（二）项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原、被告于2013年8月5日签订的编号为ZCWD13351-01号的《个人信用借款合同》。
二、被告向潇剑应于本判决发生法律效力之日起三日内归还原告东莞市至诚小额贷款股份有限公司借款本金27968元及利息（利息以本金27968元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍自2013年12月5日起计至2015年8月4日止）。
三、驳回原告东莞市至诚小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应
当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费735.45元，由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 方敬萍
代理审判员 刘 洋
人民陪审员 袁影霞
二〇一五年七月三日
书 记 员 张 恒
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》
第二十七条小额贷款公司开展业务，应当坚持为农民、农业和农村经济以及小型企业发展服务的经营宗旨，并遵循以下规定：
（二）贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。