沈阳市沈河区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2017）辽0103民初684号
原告：孙敏，住址北京市朝阳区。
委托代理人：周海博，辽宁奥启律师事务所律师。
委托代理人：韩阳，辽宁奥启律师事务所律师。
被告：刘欢，住址法库县。
原告孙敏与被告刘欢民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托代理人周海博到庭参加诉讼，被告刘欢经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙敏诉称，被告刘欢于2014年9月11日与原告孙敏签订《借款协议》，被告向原告借款34,534.91元。被告按协议约定的方式按月份足额偿还原告本金及利息1,636.67元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2014年10月30日起至2016年9月30日止，分24期还清。被告应在每月还款日当日或之前足额偿还。如果被告严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上的情形）原告有权终止本协议，被告需在原告提出终止协议要求的3日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金，因被告未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由被告承担。《借款协议》签订后，原告按约定将借款34,534.91元给付被告，被告根据《借款协议》约定已还款3期，但自2015年1月30日期，被告未按协议约定向原告履行还款义务，经多次催告，时至今日，被告仍未向原告清偿债务，故依法提起诉讼，请求依法判决：1、被告向原告支付借款剩余本金总额30,679.21元，并按照年利率24%的标准向原告支付该笔借款的利息、罚息、逾期违约金等（自逾期日至实际给付日）；2、被告支付公告费、差旅费、咨询费、复印费（按照实际发生金额计算）；3、被告承担本案诉讼费。
被告刘欢未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，2014年9月11日，原告作为乙方（出借人），被告作为甲方（借款人）签订《借款协议》，约定甲方向乙方借款34,534.91元，借款用途为装修，还款分期月数24期，还款日每月30日，还款起止日期为2014年10月30日至2016年9月30日止，月还款本息金额1,636.67元。甲方专用账号：×××，甲方同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司通过委托合作机构将款项代付至甲方专用账号中。协议第三条”借款支付”约定：鉴于甲方需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称”银谷公司”）支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称”普惠公司”）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称”普诚公司”）支付审核费，甲方同意和授权乙方在按照本协议约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司，银谷公司收到该笔金额即视为甲方收到该部分借款本金，乙方无需再向甲方支付，甲方也不再另立收据。咨询、审核及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与银谷公司签订的《信用咨询及管理服务协议》。
第六条”违约责任”约定：若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金，计算方法如下：1、罚息：从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算；2、逾期违约金：按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；3、若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。
同日，被告与银谷公司、普惠公司、普诚公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定被告与特定的出借人签订了上述借款协议，借款本金34,534.91元，应按本协议约定向普惠公司支付咨询费5,625.6元，向普诚公司支付审核费476.75元，向银谷公司支付服务费3,432.57元，三方合计收费9,534.91元。咨询费、审核费、服务费由被告授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给普惠公司、普诚公司、银谷公司。
同日，被告在一份《还款事项提醒函》上签字确认，提醒函内容为提醒被告每月还款额为1,636.67元，第一期还款日为2014年10月30日，以后每月30日之前还款。
2014年9月22日，银谷公司向被告×××银行卡内转账25,000元。银谷公司、普惠公司、普诚公司出具《情况说明》，内容是被告向原告借款34,534.91元，借款本金中9,534.91元由原告向我公司支付完毕。
现原告以被告自借款后仅履行了3期还款义务、之后未再履行还款义务为由起诉来院。
上述事实，有双方当事人陈述、借款协议、信用咨询及管理服务协议、还款事项提醒函、委托扣款授权书、电子回单、情况说明等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。
原告孙敏与被告刘欢签订《借款协议》，双方之间的借贷关系成立，在原告作为出借方向被告提供了借款后，被告应依约偿还借款，在被告未能按约偿还借款的情况下，原告享有对被告的合法有效债权，有权向被告主张借款本金及利息、违约金等。
根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同为实践合同，虽然被告与原告之间的借款合同约定借款金额为34,534.91元，但原告通过转账方式仅向被告转款25,000元，对其余借款，原告提供了被告与银谷公司、普惠公司、普诚公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，主张原告已代被告根据该协议的约定向三家公司支付了咨询费、审核费、服务费9,534.91元，由被告授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，鉴于原告并未将该笔借款直接给付被告，故被告与原告之间的借款本金应以25,000元计算。
被告与原告签订的借款协议中约定每月还款数额为1,636.67元，共计24期，如果被告按约还款，那么借款期限届满，被告应还款数额为39,280.08元，双方约定借款本金34,534.91元，被告共需偿还利息4,745.17元（39,280.08元-34,534.91元），以此利息计算，被告每月偿还的1,636.67元中含有利息197.72元（4,745.17元÷24个月），本金1,438.95元（1,636.67元-197.72元）。
原告庭审陈述被告共偿还了3期，每期1,636.67元，依据上述方式计算，被告每月偿还本金1,438.95元，共计偿还了本金4,316.85元，故被告尚欠本金20,683.15元（25,000元-4,316.85元）。
关于利息问题。根据以上分析，被告每月偿还本息1,636.67元，其中利息197.72元，同时协议又约定罚息和逾期付款违约金，原告诉讼主张的利息、罚息、违约金已经超过了年利率24%，超过部分不予保护，故被告应从怠于履行还款义务的次日（即2015年1月31日）起，按照年利率24%标准向原告支付利息、罚息和逾期付款违约金。
对于原告主张的其他费用，因原告未能提供相应的证据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告刘欢于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告孙敏借款本金20,683.15元；
二、被告刘欢于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告孙敏借款本金20,683.15元的利息、罚息和逾期付款违约金，自2015年1月31日起至实际付清之日止，按年利率24%标准计算；
三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费566元，公告费800元，由被告刘欢负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判长祝仰宝
代理审判员高山
人民陪审员张玉华
二○一七年九月二十八日
书记员王星星