黑龙江省穆棱市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穆穆商初字第6号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司穆棱市支行，住所地穆棱市八面通镇和平街，组织机构代码67290128-2
代表人闫成飞，男，行长
委托代理人卢纪筱
被告陶书财
被告丁忠宽
被告王洪喜
被告王绪宝
原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司穆棱市支行（以下简称邮储银行）与被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月23日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司穆棱市支行委托代理人卢纪筱到庭参加诉讼；被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝经本院依法公告送达开庭传票，均无正当理由拒不到庭，缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2012年3月22日，原告与被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝签订《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：“由其4户组成联保小组，在2012年3月22日至2014年3月22日，小组成员可向原告申请40000.00元以下的贷款，小组成员对此互相承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、诉讼支出的费用及实现债权的其他费用。连保小组成员全部还清贷款后，经贷方批准联保小组解散，未还清前，联保小组不得解散等”。同日，被告陶书财、丁忠宽分别与原告签订《小额联保借款合同》，原告向被告陶书财、丁忠宽各贷款本金40000.00元，期限自2012年3月至2013年3月，该合同约定年利率14.58%，逾期年利率21.87%。采用阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。逾期还款，构成约定，原告可解除合同，收回全部贷款。合同到期后，被告陶书财、丁忠宽均未依约全部履行还款义务，为此请求1、要求被告陶书财立即偿还本金23211.78元，计算至2015年1月8日的利息9499.53元，合计32711.31元；并继续承担至还款之日的利息。被告丁忠宽、王洪喜、王绪宝对此承担连带保证责任；2、要求被告丁忠宽立即偿还本金1741.53元，计算至2015年1月8日利息5819.32元，合计7560.85元：并继续承担至还款之日的利息。被告陶书财、王洪喜、王绪宝对此承担连带保证责任；3、要求四被告承担本案的诉讼费。
被告陶书财未出庭、未答辩、未质证、未提供任何证据。
被告丁忠宽未出庭、未答辩、未质证、未提供任何证据。
被告王洪喜未出庭、未答辩、未质证、未提供任何证据。
被告王绪宝未出庭、未答辩、未质证、未提供任何证据。
审理中，原告邮储银行为支持其主张，向法庭举证如下：
证据1.被告丁忠宽联保小额贷款申请表复印件一份、小额贷款联保协议书复印件一份、丁忠宽及其妻子身份证复印件各一份、户口复印件各一份、结婚证复印件一份、小额联保借款合同复印件一份（共计9页）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份、中国邮政储蓄银行小额借款（手工）借据复印件一份、个人信贷分期还款计划表复印件一份、放款存折复印件一份（略，向法庭提供），证明：被告丁忠宽在原告处贷款本金40000.00元，约定年利率为14.58%的事实。
证据2.被告陶书财联保小额贷款申请表复印件一份、陶书财及其妻子身份证复印件各一份、户口复印件各一份、结婚证复印件一份、小额联保借款合同复印件一份（共计9页）、小额贷款联保协议书复印件一份（5页）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份、中国邮政储蓄银行小额借款（手工）借据复印件一份、个人信贷分期还款计划表复印件一份、放款存折复印件一份（略，向法庭提供），证明：被告陶书财在原告处贷款本金40000.00元，年利率为14.58%的事实。
证据3.被告王洪喜联保小额贷款申请表复印件一份、王洪喜身份证复印件各一份、王绪宝联保小额贷款申请表复印件一份、王绪宝身份证复印件各一份、（略，向法庭提供），证明：被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝共同组成联保小组，互负连带清偿责任。
本院认为，原告提供以上三组证据形式要件来源均合法，且客观真实存在，四被告虽未出庭质证，但是上述各证据之间能够相互印证，因此确认上述证据具有证明力，且各证据间具有关联性，本院予以采信。
根据当事人举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认案件事实如下：
2012年3月22日，原告与被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝签订《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：“由其4户组成联保小组，在2012年3月22日至2014年3月22日，小组成员可向原告申请40000.00元以下的贷款，小组成员对此互相承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、诉讼支出的费用及实现债权的其他费用。连保小组成员全部还清贷款后，经贷方批准联保小组解散，未还清前，联保小组不得解散等”。同日，被告陶书财、丁忠宽分别与原告签订《小额联保借款合同》，原告向被告陶书财、丁忠宽各贷款本金40000.00元，期限自2012年3月至2013年3月，该合同约定年利率14.58%，逾期年利率21.87%。采用阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。逾期还款，构成约定，原告可解除合同，收回全部贷款。合同到期后，被告陶书财、丁忠宽均未依约全部履行还款义务，截止至2015年1月8日，被告陶书财尚欠借款本金23211.78元，利息9499.53元，合计32711.31元；被告丁忠宽尚欠借款本金1741.53元，利息5819.32元，合计7560.85元；二被告至今均未再偿还借款本息。现四被告均下落不明。
本院认为：原告邮储银行与被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。原告已按照合同的约定向被告陶书财、丁忠宽发放贷款，被告陶书财、丁忠宽均未向原告履行还款义务。四被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》，互负连带责任，只要有一人未按期偿还贷款该联保小组成员均属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，就当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，四被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，四被告应当知道其互相承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：
一、被告陶书财于本判决生效后十日内偿还原告邮储银行本金23211.78元，计算至2015年1月8日的利息9499.53元，合计32711.31元2015年1月8日之后利息及罚息按逾期年利率21.87%计算至本判决确定的履行期内实际给付之日止；
二、被告丁忠宽于本判决生效后十日内偿还原告邮储银行本金1741.53元，计算至2015年1月8日利息5819.32元，合计7560.85元，2015年1月8日之后利息及罚息按逾期年利率21.87%计算至本判决确定的履行期内实际给付之日止；
三、被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝对上述债务互负连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费806.80元，由被告陶书财、丁忠宽、王洪喜、王绪宝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审 判 长 高克俊
审 判 员 鹿钦君
人民陪审员 国林华
二〇一五年五月四日
书 记 员 李静伟