浙江省慈溪市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0282民初9080号原告：华承天，男，1968年7月24日出生，汉族，住慈溪市，委托诉讼代理人：王亚波，浙江盛宁律师事务所律师。被告：胡庆丰，男，1971年7月13日出生，汉族，住慈溪市，被告：潘亚萍，女，1970年1月8日出生，汉族�住慈溪市，被告：钱小妹，女，1951年8月11日出生，汉族，住慈溪市，委托诉讼代理人：黄瑞军，浙江煜华律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱宏伟，浙江煜华律师事务所律师。原告华承天与被告胡庆丰、潘亚萍、钱小妹民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院依法于2017年9月23日裁定将本案转为适用普通程序审理后，并依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告华承天及其委托诉讼代理人王亚波，被告钱小妹的委托诉讼代理人黄瑞军到庭参加了诉讼。被告胡庆丰、潘亚萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉请：1.被告胡庆丰、潘亚萍返还借款685725元；2.被告胡庆丰、潘亚萍支付利息30857元（按照约定利息计算至2017年8月16日，2017年8月17日起至实际履行日止的利息另行计付），并由被告胡庆丰、潘亚萍依约承担违约责任；3.被告胡庆丰、潘亚萍承担因本案而产生的律师费22000元；4.被告钱小妹对上述债务承担连带责任担保；5.本案诉讼费由被告负担。后原告明确第2项诉请为：被告胡庆丰、潘亚萍按约定的月利率1.50%的标准支付利息自2017年5月16日起至实际清偿日止，并按照约定以每日1%的标准支付原告自2017年5月16日至实际履行日止的违约金。事实和理由：被告胡庆丰因经营所需向原告借款。2015年5月17日，原告将借款1000000元汇入被告胡庆丰账户，被告胡庆丰向原告出具借条一份，并约定借款利息为月息一分五，期限为一年。期限届满后，被告胡庆�未能及时归还借款，此后常常发生逾期支付利息。现尚欠本金685725元未还，利息也未结清。被告胡庆丰拥有位于产，该房产登记在胡真岳、钱小妹名下，故钱小妹愿意以该房产为胡庆丰的债务承担连带责任担保。被告潘亚萍系被告胡庆丰配偶，应对夫妻关系存续期间共同债务承担清偿责任。被告胡庆丰、潘亚萍未答辩，亦未提供反驳证据。被告钱小妹辩称：一、被告钱小妹和原告之间不存在担保关系。首先，因钱小妹的儿子胡庆丰说需要到银行贷款等，而在《本息确认及担保函》上签字；但钱小妹系文盲，并不知道函上的内容。其次，该份函上的内容与事实不符，函上所提及不动产系钱小妹的合法财产，不属于胡庆丰所有，这也印证了钱小妹对于记载内容不知情。最后，原告也陈述与被告钱�妹并不认识，双方也未见面，表明钱小妹并没有向原告做出过为借款提供担保的意思表示。二、即使钱小妹的签名系对《本息确认及担保函》上内容的确认，钱小妹与原告之间也不成立有效的担保关系。首先，依据函上的内容，钱小妹系以物为借款提供担保，双方之间不存在以个人信用为基础的保证法律关系。其次，若钱小妹与原告之间存在抵押合同法律关系，那么抵押合同不成立，该房产系钱小妹与案外人共有，钱小妹无权处分，且不动产抵押权以登记为生效要件，双方未办理抵押登记。三、《本息确认及担保函》仅是被告钱小妹发出的要约，原告的承诺不得对要约进行实质性的修改，而原告未明确向被告钱小妹主张权利的请求权基础，也就是未明确作出承诺，故钱小妹和原告之间的法律关系不成立。本院经审理认定：2015年5�17日，被告胡庆丰向原告借款1000000元，原告于同日向被告胡庆丰银行账户内汇入1000000元。被告胡庆丰向原告出具借条一份，借条载明：借款期限为2015年5月17日至2016年5月16日；借款利息为月利率1.50%；借款人若不能按期还本付息，愿意承担自逾期之日起每日按照借款金额1%的违约金，当应付的违约金过高给出借人造成损失时，借款人应当自愿放弃请求法院予以适当减少本息的权利，必须全额支付违约金，同时应当支付损失赔偿金、应付费用、实现债权的费用等。2015年8月18日、2015年11月20日、2016年3月23日、2016年6月17日、2016年12月23日、2017年3月16日、2017年4月28日、2017年5月7日、2017年5月16日、2017年7月1日，被告胡庆丰依次向原告交付45000元、45000元、45000元、45000元、90000元、150000元、100000元、50000元、100000元。2017年8月5日，被告胡庆丰向原告出具《本息确认及担保函》一份，该函内容包括：截止到2017年8月5日，被告胡庆丰尚欠原告借款本金685725元，利息计算至2017年5月16日；钱小妹与胡真岳按份共有的慈溪市白沙路街道白河小区49幢5-6号房子，钱小妹确认胡庆丰为实际所有人，愿意以该处房产作为借款的连带责任担保。被告胡庆丰在该函借款人处签名，被告钱小妹在该函担保人处签名。此后，被告胡庆丰未归还借款、也未支付利息。被告钱小妹也未承担保证责任。原告为处理本起纠纷，支出律师费22000元。被告胡庆丰与被告潘亚萍于1994年8月8日登记结婚。位于慈溪市产为被告钱小妹与案外人按份共有，钱小妹享有50%的产权。以上事实由原告提供的借条、转账凭证、银行交易、结婚登记申请书、委托合同、发票、《本息确认及担保函》和当事人陈述予以证明。本院认为：原告和被告胡庆丰之间的民间借贷关系，合法有效，被告胡庆丰逾期未归还借款，原告有权要求被告归还借款本金。根据被告胡庆丰归还部分借款的时间、金额核算，原告请求被告方按照原告与被告胡庆丰确认的金额归还本金为685725元，合法合理，本院予以支持。出借人所主张的逾期利息、违约金总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。本案原告要求被告按约定的月利率1.50%的标准支付利息，并要求被告按照约定的每日1%的标准支付违约金，显已超过了年利率24%，对超过部分，本院不予支持，即原告有权要求被告胡庆丰按照年利率24%的标准支付自2017年5月17日至实际清偿日止的利息。原告因被告胡庆丰违约而花费的律师代理费22000元，被告胡庆丰应按借条的约定承担。同时，债权人就夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，�按夫妻共同债务处理，除非夫妻一方能够证明债权人和债务人明确约定为个人债务的，或者夫妻双方约定债务一方承担，且债权人知道该约定的除外。而被告胡庆丰、潘亚萍系夫妻关系，本案所涉借款发生在夫妻关系存续期间，且本案并无证据证明借款应被认定为个人债务。原告请求被告胡庆丰、潘亚萍共同归还借款本金、利息和为处理本起纠纷所支出的律师费，合法合理，本院予以支持。关于被告钱小妹应承担的责任，本院作如下认定：一、为担保债权的实现，债权人或第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，双方之间系抵押合同关系。本案中《本息确认及担保函》载明被告钱小妹以不动产作为借款的连带责任担保，故被告钱小妹系以不动产作为原告债权实现的担保，即双方之间存在抵押合同关系。二、以不动产为抵押的应办理登记，抵押权自登记时成立。原告和被告钱小妹未就慈溪市产进行抵押权登记，故抵押权未成立，原告无权就该不动产优先受偿。三、除法律另有规定或合同另有约定外，物权合同自成立时生效，未办理物权登记的，并不影响合同的效力。本案被告钱小妹在《本息确认及担保函》签名，表明其认可该份函上所记载的以不动产为被告胡庆丰借款承担连带责任的内容，原告亦要求被告钱小妹承担连带保证责任，即原告和被告钱小妹已达成了以不动产为抵押以保证债权实现的合意，双方之间成立的抵押合同关系，虽未进行抵押权登记，不影响抵押合同的效力。四、在抵押合同仍然有效的情况下，债权人可基于抵押合同向抵押人主张在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任。同时，抵押人应对抵押物有处分权。本案被告钱小妹所用于担保债权实现的不动产�与案外人胡真岳按份共有，被告钱小妹仅对不动产的50%享有处分权，原告有权要求被告钱小妹在该不动产价值的50%范围内对被告胡庆丰所负债务承担连带清偿责任。五、抵押的范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现担保物权的费用等，故原告有权要求被告钱小妹在不动产的50%的价值范围内对借款本金、利息、逾期付款违约金等承担连带清偿责任，但无权要求对原告实现债权的费用承担连带清偿责任。被告钱小妹以其不知道内容而签名、抵押权不成立、原告未明确同意被告钱小妹的要约等为由要求确认合同关系不成立，无事实和法律依据，本院不予采纳。综上，被告钱小妹应在慈溪市产价值的50%的范围内对被告胡庆丰、潘亚萍应承担的还本付息义务承担连带清偿责任，被告钱小妹在承担清偿责任后，有权向被告胡庆丰、潘亚萍追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百七十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡庆丰、被告潘亚萍于本判决生效之日起十日内共同归还原告华承天借款685725元，并以此款为基数按照年利率24%的标准支付原告华承天自2017年5月16日起至实际清偿日止的利息；二、被告胡庆丰、被告潘亚萍于本判决生效之日起十日内共同支付原告华承天已支出的律师代理费22000元；三、被告钱小妹在慈溪市产价值的50%的范围内对上述第一项被告胡庆丰、被告潘亚萍应承担的付款义务承担连带清偿责任，被告钱小妹在承担清偿责任后有权向被告胡庆丰、被告潘亚萍追偿；四、驳回原告华承天的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务�尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案受理费11186元、保全费4720元，共计15906元，由被告胡庆丰、潘亚萍、钱小妹共同负担10000元，余款5906元由被告胡庆丰、潘亚萍共同负担，于判决生效后七日内缴纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。审 判 长  黄金锦人民陪审员  黄 萍人民陪审员  王建定二〇一八年一月五日书 记 员  施邹芸