安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民一初字第00134号
原告：中国建设银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。
负责人：张玮，该行行长。
委托代理人：王静，该公司副经理。
委托代理人：冯战国，安徽龙兴律师事务所律师。
被告：高建，淮北市相山区见证爱喜品个性喜糖盒工作室业主。
委托代理人：代根军，安徽众星合律师事务所律师。
第三人：赵杨，福建泉州盼盼食品集团职工。
委托代理人：谭江淮，安徽北方之光律师事务所律师。
委托代理人：李国庆，安徽北方之光律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司淮北市分行（以下简称建行淮北分行）与被告高建合同纠纷一案，本院于2015年1月5日立案受理后，依法由代理审判员张传奇适用简易程序，于2015年1月27日公开开庭进行了审理。原告建行淮北分行的委托代理人黄福川、孟宪肖，被告高建的委托代理人代根军到庭参加诉讼。诉讼中依据被告高建申请，本院依法追加赵杨为第三人，并依法使用普通程序，组成合议庭，于2015年5月25日公开开庭进行了审理。原告建行淮北分行的委托代理人王静、冯战国，被告高建的委托代理人代根军，第三人赵杨及其委托代理人谭江淮到庭参加诉讼。因客观原因本案于2015年6月29日中止诉讼。本案现已审理终结。
建行淮北分行诉称：2014年4月1日，我行与高建签订《特约商户受理人民币协议书》（以下简称协议书），并于2014年4月15日安装建行POS机具后正常使用。在高建经营期间，自2014年4月19日至2014年7月15日累计发生刷卡交易18笔，累计刷卡金额130422元，后发生交易的持卡人对其信用卡交易提出异议，多次通过发卡行向我行调取刷卡单据。我行收到中国银联转发的发卡行调单申请后，我行多次安排工作人员通知并找到高建索取相关交易单据，高建军均无法提供。根据双方签订的《协议书》第八条第1项约定：高建须妥善保管交易信息资料，对签购单（含POS打印单）、总计单和进账单的商户存根联以及销售发票、宾馆入住登记表、邮寄收条等交易相关凭证，应至少保留18个月，以便建行淮北分行在需要时查对。同时第十二条第11项约定：高建未能积极配合银行对争议或风险交易进行查证或未在银行规定的期限将反馈意见及相关证明材料提供给银行，高建应当承担由此给银行所造成的损失。现高建无法向建行淮北分行提供任何交易小票和证据，高建的行为显已违约。按照中国银联相关规定，在规定的时间内，如收单行（即建行淮北分行）无法向发卡行提供调单涉及的交易证据，发卡行有权扣划收单行（即建行淮北分行）款项以返还给持卡人。截至2014年10月15日，发卡行已发起调单15笔，累计调单金额124053元，因未能调取单据，自2014年9月17日至2014年10月28日发卡行已从我行账户上扣划11次款项，共计101993元返还给持卡人。综上所述，按照协议约定，我行被扣划101993元损失应由高建支付，为维护我行合法权益，特诉至法院，请求判令：1.解除双方《特约商户合作协议》；2.高建返还发卡行扣划建行淮北分行款项2014年10月28日前消费款101993元，如发卡行继续扣划建行淮北分行款项，该款项应由高建全部还清；3.高建返还建行淮北分行刷卡POS机具一套；4.案件诉讼费用由高建负担。诉讼中，建行淮北分行将诉讼请求数额变更为104193元。
建行淮北分行为支持其主张，向本院提交以下证据：1、特约商户受理人民币卡协议书、审批手续，证明建行淮北分行与高建之间存在合同关系以及双方的权利义务；2、发卡行调单明细，证明发卡行要求调取该商户发生的客户刷卡交易情况；3、特约商户对账单，证明建行系统生成的该商户所有交易明细情况；4、商户交易、调单、扣划明细表，证明商户刷卡交易、发卡行调单及扣划款项汇总情况；5、内部明细账，证明发卡行从建行内部账户扣划调单涉及款项数额；6、建行安徽省分行退单明细，证明是发改行扣划建行淮北分行款项。
高建未作出书面答辩，在庭审中辩称：我与建行淮北分行签订协议书事实存在，我严格按协议履行，并不存在违反约定的情形；我在经营期间为第三人赵杨刷卡消费符合规定，均是第三人同意和授权的，建行淮北分行诉称第三人提出异议，根本不成立，刷卡消费需要提供原件及密码，如果没有第三人赵杨的同意是根本不可能刷卡消费的；2014年4月-7月连续发生多笔刷卡消费，第三人赵杨不可能不知道自己的信用卡消费，而第三人并没有采取任何措施，比如申请冻结账号，所以第三人赵杨是对消费是认可的；依据协议书的约定，持卡人提出异议后，高建有义务配合调查，在本案异议发生后，建行淮北分行并没有多次安排工作人员到找高建调查，只是通知了我至建行淮北分行处了解情况，我把上述事实与理由，以及相关录音均提供给了建行淮北分行，积极配合调查，但建行淮北分行根本不听，也不给发卡行联系核查事实真相；建行淮北分行起诉要求我返还其已被扣划的101993元不成立；应由第三人赵杨承担责任。综上，依法驳回建行淮北分行对我的诉讼请求。
高建向本院提交如下证据：1、录音资料及光盘各三份、微信记录，证明持卡人赵杨系授权黄琳刷卡消费，对所有刷卡消费持卡人赵杨均是认可的，其提出的异议不能成立，建行淮北分行起诉没有依据；2、信用卡复印件，证明持卡人均为赵杨，卡的原件在案外人黄琳处，密码也在案外人黄琳处，刷卡是第三人赵杨同意的；3、高建建设银行账户明细、高建农业银行账户明细、高建农业银行账户汇款明细，证明持卡人赵杨授权黄琳刷卡消费，消费刷卡款项进入高建的工作室开设的建设银行账户，之后从该建设银行账户取款存入高建农业银行账户，再从高建农业银行账户取款分别汇入持卡人赵杨信用卡账户，印证持卡人赵杨对所有刷卡消费均是认可的，其提出的异议不能成立，建行淮北分行起诉没有依据。
赵杨在庭审中述称：我与本案无法律上的关系；高建追加我参加本案诉讼无事实依据；没有证据显示我授权他人刷卡消费的事实。
经举证、质证，本院对建行淮北分行所举的证据认证如下：建行淮北分行提交的证据1-3，高建、赵杨均无异议，经审查，上述三份证据均具有真实性，合法性、关联性，予以认定；证据4-6，高建对真实性有异议，该三份证据与证据2、3相互印证，且赵杨对发卡行扣划建行淮北分行款项无异议，经审查，对证据4-6的真实性、合法性、关联性予以认定。
对高建所举证据认证如下：证据1中2014年5月22日的录音、2014年6月17日的录音、微信聊天记录，建行淮北分行、赵杨均对真实性有异议，上述证据无其他证据予以佐证，其真实性无法确认，不予认定；证据1中的2014年9月4日建行淮北分行的工作人员与黄琳的录音纪录，建行淮北分行对真实性无异议，但不能据此证明赵杨提出的异议不成立；证据2，建行淮北分行、赵杨对真实性无异议，对真实性、合法性、关联性予以认定；证据3系银行凭证，具有真实性、合法性，能够证明高建与赵杨之间存在频繁的资金往来。
根据以上认证的证据材料及庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实，2014年4月11日，建行淮北分行与淮北市相山区见证爱喜品个性喜糖盒工作室（以下简称工作室）签订协议书一份，主要内容为：建行淮北分行作为收单银行为工作室提供收单服务并收取商户结算手续费，建行淮北分行为工作室提供POS机具等受理设备或交易接口，并拥有其所提供的全部受理设备及交易接口的所有权，本协议一旦终止，高建应立即退还全部受理设备。高建须妥善保管交易信息资料，对签购单（含POS打印单）、总计单和进账单的商户存根联，以及销售发票、宾馆入住发票、邮寄收条等交易相关凭证，应至少保留18个月，以便建行淮北分行在需要时查对，高建应协助建行淮北分行对异常或争议交易进行查证，按照建行淮北分行的要求调阅签购单等原始交易凭证，并在三个工作日内将单据提交建行淮北分行，如超期提交则视为未及时提供。高建未按约定保管或提供交易单据而给建行淮北分行造成损失的，高建应当承担由此给建行淮北分行所造成的损失。高建未能积极配合建行淮北分行对争议或风险交易进行查证，或未在建行淮北分行规定的期限内将反馈意见及相关证明材料提供给建行淮北分行，高建应当承担由此给建行淮北分行所造成的损失。高建未按规定受理人民币卡或存在其他违规情况，造成发卡行或持卡人拒付，建行淮北分行有权解除本合同。若高建违约，建行淮北分行可立即终止本协议，并有权向高建追索其已经垫付的款项，协议终止后，高建应当退还建行淮北分行所提供的受理设备，设备应完好无损。交易接口投入使用后，自2014年4月19日至2014年7月15日，工作室累计发生交易18笔，交易总额130422元，因持卡人赵杨对其中15笔交易提出异议，向发卡行申请调单15笔，累计调单金额为124053元，发卡行中国光大银行、华夏银行、招商银行、兴业银行、平安银行分别通过中国银联向建行淮北分行发布调单通知，要求将刷卡单据提供至持卡人发卡行。建行淮北分行收到通知后要求高建提供调单的交易单据，因高建不能提供交易单据致调单失败。因调单失败，中国银联从建行淮北分行将上述已调单15笔交易中的12笔交易合计104193元的交易资金扣划至发卡行，发卡行已将上述款项返还给赵杨，另外3笔被调单的交易尚未被扣划。
另查明，调单扣划12笔交易的5张信用卡发卡行为中国光大银行、华夏银行、招商银行、兴业银行、平安银行，上述信用卡持卡人均为赵杨，赵杨将该5张银行卡交由其朋友黄琳实际使用。高建与黄琳系朋友关系，高建系工作室的经营者，黄琳负责工作室商品的销售。经核算，自2014年4月9日至2014年4月18日，从高建农业银行账户（尾号为6075）转入赵杨银行账户的金额合计为20000元；自2014年4月19日至2014年7月15日，从高建农业银行账户（尾号为6075）转入赵杨银行账户的金额合计为185136元；自2014年7月16日至2014年7月19日，从高建农业银行账户（尾号为6075）转入赵杨银行账户的金额合计为18900元，以上共计224036元。上述还款数额远高于在工作室刷卡产生的交易金额，存在工作室之外的交易行为产生的还款行为，依据现有的转账记录无法确认所还款项与已扣划12笔交易（共104193元）之间的对应关系。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。高建与建行淮北分行签订的《协议书》合法有效，依据协议约定，高建作为商户经营者应当妥善保管交易信息资料，对签购单（含POS打印单）、总计单和进账单的商户存根联以及销售发票等交易相关凭证，应至少保留18个月，以便建行淮北分行在需要时查对。高建未按约定保管或提供交易单据而给建行淮北分行造成了损失，高建应当予以赔偿。本案因高建没有履行上述合同义务，未留存相应的交易凭证导致建行淮北分行无法调单进行查证。由于调单失败，发卡行通过中国银联将建行淮北分行104193元的交易资金扣划至发卡行后返还给赵杨。诉讼中高建明确表示，上述争议交易款项进入其工作室的银行账户后又存入其个人农业银行账户，据此能够认定因高建的违约行为造成建行淮北分行损失发生，且高建具有过错，应由其对建行淮北分行的损失承担赔偿责任，故建行淮北分行主张高建返还发卡行扣划建行淮北分行104193元，有事实与法律依据，予以支持。高建辩称其为第三人赵杨刷卡消费符合规定，没有构成违约，无事实依据，不予采信。高建又辩称是赵杨授权黄琳在工作室刷卡，赵杨对交易提出异议不成立，因赵杨向发卡行提出异议后，发卡行已经依照银联卡业务运作相关规则通过中国银联扣划了建行淮北分行104193元，并将该款项返还给赵杨，赵杨提出的异议是否成立问题，亦不是本案合同之诉的审查范围，高建以此作为不承担责任的辩解，不能成立，不予采信。
高建称黄琳通过其银行账户内已经将交易款项转入赵杨银行账户并提交银行转账凭证，赵杨称上述转账系黄琳使用信用卡后的还款行为，与本案申请调单的交易没有关联性。因高建提供的转入赵杨账户的总数额达20多万元，远远超出赵杨申请调单的交易数额，双方账户之间存在着频繁的资金往来，本院多次要求高建对转账数额与本案系争12笔交易共计104193元款项的对应关系予以说明，高建未能对此作出说明，本院无法确认通过高建银行账户已经全部返还赵杨本案系争的104193元款项，如高建与赵杨之间存在经济纠纷，可以另行解决。双方签订的协议书约定：高建未按规定受理人民币卡或存在其他违规情况，造成发卡行或持卡人拒付，建行淮北分行有权解除本合同，据此，建行淮北分行要求解除双方签订的协议书，理由充分，应予支持。因POS机具所有权属于建行淮北分行，故协议解除后，高建理应返还该POS机具，建行淮北分行要求高建返还刷卡POS机具一套，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司淮北市分行与被告高建签订的《特约商户受理人民币卡协议书》，被告高建于本判决生效之日起十日内返还POS机具一套；
二、被告高建于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司淮北市分行104193元。
案件受理费2340元，由被告高建负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 丁 敏
代理审判员 张传奇
人民陪审员 谭满意
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 徐晓芹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。