江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0428民初1863号原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行。住所地:江西省九江市都昌县都昌镇东风大道368号，统一社会信用代码为91360428859750138Y。负责人欧阳俊，该支行行长。委托代理人刘志华，男，汉族，系中国农业银行股份有限公司都昌县支行工作人员，一般授权。被告吴志明，男，汉族，1975年10月29日出生，住江西省九江市都昌县。被告吕秀英，女，汉族，1977年6月2日出生，住江西省九江市都昌县。被告吕敬锋，男，汉族，1980年12月15日出生，住江西省九江市都昌县。被告伍海霞，女，汉族，1981年10月4日出生，住江西省九江市都昌县。原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行(以下简称都昌农行)诉被告吴志明、吕秀英、吕敬锋、伍海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告都昌农行的委托代理人刘志华，被告吴志明、吕敬锋到庭参加诉讼，被告吕秀英、伍海霞经本院依法传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月12日被告吴志明向原告申请个人生产经营贷款人民币1200000元，以被告吕敬锋名下位于都××县城上湾吕村的自建商住整栋房屋抵押（抵押房产权属证明为：土地证：都国用（2012）字第555号，房产证：都昌房权证县城字××号），用于经营在都昌县城ＸＸ大道9-17号“都昌景昌装饰店”资金周转，2017年7月11日到期，还款方式是按月还息（结息日为每月的20日），到期还本，循环使用，且单笔贷款使用时间不超过1年。被告吴志明于2016年7月12日首次用信120万元，2017年7月11日单笔到期，至2017年10月10日拖欠贷款利息25079.77元，且贷款本金120万元已逾期多月，原告方经多次催收未果，并于2017年8月24日发出《中国农业银行股份有限公司都昌县支行债权提前到期暨债权确定通知书》的通知，宣布借款合同提前到期，为维护金融债权安全，故诉至法院，请求依法判令：1.判定被告吴志明、吕秀英立即归还所欠全部借款本金1200000元及其利息（至2017年10月10日的利息为25079.77元，期后利息按合同约定机至实际清偿之日止）和实现债权的费用人民币70970元；2.被告吴志明、吕秀英不能清偿上述贷款本息时，请求对被告吕敬锋、伍海霞所有的（土地证：都国用（2012）字第554号，房产证：都昌房权证县城字××号）房产拍卖或变卖，所得款项用于优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、授权委托书、代理人身份证复印件、代理人劳动关系证明；2.被告吴志明、吕秀英身份证、户口簿及结婚证复印件，被告吕敬锋、伍�霞身份证、户口簿及结婚证复印件；3.《贷款申请书》、《个人信贷业务申请表》；4.《房产证（都昌房权证县城字××号）》、《土地证（都国用（2012）字第555号）》、《土地抵押登记承诺函》、《同意房产抵押承诺书》、《助业贷款面谈笔录》、《贷款用途声明》、《共同还款承诺书》、《房地产抵押清单》、《不动产登记证明》；5.《借款凭证》、《最高额担保个人借款合同》；6.《债权提前到期暨债权确定通知书》；7.《欠息查询》被告吴志明、吕敬锋对原告诉称无异议，被告吕秀英、伍海霞未到庭答辩，亦未提交书面意见。经审理查明：2016年7月6日，被告吴志明向原告都昌农行提出贷款申请，并用被告吕敬锋名下房产（土地证：都国用（2012）字第555号，房产证：都昌房权证县城字××号）作为抵押，同日被告吕敬锋、伍海霞共同签订了《同意房产抵押承诺书》，同意以上述房产为吴志明借款所产生的债务提供抵押担保。2016年7月8日，被告吴志明、吕敬锋、伍海霞与原告都昌农行签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号36020120160083142），该合同约定自2016年7月8日起至2019年7月7日止，吴志明可在120万元的借款额度内向原告借款，借款为循环借款，单笔借款期限不得超过一年。并约定借款利率为固定利率，以借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%，按月结息；为担保上述之债务，被告吕敬锋、伍海霞作为担保人同意以其两人名下位于都××县城上湾吕村的房产（都昌房权证县城字第××号）为该借款设定抵押担保，担保方式为最高额抵押，担保范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利等，担保期间为借款�期日两年。还约定了借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使担保物权，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，并特别约定，担保的债务最高余额为120万元。且于2016年7月12日办理了编号为“赣（2016）都昌县不动产证明第0000438号”《不动产登记证明》，载明“证明权利为抵押权，权利人为中国农业银行股份有限公司都昌县支行，义务人为吕敬锋”、“不动产权证号：都国用（2012）字第555号、都昌房权证县城字××号，抵押面积：土地面积134.66㎡、房屋面积957.83㎡”、“最高债权数额120万元，第三方借款人为吴志明”等事项。2016年7月12日，原告依合同约定向被告吴志明提供借�1200000元，借期一年，即至2017年7月11日止。但被告吴志明到期后未还清该笔借款，截止至2017年10月10日，被告吴志明尚欠原告借款本金1200000元及利息（含罚息、复利）25079.77元。另查明，被告吕敬锋、伍海霞系夫妻关系；被告吴志明、吕秀英亦系夫妻关系，本案债务发生在被告吴志明、吕秀英两人夫妻关系存续期间，2016年7月6日，被告吴志明、吕秀英向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任。在本案诉讼过程中，原告都昌农行向本院提出诉讼保全申请，本院依其申请，于2017年12月6日依法对登记在吕敬锋名下的位于都××县城上湾吕都昌房权证县城字第××号房产进行了查封。本院认为，原告都昌农行与被告吴志明、吕敬锋、伍海霞签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依合同向被告吴志明发放了借款，被告吴志明应依约定归还借款及利息，被告吴志明、吕秀英向原告出具的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，合法有效，该借款又发生在该两被告夫妻关系存续期间，该债务为被告吴志明、吕秀英夫妻共同债务。故原告要求被告吴志明、吕秀英共同偿还借款的诉请，本院予以支持；被告吕敬锋、伍海霞为被告吴志明借款提供房产抵押担保亦系其真实意思表示，同时又办理了不动产抵押登记，应合法有效，故原告主张在该房产的抵押担保范围内，从其拍卖或变卖款中优先偿还债务的诉请依法有据，本院予以支持；原告主张被告承担为实现债权的费用人民币70970元，包括本案诉讼费以及预算的执行费、房产评估费�其中诉讼费理应由本案被告承担，其他两项费用目前并未实际发生，故原告要求被告承担该两项并未实际发生的费用，无法律依据，本院不予支持。被告吕秀英、伍海霞经本院依法传唤而未到庭参与诉讼，视为其放弃行使抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志明、吕秀英于本判决�效后十五日内一次性归还原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行借款本金1200000元以及截止2017年10月10日的利息（含罚息、复利）25079.77元，共计1225079.77元。二、2017年10月10日起至本借款清偿之日止的利息、罚息按照原、被告双方于2016年7月8日签订的《最高额担保个人借款合同》的约定另行计算。三、原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行对被告吕敬锋、伍海霞抵押的房产（不动产登记证明：赣（2016）都昌县不动产证明第0000438号）折价、拍卖或变卖所得的价款在最高限额不超过1200000元范围内享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费16464.50元，申请费5000元，共计诉讼费用21464.50元，由被告吴志明、�秀英、吕敬锋、伍海霞承担。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  江晓峰审判员  石超男二〇一七年十二月十三日书记员  余 兰