浙江省桐乡市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉桐商初字第1050号
原告：中国工商银行股份有限公司桐乡支行。
负责人：冯小华。
委托代理人：钱侃，浙江缘缘律师事务所律师。
委托代理人：沈晓东。
被告：林商妙。
被告：郑旺荣。
原告中国工商银行股份有限公司桐乡支行诉被告林商妙、郑旺荣金融借款合同纠纷一案，于2015年8月14日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员沈蒙岚适用简易程序独任审判，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人钱侃、沈晓东到庭参加诉讼，被告林商妙、郑旺荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告起诉称：2012年6月21日，被告林商妙为购买房屋所需向原告申请借款，双方签订《个人购房借款／担保合同》。该合同规定了被告林商妙向原告借款280000元，借款期限为120个月，从2012年6月26日起至2022年6月26日止，贷款利率及偿还贷款本息的方式。被告林商妙、郑旺荣以其所有的房产为上述贷款本息、罚息及原告实现债权的费用等提供抵押担保。同时，被告林商妙是在与被告郑旺荣婚姻关系存续期间向原告借款购买房产，为夫妻共同债务，被告郑旺荣应承担共同还款责任。2015年3月至今，被告林商妙已连续5个月未按时足额偿还贷款本息，被告郑旺荣也没有承担共同还款责任。根据合同规定，原告现要求被告林商妙立即清偿未偿还款项及所有产生的利息、罚息及其他费用，被告郑旺荣承担共同还款责任。诉请判令：1.被告林商妙立即清偿借款本金223811.04元，利息6232.50元，承担原告实现债权的律师代理费15800元，自起诉之日起支付罚息至实际清偿之日止（以223811.04元为基数，年利率6.765%＊150%），并承担本案诉讼费；2.被告郑旺荣对上述款项承担共同还款责任；3.确认原告对被告林商妙、郑旺荣提供的抵押物坐落于桐乡市梧桐街道庆丰中路1号中央大厦217室房屋（桐房权证桐字第××号；桐国用2013第14086号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权，用以优先受偿上述款项。审理中，原告明确诉请第一项的利息为：暂计算至2015年8月26日为7575.06元，之后以223811.04元为基数，按合同约定利率上浮50%计算罚息至实际清偿日止。
被告林商妙、郑旺荣未作答辩亦未向本院提交证据材料。
原告就其主张的事实，向本院提交如下证据：
一、中国工商银行个人住房贷款申请审批表、个人贷款面谈记录、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、个人购房借款／担保合同各1份，证明被告林商妙向原告借款购房，并以其房屋提供抵押担保，并对相关的权利义务作出明确约定；被告郑旺荣自愿对被告林商妙向原告的借款承担共同还款责任；
二、个人贷款借款凭证、打款凭证各1份，证明2012年6月26日原告按约向被告林商妙发放贷款280000元；
三、还本付息明细单1份，证明截止2015年7月26日被告林商妙尚欠原告贷款本金223811.04元、利息6232.50元；
四、房屋产权证（复印件）、土地使用证（复印件）、他项权证各1份，证明被告林商妙将其所有的坐落于桐乡市梧桐街道庆丰中路1号中央大厦217室房产抵押给原告，并于2013年9月26日办理了抵押登记；
五、委托协议书、代理费发票各1份，证明原告为实现债权支付律师代理费15800元。
本院认证如下：
被告林商妙、郑旺荣无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证权利。原告提交的五组证据，能证明待证事实，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。
经审理，本院对本案的事实认定如下：
2011年11月25日，被告林商妙为购买坐落于桐乡市振兴路庆丰路东中央大厦1幢217室房产向原告申请贷款，填写了《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，借款金额为280000元。同日，原告银行调查员给两被告作了个人贷款面谈记录，明确了贷款用途及还款的主要来源等，两被告在申请人处签字确认。同日，被告郑旺荣向原告出具《共同还款承诺书》和《同意抵押承诺书》各一份，自愿对被告林商妙为购房所需向原告贷款的280000元承担共同还款责任，并同意以所购房屋向原告提供抵押担保，在被告林商妙不按时履行还款或付息等合同约定义务时，同意贷款人依法处置该抵押物用于偿还贷款本息。2012年6月21日，原告与被告林商妙签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定：原告同意向被告林商妙发放贷款280000元用于购置坐落于桐乡市振兴路庆丰路东中央大厦1幢217室房产；贷款期限120个月，从2012年6月21日起至2022年6月21日止，在合同约定的贷款发放前提条件满足后，由贷款人确定放款日与到期日，并以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为：按约等额本息还款法，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告林商妙以其购买的上述房产作为抵押物为借款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，被告郑旺荣在抵押物共有人处签字确认。2012年6月26日，原告向被告林商妙发放了贷款280000元，贷款起止时间为2012年6月26日至2022年6月26日，贷款执行利率7.48%。2013年9月26日，被告林商妙与原告就抵押物办理了抵押登记手续。因被告林商妙未按约支付本息，被告郑旺荣亦未履行共同还款责任，遂原告诉至本院。原告为本案实现债权支付律师代理费15800元。
本院认为，原告与被告林商妙、郑旺荣于2012年6月21日签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思的表示，未违反法律的规定，合法有效。根据合同的约定，原告依约发放了贷款280000元，但被告林商妙未按约还本付息，截止2015年8月26日尚欠原告贷款本金223811.04元及利息7575.06元，其行为己构成违约，故原告根据合同约定，宣布合同提前到期并要求其立即归还贷款本息，支付罚息并支付实现债权费用15800元，理由正当，本院予以支持。两被告在夫妻关系存续期间申请涉案贷款，被告郑旺荣向原告出具《共同还款承诺书》，现原告要求被告郑旺荣对被告林商妙的上述借款承担共同还款责任，理由正当，本院予以支持。被告林商妙自愿以坐落于桐乡市振兴路庆丰路东中央大厦1幢217室房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，被告郑旺荣在抵押物共有人处签名确认，并办理了抵押登记，现原告要求对该抵押物的处置即以该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以准许。被告林商妙、郑旺荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担由此带来的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林商妙、郑旺荣于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司桐乡支行贷款本金223811.04元，支付利息7575.06元及罚息（以欠款本金223811.04元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款年利率上浮10%后再上浮50%，自2015年8月26日起计算至实际清偿之日止），支付律师费15800元；
二、原告中国工商银行股份有限公司桐乡支行有权对被告林商妙提供的涉案抵押物（桐房他证桐字第000997**号）的处置即以该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4988元，减半收取2494元，由被告林商妙、郑旺荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。在当事人收到《预交上诉案件受理费通知书》后，按通知规定期限、金额预交上诉案件受理费用。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。
审 判 员 沈蒙岚
二〇一五年九月十七日
（代）书记员 陈晓萍