河南省平顶山市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0402刑初39号
公诉机关平顶山市新华区人民检察院。
被告人陈辉，男，1981年1月21日出生，汉族，大学本科文化，无业，户籍所在地平顶山市湛河区，住平顶山市湛河区，无前科。2017年5月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被平顶山市公安局中兴路分局刑事拘留，2017年6月8日被平顶山市公安局中兴路分局取保候审；2017年8月11日经平顶山市新华区人民检察院决定取保候审，当日由平顶山市公安局中兴路分局执行取保候审。
平顶山市新华区人民检察院以平新检公诉刑诉（2018）2号起诉书指控被告人陈辉犯信用卡诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员康薇、马军川出庭支持公诉，被告人陈辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
平顶山市新华区人民检察院指控：被告人陈辉于2010年4月在中国工商银行平顶山分行办理一张信用卡，该卡于2016年1月25日形成逾期。此后，陈辉于2016年1月至6月分四次还款106400元，之后，经中国工商银行平顶山分行的工作人员多次催收，未再还款，且改变联系方式，逃避银行催收。截止2016年6月27日，该卡共透支本金160527.92元、利息76337.68元、滞纳金6000元，三项共计242865.60元。被告人陈辉于2017年5月24日被抓获归案，后于2017年6月7日将所欠工行信用卡透支款项全部结清。
为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人陈辉的供述，证人冯某、高某、王某的证言，户籍证明、无前科证明、抓获经过、中国工商银行平顶山分行2016年12月20日报案材料、被告人陈辉信用卡交易明细、透支逾期还款通知书、人工电话催收、系统短信催收、合作催收记录、工商银行平顶山分行出具的说明显示、中国工商银行股份有限公司平顶山分行出具的谅解书、借条复印件、郑州市公安局嵩山路分局情况说明及卷宗材料复印件等证据。据此，公诉机关认为，被告人陈辉恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪；被告人陈辉揭发他人犯罪行为，且查证属实，有立功表现，可依法从轻或者减轻处罚，请依法判处。
被告人陈辉对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及事实无异议。
经审理查明：被告人陈辉于2010年4月在中国工商银行平顶山分行办理一张信用卡，该卡于2016年1月25日形成逾期。此后，陈辉于2016年1月至6月分四次还款106400元，之后，经中国工商银行平顶山分行的工作人员多次催收，未再还款，且改变联系方式，逃避银行催收。截止2016年6月27日，该卡共透支本金160527.92元、利息76337.68元、滞纳金6000元，三项共计242865.60元。被告人陈辉于2017年5月24日被抓获归案，2017年6月7日被告人陈辉将所欠工行信用卡透支款项全部结清。
另查明，被告人陈辉于2017年10月到郑州市公安局嵩山路分局举报阮锴飚57人涉嫌诈骗罪一案，目前该案已批捕26人，刑拘57人，案件处于诉讼阶段。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.被告人陈辉的供述：证实自己的信用卡被冯某借去使用，信用卡逾期后，其告知银行信用卡是由冯某在使用的情况，并给银行留了冯某和自己爱人李某的联系方式，2016年春节自己接到银行催收通知后，自己借款还了8万元，做分期还了3万多，后来自己去了外地，手机丢了，自己也没钱再归还。
2.证人冯某的证言：证实陈辉给了自己一张30万元额度的信用卡，卡里还余1万多元，自己就拿着这张信用卡采购装修材料等消费了共计31万多元，信用卡上的钱刷完生意也没有救活，自己给陈辉打了一张16万元的欠条，后来自己也没有能力还款了。
3.证人高某的证言：证实陈辉在其银行办理了一张信用卡，该卡截止2016年12月20日透支本金等共计20多万元，该卡形成逾期后，其银行多次以电话、信函及派人上门等方式向陈辉催讨透支款项，但其始终没还钱。
4.证人王某的证言：证实2010年5月份，陈辉到其银行办理信用卡，当时是自己接待的陈辉，是陈辉本人去营业部申请的信用卡。
5.中国工商银行股份有限公司平顶山分行2017年6月7日出具谅解书一份：证实陈辉已于2017年6月7日将所欠工行信用卡透支款项全部结清，我行决定不再对其追究刑事责任。
另有被告人户籍证明、无前科证明、抓获经过、中国工商银行平顶山分行报案材料、陈辉信用卡交易明细、对持卡人陈辉下发的牡丹个人卡透支逾期还款通知书两份、对陈辉人工电话催收、系统短信催收、合作催收记录、工商银行平顶山分行出具的说明、借条复印件等证据在卷予以证实。
以上事实清楚，证据确实、充分，且经当庭举证、质证，能相互印证，形成了完整的证据链接，符合证据之间的客观性、关联性、合法性的要求，可以作为本案的定案依据，足以认定。
本院认为，被告人陈辉恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈辉犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人陈辉对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及事实无异议。被告人陈辉揭发他人犯罪行为，查证属实，有立功表现，可依法减轻处罚。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会的危害程度，参照河南省平顶山市湛河区司法局调查评估意见，依照《中华人民共和国刑法》第第一百九十六条第一款第四项、第六十八条、第七十二条、第七十三条、第五十二条之规定，判决如下：
被告人陈辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币50000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决的第二日起十日内，通过本院或者直接像河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两分。
审 判 长 张喜群
审 判 员 闫筱玉
人民陪审员 姚秋娟
二〇一八年三月二十一日
书 记 员 徐 尧
附本案适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十八条【立功】犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚;有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。