舟山市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0903民初3748号
原告：舟山市普陀寅丰船舶修造服务有限公司，住所地舟山市普陀区东港街道浦西2002号24幢东2号。
法定代表人章步山。
委托诉讼代理人：李浙平，舟山市星欣法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司，住所地舟山市定海区环城西路66号7-8楼、环城东路114号1楼。
法定代表人：赵卫舟。
委托诉讼代理人：徐锡红，系被告中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司职员。
原告舟山市普陀寅丰船舶修造服务有限公司（以下简称寅丰船舶公司）为与被告中国人寿财产保险股份有限公司舟山中心支公司（以下简称人寿财险舟山中心支公司）人身保险合同纠纷一案，于2016年12月2日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法由审判员江玉燕适用简易程序，于2017年1月4日第一次公开开庭进行了审理。原告寅丰船舶公司法定代表人章步山、委托诉讼代理人李浙平、被告人寿财险舟山中心支公司委托诉讼代理人徐锡红到庭参加诉讼。后因案件疑难复杂，本院依法组成合议庭，于2017年7月4日第二次公开开庭进行审理，原告寅丰船舶公司委托诉讼代理人李浙平、被告人寿财险舟山中心支公司委托诉讼代理人徐锡红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告寅丰船舶公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告赔偿原告保险金80000元，后在庭审中变更为要求被告赔偿保险金45650元。事实和理由：原告从事船舶修造行业，具有一定的安全风险，为确保企业员工的安全及企业的持续开展，在被告处投保了雇主责任保险，于2016年3月16日双方签订了雇主责任保险合同，保险期限至2017年3月16日。保险合同中约定保险项目为伤亡责任限额800000元；特别约定：兹经保险合同双方同意，本保险合同伤残赔偿比例表中各级残疾程度对应的赔偿比例为一级100%、二级80%、三级70%……十级5%。本保单雇员为不记名投保，投保总人数为50人，雇员清单以保险事故发生时寅丰船舶公司在舟山社保局投保工伤保险的有效名单为准。2016年5月8日、24日，原告员工赵俊梅、舒升满在从事修船打磨作业中先后不慎发生高架掉落而受伤的安全事故，后经认定为工伤，并经劳动能力鉴定为伤残十级。因原告在被告处已投保了人身意外保险，按照原、被告所签订的雇主责任保险合同特别约定，两位员工的伤残等级均应以800000元限额按5%的比例得到赔偿，被告应赔付给原告80000元保险金，但在原告按合同约定的权利向被告进行赔付时却遭被告拒绝。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实与理由向本院提交了工伤认定书、劳动能力鉴定书、保险费发票、雇主责任险保险单、保险条款（复印件）各1份。
被告人寿财险舟山中心支公司辩称，原告在被告处投保了雇主责任险，伤亡责任限额800000元，未投保医疗费用责任险。被告对舒升满、赵俊梅的工伤事实无异议，因为雇主责任险需存在劳动合同，故应按工伤标准进行赔偿。根据保险条款标准，对应的十级伤残最高限额800000元的1%就是8000元，根据特别约定将最高限额提高到5%即40000元，但并非十级伤残就能赔到40000元，根据保险条款第二十七条规定，具体赔偿数额需要根据实际依照工伤赔偿标准计算。根据保险条款第二十八条规定，被告仅承担差额赔付责任。舒升满的工资标准为3290元/月，应赔付伤残补助金23030元、一次性医疗补助费8620元、一次性就业补助费8620元，共计可赔付40270元，扣除工伤已赔付26722元后，被告尚应赔偿13548元；赵俊梅的工资标准为4215元/月，应赔付伤残补助金29505元、一次性医疗补助费8620元、一次性就业补助费8620元，计算后应赔偿金额为46745元，工伤赔付25942.69元，剩余部分应当是20802.31元，这两笔费用已经实际汇入被保险人账户。因此，被告已依据保险条款赔偿完毕。
被告人寿财险舟山中心支公司为证明反驳原告的诉讼请求所依据的事实与理由向本院提交了雇主责任保险投保单及条款、保险合同签收回执、加班工资单、2016年终奖金发放表1份、赔款通知书、职工工伤费用待遇结算审核表、工伤赔偿协议、普陀区企业职工工伤认定书、初次鉴定结论书、劳动合同书、考勤打卡表、解除终止劳动合同证明书、社保缴纳信息单。
本院经审理认定事实如下：2016年3月16日，原告在被告处投保了雇主责任保险，保险期限至2017年3月16日，每人伤亡责任限额为800000元，保险合同伤残赔偿比例表中各级残疾程度对应的赔偿比例为一级100%、……八级10%、九级4%、十级1%；之后，双方特别约定：兹经保险合同双方同意，本保险合同伤残赔偿比例表中各级残疾程度对应的赔偿比例为：一级100%、……八级20%、九级10%、十级5%。
根据被告雇主责任保险（A）条款第二十八条：在保险责任范围内，被保险人对其工作人员因本保险合同列明的原因所致伤残、死亡依法应承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）……（二）伤残：A.依据保险人认可的鉴定机构出具的伤残等级鉴定结论，在本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人伤亡责任限额的数额内赔偿；B.经保险人认可的医疗机构证明，暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，在超过五天的治疗期间，每人/天按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助，以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限，最长不超过1年。如经过保险人认可的鉴定机构确定为伤残的，保险人按A款确定的赔偿金额扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿。第三十二条：发生保险事故时，如有其它相同保障的保险（包括工伤保险）存在，不论该保险赔偿与否，保险人对本条款第二十八、二十九及三十条项下的赔偿，仅承担差额赔偿责任。
原告在向被告投保了雇主责任保险后，分别在保险合同签收回执上加盖了公章，签收回执载明原告已收到被告送达的保险单正本、雇主险保险条款、保费发票，并确认：“一、保险人已明确说明保险合同内容并详细解释免除保险人责任条款及其法律后果；本投保人已仔细阅读保险合同，充分了解并完全接受保险条款，包括投保人与被保险人的义务以及免除保险人责任条款所有内容。二、上述资料齐全，保险单记载事项符合投保人的投保需求，内容无误；且该保险合同是本投保人的真实签章，本投保人愿意受该保险合同的约束，并依约履行义务”。
2016年5月8日，原告职员赵俊梅在工作中受伤，于2016年5月8日住院治疗至同年5月24日出院，共计住院16天。后于2016年6月21日由舟山市普陀区人力资源和社会保障局认定为工伤，于2016年9月6日由舟山市劳动能力鉴定委员会鉴定为伤残十级。2016年9月10日，赵俊梅与原告解除了劳动合同关系。现赵俊梅已获得职工工伤待遇赔偿，包括伤残补助金17322.69元、一次性医疗补助金8620元、住院伙食补助费320元；另外，医保范围内赔偿医疗费12050.75元、扣除990.30元；2016年10月14日，原告与赵俊梅达成工伤赔偿协议，约定原告一次性赔偿赵俊梅伤残补助金、医疗费、护理费等共计60000元。
2016年5月24日，原告职员舒升满在工作中受伤，后于2016年7月11日由舟山市普陀区人力资源和社会保障局认定为工伤，于2016年9月6日由舟山市劳动能力鉴定委员会鉴定为伤残十级。2016年9月10日，舒升满与原告解除了劳动合同关系。舒升满获得职工工伤待遇赔偿，包括伤残补助金18102元、一次性医疗补助金8620元，另外医保范围内赔偿医疗费2351.70元，扣除672.20元。2016年10月14日，原告与舒升满达成工伤赔偿协议，约定原告一次性赔偿舒升满伤残补助金、医疗费、护理费等共计49950元。
2016年12月14日，被告向原告支付了雇主责任保险理赔款20802.30元（赵俊梅）、13548元（舒升满）。
本院认为，原告在被告处为其工作人员投保了雇主责任保险，双方均系真实意思表示，均应按雇主责任保险投保单及雇主责任保险条款履行。赵俊梅、舒升满均系原告工作人员，两人所发生的事故均已经被认定为工伤，事故发生在雇主责任保险期间内，且原告已经向两名受伤职工支付了相应的赔偿款，符合雇主责任保险合同中应由被保险人承担经济赔偿责任的条件，被告应当根据国家法律规定和保险合同条款的约定履行义务。被告出具给原告的保险单中关于伤残赔偿比例的约定与保险条款的伤残赔偿比例的约定不一致，对此，原、被告均认可应当按照特别约定的比例即十级伤残5%的比例来确定赔偿金额。
关于原告支付给受伤员工的赔偿款项是否合理的问题。根据保险条款及保险单关于伤残赔偿比例的约定，本案中两名受伤员工具体的赔偿款项为：⑴赵俊梅的工资标准根据工资单、被告认可情况确定为4215元/月，原告主张赵俊梅尚有部分工资未计算入内，因其仅提供了自行制作的加班工资单及年终奖金发放表，且其陈述上述款项未予发放，被告对上述款项不予认可，本院对原告主张的赵俊梅另外的工资数额不予认可。根据赵俊梅的工资标准，本院确定赵俊梅的伤残补助金29505元、一次性医疗补助费8620元、一次性就业补助费8620元，因原告未投保医疗费用责任险，且已构成工伤十级伤残，根据合同第二十八约定，被告无需支付医疗费、误工补助费，因赵俊梅已获得职工工伤待遇赔偿，包括伤残补助金17322.69元、一次性医疗补助金8620元，根据雇主责任保险约定的差额赔偿，被告尚需支付原告各项赔偿款合计20802.30元，该数额低于保险条款约定的比例限额，本院予以支持，原告超过保险条款的约定支付的赔偿金部分，本院不予支持。因被告已实际支付保险理赔款20802.30元，故被告无需另行支付原告赔偿款。（2）舒升满的工资标准根据工资单、被告认可情况确定为3290元/月，原告主张舒升满尚有部分工资未计算入内，因其仅提供了自行制作的加班工资单及年终奖金发放表，且其陈述上述款项未予发放，被告提出明确异议，本院对原告主张的舒升满另外的工资数额不予认可。根据舒升满的工资标准，本院确定舒升满的伤残补助金23030元、一次性医疗补助费8620元、一次性就业补助费8620元，因原告未投保医疗费用责任险，且已构成工伤十级伤残，根据合同第二十八约定，被告无需支付医疗费、误工补助费。舒升满已获得职工工伤待遇赔偿，包括伤残补助金18102元、一次性医疗补助金8620元，根据雇主责任保险约定的差额赔偿，被告尚需支付原告各项赔偿款合计13548元，该数额低于保险条款约定的比例限额，本院予以支持，原告超过保险条款的约定支付的赔偿金部分，本院不予支持。因被告已实际支付保险理赔款13548元，故被告无需另行支付原告赔偿款。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条之规定，判决如下：
驳回原告寅丰船舶公司的诉讼请求。
案件受理费1800元，由原告寅丰船舶公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。
审 判 长 江玉燕
代理审判员 马学静
人民陪审员 王玉兴
二〇一七年九月二十五日
代书 记员 庄嘉超
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。