山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰山商初字第370号
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地：泰安市东岳大街西段136号。
负责人贾开民，行长。
委托代理人张董，山东一山律师事务所律师。
委托代理人马国梁，山东一山律师事务所律师。
被告赵三妮，女，1974年出生，汉族，住泰安市岱岳区良庄镇。
被告李斌，男，1989年出生，汉族，住泰安市岱岳区粥店办事处。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告赵三妮、李斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人马国梁、被告李斌到庭参加了诉讼，被告赵三妮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行诉称，被告赵三妮于2013年7月2日从原告处贷款400000元，用于购车（车牌号鲁J×××××，并办理了抵押），期限3年，被告的李斌的保证方式是连带责任保证。贷款后，借款人未按约定偿还贷款本息。为此，原告诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、依法确认原告对被告抵押的鲁J×××××号轿车享有优先受偿权；3、被告赵三妮偿还原告借款本金214194.69元，并向原告支付至借款还清之日的利息、罚息、复利；4、被告李斌对上述债务承担连带责任；5、诉讼费、财产保全费及原告实现债权的费用由被告承担。后原告变更上述第三项诉讼请求，要求被告偿还借款本金164194元、滞纳金3800.23元、利息3634.94元（截止到2015年6月23日）。
被告赵三妮未到庭亦未答辩。
被告李斌辩称，担保属实，原告起诉后借款人又偿还5万元，现因借款人资金周转困难，希望与原告协商解决。
经审理查明，2013年6月24日，被告赵三妮（借款人／抵押人）、李斌（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，主要内容为：分期资金用于在分期商户泰安金豪汽车销售服务有限公司处购买奥迪豪华型轿车一辆，价格人民币669600元；分期资金金额为上述商品或服务款项的59.74%，人民币肆拾万元（￥400000元）；分期手续费费率为9.9%，金额为￥39600元，分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××65偿还分期资金及支付分期�续费；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押，保证人为李斌，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；以所购车辆作为担保物，担保物暂作价人民币陆拾陆万玖仟陆佰元整，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准，抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款既有持卡人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当银行放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款�或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。被告李斌作为担保还款责任人向原告出具担保还款责任承诺书，载明：因借款人赵三妮购买奥迪35FS1豪华型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款肆拾万元，本人作为借款人的担保人，向你行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年7月17日，赵三妮以其所有的鲁J×××××号车辆作为抵押，并在泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行。2013年7月2日，被告赵三妮以卡号为62×××65的贷记卡透支消费400000元。在合同履行的过程中，被告未按约定向原告偿还透支借款本息，原告向本院起诉后，被告于2015年6月4日偿还借款本金50000元。原告提交的账户信息明细显示，截至2015年7月15日，被告尚欠借款本金164194.69元，利息3634.94元，滞纳金3800.23元。
另查明，原告因向被告主张权利，委托山东一山律师事务所具体承办，支付办案手续费12800元，该费用未超山东省律师收费标准。
因被告赵三妮未到庭，致使该案无法调解。
上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保还款责任承诺书、记账凭证、机动车抵押登记证、账户信息明细、委托代理合同、律师代理费收费以及庭审笔录等证据在卷予以证实。
本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律、法规的规定，系有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务；被告赵三妮按照合同约定透支借款400000元，其应当按照合同约定按期足额偿还原告透支借款本息，被告赵三妮未按期还款的行为，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告提交的账户明细证实，截至2015年7月15日，被告尚欠借款本金164194.69元、利息3634.94元、滞纳金3800.23元，本院对此予以确认。合同解除后，原告有权收回被告借款本息，根据合同约定，原告要求被告赵三妮偿还借款164194元（以原告主张数额为准）、利息3634.94元、滞纳金3800.23元（截止到2015年7月15日）的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告赵三妮支付2015年7月16日之后的利息及罚息的诉讼请求，本院亦予以支持，该利息及罚息应按照合同的约定予以计算。被告赵三妮以其所有的鲁J×××××号车辆作为抵押为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。被告李斌在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上作为保证人签字认可，并向原告承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，其承担连带清偿责任。该笔借款同时存在抵押担保和保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百六十七条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原、被告双方在合同中约定，借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原、被告双方对担保的实现情形进行了约定，因此，借款人未按期偿还借款本息，原告�为抵押权人有权要求以抵押财产（鲁J×××××号车辆）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告李斌作为连带保证人亦承担连带保证责任，其在承担保证义务后可向债务人追偿。因被告迟延履行债务，致使原告在主张权利时向山东一山律师事务所支付办案手续费12800元，该笔费用属于原告实现债权的费用，对此项费用理应按照合同约定由被告负担，故对于原告主张由被告承担实现债权费用12800元的诉讼请求，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告赵三妮、李斌签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；
二、被告赵三妮于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款本金164194元、利息3634.94元、滞纳金3800.23元；
三、被告赵三妮于本判决书生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款利息及罚息（按照前项所述本金，自2015年7月16日起至本判决书确定的还款之日止，按合同约定的利率计算）；
四、被告赵三妮于本判决书生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行律师代理费12800元；
五、如被告赵三妮未履行上述（二）—（四）项债务，原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行享有以鲁J×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押�产所得的价款优先受偿的权利；
六、被告李斌对上述债务承担连带保证责任；
七、被告李斌承担保证责任后对被告赵三妮享有追偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4000元、保全费1600元由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 文 蕊
人民陪审员 刘 静
人民陪审员 刘庆玲
二〇一五年八月十一日
书 记 员 孟盼盼