河南省获嘉县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0724民初1479号
原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司，住所：获嘉县中山路与和平路交叉口。
法定代表人肖波，职务：董事长。
委托代理人魏中祥，男，1965年5月9日出生，汉族，住获嘉县。
被告崔彩虹，女，1970年1月17日出生，汉族，住获嘉县城区。
被告张文红，男，1968年4月9日出生，汉族，住获嘉县城区。
被告王峰，男，1984年11月26日出生，汉族，住获嘉县城区。
被告张隆，男，1989年9月21日出生，汉族，住获嘉县城区。
被告许平，男，1963年1月27日出生，汉族，住获嘉县城区。
被告徐振强，男，1972年7月27日出生，汉族，住获嘉县城区。
原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司诉被告崔彩虹、张文红、王峰、张隆、许平、徐振强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，宣判后，被告许平不服提起上诉，新乡市中级人民法院经审理，裁定本案发回重审，本院依法组成合议庭于2017年7月20日、2017年11月9日公开开庭进行了审理。原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司的委托代理人魏中祥，被告王峰、张隆（被告王峰、张隆第一次开庭未到庭）、许平、徐振强到庭参加诉讼，被告崔彩虹、张文红经传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司诉称：被告崔彩虹于2015年5月8日由王峰、张隆、许平、徐振强担保在我单位贷款200000元，利率为9.9‰，约定2016年5月8日偿还。有借款合同为证，逾期后未还，为维护我单位合法权益，挽回经济损失，故根据《中华人民共和国合同法》之规定，依法提起诉讼，请求法院依法追回此贷款的本金及利息。诉讼请求：1、要求被告崔彩虹、张文红支付贷款本金200000元。2、要求被告崔彩虹、张文红支付利息至实际付款日（利息暂计算到2016年10�31日为18414元）。3、要求被告王峰、张隆、许平、徐振强对上述款项承担连带清偿责任。4、要求被告承担诉讼费及债权的一切费用。
被告崔彩虹、张文红经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。
被告王峰辩称：原告起诉不正确，当时签字盖章并不是我自己的章，办理贷款手续时我没在场，崔彩虹拿东西让签字，我直接签了。办理手续时我没有去现场，不知道贷款什么时候办下来的，还款的时候才知道。
被告张隆辩称：原告起诉不正确，当时签字盖章并不是我自己的章，办理贷款手续时我没在场，崔彩虹拿东西让签字，我直接签了。办理手续时我没有去现场，不知道贷款什么时候办下来的，还款的时候才知道。
被告许平辩称：原告所起诉的与事实不符：1、原告所起诉的是�平，并不是本人，因主体不合格，请法院依法驳回原告的起诉。2、原告所述崔彩虹贷款由许平担保与事实不符，当时崔彩虹办理贷款期间，许平并没有给崔彩虹办理正式的担保手续，在第一次开庭时法庭调查已经清楚，原告向法院提供的担保合同来源不合法，担保合同内容是虚假伪造的，特别是重要内容上面的担保日期以及盖章、签字都是不真实的，在崔彩虹办理贷款时，银行办理工作人员王在林是办理贷款主要人员，我本人没有向银行王在林提供任何担保手续，没有向银行提供任何担保证件，第一次开庭时原告提供的本人身份证复印件一份，其来源不合法，并且该身份证复印件是本人已经不再使用的、原件丢失的身份证的复印件，已将正在使用的身份证提交法庭，已经核实。截止现在原告所述我给崔彩虹贷款担保，银行未向本人送达、告知所述担保合同，直至�年崔彩虹贷款到期，原告向法院起诉，才通知我是崔彩虹贷款担保人。综上，原告向法院所提交的贷款担保合同是无效合同，根据合同法以及担保法相关规定，法院应予认定原告所提供担保合同是无效的。原告起诉本人于理于法相违背，请求法院驳回原告对被告许平的起诉。
被告徐振强辩称：1、原告起诉书中被告之一担保人徐平，据了解，担保人中没有这个名字，起诉书出现重大错误，请法庭认定起诉无效。2、担保人徐振强单位出具的合法收入证明上面已经注明“如有问题与单位无关”，在单位已注明拒绝承担相应责任的情况下，原告仍违规操作，为被告崔彩虹发放贷款，造成贷款不能按期收回。3、请法庭要求原告出具贷款调查评价意见，根据中国银监会2010第2号《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职�，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。第十四条：贷款调查包括，但不限以下内容：借款人基本情况、借款人收入情况、借款用途、借款人还款来源、还款能力及还款方式、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。原告对被告崔彩虹的实际居住地、贷款用途、还款能力等内容，未按规定进行真实性调查，违规发放贷款，综上所述，原告在贷款过程中违规操作是造成银行贷款不能按期收回的主要原因，同时原告起诉书出现重大错误，请法庭判决原告败诉并承担相关费用。4、保证合同书签订的日期为2015年5月8日，当天本人在单位正常上班，没有任何时间与原告签订保证合同，有同事证明。5、原告在一审声称四名保证人不是在同一天签订的保证合同，在保证合同上签订的日期都为2015年5月8日�是由原告伪造的签订日期。综上，债权人与债务人伪造保证合同签订日期，签订保证合同时，原告未在现场，保证人签章均非保证人提供且保证人亲手签章，原告与债务人采取欺诈方法签订的保证合同，根据担保法应认定保证合同无效，同时判定原告败诉并承担相关诉讼费用。
原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据有：1、借款申请书一份，2、保证合同一份，3、身份证复印件6份，4、借款借据一份，5、担保承诺书4份，6、借款合同一份，7、借款人配偶承诺书一份，8、企业名称变更核准通知书一份，9、河南农村信用社金燕快贷通合同通知单及客户明细，证明原告已按照合同约定履行职责，将款项打至崔彩虹账户。
被告许平向本院提交的证据有：1、新乡市中级人民法院（2017）豫07民终609号民事裁定书一份，证明新乡市中级人民法院依法撤销一审判决，一审法院认定许平负连带责任是违背实际的。2、原告起诉书，证明原告起诉书上被告为徐平。3、原告提交的保证合同二页，证明合同内容虚假，日期是银行伪造，盖章是银行及借款人合谋偷刻的印章所盖，许平的签字是崔彩虹提供的表格所签，原告提交的证据不合法、不真实。4、许平本人身份证复印件及原件，证实许平未向原告提供过其相关证件，证明许平没有向崔彩虹做过借款担保人。
被告徐振强向本院提交的证据有：2016年12月10日宋咏梅、李新婷证明各一份。
第一次庭审后宋咏梅提交身份证复印件一份，本院制作宋咏梅询问笔录一份。
被告崔彩虹、张文红、王峰、张隆未向本院提交证据材料。
本院调取的证据有：（2016）豫0724民初2626号卷宗材料中出庭证人证言。
对于原告河南获嘉�村商业银行股份有限公司、被告许平、被告徐振强提交的证据及本院调取的证据，被告崔彩虹、张文红均未到庭进行质证，视为放弃进行质证的权利。
对原告的提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8，被告王峰、张隆表示不清楚，认可签名是自己所签，但是盖章不是本人所盖，上面写的其他字都不是本人写的，不知道利息清单这回事。对于原告提交的证据9，被告王峰、张隆均无异议。
被告许平对原告提交的借款申请书有异议，认为申请书载明的用途是购服装，但崔彩虹说过她向银行申请贷款购买旅游车。被告许平对保证合同有异议，认为保证合同中第一页关于保证人许平并非本人所签，第五页上签订日期、签名、盖章都是银行和借款人共同合谋签订的，此保证合同内容是虚假编造的，原告称许平是担保人，该保证合同从未向许平送达。对于原告提�的身份证复印件，被告许平有异议，认为并非许平向银行提交，系崔彩虹提交，来源不合法。对原告提交的借款借据，被告许平有异议，认为具体时间看不清，借款借据是证明借款人向银行借款的重要凭证，但银行没有提交借款的去向。对原告提交的担保承诺书及借款人配偶承诺书，被告许平有异议，认为来源不合法，内容有虚假编造行为。对原告提交的借款合同，被告许平有异议，认为因借款人崔彩虹未到庭，不知道借款人借有200000元。对原告提交的企业名称变更核准通知书，被告许平有异议，认为系复印件，应提供原件予以核对。对于原告提交的合同通知单及客户明细，被告许平对真实性有异议，认为该证据系伪造。
被告徐振强对原告提交的保证合同有异议，认为根据保证合同第十二条，本合同一式五份，各方各持一份，效力相同，其从未见过此保证合同，对合同签订日期持有异议，签订日期系原告伪造。被告徐振强对原告提交的其他证据均无异议。因原告提交的证据来源真实，形式合法，被告许平、徐振强所提异议不能否认其为崔彩虹担保的事实，本院对原告提交的证据予以确认。
对于被告许平提交的证据，被告王峰、张隆、徐振强无异议，原告对被告许平提交的裁定书及保证合同本身无异议，本院对该证据的真实性予以确认，对于该证据证明目的因被告许平未提交有效证据予以印证，本院不予采信。对于被告许平提交的起诉书，原告称起诉书上“徐平”系笔误，鉴于庭审中，原告已当庭予以变更，且结合原告提交保证合同、身份证复印件、担保承诺书及被告许平提交的身份证明，能够确认被告许平为被告崔彩虹担保的事实，本院对被告许平证明目的不予采信。对于被告许平提交的身份证，原�有异议，认为与本案无关，原告提交的许平身份证复印件有效期至2027年，在有效期内。因被告许平提交的该份证据，不能证实其主张，本院对该证据不予采信。
对于被告徐振强提交的证据，被告王峰、张隆、许平无异议，原告对证明真伪不发表意见，认为不能证明徐振强未在保证合同上签字。对于宋咏梅提交的身份证复印件及本院制作宋咏梅询问笔录，被告王峰、张隆、许平、徐振强均无异议，原告对身份证复印件无异议，但认为被告徐振强上班时间没有出去过并不代表业余时间没有出去过。对于被告徐振强提交的证据以及宋咏梅身份证明、询问笔录，不能证明被告徐振强主张，故本院对该证据不予采信。
对于本院调取的证据，原告及被告王峰、张隆无异议，被告许平认为证人证言不真实，没有客观反映当时的真实情况，被告徐振强认为证人�言有部分虚构内容。因该证据同原告提交的证据相互印证，本院予以确认。
根据上述有效证据和双方当事人的一致陈述，可以认定以下事实:
原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司，原名获嘉县农村信用合作联社，现名称变更为河南获嘉农村商业银行股份有限公司。
2015年4月25日，被告崔彩虹因“购服装”向获嘉县农村信用合作联社提出申请贷款200000元，由被告王峰、张隆、许平、徐振强提供担保，被告王峰、张隆、许平、徐振强出具了担保承诺书，为被告崔彩虹提供连带责任保证担保。被告张文红签订了借款人配偶承诺书，表明与被告崔彩虹系夫妻关系，承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。2015年5月8日，获嘉县农村信用合作联社与被告崔彩虹签订个人借款合同，约定：借款金额贰拾万元整，贷款期限为12个月，自2015年5月8日�至2016年5月8日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，月利率为9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%（逾期贷款月利率为14.85‰）。由被告王峰、张隆、许平、徐振强提供保证担保。被告王峰、张隆、许平、徐振强与获嘉县农村信用合作联社签订保证合同，合同约定本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为贰拾万元整的授信；债务履行期为2015年5月8日至2016年5月8日。保证方式为连带责任保证，保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2015年5月8日，获嘉县农村信用合作联社与被告崔彩虹签订借款借据一份，约定借款金额200000元，�款月利率为9.90‰，借款期限从2015年5月8日至2016年5月8日。2015年5月8日，获嘉县农村信用合作联社向被告崔彩虹支付贷款本金200000元，被告崔彩虹逾期未归还，利息清至2016年4月23日。故原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司诉至本院，诉讼请求：1、要求被告崔彩虹、张文红支付贷款本金200000元。2、要求被告崔彩虹、张文红支付利息至实际付款日（利息暂计算到2016年10月31日为18414元）。3、要求被告王峰、张隆、许平、徐振强对上述款项承担连带清偿责任。4、要求被告承担诉讼费及债权的一切费用。
本院认为，原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司与借款人崔彩虹签订的个人借款合同合法有效，应予保护。原告向借款人依约支付借款后，已履行了合同义务。借款人崔彩虹应按约返还借款本金并支付利息，但其在借款到期后未还本金及利息，酿成纠纷，其应承担全部责任。被告张文红与原告签订了借款人配偶承诺书，证明被告张文红已经知晓其配偶借款的事实，且该借款事实发生在张文红与崔彩虹夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告张文红应当为被告崔彩虹应负的还款责任承担共同偿还责任。被告王峰、张隆、许平、徐振强作为完全民事行为能力人，其应当对于自己的民事法律行为负全部责任。原告与被告王峰、张隆、许平、徐振强签订的保证合同，其合同的主体适格，合同主体的意思表示真实，合同形式合法有效，符合合同有效的法律要件，应是有效的合同。被告王峰、张隆、许平、徐振强签订的保证合同属于被告崔彩虹与原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司签订的个人借款合同的从合同，系对于被告崔彩虹个人债务的担保，且属于连带责任担保。被告王峰、张隆、许平、徐振强作为连带保证�任保证人，未及时督促借款人按期返还借款并支付利息，致使借款人拖欠原告借款本金及利息至今未还，其应当承担保证责任。故被告王峰、张隆、许平、徐振强应对被告崔彩虹的个人借款承担连带还款责任。原告请求被告王峰、张隆、许平、徐振强连带清偿借款本金及利息，符合相关法律规定，本院予以支持，被告王峰、张隆、许平、徐振强承担还款责任后，有权向被告崔彩虹、张文红追偿。关于被告许平辩称的原告起诉书中上的“徐平”，与其姓名不符，自己也没有给崔彩虹提供担保，应驳回原告对其起诉。原告已解释是由于工作失误打错字，且被告许平提供的身份证信息与原告提供的证据中许平的信息一致，且王在林证人证言也证明许平提供担保的详细情况，故被告许平的辩解不能成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二�零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔彩虹、张文红应于本判决生效后三日内共同向原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司归还借款本金200000元。
二、被告崔彩虹、张文红应于本判决生效后三日内共同向原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司支付期内利息990元。
三、被告崔彩虹、张文红应于本判决生效后三日内以借款本金200000元为基数，按月利率14.85‰共同向原告河南获嘉农村商业银行股份有限公司支付自2016年5月8日起至实际付款日的逾期利息。
四、被告王峰、张隆、许平、徐振强对上述第一、二、�项债务承担连带清偿责任。被告王峰、张隆、许平、徐振强承担保证责任后，有权向被告崔彩虹、张文红追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4576元，由被告崔彩虹、张文红共同承担，被告王峰、张隆、许平、徐振强负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于新乡市中级人民法院。
审 判 长 张丽慧
代理审判员 郑全波
人民陪审员 王 晓
二〇一七年十一月十七日
书 记 员 吕 亚