湖南省新化县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1322民初2870号
原告李六桃，女。
委托诉讼代理人吴远代，湖南楚梅律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告李现雄，男。
委托诉讼代理人刘良峰，男。代理权限：特别授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司。
住所地：娄底市娄星区氐星路**号。
负责人谭春源，该公司经理。
委托诉讼代理人袁立梅，湖南迪坤律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告李六桃与被告李现雄、中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司（以下简称人民保险娄底分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告李六桃的委托诉讼代理人吴远代，被告李现雄的委托诉讼代理人刘良峰，被告人民保险娄底分公司的委托诉讼代理人袁立梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告请求判令：1.判决被告李现雄赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院生活补助费、鉴定费、营养费、交通费、后续治疗费等共计99500元。2.判决被告人民保险娄底分公司在承保责任限额范围内对原告上述经济损失承担连带赔偿责任。3.本案诉讼费由被告承担。
被告李现雄答辩要点：本案原告所诉是事实，被告已垫付给原告的费用应当予以核减返还给被告，请求法院依法处理。
被告人民保险娄底分公司答辩要点：1.原告合理的经济损失请法庭审核认定。2.被告李现雄驾驶的湘K672**小车在被告保险公司投保了交强险和5万元的三责险及不计免赔，保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，被告未取得从业资格证，商业险拒赔，若法院判决赔偿，则其中的医疗费应核减20%非医保用药。3.保险公司不承担诉讼费及鉴定费。
查明的事实
根据双（各）方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：
一、双方当事人无争议的事实
1.2016年11月25日，李现雄驾驶湘K672**中型自卸货车在新化县吉庆镇芙蓉峰村弯道地段碰撞在公路右侧做事的李六桃，造成李六桃受伤的交通事故。
2.2016年11月27日，新化县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定李现雄承担事故全部责任，李六桃不承担事故责任。
3.肇事车辆湘K672**小车的登记车主及实际车主均为被告李现雄，注册日期为2012年6月28日，检验有效期至2018年6月。该车在被告人民保险娄底分公司投保了交强险和保险金额为5万元的商业第三者责任险和不计免赔险，保险期间自2016年7月6日至2017年7月5日。
4.原告李六桃受伤后即被送往新化县中医院治疗，住院25天，花费住院医疗费34811.22元。2016年11月25日、2016年12月4日、2017年6月15日，原告李六桃在新化县人民医院分别花费门诊费用595元、2027.5元、60元。2016年11月25日，原告李六桃在新化县吉庆镇卫生院花费门诊费用70元。2016年12月21日，原告李六桃在娄底市健康南门医药零售连锁有限公司购买西药花费350.60元。以上共计37914.32元。
5.2017年6月20日，经娄底市梅山司法鉴定所娄梅山司鉴所[2017]临鉴字第94号《司法鉴定意见书》鉴定：被鉴定人李六桃之损伤不够残；建议伤后营养期叁个月。建议鉴定之后伤休时间壹个月；建议伤后由壹人护理叁个月；预估后续治疗费用玖仟元左右（包括取内固定费用）。原告李六桃花费鉴定费1500元。
6.在原告李六桃治伤期间，被告李现雄为原告垫付相关费用73400元。
7.被告李现雄持B2驾驶证，初次领证日期为2012年4月24日，有效期限至2018年4月24日。
二、双方当事人有争议的事实
原告李六桃的合理经济损失的计算和确定。被告人民保险娄底分公司对原告主张误工费不予认可。本院认为，原告系新化县吉庆镇芙蓉峰村村民，职业为农民，其从事本人力所能及的农业生产，以其收入维持正常生活，且无其他经济收入来源，本案事故发生之后，必然导致原告收入减少，故对其要求赔偿误工费的诉讼请求，本院予以支持。原告李六桃的经济损失经庭审核查后，依照《2017-2018年度湖南省道路交通事故人身损害赔偿标准》及相关规定确定为：1.医药费，①原告在新化县人民医院的住院医疗费用34811.22元，系事故后原告实际发生的费用，予以认定。②原告在新化县人民医院的门诊费用595元+2027.5元+60元=2682.5元，系原告实际所发生，予以认定。③新化县吉庆卫生院花费的门诊费用70元，系原告治伤的实际开支，予以认定。对在娄底市健康南门医药零售连锁有限公司购买西药花费的350.60元，因没有医院的医嘱及处方，本院不予认定。故医药费认定为37563.72元；2.交通费，根据原告的伤情情况和住院的实际需要，酌情认定500元；3.住院伙食补助费，根据住院伙食补助标准及实际住院天数，认定为1500元（60元/天×25天）；4.营养费，根据鉴定意见，原告李六桃的营养期为3个月，本院酌情认定2700元；5.误工费，结合鉴定意见按农林牧渔业标准认定为22687.33元【34031元/年÷12×（1+7）】，原告主张22400元不违反法律规定，本院予以支持，故认定为22400元；6.护理费，根据鉴定意见计算为11614.5元（46458元/年÷12×3）；7.后续治疗费，根据鉴定意见认定9000元；8.鉴定费，依据鉴定费发票认定1500元。以上损失合计86778.22元。
判决的理由与结果
本院认为，本案属机动车交通事故责任纠纷，被告李现雄驾驶湘K672**中型自卸货车在新化县吉庆镇芙蓉峰村弯道地段碰撞在公路右侧做事的李六桃，造成李六桃受伤的交通事故。交警部门作出被告李现雄承担事故全部责任，原告李六桃无责任的事故认定，符合客观事实和法律规定，本院予以采纳。被告李现雄对原告李六桃的合理经济损失应承担全部赔偿责任。因湘K672**中型自卸货车在被告人民保险娄底分公司投保了交强险及保险金额为5万元的商业第三者责任险（含不计免赔），故原告的经济损失首先应由被告人民保险娄底分公司在交强险和商业三责险赔偿限额范围内予以赔偿，不足部分，由被告李现雄按责承担。鉴定费系保险合同约定的理赔款项之外的损失，由被告李现雄承担。被告李现雄已经先行支付给原告的费用，应当依法核减，超出部分依法应由原告予以返还。被告人民保险娄底分公司要求扣除原告的非医保用药的费用，但并未提交充分的证据予以证明，故本院对其要求扣除非医保用药费用的主张，不予采纳。
在本案中，因被告李现雄没有提交道路运输从业资格证等相关证据，被告人民保险娄底分公司要求在商业三者险范围内拒赔。本院认为，首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二项规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。此处的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签订合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意之外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告人民保险娄底分公司没有提交任何证据证明该公司就“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”免责条款已向投保人履行了提示或明确说明义务，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，被告人民保险娄底分公司未能提供证据证明其针对免责条款向投保人履行了明确说明义务，故依据保险条款第二十四条第六项即拒赔依据“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的免责条款对投保人不产生效力。其次，从该条款字面内容看，并未出现“从业资格证”的明确表述，仅有“国家有关部门核发的有效操作证”、“许可证书或其他必备证书”等笼统、概括性的描述，该条款所称的证件系由国家哪些部门核发，具体是哪些操作证、许可证书、必备证书，该格式条款并无明确、详细的规定，故也不能据此认为被告人民保险娄底分公司已就该免责条款履行了明确说明义务，该免责条款应属无效。再次，本案事故的发生是未避让行人，李现雄没有道路运输从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿责任的免责事由。综上，被告人民保险娄底分公司对李现雄没有从业资格证并因此在商业三者险范围内免于赔偿责任的主张，本院不予支持。
综上，原告李六桃的合理经济损失86778.22元，首先由被告人民保险娄底分公司在交强险限额内赔偿医疗费10000元、护理费11614.5元、交通费500元、误工费22400元，合计44514.5元。原告李六桃余下经济损失42263.72元（医疗费27563.72元、后续治疗费9000元、住院伙食补助费1500元、营养费2700元、鉴定费1500元），由被告人民保险娄底分公司在商业三责险限额内赔偿原告李六桃40763.72元（医疗费27563.72元+9000元+1500元+2700元），由被告李现雄赔偿1500元（鉴定费），核减被告李现雄已支付的73400元后超出71900元，由原告李六桃予以返还。基此，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款（六）项、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、由被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告李六桃合理经济损失44514.5元，在第三者责任险限额内赔偿原告李六桃合理经济损失40763.72元；合计85278.22元；
二、由被告李现雄赔偿原告李六桃合理经济损失1500元，核减其已垫付的73400元后超出71900元，由原告李六桃予以返还；
三、驳回原告李六桃的其他诉讼请求。
上述款项限本判决书生效之日起十日内付清。款项汇至新化县人民法院执行款专户，开户银行：长沙银行新化支行，帐号：800157434220017。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费785元，由被告李现雄负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 肖 蔚
人民陪审员 曾 利
人民陪审员 蔡玉勤
二〇一七年十二月二十日
代理书记员 周文彬
附本判决适用的相关法律条文:
对《中华人民共和国侵权责任法》的适用
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有： (一)停止侵害； (二)排除妨碍； (三)消除危险； (四)返还财产； (五)恢复原状； (六)赔偿损失；
(七)赔礼道歉； (八)消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金
对《中华人民共和国道路交通安全法》的适用
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车商业第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
对《中华人民共和国保险法》的适用
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
对《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》的适用
第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”
对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。