中华人民共和国上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0101民初2688号
原告：中国民生银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路XXX号一楼、八楼至十五楼、三十六楼。
负责人：胡庆华，该分行行长。
委托诉讼代理人：魏君娴，上海瀛泰律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐同临，上海瀛泰律师事务所律师。
被告：吴福金，男，1974年10月21日出生，汉族，户籍地福建省泉州市，现住上海市松江区。
被告：吴腾辉，男，1998年10月7日出生，汉族，户籍地福建省泉州市。
原告中国民生银行股份有限公司上海分行(以下简称民生银行上海分行)与被告吴福金、吴腾辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏君娴、被告吴福金到庭参加诉讼。被告吴腾辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴福金、吴腾辉归还借款本金715,380.42元，并支付截至2017年1月20日的利息2,726.39元；2.被告吴福金、吴腾辉支付自2017年1月20日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(利息及逾期利息按照合同约定的利率计收)；3.被告吴福金、吴腾辉偿付原告律师费29,440.53元；4.原告有权与被告吴福金、吴腾辉协议，以其所有的坐落于上海市松江区九亭镇沪亭路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、保全费由被告吴福金、吴腾辉承担。诉讼过程中，原告变更诉请1、2为：1.被告吴福金、吴腾辉归还借款本金706,064.60元；2.被告吴福金、吴腾辉支付自2017年3月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金706,064.60元为基数，按合同约定的贷款利率上浮40%计息)；其余诉请不变。
事实和理由：2010年4月16日，被告吴福金与原告签订了编号为个房贷字第XXXXXXXXXXXXXXX号的《个人购房抵押借款合同》，约定：被告吴福金向原告借款1,050,000元；借款期限为348月，自2010年4月16日起至2039年4月16日止；借款用途为购买房屋；贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率，并确定缔约当时合同贷款的年利率为5.94%；利率调整方式为按年调整，在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率；到期未付的逾期利率为合同贷款利率基础上加收40%；被告吴福金、吴腾辉以其共同所有的坐落于上海市松江区九亭镇沪亭路XXX弄XXX号XXX室房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用。同日，被告吴福金、吴腾辉与原告签订《补充协议》，约定由被告吴福金、吴腾辉按照借款合同的约定归还贷款。2010年5月29日，双方依法办理了债权数额为105万元的抵押权登记。
同时，《个人购房抵押借款合同》第20.4条约定，因被告吴福金违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告吴福金应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)；第54条约定，被告吴福金连续三个月或累计六个月未能按照合同约定还本付息的，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告吴福金立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿；第55条约定，有关合同的一切争议，协商不成，应由原告住所地人民法院管辖。
2010年6月23日，原告按合同约定向被告吴福金发放贷款，借款凭证载明，贷款金额1,050,000元，借款期限自2010年6月23日至2039年6月23日。被告吴福金至今已经逾期15次，原告根据《个人购房抵押借款合同》有权宣布提前到期，要求两被告清偿所有借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用。
被告吴福金辩称：对与原告签订《个人购房抵押借款合同》、原告已放款的事实没有异议；确实没有按期还款，但原告要求的逾期利息及律师费过高；确实代表儿子即吴腾辉在上述合同、协议上签了字，借款应由其一人归还。在法院谈话后，其已还款2,115元，希望还清拖欠的本息后，继续履行合同。
被告吴腾辉未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
1.《个人购房抵押借款合同》约定：借款人(抵押人)为吴福金(甲方)，贷款人(抵押权人)为民生银行上海分行。合同第6条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收40%确定。第33条约定：甲方自愿以本合同第3条和第19条所列之抵押房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。甲方抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用。第19.1条约定：本合同项下抵押房产的共有人同意该房产用作抵押，并同意接受本合同的全部条款。共有人：吴腾辉。第49.11条约定：本合同项下的保险费、律师费、公证费、评估费等费用均由甲方负担。第49.14条约定：甲方支付的款项应按下列顺序清偿债务：(1)实现债权和担保权利的费用；(2)违约金；(3)损害赔偿金；(4)复利；(5)罚息；(6)利息；(7)本金。乙方有权变更上述顺序。合同落款处甲方签字一栏由吴福金签字，乙方签字一栏加盖民生银行上海分行授信合同专用章、主要负责人印章，共有人签字一栏由“吴福金代吴腾辉”签字。
2.2010年4月16日，原告与吴福金签订的《补充协议》载明：“甲方：吴福金，乙方：民生银行上海分行。甲方因购买松江区九亭镇沪亭路XXX弄XXX号XXX室房屋，向乙方申请了按揭贷款105万元。甲方自愿申请免于参加‘上海个人抵押住房综合保险’或其他具有还贷保证和/或财产损失责任的保险，在贷款所购房屋因任何原因发生全部或部分灭失、毁损的情形后，甲方及共有人愿意继续按照借款合同的约定归还贷款。甲方及贷款所购房屋的共有人了解本条款的法律意义。”甲方吴福金签字，共有人吴福金代吴腾辉签字。乙方民生银行上海分行加盖授信合同专用章、负责人印章。
3.2010年5月29日，原、被告在上海市松江区房地产登记处办理了抵押登记，登记证明号为松XXXXXXXXXXXX，抵押物位于上海市松江区九亭镇沪亭路XXX弄XXX号XXX室，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为吴福金、吴腾辉，债权数额为1,050,000元，债务履行期限：2010年4月16日至2039年4月16日止。
4.被告吴福金未按约还款，原告未向其发出贷款全部提前到期的书面通知。原告以本院第一次的谈话时间2017年3月14日作为系争贷款全部到期日。同年5月19日，被告吴福金还款2,215元，该款原告分别冲抵利息1,731.04元、本金483.96元后，被告吴福金尚欠原告借款本金余额706,064.60元，及自2017年3月14日起至实际清偿之日止，以未还本金706,064.60元为基数计算的逾期利息。
5.2017年1月2日，为追回本案系争贷款提起诉讼，原告与上海瀛泰律师事务所签订《委托代理协议》，约定：该律所委派律师协助原告审查、起诉与本案有关的法律文书。办理立案手续、出庭参加本案审理(包括一审、二审及再审)、代理执行本案判决。处理与本案有关的其他法律事务。委托律师费总额29,440.53元。同年2月24日，原告向该律所支付了上述律师费。
本院认为，本案争议焦点一、原告主张的逾期罚息利率、律师费是否过高。原告与被告吴福金签订的《个人购房抵押借款合同》中双方约定对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收40%确定。原告作为金融机构，享有收取罚息的专有权利，故原告有权依约按罚息利率收取罚息。原告主张的律师费损失。原告与被告吴福金在前述合同中就律师代理费作出了明确约定，即本合同项下的保险费、律师费、公证费、评估费等费用均由借款人负担。该项费用系原告为诉讼而支付的费用，且根据律师收费规定及本案系争标的，原告支付的律师代理费，符合司法局规定的、物价部门认可的律师收费标准，故应认定为合法有据。
争议焦点二、被告吴腾辉是否应承担共同还款责任。被告吴福金与吴腾辉系父子关系。系争借款合同、《补充协议》签订时，被告吴腾辉尚未成年，均由被告吴福金作为其法定代理人代其分别在上述合同、协议上共有人一栏中签字。本院认为，系争借款用于购买抵押房产，有助于改善被告吴腾辉的生活居住条件。被告吴福金基于法定代理权，对被告吴腾辉共有房产的处分，不存在损害其合法利益的行为，也不违反法律和行政法规的强制性规定，均为有效。但《补充协议》中被告吴福金代吴腾辉作出共同还款的承诺，超越了吴腾辉因本案系争借款获得的利益，该代理行为无效，该部分约定亦不产生法律效力。即使被告吴腾辉现已成年，可能拥有一定的收入来源，也不能作为其承担共同还款责任的依据，且被告吴腾辉成年后未对被告吴福金该代理行为进行追认，故按照借款合同约定，本案系争贷款的借款人为被告吴福金，被告吴腾辉仅为抵押房产的共有人。原告仅以《补充协议》约定，要求被告吴腾辉承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
综上所述，原告与被告吴福金签订的《个人购房抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约履行全额放贷义务，被告吴福金作为借款人收到原告贷款后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案被告吴福金违约后，原告未向其发出系争借款合同项下主债务提前到期的书面通知。根据《合同法》的相关规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。故系争借款合同项下主债务的提前到期日应为本院向债务人送达起诉状之日。原告以此后日期即2017年3月14日起算全部债务的到期日，要求被告吴福金提前归还剩余借款本金及偿付逾期利息的诉请，合法有据，应予支持。
被告吴福金、吴腾辉为被告吴福金的借款将名下共有房产向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认《个人购房抵押借款合同》抵押条款成立、生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权。故其请求以抵押物清偿被告吴福金借款本息及律师费的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告吴福金仍有义务清偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告吴福金应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金706,064.60元；
二、被告吴福金应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司上海分行自2017年3月14日起至全部贷款本金实际清偿之日止的逾期利息(以706,064.60元为计算基数，按《个人购房抵押借款合同》约定的贷款利率上浮40％计息)；
三、被告吴福金应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司上海分行律师费损失29,440.53元；
四、若被告吴福金未按期履行上述判决主文第一、二、三项所确定的还款、赔偿义务，原告中国民生银行股份有限公司上海分行可与被告吴福金、吴腾辉协议，以其抵押的位于上海市松江区九亭镇沪亭路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告吴福金、吴腾辉共有，不足部分由被告吴福金继续清偿；
五、对原告中国民生银行股份有限公司上海分行要求被告吴腾辉承担共同还款责任的诉讼请求，不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11,155.05元，财产保全费4,258元，由被告吴福金、吴腾辉共同负担；公告费560元，由被告吴腾辉负担。
如不服本判决，原告中国民生银行股份有限公司上海分行、被告吴福金可以在判决书送达之日起十五日内，被告吴腾辉可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 翁海影
人民陪审员 徐志祜
人民陪审员 张允惕
二〇一七年九月七日
书 记 员 许星华
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。
……。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
……。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。