重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第09256号
原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道78号，组织机构代码90292214-3。
负责人张翔，行长。
委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师。
委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所实习律师。
被告林齐云，男，生于1976年6月23日，汉族，住四川省成都市金牛区。
被告刘蓉，女，生于1976年1月17日，汉族，住四川省成都市青羊区。
被告重庆市渝都建筑工程机械有限公司，住所地重庆市九龙坡区兰美路988号9-2-3-2号。
法定代表人林齐云。
被告重庆银华融资担保有限公司，住所地重庆市江北区观音桥街道洋河花园34号22-2，组织机构代码67610169-6。
法定代表人陈辉。
原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行）与被告林齐云、刘蓉、重庆市渝都建筑工程机械有限公司（以下简称渝都公司）、重庆银华融资担保有限公司（以下简称银华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判长，与人民陪审员朱锡林、赖立瑜组成合议庭适用普通程序于2015年10月12日公开开庭进行了审理。书记员张玉娇担任法庭记录。原告浦发银行之委托代理人陈秋月到庭参加了诉讼。被告林齐云、刘蓉、重庆市渝都建筑工程机械有限公司、重庆银华融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浦发银行诉称：2014年5月5日，原告与被告林齐云、刘蓉签订《个人担保借款合同》，约定原告向被告林齐云、刘蓉提供2200000元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权向被告林齐云、刘蓉收取违约金及实现债权费用；被告渝都公司、银华公司作为保证人对借款合同项下的债务承担连带保证责任。2014年5月8日，原告与被告银华公司签订《保证金质押合同》，双方约定被告银华公司对被告林齐云、刘蓉的上述借款提供质押担保，质押物为220000元现金。2014年5月8日，原告向被告林齐云、刘蓉发放贷款2200000元，但被告林齐云、刘蓉此后却未严格履行还款义务，截至2015年4月8日，被告林齐云、刘蓉逾期累计拖欠本息31257.38元。现诉至本院：1、被告林齐云、刘蓉立即支付截至2015年4月8日的贷款本金2200000元、利息30793.96元及罚息463.42元，合计2231257.38元；2、被告林齐云、刘蓉立即支付自2015年4月9日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金2200000元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息30793.96元为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、本案诉讼费、保全费和公告费由被告林齐云、刘蓉负担；4、原告对被告银华公司提供的质押物享有质押权，在被告林齐云、刘蓉不清偿上述债务时，原告有权以该质押物及孳息在上述第1至3项范围内优先受偿（该质押物为现金220000元，开户名称：重庆银华融资担保有限公司，开户行：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，银行账号：8322016860000XXXX；5、被告银华公司对上述第1至3项债务承担连带清偿责任；6、被告渝都公司对上述第1至3项债务承担连带清偿责任。
被告林齐云、刘蓉、渝都公司、银华公司未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。
经审理查明以下事实：2014年5月5日，原告为贷款人，被告林齐云为借款人，被告刘蓉为共同还款人，被告渝都公司、银华公司为保证人签订《个人担保借款合同》，主要约定：贷款金额为2200000元；贷款期限为2014年5月8日起至2015年5月8日，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6%；本合同贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至借款人在贷款人处开立的贷款专用账户，贷款人的上述划付行为即为借款人的提款，账户户名赵正航，账号622521090275XXXX；本合同项下贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为10日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约；当违约事件出现时，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同的约定在贷款执行利率上加收50%计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下保证为连带责任保证，所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。
2014年5月8日，原告为质权人，被告银华公司为出质人签订《保证金质押合同》，主要约定：本合同所担保主合同为2014年5月8日签署的《个人担保借款合同》，主合同项下债务人林齐云，被担保主债权2200000元，主债务履行期限壹年；质押财产系保证金形式特定化的金钱，保证金账户账号8322016860000XXXX，人民币220000元，利率3.30%；本合同项下质押财产若有孳息的，孳息一并作为质押财产；本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；债务人构成主合同项下违约的，质权人有权依法处分质押财产，以实现质权；若发生本合同约定的处分质押财产的情形时，出质人在此确认质权人有权直接处分任何质押财产、扣划保证金账户中的资金，并以处分所得清偿或提前清偿质押财产所担保的全部债权或提存。同日，被告银华公司将220000元存入前述账户。
2014年5月8日，原告向被告林齐云发放了前述贷款本金2200000元。从2014年12月10日起，被告开始逾期，截至2015年4月8日，被告欠原告贷款本金2200000元、利息30793.96元及罚息463.42元。原告要求二被告还款无果，诉至本院。
原告委托重庆索通律师事务所于2015年4月17日向被告林齐云发送《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣告本案借款全部到期。
认定以上事实依据有原告举示的《个人担保借款合同》、借款凭证、《保证金质押合同》、浦发银行进账单、《关于宣布贷款立即到期并结清全部借款本息的函》、挂号信收据、还款通知单、逾期清单和当事人陈述等随案为证。
本院认为：原告浦发银行与被告林齐云、刘蓉、渝都公司、银华公司签订的《个人担保借款合同》、与被告银华公司签订的《保证金质押合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告林齐云、刘蓉未按约定还款付息，已构成违约，现本案借款已全部到期，原告有权要求被告承担偿还原告借款本金及相应利息、罚息、复利的民事责任。原告所主张的截至2015年4月8日的本金2200000元、利息30793.96元及罚息463.42元系根据被告已偿还款项并结合双方签订的《个人担保借款合同》中对利息、罚息的计算方式计算所得，且符合法律的规定，本院依法予以支持。对于原告主张的从2015年4月9日起计算的罚息和复利，符合双方签订的《个人担保借款合同》中的约定，本院依法予以支持。被告渝都公司、银华公司自愿为被告林齐云、刘蓉向原告借款中的2220000元借款本金及对应的利息、罚息、复利等作连带责任保证，并放弃了要求原告先就出质人被告银华公司提供的金钱质押实现债权的权利，其应对借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任。被告银华公司以其所有的金额为220000元银行存款为以上借款提供质押担保，原告对该银行存款及孳息享有优先受偿权。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条之规定，判决如下：
一、被告林齐云、刘蓉在本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行借款本金2200000元和利息（截止2015年4月8日的利息为30793.96元、罚息为463.42元，共计2231257.38元；从2015年4月9日起，以借款本金2200000元为基数计算罚息；以利息30793.96元为基数计算复利，均按照年利率12.60%计算至清偿之日止）；
二、被告重庆市渝都建筑工程机械有限公司、重庆银华融资担保有限公司对被告林齐云、刘蓉的上述债务承担连带清偿责任。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行有权对被告重庆银华融资担保有限公司提供的金额为220000元（特定账户为8322016860000XXXX）的存款及利息优先受偿。
如果被告林齐云、刘蓉、重庆市渝都建筑工程机械有限公司、重庆银华融资担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费24650元，保全费5000元，公告费1680元，共计31330元，由被告林齐云、刘蓉、重庆市渝都建筑工程机械有限公司、重庆银华融资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘骁畅
人民陪审员 朱锡林
人民陪审员 赖立瑜
二〇一五年十月十三日
书 记 员 张玉娇