四川省内江市市中区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1002民初2332号原告：内江市市中区农村信用合作联社，住所地内江市中区新民巷**号。法定代表人：谭郁川，理事长。统一社会信用代码：91511002206505901M。委托诉讼代理人：黄海，男，1975年2月出生，汉族，住内江市市中区。系公司员工。被告：王强，男，1968年2月出生，汉族，住内江市市中区。被告：朱水定，女，1980年4月出生，汉族，住内江市市中区。被告：郭淑君，女，1959年2月出生，汉族，住内江市东兴区。被告：李良宽，男，1954年1月出生，汉族，住内江市东兴区。原告内江市市中区农村信用合作联社诉被告王强、朱水定、郭淑君、李良宽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案受理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告内江市市中区农村信用合作联社的委托诉讼代理人黄海、被告郭淑君到庭参加诉讼。被告王强、朱水定经公告送达开庭传票，被告李良宽经本院送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。审理中，公告期间90日依法不计入审限。本案现已审理终结。原告内江市市中区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王强、朱水定偿还原告借款本金200,000元、截止2017年10月17日的利息、罚息合计57,001.44元，以及自2017年10月18日起至借款本息还清为止按照《个人借款合同》约定利率计息方式所计算的利息、罚息、复利；2、原告对被告郭淑君、李良宽提供的抵押物拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3、被告郭淑君、李良宽对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及实现债务的所有费用由被告负担。审理中，原告确定第一项诉讼请求为：判令被告王强、朱水定偿还原告借款本金200,000元、截止2018年2月28日的罚息36,000元、利息33,061.44元，本息合计269,061.44元以及自2018年2月28日后至借款本息还清为止按照《个人借款合同》约定利率计息方式所计算的利息、罚息、复利。事实和理由，王强、朱水定（两人系夫妻关系）于2015年1月28日向原告申请贷款200,000元，用于装修，到期日为2017年1月25日，贷款期限内按年利率10.8%计收利息，逾期按年利率16.2%计收逾期利息，复利按年利率10.8%计收复利；贷款按月结息，结息日固定为每月第20日，若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。现本金余额200,000元。该笔借款用被告郭淑君、李良宽位于内江市东兴区天河街77号四单元2号的住房作抵押担保。借款人、抵押人、贷款人三方签订了《个人借款合同》并依法办理了抵押登记，被告郭淑君、李良宽签订了承诺书承诺对此笔债务承担连带清偿责任。原告将款项按约支付给了被告王强，被告自2015年8月21日起至今未付利息，2017年1月25日贷款到期后，被告未按约偿还贷款本息，已构成违约，故向法院提起诉讼。被告王强、朱水定未作答辩，亦未提交书面证据。被告郭淑君、李良宽辩称，1、贷款本金及利息、罚息等应由被告王强、朱水定偿还；2、原告应当提供被告王强借款用于装修的证据；3、原告应当找出被告王强清偿所有债务；4、判令返还郭淑君、李良宽抵押时的房产证及国有土地使用证等资料，本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由原告和被告王强、朱水定承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、内江市房他证字第20152005**号房屋他项权证、内江市房权证房监字第00459**号房产证、内东区国用（2000）字第2758号国有土地使用证、《承诺书》、《结婚证》、个人借款面谈记录、借款借据、还款明细等证据，被告郭淑君均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告郭淑君提交被告王强和邓召君的离婚协议书、结婚登记审查处理表、房屋权利记载信息查询结果、郭淑君的CT检测报告单、眼部报告单等证据不能达到被告的证明目的，本院不予采信。经审理认定事实如下，2015年1月26日，原告内江市市中区农村信用合作联社与被告王强签订《个人借款合同》，主要约定：乙方（即贷款人本案原告）向甲方（即借款人本案被告王强）提供借款200,000元，用于装修；借款期限自2015年1月26日起至2017年1月25日止；贷款利率执行固定利率，即月利率9‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款的担保方式为抵押。2015年1月26日，原告与被告郭淑君、李良宽签订《抵押合同》，主要约定：为确保王强与乙方（即抵押权人本案原告）签订的《个人借款合同》的履行，甲方（即抵押人本案被告李良宽、郭淑君）以其位于内江市东兴区天河街77号四单元2号房屋（房产证号：内江市房权证房监字第00459**号、土地证：内东区国用（2000）字第2758号）设定抵押；抵押担保范围为主合同项下全部债务。同日，被告李良宽、郭淑君向原告出具《承诺书》，承诺用位于内江市东兴区天河街77号四单元2号的自有房屋为王强在原告处的借款200,000元提供抵押担保外，还承诺承担连带清偿责任。2015年1月27日原告与被告李良宽、郭淑君对上述房屋办理了抵押登记。2015年1月28日，原告按照合同约定向被告王强支付了借款200,000元。另查明，被告王强、朱水定于2013年8月28日登记结婚，系夫妻关系。被告王强自2015年8月21日起至今未支付利息，截止2018年2月28日，被告王强尚欠原告本金200,000元、利息33,061.44元、罚息36,000元，合计269,061.44元。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约履行了发放贷款的义务，被告未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告要求被告王强偿还贷款本金200,000元及截止2018年2月28日的利息33,061.44元、罚息36,000元，合计269,061.44元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告请求被告自2018年2月28日后至还清贷款之日止的利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算的标准未违反法律规定，本院予以支持；根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告朱水定与王强于2013年8月28日登记结婚，系夫妻关系，故原告请求被告朱水定对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告要求对被告李良宽、郭淑君提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告李良宽、郭淑君在《承诺书》中承诺对王强200,000元借款承担连带清偿责任，故原告请求被告李良宽、郭淑君承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，被告李良宽、郭淑君在承担责任后，有权向被告王强、朱水定追偿。被告郭淑君辩称提出贷款本金、利息等应由被告王强、朱水定偿还的辩称理由成立，本院予以支持，其余辩称理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二八零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王强、朱水定于本判决生效后15日内偿还原告内江市市中区农村信用合作联社贷款本金200,000元及截止2018年2月28日的利息33,061.44元、罚息36,000元，合计269,061.44元；2018年2月28日后至还清贷款之日止的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算；二、若被告王强、朱水定未履行上述清偿义务，原告内江市市中区农村信用合作联社对被告李良宽、郭淑君提供的抵押物（位于内江市东兴区天河街77号四单元2号房屋，房产证号：内江市房权证房监字第00459**号、土地证：内东区国用（2000）字第2758号）享有处置价款的优先受偿权；三、被告李良宽、郭淑君对上述款项承担连带担保责任，并在承担责任后，有权向被告王强、朱水定追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,336元，由被告王强、朱水定、郭淑君、李良宽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  李华颖审 判 员  梁 明人民陪审员  何春燕二〇一八年三月一日书 记 员  张春燕