福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初3054号原告招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，组织机构代码77291732-9。代表人郭夏森，该行行长。委托代理人盛庆川、吕双喜，福建磊德律师事务所律师、实习律师。被告吴书勤，男，1974年2月2日出生，汉族，住福建省晋江市。被告杨幼云，女，1975年3月21日出生，汉族，住福建省晋江市。被告泉州世茂新领域置业有限公司，住所地晋江市世纪大道843号之1号楼，统一社会信用代码913505825709551402。法定代表人汤沸，该公司总经理。委托代理人黄冰霞，女，1990年1月27日出生，汉族，住福建省南安市，系该公司员工。委托代理人林志杰，男，1991年4月19日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区，系该公司员工。原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告吴书勤、杨幼云、泉州世茂新领域置业有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日受理后，依法由代理审判员魏鋆妮独任审判，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托代理人盛庆川、吕双喜和被告世茂公司的委托代理人黄冰霞、林志杰到庭参加诉讼，被告吴书勤、杨幼云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行泉州分行诉称,被告吴书勤因向世茂公司即被告世茂公司购买位于晋江市交叉路口晋江世茂人工湖项目（K3-1）63幢102号的房产，向原告申请个人购房贷款用于支付购房款，并于2014年10月29日与原告签订了一份编号为8141028538001的《个人购房借款及担保合同》（下称”借款合同”），被告杨幼云作为共同抵押人、被告世茂公司作为连带保证人在上述借款合同上进行了签章。该借款合同约定：原告向被告吴书勤发放贷款人民币228万元，具体贷款金额和贷款期限以借款借据为准；贷款利率为年利率6.8775%（利率调整方式为固定日调整，即每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准），贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息方式；被告吴书勤、杨幼云自愿以其从被告世茂公司处购买的晋江市交叉路口晋江世茂人工湖项目（K3-1）63幢102号房产的全部权益抵押给原告，为借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用提供担保；被告世茂公司自愿为被告吴书勤在本合同项下的债务提供连带责任保证。此外，该借款合同还约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时还本或付息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；本合同履行过程中发生纠纷，各方应当协商解决，协商不成的，可向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述借款合同签订后，原告依约向被告吴书勤发放了贷款本金人民币228万元，原被告双方就此于2014年10月31日签订了一份编号为8141028538001的《个人贷款借款借据》，约定：借款金额为人民币228万元，借款期限自2014年10月31日起至2029年10月31日止，贷款执行年利率为6.8775%。然而，被告吴书勤收到原告发放的贷款后，仅按合同约定支付借款本息至2016年1月10日，2016年1月11日起至今的借款本息被告吴书勤均未能按约支付，被告世茂公司也未履行担保义务，被告吴书勤、世茂公司的上述行为已构成违约，原告有权根据借款合同的约定提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告杨幼云为被告吴书勤的配偶，上述借款发生在被告吴书勤和杨幼云婚姻存续期间，系被告吴书勤、杨幼云的夫妻共同债务,被告吴书勤、杨幼云应共同偿还该些债务。请求判令：1、被告吴书勤、杨幼云立即共同向原告偿还借款本金人民币2170069.60元及利息、罚息、复息合计13995.81元（计至2016年2月25日），以及自2016年2月26日起至实际清偿之日止按借款合同约定标准计算的利息、罚息和复息；2、被告吴书勤、杨幼云承担原告为实现债权而支付的律师费60600元；3、被告世茂公司对被告吴书勤、杨幼云的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告提供的抵押物即晋江市交叉路口晋江世茂人工湖项目（K3-1）63幢102房产的全部权益拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告世茂公司辩称，原告应先就被告吴书勤、杨幼云提供的抵押物实现债权。根据《物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该五的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告依法应当先以被告吴书勤、杨幼云提供的抵押物进行折价或拍卖、变卖，并对所得的价款享有优先受偿，在所得价款不足以清偿全部债务时才可向被告世茂公司请求承担清偿责任。另依据《担保法》第57条：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，被告世茂公司在承担清偿责任后可向债务人被告吴书勤、杨幼云追偿。综上所述，原告据以要求被告世茂公司对被告吴书勤、杨幼云的全部债务承担连带清偿责任的理由不能成立，应依法驳回原告的诉讼请求。被告吴书勤、杨幼云未作答辩。本院经审理查明的事实与原告招行泉州分行的陈述一致。另查明，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》约定，被告世茂公司为被告吴书勤在本合同项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证由贷款人保管之日止；保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。合同签订后，原告与被告吴书勤就所购房产即址在晋江市交叉路口晋江世茂人工湖项目（K3-1）63幢102号房产办理了预购商品房抵押权预告登记。被告吴书勤、杨幼云系夫妻，双方于1996年12月31日办理结婚登记。截至2016年2月25日，被告吴书勤尚欠原告借款本金2170069.60元、利息、罚息、复息合计13995.81元。原告催讨未果诉至本院，因本案支出律师代理费12120元。以上事实，有原告招行泉州分行提供的营业执照、代码证、身份证、结婚证、企业登记信息、《商品房预售合同签约证明和预售登记申请书》、《商品房买卖合同》、销售不动产统一发票、《个人购房借款及担保合同》、晋房预2014字第15546号预告登记证书、晋房预2014字第15574号预告登记证书、个人贷款借款借据、贷款账单、委托代理合同、律师代理费发票以及庭审中原告招行泉州分行与被告世茂公司的陈述为证，被告吴书勤、杨幼云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告世茂公司对原告招行泉州分行提出的证据无异议，且未提供证据。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告招行泉州分行与被告吴书勤、杨幼云、世茂公司签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告吴书勤发放贷款228万元，但被告吴书勤未能按时足额还本付息，已构成违约。原告招行泉州分行据此要求被告吴书勤清偿尚欠的借款本息，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用由借款人负担，因此被告吴书勤应依约承担原告为实现本案债权支出的律师代理费12120元。原告主张其为实现债权支出的律师费为60600元，但其提供的律师费发票金额仅为12120元，对超过部分的律师费本院不予支持。被告吴书勤、杨幼云系夫妻，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，对原告要求被告杨幼云共同偿付本案借款本息及律师费的诉求，予以支持。被告世茂公司自愿为上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证期限内向被告世茂公司主张权利，合理合法，应予支持。被告世茂公司在承担保证责任后，有权向被告吴书勤、杨幼云追偿。被告世茂公司辩称原告应先就被告吴书勤、杨幼云提供的抵押物进行折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分才由其清偿，但其在与原告签订的《个人购房借款及担保合同》中自愿放弃要求原告先行处置抵押物的权利，故对其辩解本院不予采纳。原告招行泉州分行另主张对被告吴书勤、杨幼云提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至被告吴书勤名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。原告应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。被告吴书勤、杨幼云、世茂公司经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴书勤、杨幼云应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金2170069.60元，利息、罚息、复息合计13995.81元，并支付自2016年2月26日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复息；二、被告吴书勤、杨幼云应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费12120元；三、被告世茂公司应对被告吴书勤、杨幼云的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告吴书勤、杨幼云追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24757元，减半收取12378.50元，由原告招商银行股份有限公司泉州分行负担267元，被告吴书勤、杨幼云、世茂公司负担12111.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  魏鋆妮二〇一六年七月七日书 记 员  吴为钦附注所引用的法律条文：1、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。2《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。