福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第782号原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。负责人练蔚焕，行长。委托代理人谢秀芳，女，汉族，原告的职员，住建瓯市。被告陆丽华，女，汉族，居民，住建瓯市。被告洪建铭，男，汉族，居民，住建瓯市。原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行与被告陆丽华、洪建铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢秀芳到庭参加诉讼，被告陆丽华、洪建铭经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：被告陆丽华、洪建铭2010年5月因购买建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元的房产资金不足，向原告申请个人商品住房贷款74万元，经双方协商后，原告与被告陆丽华、洪建铭于2010年5月31日签订编号为2010年建平瓯个房借字255号《个人住房借款合同》，合同约定，借款金额为人民币74万元，期限360个月，借款月利率为基准利率下调15%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为4.2075%），采用等额本息还款方式，被告陆丽华、洪建铭自愿以其共有的座落于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产作抵押，并依法到建瓯市房地产交易登记管理中心办理了相关抵押登记手续（房屋他项权证号：瓯房他证字20143276号）。合同签订后，2010年6月1日，原告依约向被告陆丽华、洪建铭发放了贷款74万元。被告陆丽华、洪建铭前期能按月归还借款本息，但从2014提11月1日起，被告陆丽华、洪建铭未按合同约定偿还借款本息，原告通过多种途径向被告催款无果，截至2015年1月14日被告陆丽华、洪建铭尚欠原告贷款本金693068.91元及利息10955.38元，本息合计704024.29元。为此，请求判令：1、解除原告与二被告于2010年5月31日签订的编号为2010年建平瓯个房借字255号《个人住房借款合同》。2、被告陆丽华、洪建铭偿还所欠原告借款本金693068.91元、利息10955.38元（利息截至2015年1月14日）及2015年1月15日起至款项还清之日止的利息按中国人民银行规定及借款合同约定计算）；3、原告有权申请拍卖或变卖、折价抵押的位于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产，所得款原告有优先受偿权。4、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告陆丽华、洪建铭均未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《个人住房借款合同》、瓯房他证字20143276号房屋他项权证各一份，证明原告与被告陆丽华、洪建铭于2010年5月31日就借款金额、利息及还款时间、方式和担保关系、违约责任等均作了约定；并约定被告陆丽华、洪建铭以其共有的座落于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产作为向原告借款抵押担保，并依法到建瓯市房地产交易登记管理中心办妥了相关抵押登记手续（房屋他项权证号：瓯房他证字20143276号）。2、《中国建设银行个人贷款支付凭证》一份。证明原告依借款合同约定于2010年6月1日向被告陆丽华、洪建铭发放贷款人民币74万元。3、中国建设银行个人贷款对帐单、贷款帐户基本信息、个人贷款过期催款通知书各一份。证明被告未能按合同约定向原告偿还借款本息，截至2015年1月14日，二被告尚欠贷款本息共计人民币704024.29元。本院认为，被告陆丽华、洪建铭经本院合法传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经本院审查符合证据采信的形式要件，能证明本案相关法律事实，均可予采信。通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：被告陆丽华、洪建铭因购房缺资金，于2010年5月31日与原告签订编号为2010年建平瓯个房借字255号《个人住房借款合同》，合同约定，借款金额为人民币74万元，期限360个月，借款月利率为基准利率下调15%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为4.2075%），借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方式，按月还本金及相应利息；违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，如借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与借款人的借贷关系。被告陆丽华、洪建铭自愿以其共有的座落于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产作抵押，并到建瓯市房地产交易登记管理中心办理了相关抵押登记手续（房屋他项权证号：瓯房他证字20143276号）。合同签订后，2010年6月1日，原告依约向被告陆丽华、洪建铭发放了贷款74万元。被告陆丽华、洪建铭前期能按月还借款本金共计46931.09元及相应利息，但从2014年11月1日起，被告陆丽华、洪建铭未按合同的约定偿还借款本息，为此，原告多次向二被告催款无果，截至2015年1月14日被告陆丽华、洪建铭尚欠原告贷款本金693068.91元及利息10955.38元，本息合计704024.29元，此后，二被告未偿还借款本金及利息。综上所述，本院认为，原告与被告陆丽华、洪建铭签订《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容形式合法，合同有效，当事人应切实履行合同。二被告依约取得借款74万元后，除履行合同约定的前期义务外，2014年11月1日后未能履行合同约定的还款义务，二被告的行为已构成违约。原告要求解除与二被告签订的个人住房借款合同，理由成立，本院予以支持；原告诉请二被告偿还借款本金、合同约定的利息、罚息，理由成立，本院予以支持。合同约定二被告以其座落于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产为涉案的借款74万元设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，且在合同约定的抵押担保期间，故原告对该房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行与被告陆丽华、洪建铭于2010年5月31日签订的编号为2010年建平瓯个房借字255号《个人住房借款合同》。二、被告陆丽华、洪建铭应于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金人民币693068.91元，并支付此款算至2015年1月14日的利息10955.38元及此后按中国人民银行规定及2010年建平瓯个房借字255号的《个人住房借款合同》约定计算的利息。三、上述款项逾期未还，原告有权申请折价、拍卖或者变卖被告陆丽华、洪建铭座落于建瓯市汇丰城市花园别墅小区8#楼西单元房产，原告对所得款享有优先受偿权，不足部分，仍由二被告继续偿还。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10840元，由被告陆丽华、洪建铭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判长游宗平审判员张启琳人民陪审员吴义和二〇一五年八月二十一日书记员饶祥莺本案所依据的主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。