沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00182号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行员工。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行员工。
被告：薛文强，男，汉族。
被告：吴宁，女，汉族。
被告：赫伟，男，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告薛文强、吴宁、赫伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与人民陪审员王鹤、刘玉洁组成合议庭，于2015年4月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞，被告薛文强到庭参加诉讼。被告吴宁、赫伟经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告薛文强、吴宁于2013年4月申请从我行借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为139999X****的《个人授信担保协议》和《个人贷款借款合同》，借款可循环授信额度490，000元，授信期限为2013年5月22日至2023年5月22日，以薛文强位于沈阳市皇姑区华山路37巷1号（3-3-1）室，建筑面积为110平方米的自有房产设定抵押，赫伟与我行签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》自愿为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任。在2013年5月22日根据“个人贷款借款合同”的约定，我行为被告薛文强、吴宁贷款490，000元，并按照借款人自主支付的支付方式，转入薛文强在招商银行开立的帐号为×××3035的“一卡通”账户中，期限1年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，该笔贷款年利率为9.6%，还款方式为按月付息，到期还本。该笔贷款已于2014年5月22日到期，尚欠本金488，930.30元，利息合计37，178.27元（以上本金及利息截止日为2014年12月22日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告现就被告拖欠提起诉讼，一、请求法院判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》提前到期。二、请求法院判令被告薛文强、吴宁偿还所拖欠原告贷款本金人民币488，930.30元，利息37，178.27元（以上本金及利息截至日为2014年12月22日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）三、请求法院判令我行对沈阳市皇姑区华山路37巷1号（3-3-1）室，建筑面积为110平方米的房产享有优先受偿权。四、判令保证人赫伟为授信申请人薛文强、吴某《授信协议》项下所欠我行的所有债务承担连带保证责任。五、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。
被告辩称：向原告借款及拖欠原告借款的事情均属实，没有异议，同意还款，但得分期还。
被告吴宁未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告赫伟未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年4月9日，被告薛文强、吴宁作为授信申请人向原告申请个人授信，并与原告签订《个人授信及担保协议》，原告同意向被告薛文强、吴宁提供授信额度490，000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年5月22日起至2023年5月22日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，被告薛文强、吴宁与原告签订《个人贷款借款合同》，借款金额为490，000元，贷款期限为12个月，即从2013年5月22日起到2014年5月22日止，贷款利率为年利率9.6%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，被告赫伟与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，赫伟自愿为被告薛文强、吴某《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任，本保证为最高额保证，在授信期间届满前，如授信人根据《授信协议》和／或各具体合同规定提前向授信申请人追索，保证人亦在本协议第30条所确定的保证范围内承担连带保证责任。保证人的保证担保范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。如授信申请人未按本协议和／或各具体合同约定及时清偿所欠授信人各项贷款债务的本息及相关费用，或者本协议和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，授信人有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在本协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，授信人亦有权选择就授信申请人在本协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵押、质押担保或其他保证人的情况下授信人放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，保证人依然按本协议的内容对授信人承担保证责任。
被告薛文强以其所有的位于沈阳市皇姑区华山路37巷1号（3-3-1），建筑面积为110平方米的自有房产为该笔贷款进行抵押担保，并办理了房产抵押登记，于2013年5月28日取得了房屋他项权利证，房屋他项权利人为原告。
2013年5月22日，原告向被告薛文强账户发放贷款490，000元，被告薛文强、吴某借款借据上签字确认。2014年5月22日借款到期后，被告薛文强、吴宁只偿还部分借款本息，被告赫伟亦未履行其保证责任，截止至2014年12月22日，被告已拖欠贷款本金488，930.30元，利息37，178.27元未还，故原告诉至法院。
上述事实，有原告及被告薛文强的当庭陈述、《个人授信担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、借款借据、贷款逾期账单等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴宁、赫伟经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的现有证据结合事实确定其民事责任。原告与被告薛文强、吴宁、赫伟签订的《个人授信担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。现《个人授信担保协议》项下的《个人贷款借款合同》履行期限已到期，无需法院解除，被告未能按约履行还款义务，属违约行为，应承担相应的法律责任；三被告未按《个人贷款借款合同》期限履行还款义务的违约行为已达到三方签订的《个人授信担保协议》约定解除合同情形，故原告主张按合同约定解除与被告签订的《个人授信担保协议》的请求，符合法律规定，本院予以支持；如被告薛文强、吴宁未按期还款，原告有权对被告薛文强提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。被告赫伟应按照合同约定对被告薛文强、吴宁拖欠原告的上述款项承担连带责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告薛文强、吴宁于2013年4月9日签订的《个人授信及担保协议》；
二、被告薛文强、吴宁于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金488，930.30元，利息37，178.27元（截止至2014年12月22日）；并自2014年12月23日起，按《个人授信担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际给付之日止；
三、如被告薛文强、吴宁逾期还款，原告有权对被告薛文强抵押的位于沈阳市皇姑区华山路XXX巷1号（3-3-1），建筑面积为110平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
四、被告赫伟对被告薛文强、吴宁拖欠原告的上述款项承担连带清偿责任；
如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9，161元，保全费3，270元，公告费800元，均由被告薛文强、吴宁、赫伟承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
人民陪审员 王 鹤
人民陪审员 刘玉洁
二〇一五年五月八日
书 记 员 胡 畔
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。