广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0106民初17677号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，统一社会信用代码914401018904730019。
负责人：钟德胜，行长。
委托诉讼代理人：陈冬梅、蔡倩仪，均系广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：陈素云（曾用名：陈彩云），女，1970年6月5日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。
被告：陆建成，男，1961年12月24日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。
被告：广州南圃电子科技有限公司，住所地广州市番禺区市桥街富华西路1号港禺坊10B号铺，统一社会信用代码91440101554447082Q。
法定代表人：陈素云。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈素云、陆建成、广州南圃电子科技有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡倩仪到庭参加了诉讼，被告陈素云、陆建成、广州南圃电子科技有限公司经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年3月10日，原告与被告陈素云签订了《个人授信协议》（合同编号：8140213600005），约定：原告向被告陈素云提供总额为50万元可循环授信额度。授信期间为60个月，从2014年3月10日起至2019年3月10日止。2016年3月17日，原告与被告陈素云、陆建成签订了《个人贷款借款合同》（合同编号为8160317499004），约定：原告向被告陈素云、陆建成提供总额为48万元的小微小额信用贷款，用于借新还旧，贷款期限为35个月，即从2016年3月17日起到2019年2月17日止。贷款利率采用浮动利率，执行利率以4.75为基准利率，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）。同日，原告与被告陈素云、陆建成签订了《个人贷款自主月供协议书》（合同编号为8160317499004-01）。同日，原告与被告广州南圃电子科技有限公司签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号为8140213600005-01），被告广州南圃电子科技有限公司在总额为48万元的范围内提供连带保证责任。保证期间为贷款到期日另加两年。合同签订后，原告在2016年3月17日向被告陈素云、陆建成发放了贷款48万元整，但至今，被告陈素云、陆建成已逾期还款多期，经原告催收，被告陈素云、陆建成仍未按期还款。为维护自身合法权益，原告特此提起诉讼，请人民法院依法判决：1、被告陈素云、陆建成立即偿还原告贷款本金480000元及利息、罚息、复息（截止至2017年11月6日利息71441.61元、罚息5078.22元、复息8148.13元；从2017年11月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）；2、被告广州南圃电子科技有限公司对上述第一项请求承担连带清偿责任；3、三被告承担本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费）。
被告陈素云、陆建成、广州南圃电子科技有限公司未答辩，亦未在举证期限内提交证据。
经审理查明：2014年3月10日，原告（授信人）与被告陈素云（授信申请人）签订了编号为8140213600005的《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币50万元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2014年3月10日起到2019年3月10日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账户62×××78中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，直接扣收授信申请人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；本协议自授信人加盖公章或合同专用章，且授信申请人签字后生效，至本协议项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效等。原告与被告陈素云均在本合同上签字或盖章确认。
2016年3月17日，原告（贷款人）与被告陈素云、陆建成（借款人）签订编号为8160317499004的《个人贷款借款合同》，主要约定：借款人向贷款人贷款人民币48万元整，具体贷款金额以借款借据为准，作为小微小额信用贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为8150318960005的贷款；贷款期限为35个月，即从2016年3月17日起到2019年2月17日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以4.75为基准利率。利率调整幅度为在4.75的基准利率基础上上浮100%；本合同执行利率为年利率9.5%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整；贷款归还方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件；一旦发生第26条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人在招商银行系统内开立的结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；本合同自贷款人加盖公章或合同专用章，且借款人签字后生效，至本合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效等。原告与被告陈素云、陆建成均在本合同上签字或盖章确认。
2016年3月17日，原告（贷款人）与被告陈素云、陆建成（借款人）签订编号为8160317499004-01的《个人贷款自主月供协议书》，主要约定：经各方协商，一致同意合同/协议项下贷款以“自主月供”的方式归还；借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同/协议项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数。本协议项下的月供计算期确定为120个月；自主月供期限35个月，即自合同/协议项下贷款发放之日起。原告与被告陈素云、陆建成均在本合同上签字或盖章确认。
2016年3月17日，被告广州南圃电子科技有限公司（保证人）向原告出具编号为8140213600005-01的《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要约定：贵行和陈素云、陆建成（以下简称“授信申请人”）签订了编号为8140213600005的授信协议（以下简称“《授信协议》”）。根据《授信协议》，贵行向授信申请人提供总额为人民币48万元整的授信额度（以下简称“授信额度”）。经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币48万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。本担保书自保证人签署后生效，至授信协议项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效。被告广州南圃电子科技有限公司在本担保书上签字盖章确认。
2016年3月17日，原告依据《个人贷款借款合同》向被告陈素云、陆建成发放期限为35个月的贷款480000元，《个人贷款借款借据》载明期限为自2016年3月17日起至2019年2月17日止，贷款执行年利率为9.5%。
被告陈素云、陆建成借款后，没有依合同约定履行还款义务，依据原告提供的最新对账单显示，截止至2017年11月6日，被告陈素云、陆建成尚欠原告借款本金480000元及利息71441.61元、罚息5078.22元、复息8148.13元。
本院认为：原告与被告陈素云签订的《个人授信协议》、原告与被告陈素云、陆建成签订的《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》及被告广州南圃电子科技有限公司向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均系各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约各方产生约束力。
合同签订后，原告已依约向被告陈素云、陆建成发放了贷款，被告陈素云、陆建成借款后未能依约按期偿还借款本息，已构成合同约定的违约事件，原告依约有权要求被告陈素云、陆建成偿还尚欠借款本金及逾期利息。故原告要求被告陈素云、陆建成偿还借款本金480000元及利息、罚息、复息（截止至2017年11月6日的利息71441.61元、罚息5078.22元、复息8148.13元；自2017年11月7日起至实际清偿之日止，罚息以所欠本金为基数按合同约定的年利率9.5%上浮50%计算，对未支付的利息按合同约定的年利率9.5%上浮50%计算复息），有事实及法律的依据，本院对此予以支持。
根据《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告广州南圃电子科技有限公司作为保证人，其保证担保的范围为贷款本金余额之和（最高限额为人民币48万元整）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用等，故被告广州南圃电子科技有限公司依法应对被告陈素云、陆建成的上述债务承担连带清偿责任。
被告陈素云、陆建成、广州南圃电子科技有限公司经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈素云、陆建成在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金480000元及利息、罚息、复息（截止至2017年11月6日的利息71441.61元、罚息5078.22元、复息8148.13元；自2017年11月7日起至实际清偿之日止，罚息以所欠本金为基数按合同约定的年利率9.5%上浮50%计算，对未支付的利息按合同约定的年利率9.5%上浮50%计算复息，罚息不得计收复息）；
二、被告广州南圃电子科技有限公司对被告陈素云、陆建成的上述债务承担连带清偿责任，其承责后，依法有权向被告陈素云、陆建成追偿。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9190元，保全费3220元，由被告陈素云、陆建成、广州南圃电子科技有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 黄超兰
人民陪审员 李 群
人民陪审员 刘绮华
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 高诗韵