广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初13834号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道9-11号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。主要负责人：梁俊峰，行长。委托诉讼代理人：王旗，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗海梅，广东保信律师事务所实习律师。被告：陈强，男，1969年11月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：陈倩碧，女，1968年10月11日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。委托诉讼代理人：陈强，被告陈倩碧的丈夫，即本案被告之一。原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称民生银行中山分行）诉被告陈强、陈倩碧金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行中山分行诉称，因被告陈强拖欠借款本息不还，被告陈倩碧为保证人，且该债务属于被告陈强、陈倩碧的夫妻共同债务，故向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告民生银行中山分行与被告陈强签订的《综合授信合同》、《借款合同》；2.被告陈强向原告民生银行中山分行偿还借款本金1580143.28元及利息38334.90元、罚息1515.38元（暂计至2017年7月7日共计1619993.56元，之后的利息、罚息、复利按《综合授信合同》、《借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.被告陈强、陈倩碧承担原告民生银行中山分行因实现债权所产生的律师费20000元；4.原告民生银行中山分行对被告陈强提供的位于中山市沙溪镇××大道××花园123卡商铺【产权证书编号：中府国用（2013）第易2406963号、粤房地权证中府字第××号】房产抵押物处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.被告陈倩碧对被告陈强在《综合授信合同》项下债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告民生银行中山分行向本院提交了变更诉讼请求申请书，要求被告陈倩碧对被告陈强的涉案两笔债务承担连带清偿责任。庭审中，原告民生银行中山分行称被告陈强在诉讼期间偿还了部分款项，截至2017年11月27日被告陈强尚欠借款本金1580122.31元、利息63953.23元、罚息及复利23727.67元。被告陈强辩称，同意解除合同，确认欠款数额，不同意承担律师费。被告陈倩碧辩称,涉案贷款共有两笔，分别是119万和40万，119万贷款被告陈倩碧有签名，而40万贷款没有签名，因此被告陈倩碧对119万贷款承担连带清偿责任，对40万贷款不承担还款责任。经审理查明：2015年8月20日，民生银行中山分行（授信人、贷款人、乙方）与陈强（受信人、借款人、甲方）共同签订《综合授信合同》（合同编号：946012015020074），约定：在本合同约定的授信有效期内，甲方可向乙方申请使用的最高额度为1200000元，额度有效期限为36个月，即2015年8月20日至2018年8月20日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但不得低于6.305%；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反本合同约定义务则视为违约，乙方有权调整或取消全部或部分额度，要求甲方提供担保以及对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等。2016年9月28日，在上述《综合授信合同》的基础上，陈强与民生银行中山分行签订《借款支用申请书》，约定贷款金额为1190000元，贷款期限自2016年9月28日至2017年9月28日；贷款利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动30%，确定为年利率5.655%；还款方式为按月付息，到期还本，每月15日为还款日。同日，民生银行中山向陈强发放贷款1190000元。陈强从2016年10月15日开始逾期还款，截至2017年11月27日该笔借款尚欠本金1189979.03元、利息41963.96元、罚息16823.44元、复利1658.44元。2016年12月29日，民生银行中山分行（贷款人、乙方）与陈强（借款人、甲方）共同签订《借款合同》（合同编号：146012016343664），约定：本合同项下的借款金额为400000元；借款期限自2016年12月29日至2019年12月29日止；本合同执行固定年利率8.075%，贷款利率不变；还款方式为按月等额本息还款，每月15日为还款日；对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上计收50%确定；甲方在任何一笔借款本息发生逾期的，视为违约，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等。民生银行中山分行于2017年1月9日向陈强发放贷款400000元。之后陈强未能按时足额还款，截至2017年11月27日该笔借款尚欠本金390143.28元、利息21989.27元、罚息4111.46元、复利1134.33元。另查，2015年8月20日，陈倩碧（保证人）、陈强（抵押人）与民生银行中山分行（担保权人）签订《最高额担保合同》，约定陈倩碧、陈强自愿为《综合授信合同》（合同编号：946012015020074）项下债务分别提供最高额连带责任保证、最高额抵押担保，所担保的最高债权额为1200000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本金、利息、罚息等和其他应付款项；保证期间为本合同生效至主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。抵押物为陈强名下的位于中山市沙溪镇××大道××花园123卡的房地产，并于2015年8月21日办理了抵押登记手续【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115023602号，土地证号：国（2013）易24069**，房产证号：02××80】，据中山市不动产登记资料证明表记载，被担保主债权数额为1200000元，属最高额抵押。2016年12月29日，陈强（抵押人）与民生银行中山分行（担保权人）共同签订《担保合同》，约定陈强以其所有的位于中山市沙溪镇××大道××花园123卡商铺的房地产为《借款合同》（合同编号：146012016343664）项下全部债务提供抵押担保，并于2017年1月3日办理抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0000503号，土地证号：国（2013）易24069**，房产证号：02××80】。庭审中经本院询问，民生银行中山分行表示，因《综合授信合同》约定信用额度为1200000元，陈强已支用当中1190000元额度，故《借款合同》中的400000元贷款不属于《综合授信合同》项下的业务。又查，民生银行中山分行委托广东保信律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费20000元，广东保信律师事务所开具了相应金额的律师费发票。再查，陈强与陈倩碧为夫妻关系，双方于2004年10月28日登记结婚。本院认为,涉案的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款合同》、《担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。民生银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈强借款后未按时向民生银行中山分行归还借款本息，已构成违约，民生银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。关于陈强欠款的金额，民生银行中山分行已充分举证，且陈强对该数额无异议，故本院予以确认。因《综合授信合同》项下的涉案借款已到期，到期后只计收罚息，利息、复利不再计收。至于律师费，因《综合授信合同》及《借款合同》均约定民生银行中山分行因催收贷款本息产生的律师费由陈强承担，民生银行中山分行提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，故本院予以支持。陈强提供的抵押物已办理抵押登记手续，当陈强不履行债务时，民生银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。《综合授信合同》项下的涉案借款属于陈倩碧连带责任保证范围且尚在保证期间，未超过保证担保债权的最高本金余额，陈倩碧应对陈强该笔借款所欠债务承担连带保证责任。陈倩碧称其未在《借款合同》签名确认，该合同项下欠款其不承担还款责任。因陈强的本案所欠债务发生在其与陈倩碧婚姻关系存续期间，在陈强、陈倩碧没有提交证据证明民生银行中山分行与其明确约定上述债务为陈强的个人债务，也没有提交证据证明陈强、陈倩碧对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且民生银行中山分行知道该约定的情况下，应认定为夫妻共同债务，故陈倩碧应对陈强本案所欠的债务承担共同清偿责任。综上，民生银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司中山分行与被告陈强签订的《综合授信合同》（合同编号：946012015020074）及《借款合同》（合同编号:146012016343664）。二、被告陈强、陈倩碧于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年11月27日的借款本金1189979.03元、利息41963.96元、罚息16823.44元、复利1658.44元，以及从2017年11月28日起至债务清偿之日止的罚息（以实欠本金为基数，按年利率5.655%上浮50%即年利率8.4825%计收罚息）。三、被告陈强、陈倩碧于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿借款本金390143.28元及利息、罚息、复利（暂计至2017年11月27日利息为21989.27元、罚息为4111.46元、复利为1134.33元，从2017年11月28日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按年利率8.075%计收利息，逾期本金按前述贷款利率上浮50%即年利率12.1125%计算罚息，对不能按时支付的利息按年利率12.1125%计收复利；本判决发生法律效力之日起至债务清偿之日止，以实欠本金为基数按年利率12.1125%计算罚息）。四、被告陈强、陈倩碧于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司中山分行支付律师费20000元。五、原告中国民生银行股份有限公司中山分行对被告陈强名下的位于中山市沙溪镇沙溪大道11号宝嘉上筑花园123卡的房地产【土地证号：国（2013）易24069**，房产证号：02××80，不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0000503号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115023602号】折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19560元，诉讼保全费5000元，合计24560元（原告中国民生银行股份有限公司中山分行已预交24560元），由被告陈强、陈倩碧共同负担并于本判决发生法律效力之日起七日内直接返还给原告中国民生银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  邓杏妹人民陪审员  陈明玉二〇一七年十二月二十一日书 记 员  何惠怡书 记 员  黄燕红