江西省抚州市临川区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣1002民初2899号
原告中国银行股份有限公司抚州市分行，住所地：抚州市临川区赣东大道996号，统一社会信用代码：91361000862581099P。
负责人刘瑞明，行长。
委托代理人刘佳华，中国银行股份有限公司抚州市分行客户经理，代理权限：一般代理。
被告万学斌，男，1981年5月10日生，汉族，临川区人，住抚州市，
被告雷志金，女，1988年7月14日出生，汉族，临川区人，住址同上，
原告中国银行股份有限公司抚州市分行诉被告万学斌、雷志金信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司抚州市分行的委托代理人刘佳华到庭参加诉讼，被告万学斌、雷志金经本院公告送达应诉材料及开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司抚州市分行诉称，2016年3月9日被告万学斌、雷志金在原告处申办环球通信用卡，原告经审查于2016年4月23日同意其申请，向其发放了环球通信用卡一张，卡号52×××51。且原告于2016年3月14日在原告处申请中国银行信用卡汽车专向分期付款业务，金额13万元，期数36期。原告于2016年4月23日同意该笔申请，该笔业务首期还款金额3615元，两被告从2016年7月27日起未能正常还款，原告催问未果，遂诉至法院，提出如下诉请：1、要求解除本案汽车分期付款合同；2、被告立即清偿本案分期欠款合计95193.82元，其中本金90275元、应收利息1873.31元、应收费用3045.51元（2017年3月1日至2017年7月20日），之后罚息按合同约定利率万分之五按月计收复利至被告实际偿清欠款时止；3、抵押物汽车处置时优先清偿本案债务款；4、案件受理费、财产保全费及本案因诉讼所发生的一切费用均由上述被告承担。
被告万学斌、雷志金未应诉答辩。
经审理查明，两被告万学斌、雷志金系夫妻关系。2016年3月9日被告万学斌在原告中国银行股份有限公司抚州市分行处申请办理长城信用卡汽车专向分期付款业务，同年4月18日被告雷志金向原告签署了申请人配偶共同还款承诺函，承诺对持卡人万学斌向原告申请的中国银行汽车专向卡分期付款13万元，自愿作为共同债务人对持卡人前述分期合同项下的债务偿还承担连带还款责任，且偿还义务是不可撤销的。同日，被告万学斌与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，分期付款合同约定分期额度为13万元，期限为36个月，该款用途为在抚州市唐明汽车销售有限公司购买通用牌汽车，手续费为13000元；分期付款抵押合同约定被告将所购买的小型轿车（车牌号为赣Ｆ×××××、发动机号为140851157）抵押给原告，该抵押的车辆并在抚州市车辆管理所办理了抵押登记手续。原告经审查于2016年4月23日同意其申请，向其发放了环球通信用卡一张，卡号52×××51。被告万学斌并在申请表上及中国银行信用卡分期业务客户告知书中签名，表示愿意遵守领用合约各项规定，客户告知书中记载分期金额为13万元，分期期数为36期，分期手续费一次性收取，账单日为每月27日，还款日为账单日后20天，违约责任为按剩余本金以日利率万分之五收取利息，并每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。被告万学斌办理涉案信用卡后，持卡在抚州市唐明汽车销售有限公司刷卡消费了13万元，首期还款金额为3615元，之后每月还款金额为3611元。被告万学斌除按约定一次性购车消费外，还用该张卡进行了透支消费。此后，被告起初能正常还款，但从2016年7月27日起开始出现逾期未正常还款，经原告催收，被告又陆续还了部分款，从2016年11月27日起分文未还，原告于2017年4月12日向本院提起诉讼，要求被告万学斌清偿截止至2017年2月27日止尚欠的已出账本金及利息、应收费用共计27779.63元，本院依法作出了（2017）赣1002民初1367号民事判决书，现该份判决书已发生法律效力，因2017年2月27日以后的本金及利息、应收费用在第一次起诉时未出账单，故原告对以后的本金、利息、应收费用再次诉至本院。
另查明，在本次诉讼中，被告万学斌还尚欠2017年3月1日至10月27日期间已出账本金28888元（3611元×8期）及未出账的本金61387元（3611元×17期），共计欠本金90275元，截止2017年7月20日的应收利息为1873.31元、应收费用为3045.51元。
以上事实有原告营业执照、被告户籍信息、身份证、结婚证、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、信用卡汽车专向分期付款合同、分期付款抵押合同、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、POS机签购单、逾期明细、（2017）赣1002民初1367号民事判决书、庭审笔录等证据在卷，经庭审质证，足以认定。
本院认为，被告万学斌向原告申请办理信用卡汽车消费分期付款业务后，领取了信用卡且使用了信用卡分期付款额度，其与原告之间信用卡合约关系及消费分期贷款关系依法成立。被告万学斌持卡使用了消费分期贷款13万元，应按信用卡约定的还款方式按期还款，现被告未按期还款，原告可要求解除本案汽车分期付款合同，并偿还全部欠款本金。对于原告诉请的应收利息，被告持有的信用卡分期业务客户告知书中有明确约定，且其约定日利率万分之五符合法律规定，本院予以支持。对于原告诉请的应收费用，实质上是指滞纳金，因原告在为被告发放涉案信用卡时已一次性收取了分期业务手续费，由于被告逾期未还欠款，原告另向被告收取的应收利息，实质上就是逾期付款违约金，故原告再向被告收取应收费用即滞纳金，明显不合理，对此本院不予支持。现原告要求被告清偿2017年3月1日以后的已出账及未出账本金合计90275元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告雷志金作为被告万学斌的妻子，向原告签署了申请人配偶共同还款承诺函，承诺对涉案债务承担连带还款责任，且该笔债务系两被告夫妻关系存续期间的债务，故被告雷志金理应对涉案债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤未应诉答辩，视为对原告的诉请及主张放弃抗辩的权利。被告万学斌为涉案分期贷款用其名下车辆与原告签订了抵押合同，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告抵押权自登记时依法设立，原告依法享有对被告抵押车辆优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除本案原告中国银行股份有限公司抚州市分行与被告万学斌、雷志金之间的汽车分期付款合同；
二、被告万学斌、雷志金于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司抚州市分行信用卡欠款本金人民币90275元及应收利息（2017年3月1日至2017年7月20日的利息为1873.31元，此后的利息按日息万分之五计算至还款日止）；
三、如被告万学斌、雷志金未按上述第一款内容履行还款义务，则原告中国银行股份有限公司抚州市分行对被告万学斌名下小型轿车（车牌号为赣Ｆ×××××、发动机号为140851157）拍卖、变卖或者折价后的价款，在上述第二项欠款本金及利息范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司抚州市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2180元，由原告中国银行股份有限公司抚州市分行负担50元、被告万学斌、雷志金负担2130元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须自觉履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。
审 判 长 胡军红
人民陪审员 万园秀
人民陪审员 张柏兰
二〇一七年十二月二十七日
书 记 员 龚 希