福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初10391号原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行，住所地南安市水头镇大盈南桥。统一社会信用代码91350583597888603U。负责人陈小龙，该支行行长。委托诉讼代理人杨山山，女，1986年3月10日出生，汉族，住南安市。系该支行客户经理。被告张建明，男，1959年7月4日出生，汉族，住南安市。被告陈金星，男，1981年6月12日出生，汉族，住南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行与被告张建明、陈金星信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨山山和被告张建明到庭参加诉讼，被告陈金星经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行诉称，2014年6月23日，被告张建明向原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行申请办理一张福万通贷记卡。原告于2014年7月11日核准同意向被告张建明发放信用卡一张，卡号为：62×××06，并约定持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按日利率0.05%计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。被告陈金星为被告张建明上述贷记卡产生的透支本息、滞纳金等提供连带责任保证担保。2015年8月22日，因购车需求，被告张建明持卡消费420000元，原告与被告张建明约定，该消费的款项按24期、每月1期的分期还款方式执行。但被告张建明仅归还至2016年2月，余欠款项透支本金384456.82元及自2016年2月21日起的利息、滞纳金至今尚未归还，被告陈金星亦未履行其连带保证责任。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：1、被告张建明立即偿还贷记卡透支本金人民币384456.82元及自2016年2月21日起至实际还款之日止结欠的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2016年11月20日本息暂计结欠659008.26元）；2、由被告陈金星对上述债务承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案的全部诉讼费用。因原告与被告张建明约定的利息、滞纳金明显偏高，故原告自愿予以适当减少按月利率2%主张利息、滞纳金，并据此变更诉讼请求为依法判令：被告张建明立即偿还原告贷记卡透支本金人民币384456.82元及自2016年2月21日起至实际还款之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按月利率的2%计算）；2、被告陈金星对上述债务承担连带清偿责任；3、二被告承担本案的全部诉讼费用。被告张建明答辩称，办卡是用其的名义办的，其实是被告陈金星为了买车分期付款，当时其跟被告陈金星关系不错就为被告陈金星担保。经审理查明：2014年6月23日，被告张建明填写一份《申请表》向原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行申请办理一张福万通贷记卡，被告张建明声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名确认。原告于2014年7月11日核准同意并向被告张建明发放福万通贷记卡一张，并约定持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按日利率0.05%计息，滞纳金每月按最低还款额未偿还部分的5%计算。被告陈金星在该贷记卡担保函上的保证人处签名，为被告张建明的上述贷记卡产生的透支本息、滞纳金等提供连带责任保证担保，保证期间为该贷记卡透支信用额度到期还款日之日起二年。2015年8月22日，因购车需求，被告张建明持卡消费420000元。原告与被告张建明约定，该消费的款项按24期、每月1期的分期还款方式执行，但被告张建明仅归还至2016年2月20日，余欠款项透支本金384456.82元及自2016年2月21日起的利息、滞纳金至今尚未归还，被告陈金星亦未履行其连带保证责任。至此，原告诉至本院。上述事实，有原告提供的原告的《营业执照》、二被告的《居民身份证》、《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡大额消费信用额度审批表》《贷记卡担保函》、《福万通信用卡历史交易明细账》、《透支本息等相关情况表》、《关于本案透支本金、利息、滞纳金的计算说明》及原告和被告张建明在庭审中的陈述为证。上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，并经庭审质证属实，能作定案依据，本院依法予以确认。本院认为，被告张建明向原告申请办理福万通贷记卡，并承诺遵守《贷记卡领用合约》等协约，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定，属合法、有效的合同，各方当事人应按照上述合同的约定全面履行各自的合同义务。被告张建明逾期未还清透支的本金、利息、滞纳金，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。被告张建明提出其是担保的主张，与事实不符，本院不予采信。鉴于原告主张的利息、滞纳金一并计算明显偏高，原告予以适当减少，变更为利息、滞纳金一并主张按月利率2%计算，这是原告对自己民事权利和诉讼权利的处分，符合有关法律的规定，依法应予准许。被告陈金星作为保证人为被告张建明的借款本金、利息、滞纳金等提供连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款的规定，原告在保证期间内向本院提起诉讼，被告陈金星应当对被告张建明的上述全部债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告陈金星在承担保证责任后，有权向被告张建明追偿。被告陈金星经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建明应于本判决生效后5日内一次性偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司大盈支行的透支本金人民币384456.82元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2016年2月21日起至实际还款之日止按月利率2%计算）；二、被告陈金星对上述款项承担连带清偿责任，被告陈金星在承担保证责任后，有权向被告张建明追偿。本案受理费人民币10390元，因适用简易程序，减半收取为人民币5195元，由被告张建明、陈金星负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  陈明红二〇一七年九月十三日书记员  杨聪灵速录员  石智杰附本案引用法律法规条文内容：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。