云南省大理白族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云29民终776号
上诉人（原审被告）：齐燕，女，1969年6月4日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。
上诉人（原审被告）：昝林学，男，1969年11月24日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。
上述二上诉人共同委托诉讼代理人：翁志杰，云南海月律师事务所律师，特别授权代理。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所地云南省大理白族自治州大理市。
负责人：李文华，该支行行长。
委托诉讼代理人：杨平、赵强，该支行客户经理，特别授权代理。
原审被告：王冬雁，女，1969年12月10日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。因犯诈骗罪，现于云南省第一女子监狱服刑。
上诉人齐燕、昝林学因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行（以下简称邮政储蓄银行大理支行）、原审被告王冬雁借款合同纠纷一案，不服云南省大理市人民法院作出的（2017）云2901民初402号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年8月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月9日在本院会见上诉人齐燕、昝林学特别授权代理人翁志杰，被上诉人邮政储蓄银行大理支行特别授权代理人杨平、赵强，于2017年10月13日在云南省第一女子监狱会见原审被告王冬雁，对案件事实进行了核实。本案现已审理终结。
齐燕、昝林学上诉请求：请求撤销原审判决第二、三项，依法改判齐燕、昝林学只承担邮政储蓄银行大理支行应收王冬雁最后一期（2016年9月9日）贷款本息的连带偿还责任。事实及理由：一、一审判决对齐燕、昝林学与邮政储蓄银行大理支行签订的保证合同第三条保证责任内容，只引用了第一款，遗漏引用第二、三款，即在债务人不能正常还款的情况下，邮政储蓄银行大理支行有权要求齐燕、昝林学按保证合同的约定履行该部分保证责任；二、保证合同第四条约定保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”，而本案主债务第一期的履行，依照借款合同中的约定，系在保证合同生效后的下一个月，因此双方对保证期间的约定早于主债务履行期间，依照担保法解释第32条规定，该情形应视为对保证期间没有约定，保证人只应在主债务履行期限届满之日起六个月内承担保证责任，债权人逾期未主张的，保证人免除保证责任。根据该规定，本案担保债务除最后一期（2016年9月9日）外，其余债务邮政储蓄银行大理支行未在保证期间向齐燕、昝林学主张权利，二上诉人应免除保证责任。
邮政储蓄银行大理支行辩称，一审判决认定事实清楚，处理得当，请求二审法院维持原判。事实及理由：涉案保证合同中双方约定保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”，在债务人王冬雁不能履行还款的情况下，邮政储蓄银行大理支行在债务履行期限届满之日后两年内向齐燕、昝林学主张担保权利，齐燕、昝林学应对本案债务承担担保责任。
王冬雁述称，对邮政储蓄银行大理支行起诉的借款事实及尚欠的借款本息的金额均无异议，现因服刑不能还款。齐燕、昝林学是本案借款的担保人，应依法承担责任。
邮政储蓄银行大理支行向一审法院起诉请求：一、判令王冬雁偿还本金49626.87元，支付截止到2016年9月9日的利息和罚息2326.25元，以及支付自2016年9月10日起至全部款项清偿之日止的利息和罚息（利息按合同约定，具体金额以原告系统计算为准）和实现债权的费用（含律师费、执行费、差旅费等）；二、判令齐燕、昝林学对上述王冬雁的借款本金、利息和罚息以及实现债权的费用承担连带清偿责任；三、判令王冬雁、齐燕、昝林学承担本案的全部诉讼费用。
一审法院认定事实：2014年9月9日，邮政储蓄银行大理支行与王冬雁签订合同编号为53006359114097180628的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定的主要内容为：王冬雁向邮政储蓄银行大理支行贷款人民币180000元，贷款利率为13.5%，贷款期限为24个月，即自2014年9月至2016年9月；贷款用途为进货化妆品资金垫本；还款方式为每月等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；双方明确约定由齐燕、昝林学提供连带责任保证，并另行签订保证合同。2014年9月9日，邮政储蓄银行大理支行与齐燕、昝林学分别签订了编号分别为53006359614091901084、53006359614091881212的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，主要内容为：为确保王冬雁与邮政储蓄银行大理支行于2014年9月签订的中国邮政储蓄银行小额贷款合同的履行，齐燕、昝林学愿意为债务本金180000元提供担保，担保债权确定的期间为2014年9月9日至2016年9月9日；提供保证的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（利息、复利、罚息等）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项及为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……等）的100%；保证方式为连带责任保证。保证责任为甲方（邮政储蓄银行大理支行）如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方（齐燕、昝林学）按保证合同的约定履行保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。邮政储蓄银行大理支行与齐燕、昝林学就担保的其他事项还进行了约定。合同签订当日，邮政储蓄银行大理支行依照合同约定向王冬雁发放了贷款人民币180000元。合同签订后，王冬雁按期向邮政储蓄银行大理支行偿还贷款本息至2016年3月，偿还的贷款本金为130373.13元，利息为22993.23元；2016年4月9日后，王冬雁未能继续按合同约定还款，未偿还借款本金共计49626.87元，未偿还的利息和罚息截止到2016年9月9日共计2326.25元。经邮政储蓄银行大理支行多次向王冬雁、齐燕、昝林学催要，三人至今未归还邮政储蓄银行大理支行本息。2017年3月6日，邮政储蓄银行大理支行诉至原审法院。
一审法院认为，邮政储蓄银行大理支行分别与王冬雁、齐燕、昝林学签订的借款合同、担保合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，邮政储蓄银行大理支行依约向王冬雁发放了贷款180000元，王冬雁应按照合同的约定归还贷款本金及利息。王冬雁借款后偿还了2014年9月9日至2016年4月9日期间的本金和利息，此后的借款本金49626.87元及至2016年9月9日的利息和罚息2326.25元，王冬雁至今未偿还，王冬雁应依法承担偿还责任。对王冬雁辩称该借款已经被生效判决确认为其刑事犯罪数额，其不应再承担偿还责任的主张无事实依据，不予支持。邮政储蓄银行大理支行主张以合同约定的年利率13.5%计算利息，该约定未超过法律规定，予以支持。邮政储蓄银行大理支行、王冬雁在合同中明确约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，该约定未超过法律规定，对邮政储蓄银行大理支行关于由王冬雁按约定支付罚息的主张，予以支持。齐燕、昝林学自愿作为王冬雁借款的连带责任保证人，应当在保证范围内对王冬雁应承担的还款责任承担连带保证责任。邮政储蓄银行大理支行与齐燕、昝林学签订的保证合同约定保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，齐燕、昝林学应当承担的担保责任在双方约定的保证期限内，齐燕、昝林学共同辩解只应按比例承担该笔贷款最后一个月即2016年9月份的贷款本息的主张与合同约定相悖，亦不符合法律规定，不予支持。邮政储蓄银行大理支行未提交支出律师费、差旅费的证据，原审法院对其要求原审三被告承担律师费、差旅费的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、由王冬雁于原审判决书生效之日起十五日内偿还邮政储蓄银行大理支行借款本金人民币49626.87元及自2016年4月9日起至2016年9月9日止的借款利息和罚息2326.25元；并由王冬雁支付自2016年9月10日起至本金还清之日的利息和罚息，利息和罚息按合同约定的年利率17.55%计算支付。二、齐燕对上述款项承担连带偿还责任。三、昝林学对上述款项承担连带偿还责任。四、驳回邮政储蓄银行大理支行的其他诉讼请求。案件受理费1099元，减半收取549.5元，由王冬雁承担。
本案二审期间，双方均没有提交新证据。对一审认定的案件事实，除齐燕、昝林学认为一审判决对保证合同第三条遗漏引用第二、三款外，对其余案件事实三方均无异议。本院认为一审判决认定案件事实清楚，二审予以确认。
本院认为，本案争议焦点是齐燕、昝林学在本案中应如何承担担保责任。
邮政储蓄银行大理支行与齐燕、昝林学签订的保证合同中对保证期间的约定为“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”，双方约定的保证期间最后期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，该最后期限并未早于或等于主债务履行期间，不应视为对保证期间没有约定。根据该约定，邮政储蓄银行大理支行在保证期间内向齐燕、昝林学主张了担保权利，齐燕、昝林学应对本案债务人王冬雁的债务承担连带清偿责任。齐燕、昝林学在承担担保责任后有权向债务人王冬雁追偿。
综上所述，齐燕、昝林学的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1099元，由齐燕、昝林学负担。
本判决为终审判决。
审判长 杨其云
审判员 张 瑞
审判员 赵应凤
二〇一七年十月十七日
书记员 于 滢