内蒙古自治区鄂伦春自治旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0723民初570号原告：内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区。法定代表人：谭晓闯，该行董事长。委托诉讼代理人：钟决龙，该行职工。被告：齐艳芳，女，汉族，住内蒙古自治区。被告：于守洋，男，汉族，住内蒙古自治区。被告：姜凯月，女，汉族，住内蒙古自治区。被告：鄂海林，男，鄂温克族，现下落不明。被告：项广山，男，汉族，现下落不明。原告内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告齐艳芳、于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟决龙到庭参加诉讼，被告齐艳芳、于守洋、姜凯月经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告鄂海林、项广山经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告齐艳芳立即偿还借款45,000元及利息（按借款合同载明的利率标准计算至付清为止，以原告核心系统产生的利息为准）；2.判令被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由五被告负担。事实和理由：2014年5月6日，被告齐艳芳因种植需要向我方申请贷款45,000元。该笔贷款由于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山承担连带保证责任。双方签订了借款合同、农户联保合同等贷款手续。约定了借款金额、利率、还款期限、担保责任、担保期限等。我方按照合同约定发放了该笔贷款。贷款到期日为2015年2月10日。后被告均未按期履行。现起诉要求上述被告归还所欠借款本息。被告齐艳芳、项广山未到庭，但提交答辩状辩称，1、原告所述与事实不符。本案真正的贷款人系案外人王某，是王某想用贷款，找我们几个人为她在原告银行顶名贷款；2、与原告没有形成真正的借款关系。原告没有交付所谓的贷款，而是直接清偿王某的陈欠贷款了；3、我不是本案适格的被告，根据合同相对性原则，原告与王某存在借贷关系，应向王某主张权利，故申请追加王某为本案共同被告；4、原告办理贷款手续时有违法违规行为。综上，我不应承担还款责任。被告于守洋、姜凯月、鄂海林未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.组织机构代码证、企业法人营业执照及企业机读变更登记档案各一份，拟证明原告系经合法审批成立的金融机构，具有发放贷款资质。经审查,上述书证系行政机关依职权制作的公文书证，形式及来源合法，内容真实，本院予以采信。2.借款合同一份、农户联保贷款合同一份、借款借据一份、贷款汇入借款人账户交易流水记录一份、个人结算账户的储蓄存款凭条、储蓄取款凭条一份、发放贷款机打凭条一份、贷款申请调查表一份、个人贷款面谈面签记录一份、放款审批表一份、承诺书一份、声明书一份、设立联保小组申请一份、五被告居民身份证复印件各一份，拟证明2014年5月6日，原告向被告齐艳芳发放贷款45,000元，还款期限为2015年2月10日。并由被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山提供连带责任保证，保证期间为两年等事实。经审查，上述证据形式及来源合法，借款合同及农户联保合同有被告签名、捺印，贷款审核、发放手续完备，能够证明原告主张的事实，本院予以采信。3.本院询问笔录一份，拟证明原告于2016年12月27日就涉案债务在保证期间内起诉的事实。经核实，上述手续形式及来源合法，内容真实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：鄂伦春自治旗阿里河农村信用合作社古里分社（以下简称古里分社）与被告齐艳芳、于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山于2014年5月6日签订借款合同及农户联保合同。被告齐艳芳因种植需要向古里分社借款45,000元。由被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山为债务履行提供连带责任保证。双方约定，还款期限为2015年2月10日。借款年利率为11.4%，借款期限内合同利率不变。被告齐艳芳在大杨树分社开立个人结算账户，用于办理案涉贷款的往来结算和存款。双方约定逾期还贷违约责任，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之四点七五计收逾期利息。双方约定保证期间为从借款到期后二年。而后古里分社按照约定发放了贷款。2015年2月10日，被告齐艳芳偿还利息10.02元。余款拖欠至今。因催要未果，原告于2016年12月27日诉至本院。庭审中，被告齐艳芳、项广山抗辩系替案外人王某贷款，其并未收到贷款，且该贷款已被原告用于清偿王某陈欠贷款。原告不予承认。被告齐艳芳、项广山未提供相应证据加以证明。另查明，2015年2月16日，鄂伦春自治旗阿里河农村信用合作社变更企业名称为内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。双方订立的借款合同及农户联保贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。对双方当事人均具有法律约束力。原告出示的转账支付案涉贷款的交易流水单、储蓄存款凭条、取款凭条等证据证实原告已按照合同约定履行了交付贷款义务。被告齐艳芳未按照合同约定的期限清偿本息，应承担违约责任，故对原告该项请求，本院予以支持。原告根据合同约定在保证期间内要求被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山承担连带保证责任，于法、于理有据，本院予以支持。被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山具有完全民事行为能力，为涉案贷款提供担保，系基于自身利益的考量而作出的真实意思表示，理应承担相应法律后果。被告齐艳芳、项广山所抗辩的原告发放贷款的程序问题，属于原告内部经营风险控制措施，不影响本案借款合同及农户联保合同的成立和生效，因此对该抗辩理由，本院不予采纳。被告齐艳芳抗辩系替王某贷款，应由王某承担责任，但其未举证加以证明，而且即使上述抗辩主张成立，根据《中华人民共和国合同法》第四百零三条第二款”受托人因委托人的原因对第三人不履行义务，受托人应当向第三人披露委托人，第三人因此可以选择受托人或者委托人作为相对人主张其权利，但第三人不得变更选定的相对人。”的规定，被告齐艳芳系受王某委托贷款，原告亦有权选择齐艳芳或者王某作为相对人主张权利，被告齐艳芳以此抗辩，缺乏法律根据，本院不予支持。被告齐艳芳、于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山经传票传唤，无正当理由未到庭，依法视其放弃举证、质证及辩论等诉讼权利，应缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零三条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第九十条的规定，判决如下：一、被告齐艳芳于本判决生效后五日内偿还原告内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司借款本金45,000元,并按照借款合同约定的利率标准支付利息[2014年5月6日至2015年2月10日尚欠借期内利息3,894.48元（利息10.02元已扣减）；自2015年2月11日起，按年利率17.1%支付逾期利息至付清止]；二、被告于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元，公告费500元，合计1,430元，由被告齐艳芳、于守洋、姜凯月、鄂海林、项广山负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  刘亚东人民陪审员  时文杰人民陪审员  张莉苑二〇一七年四月二十七日书 记 员  葛 静