广东省惠东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1323刑初288号
公诉机关惠东县人民检察院。
被告人沈某，男，1979年9月29日出生，汉族，初中文化，户籍所在地：广东省惠东县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年11月20日被惠东县公安局刑事拘留，经惠东县检察院批准，于2016年12月22日由惠东县公安局执行逮捕。
惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉〔2017〕214号起诉书指控被告人沈某犯信用卡诈骗罪，于2017年5月4日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭公开开庭审理了本案。惠东县人民检察院指派检察员王小德、刘小光出庭支持公诉，被告人沈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
惠东县人民检察院指控：被告人沈某于2012年5月在中国银行某分行办理了一张卡号52×××88的信用卡，于2013年9月在兴业银行某分行办理了一张卡号62×××09的信用卡。至2015年2月，沈某分别透支上述两张信用卡本金58496.89元和49998.5元。银行发现该信用卡欠款逾期后，多次向沈某催收，沈某后更换手机号码，没有告知银行，逃避银行催收。2016年11月19日21时许，公安机关在惠东县大岭镇某市场将沈某抓获归案。
惠东县人民检察院向法庭提交以下证据：书证；被告人的供述与辩解；视听资料。据此认为，被告人沈某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请依法判处。
被告人沈某对公诉机关指控犯罪事实不持异议。但称其被抓捕前，公安民警叫其在家等待，随后被前来的公安民警抓获的，具有自首情节。
经审理查明：被告人沈某于2012年5月在中国银行惠州分行办理了一张卡号52×××88的信用卡，至2015年2月，沈某透支该信用卡本金58496.89元，银行发现该信用卡欠款逾期后，多次向沈某催收，沈某后更换手机号码，没有告知银行，逃避银行催收。2016年11月19日21时许，公安机关在惠东县大岭镇某市场将沈某抓获归案。归案后，被告人沈某家属归还本金人民币58497元。
以上事实有公诉机关提交的并经庭审质证的如下证据予以证实：
1、接受刑事案件登记表及立案决定书，证明案件来源及公安机关合法启动了本案的侦查程序。
2、抓获经过材料，证实2016年11月19日，公安机关在广东省惠州市惠东县大岭镇某市场将被告人沈某抓获。
3、户籍证明，证实被告人沈某的个人身份信息情况。
4、信用卡交易记录，证实被告人沈某的信用卡于2012年5月16日至2016年8月24日的交易记录情况。
5、信用卡催收记录，证实兴业银行于2015年3月2日至2016年9月7日对被告人沈某的催款记录情况。
6、随案移交物品清单，证实公安机关移交沈某讯问录像光盘一张。
7、银行交易记录，证实被告人沈某分别在中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行及中国银行的交易流水记录情况。
8、信用卡诈骗罪相关情况说明，证实中国银行惠州分行银行卡部出具的，关于被告人沈某尾号0188的信用卡欠款的说明，被告人沈某消费欠款本金为58496.89元（附沈某信用卡52×××88的交易记录）。
9、被告人沈某的供述与辩解，证实其于2012年5月份在中国银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号：52×××88），办理后一直在使用。直至2015年1月份，其经营的鞋厂被客户跑了一笔款后就出现危机，其于2014年10月份开始停止向银行还款，直到现在一共欠银行81032.53元，利息是9034.63元，总金额是90067.16元。后2015年3月份沈某更换了手机号码，致使银行无法联系其。
10、情况说明，证实惠东县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，在2016年11月19日对被告人沈某实施抓捕，在抓捕前侦查大队民警通过电话联系被告人沈某后并让其在家等待，后民警前往其家中将其抓获归案。
侦查大队于2016年11月16日接到中国银行股份有限公司某分行报案，根据中国银行股份有限公司惠州分行所提供的被告人沈某所持有的信用卡（卡号为52×××88）流水清单及催收档案等资料显示，被告人沈某犯信用卡诈骗罪，侦查大队于2016年11月19日在已掌握沈某涉嫌犯罪线索的情况下将其抓获。
11、还款凭证，证实被告人沈某家属向中国银行惠东县支行营业部偿还本金58497元人民币。
12、《结清证明》，证实卡号62×××09的信用卡已经还款5万元，余款为费利，该行申请协助减免，至此，客户在该行的账户已经结清。
上述证据，均经庭审举证、质证，来源合法，所证明的事实与本案事实相关联，内容真实，并有庭审笔录、审讯光盘等证据在卷佐证，本院予以采信。
本院认为，被告人沈某以非法占有为目的，超过规定期间透支，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人沈某辩称其具有自首情节。经查，根据《情况说明》，在2016年11月19日对被告人沈某实施抓捕，在抓捕前侦查大队民警通过电话联系被告人沈某后并让其在家等待，后民警前往其家中将其抓获归案。根据自首的相关司法解释，被告人主动交代的是同种犯罪事实，不认为是自首，应当认定为坦白，被告人的辩解意见不予采纳。“催收”是指发卡银行以函件、电话、电子邮件等各种方式催收持卡归还透支款项的行为。关于公诉机关指控被告人沈某于2013年9月在兴业银行某分行办理了一张卡号62×××09的信用卡透支本金49998.5元，经查，根据兴业银行信用卡催收记录显示，被告人沈某的手机无法接通，但其留下的家庭地址并没有变更，仍然是惠东县大岭镇某市场后面，并没有催收回执。指控该单的犯罪事实证据不足，本院不予支持。被告人沈某归案后，认罪态度较好，并且积极归还本金，未造成经济损失，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，判决如下：
被告人沈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑两年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金从判决发生法律效力的第二日起一个月内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李彬雄
审 判 员 李丽丽
人民陪审员 李 静
二〇一七年六月二十九日
书 记 员 罗丽捷
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第五条刑法规定第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。