贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0115民初1371号原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区龙泉苑街68号。法定代表人宋具江，职务董事长。委托代理人张雷，男，汉族，1985年8月4日生，住所地贵州省龙里县，该公司员工，特别代理。被告柴继兵，男，汉族，1976年12月28日生，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告陈永芬，女，苗族，1981年1月16日生，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告钟世奇，男，汉族，1984年2月15日生，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告柴志会，女，汉族，1988年4月7日生，贵州省贵阳市观山湖区。原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告柴继兵、陈永芬、钟世奇、柴志会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雷，被告钟世奇、柴志会到庭参加诉讼，被告柴继兵、陈永芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告富民村镇银行诉称，2015年10月30日，借款人柴继兵与原告签订《个人借款合同》。合同约定柴继兵因借新还旧向原告借款25万元，借款期限自2015年10月30日起至2016年10月28日止，借款月利率为13‰，如借款人未按期偿还借款本金的，在借款合同约定的利率标准上加收50%罚息。同日，其配偶陈永芬向原告出具《共同还款承诺书》承诺对前述贷款共同承担还款义务，被告钟世奇、柴志会同时就柴继兵前述贷款向原告出具了保证函承诺承担连带保证责任。2015年10月31日，原告依约向柴继兵发放了25万元贷款，但柴继兵在贷款到期后未依约履行还款义务，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特诉至法院请求：1、判决被告柴继兵、陈永芬立即偿还原告借款本金250000元整及利息（含罚息、复息，截止2017年2月5日为51448.2元，自2017年2月6日起按月利率19.5‰的标准计算罚息至清偿完毕之日止，同时按月利率19.5‰的标准计算复息至利息清偿完毕之日止）；2、判决被告柴继兵、陈永芬立即支付原告实现债权的费用24836元；3、判决被告钟世奇、柴志会对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、保全费由被告共同承担。被告柴继兵、陈永芬未到庭参加诉讼亦未作答辩。被告钟世奇辩称，担保属实，请法院依法判决。被告柴志会辩称，担保属实，请法院依法判决。经审理查明，被告柴继兵与被告陈永芬于2012年8月8日登记结婚。2015年10月29日，柴继兵（借款人）、钟世奇（保证人）、柴志会（保证人）共同与原告富民村镇银行（贷款人）签订为期壹年的《个人保证借款合同》（合同号：6671120150000639）约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币贰拾伍万元整的短期借款，借款用途为借新还旧，借款期限自2015年10月30日起至2016年10月28日止；借款利率为月利率13‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年(含)以下的，本合同所约定利率不变；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定；借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。同日，陈永芬向原告出具《共同还款承诺书》载明“本人陈永芬同意柴继兵向贵行申请贷款，贷款到期由我夫妻双方共同承担还款义务直至还清贷款本息为止。”。上述材料签订后，原告于2015年10月30日将借款250000元发放至柴继兵账户。柴继兵借期内仅支付三期利息后未再支付利息，借款期限2016年10月28日届满后亦未归还本金，其借期内约定利息尚欠30348.4元，借期内原告依照合同约定标准核算复息为4849.82元。原告催要无果遂诉至本院提出如前所请。上述事实，有原告的当庭陈述、《结婚证》、《个人保证借款合同》、《共同还款承诺书》、《借款借据》、分户明细对账单、利息清单等在案佐证，并经庭审质证属实，应予确认。本院认为，原告富民村镇银行与被告柴继兵、钟世奇、柴志会之间的《个人保证借款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应依合同全面履行合同义务。被告柴继兵、陈永芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据庭审查明事实依法作出裁判。陈永芬已向原告出具《共同还款承诺书》认可作为合同共同债务人，故其应共同承担合同债务。《个人保证借款合同》、《借款借据》签订后，原告已履行提供250000元借款的合同义务，柴继兵亦应依约履行按期归还借款本金的借款人合同义务，据庭审查明，柴继兵尚欠借期内利息30348.4元，因借期内利息欠付后复息为分段计算，故对原告按照合同约定复息标准核算借期内复息4849.82元本院予以确认，还款期限2016年10月28日早已届满，故本院依法判决被告柴继兵、陈永芬共同归还原告借款本金250000元、借期内利息30348.4元、借期内复息4849.82元；另，柴继兵未按合同约定按期复息还本，依照合同约定已经构成违约，应承担违约责任，合同约定逾期罚息标准为贷款利率上浮50%即19.5‰月利率、23.4%年利率，同时约定参照逾期罚息标准计收复利，借期内分段复息本院前述已确认，则还款期限届满后违约责任为固定责任，即依照合同约定的违约责任为[逾期罚息＝本金×23.4%年利率＋逾期复利＝逾期罚息（本金×23.4%年利率）×23.4%年利率]＝本金×28.88%年利率，已超过法定民间借贷利息标准，约定逾期罚息23.4%年利率标准已接近法定民间借款利率，故本院酌情按照23.4%标准支持违约利息，则2016年10月29日至2017年12月26日柴继兵应付违约利息为250000元×23.4%年利率×424天＝67956.16元，2017年12月27日至本判决确定的履行期限届满之日的违约利息以250000元为基数按照年利率23.4%计算。原告并未举证其因主张债权支出24836元，故该诉请本院不予支持。被告钟世奇、柴志会已一同作为保证人签订《个人保证借款合同》为柴继兵借款承担连带责任保证，现原告在保证期间、保证范围内向二人主张保证责任符合法律规定，故本院依法认定钟世奇、柴志会应对本院上述已确认的柴继兵、陈永芬合同债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向柴继兵、陈永芬追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柴继兵、陈永芬于本判决生效之日起五日内共同支付原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司借款本金250000元及截至2017年12月26日违约利息67956.16元（2017年12月26日起至本判决确定的履行期限届满之日止的违约利息以250000元为基数按照年利率23.4%标准计算）；二、被告钟世奇、柴志会对被告柴继兵、陈永芬上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任之后，有权向钟世奇、柴志会追偿；三、驳回原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6194元，保全费2151元，公告费260元，合计8605元，由被告柴继兵、陈永芬、钟世奇、柴志会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决书发生法律效力，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。审 判 长  侯林凤人民陪审员  张建湘人民陪审员  何忠能二〇一七年十二月二十六日书 记 员  陈仕玥