江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0581民初1366号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。
被告：吴雪珍，女，1964年1月15日出生，汉族，住江苏省常熟市。
委托诉讼代理人：黄瑜，男，1989年6月5日出生，汉族，住江苏省常熟市，系被告吴雪珍的儿子。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告吴雪珍保险合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案受理后，依法适用简易程序于2018年3月7日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人万镇、被告吴雪珍的委托诉讼代理人黄瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告吴雪珍向原告平安财产保险公司支付理赔款53840.77元（包括本金52730.98元、利息1109.79元）、逾期保费8354.34元、违约金10445.11元（违约金以保险理赔款53840.77元为基数，自2017年3月30日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年10月11日，实际主张至款项还清之日止），以上暂计72640.22元；2.本案诉讼费用由被告吴雪珍承担。
事实和理由：2015年3月9日，被告吴雪珍与中国光大银行股份有限公司常熟支行签署编号为37101516000141的《个人贷款合同》，被告吴雪珍向中国光大银行股份有限公司常熟支行借款119000元，借款利率为年利率6.65%，借款期限36个月（自2015年3月9日至2018年3月9日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告吴雪珍就该笔借款向原告平安财产保险公司投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司常熟支行为被保险人，与原告平安财产保险公司签署保单号为14594052600001963342的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，即每月2261元。上述保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”
2015年3月9日，中国光大银行股份有限公司常熟支行按照《个人贷款合同》约定向被告吴雪珍发放共计119000元的贷款。但自2017年1月9日开始，被告吴雪珍再未履行合同约定的还款义务。原告平安财产保险公司于2017年3月30日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，理赔金额共计53840.77元，中国光大银行股份有限公司常熟支行向原告平安财产保险公司出具了《代偿确认书》。原告平安财产保险公司理赔后，多次向被告吴雪珍催收，被告吴雪珍始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2017年10月11日，被告吴雪珍除未付理赔款和保费外，尚欠原告平安财产保险公司违约金10445.11元。为此，原告平安财产保险公司提起诉讼。
被告吴雪珍答辩称：被告吴雪珍向平安普惠申请借款，实际放款是中国光大银行股份有限公司常熟支行，被告吴雪珍将贷款用于做生意，后因环保原因，企业倒闭，被告吴雪珍有其他诉讼，房产也已用于还债，目前没有收入来源，没有能力归还。
经审理查明：2015年3月9日，中国光大银行股份有限公司常熟支行（贷款人）与被告吴雪珍（借款人）签订合同编号为37101516000141的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为个人消费；贷款金额为人民币119000元；贷款期限为36个月，自2015年3月9日至2018年3月9日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.05%；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还。
同日，经被告吴雪珍投保，原告平安财产保险公司向被告吴雪珍签发保单号为14594052600001963342的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：中国光大银行股份有限公司常熟支行；投保人：吴雪珍；保险金额：141491元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.9%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：2261元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应付保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。
2015年3月9日，中国光大银行股份有限公司常熟支行向被告吴雪珍发放贷款119000元。自2015年4月至2016年8月，被告吴雪珍均能按时归还借款本息，并支付保费。自2016年9月起被告吴雪珍出现逾期，未按约归还借款本金及利息。自2017年1月22日之后被告吴雪珍未再还款。2017年3月30日，原告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，代偿被告吴雪珍结欠的借款本金52730.98元、利息1109.79元，合计代偿53840.77元。之后，中国光大银行股份有限公司常熟支行向原告平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》。截至2017年3月30日，被告吴雪珍共结欠原告平安财产保险公司未付保费8354.34元。
以上事实，有营业执照、身份证、常住人口信息、个人贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、贷款借据、交易明细、代偿债务确认书、追偿金额明细以及本案的庭审笔录等予以证实。
本院认为：中国光大银行股份有限公司常熟支行与被告吴雪珍签订的《个人贷款合同》，是双方真实意思的表示，应合法有效。原告平安财产保险公司与被告吴雪珍签订的平安个人贷款保证保险合同，是双方真实意思的表示，应合法有效。中国光大银行股份有限公司常熟支行向被告吴雪珍发放贷款后，被告吴雪珍未能按期归还借款本息，致原告平安财产保险公司按照平安个人贷款保证保险合同约定，于2017年3月30日向中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，支付了保险赔偿款53840.77元（包括借款本金52730.98元、利息1109.79元）。按照平安个人贷款保证保险合同的约定，原告自向中国光大银行股份有限公司常熟支行赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案中，原告平安财产保险公司有权要求被告吴雪珍归还全部理赔款项。原告平安财产保险公司要求被告吴雪珍支付理赔款53840.77元的诉讼请求，本院予以支持。按照平安个人贷款保证保险合同约定，被告吴雪珍应每月缴纳保险费2261元，因被告吴雪珍违约，致原告平安财产保险公司进行理赔，被告吴雪珍按合同约定应向原告平安财产保险公司归还未付保费。现被告吴雪珍截至2017年3月30日结欠原告平安财产保险公司保险费8354.34元，原告平安财产保险公司要求被告吴雪珍支付保险费8354.34元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于被告吴雪珍未能按约归还借款本息，致使原告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔。原告平安财产保险公司理赔后，被告吴雪珍应向原告平安财产保险公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，被告吴雪珍仍未能向原告平安财产保险公司归还上述全部款项的，则视为被告吴雪珍违约，被告吴雪珍应向原告平安财产保险公司支付违约金。现原告平安财产保险公司要求被告吴雪珍支付自2017年3月30日起至2017年10月11日止违约金10445.11元，自2017年10月12日起至款项还清之日止，以保险理赔款53840.77元为基数，按照每日千分之一的标准计算相应的违约金，理由成立，但该违约金计算标准明显过高，根据相关规定，本院酌请调整为按照年利率24%计算相应的违约金，即自2017年3月30日起至2017年10月11日止以理赔款53840.77元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金为6999.30元，以及自2017年10月12日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准计算相应的违约金。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：
被告吴雪珍支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款53840.77元、未付保费8354.34元，自2017年3月30日起至2017年10月11日的违约金6999.30元，合计69194.41元，并支付自2017年10月12日起至债务清偿之日止以理赔款53840.77元为基数、按照年利率24%计算的违约金。上述款项由被告吴雪珍于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国平安财产保险股份有限公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取808元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担43元，被告吴雪珍负担765元（原告同意其预交诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。
审判员 江彩英
二〇一八年三月十四日
书记员 陈 铭
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。