广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初2630号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：刘土木，男，汉族，住茂名市电白区。被告：吴晓平，女，汉族，住茂名市电白区。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称：广发银行茂名分行）诉被告刘土木、吴晓平借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技到庭参加诉讼，被告刘土木、吴晓平经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告双方的《个人额度贷款合同》；2、判决两被告立即归还借款本金269797.06元；3、判决两被告立即支付借款本金269797.06元的利息、罚息、复利[利息按约定年利率6.96%计算，从2016年4月20日计起暂计至2016年7月20日止为4117.47元，实际利息计至付清日止；罚息、复利按《个人贷款合同》第二十六条第二款约定计算，罚息从2016年4月20日计起暂计至2016年8月20日止为1743.45元；复利从2016年4月20日计起暂计至2016年8月20日止为83.23元；实际罚息、复利计至付清日止];4、本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2014年10月14日，被告刘土木向原告申请生意通贷款业务，申请贷款额度为450000元，用于生产经营。2014年11月3日，原告与被告刘土木签订《个人额度贷款合同》，经原告核准，原告同意贷款450000元给被告刘土木，该额度为循环额度，额度期限自2014年11月3日起至2017年11月3日止。被告刘土木按约定还款，截止2015年12月1日，被告刘土木尚欠原告本金金额400000元。2015年12月1日，被告刘土木向原告申请个人贷款业务，用于借新还旧，偿还合同号1***1的信用贷款，申请贷款额度为400000元。经原告核准，原告同意贷款400000元给被告刘土木。《个人额度贷款合同》约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款采用浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮60.00%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方或甲方之间的其他合同；担保方式具体为全程连带责任保证。2015年12月8日，原告向两被告发放贷款400000元，但两被告借款后并未依约还本付息。至2016年7月20日止，两被告尚欠该笔贷款本金269797.06元，利息4117.47元，罚息1743.45元，复利83.23元。被告吴晓平是被告刘土木的妻子，上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，并且被告吴晓平同意为被告刘土木向原告借款提供连带责任保证。因此，被告吴晓平依法应当对上述债务承担共同偿还责任。两被告的行为，显属违约，该行为严重损害了原告的合法权益。依据上述约定及两被告违约的事实，原告有权选择提前解除贷款合同，收回全部借款本息。原告为维护自己的合法权益，诉至本院，望判如所请。被告刘土木、吴晓平均不作答辩。原告广发银行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、负责人证明、身份证及金融许可证复印件、被告的身份证、户口本及结婚证复印件、《广发银行生意通贷款申请表》、《个人额度贷款合同》、《广发银行关于刘土木450000元人民币链式易的批复》、《广发银行个人贷款支付申请书》、个人贷款业务出账申请书暨审核表、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》、贷款用途声明书、《关于刘土木400000元人民币借新还旧生意通（链式易）的批复》、借款借据以及广发银行个人对账单等证据；被告刘土木、吴晓平未向本院提交证据。经庭审证据交换和质证，对原告提交的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月14日，被告刘土木向原告广发银行茂名分行递交《广发银行生意通贷款申请表》申请循环额度贷款，总申请金额为450000元，额度期限为36个月，还款方式为一次性还本分期付息，指定还款日为每月20日。被告刘土木在申请人处签名，被告吴晓平在配偶栏签名确认。2014年11月3日，原告广发银行茂名分行与被告刘土木签订《个人额度贷款合同》，被告刘土木在借款人处签名，被告吴晓平在保证人签名确认。该合同主要约定：原告广发银行茂名分借款450000元给被告刘土木，该额度为循环额度，额度期限自2014年11月3日起至2017年11月3日止；借款用途为生产经营；借款采用浮动利率方式执行，在基准利率上浮60.00%计息，借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准；还款按到期一次还本分期结息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款人应按约定的期限向银行按时足额偿还借款本金和利息；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，借款人违约的，银行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与银行之间的其他合同；担保方式为被告吴晓平提供全程连带责任保证；保证期间为还清贷款本息为止。2014年11月4日，被告刘土木填写《广发银行个人贷款支付申请书》，向原告广发银行茂名分行申请将贷款450000元支付到指定收款人的账户。2014年11月5日，经原告广发银行茂名分行审核同意出账，确定贷款期限为12个月，即2014年11月5日至2015年11月5日，年利率为9.6%。2015年12月1日，被告刘土木填写《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，申请400000元借款用于借新还旧，偿还编号为1***1的借款合同所拖欠的借款本金400000元，期限为20个月，按照等额本息方式按月偿还。2015年12月8日，经原告广发银行茂名分行核准，同意向被告刘土木发放贷款400000元，贷款期限自2015年12月8日至2016年12月8日，年利率为6.96%，还款方式为等额本息。被告刘土木使用贷款后按约定还款，但从2016年4月20日起未能依约及时足额偿付借款本息，截至2016年8月17日止，被告刘土木共拖欠原告广发银行茂名分行借款本金269797.06元，利息4117.47元，罚息1743.45元，复利83.23元。为此，双方致成纠纷，原告广发银行茂名分行于2016年9月22日起诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告刘土木与被告吴晓平于2014年9月23日登记结婚，上述债务发生在其夫妻关系存续期间。再查明，庭审中，原告广发银行茂名分行确认起诉后被告刘土木已偿还借款本金91390.55元，利息2937.35元，罚息2772.6元，复利199.61元，截至2017年1月6日被告刘土木尚拖欠借款本金178406.51元，利息4070.52元，罚息5460.55元，复利220.58元。本院认为，原、被告之间的《个人额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，原、被告双方均应根据约定享受权利和履行义务。被告刘土木在原告广发银行茂名分行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约，原告广发银行茂名分行有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并解除合同。现原告广发银行茂名分行请求解除双方签订的《个人额度贷款合同》，并请求被告刘土木偿付全部借款本金178406.51元，利息4070.52元，罚息5460.55元，复利220.58元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月6日，自2017年1月7日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告刘土木与被告吴晓平夫妻关系存续期间，且被告吴晓平同意为被告刘土木的上述借款提供连带责任保证，被告刘土木、吴晓平没有充分证据证明原告广发银行茂名分行与被告刘土木明确约定为个人债务，被告刘土木、吴晓平也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告刘土木、吴晓平婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告刘土木、吴晓平共同清偿。现原告广发银行茂名分行请求被告吴晓平对被告刘土木以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。被告刘土木、吴晓平经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告刘土木、吴晓平签订的《个人额度贷款合同》（编号：124149002051）；二、限被告刘土木、吴晓平于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金178406.51元，利息4070.52元，罚息5460.55元，复利220.58元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月6日，自2017年1月7日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5436元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预付），由被告刘土木、吴晓平负担。被告刘土木、吴晓平应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  程柳梅人民陪审员  赖秋羽人民陪审员  邱志辉二〇一七年二月二十七日书 记 员  陈培君速 录 员  杜兆晟