安徽省怀宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0822民初347号
原告：潘秉银。
委托代理人：王晓红，安徽省怀宁县月山镇法律服务所法律工作者。
被告：太平财产保险有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市。
负责人：高蔚，该公司总经理。
委托代理人：尚能，该公司员工。
被告：余晋安，驾驶员。
原告潘秉银与被告太平财产保险有限公司安庆中心支公司、余晋安机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年2月19日立案受理。依法由代理审判员潘许健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潘秉银及其委托代理人王晓红，被告太平财产保险有限公司安庆中心支公司的委托代理人尚能，被告余晋安均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
潘秉银诉称：2015年6月30日21时00分，余晋安无证驾驶皖H×××××号小型普通客车由南向北行驶至G206线1218K＋300M处碰撞路边路东侧修自行车当事人潘秉银，至潘秉银受伤、车辆受损。事故发生后，余晋安驾车逃逸。潘秉银受伤后被送到安庆市第一人民医院住院治疗，伤情被诊断为“闭合性颅脑损伤（重），多部位软组织损伤，复视”，住院58天，共花去医疗费75358.57元。2016年2月24日，潘秉银的伤情经安徽绿苑司法鉴定所鉴定，确定潘秉银颅脑损伤致智能障碍（轻度）。鉴定中，潘秉银共花去鉴定费1260元。2016年3月3日，潘秉银的伤情经安徽同德司法鉴定所鉴定，确定潘秉银因交通事故致颅脑损伤，遗留智能障碍（轻度），构成九级伤残；因交通事故致颅脑损伤，遗留双眼复视，构成十级伤残；其伤后的误工期、护理期、营养期分别为自受伤之日起至评残前一日、90日、90日。鉴定中，潘秉银共花去鉴定费2100元。该交通事故经怀宁县公安局交通警察大队认定，余晋安负事故的全部责任，原告不负事故责任。经查，皖H×××××号小型普通客车在太平财产保险有限公司安庆中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及不计免赔的商业第三者责任保险，责任限额分别为12.2万元和50万元，保险期限均自2014年11月21日起至2015年11月20日止。本起事故造成潘秉银的损失为：医疗费75358.57元、误工费143元／天×247天即35321元、护理费104.36元／天×90天即9392.4元、住院伙食补助费30元／天×58天即1740元、营养费30元／天×90天即2700元、残疾赔偿金26936元／年×17年×21%即96161.52元、鉴定费3360元、交通费2000元、精神抚慰金18000元、车损280元，合计244313.49元。请求依法判令余晋安赔偿原告上述损失，太平财产保险有限公司安庆中心支公司在肇事车辆的第三者责任强制保险的责任限额内承担赔偿责任。
余晋安辩称：对本起交通事故发生的事实及责任认定没有异议；皖H×××××号小型普通客车在太平财产保险有限公司安庆中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及不计免赔的商业第三者责任保险，原告的各项损失应该由太平财产保险有限公司安庆中心支公司负责赔偿；事故发生后余晋安垫付原告医疗费75358.57元，请求在本案中一并处理，原告领取赔偿款时应予返还。
太平财产保险有限公司安庆中心支公司辩称：对本起事故发生的事实及肇事车辆的投保情况没有异议；事故发生时余晋安系无证驾驶，且事故发生后逃逸，原告的各项损失应由余晋安负责赔偿；若法院判决保险公司承担赔偿责任，保险公司仅在交强险范围内对抢救费用进行垫付，且保险公司享有追偿权；潘秉银为农村居民，其残疾赔偿金应参照农村居民的标准计算；潘秉银已年满60周岁，其主张的误工费不应支持；根据保险条款的约定，我司不承担本案的诉讼费、鉴定费及财产损失。
对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认；庭审中，潘秉银向本院提交了安庆市宝林农业发展有限公司的营业执照、误工证明、工资表，证明潘秉银在安庆市宝林农业发展有限公司从事农机手工作，其2015年3月、4月、5月工资分别为3960元、4410元、4500元，安庆市宝林农业发展有限公司扣发了潘秉银住院及休息期间的工资。太平财产保险有限公司安庆中心支公司认为潘秉银已年满60周岁，且未提交劳动合同及纳税凭证，不能达到其证明目的。潘秉银还向本院提交了怀宁县人民政府政秘（2008）124号文件及怀宁县月山镇黄岭村村民委员会出具的证明，证明潘秉银在黄岭村境内206国道沿线建有两开间楼房，并一直在此生活居住，该村系城镇规划区，潘秉银的残疾赔偿金应按照城镇居民的标准计算。太平财产保险有限公司安庆中心支公司认为该村并未实施城镇规划，且土地未征收，另村委会的证明没有负责人签字，不能达到潘秉银的证明目的。太平财产保险有限公司安庆中心支公司向本院提交了保险条款2份、投保单一份，证明太平财产保险有限公司安庆中心支公司证明交强险及商业第三者责任保险在无证驾驶及逃逸的情形下免赔，太平财产保险有限公司安庆中心支公司以就免责条款向投保人余晋安履行了明确告知及说明的义务，余晋安在投保单上签字予以确认。余晋安对保险条款及投保单的真实性无异议，但认为太平财产保险有限公司安庆中心支公司并未向其明确告知免责条款，免责条款无效。2015年度，安徽省城镇居民人均可支配收入为26936元，安徽省从事居民服务业及其他服务业职工日平均工资为104.36元。事故发生后，余晋安垫付潘秉银医疗费75358.57元。
本院认为，本案争议的焦点为：一、太平财产保险有限公司安庆中心支公司主张交强险及商业三者险不承担赔偿责任是否有事实和法律依据；二、潘秉银主张的各项赔偿请求是否有事实和依据。
一、太平财产保险有限公司安庆中心支公司主张交强险及商业三者险不承担赔偿责任是否有事实和法律依据；根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条即“被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险限额内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿”的规定，太平财产保险有限公司安庆中心支公司主张本案中交强险不承担赔偿责任，与上述规定相悖，不予支持，太平财产保险有限公司安庆中心支公司承担赔偿责任后，有权向余晋安追偿。太平财产保险有限公司安庆中心支公司提交的《太平财产保险有限公司机动车商业保险条款》及投保单，证明未依法取得驾驶证及肇事后逃逸属于商业三者险的免赔事由，并已向投保人履行了明确告知及说明义务，其在商业三者险限额内不承担赔偿责任。余晋安在上述条款及告知书上签字，应当认定太平财产保险有限公司安庆中心支公司履行了上述义务，该免责条款有效，太平财产保险有限公司安庆中心支公司主张商业三者险范围内不承担赔偿责任，予以支持。
二、潘秉银主张的各项赔偿请求是否有事实和依据。太平财产保险有限公司安庆中心支公司主张不承担本案的诉讼费、鉴定费，无事实和法律依据，不予支持；潘秉银主张的医疗费、护理费、营养费、鉴定费有事实和法律依据，予以支持；潘秉银主张的误工费应计算至定残前一日即242天，其提交的证据不足以证明其日平均工资达到143元，应参照2014年度安徽省从事居民服务业及其他服务业职工日平均工资主张其误工费；潘秉银虽系农村居民，但有证据证明其事故发生前在城镇连续居住生活满一年以上，并有稳定的收入，其参照城镇居民的标准主张残疾赔偿金应予支持，潘秉银定残时已年满64周岁，其主张的残疾赔偿金应为26936元／年×16年×21%即90504.96元；潘秉银主张的交通费过高，根据其就医的时间及地点，酌定为700元；潘秉银主张的精神损害抚慰金过高，根据侵权人的过错程度、侵权行为的后果、侵权人承担责任的经济能力等因素，将潘秉银主张的精神损害抚慰金酌定为11000元；潘秉银主张的修理费因其提供的发票不能证明其与本案的关联性，不予支持。据此，本起事故造成潘秉银的损失为：医疗费75358.57元、误工费104.36元／天×242天即25255.12元、护理费104.36元／天×90天即9392.4元、住院伙食补助费30元／天×58天即1740元、营养费30元／天×90天即2700元、残疾赔偿金90504.96元、鉴定费3360元、交通费700元、精神抚慰金11000元，合计220011.05元。
综上，被告余晋安驾驶机动车发生交通事故致原告潘秉银受伤，事实存在，应予认定。怀宁县公安局交通警察大队的责任认定书，适用法律正确定责适当，应予认定。太平财产保险有限公司安庆中心支公司应在肇事车辆的第三者责任强制保险的责任限额内赔偿原告的损失。皖H×××××号小型普通客车虽在太平财产保险有限公司安庆中心支公司投保了不计免赔的商业第三者责任保险，但该商业第三者责任保险不承担赔偿责任，故超出第三者责任强制保险限额的部分，应由余晋安负责赔偿。原告领取赔偿款时应返余晋安垫付的医疗费75358.57元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：
一、被告太平财产保险有限公司安庆中心支公司在肇事车辆的第三者责任强制保险责任限额内赔偿原告潘秉银各项损失共计120000元（120000元包括：医疗费10000元、残疾赔偿金90504.96元、误工费8495.04元、精神抚慰金11000元）；
二、被告余晋安于本判决书生效后三日内赔偿原告潘秉银各项损失共计100011.05元（100011.05元包括：医疗费65358.57元、误工费16760.08元、护理费9392.4元、住院伙食补助费1740元、营养费2700元、鉴定费3360元、交通费700元）；
三、驳回原告潘秉银的其他诉讼请求。
上述一项，由被告太平财产保险有限公司安庆中心支公司于本判决生效后三日内付清，履行款汇至：开户行：中国邮政储蓄银行怀宁县支行，开户名：怀宁县人民法院，账号：10×××01。潘秉银领取赔偿款时返还余晋安75358.57元。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼费4966元，依法减半收取2483元，保全费1000元，合计3483元，由被告太平财产保险有限公司安庆中心支公司承担1350元，被告余晋安承担2133元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
代理审判员 潘许健
二〇一六年五月十二日
书 记 员 江 军