重庆市沙坪坝区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沙法刑初字第00648号
公诉机关重庆市沙坪坝区人民检察院。
被告人刘代勇，男，1986年10月23日出生于重庆市北碚区，汉族，小学文化，务农，住重庆市北碚区。2003年9月29日因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处拘役六个月；2009年8月12日因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处有期徒刑六个月，同年11月17日刑满释放；2013年8月29日因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处有期徒刑九个月，并处罚金5000元，刑期自2013年7月19日起至2014年4月18日止。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月18日被取保候审，经本院决定于同年5月13日被执行逮捕，现羁押于重庆市沙坪坝区看守所。
重庆市沙坪坝区人民检察院以渝沙检刑诉（2014）446号起诉书指控被告人刘代勇犯信用卡诈骗罪，于2014年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，因被告人刘代勇下落不明，致使案件无法继续审理，本院于2014年5月12日裁定本案中止审理；中止审理的原因消失后，本院于2014年6月23日裁定本案恢复审理。因案件需要，于2014年7月14日将本案由简易程序转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市沙坪坝区人民检察院指派检察员李文全出庭支持公诉，被告人刘代勇到庭参加诉讼。审理中，因需要补充侦查公诉机关提出延期审理建议二次，因需要收集证据被告人刘代勇申请延期审理一次，本院同意延期审理。因需要补充证据，经上级法院批准，本案延长审限三个月。现已审理终结。
重庆市沙坪坝区人民检察院指控，被告人刘代勇于2012年5月22日在中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申办了卡号为622788581638＊＊＊＊的信用卡。截止2012年9月，刘代勇从该信用卡上透支99952.59元。此后，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行工作人员多次进行催收，刘代勇一直没有还款。
指控的证据有被害单位的报案材料、信用卡申办资料、信用卡交易明细、催收记录、到案经过及被告人供述等。公诉机关据此认定被告人刘代勇的行为已构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定定罪处罚。建议对被告人刘代勇判处有期徒刑三年至五年，并处罚金。
被告人刘代勇辩称，1、其朋友曹某某为其提供虚假的工作和收入证明帮助其办理信用卡，其从信用卡内透支的金额，曹某某已帮其全部还清。之后，其向银行申请挂失和补办新卡，但是其没有收到银行补发的信用卡。起诉书指控的2012年9月8日两笔透支共计99952.59元不是其本人实施，其行为不构成犯罪。2、2013年公安机关在办理其盗窃犯罪案件时，其主动交代了本案事实，其行为构成自首。
经审理查明，2012年5月，被告人刘代勇使用虚假的工作和收入证明在中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申办了卡号为622788469264＊＊＊＊的白金信用卡。同年5月至8月，刘代勇持该信用卡多次进行透支，并已全部还请。2012年9月4日，刘代勇打电话向发卡行申请办理挂失补卡业务，并按照发卡行的要求，输入了正确的查询密码，发卡行核对了刘代勇的公民身份号码、办卡时预留的家庭住址，根据刘代勇的要求将新卡邮寄地址变更为户籍所在地村委会办公室。同年9月6日，发卡行将补办的新卡寄出，新卡卡号为622788581638＊＊＊＊。同年9月8日12时许，刘代勇致电发卡行称已收到补办的白金信用卡，要求将新卡激活，并按照发卡行要求，输入了正确的电话查询密码，发卡行在核对了刘代勇的公民身份号码、家庭住址、信用卡的信用额度及其母亲姓名等信息后，将该卡激活，刘代勇还根据发卡行要求重新设置了刷卡消费密码。同日15时39分、15时40分，该信用卡POS消费两笔，透支共计99952.59元。之后，经发卡行多次催收，刘代勇一致没有还款。
另查明，2013年8月29日，被告人刘代勇因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院以（2013）碚法刑初字第00489号刑事判决书判处有期徒刑九个月，并处罚金5000元，刑期自2013年7月19日起至2014年4月18日止。在该案侦办过程中，刘代勇向公安机关检举曹某某涉嫌用虚假的工作和收入证明帮其办理信用卡并帮其套现，另外曹某某在代他人办理银行贷款中有诈骗行为，经公安机关调查，未查证属实。判决生效后，刘代勇被关押在重庆市南川监狱服刑。
2013年9月14日，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向公安机关报案。2014年2月20日，公安机关将刘代勇从监狱押解回重庆市沙坪坝区看守所。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、信用卡申办材料、客服记录、情况说明、通话录音，证实2012年5月，刘代勇在中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申办了卡号为622788469264＊＊＊＊的白金信用卡。同年9月4日，刘代勇致电发卡行办理挂失补卡业务，根据发卡行的要求，刘代勇输入了正确的查询密码，发卡行核对了刘代勇的公民身份号码、预留的家庭住址，并根据刘代勇的要求将新卡邮寄地址变更为户籍所在地村委会办公室。同年9月6日，发卡行通过邮政EMS将补办的新卡寄出，新卡卡号为622788581638＊＊＊＊。同年9月8日12时许，刘代勇致电发卡行称已收到补办的白金信用卡，要求将新卡激活。根据发卡行要求，刘代勇输入了正确的电话查询密码，发卡行核对了刘代勇的公民身份号码、家庭住址、信用卡的信用额度及其母亲姓名等信息。新卡被激活后，根据发卡行要求，刘代勇重新设置了刷卡消费密码。
2、信用卡账户交易明细，证实2012年5月至8月，刘代勇卡号为622788469264＊＊＊＊的信用卡有多次透支，并已全部还清。同年9月8日15时39分和15时40分，刘代勇卡号为622788581638＊＊＊＊的信用卡POS消费两笔，透支共计99952.59元。之后，刘代勇一直没有还款。
3、催收记录、催收通知书，证实2012年12月至2013年3月，催收人员多次进行电话催收，刘代勇预留的手机号码已停机。催收人员致电刘代勇的父亲，刘代勇的父亲到发卡行进行了了解，并称已了解清楚了刘代勇的事情，需要与刘代勇进行商量。
4、银行报案材料、受案登记表，证实2013年9月14日，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向公安机关报案，称刘代勇从信用卡内透支99952.59元，经银行多次催收后一直没有还款，涉嫌构成信用卡诈骗犯罪。
5、证人谭某某的证言，证实其是刘代勇的母亲。2012年，有银行的工作人员给其和刘代勇的父亲打电话催促还钱，其问刘代勇欠银行多少钱，刘代勇让其不要管。户籍地址是其哥哥的房子，早已破败，其一家人很多年前就搬了出来，现在租住的地方没有门牌号，仍一直将户籍地址作为通信地址。信件都是寄到村办公室，村办公室的工作人员也认识刘代勇，只有其一家三口人可以互相帮忙代领对方的信件，其他人不能代领其家里的信件。
6、证人刘某甲的证言，证实其是刘代勇的父亲。2013年其接到中国银行打来的催款电话，称刘代勇欠银行10万元，加上利息，一共有12万多元。其当时不信，亲自去了位于重庆市沙坪坝区三峡广场的中国银行，银行工作人员向其出示了一些单据，称刘代勇确实欠了那么多钱。后来其问刘代勇，刘代勇说他欠了银行的钱，他自己知道怎么还，让其不要管。户籍地址和通信地址，因为属于农村，信件都是放在双碑村大队办公室，接到邮局或者大队电话通知后自己去领，村干部认识其一家人，不可能让别人领走其家里的信件。
7、证人刘某乙的证言，证实因为村民们住的很分散，邮递员不会直接把信件送到每家每户，信件寄过来后都是放在村委会办公室，办公室把普通信件放在一个箱子里，挂号信和快递、EMS等重要信件单独管理，如果要代领，只能由村民的家人代领，不能让其他人代领。
8、情况说明，证实在工商档案中未查询到刘代勇信用卡申办材料上填写的工作单位重庆某装饰有限公司的注册登记资料，公安机关在刘代勇信用卡申办材料上的单位地址处未查找到该公司。
9、到案经过，证实2014年2月20日，公安机关将正在重庆市南川监狱服刑的刘代勇押解回重庆市沙坪坝区看守所。
10、重庆市北碚区人民法院（2013）碚法刑初字第00489号刑事判决书、刑满释放证明书、情况说明，证实2003年9月29日，刘代勇因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处拘役六个月。2009年8月12日，因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处有期徒刑六个月，同年11月17日刑满释放。2013年8月29日，因犯盗窃罪被重庆市北碚区人民法院判处有期徒刑九个月，刑期自2013年7月19日起至2014年4月18日止。在该案侦办过程中，刘代勇向公安机关检举曹某某用虚假的工作和收入证明帮其办理信用卡并帮其套现，另外曹某某在代客户办理银行贷款中有诈骗行为，经公安机关调查，未查证属实。
11、被告人刘代勇在侦查机关的供述，证实朋友曹某某曾对其表示如果缺钱就找他，2012年4月因手头缺钱，其打电话找曹某某，曹某某表示可以帮其办理一张信用卡用来套现，他要收取手续费，其只需要每个月还最低还款额就行了，如果其没有钱还款，他可以帮忙还钱，还进去之后再透支出来。于是，其提供自己的身份证，让曹某某帮忙办理了一张中国银行的信用卡。申办材料上填写的内容都是曹某某为其提供的虚假信息。半个月后，曹某某将办好的信用卡交给其本人使用，并帮助其套现。期间，在每个月的信用卡最后还款期限前，曹某某都帮其向银行还款十多万元，过几天后再把钱套出来。2012年8月31日之后，曹某某不再帮其还款，其本人也没有钱还款，就没有向信用卡里还钱了。2012年9、10月份，其手机上收到过银行的催收短信。后来，其变更了手机号码和居住地址。2013年3、4月份，银行向其QQ邮箱里发过两次催收信；2013年5、6月份其回家时，母亲向其说过银行在催其还钱。
本院认为，被告人刘代勇以非法占有为目的，超过规定期限在信用卡内透支99952.59元，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为侵犯了国家金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。
对于被告人刘代勇提出的其没有收到银行补发的信用卡，起诉书指控的透支行为不是其本人实施的辩解意见，本院认为，通话录音证实刘代勇致电发卡行办理挂失和补卡业务，并变更新卡邮寄地址为其家庭所在地村委会办公室，通话录音还证实刘代勇致电发卡行称已收到补办的信用卡并将补办的信用卡激活以及重新设置刷卡消费密码的事实。在办理上述业务过程中，发卡行均核实了刘代勇的身份信息。刘代勇在庭审中对其致电发卡行办理上述业务的事实供认不讳。刘代勇在侦查机关亦供认2012年8月31日之前，在其无能力还款时，朋友曹某某帮其还款，8月31日之后，曹某某不再帮其还款，其本人也没有能力还款，就没有再向银行还款。无证据证明本案指控的2012年9月8日两笔透支行为系他人在刘代勇不知情的情况下实施。综合全案证据，可以认定刘代勇实施了本案指控的信用卡透支行为，故对刘代勇该辩解意见本院不予采纳。
对于被告人刘代勇提出其构成自首的辩解意见，本院认为，被告人刘代勇当庭对指控的犯罪事实予以否认，不符合自首的构成要件，故对该辩解意见本院不予采纳。
被告人刘代勇曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。刘代勇还有其他犯罪前科，酌情从重处罚。刘代勇在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十五条第一款、第七十条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘代勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金50000元；与重庆市北碚区人民法院（2013）碚法刑初字第00489号刑事判决书判处的有期徒刑九个月，并处罚金5000元数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金55000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除已服刑的9个月，即自2014年5月13日起至2018年8月12日。罚金50000元限本判决生效后五日内向本院缴纳，其余罚金5000元向重庆市北碚区人民法院缴纳。）
二、责令被告人刘代勇退赔99952.59元，发还被害单位中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢传江
代理审判员 刘 淇
人民陪审员 徐宗俦
二〇一五年十月十四日
书 记 员 祁 岑