北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）朝民初字第21013号
原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街8号国际财源中心16层01、02、03、05、06、08单元及17层01、02、03、08单元。
法定代表人傅海德，董事长。
委托代理人黄奕鑫，男，1986年11月11日出生。
委托代理人王琦，男，1991年3月1日出生。
被告张瑞先，男，1976年12月5日出生。
被告王燕美，女，1976年9月17日出生。
原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告张瑞先、王燕美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员杨帆独任审判，公开开庭进行了审理。大众金融公司的委托代理人王琦到庭参加了诉讼，张瑞先、王燕美经本院依法送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告大众金融公司起诉称：2011年9月，张瑞先、王燕美为在大众金融公司指定经销商处购买辉腾轿车一辆，向大众金融公司申请贷款。同年9月19日，张瑞先、王燕美与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》，张瑞先作为借款人、王燕美作为共同借款人，向大众金融公司申请借款，借款金额45万元。2011年9月20日，张瑞先、王燕美为贷款所购车辆办理抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2011年9月28日，大众金融公司依约发放了全额贷款。按照双方在《贷款合同》中的约定，张瑞先、王燕美应于2011年10月起至2014年9月，每月28日按时归还贷款本息。但张瑞先、王燕美自2013年7月起开始逾期至今没有偿还。大众金融公司多次通过电话、信函等方式反复提醒张瑞先、王燕美履行还款义务，但张瑞先、王燕美至今未偿还。2013年11月4日，大众金融公司按照《贷款合同》上的地址向张瑞先、王燕美发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求张瑞先、王燕美在7日内清偿提前到期贷款。但张瑞先、王燕美至今未履行偿还提前到期贷款的义务。故诉至法院，要求张瑞先、王燕美连带偿还购车贷款及相关费用，包括截至贷款提前到期日2013年11月4日的逾期本金51390.35元、提前到期本金147688.26元、利息4419.03元、罚息989.39元、提前还款费4430.65元、催款函费200元；要求张瑞先、王燕美连带支付自贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算，即贷款合同载明的贷款利率水平上加收50％）；本案诉讼费由张瑞先、王燕美连带负担。
大众金融公司向本院提交以下证据予以证明：1、贷款申请材料；2、《贷款合同》、《抵押合同》；3、机动车登记证书；4、催款函；5、宣布贷款提前到期函及国内特快专递邮件详情单。
被告张瑞先未出庭应诉，未提交书面答辩意见，未提交任何证据。
被告王燕美未出庭应诉，未提交书面答辩意见，未提交任何证据。
经本院庭审审查，大众金融公司提交的证据材料具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认。
本院根据上述认证查明：张瑞先、王燕美为购买辉腾轿车一辆，向大众金融公司申请贷款。2011年9月19日，大众金融公司（作为贷款人）与张瑞先（作为借款人）、王燕美（作为共同借款人）签订《贷款合同》。合同约定：该车发票价格90万元，首付款45万元，贷款金额45万元，贷款期限36个月，自起息日计算；第1到36期每期还款金额为13903.68元，放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.925％，优惠月利率0.58697％；除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取人民币100元的费用；在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款人将另行收取出具催款函的费用每次人民币100元及进行现场调查的费用人民币300元；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3%的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。
同日，大众金融公司（作为抵押权人）与张瑞先（作为抵押人）签订《抵押合同》。内容为：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同所担保的主债权为抵押权人根据贷款合同所发放的45万元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单、授权书、保险赔偿金转让声明。
合同签订后，大众金融公司于2011年9月28日将贷款本金45万元划入约定帐户。张瑞先购买了宁XX**号大众牌小型轿车一辆，并于2011年9月20日对该车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。
自2013年5月起，张瑞先、王燕美未按期偿还借款。大众金融公司于2013年5月30日、6月9日，向张瑞先、王燕美催款后，于2013年11月4日以特快专递形式向张瑞先、王燕美的预留地址分别发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，故依据贷款合同宣布贷款提前到期，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计210659.39元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。截至2013年11月4日，张瑞先、王燕美累计拖欠大众金融公司逾期本金51390.35元、提前到期本金147688.26元、利息4419.03元、罚息989.39元。此后，张瑞先、王燕美未曾还款，亦未按要求将贷款所购车辆交给大众金融公司处置。
上述事实，有大众金融公司提供的上述证据及庭审笔录等在案佐证。
本院认为：张瑞先、王燕美与大众金融公司所签《贷款合同》、张瑞先与大众金融公司所签《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，也已办理车辆抵押登记，各方应当按照合法有效合同的约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务。张瑞先、王燕美未按期偿还借款本息，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，其要求张瑞先、王燕美偿付截至2013年11月4日的本金、利息、罚息，并按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定的上限支付上述欠款的利息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。大众金融公司主张的催款函费用，有合同依据，并提交了证据作证，本院予以支持。大众金融公司主张的提前还款费，因提前还款是大众金融公司在张瑞先、王燕美未按时还款的情况下，选择适用宣布贷款提前到期的救济途径，并不是合同约定的借款人申请变更还款计划的情形，因此其要求支付提前还款费的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。张瑞先、王燕美经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张瑞先、王燕美于本判决生效之日连带偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一三年十一月四日的借款本金十九万九千零七十八元六角一分（包括逾期借款本金五万一千三百九十元三角五分、提前到期借款本金十四万七千六百八十八元二角六分）、利息四千四百一十九元零三分、罚息九百八十九元三角九分，并自二○一三年十一月五日起至给付之日止按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限支付前述款项的利息；
二、被告张瑞先、王燕美于本判决生效之日连带给付原告大众汽车金融（中国）有限公司催款函费用二百元；
三、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费二千二百一十八元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担三十三元（已交纳），由被告张瑞先、王燕美连带负担二千一百八十五元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
代理审判员 杨帆
二〇一四年八月十九日
书 记 员 刘佳