河南省郑州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）豫01刑终372号
原公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。
上诉人(原审被告人)赵中民，男，1953年10月14日出生。因犯妨害公务罪，于2006年11月23日被河南省新郑市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年1月11日被郑州市公安局金水第六分局刑事拘留，同年1月18日被该局取保候审；2016年9月12日被郑州市公安局南阳路分局刑事拘留，同年9月22日被逮捕。2017年8月3日被郑州市金水区人民法院取保候审。
辩护人苏潇，河南则政鼎律师事务所律师。
辩护人王兴启（实习），河南则政鼎律师事务所律师。
河南省郑州市金水区人民法院审理郑州市金水区人民检察院指控被告人赵中民犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一八年一月三十日作出（2016）豫0105刑初1300号刑事判决。被告人赵中民不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷，讯问原审被告人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2008年8月，被告人赵中民在郑州市金水区广发银行郑州分行办理了一张卡号40×××89的信用卡，信用卡所留身份信息为赵中民本人及其妻子王某，所留电话为赵中民本人使用的手机号码。2008年8月27日12时15分16秒，赵中民通过其在办理信用卡时登记的其本人使用的手机号码激活信用卡，之后开始透支消费，期间曾有归还。2008年10月28日最后还款后未再归还，透支本金共计15765．01元。经发卡行多次催收，赵中民拒不归还。2010年1月，赵中民改变联系方式。2013年1月15日，赵中民归还全部透支款息。
上述事实，有经一审庭审举证、质证的下列证据证明：
1.广发银行郑州分行的报案材料、赵中民申领信用卡材料、信用卡明细、情况说明等证实：被告人赵中民于2008年8月在该行申领一张卡号为40×××89的VISA双币信用卡，对应的人民币账户号为60×××61，所留信息为赵中民及其妻子身份信息，所留赵中民本人手机号为137××××4486。2008年10月28日最后还款后一直拖欠，截止2012年6月7日，透支本金为15765.01元，利息17280.11元，相关杂费8289.94月，合计欠款41335.06元，经多次催收，一直未归还。
2.广发银行郑州分行出具的材料及资料信息截图证实：广发银行激活信用卡的方式为以系统登记手机号码致电广发银行客服95508语音自助系统，在语音自助系统进行激活该信用卡时需根据语音提示输入身份证号、信用卡卡号、信用卡有效期及CVV2作为激活验证信息，信用卡客户每笔满300元的交易，均可享受免费短信提醒，及时获知账户变动情况，如果客户需要所有交易信息，只需致电95508开通瞬时通服务，费用为每月3元，赵中民未开通瞬时通。2008年8月27日12时15分16秒，赵中民通过其在办理信用卡时登记的其本人使用的手机号码激活信用卡，
3.河南移动通信有限责任公司郑州分公司出具的证明证实：137××××4486仅有赵中民使用，2010年1月销号。
4.郑州市公安局南阳路分局从中国人民银行调取的个人信用报告证实：赵中民仅有2008年8月在广发银行办理的一张信用卡开卡使用，授信额度16000元，2013年2月3日归还47422元。
5.催收记录证实：银行曾多次电话拨打赵中民及其妻子、家庭固定电话进行催收。催收记录显示2009年3月6日，赵中民固定电话停用，2010年1月29日，赵中民手机停用。
6.视听资料、鉴定意见证实：接听电话人为赵中民本人，拨打电话方讲明是广发银行信用卡中心的，提醒赵中民信用卡账款16800元已逾期三个月没有还款，让赵中民两天之内处理，赵中民称“最近一直没钱啊，原来，原来弄得那个事一直也木弄成，你看还得等等啊！”“这个钱啊，我有资产，不管多少，以后早晚一天，肯定是要还你”。当告知如不还，会影响信用记录和以后用卡，让赵中民第二天归还16925元时，赵中民答应好。
7.2013年庭审笔录证实：侦查员吴某、汤某、谭某出庭作证，证明没有对被告人赵中民有诱供行为
8.证人赵某证明：赵中民曾在新郑市城关乡小占村购买了40亩土地，欠了银行贷款。2009年，其听说赵中民急着卖地还银行贷款，就商量以180万元成交。之后，其替赵中民归还了农行90万元贷款。2009年10月，其又给赵中民90万元。其听说赵中民将90万元为两个孩子购买了房子、车辆，后来车出了事，赵中民又赔了钱。赵中民经营的太阳能热水器也积压了大批货物，赔了不少钱。总之，赵中民经济上一直很紧张。
9.证人吴某证明，赵中民做生意欠了银行很多债，卖地后也没有挣住钱。
10.担保借款合同、借款借据、贷款风险分类认定表、还款记录，证实法定代表人为赵中民的新郑市中新建筑工程队于1999年11月30日从中国农业银行新郑市支行贷款95万元；2007年，新郑市中新建筑工程队亏损严重，资不抵债；2010年8月30日，归还贷款本金948000元。
11.退款条及收条证实，被告人赵中民的亲属已向广发银行退还透支的本金及其他款项，共计47422元。
12.公安机关出具的抓获经过证实，被告人赵中民于2013年1月11日11时，在河南省新郑市黄帝故里广场西南侧一太阳能店内被抓获。
13.河南省新郑市人民法院（2007）新刑初字第44号刑事判决书证实，2006年11月23日，被告人赵中民因妨害公务被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
14.户籍证明，证实被告人赵中民的个人身份信息。
15.被告人赵中民对自己在广发银行办理信用卡及办卡目予以认可，承认自己填写并留自己手机号及家庭固定电话、妻子名字及联系方式，并供述手机在办卡后两年停用，办卡后一年固定电话停用，其登记的手机是其本人使用。其虽接听到催收电话，但因其当时欠银行款较多，其不知道是哪家银行。
根据以上事实和证据，原判认定被告人赵中民犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。
上诉人赵中民上诉理由及其辩护人辩护意见称，1.银行提供的录音来源不合法，刑拘、批捕、起诉程序违法。2.赵中民未收领、使用信用卡，主观上没有非法占有的故意。综上，请求宣告无罪。
经审理，二审查明的事实和证据与一审相同，原判认定的证据经一审法院当庭举证、质证，查证属实，本院予以确认。
关于上诉人赵中民及其辩护人所提本案程序违法的上诉理由、辩护意见，经查，催收录音由公安机关依法向广发银行提取，有调取证据通知书、清单、光盘制作说明等证据在卷予以证实；公安机关、检察院及原审法院，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》相关规定，依法对上诉人采取拘留、逮捕等强制措施，并依法起诉、审判，程序合法，并无不当。故该上诉理由和辩护意见不能成立。
关于上诉人赵中民及其辩护人所提未收领信用卡、没有非法占有故意的上诉理由、辩护意见，经查，广发银行郑州分行的报案材料、信用卡激活情况截图、赵中民申领信用卡材料、移动公司证明、催收记录、鉴定意见等在案证据，证明上诉人于2008年8月向广发银行申领信用卡，登记的联系方式为其本人使用手机号；同年8月27日，该手机号通过广发银行客服95508语音自助系统激活信用卡；银行催收录音中被催收人系上诉人，且录音中上诉人承诺还款。综上证据，足以认定上诉人申请、激活、使用了信用卡。上诉人为逃避银行催款，改变联系方式的事实，有移动公司出具的证明、催收记录等证据在案证明，其主观上具有非法占有故意。故该上诉理由、辩护意见亦不能成立。
本院认为，上诉人（原审被告人）赵中民以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。上诉人赵中民的上诉理由及其辩护人辩护意见均不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 马青峰
审判员 竹庆平
审判员 高慧敏
二〇一八年五月四日
书记员 夏彬栩