山东省高青县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）高刑初字第65号
公诉机关高青县人民检察院。
被告人王美峰，男，1963年1月24日出生于山东省高青县，汉族，高中文化，原高青县第五油棉厂下岗工人。因涉嫌犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪于2012年8月10日被刑事拘留，同年9月14日被逮捕，现羁押于高青县看守所。
辩护人李波，山东青苑律师事务所律师。
高青县人民检察院以高检刑诉（2013）54号�诉书，指控被告人王美峰犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2013年5月31日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。在审理过程中，公诉机关分别于2013年7月24日、11月1日建议延期审理，并分别于2013年8月24日，11月29日建议恢复法庭审理。高青县人民检察院指派检察员刘玉娟、安亮亮出庭支持公诉。被告人王美峰及其辩护人李波到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：
一、骗取贷款罪
2011年3月28日，被告人王美峰在无偿还能力的前提下编造购买皮棉的理由，以高青县鑫沣棉业有限公司的名义从高青县农村信用联社贷款80万元。
二、诈骗罪
1、2011年6月24日，被告人王美峰在没有偿还能力的情况下，编造贩卖棉花需要资金周转的理由从高青县棉麻公司杨某乙处骗取借款37.7万元。
2、2011年9月10日，被告人王美峰在�有偿还能力的情况下，编造贩卖棉花需要资金周转的理由从高青县汇鑫投资担保公司骗取65.8万元。
3、2011年9月18日，被告人王美峰在无偿还能力的情况下编造卖完棉花对方还没支付货款需要周转资金的理由从高青县聚腾投资咨询有限公司借款60万元。
4、2011年10月17日，被告人王美峰在没有偿还能力的情况下，编造贩卖棉花需要周转资金的理由从木李镇的民商投资公司杨某丙处骗取借款9.6万元。
5、2011年12月20日，被告人王美峰在没有偿还能力的情况下，编造贩卖棉花需要资金周转的理由从高青县黄河路82号李某戊处骗取借款28.2万元。
以上共计201.3万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据一宗，认为被告人王美峰的行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百六十六条之规定，应当以骗�贷款罪、诈骗罪追究被告人的刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人王美峰对公诉机关指控的犯罪事实提出如下辩解：1、主观上没有骗取的故意；2、每月均按时归还所借款项的利息直到2012年3月份，具体为：归还高青县信用社8万余元；归还杨某乙21.7万元；归还汇鑫投资担保公司25.2万元；归还聚腾投资公司25.2万元；归还杨某丙3.15万元；归还李某戊5.4万元。其辩护人认为公诉机关指控被告人构成骗取贷款罪、诈骗罪的证据不足：1、被害人系在没有误解的情况下借出的钱；2、证据不能证明因被告人的欺诈行为使银行或者其他出借人等产生错误认识，而后作出财产处分；3、被告人借款后均按月付息至2012年3月份，不符合诈骗得逞后的常理。
经审理查明：
一、骗取贷款事实
2011年3月28日，被告人王美峰以购买皮棉为由，以高青县鑫沣棉业有限公司的名义从高青县农村信用联社（以下简称高青农信社）贷款80万元，并以收购皮棉的支付理由将该款电汇给高青县银川棉业有限公司，后高青县银川棉业有限公司以支付货款为由，又将该款转入王美峰个人账户，王美峰将该款用于归还借款，实际高青县鑫沣棉业有限公司与高青县银川棉业有限公司无皮棉买卖的交易存在。
上述事实，有以下经庭审质证的证据予以证实：
（一）证人证言
1、证人陈某（高青县农村信用社职工）证言证实，2011年3月份其受理了高青县鑫沣棉业有限公司的贷款申请，当时法人代表王美峰根据要求提供了担保，申请贷款80万元，贷款用途是收购皮棉。2011年3月28日高青县农信社将80万贷款通过高青县鑫沣棉业有限公司的贷款账户（尾号0225）转到了高青县鑫沣棉业有限公司的存款账户（尾号3225）。2011年3月30日王美峰将该80万元通过高青县鑫沣棉业有限公司转给�高青县银川棉业有限公司，给高青农信社提供了支付报告和凭证，支付理由是收购皮棉。另证实，高青县鑫沣棉业有限公司到期没有归还贷款，高青农信社对王美峰、担保人进行过催收。
2、证人孙某甲（高青农信社职工）证言证实，王美峰以高青县鑫沣棉业有限公司的名义于2011年3月份从高青农信社贷款80万元，到期后未归还，信用社工作人员找王美峰对该笔贷款进行催收，结果没有找到王美峰，后找担保企业高青县宏泰服装有限公司、高青县鑫花源棉业有限公司的法定代表人谈话，要求该两家公司履行担保责任，没有谈成。
3、证人孙某乙（高青县鑫花源棉业公司法定代表人）证言证实，2011年3月份王美峰让其担保贷款80万元，用于收购、加工棉花，2011年3月22日左右其到信用社办理了担保手续。2012年3月12日高青县信用社工作人员打电话称王美峰贷款马上到期，�是王美峰一直没有去信用社还款而且电话打不通。2012年3月14日其碰到王美峰问他怎么不去信用社回款，王答复过两天就去还款。之后其再给王美峰打电话一直没有打通，也没有找到他。另证实，其听王美峰说贷款是为了买棉花和棉花加工，但他贷款后并没有买过棉花和加工过棉花，不清楚具体用来干什么。
4、证人聂某（高青县宏泰服装有限公司法定代表人）证言证实，2011年3月，王美峰通过其叔叔聂兆迁让其给担保从高青县信用社贷款80万元，3月下旬其到高青县信用社办理了担保手续。2012年3月份，高青县信用社业务员打电话称王美峰贷款马上到期，他一直没有去还款，而且电话打不通。后来其叔叔一直通过各种方式寻找王美峰，没有找到。另证实，其听王美峰说贷款是为了买棉花和棉花加工，但贷款后具体干什么其不清楚。
5、证人贾某（高青县银川棉业有限公司经理）证言证实，其经营的棉业公司与王美峰无业务往来，王美峰没有购买过其公司的皮棉。高青县鑫沣棉业有限公司于2011年3月30日电汇80万元至高青银川棉业有限公司的钱应该是王美峰弄得钱走的其公司的账户，后来其又按照王美峰提供的账户把钱汇走了。其公司账号系在高青县花沟信用社开户，账号尾号为4513。
6、证人李某甲证言证实，2011年1月份，王美峰曾经从其处借款60万元，到期后没有归还，直到2011年4月份才归还，当时将钱打到了其妻子石伟的农信社账户（尾号7425），还款本息共计62万元。
（二）书证
1、流动资金借款合同、保证合同证实，高青县鑫沣棉业有限公司（法定代表人王美峰）于2011年3月28日与高青县农村信用合作联社签订流动资金借款合同，借款金额80万元，借款用途为购皮棉，期限为2011年3月28日至2012年3月27日。保证人为高青县宏泰服装有限公司、高青县鑫花源棉业有限公司、孙某乙、李某乙、聂某、张某甲、王某甲。
2、山东省农村信用社贷转存凭证证实高青县鑫沣棉业有限公司贷款账户（尾号0225）转入其存款账户（尾号3225）80万元。
3、贷款审查记录证实高青县鑫沣棉业有限公司申请贷款80万元用于购皮棉，期限一年，经过高青县信用社贷审委会议通过。
4、高青县农信社记账凭证、电汇凭证、活期存款对账单综合证实，2011年3月30日高青县鑫沣棉业有限公司（账户尾号为3225）以购皮棉的理由，向高青银川棉业有限公司（账户尾号为4513）汇款80万元。2011年3月31日高青银川棉业有限公司以货款名义向王美峰个人账户（尾号1023）电汇80万元。
5、高青县农信社个人业务转账凭证证实，2011年4月4日，4月19日，王美峰账户（尾号为1023）分别转入石伟账户（尾号为7425）62万元、15万元。
（三）被�人供述
被告人王美峰供述证实，2011年3月份，其编造购买皮棉的理由，以高青鑫沣棉业有限公司的名义从高青县农信社贷款80万元，该笔贷款先打到了高青银川棉业有限公司然后又转回到其个人账户，后其用该款归还了李某甲的借款，是分两笔还的，一笔62万元、一笔15万元，当时把钱打给了一个姓石的女的。
以上证据均经庭审质证、认证，本院予以确认。
二、诈骗事实
2011年6月24日至12月20日期间，被告人王美峰在没有偿还能力且无棉花经营的情况下，虚构贩卖棉花周转资金等理由，以个人名义从杨某乙、汇鑫投资担保公司等处借款总计139.35万元，用于归还个人高利贷款和个人消费，后潜逃。具体事实如下：
1、2011年6月24日，被告人王美峰从高青县棉麻公司杨某乙处骗取借款18.3万元。
2、2011年9月10日，被告人王美峰从高青县汇鑫投资担保公司骗取借款44.8万元�
3、2011年9月18日，被告人王美峰从高青县聚腾投资咨询有限公司骗取借款44.8万元。
4、2011年10月17日，被告人王美峰从木李镇的民商投资公司杨某丙处骗取借款6.85万元。
5、2011年12月20日，被告人王美峰从高青县黄河路82号李某戊处骗取借款24.6万元。
上述事实有以下经庭审质证的证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人杨某乙陈述证实，2011年6月份，王美峰以做棉花生意为由向其借款60万元，月息7.5分，扣除部分利息后实际给付57.7万元。该款通过转账给王美峰43万，另外给了王美峰三张工商银行的存单共计14.7万元。王美峰于2011年10月份归还其本金20万元。后经多次催要，王美峰以正在要账为由没有偿还，后来找不到王美峰。
2、被害人蔡某陈述证实，2011年9月18日，王美峰、刘某甲、董敬滨、李某丁等到其开设的淄博聚腾投资咨询有限公司，王美峰以做皮棉�意需要资金为由借款70万元，经约定利息双方同意后，王美峰等人在借据上签字捺印，后将该款通过刘肖肖在中国农业银行的账户（尾号1929）转给了王美峰，后到了2012年2月底联系不上王美峰，也没有找到他。另证实，王美峰曾于2011年7月借款50万元，已经连本带息归还了。
3、被害人杨某丙陈述证实，2011年10月17日，王美峰到其经营的民商投资担保公司借款，当时王美峰说用于孵化鸡苗周转资金借款10万元，并且找了董敬滨作为保证人，当时说好利息为6分，扣下部分利息后实际打款9.6万元，到了2012年3月24日后王美峰就不归还利息了，也找不到他。另证实，其到王美峰的孵化鸡场去看过，他在借钱时已经不干孵化鸡了。
4、被害人李某戊陈述证实，2011年12月20日，王美峰以周转资金为由从其处借款30万元，郑某作为担保人。到期后其打电话找王美峰要钱，王美峰没有�还，2012年3月16日左右再给王美峰打电话一直关机，也没有找到他。
（二）证人证言
1、证人李某丙证言证实，2011年9月10日，王美峰从汇鑫投资担保公司借款70万元，当时从公司荆超账户（尾号6911）转到王美峰账户（尾号3015）。2012年3月份听说王美峰借款没还跑了。
证人彭某证言证实，2011年下半年王美峰以倒腾皮棉周转资金为由从汇鑫投资公司借款70万元，并通过他的农行账户（尾号3015）支付4.2万元作为一个月的利息，并且还通过其账户转账15万元给刘肖肖。2011年12月20日王美峰曾打到其农行账户（尾号9511）8.4万元，用于支付利息。
证人张某乙证言证实，2011年9月10日上午王美峰领着担保人到汇鑫投资公司办理的借款手续，手续办好后公司的荆超用他的银行卡给王美峰打了70万元，当天王美峰把借款一个月的利息4.2万元打入了彭某账户。当时王美峰说借款用途是�于收棉花的资金经营。
2、证人王某乙证言证实，2011年9月10日，王美峰打电话称因棉花卖不出去，资金无法周转让其担保30万元贷款，于是王美峰让其与李某丁等作为保证人从汇鑫投资担保公司办理了借款。2012年3月16日汇鑫担保公司工作人员打电话称王美峰借款70万元没有归还，才知道王美峰实际借款是70万元。后联系不上王美峰而报警。另证实，王美峰借钱后没有进棉花或干别的生意，不知道干什么了。
3、证人李某丁证言证实，2011年9月10日，王美峰以做棉花生意资金周转不过来为由，让其与王某乙等人担保从汇鑫投资担保公司借款；2011年9月17日，其与刘某甲、董敬滨等人从聚腾投资公司为王美峰担保借款；2011年9月，王美峰又让其担保从高青县交警大队对过的二楼（杨某乙处）担保借款。其称上述借款王美峰每次说借款数额30万元，后来王美峰跑了后才知道汇鑫、聚腾为70万元，交警队对过的公司借款60万元，后来王美峰还了20万元。2012年3月16日，其电话联系不到王美峰，与王某乙一起到处寻找王美峰，没有找到。另证实，王美峰借款时说贷款的用途是做棉花生意，听王美峰说棉花存在惠民县一个姓杜的那里，后来其与王某乙去找过该杜，该杜称没有和王美峰一起做过棉花和生意往来。
4、证人郑某证言证实，2012年12月20日，王美峰让其担保从李某戊处借款30万元，到了3月15日左右王美峰就跑了找不到人了。
5、证人刘某甲证言证实，2011年9月10日，王美峰称做棉花生意，资金周转不过来让其与李某丁、王某乙等到汇鑫投资担保公司为其担保借款；2011年9月17日，王美峰又让其担保从聚腾投资担保公司借款，称这次借款的目的是还上次的借款。2012年3月份，给王美峰打电话关机，知道王美峰跑了。另证实，其开通了P0S机电话�助银行终端，王美峰经常把钱打入其账户，通过其电话自助银行终端进行转账交易。经核对公安机关调取其与王美峰交易明细记录，证实2011年6月24日王美峰从账户（尾号3015）分三次转入其账户（9515）20万元、20万元、7.495万元，共计47.495万元，然后从其账户转款给王明丽（尾号0719）五笔资金，共计93.30万元，因其在以前还有打入其账户的钱，所以才能转出这么多，具体是王美峰操作。2011年9月18日，王美峰还从其账户转给刘肖肖账户（尾号4018）共计65.16万元，还通过其他的账户还刘肖肖钱，这些钱归还了王美峰以郭某名义于2011年7月从聚腾投资担保公司的借款。
6、证人刘某乙证言证实，2011年初通过刘某甲认识王美峰，后来王美峰多次从其处借款，到2011年6月24日，王美峰连本带息共转到其妻子王明丽账户（尾号0719）93.3万元。因刘某甲有电话银行，该转账款项系王美峰先把钱转到刘某甲账户，后再转入王明丽账户。与刘某甲证言相互印证。
7、证人李某甲证言证实，王美峰除2011年1月份从其处借款60万元外，还从其处借款50万元，王美峰已经于2011年9月10日分三次转到其岳母于继英账户（尾号3715）49.6万元，另外给了其4000元现金。
8、证人郭某证言证实，2012年1月底，其将所经营的宏丰肥料有限公司搬到了高青县鑫沣棉业公司的南半部分，实际是原先存棉花的垛底，只有一个厂棚，当时王美峰的公司已经不生产了，没有棉花。另证实，2011年夏天王美峰带其去了高青好几家投资公司借款，具体是作为借款人的名义还是担保人，记不清了。
9、证人张某丙证言证实，2011年12月20日王美峰用其农行卡（尾号5815）进行转账的事实。当时转入28.2万元，扣除欠款0.8万元，转到王美峰账户27.4万元，具体是王美峰通过电话银行转账机操作的。
10、证人杜某证言证实，王美峰经常借其钱用，并经辨认王美峰银行卡交易明细证实2011年10月18日转入其农行账户（尾号4319）的3万元系王美峰从其处的借款。另证实，其与王美峰没有合伙做生意，王美峰也没有皮棉之类的货物存放其处。王美峰于2011年下半年就把公司的设备卖了，不干棉花收购、加工了。
11、证人杨某甲证言证实，2010年10月份，王美峰曾向其借款5万元，2011年12月20日，王美峰打到其儿子杨精锐账号0.9万元作为利息。
12、证人刘某丙证言证实，2011年11月份的一天其租赁王美峰的鑫沣棉业有限公司的厂房做小造纸厂，当时租赁的时候鑫沣棉业公司只剩下车间房，里面设备什么的没有了，实际租赁的是空厂房。
（三）书证
1、借款借据、转账交易记录等证据一宗证实被告人王美峰从杨某乙等处借款的数额、保证人、借款时间等。
2、中国农业银行股份�限公司山东省分行信息技术管理部出具查询交易记录一宗，证实王美峰通过电话银行转账等自助设备借款后归还个人部分借款及利息的事实，具体如下：
高公经查字2012第66号转账信息查询证实2012年9月10日荆超转给王美峰70万元，9月18日刘肖肖转账给王美峰60万元，12月20日李某戊转账给张洪义28.2万元。王美峰于2012年9月10日转账给彭某4.2万元、15万元；转账给于继英49.6万元，与证人彭某、李某甲等证言相印证。另2011年12月20日从张洪义账户转款28.2万元入张某丙账户，结合高公经查字2012第67号转账信息查询证实2011年12月20日张某丙账户转入王美峰账户27.4万元，与证人张某丙证言相互印证。
高公经查字2012第303转账信息查询证实王美峰账户于2011年6月24日分三笔转入刘某甲账户共47.495万元，刘某甲账户分五笔转入王明丽账户93.3万元，结合王明丽账号（尾号0719）交易明细�与证人刘某甲、刘某乙证言相印证。
高公经查字2012第101号转账信息查询证实2011年9月18日王美峰账户转入刘某甲账户61万元；刘某甲账户转入刘肖肖账户65.16万元，与证人刘某甲证言、被害人蔡某陈述相印证。
（2013）高刑初字第56号查询明细证实被告人王美峰尾号3015的农行账户于2011年5月28日至2012年3月7日通过自助设备、银行明细转账交易的时间、金额、对手账号、户名等情况。
3、中国农业银行股份有限公司高青田镇分理处出具高公经查字2012第301号查询杨某乙银行账户（尾号1726）明细证实2011年6月24日网银转账支出43万元，与被害人杨某乙陈述一致。
4、中国农业银行股份有限公司高青青城分理处出具高公经查字2013第144号查询王美峰卡号（尾号3015）的账户历史明细证实被告人王美峰该卡自2011年3月1日至2013年8月8日交易情况。能够与证人证言，被害人陈述相印证�
5、被告人的辩护人提交书面情况说明一份证实，经准许调查后，其通过电话联系、约见、查询等方式对张某乙（汇鑫投资公司）、杨某丙、李某戊进行调查，均称王美峰的借款利息归还到2012年2、3月份。
（四）被告人供述
被告人王美峰供述证实，2004年成立高青县鑫沣棉业有限公司，经营了4年半的时间，由于经营不善亏损50余万元，加上投资建厂花了约60万元，到了2008年5月份累计亏损100余万元，就不干棉花经营了，后投资建了一处雏鸡孵化场，2011年11月份也不干了。自2011年3月份以后，其手头上没有钱，但是外面还有债务，于是开始高息借款用于偿还以前的欠款。1、2011年7-8月份，其编造外面压着皮棉没有销售出去需要周转资金为由让李某丁、董敬滨担保从杨某乙处借款60万元，扣除利息后实际给付57.7万元，该款用于归还了其他担保公司的欠款（后来归还了20�元）。2、2011年9月份，通过刘某甲介绍，其给李某丁、王某乙等人说外面压着皮棉，因为皮棉价格低没法卖，需要周转资金，让他们担保从高青县汇鑫投资公司借款70万元，该款到帐后将其中4.2万元打给彭某作为本次借款一个月的利息，15万元归还了以前借聚腾公司的借款、利息，49.6万元归还了圆盛的李某甲。3、2011年8月或者9月份，编造卖完棉花对方没有支付货款需要周转资金为由，让李某丁、王某乙等人担保从高青县聚腾投资公司借款70万元，该款扣除一个月的利息及以前借款的部分利息后实际支付60万元，该款用于归还了其他投资公司的借款和利息。4、2011年10月份其给董敬滨说需要周转资金让他担保从杨某丙处借款10万元，扣除利息后支付9.6万元，该款4.2万元打给刘某甲让其归还投资公司利息，3万元偿还杜某欠款，其余的自己零花了。5、2011年12月份，编造进棉花需要周转资金为由，让郑某担保从李某戊处借款30万元，扣除利息后实际支付28.2万元，该款归还了汇鑫投资公司利息8.4万元打给了彭某，4万元归还了以前杨某乙的借款利息，0.9万元归还了杨某甲5万元的利息。对于以上借款其借款时没有能力归还，到了2012年3月20，实在无力再借款归还以前的借款，于是跑到邹平躲避债务直到被抓获。其当庭供述上述借款均按期归还利息直到2012年3月份，并提交对各笔借款的付息明细一份说明其还息的数额。
以上证据均经庭审质证、认证，本院予以确认。
关于被告人诈骗数额问题，经查，被告人所借款项为高利贷款，其归还的高额利息客观上减少了被害人的损失，对于被告人诈骗犯罪的数额应当依据被害人最终实际损失来认定，故对其以利息方式支付给各被害人的款项应予以扣减。本案中被告人王美峰无论是庭前还是当庭供述均�一直归还所借款项的利息，且部分被害人也认可其一直归还利息的说法，依据现有证据可以综合证实被告人确实有归还利息的情况存在，但无法准确证实银行转账外其归还利息的具体数额，该部分事实不清，根据有利于被告人的原则，可根据其供述的还息数额认定扣减数额。
另有以下经庭审质证、认证的综合证据：
1、发破案经过、接受刑事案件登记表证实案件的侦破情况、被告人王美峰被捉获到案情况。
2、注销税务登记申请审批表，纳税人注销税务登记清算税款报告证实高青县鑫沣棉业有限公司进行了注销税务登记。
3、户籍证明证实被告人年龄，作案时系完全刑事责任能力人。
上述证据之间相互印证，事实清楚、证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人王美峰虚构贷款理由骗取银行贷款，给银行造成直接经济损失80万元，数额较大，其行为已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，虚构投资事实，以借款形式骗取他人款项共计139.35万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，被告人王美峰犯数罪，应数罪并罚。公诉机关指控被告人王美峰犯骗取贷款罪、诈骗罪罪名成立。被告人王美峰归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，可从轻处罚。关于被告人王美峰所持“自己主观上无骗取故意”的辩解意见，经查，被告人王美峰在身负大量债务不能偿还的情况下，明知自己无偿还能力仍虚构事实骗取借款，应当认定其具有以非法占有为目的，骗取借款的故意，故其辩解意见不成立，本院不予采纳。关于被告人的辩护人所持“公诉机关指控被告人构成骗取贷款罪、诈骗罪的证据不足”的辩护意见，经查，据以认定被告人犯罪的本案证据均系侦查机关依法取得，证据间能够相互印证，形成证据链，排除合理怀疑，故其辩护�见不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人王美峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年8月10日起至2023年8月9日止，罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人王美峰违法所得，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张桂林
审 判 员 卞丙文
审 判 员 赵盼吨
二〇一四年一月十六日
代理书记员 李 静