广东省中山市第一人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）中一法民二担字第18号
申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，均系该行员工。
被申请人：阮玉凤，女，1963年3月5日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：陈经文、陈德文，均系广东雅商律师事务所律师。
被申请人：高章万，男，1953年9月15日出生，汉族，住广东省中山市。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行(以下简称邮储银行中山分行)申请对被申请人阮玉凤、高章万抵押的房产实现担保物权一案，本院于2015年7月13日受理后，依法适用特别程序由审判员黄小玲公开听证进行了审查。申请人邮储银行中山分行的委托代理人熊睿及被申请人阮玉凤的委托代理人陈经文参加了听证。被申请人高章万经本院合法传唤，无到庭参加听证。现已审查终结。
申请人邮储银行中山分行述称:被申请人阮玉凤于2014年6月6日与申请人邮储银行中山分行签订《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为200万元，额度存续期限为7年，额度支用期限为2年，额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，现行执行年利率为7.8%，公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人需按月还款付息，对不能按支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率加收50%计算。同日，被申请人阮玉凤与申请人邮储银行中山分行签订《个人最高额抵押合同》：被申请人阮玉凤自愿把坐落于中山市石岐区兴利路3号**幢***房的土地及房产用于抵押担保，并办理抵押登记手续。若被申请人阮玉凤违反合同约定的事项，申请人邮储银行中山分行有权对抵押物进行处分。合同还约定了其他事项。基于被申请人阮玉凤的支用申请，申请人邮储银行中山分行于2014年6月10日向其发放贷款200万元，后于2014年12月15日再次向其发放贷款13万元。截止到2015年5月26日，被申请人阮玉凤未按合同约定的期限和金额偿还贷款本息。被申请人阮玉凤与被申请人高章万于1995年11月27日登记结婚，且被申请人高章万于2014年4月17日与申请人邮储银行中山分行签订《担保函》，故此，要求被申请人高章万承担连带清偿责任。申请人邮储银行中山分行特依法申请裁定：1.拍卖、变卖被申请人阮玉凤、高章万抵押给申请人邮储银行中山分行的中山市石岐区兴利路3号**幢***房的房产，申请人邮储银行中山分行对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，暂计算至2015年5月26日债权本金为1874177.96元，利息31097.25元，自2015年5月26日起至债务清偿日止，利（罚）息按《个人额度借款合同》约定计算；2.受理费由被申请人阮玉凤、高章万承担。
申请人邮储银行中山分行提交的证据有：1.阮玉凤、高章万身份证、结婚证复印件；2.《个人额度借款合同》；3.个人贷款放款单、借据、支用单；4.房地产他项权证；5.担保函；6.个人信贷管理系统截屏图。
被申请人阮玉凤辩称：对于拖欠申请人邮储银行中山分行的借款及利息数额确认，亦同意由申请人邮储银行中山分行拍卖或变卖抵押物以偿还债务。实现担保物权的费用以拍卖、变卖抵押所得价款支付。
被申请人阮玉凤对其辩解未提供证据。
被申请人高章万在法定期限内未提交书面答辩及证据，亦未到庭答辩、质证。
经审查查明：申请人邮储银行中山分行的陈述属实，本院予以确认。
另查明：《个人额度借款合同》约定：邮储银行中山分行给予阮玉凤授信额度200万元，额度存续期为7年，支用期为2年，贷款利率如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；贷款发放后，遇基准利率调整，若贷款期限在一年(含)以下，执行约定的利率，不分段计息，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金、贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。
《个人最高额抵押合同》约定：阮玉凤以其所有位于中山市石岐区兴利路3号**幢***房的房地产为上述《个人额度借款合同》项下金额为200万元的债务提供最高额抵押担保；担保范围包括：本金、利息(含复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项(包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人承担的有关银行费用等)、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。
签订上述合同后，邮储银行中山分行于2014年6月10日向阮玉凤发放两笔贷款，每笔各100万元；2014年12月11日，邮储银行中山分行再次向阮玉凤发放贷款13万元；上述贷款的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均约定执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本息。自2015年3月15日起，阮玉凤未按约定偿还上述贷款本息。
又查明：抵押房地产位于中山市石岐区兴利路3号**幢***房，产权人为阮玉凤；于2014年6月6日办理抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证中府字第01140140**号；上述房地产分别被中国民生银行股份有限公司中山分行、平安银行股份有限公司中山分行申请查封。无证据显示涉案房产除涉案抵押权外仍存在其他担保物权。
再查明：阮玉凤及高章万于1995年11月27日登记结婚，涉案债务发生于夫妻关系存续期间。高章万于2015年7月30日出具《声明》，表示确认阮玉凤与邮储银行中山分行之间的债权债务关系及欠款金额，同意邮储银行中山分行以涉案抵押房地产实现担保物权，亦同意以抵押房地产拍卖、变卖所得款项优先清偿欠付邮储银行中山分行的贷款本金、利息、罚息及相关费用。
本院认为：阮玉凤自2015年3月15日起未按合同约定履行还款义务，邮储银行中山分行有权要求阮玉凤提前清偿全部贷款。阮玉凤对拖欠邮储银行中山分行借款及利息的金额无异议，邮储银行中山分行对阮玉凤享有的债权确定。阮玉凤提供的抵押房地产已办理抵押登记，邮储银行中山分行已取得房地产他项权证。现阮玉凤不履行到期债务，合同约定的实现抵押权的条件已成就，故邮储银行中山分行有权将抵押房产拍卖、变卖并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。高章万作为夫妻财产共有人亦同意由邮储银行中山分行对涉案房地产实现担保物权。故邮储银行中山分行申请对涉案房地产实现担保物权，符合法律规定。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
准予对被申请人阮玉凤名下的抵押物即位于中山市石岐区兴利路3号**幢***房的房地产[土地证号：中府国用（2013）第易23055**号；房产证号：粤房地权证中府字第02130671**号；房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01140140**号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行对变价后的所得价款在贷款本金、利息、罚息[截至2015年5月26日，欠付贷款本金1874177.96元、利息（含罚息）31097.25元，2015年5月27日起至清偿之日止的利息、罚息按照《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计算]、案件受理费100元及实现担保物权的费用等约定的担保范围内优先受偿。
本裁定为终审裁定。
审判员 黄小玲
二〇一五年八月七日
书记员 ?彭丰
钟金花