上海市金山区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）沪0116民初3219号
原告：上海农村商业银行股份有限公司金山支行
被告：钱海斌
原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行与被告钱海斌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月8日立案，依法适用简易程序，于2018年4月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李欢到庭参加诉讼。被告钱海斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还拖欠个人按揭贷款本金2,201,190.09元，截至2018年3月6日拖欠的利息、罚息29,317.94元及以借款本金2,201,190.09元为基数、自2018年3月7日起至实际清偿日止、按照中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%再加上40%计算的逾期罚息；2、若被告不能清偿债务，则请求实现抵押权。
事实与理由：2012年10月30日,原、被告签订了《个人房屋抵押借款合同》一份,约定由原告向被告发放借款3,700,000元,被告按月支付本息,直至还清,并以坐落于上海市金山区朱泾镇万安街XXX号XXX室的房产为借款提供抵押担保。原告按约发放了贷款,但被告未履行按约归还责任。
被告未作答辩。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了个人房屋抵押借款合同、借款凭证、贷款还款对账单、上海市房地产登记证明作为证据。
被告未向本院提供证据。
本院依法对原告提供的证据进行核对，上述证据符合真实性、合法性、关联性的要求，能够证明原告的诉讼主张，本院予以认定。
根据审查确认的证据，本院查明事实如下：
2012年10月30日，原告(甲方)与被告(乙方)签订《个人房屋抵押借款合同》，通用条款第五条约定：实际发放贷款时，甲方将根据中国人民银行当日公布的本合同项下人民币贷款适用的基准利率和本合同特别约定条款十四约定的利率浮动幅度确定借款利率并执行，不再书面通知乙方，借款期内，如遇中国人民银行调整本合同项下人民币贷款适用的基准利率，该项调整自中国人民银行公布之日起视为乙方已知晓，甲方不再书面通知乙方，具体变更方式如下：借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息，首笔借款当年(首笔借款发放日至首笔借款发生所在年度的12月31日)执行首笔借款发放日所确定的借款利率；以后各年度1月1日，甲方根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和特别约定条款十四所确定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率，执行期限从该年度的1月1日起至该年的12月31日或借款期限届满之日止。日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。第十二条违约责任：1、出现下列任一情况的，将构成乙方违约，甲方有权立即取消全部或部分借款，宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权。A、借款人累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的。2、乙方未履行或未全部履行本合同约定的任何义务，甲方有权采取以下全部或部分措施。A、甲方有权宣布合同/借款提前到期，和/收回已经发放的借款和相应的利息。B、借款人未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率见特别约定条款二十二。如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整。D、甲方对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。特别约定条款明确：借款人为购买个人或家庭住房需要借款，借款金额370万元，借款期限自2012年10月30日至2022年10月30日，具体期限以借款凭证为准。第十四条约定：本合同约定的借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为6.55%。采取按月等额本息还款法，还款期数120期。第二十二条约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收40%。乙方以位于上海市金山区朱泾镇万安街XXX号XXX室房屋进行抵押，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息等。不动产抵押权登记证明载明，登记日：2013年1月29日，登记证明号：金XXXXXXXXXXXX。2013年1月30日，原告向被告发放借款370万元。2017年12月30日至今，被告未归还过借款本息，至2018年3月6日，累计拖欠利息28,415.38元，拖欠本金罚息693.7元、拖欠利息罚息208.86元，合计29,317.94元。原告确认于2018年3月6日宣布提前收贷，借款本金余额为2,201,190.09元。
本院认为：原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效。原告按约向被告履行出借义务，而被告自2017年12月30日开始拖欠借款本息至今，已累计三个月，符合合同约定的提前收贷条件，原告依据抵押借款合同约定，宣布借款提前到期，要求被告归还借款本金、支付借款利息、罚息，并要求行使抵押权的主张，于法有据，本院应予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱海斌应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行借款本金2,201,190.09元；
二、被告钱海斌应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行截至2018年3月6日拖欠的利息、罚息29,317.94元及自2018年3月7日起至实际清偿日止的逾期罚息(以借款本金2,201,190.09元为基数、按照中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%再加收40%计算，如遇利率调整按合同约定)；
三、如果被告钱海斌届期未履行上述第一项、第二项确定的付款义务，则原告上海农村商业银行股份有限公司金山支行可与被告钱海斌协议，以“金XXXXXXXXXXXX”抵押权登记证载明的房产(位于上海市金山区朱泾镇万安街XXX号XXX室)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过还款义务部分，归被告钱海斌所有，不足部分由被告钱海斌继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12,322元(已减半)，由被告钱海斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 唐旭田
二〇一八年五月二十九日
书记员 宋春燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。