福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初8965号原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地福建省南安市。负责人梁福坚，系该行行长。委托代理人黄档扬，系支行员工。被告王孝龙，男，汉族，1987年10月19日出生，住福建省永安市。被告庄月婷，女，汉族，1988年10月5日出生，住福建省永安市。被告何淑柿，女，汉族，1964年11月13日出生，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行与被告王孝龙、庄月婷、何淑柿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理，依法由代理审判员陈渲适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告王孝龙、庄月婷、何淑柿经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行诉称，2015年5月10日，被告王孝龙因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额150000元，月利率12‰。经原告及被告何淑柿同意后，双方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2015年5月29日起至2018年5月31日止，由被告何淑柿对被告王孝龙办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为150000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2015年5月29日向被告王孝龙发放了150000元的普惠金融卡，被告王孝龙即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经原告催讨，但被告王孝龙未依约偿还利息，至今尚欠原告借款本金人民币149897.75元及相应利息、费用，被告何淑柿也没有履行其相应的连带担保责任。另，被告庄月婷作为被告王孝龙配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告王孝龙、庄月婷共同偿还借款本金人民币149897.75元及自2015年5月29日起至实际还款之日止结欠的利、费用（费用包括滞纳金、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2016年10月21日暂计结欠利息7315.06元、费用686.21元）；2、由被告何淑柿对上述款项承担连带清偿责任；3、由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。被告王孝龙未作书面答辩，也未提供任何证据。被告庄月婷未作书面答辩，也未提供任何证据。被告何淑柿未作书面答辩，也未提供任何证据。经审理查明，被告王孝龙、庄月婷系夫妻关系，双方于2009年12月21日登记结婚。2015年5月10日，被告王孝龙向原告申请办理普惠金融卡一张，约定：原告向被告王孝龙发放授信金额为150000元的借款，月利率12‰，借款期限为自2015年5月29日至2018年5月31日止，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；被告庄月婷于2015年5月29日向原告出具一份《共同还款承诺书》，自愿为被告王孝龙的上述借款承担共同还款责任。2015年5月29日，原告与被告何淑柿签订一份《最高额保证合同》，约定从2015年5月29日起至2018年5月31日止，由被告何淑柿对被告王孝龙办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为150000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2015年5月29日向被告王孝龙发放了150000元的普惠金融卡，被告王孝龙于2015年6月8日起采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，被告王孝龙支付透支利息至2016年7月21日止，截止至2016年10月21日止，被告王孝龙尚欠原告透支本金人民币149897.75元、利息7315.06元、费用686.21元，共计157899.02元。以上事实有原告提供的营业执照、组织机构代码证，三被告的居民身份证复印件，被告王孝龙、庄月婷的结婚登记证复印件，福万通普惠金融卡申请表复印件一份，最高额保证合同复印件一份，共同还款承诺书复印件一份，福万通普惠金融卡调查审查审批表复印件一份，账户信息表、福万通信用卡历史交易明细账打印件一份及原告的委托代理人在庭审中的陈述等为证。对原告提供的证据，三被告均未提出异议或提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。本院认为，原告与被告王孝龙之间签订的福万通普惠金融卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。原告与何淑柿签订的《保证借款合同》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。被告王孝龙开卡消费后，双方建立借款合同关系。被告王孝龙金融卡透支超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告偿还透支金额并支付利息、滞纳金及其他相关费用。原告提供的历史交易明细账清楚记录了被告王孝龙透支、还款及产生利息、滞纳金及其他相关费用的具体日期，且账户信息表反映了截至2016年10月21日，被告尚欠的透支本金人民币149897.75元、利息7315.06元、费用686.21元，共计157899.02元。被告王孝龙、庄月婷系夫妻关系，本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，鉴于两被告没有举证证明本案债务是被告王孝龙的个人债务，也没有举证证明两被告约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有以及原告在借款给被告王孝龙时已知道两被告实行约定财产制，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案诉争的债务应认定为被告王孝龙、庄月婷的共同债务，两被告依法都负有向原告清偿债务的义务，故原告要求被告庄月婷对被告王孝龙的上述借款本息承担还款责任于法有据，本院予以支持。被告何淑柿自愿为被告王孝龙的该笔借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，现原告于保证期间内请求被告何淑柿对被告王孝龙上述借款本息承担连带清偿责任，也符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。被告何淑柿承担保证责任后，依法有权向被告王孝龙、庄月婷追偿。被告王孝龙、庄月婷、何淑柿经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告王孝龙、庄月婷应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行透支本息人民币157899.02元（其中透支本金149897.75元、利息7315.06元、费用686.21元）以及自2016年10月22日起至至实际还款之日止的利息和费用（利息和费用按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；二、被告何淑柿对上述借款本息承担连带清偿责任。其在承担保证责任后，有权向被告王孝龙、庄月婷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3458元，减半收取为1729元，由被告王孝龙、庄月婷、何淑柿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员 陈 渲二〇一六年十二月二十一日书 记 员 卢小琳速 录 员 陈冰冰附页：一、判决适用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。