湖南省常德市鼎城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0703刑初219号
公诉机关常德市鼎城区人民检察院。
被告人高某某，女，住湖南省汉寿县龙阳镇扬旗嘴居委会*组。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月31日被常德市鼎城区公安局刑事拘留，于2016年1月15日被常德市鼎城区公安局决定取保候审，本院于同年1月16日决定对其继续取保候审，现在家候审。
辩护人黄敏，湖南合策律师事务所律师。
辩护人王麒淋，湖南合策律师事务所律师。
常德市鼎城区人民检察院以常鼎检刑检刑诉（2016）213号起诉书指控被告人高某某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。常德市鼎城区人民检察院检察员徐英出庭支持公诉，被告人高某某及其辩护人黄敏、王麒淋到庭参加诉讼。现已审理终结。
常德市鼎城区人民检察院指控：2014年10月2日至12月6日期间，被告人高某某利用其持有的中国邮政储蓄银行信用卡（卡号6228110002486215）支付运费、购物等透支4.5万元，透支后高某某改变了联系电话，易动住所后没有与该行联系，该行于2015年2月9日两次电话催收未果，超过三个月之后，被告人高某某仍未能还款。截止2015年5月7日，高某某欠本金利息共计58346.64元。
到案后，被告人高某某如实供述了自己的犯罪事实，且于2016年1月11日、2016年1月19日偿还了全部透支款本息并得到发卡银行的谅解。
为证明上述事实，公诉机关向向法庭提供和出示了长沙市交警支队机动大队抓获经过情况说明、被告人高某某的供述与辩解、支付宝还款记录、邮政银行鼎城支行报案申请、证人吴伟的证言、信用卡逾期客户基本情况说明、信用卡催收记录表、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表、被告人身份证复印件、企业法人营业执照、企业法人营业执照副本、税务登记证、恒福花苑门面租赁合同、活期明细、交易明细、杨旗嘴社区居委会证明、高某某取保候审情况说明、保证协议书、汇款收据2份、鼎城区邮政储蓄银行谅解书等证据，并以被告人高某某的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，建议对其免予刑事处罚。
被告人高某某对公诉机关指控的犯罪罪名不持异议，但辩称，其无非法占有的目的，请求从轻判处。
被告人高某某的辩护人黄敏、王麒淋的辩护意见为：被告人高某某改变联系方式与住址是因为人身安全受到他人威胁不得以而为之，且被告人借款是用于公司运营，而非个人挥霍。被告人在不知道发卡行向其催款仍然偿还了部分欠款。因此，被告人没有恶意透支的故意，不构成信用卡诈骗罪。
对于上述辩解主张，被告人高某某及其辩护人均未提交任何证据。
经审理查明：2011年5月22日，被告人高某某向中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行（以下简称邮政银行）申请办理了中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6228110002486215。2014年10月2日至12月6日期间，被告人高某某利用该卡支付运费、购物等透支4.5万元。2015年2月4日与9日，邮政银行向被告人高某某进行电话催收，发现被告人预留的联系电话已停机。后邮政银行工作人员去被告人高某某预留的住所进行催收，发现被告人已搬离该住所。2015年6月9日，常德市鼎城区公安局对被告人高某某以信用卡诈骗罪立案侦查。2015年12月29日，被告人高某某在长沙交警支队处理交通违法时，被现场抓获。
被告人高某某归案后，如实供述了自己的犯罪事实，偿还了全部透支款息并得到银行的谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以认证的如下证据证明：
1、常德市鼎城区公安局立案决定书，证明案件立案经过；
2、长沙市交警支队机动大队抓获经过，证明被告人到案情况；
3、被告人高某某的供述与辩解、支付宝还款记录、邮政银行鼎城支行报案申请，证明卡号为6228110002486215信用卡为被告人所有，且被告人利用该卡进行恶意透支的事实；
4、证人吴伟的证言、详见P25-27，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行对被告人进行欠款催收的事实；
5、信用卡逾期客户基本情况说明、信用卡催收记录表、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表、被告人身份证复印件、企业法人营业执照、企业法人营业执照副本、税务登记证、恒福花苑门面租赁合同、活期明细、交易明细、杨旗嘴社区居委会证明，证明被告人改变联系电话，易动住所恶意透支的事实；
6、高某某取保候审情况说明、保证协议书、汇款收据2份、鼎城区邮政储蓄银行谅解书，证明被告人高某某偿还鼎城区邮政储蓄银行欠款的事实。
本院认为：被告人高某某以非法占有为目的，利用所办理的中国邮政银行信用卡恶意透支4.5万元，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪的罪名成立，提交的证据合法有效，适用法律意见正确，本院予以支持；被告人到案后，如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，可依法予以从轻处罚；已全部偿还透支款息，得到了银行的谅解，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。公诉机关所提对其免予刑事处罚，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第三十七条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款之规定，判决如下：
被告人高某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 员 鲁爱龙
二〇一六年九月二十一日
代理书记员 梁 寒
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条:
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。