广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0825民初1487号
原告：中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行，住所地徐闻县徐城镇东方二路3号。
负责人：张颖潮，行长。
委托诉讼代理人：黄雨，男，中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行员工。
被告：廖冠杰，男，1991年5月10日出生，汉族，住广东省徐闻县。
原告中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行（以下简称徐闻工行）诉与被告廖冠杰信用卡纠纷一案，本院2017年11月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告徐闻工行负责人的委托诉讼代理人黄雨，被告廖冠杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐闻工行起诉时向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金52882.54元及息费（息费包含利息、滞纳金等；截至2017年9月13日，息费暂为35000.38元；此后息费按《牡丹贷记卡分期付款合同》《牡丹信用卡领用合约》的约定及人民银行的有关规定计至贷款本金和息费还清之日止）；二、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告廖冠杰在原告处办理了牡丹信用卡，并于2014年8月5日与原告签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：汽卡分字湛江分行徐闻支行2014年06号）。原告根据被告的相关资质给予信用卡额度20万元，被告利用牡丹卡消费20万元用于购买汽车消费，并办理36期分期还贷款。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告应首期还本金5575元，剩余35期每期（月）25日前向原告还款5555元，共需还36期（月）。截至2017年9月13日，上述贷款已逾期，被告未按合同约定还款，累计拖欠原告贷款本金52882.54元，息费暂为35000.38元。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对为清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所诉。
原告徐闻工行对其主张的事实和理由在举证期限内向本院提交如下证据：
证据一、《牡丹卡申请表》复印件一份，证明被告申请办卡事实；
证据二、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》复印件一份，证明被告办理分期付款业务的事实；
证据三、《查询信用卡交易明细》复印件一份，证明被告信用卡欠款事实；
证据四、《信用卡账户余额电脑查询截屏》复印件一份，证明被告信用卡欠款事实；
证据五、被告身份证复印件一份，证明被告身份情况。
被告廖冠杰答辩称：原告所述是事实，但是目前手头资金紧张，一时无法全部还清款项给原告。希望原告给点时间筹钱，现在可以先还一部分，剩余部分再用每月工资偿还。
被告廖冠杰在举证期限内未提交任何证据。
本院认证，被告廖冠杰对原告徐闻工行提交的证据均无异议，经庭审核实，符合证据的真实性、合法性和关联性的要求，本院予以确认。
经审理查明,2014年5月23日，被告廖冠杰因购买汽车需要资金而向原告徐闻工行递交《牡丹卡申请表》申请办理牡丹信用卡，并承诺遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。同年8月5日被告廖冠杰与原告徐闻工行签订了一份《牡丹贷记卡分期付款合同》，主要约定：1、贷款人根据持卡人的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为人民币20万元；2、分期付款信用额度的用途为汽车消费；3、购车分期付款额度用途为：购买汽车；4、持卡人选择分期还款期数为36期，手续费率为11.3%，分期付款申请后，手续费在分期付款交易时一次性收取；5、持卡人在办理贷记卡分期付款后，应在次月还款日前向还款账户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担。若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未到期的分期付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担；等条款。被告廖冠杰与原告签订合同后，使用原告给予的信用额度进行了购车消费，但被告廖冠杰未遵守合同约定按时还款，截至2017年9月13日，被告廖冠杰尚欠原告贷款本金52882.54元及息费35000.38元（暂计至2017年9月13日）。原告遂于2017年11月13日诉至本院，要求判令上述请求。
另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，如持卡人逾期还款，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息计收方法：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金计算方法：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。
本院认为，本案系被告廖冠杰透支信用卡引发的经济纠纷，故应定性为信用卡纠纷。原案由金融借款合同纠纷不正确，现予以纠正。本案焦点问题是：原告的诉求是否应予以支持。
被告廖冠杰填写并签名的工银信用卡申请表及其所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，是原、被告就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息和滞纳金的计算标准以及用卡的有关手续费用等具体内容，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。同时，原、被告双方签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》，约定原告给予被告20万元的信用额度用于购买汽车，并办理36期分期付款，该合同主体适格，内容合法，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同。被告领取原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得信用卡进行透支消费后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金、利息计算方式符合《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号）第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定。故根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告偿还信用卡透支的本金52882.54元，并按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金等费用，其请求合法合理，于法有据，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条的规定，判决如下：
被告廖冠杰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行信用卡透支欠款本金52882.54元及相应息费（包含利息、滞纳金；计算方法：按领用合约约定标准计至还清款项之日止）。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费561元（原告已垫付），由被告廖冠杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 员 江远臣
二〇一七年十二月十八日
（代）书记员 陈建驰
附：本判决相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。