广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2015）钦北民初字第1761号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所地钦州市永福西大街50号。代表人骆梦曼，行长。委托代理人张振龙，广西华际律师事务所律师。委托代理人王永辉，广西华际律师事务所律师。被告陆园园，女，住广西都安瑶族自治县。被告黄作，男，住广西钦州市钦南区。被告陈林，女，住广西防城港市防城区。被告李雄，男，住广西钦州市钦南区。被告关瑞芳，女，住广西钦州市钦南区。被告何望生，男，住广西钦州市钦南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告陆园园、黄作、陈林、李雄、关瑞芳、何望生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法由审判员梁绍萍适用简易程序于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张振龙、被告陈林到庭参加诉讼，被告陆园园、黄作、李雄、关瑞芳、何望生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行诉称，2014年6月23日，原告与六被告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿组成联保小组，联保小组内任何一人向原告借款时，其他小组成员均作为保证人向原告承担连带清偿责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及出借方实现债权的其他费用。同日，被告陆园园与原告签订一份《小额贷款借款合同》，向原告借款50000元用于购买饲料，期限12个月，自2014年6月23日起至2015年6月23日止，借款年利率为14.58%。被告陆园园自愿采用阶段性等额本息还款法归还借款，逾期加收50%的罚息并计算复利；借款人违反任一合同条款的，出借人有权要求借款人赔偿包括律师费、差旅费等费用在内的全部损失。2014年6月23日，原告将借款50000元支付给了被告陆园园，但被告陆园园未按约定归还借款，至2015年7月30日被告陆园园尚欠原告借款本金25150.96元及利息778.98元。2015年2月1日，原告与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，委托广西华际律师事务所代理的信用类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的15%支付，据此，本案原告需支付的律师代理费为3890元。被告陆园园未按期归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，归还原告借款并支付利息、罚息，并赔偿律师代理费。被告陆园园与被告黄作系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由被告陆园园、黄作共同偿还，原告需支付的律师代理费也应由被告陆园园、黄作共同赔偿。被告陈林、李雄、关瑞芳、何望生作为借款连带保证人，应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告陆园园、黄作共同偿还借款本金25150.96元及利息778.98元（利息已计至2015年7月30日，此后按合同约定的利率另计）；2、被告陆园园、黄作共同赔偿原告律师代理费3890元；3、被告陈林、李雄、关瑞芳、何望生对上述债务承担连带清偿责任。原告为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：证据1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表1份，证明2014年5月27日被告陆园园及其配偶黄作向原告申请贷款50000元用于购买饲料的事实；证据2、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书1份，证明2014年6月23日，原告与六被告签订联保协议,约定六被告自愿组成联保小组,从2014年6月23日起至2016年6月23日止，联保小组内任何一人向原告借款时,其它小组成员均作为保证人向原告承担连带清偿责任的事实；证据3、合同编号为4599943Q21406345293的小额贷款联保协议书1份,证明2014年6月23日，被告陆园园与原告签订《小额贷款借款合同》，向原告借款50000元，年利率14.58%，期限12个月，被告陆园园采用阶段性等额本息还款法偿还借款，逾期偿还的加收50%的罚息并计算复利的事实；证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份，证明原告于2014年6月23日将借款50000元支付给被告陆园园的事实；证据5、还款流水详情单1份，证明被告陆园园还款情况，截至2015年7月30日已偿还借款本金24849.04元及利息6246.28元的事实；证据6、账户余额实时查询单1份，证明截止2015年7月30日被告陆园园尚欠原告借款本金25150.96元及利息778.98元的事实；证据7、风险代理合同1份，证明原告与广西华际律师事务所签订风险代理合同的事实。被告陈林辩称，其并不知晓连带责任的含义，其是在被告陆园园承诺能自行还款的情况下才同意给被告陆园园作担保，因此其不同意对被告陆园园的债务承担连带清偿责任。被告陈林没有向本院提交证据。被告陆园园、黄作、李雄、关瑞芳、何望生不作答辩，也没有向本院提交证据。本案证据经开庭质证，本院认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陆园园、黄作、李雄、关瑞芳、何望生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。被告陈林对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性均无异议。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告陆园园与被告黄作是夫妻关系，被告陈林与被告李雄是夫妻关系，被告关瑞芳与被告何望生是夫妻关系。2014年5月27日，被告陆园园向原告申请贷款50000元，用于购买饲料，被告黄作在《贷款业务申请表》申请人配偶栏上签字。2014年6月23日，原告为甲方，被告陆园园、陈林、关瑞芳为乙方，签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：第一条，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；第二条，从2014年6月23日起至2016年6月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条第（一）项，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；第（三）项，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；第（四）项，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；第九条，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明，乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解等内容。被告黄作、李雄、何望生作为配偶在协议上签名。同日，原告为甲方，被告陆园园为乙方，双方签订编号为4599943Q114066474130《小额贷款借款合同》，约定贷款金额50000元，年利率固定为14.58%，期限从2014年6月至2015年6月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款用途为购买饲料；还款方式采用阶段性等额本息还款法；借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式由关瑞芳提供陈林担保；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等内容。被告黄作在乙方配偶一栏签名。合同签订当日，原告向被告陆园园发放了50000元贷款，借款期限从2014年6月23日至2015年6月23日。被告陆园园借款后，归还了借款本金24849.04元及利息6246.28元，其余借款本金及利息未能按照合同约定的期限归还，至2015年7月30日，被告陆园园尚欠原告的借款本金25150.96元及利息778.98元。2015年8月12日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告陆园园、陈林、关瑞芳之间签订的《小额贷款联保协议书》，以及原告与被告陆园园之间签订的《小额贷款借款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，合同合法有效。合同签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告陆园园借款后，未能按照合同约定的期限归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告陆园园与被告黄作是夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告黄作也没有主张是被告陆园园一方个人债务，应认定为夫妻共同债务，因此，原告请求被告陆园园、黄作共同偿还借款本金人民币25150.96元及所欠利息，符合法律规定，本院予以支持。被告陆园园、陈林、关瑞芳自愿组成联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，互相为联保小组任一成员借款提供最高额连带责任保证，因此，原告请求被告陈林、关瑞芳承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告李雄作为被告陈林的配偶，被告何望生作为被告关瑞芳的的配偶，二人在《小额贷款联保协议书》上签名，约定对各自配偶在该协议项下的义务承担共同还款责任。因此，被告李雄、何望生应与各自的配偶承担共同还款责任。原告主张其与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，约定由广西华际律师事务所代理本案，代理费按实际回收贷款本息的15%计付为3890元，应由被告承担，但只提供《风险代理合同》，没有提供证据证实该律师代理费已实际发生，证据不足，本院不予支持。被告陈林辩称其不知晓连带责任的含义，不同意承担连带清偿责任，但根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》第九条的约定，原告已就联保协议条款做了详细的说明，乙方及其配偶对联保协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，并且乙方及其配偶在联保协议书上签名，现被告陈林以不清楚连带责任的含义主张其不承担连带责任的理由不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆园园、黄作共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金人民币25150.96元及利息778.98元（利息暂计至2015年7月30日，自2015年7月31日起按合同约定的利率计至债务清偿之日止）；二、被告陈林、李雄、关瑞芳、何望生对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告陈林、李雄、关瑞芳、何望生承担连带责任后，有权向被告陆园园、黄作追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。案件受理费546元，减半收取273元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行负担36元，由被告陆园园、黄作、陈林、李雄、关瑞芳、何望生负担237元。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员  梁绍萍二〇一五年十一月六日书记员  梁燕贵附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。