江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）张商初字第00852号
原告王智平。
委托代理人刘俊华，张家港市港区法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司，住所地江苏省南京市秦淮区洪武路137号太平洋大厦1层、10层、11层。
负责人刘长森，该公司总经理。
委托代理人裴传宝，江苏德善律师事务所律师。
原告王智平与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司（以下简称太平洋财险南京公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理后，依法由审判员宋志成适用简易程序，分别于2015年7月31日、2015年8月21日公开开庭进行审理，原告王智平及其委托代理人刘俊华、被告太平洋财险南京公司的委托代理人裴传宝均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王智平诉称：2015年2月8日，我购置大众牌汽车一辆，车牌号为苏A×××××。我于同日向被告太平洋财险南京公司购买了交强险和商业险。2015年3月25日凌晨1时左右，我接到110处警电话称上述车辆发生火灾，地点位于张家港市金港镇金桥花园99幢旁。经公安消防部门将火扑灭并有监控显示，该案可能系人为所致，并排除车辆自燃的可能，该案至今尚未侦破。我认为该车在被告太平洋财险南京公司投保了车辆损失险并附加不计免赔，该保险公司应当在保险责任内承担理赔义务，现双方就该车理赔未能协商一致，故起诉请求：判令被告太平洋财险南京公司支付车损理赔款202202元并承担本案诉讼费。
被告太平洋财险南京公司辩称：一、对事故发生的事实有异议，原告王智平在起诉状中写明了现场有监控，要求原告王智平提供监控以核实事发时的真实情况；二、事故车辆发生火灾有可能因为自燃导致，根据保险条款规定因自燃导致的车辆损失不属于我公司的赔付范围；三、事故发生在2015年3月25日，而原告王智平直到2015年4月5日才向我公司报案，这已是在事故发生后的第11天，远远超过保险条款规定的及时报案并在48小时内通知我公司的约定，另依据保险条款的约定，因原告王智平自身原因导致损失金额无法确定的，我公司有权拒绝赔偿；四、本起事故已在消防和公安机关报案并处理，要求原告王智平提供公安机关的相关侦查材料以确定本案的实际情况，否则对于本案事实无法确定；五、依据保险条款的约定，我公司不承担本案的诉讼费等相关费用。
经审理查明：2015年2月7日，王智平在南京致远汽车销售服务有限公司购买大众牌轿车一辆（后登记号牌号码为苏A×××××，以下简称被保险车辆），价税合计金额为202202元。2015年2月8日，王智平为被保险车辆在太平洋财险南京公司处投保了交强险和商业险，其中商业险的投保险种包括车辆损失险（保险金额／赔偿限额202202元）、第三者商业责任险（保险金额／赔偿限额1000000元）和相应的不计免赔条款，交强险和商业险的保险期间均为自2015年2月8日12时起至2016年2月8日12时止。车辆损失险所对应的保险条款第五条“保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿”第2款的内容为“火灾、爆炸、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃”；第九条“下列损失和费用，保险人不负责赔偿”第（九）项的内容为“律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费”；第十三条中记载有“…因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿”的内容；第十七条的内容为“保险机动车发生保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿却无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额内实行30%的绝对免赔率”；第三十二条的内容为“保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘。由于投保人、被保险人或其驾驶人故意或因重大过失未及时通知保险人，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”，但太平洋财险南京公司未能就上述条款中的相关免责内容向王智平履行明确说明义务。
2015年3月25日凌晨，停放在张家港市金港镇金桥花园三期99幢楼下的被保险车辆后部着火，该起火灾被张家港市公安消防大队扑灭，王智平于1时13分拨打95××0电话向太平洋财险公司报案（注：太平洋财险南京公司称无该次报案的记录，但王智平提供的手机通话记录中有明确记载），亦与汽车销售商的工作人员电话联系并说明了情况，后经张家港市公安消防大队勘查，确定被保险车辆主要受损情况如下：车身后部过火，表面金属呈白色；车窗门均处于关闭状态，且门把手未发现有撬动痕迹；后侧车胎均过火憋气；左后侧轮胎橡胶未完全燃烧，轮毂及上方车身有明显烟熏痕迹；右后侧轮胎橡胶完全烧毁，钢丝外露，轮毂燃烧呈熔融状态；后备箱未发现有撬动痕迹，未发现有明显裸露的电器线路和可燃物等。张家港市公安消防大队于同日将该起火灾涉嫌故意损毁财物一案移送张家港市公安局港区派出所处理，该案尚在处理过程中。2015年4月5日，王智平再次与太平洋财险公司联系，太平洋财险公司派员至事发现场进行查勘，但未向本院提交书面记录等查勘材料。
审理过程中，王智平与太平洋财险南京公司一致确认被保险车辆已无维修价值、构成全损，火灾发生时被保险车辆的价值为200382元，王智平亦将诉讼请求变更为该金额。
以上事实，有原告王智平提交的机动车销售发票、保险单、保险费发票、驾驶证、行驶证、警情受理通知单、手机通话记录、情况说明，被告太平洋财险南京公司提交的出险车辆信息表，本院调取的张家港市公安局港区派出所询问笔录、接处警工作登记表、《张家港市公安消防大队移送案件通知书》及现场勘查照片和本院庭审笔录等予以证明。
本院认为：原告王智平和被告太平洋财险南京公司之间的保险合同关系合法有效，被保险车辆在保险期间内失火构成全损，原告王智平已履行了及时报案的责任，原被告一致确认的事发时被保险车辆的价值亦在保险合同约定的责任限额之内，原告王智平有权获得相应的保险理赔。被告太平洋财险南京公司未能履行上述免责条款的明确告知义务，相应条款排除了原告王智平依照合同约定和法律规定享有的权利，属于无效条款。综上，被告太平洋财险南京公司的抗辩意见均无事实和法律依据，本院不予采纳。本院对原告王智平变更后的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条、第二十三条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及相关法规，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司给付原告王智平保险理赔款200382元，限于本判决生效后10日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2167元（已减半收取）由原告王智平负担15元、由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司负担2152元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司负担部分原告王智平已预交，本院不再退还，限被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司在履行本判决时直接给付原告王智平。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。
审判员 宋志成
二〇一五年八月三十一日
书记员 陶学兰
本判决适用法规：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。