山东省淄博市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁03民终720号
上诉人（原审被告）：金乡县雷震运输有限公司。住所地：山东省济宁市金乡县胡集镇驻地。
法定代表人：卢传俭，经理。
委托诉讼代理人：王志栋，山东名震律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：董庆国，男，1984年5月16日出生，汉族，无业，住山东省嘉祥县。
被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司。住所地：山东省济宁高新区万丽富德广场*号楼*单元***层。
负责人：王焕峰，经理。
委托诉讼代理人：康振军，山东公明政和律师事务所律师。
原审原告：张传英，女，1962年3月4日出生，汉族，无业，住山东省沂源县。
原审原告：唐本强，男，1994年11月23日出生，汉族，淄博雅安建材有限公司职工，住山东省沂源县。
原审原告：唐本红，女，1986年6月5日出生，汉族，无业，住山东省沂源县
以上三原审原告共同委托诉讼代理人：唐守峰，山东民意律师事务所律师。
上诉人金乡县雷震运输有限公司（以下简称雷震运输公司）、董庆国因与被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司（以下简称人寿财险济宁公司）以及原审原告张传英、唐本强、唐本红机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省沂源县人民法院（2017）鲁0323民初2225号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人雷震运输公司的委托诉讼代理人王志栋，上诉人董庆国，被上诉人人寿财险济宁公司的委托诉讼代理人康振军，原审原告张传英、唐本强、唐本红及其共同委托诉讼代理人唐守峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
雷震运输公司、董庆国的上诉请求：改判本案赔偿款622009.50元由人寿财险济宁公司承担，并承担二审诉讼费用。事实和理由：《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，均要求保险人将法律行政法规中的禁止性情形作为保险合同免责事由的,不仅要作出标识,还应主动向投保人出示该条款,并就关联性作出明确提示,否则该条款不生效。董庆国作为车辆的实际所有人,将涉案车辆挂靠在雷震运输公司名下经营,投保由雷震运输公司办理，董庆国仅负责缴纳保险费用，从未见过保单和保险条款。雷震运输公司因挂靠车辆众多,投保时均是由人寿财险济宁公司的工作人员持有空白保险合同先加盖雷震运输公司印章后自行填写投保车辆信息和相关内容,雷震运输公司和实际车主从未参与具体投保手续办理业务,涉案车辆投保手续均由人寿保险公司代办,保险单上除去雷震运输公司印章外的内容均不是二上诉人方填写,对于其笔迹可以进行技术鉴定。故二上诉人均未到保险公司办理过投保业务,被上诉人人寿保险公司不可能履行上述告知义务；2.董庆国刚刚从事运输行业不久,对于驾驶员实习期间不能驾驶牵引车的规定确实不知情,若保险公司尽到提示义务，董庆国便不可能聘请实习期间的驾驶员；3.一审法院对于人寿财险济宁公司辩称免赔情形是否成立的焦点问题并未进行严格审查,若认定保险公司免赔,违背了投保人的投保初衷,也违背了基本的公平原则,同时损害了受害人的切身利益。
人寿财险济宁公司辩称，1.门新猛在增驾A2驾驶证的实习期内,驾驶牵引挂车的机动车辆,属于法律、法规所规定的在实习期禁止驾驶重型半挂牵引车辆的情形；2.在签订保险合同时,保险公司工作人员向投保人交付了包括保险单、保险条款等合同文本,在保险单中投保人声明部分，投保人金乡县雷震运输有限公司盖章，可以证实保险公司向投保人交付了以上合同文本,以上证据足以认定保险公司已经履行了保险法关于格式条款的免责部分的提示义务,应当受到该免责条款的约束。综上，一审判决认定事实清楚,适用法律正确,请求二审法院依法驳回上诉,维持原判。
张传英、唐本强、唐本红述称，同意上诉人的上诉意见，应由保险公司承担。
张传英、唐本强、唐本红向一审法院起诉请求：1.判令被告支付死亡赔偿金680240.00元、丧葬费31269.50元、丧事误工费1200.00元、精神抚慰金20000.00元等共计732709.50元；2.诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实：2017年4月20日20时55分，门新猛驾驶鲁Ｈ×××××（鲁H8Z**挂）号重型半挂车，沿沂源县城南外环路由东向西行至沂源县城南外环路与瑞阳路丁字路口西，在路北非机动车道内将沿瑞阳路由北向南行至路口与其顺行的唐守东（1962年7月15日出生）驾驶的电动自行车撞刮，半挂车四轴右侧外轮胎将唐守东左腿及所骑电动自行车尾部碾压，造成电动自行车受损，唐守东在现场死亡的道路交通事故。事故发生后，门新猛驾驶车辆驶离现场至鲁阳公司路口，在被告知发生事故后自行电话报警。该事故经沂源交警大队认定，门新猛承担事故的全部责任，唐守东不承担事故责任。门新猛驾驶的鲁Ｈ×××××（鲁H8Z**挂）号重型半挂车挂靠在雷震运输公司经营，实际车主为被告董庆国，门新猛系被告董庆国雇佣的驾驶员。门新猛于2016年8月17日办理增驾A2驾驶证，事故发生时，尚在增驾的A2驾驶证的12个月实习期内。该车主车在人寿财险济宁市公司投保主车交强险及主车100万元商业第三者责任险、不计免赔的综合商业保险。被告董庆国以被告雷震运输公司为投保人，分别于2016年5月25日和2016年5月27日与被人寿财险济宁公司就鲁Ｈ×××××（鲁H8Z**挂）号重型半挂车主车签订机动车强制保险合同和机动车商业保险合同。该车主车商业三者责任保险条款第24条规定，在上述保险责任范围内，在下列情况下，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第2项第4款：驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；第2项第5款：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。前述事故发生在保险期间。对于原告主张的赔偿项目及金额，作如下分析认定：死亡赔偿金680240.00元，依据原告提交的沂源县人力资源和社会保障局认定工伤决定书可以认定受害人唐守东生前系山东药玻公司职工，按照城镇居民标准计算死亡赔偿金符合法律规定，予以认定；丧葬费31269.50元，符合法律规定，予以认定；丧事误工费1200.00元，酌情认定500.00元；精神抚慰金20000.00元，酌情予以认定。
一审法院认为，公民享有生命健康权，公民、法人由于过错侵害他人人身的，应当承担民事责任。被告人寿财险济宁公司作为事故车辆第三者强制责任保险的承保公司，应首先在第三者强制责任保险限额内予以赔偿，不足部分按事故责任划分赔偿。机动车交通事故所致损害在机动车同时投保交强险和商业三者险时，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，按事故责任划分赔偿责任后，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告董庆国作为事故车辆的实际车主及门新猛的雇主，应承担侵权人的赔偿责任。雷震运输公司作为事故车辆的挂靠单位，原告请求其与挂靠人被告董庆国承担连带责任，符合法律规定，予以支持。关于被告人寿财险济宁公司主张在交强险范围内免责的抗辩，无法律依据，不予支持。关于被告人寿财险济宁公司主张在商业三者险范围内免责的抗辩，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第22条第2款的规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月内为实习期；第3款规定，机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或执行任务的警车或载有危险品、放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部第123号令《机动车驾驶证申领和使用规定》第64条规定，机动车驾驶人初次申领和增驾车型后的12个月为实习期。门新猛于2016年8月27日取得增驾的A2驾驶证，发生事故时尚在实习期内，其驾驶有挂车的机动车的行为违反了前述规定。另外，根据被告人寿财险济宁公司与被告雷震运输公司签订的商业三者险保险合同第24条关于保险公司免责的规定，门新猛的行为亦违反了该合同条款约定，属于保险公司的免责范围，故对人寿财险济宁公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任的抗辩理由，予以支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条之规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司在交强险责任限额内赔偿原告张传英、唐本强、唐本红丧葬费31269.50元、死亡赔偿金58230.50元、丧事误工费500.00元、精神抚慰金20000.00元，合计110000.00元；二、被告董庆国赔偿原告张传英、唐本强、唐本红死亡赔偿金622009.50元；三、被告金乡县雷震运输有限公司对上述第二项款项承担连带赔偿责任；上述一至三款项，被告于本判决生效后十日内履行；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11127.00元适用简易程序审理减半收取5564.00元，由三原告承担234.00元，被告董庆国承担5330.00元。
二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审查明的一致，本院予以确认。
本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。本案中，涉案机动车辆商业保险单所附的保险条款中，对责任免除部分以黑体字进行了标识，且在保险单及投保人声明的投保人处，均盖有雷震运输公司的印章，据此，一审判决认定人寿财险济宁公司已尽到商业三者险免责条款的提示及明确说明义务，并结合双方签订商业三者险条款相关约定以及涉案车辆驾驶人门新猛系在实习期内驾驶半挂牵引车的事实，认定人寿财险济宁公司在商业三者险责任限额内不承担赔偿责任并无不当。上诉人雷震运输公司、董庆国的上诉理由不成立，本院依法不予支持。
综上所述，上诉人雷震运输公司、董庆国的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费10020.00元，由上诉人金乡县雷震运输有限公司、董庆国负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 郭东辉
审 判 员 郭 鹏
审 判 员 翟雪利
二〇一八年四月十一日
代理书记员 董迎硕