福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初3176号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地南平市解放路106号，统一社会信用代码91350700674046494J。主要代表人：余根志，行长。委托诉讼代理人：汤合兰，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行员工。委托诉讼代理人：金涛，福建亚轩律师事务所律师。被告：杨连军，男，1984年7月7日出生，汉族，住南平市延平区，送达地址：三明市梅列区东安新村56幢109店。被告：陈永花，女，1988年9月10日出生，汉族，住南平市政和县，送达地址：三明市梅列区东安新村56幢109店。被告：纪昌发，男，1971年8月9日出生，汉族，住南平市延平区，送达地址：南平市延平区创世纪康兴园1层7号店。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行(以下简称邮储延平支行)与被告杨连军、陈永花、纪昌发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案受理后，依法适用简易程序于2017年11月1日公开开庭进行审理。原告邮储延平支行的委托诉讼代理人金涛到庭参加了诉讼，被告杨连军、陈永花、纪昌发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储延平支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储延平支行与杨连军、陈永花、纪昌发签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.杨连军、陈永花向邮储延平支行支付借款本金1360861.61元及利息（罚息）15732.59元{上述利息（罚息）暂计至2017年8月16日,之后按个人消费贷款及担保合同约定计算利息（罚息）至全部债务清偿之日止}；3.杨连军、陈永花支付律师代理费9500元。4.纪昌发对第二至三项债务承担连带保证责任；5.邮储延平支行对杨连军、陈永花提供的抵押物{坐落于南平市（复式），权属证书编号：201509741-1、201509741-2}依法处置后所得的价款在其抵押担保范围享有优先受偿权；6.杨连军、陈永花、纪昌发承担本案案件受理费用。庭审中，邮储延平支行将第二项诉讼请求变更为：杨连军、陈永花向邮储延平支行支付借款本金1353668.95元及利息（罚息）11993.84元{上述利息（罚息）暂计至2017年10月30日,之后按个人消费贷款及担保合同约定计算利息（罚息）至全部债务清偿之日止}。事实和理由：2015年12月24日，杨连军、陈永花、纪昌发与邮储延平支行签订《个人消费贷款及担保合同》。合同主要约定：1.邮储延平支行向杨连军发放贷款140万元，用于购买二手房；贷款期限312个月，自2015年12月24日至2041年12月24日。2.正常利率按人民银行同期同档次基准利率，贷款发放后执行浮动利率；3.阶段性等额本息还款；4.罚息利率按在正常利率基础上加收30%；5.借款人发生违约，邮储延平支行有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款，支付所产生的利息、罚息及其他费用；6.费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等；7.抵押担保范围包括但不限于本金、利息、罚息等及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用；8.保证人纪昌发提供全程连带责任保证；9.保证范围：本金、利息、罚息、违约金、邮储延平支行实现债权与担保权利产生等费用；10.抵押与保证并存时，邮储延平支�有权在债权总额范围内要求二者承担担保责任；11.抵押财产：坐落于南平市（复式），权属证书编号：201509741-1、201509741-2。双方于2015年12月25日办理抵押登记手续，邮储延平支行取得《房屋他项权证》（南房他证字第××号），债权数额140万元。2015年12月25日，邮储延平支行向杨连军发放贷款140万元（借款期限：2015年12月25日至2041年12月25日）；《个人贷款借据》及《个人贷款放款单》载明：贷款年利率4.9%，逾期利率6.37%。还款方式：等额本息。杨连军自2017年6月24日逾期还款，已经构成根本违约。截止到2017年10月30日，杨连军已欠借款本金1353668.95元及利息（罚息）11993.84元。邮储延平支行认为：杨连军作为借款人，有义务向邮储延平支行归还借款本金并支付利息、实现债权的合理费用；陈永花作为杨连军的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。纪昌发应承担连带保证责任。邮储延平支行对杨连军、陈永花提供的抵押物依法处置后所得的价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权。为维护邮储延平支行的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。杨连军、陈永花、纪昌发未作答辩。本院认为，邮储延平支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨连军与陈永花系夫妻关系。2015年12月24日，杨连军、陈永花、纪�发与邮储延平支行签订《个人消费贷款及担保合同》。合同主要约定：借款人杨连军，抵押人杨连军、陈永花，保证人纪昌发。合同项下贷款金额为140万元，贷款期限312个月，自2015年12月24日至2041年12月24日。贷款利率按人民银行同期同档次基准利率执行，贷款发放后执行浮动利率，罚息利率按在正常利率基础上加收30%计算。贷款还款方式为按月等额本息还款。若借款人发生违约，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款，支付所产生的利息、罚息及其他费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等。杨连军、陈永花自愿以南平市房产向邮储延平支行提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、诉讼费、财产保全费、律师费等。抵押房产2015年12月25日办理�押登记手续，邮储延平支行取得房他证南字第××号抵押权凭证。保证人纪昌发对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2015年12月25日，邮储延平支行向杨连军发放贷款140万元（借款期限为2015年12月25日至2041年12月25日）。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明：贷款年利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式：等额本息。杨连军自2017年6月24日起逾期还款。截止到2017年10月30日，杨连军已欠借款本金1353668.95元及利息（罚息）11993.84元。另查明，邮储延平支行支出律师代理费用9500元。本院认为，本案系金融借款、担保合同两个法律关系。分析认证如下：邮储延平支行与杨连军、陈永花、纪昌发签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。杨连军、陈永花、纪昌发未按照约定履行偿还借款及担保义务，邮储延平支行有权要求其按照借款合同约定承担违约责任及担保责任，并主张解除合同。邮储延平支行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。关于邮储延平支行要求杨连军、陈永花承担律师代理费的主张，本院认为，双方签订的借款合同约定，违约方违约导致贷款人实现债权而支付的律师代理费由违约方负担，且邮储延平支行实际支付该项费用，并有证据证明，因此，邮储延平支行的该项主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……”本案涉及的债务发生在杨连军、陈永花婚姻关系存续期间，杨连军、陈永花未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，邮储延平支行要求陈永花偿还上述债务的诉讼请求有事实依据和法律依据，予以支持。因诉争房屋已办理抵押登记手续，�杨连军、陈永花应当依法承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与杨连军、陈永花、纪昌发于2015年12月24日签订的《个人消费贷款及担保合同》（编号为35005657115121474514）；二、杨连军、陈永花应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行偿还借款本金1353668.95元及利息11993.84元(利息包含罚息、复利，暂计算至2017年10月30日)，自2017年11月1日起的利息按《个人消费贷款及担保合同》约定的标准计算至全部债务清偿之日止；三、杨连军、陈永花应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付律师代理费9500元；四、纪昌发应对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任；五、纪昌发承担本判决确定的第四项保证责任后，有权向杨连军追偿；六、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行有权对杨连军、陈永花提供的抵押物{位于南平市延平区玉屏山武夷花园5幢-2层109室（复式）的房产（证号：南房权证字第××号，房他证南字第××号）}依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如杨连军、陈永花、纪昌发未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费17274元，减半收取计8637元，由杨连军、陈永花、纪昌发共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理�审判员  吴洁华二〇一七年十一月二十七日书记员  李玲莉本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满�年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的�款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履�金。