广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法勒民初字第387号
原告萧燕萍。
委托代理人梁惠芳，广东瑶琨律师事务所律师。
委托代理人何耀文，广东瑶琨律师事务所律师。
被告肖明辉。
被告张中华。
被告肖明辉、张中华共同委托代理人谷伦柏，广东群立弘律师事务所律师。
被告民安财产保险有限公司江门中心支公司，住所地广东省江门市堤东路73号1幢6楼01单元。
负责人张伟穰。
委托代理人莫汝莲，系该公司员工。
被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司，住所地广东省佛山市禅城区汾江南路37号财富大厦A座7、10、11层。
负责人唐继国。
委托代理人李嘉怡，广东禅信律师事务所律师。
委托代理人叶超飞，广东禅信律师事务所实习律师。
原告萧燕萍诉被告肖明辉、张中华、民安财产保险有限公司江门中心支公司（以下简称民安保险公司）、中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告的诉讼请求，1.被告民安保险公司在交强险范围内赔偿原告120000元；2.被告平安保险公司在商业险范围内赔偿原告235370.84元；3.被告肖明辉、张中华对被告民安保险公司、平安保险公司不足以赔付部分承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费由四被告承担。
被告肖明辉、张中华辩称，1.对原告的伤残有异议，事故发生时，车上掉落的报纸并未砸到原告，原告自身患有疾病，原告的伤残并非由本案事故导致，被告肖明辉、张中华已申请重新鉴定；2.对事故认定有异议，事故发生的原因是被告肖明辉倒车导致原告倒地，并非重物砸伤原告，被告肖明辉、张中华申请重新调查事故发生经过。
被告平安保险公司的意见，1.原告自身患有严重疾病，经鉴定，参与度为30%-40%，因治疗原告自身疾病产生的医疗费、营养费、后续治疗费及因此延长治疗期限产生的住院伙食补助费、护理费、误工费、伤残赔偿金、精神抚慰金等损失应予以扣除，因交通事故产生的损失依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及交强险、商业险条款的约定确定赔偿责任；2.案涉车辆在被告平安保险公司投保了限额50万元不计免赔商业险，事故发生在保险期限内，保险合同合法有效，应依据合同约定确定赔偿责任。事故发生后，肇事双方均未依法报交警处理，也未在合理期限内通知保险公司，导致事故的性质、原因、损失程度、责任比例等无法确定，不属于被告平安保险公司的赔偿范围。事故发生后，被告平安保险公司对事故双方当事人进行调查询问，事故发生的原因是车载货物掉落砸伤原告，原告提交的病历可佐证该事实，根据保险合同第一章第五条第一款第4项的约定，该情形产生的任何损失及费用不属于商业险保险责任范围，被保险人应另行购买车载货物掉落责任险；3.对原告主张的具体损失均有异议：护理费，住院护理费及出院后护理费为重复主张，且被告肖明辉、张中华已进行垫付，定残后的护理费应结合医嘱意见及实际康复治疗期限确定，出院后的护理费计算标准应当按照70元/天计算，不应按照护理依赖的标准计算；误工费，原告未提供有效工作证明，无法证明原告存在收入减少情况，且原告已达退休年龄；鉴定费属于间接损失，不属于保险责任范围，且伤残鉴定存在不合理之处，不应由被告平安保险公司负担；精神损害抚慰金过高，应综合考虑被告方的垫付情况、损害后果、致损原因，不应超过5000元；本案诉讼费用不应由被告平安保险公司负担。
被告民安保险公司的意见：同意被告平安保险公司的答辩意见，另外，因原告的损害是因重物砸伤头部，并非交通事故导致，根据交强险保险条款第八条约定，被告民安保险公司不承担赔偿责任。
本院经审理查明，2014年10月11日，被告肖明辉驾驶粤J×××××号货车在顺德区勒流街道光大佛山市顺德区奥得斯家具五金有限公司门口倒车时，撞到原告，并致车上报纸（打包好的纸）落下砸中原告头部。事故发生后，原告被送至医院治疗。被告肖明辉以为原告的伤情不严重，事故发生当天没有报警也没有报保险，第二天才报警及报保险公司处理。经交警部门认定，被告肖明辉负事故的全部责任，原告无责任。
事故发生后，原告被送至医院治疗，住院29天，医疗费用65120.8元，原告支付了6797.54元，被告肖明辉、张中华支付了58323.26元。被告肖明辉、张中华还支付了护理费2250元。2015年4月23日原告的损伤被评为七级伤残，后续治疗费为14000元，护理期限为6个月，损伤参与度不少于60-70%，自身疾病参与度不超过30-40%。
另查明，被告肖明辉驾驶的粤J×××××号货车的车主是被告张中华，该车在被告民安保险公司投保了交强险，在被告平安保险公司投保了限额50万元不计免赔第三者责任商业险，被告肖明辉与被告平安保险公司在商业第三者责任险条款中约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用……”。
再查明，被告肖明辉、张中华是夫妻关系，被告肖明辉是在收购废品时发生交通事故。
原告是佛山市居民，受伤前每月基本工资2500元。本次事故造成的损失合计387540.4元（详见附表），被告肖明辉、张中华支付了60573.26元。
本院认为，交警部门作出的交通事故责任认定书认定事实清楚，责任划分准确，本院依法予以采信。经计算，原告的损失为387540.4元，因原告存在自身疾病，经鉴定，自身疾病参与度不超过30-40%，故本院酌定参与度为35%，即原告因本次事故造成的损失扣除自身疾病原因后为251901.26元。被告肖明辉驾驶的车辆在被告民安保险公司投保了交强险，故应先由被告民安保险公司在交强险限额内赔偿原告120000元。被告肖明辉驾驶的车辆虽然在被告平安保险公司投保了第三者责任商业险，但本案原告受伤是因车载货物从车上掉落砸伤的，根据保险合同的约定，被告平安保险公司不负赔偿责任，因此，对原告的损失超过交强险限额的部分，应由被告肖明辉赔偿，而被告肖明辉、张中华是夫妻关系，被告肖明辉是在为家庭生活收购废品时发生交通事故，故被告张中华应与被告肖明辉共同承担责任，并扣减被告肖明辉、张中华已支付的60573.26元，故被告肖明辉、张中华还需向原告赔偿71328元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款的规定，判决如下：
一、被告民安财产保险有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额内向原告萧燕萍赔偿120000元；
二、被告肖明辉、张中华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告萧燕萍赔偿71328元；
三、驳回原告萧燕萍的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为3315.28元（原告已预交），由原告萧燕萍负担1500.28元，被告民安财产保险有限公司江门中心支公司负担1150元，被告肖明辉、张中华负担665元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何少英
二〇一五年八月十九日
书记员 张 宁
附表：
赔偿项目
本院支持数额（元）
原告主张数额（元）
本院认定及理由
医疗费
65120.8
6797.54
按发票认定共65120.8元，被告肖明辉、张中华支付了58323.26元。
住院伙食补助费
住院29天，按每天100元计算。
营养费
没有医嘱要求加强营养，不予支持。
护理费
住院护理费2030；定残后护理费10070.4
住院护理费，住院29天，按每人每天70元计算；根据鉴定结论，原告护理期为6个月，故原告护理期应从原告受伤之日2014年10月11日起计算6个月，至评残日2015年4月23日，已超过6个月，且鉴定结论没有评定原告定残后需要护理，故原告要求定残后护理费，本院不予支持。
后续治疗费
按鉴定结论确认。
误工费
16083.3
原告于2014年10月11日受伤，至评残日前一天2015年4月22日，按原告受伤前月平均工资2500元计算，2500元/月×(6+12/30)月=16000元。
残疾赔偿金
260789.6
260789.6
残疾赔偿金按照上一年度城镇居民人均可支配收入标准32598.7元/年，自定残之日起计算20年，即32598.7元/年×20年×40%=”260789.6元；”
鉴定费
按发票支持。
精神损害抚慰金
酌情支持。
合计
387540.4