广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2015）长民初字第1410号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行，住所地梧州市新兴三路32号。代表人陈少康，行长。委托代理人何飞，广西正立律师事务所律师。委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。被告黄昌浩。被告罗淇方。被告廖江。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告黄昌浩、罗淇方、廖江金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日立案受理后，依法组成由代理审判员林蕊担任审判长，代理审判员黎勇慧、人民陪审员林丽君参加的合议庭，于2016年3月2日公开开庭进行了审理，书记员庞进毫担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行的委托代理人傅欣到庭参加诉讼。被告黄昌浩、罗淇方、廖江经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行诉称，2014年1月11日，被告黄昌浩填写《中国邮政储蓄银行“好借还还”小额贷款贷款申请表》，拟向原告贷款10万元。2014年2月17日，原告与被告黄昌浩签订一份《小额贷款借款合同》，约定：原告贷给黄昌浩8万元；贷款年利率15.6%，借款期限自2014年2月至2015年2月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法；被告黄昌浩不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因借款合同发生的争议任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。被告罗淇方在《小额贷款借款合同》“乙方配偶”处签字。2014年2月17日，原告与被告廖江签订《小额贷款保证合同》，约定被告廖江为原告与被告黄昌浩于2014年2月17日签订的主合同的履行提供担保，保证范围为主合同各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止。2014年2月19日，原告向被告黄昌浩发放贷款8万元，明确借款期限为12个月，从2014年2月19日至2015年2月19日，贷款年利率15.6%，逾期利率20.28%。贷款之后，被告黄昌浩出现逾期归还本息的违约行为，截至2015年8月16日拖欠本金9355元，利息、罚息及复息1040.21元。经原告多次催收，被告黄昌浩至今未能归还。被告黄昌浩、罗淇方是夫妻关系，被告罗淇方应对被告黄昌浩的债务承担共同还款责任。被告廖江作为保证人，应按照《小额贷款保证合同》约定对被告黄昌浩所欠的债务承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告黄昌浩、罗淇方归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行借款本金9355元；2、被告黄昌浩、罗淇方支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行利息、罚息及复息1040.21元（利息暂计至2015年8月16日，之后按照《小额贷款借款合同》约定另计至还清本息之日止）；3、被告廖江对被告黄昌浩、罗淇方上述债务承担连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行向法庭提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借还还”小额贷款贷款申请表》，证明被告黄昌浩拟向原告贷款10万元；2、《小额贷款借款合同》，证明原告与黄昌浩成立金融借款合同关系；3、《小额贷款保证合同》，证明廖江自愿为黄昌浩的债务本金向原告承担连带责任；4、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表，证明原告已经全面履行合同义务及贷款期限为12个月，年利率为15.60%，逾期利率为20.28%；5、结婚证，证明罗淇方、黄昌浩是夫妻关系；6、借款本息查询清单，证明截止2015年8月16日，黄昌浩拖欠借款本金9355元和利息、罚息、复息1040.21元。被告黄昌浩、罗淇方、廖江未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄昌浩、罗淇方、廖江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利，并应承担由此产生对其不利的法律后果。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：一、被告黄昌浩、罗淇方于2010年1月26日登记结婚。2014年2月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行（××）与被告黄昌浩（××）签订一份合同编号为45005519114025211178号《小额贷款借款合同》，双方约定：1、被告黄昌浩向原告借款8万元，借款年利率为15.6%，借款期限为2014年2月至2015年2月。2、借款用途为购买化肥、农药。3、××在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推；如果××选择阶段性还款法，连续还款期从首次还款期开始计算。4、本合同项下全部债务由廖江提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。5、××不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告罗淇方作为××配偶在合同上签字捺印。二、2014年2月17日，被告廖江（保证人）与原告（债权人）签订一份合同编号为45005519614021156417号《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，双方约定：1、为确保黄昌浩与原告签订的45005519114025211178号《小额贷款借款合同》（以下统称“主合同”）的履行，保证人愿意为主合同项下的债务提供保证担保。2、保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向××支付的其它款项、××为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）的100%；4、保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。三、2014年2月19日，原告依约向被告黄昌浩发放贷款8万元，确定借款年利率为15.6%，借款期限12个月（从2014年2月19日至2015年2月19日），还款方式为阶段性等额本息还款。借款之后，被告黄昌浩出现了逾期还款情形。截至2015年8月16日，被告黄昌拖欠借款本金9355元、利息（包含罚息、复利）1040.21元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告黄昌浩签订45005519114025211178号《小额贷款借款合同》，双方成立借款合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的。双方均应依照合同履行各自的义务。双方在合同中约定借款期限为12个月，现借款期限已届满，被告黄昌浩没有依照合同的约定归还全部贷款本息，构成违约。被告黄昌浩应当向原告偿还借款本金9355元，并支付利息、罚息、复利。截至2015年8月16日，被告黄昌浩尚欠的利息（包含罚息、复利）为1040.21元。从2015年8月17日起，利息（包含罚息、复利）按45005519114025211178号《小额贷款借款合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。本案借款发生于被告黄昌浩与罗淇方的婚姻存续期间，被告罗淇方对此知情并在《小额贷款借款合同》中乙方配偶一栏中签字捺印，故借款属于夫妻共同债务，应由被告黄昌浩和罗淇方共同偿还。被告廖江作为保证人，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。因此，被告廖江与原告成立保证合同关系，被告廖江荧应依照《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定，对被告黄昌浩向原告的借款承担连带保证责任。保证人承担保证责任，至今尚未超过保证期间，故原告要求被告廖江对黄昌浩的借款本金、利息、复息、复利的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄昌浩、罗淇方向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行归还借款本金9355元，并支付利息、罚息、复利（截至2015年8月16日，利息、罚息、复利为1040.21元；从2015年8月17日起，利息按45005519114025211178号《小额贷款借款合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；二、被告廖江对被告黄昌浩、罗淇方的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费60元，公告费700元，合计760元，由被告黄昌浩、罗淇方、廖江负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 长  林 蕊代理陪审员  黎勇慧人民陪审员  林丽君二〇一六年三月十七日书 记 员  庞进毫附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。