河北省唐山市路南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南民初字第4008号原告：中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行，住所地唐山市路南区复兴路199号。负责人：李怀国，职务行长。委托代理人：杨云山，河北冀华律师事务所唐山分所律师。被告：王小颖。被告：赵国利。被告：陈宝刚，男，1976年8月8日生，汉族，住河北省唐山市丰南区钱营镇前赞公庄村二区**号。原告中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行与被告王小颖、赵国利、陈宝刚信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行的委托代理人杨云山、被告赵国利、陈宝刚到庭参加诉讼，被告王小颖经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行诉称，被告王小颖与被告赵国利系夫妻关系。2012年10月15日，被告王小颖与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（抵押类）（以下简称“《专向分期付款合同》”），合同约定：该合同项下专向分期付款额度为61000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；额度用途为被告支付其购买比亚迪G6商品的款项；在满足使用额度前提下，被告王小颖必须于获知使用额度生效后3个工作日内至指定的POS机办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告王小颖所购商品的经销商的专用账户（账户名称：石家庄盛飞汽车服务有限公司唐山分公司，开户银行：体育中心支行）；还款方式为：本合同项下“专向分期付款”本金月均等额、取整入账、免息还款方式；被告王小颖在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告王小颖交易透支利息；被告王小颖在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告王小颖应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（透支利息为日息万分之五，按月计收复利、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低位人民币10元或1美元）；被告王小颖保证在所提额账户每期的到期还款日前，存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告王小颖是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告对于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如被告王小颖未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王小颖全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，协商不成时，由任何一方提交原告所在地人民法院解决。同日，被告王小颖与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，编号为：2012年FXSF字6号，以王小颖所有的车牌号码为冀B×××××的比亚迪牌汽车为王小颖因此笔贷款产生的全部债务提供抵押担保，作价87800元，在被告王小颖不履行到期债务时，原告有权就抵押物优先受偿；同日被告陈宝刚作为保证人与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，编号为：2012年FXSF字6号，为王小颖此笔贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依照合同约定和被告指定于2012年10月25日向石家庄盛飞汽车服务有限公司唐山分公司支付了61000元。但被告王小颖、赵国利未按约定向原告偿还本金、利息以及滞纳金，已构成违约，应该按合同约定承担违约责任。被告陈宝刚作为连带责任保证人理应对上述债务及违约责任承担连带清偿责任。原告对被告王小颖及赵国利提供的抵押物享有优先受偿权。因与被告协商无果，现原告诉至法院，请求判令：1、判令各被告给付原告尚欠贷款本金48241.73元，截至2015年12月21日的利息13487.22元，应收滞纳金3027.90元，三项共计64756.85元；2.本案诉讼费用由被告承担。为支持自己的主张，原告向法庭提交如下证据：证据一、被告王小颖、赵国利身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、被告陈宝刚的身份证、户口本复印件，证明：被告的身份主体情况，各被告具备诉讼主体资格。同时证明被告王小颖与被告赵国利在合同签订时系夫妻关系，本案涉案贷款应由王小颖、赵国利夫妻二人偿还。证据二、信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类），证明被告王小颖向原告申请信用卡贷款，并保证自愿以本人所购比亚迪G6之全部权益抵押给抵押权人中国银行股份有限公司复兴路支行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。证据三、个人购车贷款客户谈话笔录、授权委托书、借款申请人及还款承诺书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》合同及其附件一、附件二，证明被告王小颖及赵国利向原告银行申请贷款用于购置车辆的事实。证据四、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，证明被告王小颖以其购置的所有权登记证号为130200827327，车牌号码为冀B×××××的比亚迪牌汽车为王小颖因此笔贷款产生的全部债务提供抵押担保，作价87800元，在被告王小颖不履行到期债务时，原告有权就抵押物优先受偿。证据五、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，证明被告陈宝刚作为保证人为王小颖此笔贷款提供连带责任保证。证据六、中国银行的打款银行存单，证明原告依照合同约定和被告指定于2012年10月25日向石家庄盛飞汽车服务有限公司唐山分公司支付了61000元。证据七：轿车绿本、该车的机动车销售统一发票车辆购置税完税证明、该车的车辆保险发票、投保单等，证明抵押物证件、保险齐全，被告王小颖有权对其设定抵押，原告作为抵押权人对该车辆享有优先受偿权。证据八，被告的还款明细，证明被告的还款及欠款情况。被告赵国利、陈宝刚共同辩称：贷款是事实，我们也愿意积极偿还贷款，但是我们在偿还贷款过程中出现了第三方盛飞公司，我们不知到盛飞公司的存在，盛飞公司无法确定我们偿还的数额，所以一直没有协商成功。赵国利在2016年3月18日偿还了45000元。为支持其答辩意见，被告赵国利、陈宝刚提交如下证据：中国银行还款明细5张，证明赵国利于2016年3月18日还款45000元。被告王小颖未提交答辩状及证据。经审理查明，2012年10月15日，被告王小颖与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定：该合同项下专向分期付款额度为61000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；额度用途为被告支付其购买比亚迪G6商品的款项；在满足使用额度前提下，被告王小颖必须于获知使用额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告王小颖所购商品的经销商的专用账户（账户名称：石家庄盛飞汽车服务有限公司唐山分公司，开户银行：体育中心支行）；还款方式为：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告王小颖在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告王小颖非现金交易透支利息；被告王小颖在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告王小颖应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王小颖保证在所提额账户每期的到期还款日前，存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告王小颖是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告对于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告王小颖未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王小颖全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，协商不成时，由任何一方提交原告所在地人民法院解决。在附件一中约定：被告王小颖出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费；出现前款规定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，王小颖、赵国利共同签署《中国银行个人购车贷款客户谈话笔录》，赵国利同意共同履行债务。同日，被告王小颖与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以王小颖所有的冀B×××××的比亚迪牌汽车为王小颖因此笔贷款产生的全部债务提供抵押担保，作价87800元，在被告王小颖不履行到期债务时，原告有权就抵押物优先受偿；同日被告陈宝刚作为保证人与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，为王小颖此笔贷款提供连带责任保证担保。2012年10月25日，原告向石家庄盛飞汽车服务有限公司唐山分公司支付了购车款61000元。截至2015年6月29日，被告王小颖、赵国利共偿还购车款57758.27元，尚欠3241.73元未还。本院认为，原告与被告王小颖之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》及原告与被告陈宝刚签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定，合法有效。因赵国利签署了个人购车谈话笔录，同意对此笔贷款承担还款责任，故王小颖、赵国利应对此笔欠款承担连带还款责任。因王小颖以其汽车为此笔贷款产生的全部债务提供抵押担保，被告陈宝刚为王小颖此笔贷款提供连带责任保证担保，对于此笔欠款，如被告王小颖、赵国利未能按时还款，原告应先就冀B×××××的比亚迪牌汽车实现抵押权，不足部分由陈宝刚在保证担保范围内承担连带保证责任。虽然原告与被告王小颖在合同中约定如被告王小颖未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，但原告并未作出宣布合同提前到期的意思表示，故对于被告王小颖的欠款，应偿还本金数额为3241.73元，利息为13487.22元，滞纳金为3027.9元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决”，判决如下：被告王小颖、赵国利于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行贷款本金3241.73元、利息13487.22元、滞纳金3027.9元。被告陈宝刚对以冀B×××××的比亚迪牌汽车作为抵押物不能清偿上述债务的部分承担连带保证责任。驳回原告中国银行股份有限公司唐山市复兴路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1419元，由三被告王小颖、赵国利、陈宝刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 长  孙敬韬代理审判员  郑晴月代理审判员  赵国园二〇一六年六月二十九日书 记 员  邸 然