成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2012）武侯民初字第2366号原告中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市双楠支行。委托代理人饶兴运。委托代理人罗奇。被告杨坤。被告何锡斌。被告李红玲。被告解光炳。被告袁书容。被告杨东瑜。被告成都巾宝宝清洁服务有限公司。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市双楠支行（以下简称中国邮政银行双楠支行）与被告杨坤、何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、成都巾宝宝清洁服务有限公司（以下简称巾宝宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原告中国邮政银行双楠支行向本院提起财产保全申请并提供担保，本院依法采取了财产保全措施，并组成合议庭于2013年1月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行双楠支行的委托代理人饶兴运到庭参加诉讼。被告杨坤、何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、巾宝宝公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政银行双楠支行诉称，2011年11月25日，原告与杨坤签订了《小额联保借款合同》，约定原告向其发放贷款100000元。何锡斌、解光炳、杨东瑜、巾宝宝公司提供连带责任保证。当日，原告向杨坤发放了贷款，杨坤在收到款项后没有按照约定时间足额归还贷款本息，上述保证人亦未承担保证责任。又因李红玲与何锡斌，袁书容与解光炳系夫妻关系，其应当承担连带清偿责任。故原告诉请法院判令：1.被告杨坤返还借款本金、利息及罚息（截止2012年4月16日，本金91870.22元，利罚息2783.93元，以上合计94654.15元，其后利息及罚息计算至贷款清偿之日止）；2.被告何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、巾宝宝公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告杨坤承担。被告何锡斌辩称，其为杨坤的借款提供担保是事实，但现在没有经济能力承担担保责任。被告杨坤、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、巾宝宝公司未作答辩。经审理查明，2010年11月，杨坤、何锡斌、解光炳向中国邮政银行双楠支行申请“好借好还”商户联保贷款。同年12月1日，中国邮政银行双楠支行（甲方）与杨坤、何锡斌、解光炳（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方三人成立联保小组，何锡斌为联保小组牵头人。从2010年12月1日起至2012年12月1日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。因借款人违反借款合同或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。2011年11月23日，杨坤向中国邮政银行双楠支行申请商户联保小额贷款。当日，杨东瑜与巾宝宝公司分别向中国邮政银行双楠支行出具担保函件，承诺为杨坤的上述贷款提供连带责任保证。同月25日，杨坤与中国邮政银行双楠支行签订《小额联保借款合同》，约定杨坤向中国邮政银行双楠支行贷款100000元用于购买毛巾等物品。借款期限12个月，即从2011年11月至2012年11月，年利率为15.66%。其中第十三条违约责任部分约定，杨坤不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。杨坤违反合同任一条款时，中国邮政银行双楠支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求杨坤赔偿损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权产生的相关费用。当日，中国邮政银行双楠支行向杨坤发放了上述贷款。在还款期间，杨坤未按时还款。截止2012年4月16日，其尚有贷款本金91870.22元未还，利罚息2783.93元未付。另查明：解光炳与袁书容于1993年2月28日登记结婚。何锡斌与李红玲于2000年6月18日登记结婚。解光炳、何锡斌为杨坤的上述贷款提供连带保证责任系其与配偶婚姻关系存续期间产生的。以上事实有《中国邮政银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、农户/商户联保小额贷款申请表、《有限责任公司担保函》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》、《小额联保借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、贷款账户信息、结婚证材料、询问笔录及庭审笔录附卷为据。本院认为，被告杨坤、何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、巾宝宝公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告中国邮政银行双楠支行提交的证据原件的真实性、合法性、与本案的关联性及证明力予以采信。中国邮政银行双楠支行与杨坤建立的借款合同关系系双方真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。根据本案查明的事实，第一，杨坤未依约返还贷款，其行为已违约，中国邮政银行双楠支行可以要求杨坤返还剩余贷款并支付相应利息、罚息。截止2012年4月16日，尚有贷款本金91870.22元未还，利罚息2783.93元未付。故本院对中国邮政银行双楠支行要求杨坤还本付息的诉请予以支持。第二，因杨坤、何锡斌、解光炳三人以成立联保小组的形式与中国邮政银行双楠支行签订了小额贷款联保协议，联保小组中任一成员为其他成员的贷款提供连带保证责任。故针对杨坤的贷款，何锡斌、解光炳系连带责任保证人。此外，杨东瑜、巾宝宝公司亦为杨坤的贷款提供连带保证责任。据此，何锡斌、解光炳、杨东瑜、巾宝宝公司均系连带保证责任人，依法应当承担连带保证责任。第三，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中解光炳为杨坤的贷款提供连带保证责任系其与袁书容婚姻关系存续期间产生的，二人应当共同承担连带保证责任。何锡斌为杨坤的贷款提供连带保证责任亦系其与李红玲婚姻关系存续期间承担的，二人应当共同承担连带保证责任。综上，本院对中国邮政银行双楠支行要求何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、巾宝宝公司承担连带保证责任的诉请予以支持。关于为实现债权产生的费用，因未提交证据予以证实，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨坤于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市双楠支行贷款本金91870.22元，并支付利息及罚息（利息、罚息按照双方合同约定的计算标准计算至贷款清偿之日止）；二、被告何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、成都巾宝宝清洁服务有限公司对被告杨坤的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市双楠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用2170元，保全费970元，以上共计3170元，由被告杨坤、何锡斌、李红玲、解光炳、袁书容、杨东瑜、成都巾宝宝清洁服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖武梨人民陪审员  葛有杰人民陪审员  裴幼郡二〇一三年三月一日书 记 员  李开军