重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万法民初字第05481号
原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行，住所地万州区白岩路81号。组织机构代码90790388-1。
负责人刁劲松，行长。
委托代理人昌松，该行职工，特别授权。
被告钟显美。
被告刘云江。
被告重庆互邦实业（集团）有限公司，住所地重庆渝中区上清寺57号。组织机构代码20294347-X。
法定代表人曾凡跃，董事长。
委托代理人毕小娟，该公司职工，特别授权。
原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称工行万州分行）与被告钟显美、刘云江、重庆互邦实业（集团）有限公司（以下简称互邦公司）金融借款合同纠纷一案，原告工行万州分行于2014年6月24日向本院提起诉讼，本院于2014年6月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月11日公开开庭进行了审理。原告工行万州分行的委托代理人昌松，被告互邦公司的委托代理人毕小娟到庭参加了诉讼，被告钟显美、刘云江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告工行万州分行诉称：2013年1月，工行万州分行与被告钟显美、刘云江订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定由原告工行万州分行向被告钟显美、刘云江提供贷款103000元用于购车，同时钟显美、刘云江以其贷款购置的三菱牌DN7181B汽车（车牌号渝F6P3**）作抵押担保并办理了抵押登记手续。原告与被告互邦公司于2012年8月6日签订了《信用卡分期付款购车合作协议》，约定被告互邦公司对办理了信用卡购车专项分期业务的借款人承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告钟显美、刘云江提供了贷款103000元，但被告钟显美、刘云江没有按约偿还贷款本息。截止2014年5月已累计违约达3次以上。根据合同约定，现原告宣布此笔贷款提前到期，要求被告钟显美、刘云江立即偿还贷款。被告互邦公司代为被告钟显美、刘云江偿还了债务6975.88元。现起诉要求被告钟显美、刘云江立即偿还贷款本息66336.56元以及至本息清偿日止的利息，承担实现债权的全部费用。对抵押物三菱牌汽车（车牌号渝F6P3**）的拍卖、变卖款优先受偿。被告互邦公司负连带清偿责任。
原告工行万州分行向本院提交了以下证据以支持其诉讼请求：1、被告钟显美、刘云江的身份证复印件和结婚证复印件；互邦公司的企业法人营业执照及组织机构代码证复印件，证明被告的主体身份资格；2、《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》以及抵押登记材料，证明被告钟显美、刘云江向原告借款和抵押的事实；3、被告钟显美、刘云江所办理的牡丹卡透支及还款明细，证明被告钟显美、刘云江违约及还款情况；4、《信用卡分期付款购车合作协议》，证明互邦公司为钟显美、刘云江的借款提供连带保证的事实。5、共同还款确认书证明被告钟显美、刘云江为共同债务人。
被告钟显美、刘云江未向本院提交书面答辩状。
被告互邦公司辩称：对原告的诉讼请求及陈述的事实予以认可。但履行连带保证责任为被告钟显美、刘云江垫付的本金、手续费、利息、滞纳金应由被告钟显美、刘云江向我公司清偿并享有追偿权。
经本院庭审质证，对原告提交的证据本院予以确认。
经审理查明：被告钟显美、刘云江系夫妻关系。2013年1月15日原告（甲方）与被告钟显美（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：一、乙方通过汽车销售商重庆互邦实业（集团）有限公司购买汽车，车辆总价款为人民币129800元整，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为103000元。……五、乙方透支款项，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3189.96元，以后每期偿还的金额为3185元。乙方每期的透支款项应从透支的次月起于每月25日前偿还。……六、乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费11664.96元。七、如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金……甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费用等费用和计算逾期次数。八、乙方的权利和义务，按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……。九、甲方的权利与义务……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户……，1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约。同时原告（甲方）与被告钟显美（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：乙方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）。发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：主债权到期（包括提前到期）债权人未予清偿的。2013年1月15日被告将其向原告透支购买的三菱牌汽车（车牌号渝F6P3**）进行了抵押登记。2013年1月15日被告刘云江向原告签署了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告钟显美与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。该责任属于债的加入而非保证责任。2012年8月6日原告与被告互邦公司签订了《信用卡分期付款购车合作协议》，约定被告互邦公司对办理了信用卡购车专项分期业务的借款人承担保证责任，且原告自行选择实现担保的顺序。截止2014年8月1日止，被告钟显美、刘云江累计违约达3次以上，尚欠原告到期本金5173.56元、手续费648元、滞纳金及利息84.85元；未到期本金为54359元、手续费6156元。被告互邦公司为原告代偿本息27611.75元。现原告宣布此笔贷款提前到期，要求被告钟显美、刘云江立即偿还所有债务。
本院认为：原告工行万州分行与被告钟显美签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》；刘云江向原告出具的《共同偿债人承诺书》；原告工行万州分行与被告互邦公司签订的《信用卡分期付款购车合作协议》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。被告钟显美、刘云江系夫妻关系，被告刘云江作为共同偿债人，应当与被告钟显美一起承担偿债责任。原告工行万州分行按约履行了贷款发放义务，但被告钟显美、刘云江没有按约履行还款义务、其行为已构成违约，应承担违约责任，现原告宣布此笔贷款提前到期，要求被告钟显美、刘云江立即清偿所有透支款的请求，符合当事人的约定，本院予以支持。被告钟显美、刘云江以其购买的三菱牌汽车（车牌号渝F6P3**）为自己的贷款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告有权对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告互邦公司为被告钟显美、刘云江的透支款提供连带保证责任，同时约定原告有权自行选择实现担保的顺序。故原告要求被告互邦公司对被告钟显美、刘云江所负债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。互邦公司向原告履行代偿义务后，有权向被告钟显美、刘云江追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钟显美、刘云江于本判决生效后三日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行透支本金59532.56元；
二、被告钟显美、刘云江于本判决生效后三日内给付原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行手续6804元、滞纳金及利息84.85元（暂计至2014年8月1日，此后至本判决确定的履行期限届满日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计收）；
三、被告钟显美、刘云江未履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行有权对被告钟显美、刘云江抵押的三菱牌汽车（车牌号渝F6P3**）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。
四、被告重庆互邦实业（集团）有限公司对于上述一、二、项承担连带清偿责任。
五、被告重庆互邦实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告钟显美、刘云江追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1458元，由被告钟显美、刘云江负担，被告重庆互邦实业（集团）有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 余正海
人民陪审员 李红霞
人民陪审员 赖庆娟
二〇一四年八月十一日
书 记 员 伍泰运