广西壮族自治区贵港市港南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第860号原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行，住所地贵港市港南区中山南路66号。负责人尹文泉，行长。委托代理人廖健武，中国农业银行股份有限公司贵港港南支行职工。委托代理人王长先，中国农业银行股份有限公司贵港港南支行职工。被告李华荣。被告覃志君，工人。被告钟磊。被告杨冰，教师。原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行与被告李华荣、覃志君、钟磊、杨冰借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法由审判员徐卫适用简易程序，于2015年7月3日公开开庭审理了本案。原告委托代理人廖健武、王长先以及被告覃志君、杨冰到庭参加诉讼，被告李华荣、钟磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行诉称，2013年5月6日，原告与被告李华荣签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，2014年5月21日，原告按合同约定向被告李华荣发放最高额担保个人房产抵押经营贷款人民币150万元，贷款期限1年，贷款用途为购进钢材，还款方式为一次性还本按约还息，执行年利率7.5%，担保方式为最高额抵押担保，被告覃志君以位于贵港市荷城路1285号10幢2－302号商品房（供水住宅小区）（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告钟磊以位于贵港市中山北路15号联邦国际2幢3213号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告杨冰以位于贵港市金港大道西江工业品批发市场西商住用房（土地使用权证号：贵国用（2006）第0508号、房产所有权证号：贵房权证字第××号）作贷款抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告发放了贷款，被告得到借款后，从2015年2月21日开始拖欠贷款本息，原告经多次催收，被告钟磊于2015年6月15日还清了其应归还的份额50万元本金和利息3656.25元。但尚欠借款本金100万元及相应利息经原告多次追收都未偿还，被告李华荣、覃志君、杨冰的行为已构成根本性违约。被告覃志君、杨冰自愿用其房产为被告李华荣借款提供抵押担保，应承担抵押担保责任；被告覃志君、杨冰同时作为保证人，还应承担连带责任保证担保责任。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。请求人民法院判令：1、解除原告与被告李华荣签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》；2、被告李华荣偿还贷款本金1000000元及利息（利息计算：暂计至2015年6月20日止是43081.91元，从2015年6月21日起的利息按借款合同约定的利息计算至还清之日止）；3、被告覃志君、杨冰为李华荣用于贷款抵押的房地产依法拍卖或变卖所得的款项享有优先偿还原告的贷款本息；4、被告覃志君、杨冰对上述债务承担连带清偿责任；5、被告李华荣、覃志君、杨冰承担本案全部诉讼费用。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、四被告的身份证复印件、结婚证复印件、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，证实原、被告的主体资格；2、《借款凭证》一份，证明原告已履行合同约定的放款义务；3、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一份，证明原、被告之间存在借贷合同关系；4、《保证合同》，证实原、被告之间的借贷合同关系；5、房屋所有权证、国有土地使用权证、房地产抵押清单、房屋他项权利证各一份，证明抵押的具体情况；6、同意房地产抵押承诺书、承诺书，证实被告应承担抵押担责任和连带保证但保责任；7、个人贷款结清证明、业务凭证（3页），证实钟磊于2015年5月22日归还了借款40万元及利息3125元，2015年6月15日归还借款10万元及利息531.25元；被告覃志君、杨冰辩称，其是受被告李华荣欺骗，其去银行做担保的时候，前后时间不足五分钟，根本未看合同的内容，银行也未告知其要承担相应的担保责任；李华荣用其的房产做担保，当时说支付利息给其，但只给了两个月的利息。本案的贷款150万元全部都是被告李华荣用的，钱未到其手上，利息也是李华荣负责归还；李华荣拖欠贷款后，原告也未与其商量，其用于担保的房产属于夫妻共同财产，抵押无效。其不应该承担责任，原告应向被告李华荣追讨。被告覃志君、杨冰在举证期限内未提交证据。被告李华荣、钟磊未作书面答辩，亦未向法庭提交证据。经过开庭质证，被告覃志君、杨冰对原告提供的证据1、2、3、4、5、6的真实性均无异议，但认为其未看过合同及承诺书的内容；对原告提供的证据7认为与其无关。本院认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，符合法律规定，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年5月6日，原告与被告李华荣签订《最高额担保个人借款合同》一份，合同约定由原告向被告李华荣提供额度为1500000元的贷款用于购进钢材，期限从2013年5月6日至2016年5月5日止，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2016年5月5日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；本合同项下的借款担保方式为最高额抵押；借款人与贷款人签订本合同之前已形成的下列债权合同项下尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等一并纳入本合同的担保范围；被告覃志君以其位于贵港市荷城路1285号（供水住宅小区）10幢2－302号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告钟磊以其位于贵港市中山北路15号联邦国际2幢3213号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告杨冰以其位于贵港市金港大道西江工业品批发市场西的房屋（土地使用权证号：贵国用（2006）第0508号、房产所有权证号：贵房权证字第××号）为借款提供抵押担保，担保债务的最高余额为人民币1600000元；同时合同还约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权；第十条第10.5款还约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……等内容。被告覃志君、杨冰、钟磊也在该合同上签名。同日，被告覃志君、钟磊、杨冰还分别与原告签订了《保证合同》，合同约定，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；被担保的主债权种类为房抵贷经营贷款，被告覃志君担保本金数额为400000元；被告钟磊担保本金数额为500000元；被告杨冰担保本金数额为600000元；同时合同还约定，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；合同第六条第一款还约定：“发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：（1）主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下的债权提前到期的情形……”；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权等内容。双方并于同年的5月15日办理了抵押登记手续。合同签订后的2013年5月16日，原告依约向被告李华荣发放了贷款1500000元，每到期一年，双方即又办理续借手续；2014年5月21日，原告与被告李华荣办理了续借，双方约定了到期日为2015年5月20日，执行年利率7.5%。借款到期后，被告李华荣没有按合同的约定还本付息。经原告多次追索，被告钟磊于2015年5月22日归还了借款本金400000元及利息3125元，2015年6月15日归还借款本金100000元及利息531.25元。尚欠借款本金1000000元及计至2015年6月20日止利息43081.91元，经原告多次追索，被告李华荣都未归还。为此，原告遂诉至法院。另查明，林惠珍与被告李华荣、袁小丽与被告覃志君、李敏与被告钟磊、王珊与被告杨冰是夫妻关系。被告覃志君、杨冰、钟磊用自有的房产为借款提供抵押担保，其夫妻均在原告方提供的房地产抵押清单上签名。2013年3月31日，被告覃志君、杨冰、钟磊还分别出具了《承诺书》给原告收执，其中被告覃志君在《承诺书》上载明：“因借款人李华荣向贵行借房抵贷—经营贷款人民币40万元，本人承诺为该笔贷款承担连带责任保证担保”、被告钟磊在《承诺书》上载明：“因借款人李华荣向贵行借房抵贷—经营贷款人民币50万元，本人承诺为该笔贷款承担连带责任保证担保”、被告杨冰在《承诺书》上载明：“因借款人李华荣向贵行借房抵贷—经营贷款人民币60万元，本人承诺为该笔贷款承担连带责任保证担保”。案件审理过程中，因被告钟磊已偿还借款本金500000元及相应利息3656.25元，为此，原告自愿放弃对其的诉讼请求。本院认为，原告与被告李华荣、覃志君、杨冰、钟磊在平等、自愿基础上签订的《最高额担保个人借款合同》以及原告分别与被告覃志君、杨冰、钟磊签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告已依约向被告李华荣提供了借款1500000元，被告李华荣在得到借款后，理应按时向原告归还借款本金及利息。但被告李华荣在借款逾期后至今尚欠借款本金1000000元及计至2015年6月20日止利息43081.91元，之后的利息均未予偿还的行为，已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除与被告李华荣签订的《最高额担保个人借款合同》，本院予以支持；合同解除后，被告李华荣理应偿还尚欠的借款本金1000000元，并向原告支付利息，现原告请求被告李华荣偿还借款本金1000000元及支付相应利息的主张，事实清楚，理由充分，证据确凿，本院予以支持；被告覃志君以其位于贵港市荷城路1285号（供水住宅小区）10幢2－302号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告钟磊以其位于贵港市中山北路15号联邦国际2幢3213号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告杨冰以其位于贵港市金港大道西江工业品批发市场西的房屋【土地使用权证号：贵国用（2006）第0508号、房产所有权证号：贵房权证字第××号】为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告对被告覃志君、杨冰、钟磊所有的上述财产享有优先受偿权；《中华人民共和国担保法》第二十八条明确规定，同一债权既有抵押又有保证，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内承担保证责任。据此，原告有权对本案的抵押物行使抵押权，并有权要求被告覃志君、杨冰、钟磊在原告以抵押房产优先受偿后本案债务仍不足清偿部分的范围内承担连带保证责任。在案件审理过程中，因被告钟磊已偿还500000元借款本金及利息3656.25元，原告自愿放弃对被告钟磊的诉讼请求，是对自己权利的合法处分，符合法律规定，本院予以准许。被告覃志君、杨冰提出其不承担责任的抗辩于法无据，本院不予支持；被告李华荣、钟磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行与被告李华荣签订的《最高额担保个人借款合同》；二、被告李华荣偿还原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行借款本金1000000元；三、被告李华荣向原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行支付上述款项的利息（计至2015年6月20日止的利息43081.91元，从2015年6月21日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，利息按双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定计付）；四、若被告李华荣在本生效判决规定的期限内未偿还上述债务，则依法拍卖或变卖被告覃志君所有的位于贵港市荷城路1285号（供水住宅小区）10幢2－302号商品房（房产所有权证为：贵港房权证港北区字第××号）、被告杨冰所有的位于贵港市金港大道西江工业品批发市场西的房屋【土地使用权证号：贵国用（2006）第0508号、房产所有权证号：贵房权证字第××号】，所得价款优先清偿上述债务；五、被告覃志君、杨冰对本判决第三项确定的抵押房产优先受偿后仍不足部分的借款本息（被告覃志君以借款本金400000元及相应利息为限、被告杨冰以借款本金600000元及相应利息为限）承担连带保证责任；六、被告覃志君、杨冰在承担保证责任后，有权向被告李华荣追偿。本案受理费18466元，适用简易程序减半收取9233元（原告已预交），由被告李华荣、覃志君、杨冰承担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费18466元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员徐卫二〇一五年七月三十日书记员杨静附本案所引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤。无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。