广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民初字第808号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行。
代表人李伟宁，该支行行长。
委托代理人邓朝珂，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行资产保全员。
委托代理人梁孙毅，广西诺尔律师事务所律师。
被告黄玉云，农民。
被告农忠辉，居民。
被告黄伯权，农民。
被告覃瑞标。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告黄玉云、农忠辉、黄伯权、覃瑞标金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理后，依法组成由审判员覃斌担任审判长，人民陪审员赵洪海、彭基文参加的合议庭，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。书记员苏香花担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人梁孙毅，被告覃瑞标到庭参加诉讼，被告黄玉云、农忠辉、黄伯权经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉称，2014年4月13日，由原告为合同甲方，被告黄玉云为合同乙方，被告农忠辉为乙方配偶，共同签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定由原告发放贷款人民币10万元给被告黄玉云用于饲料进货，贷款年利率为15.6%，贷款期限为12个月（从2014年4月13日起至2015年4月13日止），还款方式为阶段性等额本息还款法；如逾期未归还贷款的，从逾期之日起在借款年利率基础上加收30%的罚息，即按20.28%的逾期年利率收取逾期利息，此外还对双方的权利义务做出了约定。后原告又与被告黄伯权、覃瑞标分别签订了二份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定由黄伯权、覃瑞标对黄玉云的上述债务承担连带保证责任。签订上述合同后，原告于2014年4月13日依约向被告发放了10万元贷款，被告贷款后，未按约定履行还款付息的义务。贷款期限届满后，经原告多次催收未果，为此，特向法院起诉，请求：1、判令被告黄玉云偿还借款本息及实现债权的费用（其中借款本金96100元，律师费5646.2元，利息、罚息暂计至2015年8月6日，分别为1241.14元和17018.91元，该日后顺延计算至被告完全清偿债务之日止）；2、判令被告农忠辉对被告黄玉云的上述债务承担共同清偿责任；3、判令被告黄伯权、被告覃瑞标对被告黄玉云的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告共同承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：（1）《营业执照、组织机构代码证》复印件各1份，用以证明原告的主体资格；（2）被告黄玉云、农忠辉、黄伯权、覃瑞标的《居民身份证》复印件各1份，用以证明四被告的身份情况；（3）《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》复印件1份、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》复印件2份，用以证明原告与被告黄玉云存在金融借款合同关系的事实，被告农忠辉作为黄玉云的配偶，黄伯权、覃瑞标作为保证人，分别在相应的合同上签字，其应当分别承担相应的共同还款责任及连带还款责任；（4）《个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据》复印件1份，用以证明原告向被告黄玉云发放贷款的事实；（5）《个人信贷系统数据截图》图片1张，用以证明被告黄玉云未还的借款本金、利息及罚息情况；（6）《发票》复印件1份，用以证明原告已经支付律师服务费的事实。
被告黄玉云、农忠辉、黄伯权未作出书面答辩，也未向本院提交任何证据。
被告覃瑞标答辩称，黄玉云贷款时，曾跟我说贷款之后，若是有什么问题，不需要我承担责任，由她丈夫农忠辉及父亲黄伯权承担。所以本案中黄玉云的债务应该由黄玉云、农忠辉、黄伯权用其名下的财产来承担。
被告覃瑞标为其辩解在举证期限内没有提供任何证据。
经开庭质证，被告覃瑞标对原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）没有异议，对上述质证后均无异议的证据，本院予以确认。被告覃瑞标对原告所提交的证据（5）、（6）表示对此不清楚。本院认为，原告所提交的证据（5），为原告内部电子系统的《个人信贷系统数据截图》，反映的是黄玉云尚欠原告的贷款本息情况，该证据与原告所提交的证据（3）、（4）相互印证，可作为本案的有效证据使用；原告所提交的证据（6），该《发票》反映的是原告为了实现债权所支出的律师费，证据真实、客观、合法，可作为本案的有效证据使用。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄玉云、农忠辉、黄伯权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据及各方当事人在庭审中的一致陈述意见，本院确认以下法律事实：2014年4月13日，经协商一致，以原告为合同甲方，黄玉云为合同乙方，农忠辉为乙方配偶，签订了一份合同编号为4599914Q114045778851的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定由原告向被告黄玉云发放贷款10万元，用于饲料进货，贷款期限12个月（从2014年4月13日起至2015年4月13日止），贷款年利率为15.6%，如逾期，则从逾期之日起在借款年利率基础上加收30%的罚息（即逾期年利率20.28%），还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。同时该合同还约定了由黄伯权、覃瑞标提供保证担保。同日，原告分别与黄伯权、覃瑞标各自签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定由黄伯权、覃瑞标向黄玉云提供连带责任保证，保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述二份保证合同有被告黄伯权、覃瑞标的签字、捺印，表示愿意对黄玉云名下的贷款承担连带保证责任。签订上述合同后，原告于2014年4月13日按照合同约定向被告黄玉云发放了贷款10万元。被告黄玉云贷款后，只按期归还了部分贷款本息，此后就未再继续按照约定的期限如期偿还每期的贷款本息。经原告多次催收无果，遂向本院起诉，请求：1、判令被告黄玉云偿还借款本息及实现债权的费用（其中借款本金为96100元，律师费5646.2元，利息、罚息暂计至2015年8月6日，分别为1241.14元和17018.91元，该日后顺延计算至被告完全清偿债务之日止）；2、判令被告农忠辉对被告黄玉云的上述债务承担共同清偿责任；3、判令被告黄伯权、被告覃瑞标对被告黄玉云的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告共同承担。
本院认为，首先，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行与被告黄玉云签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同的双方也应当按照合同约定履行各自的权利义务。原告在合同签订后，已依约向被告黄玉云发放了贷款人民币10万元。被告黄玉云收到贷款后，只归还了部分贷款本息，在还款期限届满后，尚欠本金96100元未还，且经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担全部违约责任。因此，原告要求被告黄玉云归还尚欠贷款本金人民币96100元，并要求被告黄玉云依据合同约定支付贷款利息、罚息及因诉讼而产生的律师费的理由成立。其次，被告农忠辉在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的“乙方配偶”一栏上签字捺印确认，表明农忠辉当时作为黄玉云的配偶，其对被告黄玉云同原告之间的贷款事实是知情和认可的。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，为此，原告要求被告黄玉云、农忠辉共同承担偿还尚欠贷款本金及利息的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。再次，根据原、被告所签订的二份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，被告黄伯权、覃瑞标在保证人一栏上签字、捺印确认，是其愿意对黄玉云的债务向原告提供相应保证责任的真实意思表示。故原告要求被告黄伯权、覃瑞标对黄玉云的上述债务承担连带清偿责任的理由成立，本院依法予以支持。至本案生效判决之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款还清之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。被告黄玉云、农忠辉、黄伯权经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄玉云、农忠辉共同偿还贷款本金96100元并支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截至2015年8月6日，尚欠的利息为1241.14元，罚息为17018.91元，从2015年8月7日起，相应利息以尚欠本金为基数，按合同约定的20.28%的年利率计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）及律师费5646.2元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告黄伯权、覃瑞标对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2700元，公告费850元，二项共计3550元，由被告黄玉云、农忠辉、黄伯权、覃瑞标共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本六份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2700元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 覃 斌
人民陪审员 赵洪海
人民陪审员 彭基文
二〇一六年五月六日
书 记 员 苏香花
附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条
第十八条
第二十一条
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。