福建省福安市人民法院	民 事 判 决 书	（2017）闽0981民初2787号	原告:中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市新华南路112号，统一社会信用代码9135098185759344XJ。	主要负责人：阮世棉，该行行长。	委托诉讼代理人：苏晋晖，福建正联律师事务所律师。	被告：刘文光，男，1966年1月6日出生，汉族，住福安市。	被告：苏少兰，女，1967年10月23日出生，汉族，住福安市。	被告：福建元利实业有限公司，住所地福安市甘棠镇西门府前路，统一社会信用代码91350900786911518C。	法人代表人：林棋。	原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称中行福安支行）与被告刘文光、苏少兰、福建元利实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行福安支行的委托诉讼代理人苏晋晖到庭参加诉讼。被告刘文光、苏少兰、福建元利实业有限公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	中行福安支行向本院提出诉讼请求：1.刘文光、苏少兰偿还中行福安支行贷款本金773,304.87元以及利息（利息含罚息，截至2017年8月18日利息为59,128.8元，此后按照合同约定计算至借款本息还清之日止）；2.刘文光、苏少兰偿还中行福安支行支出的公告费260元；3.福建元利实业有限公司对上述两项债务承担连带清偿责任；4.中行福安支行有权对刘文光、苏少兰名下的坐落于福安市甘棠甘下线海峡茶都17幢1-4层103号、104号、105号房产优先受偿权。事实与理由：2011年4月1日，刘文光、苏少兰向中国银行股份有限公司福安湖滨支行（以下简称中行福安湖滨支行）提交《个人商铺借款申请书》，载明：刘文光与妻子苏少兰共同向中行福安湖滨支行申请借款128万元。刘文光与苏少兰于1987年3月25日登记结婚。刘文光、苏少兰、福建元利实业有限公司与中行福安湖滨支行签订《个人一手商铺贷款合同》，约定：刘文光向中行福安湖滨支行借款128万元;借款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.8‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按照罚息利率计收罚息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；刘文光采用按月等额本息方式还款；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、行使其他担保物权、要求保证人承担保证责任；该笔债权采用的担保方式为抵押担保和阶段性连带责任保证,刘文光、苏少兰以坐落于福安市甘棠甘下线海峡茶都17幢1-4层103号、104号、105号房产提供抵押担保，抵押担保包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用等；福建元利实业有限公司提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年。2011年6月27日，双方办理了证号为安房预按福安字第0320110087号的预告登记。2011年7月7日，中行福安湖滨支行依约履行贷款发放义务。上述债务发生在刘文光、苏少兰婚姻关系存续期间，应该视为夫妻共同债务，应由刘文光、苏少兰共同偿还。刘文光未按约定偿还借款本息，中行福安湖滨支行有权提前收回全部借款并行使担保权。2017年8月18日，刘文光结欠中行福安湖滨支行借款本金773,304.87元、利息(包括罚息、复利）59,128.8元。此外，中行福安湖滨支行直属中行福安支行管理。2017年2月3日，中行福安支行通知其下属支行，要求中行福安湖滨支行对外诉讼由其负责。	刘文光、苏少兰、福建元利实业有限公司未作答辩。	中行福安支行围绕诉讼请求依法提交了《个人商铺借款申请书》《个人一手商铺贷款合同》、房地产抵押具结书、个人消费贷款借款借据、贷款用款凭证、房屋预告登记证明、贷款已还款明细清单、付款回单、结婚证复印件等证据。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。	本院经审理认定的主要事实与中行福安支行诉称事实一致。另查明，上述抵押房屋未办理房屋他项权证；中行福安支行为该案支出公告费260元。	本院认为，中国银行属于一级法人，分行支行都是根据法人授权来经营的。中行福安支行作为中行福安湖滨支行的上一级支行，有权处分其下一级支行的债权债务，亦可作为本案适格诉讼主体，向相关债务人主张民事权利。上述《个人商铺借款申请书》《个人一手商铺贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强行性规定，合法有效，受法律保护。合同成立后，各方均应按合同约定履行各自义务。现中行福安湖滨支行已依约发放了贷款，刘文光则负有足额按期偿还借款本息的义务。但刘文光未能按约还款，其行为已构成违约，中行福安支行有权提前收回已发放借款和行使担保权。合同约定刘文光承担相应公告费，故本案公告费260元应由刘文光承担。上述债务形成于刘文光与苏少兰夫妻关系存续期间，且二人共同向中行湖滨支行申请该笔借款，故苏少兰应对上述债务承担共同偿还责任。刘文光、苏少兰提供上述抵押房产进行抵押，办理了房屋预告登记证明,但未办理房屋他项权证，预告登记不等同于物权登记，相应抵押预告登记亦不能等同于抵押登记，不应直接产生优先受偿的效力。抵押预告登记权人的权利是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，可以要求义务人办理不动产抵押登记，并可以对抗他人针对所登记不动产的处分行为,故中行福安支行主张对抵押财产优先受偿的诉请,缺乏法律依据，不予支持。福建元利实业有限公司对上述债务提供连带责任保证，保证期限未届满，故依约应对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。	综上所述，本院认为，中行福安支行之诉请，合理合法部分，予以支持；于法无据部分，应予调整或者驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：	一、刘文光、苏少兰自本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司福安支行借款本金773,304.87元和利息（利息含罚息，截至2017年8月18日的利息为59,128.8元，之后的利息按双方签订的合同约定的标准计算至借款本息还清之日止）；	二、刘文光、苏少兰自本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司福安支行支出的公告费260元；	三、福建元利实业有限公司对上述两项债务承担连带清偿责任;	四、福建元利实业有限公司在承担担保责任后，有权向刘文光、苏少兰追偿；	五、驳回中国银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费12,124元，由中国银行股份有限公司福安支行负担124元，其余由各被告共同负担。	如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。	审 判 长  李园人	人民陪审员  王丽芳	人民陪审员  陈锐强	二〇一七年八月二十五日																											本件与原本核对无异																书记员钟晓英	附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。	裁判文书引用的法律条文：	1.《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	2.《中华人民共和国物权法》	第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。	预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。	第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。	3.《中华人民共和国担保法》	第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。	连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。	第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。	当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。	第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。	4.《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。