四川省乐山市市中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1102刑初207号
公诉机关乐山市市中区人民检察院。
被告人古阳海，男，1986年3月23日出生于四川省井研县，公民身份证号5111241986********，汉族，大专文化，户籍所在地四川省乐山市市中区，住市中区青果山街***号**幢*单元*楼*号。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年10月20日被乐山市公安局刑事拘留，同年11月11日被依法逮捕。2016年12月23日因患严重疾病经乐山市看守所申请被本院决定取保候审。
辩护人余学强，四川乐嘉（成都）律师事务所律师。
辩护人吴勇兵，四川众能律师事务所律师。
乐山市市中区人民检察院以乐市中检公诉刑诉[2016]204号起诉书指控被告人古阳海犯信用卡诈骗罪，于2016年6月20日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法将简易程序变更为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。乐山市市中区人民检察院指派检察员张槐勤出庭支持公诉，被告人古阳海及其辩护人余学强、吴勇兵到庭参加诉讼。期间公诉机关申请延期审理二次，本案现已审理终结。
公诉机关指控：2012年12月，犯罪嫌疑人古阳海在中国银行乐山分行营业部办理了一张长城美国运通信用卡（卡号：377677519611941），持卡信用初始额度为140万元，2013年9月1日信用额度永久性提升至500万元。
2013年12月，犯罪嫌疑人古阳海持卡在乐山万和房产刷卡300万元后，就开始每月还最低还款额，仅2014年3月全额还款。2014年4月8日，古阳海在美国一次性挥霍205.447387万元。从2014年6月至2015年1月，犯罪嫌疑人古阳海明知自己资金链断裂并负有巨额债务的情况下，仍利用该信用卡在“乐山市中心城区强某日用品经营部”和“乐山市连某爱家建材超市”等信用卡特约商户的POS机上刷卡套现，前后从其持有的信用卡上套取现金421.6262万元。
2015年2月，该信用卡额度500万元已经用完，古阳海从2015年2月即停止了每月最低还款，只分别于2015年2月、4月、6月、8月、9月、10月还款4.4万元、36.201229万元、1万元、25万元、2.5万元、1万元，2015年2月至10月共计还款70.101229万元，除利息、滞纳金外，尚未还款金额为357.436296万元。中国银行乐山分行发现古阳海无法偿还500万元信用卡透支款后，从2015年2月13日进入了全额催款程序，并于2015年2月13日、4月22日、3月16日和5月19日进行了四次书面催收，但古阳海都拒不偿还欠款。2015年8月底，古阳海逃匿于海南省三亚市，改变联系方式，逃避银行催收。
2015年10月20日，被告人古阳海在海南省三亚市丽思卡顿酒店被抓获归案。
为支持指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、辨认笔录、视听资料等证据，公诉机关认为被告人古阳海以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
被告人古阳海辩称：没有在美国挥霍200万，没有背负巨额债务，没有拒不还款，没有逃避银行催收，对套现金额也有异议，认为自己不构成犯罪。
其辩护人余学强认为古阳海虽有透支不能足额还款的事实，但其没有非法占有的主观目的，因此不能认定其构成犯罪，理由：一、信用卡系银行邀请古阳海开立，并主动将额度永久性提升到500万；没有足额还款而是最低还款额还款，完全符合信用卡使用规则；2014年6月以后虽有套现且未及时还款的行为，但其主观上是解决资金周转困难，且当年11月30日还偿还了中行300万的信用贷款，并没有非法占有的主观目的，因此不应当认定为刑法意义上的恶意透支。二、在美国消费205万不是事实。三、古阳海实施透支行为时具备还款能力，导致还款不能因为合作伙伴临时撤资造成的资金周转困难。
其辩护人吴勇兵提供古阳海护照证明其2014年没有去过美国；提供2014年11月还信用贷款300万和借给邱某500万的微信和转账记录，证实其当时有还款能力；提供乐山中级法院在海南三亚丽思卡顿酒店的查封清单，证实法院都可以找到古阳海，古阳海并没有逃匿。同时认为：在澳门消费的205万和82万只有银行单方面提供的对账单，在没有原始的终端消费记录的情况下，公诉机关指控350余万本金未还的事实证据不足；古阳海拥有900多万的债权，透支未还是客观原因造成，主观上没有非法占有的目的；到三亚是从事期货生意，没有逃避银行催收，因此认为公诉机关指控古阳海犯信用卡诈骗罪的证据不足。
审理查明：2012年12月，被告人古阳海在中国银行乐山分行营业部办理了一张长城美国运通信用卡（卡号：377677519611941），此卡信用初始额度为140万元，2013年9月1日信用额度永久性提升至500万元。该卡每发生一笔业务，无论支取、存入或转账，中国银行乐山分行营业部都会自动将交易记录即时发送到持卡人古阳海的手机上，手机号码为：1868333****。被告人古阳海在申请长城美国运通信用卡时，对账单的发送方式选择的是电子对账单，并预留了接收对账单的电子信箱：ghytomsmac@126.com,中国银行四川省总行每月10日向古阳海电子信箱发送该卡的当月电子对账单。
2013年12月，被告人古阳海持卡在乐山万和房产刷卡300万元后，就开始每月还最低还款额，仅2014年3月全额还款。2014年4月8日和10日，被告人古阳海在澳门WAIENGJEWELLERY（佤族珠宝）分别消费205.447387万元和82.164291万元。从2014年6月至2015年1月，被告人古阳海明知自己资金链断裂并负有巨额债务的情况下，仍利用该信用卡在特约商户的POS机上刷卡套现，其中：“乐山市中心城区强某日用品经营部”罗某某的账户套现95.9347万元、“乐山市连某爱家建材超市”李某某的账户套现250.7万元、“乐山市吉某娃电器经营部”胡某的账户套现19.865万元、“深圳市龙华新区明某星商行”黎某某的账户套现55.1256万元，套取现金共计421.6262万元。
2015年2月，该信用卡额度500万元已经用完，古阳海从2015年2月即停止了每月最低还款。中国银行乐山分行发现古阳海无法偿还500万元信用卡透支款后，从2015年2月13日进入了全额催款程序，并于2015年2月13日、3月16日、4月22日和5月19日进行了四次书面催收，其中3月16日系邮寄送达，其余三次系当面签收，但古阳海均没有偿还所有欠款本息，只分别于2015年2月、4月、6月、8月、9月、10月还款4.4万元、36.201229万元、1万元、25万元、2.5万元、1万元，2015年2月至10月共计还款70.101229万元，除利息、滞纳金外尚未还款金额为357.496296万元。
2015年7月14日中国银行乐山分行向乐山市公安局经侦支队报案，乐山市公安局经侦支队于同月22日以古阳海涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。2015年8月底，古阳海逃匿于海南省三亚市，其手机让其妻子徐某带回乐山并设置了呼叫转移，中国银行乐山分行无法与古阳海本人直接取得联系。2015年10月20日，被告人古阳海在海南省三亚市丽思卡顿酒店被抓获归案。
公安机关查封在案的财物：被告人古阳海、徐某名下的川A01K**、川AZ30**、川LG59**、川L066**、川LBX9**等五部车辆以及位于市中区绿心南路2569号107幢房屋一处。
以上事实，有经过庭审质证的下列证据予以证实：
一、书证
（1）受案登记表及报案材料，证实中国银行乐山分行员工李某甲于2015年7月14日15时报警称古阳海涉嫌信用卡诈骗，乐山市公安局于2015年7月22日立案侦查。
（2）到案经过，证实古阳海于2015年10月20日，乐山市公安局办案人员在海南省三亚市丽思卡顿酒店将古阳海抓获归案。
（3）拘留证、逮捕证，证实古阳海于2015年10月20日被刑事拘留，同年11月11日予以逮捕。
（4）常住人口登记表，证实古阳海的基本身份情况。
（5）申请表、审批表、身份证、信用情况说明等申请办理信用的相关书证，古阳海于2012年11月23日申请信用卡，信用额度为140万元，2013年4月11日永久修改为200万元，2013年9月2日永久修改为500万元，2015年2月2日账户冻结。
（6）古阳海电话号码1868333****通话记录及李某甲的情况说明，证实2015年8月27日该号码呼叫转移，且通话均显示为本地通话，27日之前为国内漫游，显示地址为海南海口。8月27号以后有三次与李某甲的通话记录，是其妻子徐某在电话中声称古阳海不在乐山，银行与古阳海无法取得联系。
（7）关于古阳海信用卡欠款催收情况说明，证实银行于2015年2月13日、4月22日、5月19日分别上门催收，2015年3月16日信函催收。2015年6月开始，在古阳海再未还款的情况下，中国银行于2015年7月初向乐山市公安局经侦支队报案，从2015年5月下旬开始，中国银行就在乐山无法找到古阳海，只能通过电话催促其还款，且多次要求其到银行执行还款计划无果，从2015年8月中旬开始，已无法联系到古阳海。
（8）担保借款合同、公证书、执行文书、收条及转款凭证，证实2014年3月27日古阳海向陈某甲借款1200万元用于购买门市，并用所购买的门市和其他房产作抵押担保。2014年3月28日收到借款1200万元。
抵偿协议书，证实2014年12月30日古阳海、徐某与陈某甲签订抵偿协议书，用其位于万和华庭的二间门市作价500万元抵偿债务。
（9）中国银行出具的古阳海关于支出、还款、利息、滞纳金的表格、对账单、情况说明，证实古阳海欠本金分别是：3584962.96、3574962.96、3639060.43、3584362.96元。
（10）被告人古阳海的出入境记录查询结果，证实古阳海于2014年4月6日出境，4月10日入境，目的地为澳门。
（11）长城卡透支通知书，证实中国银行分别于2015年2月13日、2015年3月16日、2015年4月22日、2015年5月19日四次向古阳海催收，古阳海签字确认。
（12）协助查封通知书，证实对古阳海所有的车子川A01K**、川AZ30**、川LG59**、川L066**、川LBX9**、位于市中区绿心南路2569号107幢房屋予以查封。
（13）古阳海套现资金流程图、乐山市中心城区强某日用品经营部、乐山市连某爱家套现及刷卡记录、协查通知书及黎某某在光大银行交易明细、协查通知书及罗某某在光大银行交易明细、胡某提供其在招商银行的交易明细、协查通知书及黎某某在招商银行交易明细、协查通知书及曹某某在建设银行交易明细、协查通知书及古阳海、徐某在中国银行的账号交易明细、协查通知书及刘某甲、杨某甲、杨某乙、古阳海、徐某的交易明细。
（14）徐某、唐某的证言，证实古阳海夫妇从2013年起欠唐某父子数百万欠款；借款合同、民事诉状、付款说明、打款记录，证实徐某2014年10月10日向孙某借款460万；（2015）乐中民初字第41号判决书、（2015）乐执字第35号执行裁定书，证实古阳海徐某夫妇欠刘某乙1000万和欠陈某甲1200万元的事实。
（15）专项清理报告，证实古阳海信用卡账户支出总计25197883.96元（其中利息金额合计1534812.27元、滞纳金金额合计751205.29元），存入总计19336903.44元，截止2015年11月10日账单余额为-5860980.52元。
（16）中国银行乐山分行情况说明，证实2014年4月的POS单据因超过两年时间而无法调取。
二、证人证言
（1）罗某某（乐山市中心城区强某日用品经营部）的证言，证实2014年11月，一个名叫黎某某的人到我的日用品经营部，要我给一张中国银行的信用卡（卡号：377677519611941）套现，2014年11月7日，刷卡套现了49359元；2014年11月24日，分三次刷卡套现了25万元；2014年11月25日，分二次刷卡套现了99985元；2014年11月27日，分四次刷卡套现了185600元；2015年1月6日，分六次刷卡套现了374403元，共计95.9347万元。
（2）叶某某（乐山市连某爱家建材超市）的证言，证实超市使用的银行账号是兴业银行的账号（户名：李某某，卡号，622909433284454515）。从2014年6月27日到2014年10月8日止，一个名叫饶某某的人介绍的人持这张信用卡（卡号：377677519611941）在我的超市前后七次套现了250.7万元，其中2014年6月27日100万，8月25日59.7万，9月8日50万，10月7日41万。
（3）饶某某的证言，证实我的朋友田某经我介绍到叶某某的pos机上套现总计2507000元，好像帮他老板套现的。
（4）田某的证言，证实在2014年6月份，徐某和古阳海问我是否可以找一个pos机刷卡套现，然后我就通过饶某某在连某爱家建材经营部Pos机上用古阳海的信用卡刷卡套现，从2014年6月份至2014年10月份，我们先后用古阳海在中国银行的信用卡在连某爱家建材经营部套现了共计250余万元（具体金额以银行转账为准）。
（5）黎某某的证言，证实我在乐山市市中区开办了一家信某电气经营部，主要销售Pos机等，有时也在帮人刷卡套现养卡，在我们公司（商户名称：深圳市龙华新区明某星商行）和罗某某（商户名称：乐山市中心城区强某日用品）以及胡某（商户名称：乐山市吉某娃电器有限公司）的pos机上前后一共帮古阳海信用卡上套现总计170.9万余元。帮古阳海持有的信用卡套现我收取了好处费，我按照0.5-1％收取手续费。
（6）胡某的证言，证实我自己在经营乐山市吉某娃电器经营部，结算银行账号是招商银行的（6226098590285085)。2015年1月6日，黎某某的人拿着一张卡号为377677519611941的中国银行的信用卡来到我的经营部，我给他刷卡套现了198586.90元。
（7）曹某某的证言，证实2014年6月份的时候，我帮田某持有的一张信用卡套过现。我就把田某介绍给了当时帮我装修过门市的连某爱家的叶某某。2014年6月27日，田某持有一张信用卡在叶某某的pos机上刷卡100万元，通过我的账户转给了徐某。
（8）陈某乙的证言，证实2014年3月，古阳海向我父亲陈某甲借款1200万，2014年5月古阳海又向我借了500万。2014年12月30日，古阳海将已经抵押给我的万和华庭的门市过户给了我，作为偿还500万元借款的抵偿，剩余的1200万元借款，古阳海到现在一直都没有偿还。
（9）宋某某的证言，证实2014年8月份左右，古阳海和他的妻子徐某以他们按揭购买的一辆兰博基尼汽车和一辆阿斯顿马丁汽车作为抵押，从我们典当公司借款500万元，2014年11月份，古阳海的借款到期之后，我们公司先偿还了这两辆汽车在银行的贷款之后，再就将古阳海的一辆兰博基尼汽车和一辆阿斯顿马丁汽车出售之后，用于偿还了古阳海在我们公司的500万元借款。
（10）徐某的证言，证实我和古阳海是夫妻关系。现在我和古阳海的房产都抵押了，另外还欠了一些朋友的欠款，所以现在暂时还无法还清中国银行的信用卡欠款。2014年5月份，向陈某乙借了1200万元，2014年8月份左右，向宋某某借了600万元（现还欠本金100多万元）,2013年向刘某丙借款1000万元用于投资（在2014年9月已经还清了欠款）,2013年向余某借款200万元（2013年底已经还清了欠款）。2013年12月底，我们在乐山市市中区万和华庭小区用780万元购买了一套门市，其中300万元是用古阳海在中国银行的信用卡刷卡支付的，现在这套门市已经过户给了陈某乙。古阳海的信用卡有套现的行为。古阳海的信用卡套现主要是通过我们的司机杨某乙和我的一个朋友田某去找的pos机商户套的现。这些套现的资金在pos机上套现后，经过商户的转账转到我和古阳海的银行账户，或者经过刘某甲和杨某甲的银行账户转到我和古阳海的账户。刘某甲是原来我们会所的经理，杨某乙是我们的司机，杨某甲是古阳海的妈妈。
我和古阳海2015年6月份左右到的海南三亚，我和古阳海一直住在三亚的一家酒店，直到2015年8月底（具体时间记不清了），我回了乐山，古阳海没有回乐山。回乐山的时候，古阳海是将他的手机（手机号码1868333****）交给了我，我回乐山之后将古阳海的手机设置了呼叫转移，转移到了我的手机上（1552037****）。古阳海在三亚专心做期货交易，为了方便联系一笔借款的联系人，他把手机交给了我，让我回乐山处理这个事情。我们从2012年底从邱某处借钱用于期货投资，一直到2014年初，我们前后从邱某处先后借了2亿元做期货生意，到2014年5月份，邱某让我们提前偿还借款，我们一共偿还了2亿3千万元。
（11）李某甲（中国银行乐山分行工作人员）的证言，证实我来向你们公安机关反映古阳海在中国银行办理信用卡之后，恶意透支550万元，经我行多次催收，仍不还款，我们认为古阳海的行为属于信用卡恶意透支，涉嫌信用卡诈骗。
2012年12月，持卡人古阳海在中国银行乐山竹公溪支行办理了一张长城美国运通信用卡（卡号为377677519611941），持卡信用初始额度为140万元，2013年4月11日额度提升为200万元，2014年9月1日信用额度再次永久提升至500万元，2013年12月古阳海在乐山万和房产刷卡消费300万元之后就开始每个月还最低还款额。从2014年6月至2015年1月，古阳海多次采用信用卡套现的手段，从其持有的该张信用卡上套取现金340万元，至2015年2月，该信用卡额度500万元已经用完了，我行发现古阳海信用卡欠款之后，就开始催收欠款，经多次催收，古阳海只归还了37.2万元，截止目前，古阳海信用卡欠款本息合计550万元。
经我行核实持卡人交易记录，2014年6月至2015年1月，古阳海主要从“乐山市连某爱家”和“乐山市中心城区强某日用”的两户信用特约商户套取现金共计23笔，金额为340.4万元。
我们银行从2015年2月起就开始向古阳海多次催收欠款。2015年2月13日、4月22日和5月19日，我们银行上门催收了三次，并向古阳海出示了透支通知书，要求古阳海在通知书上签了名字，2015年3月16日我们银行还利用信函催收了一次。古阳海在2015年3月25日偿还了36.2万元，在2015年5月28日还了1万元，除此之外就没有偿还过欠款了。
截止目前，古阳海所持的尾号为1941信用卡逾期已达180天，欠款余额本息合计550万元，其中本金402万元，利息及费用148万元。古阳海的联系电话为1868333****，其爱人徐某的联系电话为1552037****。现在我们已经电话联系不上了古阳海，只能联系到其妻子徐某。
三、被告人古阳海的供述，证实2012年11月，我向中国银行乐山分行申请办理了一张长城美国运通信用卡（卡号：377677519611941），这张信用卡是2012年12月份办下来的，该卡初始额度为140万元人民币，后来在2013年9月1日信用额度提升为500万元人民币。
这张卡一直都是我在透支使用，我从2013年1月开始透支使用这张卡，开始每月我都按时偿还了透支使用的欠款，但是从2013年12月过后，我就开始每月只还最低还款额，至2015年1月，我的这张信用卡信用额度已经透支使用完了。主要用于了奢侈消费，比如去美国旅游花了一两百万，买车花了几十万，到上海旅游、购物等花销都很大。
中国银行向我催收过欠款，2015年2月13日、2015年4月22日、2015年5月19日上门向我催收过，并每次都向我出具了“长城卡透支通知书”，我都在通知书上亲笔签了字。2015年3月16日，中国银行乐山分行还向我信函催收过一次。另外，中国银行乐山分行还多次向我电话催收过。2014年底开始，我就不能向中国银行支付约定的每月最低还款额度。到目前为止，我还欠中国银行四、五百万透支款未还。目前为止，我的这张信用卡共欠中国银行乐山分行402万元本金，另外还欠148万元的本金和利息。具体欠款金额以银行交易记录为准。
2015年初，由于信用额度用完，中国银行就将该信用卡停了，我就不能再使用信用卡透支了，因为投资失败，现在我已没有钱全部偿还中国银行550万元欠款，但我一直在努力还钱。2013年12月27日，我在乐山万和房地产开发有限公司刷卡消费300万元用于购买了乐山万和华庭的商铺。后来因为我欠了陈某乙的借款1500万元，在2015年，我将这处商铺作价500万元过户抵偿给了陈某乙。
从2014年年初开始，由于我提前偿还了大部分资金给我的朋友邱某，导致我资金链断裂，没有钱做期货投资，于是在2014年5月我就将我的房产和车子抵押给陈某乙的小贷公司，借了1500万元，另外还通过朋友借800多万元来做期货投资，因为我现在已经没有钱了，所以到现在还没有还清透支使用了的信用卡欠款。
2014年5月份，向陈某乙借了1200万元,2014年8月份左右，向宋某某借了600万元（本金没有还，但是给了宋某某300多万利润）,2013年向刘某丙借款1000万元用于投资（在2014年9月已经还清了欠款）,2013年向余某借款200万元（2013年底已经还清了欠款）。
我的信用卡套现主要是通过我们的司机杨某乙和一个叫田某的朋友去找的pos机商户套的现。我把信用卡和密码交给杨某乙和田某，由他们找人持卡到Pos机商户去刷卡套现，总共套现了421万余元。2014年4月8日的2054473.87元消费支出我不清楚。2014年4月10日消费82162.91元的支出我不清楚。
2015年9月份（具体时间记不清了），徐某要回乐山处理事情，需要我的手机，我就把我的手机（1868333****）拿给徐某去了。所以不能联系到我。
四、视听资料，对其信用卡大额套现及消费供述的同步录音录像。
本案控辩双方争议焦点：被告人古阳海的行为是否具有非法占有的主观目的而应当认定为“恶意透支”。
控方认为被告人古阳海在负有巨额债务的情况下刷卡套现421万余元，经过银行四次催收仍造成350余万本金未偿还，且逃匿于海南省三亚市逃避催收，其行为已经构成信用卡诈骗罪；辩护人认为在没有原始的终端消费记录的情况下，公诉机关指控350余万本金未还的事实证据不足；透支未还是客观原因造成，主观上没有非法占有的目的；到三亚是从事期货生意，没有逃避银行催收，因此认为公诉机关指控古阳海犯信用卡诈骗罪的证据不足。
经查，古阳海持有的长城美国运通信用卡每发生一笔业务均有免费的实时短消息提醒，且每个月10日总行都会将该卡的当月电子对账单发送到古阳海指定的电子信箱。被告人古阳海于2014年4月6日到的澳门，2014年4月8日和10日该卡在澳门WAIENGJEWELLERY（佤族珠宝）分别消费205.447387万元和82.164291万元，古阳海在收到短消息提醒后没有向银行提出异议，更没有以该卡涉嫌盗刷向公安机关报警，在收到当月对账单后也没有认为账务内容不实而向银行查询或要求银行予以改正，因此这两笔账务的法律责任依法应当归属于持卡人古阳海。
被告人古阳海刷卡套现集中在2014年6月到2015年1月，2015年2月该卡限额已全部用完，且古阳海停止了最低还款额还款，形成了透支的既成事实。在此期间，本案现有证据能够证实的被告人古阳海的负债情况如下：欠陈某甲1700万，用万和华庭的门市抵偿了500万，仍欠1200万（2015年在执行中用绿心南路2569号107幢房地产含装修及家具和两只手表抵偿了560万，现仍欠640万）；欠夹江县融通典当有限公司（宋某某）500万，于2014年8月用兰博基尼和阿斯顿马丁汽车抵偿；欠刘某丙1000万，于2014年9月已还；欠刘某乙1000万未还；欠唐某1100万未还；欠孙某460万未还；中国银行信用贷款约300万，于2014年11月已还。被告人古阳海身负巨额债务甚至已经到了用资产抵债的地步，足以证实其已经丧失还款能力，在此情况下其仍然通过套现的方式透支421万余元，最终造成350余万本金无法偿还。2015年2月古阳海停止每月最低还款后，中国银行从2月到5月进行了四次催收后于7月14日向乐山市公安局报警，但古阳海于2015年8月底逃匿于海南省三亚市，其手机让其妻子徐某带回乐山并设置了呼叫转移，中国银行乐山分行无法与古阳海本人直接取得联系。
根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，“明知没有还款能力而大量透支或透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的应当认定为以非法占有为目的”，因此被告人古阳海的行为依法应当认定是恶意透支型的信用卡诈骗罪。其辩护人提供古阳海于2014年11月还信用贷款300万和转款给邱某500万的微信和转账记录，以证明其具备还款能力的辩护意见不符合查明的事实，本院不予采纳。
本院认为，被告人古阳海以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人古阳海经银行催收后零星还款累计70余万，可酌情从轻处罚。被告人古阳海及其辩护人关于其不构成信用卡诈骗罪的辩解辩护意见，不符合查明的事实和相关法律的规定，本院不予采纳。根据被告人古阳海犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条的规定，判决如下：
一、被告人古阳海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算）
（罚金在判决生效后十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人古阳海退还被害人经济损失3574962.96元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省乐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方 丽
人民陪审员 郭喜如
人民陪审员 李福龙
二〇一七年五月十二日
书 记 员 张芮菡
附：本裁定适用的相关法律条文
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金：数额特别巨大或者由其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或武器徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。