广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1972民初1864号原告：蔡韵诗，女，1984年1月15日出生，汉族，住广东省东莞市，委托诉讼代理人：何裕贤，男，1983年6月8日出生，汉族，住广州市荔湾区，被告：蔡卓禧，男，1983年10月17日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：麦巧恩，女，1983年10月22日出生，汉族，住广东省东莞市，第三人：蔡志坚，男，1981年6月16日出生，汉族，住广东省东莞市，原告蔡韵诗与被告蔡卓禧、麦巧恩民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，适用简易程序，于2017年3月28日公开开庭审理本案。本案经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院依职权追加蔡志坚作为本案第三人参加诉讼，并于2017年7月11日公开开庭审理了本案。原告蔡韵诗及其委托诉讼代理人何裕贤到庭参加了第一次庭审，原告蔡韵诗的委托诉讼代理人何裕贤及第三人蔡志坚到庭参加了第二次庭审。被告蔡卓禧、麦巧恩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加两次庭审。本案现已审理终结。原告蔡韵诗向本院提出诉讼请求：1.解除双方于2014年9月28日签署的《借款合同》；2.两被告向原告归还借款1000000元并支付利息、罚息以及违约金500000元（其中利息按照银行同期贷款日利率的3倍，从借款之日即2014年9月29日起计算至付清之日止，罚息按每日千分之二从2015年9月28日起计至付清之日止）；3.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告蔡卓禧、麦巧恩系夫妻关系，二人于2014年9月28日与案外人蔡志坚签署了《借款合同》，约定其向蔡志坚借款1000000元，借款期限自2014年9月29日至2017年9月28日止，借款利率为银行同期贷款日利率的三倍，并约定相应的违约金、罚息等条款。后因两被告逾期没有向蔡志坚支付利息，故蔡志坚向两被告发出了通知，解除上述《借款合同》、收回借款本金及利息，并要求两被告支付《借款合同》约定的罚息和违约金。但两被告置之不理，因两被告拒不履行还款义务，蔡志坚在资金紧缺的情况下，将所持债权（包括借款本金1000000元、两年利息432000元、罚息164160元、违约金500000元）转账给了原告，并依法通知了两被告，原告向蔡志坚支付了债权转让款2096160元，并向两被告发出了主张债权的通知。因两被告一直未履行还款义务，为了维护原告的合法权益，特提起本案诉讼。被告蔡卓禧、麦巧恩未作答辩。第三人蔡志坚陈述称：确认原告的诉讼请求以及事实和理由。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。两被告缺席诉讼，应视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。结合当事人的陈述及本案证据，本院认定如下：一、2014年9月28日，被告蔡卓禧、麦巧恩向第三人蔡志坚借款1000000元并签订了《借款合同》，约定借款本金1000000元，借款期限从2014年9月29日至2017年9月28日，借款利息为银行同期贷款日利率的三倍；借款到期日即2017年9月28日当日，两被告应将上述全部借款本金以及利息支付到蔡志坚账户；发生逾期还款时，两被告的付款应视为先还息（包括正常利息与罚息）后还本；两被告如未按本合同规定的时间按时归还上述借款本金和利息，则每逾期一日，除应归还借款全部本金以及正常利息外，还应按未还款金额每日千分之二的标准向蔡志坚支付逾期罚息，并按借款金额的50%支付违约金。2014年9月29日，蔡志坚以银行转账的方式向麦巧恩支付1000000元，蔡卓禧、麦巧恩亦在同日向蔡志坚出具《借据》确认收到上述款项。2016年9月26、29日，第三人蔡志坚向被告蔡卓禧、麦巧恩发出通知书要求两被告支付第一、二年度的利息。2016年10月6日，蔡志坚向两被告发出《关于解除合同、要求提前归还借款本息的通知》，要求解除案涉《借款合同》并归还借款本金1000000元、支付利息等。两被告于同日收到《关于解除合同、要求提前归还借款本息的通知》。二、2016年10月10日，第三人蔡志坚与原告蔡韵诗签订《债权转让协议》，约定蔡志坚以2096160元的价格将上述《借款合同》项下的债权及其附属权利和派生权利全部转让给蔡韵诗。蔡志坚与蔡韵诗分别于2016年10月15日及16日向两被告邮寄《关于债权转让的通知》，告知其债权转让的事实并要求两被告在收到该通知书之日起7日内向蔡韵诗偿还借款本息及罚息、违约金。两被告于2016年10月17日收到上述两份《关于债权转让的通知》。三、蔡志坚称其借款给两被告时，三方约定按年度支付借款利息，即在第二年的9月29日支付该年度利息，从蔡志坚提供的其与蔡卓禧、麦巧恩的微信、短信聊天记录显示：1.蔡志坚在2016年9月27、30日主张蔡卓禧严重违反合同约定，要求蔡卓禧支付利息，蔡卓禧回复称其知道，会尽快支付；2.蔡志坚在2016年10月6日以微信及短信的形式向两被告发送上述《关于解除合同、要求提前归还借款本息的通知》，两被告并未明确表示不同意解除。四、原告蔡韵诗主张被告信用已严重恶化，无法履行债务，其有权解除案涉借款合同，为此，提供了五份民事判决书予以证明，该五份民事判决书判决两被告承担的债务已达2700000元。因两被告未归还借款本金或支付逾期利息，经催讨未果，遂诉至法院，请求判如所请。本院认为：本案为民间借贷纠纷。案涉《借款合同》、《债权转让协议》系各方真实意思表示，内容及形式均符合法律规定，其效力应予以确认。根据第三人蔡志坚提供的微信、短信记录以及其向两被告发出的通知书，第三人蔡志坚与两被告建立借款关系时约定利息按年支付具有高度可能性，本院对该事实予以确认。第三人蔡志坚因两被告违约未按时支付利息于2016年10月6日向两被告发出《关于解除合同、要求提前归还借款本息的通知》，两被告在同日收到上述通知后并未明确提出异议，也未提交证据证明其曾请求人民法院或者仲裁机构确认合同的效力，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，案涉《借款合同》于两被告收到通知之日起即2016年10月6日已经解除，故原告诉请要求解除案涉《借款合同》，于法无据，本院不予支持。在案涉《借款合同》解除之后，蔡志坚将该合同项下的债权转让给原告蔡韵诗，并不违反法律规定，本院予以确认。原告提供的转账记录以及《收据》足以证明两被告已经足额收到案涉借款，现《借款合同》已经解除，原告要求两被告归还借款本金1000000元，不违反法律规定，本院予以支持。至于利息，根据《借款合同》的约定，两被告应按中国人民银行同期同类贷款基准利率的3倍向原告支付第一年度即2014年9月29日至2015年9月28日期间的利息。至于2015年9月29日之后的利息，因两被告并未按照约定支付借款期间利息，故原告要求两被告支付从违约之日起的罚息以及违约金，合法有据，但2015年9月29日之后的利息、罚息、违约金三者合并计算已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，两被告应按年利率24%向原告支付从2015年9月29日至付清之日止的利息、罚息以及违约金，原告诉请超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条的规定，判决如下：一、限被告蔡卓禧、麦巧恩于本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡韵诗偿还借款本金1000000元及利息（利息以1000000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的3倍从2014年9月29日起计算至2015年9月28日止）；二、限被告蔡卓禧、麦巧恩于本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡韵诗支付利息、罚息及违约金（利息、罚息及违约金三者合并计算，以1000000元为基数，按年利率24%，从2015年9月29日起计算至付清之日止）；三、驳回原告蔡韵诗的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23570元，由原告蔡韵诗负担8109元，由被告蔡卓禧、麦巧恩负担15461元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李佩玲审 判 员  陈 波人民陪审员  周熙东二〇一七年八月十日书 记 员  邓秀琳附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。