广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初12513号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗春生，广东诺均律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆佩珊，广东诺均律师事务所实习律师。被告：刘安华，女，1971年5月29日出生，汉族，住广东省中山市，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘安华保证保险合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人罗春生到庭参加了诉讼。被告刘安华经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告刘安华向原告平安保险公司偿还保险理赔款45381.76元；2.被告刘安华向原告平安保险公司偿还逾期保险费4206.4元；3.被告刘安华向原告平安保险公司支付违约金15868.21元（以49588.16元为基数，按每月百分之二的标准，从2016年2月25日起暂计至2017年6月24日，为15868.21元；从2017年6月25日起，按照该标准计算至被告刘安华清偿全部债务之日止）；4.被告刘安华承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告刘安华于2014年1月26日向原告平安保险公司投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）的《个人贷款合同（无担保条款）》提供保证保险，原告平安保险公司审查后签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》。保单签发当日，被告刘安华与光大银行中山分行在2014年2月7日签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》。被告刘安华借款后，从2014年2月7日至2015年12月7日，共还款21期，此后未再还款付息及缴纳保费。光大银行中山分行依据保险条款于2016年2月25日直接从原告平安保险公司的担保账户中扣除保险理赔款45381.76元。原告平安保险公司已按照保险合同的约定进行赔付，取得了对被告刘安华法定的追偿权。原告平安保险公司已多次向被告刘安华催收欠款，被告刘安华却迟迟不履行还款义务。被告刘安华下落不明，本院发出公告，通知刘安华到庭应诉及答辩，公告期届满后，刘安华未到庭答辩及质证，也未向本院提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月26日，刘安华以光大银行中山分行为被保险人向平安保险公司投保。当日，平安保险公司向刘安华签发了平安个人消费信贷保证保险保险单（合同编号：XXXX），该保险单主要载明：被保险人为光大银行中山分行，投保人为刘安华；保险金额为117711元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.2%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1188元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费；即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年2月7日，刘安华（借款人）与光大银行中山分行（贷款人）签订个人贷款合同（无担保条款）（合同编号：XXXX），主要约定：贷款种类为个人小额信用贷款，贷款金额为99000元；贷款期限为36个月，自2014年2月7日至2017年2月7日；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，光大银行中山分行向刘安华发放99000元贷款。平安保险公司主张光大银行中山分行因刘安华逾期还贷依据保险条款于2016年2月25日直接从平安保险公司的担保账户中扣除保险理赔款45381.76元，且刘安华从2015年12月18日起违约未缴纳保险费，刘安华应偿还平安保险公司保险理赔款45381.76元、逾期保险费4206.4元及以49588.16元（45381.76元+4206.4元）为基数从2016年2月25日至欠款清偿之日止按每月2%的标准计算的违约金，并提交保险赔款确认书佐证。经查，保险赔款确认书主要载明：光大银行中山分行确认依据个人贷款保证保险（合同编号：XXXX）已于2016年2月25日收到保险赔款45381.76元。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。刘安华向平安保险公司投保个人消费信贷保证保险，平安保险公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。刘安华与光大银行中山分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现刘安华在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保险事故已经发生。平安保险公司根据保证保险合同的约定，向被保险人光大银行中山分行赔付了贷款本息共计45381.76元，根据保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此本院对平安保险公司主张刘安华偿还其向光大银行中山分行赔付的贷款本息45381.76元并支付逾期保费4206.4元的诉讼请求予以支持。保险单还载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。平安保险公司将该违约金的计收标准调低为以尚欠全部款项为基数按月利率2%标准计付，调整后的违约金计算标准合理，根据公平原则以及本案案情，本院予以支持。被告刘安华经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利且不影响本院对已查明事实作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告刘安华于本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款45381.76元、逾期保费4206.4元，合计49588.16元；二、被告刘安华于本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以49588.16元为基数，自2016年2月25日起按照月利率2%的标准计至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为1436元（原告已预付），由被告刘安华负担，被告刘安华于本判决生效之日起七日内迳付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：证据目录清单审 判 长  吴胜杰人民陪审员  梁蓓莉人民陪审员  张子锋二〇一七年十月二十日书 记 员  谭银娣附件：证据目录清单证据目录清单中国平安财产保险股份有限公司向本院提交如下证据：1.平安个人消费信贷保证保险保险单；2.个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据；3.保险赔款确认书；4.电脑系统自动生成单。