文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法龙民一初字第310号原告郑东坡，男，1985年11月24日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，委托代理人白朝荣，广东赋诚律师事务所律师。被告叶秀珍，女，1947年2月28日出生，汉族，住广东省东莞市，原告郑东坡与被告叶秀珍民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法组成合议庭，分别于2015年1月20日、2015年4月22公开开庭进行了审理。原告郑东坡的委托代理人白朝荣，被告叶秀珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑东坡诉称，被告因资金周转困难，向原告借款100000元，双方约定月利息为2.5%，被告以自有房屋粤房字第××号进行抵押担保，并进行了登记，抵押登记权证为粤房地他项证莞字第1000117648号。借款后经原告多次催收利息，但被告既不支付利息也不还款，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除双方签订的借款合同；2、被告归还借款100000元；3、被告从2011年4月18日按月利息2.5%计付利息，直到全部款项付清为止，暂算至2014年8月18日利息为100000元；4、被告承担本案诉讼费；5、原告在本诉讼请求第二项、第三项、第四项范围内对出售、变卖、拍卖本处房屋（房地产权属人：叶秀珍，座落：东莞市××镇天涯××巷食品站楼9栋五楼中，证号：粤房字第××号，建筑面积107.94㎡）享有优先受偿权。被告叶秀珍辩称，被告确认有向原告借款，借款当天被告出具一张借条，虽然借条上写的是借100000元，但实际上只借了80000元，隔天原告就写了一张收款收据给被告证明还款20000元，所以实际借款金额为80000元。关于利息，2011年4月至2012年5月期间被告的儿子每月还4000元利息给原告，后来被告儿子还不起利息，就离家出走了，并打电话要被告来还。被告从2012年8月开始还利息给原告，2012年8月、9月每月还4000元，11月、12月每月还3000元，2013年开始每月还2000元，中间只有一、二个月份没有还利息，2014年也还了一些利息。经审理查明，原告郑东坡与被告叶秀珍于2011年4月13日签订一份《抵押借款合同书》，约定被告因资金周转向原告借款100000元，借款期限自2011年4月13日至2031年4月13日止，共计20年，被告也可提前还清。借款利率：月利率按农村信用社同期贷利率的四倍计算，每月合计利息为2500元整，在每月5号前交清，超过10日未交清当月利息的，原告有权提前追回借款全额及所欠利息，结束本合同出借关系。由被告提供抵押担保物：位于东莞市××镇天涯××路食品站楼9栋五楼中的房产（房产证号为粤房字第××号，所有权人为叶秀珍），担保范围包括本合同的债务本金、利息、逾期利息、复利罚息违约金等损害赔偿，以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户更名手续费及税费等抵押权人实现债务的一切费用。抵押担保的期限自被告签章抵押完成之日起至担保的债权全部清偿之日止。2011年4月18日，被告向原告出具一张《借款借据》，其上载明：现叶秀珍借到郑东坡现金人民币壹拾万元正，借期20年（也可随时提前还清）。约定月利息为百分之二点五，但不得超过银行同期贷款利率四倍，按每月5号前支付当月利息。若出现不能按期支付月利息超过15日，或者借款人资信出现重大危机或者借款担保人资信出现重大危机，出借人有权立即追索全部借款，并按拖延偿还时间以本借据约定利率计付利息。原、被告双方于2011年4月18日对案涉抵押物：位于东莞市××镇天涯××巷食品站楼9栋五楼中的房屋（所有权人：叶秀珍，房屋所有权证号：粤房字第××号）作了抵押登记（房地产他项权证号：1000117648号，他项权人：郑东坡）。被告对《抵押借款合同书》、《借款借据》的真实性予以确认，但主张只向原告借款80000元，并向本院提交一张《收款收据》证明已还款20000元。该《收款收据》内容为“现收到叶秀珍交来还款人民币贰万元整。收款人：郑东坡2011.4.19”，原告对该《收款收据》的真实性予以确认。被告主张其每月都有向原告指定的账户（户名：郑国朝，账号：62×××92）支付利息，并提交了6张个人业务凭证和10张自动柜员机客户凭条为证。上述凭条显示被告于2012年8月21日转账4000元，9月17日转账4000元，11月28日转账6000元，2013年1月23日转账2000元，2月7日转账1000元，3月7日转账1700元，3月13日转账1300元，4月15日转账2000元，5月10日转账2000元，6月17日转账2000元，7月22日转账2000元，9月10日转账2000元，12月14日转账2000元，2014年1月24日转账2000元，4月29日转账1000元，8月6日转账2000元，共计37000元至郑国朝62×××92的账户。本院依职权调取了案外人郑国朝的账户（62×××92）自2011年4月1日至2015年2月13日的交易明细。该交易明细显示的内容与被告提交的客户凭条、业务凭证上的时间、金额均能一一对应。被告还主张其儿子曾荫宗于2011年4月至2012年5月期间每月都支付了4000元利息，但被告未能提交任何证据予以佐证。原告在庭审时确认被告转账至郑国朝账户的款项是归还案涉借款的利息。以上事实，有《抵押借款合同书》、《借款借据》、《收款收据》、《房地产他项权证》、《房屋所有权证》、个人业务凭证、客户凭条、账户交易明细以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为，被告于2011年4月18日向原告借款100000元，原告于2011年4月19日收取被告还款20000元，故被告还拖欠原告借款80000元，双方对此均予以确认，本院亦予以确认。关于利息问题。被告主张其儿子曾荫宗于2011年4月至2012年5月期间每月向原告支付4000元利息，但未提交任何证据予以佐证，且原告对此不予确认，故本院对被告该主张不予采信。被告于2012年8月至2014年8月期间向郑国朝的账户转账共计37000元，有个人业务凭证及客户凭条为证，且与本院调取的该账户交易明细的时间、金额均能一一对应，本院予以确认。原告确认被告转账至郑国朝账户的款项系支付案涉借款的利息，故本院认定被告已支付原告利息共计37000元。双方约定的利息为月利率百分之二点五，已超出《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”规定的利率保护限度，故对于超出中国人民银行同期贷款基准利率的四倍部分，本院不予保护。本院按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算出2011年4月18日至2013年1月5日期间被告应支付的利息为37006元（见表一），因被告已支付原告利息共计37000元，故被告尚欠原告2013年1月5日的利息6元及2013年1月5日以后的利息。根据《抵押借款合同书》的约定，借款人超过10日未交清当月利息的，出借人有权提前追回借款全额及所欠利息，结束本合同出借关系。被告已逾期支付利息，原告有权解除《抵押借款合同书》，对于原告该诉请，本院予以支持。被告还应归还原告借款80000元并支付利息（其中2013年1月5日的利息为6元，2013年1月5日之后的利息为：以80000元为本金，从2013年1月6日起按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算至付清之日止），对于原告诉请超出部分，本院不予支持。借款时间本金借款利率（3-5年）天数应还利息2011.4.18-2011.7.6800006.65%×4倍8046642011.7.7-2012.6.7800006.9%×4倍337203862012.6.8-2012.7.5800006.65%×4倍2816322012.7.6-2013.1.5800006.4%×4倍18410324总计37006表一被告提供其所有的位于东莞市××镇天涯××巷食品站楼9栋五楼中的房屋（所有权人：叶秀珍，房屋所有权证号：粤房字第××号）作为案涉借款的抵押物，并已办理抵押登记，故原告有权对案涉抵押物拍卖、变卖后的价款在案涉借款债权的范围内享有优先受偿权，对于原告该诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，判决如下：一、解除原告郑东坡与被告叶秀珍之间的《抵押借款合同书》；二、被告叶秀珍应于本判决发生法律效力之日起五日内归还原告郑东坡借款80000元并支付利息（其中2013年1月5日的利息为6元，2013年1月5日之后的利息为：以80000元为本金，从2013年1月6日起按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算至付清之日止）；三、原告郑东坡对被告叶秀珍所有的位于东莞市石碣镇天涯亭睦聚巷食品站楼9栋五楼中的房屋（所有权人：叶秀珍，房屋所有权证号：粤房字第××号）拍卖、变卖后的价款在上述第二判项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告郑东坡的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4300元（原告已预交），由原告郑东坡负担1720元，被告叶秀珍负担2580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  尹玉英审 判 员  彭晓娜代理审判员  潘爱红二〇一五年四月二十八日书 记 员  蔡旭川附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。