广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初3618号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠州大道江北段15号。负责人：晏杰委托诉讼代理人：谢松富，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓美荣，广东达伦律师事务所实习律师。被告：邱惠娟，女，汉族，1976年6月7日出生，住惠州市惠城区。被告：王子如，男，汉族，1966年12月11日出生，住惠州市惠城区。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行（以下简称农业银行惠州分行）与被告邱惠娟、王子如金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告农业银行惠州分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告农业银行惠州分行与被告邱惠娟签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140614）;二、被告邱惠娟、王子如向原告农业银行惠州分行偿还信用卡欠款，卡号：62×××31，欠款本金人民币32452.5元及利息（截至2017年3月10日利息人民币0元，从2017年3月11日起，按日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计算，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；三、被告邱惠娟、王子如向原告农业银行惠州分行偿还信用卡欠款，卡号：62×××52，欠款本金人民币18152.05元，滞纳金（违约金）人民币746.24元及利息（截至2017年3月7日利息人民币872.16元，从2017年3月8日起，按日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；四、原告农业银行惠州分行对被告邱惠娟名下的粤Ｌ×××××小汽车的处置价款享有优先受偿权；五、被告邱惠娟、王子如承担本案的诉讼费用(包括案件受理费、财产保全费、公告费等)。事实与理由：2014年9月15日，原告农业银行惠州分行辖属支行与被告邱惠娟签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140614），约定借款用于购买小汽车并按月偿还本息，双方办理了车辆抵押登记手续。后原告农业银行惠州分行足额发放了借款，被告邱惠娟未按合同约定偿还借款本息，构成根本违约。2014年12月15日，被告邱惠娟填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告农业银行惠州分行辖属支行申领金穗信用卡。被告邱惠娟持上述二卡消费出现透支后，原告农业银行惠州分行多次以电话、发函、上门等形式进行催收，但被告邱惠娟至今未履行上述还款义务。被告王子如与被告邱惠娟系夫妻关系，且所贷之款于夫妻关系存续期间产生，因此被告王子如应对被告邱惠娟之债务承担共同还款责任。被告邱惠娟、王子如未到庭参加诉讼亦未提出答辩。查明的案件事实经当事人提供证据证明的法律事实不同于现实发生的客观事实，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月15日，被告邱惠娟向原告农业银行惠州分行辖属支行申请汽车分期业务，并填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，申请汽车信用贷款。经原告农业银行惠州分行审核后，原告农业银行惠州分行辖属支行与被告邱惠娟签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140614），约定：被告邱惠娟向原告农业银行惠州分行辖属支行借贷130000元用于购买小汽车；借款期限为36期；分期手续费一次性支付14950元。被告邱惠娟签名确认的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》对透支利息、复利、滞纳金（违约金）等进行了约定。后被告邱惠娟在原告农业银行惠州分行辖属支行处，领取了中国农业银行金穗信用卡：农行贷记卡-金穗乐分卡，卡号为62×××31。2014年12月9日、2014年12月10日，被告邱惠娟使用乐分卡在汽车销售公司刷卡消费130000元及支付分期手续费14950元。截止2017年8月份，合同仍在约定的36期履行期间内，且被告邱惠娟在履行期间内依约按月偿还借款本息，未出现逾期还款行为。被告邱惠娟提供粤Ｌ×××××小型轿车抵押给原告农业银行惠州分行辖属支行为该笔借款提供担保，并于2014年12月8日办理了抵押登记（机动车登记证书编号：440022549573）。2014年12月15日，被告邱惠娟填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告农业银行惠州分行辖属支行申领金穗信用卡。被告邱惠娟签名确认的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗（信用卡）贷记卡章程》对透支利息、复利、滞纳金（违约金）、手续费等进行了约定。后被告邱惠娟在原告农业银行惠州分行辖属支行处，领取了中国农业银行金穗信用卡：农行贷记卡-金穗乐分卡，卡号为62×××52。截至2017年8月7日止，被告邱惠娟尚欠原告农业银行惠州分行借款本金15352.05元、利息1743.7元、滞纳金（违约金）761.95元。原告农业银行惠州分行向本院提交了被告邱惠娟与被告王子如的结婚证复印件，拟证明两被告于1993年8月14日办理婚姻登记。裁决理由和结果本院认为，被告邱惠娟向原告农业银行惠州分行辖属支行申领信用卡，原告农业银行惠州分行经审核发放两张信用卡，双方也签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，故原告农业银行惠州分行与被告邱惠娟之间建立金融借款合同关系，系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同内容合法有效，双方均应全面履行各自约定和法定的义务。被告邱惠娟借款后及时依照《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定按月偿还借款本息及其他费用，截止2017年8月份未出现违约行为，不应承担相应的违约责任。原告农业银行惠州分行请求解除《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，于法无据，本院不予支持。被告邱惠娟以其名下的粤Ｌ×××××小型轿车为原告农业银行惠州分行的债权提供抵押，但被告邱惠娟在截至2017年8月份的履行期间内依约按月偿还汽车分期借款本息及其他费用，未出现逾期还款的违约行为，故原告农业银行惠州分行要求对该车辆的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告邱惠娟持原告农业银行惠州分行经审核发放的信用卡（卡号62×××52）消费后未及时依约偿还借款本息及其他费用，其行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。故原告农业银行惠州分行请求被告邱惠娟偿还欠款的本金、利息等相关费用，有事实与法律依据，本院予以支持。虽然被告王子如与被告邱惠娟于1993年8月14日办理了婚姻登记，但原告农业银行惠州分行没有提供证据证明上述贷款是用于夫妻存续期间共同生活之需的贷款，原告要求被告王子如承担连带清偿责任，事实和法律依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告邱惠娟应于本判决发生法律效力后五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还信用卡欠款本金人民币15352.05元、滞纳金（违约金）人民币761.95元及利息（截至2017年8月7日利息人民币1743.7元；从2017年8月8日起，仍按日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1106元（原告已预交）及公告费（先由原告预交，以公告票据为准），由被告邱惠娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长 唐作培审 判 员 邓继荣审 判 员 张 霞二〇一七年八月十五日法官助理 黄丽芬书 记 员 严子平