广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1622民初1419号原告中国建设银行股份有限公司龙川支行，住所地龙川县老隆镇人民路128号。负责人蓝天豪，该支行行长。委托代理人阮惠华、田飞，广东王苗苗律师事务所律师。被告刘芬，女，汉族，，户籍住址龙川县，现住龙川县。被告刘育华，男，汉族，，户籍住址龙川县，现住址同上。原告中国建设银行股份有限公司龙川支行与被告刘芬、刘育华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司龙川支行的委托代理人阮惠华到庭参加诉讼，被告刘芬、刘育华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年9月14日，被告刘芬因购房需要向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号xxxx。合同约定原告向被告刘芬提供抵押贷款额度为62000元的借款，贷款额度有效期为10年，即自2010年9月14日至2020年9月14日；贷款利息为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，如逾期还款的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告刘芬以其名下位于龙川县××规划区××小区商住楼××号××层的房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括：贷款本金、利息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。2010年9月14日，涉案房产办理了他项登记（他项登记证号：龙房交押登记字第NO:xxxx号），他项权利人为原告。2010年9月14日，原告向被告刘芬支付贷款金额62000元。合同履行过程中，被告刘芬自2014年11月14日起未能按约定履行还本付息的义务，截止至2017年10月19日，仍欠原告借款本金人民币24758.32元，利息及罚息人民币7718.24元，本息暂合计32476.56元。被告刘育华与被告刘芬为夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且用于家庭购房，根据《婚姻法》相关规定，上述债务属于夫妻共同债务，被告刘育华应对上述债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求判决：1、判令解除原、被告签署的《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号：xxxx）。2、判令被告刘芬、刘育华立即共同偿还贷款本金人民币20119.89元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定从2017年12月15日计算至款项还清日止）。3、判令原告对被告刘芬名下龙川县××规划区××小区商住楼××号××层的房产（他项登记证号：龙房交押登记字第NO：xxxx号）折价或拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。4、判令本案律师费1039.25元由两被告承担。被告刘芬、刘育华未提交书面答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2010年9月14日，被告刘芬作为借款人与原告中国建设银行股份有限公司龙川支行签订了《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号xxxx）,主要约定内容：1、被告刘芬（借款人、抵押人）向原告（贷款人）借款62000元，用于购买龙川县新城开发区3号小区商住楼K30A号第八层房屋，贷款期限为2010年9月14日起至2020年9月14日止，贷款人将款项一次性划入借款人指定的龙川县金华房地产开发有限公司账户。2、借款人采用等额本息还款法还款，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；本合同项下的贷款利率为月利率、浮动利率，在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3、本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；4、被告刘芬、刘育华（抵押人）以合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产即位于龙川县××规划区××小区商住楼××号××层（证号：粤房地权证隆私字第××号）的房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告刘芬、刘育华均在合同的抵押人栏签字。除本合同担保条款限定的担保责任外，担保方式为抵押加阶段性保证。5、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。6、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。此外，合同还约定了其他事项。2010年9月14日，原告中国建设银行股份有限公司龙川支行与被告刘芬就抵押房产办理房地产抵押贷款他项权利登记（证号：龙房交押登记字第NO：xxxx号）。合同签订后，原告依约将贷款全额发放至龙川县金华房地产开发有限公司的账户作为被告刘芬的购房贷款资金。自2014年11月开始，被告刘芬未能按期还款。本案审理过程中，被告刘芬向原告还清了2017年12月14日前拖欠的本金、利息及罚息和原告预交的诉讼费606元，截至2017年12月14日，被告刘芬仍欠原告借款本金20119.89元。另查明，被告刘芬与被告刘育华是夫妻关系，双方于2005年12月6日登记结婚。2017年11月1日，中国建设银行股份有限公司河源市分行（原告的上级分行）与广东王苗苗律师事务所签订《委托代理协议》，由广东王苗苗律师事务所指派田飞、阮惠华等律师作为本案代理人进行诉讼，根据双方协议，本案应付律师费总计为1039元。2017年11月8日，原告以被告刘芬、刘育华未偿还到期贷款为由诉至本院。上述事实有原告提供的营业执照、身份证、结婚证、《个人住房（商业住房）借款合同》、个人贷款支付凭证、龙川县房地产抵押贷款他项权利登记、贷款账户基本信息、委托代理协议、个人贷款对账单、广东增值税普通发票（律师代理费）及本案的开庭笔录等予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原、被告应当按照合同约定履行义务。原告依约向被告刘芬发放了贷款，履行了出借款项的义务。被告刘芬借款后未能按期还款，构成违约，原告有权按照合同的约定宣布贷款立即到期，并行使合同解除权，故对原告请求解除原、被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》的请求，本院予以支持。合同解除后，被告刘芬应承担清偿借款本金、利息、罚息及相关费用。被告刘芬在案件审理过程中已结清2017年12月14日前的借款本金、利息及罚息，该日期后所欠的借款本金为20119.89元，有原告提交的个人贷款对账单为证，本院予以确认。现原告要求被告偿还贷款本金人民币20119.89元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定从2017年12月15日计算至款项还清日止）的请求，本院予以支持。关于原告因本案诉讼而支出的律师费问题，原、被告在借款合同约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，并提交了《委托代理协议》及律师费发票的证据，本院予以确认。原告提交的律师费发票金额为1039元，原告请求支付律师费1039.25元，超出部分，本院不予支持。被告刘芬与被告刘育华是夫妻关系，刘芬的上述贷款发生在双方婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告刘芬的上述贷款应属于其与被告刘育华的夫妻共同债务，因此，被告刘育华应与被告刘芬承担共同偿还的责任。被告刘芬、刘育华将位于龙川县××规划区××小区商住楼××号××层（证号：粤房地权证隆私字第××号）的房屋作为上述借款的抵押物，并办理了相关的房地产抵押贷款他项权利登记，原告中国建设银行股份有限公司龙川支行与被告刘芬、刘育华的房产抵押关系成立。当被告刘芬、刘育华不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款就前述债务范围内优先受偿。被告刘芬、刘育华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙川支行与被告刘芬、刘育华签订的《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号xxxx）。二、被告刘芬、刘育华应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司龙川支行清偿贷款本金20119.89元及利息、罚息（利息、罚息以实欠本金为基数，按《个人住房（商业住房）借款合同》约定利率从2017年12月15日计至款项还清之日止）。三、被告刘芬、刘育华应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司龙川支行支付因本案诉讼产生的律师费1039元。四、原告中国建设银行股份有限公司龙川支行对抵押物[位于龙川县新城规划区3号小区商住楼K30A号第八层的房产（证号：粤房地权证隆私字第××号）]折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款就前述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212元，减半收取606元（原告已预交），由被告刘芬、刘育华负担（已直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 员 龚红绸二〇一七年十二月二十六日法官助理 朱建章书 记 员 杨 晖