山西省阳曲县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳民初字第644号原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司，住所地阳曲县城新安东街1号。法定代表人马洪杰，董事长。委托代理人王俊琴，男，阳曲县鼎信小额贷款有限公司职工，住阳曲县城朝阳新村。委托代理人张纯斌，男，阳曲县鼎信小额贷款有限公司职工，住阳曲县城粮食局宿舍。被告韩付民，男，1980年12月30日出生，汉族，河南省林州市村民，住太原市。被告刘巧仙，女，1964年12月9日出生，汉族，阳曲县居民，住阳曲县。被告刘巧梅，女，1970年12月11日出生，汉族，阳曲县居民，住太原市。委托代理人韩付民（系被告刘巧梅的丈夫），男，河南省林州市村民，住太原市。原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民、刘巧仙、刘巧梅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司的委托代理人王俊琴到庭参加诉讼，被告韩付民、刘巧仙、刘巧梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司诉称，被告韩付民于2013年8月9日从我公司贷款710000元，贷款期限为1年，即2013年8月9日-2014年8月9日，贷款用途为流转，年利率为36%，由被告刘巧梅作担保，被告刘巧仙坐落在迎泽区柴市巷甲1号的房产作抵押。在此期间即2013年8月9日-2015年9月9日共25个月欠利息200000元，被告韩付民于2014年10月31日还利息30000元，2015年1月7日还利息75000元，至今欠我公司利息95000元。于2013年8月16日从我公司贷款383800元，贷款期限为1年，即2013年8月16日-2014年8月16日，贷款用途为购房，年利率为36%，由被告刘巧梅作担保，被告刘巧仙坐落在迎泽区柴市巷甲1号的房产作抵押。2015年7月7日归还本金50000元，在此期间即2013年8月16日-2015年9月16日共25个月欠利息97700元，被告韩付民于2014年10月8日还利息10000元，2015年6月5日还利息3000元，至今欠我公司利息10700元。经我公司多次催要，被告韩付民未履行还款义务，被告刘巧仙、刘巧梅未履行连带偿还责任，被告的行为构成根本违约。为维护原告的合法权益请求判令：一、被告韩付民归还贷款本金1093800元，归还截止2015年9月16日的利息182000元，本息合计1275800元；二、被告刘巧仙、刘巧梅承担连带偿还责任；三、诉讼费用由被告共同承担。被告韩付民、刘巧仙、刘巧梅未答辩。经审理查明，2010年9月7日原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民签订贷款合同（合同编号2010043），合同约定被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款200000元，借款用途为购车，借款期限从2010年9月7日起至2010年11月7日止，年利率为36%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的当日。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧梅签订保证合同（合同编号2010043），被告刘巧梅为被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款提供连带责任保证担保，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订抵押合同（合同编号2010043），被告刘巧仙就被告韩付民的债务向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司提供抵押担保。合同签订后，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司于当日为被告韩付民发放了借款，被告韩付民支付借款利息至2011年2月9日。2011年1月9日原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民签订贷款合同（合同编号2011083），合同约定被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款400000元，借款用途为流转，借款期限从2011年1月9日起至2011年2月9日止，年利率为36%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的当日。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧梅签订保证合同，被告刘巧梅为被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款提供连带责任保证担保，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订抵押合同（合同编号20111083），被告刘巧仙就被告韩付民的债务向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司提供抵押担保。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订房屋买卖协议书，约定原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司以400000元贷款形式借给被告刘巧仙使用，借款日期为1月，被告刘巧仙取得借款后，在到期日时必须一次性偿还全部借款资金，若不能按时偿还资金，被告刘巧仙愿以房屋买卖的方式，将座落在迎泽区柴市巷甲1号房屋的所有权、处置权、馈赠权归原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司。合同签订后，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司于2011年1月10日为被告韩付民发放了借款，被告韩付民支付借款利息至2011年2月9日。被告韩付民未能按照约定偿还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述两笔借款本息，2013年8月16日双方对第一笔借款本息结算后将利息计入后期借款本金后（利息从2011年2月9日至2013年8月16日，按年利率36%结算），原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民签订贷款合同（合同编号2013062），合同约定被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款383800元，借款用途为买房，借款期限从2013年8月16日起至2014年8月16日止，年利率为36%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的当日。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧梅签订保证合同（合同编号2013062），合同约定被告刘巧梅为被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订抵押合同（合同编号2013062），合同约定被告刘巧仙以其购买的座落在迎泽区柴市巷甲1号房产提供抵押担保，但未办理抵押登记，担保期间为主债权诉讼时效届满之日止，担保的主债权为383800元，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等。合同签订后，被告韩付民于2014年10月8日支付原告利息10000元，于2015年6月5日支付原告利息3000元，于2015年7月7日偿还原告借款本金50000元。2013年8月16日双方对第二笔借款本息结算后将利息计入后期借款本金后（利息从2011年2月9日至2013年8月9日，按年利率36%结算），原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民签订贷款合同（合同编号2013061），合同约定被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款710000元，借款用途为流转，借款期限从2013年8月9日起至2014年8月9日止，年利率为36%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的当日。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧梅签订保证合同（合同编号2013061），合同约定被告刘巧梅为被告韩付民向原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起2年。同日，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订抵押合同（合同编号2013061），合同约定被告刘巧仙以其购买的座落在迎泽区柴市巷甲1号房产提供抵押担保，但未办理抵押登记，担保期间为主债权诉讼时效届满之日止，担保的主债权为710000元，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等。合同签订后被告韩付民于2014年10月31日支付原告利息30000元，于2015年1月14日支付原告利息75000元。借款到期后，被告韩付民未能归还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款本金及支付全部利息。认定上述事实的主要证据有，当事人的当庭陈述、借款申请、贷款申请、贷款合同、借款借据、抵押合同、保证合同、现金支票存根、房地产买卖契约、房屋买卖协议书、小额支付系统专业凭证、现金缴款单（回单）。本院认为，原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告韩付民签订的贷款合同、原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧梅签订的保证合同及原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司与被告刘巧仙签订抵押合同是当事人真实意思表示，本院予以确认，但该贷款合同约定的借款年利率超过24%，对于超出部分依法不予保护。因抵押物未依法办理登记手续，抵押权未设立。原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司按照合同约定向被告韩付民支付了借款，但被告韩付民未按约定归还借款并支付利息，构成违约，被告韩付民应偿还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款并支付相应的利息，被告刘巧梅应按约定承担连带保证责任，被告刘巧仙应当在抵押房产价值内承担连带清偿责任。关于本案借款本金及利息的确定，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具借款凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。本案系借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具借款凭证的借款合同，第一笔借款本金200000元，从借款之日2010年9月7日至借款本息结算之日2013年8月16日，按24%计算的借款利息为143200元，即200000元×24%÷360天×1074天，扣除从借款之日2010年9月7日至双方借款结息之日2011年2月9日，按36%计算的借款利息31000元，即200000元×36%÷360天×155天，2013年8月16日借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金确定为312200元，即200000元+143200-31000元。从2013年8月16日至2015年9月16日的借款利息为156022.8元（包含已付利息13000元），其中2013年8月16日至2015年7月6日的利息为143612元，即312200元×24%÷360天×690天，2015年7月7日至2015年9月16日的利息为12410.8元，即（312200-50000元）×24%÷360天×71天；第二笔借款本金400000元，从出借之日2011年1月10日至借款本息结算之日2013年8月9日，按24%计算的借款利息为251200元，即400000元×24%÷360天×942天，扣除从出借之日2011年1月10日至双方借款结息之日2011年2月9日，按36%计算的借款利息12000元，即400000元×36%÷360天×30天，2013年8月16日借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金确定为639200元，即400000元+251200-12000元。从2013年8月9日至2015年9月16日的借款利息为327270.4元（包含已付利息105000元），即639200元×24%÷360天×768天。以上借款本金共计951400元（包含已付本金50000元），利息共计483293.2元（包含已付利息118000元），原告主张利息300000元（包含已付利息118000元）予以支持。被告韩付民、刘巧仙、刘巧梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己讼权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十八条、第一百八十七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩付民在本判决生效后15日内偿还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司借款本金951400元（包含已付本金50000元）及截至2015年9月16日的利息300000元（包含已付利息118000元）。二、被告刘巧梅对被告韩付民归还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款本金及利息承担连带清偿责任。三、被告刘巧仙对被告韩付民偿还原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司上述借款本金及利息在抵押房产价值内承担连带清偿责任。四、驳回原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费16282元，由原告阳曲县鼎信小额贷款有限公司负担1792元，被告韩付民负担14490元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  段拴柱人民陪审员  张 杰人民陪审员  晋惠霞二〇一六年六月十三日书 记 员  张 榆