河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）望刑初字第059号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人齐亚南，出生地河北省望都县，农民，捕前住望都县赵庄乡东任疃村。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月21日被刑事拘留，同年8月30日被逮捕。现羁押于望都县看守所。
辩护人薛源，河北昊正律师事务所律师。
被告人杨振，出生地河北省望都县，农民，捕前住望都县赵庄乡东任疃村。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月5日被刑事拘留，同年7月16日被逮捕。现羁押于望都县看守所。
河北省望都县人民检察院以望检刑诉（2014）55号起诉书指控被告人齐亚南、杨振犯信用卡诈骗罪，于2014年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐永刚出庭支持公诉，被告人齐亚南及其辩护人薛源、被告人杨振到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，2010年9月16日和17日，被告人杨振、齐亚南通过向中国农业银行股份有限公司望都县支行（以下简称望都农业银行）递交李某、王某、齐某甲、齐某乙、齐某丙的身份证明，从该行申请办理了惠农信用卡。被告人杨振、齐亚南从望都农业银行大厅骗领出李某（卡号6228201260112047）、王某（卡号6228201260112039）、齐某甲（卡号6228201260112062）、齐某乙（卡号6228201260112229）、齐某丙（卡号6228201260112211）的惠农信用卡后，分别将这五张卡占有并恶意透支，案发时被告人杨振持有李某、王某、齐某甲、齐某乙的银行卡欠银行透支款分别为14，006.95元、9，948.35元、9，988.38元、9，610.77元，被告人齐亚南持齐某丙的银行卡欠银行透支款9，996.07元，经银行多次催收，被告人杨振、齐亚南超过三个月仍未归还。
被告人齐亚南在与前妻姜某离婚后，仍持有姜某（卡号6228201260143224）及前妻弟姜某波（卡号6228201260140675）的惠农信用卡恶意透支，案发时姜某、姜某波惠农信用卡欠银行透支款19，999.44元、29，999.38元。经多次催收，被告人齐亚南超过三个月仍未归还。
被告人齐亚南用自己的身份证从望都农业银行办理了一张惠农信用卡（卡号6228201260112054），被告人齐亚南多次用此卡恶意透支，至2013年7月10日累计透支9，896.70元。经望都农业银行工作人员多次催收，被告人齐亚南超过三个月仍未归还。
被告人齐亚南被抓获后将1，750元归还望都县农业银行。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、证人证言及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人齐亚南、杨振的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人齐亚南对公诉机关指控的基本犯罪事实无异议，但辩称姜某的信用卡在其与姜某离婚前就欠银行钱，姜某应承担一半；其行为不是骗领银行卡。
辩护人薛源提出的辩护意见是：1、被告人齐亚南持姜某、姜某波信用卡透支的款项无法证实系齐亚南非法占有，不属于信用卡诈骗。2、被告人齐亚南系初犯、主观恶性小，认罪态度好，应从轻处罚。
被告人杨振对公诉机关指控的基本犯罪事实无异议，但辩称其办卡时不清楚办卡流程，且一直还钱，不属于信用卡诈骗。
经审理查明，（一）被告人杨振、齐亚南商议借他人身份证在望都农业银行办信用卡供自己使用。被告人杨振以为李某办信用卡为名取得李某身份证复印件并让其填写信用卡申请表。被告人齐亚南借得王某、齐某甲、齐某乙、齐某丙的身份证。2010年9月16日、17日，被告人杨振、齐亚南向望都农业银行递交李某、王某、齐某甲、齐某乙、齐某丙的身份证申请办理信用卡。同年10月20日，被告人杨振、齐亚南在望都农业银行轮流签字领取了李某（卡号6228201260112047）、王某（卡号6228201260112039）、齐某甲（卡号6228201260112062）、齐某乙（卡号6228201260112229）、齐某丙（卡号6228201260112211）的信用卡。被告人杨振对李某谎称信用卡未办成。后二被告人分别将五张卡占有并透支，案发时被告人杨振持李某、王某、齐某甲、齐某乙的信用卡欠银行透支款分别为14，006.95元、9，948.35元、9，988.38元、9，610.77元，被告人齐亚南持齐某丙的信用卡欠银行透支款5，996.07元。
认定上述事实的证据有：
1、李某、王某、齐某甲、齐某乙、齐某丙的农业银行信用卡开户资料证明，李某、王某于2010年9月16日向农业银行申请信用卡。齐某甲、齐某乙、齐某丙于2010年9月17日向农业银行申请信用卡。
2、中国农业银行银行卡登记簿证明，2010年10月20日，李某（卡号6228201260112047）、王某（6228201260112039）、齐某甲（6228201260112062）、齐某乙（6228201260112229）、齐某丙（6228201260112211）的信用卡被领走。
3、李某、王某、齐某甲、齐某乙、齐某丙的农业银行信用卡流水明细证明，李某的信用卡（卡号同上，下同）至2013年9月22日欠银行透支款14，006.95元。
王某的信用卡至2012年12月21日欠银行透支款9，948.35元。
齐某甲的信用卡至2012年12月21日欠银行透支款9，988.38元。
齐某乙的信用卡至2013年9月22日欠银行透支款9，610.77元。
齐某丙的信用卡至2013年7月6日欠银行透支款9，996.07元。
4、证人安某出具的收条证明，2014年7月29日，齐亚南还惠农信用卡现金4，000元。
5、中国农业银行准贷记卡交易明细证明，齐某丙的信用卡（卡号6228201260112211）2014年7月31日还款4，000元。
6、望都县公安局立案决定书证明，齐某丙涉嫌信用卡诈骗案于2014年8月12日立案。
7、证人李某证言，2009年农历7月，杨振说他能办农行的信用卡并给其一张信用卡申请表，其填好后把身份证复印件给了他。八月十五其问他办下来没有，他说没有，9月份他说办不下来了。
8、证人王某证言，其没在农行办过信用卡。2010年其将身份证借给过齐亚南，除此之外没借过身份证给他人。
9、证人齐某甲证言，其没在望都农业银行办过信用卡。2010年杨振说办联通公司的宽带业务让其签字，其签了，并把身份证借给他。
10、证人齐某乙证言，2010年其弟齐亚南对其说办理农户小额贷款，让其到农行签字并提供了其身份证复印件。后来齐亚南说小额贷款下来，他把卡领了，贷款他花着。
11、证人齐某丙证言，齐亚南是其大伯家的哥哥。2013年秋天，齐亚南说用其身份证办信用卡，信用卡办下来后一直是齐亚南使用。
12、被告人杨振供述，三年前其经营塑料亏本后想再发展起来，就找望都农业银行办透支卡。其跟齐亚南提出其负责找农行，齐亚南负责借身份证，齐亚南称卡办下来他花一部分透支款。齐亚南给其提供了齐某乙、王某、齐某甲、齐亚南、齐某丙、李英涛的身份证，其找了李某的身份证。透支卡办好后其和齐亚南在望都农业银行大厅轮流签字激活领取了透支卡。齐亚南将齐某乙、王某、李某的透支卡给其，另外四张卡由齐亚南持有。领卡后半个月左右，其将这三张卡透支买塑料。后来齐亚南透支齐某甲的钱入股和其合伙搞塑料，散伙时齐亚南说齐某甲卡透支的钱让其还。其向李某借身份证时讲明了是办透支卡，还带着办卡申请表让他填写，其持有他的卡透支，对李某撒谎说卡没办下来。散伙后齐某甲的透支卡其还上了。2012年11月份其又用齐某甲的卡透支不到一万元，当时没能力归还。其二人借款是为了合伙弄塑料，当时手里没钱，才想的这个办法，从透支第一笔款就开始弄，干了三四个月后赔钱了。
13、被告人齐亚南供述，2010年其和弟弟齐某丙一起从望都农业银行办理透支卡，其以自己名义办的卡陆续使用透支款不到一万块钱。齐某丙的卡其一直用着，也透支不到一万块钱。2010年办卡那阵其和杨振合伙做塑料生意，合伙了一个来月，杨振赊出塑料后要不回货款，其就不和他合伙了。其说过借齐某甲的身份证贷款，他同意让用，其和杨振一起让他在申请单上签了字。其自己及齐某丙的透支卡用到2013年7月才不能按时归还。其领出齐某丙的透支卡后告诉他了，他同意其使用。王某、齐某丙、李英涛和其的透支卡领取人签字是其签的。金穗信用卡个人卡申请表上王某的名字是其签的。被告人齐亚南其余供述内容与被告人杨振供述内容基本一致。
（二）2011年6月17日、8月17日，被告人齐亚南的前妻姜某及前妻弟姜某波分别以自己的名义向望都农业银行申请办理惠农信用卡，卡办好后一直由被告人齐亚南持有并透支。在与姜某离婚后，被告人齐亚南仍持有姜某（卡号：62×××24）及姜某波（卡号：62×××75）的惠农信用卡透支，案发时姜某、姜某波惠农信用卡欠银行透支款19，999.44元、29，999.38元。
认定上述事实的证据有：
1、姜某、姜某波的农业银行信用卡开户资料证明，姜某波于2011年6月17日向农业银行申请惠农信用卡。姜某于2011年8月17日向农业银行申请惠农信用卡。
2、姜某、姜某波的农业银行信用卡流水明细证明，姜某的信用卡（卡号6228201260143224）至2012年9月8日欠银行透支款19，999.44元。
姜某波信用卡（卡号6228201260140675）至2012年9月21日欠银行透支款29，999.38元。
3、望都农业银行向望都县公安局经侦大队出具的情况反映证明，经查询，2012年9月8日，姜某的惠农信用卡（卡号同上，下同）将20，000元通过孙某的转账电话转入孙某的绑定卡号；姜某波的惠农信用卡将30，000元通过孙某的转账电话转入孙某的绑定卡号。
4、望都县民政局婚姻登记处出具的证明证实，齐亚南与姜某于2012年6月14日离婚。
5、证人孙某证言，其家2010年以后安装了转账电话。齐亚南用其转账电话转过钱，姜某没用过。
6、证人姜某证言，2011年其从望都农业银行递交过办理信用卡手续，其前夫齐亚南从银行领了卡，这张卡一直是齐亚南使用。其跟齐亚南离婚时，卡丢在他手中了。
7、证人姜某波证言，2011年其从望都农业银行递交过办理信用卡手续，卡办好后一直是齐亚南使用。这张卡是齐亚南让其办的。
8、被告人齐亚南供述，其和姜某离婚两年了，离婚前姜某和姜某波的透支卡都透支了，透支款主要是其在北京做买卖赔了。离婚后其替他们还了透支款，其认为还了以后再透支没错。姜某和姜某波的卡是他俩按正常手续办理的。其与姜某在2012年6月14日离婚。其用孙某家的转账电话转过钱，当时是借他现金还透支卡，再用卡透支给他，2012年9月8日姜某及姜某波的卡是这样倒卡来。
综上，被告人齐亚南冒用他人信用卡诈骗数额共计55，994.89元；被告人杨振冒用他人信用卡诈骗数额共计43，554.45元。
（三）被告人齐亚南用自己的身份证从望都农业银行办理了一张惠农信用卡（卡号6228201260112054），其多次用此卡恶意透支，至2013年7月10日累计透支9，896.70元，经望都农业银行工作人员多次催收，被告人齐亚南超过三个月仍未归还。2014年8月7日，被告人齐亚南归还望都农业银行透支款3，000元，其被抓获后，透支款1，750元发还给望都农业银行。
认定上述事实的证据有：
1、望都县公安局经侦大队受案登记表及立案决定书证明，2014年8月11日上午10时许，望都农业银行报案称，该行持卡人齐亚南申领信用卡后透支人民币9，896.70元，经多次催收，超过三个月仍不归还，同日望都县公安局立案侦查。
2、齐亚南的农业银行信用卡流水明细证明，齐亚南的信用卡（卡号6228201260112054）自2010年10月29日开始使用，至2013年7月10日欠银行透支款9，896.70元。
3、固话773×××7的通话详单及望都农业银行出具的情况说明证明，该行的信用卡催收电话773×××7分别于2013年9月9日、9月22日、11月11日、11月27日与150××××6161通话。
4、证人安某出具的收条证明，2014年8月7日，齐亚南偿还惠农信用卡款3，000元。
5、望都县公安局扣押物品、文件清单证明，2014年8月21日，自齐亚南手中扣押人民币1，750元。
6、望都县公安局发还清单证明，2014年9月16日，发还给望都农业银行人民币1，750元。
7、中国农业银行准贷记卡交易明细证明，齐亚南的信用卡（卡号6228201260112054）2014年8月7日还款3，000元；2014年9月19日还款1，750元。
8、被告人齐亚南供述，2010年其以自己的名义在望都农业银行办理了透支卡，陆续透支不到一万块钱，直到2013年7月份才不能按时归还。2014年春节后，银行工作人员给其打电话催收了三四次，其给银行留的电话两年前就不用了，银行给其打的电话是现在用的150××××6161。
另有公安机关受案登记表，立案决定书，抓获经过，被告人杨振、齐亚南的户籍证明信等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人齐亚南冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人杨振冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人齐亚南、杨振犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人齐亚南持其本人信用卡恶意透支的数额未达到数额较大的标准，公诉机关指控被告人齐亚南的此项事实不构成犯罪。被告人杨振提出其办卡时不清楚办卡流程，且一直还钱，不属于信用卡诈骗的辩解意见，理据不足，本院不予采纳。被告人齐亚南提出其行为不是骗领信用卡，且姜某信用卡的透支款姜某应承担一半的辩解意见，理据不足，本院不予采纳。辩护人提出被告人齐亚南持姜某、姜某波信用卡透支的款项无法证实系齐亚南非法占有不构成信用卡诈骗的辩护意见。经查，被告人齐亚南以姜某、姜某波的名义使用信用卡骗取财物，有证人姜某、姜某波、孙某的证言及被告人齐亚南的供述证明，对辩护人提出的相关辩护意见本院不予采纳。被告人齐亚南、杨振如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人齐亚南、杨振的违法所得应责令退赔。根据被告人齐亚南、杨振犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2009）19号）第五条之规定，判决如下：
一、被告人齐亚南犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月21日起至2019年8月20日止）。
被告人杨振犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月5日起至2018年5月4日止）。
二、责令被告人齐亚南退赔中国农业银行股份有限公司望都县支行人民币55，994.89元；责令被告人杨振退赔中国农业银行股份有限公司望都县支行人民币43，554.45元。
上述罚金及退赔款于判决生效后十日内交付望都县人民法院。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田向雷
审 判 员 杨洁淳
人民陪审员 刘 红
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 张 宁
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。