福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2015）安民初字第3756号原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市城关金山北路37号,组织机构代码证：85759641-3。负责人张光城，行长。委托代理人李超人，男，1964年1月16日出生，汉族，住福安市。系原告中国农业银行股份有限公司福安市支行员工。委托代理人江雪平，女，1973年6月15日出生，汉族，住福安市。被告张灼金，男，1964年11月8日出生，汉族，住福安市。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司，住所地福安市秦溪洋城南鹤兴路78-81号，组织机构代码证68937840-8。法定代表人陈晓华。被告叶明峰，男，1976年6月29日出生，汉族，住宁德市东侨经济开发区。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员郑宝龙适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人李超人、被告叶明峰到庭参加诉讼，被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告张灼金因购买葡萄苗于2013年12月25日向原告借款人民币99万元，贷款期限一年，约定在2014年12月24日还款，至诉讼之日，被告张灼金累计逾期已超过5个月，至2015年6月15日结欠借款本金人民币99万元，利息13952.5元、罚息55341元、复利853.95元，其后的利息根据借款合同约定顺延计算至实际还款之日止，并由被告福建省恒诚融资担保股份有限公司及叶明峰提供连带责任保证担保。借款到期后，经原告多次催讨，被告均以各种理由拒不还款。请求判令：一、被告张灼金偿还结欠借款本金人民币99万元、未收罚息55341元、未收复利853.95元、未收正常利息13952.5元（截止2015年6月15日，其后利息根据借款合同约定顺延计算至实际还清之日止）。二、被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰为被告张灼金提供连带责任保证担保，原告有权从担保人处获得受偿。三、被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司未作答辩。被告叶明峰辩称，其不应承担保证责任，一、原告将99万元借给被告张灼金后，被告张灼金未根据借款合同约定，将借款用于购买葡萄苗，而是直接转入被告福建省恒诚融资担保股份有限公司，作为被告福建省恒诚融资担保股份有限公司质押在原告处的担保金。被告张灼金并未使用该借款，而是转移给被告福建省恒诚融资担保股份有限公司使用，该使用是在原告许可下进行，且未得到被告叶明峰的书面同意，根据《中华人民共和国担保法》第三十条第一款第一项的规定，主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的合同无效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十九条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务未经保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的部分债务不承担保证责任。二、该笔借款的去向均在原告的监控下进行，通过农行电子银行转账，转款及用款户头均在原告所在银行。因被告张灼金并未使用该借款，而是转移给被告福建省恒诚融资担保股份有限公司作为担保款质押给原告所在银行，造成被告张灼金无法偿还该笔借款。原告又不将被告福建省恒诚融资担保股份有限公司在银行的该笔担保款划转归还，原告现诉请被告叶明峰承担还款责任，违反法律规定。庭审期间，原告提供证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，拟证明原告身份情况。2、被告身份证、户口簿、营业执照、组织机构代码证、董事会决议，拟证明被告身份情况。3、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款发放通知书，拟证明原告已按约履行放款义务。4、担保承诺函，拟证明担保人承诺提供担保。5、个人贷款资金支付授权委托书，拟证明原告已按约定将款项转给指定之人。6、本息计算清单，拟证明被告结欠原告借款本息的情况。被告叶明峰质证认为，对原告提供的证据均无异议。庭审期间，被告叶明峰提供证据如下：1、网上银行电子回单，拟证明原告发放贷款给被告张灼金后，被告张灼金就将款项转给林杰明，林杰明又将款项转给汤玲凯、林光华、××明、陆锐华、陈妙琴，这五人又将款项转给被告福建省恒诚融资担保股份有限公司的财务缪晓琴。2、特种转账凭证，拟证明被告福建省恒诚融资担保股份有限公司有728万元的保证金存在农行账号中，专门用于清偿逾期贷款，其中560万元已用于偿还其他人的贷款，目前尚余160多万元，该款足够偿还本案的借款，故本案借款应从该笔款项中扣除。原告质证认为，对被告叶明峰提供的证据1的真实性无法认定，原告系根据被告张灼金的要求，将款项转给林杰明。对证据2，无权肯定。因被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。原告所提供的以上证据，真实、合法，与本案具有关联，可证明原告的待证目的，本院予以采信。被告叶明峰提供的证据1，与本案没有关联性，本院不予认定。被告叶明峰提供的证据2，与本案没有关联性，本院不予认定。经庭审调查，对本案事实可作如下认定：2013年12月25日，被告张灼金与原告签订一份《农户贷款借款合同》（合同编号35020120130115869），合同主要内容如下：借款金额99万元，一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为购买葡萄苗，借款提取及还款账号62×××12，借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，1年期以内的借款执行固定利率，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，被告张灼金未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰在借款合同担保人处盖公章或签字盖手印，自愿为上述借款提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保的债务最高余额为1485000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起两年。合同还对其他事项作了约定。合同签订后，原告依约向被告张灼金发放贷款人民币99万元。同日，被告张灼金又授权原告将上述99万元借款转入案外人林杰明的账户中。截止2015年6月15日，被告张灼金结欠原告借款本金99万元，利息、罚息、复利共计70117.45元。经原告催讨，被告未还款，原告遂提起本案之诉。本院认为，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张灼金向原告借款，双方在平等、自愿的基础上签订了借款合同，并约定了借款金额、用途、利率、期限、违约责任等，内容具体、明确，体现双方的真实意思，应认定该合同合法有效。被告张灼金使用借款后应按合同约定全面履行还款付息的义务。现被告张灼金未能履行合同约定的还款付息义务，构成违约，应承担本案还本付息的违约责任。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司在借款合同上以担保人身份盖公章，保证合同成立。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司依约应对上述借款承担连带保证责任，其担保债务的最高余额为人民币1485000元。关于被告叶明峰是否应承担连带保证责任的问题。被告叶明峰自愿向原告出具《担保承诺书》并在借款合同上以担保人身份签字盖手印，保证合同成立。原告向被告张灼金发放99万元贷款后，被告张灼金又自愿授权原告将该笔款项汇入林杰明账户，但该《个人贷款资金支付授权委托书》上的用途仍未购买葡萄苗，与借款合同约定一致。被告叶明峰认为该款项又转入被告福建省恒诚融资担保股份有限公司账户作为质押在原告处的担保金，证据不足，本院难以采信。即使被告张灼金单方改变借款用途，亦未超出借款合同中关于保证责任的约定，被告叶明峰作为独立的民事主体，应当自行承担其对外提供保证所带来的风险和法律后果。被告叶明峰未提供证据证明原告与被告张灼金存在串通，骗取其提供保证的情形，故被告叶明峰依据《中华人民共和国担保法》第三十条第一款第一项的规定，主张本案担保合同无效，本院不予支持。被告叶明峰根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十九条规定，主张其不承担保证责任，与事实不符，本院不予支持。被告叶明峰认为原告不将被告福建省恒诚融资担保股份有限公司质押在原告处的担保款划转归还本案借款，今诉请其承担还款责任，违反法律规定，没有法律依据，本院不予支持。综上，被告叶明峰依约应承担连带偿还责任，其担保债务的最高余额为人民币1485000元。原告诉请被告承担实现债权的相关费用，但未提供证据证明，本院不予支持。被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告张灼金应于本判决生效之日起十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金99元及利息、罚息、复利（截止2016年6月15日的利息、罚息、复利共计70117.45元，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算至借款付清之日止。）二、被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰对上述款项承担连带偿还责任，各自担保债务的最高余额为人民币1485000元。三、被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰承担保证责任后，有权向被告张灼金追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13836元，减半收取6918元，由被告张灼金、福建省恒诚融资担保股份有限公司、叶明峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  郑宝龙二〇一六年二月十一日书记员  詹 曦附：本案适用的法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。