广西壮族自治区宁明县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂1422民初1138号
原告：何某1，女，2010年9月12日出生，壮族，学生，住所地广西壮族自治区宁明县。
法定代理人：何某2，男，1984年4月8日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区宁明县。
法定代理人：王某（曾用名：王的秋），女，1984年6月18日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区宁明县。
委托诉讼代理人：黄新，宁明县法律援助中心律师。
被告：北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司，住所地广西壮族自治区宁明县城中镇宁爱街原人民银行宁明县支行大院内。
负责人：李桃。
委托诉讼代理人：麦建平，该公司职工。
原告何某1与被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年12月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何某1的法定代理人何某2、王某及其委托诉讼代理人黄新，被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司的委托诉讼代理人麦建平到庭参加诉讼。被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司的负责人李桃经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告何某1向本院提出诉讼请求：要求被告向原告支付保险金15000元。事实与理由：2016年8月30日，原告在被告投保学生意外伤害保险，取得被告签发的《学生、幼儿意外伤害保险投保确认书》，单证号码：T06114520160368141，其中住院医疗保险金额为15000元，保险期间自2016年9月1日起至2017年8月31日止。2017年4月13日至2017年4月25日原告因肝病在天津市第一中心医院住院治疗12天，共花医疗费8080.64元。2017年7月17日至2017年8月16日，原告在该医院住院治疗30天，共花医疗费51247.91元。2017年8月29日至2017年8月30日，原告在该院住院治疗1天，共花医疗费1380.40元。原告三次住院共花医疗费60708.95元，护理费4003.48元，住院伙食补助费4300元。医疗总费用为69012.43元。原告曾口头向被告申请理赔偿，被告只同意支付保险金10000元。故原告起诉至法院要求被告足额支付保险金15000元。
被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司辩称，原告患有先天性疾病，属于免赔责任。被告不同意理陪。同时，按照本公司的保险约定，原告住院产生的护理费、住院伙食补助费均不在理赔范围之内。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2016年8月31日，原告何某1为幼儿园的学生。在办理入学手续时，通过学校原告何某1的父母交纳保险费购买了一份保险。当日，被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司与原告何某1签订一份《学生、幼儿意外伤害保险投保确认书》，保单号码：T06114520160368141。确认书的内容包括：原告何某1为投保人，保险费为100元。其中保障项目／适用条款附加学生、幼儿住院医疗保险条款，保险责任为意外伤害医疗费用，保险金额为20000元。附加学生、幼儿意外伤害门诊急诊医疗保险条款，保险责任为住院医疗费用，保险金额为15000元。
意外住院和疾病住院医疗补偿医疗费用赔付标准：免赔额为100元，赔付比例为：1000元以下（含1000元）部分，55%；1000元以上至5000（含）元部分，75%；5000元以上至10000（含）元部分，85%；10000元以上至30000（含）元部分，95%。保险期间自2015年9月1日零时起至2016年8月31日二十四时止。附加学生、幼儿住院医疗保险条款第五条：对于被保险人因每次住院（如扩展承保特定门诊责任的，还包括特定门诊）所支出的必要且合理的、符合本附加保险合同签发地政府颁布的的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的赔付比例给付住院医疗保险金（如扩展承保特定门诊责任的，还包括特定门诊保险金）……责任免除中第七条：由于下列原因导致被保险人支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：……（七）先天性疾病和先天性畸形……
2017年4月13日至2017年8月30日期间,原告何某1因肝硬化、布加综合症陆续在天津市第一中心医院住院治疗，共花医疗费60708.95元。2017年4月25日，医院出院诊断：1、先天性（下）（上）腔静脉狭窄；2、肝硬化；3、门脉高压症；4、胆囊炎。原告何某1先后在新型农村合作医疗处报销医药费2315.74元、20651.26元、262.16元。被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司尚未支付任何保险金。故原告起诉至法院，要求被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司支付包括医疗费、护理费、住院伙食补助费在内的医疗总费用保险金15000元。
本院认为，原告何某1向被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司购买人身保险，并足额交纳了保险费，被告承保，由此双方的保险合同成立并生效。原告何某1作为被保险人在保险期限内生病住院，原告享有按附加学生、幼儿住院医疗保险条款的约定要求被告支付保险金的请求权。被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司辩称扣除原告何某1在新农合处报销的医药费，保险公司对剩余医药费在责任限额内理赔的意见，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第十八条规定，保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金的，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。因被告未能提供证据证明其所收取的保险费是依据已扣除社会医疗保险的费率计算，故对该辩解意见，本院不予采纳。
被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司关于原告何某1在保险合同成立前已患有先天性疾病，因此不愿意承担保险责任的辩解意见。对此，本院认为，原告何某1与被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司之间的保险合同关系于2016年8月31日成立，而天津市第一中心医院认定原告先天性（下）（上）腔静脉狭窄是于2017年4月25日作出，即原告何某1在投保时并未知晓自身身体病况，直至天津市第一中心医院作出认定后方知晓该情况。同时，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。根据该条规定，投保人履行如实告知义务，以保险人提出询问为前提。本案中，被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司庭审陈述公司是通过学校提供学生名单后由保险公司制作、签发保单，保险公司未能提供证据证明该公司签发保单前已向老师询问、了解原告的身体状况。且被告亦未能提供证据证明其对《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》第七条的责任免除的内容向原告作出明确说明，故该免责条款对原告何某1不产生效力。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告在本案中并未存在故意或重大过失不履行如实告知义务，被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司在未了解原告何某1身体状况的情况下就已签发同意承保的确认书，故被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司应按合同的约定承担保险责任。原告何某1要求把护理费、住院伙食补助费计入医疗总费用一并主张保险金的诉请不符合双方的约定，本院不予支持。
根据原告与被告在保险单里的约定，附加学生、幼儿住院医疗保险条款约定的保险金额是20000元，原告实际支出医疗费60708.95元，扣除免赔额100元，被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司在承保的保险责任范围内履行给付保险金20000元的义务。原告何某1诉请要求被告支付保险金15000元是其行使自己的民事处分权，本院予以认可。
综上所述，原告何某1要求被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司支付保险金15000元的诉请于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一款、第二款、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第十八款的规定，判决如下：
被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司支付原告何某1保险金15000元。
以上应付款项，义务人即被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司应在本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费176元，减半收取88元，由被告北部湾财产保险股份有限公司宁明支公司负担（原告已预付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院
审判员 黄晓宁
二〇一七年十二月二十九日
书记员 朱巧玲
附相关法律条文及司法解释：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条第一款、第二款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》
第十八条保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额的，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。