广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初2892号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：丘忠，该公司董事长。委托代理人：钟沛端，男，汉族，1986年5月28日出生，该公司职员。委托代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。被告：卢柏荣，男，汉族。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告卢柏荣小额借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年7月12日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人苟晟到庭参加了诉讼，被告卢柏荣经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告归还贷款本金20000元，支付逾期还款利息4200元及罚息4200元（逾期利息及罚息按月利率1.4%加收100%计算，从2015年11月27日起暂计至2017年2月26日止；从2017年2月27日起至实际清偿之日以借款20000元为本金按月利率2.8%计付）；2、被告支付违约金4000元、律师费3600元、诉讼财产保全责任保险1500元予原告。事实与理由：2015年11月25日，原告与被告签订编号为“京能201511132-1”《借款合同》，双方约定原告向被告提供借款人民币20000元，贷款期限为2015年11月27日至2016年11月26日，月利率为1.4%。还款方式为按月计息，分12次还本，并于每月的20日还本还息。逾期支付本金或利息的，自逾期之日起按合同约定的贷款利率加收100%罚息。构成违约的，原告有权单方解除合同并要求被告按合同项下贷款本金总额的20%收取违约金。被告没有偿还借款本息的，原告为实现债权而发生的一切费用均由被告全额承担。2015年11月27日，原告一次性向被告发放贷款人民币20000元。被告违反《借款合同》约定，截止至2017年2月26日仍拖欠借款本金20000元及逾期罚息至今未偿还。依照《借款合同》约定，被告拒不归还全部借款本金及逾期罚息已构成违约，原告有权要求被告向原告偿还全部贷款本息、罚息并承担违约责任。原告遂提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告营业执照、被告身份证、户口簿复印件（各1份，复印件）。2、借款申请书、《借款合同》[编号：京能201511132-1]（1份，原件）。3、借款借据、广发银行进账单（各1份，原件）。4、诉讼委托代理合同、广东增值税普通发票；诉讼财产保全责任保险单、发票联（各1份，原件）。诉讼中被告卢柏荣没有答辩及提交证据材料。被告卢柏荣经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。并查明，1、原告与被告签订的编号为“京能201511132-1”《借款合同》第一条约定，贷款金额为20000元，贷款期限自2015年11月26日至2016年11月25日。贷款月利率为1.4%。本合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整。第四条约定，利息从贷款实际发放之日起按实际发放额和实际贷款天数计算，本合同项下贷款本息按每月的20日计息，分12次还本，借款人应于计息日还本还息。第九条约定，借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、财产保全费及贷款人为实现债权而发生的其他费用，由借款人全额负担。第十条约定，借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为借款人构成违约，贷款人有权主张本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求借款人支付本合同第九条所列之费用。借款人未能按本合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取。贷款人有权单方解除合同并要求借款人按本合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。2、原告在诉讼中确认，被告在借款后从未归还过款项。3、原告与广东迅衡律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告聘请广东迅衡律师事务所就本案提供法律服务，广东迅衡律师事务所于2017年3月2日向原告开具法律服务费发票，金额为3600元。原告就本案向本院提出财产保全申请，并向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，支付保险费1500元。4、原告于2015年11月27日通过银行转账的方式向被告卢柏荣的账户发放贷款20000元。被告卢柏荣从2015年12月20日起没有按照合同约定归还借款本息。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2015年12月20日，被告尚欠原告借款本金20000元、利息280元。本院认为，原告与被告卢柏荣之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。本案的《借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告卢柏荣发放借款本金20000元，被告卢柏荣未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告卢柏荣归还借款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告提出从2015年11月27日起以被告卢柏荣所欠借款全额计算罚息的主张，《借款合同》中约定原告可自被告逾期还款之日起就逾期归还部分计算罚息，而原告在诉讼中没有举出证据证明主张合同提前到期的意思表示已通知被告，因此原告可从被告逾期还款之次日即2015年12月21日起至贷款到期之日即2016年11月26日期间，按照《借款合同》约定的期限及还款方式计算利息及罚息，从2016年11月27日起原告可以被告卢柏荣所欠的借款本金全额计算利息，对超出部分的主张本院不予支持。原告与被告卢柏荣签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.4%，逾期按上述利率标准加收100%计收罚息，并按贷款本金总额的20%收取违约金。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告双方在借款合同中同时约定了利息、罚息与违约金，但利息、罚息及违约金利率之和应以年利率24%为限，双方的上述约定已超出年利率24%的范围，因此，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告要求被告卢柏荣承担其为本案诉讼支出的律师费3600及财产保全担保费1500元，因借款合同中明确约定了出借人有权主张为实现债权而发生的费用，且原告有相应付款凭证予以证明，原告的该主张，本院予以支持。被告经本院合法传唤无到庭应诉，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告卢柏荣应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金20000元、计算至2015年12月20日的利息280元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告卢柏荣应于本判决发生法律效力之日起十日内支付从2015年12月21日起至2016年11月26日按《借款合同》约定的期限，对未到期本金按年利率16.8%的标准计付利息，对已到期本金按年利率24%的标准计付罚息；从2016年11月27日起至实际清偿之日止以借款本金20000元按年利率24%的标准计付罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告卢柏荣应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费3600元、财产保全责任险保险费1500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费737.5元（原告已预交），由原告负担161.27元，由被告负担576.23元；财产保全费395元（原告已预交），由被告负担。被告应负担的本案受理费及财产保全费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费576.23元、财产保全费395元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  汪晓强人民陪审员  童霭婷人民陪审员  招小影二〇一七年七月十三日书 记 员  曹 悦