浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2009）甬慈商初字第928号
原告：江××。
委托�理人：娄××。
被告：中国××财产保险股份有限公司××支公司。住
所地：慈溪市××甬路××路口。
代表人：任××。
委托代理人：杨××。
原告江××为与被告中国××财产保险股份有限公司×
×支公司保险合同纠纷一案，于2009年2月24日向本院提起诉
讼。本院于同日受理后，依法由审判员高立民独任审判，于20
09年3月17日公开开庭进行了审理。原告江××及其委托代理
人娄××，被告代表人任××的委托代理人杨××到庭参加诉
讼。本案现已审理终结。
原告江××起诉称：2006年10月25日，原告与被告签订
机动车交通事故责任某制保险及机动车保险各一份。其中机动
车保险包括车辆损失险、商业第三者责任险等，保险期限自20
06年10月25日零时至2007年10月24日二十四时止。原告并支付
全部保险费。2007年3月11日，原告驾驶员娄××驾驶被保险
车辆浙b×××××别克轿车，在慈溪市观海卫某观城宾馆道
口与蒲某某驾驶的鲁h×××××斯太尔半挂货车（鲁h×××××）
发生刮擦后，又碰撞停放在观城宾馆西大门口边的罗某某所有的浙b×××××林肯轿车，造成三车损坏的交通事故。经公
安机关认定，原告驾驶员娄××承担事故的主要责任，蒲某某
承担事故的次要责任，罗某某不承担事故责任。因三方甲不成
，罗某某向法院起诉。2008年6月17日，慈溪市人民法院作出
（2008）慈民一初字第264号民事判决书，判决：原告承担罗
某某损失122488元中的70%计85741.60元，并承担诉讼费1925
元。判决后，原告另带鲁h×××××斯太尔货�修理发票（
金额32874元，被告认定27373元）、施救费发票（金额1400元
）、原告保险车辆定损单（发票18400元，被告认定15500元）
到被告处申请理赔。此外，原告因诉讼支出评估费2800元。但
被告仅支付85971.55元，余额36086.15元不作理赔。被告行为
损害了原告合法权益，理由：首先，根据被告出具的“商业第
三者责任险”第一条、《保险法》第五十条第二款、第五十一
条规定，原告赔偿给无责方乙挺的修理费和鉴定费（85741.60
元）、诉讼费1925元、合理费某（评估费2800元），应由被告
全部赔偿；其次，被告以机动车辆保险单上特别约定：“发生
重大、特大事故，免赔率加扣5%”为由，加扣本次事故总赔额
5%，于理于法不符。因为对重、特大事故的定义�作性质、数
额上的解释；对“发生重大、特大事故，免赔率加扣5%”的免
责条款未作明确说明。依照《合同法》第四十一条、《保险法
》第三十一条和第十八条规定，应作出不利于格式条款提供方
的解释，以及责任免除条款因未明确说明而不产生效力。故诉
请判令被告支付道路交通事故保险赔偿金36086.15元。
被告中国××财产保险股份有限公司××支公司未作书面答辩，庭审中辩称：被告方已经赔偿完毕，请求驳回原告的
诉请。
原告为证明其诉讼主张成立，向本院提供了如下证据：
1.机动车辆保险单和交强险保单及保险条款各一份，证
明原、被告签订保险合同的事实；
2.保险费发票二份（保险公某某章确认的复印件），证
明原告支付保险费的事实；
3.事故认定书一份（法院盖章确认的复印件），证明原
告发生的道路交通事故的责任认定和原告承担诉讼费的事实；
4.民事判决书一份，证明根据法院判决，原告应承担的
赔偿责任的事实；
5.鲁h×××××斯太尔货车的修理费三份、拖救费发票
二份，证明原告需赔偿鲁h×××××斯太尔货车方李某某损
失20741元（按照70％计算），该损失应由被告赔付的事实；
6.保险车辆定损单二份、发票一份，证明被告对原告的
车辆损失定损为15500元，原告认可，要求按70％予以赔偿108
50元；
7.被告的赔款通知书，证明被告赔付原告85971.55元保
险金的事实；
8.鉴定评估发票一份（复印件），证明被告应赔偿原告
合理支出的费某2800元。
9.收条两份，证明原告已赔付李某某15000元，因李某某
对原告负有赔偿30%损失的责任，故李某某的部分损失与原告
的损失作了抵消而未赔付。被告未提供任何证据。
被告对原告提供的证据1-
9均无异议，仅对证据9的待证事实有异议，认为原告对李某某
的全部损失并未赔付，无权要求被告赔偿。
本院认为，原告提供的证据1-
9具有真实性、合法性及与本案的关联性，且被告无异议，本
院予以认定，可作为定案依据。
根据庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：
2006年10月25日，原告就其所有的浙b×××××别克轿
车向被告投保，险别包括车辆损失险（保险金额120000元含不
计免赔率、绝对免赔额0元）、商业第三者责任险（保险金额5
00000元含不计免赔率）、机动车交通事故责任某制保险等，
被告签发了机动车辆保险单和机动车交通事故责任某制保险单
。机动车辆保险单上载明：初次登记年月为2006年10月，保险
期间自2006年10月25日零时至2007年10月24日二十四时止。机
动车辆保险单上并作特别约定：发生重、特大事故，免赔率加
扣5%。机动车辆保险单所附机动车辆保险条款（2006版）内商
业第三者责任险第九条约定：“保险车辆发生道路交通事故，
本公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔
偿责任。被保险人或保险车辆驾驶人根据法律法规规定选择自
行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比
例的，按照下列规定确定事故责任比例：保险车辆驾驶人负主
要事故责任的，事故责任比例为70%；……”。第十条约定：
“根据驾驶员在事故中所负责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率。被保险人可选择适用以下三种类别的事故责任免
赔率：……（三）不计免赔率，“无论保险车辆的驾驶人在交
通事故中负何种责任，事故责任免赔率均为0，……”。第十
七条约定：“本保险按以下方法计算赔偿金额……（二）当被
保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿
金额×（1-事故责任免赔率）×（1-
绝对免赔率）……”。机动车辆保险单所附机动车辆保险条
款（2006版）内车辆损失险第九条约定：“保险车辆发生道路
交通事故，本公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例
相应承担赔偿责任。�保险人或保险车辆驾驶人根据法律法规
规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定
事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：保险车辆
驾驶人负主要事故责任的，事故责任比例为70%；……”。第
十条约定：“根据驾驶员在事故中所负责任比例，本保险实行
相应的事故责任免赔率。被保险人可选择适用以下三种类别的
事故责任免赔率：……（三）不计免赔率，“无论保险车辆的
驾驶人在交通事故中负何种责任或单方肇事的，事故责任免赔
率均为0，……”。第十七条约定：“根据保险车辆的损失情
况，本公司按以下规定赔偿：……（二）部分损失1.保险车辆
的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低
于出险时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费某赔偿
。即：赔款=实际修复费某×事故责任比例×（1-
事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）-
绝对免赔额”。原告随后依约支付了保险费。2007年3月11日，案外人李某某雇佣的驾驶员蒲某某驾驶
鲁h×××××斯太尔半挂货车沿329国道由西向东行驶至慈溪
市观海卫某观城宾馆道口，与沿广义路由北往南行驶由案外人
娄××驾驶的原告江××所有的浙b×××××别克轿车发生
碰撞，后两车又碰撞停放在观城宾馆西大门口边的、案外人罗
某某所有的浙b×××××林肯轿车，造成三车损坏的交通事
故。经慈溪市公安局交通警察大队认定，案外人娄××承担事
故的主要责任，案外人蒲某某承担事故的次要责任，案外人罗
某某不承担�故责任。
案外人罗某某就其损失向本院起诉，本院作出（2008）
慈民一初字第264号民事判决，判决案外人娄××赔偿原告罗
某某车辆修理费117488元，鉴定费5000元，合计122488元中的
70％，计85741.60元。原告江××对案外人娄××应赔偿金额
承担连带赔偿责任。原告因该次诉讼另行支付鉴定评估费2800
元、承担诉讼费1925元。
鲁h×××××斯太尔半挂货车车主李某某因本次道路交
通事故造成车辆损失27373元。原告因本次道路交通事故造成
车辆损失15500元，并支付了拖车费1400元。根据事故责任7：
3的比例，原告赔偿了李某某15000元，李某某对原告的损失未
作赔偿。保险事故发生后，被告已赔偿原告保险金85971.55元
。原告对被告确定的保险赔偿金数额有异议，诉至本院。
本院认为，原、被告之间订立的机动车保险合同由保险
单及保险条款组成，系双方真实意思表示，该保险合同依法有
效。原、被告均应按约履行各自义务。原告向被告投保了车辆损失险、商业第三者责任险、机动车交通事故责任某制保险等
，在被告承保期间，原告的浙b×××××汽车与他人发生交
通事故，应认定是保险事故。对原告的损失，被告负有依约赔
偿的责任。原告车辆投保的时间与车辆初始登记时间在同一个
月份，原告本次投保时记载的车辆保险价值即为新车购置价。
同时，原告投保的车辆损失险、商业第三者责任险均包含了不
计免赔率，故保险事故发生后，扣除机动车交通事故责任某制
保险中财产赔偿最高限额2000元后，就保险事故中原告的车辆
损失和第三者损失，在计算被告应负赔偿金时，事故责任免赔
率均为0。但原、被告在保单中特别约定：发生重、特大事故
，免赔率加扣5%。原告认为被告对此未作明确解释，且“免责
条款因未明确说明而不产生效力”。本院认为，原告发生的交
通事故致各方损失达15余万元，根据日常生活经验，应属重大
交通事故；该条特别约定只是部分减免被告的赔偿责任，没有
全部免除被告的赔偿责任，并非《中华人民共和国保险法》中
的“免责条款”，原告主张其不产生效力的陈述本院不予采信
；故本次保险事故理赔中，应按约定加扣5%的免赔率，且该免
赔率为绝对免赔率。根据《中华人民共和国保险法》第四十二
条规定，原告支付的拖车费1400元可视为原�为减少损失而支
出的费某根据本案实际，该费某可作为除机动车交通事故责任
某制保险中的赔偿款2000元中的一部分，由被告全额赔偿；根
据《中华人民共和国保险法》第五十一条规定，原告因涉及对
事故第三方的诉讼，在该诉讼中原告实际承担了诉讼费1925元
及鉴定评估费2800元，被告对此应依约予以赔偿。综上，在本次保险事故中，被告应赔付原告的保险赔偿金如下：1、机动
车交通事故责任某制保险赔偿金2000元，该款由原告支付的14
00元拖车费及原告的车辆损失15500元中的600元组成。2、商
业第三者责任保险赔偿金，包括两部分，一为案外人罗某某的
损失，其中85741.60元，业经本院判决由原告赔偿，且符合原
、被告关于“按事故责任比例承担赔偿责任”的约定，�告应
赔偿的保险赔偿金为85741.60×（1-0）×（1-
5%）=81454.52元，另诉讼费及评估费的损失，应按约计算保
险赔偿金为（1925＋2800）×70%×（1-0）×（1-
5%）=3142.13元；二为李某某的损失27373元，应按约计算保
险赔偿金为失27373×70%×（1-0）×（1-
5%）=18203.05元。3、原告车辆损失险赔偿金，应付依约计算
为（15500-600（强制险中已赔偿）］×70%×（1-0）×（1-
5%）-
0=9908.50元。因此，被告应赔偿原告保险赔偿金为2000＋814
54.52＋3142.13＋18203.05＋9908.50=114708.20元，扣除被
告已赔偿85971.55元，被告尚应赔偿原告28736.65元。超过此
部分的原告其余诉请于法无据，本院不予支持。被告关于已赔
付完毕的辩称与事实不符，本院不予采信。据此，依照《中华
人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第
一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十四条第一款、
第四十二条、第五十一条之规定，判决如下：
一、被告中国××财产保险股份有限公司××支公司于
本判决生效之日起七日内赔偿原告江××保险赔偿金28736.65元；
二、驳回原告江××的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取计350元，由原告负担70元，被告负
担280元，于本判决生效后七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法
院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款
人为宁波市财政税务局预算外资金，帐号：81×××30
01，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人
为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期
不交，作自动放弃上诉处理。
审判员 高 立 民
二〇〇九年五月五日
书记员 高哲一（代）