广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初405号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行，住所梧州市新兴三路32号。
代表人：陈少康，行长。
委托诉讼代理人：何飞，广西正立律师事务所律师。
委托诉讼代理人：傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告：余德平，男，1979年9月12日出生，汉族，住梧州市龙圩区（碧桂园·凤凰城［梧州］）。
被告：梧州市合富房地产开发有限公司，住所梧州市龙圩区龙圩镇西南大道391号（梦都美度假村酒店）负一层。
法定代表人：杨文杰，公司总经理。
委托诉讼代理人：何洋，男，该单位工作人员。
委托诉讼代理人：陈佳谊，男，该单位工作人员。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行的委托诉讼代理人何飞，被告梧州市合富房地产开发有限公司的委托诉讼代理人何洋到庭参加诉讼，被告余德平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行向本院提出诉讼请求：1.被告余德平偿还原告借款本金1456192.65元并支付利息、罚息、复息（暂计至2016年1月26日为6759.96元，从2016年1月27日起按《个人购房借款及担保合同》的约定，计至被告还清全部本息之日止）；2.被告梧州市合富房地产开发有限公司对被告余德平的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告余德平提供的抵押物苍梧县龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼（碧桂园·凤凰城［梧州］）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月16日，原告与被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告余德平提供个人购置房屋贷款149万元，用于购买梧州市龙圩区龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼；贷款期限360个月，并对利息、罚息及违约责任作了明确约定。被告余德平作为抵押人，以苍梧县龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼（碧桂园·凤凰城［梧州］）为抵押物提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。被告梧州市合富房地产开发有限公司作为保证人，为被告余德平的借款提供连带责任担保，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金，在《个人购房借款及担保合同》第十七条第二款约定的正式抵押登记手续已经办理完毕且贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后的债务免除保证责任。2014年1月20日，原告向被告余德平发放贷款149万元，借款期限360个月（从2014年1月20日至2044年1月20日），还款方式为等额本息还款。贷款之后，被告余德平多次出现不能按时足额偿还贷款本息的违约行为。截至2016年1月26日，借款本金余额1462952.61元，拖欠借款本金1622.49元和利息、罚息、复息6759.96元。
原告认为，被告余德平不按约定归还借款本息，已经构成违约，应承担还清全部本息等法律责任。被告梧州市合富房地产开发有限公司作为保证人，应为被告余德平的债务承担连带清偿责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：
1.《个人购房借款及担保合同》，证明原、被告签订了借款合同并约定了相关事宜；
2.苍梧预抵字第00005843号预告登记证明，证明余德平向梧州市合富房地产开发有限公司购买的房屋办理有抵押预告登记，未办理正式抵押登记，梧州市合富房地产开发有限公司应对余德平的债务承担连带清偿责任；
3.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表，证明2014年1月20日邮储银行梧州市分行向余德平发放贷款149万元，借款期限360个月（从2014年1月20日至2044年1月20日），还款方式为等额本息还款；
4.借款本息查询清单，证明证明截至2016年1月26日，借款本金余额1462952.61元，拖欠借款本金1622.49元和利息、罚息、复息6759.96元。
被告梧州市合富房地产开发有限公司辨称，不同意原告要求被告公司承担本案借款的连带清偿责任和本案诉讼费的请求。2013年11月19日被告公司与原告签订了《按揭业务担保合作协议》，约定被告公司享有优先抗辩权，该合作协议的效力优先于《个人购房借款及担保合同》，因此请求法院驳回原告的该两项诉讼请求。
被告梧州市合富房地产开发有限公司为其辩解向法庭提交的证据有：《按揭业务担保合作协议》，证明原告与被告梧州市合富房地产开发有限公司就开发碧桂园房地产开发项目约定了双方的权利和义务。
被告余德平未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
鉴于被告余德平经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。经过庭审质证，对于原告提供的证据，被告梧州市合富房地产开发有限公司认为：证据1-2的真实性无异议，但对证明内容有异议，因为梧州市合富房地产开发有限公司与原告签订了《按揭业务担保合作协议》，在现阶段，原告不能要求其承担连带清偿责任；证据3-4无异议。对于被告梧州市合富房地产开发有限公司提供的证据，原告认为：证据的真实性由法院认定，但认为梧州市合富房地产开发有限公司不能行使抗辩权，对本案的借款应当承担连带清偿责任。本院认为，原告提供的证据1-2来源合法，内容真实，对其合法性、真实性予以确认；证据3-4予以确认，并作为认定案件事实的依据。被告梧州市合富房地产开发有限公司提供的证据的真实性予以确认。
综合当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：
2013年11月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行（甲方）与被告梧州市合富房地产开发有限公司（乙方）签订了一份《按揭业务担保合作协议》，约定：甲方对乙方开发的碧桂园·凤凰城项目的住宅、商业用房、车库的购房者提供相关的抵押贷款业务。乙方同意为协议第二条所约定的项目房产的所有符合抵押借款条件的购房者提供无条件、不可撤销的连带责任保证。若出现购房者连续未支付四期借款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。
2014年1月16日，被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司与原告签订了一份编号为4500549511401495414的《个人购房借款及担保合同》，约定：1.原告向被告余德平提供个人购置房屋贷款149万元，用于购买梧州市龙圩区龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼；2.贷款期限为360个月，从2014年1月16日至2044年1月16日；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。余德平未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%；4.余德平连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求余德平提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等；5.借款担保方式为抵押，余德平以贷款所购买的苍梧县龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼（碧桂园·凤凰城［梧州］）为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、借款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；6.因本合同引起的争议协商不成的，向邮储银行梧州市分行所在地人民法院提起诉讼；7.梧州市合富房地产开发有限公司作为保证人，为余德平的借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等，在本合同第十七条第（二）款约定的正式抵押登记手续已经办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后的债务免除保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年。合同签订后，原、被告就抵押房屋到苍梧县房产管理所办理了预购商品房抵押权预告登记手续。2014年1月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行向被告余德平发放贷款149万元。被告余德平向原告出具的个人贷款（手工）借据上载明，借款期限从2014年4月29日至2029年4月29日，还款方式为等额本息，每月还款9466.86元，年利率为6.55%。被告余德平从2015年7月开始逾期还款，原告遂在被告梧州市合富房地产开发有限公司的保证金账户扣划了部分款项。截至2016年1月26日，被告尚欠原告借款本金1456192.65元，利息、罚息、复息6759.96元。原告多次催收该笔贷款未果，向本院起诉成讼。
本院认为，原告与被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，各方应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告余德平提供贷款后，被告余德平应当按约定归还贷款本金及利息。被告余德平未按期归还借款本息，已构成违约。截至2016年1月26日，被告余德平尚欠借款本金1456192.65元，利息、罚息、复息6759.96元。现原告要求被告余德平归还剩余本金及利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告余德平以借款购买的苍梧县龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼作为借款149万元的抵押，并办理了抵押预告登记手续，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押房屋享有抵押权，被告不履行到期债务时，原告有权就该抵押物优先受偿。
依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。本案中，被告余德平向原告借款149万元，被告梧州市合富房地产开发有限公司为借款提供担保，因双方约定保证方式为阶段性连带责任保证，即在本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕之前，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。同时，本合同约定的正式抵押登记手续暂未办理。故原告要求被告梧州市合富房地产开发有限公司对本案余德平的还款义务承担连带清偿责任的诉求，符合法律规定，本院予以支持。被告梧州市合富房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告余德平追偿。被告梧州市合富房地产开发有限公司认为根据其与原告签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，在余德平连续未支付的第四期本息还款期限届满之日起的十五个工作日内，原告未以书面形式通知被告，被告对余德平连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证，但没有提供证据证明原告未书面通知，原告在被告余德平逾期还款后，亦在被告梧州市合富房地产开发有限公司的保证金账户扣划了部分款项，故本院对其辩解意见不予采纳。被告余德平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证，不影响本院依法对本案作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告余德平在判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行归还借款本金
1456192.65元及支付利息、罚息、复利（截至2016年1月26日，息、罚息、复息为6759.96元，2016年1月27日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定的标准付至还清之日止）；
二、被告余德平不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行可以与被告余德平协议以苍梧县龙圩镇西南大道393号天麓山二街第87幢3号楼折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
三、被告梧州市合富房地产开发有限公司对被告余德平的上述还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17966元，公告费560元，合计18526元，由被告余德平、梧州市合富房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 谭小清
人民陪审员 黄 莹
二〇一六年九月八日
书 记 员 郭 莹
附适用的法律条文：
a《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。oint