云南省永德县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0923民初312号
原告：中国农业银行股份有限公司永德县支行，住所地：永德县德党镇德党北路德合二区3号。组织机构代码：91530923219560539H。
法定代表人：杨拥民，永德县支行行长。（未到庭）
委托诉讼代理人：禹新怀，中国农业银行股份有限公司永德县支行员工，代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：李恩杨，中国农业银行股份有限公司永德县支行员工，代理权限：特别授权代理。
被告蒯铁山，男，1972年9月5日生，汉族，云南省永德县人，居民，户籍地永德县。（未到庭）
被告沈文芳，女，1973年12月17日生，汉族，云南省永德县人，户籍地永德县。（未到庭）
原告中国农业银行股份有限公司永德县支行与被告蒯铁山、沈文芳信用卡纠纷一案，本院于2017年6月7日立案受理后，于2017年11月28日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永德县支行的委托诉讼代理人禹新怀、李恩杨到庭参加诉讼。被告蒯铁山、沈文芳下落不明，经本院依法公告传唤，现期限届满仍未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司永德县支行向本院提出诉讼请求：1.被告蒯铁山偿还信用卡号为62×××79的金穗贷记卡透支的借款本金22184.81元，截止2017年5月19日的利息189.61元，合计22374.42元。2017年5月20日起的利息按中国人民银行同期贷款利率计算；2.判令被告沈文芳对被告蒯铁山的信用卡欠款本息承担连带还款责任；3.由被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告蒯铁山于2013年8月5日到我行申请办理金穗贷记卡（卡号为62×××79），该卡信用额度为3万元，开卡成功后，被告蒯铁山多次使用信用卡进行取现和消费，前期都能按时归还所透支款项，但自2017年5月起所消费款项未在规定期限内及时偿还，形成不良。被告沈文芳为被告蒯铁山信用卡提供还款连带责任担保。现因多次向欠款人催要无果，特诉至人民法院，请求人民法院保护原告合法权益。
原告中国农业银行股份有限公司永德县支行围绕诉讼请求提交的证据有:1.单位负责人身份证明书、身份证，欲证明原告单位负责人身份。2.营业执照，欲证明原告系合法登记、注册的机构。3.扣款授权委托书，欲证明被告同意原告扣划其款项。4.自愿承担信用卡还款连带责任承诺书，欲证明被告沈文芳自愿为蒯铁山信用卡欠款承担清偿连带责任。5.申请表，欲证明被告申请办理金穗贷记卡的情况。6.中国农业银行欠款及欠息清单，欲证明被告所欠农行款项。
被告蒯铁山、沈文芳经本院公告传唤，现期限届满仍未到庭应诉，未作答辩，亦未提交任何证据。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告蒯铁山、沈文芳经本院公告传唤，期满仍未到庭应诉，视为已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据经核对系与书证原件核对无误的复印件，形式和来源合法，内容客观真实，能够形成完整、统一的证据锁链，与原告当庭陈述的内容吻合且能够证实其所要证明的内容，被告未提供足以反驳的相反证据，因此，本院依法确认为有效证据并据此对原告陈述的全部案件事实予以认定。
依据上述有效证据，结合庭审查明的事实，本院确认案件事实如下：2013年8月5日，被告蒯铁山到原告中国农业银行股份有限公司永德县支行申请办理信用额度为3万元的金穗贷记卡一张，卡号为62×××79。被告在申请办理上述信用卡时，声明阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称《信用合约》）的全部内容，并自愿遵守章程和信用合约规定。同时，被告蒯铁山为保证在发生信用卡透支时，能够按时归还欠款，自愿签署了扣款授权委托书，声明：当发生“本人所持有的贷记卡发生透支，进入农行催收流程的本金、利息及滞纳金等相关费用或本人申请办理的贷记卡分期还款业务，需按月归还的约定分期金额”的情形时，授权委托中国农业银行临沧分行从本人工资账号为62×××12的银行卡中代扣相应金额的款项。被告沈文芳作为信用卡申请人被告蒯铁山的配偶，自愿为其向中国农业银行股份有限公司永德县支行申请的信用卡卡号62×××79下的实时信用额度提供还款连带责任担保，承诺“如持卡人不能履约还本付息，沈文芳愿意用本人的经济收入（或家庭财产）自信用卡持卡人违约之日起代为偿还（或抵偿）该笔信用卡透支本息、违约金及其他相关费用。并委托中国农业银行股分有限公司永德县支行在本人名下所有银行账户内直接扣收”，并于2013年8月5日在信用卡申请人配偶、家庭成员、财产共有人或其他相关人员自愿承担信用卡还款连带责任承诺书上签名、捺印。
被告蒯铁山领取信用卡后，多次使用信用卡进行取现和消费，并按约定还款。但自2017年5月开始，被告蒯铁山未按约定期限及还款额度还款，后经原告以电话、信函、信息、微信等方式多次催收，被告蒯铁山未予还款。截止2017年5月19日，被告蒯铁山共欠原告中国农业银行股份有限公司永德县支行本金22184.81元，利息189.61元，共计22374.42元。
本院认为：被告蒯铁山在填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》时已签名确认同意遵守《章程》和《领用合约》的规定，同时，还自愿签署了《扣款授权委托书》。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告蒯铁山愿意接受《领用合约》相关条款的约束。同时，原告中国农业银行股份有限公司永德县支行也同意并向被告蒯铁山核发了信用卡。由此，被告蒯铁山与中国农业银行股份有限公司永德县支行就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，原、被告双方均应按照《领用合约》的约定行使权利和履行义务。被告蒯铁山作为持卡人，负有遵守发卡银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务，使用信用卡取现和消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还欠款，而其在透支款项后未能按照合约约定的期限和额度按时向原告履行还款义务及支付相关费用的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。被告沈文芳自愿为被告蒯铁山信用卡提供还款连带责任担保，根据《中华人民共和国担保法》的规定，应对被告蒯铁山信用卡的欠款及利息承担连带担保责任。故对原告中国农业银行股份有限公司永德县支行要求“被告蒯铁山归还欠款本金22184.81元，利息189.61元，合计22374.42元及2017年5月20日起的利息按中国人民银行同期贷款利率计算，并由被告沈文芳对被告蒯铁山的信用卡借款本息承担连带还款责任”的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定,缺席判决如下：
一、被告蒯铁山于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行永德县支行借款本金人民币22184.81元，截止2017年5月19日止的利息人民币189.61元，合计人民币22374.42元。
二、被告蒯铁山于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行永德县支行自2017年5月20日起至还清之日止的利息，利息按中国人民银行同期贷款利率计算。
三、被告沈文芳对被告蒯铁山的以上借款本息承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费395元，由被告蒯铁山负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向法院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 彭劲梅
审 判 员 罗金花
人民陪审员 杨希帆
二〇一七年十一月二十八日
书 记 员 杨春艳
相关法律:
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限支付借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十六条保证的方式有：
（1）一般保证；
（1）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。