西华县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西民初字第1589号
原告裴爱真，女，汉族，1957年8月3日生。
委托代理人马瑞山，男，汉族，1958年1月2日生。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司。
法定代表人李旭，该公司总经理。
委托代理人樊超，该公司营运部负责人。
原告裴爱真诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告裴爱真及委托代理人马瑞山、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司委托代理人樊超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告裴爱真诉称，原告系徐水林之妻。2011年5月22日徐水林经张瑞敏购买了该公司金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份，保单号为210000902505404，保险期间为2011年5月24日至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同约定投保人年交保险费合计2048元，保单注明意外伤害保险金额为20000元等内容。2011年7月26日徐水林向中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行贷款40000元，应银行要求徐水林以投保人、被保险人（借款人）名义，向被告投保了安贷宝意外伤害保险（B款）保险一份，约定保险费120元。保单号为ZHZ121EL56015F9，保险期间为2012年7月30日至2013年7月29日止。发生意外事故时，被告赔偿40000元，第一受益人为中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行，第二受益人为法定继承人。2013年6月1日10时许徐水林因交通事故死亡。2013年7月26日第二受益人向中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行偿还了该贷款。根据保险合同约定原告向被告求偿未果。请求法院判令被告的格式合同中的霸王条款无效，赔偿原告1、210000902505404金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份保险金20000元及合同签订之日起至被告履行合同义务止的红利；2、被告履行保单号为ZHZ121EL56015F9安贷宝意外伤害保险（B款）保险金40000元；3被告承担本案的诉讼费用。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司辩称，根据保险合同责任免除第一款第五条的约定，明确规定无证驾驶导致被保险人身故的，不承担给付保险金的责任，我方不应承担赔偿责任并且在签订合同时，对免责条款已明确告知了被保险人，同时由于徐水林已死亡，根据相关法律规定原告不存在着分红利。原告诉讼主体是否适格应予查明。
原告向法庭提交的证据材料有：1、原告身份证复印件1份、西华县黄桥乡派出所及前石羊村委证明一份、中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行债权转移证明一份、原告儿子徐海超委托书一份，以此证明原告诉讼主体适格；2、徐水林购买210000902505404金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份保险金20000元及安贷宝意外伤害保险（B款）保险金40000元保险单一份，以此证明被保险人与保险人的合同关系；3、张瑞敏的证言二份及出庭证明一份，以此证明证人系中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司保险代理人，在签订金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份，保单号为210000902505404保险合同时未明确告知投保人免责条款且保单未交付投保人；投保人、被保险人（借款人）向被告投保了安贷宝意外伤害保险（B款）保险一份后，被告未将保单交付给投保人；4、西华县公安局交通警察大队事故认定书一份、西华县人民医院诊断证明一份、户口注销证明一份、，火化证明一份，以此证明徐水林在该事故中死亡。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司向本院提交证据材料有：1、金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同附件七及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同附件二十二；2、徐水林对金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同已阅读并签字认可。
原告对被告提供的徐水林对金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同已阅读并签字认可提出申请鉴定，认为210000902505404回访问卷客户信息确认表中的徐水林与保单上的徐水林不系同一人签字。经河南中允司法鉴定中心鉴定210000902505404回访问卷客户信息确认表中的徐水林与保单上的徐水林不系同一人签字，原告垫付鉴定费用1900元。
庭审中，被告对原告提交的证据真实性均无异议，对证明目的部分提出异议，对证据1中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行债权转移证明一份有异议认为该行无权转移债权；受益人应有原告的儿子；对证据3异议认为签订合同时已向投保人徐水林讲明各项条款（包括责任免除部分）且本人已签名，故原告以对免责内容不了解的理由不成立；对证据4西华县公安局交通警察大队事故认定书异议认为徐水林为无证驾驶是导致事故发生的主要行为，也是合同约定免责的范围。原告对被告提交的证据真实性均无异议，对证明目的提出异议，认为被告提供的证据都是保险代理人隐瞒真相的情况下才签的字，且210000902505404回访问卷客户信息确认表中的徐水林与保单上的徐水林不系同一人签字，被告未尽到对免责条款已明确告知了被保险人目的，该证据应不予采信。
经庭审质证，对原、被告提交的证据经本院综合审查，认定如下：对原告提交的证据1中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行虽无权转移债权，但原告即第二受益人已偿还该贷款，其有权向被告追偿；原告儿子徐海超已授权原告处理该事项合理合法，被告异议理由不成立；对证据3、4金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同异议理由不成立，对安贷宝意外伤害保险（B款）保险未提供相关证据予以佐证，异议理由不成立，本院对该证据予以采信。对被告提交的证据1、2，原告异议理由成立，对该证据本院不予以采信。
依据上述有效证据，本院可以确认以下案件事实：
原告裴爱真系徐水林之妻。2011年5月22日徐水林经张瑞敏购买了中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份，保单号为210000902505404，保险期间为2011年5月24日至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同约定投保人年交保险费合计2048元，保单注明意外伤害保险金额为20000元等内容。2011年7月26日徐水林向中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行贷款40000元，应银行要求徐水林以投保人、被保险人（借款人）名义，向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司投保了安贷宝意外伤害保险（B款）保险一份，约定保险费120元。保单号为ZHZ121EL56015F9，保险期间为2012年7月30日至2013年7月29日止。发生意外事故时，被告赔偿40000元，第一受益人为中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行，第二受益人为法定继承人。签订合同时被告未向投保人、被保险人（借款人）释明免责条款，且210000902505404回访问卷客户信息确认表中造假，未让投保人、被保险人（借款人）签字认可。2013年6月1日10时许徐水林因交通事故死亡。2013年7月26日第二受益人向中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行偿还了该贷款，根据保险合同约定原告向被告求偿未果。另查明：原告对被告提供的徐水林对金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同已阅读并签字认可提出申请鉴定，经河南中允司法鉴定中心鉴定210000902505404回访问卷客户信息确认表中的徐水林与保单上的徐水林不系同一人签字，原告垫付鉴定费用1900元。
本院认为，合同的签订应当按照公平、自愿、诚信的原则进行，本案原告裴爱真的亲属徐水林在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司购买了金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份及安贷宝意外伤害保险（B款）保险一份，被告已向原告签发了保单，双方之间形成了合法有效的合同关系，应当按照合同约定履行合同义务。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司对徐水林购买的金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份时就条款的内容及免责条款未如实作出了说明且提供虚假证据予以佐证，其辩称理由不成立，故原告对该请求本院予以支持；对徐水林购买的安贷宝意外伤害保险（B款）保险，签订合同时被告未向投保人、被保险人（借款人）释明免责条款，也未让投保人、被保险人（借款人）签字认可。综合本案的证据，可以认定被告在向原告亲属徐水林销售该保险时，未向其说明免责条款中被保险人无证驾驶，不承担保险责任的内容。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定及双方合同条款约定，该条款不产生效力。被告应当按照合同的约定向原告给付保险金40000元，对原告的诉请本院予以支持。原告对被告提供的徐水林对金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同已阅读并签字认可提出申请鉴定，经河南中允司法鉴定中心鉴定210000902505404回访问卷客户信息确认表中的徐水林与保单上的徐水林不系同一人签字，原告为此垫付鉴定费用1900元，应由被告承担。根据《中国人民共和国保险法》第五条、第十一条、第十四条、第十七条、第四十二条之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效后十日内给付原告裴爱真安贷宝意外伤害保险（B款）保险金40000元；
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效后十日内给付原告裴爱真金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）个人人身保险合同二份及附加金瑞人生重大疾病（B款）个人人身保险合同二份保险金20000元。
案件受理费750元，鉴定费1900元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司周口中心支公司承担。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判长 廖锡春
审判员 郭胜利
陪审员 侯江霞
二〇一四年七月二十日
书记员 朱娜娜