山西省侯马市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋1081刑初131号
公诉机关侯马市人民检察院。
被告人单一某，男，1978年12月28日出生，汉族，2003年至2013年期间经营侯马”某男装专卖”，住侯马市。2015年5月13日因涉嫌骗取贷款罪被侯马市公安局决定刑事拘留（在逃），2017年3月26日被执行刑事拘留，同年4月1日转逮捕，现羁押于侯马市看守所。
辩护人张铜铃，山西杰昊律师事务所律师。
侯马市人民检察院以侯检公诉刑诉〔2017〕93号起诉书指控被告人单一某犯骗取贷款罪，于2017年10月13日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。侯马市人民检察院指派检察员纪亮出庭支持公诉，被告人单一某及其辩护人张铜铃等到庭参加诉讼，现已审理终结。
侯马市人民检察院指控，被告人单一某因”某男装”经营需要，于2011年11月使用虚假资产证明从侯马农商行东风路支行贷款150万元。在单一某向侯马农商行东风路支行提交的资产证明中侯马市紫金山南街某房产证明、新田路某房产证明及其名下的”现代”轿车手续全部系伪造。2012年11月该笔贷款逾期后，单一某再次通过向侯马农商行东风路支行提供虚假证明材料的手段从该行贷款150万元，用该款归还前笔贷款，给侯马农商行造成直接经济损失150万元。
公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人单一某的行为已构成骗取贷款罪，要求依法惩处。
被告人单一某对公诉机关指控的事实供认不讳。
辩护人认为，1、被告人单一某向侯马农商行东风路支行申请贷款办理手续的过程中，银行对其提供的手续审查不严格是造成该案的主要原因；2、被告人单一某对银行造成的实际损失应该是148万元。
经审理查明，2011年11月，被告人单一某因”某男装”经营需要，向侯马市农村信用合作社东风路分社（现为”山西侯马农村商业银行股份有限公司东风路支行”，以下简称”东风路支行”）申请贷款150万元，并提交了相关材料，由其朋友吉某、肖一某作为保证人。在单一某向东风路支行提交的资产证明中，侯马市紫金山南街某房产证明、新田路某房产证明及”现代”轿车手续全部系伪造。2012年11月该笔贷款逾期后，被告人单一某因无力偿还，再次向东风路支行申请贷款150万元，用该款归还前笔贷款，并提供了虚假的购货合同等材料，仍由吉某、肖一某作为保证人。2014年10月31日，被告人单一某归还东风路支行本金2万元，尚有148万元未归还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证认证的下列证据予以证实：
1、本院2014年12月8日移送函证实，本院在审理原告山西侯马农村商业银行诉被告单一某等人借款合同纠纷一案中，发现单一某等人涉嫌犯罪，移交至侯马市公安局。截止2014年10月31日，单一某等人已欠该行本金148万元，利息、罚息496339.99元。
2、被告人单一某于2011年11月19日与东风路支行的贷款文本及相关转账凭证证实，被告人单一某向该行贷款150万元用于购买服装，被告人单一某向该行提供了其名下的小轿车行驶证复印件、侯马市新田路某房产证复印件及侯马市花园南街某房产证复印件作为其所拥有的资产证明，贷款期限从2011年11月19日起至2012年11月10日止。该行经过审查，于2011年11月23日将150万元贷款转至山西时代某有限公司（”某男装”山西总代理）。
3、山西省临汾市公安局交通警察大队车辆管理所的业务查询单证实，小型汽车在2012年2月14日之前的所有人是单二某。
4、侯马市房地产开发总公司出具的房产查询证实，截止到2017年7月13日，被告人单一某在本市无房屋权属登记信息。
5、被告人单一某于2012年11月29日与东风路支行的贷款文本及相关转账凭证证实，被告人单一某向该行贷款150万元用于购买服装，并提供了与宋某某签订的购货合同一份，还提供了其名下的小轿车行驶证复印件、侯马市某俱乐部商铺房款收据复印件、侯马市花园南街某房款收据复印件、某房款收据复印件、个体工商户营业执照复印件等作为其所拥有的资产证明，贷款期限从2012年11月30日起至2013年11月25日止。该行经过审查，于2012年11月30日将150万元贷款转至宋某某账户。
6、证人宋某某的证言证实，她是从2011年开始在被告人单一某经营的”某男装”店里担任店务经理，负责管理员工、服装销售、进货打款等，一直到2013年”某男装”店关门。2012年后半年，单一某说要往她名下转一笔150万元钱，就是为了过一下帐，马上又会转走，她就和单一某一起到了东风路支行，当时还在个人存取款凭条上签了字。2012年11月与被告人单一某签订的购货合同是她本人签的字，但是合同的内容是不真实的，她和单一某之间没有过服装买卖交易。还证实，被告人单一某经营的”某男装”店在2012年夏季以后，就没有进过新款的服装，也没有给厂家打过货款。
7、协议书、房地产买卖契约证实，侯马市某门面房的购方是单二某。
8、商品房买卖合同证实，侯马市某房的买受人是单三某。
9、证人吉某、肖一某的证言证实，二人与被告人单一某是朋友，二人作为担保人为被告人单一某在东风路支行贷款150万元做担保。
10、证人肖二某的证言证实，单一某于2011年11月份向侯马农商行东风路支行申请贷款150万元，他当时安排马某某作为此笔贷款的客户经理，去调查单一某提供贷款资产真实性和收入真实性，马某某调查后整理出贷款全部资料并写出调查报告，报给东风路支行审查岗，这笔贷款是信贷会计乔某某审查的，审查以后符合贷款条件并将资料报到他这里，他审批后，东风路支行将此笔贷款的情况上报总行客户部，总行由分管副行长、客户部经理牵头上会，决定是否发放贷款。总行上会决定发放此笔贷款后，以发放贷款通知书书面通知我们东风路支行此笔贷款允许发放，他作为东风路支行的负责人同贷款人、担保人签订借款合同和担保合同，发放此笔150万元贷款。2012年11月份单一某2011年贷款150万元到期，单一某资金不足，没有能力偿还本金，总行对贷款收回率要求非常严格，在侯马农商行就形成了一个潜规则，就是用过桥资金帮客户归还贷款本金，然后再次发放贷款用于偿还过桥资金，形成一个贷款的延续。所以2012年11月份单一某重新向东风路支行提供资产、收入等贷款资料，由客户经理尚某某调查，整理贷款资料并写出调查报告，报东风路支行审查岗乔某某审查，然后报给他签字并上报总行审批，总行审批通过以后，他和尚某某分别给单一某找了90万元和60万元过桥资金，替单一某将150万元贷款还上，还上以后又直接将150万元贷款贷出，后由他和尚某某分别还给过桥资金的出资人。
11、证人马某某、郜某的证言证实，2011年11月份东风路支行行长肖二某安排马某某作为单一某贷款的主调查人，郜某为次调查人，给其办理贷款业务，二人对贷款人单一某、担保人吉某、肖一某的资产证明核实了原件，并去实地进行了调查，但未去房产部门、车管部门进行核实。
12、证人尚郭某的证言证实，2012年11月29日单一某申请贷款150万元她是这笔贷款的客户经理，她对单一某、吉某、肖一某提供的资产情况资料原件进行了核实，并对单一某的房产进行了调查，但未到房产部门和物业管理部门去调查，该笔贷款后转账至宋某某账户150万元，宋某某实际就是单一某服装店的服务员，并不是单一某提供购货合同中的供货商，由宋某某的账户转账给张某某账户中90万元，其余60万元提取了现金交给了她，她还给了朋友，张某某账户中的90万元为东风路支行完成了90个万元户任务，后肖二某将90万元还给朋友。
13、侯马市公安局立案决定书、取保候审决定书证实，2017年5月8日，侯马市公安局对尚某某等人涉嫌违法发放贷款案立案侦查，7月4日将尚某某取保候审，现此案正在进一步侦查中。
14、山西省农村信用社贷款本息收回凭证证实，被告人单一某于2014年10月31日归还东风路支行本金2万元。
15、被告人单一某对于上述事实供认不讳。
以上证据能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人单一某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。侯马市人民检察院指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。辩护人提出的被告人单一某对银行造成的实际损失应该是148万元的观点，本院予以采纳；但其提出银行对被告人单一某提供的手续审查不严格是造成该案的主要原因的观点，因银行工作人员对贷款手续审查是否严格，不影响被告人单一某犯有骗取贷款罪，故该观点本院不予采纳。鉴于被告人单一某认罪态度较好，可从轻处罚。为了打击刑事犯罪，维护正常的金融管理秩序，保障金融机构财产所有权，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人单一某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月26日起至2018年3月25日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。）
二、继续追缴被告人单一某违法所得148万元，返还被害单位山西侯马农村商业银行股份有限公司东风路支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 程凌燕
人民陪审员 孙 健
人民陪审员 周 斐
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 乞 雨