福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初1427号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司水南支行，住所地福建省南平市延平区横排路91号。主要负责人：黄敏，支行行长。委托诉讼代理人：郭忠，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司水南支行客户经理。被告：谢爱霞，女，1967年7月21日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司水南支行（以下简称农商行水南支行）与被告谢爱霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用简易程序。于2017年7月21日公开开庭进行了审理。原告农商行水南支行的委托诉讼代理人郭忠到庭参加诉讼。被告谢爱霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行水南支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢爱霞归还农商行水南支行借款本金700000元及利息（含罚息、复利）205307.68元（利息计算至2017年3月31日），并从2017年4月1日起按合同约定的利率计算利息至还清借款本息止；2.判令谢爱霞承担农商行水南支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。本案审理过程中，农商行水南支行明确诉讼请求第1项中的利息自2015年4月21日起算；第2项中的实现债权的相关费用指本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月20日黄志红以经营兽药自有资金不足为由，在农商行水南支行亿发分理处借款，双方签订了《最高额抵押借款合同》（合同编号：HT9050230130001886）。合同约定：借款700000元整，借款用途为购兽药经营，合同期限为三年（2013年5月20日起至2016年5月12日止），三年合同期实行一年一贷循环使用，按月还息。该户于2014年5月13日贷款700000元（2015年5月12日到期），借款按月利率7.95‰计算利息，逾期按合同利率上浮50%。借款以黄志红、谢爱霞夫妻共有位于南平市延平区的房产做抵押（房产证号分别为：南房权证字第××、20××80；土地证号分别为：南国用（2xx8）第0xx0、0xx3号），并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。该笔借款的共同还款人为谢爱霞。借款合同签订后，农商行水南支行按合同的约定支付了借款700000元整。该笔贷款于2015年5月12日到期，黄志红因病医治无效死亡，共同还款人谢爱霞也没有履行共同还款责任，谢爱霞的行为已构成违约并形成风险，农商行水南支行为了保障商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，根据《合同法》、《担保法》等法律规定，请求人民法院判如所请。谢爱霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。农商行水南支行向本院提交如下证据：证据一、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《夫妻双方共同债务确认书》各一份，证明谢爱霞的诉讼主体地位；证据二、《最高额抵押借款合同》一份，证明农商行水南支行与黄志红的抵押借款关系及借款双方的权利义务；证据三、《房产证抵押物清单》、《房屋他项权证》、《房屋产权证》、《土地证使用权证》各一份，证明谢爱霞提供抵押担保的财产已依法向相关登记机关办理抵押登记；证据四、《借款借据》一份，证明农商行水南支行于2014年5月13日向黄志红依约出借700000元的事实；证据五、《贷款明细账》一份，证明黄志红贷款已经逾期以及利息、罚息、复利的计算依据；证据六、《户口注销证明》一份；证明借款人黄志红已死亡的事实。本院认为，因谢爱霞经传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为农商行水南支行提交的证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，且能够相互印证，形成证据链，予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄志红、谢爱霞于1992年4月15日登记结婚。2013年5月20日，农商行水南支行与黄志红签订了《最高额抵押借款合同》（合同编号：HT9050230130001886）。合同主要约定：借款人：黄志红；贷款人：农商行水南支行；抵押人：黄志红、谢爱霞。第一条约定，一、自2013年5月20日起至2016年5月12日止，由贷款人在最高贷款本金余额700000元内，对借款一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2016年5月12日。借款用途范围为购兽药。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时间利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额限度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或多次发放贷款。借款人可以循环使用贷款贷款额度，借款人的贷款余额在合同约定期限内任一时点均不得超过约定的最高贷款额限度。本合同所称的最高发生额贷款是指本合同约定的期限和最高贷款额限度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款。借款人在合同约定期限内的贷款累计发放额不得超过约定的最高贷款额限度。二、贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同签订时基准利率为6.15‰，执行利率8.14825‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。第五条约定，抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为700000元。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第七条约定，“发生以下情形之一的，贷款人有权行使抵押权，……：……（四）借款人、抵押人死亡、被宣告失踪或宣告死亡。……”违约责任：第八条约定，本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第十三条约定，本合同自借款人、贷款人、抵押人签章之日起生效。农商行水南支行在“贷款人（签章）”处加盖贷款合同专用章，黄志红在“借款人（签章）”、“抵押人（签章）”处签名，谢爱霞在“抵押人（签章）”处签名。《最高额抵押借款合同》签订后，合同双方于2013年5月21日就本案涉及的抵押物【坐落于xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××、20××80号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。2013年5月22日，谢爱霞向农商行水南支行出具《夫妻双方共同债务确认书》，该确认书载明：“我夫（妻）于2013年5月22日向贵行借款70万元，合同号：HT9050230130001886，该笔债务是我们夫妻的共同债务。特此确认。”谢爱霞在“确认人”处签字确认。上述合同签订后，农商行水南支行依约借给黄志红700000元。并签订了《借款借据》，该《借款借据》载明：借款日期：2014年5月13日，还款日期2015年5月12日，还款金额700000元。黄志红自2015年5月12日起，未能按照约定履行付息义务，经农商行水南支行支行多次催讨，黄志红仍未能偿还贷款本息。截至2017年3月21日黄志红应付农商行水南支行借款本金700000元，利息、罚息、复利202046.23元。因谢爱霞未能还款，农商行水南支行遂于2017年4月18日向本院提起诉讼。同时查明，黄志红于2015年5月28日死亡。本院认为，农商行水南支行与黄志红、谢爱霞签订的《最高额抵押借款合同》、《夫妻共同债务确认书》、《借款借据》均系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《最高额抵押借款合同》约定及法律规定，贷款到期后，黄志红应向农商行水南支行偿还借款本金并支付利息。因谢爱霞在签署《最高额抵押借款合同》时，与黄志红系夫妻关系，并签署了《夫妻共同债务确认书》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。……”因此基于该《最高额抵押借款合同》而发生的债务依法应认定为夫妻共同债务，谢爱霞应对该笔债务承担共同还款责任。故对农商行水南支行要求谢爱霞偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。谢爱霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：谢爱霞应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司水南支行借款本金700000元及利息、罚息、复利（截至2017年3月21日的利息、罚息、复利为202046.23元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12853元，减半收取计6426.5元，由谢爱霞负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  郑麟鹏二〇一七年七月二十四日书 记 员  陈 欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持；夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。