福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初2563号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地南平市八一路356号。法定代表人：黄章基，董事长。委托诉讼代理人：池志滨，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。被告：傅招珍，女，1965年11月16日出生，汉族，住南平市延平区。被告：钟有顺，男，1964年10月5日出生，汉族，住南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告傅招珍、钟有顺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用简易程序依法适用简易程序。2016年9月23日本案经本院院长批准转为普通程序。于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人池志滨到庭参加诉讼。被告傅招珍、钟有顺经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令傅招珍、钟有顺归还南平农商银行借款本金700000元及利息22596.36元(利息计算到2016年7月20日)，从2016年7月21日起的利息按合同约定利率计算至还清借款本息止；2.判令确认南平农商银行对傅招珍、钟有顺的抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；3.判令傅招珍、钟有顺承担南平农商银行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审过程中，南平农商银行明确诉讼请求第1项中的“利息”包括合同约定的利息、罚息、复利；第2项中的“抵押物”指傅招珍、钟有顺名下的位于中山路xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第2xx1、××号，他项权证号：房他证南字第2x**）；第3项中实现债权的费用是指案件受理费及公告费。事实和理由：2013年11月15日傅招珍因住房装修在南平农商银行借款，双方签订了《抵押借款合同》。合同约定：借款700000元，借款用途为住房装修，借款期限从2013年11月15日起至2016年11月14日止，借款按月利率8.14875‰计算利息，逾期月利率12.223125‰。借款由傅招珍、钟有顺名下的位于中山路xx的房产【房屋所有权证号：南房权证字第2xx1、××号，土地证号：南国用（2011）第0x**号】提供抵押担保，并在合同中约定担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。《抵押借款合同》签订后，南平农商银行按合同的约定支付给傅招珍700000元。借款人于2016年3月21日起未能按照约定履行还款义务，经南平农商银行多次催讨，傅招珍仍未能偿还贷款本息，傅招珍的行为已构成违约，南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。傅招珍、钟有顺未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。南平农商银行向本院提交如下证据：证据一、《身份证》复印件两份，证明傅招珍、钟有顺的诉讼主体地位；证据二、《抵押借款合同》一份，证明南平农商银行与傅招珍、钟有顺的抵押借款关系各方的权利义务；证据三、《房屋所有权证》、《房产他项权证》各一份，证明傅招珍、钟有顺提供抵押担保的财产已依法向相关登记机关办理登记手续；证据四、《借款借据》一份，证明南平农商银行已依约向傅招珍出借700000元的事实；证据五、《贷款明细账》一份，证明傅招珍所欠贷款本金、利息、滞纳金等事实及结算依据；证据六、《结婚证》复印件、《夫妻共同还款承诺函》各一份，证明傅招珍、钟有顺系夫妻关系，钟有顺同意承担共同还款责任。本院认为，因傅招珍、钟有顺经传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为南平农商银行提交的证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，且能够相互印证，形成证据链，予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：傅招珍、钟有顺于1987年10月1日登记结婚。2013年11月15日，南平农商银行与傅招珍签订了《抵押借款合同》（合同编号：HT9050230130004475）。合同主要约定：第一条约定，借款人傅招珍，抵押人傅招珍、钟有顺，借款700000元整。借款期限2013年11月15日起至2016年11月14日。贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同签订时基准利率为6.15%，执行利率8.148750%）。如遇基准利率调整，利息调整日自基准利率调整后次年起调整。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款担保方式为抵押担保。第五条第一款约定，抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。第五条第二款约定，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。违约责任：第七条约定，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。南平农商银行在“贷款人（签章）”处加盖公章，傅招珍在“借款人（签章）”、“抵押人（签章）”处签名及捺印，钟有顺在“抵押人（签章）”处签字及捺印。合同签订后，双方于2013年11月19日就本案涉及的抵押物〔坐落于中山路xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）〕在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。钟有顺于2013年2月26日向南平农商银行出具《配偶共同还款承诺函》一份，该承诺函载明：因傅招珍向南平农商银行借款700000元，期限3年，即从2013年11月20日起至2016年11月14日止；借款合同编号HT9050230130004475。其系借款人的配偶，已仔细阅读主合同的所有条款，同意以其共同所有财产一起承担借款人在上述合同项下的还款责任。本承诺函的效力独立于主合同，主合同无效不影响本承诺函的效力。钟有顺在“承诺人（签字）”处签字及捺印。《抵押借款合同》签订后，南平农商银行依约借给傅招珍700000元。借款发放后，借款人未能按照约定履行付息义务，经南平农商银行支行多次催讨，傅招珍仍未能偿还贷款本息。截至2016年7月20日傅招珍应付南平农商银行借款本金700000元，利息、罚息、复利22596.36元。因傅招珍未能还款，南平农商银行遂于2016年8月4日向本院提起诉讼。本院认为，南平农商银行与傅招珍、钟有顺签订的《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于南平农商银行要求傅招珍、钟有顺共同偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《抵押借款合同》约定及法律规定，贷款到期后，傅招珍应向南平农商银行偿还借款本金并支付利息。因钟有顺在签署《抵押借款合同》时，与傅招珍系夫妻关系，并签署了《配偶共同还款承诺函》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。……”本案诉争的《抵押借款合同》系签订在傅招珍、钟有顺婚姻关系存续期间，因该借款合同而发生的债务依法应认定为夫妻共同债务。故对南平农商银行要求傅招珍、钟有顺共同偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。关于南平农商银行要求对傅招珍、钟有顺提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，南平农商银行即取得抵押权。傅招珍未按约定履行到期债务，南平农商银行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，南平农商银行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。傅招珍、钟有顺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、傅招珍、钟有顺应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息、罚息、复利（截至2016年7月20日的利息、罚息、复利为22596.36元，之后的利息、罚息、复利按《抵押借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、福建南平农村商业银行股份有限公司对傅招珍、钟有顺提供的抵押物〔坐落于南平市延平区xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号，他项权证号：房他证南字第2x**）〕依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11026元，公告费400元，均由傅招珍、钟有顺共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 员  陈 泱代理审判员  郑麟鹏人民陪审员  林 怡二〇一七年四月一日书 记 员  陈 欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持；夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。