重庆市第三中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝03民终2017号
上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。
负责人：杜焕捷，该分行行长。
委托诉讼代理人：何懿，男，该分行员工，住重庆市涪陵区。
委托诉讼代理人：冯杰，重庆睿诚律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘明，男，1971年1月21日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
委托诉讼代理人：石颖，重庆琪杰律师事务所律师。
上诉人中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行重庆涪陵分行）因与被上诉人刘明名誉权纠纷一案，不服重庆市涪陵区人民法院(2017)渝0102民初4650号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
农行重庆涪陵分行上诉请求：撤销原判，依法改判。事实和理由：刘明将其在我行的贷款本金48万元及利息的债务转让给重庆市涪陵回力实业发展有限公司，没有得到我行的同意和认可，刘明仍然是前述贷款本息的债务人。我行的行为没有侵害刘明的名誉权，删除刘明的个人不良信息于法无据。刘明转让债务的行为无效。
刘明辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。
刘明向一审法院起诉请求：判决农行重庆涪陵分行向中国人民银行报送删除刘明关于诉争借款不良记录的申请。
一审法院认定事实：2000年12月28日，刘明向农行重庆涪陵分行贷款50万元，用于购买涪陵鹰嘴岩电站（后变更为重庆市涪陵区力胜电站），贷款期限为一年，于2001年12月27日到期。刘明于2002年8月偿还本金2万元，尚欠农行重庆涪陵分行贷款本金48万元。2004年1月30日，刘明将重庆市涪陵区力胜电站整体转让给重庆市涪陵回力实业发展有限公司（现变更为重庆震霖水利发电有限公司），该转让合同同时约定由重庆市涪陵回力实业发展有限公司承担刘明欠农行重庆涪陵分行的48万元贷款及相应利息债务。2005年5月25日，重庆市涪陵回力实业发展有限公司向农行重庆涪陵分行出具债务转移承诺书，该承诺书载明刘明将其个人经营的重庆市涪陵区力胜电站整体转让（包括刘明在农行涪陵区支行的债务及抵押的机器设备）给重庆市涪陵回力实业发展有限公司，并承诺由重庆市涪陵回力实业发展有限公司承担刘明欠农行重庆涪陵分行的48万元贷款及相应利息的偿还责任，该债务转移承诺书经刘明、农行重庆涪陵分行签字盖章确认。2007年4月20日，农行重庆涪陵分行向重庆市涪陵回力实业发展有限公司发出债务逾期催收通知书，该通知书的抬头注明“原刘明重庆市涪陵区力胜电站”，重庆市涪陵回力实业发展有限公司和重庆市涪陵区力胜电站在债务人处盖章。2008年4月10日，农行重庆涪陵分行向重庆市涪陵回力实业发展有限公司发出债务逾期催收通知书，该通知书的抬头注明“原刘明重庆市涪陵区力胜电站”，重庆市涪陵回力实业发展有限公司和重庆市涪陵区力胜电站在债务人处盖章。2016年6月27日，农行重庆涪陵分行将该笔48万元的债权转让给重庆市涪陵区城乡资产管理有限公司。
刘明到中国人民银行查询的个人信用报告未结清贷款信息显示“2000年12月27日中国农业银行重庆市分行资产处置中心发放的50万元其他贷款，业务号551200000061189，抵押担保，9期，一次性归还，2002年7月26日到期。截止2016年6月30日，账户状态为呆账，余额为465600元。”
关于农行重庆涪陵分行将刘明该笔贷款不良信息报送中国人民银行征信管理机构的时间问题，农行重庆涪陵分行称因那时征信管理不完善，现在已无法查询。后一审法院依法到中国人民银行涪陵分行查询，该行工作人员表示其也无法查询具体的报送时间。
一审法院认为，案件的争议点如下：
一、刘明将欠农行重庆涪陵分行的48万元贷款及利息转让给重庆市涪陵回力实业发展有限公司的性质及效力。重庆市涪陵回力实业发展有限公司向农行重庆涪陵分行出具债务转移承诺书，经刘明、农行重庆涪陵分行签字盖章予以确认，该债务转让合同对刘明、农行重庆涪陵分行及重庆市涪陵回力实业发展有限公司都发生法律效力。根据农行重庆涪陵分行出具的证明（2017年5月31日）和债务逾期催收通知书中对刘明的称谓皆是“原借款人刘明”或者“原刘明”可推知该债务转让属于免责的债务转让，即刘明不再承担还款义务。
二、农行重庆涪陵分行是否有义务向中国人民银行征信机构报送删除不良记录的申请。虽然农行重庆涪陵分行报送刘明该笔贷款不良记录的具体时间无法查明，不能确定是在债务转移前还是债务转移后，故不能确定农行重庆涪陵分行当时的报送行为是否侵犯了刘明的合法权益。但根据国务院《征信业管理条例》第十六条第一款规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。刘明将该笔贷款于2005年转让给重庆市涪陵回力实业发展有限公司时，已经无需承担还款责任，该债务转移行为应属于《征信业管理条例》第十六条第一款规定的“不良行为或者事件终止”的情形，截止刘明2017年起诉之日已经远超过五年。根据《征信业管理条例》第四条第一款：“中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理”及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第二条：“中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理”之规定，农行重庆涪陵分行应依照法定程序向中国人民银行征信服务中心为刘明报送删除不良记录的申请。农行重庆涪陵分行的其他辩解意见无事实或法律依据，不予采信。
综上，根据《征信业管理条例》第十六条第一款、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：农行重庆涪陵分行于判决生效后三十日内向中国人民银行征信服务中心为刘明报送删除案件所涉贷款不良记录的申请。案件受理费40元（已减半收取），由农行重庆涪陵分行负担。
本院二审期间，当事人没有提交新的证据。本院二审查明的事实与一审查明的事实相同。
本院认为，当事人在二审中争议的焦点是：刘明要求农行重庆涪陵分行向中国人民银行报送删除其关于诉争借款不良记录申请的主张应否支持。
经查，2000年，刘明向农行重庆涪陵分行贷款50万元，贷款期限为一年，刘明于2002年8月偿还本金2万元，尚欠农行重庆涪陵分行贷款本金48万元。2004年，刘明将该债务转移给重庆市涪陵回力实业发展有限公司，2005年，重庆市涪陵回力实业发展有限公司向农行重庆涪陵分行出具债务转移承诺书，承诺由其承担刘明欠农行重庆涪陵分行的48万元贷款及相应利息的偿还责任，该债务转移承诺书经刘明、农行重庆涪陵分行签字盖章确认。《中华人民共和国合同法》第八十四条规定：“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。”从本案查明的事实看，刘明将债务转移给重庆市涪陵回力实业发展有限公司的行为已经得到农行重庆涪陵分行的确认，其转债务的行为是有效的，也即从2005年起刘明不再是48万元本金及利息银行贷款欠款的债务人。结合《征信业管理条例》第十六条第一款“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”的规定，现刘明要求农行重庆涪陵分行向中国人民银行报送删除其关于诉争借款不良记录申请的主张，应予支持，本院予以确认。
综上所述，农行重庆涪陵分行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费80元，由上诉人中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 勇
审判员 谭红艳
审判员 张海瑞
二〇一七年十二月十一日
书记员 文 杰