湖北省武汉市汉阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0105民初2773号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行。住所地：武汉市汉阳区墨水湖北路十里铺特*号。
负责人：夏云，支行行长。
委托诉讼代理人：孙圆圆、李凯，湖北嘉顺律师事务所律师。一般授权代理。
被告：杨冀勇，男，1977年6月30日出生，汉族，住武汉市武昌区，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行（以下简称邮政储蓄银行汉阳支行）诉被告杨冀勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日立案受理后，依法由审判员黄玮担任审判长，与人民陪审员陈敏、张建芬组成合议庭，于2018年3月2日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行汉阳支行的委托诉讼代理人孙圆圆、李凯到庭参加诉讼，被告杨冀勇因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告签订的《个人购车借款及担保合同》（合同编号:42024455115070045307）；2.依法判令被告返还借款本金78,896.28元，借款利息6,015.02元，罚息3,150.20元（利息及罚息暂计算至2017年5月16日，应至被告返还全部借款本金为止），金额合计：88,197.15元；3.依法判令原告对被告所有的车辆（车牌号:鄂Ａ×××××，车架号LUXC71H04FB053066）享有优先受偿权；4.判令被告承担本案费用，包括但不限于诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等。事实和理由：2015年7月22日，原告与被告签订《个人购车借款及担保合同》（合同编号:42024455115070045307），合同约定：被告向原告贷款人民币90,000元用于个人购车，自2015年7月22日至2018年7月22日，贷款期限36月，贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率，在每月22日16点前，被告须按时将贷款本息存入还款账户中。为担保债权的实现，被告将其所有的车辆（车牌号:鄂Ａ×××××，车架号LUXC71H04FB053066）抵押给原告。2015年7月22日，原告将贷款打至被告指定账号中，原告已切实履行合同义务。贷款发放后，被告未按照合同约定还款时间还款，2015年12月22日至今，被告未按照合同约定还款，被告的行为严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼。
被告杨冀勇未到庭答辩。
经审理查明：2015年7月22日，邮政储蓄银行（贷款人）与杨冀勇（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号:42024455115070045307），合同主要约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币90,000元。贷款用途为向武汉汇通诚汽车销售有限公司（经销商）购买品牌型号为纳智捷U6的车辆一台。贷款期限为36个月，自2015年7月22日至2018年7月22日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮32%执行，实际利率以借据为准。账户管理，借款人授权贷款人将贷款发放至户名为杨冀勇的账户（账号：62×××86，开户行：邮政银行），借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至户名为武汉汇通诚汽车销售有限公司的账户（账号:94×××69，开户行:邮政银行）。贷款归还，借款人按照每月等额本息还款方式偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立户名为杨冀勇（账号:62×××86，开户行:邮政银行）的个人结算账户作为还款账户，用于偿还贷款本息。在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息金额存入相应资金，并授权贷款人划收。罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。违约及违约责任，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……处分抵押物，实现抵押权……要求保证人承担保证责任，解除本合同。借款担保方式采用抵押担保。借款人（抵押人）自愿向原告提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物的处分，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：……借款人连续三个月或累计六个月未足额还款……”同日，杨冀勇填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号:4202445511507004530701）一份，主要内容为：“杨冀勇借款90,000元，放款账号户名为杨冀勇，放款账号为62×××86，借款期限36月（从2015年7月22日至2018年7月22日），年利率7.26%，借款用途为购买一手自用车，还款方式为等额本息。”邮政储蓄银行汉阳支行于签订合同当日向杨冀勇指定的账户放款90,000元，放款执行年利率为6.93%，逾期利率为10.395%。2015年7月24日，该款项以受托支付方式转账至武汉汇通诚汽车销售有限公司账户。自2015年12月22日起，杨冀勇未按照合同约定时间还款。截止到2016年5月23日，杨冀勇共偿还贷款本金11,103.72元、利息1,605.35元、罚息82.91元。截止到2018年2月28日，杨冀勇未偿还贷款本金78,896.28元、利息7,457.84元、罚息7,598.87元，共计93,952.99元。
另查明：杨冀勇以其贷款购买的的车牌号为鄂Ａ×××××、车架号为LUXC71H04FB053066的纳智捷牌小型轿车为上述贷款设定抵押，并于2015年7月14日办理了抵押登记手续。
上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、抵押物清单、抵押车辆查询信息、罚息表，及原告的陈述等证据予以证实，可予认定。
本院认为：原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应受到法律保护。原告依约向被告发放了贷款，被告长期未按合同约定履行还款义务的行为已经构成了违约，应承担相应违约责任，按照合同约定归还剩余借款本金78,896.28元及相应利息7,457.84元、罚息7,598.87元，共计93,952.99元。同时，原告有权依据合同约定及法律规定请求解除双方借款合同。故原告的该部分诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定的担保方式采用抵押担保，抵押人以其所有的车牌号为鄂Ａ×××××、车架号为LUXC71H04FB053066的纳智捷牌小型轿车设定抵押，并办理了抵押登记手续。现被告未按约还款，原告依据合同约定及法律规定对该设定的抵押物享有优先受偿权。故原告主张对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行与被告杨冀勇于2015年7月22日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号:42024455115070045307）；
二、被告杨冀勇偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行借款本金78,896.28元，以及截止到2018年2月28日的借款利息7,457.84元、罚息7,598.87元，共计93,952.99元，此款于本判决发生法律效力之日起十日内付清。其后的利息按年利率6.93%，罚息按年利率10.395%的标准，以78,896.28元为基数，支付至借款本金付清之日止；
三、若被告杨冀勇未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行有权以设定的抵押物（车牌号为鄂Ａ×××××、车架号为LUXC71H04FB053066的纳智捷牌小型轿车）折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2,005元、公告费560元，保全费902元，合计3,467元，由被告杨冀勇负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行已预交，被告杨冀勇应将此款于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市汉阳区支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 黄 玮
人民陪审员 陈 敏
人民陪审员 张建芬
二〇一八年三月十二日
书 记 员 刘明珠