山西省灵丘县人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2018）晋0224民初11号
原告:岳幸福，男，汉族，1974年11月29日出生，灵丘县人，现住灵丘县。
原告：陈小爱，女，汉族，1979年12月7日出生，灵丘县人，现住灵丘县。
被告:灵丘县农村信用合作联社，住所地灵丘县新建北路。
法定代表人：杨成，该社理事长。
委托诉讼代理人：马晓艳，灵丘县法律援助中心律师。
被告：灵丘县农村信用合作联社石家田信用社，所在地，灵丘县石家田村。
原告岳幸福、陈小爱与被告灵丘县农村信用合作联社、灵丘县农村信用合作联社石家田信用社侵权纠纷一案，本院于2018年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告岳幸福、陈小爱和被告灵丘县农村信用合作联社的委托诉讼代理人马晓艳到庭参加了诉讼。被告灵丘县农村信用合作联社石家田信用社经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳幸福、陈小爱向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告立即停止侵权，消除原告个人信用报告中灵丘县农村信用合作联社的逾期还款记录，恢复名誉，立即恢复原告良好的个人信用记录，在恢复前，由于该信用不良记录给原告造成的不便及损失由被告承担；2、赔偿原告因此造成的交通、误工、精神损失费等各项损失共计8000元。事实和理由：2011年春天，原告岳幸福准备和他人合伙买挖车急需用钱，当时陈小爱的姨弟王小兵就和岳幸福说：他的叔叔王振有关系能帮助贷款，二原告就将俩人的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件都给了王小兵去贷款，过了两三天，王小兵和二原告讲贷款的事情没有办成，王小兵就将原告的身份证、结婚证和户口本复印件交给了原告。2017年6月，原告陈小爱在去村去办理土地确权时才得知二原告的名下有贷款。2017年7月，二原告通过中国人民银行灵丘县支行征信中心查询个人信用报告得知，2014年6月28日，灵丘县农村信用合作社联合社向原告岳幸福发放贷款80000元，2016年6月26日到期，截至2016年12月29日已变成呆账。2014年7月7日，灵丘县农村信用合作社联合社向原告岳幸福的妻子陈小爱发放贷款50000元，2017年7月5日到期，截至2017年7月5日已变成呆账。但实际上二原告从未向被告借过款，也未见过被告方的工作人员，更未收到被告方的不良贷款逾期催收通知书。事实上原告从来没有申请任何贷款。这完全是被告违规操作所致，更可气的是二被告竟然将二原告的合法夫妻写成离婚。现在二原告在办理信用卡、贷款方面受阻，在同事朋友间的信任度降低，严重损害了原告的合法权益。综上所述，二被告在发放贷款过程中未尽职责，审核手续不完备，订立借款合同未要求借款人亲自签字盖章，存在过错，在该笔借款多次逾期还款后向人民银行征信系统报送不良征信记录时，未通知原告，致使原告个人信贷出现不良记录，降低了原告的个人信用评价，使原告的个人信用受损，导致原告不能及时贷款，给原告造成重大经济损失。二被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，为此，特向法院提出起诉，请依法支持原告的诉讼请求。
灵丘县农村信用合作联社辩称，本贷款首次发生在2012年3月份，贷款需要本人携带身份证、结婚证、户口本等手续办理，有本人的签字和印章。岳幸福的贷款在2014年转贷的时候不知道是不是原告岳幸福亲自办理的。原告要求的损失不应该由信用社承担。2、本案的真实情况需要和原告本人核实，如果真像原告所说的那样，我社会尽快为原告消除不良征信记录。故希望原告能够撤诉。
灵丘县农村信用合作联社石家田信用社未提交书面答辩意见也未向法庭提供证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。认定本案无争议的事实：二原告系夫妻关系。2017年11月24日经原告岳幸福申请查询，中国人民银行灵丘县支行征信中心出具的岳幸福个人信用报告记载，2014年6月28日，灵丘县农村信用合作联社向岳幸福发放贷款80000元，2016年6月26日到期，截至2017年10月31日，逾期本金金额80000元。2017年11月24日经原告陈小爱申请查询，中国人民银行灵丘县支行征信中心出具的陈小爱个人信用报告记载，2014年7月7日，灵丘县农村信用合作联社向陈小爱发放贷款50000元，2017年7月5日到期，截至2017年10月31日，逾期本金金额50000元。上述借款系灵丘县农村信用合作联社石家田信用社发放。二被告在贷款到期后未向原告催要过借款本金和利息。二被告在向人民银行征信中心提供不良信息时，也未事先告知原告。双方争议的主要焦点为诉争的借贷关系是否成立，原告对存在疑点和重大争议的借款暂不归还的行为是否属于失信行为，原告是否可以请求银行撤销相关不良征信记录。被告灵丘县农村信用合作联社就与原告岳幸福借贷关系的成立提交了借（贷）款申请书、评定农户信用度和贷款限额调查表、贷款合同、二原告的身份证复印件、户口本、二原告的结婚证、提款申请书、夫妻双方承诺函、借款借据等证据予以证实，但上述证据上的签名、手印和盖章，原、被告陈述均非原告本人所为，被告也不能证实原告岳幸福已领取到贷款。被告灵丘县农村信用合作联社就与原告陈小爱借贷关系的成立提交了借款借据予以证实，但借款借据上的签名、手印和盖章，原、被告陈述均非原告本人所为，被告也不能证实原告陈小爱已领取到贷款。故借据记载的借贷关系是否为发生当时原告的真实意思表示并不明确，即借贷关系是否有效处于存疑状态。
本院认为，信用是公民、法人或其他组织经济能力和在市场交易中可信赖程度的体现。信用权利属于一般人格权的一种，受法律保护。银行征信系统的建立，既为使失信人的信用状况得以被其他市场交易主体知悉，借以保护交易相对方，并促使失信人早日纠正其行为，也为保护守信者的信用，便于守信者在市场交易中凭借良好的信用记录获得有利地位。征信系统中记载的内容，形式上为逾期还款情况的客观描述，实质上引导社会对被记录者信用程度的认知，任何逾期记录都将对其信用的社会评价形成贬抑，增加其今后从事各种市场交易的阻力。因此，征信记录对于被记录者以及其他市场主体均具有重要意义，任何民事主体仅因其失信行为受不良征信记录之负面影响。在民事主体与金融机构之间就某项义务是否存在所持观点不同，且尚未确凿查清事实的情况下，只要有初步证据可以证明该笔交易存在疑点，则该民事主体暂不履行相应义务的行为，系行使抗辩权利而非其信用缺陷的体现，应有别于前述失信行为，不应因此而遭受不良征信之记载，而初步证据的程度可以限定为能对诉争交易提出质疑即可，不必最终无疑地证明诉争交易系虚假。就本案的诉争交易来看：借（贷）款申请书、评定农户信用度和贷款限额调查表、贷款合同、提款申请书、夫妻双方承诺函、借款借据均未经借款人签字确认，款项去向无据可查，借贷手续是否完毕不明，以上各项事实综合考虑，诉争借贷关系确实存在未有效成立的可能性，本案的证据足以达到上述的”初步证据”的标准，因此，在确认借贷关系有效成立之前，原告暂不支付相应款项的行为不属于失信行为，因此也不应当被记入不良征信记录而使其信用的社会评价受到贬损。被告灵丘县农村信用合作联社未经催收后告知原告就利用自身可以报送信息的优势地位，向征信系统报送不良信用记录，使原告的个人信用遭受其他市场主体的质疑，其行使权利和履行义务明显失当，已对原告的信用权利形成侵害，原告有权起诉要求停止侵害，消除不良征信记录。灵丘县农村信用合作联社石家田信用社系集体分支机构，非法人单位，不具备独立承担民事责任的能力，故本案应由灵丘县农村信用合作联社承担侵权责任。关于原告主张的交通、误工、精神损失费，原告未提交证据证明该项损失的存在，不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、灵丘县农村信用合作联社负责向人民银行征信服务中心申请并办理撤销岳幸福个人信用报告中涉及2014年6月28日贷款逾期的不良征信记录（在本判决生效后十日内履行）；
二、灵丘县农村信用合作联社负责向人民银行征信服务中心申请并办理撤销陈小爱个人信用报告中涉及2014年7月7日贷款逾期的不良征信记录（在本判决生效后十日内履行）；
三、驳回岳幸福、陈小爱的其他诉讼请求。
案件受理费50元，由灵丘县农村信用合作联社负担（在本判决生效后十日内支付给岳幸福、陈小爱）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。
审判长王秀梅
人民陪审员李宏光
人民陪审员刘文杰
二0一八年三月二十三日
书记员刘雨