广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初8568号原告:招商银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层）,注册号（分）440600000021777。负责人:杨法德，行长。诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：黄海，男，汉族，1970年4月23日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：容颖红，女，汉族，1972年12月30日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：佛山市镁家桦五金制品有限公司，住所地广东省佛山市南海区里水镇和顺鹤峰共同工业区西路10号（2），注册号440682000339897。法定代表人:何家全。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告黄海、容颖红、佛山市镁家桦五金制品有限公司（以下简称“镁家桦公司”）金融借款合同纠纷一案，于2016年8月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人王茜及被告黄海、容颖红到庭，被告镁家桦公司经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄海向原告偿还贷款本金217902.13元及欠息（现暂计至2016年8月23日,利息2643.08元、罚息20492.79元、复息258.58元，利息、罚息、复息按合同约定计算至贷款本息还清之日止）；2.被告黄海向原告支付律师费12064元；3.被告容颖红、镁家桦公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2013年7月15日，原告与被告黄海签订了《个人授信协议》（编号为招银佛个字第201306229，以下简称：201306229号），其中约定：原告向黄海提供个人循环授信额度为100万元；授信期限从2013年7月至2018年7月止；被告贷款逾期，“授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”、发生纠纷“向授信人所在地人民法院起诉”、授信申请人不能归还本息，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由授信申请人承担、违约事件、被告违约，授信人有权宣布贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2013年7月15日，原告与容颖红、镁家桦公司分别签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：容颖红、镁家桦公司为招银佛个字第201306229号《个人授信协议》项下各具体合同的贷款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、律师费等提供连带责任担保（第2条）。2013年7月15日，原告与黄海签订�编号为201306229号的《周转易协议书》，约定：原告将招银佛个字第201306229号《个人授信协议》项下贷款直接转账至其一卡通（第3条）、周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变（第5条）。上述合同签订后，原告依约在100万元的授信额度内先后共发放了9笔周转易贷款到被告黄海的指定账户（详见周转易流水账单），履行了合同义务。2015年10月21日起，黄海开始没有按时还款，发生还款逾期。原告多次催收，黄海一直没有按期还款。2016年3月29日，原告向各被告寄送了《贷款到期催收通知书》。原告认为:被告黄海逾期偿还借款，已构成违约，原告作为债权人，有权要求其立即清偿贷款本息；依据原告与黄海签订的合同约定，被告黄海应承担包括但不限于原告所需支付的律师费、诉讼费、�行费等相关费用。黄海、容颖红系夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，容颖红既是共同债务人又是担保人，故被告容颖红应对上述所有债务承担连带清偿责任。镁家桦公司自愿对黄海的债务提供担保，也应对上述债务承担连带清偿责任。被告黄海、容颖红答辩称：我方的房贷和涉案贷款混合起来了，责任都归在我方身上，不公平。起诉后的还款不是归还本案借款，我方是归还房贷，我方一直按期供楼，却遭到银行起诉，不公正。两种贷款的利率不一样的。对律师费及利息不认可被告镁家桦公司未答辩。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一:涉案借款的放款情况如下：1、2015年4月28日，原告发放25000元贷款�被告黄海账户，贷款利率为7.49%、罚息利率为11.24%；2、2015年4月30日，原告发放25000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.49%、罚息利率为11.24%；3、2015年5月5日，原告发放10000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.49%、罚息利率为11.24%；4、2015年5月7日，原告发放5000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.49%、罚息利率为11.24%；5、2015年5月8日，原告发放10000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.49%、罚息利率为11.24%；6、2015年5月13日，原告发放10000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.14%、罚息利率为10.71%；7、2015年5月16日，原告发放16237.2元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.14%、罚息利率为10.71%；8、2015年5月18日，原告发放17000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.14%、罚息利率为10.71%；9、2015年5月20日，原告发放124000元贷款至被告黄海账户，贷款利率为7.14%、罚息利率为10.71%。另查明二：截至2016年11月23日，被告黄海尚欠原告借款本金217237.2元，利息2643.08元、罚息25093元及复利387.88元。另查明三：原告委托广东荆紫律师事务所代理本案，《民事委托代理合同》约定律师费固定收费12064元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》、《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额不可撤销担保书》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。借款合同违约责任《周转易协议书》约定以按月付息、到期还本的方式还款，涉案借款已全部到期。被告黄海未按时足额偿还借款本息，违反了借款人的义务，构成违约。根据《个人贷款借款合同》约定，原告可收回全部借款本息。故被告黄海应向原告偿还全部借款本金、利息及罚息。关于复利，本院对原告主张的复利不予支持。理由如下：违约金是以补偿性为主，兼具惩罚性的功能，罚息、复利亦具有违约金的性质。本案合同为金融借款合同，原告未能举证除合同约定利息的损失外还存在其他损失，故本院确定原告的实际损失即合同约定利息的损失。原、被告在借款合同中已约定了被告逾期还款时，原告可计收借款利率上浮50%的罚息，利息实际上已足以弥补原告的损失，罚息更是对借款人未按时足额还款行为的惩罚措施。本院认为原告计收的罚息已经足以制裁借款人逾期归还贷款本金的行为，如再计算复利，明显过高，被告提出异议，应予以调整�综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，当被告主张违约金过高请求予以调整时，本院可对违约金进行调整。本院已支持原告主张的利息和罚息，故对复利不予支持。律师费《个人授信协议》对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，结合本案标的额，原告主张律师费12064元低于根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，故本院对原告主张的律师费予以支持。三、担保责任两组连带责任保证人：被告容颖红；被告镁家桦公司，对借款人的上述债务应承担�带清偿责任。根据《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，每组保证人最高责任本金限额均为100万元，担保范围包括本金、利息、罚息及律师费等。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告黄海于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金217237.2元及贷款利息2643.08元，罚息（计算方式：截至2016年11月23日罚息为25093元，此后至实际清偿之日，以50000元为本金按年利率11.24%计，以167237.2元为本金按年利率10.71%计）�被告黄海于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费12064元；三、被告容颖红对上述第一、二判项所确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市镁家桦五金制品有限公司对上述第一、二判项所确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费5100元，财产保全费1787元，共6887元。由原告负担17元，由被告黄海、容颖红、佛山市镁家桦五金制品�限公司共同负担6870元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  李丹丹人民陪审员  邵伟东二〇一六年十一月二十六日书 记 员  李秀珍