连云港市连云区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）港商初字第0399号
原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行。
法定代表人赵海忠，行长。
委托代理人房忠东，江苏公善民律师事务所律师。
委托代理人胡龙梅，江苏公善民律师事务所律师。
被告顾廷来。
被告顾刚。
被告顾颍。
委托代理人顾廷来，
原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告顾廷来、顾刚、顾颖借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由本院代理审判员张晓敏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行委托代理人房忠东到庭参加诉讼，被告顾廷来、顾刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年1月15日，原、被告签订了《个人房屋循环贷款额度合同》、《贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》、《融资宝个人循环额度贷款提款协议》，向原告借款人民币20万元，用于购房。合同签订后。原告按约放款，被告逾期还款已经构成了违约。为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判令1、解除原告和被告一签订的融资宝个人房屋循环贷款额度合同；2、被告一支付欠款本金156012.55元及利息、罚息4352.93元及自2013年10月12日起的逾期利息（截止原告实际还款之日按原告方电脑自动生成的关于逾期偿还该笔贷款的利息、罚息等），并承担律师费13000元；3、对被告一抵押的位于连云区怡园一区综合楼603室丘号为557048-29的房屋有优先受偿；4、被告二、三在继承刘华君遗产的范围内承担还款责任。
被告顾廷来辩称，对欠贷款无异议，但是律师费收费过高，且原告预先收取的个贷管理费应当从贷款本金中扣除。
被告顾刚的辩论意见与顾廷来一致。
被告顾颖的辩论意见与顾廷来一致。
经审理查明，2011年1月15日、2011年1月30日原告分别与被告顾廷来签订了《融资宝个人房屋循环贷款额度合同》及《融资宝跟人循环额度贷款提款协议》，合同载明：甲方（借款人）顾廷来，乙方（贷款人）中行开发区支行，共借款最高不超过贰拾万元整。二、借款期限为108个月实际提款日以借款借据为准。三、本合同利率是以下第二种，（二）浮动利率，周期浮动方式，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮／下浮0%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮／下浮0%作为下一个浮动周期的使用利率。四、此贷款只能用于购房，不得进入股市、期货、汇市等人民银行禁止信贷资金进入的领域。五、还款方式为等额本息。六、违约责任：甲方未按照本合同及提款协议中规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金一起的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加收70%的利率。甲方顾廷来签字，乙方中行开发区支行盖章。刘华君向原告签署了共同还款承诺函。2011年3月7日，零售贷款借款借据载明：被告顾廷来收到借款20万元，借款期限108个月，借款利率月息5.5‰。2011年1月15日的《中国银行股份有限公司连云港分行个人贷款抵押合同》载明：甲方为确保债务人顾廷来与乙方签署的编号为2011开融007的合同而产生的全部债务的履行，甲方以连云区怡园一区综合楼603室（丘号为557048-29），评估价给35万元的房产作抵押物。抵押人（甲方）顾廷来、刘华君签字，抵押权人（乙方）中行开发区支行盖章。2011年1月25日，原告与顾廷来对上述房屋在产权部门办理了抵押登记，连云港市房产管理局出具他项权证。2014年3月9日，原告中行开发区支行支付律师代理费13000元。
另查明，被告顾廷来与刘华君原系夫妻关系，现刘华君已经去世，刘华君的继承人为其配偶顾廷来、其子顾刚及其女顾颖。
又查明，被告还款至2013年10月12日，且2011年2月28日，被告向原告缴纳了14017元的个贷管理费。
上述事实，有原告提供的《个人房屋循环贷款额度合同》、《贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》、《融资宝个人循环额度贷款提款协议》、《零售贷款借款借据》、《共同还款承诺函》、他项权证、业务收费传票和当事人陈述在卷予以证实。
本院认为，原告与被告顾廷来的借款合同是当事人之间的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对当事人具有约束力。因原告已履行了出借200000元款项的义务，借款人顾廷来未按约定向原告履行还款义务，被告顾廷来构成违约，原告有权申请解除合同及提前收回贷款，故对原告诉请被告一归还支付欠款本金156012.55元及利息、罚息4352.93元及自2013年10月12日起的逾期利息（截止原告实际还款之日按原告方电脑自动生成的关于逾期偿还该笔贷款的利息、罚息等）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。且被告刘华君作为共同还款承诺人也应承担还款责任，但刘华君现已经去世故，根据法律规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，故作为刘华君的继承人被告顾刚及顾颖应当在继承刘华君遗产的范围内承担还款责任。关于原告诉请对被告拥有的位于连云区怡园一区综合楼603室（丘号为557048-29）房产享有优先受偿权的主张，因被告就此借款向原告提供此房屋作为抵押担保且已办理抵押登记，故本院对原告的此诉请予以支持。关于原告诉请被告承担律师费13000元的主张，因原告提供委托代理合同、律师费发票及《江苏省律师服务收费标准表》，该律师费的收费标准符合法律规定，故本院对原告的此主张予以支持。
对于三被告关于个贷管理费应当冲抵本金的辩解，因银行收取个贷管理费的行为与本案不是同一法律关系，本院不予一并处理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告和被告一签订的《融资宝个人房屋循环贷款额度合同》。
二、被告顾廷来于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行本金156012.55元及利息、罚息4352.93元及自2013年10月12日起的逾期利息（截止原告实际还款之日按原告方电脑自动生成的关于逾期偿还该笔贷款的利息、罚息等），并承担律师费13000元。
三、被告顾刚、顾颖在继承刘华君遗产的范围内对顾廷来的贷款承担还款责任。
四、原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行对抵押的位于连云区怡园一区综合楼603室丘号为557048-29的房屋享有优先受偿权。
案件受理费3770元，由被告顾廷来承担（因原告已预交，被告于给付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费3770元，并将交款凭证一并交于本院。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
代理审判员 张晓敏
二〇一四年五月二十日
书 记 员 俞 莎
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
（二）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有规定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不呢确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
（三）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不满确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
（四）《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”
（五）、《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”
（六）、《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定。”
（七）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳办法﹥的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上述须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。