上海市宝山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宝刑初字第240号
公诉机关上海市宝山区人民检察院。
被告人楚XX，男，1979年5月29日出生，汉族，户籍地山东省济宁市。
辩护人王龙近，山东祥城律师事务所律师。
被告人XX，男，1978年11月2日出生，汉族，户籍地江苏省，暂住上海市宝山区。
辩护人徐海勇，上海市百汇律师事务所律师。
被告人XX，男，1990年11月4日出生，汉族，户籍地河南省永城市。
指定辩护人柏燕，上海政明律师事务所律师。
被告人XXX，男，1983年9月7日出生，汉族，户籍地山东省，暂住上海市宝山区。
辩护人马峰，上海汇创律师事务所律师。
被告人XX，女，1986年3月4日出生，汉族，户籍地湖北省随州市，暂住上海市宝山区。
指定辩护人舒佳，上海市东海律师事务所律师。
被告人XX，男，1981年5月11日出生，汉族，户籍地湖北省随州市。
指定辩护人苗金萍，上海市银星律师事务所律师。
上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2015）9号起诉书指控被告人楚XX、XX犯非法经营罪、信用卡诈骗罪；被告人XXX、XX、XX犯非法经营罪；被告人XX犯非国家工作人员受贿罪，于2015年1月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员潘某某出庭支持公诉，上述被告人及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市宝山区人民检察院指控：
一、非法经营罪
被告人楚XX单独或伙同被告人XX，于2013年8月至2014年3月间，先后租用上海市闸北区永新路XXX弄XXX号XXX室、宝山区长临路913弄1104室、共康四村XXX号XXX室、花园宅路XXX弄XXX号XXX室作为经营地点，向上海汇付数据服务有限公司申领了8台P**机，雇佣被告人XXX、XX、XX，以虚假职业信息及联系方式代他人申领银行信用卡并套现，收取信用卡额度的8%作为好处费。
2014年3月17日上海市公安局宝山分局民警在花园宅路XXX弄XXX号XXX室当场抓获被告人XXX、XX，查获用于套现的POS机7台及119张信用卡。经查，被告人楚XX利用商户名为“上海闸北区潮航数码经营”等8台P**机以虚构交易的方式为信用卡持卡人非法套取人民币300余万元。被告人XX参与金额为人民币200余万元；被告人XXX参与金额为人民币300余万元；被告人XX、XX参与金额为人民币200余万元。
二、信用卡诈骗罪
被告人楚XX伙同被告人XX，于2013年10月至2014年1月期间，在上海市宝山区长临路913弄1104室、宝山区共康四村XXX号XXX室等地，为被害人程某某、王某、孔某、裘某某、李月霞等人申领多家银行信用卡，在被害人不知情的情况下冒用被害人名义使用信用卡套现，金额共计人民币116，733.2元。
三、非国家工作人员受贿罪
被告人XX于2013年5月13日至2013年9月5日，由上海力加力企业管理服务有限公司派遣至交通银行股份有限公司担任信用卡中心正式驻店业务代表期间，明知被告人楚XX为办卡虚构职业信息，并在申领信用卡后虚构交易为持卡人套现的情况下，仍利用负责信用卡产品营销的职务便利，接受相关人员的信用卡申请，收受被告人楚XX好处费5，280元。
公诉机关以被告人楚XX、XX、XX、XXX、XX、XX的供述；被害人陈述；证人证言；银行卡交易明细；被害人提供的个人信用卡报告、报案书；公安机关出具的《调取证据通知书》、《调取证据清单》、《数据光盘》、《工作情况》、《抓获经过》；上海汇付数据服务有限公司提供的涉案POS机商户基本信息、交易明细、情况说明；交通银行提供的《在职证明》、《职位说明书》、《应聘登记表》、《辞职申请／审批表》、《工商信息》等证据为指控证据，指控被告人楚XX、XX犯非法经营罪、信用卡诈骗罪；被告人XXX、XX、XX犯非法经营罪；被告人XX犯非国家工作人员受贿罪，被告人楚XX、XX系主犯；被告人XXX、XX、XX系从犯；被告人XX、XX有立功情节，提请本院根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第一百六十三条第一款、第六十九条、第二十五条第一款、第二十六条第一、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十八条之规定，追究被告人楚XX、XX、XX、XXX、XX、XX的刑事责任。
被告人楚XX、XX、XXX、XX、XX对公诉机关指控的犯罪事实均供认不讳。被告人XX对非法经营罪的犯罪事实供认不讳，对信用卡诈骗犯罪事实交代不诚。
辩护人王龙近对公诉机关指控被告人楚XX非法经营犯罪无异议，但对非法经营300余万元的数额持有异议，认为只有刷卡记录，没有还款记录，不能以办卡、刷卡、养卡的全部流程来认定被告人非法经营的犯罪数额。公诉机关指控被告人楚XX犯信用卡诈骗罪无依据，被告人楚XX是XX将一部分卡拿去别处套现后才知道，证明被告人楚XX与XX没有共谋，其次，被告人楚XX没有将套现出来的资金占为己有的主观故意，被告人楚XX不构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人楚XX有坦白情节，要求从轻处罚。
辩护人徐海勇对公诉机关指控被告人XX非法经营犯罪无异议，但认为被告人XX合伙非法经营的时间为2013年8月至12月，而非至2014年1月；对非法经营200余万元的数额持有异议，认为养卡的金额及2014年1月31日期间套现的不能计入犯罪金额中。对公诉机关指控被告人XX犯信用卡诈骗罪持有异议，被告人XX不具有非法占有的目的，没有冒用他人信用卡，没有向被害人隐瞒信用卡已被刷卡套现，楚XX转帐给XX的钱大部分发生在2013年11月之前，与被害人程某某等5名被害人信用卡套现无任何关系。鉴于被告人XX有坦白情节、立功情节，要求从轻处罚。
辩护人柏燕、马峰、舒佳对公诉机关指控被告人XX、XXX、XX非法经营犯罪无异议，认为被告人XX、XXX、XX均系从犯，初犯，有坦白情节，要求从轻处罚，并适用缓刑。
辩护人苗金萍对公诉机关指控被告人XX非国家工作人员受贿犯罪无异议，但认为被告人XX有立功情节和坦白情节，系初犯，要求从轻处罚。
经审理查明：
一、非法经营罪
被告人楚XX单独或伙同被告人XX，于2013年9月至2014年3月间，先后租用上海市闸北区永新路XXX弄XXX号XXX室、宝山区长临路913弄1104室、共康四村XXX号XXX室、花园宅路XXX弄XXX号XXX室作为经营地点，向上海汇付数据服务有限公司申领了8台P**机，雇佣被告人XXX、XX、XX，以虚假职业信息及联系方式代他人申领银行信用卡并套现，收取信用卡额度的8%作为好处费。
2014年3月17日上海市公安局宝山分局民警在花园宅路XXX弄XXX号XXX室当场抓获被告人XXX、XX，查获用于套现的POS机7台及119张信用卡。经查，被告人楚XX利用商户名为“上海闸北区潮航数码经营”等8台P**机以虚构交易的方式为信用卡持卡人非法套取人民币300余万元。被告人XX参与金额为人民币150余万元；被告人XXX参与金额为人民币300余万元；被告人XX、XX参与金额为人民币200余万元。
上述事实有下列证据证明：
（1）被告人楚XX的供述，证实2013年3、4月找中介办信用卡认识中介人员XX，后发现利润可观，就与XX商量合伙办信用卡据点，由其出资找办公地，XX负责联络银行、装电话、替他人包装信用卡申请资料等，客户由其和XX一起找，其和XX是合伙人，年底分红。我们用那些有工商登记但没有留过电话的企业名称来包装客户的银行卡申请资料，再私刻近10个左右的单位公章，用客户身份证申请5台P**机，另3台P**机是其和XXX、王丽的名字申请。其和XX在闸北区永新路XXX弄XXX号XXX室开办公地，雇佣XXX、XX，让他们负责冒充客户接听银行电话，每月工资3千元。我们用POS机刷取客户资金后全部转入到其和XXX、王丽的北京银行借记卡内，刷卡套现的钱由其掌控。2013年10月我们将办卡据点转到长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥后雇佣XX，让XX去私刻公章，带客户去办卡点填写信用卡申请资料、拿办下来的信用卡。刷卡收16-20%，给中介人8%，银行办卡员3-5%，个人赚5-9%。我们办出了约180张左右信用卡，套取100万左右的资金，还给客户60万。
（2）被告人XX的供述，证实2013年春节后认识楚XX，楚当时在闸北区河南北﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥租赁了办公室，专门接帮人代办信用卡的生意。期间，其向楚XX借2.5万元，到2013年8月还不出钱，楚XX就让其一起代办信用卡，好处按每办一张信用卡额度的2%-3%，到年底结算分成。后我们搬到永新路XXX弄XXX号XXX室，客户都是傅石云找来的，这些客户来办卡的工作单位信息都是虚假的，每五个客户共用一个单位信息，向不同银行申请，由其编写单位职务、收入、单位地址、电话及盖单位公章的收入证明，公章由楚XX找人刻的。再通知银行推广信用卡的人来办公点帮客户填写信用卡申请资料，如客户需要较大信用额度，由傅石云告知帮他们做假的上海房产证，楚XX联系办假证的人给客户做假证，傅石云收客户500元，其中给我们300元。客户填写好信用卡留下身份证复印件和实名登记的手机卡后就走了，由我们代客户接听银行的审核电话，填写申请资料，客户的卡片寄送地址都是随便编写的单位地址。根据短信，我会赶在邮递员投递前去邮局查询并领取信用卡，后将信用卡交给楚XX。我通过王妍介绍了武威等10多人办信用卡，都是在长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥办的。一起做代办信用卡还有XXX，他负责刷卡、养卡、转帐、接银行审核电话；XX负责联系各家银行推广员，收集企业信息、领取信用卡；XX、周艳霞负责整理客户资料、接听银行审核电话。最后搬到宝山长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥，程某某等人的信用卡都是在这里办的，有40张左右。其和楚XX一共办信用卡约300多人次，其中傅石云介绍来200人次。2013年12月其和楚XX分开干了，其在长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥租房单干，因没有生意，后来关门了，2014年初其就变成临时办卡人。
（3）被告人XX的供述，证实其自2013年8月至2014年1月在上海平安银行担任信用卡推广员。2013年9月通过XX认识楚XX，其正式到楚XX处上班是2013年11月初。XX是楚XX的合伙人，他们如何分配利润其不知道，但XX什么都懂，一切都由XX牵头，找企业信息、刻公章、到邮局领卡，编写虚假企业信息、工作单位、找银行业务员。其和楚XX、XX、XXX、XX先后在宝山区长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥、宝山区共康四村XXX号XXX室、宝山区花园宅路XXX弄XXX号XXX室开设代办信用卡据点，客户填写的单位都是其和楚XX、XX从马路上找来的，周、楚二人找人私刻公章，由其去拿。其主要领客户和银行办卡员办理申请信用卡资料、签单，再按楚XX吩咐去拿刻好的假章、假房产证，有时和楚XX、XX一起去邮局拿发下来的银行卡。这些卡由楚XX、XXX、XX激活，用POS机套现，楚XX每月给其工资3千元，其一共拿了11，000元左右。XX于2013年12月初至2014年1月中旬离开一段时间。
（4）被告人XXX的供述，证实楚XX是其姐夫，2013年9月楚XX和XX先后在长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥、2014年1月至2月在共康四村XXX号XXX室、2014年2月19日在花园宅路XXX弄XXX号XXX室，冒领他人信用卡后利用POS机套现后大部分打入楚XX妻子招商银行卡内。办理信用卡的客户是XX拉来的，楚XX主要帮外地户口人在上海各银行申请信用卡后，冒充他们本人接听信用卡预留电话信用卡填写的单位是楚XX、XX、XX从马路上找来的，由XX去私刻公章，由外地人根据安排在申请资料上填写虚假的单位、工资收入等，再盖上假公章。信用卡申领成功后，XX向外地人要信用卡透支额度20%，其中XX拿8%；银行业务员拿3%；我们拿8%-12%，楚XX每月给其3千元工资，其一共得1万元，2月至3月的工资还没有拿到。其主要是接听银行打来的核对电话及办公场所内的10余部电话。XX是XX的妻子，她是2013年10月来的，她负责听银行审核电话、做帐，她每月工资3千元。XX联系光大、交通、广发、平安、华夏、上海银行、浦发银行等，业务员将自己卡号发给其，其用北京银行帐号将办卡回扣3%转帐给他们，有时由XX代领。
（5）被告人XX的供述，证实其丈夫XX原系广发银行信用卡销售人员，在办卡中认识楚XX。2013年8月其到永新路XXX弄XXX号XXX室楚XX处上班，月工资3千元。当时办公室内有XX、楚XX、XX、XXX。其负责冒充办信用卡的客户接听银行征询电话，还负责整理XX、XX搞来的客户资料进行分类，楚XX、XX、XX负责在外面联系办卡客户，收取客户的身份复印件等材料，再要客户去人民银行查个人征询资料和买一张上海手机卡，按他们事先准备好的冒充单位名称、职务填写信用卡申请资料，成功后交其分类，由XX、XX去拿，拿回卡后交楚XX、XXX进行POS机刷卡操作。10月我们搬到长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥，11月其回家一段时间，2014年年初其又去做，当时楚XX和XX分开做了，其先后共拿到工资9千元。
（6）上海市公安局宝山分局出具的《搜查证》、《扣押决定书》、《扣押清单》及相关照片，证实公安机关于2014年3月17日17时许，对宝山区花园宅路XXX弄XXX号XXX室进行搜查，扣押POS机7台、银行卡119张、公司印章38枚。
（7）8台汇付天下的POS机使用的商户基本信息、交易明细、情况说明及上海市公安局宝山分局出具的《调取证据通知书》、《调取证据清单》、《工作情况记录》、《数据光盘1张》、《汇付天下调取证据情况说明》等，证实商户名为“上海乾佳通讯商行”、“上海闸北区丰湾保险箱经营部”、“上海宝山天使服装店”、“上海闸北区文哲文化用品商店”、“上海宝山区时尚鞋业经营部”、“上海市闸北区潮流服装店”、“上海市闸北区潮航数码经营部”、“闸北基达文具店”8台P**机后台交易总量是3，633，893.45元。其中被告人楚XX、XXX全程参与，金额合计300余万元；被告人XX于2013年8月至12月，参与金额150余万元；被告人XX于2013年11月至案发，参与金额200余万元；被告人XX于2013年8月至12月及2014年2月23日至案发，参与金额200余万元。
（8）涉案POS机绑定银行卡的帐单明细及楚XX、XXX、王丽持有的北京银行借记卡帐户明细、网银交易指令明细，证实8台P**机的资金转至楚XX、XXX、王丽等人帐户的情况。
（9）上海丽鑫物业有限公司北斗星商业广场管理处出具的《住户联系单》，证实被告人XX于2013年11月1日租赁长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥。
二、信用卡诈骗罪
被告人楚XX伙同被告人XX，于2013年10月至2014年1月期间，在上海市宝山区长临路913弄1104室、宝山区共康四村XXX号XXX室等地，为程某某、王某、孔某、裘某某、李月霞等人申领多家银行信用卡，在程某某、王某、孔某、裘某某、李月霞等人不知情的情况下冒用他们的名义使用信用卡套现，金额共计人民币116，733.2元。
上述事实有下列证据证明：
（1）被告人楚XX的供述，证实程某某、王某、孔某、裘某某是XX的朋友李某介绍来的。XX来电说债主上门，向其拿信用卡刷，由于XX的债务问题，在其同意下，让XXX把卡拿给XX，XX先后刷了客户资金15万元左右，然后对客户谎称卡没有办下来。当时XX讲好该款由他归还。
（2）被告人XX的供述，证实经其介绍成功办出孔某、王某、裘某某、程某某、赵东、李月霞等人的卡，其中孔某他们4个人成功办出总金额10.5万元额度的信用卡；赵东3千元额度、李月霞2至3万额度，他们的卡都没有交给卡主本人，但其介绍费8%已拿取。2013年10月因家中有急事向楚XX借钱，楚XX不肯，所以2014年春节前就和楚XX分开干，后租赁在长临﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&X;&X;&X;&室&\'﹥﹤fontclass=changeyuanw=\'&路&X;&X;&X;&号&\'﹥路XXX号XXX室﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥﹤／font﹥单干，后生意不好关门。其没有冒用他人名义刷卡，楚XX确实给过其5万多元，也明知5万多元是刷卡来的。其中26，000元是债主上门，其拿了卡找人刷。
（3）被告人XXX的供述，证实楚XX与XX是合伙关系，刚开始是楚XX、XX、XX三人到街上找工商信息、核实、电话、私刻公章、申请电话等，楚XX决定用客户信用卡套现后占为己有，楚XX说养信用卡是要资金的，具体怎么操作是楚XX做的。当时信用卡办下来后骗客户说没有办下来，另外XX也乱用他拉来的客户的信用卡的钱，客户有王某、孔某、程某某、裘某某、李某等人。2014年年初，约春节过后初九没见XX，听说XX在外面欠了许多钱，XX将信用卡拿出去找另外单位套现后将信用卡放在楚XX处，后楚XX也没有帮着还，信用卡放在花园宅路办公地。
（4）被告人XX的供述，证实XX和楚XX是合伙人，他们如何分配利润其不清楚，XX什么都懂，一切都由XX牵头，找企业信息、刻公章、到邮局领卡、编写虚假企业信息、工作单位、找银行业务员。有一次见一客户手机上显示透支，其问过楚XX这张卡是否发卡了，之后得知是XX拿走刷了，听楚XX说帮XX还了15万元债。
（5）证人李某的证言，证实2013年11月25日其带程某某、王某、孔某、裘某某到XX处办卡，XX帮他们填写了多份信用卡申请资料，XX还帮他们包装提供虚假的工作单位和收入证明，他们4人提供身份证复印件，另外再提供各自的手机卡。结果他们4人的信用卡迟迟没有下来。2014年1月其打电话给XX催问，XX说去查查看，但一直没有给准信。到2014年1月底，他们4个人收到不同银行的催款单，说他们申办的信用卡已被透支105，000元。其打电话给XX，XX不接，他们4人打电话给XX，XX说过好年再说，后又说问题出在楚XX处，所以我们来报案。
（6）证人程某某的证言及个人信用报告，证实2013年10月经李某介绍到长临路XXX号北斗星商业广场1104室办过二张信用卡，办卡人XX说套好现后扣除20%手续费，他把余款转给我们，信用卡再邮寄给我们，其当时同意这样操作。2013年10月21日XX要其办一张手机卡给他，并按XX的要求填写信用卡申请资料、工作单位、收入证明都是XX他们提供的，其只要照XX提供的样板填，其填写了4家银行资料。一个月后XX说平安银行信用卡办好了，信用额度2.5万元，扣除20%手续费，余下2万元及信用卡由李某帮其去拿的，说还有三张信用卡审核还没有通过。到2013年12月中旬，交通银行来电说其在2013年10月申请的信用卡透支2.5万元逾期未还，就去问楚XX、XX，他们说交通银行信用卡未审核通过，让其不要接银行电话。2014年1月26日交通银行催缴单打到其家，让其还20，500元，其又打电话给楚XX，楚XX说他会处理的，但一直到2月底楚XX也没有解决此事。其从交通银行帐单中发现2013年10月开卡，当天就刷卡消费24，980元，2014年1月11日还款5，600元后至今未还款，这些都不是其所为。另外还有王某、孔某、裘某某也在XX处办过信用卡，也是信用卡没拿到，却收到银行催款单，他们一共被套用8万余元。
（7）证人王某的证言及个人信用报告，证实2013年李某带其和孔某、裘某某到XX处办信用卡。有4个不同银行的业务员，其填写了4份信用卡申请表，其中工作单位、地址、收入、工作年限是根据XX给的工作证明上抄的，并签字确认。次日，XX派人带我们去单位门口拍照片，证明我们是这个单位工作的，后又填写二份信用卡申请表。经查，其一共办出二张信用卡，分别是光大银行和浦东发展银行。2014年1月20日其和孔某、裘某某一起去合肥人民银行查看到信用卡已批下来了，我们问XX，XX说不知道，让我们去问楚XX，楚XX说信用卡会给的，透支的钱他会还的。但至今也没收到信用卡，透支的钱也没有还（光大银行透支9，980元；浦东发展银行透支7，986元）。
（8）证人裘某某的证言及个人信用报告，证实2013年11月25日左右，李某带其和王某、孔某找XX，XX让其填写5、6张信用卡并派人带我们到一些单位门口拍照片，证明我们是在该单位工作，后又填写二份信用卡申请表。其一共填写8份申请表。2014年1月其接到华夏银行、平安银行催款单，1月20日我们一起去合肥人民银行查，看到信用卡已批下来并有些卡已被透支。我们到上海问XX，XX让我们去找楚XX，楚XX说信用卡会给的，透支的钱他会还的。但至今也没拿到信用卡，透支的钱楚XX也没有还（光大银行透支18，000元；广东发展银行透支6，000元；平安银行透支5，000元；华夏银行透支5，000元）。
（9）证人孔某的证言及个人信用报告，证实2013年11月25日左右，李某带其和王某、找XX，XX让其填写5、6张信用卡并派人带我们到一些单位门口拍照片，XX还让我们把新办的实名登记电话卡交给他。之后没有收到银行信用卡，其母亲接到过银行催款电话。2014年1月20日我们一起去合肥人民银行查，发现信用卡已批下来了，且已被透支，我们问XX，XX让我们找楚XX，楚XX说我们的卡由他负责，卡会还给我们的，透支的钱他会还的，之后就联系不上。经查，其办下4张信用卡（光大银行已透支18，000元；广东发展银行透支3，000元；二张浦东发展银行，共透支7，000元）。
（10）证人李月霞提供的报案书，证实2013年11月经朋友介绍与XX联系，XX叫来几个银行的工作人员，让其填了6家银行的申请表。XX承诺信用卡批下来，会把钱打给我，信用卡放在他公司养，手续费20%，其当时还办了一张上海的手机卡。过了好几个月，一张卡也没有下来，2014年1月我欠银行款了，查了一下几张卡共欠银行4万左右。
（11）证人程某某、王某、孔某、裘某某提供的个人信息报告，证实上述人员在向银行申办信用卡所提供的个人信息情况。
（12）证人王某提供的短信记录，证实其分别经中间人李某或被告人XX介绍至被告人楚XX等人处办理信用卡，后发现信用卡被他人冒用。
（13）被害单位广发银行、光大银行、交通银行、华夏银行、浦东发展银行出具的交易明细等相关材料，证实信用卡透支、消费情况。
三、非国家工作人员受贿罪
被告人XX于2013年5月13日至9月5日，由上海力加力企业管理服务有限公司派遣至交通银行股份有限公司担任信用卡中心正式驻店业务代表，期间，被告人XX明知被告人楚XX为办卡人虚构职业信息，并在申领信用卡后虚构交易为持卡人套现的情况下，仍利用负责信用卡产品营销的职务便利，接受相关人员的信用卡申请，收受被告人楚XX好处费人民币5，280元。
上述事实有下列证据证明：
（1）被告人XX的供述，证实2013年10月认识楚XX，为楚XX办出一张信用卡，楚XX就会给其该张额度的3%作为好处费，后其将妻子XX介绍到他那儿工作，每月3千元。因楚XX给其办卡资料除了身份信息是真的，其他工作单位证明、收入证明、房产证都是虚假的，其为楚XX先后办信用卡约10多张，2013年9月9日楚XX打给其好处费5，280元。
（2）被告人楚XX的供述，证实至案发一共亏损40万元，因为其中给XX15万元，维持据点开销也比较大；人工工资也不少；第三为了拉拢银行办卡员，经常请他们吃饭、唱歌用了20万元左右。其先后给XX1万元至2万元；给XX1万元；给光大银行刘标2万元。
（3）被告人XX的供述，证实其丈夫XX原来是交通银行业务员，楚XX也委托XX办理过一些卡，楚XX那边申请办卡的都是外地人，办卡难度大，信用卡办出来后，楚XX会给银行办卡人回扣，其丈夫XX帮楚XX一些客户办过信用卡，数量不多，收到了楚XX给的好处费，具体数目不清楚。
（4）交通银行股份有限公司提供的《在职证明》、《职位说明书》、《应聘登记表》、《辞职申请／审批表》、《工商信息》等证据，证实被告人XX于2013年5月13日至9月5日期间由上海力加力企业管理服务有限公司派遣至交通银行股份有限公司工作，并负责信用卡营销。
（5）北京银行提供的《涉案银行交易明细》，证实被告人楚XX向被告人XX支付钱款的情况。
另查明，被告人XX于2014年3月17日在上海市地铁1号线通河新村站，被公安民警抓获；被告人XX归案后于当日协助公安机关在宝山区顾村镇归王村将被告人XX抓获；被告人XX归案后于当日协助公安机关在宝山区花园宅路XXX弄XXX号XXX室将被告人XXX、XX抓获；被告人楚XX于2014年7月30日在其户籍地被当地公安机关抓获；被告人XX于2014年8月9日在其户籍地被当地公安机关抓获。
被告人楚XX、XXX、XX、XX、XX到案后均如实交代自己的犯罪事实；被告人XX对非法经营犯罪事实供认不讳，但否认信用卡诈骗犯罪。
上述事实有下列证据证明：
（1）上海市公安局宝山分局经侦支队出具的《XX、XXX、XX、XX到案经过》、《工作情况记录》，证实被告人XX于2014年3月17日在宝山区地铁1号线通河路站附近被公安机关抓获，后被告人XX协助公安机关将被告人XX抓获；被告人XX协助公安机关在宝山区花园宅路XXX弄XXX号XXX室将被告人XXX、XX抓获，并缴获POS机8台及大量信用卡。
（2）济宁市公安局高新技术产业开发区分局出具的《抓获经过》，证实被告人楚XX于2014年7月30日11时许，在原籍科苑小区南门西侧“新恒鑫烟酒店”内被公安机关抓获。
（3）永城市公安局马牧派出所出具的《抓获经过》，证实被告人XX于2014年8月9日在原籍马牧乡丁路口村家中被公安机关抓获。
以上证据经庭审查证属实，事实清楚，证据确凿，证据来源合法，本院予以确认。
关于本案的争议焦点，本院作如下评判：
1、关于被告人楚XX、XX非法经营的数额认定，控辩双方持有不同意见，辩方认为不能以办卡、刷卡、养卡的全部流程来认定被告人非法经营的犯罪数额。根据查明的事实，被告人楚XX、XX相互结伙或结伙他人，违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式向信用卡持有人直接支付现金，该行为已符合非法经营的法律规定，关于辩护人提出被告人为办卡、刷卡、养卡等应在非法经营数额中扣除的意见，本院认为，因本案系非法经营犯罪，而非诈骗犯罪，故应以办卡、刷卡、养卡的全部流程所经营的数额予以认定，则应以查获POS机上的数额认定，辩护人提出相关辩护意见不予支持。
2、关于被告人XX参与非法经营犯罪的时间，被告人XX及其辩护人均提出XX参与非法经营犯罪的时间为2013年8月至12月，而非至2014年1月。经查，根据被告人楚XX、XXX、XX的供述，均不能证实被告人XX与被告人楚XX分开的确切时间，根据现有的部分证据，认定被告人XX参与非法经营的犯罪时间为2013年8月至12月，被告人XX的辩解及其辩护人提出相关辩护意见，本院予以采信。
3、关于被告人XX的行为是否构成信用卡诈骗罪，被告人XX及其辩护人均提出XX不具有非法占有的目的，没有冒用他人信用卡，没有向被害人隐瞒信用卡已被刷卡套现，楚XX转帐给XX的钱大部分发生在2013年11月之前，与被害人程某某等5名被害人信用卡套现无任何关系。根据查明的事实，足以证明这样一个事实，被告人XX与被告人楚XX结伙，由被告人XX通过他人介绍为程某某等人办理银行信用卡，在办理信用卡过程中，被告人XX帮程某某等人填写了多份信用卡申请资料，同时还为程某某等人提供虚假的工作单位、房产证明和收入证明等。同时被告人XXX、XX的供述均证实被告人XX因债务问题，在楚XX的同意下拿取客户的信用卡找人套现，套出的钱都给了XX，事后向程某某等人隐瞒信用卡已被刷卡套现的事实。综上所述，被告人XX在明知楚XX所给的程某某等人信用卡是源于他们共同冒用的情况下，仍予以套现，故被告人XX的行为已符合信用卡诈骗犯罪的法律特征，应以信用卡诈骗罪认定。关于辩护人提出楚XX转帐给XX的钱大部分发生在2013年11月之前，与程某某等人信用卡套现无任何关系的辩护意见，经查，被告人XX参与信用卡诈骗时间为2013年10月至2014年1月，期间，被告人XX除了帮程某某等人违规办信用卡外，其为了获取非法所得，在得到被告人楚XX同意之下，冒用程某某等人的信用卡套现，非法占有，故辩护人提出的相关辩护意见本院不予支持。
4、关于被告人楚XX是否构成信用卡诈骗罪，辩护人王龙近提出公诉机关指控被告人楚XX犯信用卡诈骗罪无依据，认为楚XX与XX没有共谋，XX将一部分信用卡套现后楚XX才知道，楚XX没有将套现后的钱款占为己有。经查，根据被告人楚XX、XX','2018-09-29
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