广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1881民初2780号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行，地址英德市英城英洲大道电信综合大楼。负责人邓长顺，职务：行长。委托代理人黄洋基，该支行职员。委托代理人黄春娇，该支行职员。被告陆慧阳，男，汉族，1977年5月7日出生，住广东省英德市英城利民路市，被告于艳春，女，苗族，1984年10月3日出生，住湖南省绥宁县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行（以下简称：邮政储蓄银行英德市支行）诉被告陆慧阳、于艳春金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日立案受理后，依法由审判员黄永生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄洋基到庭参加诉讼,被告陆慧阳、于艳春经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行英德市支行诉称，2016年3月2日，原告与被告陆慧阳、于艳阳签订《个人商务借款及担保合同》，2016年3月11日，原告与被告陆慧阳签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由被告陆慧阳向原告借款470000元，年利率为7.6%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%）。借款期限从2016年3月11日至2019年3月11日止，还款方式为固定周期结息，按还款计划表还本。根据《个人额度借款合同》（合同编号：4499921Q116032069836）第一条之规定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币470000元，同日，原告依约发放贷款给被告陆慧阳。但从2016年4月11日开始，被告未依约还款，同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿还部分本息计收罚息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任，关于担保方式的约定，以上述被告的林权证作为抵押物对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保。上述借款发在被告陆慧阳与妻子于艳春德婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，于艳春承担连带清偿责任。经原告多次催收未果，特诉请：1、判决解除原告与被告陆慧阳、于艳春签订的《个人商务借款及担保合同》，编号4499921Q116032069836。2、判决被告陆慧阳偿还借款本金458118.87元及其利息7231.13元给原告，本息合共465350元（利息及逾期罚息暂计至2017年7月21日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止），后息按合同约定计算；3、判决原告对借款合同项下的抵押物（位置：英德市连江口连樟村委会，林权证号：英府林证字（2013）第0101185号）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告于艳春对上述借款本息承担夫妻共同债务的责任；5、判决被告承担本案诉讼费用。原告邮政储蓄银行英德市支行对其陈述在举证期限提供的证据有：1、营业执照及代码证，证明原告主体。2、《个人商务借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（1份）、《林权证》、《林权抵押登记证明书》，证明被告的借款事实和权利义务、抵押的保证责任和被告的借款金额及承担的利率情况。3、借据及放款单，证明原告已依约发放贷款给被告。4、被告何妻子身份证，证明被告主体。5、结婚证明，证明被告陆慧阳与于艳春夫妻关系证明。6、还款流水截屏，证明被告还款详情。7、实时余额查询截屏，证明被告的欠款情况及应付利息。被告陆慧阳与于艳春未提交书面答辩，也未提交抗辩证据。经审理查明：本院查明的事实与原告陈述的一致，本院予以确认。另查明，《个人商务借款及担保合同》第四条第（一）项约定的贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮60%。合同第九条第（一）项：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条第一款约定的利率基础上加收50%确定。第十五条第（一）项约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押财产详见《抵押财产清单》（附件2）。第十六条第（一）项约定抵押人以抵押财产全部价值担保抵押权人如下债权：1、借款人在本合同项下发生的各项信贷业务的本金。2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债务于担保权利发生的费用。第三十条约定：保证人向贷款人提供连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带保证责任，贷款人有权要求任一保证人承担全部保证责任。第三十二条第（三）项约定担保期限为债务人履行债务最后期限届满之后两年止。2016年3月8日，被告陆慧阳到英德市林业局将合同项下的抵押物：位于连××镇连樟村委会的个人林权[证号：英府林证字（2013）第0101185号]办理了抵押登记[证号：英林押（2016）第7号]，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行，抵押贷款金额47万元整，债务人履行债务期限至2019年3月2日止。庭审中，原告确认被告已偿还了部分本金，利息未曾偿还，现仍欠借款本金420718.87元，到2017年10月12日止欠的利息为16545.75元。本院认为：原告是经依法登记，可从事办理贷款业务的金融企业。原、被告签订的《个人商务借款及担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依约向被告陆慧阳发放贷款，但被告陆慧阳未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，应承担合同约定的罚息等违约责任。故原告诉请解除双方签订的《个人商务借款及担保合同》并要求被告归还贷款本金及支付利息、罚息，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。由于被告陆慧阳向原告借款时与被告于艳春是夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”规定，而被告于艳春已在《个人商务借款及担保合同》签字确认。原告要求被告于艳春对被告陆慧阳的上述欠款及利息承担连带清偿责任依据充分，本院予以支持。关于原告请求对被告陆慧阳所有的位于连××镇连樟村委会的的林权[证号：英府林证字（2013）第0101185号]经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的问题，因双方已到英德市林业局办理了林权抵押登记，抵押已生效，因此原告的该项请求有法律和事实依据，本院予以支持。被告陆慧阳、于艳春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告陆慧阳、于艳春欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金420718.87元及计至2017年10月12日止利息16545.75元；2017年10月13日起的利息以实欠本金按合同约定年息计算至付清欠款日止；逾期利息按年息加收50%罚息计付给原告。上述欠款本息限于本判决生效之日起五日内付清。二、上述被告陆慧阳、于艳春的债务未得到履行时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行对被告陆慧阳所有的坐落于连江口连樟村委会的林权[林权证号：英府林证字（2013）第0101185号]在拍卖、变卖后的价款在第一判项限额范围内享有优先受偿权。本案受理费4140.13元，由被告陆慧阳、于艳春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇一七年十月十八日书记员  蓝淑祺附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定履行自己的义务。……第二百零五条：当事人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条:当事人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条:同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。