江苏省宿迁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿中商终字第0219号
上诉人（原审被告）紫金财产保险股份有限公司宿迁中心支公司。
负责人吴龙，该支公司总经理。
委托代理人孙伟杰。
委托代理人程铁兵。
被上诉人（原审原告）张朵朵。
委托代理人李刚，江苏永明晖律师事务所律师。
上诉人张朵朵因与被上诉人紫金财产保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称紫金财保宿迁支公司）保险合同纠纷一案，不服江苏省泗洪县人民法院（2014）洪商初字第0186号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年7月2日立案受理，并依法组成合议庭于2014年7月29日公开听证进行了审理。上诉人紫金财保宿迁支公司的委托代理人孙伟杰、被上诉人张朵朵的委托代理人李刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张朵朵一审诉称：2011年10月18日，张保华作为投保人在紫金财保宿迁支公司为张朵朵投保学生意外伤害保险，张朵朵为被保险人，保险期间从2011年11月18日至2012年10月17日。2011年11月27日14时许，案外人臧某驾驶苏N×××××轿车沿苏1**线由北向南行驶至220Km＋980m处超车时，撞到相对方向由本案张朵朵驾驶的电动自行车，造成张朵朵受伤。张朵朵于2011年11月27日入院，于2012年1月5日出院，期间共发生医疗费52291.92元。泗洪县人民法院于2012年11月2日作出（2012）洪商初字第0312号民事判决书，判决紫金财保宿迁支公司赔偿张朵朵保险金41713.07元。因紫金财保宿迁支公司不服提出上诉，宿迁中级人民法院于2013年4月18日作出（2013）宿中商终字第0086号民事调解书，紫金财保宿迁支公司支付张朵朵保险金30000元（已履行）。此后，张朵朵因伤情需要继续住院治疗又发生医疗费49098.89元。因紫金财保宿迁支公司未予理赔，故请求：1、紫金财保宿迁支公司给付张朵朵保险金22286.93元（学生意外伤害保险金5000元×20%=1000元、附加学生意外伤害保险金3000元、附加学生住院医疗保险金60000元-41713.07元=18286.93元）；2、紫金财保宿迁支公司承担本案诉讼费用。后张朵朵自愿撤回对学生意外伤害保险金1000元的诉讼请求。
张朵朵为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、学生意外伤害保险凭证1份，证明双方之间存在人身保险合同关系；
2、（2012）洪商初字第0312号民事判决书1份，证明双方因保险合同产生纠纷，泗洪县人民法院判决紫金财保宿迁支公司赔偿张朵朵保险金41713.07元；
3、（2013）宿中商终字第0086号调解书1份，证明紫金财保宿迁支公司已给付张朵朵保险金30000元，但以41713.07元计算在附加学生住院医疗保险金额60000元的限额内；
4、（2013）洪民初字第1315号民事判决书及（2013）宿中民终字第1391号民事调解书各1份，证明张朵朵又发生医疗费49098.89元，已超过附加学生住院医疗保险金额60000元限额；
5、医疗费票据10张，证明从2012年2月3日至2013年3月22日期间，张朵朵发生的医疗费金额为49098.89元；
6、病人费用清单4张，证明这些费用都是事故必要的合理的开支；
7、治疗期间病例3份、检查报告单1份、出院记录2份，转诊审批表1份，证明张朵朵所发生医疗费用是真实的；
8、空军总医院诊断证明书1份，证明张朵朵的右侧股骨头缺血性坏死，右侧下肢在没有置换股骨头前已丧失了功能。
紫金财保宿迁支公司一审辩称：对事故发生的事实无异议，但张朵朵主张的保险金已超出保险期限，紫金财保宿迁支公司不承担责任；同时附加学生意外伤害保险金3000元应该扣除150元后乘以80%，住院医疗保险应该按照保险条款约定给付比例计算。
紫金财保宿迁支公司为支持其抗辩理由提供了以下证据：
9、告学生家长书暨投保确认函1份，证明保险条款约定的承担保险责任的期限。
一审庭审中，双方当事人对证据的质证意见：
针对张朵朵的举证，紫金财保宿迁支公司质证认为：对证据1-8真实性均无异议，但对证据8的证明目的不予认可，股骨头坏死不能证明张朵朵残疾，同时张朵朵的主张已超过保险期间。
针对紫金财保宿迁支公司的举证，张朵朵质证认为：证据9既没有投保人的签字也没有张朵朵的签字，不能证明紫金财保宿迁支公司已向张朵朵及投保人履行告知义务，反而能够说明紫金财保宿迁支公司未向张朵朵尽到说明义务。
原审法院认证意见：紫金财保宿迁支公司对证据1-8真实性无异议，对证据1-8的证明效力予以确认；证据9与证据1载明的保险条款一致，故对证据9的证明效力予以确认。
原审法院经审理查明：2011年10月18日，投保人张保华向紫金财保宿迁支公司投保学生意外伤害保险，被保险人为张朵朵，保险期间自2011年10月18日起至2012年10月17日，其中学生意外伤害保险金额为5000元、附加学生意外伤害医疗保险金额为3000元、附加学生住院医疗险金额为60000元。2011年11月27日，案外人臧某驾驶机动车超车时，撞到由张朵朵驾驶的电动自行车，造成张朵朵受伤。张朵朵于2011年11月27日入院治疗，并于2012年1月5日出院，期间共支付医疗费52291.34元。针对该笔医疗费用，原审法院于2012年11月2日作出（2012）洪商初字第0312号民事判决书，判决紫金财保宿迁支公司给付张朵朵保险赔偿金41713.07元。后宿迁市中级人民法院于2013年4月18日作出（2013）宿中商终字第0086号民事调解书，由紫金财保宿迁支公司向张朵朵支付保险赔偿金30000元。此外，自2012年2月起，张朵朵又陆续至泗洪县人民医院、中国人民解放军空军航空医学研究所附属医院、徐州市第二人民医院检查治疗，并经中国人民解放军空军航空医学研究所附属医院诊断为右侧股骨头缺血性坏死，期间共支付医疗费49098.89元。
经当事人确认，本案争议焦点为：1、张朵朵主张的保险金是否已超过约定的保险期间；2、张朵朵主张的保险金计算方法是否符合合同约定。
原审法院认为：双方之间的保险合同关系合法有效。张朵朵自事故发生之日起180日以内所支出的医疗费用，在扣除150元后乘以80%的金额已超出意外伤害保险金3000元的范围，故张朵朵要求紫金财保宿迁支公司在3000元限额内给付意外伤害保险金诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。保险合同关于“当保险期间结束时，被保险人必须继续且连续接受住院治疗的，保险公司继续承担保险责任三十天”的约定，系免除保险人责任的条款。在订立保险合同时，紫金财保宿迁支公司未对该条款作出足以引起投保人或者张朵朵注意的提示，且紫金财保宿迁支公司未能举证证明其已对该条款履行明确说明义务，因此该条款不产生效力，故张朵朵主张的住院医疗保险未超出保险期间。张朵朵因保险事故支付的医疗费总额为101390.23元，按照合同约定的计算方法，住院医疗保险金已超出60000元范围，故紫金财保宿迁支公司应在60000元范围内给付张朵朵住院医疗保险金。张朵朵主张对紫金财保宿迁支公司已给付的保险金30000元，按41713.07元从60000元限额中予以扣除，符合合同约定及法律规定，予以支持，故紫金财保宿迁支公司仍应给付张朵朵附加学生住院医疗保险金18286.93元。综上，原审法院根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决：紫金财保宿迁支公司给付张朵朵保险赔偿金21286.93元，于判决生效后十日内履行完毕。案件受理费179元（已减半收取），由紫金财保宿迁支公司负担。
上诉人紫金财保宿迁支公司不服原审法院判决，向本院提起上诉称：一、原审法院认定事实不清。张朵朵主张的相关费用已经超出保险期限，并且保险条款上关于责任免除的部分是用黑体字标注，足以引起投保人注意，原审法院仍判上诉人承担赔偿责任没有依据。二、保险期限是在保险责任条款中约定，故不适用免责条款告知义务的规定。综上，请求撤销原审判决，发回重审或予以改判，本案上诉费用由被上诉人承担。
被上诉人张朵朵二审辩称：上诉人在被上诉人的父亲投保时没有向其交付保险条款，被上诉人并不知道有学生团体意外伤害保险条款。交通事故发生后被上诉人向上诉人理赔时，上诉人将学生团体意外伤害保险条款交给了被上诉人的父亲，而被上诉人投保的是学生意外伤害保险，上诉人交付的保险凭证也是《学生意外伤害保险凭证》，因此，上诉人举证的学生团体意外伤害保险条款对被上诉人不发生法律效力，被上诉人是依据上诉人交付的《学生意外伤害保险凭证》计算保险金额。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
针对被上诉人张朵朵的辩称，上诉人紫金财保宿迁支公司陈述其并无学生意外伤害保险条款，学生意外伤害保险对应的就是学生团体意外伤害保险条款。
双方当事人对原审法院审理查明的事实均无异议，本院对原审法院查明的事实依法予以确认。
经双方当事人确认，本案二审的争议焦点为：被上诉人张朵朵主张保险金是否已超过保险合同约定的保险期间。
本院认为：紫金财保宿迁支公司在本案一、二审审理中均未举证证明其作为保险人在张朵朵的父亲张保华为张朵朵投保学生意外伤害保险时，向投保人交付了保险条款，也未举证证明其就保险合同中的免责条款作出足以引起投保人注意的提示并尽到明确说明义务，因此，紫金财保宿迁支公司在本案中所举证的学生团体意外伤害保险条款中关于“当保险期间结束时，被保险人必须继续且连续接受住院治疗的，保险公司继续承担保险责任三十天”的约定对张朵朵不发生法律效力。张朵朵因保险期间发生的意外伤害住院连续治疗，产生医疗费用，紫金财保宿迁支公司主张张朵朵在本案中主张的医疗费用超出保险期间无合同依据，依法不予支持。
综上，本院认为，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费332元由上诉人紫金财产保险股份有限公司宿迁中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高曼莉
代理审判员 朱 庚
代理审判员 孙艳艳
二〇一四年九月十一日
书 记 员 李晓璇
附录相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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