广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0705民初3206号
原告：中国光大银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市新会区会城冈州大道中55号、中心南路39号冈州大厦首层103-105号和首层A区、123-126号商铺及二层部分。
负责人：唐海军，该分行行长。
委托诉讼代理人：冯芳琼，广东金硕律师事务所律师。
被告：梁锡洪，男，1977年11月3日出生，汉族，住江门市新会区。
被告：林丽芳，女，1978年6月14日出生，汉族，住江门市新会区。
原告中国光大银行股份有限公司江门分行（以下简称“光大银行”）与被告梁锡洪、林丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人冯芳琼到庭参加了诉讼，被告梁锡洪、林丽芳经本院合法传唤均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行向本院提出诉讼请求：1、解除光大银行与两被告签订的编号：527xxxxxxxxx87《个人贷款合同（抵押、保证）》；2、被告梁锡洪偿还贷款本金268158.05元及至清偿日止的利息、罚息和复利（暂计算至2017年6月26日的利息12509.27元、罚息9.7元、复利15.32元，以后的利息、罚息及复利以未还借款本金为基数，继续按照上述贷款合同约定计算至实际偿付完毕之日）；3、被告梁锡洪向光大银行偿还律师代理费4210.39元；4、被告林丽芳对被告梁锡洪上述债务承担连带清偿责任；5、光大银行对坐落于江门市蓬江区杜阮镇迎宾大道西xxx号之三xxx（房产证号01××87号）抵押物享有优先受偿权；6、两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年8月17日，光大银行与两被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定由光大银行向梁锡洪发放贷款275000元，贷款期限为240个月，即自2015年8月17日至2035年8月17日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款年利率为5.4%，还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依据中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或者质押物。林丽芳为梁锡洪上述合同项下的全部债务提供连带责任保证。梁锡洪以坐落于江门市××镇迎宾大道西××室为上述债务向光大银行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，光大银行依约于2015年9月2日向梁锡洪发放了贷款，但梁锡洪并未按期归还贷款本金及利息，截至2016年6月26日，共欠光大银行贷款本息280692.34元，其中贷款本金268158.05元、利息12534.29元。林丽芳为上述借款的保证人，依法应对该笔债务承担连带清偿责任。此外，光大银行为实现其债权支付律师代理费4210.39元。经光大银行多次催收，两被告仍不偿还欠款。
被告梁锡洪、林丽芳没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了被告梁锡洪、林丽芳的身份证复印件、户口本、结婚证复印件、合同编号527xxxxxxxxx87《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款用途及资金支付申请表、二手楼贷款收款账户确认书、贷款借据、中国光大银行对私活期账户对帐单、房地产他项权证、房地产权证、照片、一般代理协议、逾期贷款明细清单及梁锡洪逾期还款情况作为证据。原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。被告梁锡洪、林丽芳均没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。
本院经审理认定事实如下：2015年8月17日，梁锡洪（作为借款人和抵押人）和林丽芳（作为保证人）与光大银行（作为贷款人）签订合同编号为527xxxxxxxxx87号的《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人住房贷款；贷款用途为购房；合同项下的贷款金额为275000元整；贷款期限为240个月，即自2015年8月17日起至2035年8月17日止；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式采取等额还本付息方式；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.4%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.4%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；梁锡洪以其座落于江门市××镇迎宾大道西××室作抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保；借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。
2015年8月21日，江门市住房和城乡建设局为涉讼房屋办理了抵押登记，并出具了粤房地他项权证江门字第××号房地产他项权证，房地产权属人为梁锡洪，房地产权证号为01××87号，房地产他项权利人为光大银行。
上述合同签订后，光大银行依约于2015年9月2日向梁锡洪发放贷款275000元。贷款借据载明贷款发放日为2015年9月2日，贷款到期日为2035年9月2日。但此后梁锡洪未按期归还贷款本金及利息，截至2017年6月26日，梁锡洪欠付光大银行贷款本金268158.05元、欠息12534.29元（包括利息12509.27元、复利15.32元、罚息9.7元）。
另查明，光大银行作为甲方，与作为乙方的广东金硕律师事务所签订《一般代理协议》，协议约定广东金硕律师事务所指派冯芳琼律师作为光大银行本案的代理人，为光大银行提供诉讼服务。光大银行按以下标准支付律师费：“1、甲方应在签订本合同之日起十日内向乙方支付按诉讼或仲裁标的额280692.34元的1.5%计算的律师费的20%。2、甲方应在下列任一情况发生之日起三十日内向乙方支付按诉讼或仲裁标的额280692.34元的1.5%计算的律师费的30%。（1）法院作出甲方胜诉的生效判决（法院判决或仲裁庭裁决甲方败诉，则甲方无须向乙方支付剩余部分的律师费，乙方已经收取的律师费无须退回）；（2）生效判决或仲裁裁决作出前甲方与对方当事人达成和解协议；（3）法院或仲裁庭调解并出具调解书；（4）生效判决或仲裁裁决作出前对方当事人主动偿还或第三人代偿全部债务。3、案件执行完毕，甲方收回全部欠款本息后十日内甲方支付代理费全额的50%；未全部收回欠款本息的，按收回金额比例支付本阶段代理费。”。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。光大银行与梁锡洪、林丽芳签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，符合法律规定，为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点为：一、光大银行主张要求解除《个人贷款合同（抵押、保证）》，宣布全部贷款提前到期应否支持；二、光大银行为实现本案债权支付的律师费4210.39元应否由梁锡洪承担；三、光大银行对梁锡洪提供的抵押物是否享有优先受偿权；四、林丽芳应否对梁锡洪所欠的债务承担连带清偿责任。
一、关于光大银行主张要求解除《个人贷款合同（抵押、保证）》，宣布全部贷款提前到期的问题。本院认为，光大银行依约将贷款275000元发放给梁锡洪，已履行了合同义务，但梁锡洪在借款后没有依约还款，现拖欠光大银行借款本息已超11期，梁锡洪已经以其行为明确表示将不再履行合同贷款本金及利息的偿还义务。因此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定，光大银行有权宣布贷款提前到期，终止双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。光大银行行使解除权，必须向对方发出解除合同的通知，解除的效力从通知到达对方时发生。光大银行在起诉前没有向两被告发出通知，光大银行在本案起诉状中请求解除合同，起诉状于2017年11月6日已送达全部被告，本院以起诉状送达给两被告视为光大银行向两被告发出解除通知，解除合同的效力当日发生。因此，本院确认《个人贷款合同（抵押、保证）》于2017年11月6日已经解除。
光大银行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其业务系统依据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，计算截至2017年6月26日，梁锡洪尚欠贷款本金268158.05元、欠息12534.29元，并提供有详细的逾期还款情况、逾期贷款明细清单予以证实，本院对此予以确认。梁锡洪未依约履行还款义务，其行为已属违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，现光大银行诉请梁锡洪偿还贷款本金及利息、罚息、复利，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。
二、关于光大银行为实现本案债权支付的律师费4210.39元应否由梁锡洪承担的问题。本院认为，《个人贷款合同（抵押、保证）》约定若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。对光大银行有关因实现债权而支出的律师费用由梁锡洪承担的主张，本院予以支持。但在本案中，光大银行并未实际支出全部律师费用，《一般代理协议》对律师费的支出亦约定为分段给付，即代理合同签订时支付842.08元（280692.34元×1.5%×20%）、胜诉生效判决作出时支付1263.12元（280692.34元×1.5%×30%）、全额执行到位时支付2105.19元（280692.34元×1.5%×50%）。本案中，上述确定必然支出的费用仅为第一期、第二期费用2105.2元，剩余律师费用是否必然发生以及发生的具体金额并不确定，本院支持光大银行必然支出的律师费用2105.2元，剩余律师费用光大银行可待实际发生后另行主张权利。
三、关于光大银行诉请对梁锡洪提供的抵押物享有优先受偿权的问题。本院认为，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，梁锡洪自愿以其所有的位于江门市××镇迎宾大道西××室为其所欠光大银行的债务进行抵押担保，且办理了抵押登记手续，意思表示真实，抵押合同合法有效，抵押权亦自登记时设立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，光大银行现诉请对拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，合理有据，本院予以支持。
四、关于光大银行诉请林丽芳对梁锡洪所欠的债务承担连带清偿责任的问题。林丽芳是梁锡洪的妻子，其作为担保人在上述《个人贷款合同（抵押、保证）》中签名为梁锡洪在该合同项下的借款本息以及债权人实现债权的费用等提供保证担保，并自愿承担连带保证责任是其真实意思表示，没有违反法律规定，也没有无效或可撤销的情形，保证合同已依法成立，依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，光大银行诉请林丽芳对梁锡洪拖欠光大银行的贷款本息及律师费用承担相应连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告梁锡洪、林丽芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告梁锡洪、林丽芳签订的编号为527xxxxxxxxx87的《个人贷款合同（抵押、保证）》于2017年11月6日解除。
二、被告梁锡洪应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司江门分行贷款本金268158.05元及相应欠息12534.29元（本金及欠息暂计算至2017年6月26日，2017年6月27日起至清偿之日止的利息、罚息、复利，依《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，以原告中国光大银行股份有限公司江门分行业务系统计算的实际金额计付）。
三、被告梁锡洪应自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司江门分行为实现债权而产生的律师费用2105.2元。
四、如被告梁锡洪未按上述第二、三项履行，原告中国光大银行股份有限公司江门分行可就拍卖、变卖被告梁锡洪所有的位于江门市蓬江区杜阮镇迎宾大道西xxx号之三xxx室（房地产权证号为：粤房地权证江门字第××号）的房屋所得价款优先受偿。
五、被告林丽芳对被告梁锡洪应承担的上述第二、三项给付义务，承担连带清偿责任。
六、驳回原告中国光大银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5573.54元、保全费1985元，合计7558.54元（原告中国光大银行股份有限公司江门分行起诉时已经预付），由原告中国光大银行股份有限公司江门分行负担22.34元，由被告梁锡洪、林丽芳负担7536.2元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
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审 判 长 聂武鹏
人民陪审员 陈志玲
人民陪审员 梁润兰
二〇一七年十二月十一日
书 记 员 徐月明