南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初4740号
原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地：北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层，统一社会信用代码：911100007178536250。
法定代表人：生田卓史，职务：董事长。
委托代理人：胡龙，系该公司员工。
委托代理人：韩磊，系该公司员工。
被告：邱杨，男，1982年5月7日生，汉族，住南昌市青云谱区。
被告：钟如春，女，1983年4月25日生，汉族，住南昌市青云谱区。
委托代理人：廖胜勇，系江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601200710171361。
原告丰田汽车金融（中国）有限公司诉被告邱阳、钟如春借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司委托代理人胡龙到庭参加诉讼，被告钟如春的委托代理人廖胜勇、被告邱杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丰田汽车金融（中国）有限公司诉称：2014年3月5日，原告与被告邱杨、钟如春签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称抵押贷款合同），约定：邱杨为购买丰田PRADOCKDSCT6482E5A品牌汽车一辆（车架号：LFMGJE729ES077331，发动机号：1GRA873239）向原告借款，借款金额为406000元，借款期限为36个月，自2014年3月6日至2017年3月6日，还款方式为等额本息，每月还款13726.72元。抵押贷款合同签订后，原告依约于2014年3月6日全额支付了上述贷款。被告邱杨用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：赣Ａ×××××，被告邱杨在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。另外，被告钟如春作为共同借款人在《抵押贷款合同》中签字，应与被告邱杨对《抵押贷款合同》项下的全部债务承担清偿责任。被告自2014年5月6日逾期还款，经原告催讨至今未还。故原告诉至法院，请求判令：１、解除原告与两被告之间签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》；2、两被告立即归还原告截至2016年8月22日借款本金396408.95元、逾期利息79578.40元，并向原告支付逾期支付上述款项利息（自2016年8月23日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；3、两被告向原告归还截至2016年8月22日的罚息3320.66元及催收工本费1400元；4、原告对被告邱杨所有的赣Ａ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由两被告承担。
被告邱杨辩称：事实我认可，时间太久了，我还过两期需回去查看银行流水；购车时，钟如春不知情；购该车的目的是向徐良丰借钱，首付款也是徐良丰支付的，不是我提的车，从未使用过该车。
被告钟如春辩称：一、本案借款合同尚未成立。借款合同约定借款人是邱杨和钟如春两人，第28条明确约定“本合同自各方签字或盖章（公章或合同专用章）后成立”但司法笔迹鉴定已证实借款合同中共同借款人处“钟如春”的签字不是被告钟如春本人所签，所以本案借款合同尚未成立。二、原告的代理人员陈江对原告实施了欺诈，应当追究其责任。原告代理人员明知钟如春签字系假冒，仍然促成邱杨签订合同，陈江没有见到钟如春本人的情况下作为见证人签署了“各方已在本人面前签署了本合同”的声明，陈江和邱杨共同实施了对原告的欺诈。三、原告在借款合同未成立的情况下草率出借款项，对债务产生具有过错，无权要求钟如春承担还款责任。原告没有尽到审慎核查义务就放款，虽然陈江和邱杨共同欺诈了原告，但只要原告在放款前的核查阶段与钟如春联系，债务就不会产生。四、邱杨所购汽车没有用于夫妻共同生活，不属于夫妻共同债务。钟如春对邱杨购买汽车一事不知情，其经济能力无力负担每月还款，该款项购买的汽车没有用于夫妻共同生活或共同经营。这辆汽车的首付款是一个姓徐的人代垫的，也是这人从4S店开走的，车辆上牌手续也是此人代办，邱杨买这辆车的目的不是用于夫妻共同生活，而是想通过姓徐的借一笔款。本案原告对债务的产生既非善意也未能举证证明汽车用于夫妻共同生活，故本案债务只能认定为邱杨的个人债务。
经审理查明：2014年3月5日，原告与被告邱杨签订合同编号为AA-A662210000的抵押贷款合同一份，约定：邱杨为购买丰田PRADO汽车一辆（车架号：LFMGJE729ES077331，发动机号：1GRA873239）向原告借款，借款金额为406000元，借款金额为406000元，借款期限为36个月，自2014年3月6日至2017年3月6日，还款方式为等额本息，每月还款13726.72元。贷款利率为11.03333‰；利率不作调整，不分段计息，采取分期付息，到期一次还本，每期还款日为6日；逾期罚息利率为合同规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。合同项下的罚息利率随合同规定实际利率的调整而调整。被告邱杨在共同借款人处签名“钟如春”，并提交结婚证、其身份证、电费发票原件材料，4S店金融专员陈江在见证人处签名，此后陈江将上述借款信息传送给原告。原告于2014年3月6日向邱杨支付406000元。被告邱杨于2014年3月6日办理了该车注册登记，机动车所有人为邱杨，车辆号牌为：赣Ａ×××××，同日办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。截止2016年8月22日，被告尚欠原告本金396408.95元，利息79578.40元，罚息3320.66元，此后一直未归还借款。故原告于2016年9月27日诉至本院。
2017年7月21日，经被告钟如春申请本院委托，江西神州司法鉴定中心作为编号为江西SZ司鉴中心（2017）文鉴字第07125号文书鉴定意见书，鉴定意见为：抵押贷款合同原件中共同借款人签字处的“钟如春”署名字迹与样本字迹不是同一人笔迹；钟如春为此支付鉴定费4000元。2018年2月6日，原告申请撤销对被告钟如春的起诉。
另查明：被告邱杨、钟如春于2011年4月28日结婚，于2016年9月2日登记离婚。
上述事实，有原告提交的抵押贷款合同、银行凭证、机动车登记证书，被告提交的文书鉴定意见书及原、被告陈述等证据在案予以佐证。
本院认为：原告与被告邱杨签订的抵押贷款合同系签订双方的真实意思表示，且未违反国家法律法规之强制性规定，故上述合同合法有效，应受法律保护。钟如春并非抵押贷款合同相对方，其提出合同没有成立的理由，没有事实及法律依据，本院不予采纳。合同签订后，原告依约履行向被告发放贷款的义务，被告邱杨未按约归还原告借款本金396408.95元及利息，显属违约，应承担本案全部责任。故原告主张解除抵押贷款合同、要求被告邱杨归还贷款本息，于法有据，本院予以支持，逾期还款利息（含罚息）按中国人民银行同期逾期贷款利率计算，但原告主张复利，本院不予支持。原告依据抵押贷款合同，于法有据，本院予以支持。原告主张催收工本费，无举证，本院不予支持。被告将其所有的赣Ａ×××××车辆为该借款办理抵押登记手续，在其不履行还款义务时，原告作为债权人有权以拍卖该抵押物的价款优先受偿，故原告主张对该抵押车辆享有优先受偿权，理由正当，应予支持。审理中，原告自愿撤销对被告钟如春的起诉，符合法律规定，本院予以准许。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告邱杨于2014年3月5日签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》。
二、限被告邱杨于本判决生效后十日内一次性支付原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款本金396408.95元及利息、罚息（截止2016年8月22日利息、罚息共计82899.06元；自2016年8月23日起至还清款之日止，以借款396408.95元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率计算逾期利息、罚息）。
三、如被告邱杨未按本判决指定的期间履行义务，原告有权以被告邱杨抵押赣Ａ×××××车辆拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、驳回原告丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。
如果被告邱杨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费8510元，被告钟如春交纳的鉴定费4000元，合计12510元，由被告邱杨承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 戚荣剑
人民陪审员 张桂荣
人民陪审员 万国珍
二〇一八年二月十一日
书 记 员 熊 芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;
(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;
(五)法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。