吉林省白山市浑江区人民法院刑 事 判 决 书（2015）浑刑初字第13号公诉机关白山市浑江区人民检察院。被告人李某甲，男，1965年3月24日出生，汉族，初中文化，系白山市华兴煤炭运销有限公司法定代表人，户籍所在地：白山市，居住地：白山市浑江区红旗街星泰花园5号楼3单元502室。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年6月24日取保候审。辩护人徐云浩，系吉林浩祥律师事务所律师。白山市浑江区人民检察院以浑检公诉刑诉（2014）234号起诉书指控被告人李某甲犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。白山市浑江区人民检察院指派助理检察员申庆东出庭支持公诉，被告人李某甲及其辩护人徐云浩到庭参加诉讼。现已审理终结。白山市浑江区人民检察院指控：被告人李某甲于2011年12月21日，以劣质煤炭为质押物向中国银行股份有限公司白山分行通江支行贷款，该抵押物经贷前调查、测算为原煤（焦煤炭）3.4万吨，在贷前的煤质检测中，被告人李某甲与白山市产品质量检测所的采样人员魏某某（另处）、李某乙（另处）等人串通，采取在中途调换煤样的方式，使送检的煤样符合商品融资准入标准，骗取中国工商银行股份有限公司白山分行通江支行贷款600万元。后因经营不善、资金链断裂，除偿还35万元，给中国工商银行股份有限公司白山分行通江支行造成经济损失565万元。白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人李某甲供述与辩解；证人魏某某、李某乙、杨某某、唱某某、丛某某、邢某某、唐某某、刘某某、张某某、蒋某某、袁某某的证言；案件来源、归案情况、质押煤样照片、常住人口登记表，白山市华兴煤炭运销有限公司涉嫌诈骗的情况综述；煤炭委托检验协议书，白山市产品质量检验所质检报告三份，中国工商银行借款凭证，居民身份证复印件三份，白山市华兴煤炭运销有限公司还款计划书、股东承诺书，公司章程、股份转让协议书，融资合同一份、保证合同二份等。白山市浑江区人民检察院认为，被告人李某甲无视国法，以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究上述被告人刑事责任。被告人李某甲及其辩护人对公诉机关指控事实及罪名均无异议。本院经审理查明：2011年12月，被告人李某甲以白山市华兴煤炭运销有限公司的名义，欲以煤炭为质押物向中国工商银行股份有限公司白山分行通江支行贷款。在贷前调查期间，白山市质量检测所的采样人员魏某某（另处）、李某乙（另处）在李某甲的安排下，将作为抵押物的煤炭（经检验，样品发热量加权平均值为7.00（1675cal／g）。）煤样进行更换，使得送检的煤样符合标准，于2011年12月21日从中国工商银行股份有限公司白山分行通江支行骗得贷款600万元。后偿还贷款35万元，其余565万元逾期未偿还。案发后，被告人李某甲还清全部贷款本金。上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、商品融资合同、保证合同及中国工商银行借款凭证证实，2011年12月21日白山市华光煤炭运销有限公司在工商银行借款600万元；2、资金流向跟踪表证实，白山市华光煤炭运销有限公司借款600万元于2011年12月21日支付给吉林省东能煤炭销售有限公司400万元，及剩余200万元的支出情况；3、中国工商银行股份有限公司白山分行营业部账户情况明细证实：该笔贷款本金已全部偿还；4、应收帐款债权转让确认书、执行申请书、三方协议证实，白山市华光煤炭运销有限公司向白山市琦祥纸业有限公司提供价值220万元原煤，琦祥纸业有限公司将220万元原煤款支付于工商银行，用于偿还白山市华光煤炭运销有限公司的600万元贷款及利息；5、白山市华光煤炭运销限公司还款计划证实，该公司承诺于2012年7月至12月每月向工商银行偿还贷款100万元；6、法人代表身份证明证实，杨某某系白山市华兴煤炭运销有限公司董事长，法人；7、白山市华兴煤炭运销有限公司股东承诺书证实，2011年12月13日该公司向中国工商银行白山分行承诺贷款为股东无限保证责任及提供发热量3000cal／g原煤作抵押；8、白山市华兴煤炭运销有限公司章程及股权转让协议书证实，该公司的相关情况及杨某某于2012年2月27日将该公司股份转让给李某甲、奚玉梅；9、煤炭委托检验协议书证实，中国工商银行股份有限公司白山分行于2012年8月20日与白山市产品质量检验所签定该协议书；10、白山市产品质量检验所检验报告证实，白山市产品质量检验所受中国工商银行通江支行委托对白山市华兴煤炭运销有限公司原煤进行检验，该所系第一次于2011年11月29日到存放原煤现场抽样，抽样人员是魏某某、李某乙，到样时间是2011年11月29日，仅出数据，不作结论，数据为高位发热量3694cal／g、低位发热量3411cal／g；第二次于2012年6月18日抽样人员是蒋某某、袁某某，到样时间是2012年6月18日，仅出数据，不作结论，数据为高位发热量4017cal／g、低位发热量3833cal／g；第三次于2012年11月19日抽样，抽样人员是王威、焉域升，到样时间是2012年11月19日，数据为（1）高位发热量1842cal／g、低位发热量1553cal／g；（2）高位发热量2105cal／g、低位发热量1797cal／g；结论低位发热量加权平均值1675cal／g；11、户口抄件、办案说明及居民死亡医学证明书证实，魏某某于1962年1月25出生、2013年10月21日因高血压、脑出血病死亡；12、户口抄件证实，被告人李某甲于1965年3月24日出生等相关自然情况；13、证人刘某某（中国外运长航集团吉林分公司职工）证言证实，其负责监管白山市七道江镇红旗村附近两堆煤，进行24小时监管，煤是李某甲的，李某甲用这两堆煤作抵押在银行贷的款，我们监管至今没有被偷、被换；14、证人张某某（中国外运长航集团吉林分公司职工）证言证实，其负责监管白山市七道江镇红旗村附近两堆煤，24小时监管，煤是李某甲的，李某甲用这两堆煤作抵押在银行贷的款，我们监管至今没有被偷、被换；15、证人丛某某（工商银行白山民中支行职工）证言证实，其是原中国工商银行白山分行通江支行的副行长主管信贷工作，2011年11月左右，按照贷款的规定借贷给白山市华兴煤炭运销有限公司600万元，贷款期限为一年，该公司贷款时法人是杨某某，但公司的实际所有人是李某甲，贷款也是李某甲办的；16、证人邢某某（工商银行白山民中支行职工）证言证实，其是原中国工商银行白山分行通江支行的信贷员。2011年11月左右，按照贷款的规定借贷给白山市华兴煤炭运销有限公司600万元贷款，贷款期限为一年，该公司贷款时法人是杨某某，但公司的实际所有人是李某甲，贷款也是李某甲办的；17、证人唐某某（白山市产品质量检验所职工）证言证实，2011年11月左右，该所与工商银行白山通江支行有过一次煤样检验的合作，当时其是审核人，是按照国家检验标准及相关规定进行的；18、被害单位中国工商银行股份有限公司白山分行营业部职工唱某某证言证实，2011年12月21日白山市华兴煤炭运销有限公司在该行贷款600万元，用3.4万吨原煤作抵押，双方约定于2012年7月至12月每月还款100万元。贷款到期李某甲只还款35万元，经该行对抵押的原煤进行抽检发现贷款前的原煤质量与后期抽检的原煤质量不符，质量差距很大，第一次是贷款前2011年12月1日做的抽检，结论是高位发热量3694cal／g、低位发热量3411cal／g；第二次是还款前2012年6月19日做的抽检，高位发热量是4017cal／g、低位发热量3833cal／g；第三次是2012年11月20日做的抽检，高位发热量2105cal／g、低位发热量1797cal／g。19、证人李某乙（白山市产品质量检验所检验员）证言证实，2011年11月的一天，其与本单位魏某某还有一名姓李的煤矿老板及工商银行一名姓邢的一起到白山市浑江区七道江红旗村里面一个煤矿采煤样。采完煤样后李某甲请我们吃的饭，饭后其与魏某某回单位途中，在七道江新大桥近附近魏某某把采的煤样和一个开捷达车的男子给换了；20、证人杨某某证言证实，其是白山市华兴煤炭运销有限公司的法人代表，但该公司的实际所有是人李某甲，其知道李某甲曾向工商银行贷款600万元，用的是一些附采煤和劣质煤作的抵押，办理贷款过程中其到工商银行签过字，其他的不清楚；21、证人魏某某（白山市产品质量检验所临时工）证言证实，2011年12月期间，其与李某乙受单位指派，跟随中国工商银行的工作人员和煤矿老板到位于白山市浑江区七道江镇红旗村里面的华兴煤矿采煤样。其与李某乙采完煤样后，与李某甲等人一起吃饭时，李某甲向其提出换煤样的要求，其同意后，在北线七道江桥头附近，其把煤样给换掉；22、被告人李某甲供述证实，其是2011年11月份向白山市工商银行申请贷款，白山工商银行通江支行于2011年12月21日放给我600万元贷款，2012年7月至12月还款，每月还款100万元。我只还了35万元，其余的都没还。我在2010年成立了白山市华兴煤炭运销有限公司，当时我外甥杨某某为法人，公司实际上是我在管理，办公司的钱也都是我出的。2011年秋天因为公司资金周转不足，我就想向银行申请贷款，后来就打到了白山市工商银行。当时我是用煤矿前面空地上的两堆煤作为抵押物向银行贷款，银行经过一系列的贷前调查，确定了数量为3.4万吨后，又找的白山市产品质量检验所对煤质做了检验，最后同意贷给我600万元。其在抽取煤样的时候安排他人把煤样进行了调换。本院认为，被告人李某甲更换贷款抵押物样品，骗取中国工商银行股份有限公司白山分行通江支行贷款600万，其中565万元到期未偿还，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李某甲的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。案发后，被告人李某甲将贷款本金还清。归案后，如实供述自己的罪行，故对其予以从轻处罚。根据被告人李某甲的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  于长城代理审判员  张莉娜代理审判员  孙旭萌二〇一五年六月十八日书 记 员  刘 洋