杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5645号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉华，支行行长。委托代理人：吴晓玲，该支行员工。被告：杨修伟，男，1978年5月6日出生，汉族，户籍地浙江省天台县。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座*幢*单元***室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）与被告杨修伟、吴苏芳、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用简易程序审理。后因案件需要，本案转为适用普通程序审理。在审理过程中，原告于2017年10月27日申请撤回对被告吴苏芳的起诉，本院依法裁定予以准许。后本院于2017年12月11日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告杨修伟、和信担保公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨修伟立即归还所欠原告牡丹卡透支本金12989.75元，手续费1805.19元，滞纳金、违约金1246.8元，利息4439.13元（暂算至2017年7月1日），合计20480.87元，以及自2017年7月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、判令被告和信担保公司对上述款项承担共同还款责任；3、判令原告对编号为FQ-QC-12020223-201314676《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2013年9月3日，原告与被告杨修伟签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由杨修伟向原告申领的牡丹卡透支68407元用于购车，并分期支付手续费6498.67元，杨修伟分36期按月等额分期还款。杨修伟以其所有的浙Ｊ×××××丰田牌小型轿车（车架号LFMAP22C7D0534327）为上述透支金额提供抵押担保。同日被告和信担保公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，杨修伟已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年7月1日，杨修伟所欠债务已全部逾期，原告已多次催收，但两被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。因此原告特向法院提起诉讼，请求公正裁决，以维护原告的正当合法权益。被告杨修伟、和信担保公司均未作答辩。原告工行艮山支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程（复印件）、牡丹信用卡领用合约（个人卡）（复印件）各1份。证明原告与被告杨修伟的透支分期付款合同关系。2.《抵押合同》、机动车登记证书各1份。证明原告与被告杨修伟的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法有效。3.《共同偿债人承诺书》1份。证明被告和信担保公司对透支款项承担共同还款责任。4.签购单1份。证明被告杨修伟已透支的事实以及透支本金。5.牡丹卡透支购车明细表1份（打印件）。证明被告杨修伟尚欠透支债务金额。被告杨修伟、和信担保公司均未提交证据，亦未到庭发表质证意见，应视为放弃举证和质证的权利。本院经审核认为，原告工行艮山支行提交的上述证据1-5与本案存在关联，对案件事实具有证明力，故予以确认并在卷佐证。本院经审理，认定案件事实如下：2013年9月3日，原告工行艮山支行（甲方、透支债权人）与被告杨修伟（乙方、透支债务人）签订合同编号为FQ-QC-12020223-201314676的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：乙方向和信担保公司购买丰田牌小型轿车，交易总价为人民币95800元，乙方自行支付首付款27393元，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为68407元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××08）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至指定账户，同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币6498.67元，乙方分期支付手续费；乙方在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当甲方累计3期无法全额扣款受偿时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。同日，工行艮山支行（甲方、抵押权人）与杨修伟（乙方、抵押人）签订《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人杨修伟于2013年9月3日签订的编号为FQ-QC-12020223-201314676的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下称为“主合同”）而享有的对透支债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定；乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为丰田牌小型轿车（车架号：LFMAP22C7D0534327）；甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序；等等。2013年8月22日，前述抵押车辆在浙江省天台县公安局交通警察大队进行车辆登记，机动车登记编号为浙Ｊ×××××。2013年10月10日，该车办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为330014174331，抵押权人为工行艮山支行。2013年9月3日，和信担保公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，其自愿作为共同偿债人，对杨修伟与工行艮山支行签订的涉案合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。上述合同签订后，杨修伟通过其牡丹信用卡透支消费68407元用于购车。后杨修伟陆续按月等额分期还款，但其未按约定足额履行还款义务。截至2017年7月1日，杨修伟合计还款52521元，其间由和信担保公司垫款7658.28元，杨修伟未还透支本金12989.75元，手续费1805.19元，滞纳金、违约金1246.8元，利息4439.13元，合计20480.87元。另查明，浙江和信担保有限公司于2016年12月26日更名为浙江和信非融资性担保有限公司。本院认为，涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。原告工行艮山支行已经按照合同约定放款，但被告杨修伟未按约履行偿还义务，其行为构成违约，应承担违约责任。经本院审核确认，对于工行艮山支行主张截至2017年7月1日各项请求予以支持；对于此后的滞纳金、利息，仍应按双方约定的标准另行计付，由于滞纳金该项已变更为违约金，工行艮山支行主张自2017年7月2日起按原标准计收违约金并无不当。被告和信担保公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，其承诺对涉案主合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，且属于债务加入而非保证担保，故其亦应承担共同还款责任。被告杨修伟将所购车辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故工行艮山支行主张的抵押权成立且生效，其依法对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告杨修伟、和信担保公司经本院依法传唤后未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告杨修伟于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金12989.75元；二、被告杨修伟于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费1805.19、滞纳金（违约金）1246.8元、利息4439.13元【滞纳金（违约金）、利息暂计至2017年7月1日，此后滞纳金（违约金）、利息按涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定另计至透支款本金实际清偿之日止】；三、在被告杨修伟不履行上述一、二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对登记在被告杨修伟名下的浙Ｊ×××××丰田牌小型轿车（车架号：LFMAP22C7D0534327）进行折价或变卖、拍卖后的所得价款优先受偿；四、被告浙江和信非融资性担保有限公司对被告杨修伟的上述一、二项债务承担共同还款责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费312元，财产保全申请费225元，合计537元，由被告杨修伟、浙江和信非融资性担保有限公司共同负担。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杨修伟、浙江和信非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  李旭峰人民陪审员  佟飞云人民陪审员  张伟兰二〇一七年十二月二十五日代书 记员  傅 程?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?