广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院民 事 判 决 书（2015）玉区法民初字第629号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行，住所地广西壮族自治区玉林市人民东路727号。代表人高山，行长。委托代理人李容，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林分行职员，住广西壮族自治区兴业县。委托代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。被告黄典勇，男，1969年3月29日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市玉州区，现在广西平南监狱服刑。被告谢月梅，女，1971年11月14日出生，汉族，住广西壮族自治区玉林市玉州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行与被告黄典勇、谢月梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月13日受理后，依法组成由审判员陈洁独任审判，书记员戴妮担任法庭记录，于2015年4月23日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行的委托代理人李容、陈日榕到庭参加诉讼，被告黄典勇、谢月梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年6月13日,被告黄典勇、谢月梅以装修房屋为由，由黄典勇与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告申请可循环使用的借款额度30万元，借款额度存续期限为156个月，自2012年6月13日至2025年6月13日止。合同约定：贷款利率以基准利率为基础，按照一定的比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；合同项下的每笔贷款还款方法在《借款支用单》中约定；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他款项的借款人即构成违约；构成违约的，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、……律师费等，均有借款人承担。同日，原告与被告黄典勇、谢月梅签订了《个人额度借款抵押合同》。《个人额度借款抵押合同》约定黄典勇、谢月梅以自有的坐落玉柴英华小区14号楼502号房屋作为抵押物为黄典勇此次借款提供担保。2012年6月15日，被告向原告申请支用借款人民币30万元。同日，原告将贷款30万元发放给了被告黄典勇。原、被告双方在《借款支用单》中约定，该笔贷款年利率为8.16%，贷款期限为2012年6月15日至2022年6月15日，还款方式为等额本息还款法，借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。但被告从2014年8月起发生了逾期，没有按时归还借款本息。截止2015年1月28日被告尚欠原告贷款本金267281.93元、利息9852.38元、罚息625.90元，本息合计277760.19元。被告的行为已构成违约，原告有权解除合同，要求被告提前清偿全部债务本息并承担相应的违约责任。两被告为夫妻关系，本案属夫妻共同债务，两被告应共同偿还本案债务并承担担保责任。为此，请求：1、判决解除原告与被告于2012年6月13日签订的《个人额度借款合同》；2、判令两被告共同偿还原告借款本金人民币267281.93元；3、判令两被告从2014年8月15日起以267281.93万元为基数，按年利率8.16%向原告计付利息、按年利率12.24%向原告计付罚息至其还清全部借款止；4、判令两被告向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费人民币2778元；5、判令在两被告不履行上述第2-4项义务时原告有权对被告所有的位于玉林市的房屋折价抵债或对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告负担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证、证明，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证、结婚证、户口簿，证明被告的诉讼主体资格；3、被告消费授信申请表、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、玉林市玉房字第××号房权证、玉房共字第624408号共有权证、玉林市房他证玉房字第××号房屋他项权证、个人额度借款支用单《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》，证明（1）原、被告的诉讼主体资格；（2）2012年6月13日，原告与被告黄典勇签订《个人额度借款合同》一份，约定了借款额度、用途、利率、期限、还款方式、违约责任等；（3）2012年6月13日，原告与被告黄典勇、谢月梅签订了《个人额度借款抵押合同》一份，两被告以自有的位于玉林市的房屋作为被告借款的抵押担保；2012年6月14日，被告办理了抵押物登记，抵押合法有效；（4）2012年6月15日，原告将贷款30万元发放到被告黄典勇的账户；（5）在被告黄典勇、谢月梅不履行义务时，原告有权提前解除合同，并要求两被告承担相应的违约责任，并对被告用以抵押担保的财产享有优先受偿权；4、被告还款计划表、被告指定的还款账户明细，证明（1）从2014年8月15日起，被告指定的还款账户再也没有余款，致使原告至今仍然无法扣收被告2014年7月16日之后每期应当归还的本金和利息；（2）被告已经逾期100多天未按照借款合同的约定按时还借款本息，至今仍然一直拖欠逾期本息，而且被告指定的还款账户已经连续多月没有余款，证明被告已经没有还款的诚意，构成严重违约，原告有权解除合同，要求被告提前清偿全部债务本息，承担相应的违约责任。被告黄典勇、谢月梅无答辩。被告黄典勇、谢月梅在举证期限内未提供有证据到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据符合法律规定，本院依法予以认可。综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告放贷持有营业执照、金融许可证。2012年6月13日,被告黄典勇、谢月梅以装修房屋为由，由黄典勇与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告申请可循环使用的借款额度30万元，借款额度存续期限为156个月，自2012年6月13日至2025年6月13日止。合同约定：贷款利率以基准利率为基础，按照一定的比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；合同项下的每笔贷款还款方法在《借款支用单》中约定；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他款项的借款人即构成违约；构成违约的，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、……律师费等，均有借款人承担。同日，原告与被告黄典勇、谢月梅签订了《个人额度借款抵押合同》（合同编号：450901212061795383）。《个人额度借款抵押合同》约定黄典勇、谢月梅以自有的坐落玉柴英华小区14号楼502号房屋（房屋所有权证号：玉林市房权证玉房字第××号、共有权证：玉房共字第xxx号）作为抵押物为黄典勇此次借款提供担保，并在2012年6月14日到玉林市房屋产权登记交易监理所办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2012年6月15日，被告向原告申请支用借款人民币30万元。同日，原告将贷款30万元发放给了被告黄典勇。原、被告双方在《借款支用单》中约定，该笔贷款年利率为人民银行同期同类贷款利率水平上浮20%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款期限为2012年6月15日至2022年6月15日，还款方式为等额本息还款法，借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。但被告从2014年8月起发生了逾期，没有按时归还借款本息。截止2015年1月28日被告尚欠原告贷款本金267281.93元、利息9852.38元、罚息625.90元，本息合计277760.19元。本案债务发生时，两被告为夫妻关系。另查明，2015年2月20日，原告委托广西玉洲律师事务所律师陈日榕为本案委托代理人，2015年4月14日，交纳了律师服务费2778元给广西玉洲律师事务所，广西玉洲律师事务所出具了收费发票给原告收执。本院认为，原告与被告黄典勇签订的《个人额度借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且合同主体合格，合同内容符合有关法律规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告将借款出借给被告黄典勇，已按照约定履行了自己的义务。被告黄典勇借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，原告请求解除《个人额度借款合同》本院予以支持，被告黄典勇应偿还原告尚欠的借款本金267281.93元并依照合同约定支付利息及罚息。鉴于黄典勇、谢月梅是夫妻关系，根据《最高人民法院关于运用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（2）》第二十四条“债权人在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告黄典勇、谢月梅对本案债务承担共同偿还责任。原告请求被告支付律师费2778元，因合同约定明确，符合法律规定，本院依法予以支持。黄典勇、谢月梅提供的抵押物已到有关部门办理了抵押物登记手续，抵押有效，原告对本案的抵押物在双方约定的债权范围内享有优先受偿权；综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于运用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（2）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行与被告黄典勇、谢月梅签订的《个人额度借款合同》（合同编号：450901212061795383）；二、被告黄典勇、谢月梅偿还借款本金267281.93元元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行；三、被告黄典勇、谢月梅支付借款利息及罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行（利息的计算办法：截至2015年1月28日止利息为9852.38元、罚息为625.90元，之后的利息、罚息以本金267281.93元为基数，从2015年1月29日起至本判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率及逾期还贷规定分段计算）；四、被告黄典勇、谢月梅支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行律师费2778元；五、如被告黄典勇、谢月梅不按期履行上述第二、三、四项债务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行有权以被告黄典勇、谢月梅用于本案抵押的座落玉林市的房屋（房屋所有权证号：玉林市房权证玉房字第××号、共有权证：玉房共字第xxxx号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述第二、三、四项债务。本案受理费5508元，减半收取2754元，由两被告负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5508元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20——xxxx01012000407，开户行：中国农业银行玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈洁二〇一五年四月二十四日书记员  戴妮