安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初1852号
原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：王与卜，安徽林彬律师事务所律师。
被告：凌红，女，1970年7月17日出生，户籍地安徽省芜湖市镜湖区。
原告夏靖与被告凌红民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人王与卜到庭参加诉讼，被告凌红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《借款协议》（编号05530114007）；2、被告偿还原告借款本金35802.8元，并按照年利率24%支付自2015年2月7日起至实际清偿之日止的违约金、罚息、利息；3、被告支付原告为追索债权而发生的律师费2528元。事实与理由：2014年11月8日，被告以生活、经营为由，向原告借款。双方在镜湖区签订了《借款协议》（编号：0553011407），约定：借款本金为39057.6元，还款方式为等额本息，每月还款2017.98元，共24期，每月7日为还款日（节假日不顺延）。若被告违反还款约定，应支付当月应付未付金额的10%作为违约金，并按未还款金额的0.2%每日收取罚息，同时，可计收复利，逾期达到15天及以上，原告有权提前终止本协议，因此导致的律师费、诉讼费等为实现债权的合理费用均由被告承担。签约�日，原告依约交付借款，其中，经被告授权并代其向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费及信访咨询费，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费。原告已按约履行了借款交付义务，但被告仅归还2期本息，余款自2015年2月7日起未能偿还，遂成讼。
原告夏靖为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据予以证明：
1、原、被告身份证复印件，证明原、被告的身份情况；
2、借款协议、还款管理服务说明书，证明借款金额39057.6元，以及对还款期限方式、利息、逾期罚息、违约金、实现债权费用、争议管辖法院的约定；
3、信用咨询及管理服务协议、收据、信访咨询费收取告知书、银行转账汇款业务回单，证明原告依约在代付服务费、扣除信访咨询费后汇款29800元；
4、委托代理协议及律师费发票，证明原告因本起诉讼发生律师费2528元。
被告凌红未提出答辩，亦未向本院提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据和事实，本院认定如下：2014年11月8日，原告夏靖（乙方）与被告凌红（甲方）签订借款协议，约定：甲方向乙方借款，借款本金39057.6元，月偿还数额2017.98元，分24个月还款，还款日为每月7日，自2014年12月7日至2016年11月7日；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息每日按未还金额的0.2%收取，每月单独计算。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。借款协议在芜湖市镜湖区签署，如发生争议协商不成，须提交合同签署地法院进行诉讼等。
同日，被告凌红（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年11月8日签署《借款协议》（借款金额为人民币39057.6元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费6159.17元，向丙方支付审核费543.46元，向丁方支付服务费2354.98元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费�服务费从借款本金中扣除等。随后，原告通过银行转账方式支付被告29800元。现原告以被告未按约还款为由要求判如所请，遂成讼，并由此主张支出的律师代理费2528元。
另查明：庭审中，原告自认被告已归还借款本息2期，共计4035.96元。
上述事实，有原告提交的身份证复印件、借款协议、信用咨询及管理服务协议、银行转账记录、委托代理协议、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告的借贷关系有借款协议、银行交易清单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，被告未按约还款，依据约定原告有权解除合同并提前收回全部借款。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为39057.6元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为29800元，原告称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，无银行转账凭证等其他支付凭证，原告的现有证据无法�明相关中介费用已实际支付，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定为29800元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1.7976%（详见附表1），截止2015年2月7日，被告已累计偿还本息4035.96元（详见附表2)，其中本金2483.37元（1003.98+1022.03+457.36），利息1552.59元（535.68+517.64+499.27）[按双方约定的利率标准以29800元计算，多余的还款经折算借款期限内本息已还2期，第3期利息已付清，借款本金归还499.27元。综上，被告尚欠本金27316.63元（29800-2483.37）]。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息。借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，该部分应自实际逾期之日，即2015年2月8日算至实际给付之日止。三、对实现债权费用的负担，在原、被告双方签订的借款协议已做出明确约定，故对原告要求被告支付实现债权费用的诉请，本院予以支持，实现债权费用本院酌定为2000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告凌红2014年11�8日签订的《借款协议》（合同编号0553011407）；
二、被告凌红于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金27316.63元，并以所欠本金为基数，按年利率24%支付自2015年2月8日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息；
三、被告凌红于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖实现债权费用2000元。
本案案件受理费758元，由原告夏靖负�178元，被告凌红负担580元，公告费560元（已经交至报社），由被告凌红负担（案件受理费、公告费原告已预付，被告在支付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 肖 玮
审 判�员 吴贤佼
人民陪审员 许云峰
二〇一六年十月十八日
书 记 员 贾 玮
附件1：
当前利率
|
1.7976%
|
借款本金
|
39057.6元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,315.88
|
¥702.10
|
¥2,017.98
|
2
|
¥1,339.53
|
¥678.45
|
¥2,017.98
|
3
|
¥1,363.61
|
¥654.37
|
¥2,017.98
|
4
|
¥1,388.12
|
¥629.85
|
¥2,017.98
|
5
|
¥1,413.07
|
¥604.90
|
¥2,017.98
|
6
|
¥1,438.48
|
¥579.50
|
¥2,017.98
|
7
|
¥1,464.33
|
¥553.64
|
¥2,017.98
|
8
|
¥1,490.66
|
¥527.32
|
¥2,017.98
|
9
|
¥1,517.45
|
¥500.52
|
¥2,017.98
|
10
|
¥1,544.73
|
¥473.24
|
¥2,017.98
|
11
|
¥1,572.50
|
¥445.48
|
¥2,017.98
|
12
|
¥1,600.77
|
¥417.21
|
¥2,017.98
|
13
|
¥1,629.54
|
¥388.43
|
¥2,017.98
|
14
|
¥1,658.83
|
¥359.14
|
¥2,017.98
|
15
|
¥1,688.65
|
¥329.32
|
¥2,017.98
|
16
|
¥1,719.01
|
¥298.97
|
¥2,017.98
|
17
|
¥1,749.91
|
¥268.07
|
¥2,017.98
|
18
|
¥1,781.37
|
¥236.61
|
¥2,017.98
|
19
|
¥1,813.39
|
¥204.59
|
¥2,017.98
|
20
|
¥1,845.98
|
¥171.99
|
¥2,017.98
|
21
|
¥1,879.17
|
¥138.81
|
¥2,017.98
|
22
|
¥1,912.95
|
¥105.03
|
¥2,017.98
|
23
|
¥1,947.34
|
¥70.64
|
¥2,017.98
|
24
|
¥1,982.34
|
¥35.63
|
¥2,017.98
|
附件2：
当前利率
|
1.7976%
|
借款本金
|
29800元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,003.98
|
¥535.68
|
¥1,539.67
|
2
|
¥1,022.03
|
¥517.64
|
¥1,539.67
|
3
|
¥1,040.40
|
¥499.27
|
¥1,539.67
|
4
|
¥1,059.10
|
¥480.56
|
¥1,539.67
|
5
|
¥1,078.14
|
¥461.52
|
¥1,539.67
|
6
|
¥1,097.52
|
¥442.14
|
¥1,539.67
|
7
|
¥1,117.25
|
¥422.41
|
¥1,539.67
|
8
|
¥1,137.33
|
¥402.33
|
¥1,539.67
|
9
|
¥1,157.78
|
¥381.89
|
¥1,539.67
|
10
|
¥1,178.59
|
¥361.07
|
¥1,539.67
|
11
|
¥1,199.78
|
¥339.89
|
¥1,539.67
|
12
|
¥1,221.35
|
¥318.32
|
¥1,539.67
|
13
|
¥1,243.30
|
¥296.37
|
¥1,539.67
|
14
|
¥1,265.65
|
¥274.02
|
¥1,539.67
|
15
|
¥1,288.40
|
¥251.26
|
¥1,539.67
|
16
|
¥1,311.56
|
¥228.10
|
¥1,539.67
|
17
|
¥1,335.14
|
¥204.53
|
¥1,539.67
|
18
|
¥1,359.14
|
¥180.53
|
¥1,539.67
|
19
|
¥1,383.57
|
¥156.10
|
¥1,539.67
|
20
|
¥1,408.44
|
¥131.22
|
¥1,539.67
|
21
|
¥1,433.76
|
¥105.91
|
¥1,539.67
|
22
|
¥1,459.53
|
¥80.13
|
¥1,539.67
|
23
|
¥1,485.77
|
¥53.90
|
¥1,539.67
|
24
|
¥1,512.48
|
¥27.19
|
¥1,539.67
|
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合�的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请�借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。