山东省肥城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0983刑初44号
公诉机关山东省肥城市人民检察院。
被告单位山东某商贸有限公司，法定代表人王某甲。
诉讼代表人赵某，无业。
被告人王某甲，系山东某商贸有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪于2015年1月22日被肥城市公安局刑事拘留，同年2月12日被取保候审。因涉嫌骗取贷款罪于2015年5月7日被泰安市公安局刑事拘留，同年6月12日被取保候审。2016年3月29日被肥城市人民法院决定取保候审，并于当日对其取保候审，同年5月30日被逮捕。现羁押于肥城市看守所。
辩护人耿勇，山东桃都律师事务所律师。
山东省肥城市人民检察院以肥检公刑诉〔2016〕45号起诉书指控被告单位山东某商贸有限公司、被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年2月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。山东省肥城市人民检察院指派检察员谭健、张芳出庭支持公诉，被告单位山东某商贸有限公司诉讼代表人赵诗凤，被告人王某甲及其辩护人耿勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省肥城市人民检察院指控，2013年至2014年，山东某商贸有限公司采取欺骗手段，先后骗取中国工商银行股份有限公司肥城支行（以下简称工行肥城支行）650万贷款，泰安市商业银行股份有限公司300万贷款，共计950万，案发后退还工行肥城支行130万、泰安商业银行300万，尚有520万未归还，具体如下：
一、2013年9月份，山东某商贸有限公司以购买原材料为由，向工行肥城支行申请一年期企业贷款650万，王某甲向银行提交了伪造的与济宁某煤炭运销有限公司的煤炭购销合同，以及伪造的公司增值税纳税申报表、电子交款凭证，虚增了公司经济实力，于2013年9月29日骗取银行贷款650万，所得款项并未按照贷款用途使用。贷款到期后，山东某商贸有限公司无法归还贷款，截止案发仅归还130万元，给银行造成520万损失。
二、2014年3月份，山东某商贸有限公司以购原煤为由向泰安市商业银行股份有限公司申请六个月期300万贷款，王某甲向银行提交了伪造的与肥城某综合商贸有限公司的煤炭购销合同，以及伪造的损益表、资产负债表，虚增了公司经济实力，于2014年3月5日骗取银行贷款300万，用于归还其他银行贷款。贷款到期后，山东某商贸有限公司无法归还贷款。案发后，2015年6月11日山东某商贸有限公司与银行达成抵债协议，用其资产抵顶300万贷款及利息。
对指控的上述事实，公诉机关当庭出示并宣读了证人张某甲等6人证言，贷款材料、户籍证明等书证，被告人王某甲供述和辩解等证据以支持其控诉。公诉机关认为，被告单位山东某商贸有限公司、被告人王某甲之行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪。提请依法判处。
被告单位供认上述指控。
被告人王某甲对指控的罪名无异议，但辩称公司无力偿还贷款，但有担保人，现无法确定担保人是否有能力偿还贷款，其行为属于情节严重，但不属于给银行造成重大损失。
被告人王某甲的辩护人以王某甲构成骗取贷款罪，但其属于情节严重，不能认定为给银行造成重大损失，认罪态度好，第二起系自首，可从轻处罚为由进行辩护。
经审理查明，2013年至2014年，山东某商贸有限公司（以下简称某商贸）采取欺骗手段，先后骗取中国工商银行股份有限公司肥城支行（以下简称工行肥城支行）650万贷款，泰安市商业银行股份有限公司（以下简称泰安商业银行）300万贷款，共计950万，案发后退还工行肥城支行130万、泰安商业银行300万，尚有520万未归还。
一、2013年9月份，某商贸以购买原材料为由，向工行肥城支行申请一年期企业贷款650万，王某甲向银行提交了伪造的与济宁某煤炭运销有限公司的煤炭购销合同，以及伪造的公司增值税纳税申报表、电子交款凭证，虚增了公司经济实力，于2013年9月29日骗取银行贷款650万，所得款项并未按照贷款用途使用。贷款到期后，某商贸公司无法归还贷款，截止案发仅归还130万元，尚有520万未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、书证：（1）肥城市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表、立案决定书、发破案经过、济宁市公安局市中区分局观音阁派出所出具的抓获经过，证实2014年11月16日工行肥城支行报案称某商贸使用虚假贷款资料骗取贷款650万。公安机关经审查后于2014年12月8日立案侦查，并将王某甲上网追逃。2015年1月22日14时许，济宁市公安局市中区分局观音阁派出所接110指挥中心指令在济宁市任城区香港西路江南春宾馆507房间将王某甲抓获。
（2）工行肥城支行报案申请、贷款资料一宗，证实工行肥城支行报案情况，及其向侦查机关提交某商贸向银行申请贷款材料情况。
（3）肥城市公安局从肥城市国税局调取的某商贸公司增值税纳税申报表，证实某商贸自2012年7月份至2013年8月份真实的纳税申报情况。经比对王某甲贷款材料，其于2013年9月份申请贷款时向银行提供了虚假的增值税纳税申报表。
（4）某商贸与济宁市某煤炭运销有限公司银行交易明细，证实工行于2013年9月29日拨付给某商贸650万贷款，按照委托支付申请，当日支付给济宁市某煤炭运销有限公司650万。某商贸和济宁市某煤炭运销有限公司于2013年10月份分别发生100万、201万的业务。
（5）某商贸公司设立登记情况、股东名录，预留的银行账号，证实某商贸于2005年12月6日成立，公司为有限责任公司，法定代表人王某甲，经营期限至2025年12月5日。公司股东为王某甲、王善玉，公司在工行、农行各设有一个账户。
（6）收到条三张，证实2015年1月份某商贸归还工行肥城支行贷款30万元，2015年2月份某商贸归还贷款100万元。
2、证人证言：（1）证人王某乙证言，证实2013年王某甲在工行肥城支行办理了650万元贷款，贷款用于购买煤炭。
（2）证人张某甲证言（工行肥城支行副行长），证实某商贸在工行肥城支行一直都有贷款，信用良好。2013年9月，某商贸的法定代表人王某甲又申请贷款，贷款用途是向济宁市某煤炭运销有限公司购买混煤。某商贸按照工行要求提供材料，工行按照提交的材料评定某商贸的授信额度，最终贷给某商贸650万元，贷款期限一年。结果贷款到期后联系不上王某甲，贷款本息均未归还。
（3）证人张某乙证言（济宁市某煤炭运销有限公司人员），证实其公司和某商贸有业务往来，平时一般不签合同，都是老客户。2013年9月30日王某甲的公司向其公司汇款650万元，是支付以前的业务款项，合同是按照王某甲的要求补签的。2013年9月30日之后其公司和某商贸有两笔业务，分别是100万元和201万元，之后就没有业务往来了。
（4）证人曲少平证言（工行肥城支行工作人员），证实王某甲贷款到期后，其负责催收，公安机关将王某甲拘留后，王某甲家人共分两次归还了一百万，工行业务员侯雪和张培国出具了收到条。
3、被告人供述：被告人王某甲供述，证实2013年9月份从工行肥城支行贷款650万元，直到被抓获归案一直没有还上。其在贷款过程中向银行提交的增值税纳税申报表、电子缴款凭证是虚假的。
以上证据经当庭举证、质证，证据之间能相互印证，本院予以确认。
二、2014年3月份，某商贸以购原煤为由向泰安商业银行申请六个月期300万贷款，王某甲向银行提交了伪造的与肥城某综合商贸有限公司的煤炭购销合同，以及伪造的损益表、资产负债表，虚增了公司经济实力，于2014年3月5日骗取银行贷款300万，用于归还其他银行贷款。贷款到期后，某商贸无法归还贷款。案发后，2015年6月11日某商贸与泰安商业银行达成抵债协议，用其资产抵顶300万贷款及利息。
1、书证：（1）泰安市公安局财源派出所受案登记表、泰安商业银行控告书、泰安市泰山区分局立案决定书，证实2015年3月18日10:30泰安商业银行张务军报案称：2014年3月3日某商贸法人王某甲利用虚假的贷款材料骗取银行贷款300万元，期限六个月，贷款到期后某商贸一直未偿还本息。泰安市公安局泰山区分局于2015年4月23日立案侦查。
（2）肥城市公安局石横派出所出具的到案证明、泰安市公安局泰山区分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明、被告人王某甲自行书写的个人到案说明，证实2015年5月7日10时许，泰安市公安局泰山区分局经济犯罪侦查大队民警到肥城查找王某甲，在肥城市经济犯罪侦查大队办公室，肥城经侦大队民警电话告知王某甲到肥城市石横派出所等候调查，并电话联系石横派出所王某甲到所一事，王某甲接电话后到石横派出所等候，泰安市公安局泰山区分局经济犯罪侦查大队民警于当日11时30份许赶至石横派出所，石横派出所民警将王某甲移交泰安市公安局泰山区分局经济犯罪侦查大队民警处理。
（3）某商贸从泰安商业银行贷款材料一宗，证实某商贸从泰安商业银行贷款所提交材料情况及担保、放贷情况。
（4）某商贸账户明细、中国建设银行网上银行电子回单，证实2014年3月3日泰安商业银行贷款发放给某商贸300万元，当日委托支付给肥城某综合贸易有限公司建设银行账户，肥城某综合贸易有限公司当日又将300万元转回某商贸工商银行账户。
（5）某商贸企业信息，证实某商贸成立、变更、法人等情况。
（6）泰安鸿基三农工贸有限公司企业信息、肥城市益顺商贸有限公司企业信息，证实某商贸从泰安商业银行贷款时，担保公司情况。
（7）肥城某综合贸易有限公司营业执照，证实肥城某综合贸易有限公司情况。
（8）某商贸利润表、资产负债表，证实某商贸公司真实的生产、经营情况，与某商贸贷款时所提交的材料相比，贷款材料存有虚假。
（9）某商贸和泰安商业银行签订的抵债协议书，证实2015年6月11日泰安商业银行和某商贸达成抵债协议，某商贸用其资产抵顶300万贷款及利息。
（10）被告人王某甲个人常住人口基本信息，证实王某甲个人基本情况。
2、证人证言：（1）证人黄某（泰安商业银行迎胜支行零售业务经理），证实某商贸最早是在2010年8月底9月初办理贷款300万元，到期后都能还上。在2014年2月底的时候某商贸把上笔300万贷款还上后又继续从银行贷款，并向银行提交了相关材料，经考察泰安商业银行给其发放贷款300万，贷款期限6个月。结果贷款到期后一直未能还款。后来发现某商贸提供的贷款材料存有虚假情况。
（2）证人刘某证言，证实肥城某综合贸易有限公司与某商贸没有实际的业务往来，2014年3月份公司法人冯某和某商贸签订了一份煤炭购销合同，签订合同是为了帮助某商贸从银行“倒贷款”，某商贸从银行贷款出来后将这笔资金从肥城某综合贸易有限公司账户走一下帐，接着再给某商贸转回去。2014年3月3日某商贸从其公司账目“走账”300万。
（3）证人冯某证言，证实肥城某综合贸易有限公司和王某甲的某商贸有业务往来，2014年初的时候王某甲说是要从其公司买煤，双方就签订了一份煤炭购销合同。这份合同没有真实的履行，没有履行的原因记不清了。2014年3月3日王某甲告诉他有一笔钱从肥城某综合贸易有限公司“走一下帐”，因为公司之间经常这样转账，他觉得很正常也就没有询问走账的原因。2014年3月3日某商贸转到他公司账户300万，当天这300万就接着又转回了某商贸。
3、被告人供述：被告人王某甲供述，某商贸最早是在2010年8月份开始在泰安商业银行迎胜支行办理贷款300万元，到期后都能还上。2014年3月初，上笔贷款到期后他按时把贷款还上，因为公司经营需要，就继续申请贷款，按照泰安商业银行的要求提供了公司的基本材料、购煤炭的合同，公司的资产负债表、损益表和担保公司，从泰安商业银行贷款300万，这300万贷款还了在肥城民丰村镇银行的贷款。贷款到期后由于资金链断裂，一直还不上。某商贸提供的煤炭购销合同、资产负债表、损益表都不是真实的。
以上证据经当庭举证、质证，证据之间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告单位山东某商贸有限公司、被告人王某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失且情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名均成立，应予支持。被告人王某甲被抓获归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告单位山东某商贸有限公司、被告人王某甲在案发后通过支付现金、用资产进行抵偿的方式偿还泰安商业银行全部贷款本息，偿还工行肥城支行部分贷款，可酌情予以从轻处罚。
辩护人关于被告人王某甲到案后如实供述，可从轻处罚的辩护意见，予以采纳。其关于王某甲第二起骗取贷款行为具有自首情节的辩护意见，本院认为，被告人王某甲因涉嫌骗取贷款罪于2015年1月22日被刑事拘留后于同年2月12日被取保候审，在其取保候审期间经办案机关电话通知到肥城市石横派出所接受调查，被告人王某甲在取保候审期间应遵守取保候审相关规定，应在传讯时及时到案，王某甲按照办案人员要求到指定地点等待调查，其行为不属于投案，且其到案后交代的犯罪事实亦是司法机关已经掌握的同种罪行，其行为不符合自首构成要件，故对此辩护意见不予采纳。被告人王某甲及其辩护人关于某商贸及王某甲无力偿还贷款，但有担保人，现无法确定担保人是否有能力偿还贷款，王某甲之行为属于情节严重，但不属于给银行造成重大损失的辩护意见，本院认为，根据审理查明的事实，被告人王某甲在案发之前，一直采取“借新还旧”方式从银行“借用资金”，此次之所以资金链断裂出现贷款到期无法归还的事实，系因其给他人担保出现问题，资金被查封造成的，且根据审理查明的事实，其用某商贸资产抵顶泰安商业银行贷款，已无能力归还工行肥城支行520万元贷款，其贷款时的担保公司、担保人资产状况现确无证据证实，但是关于“重大损失”，由于目前没有权威的司法解释界定，从实践看，一般是指贷款数额较大而不能按期收回。被告人王某甲于2013年9月29日从银行骗取贷款，直至判决前仍有520万贷款未收回，本院认为该行为应认定为给银行造成重大损失，故对此辩解及辩护意见，本院不予采纳。
依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位山东某商贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五十万元。
被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵59日，即自2016年5月30日起至2018年3月31日止。）
罚金限判决生效后十日内缴纳。
二、责令被告单位山东某商贸有限公司退赔中国工商银行股份有限公司肥城支行520万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 叶淑盈
人民陪审员 范传梓
人民陪审员 尹宜军
二〇一六年五月三十日
书 记 员 王 玲