山东省烟台经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开商初字第118号
原告：朱静杰。
委托代理人：柳向东，山东永禄律师事务所律师。
委托代理人：宋艾珉，山东永禄律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市莱山区。
负责人：张春毅，经理。
委托代理人：颜秉林，山东舜翔（烟台）律师事务所律师。
委托代理人：尹超，山东舜翔（烟台）律师事务所律师。
原告朱静杰诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年3月11日立案受理，依法由审判员郭淑芝适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋艾珉及被告委托代理人尹超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年11月13日，原告将车牌号为鲁Y×××××号轿车在被告处投保机动车强制险和商业险，投保商业险险种为机动车损失险、第三者责任险、车辆损险不计免赔等，其中机动车损失险的保险金额为81500元，保险期间自2014年11月13日11时起至2015年11月13日11日时止。2014年12月22日18时许，原告驾驶投保车辆行驶至烟台经济技术开发区青岛大街海韵小区门前时，与李兴春驾驶的鲁B×××××号面包车相撞，经交警部门认定原告负次要责任，李兴春负主要责任。后经被告对原告车辆进行评估，确认车辆损失为19722元。原告认为，原告将其车辆在被告处投保了机动车强制险和商业险，被保险车辆在保险期间发生保险事故，造成财产损失，被告应向原告支付保险金。请求法院判决被告给付原告保险赔偿金19722元。
原告为证明其诉讼主张向本院提供如下证据：1、机动车交通事故责任强制保险单和神行车保系列产品保险单各1份。2、道路交通事故责任认定书1份。3、估损单1份。4、发票1份。5、行驶证和驾驶证复印件各1份。
被告辩称：一、原告所有的车辆鲁Y×××××在我方投有交强险及不计免赔的保险金额为81500元的机动车辆损失险。二、涉案事故发生在保险期间，但我方与原告在签订保险合同时有特别约定，当一次事故的理赔金额超过5000元时，我方需征得第一受益人即上海汽车集团财务有限公司同意后，方可对原告支付保险金。因此原告需提供证据证明第一受益人同意我方将保险金支付给原告。三、经我方核实，实际侵权人所有的车辆鲁B×××××在中国太平洋保险公司青岛分公司投有交强险，故在交强险财产损失赔偿限额内先行承担原告的合理损失。四、原告对涉案交通事故负有次要责任，根据保险条款的规定，我方仅应按照30%比例赔偿原告的损失，余70%原告应向实际侵权人追偿。
被告为证明其诉讼主张向本院提供中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车损失保险条款和客户投保告知书各1份。
经审理查明：2014年11月13日，原告在被告处投保机动车交通事故责任强制保险和商业险，商业险包括车辆损失险、第三者责任险、车损险不计免赔等，其中车辆损失险保险金额为81500元。保险期间为2014年11月13日11时至2015年11月13日11时，保险费共计4122元，原告于投保当日支付给了被告。
保险单特别约定一栏载明：上海汽车集团财务有限责任公司为第一受益人，未经书面同意本保单不得被退／减保或批改，当一次事故的理赔金超过人民币5000元时，保险人征得第一受益人同意后方可对被保险人支付。中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车损失保险条款第五条规定：保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、运载保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。第九条规定，下列损失和费用，保险人不负责赔偿，其中第（十）项为：“应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用。”第十五条第一款规定：“除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。”
2014年12月22日18时，原告驾驶被保险车辆行驶至烟台经济技术开发区开发区青岛大街海韵小区门前时，与李兴春驾驶的鲁B×××××号面包车相撞，该事故经交警部门认定原告负次要责任，李兴春负主要责任。后经被告对原告车辆进行评估，确认车辆损失为19722元，原告为维修被保险车辆支付修理费19723元。
被告主张，保险条款明确规定应由机动车交通事故责任强制保险的保险公司赔付的损失与费用，保险人不负责赔偿，被告已就保险条款中免除保险人责任部分内容对原告进行了提示和明确说明，实际侵权人李兴春所有的鲁B×××××车辆在中国太平洋保险公司青岛分公司投有交强险，故被告对原告理赔应扣除交强险的保险公司应赔付的2000元损失。被告提供客户投保告知书进行证明，该告知书内容为：“欢迎您向中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司投保，您已详细阅读《机动车交通事故强制保险条款》及我公司的机动车保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人及保险人义务、赔偿处理、附责等内容，并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明，您在充分理解条款后同意在我司投保……。非常感谢您对我公司的支持与帮助，对以下内容公司的业务人员或出单人员已详细告知并为您解释清楚。一、对您的车辆在我公司所投保险种的保险责任、除外责任及免除保险人责任条款（已在投保单特别约定中明确）您已详尽理解并认可，对您投保的险种及保障已确认无误。为方便您投保选择，我公司特制作《商业车险险种目录表》列明本公司所有商业车辆主险及附加险种，并对相应的保险责任做了简要介绍，供您投保时参阅（各险种保险责任具体内容以本公司条款为准）……。”该告知书落款有原告签名，并注明日期为2014年11月13日。经质证，原告对该告知书的真实性无异议，并认可在投保时收到了被告交付的神行车保机动车损失保险条款，但称该告知书不能证明被告已就免除保险人责任的条款向原告作了提示和明确说明。
本案审理过程中，上海汽车集团财务有限责任公司向本院出具确认函，请求本院将涉案保险赔偿金直接支付给原告。
以上事实，有原、被告提供的书证并经庭审质证及当事人陈述在卷为证。
本院认为：原、被告之间存在包括交通事故责任强制险和第三者责任险、车辆损失险在内的保险合同关系。上述保险合同关系是双方当事人自愿建立，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。被保险车辆在保险期间发生了保险事故，原告因该起事故造成车辆损失，原告依据与被告的车辆损失保险合同关系向被告进行索赔，被告作为保险人应当按照约定向原告支付保险金。
本院认为，原告投保时，从被告处领取了机动车车辆损失险的保险条款，且根据有原告签名的客户投保告知书，能够认定被告在原告投保时已就该保险条款中免除保险人责任的内容向原告进行了提示并作了明确说明，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，该保险条款为原、被告双方保险合同的组成部分，对双方具有法律约束力。该保险条款明确规定应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失，不应由保险人承担，故被告要求在理赔款中扣除第三者机动车交通事故责任强制保险理赔款2000元，本院予以支持。原告主张被告未对保险条款中免除保险人责任的内容进行提示和明确说明，本院不予认定。
本院认为，涉保险条款规定的保险人依据被保险人机动车驾驶人员所负的事故责任比例承担相应的机动车损失赔偿责任的条款，违背了投保人订立保险合同的初衷，减轻了保险人应承担的责任，而加重了被保险人应承担的责任份额，不符合及时分散社会风险的保险功能，而且该约定投保车辆驾驶人员责任大则保险公司理赔数额多，反之则赔偿数额少，就可能存在驾驶人员逆向选择，从而使遵守交通法规的驾驶人员处于劣势地位，不利于良好社会程序的培养，其价值取向也不利于公序良俗建立。依照《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”之规定，该保险条款第十五条第一款“除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任”的规定为无效条款，被告要求按照交通事故的责任比例进行赔偿的主张，本院不予支持。
综上，原告因涉案交通事故产生的车辆维修费用为19723元，原告要求按估损单金额19722元认定，符合法律规定，本院予以支持，此款扣除第三者所投保的交强险保险理赔款2000元的余额17722元，应由被告进行赔付。涉案保险单第一受益人上海汽车集团财务有限责任公司请求将该赔偿金直接支付给原告，故被告应直接向原告赔付。被告赔付保险金后，取得在赔偿金额范围内代位行使对第三者请求赔偿的权利。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司自本判决生效之日起30日内给付原告朱静杰赔偿金17722元。
如果被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费147元，由原告朱静杰负担15元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担132元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 员 郭淑芝
二〇一五年四月二十三日
书记员（代） 于 洋