湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0121民初2285号原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：长沙县星沙镇星沙大道以西县人寿保险公司以南1101001栋（星沙大道27号）。负责人雷声，行长。委托代理人吴永新，湖南淡远律师事务所律师。被告张勇，男，1987年5月30日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告曾文娟，女，1989年10月26日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告长沙坪建房地产开发有限公司，住所地：长沙市岳麓区学士街道学丰路1008号迪亚溪谷山庄会所211房。法定代表人彭立明。被告湖南华通基础建设投资担保有限公司，住所地：长沙市芙蓉区芙蓉中路269号华联大厦1601房，现办公地址：长沙市雨花区德思勤城市广场A6栋1208。法定代表人蒋玲琍。委托代理人李聪，男，1987年3月9日出生，汉族，住湖南省湘潭县，系公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）与被告张勇、曾文娟、长沙坪建房地产开发有限公司（以下简称坪建公司）、湖南华通基础建设投资担保有限公司（以下简称华通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行星沙支行的委托代理人吴永新、被告华通公司的委托代理人李聪到庭参加了诉讼，被告张勇、曾文娟、坪建公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行星沙支行请求判令：1、解除与被告张勇签订的贷款合同中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告张勇立即偿还未到期本金151135.45元、逾期本金7540.53元、利息9335.91元，罚息755元，合计168766.89元（利息、罚息暂计算至2016年3月1日止，后段利息、罚息按合同约定的逾期利率计算至实际还款之日）；3、被告张勇支付中国银行星沙支行债权实现费用8438元；4、确认原告中国银行星沙支行有权就抵押房产在上述借款本息和债权实现费用范围内享有优先受偿权；5、被告曾文娟就本案借款本息和债权实现费用承担共同清偿责任。6、被告坪建公司、华通公司就本案借款本息和债权实现费用承担连带清偿责任。被告华通公司答辩要点：1、华通公司承担阶段性连带担保，涉案房屋已办理他项权证，华通公司不应再承担责任；2、华通公司已垫付部分贷款。被告张勇、曾文娟、坪建公司未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2010年11月23日，张勇为购房与中国银行星沙支行、坪建公司签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同主要内容为：张勇向中国银行星沙支行借款180000元，还款期限为240个月，借款月利率4.349195‰，从贷款发放次月起，借款人于公历每月15日按等额本息还款法按期归还贷款本息，如借款人逾期还款，贷款人有权就贷款逾期部分计收罚息且宣布合同项下全部贷款提前到期，借款人还应负担贷款人债权实现费用。坪建公司为张勇的借款向中国银行星沙支行承担阶段性连带责任保证。2010年12月23日，中国银行星沙支行与华通公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款保证合同》（以下简称《保证合同》），合同约定，在中国银行星沙支行办妥《贷款合同》项下所购房屋抵押登记手续且取得他项权证正本之前，华通公司为张勇的借款向中国银行星沙支行承担连带保证责任，保证范围包括《贷款合同》中的本金、利息、罚息、债权实现费用等。随后，张勇为其购买的位于长沙市岳麓区坪塘镇红桥村华苑2栋712号房产办理了抵押登记，权利人为中国银行星沙支行。上述合同签订后，中国银行星沙支行向张勇发放了合同项下款项，但张勇未按期还款，于2015年9月开始未足额缴纳贷款。因向借款人催收未果，中国银行星沙支行于2016年5月诉至本院提出前述诉求。在诉讼过程中，张勇履行了部分还款义务。至2016年11月22日止，张勇尚欠中国银行星沙支行到期借款本金2188.51元、未到期本金145571.6元，利息1528.79元、拖欠本金的罚息17.04元，应收利息的罚息10.17元。2014年7月23日，华通公司为张勇垫付贷款7672.07元。2014年12月26日，华通公司为张勇垫付贷款7625.79元。曾文娟与张勇系夫妻关系，本案借款发生于夫妻关系存续期间。中国银行星沙支行委托湖南淡远律师事务所代理了本案借款的诉讼工作。判决的理由与结果本院认为：一、被告张勇、曾文娟、坪建公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据庭审查明的事实依法作出裁判。二、原告中国银行星沙支行与被告张勇签订的《贷款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行合同义务。被告张勇未按期还款，违反了合同约定，原告中国银行星沙支行按照合同约定要求解除《贷款合同》，提前偿还未到期的贷款本息、罚息及债权实现费用，符合法律规定，本院予以支持。包含解约意思的起诉状副本通过公告方式于2016年10月22日送达被告张勇，送达之日依法视为《贷款合同》解除之日。因此，被告张勇应向原告中国银行星沙支行支付《贷款合同》项下所有到期及未到期的借款本金合计147760.11元及相应利息、罚息，利息、罚息计算至2016年11月22日合计为1556元，自2016年11月23日起的利息、罚息按合同约定方式计算至实际还款之日止。三、律师费参照《湖南省律师服务收费标准》及被告张勇拖欠本息情况酌情认定为7965元。四、以建筑物进行抵押的，抵押权自登记时生效。原、被告双方就抵押房屋办理了他项权证，故对原告中国银行星沙支行要求就已办理抵押登记的房屋优先受偿的请求，本院予以支持。五、被告曾文娟与被告张勇系夫妻关系，上述借款发生于婚姻关系存续期间，故被告曾文娟在上述借款本金、利息、罚息及债权实现费用承担共同清偿责任。六、华通公司、坪建公司为张勇的借款向中国银行星沙支行提供阶段性连带保证责任，故对中国银行星沙支行要求华通公司、坪建公司承担连带保证责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干司法问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行与被告张勇于2010年11月23日签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》于2016年10月22日解除；二、限被告张勇、曾文娟于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行偿还借款本金147760.11元及相应利息、罚息（利息、罚息计算至2016年11月22日合计为1556元，自2016年11月23日起的利息、罚息按合同约定方式计算至实际还款之日止）；三、限被告张勇、曾文娟于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付债权实现费用人民币7965元；四、如被告张勇、曾文娟未按期履行上述第二项、第三项的付款义务，原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行对被告张勇用于抵押的位于长沙市岳麓区坪塘镇红桥村华苑2栋712号房屋的折价款或拍卖、变卖款在被告张勇、曾文娟未能偿还的范围内享有优先受偿的权利；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行其他的诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，即应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3844元，公告费560元，共计4404元，由被告张勇、曾文娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  钟文君人民陪审员  彭薇亦人民陪审员  彭 慧二〇一六年十一月二十四日书 记 员  马 婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干司法问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。