内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）内04刑终57号
原公诉机关内蒙古自治区宁城县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张志，男，1963年4月15日出生于内蒙古自治区宁城县，蒙古族，专科文化，原系宁城县八肯中联合小学教师，捕前住宁城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月2日被宁城县公安局取保候审，涉嫌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪于2015年4月24日被宁城县公安局刑事拘留，同年5月19日被宁城县公安局执行逮捕。现羁押于宁城县看守所。
原审被告人邹某某，男，1973年12月2日出生于内蒙古自治区宁城县，汉族，专科文化，原系宁城县八肯中联合小学校长，捕前住宁城县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪。于2015年4月27日被宁城县公安局刑事拘留，同年5月19日被宁城县公安局执行逮捕，2016年2月6日被宁城县人民法院取保候审。
宁城县人民法院审理宁城县人民检察院指控原审被告人张志犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，原审被告人邹某某犯妨害信用卡管理罪一案，于二○一六年二月十六日作出（2015）宁刑初字第00356号刑事判决。原审被告人张志不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人张志，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审法院判决认定：一、信用卡诈骗事实
2013年3月26日，被告人张志以自己的真实身份在中国建设银行股份有限公司宁城支行办理信用卡一张，卡号×××，截止到2015年6月27日，被告人张志利用该信用卡共透支人民币74169元，产生利息为人民币6968.37元，本息合计人民币81137.37元，透支天数123天。在此期间建设银行多次打电话向被告人张志进行催收，由于其没有能力还款，与建设银行协商改为分期偿还透支款，电话达成分期偿还协议后，经建设银行多次催收，被告人张志仍未按照约定偿还透支款。2015年7月10日，建设银行宁城县支行向宁城县公安局报案。
二、妨害信用卡管理事实
2013年7月至2014年年末，被告人张志、邹某某预谋后，在未经朋友、亲属以及宁城县八肯中联合小学在读学生家长同意的情况下使用其身份证复印件，伪造宁城县八肯中联合小学教师工资证明，被告人邹某某提供学生家长的身份信息及学校的公章，被告人张志到银行具体办理，骗取银行信用卡，用来透支周转借款。其中向银行提供虚假工作证明及资信证明69份，骗领工商银行赤峰市松山支行信用卡40余张，骗领中国银行宁城县支行信用卡10余张，骗领交通银行赤峰支行信用卡7张�供二被告人及其他人透支使用。2015年4月23日，被告人张志将其手包遗忘在出租车上，司机将手包送至宁城县天义镇铁东派出所，次日上午，被告人张志到铁东派出所领取手包时经公安机关核实其包内物品发现多张信用卡而案发。
上述事实有受案登记表，证人周某某、贾某某、张某甲等人的证言，催收记录、公告、持卡人交易明细、中国工商银行赤峰分行信用卡资信证明、扣押清单，物证，被告人供述等证据证实。
原审法院认为，被告人张志以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人张志、邹某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为均构成妨害信用卡管理罪。被告人张志、邹某某共同故意犯妨害信用卡管理罪，系共同犯罪，在共同犯罪中均起主要作用，均是主犯。被告人张志一人犯数罪，应数罪并罚。被告人张志、邹某某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人邹某某犯罪情节较轻，具有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。根据被告人张志、邹某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人张志依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第一百七十七条第一款（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第二十五条一款、第二十六条一、四款、第六十九条一、三款、第六十七条三款、第六十四条；对被告人邹某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款（三）项、第五十二条、第二十五条一款、第二十六条一、四款、第六十七条三款、第七十二条一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决：一、被告人张志犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元；二、被告人邹某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元（已缴纳）；三、继续追缴被告人张志赃款人民币74169元及利息6968.37元，合计81137.37元，发还中国建设银行股份有限公司宁城支行。
宣判后，原审被告人张志不服，以“上诉人的行为不构成信用卡诈骗罪，原判量刑过重”为由提起上诉。
经二审审理查明：一、信用卡诈骗的事实
2013年3月26日，上诉人张志以自己名义在中国建设银行股份有限公司宁城支行办理信用卡一张，卡号×××，上诉人张志利用该信用卡共透支人民币74169元，产生利息为人民�6968.37元，本息合计人民币81137.37元，中国建设银行股份有限公司宁城支行多次催收，但上诉人张志超过三个月仍不归还透支款。
上述事实，有经原审法院庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据证明：
1、中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心报案材料证实，上诉人张志在2013年3月26日办理建设银行信用卡一张，卡号：×××，恶意透支本金74169元，利息6968.37元，透支本息合计81137.37元，透支天数为123天。
2、中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心出具的说明证实，信用卡客户张志，男，身份证×××，于2013年3月26日在建行宁城支行申请办理一张信用卡，卡号：×××，当时以内蒙古赤峰市宁城县八肯中联合小学教师为准入条件，家庭地址为内蒙古赤峰市宁城县天义镇铁路48户二单元2楼东户。之后，张志本人用自己的手机向客服致电（4008200588）提高了信用额度，并修改了自己信用卡的单位地址和家庭地址信息，修改后单位为：北京神州东宇科技有限公司，家庭住址为：北京市朝阳区大陆平乐园小区12号楼1202室。
3、中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心催收记录、公告、持卡人交易明细证实，上诉人张志建行×××号信用卡透支明细及发卡行向其多次催收透支款的情况。
4、上诉人张志供述证实，我在建设银行宁城县支行办理过信用卡，透支额度是八万元，我记得透支了七万多元钱。银行向我催收过，我和银行协商分期还款。当时约定是分期36个月还款，每个月还2400元左右，银行当时和我说明了按照分期还款的额度要及时还款，否则分期就取消。我没有按照约定还款，只是还了几百元钱。当时手里有些钱都偿还用他人身份信息办理的信用卡上的欠款了，认为自己名字办理的信用卡先欠着，责任可能小一些。银行向我打电话催收过三四次。在2015年1月份和银行协商分期还款以后，我留给银行那个手机号就没再经常使用。透支款至今也没有还上。
二、妨害信用卡管理的事实
2014年3、4月份，上诉人张志、原审被告人邹某某预谋后，在未经宁城县八肯中联合小学在读学生家长同意的情况下使用其身份证复印件，伪造宁城县八肯中联合小学教师资信证明，骗取银行信用卡17张，用于透支。原审被告人邹某某提供学生家长的身份信息及学校的公章，上诉人张志到银行具体办理。2015年4月23日，上诉人张志将其手包遗忘在出租车上，司机将手包送至宁城县天义镇铁东派出所，次日上午，上诉人张志到铁东派出所领取手包时经公安机关核实其包内物品发现多张信用卡而案发。
上述事实，有经原审法院庭审�证、质证，并经本院确认的下列证据证明：
1、转刑事案件审批表证实，天义镇铁东派出所民警在工作中发现张志持有伪造的居民身份证，以及大量银行信用卡，经盘问张志如实供述其包内银行信用卡是利用伪造身份信息办理并使用，使用金额伍仟元以上。
2、证人周某某的证言证实，有人用她的身份信息办理了一张信用卡并透支了一万多元。2015年3月15日15时35分，她接到中国工商银行95588业务员的电话，说她办理了一张信用卡，因为她从来没有办理过信用卡，她到业务点咨询后得知确实是用她的身份信息办理的，并且绑定号码是136XXXX****，她打了这个电话，是八肯中联合小学的一个姓贾的老师接的。她向平安保险业务部经理张殿才和八肯中联合小学的老师提供过她的身份证复印件。她从未办理过信用卡，也从未授意过别人办理过银行卡。
3、证人贾某某的证言证实，他用136XXXX****的手机号有十多年了。有一天一个陌生女的用138XXXXXXXX号码给他打电话说，她名下有一张信用卡绑定他的手机号，他说不知道，也没有办理过信用卡。后来他想起来2014年农历腊月的时候，张志老师找过他，说有一张他媳妇的中国工商银行的贷记卡绑定他的手机号，需要开通，想用他的手机号。他考虑到都是同行，于是就答应了张志的请求，将手机给了张志，张志就用他的电话开通了那张工商银行的贷记卡。之后他的手机陆续收到了中国工商银行的数条贷记卡交易的信息，他要求张志更换绑定他自己的手机号，张志答应但没办。
4、证人张某乙的证言证实，2015年3月17日下午，他去八肯中联合小学找邹某某，他去找邹某某要钱。邹某某欠张志二万元钱。邹某某见到他就说，周某某报警了，张志用周某某的身份信息办理�信用卡，并且使用了这张信用卡，还进行了透支。邹某某的意思是一起去找周某某谈一谈，给周某某赔礼，邹某某还了他5000元，他拿着5000元就回家了。他回家后给张志打电话，张志承认盗用周某某的身份信息办理并使用信用卡，张志让他替他还信用卡透支的钱，并且给周某某赔礼道歉。当天晚上邹某某也给他打了电话，约定了时间。2015年3月18日上午，在县医院西面的工商银行营业厅见面后还的钱，还了10105元钱后就将信用卡还给了周某某。当时这张卡上写着周某某的拼音名字。
5、证人邵某某、柳某某证言证实，他们分别是中国工商银行松山支行、中国银行宁城铁西支行大堂经理。张志、邹某某在他们银行办理多张信用卡的情况。
6、证人许某某的证言证实，他在出租车上捡到一男士手包并送到天义镇铁东派出所，包内有52张银行卡。还有一张�份证。
7、证人张某甲、冯某某、刘某甲、陈某某、齐某甲、刘某乙、杨某甲、齐某乙、李某某、阎某某、杨某乙、纪某某证言均证实，他们并不认识张志，也没有办理过信用卡，只是将自己的身份证复印件提供给宁城县八肯中联合小学。
8、证人戴某某的证言证实，不知道张志是否为其办理过信用卡，自己曾经向张志提供过身份证复印件，她从未授意过任何人办理银行卡。
9、辨认笔录及照片证实，许某某辨认张志是将手包落在其出租车上的人。柳某某辨认邹某某是张志领着到中国银行宁城支行办理信用卡并盖章的人。
10、扣押清单证实，扣押上诉人张志所持有的工商银行信用卡18张，居民身份证1张，交通银行信用卡2张，中国银行信用卡9张。
11、中国工商银行查询信用卡交易明细证实，周某某名下的信用卡于2015年3月18日在宁城县张志蔬菜水果批发门市支取9840元人民币。
12、中国工商银行赤峰分行信用卡资信证明、信用卡账单、开户信息资料、八肯中联合小学职工名单、当事人家长身份证复印件证实，上诉人张志、原审被告人邹某某于2014年6月4日冒用多名学生家长的身份信息，并开具虚假的资信证明申领信用卡情况。
13、物证—银行卡43张、冯某某身份证，经上诉人张志当庭辨认确系其办理的信用卡以及为领取信用卡而伪造的身份证。
14、公安机关户籍证明证实，上诉人张志、原审被告人邹某某的自然身份。
15、原审被告人邹某某的供述证实，我是宁城县一肯中乡中心总校八肯中联合小学的校长。2013年春天，我找张志借钱，张志告诉我他在银行内部有人，能通过各种关系办理信用卡。我找亲戚朋友说用他们的名义办理信用卡倒点钱，�们当时也同意了，联系好以后我就给张志打电话，委托他给我办理信用卡。当时这些人的身份证复印件是他们自己提供给我的，办卡个人工资证明都是我伪造的。2014年3、4月，我用八肯中联合小学学生家长的信息办理过一批信用卡，总数大概是三十来张，我当时拿着学生家长的身份证复印件、我给这些学生家长开学校的工资证明后盖学校的公章，这些材料我都给张志了，张志具体去那家银行办的我不知道，张志一张也没有给我，银行也没有打核实电话，张志说办下来了，但是在赤峰一家工商银行姓邵的工作人员手里，需要本人去领卡，因为这些都是学生家长，本人不知道这件事，我觉得这些卡取不回来了。过了一段时间，张志告诉我这批卡里刘凤彩的卡他用了，后来直到2015年一肯中派出所查出来张志用了一张叫周某某的信用卡，而且这个周某某就是我提供的学生�长信息中的人，我才知道张志办下来的不止刘凤彩一张。我提供给张志的学生家长的身份证复印件，都是学生上保险时候交到学校的。后来张志又以同样的方式给我妹妹邹海英、富爱英在交通银行办了信用卡，银行核实的时候我接的电话，我说他们都是我们学校的职工，银行工作人员还问了几个人是不是我们学校的职工，当时我就知道肯定是张志自己也办了几张，所以我说他们也是我们单位的职工。
16、上诉人张志供述证实，2013年11月份又给我妻子段秀琴等人办理了两批信用卡，这里面有王小辉、孙廷东、毕成彬和他的妻子及李艳红。办卡之前我提前收了王小辉、孙廷东每人500元的好处费，等卡下来后王小辉、孙延东一人又给了我500块钱的好处费，毕成彬和他妻子一共给了我3000元的好处费，李艳红给了我5000元的好处费。2014年3月左右，邹某某给我大概二�多张我们学校学生家长身份证复印件以及相应的工作证明，证明身份证复印件上的二十多人是我们学校的职工。工作证明是邹某某开的。这些学生家长都不知道我们办卡，我在赤峰工商银行办的，给我办卡的人姓邵。2014年4月份去赤峰工商银行办理的，一共办了39人的信用卡，这些卡里面有李小杰、李小杰的父亲李国民、母亲赵秀丽，这几个人是我自己提供的身份信息，剩下的35人身份信息都是邹某某交给我的，这批人的信用卡资信证明都是我去找邹某某盖的八肯中联合小学公章，去赤峰第六医院附近工商银行办理的。办下来后我就自己使用了。银行的审查都是通过电话审核，我留的单位是邹某某的办公室电话，电话号码0476—402****，这个电话只有邹某某能接到，之前我和他打过招呼，让他把审核圆过去。我在工行松山区支行开户的这些信用卡中段秀良、张学志、王笠清、戴某某、刘铁军、段秀琴、李小杰、李国民这些人是我亲属和朋友，用他们的身份资料办的信用卡都是我用来透支使用的，纪某某、陈某某、杨某乙、陈丽丽、杨某甲、刘某乙、齐凤芹、张某甲、周某某、刘凤彩、李志娟、李某某、齐某甲、齐某乙、刘某甲、阎某某等人是我们学校的学生家长。我在我们校长邹某某那里取得的这些人的身份证复印件，并谎称这些人是我们学校的教师，伪造了工资证明办的信用卡，我用这些人的卡都透支过钱，大部分都还完了，就剩下齐某乙和刘某甲的卡上每人还有18000多元没有还，冯某某的卡也回来了，在我那，没用来透支过。在中行开户的孙炳珠、段秀琴、段秀良、李国民、李小杰、刘铁军、张月英、戴景奎的卡都是我在用，耿敏友的卡是邹某某在用，另外我还给了邹某某一张高新国的中行卡，他在使用。2015年4月20日下午�我坐车去叶柏寿办事把手包落在出租车上了，后来我得知手包已经被送到天义镇铁东派出所了。我去了铁东派出所，我确认包是我的，经办案民警清点手包内有中国工商银行汇款凭证六张、未填写信用卡资信证明书一张、冯某某身份证一张及其他各类银行卡共计四十九张等物品。
本院认为，上诉人张志以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币74169元，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。上诉人张志、原审被告人邹某某未经他人同意利用他人身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为均构成妨害信用卡管理罪。上诉人张志、原审被告人邹某某共同故意犯妨害信用卡管理罪，在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯。上诉人张志一人犯数罪，应数罪并罚。上诉人张志、原审被告人邹某某如实供述自己罪行，可以从轻处罚。上诉人张志提出的“其行为不构成信用卡诈骗罪。原判量刑过重”的上诉理由，本院认为，上诉人张志使用其建设银行×××号信用卡透支人民币74169元，经发卡行多次催收，超过三个月仍未偿还的事实，有中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心催收记录、公告、信用卡交易明细、上诉人张志的供述等证据证实，足能认定。上诉人张志恶意透支的行为，主观上具有非法占有的目的，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。原审法院对上诉人张志的从轻量刑事实已认定并且量刑时已充分予以体现，因此上诉理由不能成立，本院不予支持。原审法院判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 杜秀云
审判员 阿 占
审判员 乌 江
二〇一六年三月二十八日
书记员 杨梦溪