杭州市富阳区人民法院刑 事 判 决 书（2017）浙0111刑初498号公诉机关杭州市富阳区人民检察院。被告人王择军，男，1972年1月21日出生，汉族，文化程度大专，杭州美凯西姆置业有限公司、杭州美巴赫精密机械有限公司人事部经理，户籍所在地杭州市西湖区，暂住杭州市西湖区。因本案于2016年11月15日被杭州市公安局富阳区分局刑事拘留，同年12月21日被依法逮捕。现押杭州市富阳区看守所。辩护人章剑洋，浙ＸＸ光律师事务所律师。杭州市富阳区人民检察院以富检公诉刑诉[2017]506号起诉书指控被告人王择军犯骗取贷款罪，于2017年7月13日向本院提起公诉。本院经受理后，依法组成合议庭，于2017年8月14日、10月12日公开开庭进行了审理。杭州市富阳区人民检察院指派检察员陈根生出庭支持公诉，被告人王择军及辩护人章剑洋到庭参加诉讼。现已审理终结。杭州市富阳区人民检察院指控，2013年6月至2014年1月间，杭州美凯西姆置业有限公司法定代表人郭某成（刑拘在逃）与浙江裕沣担保有限公司、中国农业银行股份有限公司富阳支行签订了金穗贷记卡专项分期付款业务合作担保协议，约定可由杭州美凯西姆置业有限公司推荐在其公司真实购买商品和服务的客户向农行富阳支行申请办理贷记卡车位专项分期付款业务，由浙江裕沣担保公司承担连带责任保证担保和保证金质押担保。后杭州美凯西姆置�有限公司人事部经理被告人王择军在郭某成的授意下，虚构车位使用权转让协议、商品房买卖合同等材料，组织杭州美凯西姆置业有限公司、杭州美巴赫精密机械有限公司员工等共计65人分别向农行富阳支行申请贷记卡专项分期付款业务，并签订金穗信用卡透支还款合同、承诺函等材料，骗取裕沣担保公司担保后向中国农业银行股份有限公司富阳支行骗取贷款本金共计人民币723万元。杭州美凯西姆置业有限公司偿还贷款至2015年9月后停止还款。截止公安机关立案（2016年6月20日）前，杭州美凯西姆置业有限公司共偿还贷款本息人民币6423211.19元，给农行富阳支行造成直接经济损失人民币1445535.95元。案发后，截止目前，杭州美凯西姆置业有限公司仍余下贷款本金人民币689856.86元未归还。被告人王择军在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。针对上述指控事实，杭州市富阳区人民检察院当庭宣读、出示了证人乔某、孔某、蔡某、王某1、倪某、王某2、赵某1、徐某1、王某3、陈某1、周某1等39人的证言，被害单位中国农业银行股份有限公司富阳支行代表陈江南的陈述，被告人王择军的供述和辩解，外商投资企业基本情况表，协助查询财产通知书、美凯西姆公司富阳农行账户交易明细、账户查询信息、记账凭证85份、情况说明，接受证据清单、中国农业银行金穗乐分卡申请表、身份证复印件、金穗信用卡透支还款合同、车位分期付款业务申请书、承诺函、签购单、首付证明、收据、车位使用权转让协议、浙江省商品房买卖合同、土地使用权证、银行贷记卡情况查询、交易明细等65份、委托书、车位借款人清单2张，三方合作协议、车位借款人清单、入账明细，垫资总表及明细清单、存款回单、个人业务凭证，本案侦办情况说明、拘留证、郭某成自述材料，询问通知书51份，车位借款人清单，银行卡，付款凭证，抓获经过，常住人口基本信息等证据。杭州市富阳区人民检察院认为，被告人王择军以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定处罚。被告人王择军对指控犯骗取贷款罪的事实和罪名无异议，表示认罪，请求从轻处罚。辩护人章剑洋提出，本案系单位犯罪，被告人王择军系直接责任人员，系从犯，在侦查、起诉阶段认罪认罚，可予以从轻处罚；另有尚未向车位购买人取证核实的部分构成骗取贷款罪，证据不足。经审理查明，2013年6月至2014年1月间，杭州美凯西姆置业有限公司法定代表人郭某成（另案处理�因公司资金紧张，为骗取贷款，与浙江裕沣担保有限公司、中国农业银行股份有限公司富阳支行签订了金穗贷记卡专项分期付款业务合作担保协议，约定由杭州美凯西姆置业有限公司推荐在其公司真实购买商品和服务的客户向农行富阳支行申请办理贷记卡车位专项分期付款业务，由浙江裕沣担保公司承担连带责任保证担保和保证金质押担保，又指使杭州美凯西姆置业有限公司人事部经理被告人王择军虚构车位使用权转让协议、商品房买卖合同等材料，组织杭州美凯西姆置业有限公司、杭州美巴赫精密机械有限公司员工郑某1、徐某2、江某、丁某、方某、郑某2、周某3、杨某、宣某、崔某、戴某、王某4、郑某3、刘某1、王某5、郑某4、吴某1、陈某2晓、袁某、王某6、靳某、王某7、程丽英、蔡某、卢某、徐某3、刘某2、潘某霏、郑某5、朱某、余某、王某1、倪某、赵某2、王某2、徐某1、王某3、李某东、陈苏、姜某、潘旗芬、赵某3、刘某3、姜涟漪、孔某、陈某1、唐某、吴某2、宾怀军、柯某、汪某、韩某、周某1、梁某、包某、郑某6、温某、罗某、向某、黄某、邵某、徐某4、温登辉、廖某、高某等共计65人分别向中国农业银行股份有限公司富阳支行申请贷记卡专项分期付款业务，并签订金穗信用卡透支还款合同、承诺函等材料，骗取浙江裕沣担保公司担保后向中国农业银行股份有限公司富阳支行骗取贷款本金共计人民币723万元，实际由杭州美凯西姆置业有限公司使用贷款。2015年9月始，杭州美凯西姆置业有限公司无力偿还贷款。截止公安机关立案（2016年6月20日）前，杭州美凯西姆置业有限公司共偿还贷款本息人民币6423211.19元，未偿还贷款本金人民币1445535.95元，至2017年8月14日本案审判日止，仍未偿还贷款本金人民币653697.47元。2016年11月14日，被告人王择军被公安机关传唤到案，如实供述了上述协助杭州美凯西姆置业有限公司法人代表郭某成向银行骗取贷款事实，在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证的下列证据证明：1、被害单位中国农业银行股份有限公司富阳支行代表陈江南的陈述，在卷证明2013年至2014年期间，在杭州美凯西姆置业有限公司法定代表人郭某成的授意下，其公司员工王择军组织了该公司的相关员工及其他社会人员共计65人，以车位使用权转让为名，向其银行以信用卡专项分期的形式申请借款，并且每个人与银行签订了一份《金穗信用卡透支还款合同》，贷款金额从8万元至24万元不等，贷款金额总计为723万元，资金全部划入杭州美凯西姆置业有限公司账户上。杭州美凯西姆置业有限公司在收到上述723万元�款后，在偿还部分款项后便出现大面积停止还款的情况，目前银行系统显示尚欠我行1886867元（实际欠款2751867元，其中差额86.5万元已经由担保公司代付），银行采取多种方式进行催收，但杭州美凯西姆置业有限公司都以资金紧张为由拒不还款。后经银行调查发现，所谓的车位借款人出具的与杭州美凯西姆置业有限公司签订的车位使用权转让协议与商品房买卖合同为虚假材料，并不存在真实的交易行为，该公司因经营中出现严重的资金短缺问题，召集关联员工及其他社会人员，以车位使用权转让的名义向银行贷款，并出具虛假的首付证明。而事实上车位借款人并未在杭州美凯西姆置业有限公司购置房产及车位，并且杭州美凯西姆置业有限公司还存在着多次重复抵押车位给他人以骗取钱款的行为。银行方已多次与杭州美凯西姆置业有限公司协商还款事宜，但均无结果，所以今天银行委托其来公安机关报案的事实经过情况；2、证人孔某、蔡某、王某1、倪某、王某2、赵某1、徐某1、王某3、陈某1、周某1等38名证人的证言，在卷证明其均系杭州美凯西姆置业有限公司、杭州美巴赫精密机械有限公司员工或其亲属，均未购买过杭州美凯西姆置业有限公司的车位，都是帮帮公司忙的，大部分人都是王择军或郭某成等人联系的，很多人甚至对车位贷款一事完全不知情，但是签字都是自己签的事实情况；3、证人乔某的证言，在卷证明其系浙江裕沣担保有限公司员工，浙江裕沣担保有限公司与中国农业银行股份有限公司富阳支行、杭州美凯西姆置业有限公司三方就杭州美凯西姆置业有限公司车位使用权转让贷记卡贷款专项分期业务有合作的，由杭州美凯西姆置业有限公司推荐需要办理车位使用权转让贷记卡贷款专项分期�务的客户有65人，贷款本金是723万元，中国农业银行股份有限公司富阳支行放贷，其公司提供连带责任保证和保证金质押保证，后来发现杭州美凯西姆置业有限公司的车位使用权转让都是虚假的，其公司已代偿1565200元的事实情况；4、证人周某2的证言，在卷证明其系浙江金道律师事务所律师，系杭州美凯西姆置业有限公司破产管理人工作组员，从杭州美凯西姆置业有限公司法人代表郭某成秘书崔某处了解到车位贷款由其经手归还，贷款信用卡还款凭证由其保管，后从公司保险相内找出与车位贷款有关的信用卡60张；与车位贷款信用卡邦定关联的借记卡52张；还有车位贷款还款凭证，涉案65人的支付凭证金额3224788元的相关事实情况；5、书证部分：（1）外商投资企业基本情况表，在卷证明杭州美凯西姆置业有限公司系2008年6月26日成立，法定代表人�郭某成，注册资本1200万美元，投资总额2400万美元。经营范围是房地产开发、建设、经营的事实情况；（2）协助查询财产通知书、美凯西姆公司富阳农行账户交易明细、账户查询信息、记账凭证85份、情况说明，在卷证明2013年7月21日至2014年1月26日，农行富阳支行批量办理车位分期业务共85人，金额共计1079万元。该1079元均转入了杭州美凯西姆置业有限公司农行的账号（农业银行19-061801040000736），后又转出至郭某成个人账户或杭州美凯西姆置业有限公司建行账户的事实情况；农行富阳支行出具情况，在卷证明其说明“关于杭州美凯西姆置业有限公司报案金额小于实际放款金额的原因为，有部分客户在放款一段时间后提前结清了贷款，这部分客户未对银行造成实际损失，故未计入报案金额”的事实情况；（3）接受证据清单、中国农业银行金穗乐分卡申请表、身份证复�件、金穗信用卡透支还款合同、车位分期付款业务申请书、承诺函、签购单、首付证明、收据、车位使用权转让协议、浙江省商品房买卖合同、土地使用权证、银行贷记卡情况查询、交易明细等65份、委托书、车位借款人清单2张，在卷证明本案65名车位贷款人合计贷款723万元的书面材料情况；截止2017年4月21日，尚欠贷款本息1129343.37元，其中周某3、杨某、宣某、崔某、王某4、王某5、吴某1、江某、陈某2晓、王某7、王某1、倪某、赵某2、王某2、朱某、潘旗芬、袁某、梁某共18人已还清贷款，余47人未归还贷款1129343.37元；截止2016年6月20日，美凯西姆公司共偿还贷款本息人民币6423211.19元；至2017年8月14日止，仍未偿还贷款本金人民币653697.47元的事实情况；（4）接受证据材料清单、垫资总表及明细清单、存款回单、个人业务凭证，在卷证明2015年11月6日裕沣担保公司开始为�位分期业务垫款，至2016年8月5日，总垫资1565200元的事实情况；（5）询问通知书51份，在卷证明本案部分有关人员经过公安机关通知仍不愿意制作询问笔录的证人询问通知书的事实情况；6、公安机关调取证据清单，在卷证明公安机关于2017年9月25日杭州美凯西姆置业有限公司调取涉案银行卡、借记卡及还款凭证的事实情况；7、抓获经过，在卷证明公安机关于2016年11月14日抓获归案被告人王择军的事实情况；8、常住人口基本信息，在卷证明被告人王择军的基本身份情况；9、被告人王择军的供述与辩解，在卷证明其供述杭州美凯西姆置业有限公司和杭州美巴赫精密机械有限公司负责人都是郭某成，两家公司的管理人员都是同一批人，住所都在桐庐梅林路，杭州美凯西姆置业有限公司是开发房产的，杭州美巴赫精密机械有限公司�精密机械制造的。其担任人事部经理，我工作除了负责两个公司的人事管理，还要负责完成公司交办我的其他事项。受杭州美凯西姆置业有限公司负责人郭某成指使，虚构转让车位材料向中国农业银行富阳支行骗取贷款的犯罪事实情况。上述证据，经庭审质证无疑，本院予以确认。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。本院认为，杭州美凯西姆置业有限公司以欺骗手段取得银行贷款，数额在人民币500万元以上，并给银行造成重大损失，有特别严重情节，被告人王择军作为公司直接责任人员，其行为已构成骗取贷款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人王择军在具体实施骗取贷款犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，依法应当从轻、减轻或免除处罚。被告人王择军在侦查、审查起诉、审判阶段自愿认罪认罚，本院酌情�以从轻处罚。关于辩护人章剑洋提出本案系单位犯罪，被告人王择军系直接责任人员，系从犯，在侦查、起诉阶段认罪认罚，可予以从轻处罚之辩护意见，经查属实，本院予以采纳；另提出尚未向车位购买人取证核实的部分构成骗取贷款罪，证据不足之辩护意见，经查，侦查机关向该部分人员发出协查通知，但未配合，后通过破产管理人调取了车位贷款有关的信用卡，与车位贷款信用卡邦定关联的借记卡及车位贷款还款凭证，涉案65人的支付凭证金额3224788元，并证明系秘书崔某负责操作还款，足以证明辩护人所提部分数额也系骗取贷款，故本院不予采纳。综合被告人王择军的犯罪事实、性质、社会危害程度、作用及认罪表现等，依法确定其刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十七条，第五十二条，第五十三条�第六十一条之规定，判决如下：被告人王择军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年11月15日起至2018年6月14日止，罚金限于本判决生效之日十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周渭军人民陪审员  刘观盛人民陪审员  陈增爱二〇一七年十一月十七日书 记 员  何韵致??