太原市小店区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2015）小民初字第02454号
原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司，住所地太原高新区长治路227号高新国际大厦四层401室，组织机构代码68987XXXX。
法定代表人张福亮，董事长。
委托代理人刘俊清，山西晋一律师事务所律师。
被告马维生，男，1961年7月17日出生，汉族，职业不详，住太原市。
被告常伏娥，女，1963年6月11日出生，汉族，职业不详，住太原市。
被告山西龙之旅国际旅游有限公司，住所地太原市迎泽区青年东街13号8号楼4单元19号，组织机构代码71599XXXX。
法定代表人钱凯，职务不详。
原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司与被告马维生、常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由审判员刘志霞担任审判长，与人民陪审员王建琴、巩花萍共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司的委托代理人刘俊清到庭参加诉讼。被告马维生、常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司经本院依法公告传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司诉称，原告作为一家有合法资质的小额贷款公司，向社会提供小额贷款服务。被告马维生作为原告的客户，被告山西龙之旅国际旅游有限公司作为保证人，三方在平等、自愿、合法的前提下签订了《借款担保协议书》，约定被告马维生向原告借款60万元人民币，期限为2013年11月28日至2014年4月28日，月利率为18‰，同时由被告山西龙之旅国际旅游有限公司及被告马维生的配偶常伏娥作为保证人，为被告马维生提供连带保证担保。借款到期后，被告不履行还款义务，至今仍有本金60万元及相关利息、罚息、复利未还。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判令三被告连带归还原告到期借款本金60万元、利息10.84万元、罚息11.88万元、复利1.5万元（利息、罚息、复利截止2015年5月28日），合计84.22万元，被告常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司连带支付从2015年5月29日起至实际归还本金之日止的利息、罚息、复利，诉讼费由被告承担。
被告马维生、常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司经依法传唤未到庭参加诉讼，未在法定期限内提交答辩状及证据。
经审理查明，2013年11月28日被告马维生作为甲方，原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司作为乙方，被告山西龙之旅国际旅游有限公司作为丙方，共同签订一份《借款担保协议书》，约定，甲方因生产经营所需向乙方申请借款，丙方愿意为甲乙双方形成的债务提供保证担保，借款用途为流动资金，借款金额为60万元，借款利率为月利率18‰，借款期限从2013年11月28日至2014年4月28日；利息按照约定利率，提前一季支付利息一次，以贷款发放日的对应日为付息日，如本金的最后一次偿还在结息日，则未付利息利随本清；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为协议书约定的借款人履行债务期限届满之日起二年；甲方如不按期还款，乙方有权追回借款，除按合同支付利息外，并按银行规定根据逾期天数按日利率万分之五计收罚息；并约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告马维生、常伏娥作为保证人，与原告签订《自然人保证合同》，约定该二被告自愿为被告马维生与原告签订的借款合同提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金60万元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权及担保权利而发生的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年止，并约定双方的其他义务等内容。原告于《借款担保协议书》签订当日通过中国银行向被告马维生转账支付60万元。
另查明，原告提供了被告马维生与常伏娥的结婚证复印件，显示二被告于1984年7月1日登记结婚。现原告诉至本院，称被告马维生借款后未偿还任何本金，仅按合同约定支付了3期利息即从2013年11月28日至2014年2月28日的利息，现要求三被告连带偿还本金并按合同约定支付利息、罚息以及复利。
上述事实有《借款担保协议书》、《自然人保证合同》、中国银行结算业务申请书、借款凭证、被告马维生与常伏娥的结婚证复印件及常住人口登记卡复印件、当事人陈述及庭审记录在案为凭。
本院认为，原告提供的《借款担保协议书》和中国银行结算业务申请书可以充分证实其与被告马维生之间存在合法有效的借款合同关系，本院予以确认。被告马维生借款后没有按约定偿还借款，现合同约定的借款期限业已届满，被告马维生应偿还借款本金60万元。本案的争议焦点是：对于原告主张的借款利息、复利、罚息如何认定，以及担保人所应承担的责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%的规定，《借款担保协议书》约定了借款期限内利息为月利率18‰，并约定如被告马维生逾期不还借款，除按合同约定计收利息外并根据逾期天数按日利率万分之五计收罚息，根据该约定可以认定合同约定的逾期利率为月利率18‰与日利率万分之五之和，该约定的逾期利率远超过上述法律规定的年利率24%的范围，故应按年利率24%计算逾期利率。原告自认被告马维生已支付至2014年2月28日的利息，此后从2014年3月1日至2014年4月28日借款期间内的利息为21600元（计算方式为60万元×月利率18‰×2个月），此后从2014年4月29日至本判决确定的给付之日止的逾期利息按年利率24%计算。《借款担保协议书》并无复利的约定，且如前所述对逾期利息的计算已达到法律规定的范围的上限，故对原告主张的复利不予支持。被告常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司为被告马维生向原告的借款本息以及逾期利息提供连带保证责任，原告在合同约定的保证期间诉至本院要求保证人承担保证责任，原告的主张，证据及理由充分，予以支持，被告常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司应对上述本息承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马维生于本判决生效后十日内偿还原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司借款本金60万元，并支付2014年3月1日至4月28日的利息21600元，2014年4月29日至本判决确定的给付之日止的逾期利息按年利率24%计算。
二、被告常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司对上述第（一）项承担连带还款责任。
三、驳回原告太原高新区创新高科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12222元，财产保全费4731元，公告费260元，共计17213元（原告已预交），由被告马维生、常伏娥、山西龙之旅国际旅游有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审判长刘志霞
人民陪审员王建琴
人民陪审员巩花萍
二0一六年九月十二日
书记员王彦博