浙江省海宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉海商初字第346号
原告：王文亮。
委托代理人：许建波。
被告：中国人民财产保险股份有限公司海宁支公司。
代表人：苏刚。
委托代理人：章于冰。
委托代理人：祝洁婷。
原告王文亮诉被告中国人民财产保险股份有限公司海宁支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理，依法由审判员陈豪东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王文亮及其委托代理人许建波和被告的委托代理人章于冰、祝洁婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告为其所有的浙f×××××号小型轿车在被告处投保了机动车强制险、机动车损失险，同时约定了不计免赔特约条款，保险期间为2014年9月4日0时至2015年9月3日24时止。2014年11月19日15时05分，吝新立驾驶鲁m×××××号／鲁m×××××挂号重型半挂牵引车，沿滨莱高速由南向北行驶至八十六公里五百米处遇情况采取措施不当，与前方遇交通事故停车等候的鲁a×××××号重型普通货车相撞，后挂车向西侧翻将停放在快速车道等候的原告车辆砸压。该事故经淄博市公安局交警支队淄川大队认定，吝新立负事故全部责任，原告无责任。事故发生后，经公安机关委托，由物价部门出具价格鉴定意见书，原告车辆推定全损，损失金额为188483元。原告因此事故支出鉴定费5600元、施救费3580元、拆解费2150元、交通费698元，合计200511元。事故发生后，原告第一时间向被告报险，被告却迟迟不履行赔付义务。现原告诉至本院，请求判令被告给付原告赔偿款200511元。诉讼中，原告将交通费增加至2652元，相应地将其主张的赔偿款总额增加至202465元。
被告辩称，由于原告车辆在事故中无责任，根据保险合同约定，被告不承担赔偿责任。
原告向本院提交的证据以及被告的质证意见：
证据1、驾驶证、行驶证各1份，证明原告系浙f×××××号车辆的所有人及驾驶员。被告质证后无异议。
证据2、商业险保单、交强险保单各1份，证明原告为浙f×××××号车辆向被告投保的事实。被告对证据真实性无异议，但认为双方选择按新车购置价确定保险金额，应按合同约定方式进行赔偿。
证据3、道路交通事故认定书1份，证明交通事故发生的事实。被告质证后无异议。
证据4、价格认证结论报告书1份，证明浙f×××××号车辆经鉴定损失为188483元。被告质证后认为：该报告书没有价格鉴证人员的签字，不符合《山东省价格鉴证操作规范》的规定；推定车辆全损的依据不足，与双方保险合同约定不符；没有附事故车辆照片，拆检明细表非物价部门出具，对拆检明细表的真实性有异议；对车辆维修价格161379元予以认可，但不应推定为全损。
证据5、鉴定费票据1份，证明原告因鉴定支出5600元。被告对证据真实性有异议，认为该票据并非正规的发票。
证据6、发票2份，证明原告因车辆施救和拆解共支出5730元。被告对证据真实性无异议，但认为有重复收费情况，仅认可2580元的施救费。
证据7、高速公路收费票据、火车票共23份，证明交通事故发生后原告支出交通费用2652元。被告认为，交通费用按约不能赔偿，且从票据时间上看与事故无关联性。
证据8、购车发票1份，证明浙f×××××号车辆购置价格为238800元，与价格认证结论报告书相对应。被告对证据真实性无异议，但认为不能证明原告的待证目的。
被告向本院提交的证据以及原告的质证意见：
证据1、投保单1份，证明被告就免责条款向原告进行了说明。原告认为该投保单非原告本人签字，也从未见过该投保单。
本院的认证意见：
原告证据1、2、3、6，被告对证据的真实性均无异议，故予以认定。原告证据4、7，系原告提供的有关车辆损失和交通费用的凭证，关于该部分损失能否赔偿以及损失数额如何确定将在下文阐述。原告证据5，系山东省当地物价部门为认证事故车辆损失而向原告收取的费用，故予以认定。原告证据8，被告对证据真实性无异议，且能够和价格认证结论报告书上所参照的车辆基准价格基本吻合，故予以认定。被告证据1，原告否认该投保单系其本人所签，被告未能进一步提供证据证明就免责条款向原告履行了说明义务，故对该待证事实不予确认。
综上并结合当事人的陈述，本院认定本案事实如下：
2014年8月29日，原告为其所有的浙f×××××号车小型轿车向被告投保了交强险以及机动车损失保险（附加不计免赔率特约条款）等险种，被告向原告签发了交强险保单和商业险保单各一份，保险期间自2014年9月4日0时起至2015年9月3日24时止。其中，机动车损失保险的保险金额为203940元。商业险保单所附《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》第六条规定：“（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆、坠落；……3、外界物体坠落、倒塌……（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。”第三十七条规定：“对于本条款第六条、第七条、和第八条的保险责任，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。”第三十八条规定：“机动车损失保险按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的……发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。”
2014年11月19日15时05分许，吝新立驾驶鲁m×××××号／鲁m×××××挂号重型半挂牵引车，沿滨莱高速由南向北行驶至八十六公里五百米处遇情况采取措施不当，与前方遇交通事故停车等候的鲁a×××××号重型普通货车相撞，后挂车向西侧翻将停放在快速车道等候的包括浙f×××××号车辆在内的多辆车辆砸压，造成浙f×××××号车辆损坏。该事故经淄博市公安局交警支队淄川大队认定，吝新立负事故全部责任。事故发生后，经公安机关委托，由淄川区价格认定局对浙f×××××号车辆的损失价值进行了认证，并出具一份认证报告书。据该报告书记载，浙f×××××号车辆的维修费用为161379元，该车在价格认证基准日即2014年11月19日的实际价值为188483元，由于维修费用超过实际价值的80%，按照《山东省价格鉴证操作规范》之规定应推定为全损，并最终认定该车的损失价值为188483元。原告为施救事故车辆及进行车损认证支出清障施救费2580元、清障费1000元、拆解费2150元及鉴证费5600元，合计11330元。原告的上述损失，原告未从第三者处获得赔偿，被告亦未赔付。
本院认为，因第三者的侵权行为引起财产保险事故导致保险标的损失的，被保险人可以基于侵权法律关系，请求第三者承担保险标的损失的赔偿责任，也可以基于保险合同关系，请求保险人依保险合同履行保险赔偿责任。本案中，被告签发了保单后，原、被告之间的保险合同即依法成立并发生法律效力。原告作为被保险人和车辆所有人，在保险事故发生后有权依据保险合同关系请求被告履行保险赔偿责任。被告认为，由于原告车辆在事故中无责任，故根据保险合同第三十七条的约定被告不承担赔偿责任。对此，本院不能认同：首先，该条款约定了保险人依据被保险机动车方在事故中所负责任比例承担相应的赔偿责任，但对于被保险机动车方无责情况下保险人应承担何种赔偿责任没有约定。根据该条款，并不能推定出被保险机动车方不负事故责任时，保险人可以不承担赔偿责任，这显然是被告的单方解释，缺乏事实和法律依据。其次，被保险机动车方在保险事故中所负责任越小，赔偿反而越少，甚至无责任就不能得到赔偿，这显然与鼓励民众遵守交通法规的社会正面导向背离，也与保险法理冲突。再次，该条款事实上减轻了保险人的赔偿责任，应属于免责条款，而被告未能提供证据证明其向投保人已经履行了明确说明的义务，故该条款本身也不产生法律效力。因此，被告应对原告承担保险赔偿责任。关于原告车辆的损失，原告提交的价格认证结论报告书依据《山东省价格鉴证操作规范》的规定作出了推定全损的认证结论，但被告对该结论未予认可。由于《山东省价格鉴证操作规范》系由山东省当地物价部门制定，适用范围应仅限于山东省当地，受诉法院不能适用，且维修费用超过实际价值的80%即推定为全损亦无法律依据，故该报告书作出的推定全损的认证结论本院不予采纳。又因该报告书认定事故车辆的维修费用为161379元，而被告对此予以认可，故本院确认浙f×××××号车辆的实际损失为161379元。关于原告支出的清障施救费2580元、清障费1000元、拆解费2150元及鉴证费5600元，均是原告为施救事故车辆和确定车辆损失所支出的必要、合理的费用。原告的上述损失合计172709元，并未超过保险合同约定的责任限额范围，且保险事故发生于保险期间内，故原告的上述损失依约应由被告赔偿。至于原告主张的交通费用，与交通事故并无必然关联，部分费用明确系为此次诉讼而产生，不属于被告的保险责任范围，故该部分主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司海宁支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王文亮172709元。
二、驳回原告王文亮其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4336元，减半收取2168元，由原告王文亮负担319元，被告中国人民财产保险股份有限公司海宁支公司负担1849元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审判员 陈豪东
二〇一五年三月二十三日
书记员 骆 益
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1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：嘉兴市财政局财政专户，账号：39×××79，开户银行：农业银行嘉兴分行。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。