湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初4445号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区人民路2888号。负责人：杨东辉，该行行长。委托诉讼代理人：丁义，该行客户经理，一般授权代理。委托诉讼代理人：喻毅，湖南良光律师事务所律师，一般授权代理。被告：朱海清。被告：陈爱华。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告朱海清、陈爱华信用卡纠纷一案，本院于2017年12月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人丁义、喻毅到庭参加诉讼，被告朱海清、陈爱华经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。工行三岔路支行请求判令：1、朱海清、陈爱华立即偿还本息、违约金合计122527.93元（本金106310.82元，利息9231.84元，违约金6985.27元，利息及违约金暂计算至2017年10月9日），以后利息及违约金顺延计算至全部清偿之日止；2、朱海清、陈爱华承担工行三岔路支行为实现债权的律师代理费24505元；3、上述债权在朱海清、陈爱华抵押财产范围内优先受偿；4、朱海清、陈爱华承担本案的诉讼费用。朱海清、陈爱华未作答辩。经审理查明，本院确认案件事实如下：2015年12月29日，朱海清（乙方）为房屋装修向工行三岔路支行（甲方）贷款，双方签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，上述合同第一条约定：乙方与常德启航建筑装饰公司（以下简称“装修公司”）签订了《家居装修协议》，装修房产地址为湖南省常德市临澧县……，乙方以其牡丹家装卡（卡号为6222330063829***，以下简称“家装卡”），以分期方式向装修公司支付装修款；合同第二条约定：本合同项下分期金额为人民币贰拾万元。乙方选择单笔分期方式；第四条约定：单笔借款的还款，乙方每期应偿还的金额=借款金额/还款期数。乙方应于分期次月的25日前将第一期偿还的款项存入家装卡……第五条约定：乙方应向甲方支付手续费，手续费金额为人民币壹万肆仟肆佰元。合同第六条约定：如乙方没有按照本合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金或其家装卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》对乙方收取利息和滞纳金……导致甲方累计3期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。同日，朱海清与工行三岔路支行签订《个人借款最高额抵押合同》，约定为确保上述分期付款义务债权的实现，朱海清自愿以其与陈爱华共有的位于湖南省常德市临澧县安福镇的房屋向工行三岔路支行提供抵押担保，并对双方的权利义务进行了约定，陈爱华作为房屋共有人在该《抵押合同》上签名确认。该房产已于2012年7月4日在常德市临澧县房地产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记的权利人为中国工商银行股份有限公司临澧支行。随后，朱海清向工行三岔路支行申请信用卡一张，卡号为6222330063829***，朱海清签名表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的全部内容，其中对计息规则约定为：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，对滞纳金的约定为：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。分期付款合同签订后，朱海清于2016年2月5日持上述卡号6222330063829***的信用卡在常德启航建筑装饰工程有限公司透支消费120000元。朱海清在偿还了部分分期款项后再未支付剩余分期款项，截至2017年10月9日，朱海清、陈爱华应还款项为122527.93元（本金106310.82元，利息9231.84元，违约金6985.27元），工行三岔路支行遂诉至法院，提出前列诉讼请求。另查明，朱海清与陈爱华于1985年10月8日办理结婚登记，2015年12月29日，朱海清与陈爱华共同承诺以其共有房产对家居装修分期款提供抵押，并签名确认。上述案件事实，有下列证据在卷佐证：1、中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同；2、工银信用卡申请表；3、中国工商银行信用卡家装专项分期业务申请审核单；4、抵押合同；5、查询分期付款凭证；6、信用卡交易明细；7、信用卡账户查询明细；8、结婚证；9、共同偿债人承诺书。本院认为：朱海清在工行三岔路支行申办信用卡，并透支刷卡，未按期偿还欠款，系信用卡纠纷。工行三岔路支行与朱海清签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。工行三岔路支行按照合同约定履行贷款发放义务后，朱海清并未按照约定偿还贷款及其利息，并已逾期三期以上，故工行三岔路支行有权要求朱海清偿还全部贷款及利息、违约金。陈爱华作为朱海清的配偶，对夫妻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任。根据查明的事实，截至2017年10月9日，朱海清所欠贷款本金及利息、违约金共计122527.93元，故对工行三岔路支行要求朱海清、陈爱华共同偿还以上欠款，并按合同约定计算利息及违约金至款项全部清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。工行三岔路支行主张其实现债权的律师代理费为24505元，因未提交相关证据，本院不予支持。工行三岔路支行主张对上述债权在抵押财产范围内享有优先受偿权，因朱海清提供抵押的房产已于2012年7月4日办理了预购商品房抵押权预告登记，权利人为中国工商银行股份有限公司临澧支行，并非本案的原告工行三岔路支行，就本案所涉债权的抵押并未办理正式抵押登记手续，抵押权并未成立，故对工行三岔路支行的该项请求，本院不予支持。朱海清、陈爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、朱海清、陈爱华于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行偿还贷款本金人民币106310.82元、利息人民币9231.84元、违约金人民币6985.27元，共计人民币122527.93元，透支利息及违约金已计算至2017年10月9日，此后利息及滞纳金按照合同约定计算至清偿之日止；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理3240元，减半收取1620元，由中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行负担270元，由朱海清、陈爱华负担1350元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  刘国英二〇一八年二月八日代理书记员  王雅玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方时候追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。