广西壮族自治区藤县人民法院民 事 判 决 书（2013）藤民初字字第512号原告霍金云。委托代理人霍波。委托代理人邱德颖，律师。被告魏凤。原告霍金云诉被告魏凤民间借贷纠纷一案，本院于2013年4月9日受理后，依法由审判员李江涛适用简易程序，于2013年5月7日、5月28日两次公开开庭进行审理。原告霍金云的委托代理人霍波及被告魏凤到庭参加诉讼，原告霍金云的委托代理人邱德颖生第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭没有到庭参加诉讼。原告霍金云经本院传票传唤，两次均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告同是藤县金鸡镇金鸡街的居民，相识已久。被告在知道原告妻子和小儿子2009年因交通事故获得几十万元赔偿款后，便以做生意资金不够周转为由，于2011年10月分两次向原告借款65000元和35000元，共计借款100000元。2012年10月8日，经双方结算：被告尚欠原告借款106000元，重新立借条给原告。借条约定：被告从2012年11月16日起每月还2500元，直至还清借款为止。但被告没有按约定还款，而是把原来借条上的银行卡注销。为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特向法院起诉，要求依法判决：1、被告返还原告借款本金106000元；2、案件受理费由被告负担。原告为证实其主张，提供的证据有：1、原告身份证和户口簿复印件，拟证明原告身份情况；2、借条，拟证明被告向原告借款的金额及还款期限；3、法院判决书，拟证明原告借款资金的来源；4、农村信用合作社自动柜员机客户通知书，拟证明原告在被告银行卡的取款情况；5、收条，拟证明原告已将领取的被告2012年10月工资32000元给回被告的事实。被告辩称，被告写106000元借条给原告是事实，但被告实得原告的借款是50000元。理由是：2011年10月4日，被告向原告借款50000元，月利率8%，因为预计次年年底(即14个月)还清，原告为了不显现收高息，要求被告必须将14个月的借款利息共56000元加进本金，遂叫被告立一张106000元借条，并要求被告将被告卡号为622992050005577****的银行卡交给原告，原告每月从卡中领款2500元作为借款部分利息。上述借款后不久，被告带被告儿子欧柏余来和原告协商再借款30000元，原告答应被告该笔借款月息5%，预计6个月还清，利息为9000元，遂叫欧柏余立39000元借条交原告，同时亦要求欧柏余将其银行卡交给原告按月领取500元作为部分借款利息，但原告在本案没有提及该笔借款，是否准备重复追讨。2012年10月8日，经原、被告双方结算，原告说上述两笔借款，被告母子共付利息38000元，未付利息为27000元，故原告同意在被告母子付清27000元后，将上述两张借条改为一张80000元的借条。预计至少三年还清，原告要求这三年每年要收取利息8000元。因原告要先收取上述两笔借款的利息65000元，再收取本金80000元和预计三年的利息240000元，共计169000元，这笔巨款，被告无法接受，所以才将给原告的银行卡挂失。因原告只起诉本息106000元的借条，扣减经双方结算的38000元，加上结算后原告又从被告帐户领款10000元，被告已还原告借款共为48000元，尚欠借款2000元，被告愿意返还。被告魏凤为证实其主张，提供的证据有：1、说明书，拟证明原告从被告账户取现金及被告母子共欠原告借款80000元，并从2014年至2016年，原告每年收取被告8000元；2、农村合作信用社账户挂失申请书及收费凭证，拟证明被告将交给原告的被告工资卡挂失的事实；3、收条，拟证明原告于2011年10月4日收到被告工资卡；4、霍波所列领款清单，拟证明原告从被告账户取款的情况；5、藤县金鸡镇中心校证明，拟证实被告的月工资收入情况；6、活期存款历史明细查询及卡折对帐单，拟证明被告工资帐户款项变动情况。本案在审理过程中，为查清案件事实，本院审判人员根据被告提供的证据5、6，到藤县农村信用合作联社(下称信用联社)相关营业网点对被告工资帐户进行查询，该社营业部为此出具证明，审判人员同时在金鸡信用社提取了被告工资帐户取款情况、取款凭条和转账业务凭证。本案经庭审质证，原告提供的证据，被告除认为证据4字迹已看不见，不能作为证据使用外，对其他证据均无异议。被告提供的证据，原告无异议。本院提取的证据，原告无异议；被告除认为金鸡信用社的取款和转账凭证是复印件，要与原件核对，才能作为证据使用外，对其他证据无异议。本院认为，原、被告无异议的证据，本院予以确认，作为本案定案的依据。原告提供的证据4，为农村信用合作社自动柜员机客户通知书，字迹虽已消失，但原告在该通知书背面记载的取款时间及取款金额与双方认可的被告提供的证据4、6相吻合，故对该证据，本院予以认定。本院在金鸡信用社提出取款和转账凭证是虽是复印件，但每份凭证上均加盖有该信用社的印章，且凭证上的取款时间及取款金额与双方认可的被告提供的证据6相吻合，故对上述凭证，本院予以认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：原、被告相识已久。2011年10月，被告以生意周转资金不足为由，曾向原告借款并立下借条，原告在其家中以现金方式给付被告借款，借款约定有利息，并约定由原告每月从被告工资卡中领取2500元作为被告还款。2011年10月4日，原告给被告写下收条，注明收到被告工资卡，该工资卡的卡号为622992050005577****。从2011年10月15日至2012年10月8日，原告从被告工资卡中取款9次，共计取款金额14100元。2012年10月8日，双方对上述借款进行结算，被告重新立下借条交原告，借条写明：“今借到霍金云的现金壹拾万零陆仟元正(106000元正)，从2012年11月16日起，从本人的工资卡(卡号：622992050005577****)每月领取2500元正(贰仟伍佰元正)，直接领够壹拾万零陆仟元正(106000元正)为止。借款人：魏凤”同时，借条还备注写明“如果每月工资不到位，每月支付违约金伍佰元正(500元正)”。借条无借款期限及借款利息。结算后，原告将被告2011年借款的借条交回被告。2012年10月9日，原告写下说明书交被告收执，说明书写明：“(1)先从魏凤工资卡从2012年11月16日起领够贰万柒仟元正(27000元)后，把原来魏凤立下(106000元)壹拾万陆仟元正和欧柏余立下(39000元)叁万玖仟元正，两张借条改为一张捌万元正(80000元正)。(2)从2014年-2016年，每年另交(捌仟元正)8000元人民币给霍金云。说明人：霍金云”。2012年10月16日，原告通过柜员机从被告工资卡中取款2次，共计取款金额3200元。同日，原告将所取款项全额给付被告，被告即写下收条交原告收执。2013年3月14日，被告到广西梧州市区农村信用合作联社国泰信用社以遗失卡为由，将上述借条注明的被告工资卡销户。2013年4月9日，原告以被告没有偿还借款为由，诉至本院。庭审中，原、被告双方均承认，2011年10月被告借款后，被告仅支付原告借款利息，没有返还原告借款本金，原告亦没有按借条约定收取被告违约金。另查明，2009年1月24日，原告妻子及小儿子因交通事故死亡，本院以(2009)藤民初字第415、416号民事判决书，判决相关事故责任人赔偿原告家庭各项经济损失共计人民币684771.17元。被告为藤县金鸡镇中心校(下称中心校)教师，从2011年至今，月平均工资为2500元。中心校为被告在信用联社营业部开立工资存折户，2010年4月16日，被告的工资帐户在信用联社网点金鸡信用社配卡，该卡即为上述被告交原告领款的工资卡。从2010年4月16日至2013年3月14日期间，被告的工资帐户为卡折两用。再查明，2011年7月7日至2012年6月8日，中国人民银行六个月至一年短期贷款年利率为6.56%，月利率为5.46‰。2012年6月8日至同年7月6日，中国人民银行六个月至一年短期贷款年利率为6.31%，月利率为5.26‰；2012年7月6日后，中国人民银行六个月至一年短期贷款年利率为6%，月利率为5‰。本院认为，本案的争议焦点是被告实际借款本金及还款金额。原告提供的借条写明被告借到原告的借款本金为106000元，但被告对此予以否认，认为实际借款本金为50000元。本案借款是由原、被告双方对2011年10月被告向原告借款进行结算而得来的，现原、被告对原借款本金及借款利率存在较大的争议。一般借贷关系中，借贷双方对原借款进行结算并由借款方对重新立下借条后，原借条应由出借方返还借款方。如借贷双方对原借款发生争议，举证责任应由借款方承担。被告认为借款本金应为50000元，另外的56000元应为借款利息，被告为此应提供相应的证据加以证明，但被告没有提供充分有效的证据来证明其主张，对此，被告应承担举证不能的法律后果；且被告为具有完全民事责任能力人，应对自己的民事行为承担民事责任。借款本金应以双方结算后被告重立的借条为依据，原告提供的借条，被告对借条的真实性并无异议，原告主张被告向其借款的举证责任已完成，应认定该借条是客观真实的。原告在庭审中承认借条所写的借款本金包含有6000元的借款利息，故本院确认被告向原告借款的本金是100000元。至于原借款双方约定的借款利率，因双方均不能举证证明自己的主张，根据《最高人民法院》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”；第八条“借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第６条规定计息”，原借款利息本可按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付，而原告主张原借款利率为月息2分，没有超上述法定利率的4倍，故本院确定原借款利率为月息2分。依此利率计算，至2012年10月8日，被告应付原告借款利息应为24000元，扣除原告在结算日前从被告工资卡领取的14100元，被告尚应支付原告借款利息为9900元。原告在庭审中承认，原、被告双方就原借款进行结算后，双方约定将上述被告尚未支付的利息按6000元计入借款本金。因结算后的借款没有约定借款利息，故原告将原借款利息计入本金要求被告返还但不收取利息的行为，不属于收取复利，而原告自愿放弃要求被告全额支付原借款利息，这是原告对自己权利的处分，该处分没有违反相关法律规定，本院予以支持。借条虽没有约定借款期限，但约定由原告按月从被告的工资卡中领取2500元，直至领够被告全部借款为止，而被告却在重新立借条5个月后，自行将借条约定的工资卡销户，这是被告明确表示不再履行借条所约定的还款义务，被告的行为已构成违约，原告为此要求被告返还借款本金100000元及支付原借款利息6000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告在庭审中一再强调原告利用说明书哄、诱其立下借条，且说明书还证明原借款本金及原告收取高利息的主张，原告予以否认，因被告立下借条在先，原告立下说明书在后，而说明书亦因被告的对其工资卡进行销户而无法履行，被告亦没有提供充分有效的证据对其主张进行佐证，故对被告的主张，本院不予采信。被告在庭审中认为除用工资卡还款外，其还通过现金支付的方式返还原告借款的主张，原告予以否认，而一般借贷关系中，用现金支付借款利息，应由出借方出具收条，现被告没有提供原告收条表明原告已收到利息，故对被告上述主张，本院不予采信。被告在庭审中认为按月支付原告借款利息2500元及其工资帐户所有款项均为原告领取、已返还原告借款本金48000元的主张，原告予以否认，本案已有证据证实被告的工资帐户是卡折两用，即在原告用被告工资卡领款的同时，被告也用工资存折在其工资帐户取款；被告在庭审中承认2011年10月借款是约定有利息的、原告在其工资卡领取的是借款利息、没有返还过原告借款本金，本院查明的事实及被告在庭审中的承认均与被告的上述主张不符，故对被告的上述主张，本院不予采信。被告认为本案应涉及其儿子欧柏余向原告借款、还款，应一并解决的主张，因欧柏余向原告借款与本案并无关联性，属另一法律关系，本案不予处理。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第八条第二款之规定，判决如下：被告魏凤应返还所欠原告霍金云的借款本金人民币100000元并支付借款利息6000元。案件受理费2420元，减半收取为1210元，由被告魏凤负担。上述判决，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，相关款项可汇至本院(开户行：中国农业银行藤县支行营业室，户名：藤县人民法院，帐号：32160104000****)转交权利人。逾期不履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在生效判决规定履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区梧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按有关规定预交上诉案件受理费，上诉于梧州市中级人民法院。审判员  李江涛二〇一三年六月十八日书记员  周其昌本案引用的法规：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第八条借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第６条规定计息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。