湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湘民二初字第237号
原告湘阴县农村信用合作联社。
法定代表人方玉书，理事长。
委托代理人张建平，男，汉族，该社员工。
被告杨新良，男，汉族。
委托代理人杨娜，系杨新良之女。
被告黄金求，女，汉族，系被告杨新良之妻。
被告涂希，女，汉族。
委托代理人涂特良，男，汉族，系被告涂希的父亲。
原告湘阴县农村信用合作联社（以下简称湘阴信用联社）诉被告杨新良、黄金求、涂希借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月27日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张建平、被告涂希的委托代理人涂特良到庭参加了诉讼，被告杨新良、黄金求经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告湘阴信用联社诉称，2014年9月24日，被告杨新良向原告机构城东信用社申请，要求借抵押贷款300万元，抵押物为被告涂希所有的座落于湘阴县文星镇太傅北路的私有门面及住房，建筑面积为840.84㎡，评估价值为501.2842万元，被告涂希于2012年9月19日与原告签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记手续。原告派员调查后，于2014年9月24日与被告杨新良签订了借款合同，被告杨新良与被告黄金求向原告出具了共同借款承诺书，同时被告涂希与原告签订了保证合同、抵押合同各一份，保证方式为连带责任保证，抵押合同的抵押物为被告涂希所有的座落于湘阴县文星镇太傅北路西侧的商居楼（产权证号为最高抵押合同项下的湘房权证文星镇字第X**），原告于2014年9月30日对被告杨新良发放抵押贷款300万元，约定月利率为9.6‰，期限为11个月。借款后，利息已支付至2015年6月30日止。此后，经原告多次催讨无果，2015年10月10日，原告特具诉状请求人民法院：1、判令被告杨新良立即偿付所欠原告贷款本金300万元及还清此笔贷款的全部利息；2、判令依法拍卖、变卖或折价变卖被告涂希的抵押财产，所得价款优先偿还杨新良、黄金求的全部贷款本息，并承担此笔贷款的连带责任；3、判令被告承担本案的全部涉诉费用。
原告湘阴信用联社为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了如下证据：
证一，被告的身份证、结婚证等身份资料，拟证明被告的贷款资格。
证二，贷款申请书，拟证明被告杨新良向原告申请贷款，申请书有杨新良的亲笔签名。
证三，贷款调查报告，拟证明原告发放贷款作了调查。
证四，共同贷款人承诺书，拟证明被告杨新良、黄金求是此笔贷款的共同借款人，共同愿承担还款责任。
证五，个人贷款合同，拟证明原、被告签订了个人贷款合同。
证六，借款借据，拟证明原告于2014年9月30日发放了贷款300万元，月利率为9.6‰，贷款期限到2015年8月30日止，款汇入了杨新良指定的账户的事实。
证七，欠息证明，拟证明被告杨新良到2015年10月8日止，欠贷款利息138240元的事实。
证八，机动车行使证，拟证明被告杨新良有小车一台。
证九，营业执照，拟证明被告杨新良在借款时有公司，是公司法定代表人。
证十，被告企业的工商资料，拟证明被告杨新良的企业信用状况。
证十一，最高额抵押合同，拟证明抵押人涂希和原告签订了最高额抵押合同，抵押合同为涂希的亲笔签名。
证十二，致估价委托人函，拟证明抵押人涂希的房屋抵押评估价格。
证十三，抵押清单等，拟证明涂希提供办理抵押的申请资料。
证十四，抵押合同，拟证明原、被告签订了抵押合同的事实。
证十五，他项权证，拟证明抵押物已经进行了登记，抵押担保已经依法成立。
证十六，保证合同，拟证明涂希在房屋抵押后又与原告签订了保证合同，涂希应承担连带责任。
被告被告杨新良、黄金求未予答辩。
被告被告杨新良、黄金求在本院要求的举证期限内未提供证据。
被告涂希辩称，抵押财产是父亲涂特良2006年借款50万元建造，为了躲避百年后财产继承税费，才用涂希的名字进行了登记，当时涂希是在校学生。一、此案数额大，牵涉人员多，杨新良与原告、涂希、唐合文（杨新良的表弟）都有协议，任何人都代替不了杨新良，所以杨新良本人应当到庭应诉，否则。请求法院择期审理。二、原告贷款300万元给被告杨新良，原告调查和考察被告贷款资金的用途、偿还能力、不能有担保就放贷，凭心而论，原告就没有失职？三、原告起诉状中称被告涂希于2012年9月19日签订了最高额抵押合同和保证合同各一份，涂希至今未见到合同，只签字，是否是原告与杨新良合伙欺骗涂希？四、由于原告没有合同给涂希，导致被告杨新良谎报只贷款260万元，直到原告起诉才知道贷款300万元，如果当时有合同贷款300万元，涂希会终止合同，不会造成原告损失。五、事发后由于被告杨新良不面对现实，一直逃避，应当追究杨新良的责任。六、涂希和杨新良2012年前素不相识，是经过被告杨新良的表弟唐合文认识，当时涂希、杨新良、唐合文三人签订了一份协议，唐合文作为担保人，负有连带责任，请求法院拍卖唐合文的房产，清偿原告贷款。
被告涂希为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了如下证据：
证一，涂特良的身份证复印件，拟证明委托代理人身份。
证二，病历证明，拟证明委托人患病属实。
证三，国土证、房产证租赁协议书，拟证明房产租给杨新良到银行贷款，唐合文是担保人。
被告涂希对原告湘阴信用联社的证据质证意见：对所有的证据有异议，这些材料没看到过，最高额抵押合同、抵押合同和保证合同，有异议，虽然合同上的名字属涂希本人所签，但是签合同时没把合同给涂希，如果把合同给了涂希，就不会有异议。
原告湘阴信用联社对被告涂希的证据质证意见：
证一，无异议。
证二，关联性有异议，与本案无关。
证三，真实性、合法性无异议，关联性有异议，这是涂希租赁给杨新良的合同，与本案无关。
本院认证如下：
（一）对原告湘阴信用联社提供证一、二、三、四、五、六、七、八、九、十是被告杨新良、黄金求向原告贷款的信贷资料和借款资料，反映了贷款依程序办理，对此证据本院予以认定。对证十一，被告涂希认可以抵押人在最高额抵押合同上签字的事实，称其未收到合同，但是合同为全部打印的文本，其内容全部为打印字体，非空白填写，被告涂希未收到不影响对此证据的效力，对此证据本院予以认定。对证十二、十三是涂希签字确认的送给房产职能部门的文书，没有伪造，本院予以认定。对证十四、抵押合同，证十六、保证合同，合同全部为打印的文本，涂希认可签字，抵押财产为涂希的商住房，保证担保贷款本金300万元也是打印文字，非事后填写，所以对此证据，本院予以认定。对证十五，房产职能部门办理给原告的合法他项权证，本院应予认定。
（二）对被告涂希提供的证一、二，被告涂希代理人涂特良的身份，反映的代理资格，不能作证据使用。涂特良的病情证明与本案无关，本院不予认定。证三，是涂希、涂特良、杨新良、唐合文所签订的《国土证、房产证租赁协议书》，系租赁合同关系，与本案借贷关系无关联，对此证据本院不予认定。
针对本院认定的证据，确定如下案件事实：
经审理查明，2012年9月6日，涂希向原告出具保证书，因杨新良急需贷款，同意将其所有的座落于湘阴县文星镇太傅北路西侧的商居楼（价值501万元）作为抵押物[办理了房地产抵押物清单（权属证名称涂希，房产证为湘房权证文星镇字第X**）]，对杨新良的借款承担连带清偿责任，并于2012年9月28日办理了他项权证（湘房他证文星镇字第X**号）给原告，抵押期限自2012年9月20日至2015年9月19日。2012年9月19日，涂希作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。《最高额抵押合同》约定，为了确保债务人杨新良与本合同抵押权人原告于2012年9月19日至2015年9月19日之间已签订或将要签订的多个主合同项下债务人义务得到切实履行[为了确保债务人与合同抵押权人的全部债权债务得到实现]，涂希自愿将其享有合法处分权、并列入后附抵押财产清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。抵押合同与主合同之间不因担保的主合同无效或撤销而无效或可撤销，主合同双方解除或提前到期，抵押仍然有效。担保范围为2012年9月19日起至2015年9月19日止债权人与债务人之间所产生的全部债务，本金金额合计不超过300万元，包括债务本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。抵押财产评估值为501.2842万元。涂希作为抵押人在合同上签名捺印。2014年9月24日，杨新良、黄金求向原告出具了《共同借款承诺书》，承诺书约定杨新良、黄金求为共同借款人，推荐杨新良作为代表人办理有关借款的手续，代表人所签订的借款合同对共同借款人均具有同等约束力，代表人在原告湘阴信用社所立借据而形成的债务是被告杨新良、黄金求的共同债务，两人作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。2014年9月24日，被告杨新良、黄金求以进玉米为由，向原告湘阴信用联社申请贷款300万元并提供了相关的贷款资料。2014年9月30日，被告杨新良与原告湘阴信用联社签订个人贷款合同一份，合同约定借款金额为300万元，借款期限为11个月，还款日期为2015年8月30日，月利率9.6‰，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，第一个结息期从借款人实际提款之日起至第一个结息日止，借款到期，利随本清，因借款人提前还款或根据本合同约定提前收回借款导致实际借款期限缩短的，相应利率档次不作调整，仍执行原借款利率。借款合同签订后，原告湘阴信用联社依约向被告杨新良发放贷款300万元，被告杨新良在原告湘阴信用联社出具的湖南省农村信用社借款借据上立据、签名捺印。同日，涂希作为抵押人与原告签订了抵押合同，合同约定，为了确保杨新良（债务人）与抵押权人签订的被告借款合同的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权种类、本金数额，种类为可转让商品房抵押贷款，数额为300万元。范围为债务本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。抵押人同意以下财产涂希商住房作为抵押物。涂希作为抵押人在合同上签名捺印。同时，涂希作为保证人与原告签订了保证合同，合同约定了被担保的主债权种类、本金数额，保证范围、保证方式、保证期限、违约责任等，其内容与抵押合同和《最高额抵押合同》相同，愿意承担连带保证责任。借款后，被告仅支付到2015年6月30日的利息。此后，经原告多次催讨无果，到2015年10月8日止欠利息为138240元。为此，原告于2015年10月10日向人民法院起诉：1、判令被告杨新良立即偿付所欠原告贷款本金300万元及还清此笔贷款的全部利息；2、判令依法拍卖、变卖或折价变卖被告涂希的抵押财产，所得价款优先偿还杨新良、黄金求的全部贷款本息，并承担此笔贷款的连带责任；3、判令被告承担本案的全部涉诉费用。
以上事实，有原告提供的证据、庭审材料在卷佐证，足以认定。
本案争议的焦点是：被告涂希是否应该担责？处置抵押财产是否合法？
本院认为，被告涂希以其抵押的房屋属其父亲涂特良借款承建，签字时没有见到合同，同时有涂希、涂特良、杨新良、唐合文所签订的《国土证、房产证租赁协议书》的事实，认为原告与被告杨新良合伙欺骗、否则不会签订合同，以及应当依法拍卖唐合文房产清偿杨新良债务不应担责的理由。本院认为，被告涂希在办理房产抵押时，是具有完全民事行为能力自然人，在被告涂希的名下的房产即使涂特良建造，在没有变更房屋产权的前提下，法律上也应当认定是被告涂希的房产。所以，被告涂希对自已所有的房产享有处分权，无悖法律的行为，不存在欺骗。对原告与被告涂希签订的《最高额抵押合同》、抵押合同、保证合同，因上述文本均为打印、非填空式文书，贷款300万元在文本中已打印，合同中没有双方签字后对贷款金额再作添加和更改的痕迹。因此，被告涂希与原告所签订的上述合同，系双方协商一致的真实意思表示，是依法成立、合法有效的合同。至于被告涂希要求处分唐合文的房产，与本案的借款合同关系没有关联，且无事实和法律依据处理唐合文的房产。鉴于原告依约向被告杨新良、黄金求发放了贷款，履行了合同义务，借款到期后，被告杨新良、黄金求又未按合同约定履行还款义务，因此，被告涂希应当对被告杨新良、黄金求的债务承担连带清偿责任。由于《最高额抵押合同》、抵押合同中，抵押人涂希签字、捺印真实，涂希自愿将其所有的座落于湘阴县文星镇太傅北路西侧的商居楼（价值501万元）作为抵押物并办理了房地产抵押物清单，办理了他项权证给了原告，原告有权对抵押物依法进行处置，所以，依照法律的规定，在被告杨新良、黄金求未能履行还款义务时，原告要求依法拍卖或变卖被告涂希所提供的担保财产，所得价款由优先受偿的请求，本院予以支持。因被告杨新良、黄金求在合同约定期限内未偿还借款，为此，对原告要求被告杨新良、黄金求偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条、第七十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告杨新良、黄金求在本判决书生效后十日内偿还原告湘阴县农村信用合作联社借款本金300万元；
二、由被告杨新良、黄金求在本判决书生效后十日内支付原告湘阴县农村信用合作联社借款利息损失138240元（往后，以本金基数300万元，自2015年10月9日起，按约定月利率9.6‰计算至本笔借款清偿之日止）；
三、被告涂希对上述第一、二款承担连带清偿责任；
四、如果被告杨新良、黄金求在限定期间内未履行本判决第一、二项给付义务，原告湘阴县农村信用合作联社可以依法拍卖或变卖被告涂希抵押给原告湘阴县农村信用合作联社的座落于湘阴县文星镇太傅北路西侧的商居楼房地产（房屋他项权：湘房他证文星镇字第X**号，房产证号：湘房权证文星镇字第X**）），所得价款原告湘阴县农村信用合作联社可优先受偿；
五、被告涂希承担清偿责任后有权向被告杨新良、黄金求追偿。
如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费31900元，由被告杨新良、黄金求、涂希共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
审 判 员 蒯 红
人民陪审员 杨放明
二〇一五年十二月六日
书 记 员 成岚岚
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。