孟州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）孟民二初字第00424号
原告孟州市汽车运输有限责任公司。
法定代表人李荣星，该公司经理。
原告委托代理人霍跟明，河南孟洲律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司。
诉讼代表人文晓娜，该公司经理。
委托代理人谢春红，河南诤研律师事务所律师。
原告孟州市汽车运输有限责任公司（以下简称孟州汽运公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称中国人保焦作公司）保险合同纠纷一案，原告于2014年11月14日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人霍跟明、被告的委托代理人谢春红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告作为被保险人将挂号半挂货车在被告处投保了交强险及商业险，商业险中第三者责任险保险金额主车为100万元，挂车为5万元。保险期间自2014年8月20日零时起至2015年8月19日二十四时止。2014年9月13日19时40分许，司机薛余分驾驶该货车沿宝鸡高新区310国道由西向东行驶至潘溪镇政府前东侧200米处时，与由西向东韩录耀骑行的两轮电动自行车相刮蹭，致电动车摔倒，韩录耀受伤的交通事故。韩录耀经送解放军三陆医院抢救无效于2014年9月16日死亡。经宝鸡市公安局交通警察支队高新大队认定，薛余分负事故的全部责任。为抢救韩录耀，原告支出医疗费36607.73元。该事故经交警队调解原告又赔偿了死者韩录耀亲属损失519115.5元，原告的总损失为555723.23元，被告仅理赔了506950.15元，少理赔了48773.08元。原告认为，原、被告双方的保险合同依法成立、合法有效。原告的所有损失，被告应予以全额赔偿。被告给原告少理赔48773.08元没有依据。为此提起诉讼，请求判令：1、依法判令被告赔偿原告保险金48773.08元；2、诉讼费由被告承担。
被告辩称，被告已经按照合同约定和法律规定对原告进行足额赔偿，应驳回原告的诉讼请求；被告赔偿了原告丧葬费24426.5元；死亡赔偿金457160元（陕西省城镇居民标准22858元×20年）；医疗费赔偿25363.65元（原告提供36607.73元票据，医疗审核扣除非医保用药11244.08元），共计赔偿506950.15元。
根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案的争执焦点为：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。
原告向本院提交的证据有：1、保险单3张，证明双方存在保险关系及保险金额；2、事故认定书1份，证明原告车辆发生交通事故并承担事故全部责任；3、调解书1份及收据1份，证明原告赔偿受害人家属519115.5元；4、病历25页，医疗票据8张，证明原告为死者家属支付医疗费36607.73元；5、废旧收购公司证明1张及误工人员身份证复印件5张，证明受害人亲属处理事故的人员为5人及误工人员的工资为每人每天100元；6、受害人家属处理事故住宿费票据7张计1306元；7、受害人亲属餐饮费票据6张计195元，是调解书中其他合理费用的一项196元；8、受害人家属交通费票据10张，共计87.6元，证明支付交通费87.6元，但原告赔偿受害人家属887元。经质证，被告保险公司对证据1、2、3、4真实性无异议，对证据5、6、7、8真实性有异议，不能证明这5个人是受害人家属，这些票据在理赔当时未向保险公司提供，这些票据上有些写的是个人，有些写的是孟州市汽运公司。这些费用不属于理赔范围，不能证明是受害人家属的损失，这些费用即便合理也应包括在丧葬费里。精神损失费因肇事司机薛余分承担事故的全部责任，已构成刑事犯罪，不应当赔偿。根据最高人民法院关于审理交通肇事刑事案件的司法解释规定，薛余分明显够成了交通肇事罪，薛余分和其车主尽管对受害人家属进行了赔偿，但依然构成犯罪。保险公司根据交强险条款和商业三者险条款第27条第2款的约定，按照国家基本医疗保险进行审核后扣除医疗费11244.08元是合理的。经审查，因被告对证据1、2、3、4真实性无异议，因此对证据1、2、3、4真实性予以采信；被告对证据5、6、7、8真实性提出异议，但未提供足以推翻的相反证据，因此对证据5、6、7、8真实性予以采信。
被告向本院提交的证据有：1、保险条款1份，第27条证明非医保用药不应理赔；2、中国法制网登录的文章1份，标题为本案受害人可否主张精神抚慰金，证明本案中保险公司不应理赔精神抚慰金；3、民事判决书1份，证明本案中保险公司不应理赔精神抚慰金。经质证，原告对证据1真实性无异议，但条款没有交付原告，同时第27条扣除非医保用药属于减轻保险公司责任的条款，没有放在责任免除项下，保险公司也没有对该条款向原告明确说明，因此该条款在本案不产生效力。对证据2、3真实性无异议，但不能作为证据使用。经审查，因原告对证据1、2、3的真实性均无异议，对证据1、2、3的真实性予以采信。
依据上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：原告作为被保险人将挂号半挂货车在被告处投保了交强险及商业险，商业险中第三者责任险保险金额主车为100万元，挂车为5万元。保险期间自2014年8月20日零时起至2015年8月19日二十四时止。2014年9月13日19时40分许，原告的司机薛余分驾驶该挂号半挂货车沿宝鸡高新区310国道由西向东行驶至潘溪镇政府前东侧200米处时，与由西向东韩录耀骑行的两轮电动自行车相刮蹭，至电动车摔倒，韩录耀受伤的交通事故。韩录耀经送解放军三陆医院抢救无效于2014年9月16日死亡。经宝鸡市公安局交通警察支队高新大队认定，司机薛余分负事故的全部责任，韩录耀无责任。为抢救韩录耀，原告支出医疗费36607.73元。2014年10月16日，经宝鸡市公安局交通警察支队高新大队调解，原告同韩录耀亲属达成赔偿协议，原告赔偿韩录耀住院伙食补助和营养费150元，丧葬费24426.5元，赔偿金457160元，误工费5000元，精神损害赔偿30000元，共计516736.5元。原告按协议赔偿后要求被告按照保险合同进行理赔，被告支付了原告丧葬费24426.5元、死亡赔偿金457160元、医疗费25363.65元（原告提供36607.73元票据，医疗审核扣除非医保用药11244.08元），共计506950.15元。被告对原告少理赔48773.08元。为此双方形成诉讼，以上即为本案事实。
本院认为，原、被告所签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。本案中，原被告双方对丧葬费24426.5元，赔偿金457160元无异议，存在争执的为住院伙食补助费和营养费150元、精神损害赔偿30000元及误工费5000元被告应否赔偿；医疗费被告应否扣除非医保用药11244.08元。受害人韩录耀在医院抢救3天，原告赔偿其亲属住院伙食补助和营养费150元符合法律规定，被告应予赔偿。庭审中被告提交了保险条款，以此证明应扣除非医保用药，但被告在向投保人办理保险时，虽然在保险投保单上记载有责任免除条款，但此条款是被告提供的格式条款，不能起到明确说明义务。明确说明义务是独立的，足以引起被保险人注意的条款，被告对明确说明义务未尽到，此免责条款不发生效力。因此被告辩称应扣除非医保用药的理由不能成立，本院不予支持，被告应赔偿原告医疗费36607.73元。本案所争议的赔偿韩录耀近亲属精神损害抚慰金30000元，被告是否应予理赔，因该精神抚慰金30000元属于人身损害赔偿范围，也在双方所签订的保险合同中约定的保险责任范围之内，因此原告要求被告赔偿精神抚慰金30000元，本院予以支持。原告要求被告赔偿韩录耀亲属处理交通事故及办理丧葬事宜造成误工损失5000元，因没有法律依据，本院不予支持。综上，被告应赔偿原告医疗费36607.73元、住院伙食补助和营养费150元、丧葬费24426.5元、死亡赔偿金457160元、精神损害抚慰金30000元，共计548344.23元。被告已经赔偿原告506950.15元，应再赔偿原告保险金41394.08元。原告要求被告赔偿交通费877元、住宿费1306元、其他费用196元，原告并未将该款赔偿于韩录耀亲属，因此原告不能要求被告赔偿。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第一百三十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，判决如下：
限被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于判决生效后三日内赔偿原告孟州市汽车运输有限责任公司保险金41394.08元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1018元，由被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司承担800元，由原告孟州市汽车运输有限责任公司承担218元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审判长 李来保
审判员 王娟娟
陪审员 苏振玉
二〇一五年三月十二日
书记员 杨亚彬