广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤01民终14906号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路160号15、16、17、27、28楼。
负责人：石合群，总经理。
委托诉讼代理人：杨亦可，广东晟典律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李艳楚，广东晟典律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：广州市儒润建材有限公司，住所地广东省广州市天河区车陂黄洲路2号天河瀛富五金装饰建材商贸广场320号位。
法定代表人：林惠华，总经理。
委托诉讼代理人：袁志堃，广东博浩律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司因与被上诉人广州市儒润建材有限公司保险合同纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2015）穗天法金民初字第5408号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司委托诉讼代理杨亦可，被上诉人广州市儒润建材有限公司委托诉讼代理人袁志堃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人上诉请求：撤销原审判决，驳回被上诉人的全部诉讼请求；一、二审案件受理费由被上诉人负担。事实和理由：郑荣炎在事故发生时驾驶证过期，根据保险条款，上诉人不应承担赔偿责任。本案事故发生在2015年6月15日，事故发生时郑荣炎持有的驾驶证于2015年3月13日已经过期，事故发生时郑荣炎没有驾驶资格，属于无证驾驶。依据《机动车辆保险条款（2009）版》第一章商业第三者责任保险，保险责任第四条第一款规定“发生意外事故时，驾驶人有下列情形之一的，保险人不负赔偿责任，未依法取得驾驶证、持未按规定年审的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的”；第二章车辆损失保险保险责任第五条第一款规定“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任，驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。”郑荣炎在驾驶证过期的情况下仍驾驶保险车辆，上诉人对被上诉人不应承担赔偿责任。但原审根据《机动车驾驶证申领和使用规定》的第四十八条和第六十七条的规定，认为郑荣炎在驾驶证过期的一年内换领了驾驶证，其驾驶证仍属于有效，在此期间驾驶车辆的驾驶资格是可以被追认的，原审对上述条款的解释错误，驾驶证的换领时间为有效期满前90日内，而非驾驶证有效期满后一年内，有效期满一年后属于注销驾驶证的条件，该规定不应如此引用，郑荣炎在驾驶保险车辆发生事故时属于没有驾驶资格，没有驾驶资格驾驶车辆本身就是危险行为，原审认为没有增加保险车辆的危险性错误，被上诉人存在过错，上诉人不应承担赔偿责任。
被上诉人答辩称，上诉人承保并未向被上诉人提供商业保险条款，更未对免责条款进行特别提示，依据保险法的相关规定，免责条款对被上诉人不产生效力。原审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
被上诉人向原审法院提起诉讼,请求：上诉人在机动车损失保险赔偿限额范围内赔偿被上诉人车辆损失费59673.74元，并赔偿因未及时支付保险赔偿造成的利息损失（按照同期银行贷款利率，从起诉之日起计算）；上诉人在第三者责任险赔偿限额范围内赔偿被上诉人因交通事故造成第三者车辆损失费4090元，并赔偿因未及时支付保险赔偿造成的利息损失（按照同期银行贷款利率，从起诉之日起计算）；上诉人承担本案案件受理费。
原审法院认定事实：被上诉人向上诉人投保商业险，上诉人经审核同意承保并于2015年4月21日向被上诉人出具《机动车辆保险单（正本）》，载明：被保险人为被上诉人，车辆厂牌型号为梅赛德斯—奔驰BJ6453E4A多用途乘用车；保险期间自2015年5月16日0时起至2016年5月15日24时止；保费为6038.11元；承保险别包括车辆损失险（赔偿限额326700元）、不计免赔率（车辆损失险）、商业第三者责任险（赔偿限额500000元）、不计免赔率（商业第三者责任保险）等。保单上“明示告知”一栏载明：“请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。”
保单所附《机动车辆保险条款（2009版）》载明：第一章《商业第三者责任保险》第一条：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。”第四条：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。”第二章《车辆损失险》第一条：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞，倾覆；……”第五条：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；……”
2015年6月15日，被上诉人员工郑荣炎驾驶案涉被保险车辆在佛山市环东线林山路出口匝道与第三者车粤Ａ×××××碰撞，被保险车辆和第三者车均受损。佛山市公安局交通警察支队一环公路大队认定本次交通事故由郑荣炎负全部责任，有其出具的《事故认定书》予以确认。
事故发生后，被上诉人向上诉人报险，上诉人到事故现场查勘，并对第三者车粤Ａ×××××和被保险车粤Ａ×××××分别作出《机动车辆保险定损报告》进行定损，第三者车定损金额为6090元，被保险车辆定损为59673.74元。被上诉人依定损金额对第三者车和被保险车进行了维修，并取得相应发票。
上诉人于2015年9月17日向被上诉人出具《机动车辆保险拒赔通知书》，告知：“经核查，驾驶员郑荣炎发生本次事故时持有的驾驶证已过有效期（出险日期2015年6月15日，驾驶证年审有效期至2015年3月13日），根据《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第一章商业第三者责任保险责任免除第四条（二）及第二章车辆损失险责任免除第五条（二）的规定，我司对此案商业险不予赔偿。”被上诉人遂诉至原审法院。
另查明，郑荣炎已于2015年7月5日换领驾驶证，有效期限为2015年3月13日至2025年3月13日。
原审法院认为：被上诉人作为投保人与上诉人之间的保险合同未违反法律法规的强制性规定，依法成立并发生法律效力，双方均应依约行使权利、履行义务。
关于郑荣炎的驾驶证是否过期的问题。郑荣炎原驾驶证的有效期至2015年3月13日，其驾驶证到期后，直到2015年7月5日方领取新证，新证的有效期限是2015年3月13日至2025年3月13日。根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第四十八条规定：“机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前九十日内，向机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证。……”第六十七条规定：“机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：……（七）超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的；……”郑荣炎在驾驶证过期后、换领新证前并没有丧失驾驶资格，并且其在一年内通过审验，换领新证，新驾驶证与其原有的驾驶证在有效期上前后连贯、未有中断，可见公安机关已追认郑荣炎的驾驶证在旧证过期后、换领新证前的期间内有效。故郑荣炎虽然是在驾驶证过期后、换领新证前发生保险事故，但其驾驶证在发生事故时已经被追认为在有效期内，因此不属于《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第一章商业第三者责任保险责任免除第四条（二）及第二章车辆损失险责任免除第五条（二）的规定：“驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间或计分达12分，仍驾驶机动车的，发生意外事故，保险人不负责赔偿”的情形，上诉人不得引用该条款作为免责理由。
另，在发生保险事故时，郑荣炎的驾驶证超过有效期与本案保险事故并无因果关系，也没有因此增加保险车辆的危险性，使上诉人承担更多的保险义务。上诉人以郑荣炎的驾驶证超过有效期驾驶机动车发生保险事故作为其免责条款，当郑荣炎在法律规定的期间内换领新证，重新恢复驾驶资格时，该条款实际上排除了郑荣炎依法享有的保险权利。依照《中华人民共和国保险法》第十九条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”综上，该格式条款对郑荣炎不发生法律效力。
上诉人对第三者车、被保险车辆进行定损，被上诉人依上诉人的定损结果对第三者车及被保险车辆进行维修并取得相应发票，上诉人应依保险合同的约定在赔偿限额内向被上诉人支付赔偿金。现被上诉人要求上诉人支付车辆损失险保险金59673.74元、第三者商业责任险保险金4090元，予以支持。
综上所述，原审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条的规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向广州市儒润建材有限公司赔偿车辆损失费保险金59673.74元以及利息（利息以59673.74元为基数，从起诉之日2015年10月27日起至实际清偿日止按照中国人民银行同期同档次利率计算）；二、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向广州市儒润建材有限公司赔偿商业第三者责任保险金4090元以及利息（利息以4090元为基数，从起诉之日2015年10月27日起至实际清偿日止按照中国人民银行同期同档次利率计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1390元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。
二审期间，双方当事人均未提交新证据。
二审查明，原审判决查明事实无误，本院予以确认。
本院认为，被上诉人将其所有的号牌为梅赛德斯—奔驰BJ6453E4A车辆向上诉人投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车辆保险，上诉人向被上诉人出具了相应的保险单，双方之间的保险合同关系依法成立并有效。
机动车保险条款（2009版）第一章商业第三者责任保险第四条规定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；三……”；第二章车辆损失险第五条规定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；（三）……”。上述保险条款属于免除或减轻保险人责任的条款，上诉人依法应就上述条款向被上诉人履行提示说明义务。《机动车辆保险单》明示告知栏中虽载有“请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务”等内容，但上述条款既没有以黑体字加粗提示，上诉人也没有对上述条款向被上诉人履行明确说明义务，故上述条款对被上诉人不具约束力。
《机动车驾驶证申领和使用规定》第四十八条规定：“机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前九十日内，向机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证……”。郑荣炎的原驾驶证有效期至2015年3月13日，郑荣炎未按上述规定及时申请换证，存在一定过错，但郑荣炎没有换领驾驶证与涉案保险事故的发生之间没有直接的因果关系，且郑荣炎没有及时办理换领驾驶证手续并未加大投保的风险，上诉人以此为由拒绝赔偿，理据不足，本院不予采纳。
上诉人对第三者车辆、被保险车辆定损的数额不持异议，本院予以确认，原判上诉人支付车辆损失险保险金59673.74元、第三者商业责任险保险金4090元给被上诉人，并无不当，本院予以维持。
综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1390元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 兰永军
审判员 张一扬
审判员 叶蕙莲
二〇一七年九月二十五日
书记员 刘 霞
高宝韫