贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0102民初5042号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称工行南明支行），地址在贵州省贵阳市南明区中华南路38号。负责人：弋非，工行南明支行行长。委托诉讼代理人：钟佳萍、朱江，贵州胜腾律师事务所律师（一般代理）。被告：赵安琴，女，1970年2月17日生，汉族，住贵州省金沙县。被告：魏永其，男，1966年11月26日生，汉族，住贵州省金沙县。原告工行南明支行与被告赵安琴、魏永其金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南明支行的委托诉讼代理人朱江到庭参加诉讼，被告赵安琴、魏永其经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南明支行向本院提出诉讼请求：一、请求贵院依法判令被告赵安琴归还原告贷款本金人民币221299.62元，利罚息人民币4107.04元，本息共计225406.66元（利罚息暂计至2016年4月10日，2016年4月11日起按合同约定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；二、请求贵院依法判令原告对被告赵安琴、魏永其提供的抵押物享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、本案的诉讼费用、律师费、公告费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。庭审中，原告称其诉请的律师费为11516元、公告费为300元。事实及理由：为自身购房需求，被告向原告申请贷款。2009年2月27日，原告与被告签订了合同编号为A[房]字[工]行[南明]支行[2009]年[0227]号《个人购房借款合同/担保合同》。合同约定，原告同意向被告赵安琴发放贷款人民币29万元整，贷款期限为20年（实际放款日与到期日以借款凭证为准），贷款利率以合同约定及借款凭证记载为准，并以此计算。《借款合同》第三十三条约定，本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第十三条约定，“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身权益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”《借款合同》还约定罚息、复利、违约及违约责任及其他权利义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。《借款合同》抵押条款中约定，被告赵安琴、魏永其以其位于贵阳市××新区××路贵阳世纪城B组团23栋3-2-1号的房产作为抵押，抵押担保范围为“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。《借款合同》保证条款中约定，被告贵阳世纪金源房地产有限责任公司（已注销）对该笔贷款提供保证，保证方式为连带保证责任。合同履行的过程中，被告未依约履行还款义务，已构成违约。为维护原告合法权益，现根据相关法律，特向贵院提起诉讼，请求依法判如诉请。被告赵安琴、魏永其经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2009年2月23日，案外人贵阳世纪金源房地产开发有限公司作为出卖人、被告赵安琴作为买受人共同签订了《商品房买卖合同》，双方约定被告赵安琴采用按揭方式，向贵阳世纪金源房地产开发有限公司购买座落于贵阳市××新区××路贵阳世纪城B组团23号3-2-1号住房一套，房价为366919元，预付房款为76919元。同年3月4日，该合同在贵阳市房地产管理局进行了商品房预售合同登记备案，预售合同登记号为Y0082769。2009年2月27日，被告赵安琴因购买上述房屋需要，填写了《个人住房贷款申请审批表》、《借款申请书》和《个人住房贷款客户谈话笔录》，向原告申请贷款29万元，并同意用其所购房屋抵押担保。同日，被告赵安琴作为声明保证人（抵押人）、被告魏永其作为抵押物共有人共同向原告出具《声明保证书》，载明：借款人赵安琴向原告申请贷款29万元，用位于贵阳市××新区××路贵阳世纪城B组团23号3-2-1号的房屋作抵押，若借款人无力偿还贷款本息，同意用该房屋处置变现偿还贷款本息及实现债权而产生的相关费用。同日，被告赵安琴作为借款人和抵押人、工行南明支行作为贷款人、贵阳世纪金源房地产开发有限公司作为保证人、魏永其作为抵押物共有人共同签订了《个人购房借款抵押合同/担保合同》，约定被告赵安琴因购买坐落于贵阳市××新区××路贵阳世纪城B组团23号3-2-1号住房需要，向原告借款29万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定为年利率4.158%（若遇基准利率调整，将按合同约定进行调整），贷款期限为20年，自2009年2月27日至2029年2月27日（实际放款日与到期日以借款借据为准），借款人用按月等额本息还款法归还贷款本息。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率按本合同第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2009年3月11日，原告将贷款本金29万元发放给被告赵安琴。2009年4月1日，贵阳市房屋产权监理处向原告发放《房屋预告登记证明》，为原告对被告购买的上述房屋享有的抵押权进行预告登记。而后，被告多次逾期还款，已连续超过3次，累计超过6次，原告遂诉至本院，提出诉请如前。截至2017年2月21日，被告赵安琴尚欠原告贷款本金221299.62元、利罚息11485.48元。另查明，原告为实现本次债权已支付律师费11516元。但审理中查明，本案所涉标的按最低律师费标准计算应为10016元。又查明，2009年2月24日，贵州省金沙县太平乡社会事务办公室出具《婚姻状况证明》一份，载明：魏永其、赵安琴于1991年6月28日起以夫妻名义共同生活至今，已构成实际婚姻关系，双方的婚姻属事实婚姻。上述事实，有原告提交的原告营业执照、被告户口簿复印件、原告的当庭陈述、《婚姻状况证明》、《商品房买卖合同》、《贵阳市商品房预售合同登记备案表》、《个人住房贷款申请审批表》、《借款申请书》、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《声明保证书》、《个人购房借款抵押合同/担保合同》、《抵押物清单》、《借款凭证》、《个人贷款正常发放》、《房屋预告登记证明》、《自营历史明细列表》、《委托代理合同》、《贵州省律师服务收费暂行规定》、《发票》、《凭证》、《工行个贷案件律师费构成统计》等在卷佐证，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中，被告赵安琴因购房需要，向原告工行南明支行贷款29万元，并与其签订《个人购房借款抵押合同/担保合同》，原告依约将29万元贷款支付给被告，原被告之间形成了借款合同关系，该借款合同关系未违反法律、法规的强制性规定，具有法律约束力，双方当事人应全面按约履行各自义务。本案中原告已履行支付贷款本金的义务，而被告赵安琴未按期还款付息达到约定次数，已构成违约，应承担相应法律责任。原告诉请判令被告赵安琴归还贷款本金221299.62元，并按约定支付利罚息，于法有据，本院予以支持。原告诉请判令其对二被告提供的抵押物享有抵押权，结合本案查明事实，原被告双方达成了合意，被告赵安琴用其购买的房屋对本次贷款作抵押，且办理了抵押权预告登记，但未办理《房屋他项权证》，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押物办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押物的处分，但并非对抵押物享有现实抵押权，无法达到抵押权已设立的法律效果，故对原告的此项诉请，本院不予支持原告要求被告承担因诉讼产生的律师费之诉请，因双方在合同中有明确约定，且有委托代理合同、律师费发票予以证实，故被告应向原告支付律师费用，但是原告诉请的律师费11516元并非最低律师费标准，故本院依法将被告应承担的律师费调整为10016元，超出部分，本院不予支持。公告费300元，原告虽未提交相应票据，但考虑到本案系由被告的违约行为引起，且其未到庭参加诉讼，公告费系必要支出，故本院予以支持。从贵州省金沙县太平乡社会事务办公室出具的《婚姻状况证明》、《声明保证书》和《个人购房借款抵押合同/担保合同》来看，二被告于1991年6月28日起以夫妻名义共同生活至今，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第五条的规定，已构成事实婚姻关系，且魏永其也以抵押物共有人的身份签订了《声明保证书》和《个人购房借款抵押合同/担保合同》，故原告诉请由魏永其与赵安琴共同承担诉讼费用、律师费、公告费，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证的权利，应自行承担举证不力的法律后果。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第五条之规定，判决如下：一、被告赵安琴于本判决书生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行贷款本金221299.62元，并支付利罚息（截至2017年2月21日的利罚息为11485.48元；2017年2月22日起的利罚息，以贷款本金余额221299.62元为基数，按原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行和被告赵安琴于2009年2月27日签订的《个人购房借款抵押合同/担保合同》约定的标准，以年利率24%为限，计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告赵安琴、魏永其于上项同时支付原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行律师费10016元、公告费300元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4682元，由被告赵安琴、魏永其负担（该款已由原告预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判长  陈连鹤审判员  刘乙鲜审判员  宋 烨二〇一七年四月十五日书记员  阮治富