温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第2169号
原告：招商银行股份有限公司××行，住所地：温州市
车站大道××龙大厦。
代表人：诸某某。
委托代理人：陈某。
被告：郑甲。
被告：秦某某。
以上两被告的委托代理人：潘某某。
被告：林某某。
被告：李甲。
被告：李乙。
被告：李丙。
上述四被告的委托代理人：姚某某。
原告招商银行股份有限公司××行（以下简称招商银行
）为与被告郑甲、秦某某、李戊、林某某金融借款合同纠纷一
案，于2010年7月30日向本院起诉，本院于当日受理后，依法
组成合议庭审理。因李戊已亡故，根据被告林某某的申请，本
院依法追加其继承人李甲、李乙、李丙作为共同被告，并于20
10年12月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈某、
被告郑甲、秦某某的委托代理人潘某某、被告李甲、李乙及其
与被告林某某、李丙的共同委托代理人姚某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：被告郑甲、秦某某系夫妻关系；被
告林某某、李戊系夫妻关系。李戊现已亡故，其第一顺序的法
定继承人为被告林某某、李甲、李乙、李丙。2008年5月21日
，原告与被告郑甲签订了《个人授信协议》一份，约定：原告
向被告郑甲提供270万元的循环授信额度，期限为2008年5月21
日至2010年5月21日；本协议项下被告郑甲欠原告的一切债务
由被告郑甲、李戊提供房产作抵押担保。同日，原告与郑甲、
秦某某签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定以郑甲名下
坐落于瑞安市××镇××大道××大楼××单××室房××（
所××权证号：瑞安市房某证安阳某某第0053608号，建筑面
积：129.03平方米）作为抵押物，为上述授信协议项下的债务
提供抵押担保，并已办理抵押登记；原告与被告林某某、李戊
签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定以李戊名下坐落于
瑞安市××镇××居民区花园路××、××、××、××房×
×（所××权证号分别为：瑞安市房某证飞云镇字第00014094
号、第00014093号、第00014091号、第00014101号，每套建筑
面积均为：99平方米）作为抵押物，为上述授信协议项下的债
务提供抵押担保，并已办理抵押登记。2009年5月19日，原告
和被告郑甲签订了《个人贷款借款合同》一份，约定原告向郑
甲贷款270万元，贷款期限自2009年5月19日起至2010年5月19
日止，贷款按年利率5.31%计息；借款人未按本合同的约定按
时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在本
合同执行利率水平上加收50%（即7.965%）计收罚息。借款合同签订后，原告依约向被告郑甲发放了贷款270万元，被告仅
支付借款利息至2010年4月21日，一直未偿还借款本息。现借
款期限届满，诉至法院要求依法判令：1、被告郑甲、秦某某
立即归还借款本金270万元人民币及其至实际履行完毕之日止
的利息（利息从2010年4月21日起至2010年5月19日以年利率5.
31%计算，从2010年5月20日起至实际偿还之日以年利率7.965%
计算。上述借款利息暂算至2010年7月28日为52720.45元）；2
、被告郑甲、秦某某赔偿原告因实现债权支出的律师费22360
元。3、被告郑甲、秦某某以其所有的坐落于瑞安市××镇×
×大道××大楼××单××室房产对上述第一项和第二项债务
承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变
卖该房屋所得的价款优先受偿；4、被告林某某、李甲、李乙
、李丙以其所有的坐落于瑞安市××镇××居民区花园路××
、××、××、××号房产对上述第一项和第二项债务承担抵
押担保责任，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该房
屋所得的价款优先受偿；5、本案的诉讼费、保全费由被告承
担。
为证实其诉请主张，原告向本院提交了如下证据材料：
1、结婚证二份，证明被告郑甲、秦某某系夫妻关系，李
戊、林某某系夫妻关系的事实；2、《个人授信协议》一份，
证明原告向被告郑甲提供金额为270万元人民币的授信额度的
事实。3、《个人授信最高额抵押合同》、房产证、抵押登记
证明书各一份，证明郑甲、秦某某以其所有的坐落于瑞安市×
×镇××大道××大楼××单××室房产为被告郑甲上述授信协议项下的债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续的事
实。4、《个人授信最高额抵押合同》二份、委托书和他项权
利登记申请书各一份、房产证和抵押登记证明书各四份，证明
被告林某某、李戊以其所有的坐落于瑞安市××镇××居民区
花园路××、××、××、××号房产为被告郑甲上述授信协
议项下的债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续的事实
。5、《个人贷款借款合同》、借款借据、交易清单各一份，
证明原告依约向被告郑甲发放借款270万元的事实。6、逾期清
单一份，证明被告郑甲发生逾期不归还贷款本息的事实；7、
法律服务合同及律师费发票各一份，证明原告为实现债权支付
律师费22360元的事实。
被告郑甲、秦某某辩称：原告所述《个人授信协议》《
个人贷款借款合同》确系被告郑甲签署，但郑甲不过是名义借
款人，借款的实际使用者是李戊。原告给予郑甲授信额度270
万元，是基于被告郑甲名下的房产和李戊名下的四间房产共同
作为抵押物为上述授信协议项下的债务共同提供抵押担保，否
则郑甲无法贷款270万元。李戊亡故，其第一顺序的继承人应
在继承遗产的范围内承担抵押担保责任。
为证实其抗辩主张，被告郑甲、秦某某向本院提交了如
下证据材料：
1、证人郑某与原告办理该起贷款业务的工作人员谈某
像（未提供音像资料），证明被告李戊系真正的借款人的事实
。2、工程某某内部租赁经营承包合同（复印件），证明被告
李戊系承包工程的合伙人，因工程需要资金周转，被告李己向原告借款的事实。3、协议书（复印件），证明被告李己系承
包工程的合伙人，因工程需要资金周转，被告李戊向原告借款
的事实。4、工程款支付审批表、人工费支付审批表（复印件
），证明被告李戊系承包工程的合伙人，因工程需要资金周转
，被告李戊向原告借款的事实。5、招商银行存款凭证、取款
凭证（复印件），证明被告郑甲将270万元存入李戊工程某某
会计郑某账户的事实；6、发票（复印件），证明贷款资金270
万元用于工程某某支出的事实。
被告林某某、李甲、李乙、李丙辩称：李戊和被告林某
某从未在《个人授信最高额抵押合同》签名捺印，也未到房管
部门办理抵押登记，抵押合同不生效。被告郑甲称李戊系实际
借款人，无事实依据；即使李戊系借款实际使用人，与本案的
金融借款合同无直接法律关系，应另行处理。故应驳回原告要
求被告林某某、李甲、李乙、李丙承担抵押担保责任的请求。
为证实其抗辩主张，被告林某某向本院提交了如下证据
材料：
1、村委会证明一份，证明李戊与林某某生育三个子女的
事实。2、户籍证明一份，证明李戊已经亡故的事实。
根据原告和被告林某某的申请，本院依法委托金某某鉴
司某某定所对原告提供的2008年5月21日的两份《个人授信最
高额抵押合同》、《瑞安市房屋他项权利登记申请书》、《委
托书》上李戊和林某某的签名笔迹及指印的真伪进行鉴定，鉴
定结论为上述四份检材中林某某的签名笔迹与样本中林某某的
签名不是同一人所写，林某某名字上指纹不是林某某的手指捺印，李戊的签名笔迹与样本中李戊的签名不是同一人所写，李
戊名字上的指纹与样本中李戊名字上的指纹不是同一手指捺印
。
原、被告提供的证据，经当事人当庭举证、质证，现本
院认证如下：
一、原告招商银行提供的证据1-
7，被告郑甲、秦某某对该证据真实性无异议，认为李戊、林
某某的抵押合同真实有效；被告林某某、李甲、李乙、李丙认
为上述证据4的两份《个人授信最高额抵押合同》中李戊、林
某某笔迹明显不一致，可见抵押合同真实性值得怀疑，而且李
戊、林某某根本没有在抵押合同、委托书及他项权利申请书上
签名捺印。本院认为：上述证据1、2、3、5、6、7来源合法、
内容真实，且与本案有直接的关联，可以作为本案认定事实的
依据，故本院对其证明力予以确认；证据4，被告林某某、李
甲、李乙、李丙对其有异议，结合鉴定结论，该证据内容真实
性不能确定，不予认定。
二、被告郑甲、秦某某提供的证据1-
6，原告认为该证据与本案金融借款合同无关联性，被告林某
某、李甲、李乙、李丙认为该证据的真实性、关联性欠缺。本
院认为：原告提供的证据1仅有文字，没有音像资料，证据2-
5均为复印件，证据的真实性不能确定，且证据的内容与本案
的借款合同缺乏直接关联性，本院不予认定。
三、被告林某某、李甲、李乙、李丙提供的证据1、2，
原告和被告郑甲、秦某某无异议，本院予以确认。四、金某某鉴司某某定所司某某定意见书四份，原告和
被告郑甲、秦某某均认为鉴定结论的依据不足，要求重新鉴定
；被告林某某、李甲、李乙、李丙认为鉴定程序合法，结论真
实可信。本院认为：该鉴定的鉴定机构和鉴定人员具备相关资
质，鉴定程序符合规定，鉴定结论不存在明显依据不足的情形
，应采用该鉴定结论，不予重新鉴定。
根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，本院认定
的事实如下：被告郑甲、秦某某系夫妻关系；被告林某某、李
戊系夫妻关系，被告李甲、李乙、李丙系其子女。李戊现已亡
故，其第一顺序的法定继承人为被告林某某、李甲、李乙、李
丙。2008年5月21日，原告与被告郑甲签订了《个人授信协议
》一份，约定：原告向被告郑甲提供270万元的循环授信额度
，期限为2008年5月21日至2010年5月21日；本协议项下被告郑
甲欠原告的一切债务由被告郑甲、李戊提供房产作抵押担保；
被告郑甲在不能按期归还本协议项下所欠债务的情况下，原告
为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用由郑甲负担。
同日，原告与郑甲、秦某某签订了《个人授信最高额抵押合同
》，约定以郑甲名下坐落于瑞安市××镇××大道××大楼×
×单××室房××（所××权证号：瑞安市房某证安阳某某第
0053608号，建筑面积：129.03平方米）作为抵押物，为上述
授信协议项下的债务提供抵押担保；抵押担保合同的担保范围
为原告根据《个人授信协议》在授信额度内向郑甲提供的贷款
及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、
损害赔偿金、保险费和实现债权、抵押权等其他一切相关费用。抵押合同签订后，该房产依法办理了房地产抵押登记。2009
年5月19日，原告和被告郑甲签订了《个人贷款借款合同》一
份，约定原告向郑甲贷款270万元，贷款期限自2009年5月19日
起至2010年5月19日止，贷款按年利率5.31%计息；借款人未按
本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还贷
款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%（即7.965%）计
收罚息；借款人不能按时归还贷款本息，贷款人为实现债权而
支付的律师费、诉讼费、执行费等，均由借款人全数负担。借
款合同签订后，原告依约向被告郑甲发放了贷款270万元。借
款期限届满，被告郑甲未按约偿还借款本息，仅支付借款利息
至2010年4月21日。
另查明：原告为实现债权支付了律师代理费22360元。诉
讼中，原告和被告林某某申请对原告提供的两份《个人授信最
高额抵押合同》、《瑞安市房屋他项权利登记申请书》、《委
托书》上李戊和林某某的签名笔迹及指印的真伪进行鉴定，并
各自预交15000元鉴定费用，经本院委托金某某鉴司某某定所
鉴定，结论为上述四份检材中林某某的签名笔迹与样本中林某
某的签名不是同一人所写，林某某名字上指纹不是林某某的手
指捺印，李戊的签名笔迹与样本中李戊的签名不是同一人所写
，李戊名字上的指纹与样本中李戊名字上的指纹不是同一手指
捺印。
本院认为：原告招商银行与被告郑甲签订的《个人授信
协议》和《个人贷款借款合同》，内容合法，条款齐全，意思
表示真实，依法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告招商银行依约向被告郑甲发放贷款，被告应依约
偿付借款本息。现被告郑甲没有按借款合同约定还本付息，属
违约行为，应承担违约责任，除应偿还借款本息外，还应按合
同约定支付逾期罚息。授信协议和借款合同约定被告郑甲在不
能按期归还合同项下所欠债务的情况下，原告为实现债权而支
付的律师费由被告郑甲负担，故原告向其主张其支付的律师费
，符合合同约定，予以支持。被告郑甲和秦某某系夫妻，被告
郑甲以夫妻共有的房产作抵押向原告借款，所借款项认定为夫
妻共同债务，被告秦某某应承担共同偿还责任。故原告招商银
行要求被告郑甲、秦某某共同偿还借款本金270万元及利息、
逾期罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告与被告
郑甲、秦某某自愿签订了抵押合同，抵押意思表示真实，抵押
合同合法有效，且本案的抵押物已向有关部门办理了抵押物登
记手续，原告对抵押物依法享有优先受偿权。原告提供其与被
告林某某、李戊签订的两份《个人授信抵押合同》，根据鉴定
结论及该两份抵押合同林某某、李戊签名笔迹明显差异的事实
，可推定该抵押合同中林某某、李戊的签名笔迹及捺印指纹并
非其本人所为，该抵押合同对被告林某某及李戊的继承人均不
具有约束力，故原告要求被告林某某、李甲、李乙、李丙承担
抵押担保责任，与法无据，不予支持。原告与被告林某某、李
戊签订的抵押合同作为从合同是否真实有效，并不影响主合同
《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》的效力，被告郑甲
、秦某某以此进行抗辩，理由不能成立，不予采纳。被告郑甲
、秦某某称李戊系本案借款合同的实际借款人，无事实依据，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第
二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华
人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《
中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的
规定，判决如下：
一、被告郑甲、秦某某于本判决生效之日起三日内偿付
原告招商银行股份有限公司××行借款本金270万元及利息、
逾期罚息（从2010年4月21日起至2010年5月19日，按年利率5.
31%计付；从2010年5月20日起至本判决确定履行义务之日止，
按年利率7.965%计付），并赔偿原告因实现债权支付的律师费
损失22360元。
二、若被告郑甲、秦某某未按上述规定履行义务，则依
法拍卖、变卖被告郑甲名下坐落于瑞安市××镇××大道××
大楼××单××室抵押房产（所有权证号：瑞安市房某证安阳
某某第0053608号，建筑面积：129.03平方米），所得价款由
原告招商银行股份有限公司××行优先受偿。
三、驳回原告招商银行股份有限公司××行的其他诉讼
请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费29001元，由被告郑甲、秦某某共同负担。鉴
定费30000元，由原告招商银行股份有限公司××行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
审 判 长 林 毅
代理审判员 童剑波
人民陪审员 陈小萍
二〇一〇年十二月十四日
书 记 员 徐孙本