广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1204民初887号
原告：苏广涛，男，1989年1月3日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，
原告：苏晓君，女，1986年1月27日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，
原告：苏晓琳，女，1991年8月29日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，
以上原告的委托代理人：梁柱坚，广东赛力律师事务所律师。
以上原告的委托代理人：李宇，广东赛力律师事务所实习律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司，住所地肇庆市高要区。
负责人：白玉凤，该公司经理。
委托代理人：陈永喜，该公司员工。
原告苏广涛、苏晓君、苏晓琳诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年5月3日立案受理。依法适用简易程序，于2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告苏广涛、苏晓君、苏晓琳的共同委托代理人梁柱坚、李宇、被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司的委托代理人陈永喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告苏广涛、苏晓君、苏晓琳向本院提出诉讼请求为：1判令被告支付保险金20万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由为：原告母亲朱某于2015年7月27日向被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司投保了一份价值20万元的人身意外伤害保险。2015年10月7日，邓某驾驶车牌号码为粤Ｈ×××××的重型平板货车装载挖掘机由蛟塘向莲塘镇方向行驶，途径肇庆市高要区X436线19KM+850M路段时，因在弯路行驶没有降低车速，导致车上装载的挖掘机滑落，在滑落过程中与相对方向由朱某驾驶的一辆车牌为HXXXX的普通两轮摩托车发生碰撞，造成朱某受伤送医院抢救无效于当天死亡。事故发生后，经交警部门认定，由邓某承担事故的全部责任，朱某不承担事故的责任。事故发生后第二天，原告立即向被告报案，并且原告向被告索赔，至2017年2月23日，被告以《告知函》的形式，书面通知原告拒赔。原告认为，朱某作为投保人向被告投保了人身意外险，被告并无履行相关免赔责任的告知义务，被告拒赔理由缺乏法律依据，原告作为朱某的继承人，依法享有相关保险权益，为维护自身合法权益，请法院支持原告的全部诉讼请求。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司辩称：第一、2015年7月28日，原告苏广涛、苏晓君、苏晓琳母亲朱某在我公司投保了《个人人身意外伤害保险》，意外伤害医疗限额3万元，伤残死亡赔偿金额20万元，保险期限是2015年7月28日至2016年7月28日事故发生在保险期限内，保险单号为AGUZLBAE0215B000129H。根据我司与投保人朱某签订的《个人人身意外伤害保险（2013版）》第十一条责任免除：“二、下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何保险责任：（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。”第二、根据交警大队作出的《责任认定书》，认定“朱某在未依法取得机动车驾驶证的情况下，驾驶未定期进行安全检验的机动车上道路行驶，其行为违反了《中华人民共和国交通安全法》第十三条第一款及第十九条第一款的规定……”。根据双方签订的保险合同，被保险人无驾驶证驾驶机动车，保险人不负赔偿责任。第三、答辩人已向原告充分履行了责任免除条款的提示义务，该免责条款合法有效。答辩人与原告签订的《个人人身意外伤害保险（2013版）》时，销售人员刘某已向被保险人详细解释有关保险条款内容，并清楚说明免除保险人责任的条款，被保险人对上述解释和说明表示完全理解，且免责任条款均用黑体字标注，且投保人已签名确认。2015年7月27日，投保人已向我司支付了440元保费，保险合同也于2015年7月28日生效，投保人支付保费的行为已是对保险合同内容的认可。本事故中朱某“无证驾驶无牌照摩托车上路”的行为已违反了《中华人民共和国交通安全法》的禁止性规定，答辩人主张的免责条款，只要尽到提示义务，即使投保人不完全理解条款的具体内容，也不影响答辩人作出不予以受理的决定。我司在保险条款中列明违法行为规定为免责事由，并已向投保人送到条款且已尽到提示义务，即使未向投保人明确说明，投保人、被保险人也应当知道该类行为的违法性，条款的规定仍应认定为合法有效，所以，我司依法拒赔合情合理。请法院依法查明事实，公正裁决，以维护答辩人的合法权益。
当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年10月7日，邓某驾驶车牌号码为粤Ｈ×××××的重型平板货车装载挖掘机由蛟塘向莲塘镇方向行驶，途径肇庆市高要区X436线19KM+850M路段时，因在弯路行驶没有降低车速，导致车上装载的挖掘机滑落，在滑落过程中与相对方向由朱某驾驶的一辆车牌为HXXXX的普通两轮摩托车发生碰撞，造成朱某受伤送医院抢救无效于当天死亡。事故发生后，经交警部门认定，由邓某承担事故的全部责任，朱某不承担事故的责任。
2015年7月27日，朱某向中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司购买人身意外伤害保险，保单号：AGUZLBAE0215B000129H，保险生效日追溯到2015年7月28日，保险期限至2016年7月28日，保险受益人为法定继承，险种有：1、个人人身意外伤害保险（2013版），保险金额200000元；2、附加意外伤害医疗保险（2013版）保险金额30000元，保险费为440元，并特别约定意外医疗免赔100元，按80％比例计付。《个人人身意外伤害保险（2013版）》第十一条第（二）项下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，合同签订后，朱某依约向中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司缴纳了保险费440元。2015年10月7日11时12分，朱某驾驶二轮摩托车在途径肇庆市高要区X436线19KM+850M路段时，被邓某驾驶的车辆上滑落的挖掘机碰撞后，被送往医院抢救，经抢救无效于当天死亡。2015年10月8日，苏广涛向中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司报案，事后，中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司于2017年2月23日向朱某家属发出《告知函》，告知朱某家属按《个人人身意外伤害保险（2013版）》约定范围内不能承担赔偿责任。后苏广涛、苏晓君、苏晓琳于2017年5月3日诉至该院，请求被告支付保险金。
另查明，苏广涛、苏晓君、苏晓琳是被保险人朱某的子女，朱某的父亲及丈夫已死亡，朱某的母亲黄某办理公证放弃继承。
本院认为，朱某与中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司签订的保险合同是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方应按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人有按照保险合同支付保险费的义务，保险人有承担赔偿或者给付保险金的义务。从本案查明的事实看，被保险人朱某死亡后，于2015年10月8日，被保险人的法定继承人苏广涛向中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司报案，按约履行了自己的义务。2017年2月23日中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司向被保险人的家属发出《告知函》认为被保险人未依法取得机动车驾驶证的情况下，驾驶未定期进行安全检验的机动车上道路行驶，根据双方签订的《个人人身意外伤害保险（2013版）》第十一条第（二）项下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”的约定，保险公司认为被保险人朱某在未取得驾驶证及驾驶未检验的车辆的情况下上路行驶，被保险人的死亡不属于保险责任赔付范围，保险公司不承担给付身故保险金的责任。本院认为，根据肇庆市公安局高要分局交通警察大队作出的《道路交通事故责任认定书》载明，朱某未依法取得机动车驾驶证的情况下驾驶未定期进行安全检验的机动车上路行驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款、第十九条第一款之规定，但朱某以上的交通违法行为不是此道路交通事故认定的责任；导致此道路交通事故发生的责任是邓某在弯路行驶没有降低车速，导致车上装载的挖掘机滑落，与朱某驾驶的二轮摩托车发生碰撞，是导致此事故发生的直接过错。由此可见，朱某无证驾驶及驾驶未经检验的摩托车的行为与此次事故发生是无责任。
对于中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司辩称免责任条款已向被保险人朱某作出充分说明及明确提示的问题。根据《个人人身意外伤害保险（2013版）》第十一条第（二）项下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”的约定，属格式化免责条款，提供该格式合同的保险公司依法应当就上述免责条款向投保人作出明确说明。所谓“明确说明”，是指保险公司与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。保险合同系专业性较强的合同，涉及专业术语较多，保险公司有义务向投保人予以明确说明。中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司虽然在保险单的明示告知栏中提示了免责条款，但未能证明其已向投保人就该免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，故不能认定中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司已经履行了就免责条款的解释、明确说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十八条“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”之规定，该免责条款应归于无效。因此，中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司诉称已尽说明义务的主张理据不充分，本院不予支持，其应对被保险人朱某在保险期间内发生的意外事故承担保险责任，并依保险合同的约定向苏广涛、苏晓君、苏晓琳支付保险赔偿金20万元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十八条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司应在本判决生效后十日内赔付给原告苏广涛、苏晓君、苏晓琳保险金200000元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2150元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 郭小梅
二〇一七年七月十九日
书记员 梁道德