广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法民二初字第2642号
原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。
委托代理人：徐杰，广东君一律师事务所律师。
委托代理人：李国帅，广东君一律师事务所律师。
被告：覃寿平，男，汉族，1972年6月16日，住址：南宁市江南区。
原告夏靖诉被告覃寿平民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人李国帅到庭参加诉讼。被告覃寿平经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告夏靖诉称：被告覃寿平因购买原材料需要资金，通过信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下统称为第三方平台）的介绍、服务向原告夏靖借款61898元。《借款协议》（合同编号：0755010108）于2014年9月24日在位于广东省珠海市香洲区的第三方平台分支机构里签订，协议约定被告覃寿平分18个月（从2014年10月23日至2016年3月23日）以每月等额本息的方式偿还借款及利息（每月偿还本息数额为4057.76元）；借款给付方式为原告夏靖在扣除代被告覃寿平支付给第三方平台的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费后将剩余款项转账给被告覃寿平；还款方式为由第三方平台每月从被告覃寿平指定账户中划扣；如果被告覃寿平逾期还款达15天及以上，原告夏靖有权终止借款协议，并要求被告覃寿平一次性支付余下的本金、利息、罚息、违约金；因被告覃寿平未还款而导致的律师费、调查费、诉讼费等原告夏靖为实现债权的费用由被告覃寿平承担；因履行本协议产生的争议提交合同签署地的人民法院诉讼。被告覃寿平同时还与第三方平台签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《委托扣款授权书》。协议签订后，原告夏靖代被告覃寿平于2014年9月26日支付了第三方平台的咨询费8090.64元、审核费713.88元、服务费3093.48元、信访咨询服务费200元，并将剩余借款49800转账给了被告覃寿平。但被告覃寿平未按期还款，至今己经逾期310余天，仅本金就有58459.22元未偿还。为维护自身合法权益，原告夏靖特委托律师（支付律师费4232元）向法院提起诉讼，恳请法院支持原告夏靖的诉讼请求。请求:一、判令被告覃寿平偿还原告夏靖借款58459.22元及利息12081.57元(以本金58459.22元为基数，按照年利率24%计算利息和罚息自最后一期还款日起暂计至2015年9月30日，并继续计算至付清之日止）；二、判令被告覃寿平支付原告夏靖律师费4232元；三、判令本案诉讼费由被告覃寿平承担。
原告夏靖提交了以下证据：1.借款协议；2.信用咨询及管理服务协议书；3.转账汇款单；4.信访咨询费用收取告知书；5.还款告知书；6.借款申请表；7.资料清单表；8.签约检核表；9.委托扣款授权书；10.收据；11.银行卡复印件；12.律师费发票。
被告覃寿平未答辩也未提交证据。
根据当事人提供的证据及其在庭审中的陈述，本院查明：被告覃寿平因经营资金需要通过信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司寻求借款。2014年9月23日，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向被告覃寿平发出《信访咨询费收取告知书》，告知由于信和公司对被告覃寿平的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，信访咨询费将在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，若借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。被告覃寿平在《信访咨询费收取告知书》上签名按指模确认。
2014年9月26日，被告覃寿平（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费8090.64元，向丙方支付审核费713.88元，甲方应根据《借款协议》的约定，一次性或分期向丁方支付服务费，服务费总额为3093.48元，咨询费、审核费和服务费共计11898元。同日，被告覃寿平签署《委托扣款授权书》，授权信和财富投资管理（北京）有限公司从被告覃寿平在中国建设银行珠海分行茂盛支行开立的账号62×××31内划付到期应付的每期应还款金额。
2014年9月26日，被告覃寿平（借款人、甲方）与原告夏靖夏靖（出借人、乙方）在珠海香洲区签订了编号为0756010108的《借款协议》，约定甲方向乙方借款，借款信息如下：借款详细用途为经营，借款本金数额为人民币（以下币种均为人民币）61898元整，月偿还数额为4057.76元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为18个月，还款日为每月23日（12：00前，节假日不顺延），还款起止日期为2014年10月23日至2016年3月23日，甲方专用账户为被告覃寿平在中国建设银行珠海分行茂盛支行开立的账号62×××31。《借款协议》第三条约定，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。《借款协议》第六条约定，若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，罚息按每日未还金额的0.2%计算；如果甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上）。乙方有权提前终止本协议，甲方需在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。
庭审时，原告称被告覃寿平每月偿还数额包含了本金3438.78元和利息618.98元，借款协议约定了罚息、违约金标准，因过高过故调整为按年利率24%计算利息。
上述合同签订后，原告夏靖于2014年9月26日通过银行转账方式向被覃寿平名下的银行账户汇款49800元。原告夏靖并提交了信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和汇金信息咨询（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司于2014年12月16日分别出具的收据，上述收据载明收到夏靖代借款人覃寿平交来的审核费713.88元、咨询费8090.64元、服务费3093.48元。原告称还代被告支付信访咨询服务费200元，代被告向信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和汇金信息咨询（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司总共支付服务费12098元。
原告夏靖称被告覃寿平偿还了一期款项，还款本金3438.78元、利息618.98元。2014年11月23日之后被告覃寿平没有偿还过任何款项，原告夏靖遂诉至法院。
原告夏靖提交了律师费发票，以此主张原告因主张债权产生的律师费4232元。
庭审中原告夏靖称：审核费、服务费、咨询费、信访咨询费等费用没有发票。庭后，原告夏靖代理人向本院递交了书面说明，载明：“原告夏靖系信合汇金信息咨询（北京）有限公司、信禾惠民投资管理（北京）有限公司、信禾汇诚信用管理（北京）有限公司的实际控股股东、总裁。”
另查明，夏靖作为原告在我院有多件民间借贷纠纷案件，在上述民间借贷纠纷案件中，有多件均是通过信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和汇金信息咨询（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司提供中介服务费用，由夏靖出具款项给借款人并代付中介服务费。
本院认为，原告夏靖提交的借款协议、转账凭证，内容表述清楚，形式完整，可以作为认定事实的证据，对原、被告之间的借款关系，本院予以认定。
一、关于本案所涉第三方平台收取的中介服务费用的性质认定问题。第三方平台作为中介机构在提供了居间服务后，可以向出借人和借款人收取一定的中介服务费用。本案中，信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和汇金信息咨询（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司等第三方平台与被告覃寿平签署合同，约定被告覃寿平支付审核费、服务费、咨询费、信访咨询费等中介服务费共计12098元，上述费用明显过高，且约定由被告覃寿平一方承担有失公平。原、被告约定由原告夏靖代被告覃寿平支付相应中介服务费，但原告夏靖仅提交了第三方平台出具的收据来证明中介服务费的支付情况，而原告夏靖为上述第三方平台的董事长及实际股东，收据系与原告夏靖有重大利益关系的第三方平台出具的证据，不能证明中介服务费的实际发生情况，结合审查情况来看，原告夏靖通过本案所涉第三方平台出借款项给他人并收取高额中介费并非偶发性的，其实质是原告夏靖通过收取中介服务费的合法形式来掩盖其获取高额利息的非法目的。综上，本院认为本案所涉中介服务费实际为变相的高额利息。
二、关于被告覃寿平应偿还的款项金额问题。根据《借款协议》的约定，原告夏靖有权终止本协议，要求被告覃寿平一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因此，本院对原告夏靖请求判令解除原告与被告签订的借款协议予以支持。关于借款本金，本案所涉中介服务费为变相的高额利息，在借款中已预先扣除，应当按照实际借款数额认定为本金。因此，扣除预扣利息12098元，本案所涉借款本金应为49800元。再扣减被告覃寿平已归还的本金3438.78元，被告覃寿平尚欠借款本金46361.22元。关于借款利息，被告覃寿平逾期还款构成违约，应当按照《借款协议》约定支付罚息和逾期违约金，但《借款协议》约定的罚息和逾期违约金之和超过了法律规定的上限，原告夏靖主动调低利息标准年利率24%，本院予以支持。关于2014年11月23日前的利息，原告夏靖在本案中未进行主张，已支付部分亦属于被告覃寿平自行给付的范畴，本院在本案中不做认定与处理。综上，被告覃寿平向原告夏靖偿还借款本金46361.22元并支付利息（以本金46361.22元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，以不超过年利率24%为限，自2014年11月23日起计算至付清之日止）。
三、关于律师费。原、被告签订的借款协议，约定被告覃寿平应承担因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等。原告夏靖请求被告覃寿平承担原告因本案支付的律师费4232元，有合同依据及原告夏靖提交的律师费发票予以证实，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第二十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告覃寿平于本判决生效之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金人民币46361.22元及并支付利息（以借款本金人民币46361.22元为基数，按年利率24%计算，自2014年11月23日起计至款项付清之日止）；
二、被告覃寿平于判决生效之日起十日内向原告夏靖支付律师费人民币4232元；
三、驳回原告夏靖其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1670元，由原告夏靖负担人民币620元，由被告覃寿平负担人民币1050元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 吴巧贤
审 判 员 张 璇
人民陪审员 陈 敏
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 郑佳豪
王心乐