广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇四法民一初字第406号
原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行。住所地：四会市东城区。
负责人何某佳。系该行行长。
原告中国银行股份有限公司肇庆分行。住所地，肇庆市端州区。
负责人任某滔。系该行行长。
上述两原告的委托代理人张某阳，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告黄某荣，男，汉族，1970年出生，住四会市迳口镇。
被告练某芬。女，汉族，1977年出生，住四会市龙甫镇。
原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行（以下简称原告一）、中国银行股�有限公司肇庆分行（以下简称原告二）诉被告黄某荣、练某芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。两原告的委托代理人张温阳到庭参加诉讼，被告黄某荣、练某芬经公告送达开庭传票，公告期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2007年6月20日，因二被告向原告一申请办理购房贷款事宜，原告一与二被告双方经协商一致，签订《个人房屋抵押借款合同》，主要约定：（1）原告一向二被告提供购房贷款130000元，贷款期限为180个月；（2）二被告根据按月等额本息还款法逐月还款付息；（3）二被告以其所有的房产（四会市东城街道金丽路二十座4号）为该借款（包括借款本息、律师费）提供抵押担保。2007年6月21日，原告一按约定履行发放贷款等义务，然而二被告却自2012年11月5日起未按约还款付息。截至2014年3月6日，二被告已多期未还款付息，经催告后仍不归还。根据合同的约定与法律的规定，原告认为：一、原告有权解除双方签订的借款合同，提前收回贷款本息。二、二被告需对逾期部分按逾期贷款罚息利率支付利息，该利息为约定贷款利率上加收50%。三、二被告应承担本案的律师费用。四、二被告提供的抵押担保房产已经办理抵押登记，二原告在诉请借款本息及律师费范围内对该房产享有优先受偿权。据此，请求判令：1、解除原告一与二被告签订的《个人房屋抵押借款合同》；2、二被告向二原告偿还借款本金95618.83元、利息7300.44元、拖欠本金的罚息758.87元、拖欠利息的罚息563.86元（该利息、罚息暂计至2014年3月6日），并自2014年3月7日起至还清借款之日止按合同约定继续计付利息与罚息。3、二被告向二原告赔偿律师费损失8200元。4、二原告�二被告提供抵押担保的的房产（四会市东城街道金丽路二十座4号）在第2、3项诉讼请求的范围内享有优先受偿权。5、被告承担本案的诉讼费用。
原告举证：1、被告身份证件。证明被告的主体资格适格。2、申请表。3、个人房屋抵押借款合同（含见证书）。证据2、3证明（1）原告与被告之间形成真实、合法的金融借款合同关系。（2）双方对借款、还款及利息、罚息等约定。4、房地产他项权证。证明被告提供的房产已经抵押登记。5、借款借据。证明原告已按约定发放借款。6、贷款已还款明细清单。证明截止计息日，被告逾期期数及其他欠借款本息、罚息金额。7、律师费发票。证明本案律师费金额。8、逾期未还款查询。证明起诉后两被告仍然没有履行还款。
被告黄某荣及练某芬没有提出答辩意见及递交证据。
经过开庭质证，本院查明以下法律事实：2007年6月20日�原告一与被告黄某荣、练某芬签订了《个人房屋抵押借款合同》一份，约定二被告向原告一借款130000元用于购买位于四会市东城街道金丽路二十座4号的房屋，借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.1‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。还款方式为按月等额本息还款。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。被告提供上述购买的房屋作为借款抵押，并到四会市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（抵押登记证号码：粤房地他证字第C1952366号），双方约定抵押担保的范围为：本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用。合同又约定，如借款人未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除借款合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依照法律规定及本合同的约定，行使抵押权。
合同成立后，原告一依约向二被告发放了130000元贷款。二被告借款后初期有按约定还款付息，但从2012年11月5日起未按约还款付息；至2014年3月6日，二被告尚欠原告一借款本金95618.83元、利息7300.44元、拖欠本金的罚息758.87元、拖欠利息的罚息563.86元，合计104242元。原告起诉后至今，被告亦没有还款。被告未到庭应诉，未对原告主张的欠款数额提出异议。另外，原告诉称因本案支出了律师费8200元，提供了律师费收费发票予以证实。
根据原告提供的《关于取消我行辖内四会、高要、鼎湖、高新区和端州支行行政印章的通知》（肇中银办（2007）76号），从2007年12月26日起，停止使用四会支行行政印章，涉及零售贷款合同，统一使用分行行政公章。原告一称其债权属二原告共同债权。
以上事实有经庭审质证的证据以及庭审笔录、询问笔录证实。
本院认为：关于主体问题。因从2007年12月26日起，中国银行股份有限公司肇庆四会支行的行政印章停止使用，涉及零售贷款合同，统一使用分行行政公章。原告一称其债权属二原告共同债权，故中国银行股份有限公司肇庆分行为本案的适格原告。原告一与被告黄某荣之间借贷关系合法、明确，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自已的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”被告黄某荣、练某芬已经连续多期不依约定向原告一清偿到期本息，其违约行为致使原告一不能实现合同目的，被告黄某荣拖欠本息的行为已构成根本违约，且双方在合同中约定如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除借款合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。被告黄某荣的违约行为符合法定和约定的可以解除合同的情形，故对原告主张解除原告一与二被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的诉求及要求二被告归还借款本金95618.83元、利息7300.44元、拖欠本金的罚息758.87元、拖欠利息的罚息563.86元，合计104242元（暂计至2014年3月6日，此后按合同约定另计）的诉求，本院予以支持，并确定上述合同从判决日即2014年12月18日起解除。2014年3月7日之后的利息应按双方合同的约定计算。二被告以四会市东城街道金丽路二十座4号房屋为借款提供抵押担保，并到四会市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，故原告对该担保物的价款享有优�受偿的权利。关于律师费问题，原告主张律师费8200元由二被告承担，因符合其双方签订的合同约定，不违反法律规定，有委托律师诉讼的事实和支出律师费的证据，故本院予以支持。被告黄某荣、练某芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，自动放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、从2014年12月18日起，解除原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行与被告黄某荣、练某芬于2007年6月20日签订的《个人房屋抵押借款合同》。
被告黄某�、练某芬应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行借款本金95618.83元、利息7300.44元、拖欠本金的罚息758.87元、拖欠利息的罚息563.86元，合计104242元（此款计至2014年3月6日，之后的利息按双方合同的约定另行计算）。
被告黄某荣、练某芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行赔偿律师费损失8200元。
原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行在上述判项二、三的数额范围内对座落于四会市东城街道金丽路二十座4号房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案�理费2549元（原告已预交）、公告费560元（原告已预交），合共3109元，由被告黄某荣、练某芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 邱 毅
审判员 黄建强
审判员 夏睿娜
二〇一四年十二月十八日
书记员 赖 莹