福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初4178号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街A2幢13-18号、69-75号店面。法定代表人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：叶宝鑫，该支行员工。被告：苏文德，男，1977年7月18日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(以下简称：农业银行德化支行)与被告苏文德信用卡纠纷一案，本院于2016年11月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶宝鑫到庭参加诉讼，被告苏文德经本院公告传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行德化支行向本院提出诉讼请求：判令苏文德偿还信用卡欠款本金54995.40元及利息、滞纳金等中国农业银行金穗贷记卡章程及中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的费用6952.53元（计至2016年10月7日），并按合同约定支付自2016年10月7日起至实际还款之日止的逾期还款利息及其他约定的费用。事实与理由：2013年6月25日，苏文德在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向农行德化县支行申请办理一张金穗QQ联名贷记卡，并保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权农行根据有关规定，苏文德的个人基本信息和信用情况进行核查和披露，经农行审核通过，给予办理信用卡，账号为00×××33，信用额度为10000元，苏文德开卡日期为2013年7月9日，嗣后经过多次额度调整。苏文德开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截止2016年10月7日，苏文德欠农行本金54995.40元及相关利息、滞纳金，经催收不还，遂向法院提起诉讼。苏文德未作答辩，也没有提供相关证据材料。本案在审理过程中，农业银行德化支行提供以下证据：1.苏文德身份证（复印件），欲证实苏文德身份情况；2.营业执照、法人身份证（复印件），欲证实农行的主体资格；3.信用卡申请表、中国农业银行金惠贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金惠信用卡章程，欲证实苏文德申请信用卡并获批的事实；4.催收账户基本资料、账户信息明细及额度调整明细，欲证实苏文德信用卡基本情况及欠款数额及违约事实。本院认为，苏文德未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。农业银行德化支行提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2013年6月25日，苏文德向农业银行德化支行申请办理信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的主卡申请人签名栏上签名确认，该申请人签阅载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。”同时抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）规定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（指苏文德，下同）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；甲方（指农业银行德化支行，下同）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在甲方开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期等条款。《收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日间的免息待遇；免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人/另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人取现时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外等条款。农业银行德化支行审核通过后向苏文德发放了卡号为62×××33于2013年7月9日开户，账单日为每月7日，苏文德于2014年至2016年间多次向农业银行德化支行申请额度调整，该信用卡永久信用额度为40000元，最高临时额度为55000元。苏文德因使用该信用卡进行消费，截止2016年10月7日，累计结欠农业银行德化支行透支本金54955.40元、利息3869.53元，滞纳金3083元。综上所述，本院认为，苏文德向农业银行德化支行申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等规定，农业银行德化支行同意并向苏文德发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性强制性规定，合同合法有效，双方应依约全面履行。农业银行德化支行为苏文德办理信用卡并提供了相应的服务，苏文德透支后没有依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。苏文德应将信用卡透支本金54955.40元、利息3869.53元，滞纳金3083元偿还给农业银行德化支行，自2016年10月8日起至还清全部款项之日止的利息应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付。由于中国人民银行2017年1月1日起实施的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消了信用卡滞纳金，故本案滞纳金只能计算至2016年12月31日止，对农业银行德化支行诉讼请求，予以部分支持。苏文德经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证和答辩等权利，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、苏文德应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行信用卡透支本金54955.40元、利息3869.53元，滞纳金3083元（计算至2016年10月7日），并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式继续支付利息至还清全部本金之日止，继续支付滞纳金至2016年12月31日止。二、驳回中国农业银行股份有限公司德化县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1349元，由苏文德负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  林雪辉人民陪审员  梁碧霞人民陪审员  黄夏莲二〇一七年七月一日书 记 员  康丁岚附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。