山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第3227号
原告周秋云，女，1971年10月31日出生，汉族。
委托代理人周俊国，男，1976年11月6日出生，汉族。
被告杜泉忠，男，1990年6月27日出生，汉族。
委托代理人杜树勇，男，1958年10月9日出生，汉族。
被告曹程程，女，1989年8月20日出生，汉族。
委托代理人杜树勇，男，1958年10月9日出生，汉族。
被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司。
负责人林庆珍，该公司总经理。
委托代理人南淑凤，山东华政律师事务所律师。
委托代理人臧晓运，山东华政律师事务所律师。
原告周秋云与被杜泉忠、被告曹程程、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周秋云的委托代理人周俊国，被告杜泉忠与被告曹程程的共同委托代理人杜树勇，被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司的委托代理人南淑凤、臧晓运到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周秋云诉称，2013年6月20日8时50分许，被告杜泉忠驾驶鲁B×××××号小型轿车，沿城阳区王沙路由北向南行驶至白沙河桥南路口时，与由东向西行驶的原告周秋云驾驶的二轮电动车相撞。致两车损，原告周秋云受伤。该事故经交警部门认定，被告杜泉忠应承担事故的主要责任，原告周秋云应承担事故的次要责任。肇事车辆车主为被告曹程程。经查，肇事车辆鲁B×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司投有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）、机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。原告因该起交通事故引发的前期经济损失医疗费共计157283.08元，要求被告保险公司在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。不足部分由被杜泉忠、被告曹程程承担连带赔偿责任。诉讼费由被告承担。
被杜泉忠、被告曹程程共同辩称，发生交通事故属实，被告杜泉忠系驾驶鲁B×××××号小型轿车肇事的司机，被告曹程程系该车车主。被告杜泉忠与被告曹程程系夫妻关系。同意在法律规定的合理范围内承担赔偿责任。鲁B×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司投有交强险、商业三者险（保额300000元），并投有不计免赔特约险，保险公司应该承担赔偿责任。被告杜泉忠已经为原告垫付费用30000元。
被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司辩称，发生交通事故属实，鲁B×××××号小型轿车在该公司投有交强险、商业三者险、不计免赔特约险，交强险和商业三者险保险期间自2013年5月30日起至2014年5月29日止，交通事故发生于保险期间内。同意在交强险分项限额内参照原告证据进行合理赔偿，诉讼费、鉴定费和精神损害抚慰金不属于交强险的理赔范围。商业三者险按照保险合同约定赔偿。自费药不予承担。
经审理查明，2013年6月20日8时50分许，被告杜泉忠驾驶鲁B×××××号小型轿车，沿城阳区王沙路由北向南行驶至白沙河桥南路口时，与由东向西行驶的原告周秋云驾驶的二轮电动车相撞。致两车损，原告周秋云受伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2013年7月20日，作出公交认字［2013］第2776号道路交通事故认定书，认定被告杜泉忠驾车超速行驶和临近限速40公里的区域未按照操作规范降低行驶速度及行至交叉路口未减速慢行是引发本次交通事故的主要原因，原告周秋云在没有交通信号的道路上未确保安全通行的行为是引发本次交通事故的次要原因。被告杜泉忠应承担事故的主要责任，原告周秋云应承担事故的次要责任。原告受伤后，被送往青岛市城阳区第三人民医院救治，花费门诊医疗费2047.07元。随后，被转往中国人民解放军济南军区第四○一医院救治，被诊断为：失血性休克；股骨经骨折（右）；骨盆骨折；股骨干骨折（右）；挤压伤（双小腿、足部）；脑挫裂伤；颌面部软组织挫裂伤；多处软组织挫裂伤（右上、下肢）。原告住院治疗121天，于2013年10月19日好转出院。花费门诊医疗费5249.2元，住院医疗费149680.61元。2013年9月9日和9月11日，原告到青岛市眼科医院接受门诊检查，花费门诊医疗费306.2元。
另查明，被告杜泉忠系驾驶鲁B×××××号小型轿车肇事的司机，被告曹程程系该肇事车辆车主。肇事车辆鲁B×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司投有交强险，交强险的赔偿金额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。保险期间自2013年5月30日起至2014年5月29日止，交通事故发生于保险期间内。肇事车辆鲁B×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司投有商业三者险和不计赔特约险，保险期间自2013年5月30日起至2014年5月29日止，交通事故发生于保险期间内。事故发生后，被告杜泉忠已经支付给原告人民币30000元。
上述事实，有当事人的陈述、庭审笔录，原、被告提交的证据等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队出具的公交认字［2013］第2776号道路交通事故认定书，程序合法，认定事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告杜泉忠应承担事故的主要责任，原告周秋云应当承担事故的次要责任。鉴于本次交通事故发生于机动车与非机动车之间，根据《山东省实施﹤中华人民共和国道路交通安全法﹥办法》第六十六条之规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失，超过交通事故强制保险责任限额部分，机动车与机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。机动车与非机动车、行人之间发生交通事故的，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任，但是有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，机动车一方按照下列规定承担赔偿责任：（一）非机动车驾驶人、行人负事故全部责任的，承担不超过百分之十的赔偿责任；（二）非机动车驾驶人、行人负事故主要责任的，承担百分之三十至四十的赔偿责任；（三）非机动车驾驶人、行人负事故同等责任的，承担百分之六十至七十的赔偿责任；（四）非机动车驾驶人、行人负事故次要责任的，承担百分之八十至九十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。”故原告周秋云与被告杜泉忠承担事故责任的比例以1：9为宜。被告杜泉忠作为直接侵权人，应当赔偿原告因该起交通事故引发的全部经济损失的90%。被告曹程程作为肇事车辆车主，对肇事车辆负有妥善管理和正确使用的义务，应当与被告杜泉忠承担连带赔偿责任。因肇事车辆鲁B×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司投有交强险和商业三者险以及不计免赔特约险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告杜泉忠与被告曹程程承担连带赔偿责任。被告杜泉忠支付给原告人民币30000元，本院予以确认。
对于被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
根据原告提交的有效票据，原告主张的医疗费共计157283.08元。本案中，原告因该起交通事故所受损伤尚未治疗终结，原告就前期发生的医疗费用提起诉讼，要求被告先行赔偿其已经发生的医疗费用，符合法律规定，本院予以支持，对于原告因该起交通事故造成的其他经济损失，原告可在各项经济损失数额确定后，依据相关有效证据，另行主张权利。原告的医疗费157283.08元，超出交强险医疗费用10000元的赔偿限额，应由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司赔偿原告10000元。余款147283.08元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司在商业三者险赔偿限额内向原告支付保险理赔款132554.77元（147283.08元×90%）。被告杜泉忠已经支付给原告的人民币30000元，在本案中不予折抵，应在原告就本次交通事故引发的其他经济损失主张权利时一并予以处理。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司在交强险赔偿限额内赔偿原告周秋云经济损失人民币10000元，于本判决生效后10日内付清。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市市南支公司在商业三者险赔偿限额内向原告周秋云支付保险理赔款人民币132279.19元，于本判决生效后10日内付清。
三、被告杜泉忠、被告曹程程在本案中不再向原告承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3146元（原告已预交1800元），诉讼保全费820元，由被告杜泉忠、被告曹程程负担820元（该部分费用应自被告杜泉忠已付款中折抵），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担3146元。该被告在履行上述付款义务时，将应承担的案件受理费一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 宋士海
代理审判员 庞立梅
人民陪审员 李建根
二〇一四年一月二日
书 记 员 邹兆刚