湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0603民初137号原告：中国农业银行股份有限公司岳阳云溪支行，住所地岳阳市云溪区云溪大道20号。负责人：余铁平，行长。委托诉讼代理人：董润平，女，1972年12月5日出生，汉族，住岳阳市云溪区，系该行干部。委托诉讼代理人：方奇，男，1965年4月7日出生，汉族，住岳阳市云溪区，系该行干部。被告：李楚波，男，1975年8月15日出生，汉族，个体工商户，现住岳阳市云溪区。被告：刘玲辉，女，1972年12月24日出生，汉族，个体工商户，现住岳阳市云溪区。被告：姜木云，男，1968年1月6日出生，汉族，个体工商户，现住岳阳市云溪区。被告：冯冬梅，女，1966年11月2日出生，汉族，务农，现住岳阳市云溪区。原告中国农业银行股份有限公司岳阳云溪支行（以下简称“云溪农行”）与被告李楚波、刘玲辉、姜木云、冯冬梅金融借款合同纠纷一案，于2017年3月15日向本院提起诉讼，本院于2017年4月27日依被告李楚波的申请，追加姜木云、冯冬梅为本案被告。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云溪农行的委托诉讼代理人董润平和方奇、被告李楚波、姜木云到庭参加了诉讼,被告刘玲辉、冯冬梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告云溪农行向本院提出如下诉讼请求：1、要求被告偿还借款1086609.65元及利息（利息计算方法：按月利率8.4‰计算至2016年1月8日，2016年1月8日后按12‰计算至全部清偿之日止）；2、原告对抵押物权证号为岳市国有（2007）第066号载明的土地及该土地上的房产（房产权证号为岳房权证云溪区字第××号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2014年12月26日，原告与被告李楚波签订一份《个人担保借款合同》，合同约定被告以其名下位于岳阳市云溪区路口镇长炼路127号的房地产抵押给原告（8.1.5约定：债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求保证人承担担保责任，原告有权行使担保物权。），并分别办理了房产、土地抵押登记，被告李楚波向原告借款110万元，借款期限24个月，借款利率按月8.4‰计算，逾期期间按12‰计算。借款合同签订后，原告于2015年1月8日向被告提供110万元个人助业贷款。现借款期限早已届满，但被告未按约还款。被告李楚波辩称，借款是事实，但原告要求的逾期还款的罚息过高。被告刘玲辉未答辩，也未向法庭提供证据，视为其放弃答辩、举证以及对原告提供的证据质证的权利。被告姜木云辩称，借款及房屋抵押是事实，同意按约定还款。被告冯冬梅未答辩，也未向法庭提供证据，视为其放弃答辩、举证以及对原告提供的证据质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的证据和被告的陈述，本院认定事实如下:被告李楚波、被告刘玲辉系夫妻关系，被告姜木云、被告冯冬梅系夫妻关系。2014年10月10日，被告李楚波、刘玲辉、姜木云、冯冬梅向原告云溪农行出具了一份《中国农业银行个人助业贷款抵押承诺书之一》：四被告承诺以其名下位于岳阳市云溪区路口镇长炼路的房地产（房产证号为：17××90号、土地使用权证号为：岳市国有第066号）抵押给原告，为被告李楚波向原告云溪农行贷款110万元提供抵押。2014年12月26日，原告与被告李楚波、冯冬梅签订一份《个人担保借款合同》，合同约定将被告李楚波、冯冬梅共有的、位于岳阳市云溪区路口镇长炼路的房地产抵押给原告，由被告李楚波向原告借款110万元，借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%计算，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款利率则自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定借款利率基础上上浮50%计收罚息。2015年1月7日，原、被告双方就抵押物分别到相关机关办理了房产和国土抵押登记手续，他项权证号为：岳房他证云溪区字第××号。2015年1月8日，原告向被告李楚波提供110万个人助业贷款。该笔贷款凭证上记载的借款日期为2015年1月8日，到期日期为2016年12月7日。借款到期后，被告李楚波偿还了借款期内的所有利息、本金13392.71元及至2016年12月31日止的逾期罚息4005.04元。下欠借款本金1086607.29元及后期的逾期罚息。本院认为，原告云溪农行与被告李楚波之间的金融借款合同关系，与被告李楚波、刘玲辉、姜木云、冯冬梅之间的抵押担保合同关系均依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告李楚波仅偿还了13392.71元本金、借款期限内的利息及4005.04元逾期罚息，下欠本金1086607.29元及后期的逾期还款罚息未还，已违反了双方签订的《个人担保借款合同》的约定，故对原告要求被告偿还借款1086609.65元并支付2016年1月8日后至全部清偿之日止的罚息的诉讼请求，本院予以支持，但罚息年利率为人民银行同期基准利率上浮40%、再在该上浮后的基础上又上浮50%。上述抵押的房地产虽然只是登记在被告李楚波、冯冬梅名下，但该房地产实际为被告李楚波与刘玲辉夫妻、被告姜木云与冯冬梅夫妻的夫妻共同财产。在债务人不履行偿还债务的义务时，原告云溪农行有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李楚波在十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳云溪支行的借款本金1086607.29元，并支付逾期罚息（罚息年利率为人民银行同期基准利率上浮40%、再在该上浮后的基础上又上浮50%，自2017年1月8日起计算至借款还清之日止）；二、被告李楚波逾期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司岳阳云溪支行有权对抵押物即被告李楚波、刘玲辉、姜木云、冯冬梅共同所有的、位于岳阳市云溪区路口镇长炼路的房地产（房产证号为：17××90号、土地使用权证号为：岳市国有第066号、他项权证号为：岳房他证云溪区字第××号）予以折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告李楚波、刘玲辉、姜木云、冯冬梅所有，不足部分由被告李楚波继续清偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14700元，财产保全费5000元，合计19700元，由被告李楚波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：岳阳市非税收入征收管理局，账号：38×××17开户行：中国农业银行岳阳市分行营业部。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王工兵审 判 员  吕顔明人民陪审员  叶建平二０一七年七月五日书 记 员  肖咏梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。