广西壮族自治区陆川县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0922民初1307号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行，住所地：广西陆川县温泉镇汇丰街29号（邮政局办公大楼）。
负责人黄红，副行长。
委托代理人杜汉柳，女，汉族，1986年4月出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行职工。
委托代理人陈日榕，男，广西玉洲律师事务所律师。
被告钟伟杰，男，汉族，1991年6月9日出生，籍所在地陆川县温泉镇陆兴路***号，住陆川县，
被告宁剑媚，女，汉族，1990年8月10日出生，户籍所在地广西陆川县，住陆川县，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行与被告钟伟杰、宁剑媚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日受理后，依法适用简易程序，于2017年7月6日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人杜汉柳、陈日榕到庭参加了诉讼。被告钟伟杰、宁剑媚经本院依法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行向本院提出诉讼请求：1、被告钟伟杰、宁剑媚共同向原告偿还借款本金人民币235100.23元；2、被告钟伟杰、宁剑媚共同向原告支付2017年3月23日前的欠款利息、罚息1983.44元；3、被告钟伟杰、宁剑媚共同向原告支付2017年3月24日之后的借款利息、罚息（利息的计算方法：从2017年3月24日起至被告还清全部借款本金时止，以235100.23元为基数，按年利率5.145﹪计算）；4、被告钟伟杰、宁剑媚共同向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费3556元；5、在被告钟伟杰、宁剑媚不履行上述第一至四项义务时，原告有权以被告所有的位于陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房屋一套[房屋证号为陆房权证陆川县字第××号]折价抵债或以拍卖、变卖该处房屋所得价款优先受偿。对其诉讼请求，原告诉称，被告钟伟杰、宁剑媚是夫妻关系。2012年6月27日，被告钟伟杰以购买房屋为由，向原告邮政储蓄银行陆川县支行申请房屋贷款25万元。2012年7月9日，原告邮政储蓄银行陆川县支行与被告钟伟杰、宁剑媚签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定，被告向原告借款人民币25万元，用于购买陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房屋，贷款期限为360个月。该合同同时约定，该笔贷款还款方式为按月等额本息还款法；每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款帐户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款帐户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30％确定（第九条）。该合同第十条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权；……7、解除本合同。”该合同第十五条约定：被告自愿以其名下的位于陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房子一套（房屋所有权证号为陆房权证陆川县字第××号）向贷款人提供抵押担保。2012年7月10日，被告到陆川县房地产管理所办理了上述房屋的抵押登记手续。2012年7月11日，原告将人民币25万元划拨到被告钟伟杰的银行帐户（帐号：60×××17）。按照贷款借据和放款单，借款期限为360个月（2012年7月11日至2042年7月11日），正常年利率为6.8775﹪，还款方式为等额本息还款法。被告借款以后，从2017年1月11日开始出现逾期还款的现象，其在2017年1月11日应当归还的到期本息至今未还清，并且此后每期应当归还的本息一直未还。至2017年3月23日，被告只归还了本金14899.77元，尚欠原告借款本金235100.23元、到期利息及罚息1983.44元。原告认为，被告钟伟杰、宁剑媚借款后连续3个月以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成严重违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部借款本金和相应利息，并有权要求被告按照合同约定承担违约责任，支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费和其他费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明（1）原被告的诉讼主体资格，（2）2016年3月24日，被告刘远志向原告申请贷款30万元；（3）2014年4月18日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定了借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任、担保方式和范围，等。证据4，陆川县字第16000125号房证、陆川县字第160302号房屋他项权证，证明（1）被告刘远志、陈志柳以位于住××县××文苑路××号的房屋提供抵押担保，依法办理了抵押权登记，抵押有效；（2）在被告不履行还款义务时，原告有权请求已经办理了抵押登记的房屋折价抵债或以该处房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。证据5、放款通知单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、个人贷款受托支付转账凭证，证明2016年4月20日，原告将贷款30万元发到被告刘远志、陈志柳指定的银行账户，并根据其授权，将款项转到何桥影的银行账户。证据6、被告指定的放款（还款）账户变动明细表，证明自从借款以来，被告刘远志、陈志柳一开始就出现逾期还款的现象，其在2016年8月20日应当归还的到期本息至今未还清，并且此后每期应当归还的本息一直未还；至2017年3月13日，被告只归还了三期本金合计921.21元，尚欠原告借款本金299078.79元及相应利息、罚息；被告刘远志、陈志柳逾期未还款，应当承担相应的违约责任；被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部借款本金和相应利息、罚息，承担相应违约责任。证据7，委托代理合同和律师费发票，证明原告为了实现本案债权委托律师代理诉讼，为此支出的律师费应由被告返还给原告。
被告钟伟杰、宁剑媚未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供有任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘远志、陈志钟伟杰、宁剑媚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年12月19日，被告钟伟杰、宁剑媚结为夫妻；2016年9月28日，被告钟伟杰、宁剑媚离婚。2012年6月27日，被告钟伟杰以购买房屋为由，向原告邮政储蓄银行陆川县支行申请房屋贷款25万元。2012年7月9日，原告邮政储蓄银行陆川县支行与被告钟伟杰签订了《个人购房借款及担保合同》，被告宁剑媚在合同的抵押物共有人处签字。合同约定，被告钟伟杰向原告借款人民币25万元，用于购买陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房屋，贷款期限为360个月。该合同同时约定，该笔贷款还款方式为按月等额本息还款法；每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款帐户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款帐户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30％确定（第九条）。该合同第十条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权；……7、解除本合同。”合同第十三条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的律师代理等费用有仅向借款追偿。被告钟伟杰自愿以其名下的位于陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房子一套（房屋所有权证号为陆房权证陆川县字第××号）向贷款人提供抵押担保。2012年7月10日，被告钟伟杰到陆川县房地产管理所办理了上述房屋的抵押登记手续。2012年7月11日，原告将人民币25万元划拨到被告钟伟杰的银行帐户（帐号：60×××17）。按照贷款借据和放款单，借款期限为360个月（2012年7月11日至2042年7月11日），正常年利率为6.8775﹪，还款方式为等额本息还款法。被告借款以后，从2017年1月11日开始出现逾期还款的现象，其在2017年1月11日应当归还的到期本息至今未还清，并且此后每期应当归还的本息一直未还。至2017年3月23日，被告只归还了本金14899.77元，尚欠原告借款本金235100.23元、到期利息及罚息1983.44元。
另查明，2017年7月4日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行为实现其债权委托广西玉洲律师事务所律师陈日榕作为其诉讼代理人，支付了律师费3556元。
本院认为,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行与被告钟伟杰签订的《个人购房借款及担保合同》，双方主体适格，意思表示真实，约定的内容条款除律师代理等费用条款外，合法有效，应予确认。原、被告双方在《个人购房借款及担保合同》中约定：如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前清偿全部贷款。原、被告的该项约定没有违反法律的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告钟伟杰发放贷款250000元，但被告钟伟杰取得贷款后，没有按合同的约定全面履行还款义务，且有多期未付利息给原告，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求其与被告钟伟杰签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，要求被告清偿全部贷款，合法有据，本院予以支持。被告钟伟杰自愿以所有的陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房子一套（房屋所有权证号为陆房权证陆川县字第××号）作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对抵押物处置享有优先受偿的权利。原告请求对本案的抵押物享有优先受偿权，应予支持。本案的借款发生在被告钟伟杰、宁剑媚结为夫妻之前，本案的债务为被告钟伟杰个人债务，原告请求被告宁剑媚共同与钟伟杰共同还款，没有事实依据，本院不予支持。《个人购房借款及担保合同》第十三条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的律师代理等费用有仅向借款追偿，但具体到本案，因本案系金融借款合同纠纷，双方对案件事实均无异议，原告实现其债权并没有必要垫付律师代理费，对原告的此项请求，本院不予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（七）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟伟杰返还借款本金235100.23元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行。
二、被告钟伟杰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付借款利息、罚息（利息计算方法：1、2017年3月23日前的利息、罚息1983.44元，2、以借款本金235100.23为基数，从2017年3月24日起至债务清偿之日止，按年利率5.145﹪计算，）。
三、被告钟伟杰不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权以登记在被告钟伟杰名下的陆川县温泉镇陆兴南路46号金山花园1#B301号的房子一套（房屋所有权证号为陆房权证陆川县字第××号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行对被告钟伟杰的其他诉讼请求。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告宁剑媚的他诉讼请求。
本案案件受理费4910元，依法减半收取2455元（原告已预交），由被告钟伟杰负担。
义务人应于本判决生效之日起10日内履行上述判决确定的给付金钱义务，如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4910元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号20×××57；开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 姚 飞
二〇一七年七月十二日
书记员 钟蔼珊