广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初5499号原告：广发银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市禅城区，注册号（分）44xxx63。负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：叶少桂,广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。被告：蔡永创，男，汉族，1984年2月8日出生，住广东省潮安县，（未到庭）被告：蔡晓林，女，汉族，1985年2月18日出生，住广东省佛山市禅城区，委托诉讼代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡永创、蔡晓林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶少桂、被告蔡晓林及其委托诉讼代理人苟晟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告蔡永创偿还原告贷款本息331878.84元（其中本金277867.12元，利息36240.8元，罚息17770.92元，利息、罚息暂计至2017年3月10日，从2017年3月11日起至实际清偿日止按年利率23.4%计算）；2.被告蔡永创承担原告为实现债权支付的律师费2000元；3.被告蔡晓林对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告于2015年1月8日与被告蔡永创、蔡晓林签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1501210986，下称“《申请表》”）。《申请表》约定，授信额度和有效期限以原告向被告蔡永创出具的《个人信用贷款核准通知书》为准，循环额度贷款期限为5年，单笔贷款期限为3年，采取固定利率，贷款利率为月利率1.5%即年利率为18%；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月8日为结息日和付息日，被告蔡永创须于每月结息日和付息日前向指定账户存入本月本息以供原告扣收。如被告蔡永创逾期还款，原告有权在原贷款利率水平上加收30%计收罚息。《申请表》还约定，被告蔡永创若出现未按申请表约定归还贷款本息的情形，原告有权宣布《申请表》提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用等。签订上述申请表后，原告向被告蔡永创出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：104159000298），约定贷款的授信额度为人民币43万元，被告蔡永创在《通知书》上签名确认。在该额度贷款项下，被告蔡永创通过电子渠道向原告合计共申请3次单笔贷款出账，截止至2017年3月10日，仍有1笔贷款未结清贷款本金总余额为277867.12元，贷款年利率为18%。上述贷款发放后，被告蔡永创自2016年5月8日起开始逾期，至今已逾时11期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告蔡永创按照申请表约定履行还款义务，但被告蔡永创不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告蔡晓林作为被告蔡永创的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担连带偿还责任。被告蔡晓林答辩称：1、原告所诉欠款是被告蔡永创的个人债务，与被告蔡晓林无直接法律关系，被告蔡晓林在本案中不是欠款债务人，不应当对被告蔡永创的欠款承担责任；2、原告起诉的欠款数额不明确，对欠款本息的归还情况，被告蔡晓林不了解，请法庭依法查明；3、原告诉请的律师费没有法律依据；4、被告蔡永创、蔡晓林已经于2016年2月进行离婚诉讼，被告蔡永创有履行能力，但拒不还款。我方是应被告蔡永创的要求签名，不清楚签名的法律后果，被告蔡永创对外负有赌债，该笔借款是用于偿还赌债。综上，被告二不应当对原告所诉的欠款承担责任。被告蔡永创未答辩。本院经审理查明：本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：2015年1月8日，被告蔡永创向原告申请个人信用贷款50万元，被告蔡晓林在“借款人配偶”处签名。原告核准贷款额度为43万元。另查明二：原告诉前未向被告送达借款提前到期的通知，本案受理后，本院以邮寄的方式向被告送达诉状、证据副本等应诉材料，被告蔡永创于2017年5月5日收到上述材料。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，截至2017年5月23日，被告蔡永创尚欠原告借款本金277667.12元、利息41070.22元、罚息27567.18元。另查明三：原告委托广东禅都律师事务所代理本案，委托代理合同约定律师费收费方式为“基础收费＋风险收费”，特殊案件基础收费2000元。另查明四：被告蔡永创、蔡晓林于2007年6月18日登记结婚，于2016年4月27日进行离婚诉讼。庭审中，被告蔡晓林提供被告蔡永创的广发银行客户交易历史查询及被告蔡晓林的民生银行个人账户对账单证明被告蔡永创收到涉案借款后的使用情况。被告蔡晓林称“佛山市雅丽洁卫浴”由被告蔡永创经营，被告蔡永创收到原告发放的贷款43万元后，于2015年1月28日至2015年2月2日期间在“佛山市雅丽洁卫浴”通过POS机消费共计387000元，后被告蔡晓林根据被告蔡永创的指示将“佛山市雅丽洁卫浴”收到的款项转入被告蔡永创及案外人的银行账户。被告蔡晓林认为该款项是用于归还被告蔡永创的赌债，并未用于家庭共同生活。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》构成借款合同，不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、借款合同的违约责任《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定涉案贷款采取按月等额本息还款法，被告蔡永创未按期足额偿还，构成违约。根据合同约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告蔡永创之日为变更合同的通知到达时间，即2017年5月5日。故，被告蔡永创应向原告偿还全部本金及利息、罚息。律师费《生意人卡（生意红）申请表》中明确约定因借款人违约而产生的律师费由借款人负担，原告亦提供《委托代理合同》证明其聘请律师及律师费的具体金额。结合本案标的额及律师工作量，律师费2000元低于《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的标准。对原告的该请求，本院予以支持。夫妻共同债务关于本案借款是否为两被告的夫妻共同债务的问题，本院作出如下分析：1、被告蔡永创、蔡晓林在本案借款发生时为夫妻关系，且被告蔡晓林在《生意人卡（生意红）申请表》中作为借款人配偶签名，被告蔡晓林对该借款知情；2、被告蔡永创将绝大部分借款在其经营的“佛山市雅丽洁卫浴”的POS机上刷卡消费，后由被告蔡晓林操作该POS机账户，将款项转入被告蔡永创及案外人银行账户。本院认为，款项进入POS机账户后即由被告蔡晓林实际操作控制，被告蔡晓林对款项的最终用途是知情且同意的；3、被告蔡晓林未举证证明该借款是被告蔡永创的个人借款或存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形。综上，涉案借款应为被告蔡永创、蔡晓林的夫妻共同债务，对原告要求被告蔡晓林承担还款责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡永创、蔡晓林在本判决发生法律效力之日起三日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金277667.12元及利息（至2017年5月23日的利息为41070.22元、罚息为27567.18元，此后至实际清偿之日按年利率23.4%计罚息）；二、被告蔡永创、蔡晓林在本判决发生法律效力之日起三日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3154元，财产保全费2189元，合共5343元。由被告蔡永创、蔡晓林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李丹丹二〇一七年五月二十七日书记员  孙婉仪