山东省潍坊市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潍民四终字第896号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区釜河北大街。
负责人张沄晨，总经理。
被上诉人（原审原告）山东万向物流有限公司，住所地：山东省邹平县城北两公里。
法定代表人王硕，总经理。
被上诉人（原审被告）王佳起。
委托代理人赵海参，诸城春华法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）肥乡县三德汽车运输服务部，住所地：河北省肥乡县西环岛东侧。
法定代表人殷海民，经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下称人民保险邯郸公司）因与被上诉人山东万向物流有限公司、王佳起、肥乡县三德汽车运输服务部机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省诸城市人民法院（2014）诸相民初字第507号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
原审判决认定，2014年9月26日，王佳起驾驶冀D×××××（冀D×××××挂）号重型半挂车沿220省道由北向南行驶至诸城市境内220线126KM＋700处驶入道路左侧，与对行的案外人赵军驾驶的山东万向物流有限公司所有的鲁M×××××（鲁M×××××挂）号重型半挂车发生交通事故，致赵军、王佳起受伤，车辆损坏。该事故经诸城市公安局交通警察大队认定，赵军与王佳起承担事故的同等责任。
事故发生后，案外人赵军委托山东鲁伟保险公估有限公司对鲁M×××××（鲁M×××××挂）号事故车辆车损进行评估，该公估公司评估的车损维修费用为168233元。庭审中，人民保险邯郸公司对该评估报告有异议，并申请对山东万向物流有限公司的车损进行鉴定，原审法院依法委托淄博路路通车辆评估有限公司对鲁M×××××（鲁M×××××挂）号车辆车损进行鉴定，该鉴定机构于2015年2月11日出具评估意见，该车辆车损价值为164812元。山东万向物流有限公司另就鲁M×××××（鲁M×××××挂）号事故车辆停运损失申请进行鉴定，原审法院依法委托诸城�价格认证中心对山东万向物流有限公司车辆停运损失进行鉴定，该鉴定机构于2015年2月11日出具价格认证结论书，认为该事故车辆自事故发生日至维修复原日（2014年10月18日至2014年11月30日）期间的停运损失共计为38700元。
王佳起驾驶的冀D×××××（冀D×××××挂）号事故车辆登记车主为肥乡县三德汽车运输服务部，系王佳起挂靠肥乡县三德汽车运输服务部经营，并以肥乡县三德汽车运输服务部作为被保险人在人民保险邯郸公司投保机动车第三者责任强制保险（下称：交强险）及商业第三者责任险（下称：商业三者险），其中冀D×××××号车辆投保交强险及商业三者险，交强险责任限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；商业三者险赔偿限额为500000元，并投保不计�赔偿特约险；冀D×××××挂号车辆投保商业险，保险赔偿限额为50000元，并投保不计免赔特约险。本案事故发生在交强险及两份商业三者险保险期间内。
诉讼中，人民保险邯郸公司辩称依据商业三者险保险条款第七条第一项的约定，商业三者险对山东万向物流有限公司的停运损失免于赔偿，肥乡县三德汽车运输服务部在原审法院组织质证时到庭质证称其在投保时对多个车辆同时投保，虽在投保单中加盖了公章，但人民保险邯郸公司没有对免责条款履行告知义务，也没有交付相关保险条款。
山东万向物流有限公司主张因本次事故造成如下损失：车损168233元，停运损失43817元，施救费8200元，车损评估费6700元，营运损失评估费2000元，停车费950元。
另查明，本案事故伤者赵军作为原告亦向原审法院提起诉讼，经（2014）诸相民初字第471号一案调解，其�人身损害所致损失由人民保险邯郸公司在交强险内予以赔偿。
以上事实，有诸城市公安局交通警察大队道路交通事故认定书、保险单、驾驶证、行驶证、车损评估报告、停运损失认证报告、质证笔录以及当事人的陈述在案为证。
原审法院认为，王佳起与赵军发生交通事故并致赵军驾驶的山东万向物流有限公司所有的车辆受损属实，诸城市公安局交通警察大队依职权进行现场勘查后作出事故认定书并进行了事故成因分析，确定王佳起承担事故的全部责任，予以确认。王佳起与肥乡县三德汽车运输服务部为挂靠关系，另依据事故责任认定，王佳起与肥乡县三德汽车运输服务部应对山东万向物流有限公司的损失连带承担全部赔偿责任。
关于山东万向物流有限公司主张的各项损失，依据淄博路路通车辆评估有限公司出具的评估意见，鲁M×××××（鲁M×××××挂）号车辆车损为164812元，该评估意见合法有效，予以采信，认定车损为164812元，山东万向物流有限公司主张168233元车损所依据的山东鲁伟保险公估有限公司的公估报告系案外人赵军单方委托形成，不予支持。诸城市价格认证中心出具的对本案鲁M×××××（鲁M×××××挂）号车辆停运损失认证意见合法有效，可证实事故车辆自事故发生日至维修复原日期间的停运损失为38700元，对该证据效力，予以采信，认定停运损失为38700元，山东万向物流有限公司主张停运损失43817元，不予支持。山东万向物流有限公司提交的施救费单据合法有效，可证实其支出施救费8200元，对山东万向物流有限公司主张该项损失，予以支持。山东万向物流有限公司提交的营运损失评估收费单据合法有效，可证实其为评估停运损失支出�用2000元，对山东万向物流有限公司主张该项损失，予以支持。山东万向物流有限公司提交的车损评估费单据系案外人赵军单方委托形成，对山东万向物流有限公司主张该项损失，不予支持。停车费非系本案事故所致损失，山东万向物流有限公司主张该项损失，不予支持。综上，山东万向物流有限公司因本案事故所致合理损失为：车损164812元，停运损失38700元，施救费8200元，评估费2000元，共计213712元。
因王佳起驾驶的冀D×××××（冀D×××××挂）号车辆在人民保险邯郸公司处投保的机动车交通事故责任强制险，因机动车交通事故责任强制险是根据《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，为保护被保险人和本车人员以外的受害人的利益而强制实行的法定险种，根据《中华人民共和国道�交通安全法》第七十六条的规定，对于山东万向物流有限公司的损失，应由人民保险邯郸公司在交强险赔偿限额内先行赔偿车损2000元。
对山东万向物流有限公司因本案交通事故导致的超出交强险以外的各项损失共计211712元，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条关于“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全和侵权责任法的相关规定有侵权人予以赔偿”之规定，对山东万向物流有限公司的该部分损失，应由王佳起、肥乡县三德汽车运输服务部按100%的责任比例连带赔偿。本案肇事车辆在人民保险邯郸公司投保商业三者险，人民保险邯郸公司认为商业三者险免赔停运损失，商业三者险保险条款第七条第一项属保险人免责条款，保险人应当就该免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务，人民保险邯郸公司提交的投保单中肥乡县三德汽车运输服务部虽作为声明人加盖了公章，但通过声明的内容看，未记载免责事由及内容，不能证明人民保险邯郸公司对此项免责条款的内容及法律后果履行了明确说明的义务，也未反映投保人对免责条款的真实含义及后果清楚、明了。质证时，肥乡县三德汽车运输服务部称人民保险邯郸公司未向其交付保险条款，人民保险邯郸公司应当交付投保人保险条款并对保险条款中的免责条款履行足以引起投保人注意的提示义务，但人民保险邯郸公司提交的保险单、投保单不足以证明其向肥乡县三德汽车运输服务部交付了保险条款，并就免责条款对肥乡县三德汽车运输服务部履行了提示义务。故对保险人的免责条款，人民保险邯郸公司未尽到提示和明确说明的义务，对其关于停运损失免于赔偿的主张，不予支持。对于山东万向物流有限公司超出交强险赔偿范围的损失共计211712元应由人民保险邯郸公司承担赔偿责任。因本案事故赔偿责任已由人民保险邯郸公司在交强险及商业三者险内赔偿，王佳起、肥乡县三德汽车运输服务部在本案中无需承担赔偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保�法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、中国人民财产保险股份有限邯郸市分公司在交强险内赔偿山东万向物流有限公司车损2000元；二、中国人民财产保险股份有限邯郸市分公司在商业三者险内赔偿山东万向物流有限公司车损等各项损失共计211712元；三、驳回山东万向物流有限公司的其他诉讼请求。上述判决一、二项，限于判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4675元，减半收取2337.50元，诉讼保全费220元，由山东万向物流有限公司负担357.50元，由中国人民财产保险股份有限邯郸市分公司负担2200元。
上诉人人民保险邯郸公司不服原审判决，向本院提起上诉称：依据商业三者险保险合同的约定，上诉人对停运损失不负责赔偿。被保险人在投保提示和投保人声明中盖章，表示投保时上诉人对其尽到了投保提示义务，原审判决的认定没有依据。请求二审法院撤销原审判决，依法改判或发回重审，由被上诉人承担本案的上诉费用。
被上诉人山东万向物流有限公司未提交书面答辩意见。
被上诉人王佳起未提交书面答辩意见。
被上诉人肥乡县三德汽车运输服务部未提交书面答辩意见。
二审查明，诸城市公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书中认定王佳起承担事故的全部责任，赵军不承担事故的责任。其他查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，王佳起与赵军分别驾驶机动车相撞发生交通事故，诸城市公安局交通警察大队根据现场勘查，认定王佳起承担事故的全部责任，赵军不承担事故的责任，该认定具有事实和法律依据，可以作为确定本案民事责任的依据，本院予以确认。对原审法院认定的山东万向物流有限公司因本次交通事故造成的损失，双方当事人均未提出异议，本院直接予以确认。因王佳起驾驶的车辆在人民保险邯郸公司投保交强险和商业第三者责任险，故对山东万向物流有限公司因本次交通事故造成的损失，人民保险邯郸公司依法应在交强险赔偿责任限额和商业第三者责任险保险合同约定赔偿范围内承担赔偿责任。虽然人民保险邯郸公司对保险合同中针对停运损失等免责条款部分对投保人予以了说明和提示，但人民保险邯郸公司对免责条款履行提示和说明义务的行为，并不符合最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干�题的解释（二）》第十一条第二款“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”的规定，原审判决认定人民保险邯郸公司未依法尽到了明确说明义务，并无不当，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该免责条款不产生效力，人民保险邯郸公司对山东万向物流有限公司的停运损失应予赔偿。对原审判决认定的双方当事人无异议的其他事实，本院直接予以确认。综上，上诉人人民保险邯郸公司的上诉主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条，第一百七十条第一款第（一）项，第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审�件受理费768元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 祝建海
代理审判员 崔恒心
代理审判员 柏道勇
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 谭迦文