四川省兴文县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1528民初47号
原告：陶生玉，女，1969年1月出生，住四川省兴文县。
委托诉讼代理人刘松，四川竹都律师事务所律师。
委托诉讼代理人李成忠（系原告丈夫），男，1967年4月出生，住四川省兴文县。
被告：丁富忠，男，1971年8月出生，住四川省兴文县。
委托诉讼代理人刘玉春，四川晏州律师事务所律师。
被告：天安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，地址：宜宾市翠屏区南岸蜀南大道西段25号。
法定代表人李德华，总经理。
委托诉讼代理人杨龙刚，兴文县晏阳法律服务所法律工作者。
原告陶生玉与被告丁富忠、天安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（简称天安财险宜宾支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告陶生玉的委托诉讼代理人刘松、李成忠、被告丁富忠及其委托诉讼代理人刘玉春、被告天安财险宜宾支公司的委托诉讼代理人杨龙刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陶生玉向本院提出诉讼请求：1、判决被告赔偿原告医疗费、误工费等各项损失共计537635.54元；2、由被告承担本案诉讼费用；诉讼中，原告增加诉讼请求为：被扶养人生活费3845元。事实与理由：2015年11月21日，被告丁富忠驾驶川20B5**号大型拖拉机从兴文县石海镇往仙峰苗族乡方向行驶，行至兴文县境内兴底路15Km+800m处时，车门甩出打到行人陶生玉，造成陶生玉受伤的交通事故。此事故经兴文县公安局交通管理大队作出责任认定，丁富忠负此事故全部责任，陶生玉无责任。原告受伤后，被送到泸州医学院附属医院、兴文县人民医院及阳光医院住院治疗，于2016年7月6日出院。经四川金沙司法鉴定所鉴定为六级伤残、属部分护理依赖、需后续医疗费2500元。被告丁富忠驾驶的车辆在被告天安财险宜宾公司处购买了交强险及商业第三者责任险。二被告应当向原告承担赔偿责任。
被告丁富忠辩称：1、我所驾驶的车辆在天安财险宜宾支公司购买了交强险与商业第三者责任险，应由保险公司承担赔偿责任；2、原告受伤后，我垫付了医疗等费用共计112476.56元，要求在本案中一并处理。
被告天安财险宜宾支公司辩称：1、本案事故发生后，我公司向原告先行垫付医疗费用10000元，应予扣减；2、被告丁富忠私自改装车辆，我公司在商业第三者责任险限额内应免赔；3、事故车辆未购买不计免赔。
原告陶生玉为证明其诉讼主张，向本院提供了以下证据：
1、原告的身份证复印件，拟证实原告的诉讼主体资格；
2、道路交通事故认定书，拟证实本次事故发生的事实以及被告丁富忠承担本次事故全部责任的事实；
3、原告陶生玉在泸州医学院附属医院、兴文县人民医院住院病历、用药清单；在兴文县阳光医院住院病历、用药清单、发票，拟证实原告因此次事故受伤，先后在上述三间医院住院治疗并支付医疗费用的事实；
4、泸州科正司法鉴定所鉴定报告及鉴定费票据，拟证实原告的伤经鉴定为患有脑外伤所致精神障碍以及支付鉴定费2000元的事实；
5、四川金沙司法鉴定所鉴定报告及鉴定费票据，拟证实原告伤情经鉴定为六级伤残、属于部分护理依赖、后续医疗费需要2500元以及支付鉴定费用2100元的事实；
6、驾驶证及保单复印件，拟证实被告丁富忠驾驶的车辆具有合法的手续，该车辆在天安保险公司购买了交强险、商业险的事实；
7、原告母亲黄再连户口本复印件及村委会的证明，拟证实原告被抚养人的基本信息。
经质证，被告丁富忠对原告提供的证据1、2没有异议，对证据3中，原告在兴文阳光医院的医疗发票有异议，认为原告提供的是增值税票据；原告在阳光医院住院病历中，有54天无治疗记录，在此期间的住院伙食补助及护理费不认可；对证据4、5有异议，认为应当以重新鉴定的意见为准；对证据3、7无异议。被告天安财险宜宾支公司对原告提供的证据1无异议，对证据2有异议，认为交警部门认定的事实存在瑕疵；对证据3无异议；对证据4、5有异议，认为应以重新鉴定的意见为准；对证据6、7无异议。本院对经二被告质证无异议的证据予以确认，对有异议的证据，结合本案基本事实综合予以认定。
被告丁富忠为证实自己的辩驳理由，向本院提供了如下证据：
1、驾驶证、行驶证、运输证复印件，道路交通事故认定书，交强险、商业险保单，拟证实被告丁富忠具备合法驾驶资质，事故车辆在被告天安保险公司投保交强险和商业第三者责任险的事实；
2、医疗发票、护理费支付凭证、借条，拟证实被告丁富忠为原告垫付了医疗费用103676.56元、护理费3800元、原告借支5000元的事实。
经质证，原告陶生玉对被告丁富忠提供的证据无异议；被告天安财险宜宾支公司对证据1中道路交通事故认定有异议，对证据2无异议。本院认为，被告丁富忠提供的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，予以确认。
被告天安财险宜宾支公司为证实自己的辩驳理由，向本院提供了如下证据：
1、机动车综合商业保险条款，拟证实被告丁富忠驾驶的车辆没有购买不计免赔，应免赔20%；车主擅自改装了车辆，影响安全上路行驶的，保险公司在商业第三者责任险限额内应免赔的事实；
2、保险公司的查勘报告、事故车辆现场的照片，拟证实被告驾驶的车辆不符合安全上路行驶要求的事实；
3、被告驾驶的同类车辆后车门的照片，拟证实被告丁富忠对该车进行了改装的事实；
4、保险公司对丁富忠的询问笔录，拟证实被告丁富忠为了上下货物方便对后车门进行了改装的事实；
5、出险抄件，拟证实保险公司在交强险范围内先行向原告垫付医疗费用10000元的事实。
经质证，原告陶生玉对被告天安财险宜宾支公司提供的证据均有异议，认为被告丁富忠的车辆是2015年投保的，被告提供的保险条款是2016年的，且保险公司未尽到免责条款的告知义务，被告的车辆是否进行改装，保险公司提供的照片无法证明。被告丁富忠经质证，对丁富忠在购买保险时，保险公司没有尽到告知义务，其免赔理由不能成立；保险公司承保时，是了解事故车辆的现状后才决定承保的；对询问笔录有异议，认为笔录的内容是事先写好的；对保险公司先行赔付了10000元属实。本院对被告天安财保所举证据中，经质证双方无异议的予以确认，对有异议的证据，结合本案事实综合予以认定。
本院出示经四川医科大学司法鉴定中心经重新鉴定作出的两份司法鉴定意见书。经质证，原告认为，重新鉴定的意见中，护理期限是暂定2年，鉴定费应由申请方承担，原告护理依赖费用应从出院之日起至鉴定报告注明的护理期限2年止。被告丁富忠、天安财险宜宾支公司对重新鉴定的意见无异议。本院依法对两份司法鉴定意见书予以确认。
经审理查明：2015年11月21日，丁富忠驾驶自有的川20B05**号大中型拖拉机从兴文县石海镇往仙峰苗族乡方向行驶，行至兴文县境内兴底路15Km+800m处时，因车辆货箱车门未关好，导致车门甩出打到行人陶生玉，造成陶生玉受伤的交通事故。2015年12月4日，兴文县公安局交通管理大队作出公交认字【2015】第00323号道路交通事故认定书，认定当事人丁富忠负此事故的全部责任，当事人陶生玉无责任。事故发生后，陶生玉被送到泸州医学院附属医院住院治疗，经诊断为中型闭合性颅脑损伤，多发脑挫裂伤伴出血，颅底骨折，多发性颅脑骨折，下唇裂伤。住院31天后于2015年12月22日出院，支付住院医疗费用93672.84元、门诊费用1071.15元，共计94743.99元（此费用由丁富忠垫付）。2015年12月21日，原告转到兴文县人民医院住院治疗，经诊断为颅骨骨折，硬膜下血肿术后，脑挫伤，头面部挫伤，脑外伤综合症状，颅骨缺损，右侧上牙第一颗缺失。住院44天后于2016年2月3日出院，支付住院费用8363.77元，门诊费568.80元，合计8932.57元（此费用由丁富忠垫付）。2016年4月20日，原告到兴文阳光医院住院治疗，经诊断为左侧颅骨缺损，左侧脑挫伤术后，左侧颅骨开窗减压术后。住院78天后于2016年7月8日出院，支付住院费用50142.54元，门诊费用614元，合计50756.54元（此费用由陶生玉垫付）。2016年9月19日，陶生玉的丈夫李成忠委托泸州科正司法鉴定中心对陶生玉进行鉴定，该所经鉴定后作出泸科正【2016】精鉴字第124号法医精神病司法鉴定意见书，作出的鉴定意见为：陶生玉目前患有脑外伤所致精神障碍，器质性智能损害（中度），其颅脑损伤为该精神障碍的直接原因。陶生玉支付鉴定费用2000元。2016年10月11日，陶生玉的丈夫李成忠委托四川金沙司法鉴定所对陶生玉的伤残程度等进行鉴定，该所经鉴定后作出川金司鉴所【2016】临鉴字第681-1号法医临床司法鉴定意见书，作出的鉴定意见为：陶生玉车祸伤致智力损害评为六级伤残；陶生玉因智力损害致认知力下降，目前状态属部分护理依赖；陶生玉上门齿缺失需要治疗费为2500元或者以实际支出为准。陶生玉支付鉴定费用2000元。
诉讼中，被告丁富忠对原告自行委托的鉴定意见不服，申请对陶生玉的伤残等级、护理依赖进行重新鉴定。本院依法委托西南医科大学司法鉴定中心进行重新鉴定。2017年2月20日，该鉴定中心经鉴定后作出川医大司鉴中心【2017】精鉴字第0009号法医学精神病司法鉴定意见书，鉴定意见为：陶生玉系脑外伤所致精神障碍，脑器质性中度智力缺损，此损伤与车祸伤有直接因果关系。2017年2月21日，该鉴定中心经鉴定后作出川医大司鉴中心【2017】临鉴字第0069号法医临床学司法鉴定意见书，鉴定意见为：陶生玉颅脑损伤致中度智力缺损评定为六级伤残，目前属于部分护理依赖，其护理时限暂定为2年。
查明，被告丁富忠驾驶的川20B05**号大中型拖拉机的注册车所有人为张代千，实际所有人为丁富忠，驾驶人为丁富忠，该车辆在被告天安财险宜宾支公司处投保交强险和商业第三者责任险，其商业第三者责任险保险金额为100000元，未购买不计免赔险，此次交通事故发生于保险期限之内。此次交通事故发生后，被告丁富忠向原告垫付医疗费用103676.56元，借支款5000元，合计108676.56元。陶生玉在泸州医学院附属医院住院期间，丁富忠支付陪护费用3800元。被告天安财险宜宾公司向原告垫付医疗费10000元。
另查明，本案原告陶生玉的被抚养人有母亲黄在连，女，1940年4月21日出生，苗族，农村居民，住兴文县仙峰苗族乡小寨村一组，公民身份号码为512534194004217022，黄在连与丈夫陶树明（已故）共生育六个子女，陶生玉系黄在连四女，其抚养年限为5年。
本院认为，维护道路交通秩序，保护自然人人身安全、财产安全以及其他合法权益，是我国道路交通安全法的基本精神。根据这一精神，车辆在道路上行驶时应当遵守道路交通安全法的相关规定。本案交通事故的发生，经交管部门认定，被告丁富忠负此次事故全部责任，原告陶生玉无责任，双方当事人对责任认定均无异议。本院参照交管部门的责任认定，确定由被告丁富忠承担原告陶生玉因本次交通事故受伤的民事赔偿责任。被告丁富忠驾驶的川20B05**号大中型拖拉机在被告天安财险宜宾支公司处投保交强险和商业第三者责任险，按照保险合同的约定，应由天安财险宜宾支公司在保险限额范围内向原告进行赔偿，不足部分由被告丁富忠承担。
关于本案被告天安财险宜宾支公司在交强险赔偿限额外不足部分，在商业第三者责任险限额内应否承担赔付责任的问题？根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生法律效力。”对免除保险公司责任的条款，法律明确规定了保险公司有向投保人进行提示及说明的义务，该提示说明的义务为法定义务，这种义务不仅是要求保险公司对相应免责条款进行加黑、加粗等形式的特别提示，更重要的是要对有关免责条款的概念、内容及其法律后果以书面形式或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。本案中，被告天安财险宜宾公司在决定对被告丁富忠驾驶的川20B05**号大中型拖拉机进行承保时，应对该车辆的现实状况进行必要的审查，并就承保后的免责条款向丁富忠进行必要的提示或者说明。被告天安财保宜宾公司向本院所提供的证据，不能证明对双方争议的免责条款已经尽到了法律规定的提示及说明义务，该免责条款不产生法律效力。所以，天安财险宜宾公司以被告丁富忠私自改装车辆为由进行答辩，认为其承保的商业第三者责任险应免赔，所提供的证据不充分，本院不予采纳。
关于天安财险宜宾公司要求在商业第三者责任险限额内是否应当免赔20%？因丁富忠投保时，未购买不计免赔率特约条款，且在本次交通事故中，被告丁富忠承担全部责任，保险公司应当免赔20%，其应当承担的保险限额为80000元。
原告陶生玉的各项损失分述如下：医疗费：由四部分组成，原告在泸州医学院附属医院的住院医疗费及门诊费用94743.99元，在兴文县人民医院住院费及门诊费用8932.57元，在兴文阳光医院的住院费及门诊费用50756.54元，后续医疗费2500元，四项合计156933.10元；；住院伙食补助费，原告三次共住院153天，按照20元/天的标准计算为3060元；营养费，原告在兴文县人民医院住院治疗44天，按照医嘱，需加强营养，本院酌情按照10元/天的标准计算为440元；护理费，由两部分组成，一是原告在住院期间的护理费用，原告自愿放弃在泸州医学院附属医院住院31天的护理费用，本院不持异议，扣减后原告住院天数为122天，本院按照60元/天的标准计算为7320元；二是出院后的护理费用，经西南医科大学司法鉴定中心进行重新鉴定，原告的伤属于部分护理依赖，其护理时限暂定为2年。本院按照原告在兴文阳光医院出院之日起计算至重新鉴定确定的两年止，为31个月，参照四川省2016年度居民服务业标准33270元/年计算为33270元/年÷12×31个月×50%=42973.75元；两项合计50293.75元；误工费，以原告受伤之日即2015年11月21日计算至第一次评残前一日即2016年10月14日，共329天，本院按照60元/天计算为19740元；⑥残疾赔偿金：原告系农村居民户籍，原告请求按照四川省2015年全省农村居民纯收入9119元，计算为9119元/年×20年×50%=91190元，本院予以认可；精神损害抚慰金15000元；鉴定费4000元，系原告为查明伤情产生的合理费用，且重新鉴定并未改变原伤残等级和需要部分护理依赖的事实；被抚养人生活费：原告陶生玉的被抚养人有一人，即原告的母亲黄在连，黄在连的扶养年限为5年，扶养义务人有6人，本院参照2016年四川省农村居民人均年生活消费支出9251元，其被抚养人生活费计算为：9251元/年×5年×50%÷6=3854元；交通费，原告请求2000元，根据原告三次住院以及本案实际，本院酌情支持1500元；对原告上述请求中超出部分，本院不予支持；上述十项共计346001.85元,扣减天安财险宜宾公司已向原告先行垫付的医疗费10000元生，应由被告天安财险宜宾支公司在承保的交强险赔偿限额内向原告赔付110000元，在承保的商业第三者责任险限额内向原告赔偿付80000元；被告丁富忠已向原告垫付的108676.56元，应予扣减，扣减后，被告丁富忠应向原告赔付37325.29元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款“受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用〈最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释〉予以确定。”《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在其承保的川20B05**号大中型拖拉机交通事故责任强制保险限额范围内赔付原告陶生玉因交通事故受伤的医疗费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、被抚养人生活费等各项损失110000元，在其承保的商业第三者责任险限额内赔付原告陶生玉80000元，两项合计190000元；
二、被告丁富忠于赔偿原告陶生玉因交通事故受伤的医疗费等损失共计37325.29元；
上述一、二项于本判决生效之日起五日内履行清结。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4569元，由被告丁富忠承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起，十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审 判 长 罗强
人民陪审员 瞿浒
人民陪审员 李丹
二〇一七年三月十三日
书 记 员 王涛