甘肃省临泽县人民法院民 事 判 决 书（2017）甘0723民初2089号原告：裴玲杰，女，1982年9月4日出生，汉族，无业，住临泽县沙河镇园区路***号，身份证号622224************，电话1839482****。委托诉讼代理人：化立国，甘肃森瑞律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司临泽支公司。机构代码证：57626015-5。地址：临泽县第二幼儿园对面。负责人:柳文彬，该公司经理，电话1529309****。委托诉讼代理人：张宏伟，该公司法律顾问，电话1815365****。原告裴玲杰与被告中国平安人寿保险股份有限公司临泽支公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年9月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告裴玲杰及委托诉讼代理人化立国，被告委托诉讼代理人张宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。裴玲杰向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告保险金52万元（其中平安福保险赔偿金22万元，长期意外保险金30万元）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016月3日15日，由原告之夫李鸿亮向被告投保平安福（1118），保险期间终身，基本保险金额22万元；平安重疾15（1146），保险期间终身，基本保险金额12万元；长期意外13（1120），保险期间36年，基本保险金额15万元；豁免C加强版（1148），保险期间36年等保险险种，约定身故受益人裴玲杰。2017年7月5日被保险人李鸿亮驾驶自有车辆，经过临泽县沙河铁路面时，不慎连人带车冲入河中，致使李鸿亮溺水意外死亡。原告作为保险合同约定的受益人，要求被告按合同约定履行给付事故保险金的义务，被告拒绝赔偿，原告故而诉讼。中国平安人寿保险股份有限公司临泽支公司辩称，2016年3月15日原告丈夫李鸿亮在其处投保平安福终身寿险合同一份，约定交费频次为年交，在保险费约定支付日，投保人李鸿亮未于2017年3月16日交纳保险费，经过对投保人李鸿亮交纳保险费进行短信提示后仍未交纳保险费，至2017年5月15日保险合同的效力已经中止，在合同效力中止后，2017年7月5日原告丈夫李鸿亮发生事故，在保险合同效力已经中止后，其公司不再承担给付保险金的责任，原告裴玲杰丈夫李鸿亮交纳的保险费可以退还给原告方。且在原告丈夫李鸿亮进行投保时，已经对合同条款进行提示、解释、说明，并由投保人李鸿亮亲笔签名确认，同时涉案的保险合同条款并不存在多种解释，故不适用保险合同中不利于保险人的解释之规定，合同中关于宽限期、效力中止的约定也并非免责条款，合同约定每年交纳保险费，投保人李鸿亮应当在2017年3月16日交纳保险费，并非是将60日的宽限期理解为缴费期限，故应当驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定的事实如下：原告裴玲杰是投保人李鸿亮的妻子。2016年3月15日，原告丈夫李鸿亮在被告公司投保平安福（1118），基本保险金额22万元，保险期间终身，交费年限30年；平安福重疾15（1146），基本保险金额12万元，保险期间终身，交费年限30年；长期意外险13（1120），基本保险金额15万元，保险期间为36年，交费年限30年；豁免C加强版（1148），保险期间为30年，交费年限29年；约定交费频次为年交，身故保险金受益人为其配偶裴玲杰,保险费的交纳方式为分期支付保险费，保险费的交纳期限为在支付首期保险费后，应在保险合同生效日在每年的对应日支付其余各期的保险费。保险合同还约定宽限期的计算方式，在支付首期保险费后除合同另有约定外，若投保人到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期，超过60日不交保险费，则合同效力中止，若在效力中止期间发生保险事故，保险人不承担保险责任。保险合同的保单号P340000013400631，投保人李鸿亮在电子投保申请确认书处签名，并如约交纳了2016年首期的保险费。至保险合同约定次年的交费期限2017年3月16日，投保人李鸿亮未继续交纳保险费，合同约定的交费60日的宽限期至2017年5月16日过后，投保人李鸿亮未按照约定交纳保险费。2017年7月5日投保人李鸿亮驾驶自有车辆，经过临泽县沙河铁路洞口北侧过水路面时被洪水冲入大沙河意外死亡。原告裴玲杰作为人身保险合同指定身故受益人向被告平安保险公司报案，被告平安保险公司口头答复不予理赔，故原告起诉要求被告平安保险公司赔偿原告保险金52万元，其中平安福保险赔偿金22万元，长期意外险保险金30万元。在庭审中原被告为了证明自己的主张向法庭提交的临泽县沙河镇西关村村民委员会死亡证明、户籍注销证明一份，《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》及合同条款、投保提示书、催交保险费工作记录等证据，上述证据经质证，原告对于被告提交的投保提示书、催交保险费工作记录、电子投保提示书均提出异议，认为被告并未尽到对免责条款的提示说明义务，也未收到催交保险费的短信与电话。法庭认为，对于催交保险费的工作记录，虽是被告方单方面记载，但符合保险公司日常工作提示催交的通常做法，故对于上述证据依法应予采纳。对被告提交的投保提示书、电子投保提示书，上面的签名是投保人李鸿亮书写，能够证明本案的事实，依法予以采信。上述证据之间相互印证，能够形成完整的证据链条，结合原被告的当庭陈述，法庭对上述案件事实予以确认。本院认为，原告丈夫李鸿亮在被告公司投保了平安福终身保险并签订了人身保险合同，双方之间形成了人身保险合同关系。投保人李鸿亮作为完全民事行为能力人，在投保提示书、电子投保申请确认书上签名。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”之规定，投保人李鸿亮在电子投保申请确认书中签名，并由投保人李鸿亮亲笔抄写“本人已阅读保险条款、产品说明书.....”字样的内容，印证了被告已经履行说明提示义务，结合原告在庭审过程中陈述的，由于当时在修建房屋，经济紧张，并提出交纳保险费有宽限期，合同至2017年7月16日才能中止等内容，证实投保人知晓已经到交纳保险费的期限。但投保人李鸿亮在保费约定支付日2017年3月16日至2017年5月17日的宽限期内未交纳保险费。原告提交的人身保险合同约定特别提示的关于如何支付保险费的内容中明确告知“应当按时交纳保险费，如果不及时交费可能会导致合同效力中止”。根据《中华人民共和国保险法》第三十六条之规定，投保人李鸿亮与被告签订的合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后除合同另有约定外，李鸿亮应自约定的保险费交纳期限交纳保险费，即2017年3月16日为保险费交纳期限，但投保人李鸿亮超过约定的保险费交纳期限60日未支付当期保险费，故人身保险合同效力中止。2017年7月5日投保人李鸿亮意外死亡。根据《中华人民共和国保险法》第三十六条第二款之规定，投保人在保险费交纳期限六十日内发生保险事故的，被告平安保险公司应当按照合同约定给付保险金，也即2017年3月17日至2017年5月16日为交费的宽限期间，在此宽限期内发生保险事故的，被告保险公司才承担给付保险金义务，本案中，投保人李鸿亮是在2017年7月5日发生保险事故，已超过了交纳保险费的宽限期49日，合同效力已经中止，李鸿亮在保险合同效力中止期限内发生保险事故，故被告平安保险公司依法不承担保险责任。原告主张保险费交纳期限为60日之后，才能另行计算交纳保险费的宽限期，即2017年5月16日至2017年7月16日止，其理由与法相悖，与合同约定不符，故原告的诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告裴玲杰的诉讼请求。案件受理费9000元，减半收取4500元，由原告裴玲杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 刘 江二〇一七年十一月二十七日书记员 裴金凤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。注：申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。