吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0204民初716号原告：王学哲，男，1960年7月12日出生，住吉林市船营区原告：李秀香，女，1958年7月15日出生，住吉林市船营区共同委托诉讼代理人：王成，吉林盛剑律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路388号新天翔商业广场2幢1601-1609室。代表人：冯军，总经理。委托诉讼代理人：张思聪，女，1987年2月18日出生，该公司职员，住吉林省长春市南关区原告王学哲、李秀香与被告中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称平安人寿苏州中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王学哲、李秀香及委托诉讼代理人王成、被告平安人寿苏州中心支公司的委托诉讼代理人张思聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王学哲、李秀香向本院提出诉讼请求：1、平安人寿苏州中心支公司立即支付王某1的身故保险金210000元、住院日额保险金800元、住院医疗费32401元，合计243201元；2、诉讼费由平安人寿苏州中心支公司负担。事实与理由：王学哲、李秀香养子王某1于2016年10月13日在平安人寿苏州中心支公司处投保人寿保险平安福16（xxx）附加一年期短险住院日额07（xxx），另投保安康医疗A（xxx）主险。保险合同约定的身故保险金为210000元，住院日额补助每天100元。2017年5月14日，王某1突发脑出血入住苏州市中西医结合医院治疗。2017年5月21日王某1病故，共住院8天。依据保险合同，平安人寿苏州中心支公司应支付身故保险金210000元，住院补助800元，并赔付住院期间产生的医疗费。王某1生前于2011年10月28日登记结婚，病故时无妻子儿女。王某1三岁时其生父死亡，生母改嫁后下落不明。王学哲、李秀香自王某1三岁起将其收养并共同生活抚育成人，直至其考上大学，毕业后参加工作。王学哲、李秀香与王某1形成事实收养关系。因王某1的寿险合同没有指定受益人，故保险利益应由其继承人继承。根据《婚姻法》第二十六条第二款规定：“养子女和生父母间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。”，王某1的继承人只有王学哲、李秀香夫妻。平安人寿苏州中心支公司应将王某1病故的保险利益支付给王学哲、李秀香，双方协商未果，故起诉至法院。平安人寿苏州中心支公司辩称：一、原告主体不适格，不享有保险金请求权及继承权。王某1与我公司双方订立xxxxxxxxxxxxxxxx人身保险合同中明确约定，投保人王某1、被保险人：王某1、生存保险金受益人：王某1100％、身故保险金受益人：法定100％，投保险种包括平安福16、住院日额07等险种。王某1与我公司订立XXXXXXXXXXXXXXXX人身保险合同中明确约定，投保人王某1、被保险人：王某1、生存保险金受益人：王某1100％，投保险种包括安康医疗（A）。根据合同条款约定及保险法律规定，在被保险人王某1身故的情形下，王某1的法定继承人享有身故保险金受益权，对于以被保险人王某1作为受益人的住院日额保险金、住院医疗保险金，则属于王某1的遗产。根据《继承法》相关规定，王学哲和李秀香作为王某1的叔叔、婶婶不在法定继承人范围，因此依法不具有向我公司请求给付身故保险金和继承住院日额保险金、住院医疗保险金的权利，非本案适格原告；二、保险条款对于保险责任约定明确，原告诉请金额超出被告赔偿范围：1、王某1投保10份住院日额保险，平安附加住院日额医疗保险（2007）合同条款2.1保险金额约定，每份每日人民币10元，案涉住院日额保险每日100元为给付标准，同时2.2保险责任部分约定，每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天，王某1生前在苏州市中西医结合医院实际住院7天，按合同约定应给付400元住院日额保险金；2、平安安康住院费用医疗保险（A）合同条款以附表形式明确相应的保险责任和给付限额，根据苏州市中西医结合医院的收费票据，被保险人王某1生前因疾病住院治疗实际花费32401.05元，我公司按实际住院费用支出的80％承担给付保险金责任，应赔付金额为25920.84元。综上，原告非被保险人王某1的法定继承人，不享有身故保险金请求权及住院日额保险金、住院医疗保险金继承权，请求法院依法驳回原告诉请。经本院审理查明：2016年10月12日，王某1与平安人寿苏州中心支公司签订了人身保险合同（保险合同号码：xxxxxxxxxxxxxxxx），平安人寿苏州中心支公司为王某1出具了保险单，保险单主要载明：王某1为被保险人、投保人、生存保险受益人，身故保险受益人为法定；保险项目：投保主险为平安福16（xxxx），投保期间终身，交费年限20年，基本保险金额210000元，保险费5754元；附加长险：平安福重疾16（xxxx），保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额20000元，保险费3080元；长期意外13（xxxx），保险期间30年，交费年限20年，基本保险金额180000元，保险费810元；豁免C16（xxxx），保险期间终身，交费年限19年，保险费99.66元；附加一年期短险：住院日额07（xxx），10份，保险费380元，保险对象被保险人；意外医疗A（xxx），基本保险金额20000元，保险费138元，保险对象被保险人。保险合同成立并生效日为2016年10月13日17时30分。平安平安福终身寿险（2016）条款约定：1.1保险责任：在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：身故保险金：若被保险人未参加指定的运动记录平台活动，或虽参加指定的运动记录平台活动，但在前两个保单年度内没有达到至少600天每天运动步数不少于10000步的标准，被保险人身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。若被保险人参加指定的运动记录平台活动，且在前两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于10000步，我们按如下约定给付身故保险金：（1）若被保险人在前两个保单年度内身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止；（2）若被保险人在第三个保单年度开始后身故，我们按基本保险金额的110%给付身故保险金，本主险合同终止；平安附加住院日额医疗保险（2007）条款约定：2.2住院日额保险保险金：被保险人因疾病经医院（见7.11）诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院（见7.12）的第4日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”。每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。合同还约定了其他权利和义务。同日，王某1与平安人寿苏州中心支公司签订了人身保险合同（保险合同号码：XXXXXXXXXXXXXXXX），平安人寿苏州中心支公司为王某1出具了保险单，保险单主要载明：王某1为被保险人、投保人、生存保险受益人；保险项目：投保主险为安康医疗A（xxx），保险期间为1年，交费年限为1年，1份，保险费2582元。平安安康住院费用医疗保险（A）条款约定：2.2住院医疗保险金：被保险人因疾病或意外伤害经医院（见7.10）诊断必须住院治疗，我们按照被保险人住院期间实际支出的合理必要的住院医疗费用（见7.11）乘以对应的给付比例，在各项费用的年限额、最高给付日数额范围内给付住院医疗保险金。在每一保单年度内，我们仅对被保险人累计住院180日内发生的住院医疗费用承担保险责任。住院医疗保险金的年限额、给付比例见附表。平安安康住院费用医疗保险（A）计划表，约定给付比例：被保险人在定点医院就诊的，对符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围内的合理且必要的医疗费用，给付比例为80%，对该范围外的合理且必要的医疗费用，给付比例也为80%。合同还约定了其他权利和义务。2017年5月14日，王某1因左侧基底出血破入脑室，高血压病3级（极高危），癫痫持续状态入苏州市中西医结合医院住院治疗，于2017年5月21日死亡，死亡原因为左侧基底出血破入脑室。住院7天，发生医疗费32401.05元。王学哲与李秀香系夫妻关系，王学哲与王某1原为叔侄关系。王某1于2011年10月28日离婚，未再婚，无子女。2017年11月29日，吉林市船营区搜登站镇半拉山村村民委员会出具证明，载明：兹证明王学哲与李秀香夫妇为该村十一社村民，王某1与王学哲是养子关系。王某1三岁时父亲（王某2）死亡，母亲离家出走，王某1和四叔王学哲一家共同生活。王某1因病死亡。就剩下老两口无子女，都已年迈，无劳动能力，无经济来源，生活困难。2018年3月13日，吉林市船营区搜登站镇人民政府民政和吉林市船营区搜登站镇半拉山村村民委员会共同出具证明，载明：兹证明王学哲系吉林市船营区搜登站镇xxx村xx组村民。王学哲与王某1原为叔侄关系，王某1三岁时父亲死亡，母亲改嫁没有联系。王学哲就收养了王某1，王某1的户口也落在了王学哲家。王某1从三岁开始一直到大学毕业都和王学哲、李秀香夫妻共同生活。王某1的户口以及责任田都和王学哲、李秀香在一起，形成抚养关系，其居住地村民以及村委会均证明王某1是王学哲、李秀香夫妻的养子，情况属实。2018年3月14日，吉林市船营区xxx镇xx小学校出具证明，载明：王某1于1983年至1988年7月在我校就读。因王某1生父在其入学前去世，王某1由王学哲抚养并供其读书至毕业。王某1也落在王学哲户口上。在王某1求学期间，学校师生均公认王学哲是王某1的养父和监护人，承担了王某1全部的抚养教育义务。王学哲与李秀香于2018年2月28日起诉至法院。认定上述事实的证据有：平安人寿苏州中心支公司人身保险投保书、投保提示书、保险合同回执、保险合同条款、保险单各2份，江苏省医疗住院收费票据及费用明细，苏州市中西医结合医院死亡记录、居民死亡医学证明（推断）书、火化证明、户口注销证明，王某1离婚登记审查处理表，王学哲与李秀香结婚证，吉林市船营区搜登站镇半拉山村村委会证明，吉林市船营区搜登站镇中心小学校证明、吉林市船营区搜登站镇人民政府民政和吉林市船营区搜登站镇半拉山村村民委员会共同出具证明。本院认为，王某1与平安人寿苏州中心支公司签订的两份《人身保险合同》均合法有效，王某1已履行交纳保险费的义务，平安人寿苏州中心支公司应按保险合同约定在保险事故发生后承担给付保险金的责任。王某1与平安人寿苏州中心支公司签订的人身保险合同（保险合同号码：xxxxxxxxxxxxxxxx）中身故保险受益人为“法定继承人”，属于概括式指定方式的一种，应当根据投保人及被保险人的意愿，“受益人为继承人”以《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定的继承人的为受益人。根据法律规定，父母包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本案中，根据王学哲与李秀香提举证据可以证明王某1为王学哲与李秀香养子，王学哲和李秀香为王某1的养父母可以作为王某1的法定继承人主ＸＸ安人寿苏州中心支公司支付保险金。关于项目和数额问题：1、身故保险金210000元，有合同依据，本院予以支持；2、住院日额保险金的800元，保险合同约定“每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日”，王某1实际住院7天，应扣减3天，故应支持400元（100元/天×4天）；3、医疗费32401元，保险合同约定按80%比例予以支付，即25920.84元（32401.05元×80%）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司给付原告王学哲和李秀香身故保险金210000元、住院日额保险金400元、医疗费25920.84元，合计236320.84元；二、驳回原告王学哲和李秀香的其他诉讼请求。如果被告中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2474元由原告王学哲和李秀香负担50元，被告中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司负担2424元，被告中国平安人寿保险股份有限公司苏州中心支公司负担部分于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 员  李 杨二〇一八年五月十六日代理书记员  孙翀文