湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）长中民二初字第01343号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。负责人李征，该行行长。委托代理人熊庆云，湖南崇民律师事务所律师委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。被告陆柱天，男，1988年6月7日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区侯家塘梓园花苑*栋*座***房。被告石强。被告陆亦子。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）因与被告陆柱天、石强、陆亦子金融借款合同纠纷一案，于2014年8月28日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员刘朝晖担任审判长，人民陪审员肖平、马春柳组成合议庭，书记员张依伦担任记录，于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林威到庭参加诉讼，被告陆柱天、石强、陆亦子经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行诉称，2012年10月12日，浦发银行长沙分行与被告陆柱天签订了编号为66072012100091130602的《个人接力贷房产按揭借款合同》。双方约定：陆柱天以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道508号桂花城闻莺苑A11栋住宅、会所、商铺、地下室栋204、304号房房产作为抵押物，获得浦发银行长沙分行借款本金共计1580万元，借款期限为10年，抵押担保的范围为陆柱天在本合同项下到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知陆柱天费用及其他的合理费用）。浦发银行长沙分行在实现债权过程中，有权指定律师或其他代理人行使权利，所发生的费用均由陆柱天承担。若陆柱天未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，浦发银行长沙分行有权将贷款执行利率调整为当时中国人民银行同档期贷款基准利率的基础上上浮50%，并计收罚息及复利，宣布贷款本息提前到期，且浦发银行长沙分行有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究陆柱天的违约责任。被告石强、陆亦子向原告出具《共同还款承诺函》，二被告对陆柱天的《个人接力贷房产按揭借款合同》项下各项义务的履行承担连带责任。合同签订且办理好抵押登记手续后，浦发银行长沙分行依约发放了贷款，但陆柱天却未依约履行按期、足额还款义务，经多次催收，仍连续多期逾期未还，石强、陆亦子亦未依约履行连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、立即解除浦发银行长沙分行与陆柱天签订的、编号为66072012100091130602的《个人接力贷房产按揭借款合同》。2、陆柱天立即偿还浦发银行长沙分行借款本金15134124.98元、利息（含罚息）1721214.42元，本息合计16855339.4元（利息暂计至2014年8月27日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率、罚息及复利计算至本息全部清偿日止）。3、陆柱天向浦发银行长沙分行支付实现上述债权产生的费用840000元。4、浦发银行长沙分行对陆柱天设定抵押的、位于长沙市雨花区长沙大道508号桂花城闻莺苑A11栋住宅、会所、商铺、地下室栋204、304号房房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、石强、陆亦子对陆柱天的上述债务承担连带清偿责任。6、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。为支持其主张，原告浦发银行长沙分行向本院提交了如下证据：1、浦发银行长沙分行营业执照、组织机构代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告陆柱天的身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；3、被告石强的身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；4、被告陆亦子的身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；5、《个人接力贷房产按揭借款合同》，拟证明原告浦发银行长沙分行与被告陆柱天签订了合法有效的金融借款合同，双方均应当履行合同约定的义务；6、《共同还款承诺函》，拟证明被告石强、陆亦子共同向原告浦发银行长沙分行书面表示愿意为被告陆柱天的房产按揭借款合同承担连带清偿责任；7、房他证雨花字第5120580**号房产抵押登记权证，拟证明原告浦发银行长沙分行已依法取得被告陆柱天设定抵押房产的第一顺位抵押权；8、《个人贷款借款凭证（借据）》，拟证明原告浦发银行长沙分行已依照合同约定履行发放贷款的义务；9、《欠贷情况说明》，拟证明被告陆柱天未依照合同约定履行按时偿还贷款本息的义务；10、《委托代理合同》，拟证明原告浦发银行长沙分行已委托湖南崇民律师事务所律师代为办理诉讼及追偿借款事宜，并约定了代理费收费标准。被告陆柱天、石强、陆亦子未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经本院审查，原告浦发银行长沙分行提交的证据真实合法、内容与本案具有关联性，本院予以确认。根据上述定案证据，本院确认如下事实：2012年10月12日，原告浦发银行长沙分行与被告陆柱天签订了编号为66072012100091130602的《个人接力贷房产按揭借款合同》一份。合同约定：陆柱天以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道508号桂花城闻莺苑A11栋住宅、会所、商铺、地下室栋204、304号房房产作为抵押物，获得浦发银行长沙分行借款本金共计1580万元，借款期限为10年，即2012年10月12日至2022年10月12日止，贷款利率为浮动利率，按合同签订时中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订时中国人民银行的同档期基准利率为年利率6.55%，陆柱天的还款日为每月10日，对于逾期贷款（指陆柱天未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自逾期还贷发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。抵押物抵押担保的范围为陆柱天在《个人接力贷房产按揭借款合同》项下到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知陆柱天费用及其他的合理费用）。浦发银行长沙分行在实现债权过程中，有权指定律师或其他代理人行使权利，所发生的费用均由陆柱天承担，浦发银行长沙分行有权从其处分抵押物所获的款项中直接扣收。同时，合同约定：陆柱天应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若陆柱天未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，浦发银行长沙分行有权将贷款执行利率调整为当时中国人民银行同档期贷款基准利率的基础上上浮50%，并计收罚息及复利，宣布贷款本息提前到期，且浦发银行长沙分行有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究被告陆柱天的违约责任。任何有关本合同的争议，均受浦发银行长沙分行所在地人民法院管辖。同日，被告石强、陆亦子向原告浦发银行长沙分行共同出具了《共同还款承诺函》一份，承诺函约定：二被告对被告陆柱天与浦发银行长沙分行签订的《个人接力贷房产按揭借款合同》项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。《个人接力贷房产按揭借款合同》及《共同还款承诺函》签订，且原告浦发银行长沙分行办理好抵押登记手续后，浦发银行长沙分行依约发放了贷款1580万元，但被告陆柱天却未依约履行按期、足额还款义务，经浦发银行长沙分行多次催收，陆柱天仍连续多期逾期未还，截至2014年8月27日止，陆柱天尚欠浦发银行长沙分行贷款本金15134124.98元，利息（含罚息）1721214.42元，本息合计16855339.4元。被告石强、陆亦子亦未依约向浦发银行长沙分行履行连带清偿责任。浦发银行长沙分行遂向本院提起诉讼。本院认为，原告浦发银行长沙分行与被告陆柱天签订的《个人接力贷房产按揭借款合同》系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。浦发银行长沙分行依约向陆柱天发放了贷款1580万元，已履行了合同约定的义务，而陆柱天未按合同约定按时足额归还贷款，浦发银行长沙分行有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，解除双方间借款合同关系，陆柱天在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给浦发银行长沙分行，故本院对浦发银行长沙分行提出要求解除《个人接力贷房产按揭借款合同》及由陆柱天立即偿还贷款本息的诉讼请求，予以支持。对于浦发银行长沙分行要求陆柱天向浦发银行长沙分行支付实现债权的费用84万元的诉讼请求，因浦发银行长沙分行仅向本院提交《委托代理合同》，而未提交已实际支付上述费用的证据，故本院不予支持。浦发银行长沙分行已在抵押登记部门办妥房产抵押登记手续，抵押权依法设立，浦发银行长沙分行对于陆柱天的抵押房产享有优先受偿权。被告石强、陆亦子向原告浦发银行长沙分行出具的书面《共同还款承诺函》意思表示真实，合法有效。根据该承诺函约定的内容，石强、陆亦子对陆柱天的《个人接力贷房产按揭借款合同》承担的连带责任方式为连带保证责任，故浦发银行长沙分行提出要求石强、陆亦子对陆柱天的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。浦发银行长沙分行与陆柱天在《个人接力贷房产按揭借款合同》中已对连带保证责任有了明确约定，连带保证人担保的范围为陆柱天在合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期即挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知陆柱天费用及其他的合理费用）。被告陆柱天、石强、陆亦子经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第一百七十条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告陆柱天签订的《个人接力贷房产按揭借款合同》；二、被告陆柱天于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金15134124.98元并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2014年8月27日的利息、罚息为1721214.42元，2014年8月28日起至借款本息实际归还之日的利息、罚息按《个人接力贷房产按揭借款合同》的约定计算）；三、若被告陆柱天不履行上述还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权以陆柱天提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区长沙大道508号桂花城闻莺苑A11栋住宅、会所、商铺、地下室栋204、304号房折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款和以应收账款作为抵押的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款和应收账款的总价值超过债权数额的部分归陆柱天所有；四、被告石强、陆亦子对被告陆柱天的上述债务承担连带清偿责任；石强、陆亦子承担担保责任后，有权向陆柱天追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费127972元，由被告陆柱天、石强、陆亦子共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省高级人民法院。审 判 长  刘朝晖人民陪审员  肖 平人民陪审员  马春柳二〇一五年三月十日书 记 员  张依伦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条款合同是被告陆柱天向原告浦发银行长沙分行借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。第二百零五条被告陆柱天应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条被告陆柱天应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，被告陆柱天可以随时返还；原告浦发银行长沙分行可以催告被告陆柱天在合理期限内返还。第二百零七条被告陆柱天未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为原告浦发银行长沙分行，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经本院法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。