河南省卫辉市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0781刑初6号
公诉机关卫辉市人民检察院。
被告人申某某，男，汉族，1971年6月3日生于河南省卫辉市，初中文化，捕前住卫辉市。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2016年7月8日被刑事拘留，同年8月13日被逮捕。
卫辉市人民检察院以卫辉检公诉刑诉（2016）264号起诉书指控被告人申某某犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月3日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。卫辉市人民检察院指派检察员甘元红、韩锦宏出庭支持公诉，被告人申某某到庭参加诉讼。审理期间，卫辉市人民检察院分别于2017年4月3日、2017年8月2日建议本案延期审理，本院分别于2017年4月3日、2017年8月2日决定延期审理，又分别于2017年5月3日、2017年9月2日依据卫辉市人民检察院的建议决定恢复审理。现已审理终结。
卫辉市人民检察院指控，中国人寿保险公司卫辉支公司的徐某找到被告人申某某，许诺给其代办费，让被告人申某某为其吸收存款。从2011年开始，被告人申某某在附近村庄村民与本村村民和亲友之间吸收存款，被告人申某某采用私自填写中国邮政银行存款凭条或者将徐某伪造的“中新保险公司”保单给存款群众的方式，非法吸收本村和附近村庄村民多人的资金，其中未变更存款人姓名直接出具存入卫辉市人寿保险公司徐某处的虚假保单380.5136万元。用中国邮政储蓄银行有限公司卫辉市支行的空白凭条填写存款金额的方法吸收资金87.6434万元，合计468.157万元。除用其爱人、儿子等人的名义存入在卫辉市扶贫协会44.65万元外，余款均存入徐某处。案发后，造成无法归还群众的实际损失为444.4427万元。
针对上述指控的事实，公诉机关向本院提供了证人证言、集资参与人的陈述、被�人供述，身份证明、到案证明、借条、空白存单、记录本、河南众诚联合会计师事务所（普通合伙）司法鉴定意见书等证据。
公诉机关要求依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定以非法吸收公众存款罪对被告人申某某依法判处。被告人申某某到案后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。建议对被告人申某某在有期徒刑三年至五年之间予以量刑。
被告人申某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。
经审理查明，被告人申某某不再担任银行代办员以后，中国人寿保险股份有限公司卫辉支公司的工作人员徐某找到被告人申某某，许诺给存款群众每万元年利息为400元或320元，给其每万元100元或200元代办费，让被告人申某某为其吸收存款。从2011年开始，被告人申某某采用私自填写中国邮政银行存款凭条或者给存款群�提供由徐某伪造的“中新（养老）分红型保险单（代收据）”样式的保单的方式，在附近村庄村民与本村村民和亲友之间非法吸收存款资金，截止到2016年6月份，吸收已报案人的金额共计458.2927万元，返还本金20.8478万元，支付利息4100元，报案人实际损失437.0349万元，期间被告人申某某获取违法所得15万元。
上述事实，有下列证据予以证实：
（一）物证
1、笔记本2本载明被告人申某某以中新保险有限公司名义吸收存款金额共计1665.7695万元及群众的相关信息。
2、卫辉市扶贫开发协会会员证33本及印有中新保险有限公司的中新（养老）分红型保险单（代收据）26张证实，被告人申某某以其本人、妻子李现玲、儿子申得润等人的名义存到中新保险有限公司34.8708万元、存到卫辉市扶贫开发协会44.65万元。
3、中国邮政储蓄银行�白存款凭单证实被告人申某某用该空白存款凭单吸收部分群众钱款。
（二）书证
1、新乡市邮政局新邮局〔2006〕136号文件及卫辉市农村信用合作联社出具情况说明载明，新乡市邮政局于2006年6月7日下发文件要求邮政储蓄代办机构全部撤销、代办人员一律清退，卫辉市农村信用合作联社于2009年7月31日取消代办储蓄存款制度。
2、中国保险监督管理委员会河南监管局出具关于反馈“中新保险有限公司”有关情况的函载明：截止2016年8月26日，该单位未受理“中新保险有限公司”关于在河南省开办保险机构经营保险业务的行政许可申请事项，也未批复同意上述申请。
3、中国人寿保险股份有限公司卫辉支公司出具证明及劳动合同、年度考核表、个人履历表证实，2006年5月31日至2016年6月7日，徐某系该公司员工。
4、搜查笔录及扣押物品清单及照片载明：公安民警于2016年7月12日在申某某家搜查出笔记本2本、中国邮政储蓄银行空白存款凭单1本、印有中新保险有限公司的中新（养老）分红型保险单（代收据）26张、卫辉市扶贫开发协会会员证33本，并于同日扣押。
5、到案证明证实民警于2016年7月8日去找申某某的途中得知申某某已在卫辉市公安机关等候。
6、户籍证明证实被告人申某某的身份情况。
（三）证人证言
1、证人车某、贺某（二人均系中国邮政储蓄银行股份有限公司卫辉市太公泉支行的工作人员）的证言均证实，2016年7月份，有人拿着手工填写的存款凭条来太公泉支行问能否支取，该存款凭条右下方有申某某的手章，随后车某向卫辉市太公泉派出所报案。
2、证人徐某的证言证实，2008年或2009年，其找人刻录一枚印有中新保险有限公司的印章，印刷带有“中新（养老）分红型保险单（代收据）”字样的收据，并寻找一些银行代办员，给他们讲中新保险有限公司是中国人寿卫辉支公司的二级机构，该公司有保险任务，让他们作为自己的业务员，将群众的钱存到公司，每存1万元给他们提成200元至250元，群众存款的年利息每万元320元或400元。其下面的业务员有申某某、李培群等人。这些业务员将群众的钱给其，其给业务员出具“中新（养老）分红型保险单（代收据）”字样的收据并盖有中新保险有限公司的印章。
（四）集资参与人的陈述、报案材料、中国邮政储蓄银行空白存单、“中新（养老）分红型保险单（代收据）”证实，被告人申某某以中新保险公司名义吸收已报案人存款及用中国邮政储蓄银行空白存款凭单吸收已报案人存款本金共计458.2927万元，返还本金20.8478万元，支付利息4100元，报案人实际损失437.0349万元。
（五）被告人申某某供述，其曾担任中国邮政银行卫辉支行的银行代办员，2010年6月，徐某通过别人找到其说他是中国人寿卫辉支公司副经理，该公司有任务，让其替他代办保险业务，钱存到保险公司比银行都安全。后其为徐某向群众吸收存款的方式是先将群众的钱交给徐某，徐某给其开具盖有中新保险有限公司章的收据，并给其提成。群众每万元的年利息320元或400元，徐某给其每万元100元或200元手续费。其以中新保险有限公司的名义吸收存款大约400多万，获得提成15万元左右。另供述其吸收群众的钱是先给群众盖有中新保险有限公司章的收据，后有的群众存活期，可以随时支取，而存到徐某那需存够一年，否则手续费返还、利息不再支付，其为了获得更多手续费，收取群众的钱后给群众出具中国邮政银行空白存款凭证，然�将钱存到徐某处。其以群众和妻子的名义在徐某处存款35万元，在卫辉市扶贫开发协会投资40万元左右。另外其于2016年7月8日到公安机关是为了报案。
（六）鉴定意见
河南众诚联合会计师事务所（普通合伙）司法鉴定意见书载明：1、申某某记录的显示，2012年2月-2016年6月期间，申某某以中新保险有限公司名义为徐某介绍客户吸收存款金额共计1665.7695万元，涉及存款人数261人。2、申某某以中新保险有限公司名义吸收已报案人存款及用中国邮政储蓄银行空白存款凭单吸收已报案人存款本金共计458.2927万元，返还本金20.8478万元，支付利息4100元，报案人实际损失437.0349万元，共涉及存款人数131人，其中：（1）申某某以中新保险有限公司名义吸收已报案人存款本金358.5493万元，已归还本金978元，支付利息4100元，报案人实际损失358.0415万元，涉及存款人数100人；（2）申某某用中国邮政储蓄银行空白存款凭单吸收已报案人存款本金99.7434万元，已归还本金20.75万元，报案人实际损失78.9934万元，涉及人数31人。3、申某某用中国邮政储蓄银行空白存款凭单吸收已报案人存款本金99.7434万元，返还本金20.75万元，以其爱人、儿子等人的名义存到中新保险有限公司34.8708万元，存到卫辉市扶贫开发协会44.65万元。
以上证据均经当庭质证，查证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人申某某利用自己曾担任中国邮政储蓄银行卫辉支行银行代办员的身份以中新保险有限公司名义及用中国邮政储蓄银行空白存款凭单的形式向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人申某某到案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。依照《中�人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人申某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月8日起至2020年1月7日止。罚金于判决发生法律效力的第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人申某某退赔其所造成的损失437.0349万元，返还各集资参与人；对被告人申某某的违法所得15万元予以追缴，追缴后依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王朝峰
审 判 员 丁 凌
人民陪审员 刘续臣
二〇一七年十二月二日
代理书记员 孙仪瑶