辽宁省铁岭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1221刑初99号
公诉机关辽宁省铁岭县人民检察院。
被告人朱某某，男，1971年生，汉族。因犯盗伐林木罪、滥伐林木罪于2016年1月22日被刑事拘留，同年2月25日被逮捕。2017年4月11日因犯盗伐林木罪、滥伐林木罪、妨害作证罪被铁岭县人民法院数罪并罚判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币55万元。因本案于2018年2月28日被解押回铁岭县看守所。
铁岭县人民检察院以辽铁县检公刑诉[2017]85号起诉书指控被告人朱某某犯骗取贷款罪，于2017年6月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，期间建议补充侦查一次、延长审限一次。铁岭县人民检察院指派检察员兴黎、马婷婷出庭支持公诉，被告人朱某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
铁岭县人民检察院指控：2007年7月至2014年3月间，被告人朱某某借用多名农户身份，隐瞒实际用款人和贷款真实用途，在铁岭县境内催阵堡信用社、李千户信用社、腰堡信用社、大甸子信用社、东北城信用社借名贷款，共计1062.03万元，至今未还。
公诉机关提交了相应的证据证明指控的犯罪事实，认为被告人朱某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为�犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人朱某某庭审中对指控事实无异议，但认为其不构成骗取贷款罪，贷款时信用社知道实际用款人是其本人，也向其催收贷款，其贷款用于购买山林，当时想用山林偿还，因为盗伐、滥伐林木罪进来后就没还上，其只是民事行为。指控中麻某甲、麻某乙名下贷款其不是实际用款人，杜某某名下贷款不是其用的，白某某、杨某某、白某、魏某某、王某某、朱某某、朱某甲名下贷款有部分是倒据的，包含利息。
经审理查明：2007年7月至2014年3月间，被告人朱某某借用多名农户身份，隐瞒实际用款人和贷款真实用途，在铁岭县境内催阵堡信用社、李千户信用社、腰堡信用社、大甸子信�社、东北城信用社借名贷款，共计1062.03万元，至今未还。经鉴定，其中有贷款人笔录为342.13万元，无贷款人笔录为719.9万元。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审质证的下列证据证实：
1、被告人朱某某供述，证实其从2007年5月份到2012年开始在铁岭县信用联社贷过款，能有1000多万元，有李千户信用社、催阵堡信用社、大甸子信用社、范家屯信用社和东北城信用社，有用林权证抵押的，还有用农户联保的方式，用其借来的农户身份证贷的款，农户都是其自己找的，本人都去信用社在手续上签的字，钱有的是本人取出后交其，有的是其取出来的。其贷款当时说购买山林用，当时贷款手续合法，没给过信用社好处。贷款到期，其每年都会还一些本金和利息，但一直也没还清。
2、证人康某某、丁某某、朱某甲、麻某乙、张某某、麻某丙、刘某、麻某丁、于某、李某某、石某某、朱某某、朱某甲、朱某乙、朱某丙、刘甲、杜某某、张某某、朱某丁、麻某戊、周某某、朱某戊等人证言，证实被告人以上述人名义从信用社贷款共计337.13元。上述人员均到场签字。
3、证人白某某证言，证实朱某某开了一个木材经销处，他自己管理，抵押贷款的事情其不知道。
4、证人王某某证言，证实其在催阵堡信用社上过班，朱某某经其手贷过款，数额不大，都已经还清了。
5、证人葛某证言，证实其在铁岭县催阵堡信用社任主任期间，朱某某是李千户白梨屯村书记，朱某某经其手办理贷款数额记不清了。他都是以借用他人身份的形式借名贷�的，朱某某每次都说他们村村民需要贷款，然后其就让朱某某找信贷员做贷款手续。贷款到期后没还，基本都是倒的据。朱某某没给其好处。
6、证人党某某证言，证实其和朱某某没有接触过，其在职期间朱某某没从李千户信用社贷过款。
7、证人周某某证言，证实其于2011年4月在腰堡信用社信贷员，主任是鲍某某，之前在范家屯信用社负责信贷业务。其帮助肖某某填写贷款手续时，不知道实际用款人是朱某某，借据手续是鲍某某让帮填写的，填完就交给鲍某某了。
8、证人孙某某证言，证实其于2013年1月至今在铁岭县东北城信用社任信贷员，之前在杨威楼信用社负责信贷业务，以朱某某为实际用款人的贷款其经手过，当时农户本人来的信用社，贷款理由是承包�地，朱某某领着农户贷款的，贷户都签字确认了，信用社主任蒋某某让其在没有了解实际情况下直接给他们作贷款手续，当时朱某某去找的蒋某某，蒋某某让其办理的，其知道实际用款人是朱某某。
9、证人任某某证言，证实其是李千户信用社信贷员，负责信贷业务，以朱某某为实际用款人的贷款其经手过，都是农户本人来信用社确认签字后，主任签字发放贷款，其不知道实际用款人是朱某某，主任知道这事。
10、证人赵某某证言，证实其在铁岭县李千户信用社任信贷员，以朱某某为实际用款人的贷款其经手过，当时农户本人来的信用社签字确认，贷款理由是承包土地，主任签字后发放的贷款，贷款用途一栏都是其负责填写的，发放贷款时不知道实际用款人是朱某某，2014年贷后检查时才知道实�用款是朱某某的。
11、铁岭县农村信用合作联社情况说明，证实朱某某在东北城信用社名下贷款属杨威楼信用社和范家屯信用社；麻某甲名下8万元贷款，麻某乙名下8万元贷款；杜某某名下10万元贷款为朱某某所用；白某某名下30万，杨某某名下10万，白某名下10万，魏某某名下10万，王某某名下10万，朱培付名下10万贷款有倒据行为，不含利息；朱某某、朱某甲名下贷款有倒据行为，并分别含利息5万元；东胜木材470万贷款与于红28.8万贷款有倒据行为，不含利息。
12、证人王某甲证言，证实其任催阵堡信用社信贷员期间，麻某甲和麻某乙分别贷款8万元，杜某某贷款10万元，实际用款人是朱某某，朱某某领三人来的，帮朱某某倒据贷款。
13、证人麻某庚、王某丁、�甲甲、朱乙乙证言，证实其身份证没借给过朱某某，没给别人担过保，没在信用社贷款手续上签过字，信用社也没找过其。
14、铁岭县公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证实朱某某骗取贷款一案中，借名贷款86笔，经调查取证，其中51人证实材料，其余31人由于出国、不在户籍地无法取得联系、死亡等原因，无法制作询问笔录。麻某甲已去世，麻某乙现无法与本人取得联系。
15、铁岭县农村信用合作联社催阵堡信用社情况说明，证实经信用社调查走访，贷户袁某某、麻某甲、朱某庚、麻某乙已死亡，情况属实。
16、朱某某借名贷款统计表及借款手续，证实朱某某借名贷款明细及贷款手续。
17、铁岭县李千户镇东胜木材经销处�款470万的贷款手续、组织机构代码证、个体工商户营业执照、税务登记证及说明，证实李千户镇东胜木材经销处属朱某某一人经营，该处以林木抵押贷款470万元，用于化解原朱某某借冒名贷款14笔，金额470万元。
18、林权抵押贷款情况说明，证实朱某某2013年6月30日以“铁岭县李千户乡东胜木材经销处”名义在铁岭县农村信用合作联社催阵堡信用社贷款1笔470万元；2011年6月10日以“于红”名义在铁岭县农村信用合作社腰堡信用社贷款1笔28.8万元，均以林权抵押。
19、铁岭里田会计司法鉴定所司法鉴定意见书及补正书，证实朱某某借名贷款共计84笔，贷款余额为1047.8万元，欠息金额为569.174961万元。后经补正，新增两笔贷款，其中取得担名人笔录的51�，合计342.13万元，没有取得担名人笔录的贷款共计35笔，贷款金额719.9万元，共计1062.03万元。
20、铁岭县人民法院刑事判决书，证实朱某某犯滥伐林木罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元；犯盗伐林木罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五十万元；犯妨害作证罪，判处有期徒刑二年；数罪并罚决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五十五万元。
综合证据：
1、户籍证明，证实朱某某的身份信息，曾用名朱培付。
2、案件来源、抓捕经过、羁押情况说明，证实本案源于2016年4月29日铁岭县农村信用联社报案。2016年1月22日朱某某因涉嫌滥伐林木罪被羁押于铁岭县看守所。
上述证据，来源合法，被告人均无异议，相互印证,形成证明体系，予以采信。
本院认为，被告人朱某某以欺骗手段取得银行贷款100万元以上，给金融机构造成重大损失，情节严重，侵犯了国家的金融秩序和财产安全，构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人的犯罪行为造成被害单位的损失依法应予退赔。被告人辩解贷户材料是真实的，信贷员知道其是实际用款人，其不构成骗取贷款罪一节，被告人朱某某为申请贷款，多次采用向他人借名的方式，隐瞒真相，取得金融机构贷款，符合骗取贷款罪的犯罪构成，对其辩解本院不予支持。关于公诉机关指控被告人隐瞒实际用款人和贷款真实用途而取得借名贷款共计1062.03万元一节，经查，鉴定有贷款人笔录部分为51笔342.13万元，其中杨某某名下10万元贷款，结合证人证言，实为5万元，计算有误，应予扣除，故为337.13万元；其余35笔724.9万元，因贷款人死亡、无法查找等原因，无贷款人笔录，无法确认是合法还是违规，故应从指控数额中予以扣除。被告人认为指控中麻某甲、麻某乙、杜某某名下贷款其不是实际用款人一节，麻某甲、麻某乙因去世和无法联系，无法确认贷规是否违规，且无本人笔录核实，故应予扣除；杜某某名下贷款10万元，虽有贷款本人书面证实，但此笔贷款的保证人对此均予以否认，杜某某现无法联系，不能与保证人质证、核实此笔贷款真实与否，故对此笔借款数额应予扣除。被告人辩称白某某、杨某某、白某、魏某某、王某某、朱某某、朱某甲名下贷款有部分是倒据。经查，白某某名下30万、杨某某名下10万、白某名下10万、魏某某名下10万、朱培付名下10万贷款、东胜木材抵押贷款470万均有倒据行为，不含利息�且包含在35笔724.9万元之中；王某某名下10万元，于红名下28.8万元抵押贷款有倒据行为，不含利息；朱某某名下贷款8万元、朱某甲名下贷款10万元有倒据行为，分别含利息5万元；上述几笔借款被告人本人未实际取得，故应从犯罪数额中扣除，故被告人实际犯罪数额应为270.33万元。为维护国家金融管理秩序，保护金融机构财产权，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条之规定，判决如下：
一、被告人朱某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币十万元，与本院（2016）辽1221刑初165号刑事判决书第一项，被告人朱某某因犯盗伐林木罪、滥伐�木罪、妨害作证罪数罪并罚判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五十五万元，数罚并罚决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币六十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月22日起至2029年7月21日止；罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人朱某某依法退赔被害单位人民币270.33万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 高 波
人民陪审员 田长林
人民陪审员 乔 鑫
二〇一八年三月一日
书 记 员 张 冰