福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽09民初291号原告：明策伟华有限公司（WELLPLANBRILLIANTLIMITED）。住所地：香港特别行政区新界沙田安平街6号新贸中心B座1309室，公司编号：2141236。代表人：张晓琳，董事。委托诉讼代理人：苏安标，福建中天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈静，福建中天成律师事务所律师。被告：福安市源丰电器有限公司，住所地福建省福安市赛岐开发区小留工业区，组织机构代码：69436140-8。法定代表人：刘荣崇。被告：刘荣崇，男，汉族，1972年12月7日出生，住福建省福安市。被告：刘素英，女，汉族，1969年8月2日出生，住福建省福安市。被告：魏淑燕，女，汉族，1972年8月18日出生，住福建省福安市。被告：缪年华，男，汉族，1975年1月20日出生，住福建省。被告：林增发，男，汉族，1964年4月9日出生，住福建省福安市。原告明策伟华有限公司（以下简称“明策伟华公司”）与被告福安市源丰电器有限公司（以下简称“源丰公司”）、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、缪年华、林增发借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年1月19日对本案公开开庭进行了审理。原告明策伟华公司的委托诉讼代理人陈静到庭参加了诉讼，被告源丰公司、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、缪年华、林增发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告明策伟华公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告源丰公司向原告偿还借款本金118万元及相应利息（依照年利率8.7%的标准计算至实际支付之日止）；2．判决拍卖变卖被告魏淑燕、缪年华坐落于福安市产，被告林增发、刘素英名下坐落于福安市包刘夏的房产，原告有权以拍卖、变卖所得价款在最高限额120万元内享有优先受偿权；3．判决被告刘荣崇、刘素英对上述债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、评估费）等实现债权的一切费用由各被告连带承担。事实与理由：工商银行福安支行（以下简称“工行福安支行”）与源丰公司于2013年10月25日签订2013年（福安）字0324号《小企业借款合同》，合同本金118万元，已到期。上述借款由被告刘荣崇、刘素英提供连带责任担保，由魏淑燕、缪年华、林增发、刘素英提供最高额抵押担保责任。前述借款合同签订后，工行福安支行按合同约定发放贷款，但源丰公司却未按约定付息还款。2015年3月28日，原债权人将本案标的债权转让给中国华融资产管理股份有限公司福建省分公司（以下简称“华融福建分公司”），并于2015年4月3日在《福建日报》上发布债权转让暨债务催收联合公告。2015年5月8日，华融公司与原告签订《债权转让协议》，将本案标的债权转让给原告，并于2015年6月19日在《福建日报》发布债权转让公告。据此，原告是本案标的债权的合法债权人。综上，被告源丰公司未按约定偿还借款本息，其他被告未按约定承担担保责任，均构成违约，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告魏淑燕辩称：1．被告源丰公司与工行福安支行签订的《小企业借款合同》系无效合同。本案被告缪年华于2015年9月30日被福安市人民法院认定构成骗取贷款罪，该判决已经生效。而本案缪年华系源丰公司的实际控制人，被告缪年华以源丰公司名义与银行签订借款合同，系缪年华犯罪的一种手段，目的是通过合法的接待掩盖其非法骗取贷款的目的。根据《合同法》第五十二条第一项、第三项之规定，本案的借款合同属于无效合同。2．答辩人无需对上述借款承担抵押担保责任。本案主合同无效，则从合同《抵押合同》亦无效。并且答辩人对被告缪年华的借款目的并不知晓。被告缪年华因资金周转需要借款担保，答辩人作为其配偶，出于信用才同意将个人名下的房产为其借款行为提供抵押，而对于缪年华上述借款的真实目的和借款用途始终不知情，对借款合同的无效不存在过错，根据《担保法》解释第8条规定，答辩人无需承担抵押担保责任和赔偿责任。3．工行福安支行与华融公司、华融公司与原告之间的债权转让协议无效。在转让过程中，始终没有通过邮寄、电话通知等直接送达方式通知答辩人，在没有穷尽其他送达方式的情况下采用公告送达的方式，系程序违法，上述债权转让无效。并且原告作为香港公司，应当提交在国务院备案的相关材料，否则原告作为受让主体也存在严重瑕疵。被告源丰公司、刘荣崇、刘素英、缪年华、林增发未作答辩。原告明策伟华公司为证明其主张提供了以下证据：1．2013年(福安)字0324号《小企业借款合同》；2．2013年(福安)字0324号《小企业借款合同》的借据；证据1-2共同用以证明被告源丰公司向工行福安支行借款118万元，工行福安支行已经放款，原借款期限为2013年10月29日至2014年10月15日。3．2012年福安（抵）字0219号《最高额抵押合同》；4．安房他证福安字第××号《他项权证》；5．抵押承诺书证据3-5共同用以证明《最高额抵押合同》依法成立并生效，抵押物依法办理了抵押登记手续。6．《担保函》，用以证明被告刘荣崇、刘素英自愿为涉案贷款承担连带责任保证，《担保函》依法成立并生效；7．工行福安支行与华融福建分公司《债权转让协议》及债权转让暨催收公告（第13版，544号）；8．华融福建分公司与原告《债权转让协议》及债权转让公告（第13版，540号）；9．对外转让不良债权备案确认书。证据7-9共同用以证明原告受让工行福安支行关于源丰公司的债权，具有该案的诉讼主体资格。10．工行福安支行《利息处理台账》，用以证明源丰公司的贷款自2014年6月22日起欠息。被告源丰公司、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、缪年华、林增发未在本院指定的举证期限内提供证据。鉴于上述六被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告明策伟华公司举证的质证权利。经审查，原告明策伟华公司提供的证据1-10客观真实、形式合法、与本案具有关联性，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月12日，工行福安支行与被告魏淑燕、林增发、刘素英订了编号2012年福安（抵）字0219号《最高额抵押合同》，约定由被告魏淑燕提供坐落于福建省福安市产，林增发、刘素英提供坐落于福建省福安市包刘夏的房产，共同在最高余额120万元范围内为源丰公司向工行福安支行的借款提供抵押担保，担保主债权期间为2012年10月15日至2014年10月15日。缪年华作为抵押物共有人在合同上签字。双方就该抵押办理了抵押登记，房屋他项权证号为安房他证福安字第××号。2013年10月23日，被告刘荣崇、刘素英分别向工行福安支行出具了《担保函》，承诺自愿为源丰公司编号为2013年(福安)字0324号《小企业借款合同》项下借款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金的费用等，保证期间自借款到期之日起两年。2013年10月25日，工行福安支行作为债权人与作为债务人的被告源丰公司签订了编号为2013年(福安)字0324号《小企业借款合同》，约定借款金额为118万元，借款期限为一年，年利率为8.7%。借款合同签订后，工行福安支行向源丰公司发放了贷款，履行了付款义务。2015年3月28日，工行福安支行与华融福建分公司签订了编号：ND006-017号《债权转让协议》，约定工行福安支行将编号2013年(福安)字0324号《小企业借款合同》项下的贷款本金及利息转让给华融福建分公司。2015年4月3日，工行福安支行与华融福建分公司在《福建日报》上发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，对该债权转让进行了公告。2015年5月8日，华融福建分公司与明策伟华公司签订了编号：华融闽（债权）（14150018）2015第14号—169《债权转让协议》，约定华融福建分公司将前述贷款本金及利息转让给原告明策伟华公司。2015年5月29日，国家发展和改革委员会向华融福建分公司出具了《对外转让不良债权备案确认书》（编号：2015003号），对华融福建分公司向明策伟华公司转让197户不良债权规模予以备案。2015年6月19日，华融福建分公司与明策伟华公司在《福建日报》上发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，对该债权转让进行了公告。贷款后，源丰公司自2014年6月22日起欠息。本院认为：原告明策伟华公司注册地为香港特别行政区，本案为涉港合同纠纷，由于《小企业借款合同》中已明确约定合同争议的解决应适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本院确定内地法律为准据法。本案所涉的《小企业借款合同》系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。被告魏淑燕主张源丰公司的实际控制人为缪年华，其犯骗取贷款罪，本案《小企业借款合同》应认定无效。但源丰公司的法定代表人为刘荣崇，未有证据证明缪年华为源丰公司的实际控制人，缪年华犯骗取贷款罪与本案贷款事实没有关联性，因此被告魏淑燕的抗辩理由，依据不足，本院不予采纳。工行福安支行将债权转让给华融福建分公司、华融福建分公司再转让给原告明策伟华公司，该转让行为不违反法律、法规的禁止性规定，亦不损害社会公共利益，且履行了相应备案及通知义务，原告依法受让取得工行福安支行对被告源丰公司享有的债权。被告源丰公司在经催告后未能偿还借款，现原告诉请被告源丰公司偿还尚欠的借款本金118万元于法有据，本院予以支持。至于借款利息的问题，鉴于收取贷款的罚息、复利系金融机构专属的权利，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条规定，“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该权利专属于债权人自身的除外。”而原告并非金融机构，因此原告不能继受工行福安支行收取贷款罚息及复利的权利，仅有权主张贷款利息，即自欠息之日起依照合同约定的年利率8.7%计算利息。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条“人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效”和第九条“金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效”以及《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第一条、第二条的规定，工行福安支行、华融资产福建分公司、明策伟华公司在借款合同主债权转让的同时，对抵押人魏淑燕、林增发、刘素英履行了相应的通知义务。因此，明策伟华公司有权在最高余额120万元范围内就抵押财产优先受偿。根据《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二点规定，“金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。”被告刘荣崇、刘素英自愿为被告源丰公司的上述债务提供连带责任保证，原告受让债权后，有权在原担保范围内要求被告刘荣崇、刘素英承担连带清偿责任。综上，被告源丰公司、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、林增发、缪年华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十三条第二款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条至第九条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百二十二条、第五百五十一条之规定，判决如下：一、被告福安市源丰电器有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告明策伟华有限公司118万元及利息（自2014年6月22日起至款项清偿之日止，按年利率8.7%计算）；二、原告明策伟华有限公司有权在120万元的最高余额内以魏淑燕名下坐落于福建省福安市阳头福星花园2号楼604号房产及土地使用权、林增发、刘素英名下坐落于福建省福安市包刘夏的房产及土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿（他项权证号为：安房他证福安字第××号）；抵押人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、被告刘荣崇、刘素英对被告福安市源丰电器有限公司的上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费18053元，由被告福安市源丰电器有限公司、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、林增发、缪年华共同负担。如不服本判决，原告明策伟华有限公司可在判决书送达之日起三十日内，福安市源丰电器有限公司、刘荣崇、刘素英、魏淑燕、林增发、缪年华可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  马孝斌审 判 员  陈潇婷人民陪审员  郑观文二〇一七年三月六日书 记 员  陈 铮附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。第八十三条第一款最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有有限受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。第八条人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》一、国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用本院发布的上述规定。二、国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。担保合同中关于合同变更需经担保人同意的约定，对债权人转让债权没有约束力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百二十二条有下列情形之一，人民法院可以认定为涉外民事案件：（一）当事人一方或者双方是外国人、无国籍人、外国企业或者组织的；（二）当事人一方或者双方的经常居所地在中华人民共和国领域外的；（三）标的物在中华人民共和国领域外的；（四）产生、变更或者消灭民事关系的法律事实发生在中华人民共和国领域外的；（五）可以认定为涉外民事案件的其他情形。第五百五十一条人民法院审理涉及香港、澳门特别行政区和台湾地区的民事诉讼案件，可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。