河北省永年县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1915号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行。住所地：永年县新洺路与育文街交叉口东南角。
负责人：刘广宇，该支行行长。
委托代理人：王永民，河北久恒律师事务所律师。
被告赵长庆，农民。
被告毕侯风，农民，系赵长庆妻子。
被告尚现国，农民。
被告赵苍的，农民，系尚现国妻子。
被告赵占英，农民。
被告赵净云，农民，系赵占英妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行诉被告赵长庆、毕侯风、尚现国、赵苍的、赵净云、赵占英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李美娟独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行的委托代理人王永民到庭参加了诉讼，被告赵长庆、毕侯风、尚现国、赵苍的、赵占英、赵净云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行诉称，被告赵长庆、尚现国、赵占英三人组成联保小组。该三人及配偶于2012年8月14日均在小客贷款联保协议书上签字按手印，该小额贷款联保协议书上原告为甲方，被告为乙方。该小额贷款联保协议书上第二条约定，从2012年8月20日起至2014年8月19日止，甲方根据乙方任一小级成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款余额不超过人民币5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。该小额贷款联保协议书上第五条规定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。赵长庆的配偶毕候风在小额贷款申请表上签字。该小额贷款申请表第4条约定我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保。2012年8月22日，签订了以原告为甲方，赵长庆为乙方的小额联保借款合同。该合同约定由原告向被告赵长庆发放贷款本金人民币5万元，合同期内的借款利率为年息14.58%，借款期限12个月，自2012年8月20日起至2013年8月19日止，同时约定贷款用途为收购棉花；借款前6个月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还借款本息。同时合同在违约条款中约定，未按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，并承担原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等。上述小额联保借款合同及小额贷款联保协议书依法成立后，原告即依约定向被告履行了发放贷款的义务，而在贷款期限届满时，被告违约未对借款本息予以偿还，至今仍拖欠借款本金及相应的利息、罚息未予偿还，其违约行为使原告的合法权益受到侵害。综上所述，被告以农户联保的形式与原告之间签订的小额联保借款合同关系明确，被告违约未履行还款的义务及其他被告未履行保证担保责任的事实清楚，被告应依合同约定及法律规定向原告承担其民事责任，请求法院判决被告赵长庆、毕候风共同偿还原告借款本金23352.06元和至2015年6月12日的利息、罚息10394.34元整，并支付该款自2015年6月12日之日起至付清之日止的按照约定利率计算的利息和罚息；被告尚现国、赵苍的、赵占英、赵净云就上述款项的履行承担连带责任保证。
原告为支持其主张向本院提交如下证据：
1、原告营业执照，组织机构代码证，金融许可证，原告法定代表人身份证明书，原告法定代表人刘广宇身份证复印件、原告各一份；邯郸市分行营业执照和变更决定，原告银行的金融许可证，邯市分行准予变更登记通知书，中国银行业监督管理委员会批复（整体改制批复），原告有限责任公司的营业执照各一份；
2、赵长庆、毕侯风身份证、户口页和村委会证明复印件；
3、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表一份；
4、小额贷款联保协议书1份；
5、小额联保借款合同1份
6、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份
7、还款流水详单，证明被告偿还本金和利息的具体情况，2015年5月20日被告欠原告借款本金为23352.06元，自2013年5月20日至2015年9月2日的利息和罚息计35077.4元。
被告赵长庆、毕侯风、尚现国、赵苍的、赵占英、赵净云未答辩。
经审理查明，2012年8月15日，被告赵长庆与被告毕侯风共同生活期间，被告赵长庆因从事经营需要，与被告尚现国、赵占英三人以书面协议形式组成农户联保小组，通过互相提供连带责任保证担保的方式，向原告申请农户小额贷款。2012年8月20日，被告赵长庆与原告达成《小额联保借款合同》，约定由原告向其发放贷款50000元，借款期限12个月，自2012年8月至2013年8月，借款利率为年息14.58%。还款方式约定为借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款方式偿还借款本息。如不按期偿还本息，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。上述合同成立后，原告依约履行了发放贷款义务，而被告却未按约定偿还借款本息，至今仍拖欠借款本金23352.06元及相应的利息、罚息未予偿还。
上述事实有当事人称述，借款申请书、农户联保协议书、小额联保借款合同及贷款借据在卷为证。
本院认为，被告赵长庆从事经营需要，与被告尚现国、赵占英三人以书面协议形式组成农户联保小组，通过互相提供连带责任保证担保的方式，向原告申请农户小额贷款。其签订的《农户联保协议书》和《小额联保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，均合法有效。因此，各方应严格按照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告履行了向被告赵长庆提供借款资金的合同义务。而被告赵长庆没有按照借款合同约定的期限偿还原告借款本息，被告赵长庆已构成违约。为此被告赵长庆应承担违约责任，并偿还原告借款本息包括罚息。被告赵长庆上述债务系在其与被告毕候风共同生活期间所负债务，被告毕候风应对被告赵长庆所负上述债务承担共同清偿责任。被告尚现国、赵占英作为借款连带担保人，依《农户联保协议书》约定，对赵长庆上述借款应承担连带保证责任，被告尚现国、赵占英承担连带清偿保证责任后，依法可以向被告赵长庆进行追偿。故原告诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵长庆偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司永年县支行借款本金23352.06元及按约定计算的相应利息、罚息。
二、被告尚现国、赵占英对被告赵长庆偿还上述款项承担连带清偿责任；被告尚现国、赵占英在承担连带保证责任后，有权向被告赵长庆追偿。
上述一、二项限判决生效后起十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法（2013）》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费644元，由被告赵长庆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
代理审判员 李美娟
二〇一五年十月十四日
书 记 员 刘树娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息