广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2015）临民初字第1206号原告广西临桂农村商业银行股份有限公司，住所地临桂区金水路1号。法定代表人陈剑，该公司董事长。委托代理人李钊齐，广西临桂农村商业银行股份有限公司六塘支行信贷员。被告周新社。被告李元良。系被告周新社之妻。被告周楚航。系被告周新社之子。被告周聪达。系被告周新社之子。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司诉被告周新社、李元良、周楚航、周聪达金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日受理后，依法组成由审判员蒙威全担任审判长，审判员金汕和人民陪审员诸葛永参加的合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理。书记员刘媛担任记录。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司的委托代理人李钊齐到庭参加诉讼，被告周新社、李元良、周楚航、周聪达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司诉称，2013年3月29日，被告周新社向因购装饰材料向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司下属六塘支行借款600000元，并以被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于中山北路158号4栋1-9号门面做抵押担保。双方签订了合同编号为366102130642224的《个人借款合同》及合同编号为366104130481681的《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额600000元整，借款期限为2013年3月29日至2015年3月21日，借款利率按中国人民银行公布的同期人民币借款基准利率6.15%基础上上浮30%，执行利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按季结息，分期还本。分期还本计划2014年3月21日偿还借款本金200000元。2015年3月21日偿还借款本金400000元。结息日为每季末月的20日。借款人应按期归还借款本息，依据《个人借款合同》第二十一条，违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人借款合同》第6页第10条第10.4项约定被告对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。该笔借款系夫妻关系存续期间债务，被告李元良对该笔借款承担连带清偿责任。该笔借款担保方式为抵押，以被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第2003**号］的房地产用作借款抵押物，双方并到桂林市房产局办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的优先受偿权。依据《抵押担保合同》第一页第四条抵押担保范围，被告李元良、周楚航、周聪达名下房产作借款抵押担保，应承担抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告分期还本计划未按约定履行，至今尚欠借款本金600000元，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决：1、被告周新社、李元良归还借款本金600000元及利息31672.13元（上述利息计算至2015年7月5日，2015年7月6日至借款结清之日利息按合同约定另计）；2、确认被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第2003**号］用作借款抵押的房地产，原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权费用全部由被告承担。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、借款报告，证明被告周新社因购装饰材料资金不足，于2013年3月9日向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司申请借款600000元；2、借款申请书（表格式），证明内容同上；3、公证书、房地产抵押物清单、借款抵（质）押承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证，证明①被告李元良、周楚航、周聪达于2013年3月5日在桂林市公证处公证委托被告周新社以位于中山北路158号4栋1-9号门面为被告周新社向原告借款作抵押担保，并委托其办理抵押登记等相关手续，证明抵押担保合法有效；②用以抵押的房产位于中山北路158号4栋1-9号，其房产所有人和土地使用权人为被告李元良、周楚航、周聪达；③依法在桂林市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；4、《个人借款合同》（合同编号：366102130642224），证明合同约定：借款金额600000元整，借款期限为2013年3月29日至2015年3月21日，借款利率按中国人民银行公布的同期人民币借款基准利率6.15%基础上上浮30%，执行利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按季结息，分期还本。分期还本计划2014年3月21日偿还借款本金200000元，2015年3月21日偿还借款本金400000元。借款人应按期归还借款本息，依据《个人借款合同》第二十一条，违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人借款合同》第6页第10条第10.4项约定被告对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；5、《抵押担保合同》（合同编号：366104130481681），证明该笔借款担保方式为抵押，以被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第2003**号］的房地产用作借款抵押物，双方并到桂林市房产局办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的优先受偿权。依据《抵押担保合同》第一页第四条抵押担保范围，被告李元良、周楚航、周聪达名下房产作借款抵押担保，应承担抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；6、广西临桂农村合作银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告2013年3月29日依约向被告发放借款600000元，履行了合同义务，被告未按合同约定归还；7、居民身份证、结婚证、承诺书、未婚证明、户口薄、谈话笔录，证明被告身份合法，被告李元良与被告周新社是夫妻关系，该笔借款系夫妻关系存续期间债务，被告李元良对该笔借款承担连带清偿责任，被告周楚航、周聪达系被告周新社、李元良儿子，借款时婚姻状况均为未婚；8、借款还款明细登记簿、借款催收通知书，证明被告未按合同约定履行分期还款义务，原告书面催收借款，被告未履行义务，至借款期限届满被告仍未按合同约定履行债务义务，被告李元良、周楚航、周聪达未履行担保义务；9、借款（垫款）还款单，证明被告周新社尚欠我行借款600000元本金及利息31672.13元（上述利息计算至2015年7月5日，2015年7月6日至借款结清之日利息按合同约定另计）。被告周新社、李元良、周楚航、周聪达均未作答辩，在举证期限内亦未向本庭提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告周新社、李元良、周楚航、周聪达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。经审理查明，2013年3月22日，被告周新社向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司下属的六塘支行借款600000元，双方签订了合同编号为366102130642224的《个人借款合同》，并以被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于中山北路158号4栋1-9号门面做抵押担保。双方签订了合同编号为366102130642224的《个人借款合同》及合同编号为366104130481681的《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额600000元整，借款期限为2013年3月22日至2015年3月21日，借款利率按中国人民银行公布的同期人民币借款基准利率6.15%基础上上浮30%，执行利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按季结息，分期还本。分期还本计划2014年3月21日偿还借款本金200000元。2015年3月21日偿还借款本金400000元。借款到期后，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告分期还本计划未按约定履行，至今尚欠借款本金600000元，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司于2015年7月13日诉至本院，请求判决：1、被告周新社、李元良归还借款本金600000元及利息31672.13元（上述利息计算至2015年7月5日，2015年7月6日至借款结清之日利息按合同约定另计）；2、确认被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第2003**号］用作借款抵押的房地产，原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权费用全部由被告承担。同时查明，被告李元良系被告周新社之妻，被告周新社向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司贷款时为其夫妻关系存续期间。本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司与被告周新社签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，该合同是合法、有效的。被告尚欠原告借款本金600000元及利息未予归还是事实，属被告违约，且有原告提供的个人借款合同、广西临桂农村商业银行股份有限公司借款借据所证实，故此，原告诉请被告应按照合同约定归还原告借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释㈡》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告周新社向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司借款是在被告周新社与被告李元良婚姻关系存续期间所形成的，属于被告周新社、李元良夫妻共同债务，应由两被告共同归还。被告周新社代被告李元良、周楚航、周聪达以其三人名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第2003**号］的房地产用作该笔借款抵押物，且原、被告双方就该抵押担保房产到桂林市房产局办理了抵押登记。根据《个人借款合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条的规定，应以三被告用作抵押的房屋及土地对被告周新社所欠原告广西临桂农村商业银行股份有限公司的借款本息承担连带清偿责任，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得之价款在其债权范围内优先受偿。被告周新社、李元良、周楚航、周聪达经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未作答辩，视其已放弃答辩和质证的权利，依法承担与其不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周新社归还借款本金600000元给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司；二、被告周新社支付利息31672.13元［利息（含复利及罚息）已计算至2015年7月5日，之后按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止］给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司；三、被告李元良对上述第一项、第二项承担连带清偿责任；四、原告广西临桂农村商业银行股份有限公司有权以被告周新社代被告李元良、周楚航、周聪达提供的以其三人名下的贷款抵押物即被告李元良、周楚航、周聪达名下的位于桂林市中山北路158号4栋1-9号门面［房产证号：房权证桂林市叠彩区字第30252809号、房桂林市叠彩区共字第30029971号、房桂林市叠彩区共字第30029970号，土地证号：桂市国用（2008）第200394号］折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得之价款在第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿。本案案件受理费10117元，由被告周新社、李元良、周楚航、周聪达共同负担。上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10117元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  蒙威全审 判 员  金 汕人民陪审员  诸葛永二〇一五年十一月十九日书 记 员  刘 媛