河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初11550号原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行，住所地郑州市郑汴路138号。负责人王辉，行长。委托代理人余洋、苏登聪，河南世纪通律师事务所律师。被告任传宣，男，汉族，1965年6月10日出生，住所地郑州市金水区。被告王皓宇，女，汉族，1964年11月28日出生，住所地郑州市金水区。被告郑州未来远大置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区经北二路66号。法定代表人张庆生，执行董事。委托代理人高晨，河南仟问律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行（以下简称原告）诉被告任传宣、王皓宇、郑州未来远大置业有限公司（以下简称未来远大公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人余洋、苏登聪，被告未来远大公司委托代理人高晨到庭参加诉讼，被告任传宣、王皓宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2010年1月14日，原告与被告任传宣、未来远大公司签订了《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定：原告向被告任传宣借款30万元整；借款用途为购买房产；借款期限共计300个月（自2010年1月14日至2035年1月13日）；借款利率为浮动利率等。为担保该债务的履行，被告任传宣以所购的位于经济技术开发区××单元××南户房屋提供抵押担保，并由被告未来远大公司提供连带责任保证。合同签订后，原告按照约定向被告发放了借款，而被告任传宣已多期未按合同约定偿还贷款本息，担保人也未按照约定承担保证责任。被告任传宣与被告王皓宇系夫妻关系。综上，被告的行为已严重违反了合同的约定，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、被告任传宣、王皓宇偿还原告借款本金245526.14元，以及至实际偿还之日的全部合同约定利息（截止2017年3月15日的利息为701.80元，以后另计）；以上暂计246227.94元；2、原告对被告任传宣为上述债务所设定的抵押房屋具有优先受偿权；3、被告未来远大公司对上述债务承担连带担保责任；四、本案诉讼等相关费用由上述被告承担。原告为支持其诉讼请求，举证如下：第一组证据：1、任传宣的身份证复印件；2、王皓宇的身份证复印件；3、任传宣与王皓宇的结婚登记申请书；4、郑州未来远大置业有限公司的工商登记信息；第二组证据：1、个人购房贷款笔录；2、收入证明书两份;3、个人购房担保借款合同；4、他项权证；5、借据及转款凭证；第三组证据：1、贷款合约基本信息；2、公告费票；3、贷款还款流水。被告未来远大公司辩称：我方对于债务人债务的担保责任在完成房屋产权登记和抵押登记手续之日即解除，被告任传宣已于2014年10月29日取得房屋产权证，并且，以原告为抵押权人的抵押登记手续已于2014年11月12日办理完成，因此，我方的阶段性保证责任已经于2014年11月12日解除，原告要求我方承担连带保证责任的诉讼请求没有任何事实和法律依据，应当予以驳回。原告怠于行使抵押权，直接要求我方履行保证责任，不符合法律规定。根据《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”也就是说，原告已经取得了房屋的抵押权，后发生根本违约的情形，债权人应先以抵押物的变现优先受偿，不足部分再由保证人承担保证责任，而该套房屋的价值远高于原告的诉讼请求，该抵押物的变现能够足额偿还原告的债权，我方在物的担保以外无需再承担保证责任，故应当依法驳回原告要求我方承担连带保证责任的诉请。被告未来远大公司为支持其答辩主张，举证如下：1、《个人购房担保借款合同》2、房屋所有权证（存根）；3、房屋他项权证查询证明；4、房屋他项权证基本信息证明。被告任传宣、王皓宇未到庭答辩，亦未举证。经审理查明：2009年12月25日，被告任传宣、王皓宇向原告出具《同意抵押承诺书》一份，主要载明：本人承诺同意以位于河南省××经济技术开发区××·理想城小区××楼××单元××南户的房产作为抵押物，为被告任传宣《个人购房担保借款合同》所产生的债务提供担保，担保义务与责任以上述合同中有关约定为准，本承诺不可撤销。被告任传宣、王皓宇在承诺人处签字确认。2010年1月14日，原告与被告任传宣、未来远大公司签订了《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：借款金额为30万元，由被告任传宣用于购买位于经济技术开发区经北二路66号远大·理想城N6幢2单元20层南户的房产，建筑面积124.82平方米；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.158%；借款期限自2010年1月14日起至2035年1月13日止，共计300个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告任传宣将购买的房产作为抵押物向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告未来远大公司提供阶段性保证担保，阶段性保证担保自贷款合同签订后至被告任传宣取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；被告任传宣未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告任传宣签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。2010年1月15日，原告按照合同的约定向被告任传宣发放30万元的贷款。贷款发放后，被告任传宣未按照合同约定偿还贷款本息，截至2017年3月15日，被告任传宣尚欠原告借款本金245526.14元，利息701.80元，合计246227.94元。2014年10月31日，涉案房屋办理了房屋所有权证，房屋所有人为任传宣。2014年11月12日，原、被告双方将上述涉案房屋进行了抵押登记并办理了郑房他证字第14031052**号他项权证。另查明：被告任传宣与被告王皓宇于1990年8月2日登记结婚。再查明：涉案房屋现座落于郑州经济技术开发区经北二路66号31号楼2单元20层2002号。2017年4月10日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定发放了贷款，被告任传宣未按约偿还贷款本息，已构成违约，原告有权主张贷款提前到期。截至2017年3月15日，被告任传宣尚欠原告借款本金245526.14元，利息701.80元，合计246227.94元。故原告主张被告任传宣偿还本息246227.94元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张被告任传宣偿还自2017年3月16日至借款本息清偿之日按照合同约定计算的利息，于法有据，本院予以支持。被告王皓宇作为被告任传宣配偶并在抵押承诺书处签字确认，对被告任传宣所欠债务有共同偿还义务，故原告主张其偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告任传宣以涉案房屋进行抵押贷款，原告对涉案房屋享有抵押权。由于被告未按时、足额偿还贷款，故原告对抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。根据合同约定，未来远大公司为被告任传宣提供阶段性担保自贷款发放之日起至被告任传宣取得房产权利证书、并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成为止，本案涉案房屋已于2014年11月12日办理了以原告为抵押权人的他项权证，被告未来远大公司的阶段性担保责任已解除，故原告主张未来远大公司对上述债务承担连带担保责任，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任传宣、王皓宇于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行借款本金245526.14元，利息701.80元（利息暂计算至2017年3月15日，之后利息按合同约定计算至借款本息清偿完毕之日。）。二、被告任传宣、王皓宇不履行本判决确定的第一项债务时，原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行有权就被告任传宣所有的位于郑州经济技术开发区经北二路66号31号楼2单元20层2002号房屋的拍卖或变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4993元，公告费300元，共计5293元，由被告任传宣、王皓宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  梁瑞娟人民陪审员  乔 治人民陪审员  孟令春二〇一七年九月十九日书 记 员  王雅梦