太原市小店区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）晋0105民初1830号
原告：太原市晋昇源小额贷款有限公司，住所地太原市小店区滨河东路（南段）76号12幢903室，统一社会信用代码。
法定代表人：马海平，董事长。
委托代理人：隋国平，山西祝融万权律师事务所律师。
被告：周凌云，男，1966年6月1日出生，汉族，山西省聚力环保集团有限公司法定代表人，住山西省宁武县，身份证号。
被告：山西省聚力环保集团有限公司，住所地太原市杏花岭区旱西关街8号，统一社会信用代码×××。
法定代表人：周凌云，总经理。
委托代理人：张京京，男，1986年6月11日出生，汉族，该公司副总经理，住太原市。
被告：山西云天环保工程有限公司，住所地太原市万柏林区千峰北路385号，统一社会信用代码×××。
法定代表人周凌云，总经理。
被告：王丽娟，女，1977年9月22日出生，汉族，职业不详，住山西省忻州市。
上述四被告的共同委托代理人：卫欣，山西邦宁律师事务所律师。
原告太原市晋昇源小额贷款有限公司（以下简称”晋昇源贷款公司”）与被告周凌云、山西省聚力环保集团有限公司（以下简称”聚力环保公司”）、山西云天环保工程有限公司（以下简称”云天环保公司”）、王丽娟借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋昇源贷款公司的委托代理人隋国平，被告周凌云、聚力环保公司、云天环保公司、王丽娟的共同委托代理人卫欣、被告聚力环保公司的委托代理人张京京均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告晋昇源贷款公司向本院提出的诉讼请求为判令被告周凌云立即支付原告欠款500万元，并支付欠款利息（计算至2016年3月24日）暂定为613333元、罚息1686667元，合计7300000元，并支付2016年3月25日至欠款偿付完毕之日的利息；请求判令被告聚力环保公司、云天环保公司、王丽娟作为连带责任保证人，对上述欠款、利息及罚息承担连带清偿责任；请求判令本案诉讼费由四被告承担。原告为依法成立的小额贷款公司，原告于2013年12月4日与被告周凌云签订借款合同，借款本金为500万元。为保证借款如期归还，被告周凌云以其所有的房产和股权，向原告分别提供了抵押担保和股权质押担保；被告聚力环保公司、云天环保公司、王丽娟为上述借款提供了连带责任保证。合同签订后，原告按借款合同约定向被告周凌云发放了贷款，但在借款期满后，被告周凌云并未按借款合同约定还本付息，经原告多次与四被告协商还款事宜，均无果。为维护原告的合法权益，现诉至人民法院。
被告周凌云、聚力环保公司、云天环保公司、王丽娟共同辩称，借款合同签订后，被告周凌云已收到借款500万元，被告周凌云于2014年度及2015年初，已向原告履行支付利息的义务，但由于市场大环境的影响及公司扩张过快的影响，2015年1月之后被告周凌云向原告支付本息时发生困难。被告周凌云与原告签订的借款合同中约定贷款利率的月息0.8%，同时还约定逾期罚息3%，被告周凌云向原告已支付的利息已超过月利率3%的部分应当折抵本金，对于未支付的利息请求人民法院予以调整。被告提供的相关利息凭证显示原告向被告周凌云发放贷款的当天，又收到被告周凌云支付的利息，对于该部分应当在借款本金中进行相应的核减，请求人民法院依法裁决。
经审理查明，2013年12月4日，被告周凌云为借款人（甲方）与原告晋昇源贷款公司为贷款人（乙方）签订编号为JSY2013069的借款合同，合同约定，基于流动资金周转困难为由，被告周凌云向原告借款本金500万元，借款期限自2013年12月4日至2014年3月3日止，月利率为0.8%，逾期罚息为月利率3%，按月结息，结息日固定为每月的第20日......等其他权利义务。同日，原告为甲方（债权人）与被告聚力环保公司为乙方（保证人）签订保证担保合同，约定：鉴于原告与周凌云签署了借款合同（合同编号JSY2013069），乙方自愿向原告提供保证担保，现与甲方签订以甲方为唯一受益人的无条件、不可撤销的、连带责任的保证担保合同，保证范围为借款本金500万元，保证方式为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于下列费用：诉讼费、律师费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费等）；保证期间为自本合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止......等其他权利义务。双方均盖章确认。同时，被告聚力环保公司召开临时股东会决议，同意对被告聚力环保公司的法人周凌云向原告借款500万元，期限三个月，利率以双方约定为准，同意集团公司为上述借款提供保证担保，在上述借款未能按期归还时，集团公司承担连带还款责任；同意股东周凌云以其个人持有的被告聚力环保公司90%的股权为上述借款提供担保，并在工商管理部门办理质押登记......。股东周凌云、王丽娟签字，被告聚力环保公司盖章。原告与被告周凌云签订房产抵押和股权质押担保合同，其中房产抵押担保合同约定：被告周凌云以其位于位于浙江大厦办公区7层701、702、703、705、706面积为976.69平面，原值693万元的房屋向原告提供抵押，上述房屋未取得房屋所有权证，未向房地产管理部门办理房屋抵押手续。股权质押担保合同约定：质押内容为被告周凌云依法拥有被告聚力环保公司中90%股权，拟将上述股权及派生权益质押与原告，现双方商定质押股权的质押价值总额为500万元......。2013年12月4日，被告周凌云向原告出具委托划款授权书，请求将借款500万元划转至周康泽鹏在中信银行长风街支行的账户内，原告分五次以每次100万元向周康泽鹏的银行账户共汇款500万元，被告周凌云已收到上述借款。2013年12月4日和2015年8月11日，被告王丽娟、周凌云共同就被告周凌云向原告借款500万元向原告出具保证担保承诺书，保证担保期限均为借款期限届满后两年，保证担保范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用......。2015年8月11日，被告周凌云、聚力环保公司分别在原告出具的编号为2015年第004号、007号逾期催收通知书和履行保证责任通知书上签字，确认自收到该通知书的30日个工作日无条件履行所担保的还款责任，清楚所欠本金、利息和罚息。2015年12月9日，原告为甲方（债权人）与被告云天环保公司为乙方（保证人）签订保证担保合同，约定：鉴于甲方与周凌云、王丽娟、聚力环保公司、赵志华、云天集团公司签订的借款合同（合同编号JSY2013069、JSY2014002、JSY2014018、JSY2014003、JSY2013073、JSY2015003），乙方自愿向甲方提供保证，现与甲方签订以甲方为唯一受益人的无条件的、不可撤销、连带责任的保证担保合同，金额为2080万元，并约定保证方式为连带责任保证，保证范围借款本金、利息、复利、罚息、违约金......，保证期间至本合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止......等其他权利义务。借款合同编号JSY2013069、JSY2014001、JSY2014002、JSY2014003、JSY2014018、JSY2014019的借款金额分别为500万元、100万元、500万元、200万元、280万元、500万元，上述8份借款合同的借款金额总计为2680万元。2015年1月27日上述借款人支付借款2480万元截止2014年12月21日利息8660200元。自2014年12月22日起，被告周凌云再未按借款合同约定向原告支付借款500万元及利息。
另查明，被告周凌云于2013年12月4日向原告支付12月4日至12月20日的利息85000元。
本院所确认的上述事实有，借款合同、保证担保合同、股东会决议、委托划款授权书、银行借记通知、保证担保承诺书、逾期贷款催款通知书回执、履行保证责任通知书回执、抵押合同、银行业务凭证及庭审笔录等在案为凭，可以采信。
本院认为，本案所涉《借款合同》、《保证担保合同》系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，均为有效合同，各方均应依约履行。被告周凌云与原告签订的借款合同中，约定被告周凌云借款500万元，在借款到期后，被告周凌云未向原告支付借款500万元，已违反合同约定，应承担民事责任，故原告主张被告周凌云支付借款500万元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。原告主张被告周凌云支付借款500万元按月利率3%计算利息和罚息，已超过法律规定的年利率24%，已超过的利率属于自然之债，原告不能通过法律强制要求被告周凌云按月利率3%计算利息和罚息，故被告周凌云应向原告支付借款500万元自2014年12月22日起至本判决确定给付之日止按年利率24%计算的利息。虽然原告与被告周凌云对借款500万元约定的利息为月利率为0.8%，逾期罚息为月利率3%，但被告周凌云作为借款人并未提供支付利息已超过年利率36%上限的证据，故被告周凌云提出的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。被告周凌云于2013年12月4日向原告支付利息85000元，但原告与被告周凌云对借款500万元约定的利息为月利率为1%即50000元，该笔金额与约定的利息存在差额，且该被告与原告签订过多份保证合同，不能证明原告预先扣除借款500万元的利息，故被告周凌云提出原告预先扣除利息的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。虽然被告王丽娟与原告未签订保证担保合同，但被告王丽娟就被告周凌云向原告借款500万元出具保证担保承诺书，并作出自愿对前述贷款向原告承担连带保证责任等内容的承诺，该项保证担保是被告王丽娟对原告作出的一种连带保证方式，故应认定被告王丽娟为连带保证责任人。原告在保证期限内对借款人及连带责任保证人提起民事诉讼，是在法律规定的时间内，被告聚力环保公司、云天环保公司作为连带责任担保人同意为原告对被告周凌云的全部债权承担连带责任，故被告聚力环保公司、云天环保公司、王丽娟应对上述借款本金500万元及利息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告周凌云于本判决生效后十日内向原告太原市晋昇源小额贷款有限公司支付借款本金500万元，并支付该款自2014年12月22日起至本判决确定给付之日止按年利率24%计算的利息。
二、被告山西省聚力环保集团有限公司、山西云天环保工程有限公司、王丽娟对上述第（一）项承担连带清偿责任。
三、驳回原告太原市晋昇源小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费62900元和财产保全费5000元，以上合计67900元（原告已交纳），由被告周凌云、山西省聚力环保集团有限公司、山西云天环保工程有限公司、王丽娟共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审 判 长 郭 峰
人民陪审员 刘 强
人民陪审员 那海珊
二〇一六年十月九日
书 记 员 张 玮