江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初9312号原告：中银保险有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州市干将西路1359号四楼，统一社会信用代码91320508789074962P。主要负责人：周立人，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘菲，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：安海，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：李小明，男，1975年2月12日出生，汉族，住浙江省仙居县。被告：吴金彩，女，1980年2月9日出生，汉族，住浙江省仙居县。原告中银保险有限公司苏州分公司与被告李小明、吴金彩保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人安海到庭参加诉讼，被告李小明、吴金彩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司苏州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告已支付的保险赔偿金人民币443137.23元；2、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月，原告为被告在中国银行股份有限公司常熟支行的贷款承保，双方为此签订了《个贷保（B）--个人抵押贷款保证投保单》，保单对保险期限、保费、保险金额等内容均作了详细约定。被告与放贷银行签订的合同生效后，被告并未如期履行还款义务。放贷银行经催讨无果，于2014年4月9日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2014年5月8日作出调解书，调解书生效后，被告仍未履行偿还义务。后放贷银行向原告发出《出险通知书》，要求原告进行保险理赔。原告获悉出险通知后，依约启动理赔程序，向放贷银行支付理赔款443137.23元。根据保险法规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。为此原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告李小明、吴金彩均未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告李小明向原告投保了个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险，并交纳了保险费人民币10322元。原告同意承保，并出具了保险单号为322082013320581000019的保险单。该保险单记载：投保人姓名李小明，被保险人名称中国银行股份有限公司常熟支行，贷款业务类别个人经营银保贷款，贷款合同编号为2013经字100121号，借款期限12个月，自2013年2月28日至2014年2月27日，贷款本金220万元，贷款年利率7.8%，承保比例0.1955，保险金额556377.36元，月度费率0.002，保险费10322元，保险期间12个月，自2013年2月28日零时起至2014年2月27日二十四时止。中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款第四条规定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。2013年2月18日，被告李小明、吴金彩向中国银行股份有限公司常熟支行申请贷款220万元，并于2013年2月27日与该行签订了《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》一份，约定被告李小明向中国银行股份有限公司常熟支行借款220万元整用于经营，贷款期限为12个月，贷款利率为固定利率，年利率为7.8%，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，到期一次还本；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；本合同项下的担保方式为李小明、吴金彩将其所有的位于常熟市建筑装饰材料市场三区8幢108房屋及位于常熟市花园浜路149号莲花新村11幢501、4号车库为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记手续；合同还对贷款发放、还款等均作了明确约定。2013年2月27日，中国银行股份有限公司常熟支行向李小明指定账户发放了贷款220万元，月利率为6.5‰，借款期限自2013年2月27日至2014年2月27日。借款到期后，李小明、吴金彩未能归还按约归还全部贷款本息。至2014年3月28日，被告李小明、吴金彩结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金220万元，利息、罚息、复利34853.61元。中国银行股份有限公司常熟支行委托江苏正大发展律师事务所提起诉讼，产生律师费107194元。中国银行股份有限公司常熟支行于2014年4月9日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2014年5月8日作出（2014）熟商初字第0458号民事调解书，达成协议如下：一、被告李小明，吴金彩于2014年5月30日前归还原告中国银行股份有限公司常熟支行借款本金220万元，计算至2014年3月28日的利息13986.66元、拖欠本金的罚息20735元、应收利息的罚息131.95元，并支付自2014年3月29日起至实际付款之日止按《个人经营银保贷款暨担保合同》约定的利率计算的罚息。二、被告李小明、吴金彩于2014年5月30日前支付原告中国银行股份有限公司常熟支行律师费107194元。三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告李小明、吴金彩所抵押的位于常熟市建筑装饰材料市场三区8幢108房屋所得价款优先受偿本案所涉债务。四、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告李小明、吴金彩所抵押的位于常熟市花园浜路149号莲花新村11幢501、4号车库所得价款优先受偿本案所涉债务。五、双方当事人一致同意本调解协议的内容自双方当事人在调解协议上签名或捺印起即具有法律效力。六、案件受理费减半收取12833元，保全费5000元，合计诉讼费17833元由被告李小明、吴金彩负担，于2014年5月30日前直接给付原告中国银行股份有限公司常熟支行，原告预交的诉讼费法院不再退还。之后，被告李小明、吴金彩未能履行生效法律文书确定的义务。中国银行股份有限公司常熟支行于2014年6月5日向常熟市人民法院申请强制执行。因未发现李小明、吴金彩其他可供执行的财产，常熟市人民法院于2014年11月13日出具（2014）熟执字第01060-2执行裁定书，裁定：终结（2014）熟商初字第0458号民事调解书的本次执行程序。中国银行股份有限公司常熟支行向原告发出出险通知书，该出险通知书载明：借款人李小明经营资金断裂，导致借款人经营发生困难，借款人银行贷款本息自2014年2月27日开始出现逾期，该笔贷款出险，至2015年4月29日，借款人拖欠我行本金1421833元，利息及罚息314283.62元，损失金额合计1736116.62元。原告审核后于2015年6月30日向中国银行股份有限公司常熟支行支付赔偿款443137.23元（包括借款本金430100元、赔付利息、罚息及诉讼费13037.23元）。2015年7月13日，中国银行股份有限公司常熟支行向原告出具权益转让书，内容为：兹有投保人李小明向中银保险有限公司投保个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险，被保险人（权益转让人）是中国银行股份有限公司常熟支行并执有保险单322082013320581000019为凭。该保险标的于2015年6月30日在常熟因借款人未归还贷款，由中银保险有限公司先予赔偿人民币肆拾肆万叁仟壹佰叁拾柒元贰角叁分（￥：443137.23）。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人。以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、被告身份信息、《个贷保（B）—个人抵押贷款保证投保单》、《个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险单》、保费支付凭证、保险条款、（2014）熟商初字第0458号民事调解书、（2014）熟执字第01060-2执行裁定书、出险通知书、赔案审批表、国内支付业务付款回单、权益转让书以及本案的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：本案原告与被告李小明之间的个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因被告李小明逾期未能归还银行贷款，导致原告中银保险有限公司苏州分公司根据保险合同的约定向放贷银行履行保险责任。原告于2015年6月30日向被保险人中国银行股份有限公司常熟支行支付保险赔偿款后，依法取得了向被告李小明的追偿权。现原告要求被告李小明支付保险赔偿款443137.23元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因本案债务发生于被告夫妻关系存续期间，故被告吴金彩与被告李小明承担共同还款责任。被告李小明、吴金彩经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李小明、吴金彩支付原告中银保险有限公司苏州分公司保险赔偿款人民币443137.23元，于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中银保险有限公司苏州分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：10×××79）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7947元、公告费600元，合计诉讼费8547元，由被告李小明、吴金彩负担（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  赵丹丹人民陪审员  赵 英人民陪审员  王小丽二〇一七年二月六日书 记 员  邓波儿附录：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。