湖南省蓝山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蓝法刑初字第161号
公诉机关湖南省蓝山县人民检察院。
被告人赵某某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月1日被蓝山县公安局刑事拘留，同月11日经蓝山县人民检察院不批准逮捕，同日由蓝山县公安局取保候审，同年7月17日蓝山县检察院决定取保候审。2015年5月15日本院决定取保候审。
蓝山县人民检察院以湘蓝检刑刑诉（2015）163号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月6日向本院提起公诉。本院于2015年5月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月7日公开开庭进行了审理。蓝山县人民检察院指派检察员刘文艺出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
蓝山县人民检察院指控，2010年3月18日，被告人赵某某在中国农业银行蓝山县支行申办了透支限额为人民币30000元的惠农信用卡一张（卡号6338201714XXXXXX）。被告人赵某某领取该卡后交给其父亲赵某一进行透支、取现，赵某一遂于2011年9月30日使用该卡取现透支人民币29969.49元用于家庭新房建设。该笔透支款项到期后，中国农业银行蓝山县支行的工作人员分别于2011年11月29日、2012年3月8日、2012年4月26日、2012年6月30日、2013年6月14日对被告人赵某某进行了五次书面催收，以及多次电话催收，被告人赵某某均以外出务工、更改联系电话等方式逃避催收。
为证明指控的上述事实成立，公诉人当庭宣读、出示了：1、物证；2、书证；3、证人证言；4、被告人的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人赵某某以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行两次以上催收，超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人赵某某对起诉书指控的事实无异议，并当庭表示认罪。
本院经审理查明的事实，与起诉书所指控的事实一致。
另查明，2014年4月9日，被告人赵某某赔偿了农业银行其所透支本息共计人民币41000元。
并有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
证人陈某某的证言。证实赵某某申请的信用卡（指准贷记卡）的额度是3万元，免担保方式，卡号是6228201714XXXXXX。赵某某于2011年9月30日透支29969.49元，2011年11月29日到还款期限。农行的工作人员于2011年11月29日、2012年3月8日、2012年4月26日、2012年6月30日打电话并到赵某某家中找到赵某某的父亲赵某一进行了书面催收，因赵某某不在家并更改了电话号码，所以对赵某一进行了催收。2013年6月14日，工作人员寄了催收函至赵某某家中，2013年2月7日至2013年8月16日，农行还委托湖南省闻胜律师事务所对赵某某及其家属进行了催收，在催收过程中，赵某某及其父亲赵某一多次不接电话、关机逃避银行进行催收。
2、证人李某某的证言。证实赵某某在农业银行申请了最高额3万元的信用卡，赵某某使用信用卡透支了29969.49元。2011年11月29日时，赵某某透支的信用卡已逾期没有归还。从2011年11月29日至2012年6月30日，他和阮劲忠等农业银行工作人员到赵某某蓝山县荆竹乡某某村的家中进行了四次书面催收。在催收过程中，赵某某都不在家，只能把催收函送到赵某某的父亲赵某一的手中。并让赵某一打电话给赵某某，赵某某办卡时留下的电话一直都打不通，赵某一告诉他们赵某某变更后的电话号码，还是打不通。
3、证人赵某一的证言。证实2010年，农业银行有政策可以给农民办理穗农信用卡，他就叫赵某某回蓝山县办信用卡，当时赵某某在广东打工，后请假回蓝山办好手续后就回广东去了，信用卡是他到农业银行拿的，拿到卡后，他到农业银行的ATM机上和柜台上取现，分几次取的，总共取了二万多，具体数额他记不清了。赵某某同意把信用卡给他用，让他使用这张卡透支、取现。从2011年开始，农业银行的工作人员到他家中多次找他，大概有十来次，当面送了三、四次书面催收通知书，他都在上面签了字。农业银行当时是找持卡人，赵某某在广东打工，更换了几次电话号码，他把农业银行到家催收信用卡的情况和赵某某讲了，赵某某认为信用卡是他使用的，让他尽快到农业银行还。
4、被告人赵某某的供述。证实2010年3月份，他在农业银行申请了一张穗农信用卡，透支额度是3万元。这张卡是他父亲赵某一叫他回蓝山办的，按他父亲的意思，他办出卡来后交给他父亲使用，他同意了。办好手续后，他就回中山打工了，信用卡是他父亲领取的，钱也是他透支的，具体透支了多少钱他不清楚。他换电话号码后父亲提供给了农业银行的工作人员，银行的工作人员打了很多次电话，向他催收透支信用卡的钱。在这期间，他父亲和他讲过农业银行的工作人员多次到他家催收信用卡，还多次送达了催收通知书。每年过年的时候他都会回蓝山，但他没有去找过农业银行的工作人员。因为他认为信用卡是按他父亲的意思办的，办出来后也是交给他父亲使用的，应该由他父亲去处理透支信用卡的事，而不是由他去处理这件事。
5、农业银行的催收函。证实农业银行书面向赵某某下发了催收通知。
6、农业银行信用卡催收客户情况。证实农业银行多次向赵某某及其父亲赵某一催收透支款的情况。
7、户籍信息。证实被告人赵某某在实施犯罪时已具备完全的刑事责任能力。
8、抓获经过。证实被告人赵某某系网上追逃人员，于2014年3月29日被广东省佛山市公安局南海分局狮山派出所抓获。
本院认为，被告人赵某某以非法占有为目的，在使用信用卡时恶意透支，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收超过三个月以上仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人赵某某到案后如实供述了犯罪事实，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。其积极退赔了银行的全部经济损失，依法可以从轻处罚。同时，根据被告人赵某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，对被告人赵某某可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条（三）项之规定，判决如下：
被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（此款限本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 陈军辉
代理审判员 唐艳红
人民陪审员 黄俊北
二〇一五年七月七日
书 记 员 李 权
附本案适用的相关法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十七条使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
……
（四）恶意透支的。
……
第六十七条……
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
……
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
……。