江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏06民终2217号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司，住所地大丰市区幸福东大街8号。负责人：钱洪达，该公司总经理。委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：如皋市广播电视信息网络有限公司，住所地如皋市如城街道宣化路151号。法定代表人：张进，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴迪龙，江苏冠华律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：胡杰，男，1975年12月10日生，汉族，住大丰市。被上诉人（原审被告）：陈永庄，男，1979年5月12日生，汉族，住大丰市。被上诉人（原审被告）：大丰市洪升货运有限公司，住所地大丰市区南翔路1号。法定代表人：朱洪亿，该公司董事长。上诉人中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司（以下简称人保财险大丰公司）因与被上诉人如皋市广播电视信息网络有限公司（以下简称如皋广电信息网络公司）、胡杰、陈永庄、大丰市洪升货运有限公司（以下简称洪升货运公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服如皋市人民法院（2014）皋开民初字第1096号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保财险大丰公司上诉请求：改判扣除一审判决多计算的保险理赔金17086.72元（含诉讼费）。事实和理由：肇事车辆分主车和挂车分别投保，挂车未投保不计免赔险，应当扣除20%的免赔额；同时，主车、挂车还都应扣除10%的超宽超载免赔额。对于超限装载免赔10%的免赔条款，人保财险大丰公司已经向投保人提示和明确告知，对投保人生效。洪升货运公司答辩称，车子在保险公司投保了足额的保险，挂车没有投保不计免赔不清楚。胡杰答辩称，应当由保险公司全部赔偿。陈永庄答辩称，投保是我去办理的，没有人告知超载要扣免赔；主车投保了不计免赔，挂车是否投保不计免赔记不清了。如皋广电信息网络公司答辩称，对一审判决的事故损失和责任承担无异议。如皋广电信息网络公司一审起诉称：2012年9月19日夜间，胡杰驾车沿如皋市301县道由东向西行驶至壮凌线交叉路口右转弯向北行驶时碰撞横跨在公路上的光、电缆等，致其相关设施损坏。请求判令肇事车辆的人保财险大丰公司等义务人赔偿损失，并承担诉讼费用。一审法院认定以下事实：2012年9月19日22时57分左右，胡杰驾驶苏Ｊ×××××重型半挂牵引车牵引苏JV3**挂号重型普通半挂车沿如皋市301县道由东向西行驶至壮凌线交叉路口右转弯向北行驶时半挂车上所载物品碰撞横跨在公路上的电缆、光缆等，致广电及供电部门设施损坏，无人受伤。2012年9月21日，如皋市公安局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定胡杰驾驶载物高度、宽度超过规定的机动车上路行驶，未确保安全，是该事故发生的全部原因，负该事故的全部责任。2014年8月20日，如皋市价格认证中心对案涉交通事故所致物品的损失进行价格认证，事故造成电缆、光缆、接头盒、水泥杆等物损价格合计104089元，价格鉴证费3000元。另查，胡杰所持驾驶证的准驾车型为A2，有效期至2015年7月15日，其所驾苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车及苏JV3**挂号重型普通半挂车登记所有人均为洪升货运公司，且均由人保财险大丰公司承保交强险和商业保险，其中苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车商业第三者责任保险金额为50万元（含不计免赔），苏JV3**挂号重型普通半挂车商业第三者责任保险金额为5万元。事故发生在保险期间内。一审法院认为，合法财产应受法律保护，公民由于过错侵害他人财产造成损害的，应当承担民事赔偿责任。机动车发生交通事故造成财产损失的，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中胡杰驾车碰撞如皋广电信息网络公司所有的光缆、电缆等，造成财物受损。如皋市公安局在查明事实分析事故成因的基础上依法作出的责任认定，并无不当，具有证明力，法院予以确认。因案涉牵引车（苏Ｊ×××××）和半挂车（苏JV3**挂）均投保交强险和商业三者险，故如皋广电信息网络公司在交强险内的损失，先由人保财险大丰支公司在上述两车的交强险财产损失限额内赔偿，超出部分，因胡杰负事故的全部责任，应由人保财险大丰公司在上述两车的商业三者险内承担全部赔偿责任。关于人保财险大丰公司要求免赔的问题。本案中，胡杰驾驶的车辆超高、超宽，人保财险大丰公司据此依照保险条款要求免赔10%；由于苏JV3**挂号半挂车在商业险中未投保不计免赔，由因胡杰负事故全部责任，人保财险大丰公司据此要求免赔20%。法院认为，保险公司关于免赔的相关事项，属于保险合同中的特别条款，应履行明确告知义务。本案中人保财险大丰公司未能充分举证证明其已经履行明确的告知义务，故对其要求免赔部分赔偿款的要求，法院不予采纳。关于洪升货运公司对评估报告提出的异议问题。洪升货运公司认为报告中的相关赔偿项目不合理，且存在残值未扣除的问题。法院认为，如皋市价格认证中心作为权威的价格认证机构，其在价格评估过程中，操作规范、科学，评定依据充分，现无证据证明该份认证结论书存在瑕疵，法院对洪升公司的该项辩称不予采纳。综上，如皋广电信息网络公司因交通事故造成财物损失104089元，鉴证费3000元，合计107089元，由人保财险大丰公司在苏Ｊ×××××及苏JV3**挂的交强险范围内各赔偿2000元，超出交强险的损失103089元，由人保财险大丰公司在商业险范围内全额赔偿。胡杰、洪升货运公司不承担赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、人保财险大丰公司在苏Ｊ×××××号及苏JV3**挂号交强险责任限额内赔偿如皋广电信息网络公司财物损失计4000元。二、人保财险大丰公司在商业三者险范围内赔偿如皋广电信息网络公司财物损失计103089元。上述一、二项合计107089元，由人保财险大丰公司赔偿，直接汇至如皋市人民法院账户（开户名称：如皋市财政局，账号：70×××34，开户银行：如皋农行西郊分理处），于判决生效后十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2440元，由人保财险大丰公司负担。二审中当事人没有提供新的证据，对一审法院认定的事实，本院予以确认。另查明，案涉机动车第三者责任保险条款第九条规定，负全部事故责任的免赔率为20%，违反安全装载规定的增加免赔率10%。该免责条款以加粗字体印刷。案涉半挂车未投保不计免赔险。案涉牵引车和半挂车的投保单上均注明了所投保的险种，投保人洪升货运公司分别在两车的投保单上加盖两枚印章，其中一枚印章加盖在投保人声明栏。投保人声明栏内载明“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。上述所填写内容均属实”。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行该项义务的除外。”本案中半挂车没有投保不计免赔险，挂车投保了不计免赔险，作为投保人应当意识到两者的区别、意识到存在免赔的问题。对于免赔率和增加免赔率的情形，保险条款中以加粗字体印刷，足以引起投保人的注意。投保单中投保人洪升货运公司分别加盖两枚印章，其中一枚加盖在投保人声明栏，应当认定该枚印章是对投保人声明栏内容的确认。保险人人保财险大丰公司以此主张已经履行了保险法要求的对免责条款的提示和明确义务，符合上述司法解释的规定，应予认定。案涉商业三责险中关于负事故全部责任免赔20%、超限装载增加免赔10%的免责条款对投保人洪升货运公司生效。洪升货运公司辩称其投保案涉保险时不清楚半挂车是否投保了不计免赔险，也无人向其明确说明免责事项，与其盖章确认的“投保人声明”的内容矛盾，其亦未能提供相反证据足以推翻其对投保人声明的盖章确认。洪升货运公司作为专业运输公司，应当对货运汽车的保险事宜有较为充分的认识，根据上述司法解释，洪升货运公司仅口头陈述无人向其说明保险免责条款，本院不予采纳。本案交强险外财产损失103089元（含鉴定费），扣除免赔部分后由人保财险大丰公司负担，保险人免赔部分根据本案事故责任认定，由洪升货运公司承担。人保财险大丰公司在牵引车商业三责险中应当赔偿：103089×50万÷（50万+5万）×（1-10%）为84345元，在半挂车商业三责险中赔偿：103089×5万÷（50万+5万）×（1-10%-20%）为6560元，合计90905元；洪升货运公司赔偿103089-84345-6560为12184元。人保财险大丰公司称鉴定费用不应由保险人承担不符合《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第（二）项的规定，判决如下：一、维持如皋市人民法院（2014）皋开民初字第1096号民事判决主文第一项，即中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司在苏Ｊ×××××号及苏JV3**挂号交强险责任限额内赔偿如皋市广播电视信息网络有限公司财物损失计4000元，及案件受理费部分。二、变更如皋市人民法院（2014）皋开民初字第1096号民事判决主文第二项为：中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司在商业三者险范围内赔偿如皋市广播电视信息网络有限公司财物损失计90905元。三、大丰市洪升货运有限公司赔偿如皋市广播电视信息网络有限公司财物损失12184元。上述付款义务限于本判决生效后10日内履行完毕，可直接汇款至如皋市人民法院账户（开户名称：如皋市财政局，账号：70×××34，开户银行：如皋农行西郊分理处）。四、驳回如皋市广播电视信息网络有限公司对胡杰、陈永庄的诉讼请求。二审案件受理费105元，由大丰市洪升货运有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  金 玮审 判 员  杜太光代理审判员  李新珠二〇一七年一月四日书 记 员  王 婧