广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0106民初7085号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路。
负责人：王耀球，行长。
委托诉讼代理人：余宙，广东法盛律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘晓凤，广东法盛律师事务所实习律师。
被告：梁仲甫，男，汉族，户籍地址广东省广州市番禺区光明北路。
被告：王敏懿，女，香港特别行政区居民。
被告：董川，男，汉族，户籍地址广东省广州市番禺区光明北路。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告梁仲甫、王敏懿、董川借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余宙、刘晓凤到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2012年5月20日，被告梁仲甫、王敏懿作为借款申请人，被告董川作为借款保证人，向原告递交了《个人贷款申请表》。2012年5月30日，原告作为授信人、抵押权人，被告梁仲甫、王敏懿作为授信申请人，被告王敏懿作为抵押人，签订了《个人授信及担保协议》（编号：129999120079038032，下称授信协议），约定：1、原告向被告梁仲甫、王敏懿提供总额为人民币736万元的可循环授信额度；2、授信期间为60个月，从2012年6月1日起至2017年6月1日止；3、贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全额承担；4、抵押物为广州市花都区镜湖大道2号云峰商业大厦310-315号商铺(权属编号为粤房地证字第C7019447号、第C7019446号、第C7019441号、第C7019462号、第C7019461号)，广州市花都区镜湖大道2号云峰商业大厦303号商铺（权属编号为粤房地证字第C7019445号），广州市花都区镜湖大道2号C区2座903房(权属编号：粵房地证字第C7019288号)，广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501（权属编号：粤房地证字第C1159928号）；5、本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分；6、发生纠纷的，选择向授信人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；7、协议还约定了其它条款。被告董川作为借款担保人向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》（编号为:129999120079038032-01，以下简称担保书)承诺“1、本保证人承担保证责任为借款合同项下（编号：129999120560013566）的贷款本金（担保限额为人民币736万元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及银行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；2、保证期间为自本保证书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年……”。
2012年6月1日原被告双方办理了广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501抵押登记。
2013年5月31日，原告与被告梁仲甫、王敏懿就授信协议项下贷款签订了《个人贷款借款合同》（编号129999120560013566，以下简称借款合同）。合同约定：1、被告向原告贷款736万元用于经营，贷款期限为12个月，从2013年5月31日起到2014年5月31日止。执行利率以6%为基础上浮35%，还款方式为到期还本；2、借款人出现未按本合同连续三个月或者累计六次未按照本合同足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；3、合同还约定了其他条款。借款合同签订后，原告依照约定于2013年5月31日向被告发放了贷款人民币736万元。
2014年5月30日，因被告梁仲甫、王敏懿未能按期偿还借款，各被告与原告签订了《个人贷款展期协议书》（编号：120560013566，以下简称展期协议书）约定“1、借款人不能如期偿还编号为129999120560013566借款合同项下的贷款，需向贷款人申请贷款展期；2、借款人向贷款人借用的贷款共计人民币736万元应于2014年5月30日到期，截止2014年5月30日，上述贷款的余额为736万元，现约定展期到2014年11月30日；3、展期期间的基准年利率为6.15%上浮35%；4、保证人承诺继续为该笔贷款提供连带保证责任，原编号为129999120079038032-01的不可撤销担保书继续有效。保证期间为自本协议书生效之日起至本协议书履行期限届满后另加两年；5、原编号为129999120079038032的抵押合同继续有效……”。
2014年11月，上述贷款到期，但被告未能按时还款。各被告尚有贷款本金1989900.59元未偿还，原告为保护其合法利益，现诉至法院请求判令：1、各被告连带向原告清偿所欠借款人民币本金余额1989900.59元及利息，截至2017年1月9日，利息为13908.51元、罚息742990.75元、复息3708.47元，从2017年1月10日起至还清贷款本息之日止，按《个人贷款借款合同》约定的利率标准计付；2、原告对于广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501有权就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。
被告梁仲甫、王敏懿、董川未答辩，亦未在举证期限内提交证据。
经审理查明：原、被告签订《个人贷款申请表》《个人授信及担保协议》《个人贷款不可撤销担保书》《个人贷款借款合同》（上述文件统称为涉案合同）的事实与原告诉称一致。
上述涉案合同约定：1、原告同意向被告梁仲甫、王敏懿提供总额为人民币7360000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2012年6月1日至2017年6月1日；抵押物为包括广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501房屋在内的8套房产，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。2、原告向被告梁仲甫、王敏懿贷款人民币7360000元，用于经营，贷款期限为12个月，从2013年5月31日至2014年5月31日，贷款年利率为8.1%；如被告未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；合同适用于中华人民共和国法律和法规。3、被告董川自愿为梁仲甫、王敏懿在涉案合同项下的贷款本金7360000元以及利息、罚息、复息、实现债权的费用等全部债务承担连带保证责任。4、因被告不能如期偿还涉案借款，原告与各被告协商确认借款展期至2014年11月30日，展期期间年利率为8.3025%。
2013年5月31日，原告依约向被告梁仲甫、王敏懿发放了贷款人民币7360000元，梁仲甫、王敏懿在《个人贷款借款借据》上签章确认。借据载明借款期限自2013年5月31日起至2014年5月31日止，贷款执行年利率8.1%，扣款日每月21日。
被告梁仲甫、王敏懿取得借款后，未按合同约定还本付息。在本案中，原告提供《贷款附属信息》、《贷款关键信息》、《已出账单列表》，证明截至2017年1月9日，尚欠贷款本金1989900.59元、利息13908.51元、罚息742990.75元、复息3708.47元。
另查明，2012年6月1日，广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501房屋在房屋管理部门办理了抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告王敏懿，他项权利种类为抵押权。
以上事实，有原告的陈述及其提交的《个人贷款申请表》《个人授信及担保协议》《个人贷款不可撤销担保书》《个人贷款借款合同》《贷款附属信息》《贷款关键信息》《已出账单列表》等证据在案佐证。
本院认为：被告王敏懿是香港特别行政区居民，本案属于涉港民商事案件，根据最高人民法院有关规定，应参照涉外民事案件确定法律适用。关于法律适用问题，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律，当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居住地法律或者其他与合同有最密切联系的法律。本案中，原告与被告梁仲甫、王敏懿签订的《个人贷款借款合同》明确约定适用中华人民共和国法律，故本院确定中华人民共和国内地法律作为解决本案争议的准据法。
原告与各被告签订的涉案合同均是各方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，依法成立有效的，各方均应依约履行。
合同签订后，原告依约发放了贷款。被告梁仲甫、王敏懿取得借款后，贷款期限届满后仍未偿还全部贷款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告梁仲甫、王敏懿立即偿还贷款本金并支付利息。截至2017年1月9日，尚欠贷款本金1989900.59元、利息13908.51元、罚息742990.75元、复息3708.47元。因此，原告要求被告梁仲甫、王敏懿清偿上述借款债务，并自2017年1月10日起分别以贷款本金1989900.59元、利息13908.51元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的罚息、复息标准即年利率为8.1%按日计收罚息、复息直至清偿之日止有理，本院予以支持。
被告王敏懿提供抵押的广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501房产已办理了抵押登记，原告作为抵押权人，依法对处分抵押财产所得的价款享有优先受偿权。
鉴于被告董川自愿为梁仲甫、王敏懿在涉案合同项下的全部债务承担连带保证责任，现被告梁仲甫、王敏懿未依约还款，原告诉请被告董川对涉案债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。被告董川承责后，有权向被告梁仲甫、王敏懿追偿。
三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁仲甫、王敏懿于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告招商银行股份有限公司广州分行借款本金人民币1989900.59元及罚息（截至2017年1月9日罚息为人民币742990.75元，自2017年1月10日起至清偿之日止，按年利率8.1%按日计收）；
二、被告梁仲甫、王敏懿于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告招商银行股份有限公司广州分行利息人民币13908.51元及复息（截至2017年1月9日复息为人民币3708.47元，自2017年1月10日起至清偿之日止，按年利率8.1%按日计收）；
三、被告董川对被告梁仲甫、王敏懿的上述债务承担连带清偿责任，其承责后，有权向被告梁仲甫、王敏懿追偿；
四、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告王敏懿抵押的广州市番禺区市桥镇光明北路233号绿茵庭园A幢2梯1501房屋以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27230元、财产保全费5000元，合计32230元，由被告梁仲甫、王敏懿、董川共同负担（被告于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳该费用）；公告费1000元，由被告王敏懿负担（该费用原告已预交至有关单位，由被告于本判决生效之日起七日内径付原告）。
如不服本判决，原告招商银行股份有限公司广州分行、被告梁仲甫、董川可在判决书送达之日起十五日内，被告王敏懿可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 万 方
人民陪审员 梁淑妍
人民陪审员 田常国
二〇一七年六月六日
书 记 员 李月芸