广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初19638号
原告中国银行股份有限公司东莞分行。住所地：东莞市南城区莞太路**号。统一社会信用代码：91441900198058741Q。
负责人冯伯仲，行长。
委托代理人刘捷丽，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告曾赛香，女，1971年5月30日出生，汉族，住广东省陆丰市。
被告曾小红，男，1962年3月14日出生，汉族，住广东省东源县。
原告中国银行股份有限公司东莞分行（以下简称中国银行）诉被告曾赛香、曾小红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人刘捷丽、徐建丰，被告曾赛香均到庭参加了诉讼。被告曾小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称，中国银行与曾赛香签订了一份《个人一手住房借款合同》（合同编号：2009年东中银按借字第XCT1053号），约定曾赛香向中国银行借款576000元用于购买东莞市××温塘学前路新世纪星城二期28号楼1503号房产，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月16日；并约定贷款利率按浮动利率的方式调整，浮动周期为12个月。合同约定，曾赛香未按约定的期限归还借款的，中国银行有权就逾期还款部分加收罚息（罚息按合同约定的贷款利率水平上浮50%计算，直至曾赛香还清本息之日止）。同时，合同还约定，曾赛香以其购买的案涉房产为上述借款提供抵押担保；若曾赛香未按时归还贷款本息的，中国银行有权宣布合同项下贷款本息提前到期，并要求曾赛香赔偿损失。签订上述借款合同后，中国银行于2009年9月10日向曾赛香发放了贷款576000元，且双方就案涉抵押房产办理了抵押登记手续（他项权证明书号：200909146ED840339570）。在合同履行过程中，曾赛香自2016年4月16日起开始出现逾期还款的情况。截至2016年6月28日起，曾赛香尚欠中国银行贷款本金441159.54元、利息3951.86元、罚息66.44元。曾小红与曾赛香是夫妻关系，案涉借款发生在其二人的夫妻关系存续期间。且曾小红向中国银行出具了《同意抵押声明》。故案涉借款为曾小红与曾赛香的夫妻共同债务，曾小红应承担本案的共同清偿责任。中国银行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、曾赛香立即向中国银行偿还尚欠贷款本金441159.54元及计至2016年6月28日止的利息3951.86元、罚息66.44元（后续利息按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%计算，后续罚息按照前述贷款利率上浮50%计算，后续利息及罚息均计至曾赛香、曾小红还清案涉贷款本息之日止）；2、曾赛香向中国银行支付律师费22260元；3、中国银行有权对案涉抵押物（位于东莞市××温塘学前路新世纪星城二期28号楼1503号房产）享有抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；4、曾小红对曾赛香的上述债务承担共同清偿责任；5、本案诉讼费由曾小红与曾赛香共同承担。庭审中，中国银行变更其第1项诉讼请求为：曾赛香立即向中国银行偿还尚欠贷款本金426210.7元及计至2016年10月26日止的利息0元、罚息0元（后续利息及后续罚息的计算方式不变）
被告曾赛香辩称，曾赛香仅有三期逾期归还贷款。曾赛香没有收到催款单。中国银行当时称曾赛香还清逾期还款部分即可。
被告曾小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状及证据。
经审理查明，曾小红与曾赛香是夫妻关系。2009年9月9日，中国银行与曾赛香签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定由中国银行为曾赛香提供576000元贷款用于购买东莞市××温塘学前路新世纪星城二期28号楼1503号房产，贷款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，利率按中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%计算；曾赛香按照“等额本息还款法”，于每月16日向中国银行归还当期贷款本息；若曾赛香未按约定期限还款的，就逾期还款部分，曾赛香需从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日支付罚息，直至清偿本息之日止，罚息按照合同约定的贷款利率水平上浮50%计算；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。合同第八条约定，曾赛香以合同项下贷款所购房屋为中国银行提供抵押担保。合同附件一第二条第8项约定，担保责任发生后，曾赛香不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，曾赛香可以与中国银行以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。合同附件一第三条第1项第（2）点、第2项第（2）点及第（6）点的约定，曾赛香未按期归还贷款本息的，视为违约，中国银行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分到期，并有权要求曾赛香赔偿损失。后中国银行已向曾赛香发放了贷款576000元。庭审中，中国银行与曾赛香均确认，曾赛香自2016年4月16日开始拖欠案涉贷款的本息；至2016年6月28日止，曾赛香已拖欠3期贷款本息未还；截至2016年10月26日止，曾赛香已还清逾期未还款的贷款本息部分，尚欠中国银行贷款本金426210.7元、利息0元、罚息0元。
本案中，中国银行认为，根据案涉贷款合同附件一第三条第1项第（2）点、第2项第（2）点的约定，曾赛香出现未按期归还贷款本息的情况，中国银行有权宣布合同项下的全部贷款本息提前到期，故要求曾赛香提前归还案涉剩余贷款本金426210.7元，并要求曾赛香按照案涉合同的约定支付至其清偿全部贷款本息之日止的贷款利息及罚息。曾赛香对中国银行主张的贷款利息标准没有异议，但表示不清楚合同约定的罚息标准及计算方式。
庭审中，中国银行称，根据案涉贷款合同附件一第二条第8项的约定，案涉房产作为案涉贷款的抵押物，已办理抵押登记，故要求对案涉房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。曾赛香对中国银行的该项诉求予以确认。经审查，案涉房产办理办理了抵押登记，并获得房地产他项权证；该证显示中国银行为房地产他项权利人，并显示债权数额为576000元。
诉讼中，中国银行认为，曾小红与曾赛香是夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且曾小红曾向中国银行出具同意抵押声明，证明曾小红对案涉贷款是知情的，故要求曾小红与曾赛香承担本案的共同清偿责任。中国银行对此提供一份同意抵押声明书予以证明。曾赛香对该份抵押声明书予以确认，并表示同意中国银行该项诉请。曾小红在庭后接受调查，表示其与曾赛香于1991年登记结婚，至今仍是夫妻关系；并对中国银行提供的所有证据均予以确认。
另，中国银行认为，因曾赛香存在逾期归还贷款本息的行为，导致中国银行提起本案诉讼，故根据案涉贷款合同附件一第三条第2项第（6）点的约定，要求曾赛香赔偿律师费损失22260元。中国银行对此未提供证据予以证明，并明确表示其尚未支出该笔律师费。曾赛香表示不同意向中国银行支付律师费。
以上事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》及其附件、房地产他项权证、借款借据、商品房他项权登记证明、逾期未还款查询及贷款明细、结婚证、证明、同意抵押声明，以及本院的庭审笔录、问话笔录等附卷为证。
本院认为，曾小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状及证据，仅在庭后到庭进行质证，视为曾小红放弃答辩及举证的权利，由此产生的法律后果，由曾小红自行承担。
中国银行与曾赛香签订的《个人一手住房贷款合同》及其附件是双方真实意思表示，内容也没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应依合同的约定履行各自的权利义务。中国银行根据合同的约定按时向曾赛香发放了贷款576000元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。庭审中，中国银行及曾赛香均确认曾赛香在2016年4月至6月期间出现三期逾期归还贷款本息的行为，本院对此予以认定。曾赛香逾期还款的行为，违反了案涉贷款合同的约定，中国银行要求曾赛香立即归还剩余贷款本金426210.7元（计至2016年10月26日止），符合案涉贷款合同附件一第三条第1项第（2）点、第2项第（2）点的约定，本院予以支持。对于自2016年10月27日起产生的贷款利息，按中国人民银行同期同档贷款利率下浮30%的标准计算，计至本判决确定的履行期限的最后一日止。若曾赛香在2016年10月27日之后至本判决生效之前因逾期还款而产生罚息的，则罚息按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮20%的标准计算，计至本判决确定的履行期限的最后一日止。
关于案涉房产的抵押权问题。中国银行与曾赛香在案涉贷款合同中约定，曾赛香以其购买的东莞市××温塘学前路新世纪星城二期28号楼1503号房产为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，曾小红亦在同意抵押声明书中签名确认，故本院认定，曾小红、曾赛香的抵押行为是其真实意思表示，应认定为有效。曾赛香没有按照约定履行按期归还贷款的义务，中国银行要求对案涉房产享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。因案涉房产的房地产他项权证显示债权数额为576000元，故本院认定，对案涉房产折价、变卖或拍卖所得的价款，中国银行在576000元的范围内享有优先受偿权。
关于律师费问题。中国银行要求曾赛香支付律师费，但中国银行未提供证据证明其实际支出的律师费数额，且中国银行确认该笔律师费尚未实际支出。故对中国银行的此项诉讼请求，本院不予支持。
关于曾小红的责任问题。虽然案涉贷款合同中显示的借款人是曾赛香，借款借据中显示的借款人也是曾赛香；但曾小红与曾赛香均确认二人现仍居住在案涉房产内，曾小红也有向中国银行出具同意抵押声明书，足以证明曾小红对案涉贷款是知情的，并有实际享受利用案涉贷款购买案涉房产所带来的利益。且曾小红在庭后接受调查时自认其于1991年与曾赛香结婚，至今仍是夫妻关系，曾赛香对此亦予以确认；故本院认定，案涉贷款属于曾小红与曾赛香的共同债务。中国银行要求曾小红承担本案的共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告曾赛香于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还截至2016年10月26日止的贷款本金426210.7元及自2016年10月27日起的利息（利息按中国人民银行同期同档贷款利率下浮30%的标准计算，计至本判决确定的履行期限的最后一日止）、罚息（罚息以逾期未还的当期本金及利息为基数，按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮20%的标准计算，自逾期之日起计至本判决确定的履行期限的最后一日止）；
二、原告中国银行股份有限公司东莞分行对抵押物(即位于东莞市东城区温塘学前路新世纪星城二期28号楼1503号房产)折价、拍卖、变卖后所得的价款，在上述第一判项债权中的576000元范围内享有优先受偿权；
三、被告曾小红对被告曾赛香在上述第一判项的债务承担共同清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
如未在本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费8027.06元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞分行负担356.5元，被告曾赛香、曾小红共同负担7670.56元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 李
审 判 长 李铮铮
人民陪审员 黄洁文
人民陪审员 袁影霞
二〇一七年二月九日
书 记 员 钟 声
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。