广东省广州市增城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0183民初4330号
原告：中信银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城区。
负责人：叶为民，该行行长。
委托代理人：梁飞航，广东杰信律师事务所律师。
委托代理人：张文才，广东杰信律师事务所律师。
被告：刘思卉，女，1987年2月8日出生，汉族，住广东省广州市增城区。
原告中信银行股份有限公司广州增城支行与被告刘思卉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司广州增城支行（以下至判决主文称中信银行增城支行）的委托代理人梁飞航、张文才到庭参加诉讼，被告刘思卉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行增城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告与被告签订的编号为“（2013）增银房贷字第117号《中信银行个人借款合同》”已于2017年2月21日到期，被告立即向原告归还《中信银行个人借款合同》项下贷款本金154106.33元及至2017年5月20日的利息3184.53元、罚息4640.07元、复利168.5元，自2017年5月21日起至实际还款之日止按诉争合同约定的利率计算利息、罚息、复利；2、请求判令被告支付原告为追收债权而支付的律师费420元；3、请求判决原告对于已抵押的财产【即位于增城市××城街××大道××房产】的拍卖、变卖、折价价款在抵押（即人民币贰拾贰万元整）范围内享有优先受偿权；4、请求判令本案的案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。
事实与理由：2013年1月30日，原告作为贷款人（乙方）、被告作为借款人（甲方），签订了《中信银行个人借款合同》【编号为“（2013）增银房贷字第117号，以下简称：《借款合同》】，约定如下：1、根据《个人借款凭证（借据）》的记载，本合同借款金额为人民币贰拾贰万元整；2、第2.1条约定：本合同贷款用于购于增城市××城街××大道××房；3、第20.2条约定：本合同利率以贷款发放日中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定：4、第20.3条约定：本合同贷款期限为120个月，根据《个人借款凭证（借据）》的记载，放款日期为2013年1月30日，到期日期为2023年1月30日；5、第20.5条约定：还款方式为按月等额本息还款；6、第20.7条约定：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；7、第8.1条约定：本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证；8、第6.3条约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还借款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；9、第15.2条约定：发生违约情况时，乙方有权采取一种或多种措施，包括但不限于：按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息等；10、第15.3条约定：乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。
2013年1月30日，原告向被告发放了《借款合同》项下贷款人民币贰拾贰万元整。对应贷款发放日，被告向原告出具《个人借款凭证（借据）》一张，借据载明的放款日期分别为2013年1月30日，到期日期为2023年1月30日，年利率7.205%。2015年6月4日，原、被告双方根据《中信银行个人购房借款合同》的约定，就《中信银行个人购房借款合同》项下抵押房产办理了抵押登记，登记权利人为原告。被告借款后，未按照《借款合同》的约定按时还款，构成违约。截至2017年2月21日，被告逾期利息为3184.53元，复利为41.49元。
因被告怠于履行还本付息义务，原告为追收债权，委托广东杰信律师事务所代理诉讼，根据原告与广东杰信律师事务所签订的《委托合同》约定，原告向广东杰信律师事务所支付了律师费420元。根据双方签订的合同约定，该等费用应由被告承担。
综上，原告认为根据《借款合同》约定，被告应立即向原告清偿贷款本金157855.51元及计至实际付清之日的利息、罚息和复利，及原告为追收债权而支付的其他全部费用。为此，特请法院判如所请，以维护原告的合法权益。
被告刘思卉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
本院经审理认定事实如下：2012年12月26日，被告刘思卉向原告提出借款申请，并填写一份《中信银行个人借款申请表》，内容主要载明：由被告刘思卉向原告中信银行增城支行申请商业贷款金额220000元，贷款期限120个月，用途为购买写字楼，还款方式为按月等额本息还款。抵押房产资料为：楼盘（小区名称）增城万达广场，房产地址为增城市××城街××大道××房。被告刘思卉在该申请表落款处的“借款人”栏内以及“抵押人”栏内均进行了签字确认。
2013年1月30日，原告中信银行增城支行作为贷款人（乙方）与被告刘思卉作为借款人（甲方）签订编号为（2013）增银房贷字第117号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）（2012版）》，约定：贷款金额为220000元。借款用途为用于购买位于增城市××城街××大道××房。贷款利率采用浮动利率，即以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定。执行浮动利率期间，贷款利率按照以下方式进行调整：即自贷款发放之日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整原告不再另行书面或者口头通知被告刘思卉。贷款期限为120个月，即从2013年1月30日起至2023年1月30日止。贷款偿还方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为120期，每期还款2577.69元；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。贷款担保为抵押加阶段性担保，抵押物为被告刘思卉所购买的位于增城市××城街××大道××房；担保范围包括该合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；出现下列情况之一，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务：1、甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和（或）其他应付款项；2、甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的。发生违约情况时，乙方有权采取以下措施：按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息等；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。此外，上述合同还对其它借款内容进行了明确约定。
2013年1月30日，原告向被告刘思卉账户62×××76转账汇入220000元贷款，并形成一张时间为2013年1月30日的《中信银行个人借款凭证（借据）》，该借据以表格的形式载明：借款人为刘思卉，借款合同编号为（2013）增银房贷字第117号，收款人为刘思卉，年利率为7.205%，收款人结算账户为62×××76，开户行中信银行广州增城支行，金额220000元，放款日期2013年1月30日，到期日期为2023年1月30日，用途为购买写字楼，还款账号为62×××76，备注栏内注明：兹有借款人根据借款合同，向贷款人提出不可撤销的提款申请。请贷款人按借款合同规定，将借款划入上列收款人账户；本借款凭证，为借款合同的组成部分。借款划入上列收款人账户时，贷款人即履行了借款合同的放款义务，借款人保证将按照借款合同履行各项义务。被告刘思卉在上述借据的“借款人”栏内签字确认。
再查，双方共同到房屋管理部门对增城市××城街××大道××房办理了抵押登记（产权证号：粤房地权证穗字第××号，他项权证号：粤房地他项权证穗字第XXXXXXX号），房地产他项权利人为原告中信银行增城支行，登记时间为2015年6月4日。
2017年5月16日，原告中信银行增城支行委托广东杰信律师事务所追收涉案款项，并就本案支付了律师费420元。
庭审中，原告中信银行增城支行明确，其主张的利息系截止至2017年2月21日按合同约定利率计算，罚息系从2017年2月22日起按合同约定计算至付清款日止，复利系从逾期之日即2017年2月22日以利息加罚息作为基数按罚息利率计算。
本院认为：原、被告双方签订的编号为（2013）增银房贷字第117号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）（2012版）》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，亦不损害国家利益、公共利益以及第三人合法权益，该合同依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。
关于原告主张合同提前到期。原、被告双方签订的借款合同明确约定：如被告发生违约情形，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。现被告刘思卉逾期偿还本息的行为符合同约定的贷款提前到期的条件，故原告主张（2013）增银房贷字第117号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）（2012版）》提前到期以及提前收回全部贷款本金并要求被告支付利息、罚息和复利，符合上述合同条款的约定，本院予以支持。因本院收到原告起诉状并予立案的时间是2017年6月28日，该日期应认定为贷款到期日，而非原告主张的2017年2月21日。
关于原告主张从逾期之日以利息加罚息作为基数按罚息利率计算复利。因在借款合同提前到期后原告中信银行增城支行即按借款合同的约定计收逾期罚息，逾期罚息已发挥了违约惩罚以及弥补损失等双重功能。故对于原告的主张本院不予支持。
关于抵押物的优先受偿权。因双方共同到房屋管理部门对增城区荔城街XXXXXXXXXXXX号房办理了抵押登记，且抵押权人为原告中信银行增城支行，故原告就上述抵押房产依法享有抵押权，其请求上述抵押房产的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
关于律师费的支付。根据上述借款合同约定，原告中信银行增城支行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告刘思卉承担。现被告未能依约还本付息，已构成违约，理应向守约方赔偿因追讨债权而产生的合理损失费用。结合原告提供的委托代理合同及律师费增值税发票，可证实该费用已实际发生，该律师费数额亦在合理范围内。由此，原告主张被告支付律师代理费，符合合同约定，本院予以支持。
被告刘思卉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、确认原告中信银行股份有限公司广州增城支行与被告刘思卉签订的编号为（2013）增银房贷字第117号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）（2012版）》提前到期；
二、被告刘思卉于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还贷款本金154106.33元及支付利息、复利、罚息（其中截止至2017年6月28日按合同约定的标准计算利息、罚息、复利，但罚息不得计收复利；2017年6月29日起至还清款项之日止，以贷款本金154106.33元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%的标准计付罚息；以截止至2017年6月28日未支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%的标准计付复利）给原告中信银行股份有限公司广州增城支行；
三、被告刘思卉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司广州增城支行支付律师费420元；
四、若被告刘思卉不履行上述第二、第三项债务，原告中信银行股份有限公司广州增城支行对被告刘思卉所有的位于增城市荔城街XXXXXXXXXXXX号的房产（产权证号为粤房地权证穗字第××号、他项权证号为粤房地他项权证穗字XXXXXXXXXXXX号）享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、驳回原告中信银行股份有限公司广州增城支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1775元，由被告刘思卉负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 毛冠贤
二〇一七年九月十八日
书记员 温展翔
附本判决相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实。