广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第841号
原告：南宁江南国民村镇银行有限责任公司沙井支行，住所地南宁市江南区五一西路1号富宁新兴苑39栋6号商铺。
代表人：毕国亮，行长。
委托代理人：卢翔飞、毛廷颖，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
被告：范燕妮，女，1978年2月1日出生，汉族，住广西宜州市，
被告：蓝怡蘭，女，1980年12月29日出生，壮族，住广西宜州市，
委托代理人：谢泽新，广西真意律师事务所律师。
原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司沙井支行（以下简称国民村镇银行沙井支行）与被告范燕妮、蓝怡蘭金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月26日公开开庭进行了审理。原告江南国民村镇银行沙井支行的委托代理人卢翔飞、毛廷颖，被告蓝怡蘭及其委托代理人谢泽新到庭参加诉讼，被告范燕妮经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告国民村镇银行沙井支行向本院提出诉讼请求如下：1、判令解除原告与被告范燕妮于2014年12月30日签订的编号为：南江国银（沙井汇总）保借字第20140002301号的《个人借款/担保合同》；2、判令被告范燕妮偿还原告贷款本金267847.32元及利息23379.74元，本息暂计共291227.06元（以上利息暂计至2015年8月20日，以后利息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令被告范燕妮赔偿原告律师代理费13605元；4、判令被告蓝怡蘭对被告范燕妮的上述债务承担连带保证责任；5、判令本案全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年12月30日，被告范燕妮与原告签订一份《个人借款/担保合同》。合同约定，原告向被告范燕妮发放保证贷款30万元，年利率17.16%，贷款期限为2年，期限从2014年12月30日起至2016年12月29日止，按月等额本息还款法还贷，每月还款日为实际还款日次月起每期末月的20日，最后一期还款日为贷款到期日。合同约定借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平加收50%；合同约定的借款逾期，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利。合同第十二条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等）由借款人范燕妮承担。被告蓝怡蘭同意对被告范燕妮向原告的借款提供全程连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告范燕妮发放了贷款共计30万元。被告范燕妮亦签署了借到原告30万元的借款借据。截止2015年7月21日，被告范燕妮已经连续5个月未能向原告足额偿还借款本息，经原告多次催收，至今未能按合同约定归还借款本息，其行为已经严重违反合同约定，构成违约。为保护原告的合法权益，特向法院起诉。
本案审理过程中，原告将其第二项诉讼请求变更为：判令被告范燕妮偿还原告借款本金227425.77元、利息75089元（利息暂计至2016年7月25日止。以后利息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止），并增加一项诉讼请求：判令被告范燕妮支付原告为实现债权产生的公告费350元、查档费90元。
被告范燕妮未作答辩。
被告蓝怡蘭辩称：1、借款合同明确约定借款用途为采购服装，答辩人提供担保也是基于该约定，但借款人范燕妮至今未能证明款项的实际用途，其擅自改变借款用途的行为未征得答辩人同意，答辩人有权不承担担保责任，原告未履行监督职责应承担疏于监管的不利后果；2、答辩人已代借款人偿还50000元，应作相应扣减；3、借款合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮186%，即年息为17.16%，而2014年中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为年息6%，乘以186%才11.16%，原告在借款利率问题上出现重大错误，利率计算前后矛盾，根据合同法规定应视为约定不明，应按年利率6%计算利息。即便利率约定存在争议，也应作出对格式合同提供方即原告不利的解释，按较低的利率计算利息，原告未就利率形成向被告说明，被告存在重大误解可能；4、本案贷款利率浮动幅度违反了《中国人民银行关于扩大金融机构贷款利率浮动区间有关问题的通知》（银发［2003］250号）第一条第（一）项规定的170%的上浮幅度，超出部分应为无效，同时借款合同约定的罚息利率已明显超过国家法律关于24%利率的规定；5、原告诉请的律师费没有委托合同，从字面信息“范燕妮案”也不能证实该费用与本案有关，因此没有事实依据，查档费不是实现债权的必要费用。
原告国民村镇银行沙井支行、被告蓝怡蘭围绕其诉讼请求依法提交了证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告范燕妮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的各项证据来源合法，与案件事实存在关联，能够证明其主张，本院予以认定。
结合本案证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2014年12月30日，原告国民村镇银行沙井支行与被告范燕妮、蓝怡蘭签订《个人借款/担保合同》一份（合同编号：南江国银（沙井汇总）保借字第20140002301号，以下简称贷款合同），原告为贷款人，被告范燕妮为借款人，被告蓝怡蘭为保证人。贷款合同主要约定：原告向被告范燕妮发放保证贷款300000元用于采购服装，贷款期限为24个月，从2014年12月30日起至2016年12月29日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮186%，即年利率为17.16%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），被告每期还款日为实际放款日次月起每期末月的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期时按本合同约定的罚息利率计收复利；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告蓝怡蘭为借款提供全程连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关费用等）以及贷款人实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等），保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；借贷条款部分或全部无效/被撤销或被解除，不影响抵押条款、质押条款或保证条款的效力，担保人仍应按照约定承担担保责任。原告于2014年12月30日向被告范燕妮发放贷款300000元，贷款发放后，被告范燕妮自2014年4月起未能按合同约定归还借款本息。本案审理过程中，被告蓝怡蘭于2016年7月25日代被告范燕妮还款50000元，截至2016年7月25日，被告范燕妮尚欠原告借款本金（含到期及未到期）227425.77元、利息（含罚息、复利）75089.1元。
另查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支出律师费13605元，在诉讼中因送达及查询被告房产进行财产保全，产生公告费350元、查档服务费60元。
本院认为：原告与两被告签订的贷款合同系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照合同约定全面履行义务。现原告已足额发放贷款，而被告范燕妮作为借款人怠于履行还款义务，拖欠贷款本息，经催告后仍不予偿还，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。被告范燕妮的违约情形，已经达到双方此前约定的合同解除条件，故原告诉请解除贷款合同，本院予以支持。合同解除后，被告范燕妮依法应向原告归还所有未还本金。本案借款合同在借款利率部分使用的“上浮”一词并非金融行业的专业术语，而是广泛使用于日常生活中，将其理解为在原有基础上增加并未超出普通公民的一般认知水平，而且借款合同不但约定了利率浮动幅度，还明确载明了具体利率水平为年利率17.16%。关于借款利率上浮186%是否违反相关规定的问题，根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发［2004］251号）规定，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限，年利率24%是对民间借贷利率作出的规定，不适用于金融机构因发放贷款等相关金融业务引起的纠纷。因此，被告蓝怡蘭以其存在重大误解且利率过高为由提出抗辩，本院不予采纳，对原告诉请的利息，本院予以支持。本案诉讼系因被告违反合同约定而引发，原告主张的律师费、查档服务费系其为实现债权支出的合理费用，且均有正式发票为凭，律师费金额未超出行业收费标准，并符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告蓝怡蘭自愿为借款提供全程连带责任保证，其主张被告范燕妮未按约定用途使用借款，但未能提交证据予以佐证，且借款人挪用借款亦非免除其保证责任的法定或约定事由，故其抗辩理由不能成立。则被告蓝怡蘭应对被告范燕妮上述债务承担连带清偿责任。被告蓝怡蘭履行保证责任后，有权向被告范燕妮追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、解除原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司沙井支行与被告范燕妮签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：南江国银（沙井汇总）保借字第20140002301号）；
二、被告范燕妮向原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司沙井支行归还借款本金227425.77元；
三、被告范燕妮向原告江南国民村镇银行有限责任公司沙井支行支付借款利息（利息含罚息及复利，计算方式为：截至2016年7月25日金额为75089.1元，从2016年7月26日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按本案《个人借款/担保合同》约定的利率标准分段计付）；
四、被告范燕妮向原告江南国民村镇银行有限责任公司赔偿律师代理费13605元、查档服务费60元；
五、被告蓝怡蘭对被告范燕妮上述债务承担连带清偿责任，被告蓝怡蘭承担保证责任后，有权向被告范燕妮追偿。
本案案件受理费5872元、财产保全费2044元、公告费350元，共计8266元，由被告范燕妮、蓝怡蘭负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，汇款：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 邹 洁
人民陪审员 周均宁
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 韦莹雅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。