温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0302民初8449号
原告：中国工商银行股份有限公司温州分行，住所地：温州市香源路99号工行大厦。
主要负责人：陶飚，分行行长。
委托诉讼代理人：吴洋迪，北京尚元（温州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄陈宇，北京尚元（温州）律师事务所律师。
被告：柯辽阳，男，1992年5月6日出生，汉族，住湖北省阳新县。
被告：吴取红，女，1989年10月10日出生，汉族，住湖北省阳新县。
原告中国工商银行股份有限公司温州分行（以下简称工行温州分行）为与被告柯辽阳、吴取红信用卡纠纷一案，于2017年7月5日向本院起诉，诉讼请求：1.判令被告柯辽阳、吴取红立即共同偿还原告透支消费金额55251.88元、利息2708.64元、滞纳金3939.03元（利息及滞纳金暂计至2017年3月22日；之后的利息根据欠款金额按日万分之五计收、滞纳金以最低还款额的5%按月计收）及其他费用（含超限费、年费等），以上共计61899.55元；2.若被告柯辽阳、吴取红未按期履行第一项债务，则依法拍卖或变卖被告柯辽阳抵押的车牌号为浙Ｃ×××××的起亚YQZ7183A型轿车（车架号：LJDPAA223F0008504，发动机号：EW253129），所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费全部由二被告承担。本院受理后，依法适用简易程序于2017年8月15日公开开庭进行了审理。原告工行温州分行的委托诉讼代理人黄陈宇到庭参加诉讼，被告柯辽阳、吴取红经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本院经审理认定：2014年10月8日，被告柯辽阳向中国工商银行股份有限公司温州瓯海支行（以下简称工行瓯海支行）申请办理信用卡，声明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。银行审核后向被告柯辽阳发放了卡号为62×××89的牡丹车贷信用卡。2014年10月15日，被告柯辽阳与工行瓯海支行签订编号为瓯海汽借FQ-
QC-12032270-201402267的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》，约定被告柯辽阳向工行瓯海支行申领牡丹购车专用卡，用于信用卡汽车分期付款业务。申请的透支额度为100500元，其中购车款99000元，分期付款业务服务费1500元。被告柯辽阳向银行申请办理上述业务，须向银行支付分期付款手续费，并以按月分期等额方向向银行偿还透支资金。被告柯辽阳分期还款总期数为36期，首期应偿还的金额为3146.08元，以后每期应偿还的金额为3099元。被告柯辽阳每期的透支款项应于透支次月的25日前偿还，若未按期足额偿还，则银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告柯辽阳收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在合同有效期内，若被告柯辽阳连续两期透支逾期（未按本合同约定时间偿还透支）或累计五期透支逾期，则银行有权宣布本合同提前解除，要求债务人立即清偿全部透支本息。
2014年10月15日，被告吴取红作为被告柯辽阳的配偶向工行瓯海支行出具《共同偿债人承诺书》，声明对被告柯辽阳与工行瓯海支行签订的编号为瓯海汽借FQ-
QC-12032270-201402267的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，则工行瓯海支行有权直接要求本人进行清偿，其在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
2014年10月15日，被告柯辽阳与工行瓯海支行签订编号为瓯海汽押FQ-
QC-12032270-201402267的《抵押合同》，约定以其所有的起亚牌轿车为其与工行瓯海支行于2014年10月15日签订的编号为瓯海汽借FQ-
QC-12032270-201402267的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》提供担保，担保的主债权的金额和期限依主合同之约定。抵押担保的范围为透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。2014年12月2日，工行瓯海支行就上述车辆办理了抵押登记。
另查明，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方（银行）对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户扣收。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。最低还款额是指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外。发卡机构收到持卡人的还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。
2014年10月17日，被告柯辽阳刷卡透支100500元，分期起始于2014年10月20日，后被告柯辽阳仅正常还款至2016年6月20日，此后再未还款，为此原告于2017年6月23日提前收回全部分期欠款，并自愿放弃对被告计收最后四期分期手续费。截至2017年8月15日，被告柯辽阳仍计欠原告透支本金50631.88元、分期手续费3696元、利息5137.58元、滞纳金5939.03元。
在诉讼过程中，工行瓯海支行表示其系受原告工行温州分行委托与被告柯辽阳签订编号为瓯海汽借FQ-
QC-12032270-201402267的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》，该合同的权利义务主体应为工行温州分行，由此合同及其从合同（包括但不限于担保承诺函）产生的权利义务关系归属于工行温州分行。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告主动放弃对被告柯辽阳计收最后四期分期手续费，系其对自身民事权利的处分，不违反法律的规定，本院予以认可。但因滞纳金在信用卡透支逾期还款中具有违约金的实质作用，原告对同一违约金额逐月多次计收滞纳金的方式于法无据，本案最低还款额应为透支本金50631.88元，故对滞纳金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即50631.88元×5%≈2531.59元。原告主张的其他诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告柯辽阳、吴取红经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告柯辽阳、吴取红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司温州分行信用卡透支本金50631.88元及利息（截至2017年8月15日共计利息5137.58元，之后的利息以透支本金50631.88元为基数，按日利率万分之五收至本判决确定的履行之日止）、滞纳金2531.59元、费用3696元；
二、如被告柯辽阳、吴取红未按期履行上述第一项条款中的债务，则依法拍卖或者变卖被告柯辽阳所有的车牌号为浙Ｃ×××××起亚牌汽车（发动机号：EW253129，车架号：LJDPAA223F0008504），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司温州分行优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1347元，减半收取673.50元，由被告柯辽阳、吴取红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
代理审判员 于 柱
二〇一七年八月十五日
书 记 员 陈茜茜