海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民二初字第263号
原告谢雄伟。
委托代理人袁照杰。
被告中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司。
负责人单荣光，总经理。
委托代理人姜志凌，该司法律部职员。
原告谢雄伟（以下简称原告）与被告中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司（以下简称被告）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁照杰、被告的委托代理人姜志凌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告就自有的琼A6XX**号小型轿车于2014年1月22日向被告投保，被告同意承保，并出具了《电话营销专用机动车辆保险单》（保险单号PDATXXXXXXXXXTXXXXXXXXX）。保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为琼A6XX**号车，保险期间自2014年1月23日至2015年1月22日，保险险种包括：机动车损失保险（A）1354700元并附加发动机特别损失险，不计免赔率（M）覆盖A／B……等。《电话营销专用机动车辆保险条款》第六条第（一）款第5项将暴雨、洪水列为保险事故。2014年5月16日，海口市降暴雨，17时33分许，原告允许的驾驶人曾珍佑驾驶保险车辆在海口市丘海大道海瑞桥路段行驶过积水路段时，车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。事故发生时原告即向被告报案，被告确认保险事故属实，确定保险事故原因为暴雨，并指导原告将车拖回4S店维修。保险车辆经奔驰4S店海南联合皇冠汽车服务有限公司维修，支出维修费247233元。根据保险合同约定，被告应承担保险责任，赔偿车辆全部损失，但被告在赔偿193589.83元后，拒绝赔偿车辆其余损失。根据《保险法》第二十三条规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人因此受到的损失。据此，被告除赔偿保险金外，还应当赔偿法定履行赔偿义务期间届满后第二日起即2014年6月26日起直至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行同期同类贷款利率计算。为维护原告的合法权益，特依《民事诉讼法》之规定，向法院提起诉讼，请求依法判令：一、被告赔偿原告保险金53643.17元；二、被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息损失；三、被告承担本案诉讼费用。
被告辩称，被告认为原告的主张没有法律依据。因为本案原告是依据保险合同法律关系要求被告承担责任，被告是否承担保险责任，应当按照保险合同的约定来确定。原告和被告签订了保险合同，保险险种包括机动车损失保险，附加了发动机特别损失险。本案原告主张的是发动机在涉水行驶过程中造成的损失，应依据发动机特别损失险的条款来确定损失责任。根据双方约定的发动机特别损失险条款第二条第（二）项，对本保险每次赔偿均实行20%的免赔率，所以本案原告所遭受的损失，保险承担80%，剩余20%应当由原告承担。事故发生后，被告已经履行了相关的赔偿义务，已赔偿原告193589.83元，对于剩余的20%属于免赔率，不属于保险责任的范围。故原告主张的保险赔率不合理，请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年1月22日，原告将其所有的琼A6XX**号小轿车向被告投保，投保的险种包括：机动车损失保险、盗抢险、发动机特别损失险等，其中机动车损失保险金额为1354700元，保险期间自2014年1月23日起2015年1月22日止。同日，被告同意承保并向原告出具《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单（正本）》（保险单号：PDATXXXXXXXXXTXXXXXXXXX）。《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》作为原、被告保险合同的组成部分，其中第六条约定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸……”。上述保险条款中的《发动机特别损失险条款》第一条约定“保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿：（一）被保险机动车在积水路面涉水行驶……”；第二条第（二）项约定“本保险每次赔偿均实行20%的免赔率”。
2014年5月16日16-18时，海口市丘海大道附近降雨量为45.6毫米（暴雨），当日17时左右，原告允许的驾驶人曾珍佑驾驶琼A6XX**号梅赛德斯-
奔驰牌小轿车行驶至海口市丘海大道海瑞桥路段时，因暴雨导致路面积水过深致使琼A6XX**号小轿车行驶至积水路段时车辆熄火。事故发生后，原告当即向被告报险，被告随即派员查勘现场，出具了《机动车辆保险事故快捷赔案处理单》，出险原因记录为暴雨，并载明：“本车于上述时间地点行驶时因暴雨过积水路段时熄火。现场报案，存钱拖车回厂，同意处理”的查勘意见。原告于2014年5月17日将琼A6XX**号小轿车送至奔驰4S店海南联合皇冠汽车服务有限公司维修，截至2014年9月25日该车修理好，原告共支出车辆维修费247233元，海南联合皇冠汽车服务有限公司并向其出具了汽车维修发票。2014年11月3日，被告向原告赔付保险金193589.83元。被告以被保险车辆在积水路段涉水行驶属于发动机特别损失险而实行20%的免赔率为由，不再进行赔付。原告因与被告就剩余53643.17元保险金的赔付问题发生争议，遂向本院起诉。
另查，海南联合皇冠汽车服务有限公司的经营范围为“作为梅赛德斯-奔驰（中国）汽车销售有限公司梅赛德斯-奔驰品牌进口汽车和北京奔驰-
戴姆勒克莱斯勒汽车有限公司北京国产梅赛德斯-
奔驰品牌汽车品牌经销商，精灵（smart）品牌汽车销售，从事上述品牌汽车销售（不含批发）业务。汽车维修，保养、汽车出租、技术咨询；汽车零配件的省内贸易，机动车保险代理，二手车销售”。
驾驶人曾珍佑具有机动车驾驶资格，驾驶证有效期限为2008年11月14日至2014年11月14日。
再查，庭审中，原告主张被告支付的保险金利息损失明确为，以53643.17元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2014年6月26日起计算至法院判决限定履行之日止。
以上事实有《机动车行驶证》、《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单（正本）》（保险单号PDATXXXXXXXXXTXXXXXXXXX）、《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》、《账单》（3张）、海口市气象台出具的《暴雨证明》、《机动车辆保险事故快捷赔案处理单》、《海南增值税普通发票》（3张）、《机动车驾驶证》、海南联合皇冠汽车服务有限公司《企业机读档案登记资料》、照片、理赔信息、付款清单、当事人陈述及庭审笔录在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告与被告签订的机动车保险合同系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护，双方应按合同约定履行义务。签约后，原告已向被告缴纳足额的保险费，已履行合同约定的义务。
首先，本案双方争议的焦点为保险人是否应当在机动车损失保险项下赔偿因暴雨造成的车辆损失。根据双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》第六条机动车损失险第5项作了“因暴雨造成保险车辆损失的负责赔偿”的约定，在保险期间，因暴雨导致路面积水过深致使被保险车辆琼A6XX**号小轿车在正常行驶中经过积水路段时车辆熄火，暴雨是导致被保险车辆熄火不能启动的直接原因，原告并无过错。被告提出抗辩称，根据上述保险条款中的《发动机特别损失险条款》第一条第（一）项、第二条第（二）项约定，原告所有的琼A6XX**号小轿车系在积水路面涉水行驶导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，本次赔偿应实行20%的免赔率。如在非暴雨的情况下，被保险车辆涉水行驶导致发动机进水损坏，被告可以援引该免责条款拒绝赔偿。因此，本案被保险车辆因暴雨导致车辆熄火，属于保险合同约定的理赔范围，被告应按保险合同的约定向原告支付保险赔偿金。被告的上述辩解理由不成立，本院不予采信。
其次，被告是否应当按照车行开具的维修发票的金额进行赔偿。本案中，海南联合皇冠汽车服务有限公司作为一家“四位一体”的梅赛德斯-
奔驰汽车销售专卖店，对被保险车辆进行维修，且经过被告的同意。该车行修理完毕后向原告出具了金额为247233元的海南增值税普通发票，其内容真实合法，本院对此予以确认。被告仅依据公司内部系统报价确定定损金额为241987.29元，其主张没有事实根据，本院不予采纳。因此，被告应当向原告支付保险赔偿金53643.17元（247233元－193589.83元）。原告诉请被告支付保险赔偿金53643.17元，有事实和法律依据，本院予以支持。
第三，关于原告主张保险赔偿金的利息损失的问题。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人未及时履行给付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。现被告未及时足额赔付原告保险金，给原告造成利息损失，被告应当予以赔偿。因此，原告要求被告赔偿利息损失的诉请，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决如下：
限被告中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司自本判决生效之日起十日内向原告谢雄伟支付车辆损失保险赔偿金53643.17元及利息损失（利息计算方法：以53643.17元为本金，自2014年6月26日起至本判决限定履行之日止，按中国人民银行同期一年期贷款利率计算）。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1141元，由被告中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
审 判 长 沈玉华
人民陪审员 钟昌鹏
人民陪审员 周文越
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 王思民