广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初852号原告：中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行。住所地：湛江市赤坎区海北路**号。负责人：潘德亮，该行行长。委托诉讼代理人：张基强，男，系中国工商银行股份有限公司湛江分行员工。委托诉讼代理人：蔡春，男，系中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行客户经理。被告：刘军，男，1973年10月18日出生，汉族，户籍地址：广东省遂溪县，现住广东省遂溪县。被告：邓壬凤，女，1972年12月29日出生，汉族，住广东省遂溪县。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行（下称工行赤坎支行）诉被告刘军、邓壬凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张基强到庭参加诉讼，被告刘军、邓壬凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘军偿还原告贷款本金83234.76元，利息2043.16元，滞纳金2095.10元（利息及滞纳金暂计至2016年2月21日止，此后的息费按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计至还清之日止）。2、判令被告邓壬凤对被告刘军偿付原告贷款本金、利息及滞纳金承担连带偿还责任。3、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：2014年10月27日，被告刘军办理牡丹信用卡，卡号62×××33，并于2014年11月12日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，原告根据刘军的相关资信给予信用卡调额10万元，刘军利用牡丹卡消费10万元用于购买汽车；被告邓壬凤为被告刘军的配偶，夫妻存续期间债务应承担共同清偿责任。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定，刘军应首期还款2805元，剩余35期每期（月）5日前向原告还款2777元，共需还36期（月）。截至2016年2月21日止，被告累计拖欠原告贷款13期，其中拖欠本金83234.76元，利息2043.16元，滞纳金2095.10元。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定，原告有权宣布本合同和双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。又《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。两被告不作应诉答辩。经审理查明，被告刘军与邓壬凤系夫妻关系，双方于1999年7月12日登记结婚。2014年10月27日，被告刘军填写工商银行信用卡申请表（该表附有《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》），向原告申请办理信用卡。原告经审核后于2014年10月31日为被告办理了一张卡号为62×××33牡丹信用卡。《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项人银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。信用卡逾期还款，发卡机构有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2014年11月12日，工行赤坎支行与刘军签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：【卡汽】字【湛江分】行【赤坎】支行【2014】年【111】号），约定原告给予被告刘军信用卡购车分期付款额度10万元，用于购买汽车，分期还款期数为36期（一个月为一期），分期付款手续费率为为分期付款额度的11.3%；还款方式为采用月均等额、取整扣款、免息还款。如被告未按照合同的约定按时还款，原告有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。上述合同签订后，被告刘军于2014年12月9日利用牡丹卡消费10万元用于购买汽车。根据《牡丹卡信用卡购车消费分期还款合同》约定，被告刘军应首期还款2805元，剩余35期每期（月）5日前向原告还款2777元，共需还36期（月）。但被告刘军足额还款10期后便不按期足额还款。截至2016年2月21日，被告共偿还本金16765.24元、息费31.36元，合计16796.60元；累计拖欠原告贷款13期，共拖欠87373.02元，其中贷款本金83234.76元，利息2043.16元，滞纳金2095.10元。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告工行赤坎支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。其与被告刘军订立的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。刘军持62×××33号牡丹信用卡购车消费10万元之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。邓壬凤系被告刘军的配偶，被告刘军的上述债务产生于被告刘军与邓壬凤婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述债务应作为夫妻共同债务由被告刘军、邓壬凤共同偿还。因此，原告提出刘军偿还贷款本金83234.76元，利息2043.16元，滞纳金2095.10元及2016年2月21日后按照合同约定计算的利息的请求合法有据，本院予以支持，但其请求邓壬凤对刘军的上述债务承担连带偿还责任不当，邓壬凤应对刘军所负的上述债务承担共同偿还责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告刘军、邓壬凤于本判决生效之日起十日内偿还贷款本金83234.76元，利息2043.16元，滞纳金2095.10元及自2016年2月21日起至还清款之日止按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付利息及滞纳金给原告中国工行银行股份有限公司湛江赤坎支行。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1984.32元，公告费260元，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调人民陪审员  吴健雄人民陪审员  方 红二〇一七年九月二十六日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。