江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第0006号
原告中国银行股份有限公司常熟支行。
负责人陈勇，该行行长。
委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。
委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。
被告吴爱莲，女，1966年3月16日生，汉族。
被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）。
执行事物合伙人吴爱莲。
原告中国银行股份有限公司常熟支行与被告吴爱莲、常熟市烟雨大酒店（普通合伙）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月24日立案受理后，依法组成合议庭于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈志荣到庭参加诉讼，被告吴爱莲、常熟市烟雨大酒店（普通合伙）经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司常熟支行诉称：2011年8月11日，被告吴爱莲与原告签订2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告同意向被告吴爱莲提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为人民币900万元，额度有效期为10年／120个月，被告吴爱莲可分次循环使用上述额度。为担保上述2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下债务的履行，被告吴爱莲与原告签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，自愿将其所有的××××房产为原告的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记。为确保被告吴爱莲与原告签订的上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下债务的履行，被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）与原告签订《贷款保证合同》，愿意为被告吴爱莲的债务在900万元的范围内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。2011年8月15日，根据上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，被告吴爱莲与原告签订了2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额为人民币500万元，借款期限为10年／120个月，借款用途为装修，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之6.75625，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日，按月等额本息还款，还款期共计120期。并对违约事件及其处理等作出了约定。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告吴爱莲未依约按期归还借款本息，已违反了合同约定。2013年8月14日，根据前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，被告吴爱莲与原告签订了2013年融字0252-4号《个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额为400万元，借款期限为1年，自2013年8月14日起至2014年8月14日止，借款用途为经营，利率为固定利率，为实际放款日的贷款基准利率上浮30%。按月结息和付息，并对违约事件及其处理等作出了约定。为担保上述《个人抵质押循环贷款合同》项下债务的履行，被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）与原告签订了2013融字0252-4号的《个人循环贷款最高额保证合同》，愿意向原告提供保证担保，所担保的最高本金余额为人民币400万元，保证方式为连带责任保证，合同签订后，原告依约向被告吴爱莲发放贷款400万元。由于被告吴爱莲未按约按期归还2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的本息，已违反合同约定。原告依约于2013年11月20日向被告吴爱莲发出律师函，宣布上述两份借款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息，但被告吴爱莲至今未予理睬。故原告起诉要求：1、依法判令被告吴爱莲立即归还2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金人民币4217655.88元，计算至2013年11月20日的利息人民币22664.95元、拖欠本金的罚息83.04元、应收利息的罚息56.88元，自2013年11月21日起至生效法律文书确定的履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、依法判令被告吴爱莲立即归还2013年融字0252-4号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金400万元，并支付自2013年11月21日起至法律文书确定的履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、依法判令被告吴爱莲给付原告为实现债权而产生的律师费158207元；4、以折价或者拍卖、变卖被告吴爱莲的抵押物后所得价款优先受偿；5、依法判令被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）对被告吴爱莲的上述债务承担连带保证责任；6、诉讼费被告承担。
被告吴爱莲书面辩称：与银行所签订的合同及贷款属实，贷款用于常熟市烟雨大酒店（普通合伙）的经营，至今未能将酒店搞活、正常盈利，酒店亏损严重，对于银行的借款我在想办法偿还。另外我已将商铺房租赁，租赁费已用于酒店的亏损及支付工人工资，我要求原告在处理房产时对承租人租赁事宜一并到场处理。
常熟市烟雨大酒店（普通合伙）未作答辩，亦未提供证据。
原告为证实自己的主张，向本院提交了以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、无婚姻登记记录证明；2、个人贷款申请表（调查审批）；3、个人抵（质）押循环贷款额度协议；4、个人循环贷款最高额抵押合同及他项权证；5、中国银行贷款保证合同；6、个人贷款额度用款申请表、用途声明；7、2011年融字0252号个人抵（质）押循环贷款合同及借款借据、放款信息、贷款用款凭证；8、个人贷款额度用款申请表及额度年审通过确认书、抵押物内部评估表、婚姻登记记录证明、用途声明、产品购销合同、承诺书、同意函；9、2013年融字0252-4号个人抵（质）押循环贷款合同及借款借据、放款信息、贷款用途凭证；10、截至2013年11月20日止的逾期未还款查询；11、律师函及邮寄凭证；12、委托代理合同、进账单、放款明细、发票。
本院认为，被告未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据进行质证的权利，原告所举书证可以作为证据使用，并具有相应的证明力，根据该些证据及原告在庭审中的陈述查明：2011年7月14日，被告吴爱莲向原告出具中国银行个人贷款申请表，向原告申请贷款900万元。2011年8月11日，原告（甲方）与被告吴爱莲（乙方）签订2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定甲方向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度为人民币900万元，有效期为10年／120个月。同日，原告（抵押权人）与被告吴爱莲（抵押人）签订2011年融字0252号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同之主合同为抵押权人与债务人吴爱莲之间签署2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充，抵押担保之最高本金余额为人民币900万元及基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。抵押物为××××（抵押担保的债权数额为400万元）、303（抵押担保的债权数额为300万元）、304（抵押担保的债权数额为100万元）、305（抵押担保的债权数额为100万元），并办理了抵押登记手续。
2011年8月15日，原告（乙方）与常熟市烟雨大酒店（普通合伙）（甲方）签订《中国银行贷款保证合同》，约定为确保债务人吴爱莲与原告签订的2011融字0252号合同而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下借款人的全部债务提供连带责任保证担保，合同约定如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额保证担保，最高本金余额不超过人民币900万元。担保的范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），如主合同为额度合同，保证期间从主合同签订之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。合同约定如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。
同日，原告（贷款人）与吴爱莲（借款人）签订2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告发放贷款500万元，借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之6.75625，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%确定。借款人如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。贷款人在同意借款人提款申请后，按受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：苏州市振宇装饰工程有限公司；账号：×××）。同日，原告按合同约定将人民币500万元汇入指定账户中，贷款月利率为千分之6.75625，期限自2011年8月15日至2021年8月15日。
2013年8月14日，原告（债权人）与常熟市烟雨大酒店（普通合伙）（保证人）签订2013年融字0252-4号《个人循环贷款最高额保证合同》，约定保证人为债务人吴爱莲提供连带责任担保，本合同项下所担保债权之最高本金余额为人民币400万元及基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。合同约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。
同日，原告（贷款人）与吴爱莲（借款人）签订2013年融字0252-4号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告发放贷款400万元，借款期限为1年，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为固定利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%，贷款期限内合同利率不变。按月结息和付息，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%确定。借款人如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。贷款人在同意借款人提款申请后，按受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：吴旭建；账号：×××）。同日，原告按合同约定将人民币400万元汇入指定账户中，贷款月利率为千分之6.5，期限自2013年8月14日至2014年8月14日。
后因被告吴爱莲未按约定归还贷款本息，原告于2013年11月21日发函被告吴爱莲宣布2011年融字0252号及2013年融字0252-4号贷款合同项下的全部贷款提前到期。截至2013年11月20日，被告吴爱莲结欠原告2011年融字0252号贷款合同项下借款本金4217655.88元，拖欠本金的利息22664.95元、拖欠本金的罚息83.04元、应收利息的罚息56.88元，合计4240460.75元；结欠原告2013年融字0252-4号贷款合同项下借款本金400万元。
另原告为本案诉讼与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，并支付了代理费158207元。
本院认为：原告与被告吴爱莲签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份、《个人循环贷款最高额抵押合同》一份、《个人抵（质）押循环贷款合同》二份，原告与被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）签订的《中国银行贷款保证合同》及《个人循环贷款最高额保证合同》各一份均依法成立且合法有效。原告依约发放贷款后，被告吴爱莲理应按合同约定及时还本付息，现被告吴爱莲未能依约向原告按期偿还借款本息，显属违约，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期。原告要求被告吴爱莲归还所欠两份贷款合同项下的借款本金、利息和罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求被告吴爱莲承担律师费158207元的请求，有合同的相关约定为据，且金额亦符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。原告主张以折价、拍卖或变卖被告吴爱莲提供抵押的常熟市××××所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理抵押登记手续，原告已取得抵押权，本院予以支持，但应分别以最高额400万元、300万元、100万元、100万元为限。原告要求被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）对被告吴爱莲的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，因被告与原告签订有《中国银行贷款保证合同》及《个人循环贷款最高额保证合同》，《中国银行贷款保证合同》担保的金额及期限均包含了《个人循环贷款最高额保证合同》所担保的金额和期限，原告主张按照《中国银行贷款保证合同》要求保证人常熟市烟雨大酒店（普通合伙）承担保证责任，故合法有据，本院予以支持，但应以900万元为限。被告吴爱莲、常熟市烟雨大酒店（普通合伙）经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其质证和抗辩的权利，由此可能引起的法律上的不利后果由上述被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告吴爱莲归还原告中国银行股份有限公司常熟支行2011年融字0252号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金4217655.88元，支付计算至2013年11月20日拖欠本金的利息22664.95元、拖欠本金的罚息83.04元、应收利息的罚息56.88元，合计4240460.75元，并支付自2013年11月21日起至生效法律文书确定的履行之日止按贷款合同约定计算的逾期利息（含罚息）。
二、被告吴爱莲归还原告中国银行股份有限公司常熟支行2013年融字0252-4号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金人民币借款本金400万元，并支付自2013年11月21日起至生效法律文书确定的履行之日止按贷款合同约定计算的逾期利息（含罚息）。
三、被告吴爱莲支付原告中国银行股份有限公司常熟支行律师费158207元。
上述第一、二、三项款项由被告吴爱莲于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：7324610183100000117）。
四、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者拍卖、变卖被告吴爱莲抵押的常熟市××××（抵押担保的债权数额为400万元）、××××（抵押担保的债权数额为300万元）、××××（抵押担保的债权数额为100万元）、××××（抵押担保的债权数额为100万元）房屋所得价款在各自担保债权数额范围内优先受偿。
五、被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）对被告吴爱莲本案所涉债务在最高额900万元的范围内承担连带保证责任。保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币70801元、保全费5000元，合计诉讼费75801元，由被告吴爱莲负担。被告常熟市烟雨大酒店（普通合伙）对被告吴爱莲负担的诉讼费承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费75801元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10-550101040009599）
审 判 长 李 丽
人民陪审员 巫雪萍
人民陪审员 王 芳
二〇一四年三月二十四日
书 记 员 张传龙
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。