江西省弋阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣1126刑初23号
公诉机关江西省弋阳县人民检察院。
被告人李海，男，汉族，初中文化，无业，江西省弋阳县人，住弋阳县；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年11月6日被弋阳县公安局刑事拘留，2016年11月17日经弋阳县人民检察院批准逮捕，同日由弋阳县公安局执行逮捕，现羁押于弋阳县看守所。
辩护人周双兴，江西华箭律师事务所律师。
江西省弋阳县人民检察院以弋检公诉刑诉（2017）22号起诉书指控被告人李海犯信用卡诈骗罪，于2017年3月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。弋阳县人民检察院指派代理检察员张伟云出庭支持公诉，被告人李海及其辩护人周双兴到庭参加诉讼。现已审理终结。
江西省弋阳县人民检察院指控，被告人李海于2011年3月10日在中国农业银行弋阳县支行申请办理一张白金信用卡。卡号为46×××97。授权额度为二十万。并通过135××××0166的手机号码激活该卡。之后被告人李海就一直使用该张信用卡。该卡截止2012年9月份之前的消费均已全部结清。
2012年9月4日之后，被告人李海刷卡消费就开始做分期还款，其中2012年9月4日截止到2015年2月17日，李海持有的该卡共消费1748868.09元，还款总金额为1567090.22元，当前该卡尚有未还款总额181777.87元。中国农业银行弋阳支行多次向被告人李海进行催收，但是被告人李海均未还款。甚至前往云南。并更换手机号码，以躲避银行工作人员的催收。
弋阳县人民检察院认为，被告人李海在明知自己没有偿还能力的情况下，恶意透支消费181777.87元，经弋阳县农业银行工作人员多次催收后，拒不归还，逃离弋阳，变更联系方式，恶意躲避银行工作人员催收。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李海归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被告人李海的供述与辩解、证人纪某的证言、被告人李海申请信用的申报材料、信用卡流水记录、信用卡账户明细、银行催收通知单、信函邮寄清单、归案情况说明、户籍证明、前科证明等证据。
被告人李海辩称，其透支信用卡是为了支付工资和结清货款，少部分支付借贷利息，因资金运转困难，就打电话做了分期还款，开始都按时还款，去云南不是为了逃避，而是找事情做，在公安通缉其之前也与银行有联系，通缉之后是想等赚了钱之后用事实说话。其行为是否构成犯罪，由法院依法判决。
被告人李海的辩护人的辩护意见为，公诉机关指控被告人李海犯信用卡诈骗罪不成立。（一）现有证据不能证明被告人李海有非法占有信用卡透支款的目的，理由是：1、被告人李海的信用卡还款率达90%。2、最后一次透支168080元中共计还款40500元，证明被告人没有非法占有的目的。3、2014年5月20日被告人前往云南不是逃避催收，而是去挣钱还款，并且在云南期间还款三笔共计40500元。4、被告人在最后一次透支168080元时，经营的煤厂还未转让，对于透支款是具备偿还能力的。（二）被告人与发卡行达成分期还款的一致意见，被告人也依约分期履行了几期偿还义务，信用卡无息借款已转化为有息的金融借贷，应定性为金融借贷的民事纠纷。
公诉人在庭审中认为，被告人李海在最后一次消费透支168080元时，非法占有的目的明显，后归还了40500元，剩余127580元应认定为被告人李海的信用卡诈骗数额。其余数额由法院依法认定。
经审理查明，被告人李海因资金周转困难于2011年3月10日在中国农业银行弋阳县支行申请办理一张卡号为46×××97的白金信用卡，授权额度为200000元。并通过135××××0166的手机号码激活该卡。后被告人李海一直使用该信用卡。
2014年5月11日，李海持有的该卡消费168080元，并于2014年5月16日通过手机拨打客服电话的方式做了分期付款（分九期还清，首期还款日为2014年6月10日，末期还款日为2015年2月10日，每期还款本金18675.56元，利息1008.48元。）被告人李海于2014年5月20日离开弋阳县到了云南曲靖市。并于2014年6月11日还款17500元，于2014年10月17日还款18000元，在2014年11月17日还款5000元。经统计被告人李海使用该信用卡在2012年9月4日至2015年2月17日期间消费1748868.09元，还款总金额1567090.22元，欠款总金额181777.87元。
中国农业银行弋阳支行工作人员纪某、周某于2014年7月23日到李海所经营的公司进行催收，2014年11月25日到李海在竹山云城的住处进行催收，2014年12月30日到李海在竹山云城的住处进行催收，2015年1月17日到李海家进行催收。后被告人一直未还该信用卡透支款。
中国农业银行弋阳支行工作人员纪某于2015年3月25日到弋阳县公安局报案，该案被立案侦查后被告人李海被网上追逃，后被告人李海变更手机号码。
另查明，被告人李海于2016年11月5日在云南省曲靖市麒麟区田坝煤矿田源小区3栋1单元1601室被曲靖市公安局麒麟分局公安民警抓获归案。
上述事实，有以下证据证实：
(一)、被告人李海的供述和辩解五份，证明:李海因涉嫌信用卡诈骗罪被曲靖市公安局麒麟分局文华派出所抓获。在2011年，其由于资金周转困难，到弋阳县农业银行办理了一张白金信用卡卡号为46×××97，信用额度为20万元。开始几年都是正常消费使用，正常还款的。大概在2014年3月份左右，自己手头上比较紧张，每次还完信用卡的钱，就通过别人的POS机全部刷出来，用于支付工人工资，归还借款人的利息。最后一笔是在2014年5月11日在一家修车店刷信用卡套现168080元，拿去还之欠款利息了，在家还把这笔消费做了个分期。农业银行工作人员多次打电话对其进行催收，当时其自己还打电话给了当时的农业银行工作人员协商还款的事情。并且说自己手上没有钱，是否可以宽限一段时间。在2014年5月20日左右，到了云南省曲靖市，这之后没有回过弋阳县，一直在云南省曲靖市。在2014年6月11日还款17500元，在2014年10月17日还款18000元，在2014年11月17日还款5000元，这之后没有还过钱。在2015年5月份知道自己被公安机关在通缉，就改变了自己的手机号码。
（二）证人证言
1、证人纪某的证言，证明:2015年3月25日到弋阳县公安局报案，李海于2011年3月10日在中国农业银行弋阳支行办理了白金信用卡，卡号为46×××97，透支额度是20万元。起初的时候李海还是按时还款的，在2014年5月11日李海一次性透支消费168080万元，经农业银行工作人员多次催收，李海仍然不按照规定还款。李海在2014年5月份开始就未按信用卡还款合同还钱，农行在2014年5月开始至今多次打电话给李海催收。李海开始口头答应归还信用卡透支款及利息，但是仍然一直没有按合同还款，之后就经常不接电话，有时候偶尔接电话。说现在没有钱，等以后赚到钱在还信用卡欠款，纪某与周某曾多次上门到李海在家中弋阳县竹山云城的家中以及李海的公司催收过，但是李海每次都不在家中，李海的催收通知单我们也带来了交给你们公妥机关。同时也用信函的方式催收过几次。
2、证人周某的证言，证明：其与纪某去李海在弋阳县竹山云城的家中以及李海的公司催款过好几次，每一次都没有见到李海本人，当时找了证明人在催收单上签字。同时也用信函的方式催收过。
(三)、书证
1、被告人李海的户籍证明，证明:被告人李海已达到刑事责任年龄。
2、归案情况说明，证明:被告人李海于2016年11月5日在云南省曲靖市麒麟区田坝煤矿田源小区3栋1单元1601室被曲靖市公安局麒麟分局公安民警抓获归案。
3、前科证明，证明:被告人李海无违法犯罪记录。
4、中国农业银行江西省分行尊然白金贷记卡申报材料复印件，证明:李海申报白金卡提供的手续，申请表中的签名为李海自己本人签名。
5、卡号为46×××97白金信用卡的流水及中国农行弋阳支行出具的情况说明两份，证明:被告人李海使用该卡的消费情况。其中2014年5月11日刷卡消费168080元。于2014年5月16日做了分期付款。2014年6月11日还款17500元，于2014年10月17日还款18000元，在2014年11月17日还款5000元。于2014年5月16日2014年6月11日还款17500元，在2014年10月17日还款18000元，在2014年11月17日还款5000元。同时证明产生了多笔滞纳金、利息和分期手续费。卡号为46×××97白金信用卡作了九期分期还款，首期还款日为2014年6月10日，末期还款日为2015年2月10日，每期还款本金18675.56元，利息1008.48元。李海使用该信用卡在2012年9月4日至2015年2月17日期间消费1748868.09元，还款总金额1567090.22元，欠款总金额181777.87元。
6、卡号为46×××97白金信用卡的账户明细，证明:该账户当前未归还的本金为181777.87元。
7、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单和弋阳县不良贷款信函邮寄清单，证明:弋阳县农业银行工作人员于2014年7月23日到李海公司进行催收，2014年11月25日到李海在竹山云城的住处进行催收，2014年12月30日到李海在竹山云城的住处进行催收，2015年1月17日到李海家进行催收。
8、贷款清收提示函，证明：系中国农业银行上饶分行弋阳支行对客户李海的催收文书，内容描述有不归还的法律后果。
9、煤场转让协议，证明：被告人李海于2014年5月12日将其经营的煤场和设备、临工产30铲车一台及煤场全部设施作转让给徐某以抵消其欠徐某的25万元债务。
以上证据均经庭审质证、认证，查证属实，足以认定。
本院认为，被告人李海在明知自己没有偿还能力的情况下，恶意透支127580元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。但公诉机关指控被告人李海恶意透支181777.87元，与查明的事实及法律规定不符，本院不予支持，从全案证据来看，被告人李海以非法占有为目的，恶意透支且经两次催收后超过三个月仍未归还的数额为127580元，关于其余数额公诉机关未提供确实、充分的证据来认定为被告人李海具有非法占有为目的。被告人李海的辩护人认为李海的行为不构成信用卡诈骗罪的意见，本院不予采纳，理由是：综合全案证据来看，被告人在最后一次透支168080元时非法占有为目的明显，其在侦查阶段的讯问笔录中也多次供述其明知自己无偿还能力，被告人李海透支信用卡消费后的分期还款行为，只是还款方式的变更，此行为并未转化为民事行为。被告人李海归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可从轻处罚；据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元（罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月6日起至2021年11月5日止）。
二、依法追缴被告人李海违法所得人民币127580元并返还给中国农业银行弋阳县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 斌
人民陪审员 舒淑珍
人民陪审员 江 云
二〇一七年五月二十七日
书 记 员 毛春兰