贵州省都匀市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2701民初196号原告：中国银行股份有限公司都匀分行，住所地贵州省都匀市。负责人：熊学海，系该行行长。委托代理人：王林，系该行员工。被告：杨成才，男，1956年8月14日出生，汉族，贵州省福泉市人，户籍所在地贵州省福泉市。被告：何光英，女，1957年7月21日出生，汉族，贵州省福泉市人，户籍所在地贵州省福泉市，系杨成才之妻。被告：黔南三和房地产开发有限责任公司，住所地贵州省都匀市。法定代表人：兰吉萍，系该公司总经理。委托代理人：刘芮，系贵州契正律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司都匀分行（以下简称中行都匀分行）与被告杨成才、何光英、黔南三和房地产开发有限责任公司（以下简称三和房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行都匀分行委托代理人王林、被告三和房开公司委托代理人刘芮到庭参加诉讼，被告杨成才、何光英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行都匀分行向本院提出诉讼请求：1、被告杨成才、何光英归还借款本金82853.21元（拖欠本金10647.46元，未到期剩余本金72205.45元）及拖欠利息2070.89元，共计84924.10元（利息计算至2015年11月23日，2015年11月23日后的利息计付至清偿之日止）；2、被告三和房开公司承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年12月15日，被告杨成才、何光英及保证人三和房开公司与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同通用条款》。据此，原告于2009年12月16日向被告杨成才、何光英发放贷款156000元，贷款期限为10年，每月15日为还款日。贷款发放后，被告杨成才、何光英未按合同约定按时归还贷款本息，根据合同约定，如有逾期，原告可提前收回贷款，并终止合同。原告采取短信、电话、信函、上门等多种方式进行催收，均未还款。该笔贷款至2015年11月23日已逾期8期，被告已构成违约。被告三和房开公司辩称，三和房开公司承担的是阶段性连带保证责任，公司已经向银行办理了他项权登记，已完成了担保义务，故不再承担连带担保责任。被告杨成才、何光英未答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。2009年12月15日，被告杨成才与原告中行都匀分行签订了合同编号为“2009年住消字1033号”《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，合同约定：被告杨成才因购房需要向原告中行都匀分行贷款156000元，贷款期限为10年；贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮30%计息；每月15日为结息日和付息日，按月等额本息还款；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商专用账户（账户名：黔南三和房开公司、账号为89×××01）；借款人以本合同项下贷款所购期房（位于贵州省××市开发区××路××号，建筑面积127.71平方米）向贷款人提供抵押担保，并由借款人在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后45日内办理正式抵押登记；被告三和房开公司为被告杨成才的前述贷款提供阶段性连带责任保证；本合同有两份附件，该附件系构成合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；（附件一：个人一手住房贷款合同通用条款；附件二：抵押物清单）。原告在前述合同及附件二盖章其零售贷款业务合同专用章，被告杨成才在该合同及附件二上签字并捺印，被告三和房开公司作为保证人在该合同盖印公司公章及法定代表人兰吉萍私章，被告何光英在合同附件二上作为抵押人签名并捺印。另查明：被告杨成才、何光英系夫妻关系，前述债务发生在夫妻关系存续期间。原、被告已于2009年12月15日办理了前述抵押房产预购商品房抵押预告登记，但未办理房屋抵押登记手续。原告中行都匀分行、被告三和房开公司对前述事实均无异议，且原告提交了《个人住房贷款审批表》、《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》等证据材料在卷佐证，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交了《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》及附件一、附件二，借款借据、贷款还款明细清单，拟证明被告杨成才、何光英尚欠借款本金82853.21元及利息（利息算至2016年10月14日计4955.57元），被告三和房开公司承担连带保证责任。被告三和房开公司认为其仅承担阶段性连带保证责任，并对借款借据真实性持异议。本院认为，原、被告签订的前述合同系其真实意思表示，原告依约将贷款156000元发放至被告杨成才指定的三和房开公司账户（户名：黔南三和房开公司，账号：89×××01），并出具了盖印原告公章的专用借款借据，原告提交的前述证据相互印证，形成证据链，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》）系当事人真实意思表示，内容未违反国家有关法律规定，属有效合同，对缔约各方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了放贷义务，现被告未履行到期还款义务，原告有权请求被告杨成才立即偿还尚欠借款本金及利息；关于被告何光英的民事责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理……”，依据前述规定，且本案贷款用于购买被告杨成才、何光英夫妻共同房产，属于夫妻共同债务，被告何光英对被告杨成才所负前述债务，应承担连带清偿责任；关于被告三和房开公司的保证责任。依据《贷款合同》附件一第四条第二款第二项“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”的规定，本案抵押房产并未办理抵押登记手续，且被告杨成才出现逾期还款的违约情形，被告三和房开公司作为保证人，应对其保证债务承担约定的连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨成才、何光英于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司都匀分行贷款本金捌万贰仟捌佰贰拾叁贰角壹分（82853.21元）、利息肆仟玖佰伍拾伍元伍角柒分（4955.57元）及自2016年10月15日起按《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》约定的逾期付款办法计付利息至款付清时止；二、被告黔南三和房地产开发有限责任公司对本判决主文第一项确定的债务承担连带保证责任；三、被告黔南三和房地产开发有限责任公司在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告杨成才、何光英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1924元，由被告杨成才、何光英、黔南三和房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长 屠  光  平审 判 员 毛  雯  潋人民陪审员 陈  维  安二〇一六年十一月九日书 记 员 韦国龙（代）