安徽省岳西县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0828刑初16号
公诉机关安徽省岳西县人民检察院。
被告人王业丰，男，1977年9月9日出生，汉族，安徽省岳西县人，初中文化，无业，家住岳西县。被告人王业丰因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月22日被岳西县公安局刑事拘留，同年6月2日被岳西县人民检察院批准逮捕并于同日由岳西县公安局执行逮捕，同年6月8日被岳西县公安局取保候审，2017年1月16日经本院决定取保候审。
辩护人汪良宽，安徽方鲁生律师事务所律师。
岳西县人民检察院以岳检刑诉〔2017〕13号起诉书指控被告人王业丰犯信用卡诈骗罪，于2017年1月16日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭于2017年3月23日公开开庭进行了审理。岳西县人民检察院指派代理检察员侯冰霜出庭支持公诉，被告人王业丰及其辩护人汪良宽到庭参加了诉讼。期间根据岳西县人民检察院建议，延期审理一次。本案现已审理终结。
岳西县人民检察院指控：被告人王业丰以非法占有为目的，于2014年11月27日至2015年9月30日，利用其办理的中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡，超过规定期限透支、套现使用信用卡人民币98322.59元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了受案登记表、户籍证明、抓获经过、扣押决定书、银行交易记录，证人证言，被告人供述等证据，认为被告人王业丰的行为已构成信用卡诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定处罚。
被告人王业丰对起诉书指控的犯罪事实及罪名基本无异议，提出其2015年5月18日归还的3000元系本金。
被告人王业丰的辩护人提出：1、本案事实不清，证据不足，不能证明被告人犯罪；2、王业丰将透支款项用于合法经营，因客观原因导致无法归还，不能认定非法占有目的，不构成犯罪；3、被告人具有坦白情节，认罪态度好，且系初犯、偶犯；4、本案情节轻微，社会危害性不大；4、银行有重大过错。请求判决对被告人王业丰无罪或者减轻、免除刑事处罚。
经审理查明：被告人王业丰于2012年12月注册成立了岳西县建岳鞋业有限公司。2013年5月30日，被告人王业丰以该企业营业执照、税务登记证及其个人身份证件在中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行办理了一张卡号为62×××87的金穗贷记卡，可透支额度为10万元（该卡于2015年4月份遗失后重新补办，卡号为62×××34）。被告人王业丰在没有还款能力的情况下，于2014年11月27日持卡透支本金66200元，11月28日透支本金70元，11月29日透支本金100元，至2014年12月24日尚欠本金65551.77元未还清，当日王业丰便将此款转为账单分期，共分为六期。2014年12月29日王业丰持该卡通过岳西县良冠金生态农业有限公司套现32000元，于2015年1月29日持该卡通过岳西县天硕商贸有限公司套现43050元，于2015年2月28日通过岳西县良冠金生态农业有限公司套现21950元，此后又于2015年3月27日分两次在德清县武康华丰通讯商店刷卡16550元，同日在湖州织里聂军副食品刷卡60元。至2015年3月27日，被告人王业丰尚有透支款本金98322.59元未还。在中国邮政银行工作人员的催收下，王业丰于2015年5月18日还款3000元，至案发未再进行还款。截止2015年9月30日，被告人王业丰尚欠中国邮政银行透支款本金98322.59元，利息6033.51元，费用12873.9元，合计欠款117230元。中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行于2015年6月9日、2015年6月19日两次上门催收未果，此后该行多次通过电话等方式催收，均未果。
2016年5月18日岳西县公安局将被告人王业丰上网追逃，同年5月22日被告人王业丰被上海市公安局城市轨道和公交总队民生路站派出所抓获归案，并于同年5月24日移交岳西县公安局，被告人王业丰到案后如实供述了犯罪事实。
案发后，王业丰家属崔用红于2016年5月30日代其向中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行退还全部透支款本息及各项费用共计129134.65元，并取得了该行的谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书、报案材料证实：2015年9月24日，岳西县邮政储蓄银行书面报警至岳西县公安局，请求查处被告人王业丰透支该行本金98322.59元的行为。岳西县公安局于2015年9月30日对该案立案侦查。
2、抓获经过、王业丰到案经过说明证实：2016年5月22日被告人王业丰被上海市公安局城市轨道和公交总队民生路站派出所抓获归案，并于同年5月24日移交岳西县公安局。
3、王业丰信用卡申报资料证实：王业丰在中国邮政储蓄银行岳西县支行申请办理信用卡事实。
4、王业丰信用卡账单流水证实：王业丰该账户交易记录。
5、邮政储蓄银行催收记录证实：邮政储蓄银行对王业丰催收经过。
6、岳西县粮冠金生态农业有限公司和岳西县天硕商贸有限公司的POS机刷卡凭证证实：王业丰信用卡在两公司POS机刷卡交易情况。
7、浙江省温州市瓯海区人民法院民事判决书、执行裁定书证实：温州市广鑫鞋业有限公司欠王业丰加工款55600元，王业丰在判决生效浙江省温州市瓯海区人民法院后申请执行，因处置难度大，裁定终结本次执行程序。
8、岳西县中小企业融资担保中心出具的证明材料证实：截至2016年6月30日，岳西县建岳鞋业有限公司欠岳西县中小企业融资担保中心本息44.97万元未归还。
9、安庆移动通信出具的证明证实：18715420584号码已销户。
10、普飞鞋业出具的承诺书证实：普飞鞋业欠聂某的8万元中有2万元是欠王业丰款项。
11、王业丰提供的借款账目及其出具的借条证实：王业丰向韩某、吴某1、王某借款情况。
12、岳西县中小企业融资担保中心劳动密集型小企业贷款担保函、调查审批表、证明证实：岳西县中小企业融资担保中心为岳西县建岳鞋业有限公司向安徽岳西农村合作银行申请的劳动密集型小企业贷款40万元提供担保；截至2016年6月30日，岳西县建岳鞋业有限公司尚欠岳西县中小企业融资担保中心449712元。
13、汇款收据、刑事谅解书证实：王业丰家人崔用红于2016年5月30日代王业丰偿还全部欠款本息合计129134.65元，取得了中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行的谅解。
14、岳西县建岳鞋业有限公司单价表、工资表及工人名单证实：岳西县建岳鞋业经营及发放工人工资状况。
15、丁某出具的证明材料证实：王业丰于2015年4月向其借款2万元。
16、私营企业基本注册信息查询单证实：岳西县荣某汽贸注册信息及经营范围。
17、户籍证明证实被告人王业丰身份信息。
18、在逃人员登记信息证实：2016年5月18日岳西县公安局将被告人王业丰上网追逃。
二、证人证言
1、王某证实：王业丰于2014年12月29日在粮冠生态农业有限公司刷卡3200元，2015年1月29日在天硕商贸刷卡43050元，2015年2月28日在粮冠生态农业有限公司刷卡21950元均系王业丰套现，钱都转给了王业丰。
2、储某证实：2014年11月27日，系吴某2（音）到储某公司POS机上刷卡66200元，吴某2、王业丰与储某的公司无真实车辆交易。
3、金某1、潘某证实：王业丰在岳西县邮政储蓄银行办理信用卡并透支该行本金98322.59元，及该行对王业丰的催收经过。
4、吴某1证实：王业丰于2013年5月份找其借款5万元，尚未归还。
5、韩某证实：王业丰尚欠其本金9万元。
6、聂某证实：普飞鞋业出具的欠条中备注的“此条据中有两万元是欠王业丰款项。”属实。
7、金某2、程某、胡某、余某证实：曾在王业丰经营的岳西建岳鞋业工作，工资已结清。
三、被告人供述
被告人王业丰的供述：我2013年5月30日用岳西县建岳鞋业有限公司的税务登记证、营业执照、资金流水等材料向中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行申请了一张信用卡，2013年6月22日获得批准，领了一张卡号为62×××87的金卡（后遗失补办，卡号为62×××34），授信额度为10万元，我当月就激活开始使用，主要用于购买材料和厂里需要的设备、用品。这些透支款都偿还了。直到2014年9月开始刷卡透支后就还不上了。我总共透支了98322.59元，2015年5月18日还了3000元，其余款项没有还上。中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行工作人员于2015年6月9日、6月19日当面下达催收通知书进行了催收，2015年6月下旬不停打电话催收，我手机停机后就换成了温州号码，但没有通知该行。岳西县建岳鞋业有限公司于2015年2月份停产。王业丰同时在公安机关还供述了其债权债务情况。
上述证据能相互印证，足以认定，本院予以确认。
本院认为：被告人王业丰以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡98322.59元，数额较大，并经发卡行两次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王业丰及其辩护人提出透支信用卡是用于发放人员工资及购买原材料，主观上不具有非法占有目的，不构成犯罪的辩护意见，经查：建岳鞋业已于2015年2月份停产后，王业丰明知自己没有能力偿还信用卡欠款的情况下仍多次重复刷卡套现，后又变换手机号码，逃避银行催收，主观已具有非法占有的目的，故该节辩护意见不成立，本院不予采纳；被告人王业丰的辩护人提出银行催收记录是伪造的辩护意见，经查：发卡行两次催收记录均有王业丰本人签字，王业丰在公安机关供述也予以认可，故该节辩护意见本院不予采纳；被告人王业丰到案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪，案发后其亲属已代其退还了全部本金及各项费用，并取得被害银行的谅解，且自愿缴纳罚金，均可从轻处罚；综合上述情节，参考司法行政机关社区影响评估意见，对被告人及其辩护人请求从轻处罚并适用缓刑的辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王业丰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 亮
人民陪审员 刘丽萍
人民陪审员 张根銮
二〇一七年七月十二日
代书 记员 陶 勇
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
欠款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的本人其它罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（1）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（1）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（1）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（1）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（1）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还部分透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。