甘肃省宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘1026刑初116号
公诉机关宁县人民检察院。
被告人张某甲，初中文化，甘肃省宁县人，农民。2015年11月4日因涉嫌贷款诈骗罪被宁县公安局取保候审，2016年4月15日被逮捕，现羁押于宁县看守所。
宁县人民检察院以宁检刑诉（2016）第119号起诉书指控被告人张某甲犯贷款诈骗罪，于2016年7月12日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理本案，宁县人民检察院指派检察员王军出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
宁县人民检察院指控，2010年至2011年，被告人张某甲利用其与宁县合作银行职工第某某（另案处理）的同学关系，在贷款人不知情的情况下通过虚构贷款用途、伪造签名、私刻印章等欺骗手段在宁县合作银行良平、中村、政平支行贷款6笔共178000元，后归还10000元，至案发时尚欠贷款本金168000元及利息114827.42元。
2009年至2010年，被告人张某甲编造贷款用途，在其本人和他人名下贷款8笔共计265300元，用于归还个人债务、赌博债务及个人生活消费。2012年11月12日张某甲将其中在张某乙、张某丙、殷某甲、张某丁、殷某乙五人名下贷款转贷在自己名下，至2016年6月19日共计产生利息147967.91元。
被告人张某甲辩称：起诉书指控的部分犯罪事实与事实不符。（1）2010年1月22日用伪造的张某戊户口本复印件，在宁县农村合作银行良平支行贷款28000元，其在贷款合同上签字属实，但其并未实际使用该笔贷款；（2）2009年7月31日在其父张某丙名下贷款35300元，系由原来张某丙名下旧贷转贷形成的，并非张某甲本人的贷款；（3）在王某某名下贷款的50000元，被第某某和豆某某用了，其没有使用该笔贷款。
经审理查明：
2009年7月31日，张某甲在其父张某丙名下从宁县农村合作银行良平支行贷款35300元。
2009年10月7日，被告人张某甲在殷某甲名下从宁县农村合作银行良平支行贷款20000元。
2010年1月22日张某甲与第某某用伪造的宁县良平乡殷咀村六组村民张某戊户口本复印件，在宁县农村合作银行良平支行贷款28000元用于归还被告人张某甲所欠别人赌博债务，至案发时，贷款本金及利息18641.86元未还。
2010年2月12日，被告人张某甲在其堂弟张某丁名下从宁县农村合作银行良平支行贷款30000元。
2010年5月28日，被告人张某甲利用宁县良平乡店头村三组村民张某己的个人信息，在张某己名下从宁县农村合作银行良平支行贷款30000元，用于归还其赌博债务。贷款本金及利息19315.35元未归还。
2010年5月30日，张某甲在宁县农村合作银行良平支行贷款50000元，用于归还其赌博所欠债务，至案发之日，本金50000元及利息32159.05元未归还。
2010年5月31日张某甲在其叔父张某乙名下从宁县农村合作银行良平支行贷款50000元。
2010年5月31日张某甲在其邻居殷某乙名下从宁县农村合作银行良平支行贷款40000元。
2010年6月2日，张某甲在其邻居殷某乙名下从宁县农村合作银行良平支行贷款10000元。
2011年10月20日，张某甲利用宁县中村乡秦店村九组村民郑红梅的个人信息，在郑红梅不知情的情况下从宁县农村合作银行中村支行贷款50000元，用于归还其赌博债务，至案发时，本金50000元及利息32609.96元未还。
2010年11月3日张某甲编造虚假贷款用途，利用其妻惠某某的个人信息，在惠某某名下从宁县农村合作银行政平支行贷款40000元，张用该款中的38000元购买第某某桑塔纳轿车一辆，用于个人消费。2011年10月20日，张某甲归还该笔贷款本金10000元，剩余30000元本金及利息21006.30元未归。
2012年11月12日，被告人张某甲将其中在张某乙、张某丙、殷某甲、张某丁、殷某乙五人名下六笔贷款本金及利息转贷在自己名下。
上述事实，有检察机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人张某庚、张某辛的证言证实：张某戊系我村五组村民，2009年3月1日因病死亡，并在良平派出所注销户籍。
2、证人张某己的证言证实：2010年初，我曾将我户口本及印章交给张某甲让给我联系贷款，后来张某甲说因我名下有贷款，不能贷款，将我的户口本及印章还给了我。到年底取种粮补贴时被告知我名下有30000元贷款。后我找了张某甲，张某甲说贷款被他用了。
3、证人惠某某的证言证实：2010年11月3日在宁县农村合作银行政平分理处贷款40000元的事我不知道，这笔款也不是我贷的，直到后来合行工作人员打电话让我清结利息才知道我名下有贷款，经过询问才知道是我丈夫张某甲用我的身份信息贷了40000元，后来归还了10000元。现在还有30000元未还。2011年我和张某甲投资700000元在良平街道经营中华苑酒店，在良平乡店头村、三乐村共种植苗木十亩，能投资100000元。到了2015年，公安机关开始调查时，张某甲才说他和第某某在西峰赌博输了之后欠下别人赌债，第某某就在别人名下给贷了几十万元，全部用于归还欠别人的赌债了。
4、证人殷某丙的证言证实：我认识惠某某，她是张某甲的妻子，我没有给惠某某担保过贷款。2010年11月3日惠某某在宁县合作银行政平分理处的贷款合同上的签名不是我本人签名，印章上的字也和我本人名字的字不同，我没有去过政平乡，也不知道政平分理处在啥地方。
5、证人张XX的证言证实：我不认识郑某甲这个人，郑某甲贷款资料中的签名，不是我本人签名，印章也不是我本人的印章。
6、证人张YY的证言证实：郑某甲是我村村民郑某乙的儿子，我没有给郑某甲担保过贷款，但贷款资料中的身份证是我身份证复印件，签字和印章不是我本人签字和盖章。
7、证人张某丁的证言证实：2009年6、7月份我因养殖需要贷款，通过张某甲找到良平支行的第某某并提交了本人签名贷款所需资料，但后来贷款没有被审批通过，到了2013年才知道张某甲用我的资料贷款了。我询问张某甲贷款的事，张某甲说贷款由他来还，让我不要管了。我的承包地由我自己种植，没有出租承包地给他人。
8、证人张某丙的证言证实：2009年7月31日在宁县农村合作银行良平支行的贷款35300元不是我本人所贷，我在银行根本没有贷款。我也不知道张某甲在张某乙、殷某甲、张某丁、殷某乙名下贷款的事。我们现在没有能力替张某甲归还贷款。
9、证人马某某的证言证实：2012年11月我支行研究决定，由张某甲本人提出申请，将张某甲在他人名下贷款六笔转贷成220000元，这六笔贷款都是逾期贷款，分别是张某甲在2010年5月31日在张某乙名下贷款50000元、张某丙名下贷款35300元、殷某甲名下贷款20000元、张某丁名下贷款3万元、殷某乙名下两笔贷款分别是40000元和10000元，以上六笔贷款本息合计225915.76元，转贷220000元。
10、证人郑某丙、郑某甲的证言均证实在其名下贷款其本人均不知情，不是本人所贷。
11、证人王某某的证言证实：其系豆某某的妻妹，2011年1月11日在宁县农村合作银行中村支行贷款50000元的事，其不知情。
12、证人第某某的证言证实：张某己2010年5月28日贷款30000元、惠某某2010年11月3日贷款30000元、郑红梅2011年11月20日贷款50000元、王某某2011年11月3日贷款50000元，共计160000元的贷款的实际用款人都是张某甲，张某甲本人认账，也同意还款，以上四人也知道自己名下的贷款是张某甲所贷。2010年1月20日发放的张某戊名下的贷款是张某甲用该笔贷款归还了其个人债务了，是张某甲拿张某戊的户口本复印件办理贷款，张某甲在贷款合同上签的字。殷某乙名下贷款殷某乙本人没有在贷款资料上签字，张某丁、殷某甲名下的贷款资料上是张某丁、殷某甲本人的签字。
13、被告人张某甲的供述证实：2010年张某己找我，想通过我在良平信用社贷款，张某己给我提供了户口本复印件，我于2010年5月23日在良平信用社办理了30000元的贷款，张某己的印章是我私刻的，贷款我用了；惠某某是我的妻子，2010年11月3日我拿惠某某的身份证复印件在宁县合行政平分理处贷款40000元，惠某某当时贷款时没有去，后来只归还了10000元；郑红梅是我的表妹，我采用欺骗手段取得了郑红梅的身份证复印件，2010年10月20日我从中村信用社在郑红梅名下贷款50000元，贷款我使用了，贷款的时候郑红梅不知情；2009年4月27日我将我经营大货车时贷款28000元本息转贷后形成新贷款30000元；2010年5月30日我在宁县合行良平支行贷款50000元；2012年12月12日我在宁县合行良平支行贷款220000元，是我将原来在别人名下贷款转贷形成的；这六人名下的贷款具体是：2010年我在我叔父张某乙名下贷款50000元，2009年我在我父亲名下贷款33800元。2009年我在干弟殷某甲名下贷款20000元。我弟张孝贤名下贷款30000元。我的邻居殷某乙名下两笔贷款共50000元。这六笔贷款共183800元，本息合计220000元。我将其中的120000元用于归还了欠第某某的赌债了，另外60000元归还了以前做生意所欠的一部分旧账，还有一部分用于家庭建设，给妻子治病了。2009年后季，第某某带我去西峰建材市场、马岭煤场附近赌博我共输了90000元。张某戊名下的28000元贷款我没有用钱，钱是第某某用了。王某某名下的贷款50000元是豆某某用了30000元，第某某用了20000元。我没有用这笔贷款。
14、宁县公安局良平派出所证明信函证实在宁县良平支行贷款的张某戊户口复印件信息与人口管理系统中张某戊的信息内容不一致，且户口信息中的张某戊因死亡已于2009年3月1日注销户口。
15、宁县农村合作银行贷款审批资料、贷款合同、借款借据、宁县合行的情况说明证实了被告人在他人及自己名下从宁县农村合作银行贷款的情况。
16、户籍证明证实了被告人自然人身份情况。
17、受理刑事案件登记表证实了案件的来源。
被告人张某甲对在张某戊名下贷款28000元由其使用的事实提出异议，经审理查明，2010年1月22日，被告人张某甲在张某戊名下贷款28000元，张某甲在贷款资料上签字后，由第某某用这笔贷款归还了第某某担保张某甲欠他人的债务28000元，此笔贷款应认定为被告人张某甲所贷。在王某某名下贷款50000元，由第某某使用20000元，豆某某使用30000元，后豆某某借30000元给张某甲使用，约定由张某甲归还豆某某在王某某名下的贷款30000元，系豆某某与张某甲个人之间的债务关系，不应认定为张某甲以非法占有为目的骗取银行贷款的数额。张某甲辩称2009年7月31日在张某丙名下贷款35300元，系其父张某丙以前名下贷款转贷形成的辩解意见仅有被告人张某甲的供述，且张某丙否认其在银行贷款的事实，应认定被告人张某甲的诈骗犯罪数额，被告人张某甲的辩解意见不予采纳。关于被告人于2009年4月27日在宁县农村合作银行良平支行贷款30000元的事实，经查该笔贷款系张某甲将2008年3月15日在张某乙名下贷款5000元，2008年5月26日在张进明名下贷款5000元及2007年11月3日在张某甲本人名下贷款13000元，共计23000元及利息转贷形成。无证据证实被告人张某甲在取得这三笔贷款时具有非法占有目的，故该笔贷款不应作为被告人张某甲的贷款诈骗数额。
综上，被告人张某甲贷款诈骗作案11起，涉案金额373300元。
本院认为，贷款诈骗罪的主体要件是具备刑事责任能力的自然人。而被告人张某甲系具备完全刑事责任能力的成年人，符合贷款诈骗罪的主体要件特征。
是否具有非法占有目的是构成贷款诈骗罪的主观方面的特征要件。2001年1月21日，最高人民法院关于《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定：对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的可以认定为具有非法占有目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的……。被告人张某甲假冒他人个人信息，或者虚构贷款用途，在明知自己无偿还能力的情况下大量诈骗资金，并使用诈骗资金进行赌博违法犯罪活动，在本案侦查阶段被告人违反取保候审的有关规定逃跑，其行为符合非法占有的主观要件特征。
客观方面被告人张某甲采取伪造签名、私刻他人印章、虚报贷款用途等手段大量诈骗贷款，侵犯银行等金融机构的合法财产权，符合贷款诈骗罪的客体要件。
综上，被告人张某甲以非法占有为目的，诈骗银行贷款数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪，检察机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。鉴于被告人当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，判决如下：
被告人张某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月15日起至2021年4月14日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李啸南
审 判 员 刘萍丽
人民陪审员 刘有明
二〇一六年八月十七日
书 记 员 尹 波
附有关法律规定：
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。