广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0105民初2935号
原告：平安银行股份有限公司上海某支行，住所地上海市虹口区。
主要负责人：陈某，该支行行长。
委托诉讼代理人：唐某，广西某律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王某，广西某律师事务所实习律师。
被告：蔡某，男，1982年5月25日出生，汉族，现住广西金秀县。
委托诉讼代理人：韦某，广西某律师事务所律师。
被告：罗某，女，1982年7月14日出生，汉族，现住广西金秀县。
本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐某，被告蔡某的委托诉讼代理人韦某到庭参加诉讼。被告罗某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金98018.81元；2.二被告支付利息3882.75元，逾期利息527.95元（截至2017年1月18日），并支付自2017年1月19日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和101901.56元为基数按同期执行贷款利率上浮50%计付；3.如二被告不履行上述债务，原告有权就其所有的车牌号为桂Ａ×××××，发动机号为80191339的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车的拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由二被告继续清偿；4.本案诉讼费由二被告负担。
被告蔡某答辩称，对原告主张的本金没有异议，对利息、复利有异议，认为合同第四十一条规定的贷款利率超过了法律规定的标准，原告主张年利率12%只有合同依据但不符合法律规定，请法院驳回原告诉讼请求。原告主张复利与法律规定相悖。对原告的第3项诉讼请求没有意见。
本案相关事实如下：
一、贷款人：原告。
二、借款人：二被告。
三、借款合同编号：平银南宁个担贷字第BC2015091500000712号。
四、借款本金及期限：134000元，从2015年10月14日起至2018年10月14日止。
五、借款利率、罚息、复利：贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮140%；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。
六、还款方式：按期等额还款。
七、违约责任的约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息。
八、履行出借时间及方式、金额：2015年10月14日将借款134000元划入二被告指定的收款账号。
九、还款情况：二被告从2016年9月14日起未足额偿还本息，于2016年10月14日之后未再还款。截止2017年1月18日，尚欠借款本金98018.81元，利息3882.75元，逾期利息（含罚息、复利）527.95元。
十、担保情况：被告蔡某以其所有的桂Ａ×××××梅赛德斯-奔驰牌小型轿车作为抵押物，于2015年10月21日办理了抵押登记，原告为抵押权人。
十一、其他必要情况：二被告于2004年6月16日登记结婚。
本案裁判意见如下：
原告依约履行了发放贷款的义务，二被告应按时足额偿还借款本息，现二被告未按时足额还款的行为构成违约并致使贷款提前到期，原告要求二被告偿还尚欠借款本金、利息、逾期利息（含罚息和复利），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告蔡某对原告收取罚息和复利有异议，认为超过法律规定标准。本院认为，原告与二被告在《个人担保贷款合同》中约定：对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。可见，原告与二被告在合同中明确约定了复利的计算方法，且符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定，原告主张的罚息和复利符合合同约定和法律法规规定，对被告蔡某该项辩解，本院不予采纳。从2017年1月19日起，罚息及复利计算方式为：以尚欠借款本金为基数，按合同约定计付罚息；以尚欠借款期限内利息为基数，按合同约定计付复利。被告蔡某以其名下小型轿车提供抵押担保并依法办理抵押登记手续，原告作为抵押权人，主张依法对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡某、被告罗某归还原告平安银行股份有限公司上海某支行借款本金98018.81元。
二、被告蔡某、被告罗某支付原告平安银行股份有限公司上海某支行截至2017年1月18日的利息3882.75元，罚息和复利527.95元。
三、被告蔡某、被告罗某支付原告平安银行股份有限公司上海某支行2017年1月19日起罚息和复利（计算方法：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠借款期限内利息为基数，从2017年1月19日起至实际付清之日止，按《个人担保贷款合同》约定的利率计付）。
四、为实现上述债权，原告平安银行股份有限公司上海某支行有权以登记于被告蔡某名下的抵押物(即桂Ａ×××××梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
案件受理费1174元（已减半），由被告蔡某、被告罗某负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 刘媛媛
二〇一七年八月十五日
书记员 黄燕宁
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。