辽宁省沈阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽01民终1764号
上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行。
法定代表人：李季，系该行行长。
委托诉讼代理人：郑跃、王永，系该行员工。
被上诉人（原审被告）：陈艳丽。
被上诉人（原审被告）：沈阳华浙房地产开发有限公司。
法定代表人：刘勇，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：郭铁成，系该公司员工。
上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行因与被上诉人陈艳丽、沈阳华浙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市铁西区人民法院（2017）辽0106民初1765号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，对本案进行了审理，本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行上诉请求：1.撤销一审法院作出的（2017）辽0106民初1765号民事判决，改判支持上诉人全部诉讼请求；被上诉人承担全部诉讼费用。事实与理由：1.上诉人对第一被上诉人陈艳丽主张的权利原审法院未予认定。原审法院对陈艳丽拒绝还款产生逾期、构成违约的事实予以确认，按照借款合同第11.4条第（2）款的约定，上诉人有权要求借款合同全部提前到期，被上诉人偿还贷款本金321799.85元及相应利息至给付之日止，上诉人享有抵押房产的优先受偿权，原审对上述权利均未认定。2.上诉人已履行通知义务，上诉人主张的由第二被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司承担连带保证责任应予支持。借款合同第21.7条约定：“贷款人依照法律、法规规定或合同约定刑事抵消权、解除权或扣划相关款项，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或其他形式通知之日起计算。”上诉人已经以口头转达方式告知，第二被上诉人应诉也可证明其知悉我行行使相关权利的事实，上诉人履行了告知义务。原审对上诉人主张的由第二被上诉人承担连带保证责任不予支持，对第二被上诉人提出的阶段性担保责任予以支持缺乏依据。阶段性担保是针对担保期限而言而非担保责任范围，连带责任担保的是全部债权而非部分债务分阶段偿还。
被上诉人陈艳丽未作答辩。
被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司辩称，请求维持原判。
中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行向一审法院提出诉讼请求：1、判令原告与第一被告（被告陈艳丽，下同）《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》到期（合同号21020120150018011）；2、判令第一被告偿还原告贷款本金321799.85元、利息10624.58元（截止2017年2月20日），合计332424.43元；3、判令第一被告按合同约定承担2017年2月21日至给付日的利息；4、判令第一被告如不能按约定给付本息，我行享有其在我行抵押房屋的优先受偿权（抵押房产地址：沈阳东陵区全运路428-17号1-24-3，房产类型：住房）；5、判令第二被告（被告沈阳华浙房地产开发有限公司，下同）承担第二、三条诉讼请求的连带担保责任；6、要求由第一被告、第二被告承担本案所发生的全部诉讼费用。
一审法院认定事实如下：原告与二被告于2015年5月11日签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定被告贷款33万元用于购房，借款期限276个月，贷款年利率5.65%，每年1月1日随中国人民银行的调整而调整，并约定了罚息利率。还款方式为等额本息还款法，每月18日为还款日，还款金额随贷款利率的变化调整。当前还款金额为1998.25元。担保方式为抵押和保证。被告陈艳丽用贷款所购房屋办理了预告抵押登记。抵押房位于沈阳市东陵区全运路428-17号（1-24-30。沈阳市房屋登记中心于2015年5月14日下发了预告抵押登记证书。保证方式为连带责任保证（阶段性保证）。保证期间为借款到期日起两年。双方还约定借款人未按约定按其足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放贷款，有权行使担保权，并有权在遭受损失时有权要求借款人、担保人全额赔偿。双方还同时约定“贷款人依照法律、法规规定或合同约定行使抵消权、解除权或扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）或解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或其他形式通知之日起计算。”。被告陈艳丽作为借款人和抵押人在该合同上签字，被告华浙公司作为保证人在该合同上盖章。原告于2015年5月18日给被告陈艳丽发放贷款33万元。截止2017年10月18日，被告陈艳丽未还贷16期，其中本金金额11289.47元、利息（含罚息）22000.66元，合计金额33290.13元。上述事实有原、被告陈述、借款合同、贷款借据、预告抵押凭证、还贷明细等证据在卷，经质证并经审查，予以确认，在卷佐证。
一审法院认为，根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告陈艳丽经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，法院依法缺席审理。
依法成立的合同受法律保护，本案原告请求被告陈艳丽偿还拖欠的应还、未还的贷款本息并要求被告华浙公司承担连带责任，其请求符合双方约定及法律规定，对其请求予以支持。对原告请求被告陈艳丽偿还未到期部分的贷款并要求被告华浙公司承担连带责任，被告华浙公司辩称被告陈艳丽违约，原告未向其履行合理的催告程序，无权解除合同，表示愿代替被告陈艳丽履行按月还款责任，直至被告陈艳丽取得房产证和房屋他项权利证时止，并在本案审理过程中，主动到原告处偿还被告陈艳丽拖欠的应还未还部分贷款，原告拒收。对此，一审法院认为，双方约定“贷款人依照法律、法规规定或合同约定行使抵消权、解除权或扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）或解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或其他形式通知之日起计算”，《合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告华浙公司的辩称符合双方约定及法律规定，对其辩称予以采纳。对原告要求被告陈艳丽偿还未到期贷款的请求不予支持。原告诉称已经对被告华浙公司进行过催告，被告华浙公司否认，原告对此未能举证，故对原告该诉称不予采纳。
一审法院判决：依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告沈阳华浙房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行贷款本金、利息、罚息人民币11289.47元、利息（含罚息）22000.66元（被告陈艳丽拖欠的应还未还的贷款计算截止日期为2017年10月18日）；二、被告沈阳华浙房地产开发有限公司承担上述第一项连带责任后有向被告陈艳丽追偿的权利；三、被告沈阳华浙房地产开发有限公司自2017年11月起于每月18日前按月足额偿被告陈艳丽还贷款本息至原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行取得他项权利证之日时止；如果被告沈阳华浙房地产开发有限公司未能按时足额偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行贷款本息，原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行有权申请法院强制执行，并按合同约定提前收回已发放贷款本息（具体金额以原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行处的被告陈艳丽还贷账户系统自动生成的贷款本息金额为准）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6286元，公告费800元，由被告陈艳丽负担。被告沈阳华浙房地产开发有限公司承担连带给付责任。
本院二审期间，中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行提交一份证据，即债务逾期催收通知书，证明证明欠款后，已经通知开发商，要求开发商承担还款义务。被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司发表质证意见认为，真实性有异议，该证据一审没有出示，不属于新证据，该通知送达对象是陈艳丽而非我方，该证据并没有送达人签收确认，不具有证据效力。本院对该证据认定如下：该份通知书上加盖了上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行公章，故真实性本院予以认定，但该份证据载明“致：陈艳丽”，且债务人陈艳丽并未在回执处签字，被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司也未签章，故该证据不足以证明上诉人所要证明的问题。另本院对一审查明事实予以确认。
本院认为，上诉人与二被上诉人签订的个人购房担保借款合同系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均具有约束力。
关于上诉人要求贷款全部提前到期的主张。根据我国《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行作为贷款提供方，其主要义务为依据合同约定的金额和期限提供贷款，借款人陈艳丽的主要义务为按照合同约定的方式按期足额偿还借款，担保人沈阳华浙房地产开发有限公司的主要义务为借款人陈艳丽的债务提供担保，担保的范围和方式依合同约定。各方当事人于2015年5月份签订担保借款合同，约定借款期限为276个月，偿还方式为按月分期偿还，故被上诉人陈艳丽的期限利益应予保证。虽然担保借款合同第11.4条约定了在借款人未按约定按期足额偿还借款的情形发生时，贷款人有权提前收回已发放借款，但合同第21.7条也约定借款人、担保人自贷款人通知之日起七个工作日内可以提出异议，本案上诉人单方面宣布贷款提前到期并未有效通知借款人及担保人，担保人沈阳华浙房地产开发有限公司在诉讼中得知案涉贷款逾期后主动到上诉人处表示将逾期贷款本息补齐并继续按期偿还贷款，视为违约方采取了补救措施，涉案合同能够继续履行。此外，中国人民银行关于个人住房贷款的相关规定也明确指出，个人住房贷款具有支持中低收入家庭购房、减轻借款人负担的政策性，所以应充分保障借款人的期限利益。在担保人愿意承担担保责任继续按期还款的情况下，上诉人执意要求宣布贷款提前到期、偿还全部借款本息的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，一审法院未予支持，并无不当。
关于上诉人对案涉房产是否享有优先受偿权问题。因案涉房产未办理抵押权登记，依据物权法的相关规定，抵押权未设立，故对上诉人主张的对案涉房产经折价拍卖变卖后的价值享有优先受偿权的请求，不予支持。
关于被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司如何承担担保责任的问题。担保借款合同第9.1.1条约定担保方式为连带责任保证，9.3条约定阶段性保证人提供阶段性保证担保，故被上诉人沈阳华浙房地产开发有限公司应按合同约定承担阶段性连带保证责任。担保债务为从债务，从债务的履行应以主债务为基础。本案中的主债务基于以上原因应按期偿还，担保债务也应与主债务的偿还期限相对应，依据合同约定对各期债务承担连带保证责任。担保人承担保证责任后有权就其实际偿还部分向主债务人进行追偿。
综上，中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款(一)项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费6286元，由上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳于洪支行承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵 钺
审 判 员 乔雪梅
审 判 员 林晓楠
二〇一八年四月十九日
法官助理 汪 明
书 记 员 张淋茜