黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）阿刑初字第107号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院。
被告人曲明明，住黑龙江省哈尔滨市道里区。因犯交通肇事罪于2009年2月6日被判处有有期徒刑二年六个月，缓刑三年。因涉嫌犯诈骗罪于2014年7月23日被刑事拘留，8月6日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人石亚柱，黑龙江畅顺达律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院以哈阿检刑诉（2015）86号起诉书指控被告人曲明明犯信用卡诈骗罪，于2015年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月7日公开开庭进行了审理。黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院指派检察员姚广识出庭支持公诉，被告人曲明明及其辩护人石亚柱到庭参加诉讼。经延期审理，现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院指控，被告人曲明明与被害人刘某某（男，43岁）系朋友关系，刘某某欲向银行申请贷款便通过曲明明与哈尔滨市阿城区农村信用合作联社（以下简称信用社）信贷员陈某某相识。2012年7月25日，刘某某以名下房产为抵押及刘卫国名义在信用社申请办理了个人综合授信“一证通”贷款业务，经办人为陈某某，期限三年，授信额度为人民币（以下币种均为人民币）100万元，合同约定借款人在每年到期日前偿还本金一次，经银行审查符合贷款条件后可再次向借款人发放贷款。在贷款尚未到期的情况下，曲明明以信用社催收贷款为由，催促刘某某还款。2013年6月18日，刘某某指派张某某、安某某持存有100万元的银行卡到信用社还款，曲明明遂指派赵某某跟随还款。期间，曲明明谎称通过陈某某办理还款信用社三日即可再次放款，刘某某信以为真便让张某某将刘卫国名下的银行卡放置在陈某某处。次日，曲明明再次谎称银行放款需要使用刘卫国身份证，并指使赵某某分别从刘某某、陈某某处取走身份证、银行卡。2013年6月19日至2013年6月24日，曲明明指使赵某某冒用刘卫国名义在信用社转账或提现共计100万元。所得赃款中46万元用于偿还个人欠款，其余赃款被其挥霍。案发前，曲明明及亲属偿还刘某某共计60万元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了下列证据：1、书证刑事判决书、释放证明、案件来源、到案经过、存取款凭条、贷款档案、户籍证明及现实表现等；2、证人赵某某、张某某、安某某的证言；3、被害人刘某某的陈述；4、被告人曲明明的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人曲明明冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人曲明明对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解意见。
辩护人提出与被害人之间系借贷关系，不构成信用卡诈骗罪，如认定被告人有罪，应是骗取贷款罪的辩护意见。
经审理查明，被告人曲明明与被害人刘某某（男，43岁）系朋友关系，刘某某欲向银行申请贷款便通过曲明明与哈尔滨市阿城区农村信用合作联社（以下简称信用社）信贷员陈某某相识。2012年7月25日，刘某某以名下房产为抵押及刘卫国名义在信用社申请办理了个人综合授信“一证通”贷款业务，经办人为陈某某，期限三年，授信额度为人民币（以下币种均为人民币）100万元，合同约定借款人在每年到期日前偿还本金一次，经银行审查符合贷款条件后可再次向借款人发放贷款。在贷款尚未到期的情况下，曲明明以信用社催收贷款为由，催促刘某某还款。2013年6月18日，刘某某指派张某某、安某某持存有100万元的银行卡到信用社还款，曲明明遂指派赵某某跟随还款。期间，曲明明谎称通过陈某某办理还款信用社三日即可再次放款，刘某某信以为真便让张某某将刘卫国名下的银行卡放置在陈某某处。次日，曲明明再次谎称银行放款需要使用刘卫国身份证，并指使赵某某分别从刘某某、陈某某处取走身份证、银行卡。2013年6月19日至2013年6月24日，曲明明指使赵某某冒用刘卫国名义在信用社转账或提现共计100万元。所得赃款中46万元用于偿还个人欠款，其余赃款被其挥霍。案发前，曲明明及亲属偿还刘某某共计60万元。被告人曲明明于2014年7月22日被公安机关在哈尔滨市抓获。
上述事实，有经过庭审质证、确认的下列证据证实：
1、案件来源及抓获经过：2014年5月23日，刘某某报警称，2012年7月份，刘某某的朋友刘卫国用刘某某的房产抵押给农村信用社，从农村信用社贷款100万元，信贷员是陈某某。到了2013年6月刘卫国即将还款，便将该笔100万元存入刘卫国一银行卡内，2013年6月18日，刘某某将该银行卡交给信贷员陈某某，让陈某某帮忙倒贷，但过了三天，该笔100万元贷款还没有给刘卫国从农村信用社放款，经刘某某和刘卫国查询，该100万元贷款根本没有还给信用社，而是分三次转走，刘某某知道后，多次找到陈某某，陈某某称该银行卡是曲明明拿走的，刘某某联系到曲明明后，曲明明默认该笔100万元被其盗用，并承诺尽快归还，现曲明明会还45万元，剩余的55万元未归还。2014年7月22日，曲明明被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。
2、证人赵某某证言：我于2013年期间在曲明明经营的君泰房地产贷款有限公司打工。刘某某是曲明明的一个客户，刘某某在阿城信用社有一笔贷款到期了，想让曲明明帮着倒贷。2013年6月18日，曲明明电话联系我让我找刘某某协同他去阿城信用社还100万元贷款，刘某某安排他的两个员工张某某、安某某拿着刘某某存有100万元的信用卡和我去了阿城信用社，我们三人到信用社后，张某某把银行卡递给窗口准备还款，这时曲明明给我来电话说不让我们在窗口还款，让我们把钱直接交给陈某某，然后我把电话给了张某某，随后张某某电话告知了刘某某，刘某某让我们等他电话，过了一会，刘某某来电话说按曲明明的意思办。随后我们三人就上了二楼陈某某的办公室，当时陈某某没在，只有王某甲在，张某某说找陈某某还刘卫国的100万元贷款，王某甲说必须找陈某某本人办理，我当着王某甲的面给陈某某打了电话，陈某某让把信用卡放在他办公桌上，王某甲也同意了，我们就把信用卡放陈某某办公桌上就走了。这笔贷款没做成，因为曲明明第二天上午给我打电话让我去阿城把这张银行卡取回来，我到了信用社，陈某某还是没在，又是上次他的那个同事接待的我，我说明情况，征得那个同事的同意后，把银行卡和身份证拿走了，曲明明让我到其他信用社把钱取出，按照他的吩咐，给了阿城一个男的10万元，又把剩下的90万元通过转款的方式转给了3、4个人名下的账户里。
3、证人张某某证言：我是刘某某公司的员工，2013年6月18日，刘某某让我和安某某同曲明明派的员工赵某某去阿城信用社还欠银行的100万元贷款，刘某某给了我和安某某一张刘卫国名下的存有100万元的农村信用社信用卡，和一张专门用于付银行利息的信用卡，刘某某要我把钱直接存到信用社，当时赵某某也在场，我们三人一起去信用社，在途中赵某某接到曲明明的电话说不让我们去阿城了，信用社管这笔贷款的信贷员陈某某是他舅舅，正从阿城去哈市，让我们在哈市直接把卡给陈某某就行，我和安某某请示了刘某某，刘某某的意思是把钱存入信用社，到信用社后，我们正准备存钱，曲明明又来电话说，把钱直接给陈某某，贷款放的快。我让曲明明跟刘某某说，过了一会，刘某某来电话说按曲明明的意思办。我们到了陈某某办公室，陈不在，陈的同事王某甲在，赵某某又给陈某某打电话，陈某某让赵某某把两张银行卡放在他的办公桌里，随后王某甲又接了陈某某的电话，接完电话后，王某甲让我把两张银行卡放在陈某某办公桌的抽屉里。
4、证人钟某某证言：2013年6月初，曲明明在我开的小额贷款公司借200万元用于倒贷，当时期限是五天，到期后，曲明明以各种理由推拖一直未还钱，6月中旬，在我的一再追要下，曲明明还了我17万元，余款一直未还。
5、证人王某乙证言：2013年初，曲明明向我借款50万元，用一套300多平方米的房屋抵押，约定一天还款，过了好几个月后，他断断续续还了我30万元，余款一直未还。
6、证人陈某某证言：我以前和曲明明家是邻居，没有亲属关系，他管我叫舅舅。2012年7月28日，通过曲明明介绍，我给刘某某办理了一笔100万元的“一证通”贷款。我们银行和我个人在2013年6月没向刘某某催要过欠款。2013年6月18日，曲明明从我办公桌里取走过前一天放在那的一张卡，但他没说是什么卡，卡的用途也不清楚。
7、证人王某甲证言：我和陈某某是同事，我是通过陈某某认识的曲明明，曲明明在我部门也贷过款，2013年6月18日确实有三个男子到我部门说给陈某某送信用卡，我记得我让他们把卡放在陈某某抽屉里了，其余的事情就记不清了。
8、被害人刘某某陈述：2012年6月份，我通过朋友联系到曲明明帮我办理100万贷款，后来他在阿城农村信用社帮我办理了“一证通”贷款业务，我给了曲明明1万元好处费。2013年6月初，曲明明说这笔贷款是通过他舅舅陈某某贷出来的，银行要求还款，2013年6月18日，我让我的员工张某某、安某某陪同曲明明的员工赵某某去的阿城信用社，当时陈某某没在办公室，陈授意他的同事王某甲把我的100万元信用卡放在他的办公桌抽屉里。第二天，曲明明给我打电话说，银行放款需要刘卫国的身份证，当天就委托赵某某到我办公室把刘卫国身份证取走了，几天后，款也没放下来，我就亲自去了阿城信用社，陈某某和王某甲接待的我，说我送来的100万元的信用卡被曲明明拿走了，我联系曲明明，他说钱被他挪用，事后想办法还我，至今陈某某还了我30万元，曲明明先后两次给了我两笔15万元，合计60万元。
9、被告人曲明明供述：2012年7月28日，我和陈某某帮助刘某某办理100万元贷款后，2013年6月初，陈某某给我打电话，让我通知刘某某还款，6月18日，刘某某说100万准备好了，他要让他的员工把钱存入信用社，我说陈某某在哈市，直接把卡给陈某某就行，但他坚持把钱存入信用社，后来我派了我的员工赵某某和他的两个员工一起去了阿城信用社，在路上，我一直劝说刘某某不要把钱存入信用社，如果直接给陈某某，放款就会快一些，刘某某就同意了，因为陈某某不想收卡，我就委派刘铁男和他的两个员工去了阿城信用社。他们把卡放信用社就回来了。第二天我联系陈某某想把刘某某还的100万元用三天，陈就同意了，并嘱咐我不要在他们银行取钱，随后我联系赵某某取到银行卡，让赵某某给钟某某送去17万元，给李强10万元，王伟4万元，我自己拿走30万元用于买房，其余的不是花了就是还别人了。后来我还刘某某本息共计60万元。
10、刑事判决书、释放证明：曲明明因犯交通肇事罪于2009年2月6日被判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。
11、存取款凭条、贷款档案、户籍证明及现实表现等证据附卷佐证。
本院认为，被告人曲明明冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人已向被害人归还部分欠款、认罪、悔罪，可对其从轻处罚。辩护人的辩护意见与事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人曲明明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月23日至2023年7月22日止）（罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 王伟臣
审判员 何静波
审判员 魏景芳
二〇一五年八月七日
书记员 周晓黎
宋新磊
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的；
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。