湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0624民初754号原告：中国银行股份有限公司湘阴支行。住所地：湘阴县文星镇江东东路***号。负责人：徐奉芳，行长。委托诉讼代理人：吴用平，湖南用平律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌怀兴，湖南用平律师事务所律师。被告：张龙，男，1962年9月10日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：黄群英，女，1973年1月21日出生，汉族，原住湖南省长沙市岳麓区，现住湖南省湘阴县。被告：湘阴县广厦房地产开发有限公司。住所地：湘阴县文星镇江东东路商业总公司旁边。法定代表人：冯勇，董事长。委托诉讼代理人：冯木良，湖南金球律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司湘阴支行（以下简称湘阴中国银行）与被告黄群英、张龙、湘阴县广厦房地产开发有限公司（以下简称广厦房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人凌怀兴，被告黄群英、被告广厦房产委托诉讼代理人冯木良到庭参加了诉讼，被告张龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告湘阴中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄群英、张龙立即偿还原告本金292456.16元，利息、罚息7319.7元（截至2017年3月19日），并自2017年3月20日起按月利率6.125‰支付逾期罚息至全部本金清偿之日止；2、判令被告广厦房产对上述债务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的费用。事实和理由：2012年12月5日，被告黄群英因购房需要与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告黄群英向原告贷款人民币33万元，贷款期限19年，还款方式为按月等额本息还款，每月15日为还款日，利率为浮动利率，首期贷款月利率为5.4583‰，逾期罚息为贷款利率水平上加收50%，被告湘阴县广厦房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保期限为债权发生之日起至原告收到他项权证之日止，合同签订时，被告张龙与黄群英系夫妻关系，被告张龙对贷款知情并在贷款合同上签字。合同生效后，原告于2013年1月16日依约向被告黄群英发放了贷款33万元，合同履行之初，被告黄群英尚能按期偿还贷款本息，但自2016年10月15日起被告黄群英贷款开始逾期，原告多次催讨未果，鉴此，原告根据《个人一手住房贷款合同》第三条借款人违约事件及处理之约定，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，请求判如所请。被告黄群英辩称，欠钱是事实，认欠认还。被告黄群英在本院要求的举证期限内未提供证据。被告张龙未予答辩。被告张龙在本院要求的举证期限内未提供证据。被告广厦房产辩称，广厦房产履行了担保义务，没有违约，不应当承担罚息；广厦房产承担的是阶段性担保责任，我们的担保是有期限的；广厦房产从2013年9月就开始为实际借款人垫付贷款，共7笔合计84876.46元，公司保留在另案向被告黄群英及张龙追偿本息的权利，如果本案能够调解，请求在本案中一并处理。原告湘阴中国银行围绕诉讼请求依法提交了4组证据，本院经审查认为，原告提供的四组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信；被告广厦房产向本院提供了一组证据，拟证明广厦房产已代张龙、黄群英偿还了部分借款，已履行担保职责，本院经审查认为，被告广厦房产提供的一组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄群英与张龙系夫妻关系，2012年12月5日，原告湘阴中国银行与被告黄群英、广厦房产签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定贷款用途仅限于借款人支付其购买佳境东湖房产的购房款，贷款金额为33万元，贷款期限为228个月，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率5.4583‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为按月等额本息还款方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计228期，还款日为每月的15日，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任，合同还约定保证人提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任……。合同签订后，被告黄群英和广厦房产均在合同借款人和保证人一栏签字盖章。被告黄群英、张龙均在抵押物清单抵押人一栏签字捺印，张龙承诺本人系抵押物清单所列抵押物的共有人，同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续，并在抵押物共有人一栏签字捺印。2013年1月16日，原告湘阴中国银行向被告黄群英发放贷款33万元，被告黄群英填写了中国银行借款借据，并在借款借据上签字捺印。被告黄群英借款后，起初尚能按期偿还贷款本息，后开始逾期，未能按期偿还贷款本金及利息，自2013年9月29日起至2017年3月31日止，担保人广厦房产陆续替黄群英偿还逾期借款本金及利息84876.46元，至2017年6月12日止，被告共偿还原告湘阴中国银行贷款本金43976.48元，利息及罚息79581.35元，尚欠贷款本金286023.52元，利息及罚息2371.9元，经原告多次催讨，被告一直拖欠，未予偿还，故原告湘阴中国银行于2017年4月14日向本院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、被告黄群英、张龙立即偿还原告本金286023.52元，利息、罚息2371.9元（截至2017年6月12日）并自2017年6月13日起按月利率6.125‰支付逾期利息至全部本金清偿之日止；2、被告广厦房产对上述债务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案的诉讼费、保全费等实现债权的费用。本案争议的焦点问题是：原告的诉讼请求是否能够得到支持？本院认为，原告湘阴中国银行与被告黄群英、广厦房产签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。被告黄群英、张龙借款时系夫妻关系，且张龙作为所购房屋的共有人承诺同意并配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。合同签订后，原告湘阴中国银行依约向被告黄群英发放了贷款，履行了合同义务，被告亦应按照合同约定按时履行还款义务，被告黄群英、张龙未按合同约定按时履行还款义务，已构成违约，黄群英、张龙应承担偿还此笔借款的违约责任，对原告湘阴中国银行要求被告黄群英、张龙偿还借款本金及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告广厦房产为黄群英借款提供阶段性连带责任保证，在借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任。故对原告湘阴中国银行要求被告广厦房产对被告黄群英、张龙的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄群英、张龙于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款本金286023.52元；二、由被告黄群英、张龙于本判决书生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款利息2371.9元（利息已计算至2017年6月12日，往后利息以本金286023.52元为基数，按逾期月利率6.125‰自2017年6月13日起计算至此笔借款实际清偿之日止）；三、被告湘阴县广厦房地产开发有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5796元，由被告黄群英、张龙、湘阴县广厦房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  肖友良审 判 员  蒯 红人民陪审员  蒋再田二〇一七年六月十九日书 记 员  聂东术附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。