广西壮族自治区合山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1381民初327号
原告：来宾市佳达运输有限责任公司，住所地广西来宾市政和路北98号来宾日报社内北楼七楼，统一社会信用代码914513007479774423。
法定代表人：陆爱祥，职务董事长。
原告：凌爱明，女，1975年10月15日出生，壮族，无固定职业，住广西来宾市兴宾区。
二原告共同委托诉讼代理人：杨大宝，广西天际律师事务所律师。韦珠，广西天际律师事务所实习律师。
被告：华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司，住所地来宾市桂中大道西123、125、127号，统一社会信用代码914513006777101942。
负责人：韦付辟，职务总经理。
委托诉讼代理人：罗国权，华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司工作人员。
委托诉讼代理人：廖劲春，华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司工作人员。
原告来宾市佳达运输有限责任公司（以下简称来宾佳达公司）、凌爱明与被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司（以下简称华安财险来宾支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月29日公开开庭进行了审理，本院于2016年10月17日裁定转入普通程序，组成合议庭，并于2016年11月9日第二次公开开庭进行了审理，二原告共同委托诉讼代理人杨大宝、韦珠，被告华安财险来宾支公司的委托诉讼代理人罗国权、廖劲春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告来宾市佳达运输有限责任公司、凌爱明向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付车辆损失费82823元（其中配件费60708元，修理费及材料费22115元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年1月11日，原告凌爱明将自购车牌号为桂Ｇ×××××的大型普通客车挂靠原告来宾佳达公司，从事客运经营活动，双方签订了《客车合作经营协议书》，原告于2010年1月6日向被告华安财险来宾支公司投保了机动车商业保险，承保险种为车辆损失险，保险期间为2010年1月8日零时至2011年1月7日二十四时止。2010年3月13日11时30分，一辆由盘尚新驾驶的桂Ｂ×××××号重型普通货车在国道322线由南向北行驶，行至国道322线合山市果园基地路段，在超越同方向在前行驶的桂Ｊ×××××号低速货车时，与相对方向行驶的桂Ｇ×××××大型普通客车相碰撞，造成包括客车司机黄周斌在内的客车上六名人员受伤及三车不同程度损坏的交通事故。经合山市公安局交通警察大队调查取证，作出了第20100313号的《道路交通事故认定书》，认定桂Ｂ×××××号重型普通货车驾驶员盘尚新的过错是造成事故的根本原因，应承担此事故全部责任，黄周斌不承担此事故责任。原告来宾佳达公司、凌爱明因此事故造成经济损失，遂以盘尚新等为被告向合山市人民法院提起民事诉讼，该案件经法院审理后，作出了终审判决，判决确认盘尚新赔偿原告车辆损失费82823元。法院终审判决后，原告来宾佳达公司、凌爱明向法院申请了强制执行，但因被执行人没有可供执行的财产，法院作出了终结执行程序的裁定。原告来宾佳达公司在被告处投保了车辆损失险，被告应当按照保险合同约定给予支付保险理赔款。为维护原告的合法权益，故特向法院提起诉讼，请求法院判决被告向原告赔付车辆损失费82823元，被告在向原告赔付车辆损失费后即享有对被执行人的债权追偿权利。
被告辩称，根据《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。本事故发生时间为2010年3月13日，至今已超过六年，故原告诉求已超过索赔时效二年，被告不再承担保险责任；原告的车辆驾驶人在交通事故中无责任，根据保险合同条款，被告不应承担赔偿责任；原告已经起诉过盘尚新以及柳州外运公司要求保险赔偿了，不能再起诉被告。
本院审理认定事实如下：2010年1月11日原告凌爱明将自购一辆车牌为桂Ｇ×××××大型普通客车挂靠在来宾佳达公司，从事客运活动，双方签订《客车合作经营协议书》，车辆车主登记为原告来宾佳达公司并以来宾佳达公司的名义进行客运活动。原告来宾佳达公司于2010年1月6日将车牌号为桂Ｇ×××××的大型普通客车向被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司投保了机动车商业保险，承保险种为（B）车辆损失险、（A）商业第三者责任保险、（F）玻璃单独破碎险以及基本险不计免赔率特约条款，保险期间为2010年1月8日零时起至2011年1月7日二十四时止。2010年3月13日11时30分，一辆车牌为桂Ｂ×××××的重型普通货车在国道322线由南向北行驶，行至国道322线合山市果园基地路段，在超越同方向在前行驶的桂Ｊ×××××号低速货车时，与相对方向行驶的桂Ｇ×××××大型普通客车相碰撞，造成包括桂Ｇ×××××的大型普通客车司机黄周斌在内的客车上六名人员受伤及三车不同程度损坏的交通事故。经合山市公安局交通警察大队调查取证，认定桂Ｂ×××××号重型普通货车驾驶员的过错是造成事故的根本原因，应承担此全部责任，桂Ｇ×××××的大型普通客车驾驶员不承担此事故责任。2010年5月22日，原告来宾市佳达运输有限责任公司、凌爱明以机动车道路交通事故责任纠纷为由将盘尚新、柳州外运宏运汽车运输有限责任公司、中国人民财产保险股份有限责任公司柳州市城中支公司诉至本院，本院于2010年10月8日作出（2010）合民初字第177号民事判决书，后经上诉发回重审，本院于2011年12月30日作出（2011）合民初字第135号民事判决书，判令：“一、中国人民财产保险股份有限公司柳州市城中支公司赔偿原告来宾市佳达运输有限责任公司、原告凌爱明支出的医疗费、误工费3397.02元；二、中国人民财产保险股份有限公司柳州市城中支公司赔偿原告来宾市佳达运输有限责任公司、原告凌爱明财产损失2000元；三、被告盘尚新赔偿给原告来宾市佳达运输有限责任公司和原告凌爱明停车费200元、拖车费5000元、汽车配件60708元、汽车修理及材料费22115元、购买汽车配件的运费3760元，客运经营经济损失49398.44元，共计141181.44元，减去5397.02元，还承担135784.42元；被告柳州外运宏运汽车运输有限责任公司承担连带责任；四、驳回原告来宾市佳达运输有限责任公司和原告凌爱明的其他诉讼请求。案件受理费3319元，原告来宾市佳达运输有限责任公司和原告凌爱明负担140元，被告盘尚新和被告柳州外运宏运汽车运输有限责任公司负担3179元。”该判决生效后，原告来宾佳达公司、凌爱明向本院申请执行，在执行过程中，中国人民财产保险股份有限公司柳州市城中支公司履行了赔付义务，原告来宾佳达公司、凌爱明与盘尚新、柳州外运宏运汽车运输有限公司自愿达成执行和解协议：“一、被执行人盘尚新、柳州外运宏运汽车运输有限责任公司同意于2014年12月30日前一次性向二申请人执行人支付各项损失106922.54元。”本院遂于2014年9月10日裁定终结本次执行程序，至今无可供执行款物给二原告。现原告诉至本院要求被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司承担赔付原告车辆损失费共82823元（配件费60708元、修理费及材料费22115元）的保险合同责任。另查明，保险单中的重要提示部分载明“4、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是黑体字标注部分关于保险人责任免除的条款内容。。”
在庭审过程中，被告对原告所诉请的数额没有异议，但认为原告的诉请已经超过时效，而且被保险车辆的驾驶人在事故中无责，依据保险合同约定，保险人即被告不承担保险责任。
以上事实，双方当事人没有异议，且有来宾佳达公司营业执照复印件、（2011）合民初字第135号民事判决书复印件、华安财险机动车辆商业保险单复印件、（2014）合执字第56-1号执行裁定书以及法庭审理笔录在案佐证，本院予以确认。
本院认为，原告来宾佳达公司与被告华安财险来宾支公司签订的保险合同系双方真实的意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，亦未损害国家利益、社会公共利益以及第三人的合法权益，该合同合法有效，双方应依法享有合同约定以及法律规定的权利、履行相应的义务。本案双方争议的焦点为：一、原告来宾佳达公司、凌爱明的诉讼请求是否超过诉讼时效。二、保险合同所约定的无责免赔条款即“保险车辆发生道路交通事故，本公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任”是否有效。三、原告能否就其损失在未获得第三者赔偿情况下请求被告赔偿。
关于争议焦点一。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”第一百三十七条规定“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”本案中，车辆受损后，二原告既可对盘尚新、柳州外运宏运汽车运输有限责任公司提起侵权之诉，亦可对本案被告提起合同之诉，本案原告提起了机动车交通事故责任纠纷之诉以保护自己的权益，但在侵权案件执行阶段才发现被执行人无执行能力，其合法权益无法得到保护，故转而向本案被告提起财产损失保险合同之诉。即原告在侵权案件的执行和解协议所约定的截止时间仍未获得赔偿款项，也就是二原告在2014年12月30日才知道自己的权利无法得到保护，故诉讼时效应从2014年12月31日开始计算，被告认为本案诉讼时效应从交通事故责任纠纷发生之日起算的抗辩意见，本院不予采纳，故原告的诉讼请求未超过诉讼时效。
关于争议焦点二。首先，判断一个合同条款是否属于免责条款，既不能仅依据其是否被放置于合同“责任免责”部分，也不能仅依据其是否被冠以“责任免除”的名称，而是要依据该条款所设定的权利义务内容来判断。本案所涉及的条款即“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任”虽然被置于“赔偿处理”部分，但并不影响将其认定为“免责条款”，故被告对该条款具有提示、明确说明的义务。本案双方争议所涉无责免赔条款位于《华安财产保险股份有限公司机动车辆商业保险条款（2009版）》“赔偿处理”之下而非“责任免除”之下，而保险人在机动车辆保险单的重要提示上仅明示告知“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是黑体字标注部分关于保险人责任免除的条款内容”，而该免责条款处于非明显的位置，也不属明示告知应详细阅读的内容。因投保人处于非专业的水平，依其认知能力，原告无法准确理解并引起足够的注意，故应认定保险人未尽到提请注意及明确说明之义务。其次，被告作为保险人，系提供格式条款的一方，应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，然而其设定的无责免赔条款在客观上免除己方责任、加重对方责任、排除对方主要权利，依据合同法以及保险法有关规定应认定为无效条款。最后，即使被告对该条款尽到提示、明确说明义务，但从裁判的价值导向方面考量，也应该对该条款的效力作出否定性评价。因为责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险，本案双方争议的险种是车辆损失保险，被保险人获得赔偿的依据是其在事故中的实际损失，而不是其在事故中的赔偿责任，与责任保险显然有别，按责任比例赔偿是责任保险的基础，而不能将其转嫁适用于车辆损失保险。同时，保险条款关于驾驶员在交通事故中无责任的，保险人不承担赔偿责任的规定不符合保险法填补损失，分担社会风险的功能要求，亦有违公平原则，且与鼓励机动车驾驶者遵守交通法规的社会正面价值导向背离，容易引发诸如当事人为获得赔偿而争抢事故责任的道德风险。关于争议焦点三。首先，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十九条第二款规定“财产保险事故发生后，被保险人就其所受损失从第三者取得赔偿后的不足部分提起诉讼，请求保险人赔偿的，人民法院应予依法受理。”在第三者对保险标的的损害而造成的保险事故中，作为被保险人的原告先起诉第三者，再起诉保险人，不属于重复诉讼，因为本次原告提起的是合同之诉，与原告对第三者所提起的机动车交通事故责任纠纷的侵权之诉显然有别，二者属于不同的法律关系，且当事人亦有不同，故被告关于原告构成重复诉讼的抗辩理由，不能成立，本院不予采信。其次，被保险人投保目的在于转嫁风险，当保险事故发生后，被保险人的经济损失能够获得补偿，并能够恢复到损害事故发生前的状态。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第二款规定“前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。”以及第六十一条第一款规定“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”的规定可以看出，保险人不承担赔偿保险金责任的前提是被保险人对第三者的赔偿请求权予以放弃或者得到全额赔偿。本案中，原告不仅没有放弃对第三者请求赔偿的权利，而且通过诉讼渠道向第三者主张权利，但在执行时因被执行人即第三者无可供执行的财产，而被法院裁定终结本次执行程序。现被告又以此理由拒绝赔付原告，与法相悖，不予采信。故原告要求被告赔付从第三者处未取得赔偿部分的诉讼请求，本院予以支持。至于赔偿数额，涉案保险合同合法有效，事故系发生在保险期间，属于合同所约定的赔偿范围，原告诉请的汽车配件费60708元、汽车修理费以及材料费22115元在双方合同约定的车辆损失保险责任限额内，且已经过本院生效判决所确认，被告对此亦无异议，本院予以认可。最后，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”作为保险人的被告在向原告赔偿保险金后，具有在赔偿金额范围内向第三者代位追偿的权利，原告来宾佳达公司、凌爱明具有协助的义务，因保险代位求偿权制度属于法定的债权让与制度，本质上依然是被保险人对第三者的债权，债权消灭的事由包括清偿、抵消、免除等，本案原告对第三者的债权并未因其对第三者的诉讼获得法院判决的支持而消灭，未执行部分的债权依然存在，故在侵权案件的执行阶段，第三者赔偿原告后，原告对第三者的债权即发生法定转移，被告依然可以获得相应的代位求偿权，只是这种代位求偿权不能再提起诉讼，被告可以申请法院将其变更为申请执行人，直接通过执行程序实现其债权。综上所述，原告来宾市佳达运输有限责任公司、原告凌爱明要求被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司赔付车辆损失费82823的请求，未超过诉讼时效期间，本院予以支持。保险合同所约定的无责免赔条款即“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任”无效，被告不能据此免除保险赔偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百三十七条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第十八条、第十九条、第六十条第一款、第六十一条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十九条第二款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告来宾市佳达运输有限责任公司、原告凌爱明保险赔偿款82823元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1871元，由被告华安财产保险股份有限公司来宾中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。
审 判 长 莫善球
审 判 员 罗永文
人民陪审员 龙 媚
二〇一六年十二月七日
书 记 员 谭冰洁
附：适用法律法规条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。
第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。
《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
第六十一条保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第十九条保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。财产保险事故发生后，被保险人就其所受损失从第三者取得赔偿后的不足部分提起诉讼，请求保险人赔偿的，人民法院应予依法受理。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。