湖南省祁东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0426刑初155号
公诉机关湖南省祁东县人民检察院。
被告人曾祥健，男，1962年5月26日出生，汉族，湖南省祁东县人，初中文化，农民，户籍所在地祁东县，住广东省惠州市惠城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年2月9日被祁东县公安局刑事拘留，经祁东县人民检察院批准，于同年3月17日被祁东县公安局依法逮捕。现羁押于祁东县看守所。
湖南省祁东县人民检察院以衡祁检公诉刑诉［2017］164号起诉书指控被告人曾祥健犯骗取贷款罪，于2017年6月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年6月29日公开开庭审理了本案。祁东县人民检察院指派检察员李理宇出庭支持公诉，被告人曾祥健到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省祁东县人民检察院指控，被告人曾祥健以欺骗手段取得银行贷款600万元至今未还，给银行造成重大资产损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关并提供了相应的证据予以证明，提请本院依法判处。
被告人曾祥健辩称，是祁东县石亭子信用社主任谢某某指使其用办理假房屋产权文书、他项权证、评估书方式提供抵押担保取得贷款的，请求从轻处罚，并判处缓刑。
经审理查明，2010年10月3日，被告人曾祥健与邹某某以邹某某的名义在祁东县石亭子信用社贷款200万元，并约定由被告人曾祥健与邹某某各自分占并承担100万元贷款债务。贷款到期后，邹某某偿还了其所占有的100万元贷款债务，被告人曾祥健未还。被告人曾祥健遂以其子曾某某1(又名曾某某2，另案处理)名义以资金周转困难为由，向祁东县农村信用合作联社提出再融资贷款100万元的申请。经该社批复同意，由祁东县石亭子信用社主任谢某某(另案处理)负责重新办理贷款手续。被告人曾祥健于2011年11月12日安排其子曾某某1利用其违法办理的虚假房屋产权文书、他项权证、房价评估书提供抵押担保，并以曾某某1作为借款人立据办理再融资贷款100万元，以落实偿还原所欠债务。再融资贷款100万元后，被告人曾祥健用该款偿还了原贷款本金100万元，并另筹资金偿还了再融资贷款2012年度的利息。但其再融资骗取的贷款本金100万元及其以后的利息至今未还。
2012年，被告人曾祥健因生意周转需要资金为由申请贷款，经祁东县石亭子信用社报请祁东县农村信用合作联社批复同意，由祁东县石亭子信用社发放抵押贷款500万元。被告人曾祥健为获得该贷款，提供其非法办理的7处虚假房屋产权文书、他项权证、房价评估书作抵押担保过户手续，于2012年4月27日在祁东县石亭子信用社骗得贷款500万元。尔后，被告人曾祥健只偿还该贷款本金一年的利息，其500万元本金及其他利息至今未还。
2017年2月9日，被告人曾祥健被公安机关抓获归案。
上述事实，公诉机关提供了如下证据予以证明：
1、报警案件登记表、受案登记表、立案决定书，证明了案件的来源情况。
2、户籍资料，证明被告人曾祥健的年龄、户籍、住址等有关身份信息情况。
3、拘留证、逮捕证，到案经过等，证明被告人曾祥健系被抓获归案及刑事拘留、逮捕的时间。
4、房屋权属档案信息查询结果，证明其提供贷款担保的房屋产权证书经广东省惠州市不动产档案馆查询不存在或不符。
5、广东省惠州市房产管理局办理房产登记印章的印模，证明该局办理房产登记使用的印章情况。
6、贷款100万资料（房屋他项权证、房屋估价结果书、抵押担保承诺书、个人贷款合同、抵押合同、借款借据、贷款付出凭证等），证明被告人曾祥健为落实邹某某所借贷款200万中其所应承担100万贷款债务，以曾某某1名义向祁东县石亭子信用社提出再融资贷款(转据)申请，经祁东县石亭子信用社调查后，报经祁东县农村信用合作联社批复同意，由祁东县石亭子信用社时任的谢某某按规定程序发放100万元再融资贷款，并重新办理房屋抵押登记手续，被告人曾祥健提供曾某某1房地产他项权，由曾某某1办理了再融资贷款的借款和担保手续的情况。
7、祁东县农村信用合作联社贷款批复函，证明被告人曾祥健向祁东县石亭子信用社申请贷款800万元，祁东县农村信用合作联社同意祁东县石亭子信用社向被告人曾祥健发放抵押贷款500万元的事实。
8、贷款500万元资料（房屋他项权证、房屋估价结果书、抵押担保承诺书、个人贷款合同、抵押合同、借款借据、贷款付出凭证等），证明被告人曾祥健于2012年4月27日向石亭子信用社提供虚假房屋产权文书、他项权证、房价评估书等签订借款合同及抵押合同，贷得借款500万元的事实。
9、同案人曾某某2的陈述，证明其曾用名曾某某3、曾某某1，为被告人曾祥健儿子。其父曾祥健与邹某某合伙在祁东县石亭子信用社以邹某某名义贷款200万元，以其所有的惠州市三环北路某房抵押担保，他当时不知情，他的该房是按揭，已做抵押，不能在其他银行贷款。邹某某贷款200万元，给其父100万元，其父生意亏了，安排其到信用社将200万元贷款分户立据再融资贷款时才知其父曾祥健用其房子做了假房产权他项权证在信用社抵押贷款，他根据其父曾祥健的安排在信用社再融资贷款手续签了字。再融资贷款100万元，他没拿到钱，用于其父原占用的100万元的本金及利息了。
10、同案人谢某某的陈述，证明其原任祁东县石亭子信用社主任。证实2010年，邹某某与曾祥健合伙办厂在其所在祁东县石亭子信用社贷款200万元，后厂没办起来，双方协商分别承担债务，邹某某偿了100万元贷款，曾祥健提供抵押担保的房产评估手续和他项权证并交与他，办理再融资贷款100万元手续，曾祥健要他其儿子曾某某2出面立据，曾某某2没拿资金，资金直接转回信用社的帐上，用于曾祥健还原贷款了。2012年4月，曾祥健在祁东县石亭子信用社贷款500万元，他也是责任人，他与曾祥健认识，没去核实曾祥健提供担保的7套房产的资料和他项权的真实性，为曾祥健办理了贷款和抵押手续。
11、被告人曾祥健供述，谢某某当时是祁东县石亭子信用社主任。2010年10月，他与邹某某合伙在东莞市谢岗镇办化工厂，向祁东县石亭子信用社贷款200万元，因厂倒闭，邹某某还了其承担的100万元贷款，他也想还了自己承担的100万元贷款，谢某某讲要贷款很难办，原贷款作融资转据就可以了。他提出房产在儿子曾某某1名下，办不了抵押手续。谢某某要他想办法办个假证。他找到一个办假证的邵阳女子，按谢某某提供的资料办了一套假抵押过户手续，安排儿子在谢某某的帮助配合下办理转立100万元贷款借据，该笔贷款他还了一年的利息。2012年，他向信用社贷款，经谢某某帮助联系，信用联社同意其抵押贷款500万元，谢某某与其一起找到原办假证的邵阳女子办4本假房产证、7本假他项权证、7份评估书，把假过户抵押手续办好，最终在祁东县石亭子信用社借得贷款500万元。
12、金融许可证，证明祁东县农村信用合作联社是合法金融机构。
上列证据，经庭审质证，被告人曾祥健对同案人曾某某2、谢某某的供述提出异议，辩称其并不是与邹某某合伙做生意，而是谢某某要邹某某从其所贷的200万元中借100万元给他，让他与谢某某侄儿搞工程。经查，被告人曾祥健的该辩称并不能否认其利用虚假资料再融资骗取贷款100万元的事实。公诉机关提供的证据，形式与来源合法，内容客观、真实，相互印证，形成了锁链，能够证明案件的事实，可以作为本案定案的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人曾祥健提供虚假抵押担保手续，以欺骗手段取得祁东县农村信用合作联社石亭子信用社的贷款共计600万元至今未还，给祁东县农村信用合作联社石亭子信用社造成了重大资产损失，其行为已构成骗取贷款罪，应当依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人曾祥健犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，所指控的罪名成立。被告人曾祥健辩称是祁东县石亭子信用社主任谢某某指使其用办理假房屋产权文书、他项权证、评估书方式提供抵押担保取得贷款的，请求从轻处罚，并判处缓刑。经查被告人曾祥健伪造相关材料是其本人亲自所为，没有证据证明是祁东县石亭子信用社主任谢某某指使其所为，且其案发后不积极退还骗取的贷款本息，给祁东县农村信用合作联社石亭子信用社造成了重大资产损失，严重扰乱了正常的金融秩序，不宜从轻处罚和适用缓刑，其辩护意见与事实、法律不符，本院不予采纳。为维护社会主义市场经济秩序，保护集体财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人曾祥健犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三十万元；
刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期从2017年2月9日起至2020年2月8日止；罚金限在判决生效后十日内缴纳。
二、追缴被告人曾祥健骗取的贷款600万元返还给被害单位祁东县农村信用合作联社石亭子信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 彭志明
人民陪审员 周 波
人民陪审员 赵剑平
二〇一七年九月五日
书 记 员 何美娟
附：本判决适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。