广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初3010号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，统一社会信用代码91442000669819579W。主要负责人：李启信，行长。委托诉讼代理人：孙涛，广东登鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯靖宇，广东登鼎律师事务所律师。被告：李文安，男，1967年5月5日出生，汉族，住广东省中山市南区，被告：何焕兴，女，1968年12月20日出生，汉族，住广东省中山市南区，被告：中山市沙溪镇伟伦针织厂，住所地广东省中山市沙溪镇兴工路8号1-3楼，组织机构代码G3356160-1。主要负责人：李文安。被告：中山市欧式制衣有限公司，住所地广东省中山市三乡镇平南村金台路9号B幢二层，组织机构代码57017838-8。法定代表人：李文安。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告李文安、何焕兴、中山市沙溪镇伟伦针织厂（以下简称伟伦针织厂）、中山市欧式制衣有限公司（以下简称欧式公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委托诉讼代理人侯靖宇到庭参加诉讼，被告李文安、何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行诉称：兴业银行中山分行与李文安签订《零售经营类借款合同》，与李文安、何焕兴签订《个人借款最高额抵押合同》，与何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司签订《个人借款最高额保证合同》、《零售借款最高额保证合同》。因李文安拖欠借款未按时归还，故兴业银行中山分行请求判令：1.李文安立即向兴业银行中山分行清偿借款本金800000元、至还清之日止的利息（利息包括利息、罚息，暂至2017年2月4日利息、罚息共计为41867.89元）及违约金80000元；2.兴业银行中山分行对李文安、何焕兴提供的抵押物折价或者拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3.何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司在保证范围内就上述债务承担连带保证还款责任。被告李文安、何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月19日，兴业银行中山分行与李文安签订了《零售经营类借款合同》[合同编号：兴银粤个授借字（中山）第391541018201000号]，约定：兴业银行中山分行向李文安提供贷款80万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2015年10月19日至2016年10月19日止，借款采用固定利率，执行年利率7%；还款方式为到期一次性还本，按月付息，每月的10日为付息日；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定了其他事项。2012年7月17日，兴业银行中山分行与李文安、何焕兴签订《个人借款最高额抵押合同》[合同编号：兴银粤个授抵字（中山）第391207975410000号]，约定：李文安、何焕兴同意以李文安名下位于中山××××村的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2600**号，房产证号：17××27]为兴业银行中山分行与李文安在抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权提供抵押担保，抵押担保的最高本金限额为80万元。抵押额度有限期为60个月，自2012年7月17日至2017年7月17日止。抵押担保范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2012年7月18日，李文安与兴业银行中山分行办理上述房地产的抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0112012157号），他项权证记载：属最高额抵押，债权数额为80万元。2012年7月17日，兴业银行中山分行与何焕兴、伟伦针织厂分别签订《个人借款最高额保证合同》[合同编号：兴银粤个授保字（中山）第391207975410000-1号、兴银粤个授保字（中山）第391207975410000-2号]；2015年10月19日，兴业银行中山分行与欧式公司签订《零售借款最高额保证合同》[合同编号：兴银粤个授保字（中山）第391207975410000-3号]。上述保证合同约定：何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司对兴业银行中山分行与李文安在保证额度有限期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权提供连带保证责任；保证最高本金限额为80万元；保证额度有效期为60个月，自2012年7月17日至2017年7月17日止；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）。上述合同签订后，兴业银行中山分行于2015年10月19日向李文安发放了贷款80万元，贷款月利率为5.833333‰。贷款期限届满后李文安未足额清偿贷款本息。根据兴业银行中山分行提供的对账单，80万元的贷款截止至2017年5月16日拖欠贷款本金80万元、利息15711.11元、罚息51215.09元。兴业银行中山分行催讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述权利。本院认为：兴业银行中山分行与李文安、何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司签订的《零售经营类借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《零售借款最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，李文安应当依约履行还款义务，但其未按时向兴业银行中山分行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，兴业银行中山分行有权要求李文安清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息的违约责任。关于李文安拖欠的借款本息数额，兴业银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，李文安亦未提供证据推翻，故本院确认兴业银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息的金额。李文安、何焕兴与兴业银行中山分行签订《个人借款最高额抵押合同》，以李文安名下的房地产提供抵押，并办理了抵押登记。根据他项权证记载的内容，上述抵押属于最高额抵押，担保债权金额为80万元，故抵押担保限额应以登记公示为准。李文安未依约还款，兴业银行中山分行请求以李文安、何焕兴提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但抵押优先受偿的债权金额应以抵押担保的限额为限，对超过抵押担保限额的其他费用由借款人承担清偿责任。现李文安未按约履行债务清偿责任，债务发生的时间在保证额度有效期内。何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司书面承诺对李文安的债务在80万元的最高本金限额内提供最高额连带责任保证。经审查，本案的债权本金未超过何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司提供的保证担保的最高本金限额，故何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司应对李文安的本案全部债务承担连带清偿责任。何焕兴、伟伦针织厂、欧式公司承担保证责任后，有权向李文安追偿。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。违约金与罚息均具有违约惩罚的性质。涉案债权债务法律关系为金融借款合同法律关系，作为债权人的金融机构兴业银行中山分行在合同在约定债务人逾期付款时按罚息利率支付逾期利息（即罚息），已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，且该违约责任亦按《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定的最高标准计算，此时若再要求债务人支付违约金，即同时对债务人就同一违约行为主张同一性质的违约惩罚，为双重的同一违约惩罚，有违公平原则。基于此，在本院前述认定并支持兴业银行中山分行要求被告按罚息利率支付逾期利息的诉讼请求的情况下，不再另行支持其要求被告支付违约金8万元的诉讼请求。综上，兴业银行中山分行诉请理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李文安于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金80万元及利息、罚息[计至2017年5月16日利息15711.11元、罚息51215.09元；自2017年5月17日起至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按罚息利率（借款利率上浮50%，借款年利率为7%）计付罚息]。二、被告李文安逾期履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告李文安名下位于中山市南区恒美二村的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2600**号，房产证号：17××27]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但原告兴业银行股份有限公司中山分行优先受偿的本案债权不超过80万元。三、被告何焕兴、中山市沙溪镇伟伦针织厂、中山市欧式制衣有限公司对被告李文安的上述债务承担连带清偿责任。四、被告何焕兴、中山市沙溪镇伟伦针织厂、中山市欧式制衣有限公司承担担保责任后，有权向被告李文安追偿。五、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13018元，减半收取为6509元，诉讼保全费5000元，合计11509元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担972元，由被告李文安、何焕兴、中山市沙溪镇伟伦针织厂、中山市欧式制衣有限公司共同负担10537元并于本判决生效之日起七日内迳付原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二〇一七年五月二十二日书记员  邵超群熊颀