广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0104民初39728号原告：中国建设银行股份有限公司广东省分行，住所地广州市。负责人：刘军，行长。原告：中国建设银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区。负责人：林继源，行长。两原告共同委托代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。两原告共同委托代理人：秦岩，广东金桥百信律师事务所律师。被告：李振秋，住广东省陆丰市。被告：林美恋，住广东省陆丰市。被告：广州礼和置业发展有限公司，住所地广州市。法定代表人：孔健涛。原告中国建设银行股份有限公司广东省分行（以下简称省建行）、中国建设银行股份有限公司广州越秀支行（以下简称越秀建行）诉被告李振秋、林美恋、广州礼和置业发展有限公司（以下简称礼和公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。两原告的共同委托代理人黄珏安到庭参加了诉讼，被告李振秋、林美恋、礼和公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。两原告诉称：被告李振秋未履行《个人住房（商业用房）借款合同》，被告礼和公司未履行《楼宇抵押贷款合作协议》，均构成违约，被告林美恋与被告李振秋为夫妻关系，涉案借款发生在两被告婚姻存续期间，故请求法院判令：1、解除省建行与被告李振秋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告李振秋向越秀建行偿还住房抵押贷款本金907191.56元及至清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年7月25日的利息为15289.04元、罚息为281.48元、复利为151.2元；自2016年7月26日起利息、罚息、复利按合同约定标准计算）；3、被告林美恋对上述债务承担共同清偿责任；4、被告礼和公司对上述债务承担连带保证责任；5、越秀建行有权处理抵押物增城市新塘镇永和誉山国际山语五街6号501房，并对所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由三被告承担。被告李振秋、林美恋、礼和公司均无答辩。经审理查明：省建行（贷款人）与被告李振秋（借款人、抵押人）签订编号440400012-2012-20140630112《个人住房（商业用房）借款合同》和《补充协议》，约定省建行向被告李振秋发放贷款1030000元，借款期限120个月，自2014年8月26日起至2024年8月26日；贷款月利率为基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮5%，在合同约定的每个利率调整日调整一次；逾期还款的罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告李振秋采用等额本息还款法还款，并以增城市新塘镇永和誉山国际山语五街6号501房房产作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等；被告李振秋不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，省建行有权解除与被告李振秋的借贷关系，要求被告李振秋立即清偿借款本息及相关费用，并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款经办单位为中国建设银行股份有限公司广州东山支行（以下简称东山建行），合同项下贷款发放后，省建行将合同项下的债权及抵押权交由东山建行行使；东山建行有权以自己的名义负责本合同的实际履行、债务催收、提起诉讼、申请执行，被告李振秋同意省建行的该项行为。上述房产已办理了抵押权预告登记，注明：预告登记义务为被告李振秋，预告登记权利人为省建行，房屋坐落于誉山国际誉山国际（自编#41-#50）山语五街6号5层501房。2014年1月28日，被告林美恋向省建行出具《同意抵押声明》，表示同意以上述房产作为抵押物，并委托被告李振秋办理房屋抵押手续。原告提交的被告李振秋与林美恋结婚证复印件显示其二人于2002年3月12日登记结婚。2010年5月11日，被告礼和公司（开发商、预售人、保证人）与东山建行（抵押贷款银行）签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定双方就誉山国际商品楼宇进行抵押贷款合作。被告礼和公司在上述项目销售期间，对东山建行向购房人发放的住房抵押贷款，在最高贷款额限度内，同意为所有购房人的每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证。被告礼和公司承担办妥抵押登记（备案）手续至办妥《房地产权证》和《他项权证》并交东山建行保管之日止的保证责任。保证责任范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复息、违约金等）、东山建行为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。2014年8月26日，省建行向被告李振秋发放了贷款1030000元。被告李振秋借款后未依约还款，成讼。原告起诉后，被告李振秋偿还了部分欠款，截至2016年12月25日，被告李振秋尚拖欠借款本金848767.78元、利息126.48元。另查明，2014年12月31日，中国建设银行股份有限公司广州越秀支行与东山建行合并，名称为越秀建行。本院认为：涉案《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，被告李振秋未履行合同，构成违约，两原告要求解除合同，被告李振秋清偿债务，符合合同约定，本院予以支持。被告李振秋以其名下房产为上述借款提供担保，办理了抵押权预告登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”，在办理正式的抵押权登记之前，双方约定的抵押房产的抵押权尚未设立，原告依据抵押权预告登记对涉案房屋仅享有优先设立抵押权的权利，并非直接享有抵押权，故两原告要求对被告李振秋名下的涉案抵押房屋优先受偿的主张，不符合法律规定，本院不予支持。被告林美恋出具《同意抵押声明》，表示同意以上述房产作为抵押物向省建行借款，该行为发生在被告林美恋与李振秋夫妻关系存续期间。经本院合法传唤，被告林美恋与李振秋未到庭参加诉讼，本院对两原告主张被告林美恋与李振秋夫妻关系存续期间的借款属夫妻共同债务的主张予以采纳，被告林美恋对被告李振秋的上述债务负有共同清偿责任。被告礼和公司自愿为被告李振秋涉案借款合同项下的贷款提供连带责任保证至被告礼和公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》交越秀建行保管之日止，鉴于涉案抵押房产至诉讼时止仍未办理正式的抵押权登记，越秀建行尚未正式取得《房地产权证》及《他项权证》，故被告礼和公司应对被告李振秋的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有担保法第三十一条规定的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起，原告中国建设银行股份有限公司广东省分行与被告李振秋签订的编号440400012-2012-20140630112《个人住房（商业用房）借款合同》予以解除；二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告李振秋、林美恋向原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行清偿借款本金848767.78元及利息、罚息、复利（截至2016年12月25日利息为126.48元；自2016年12月26日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算）；三、被告广州礼和置业发展有限公司对被告李振秋、林美恋的上述债务承担连带清偿责任。被告广州礼和置业发展有限公司承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告李振秋、林美恋追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广东省分行、中国建设银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13029元、财产保全费5000元，由被告李振秋、林美恋、广州礼和置业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  肖 汉人民陪审员  刘少梅人民陪审员  温爱华二〇一七年三月十七日书 记 员  周家谊