山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁01民终5404号
上诉人（原审被告）：王某其，男，1964年6月30日出生，汉族，居民，住山东省章丘市。
委托诉讼代理人：周立丰，男，章丘高扬法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：章丘市农村信用合作联社，住所地山东省章丘市。
法定代表人：马秀东，理事长。
委托诉讼代理人：李涛，男，该单位职工。
委托诉讼代理人：滕培刚，山东本业律师事务所律师。
原审被告：蔡某成，男，1958年7月2日出生，汉族，居民，住山东省章丘市。
原审被告：甄某秀，女，1967年1月28日出生，汉族，居民，住山东省章丘市。
上诉人王某其因与被上诉人章丘市农村信用合作联社（以下简称章丘农信社)及原审被告蔡某成、甄某秀金融借款合同纠纷一案，不服章丘市人民法院（2016）鲁0181民初1040号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
王某其上诉请求：1.撤销章丘市人民法院（2016）鲁0181民初1040号民事判决，驳回章丘农信社诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由章丘农信社承担。事实和理由：我没收到借款，让我偿还10万元借款及利息，是天大的冤枉。2012年，章丘农信社在我村开展阳光信贷工程，我决定贷款10万元。章丘农信社工作人员孟令红领我去章丘农信社，在各种贷款空白手续上签了字，最后一次签字是2013年二、三月份。由于章丘农信社没通知我去领款，也没发给我贷款证、银行卡等，我认为贷款还没批下来，我一直为没能贷到款而懊恼。2016年2月下旬，突然收到法院送达的起诉书，让我偿还借款10万元及利息。没贷到款，没见着钱，怎么突然让我偿还借款及利息呢？我们十几个贷款人像没头苍蝇，到处打听到底是怎么回事，去公安局报警，去省银监会查还利息账底，去章丘市政府上访等。一审法院为该案共开了四次庭，每次开庭我都反复强调并一再说明，没人通知我去领款，我没见到贷款，更没去提取贷款10万元。但一审主审法官却坚持让我提供没收到该款的证据。把没收到款的证明责任强加给我，是错误的，是对章丘农信社的偏袒。如下几个问题，至今还没弄明白，望二审法院细查：1、我们贷款的十几个人找到信贷员孟令红对质时，问她：款下来了，你怎么不通知我们呢？孟令红说：我通知的村里。我们又问：俺个人贷款，为啥通知村里。孟令红说：我不是和你村委搞信用工程吗，一切和村里打交道，与你们打不着交道。为此事，我们一直打到章丘市公安局圣井派出所，由派出所康所长主持调解，这些话都是我们与孟令红在派出所调解时说的。我的贷款，款批下来了，信贷员孟令红为啥不通知我，她为啥通知村委？她通知村委了吗？2、我在章丘农信社的“活期存款账户明细”表，上面为啥会出现“甄某秀”的名字？我自在章丘农信社各种贷款手续上提前签了字后，再也没去过他们那里。为什么在我“活期存款账户明细”上，出现了十几笔的偿还利息业务？我没贷到款，怎么可能去还利息呢？这些利息是谁还的？谁办理的？章丘农信社不可能没有笔迹及其它程序等手续，不可能不留下任何办理偿还利息业务的痕迹。3、我没和甄某秀打过任何交道，更没向她借过款。为什么在2013年3月3日，甄某秀向我在章丘农信社的“个人业务转账凭证”上打入10万元。如果一审法院在庭审时，对贷款过程的上述细节问题，查清楚弄明白，不难发现里面的问题。就不会作出草率的判决，就不会说出“张云山抗辩未实际收到借款，但未向本院提供证据佐证其主张”这么不专业的话来。4、庭审时，章丘农信社的人说贷款已经拨到我的账户上。我说你们没有通知我款下来了，我什么时候去提的款？章丘农信社的人说给你转的账。我说谁转的？怎么转的？转到哪个账上？这么关键的问题却不让我说，说与本案无关。办贷款这件事，一开始我们就错了，不该轻信他人，不该不问明白，工作人员让在哪张纸上签字就在哪张上签，给无良工作人员留下了空子。无端被诉后，我们一直认为，没花国家的钱，和我要不着，法律会为我们主持公道，虽然着急，但心中坦然。谁想庭审时，我们作解释，作说明，法官不听也不让讲，说与本案无关，让我们提供没收到款的证据，却不明示章丘农信社进一步出具我们收到款的证据。与本案有关无关，我们不懂。没收到款就是没收到款，我们提供什么证据啊？现在真后悔，不该疼那几个钱不请律师。虽然上诉费这么贵，但我们还是咬牙凑钱上诉。不上诉就得冤死，10万元在我们老百姓那里就是个天，我们要坚决抗争到底。因此，现提起上诉，请二审法院明断。
章丘农信社辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当依法驳回王某其的上诉。
蔡某成、甄某秀均未陈述意见。
章丘农信社向一审法院起诉请求：1.判令王某其偿还我社借款99998.51元及利息、逾期利息（自2013年3月6日起至2014年2月25日按月利率9.00‰，自2014年2月26日起至本判决生效之日止，按13.50‰的利率计算）；2.蔡某成、甄某秀对本案借款本息承担连带清偿责任；3.诉讼费用由王某其、蔡某成、甄某秀负担。
一审法院认定事实：2012年2月27日，章丘农信社与王某其签订《个人借款合同》，合同约定：借款人王某其从章丘农信社借款10万元，借款用途处载明“养殖”，借款期限为2013年3月6日至2014年2月25日；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；定期结息，借款到期日利随本清。同日，章丘农信社与蔡某成、甄某秀签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人蔡某成、甄某秀为借款人王某其上述借款最高余额10万元提供连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证期间为决算期届至之日起两年。2013年3月6日，章丘农信社向王某其的账户发放贷款10万元，约定借款月利率为9.00‰，到期日为2014年2月25日，王某其在贷转存凭证上签字确认，并于同日在取款通知书上签字确认。2014年3月29日微机系统自动从王某其账户扣除本金1.49元。至本案一审审理终结前，王某其尚欠章丘农信社借款本金99998.51元及借款利息、逾期利息。
另查明，章丘农信社自认，王某其依照按月结息的约定，先后偿还多笔利息共计11791.77元。
案件审理过程中，经向王某其、蔡某成、甄某秀释明，王某其、蔡某成、甄某秀自2016年12月8日至今，就章丘市公安局出具的《不予立案通知书》未向法院提交相关复议的任何资料。
一审法院认为，本案纠纷属于金融借款合同纠纷。章丘农信社与王某其签订的《个人借款合同》及章丘农信社与蔡某成、甄某秀签订的《最高额保证合同》，各方当事人在合同上签字确认，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。借款到期后，王某其未按合同约定履行还款义务，蔡某成、甄某秀未按合同约定履行保证责任，王某其、蔡某成、甄某秀均应承担各自相应的民事责任。王某其抗辩未实际收到借款，但未提供任何证据佐证其抗辩主张，以推翻章丘农信社提供证据所证明的事实，故对其抗辩依法不予支持。蔡某成辩其不知情，同时又认可在信用社签了字，其作为完全民事行为能力人，依法应对自己的行为承担责任，应能预见到相应的法律责任，故其抗辩不能成为其免责事由。关于贷款证，王某其辩其未收到贷款证，一审法院认为，贷款证的发放系金融机构的内部管理规定及程序，贷款证没有发放不能对抗根据现有证据所能证明的贷款实际发放至借款人在章丘农信社开立的账户内这一事实，不能成为免责事由，故对其该抗辩不予支持。
王某其、蔡某成、甄某秀抗辩本案涉嫌刑事犯罪，但经一审法院向公安机关移交案卷，公安机关经调查后予以退回并向一审法院出具书面退卷函和《不予立案通知书》，之后3个月的时间，王某其、蔡某成、甄某秀亦未向一审法院提供任何相关申请复议的资料，本案应依法作出裁判。
综上所述，章丘农信社要求王某其清偿借款本息，要求蔡某成、甄某秀承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，予以支持。甄某秀经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃抗辩权，相应的法律责任由其自行承担。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、王某其于判决生效之日起10日内偿还章丘市农村信用合作联社借款本金99998.51元；二、王某其于判决生效之日起10日内偿付章丘市农信用合作联社借款利息、逾期利息（借款利息自2013年3月6日起至2014年2月25日止，以10万元为基数，按月利率9.00‰的标准计算；逾期利息自2014年2月26日起至2014年3月29日止，以10万元为基数，2014年3月30日起止判决生效之日止，以99998.51元为基数，按月利率13.5‰的标准计算；自上述应计利息款中扣除11791.77元）；三、蔡某成、甄某秀对上述两项款项在10万元限额内承担连带清偿责任。蔡某成、甄某秀承担保证责任后，有权向王某其行使追偿权。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由王某其、蔡某成、甄某秀负担。
本院二审查明，1.王某其对2012年2月27日《个人借款合同》、2012年3月6日的借款借据、个人业务取款凭证、2013年3月6日的借款借据、个人业务取款凭证上王某其的签名真实性没有异议，认可均是其本人所签。2012年3月6日，借款发放到王某其账户，同日由王某其签字领取。第二次借款于2013年3月6日发放到王某其账户，同日由王某其签字领取。2.2016年10月30日，章丘市公安局圣井派出所出具《不予立案通知书》。该通知书载明：控告人张云山、毕研迪等，你于2016年3月20日提出控告的圣井街道郭家村甄某秀诈骗一案，我所经审查认为你报情况与事实不符，对方犯罪事实不成立。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条之规定，决定不予立案。
二审查明其他事实与一审查明事实一致，本院予以确认。
本院认为，章丘农信社与王某其签订的《个人借款合同》及与蔡某成、甄某秀签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，均合法有效。《个人借款合同》本案所涉借款为循环贷款，可以循环使用，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。根据查明的事实，本案借款在2012年3月6日发放到王某其账户，同日由王某其签字领取。第二次借款于2013年3月6日发放到王某其账户，同日由王某其签字领取。王某其上诉称其没有收到借款的主张与查明的事实不符。对于王某其收到借款后与他人之间的债权债务关系与借款不是同一法律关系，不影响其偿还借款的责任。对于甄某秀代王某其偿还借款本息的行为是王某其与甄某秀之间的法律关系，形成甄某秀代偿借款的事实，也不影响王某其还款责任的承担。对于王某其称本案所涉借款有诈骗的嫌疑问题，一审法院结合王某其等人的报案，以本案可能存在合同诈骗为由，将本案移送至公安机关。经过侦查，公安机关以犯罪事实不成立为由，将案件退回一审法院。因此，王某其上诉称存在诈骗的主张没有证据证明，本院不予支持。
综上所述，王某其的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2300元，由上诉人王某其负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘培森
审判员 赵永先
审判员 吴 魁
二〇一七年九月十四日
书记员 胡晓炘