吉林省长春市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）吉01民终1594号上诉人（原审被告）：合众人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所长春市南关区。代表人：佟英杰，总经理。委托诉讼代理人：宋扬，该公司员工。委托诉讼代理人：朱爱兰，北京天驰君泰（长春）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：朱和平，男，1977年4月20日出生，汉族，住吉林省公主岭市。委托诉讼代理人：郑宝库，吉林吉大律师事务所律师。上诉人合众人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称合众保险公司）因与被上诉人朱和平人身保险纠纷一案，不服长春市南关区人民法院（2016）吉0102民初3275号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人合众保险公司委托诉讼代理人宋扬、朱爱兰，被上诉人朱和平委托诉讼代理人郑宝库到庭参加诉讼。本案现已审理终结。合众保险公司上诉请求：1.撤销原判，改判合众保险公司不承担责任；2.一、二审诉讼费由朱和平承担。理由：一、一审认定事实错误，朱和平投保时未履行如实告知义务，投保前故意隐瞒患有甲状腺结节等病史。合众保险公司提交了朱和平在吉林省万佳健康体检科学研究院的体检报告，体检结果显示甲状腺右叶结节，还有高脂血症、高尿酸血症、脂肪肝、肝功改变、空腹血糖升高、单核细胞率降低、红细胞压积增高。但朱和平在填投保单时故意隐瞒未告知。合众保险公司在一审时提交了体检报告的复印件，也多次申请法庭去万佳体检科学研究院调查核实，一审朱和平也承认万佳医院是其单位指定的员工体检地方，该份报告应是朱和平本人的。二、原审判决使用啊率错误，应适用保险法第5条、16条。朱和平未履行如实告知义务，合众保险公司作出解除保险同拒赔决定枫叶红法律规定。三、朱和平系一名寿险从业人员，其在体检结果异常的情况下短期内多家投保，且刚过观察期短期内出险，明显存在保险欺诈的故意。朱和平辩称：原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。朱和平向一审法院起诉请求：1.判令合众保险公司向朱和平支付保险金20万元及迟延支付期间的利息；2.判令合众保险公司向朱和平支付律师代理费8000元；3.判令合众保险公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年6月21日朱和平向合众保险公司投保安康防癌重大疾病保险，保险期间为一年，保险金额为20万元，保险合同中约定被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本合同所定义的成人重大疾病，我们将按本主合同的保险金额给付成人重大疾病保险金。朱和平于2015年10月28日在四平市中心医院被确诊为甲状腺癌（右）。朱和平在该医院住院治疗14天后痊愈出院。随后朱和平向合众保险公司提出索赔请求，合众保险公司于2015年12月8日做出理赔通知，以“健康事项不如实告知”拒绝向朱和平支付保险金。现朱和平诉至法院，请人民法院依法支持朱和平的诉讼请求。一审法院认定事实：2015年6月21日朱和平与合众保险公司签订了《合众安康防癌重大疾病保险》，保险期间为一年，保险金额为20万元，朱和平向合众保险公司交纳保费1440元。合众安康防癌重大疾病保险条款第6.6条规定成人重大疾病：指保险责任生效后，经专科医生明确诊断，被保险人初次发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，（一）恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病，经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。2015年10月28日朱和平经四平市中心人民医院诊断为甲状腺结节，行手术治疗，切除右甲状腺，送术中冰冻，结果回报：（右）甲状腺微小乳头状癌，直径0.2cm。行根治性右侧甲状腺切除术，中央区淋巴结清扫，术后恢复可，无声音嘶哑，无饮水呛咳，无手足抽搐，切口愈合良好，术后病理回报：右侧甲状腺微小乳头状癌0.2cm，淋巴结未见癌0/4，免疫组化CK19（+）TG（+）CD56（-）。更正临床诊断：右甲状腺癌，切口愈合好，2015年11月11日出院。出院后朱和平向合众保险公司申请理赔，2015年11月25日合众保险公司作出理赔结案通知书，通知书内容为“您提出的理赔申请，本公司经审慎核定，根据条款及相关法律的规定，对您此次理赔申请作出如下处理：保单200256816078008号下的合众安康防癌重大疾病保险（代号4023），不予给付保险金，理由为：健康事项不如实告知，险种责任终止；该案件合计给付保险金（人民币）：零圆（0.00元）。一审法院认为：朱和平与合众保险公司双方签订的《合众安康防癌重大疾病保险》，是双方真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。朱和平按照合同约定足额向合众保险公司缴纳了保险费，朱和平在投保观察期结束后，经四平市中心人民医院诊断为右甲状腺癌。合众保险公司应按照合同约定承担给付朱和平保险理赔金的责任。关于合众保险公司提出朱和平故意不履行如实告知义务，存在保险欺诈行为，合众保险公司不同意承担理赔责任一节，合众保险公司在庭审中出具的“朱和平”在吉林省万佳体检科学研究院《体检报告》复印件，用于证明朱和平在体检时患有右侧甲状腺结节，朱和平对合众保险公司出具的证据复印件真实性有异议，且提出该报告无法确定是本人，朱和平表示自2012年未进行体检过，原审法院对合众保险公司出具的体检报告的复印件真实性不予确认，对证明的问题不予采纳，不能证明朱和平在投保前经吉林省万佳体检科学研究院体检被确诊为甲状腺结节及其他疾病，故不能推定朱和平在投保时没有履行如实告知义务。合众保险公司该抗辩观点不能成立。关于合众保险公司提出朱和平短期内多家投保，并且刚过观察期短期内出险，存在保险欺诈的故意一节。朱和平虽在多家保险公司投保，其行为未违反法律、法规的强制性规定，合众保险公司未能提出相应的证据证明朱和平的投保行为存在保险欺诈，故合众保险公司该抗辩观点亦不能成立。关于朱和平主张的律师代理费，于法无据，不予以支持。关于朱和平主张合众保险公司给付拒赔后的利息（自2015年12月8日起至给付之日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算）一节，依照《保险法》第二十三条规定，由于合众保险公司未按合同约定向朱和平支付保险理赔金，故应承担支付利息的责任。对朱和平的该项请求予以支持。综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、《最高人民法院》第二条规定，判决：一、合众保险公司给付朱和平保险理赔金20万元及利息；二、驳回朱和平其他诉讼请求。案件受理费2150元，由合众保险公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。合众保险公司提交证据一：合众人寿保险公司保险单一份、众安保险网上购买保险流程截图、英大人寿保险公司网上购买保险流程截图、众安保险公司投保单。证明：被上诉人朱和平在各家保险公司投保时均未尽到如实告知义务，对保险公司的询问过去两年内是否做过检查或者住院治疗、及检查结果异常，朱和平在投保单上填写的均是否，但客观事实是被上诉人在2014年11月15日在万佳医院体检结果显示右侧甲状腺结节及其他体检结果共十项异常，因此我方认为被上诉人在投保时故意隐瞒其身体状况，属于带病投保。根据《保险法》第五条、第十六条的规定，上诉人享有合同解除权并不承担给付保险金的责任。朱和平质证：对合众人寿保险公司保险单一份的质证：对该证据的真实性没有异议，在该证据投保人告知事项一页，没有朱和平的签章，无法证实上诉人向被上诉人进行过询问，也无法证实该页内容的真实性是经过朱和平确认的。对众安及英大保险网上购买保险流程截图的真实性有异议，且与本案无关。在多家投保并不违反相关法律规定，上诉人没有在法定期间内行使其合同解除权，因此其拒绝理赔的行为不应得到支持。合众保险公司提交证据二：朱和平在万佳医院的体检报告书及泰康人寿保险公司员工简历表。证明：2014年11月15日朱和平在万佳医院进行体检的客观事实及体检结论异常的情况。朱和平在投保前对自己甲状腺结节的疾病是明知的，但是在投保时故意隐瞒，未尽如实告知义务。朱和平质证：对员工简历表及万佳医院的体检报告的真实性均没有异议。1.体检报告中仅能显示出朱和平的姓名、性别及年龄，没有被上诉人的照片及身份证号码，也没有朱和平本人的签字，因此无法确认该报告中的朱和平就是本案被上诉人朱和平；2.该证据不属于人民法院的调查范围；3.朱和平申请万佳医院出具情况说明，确认该体检报告中的朱和平是否是本案朱和平，因为体检中替检的情况经常发生。本案经本院二审审理查明的事实与一审法院查明的事实基本一致。另查明：朱和平系泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司（以下简称泰康人寿）四平公司的员工。万佳医院的体检报告书中显示：姓名朱和平男37岁泰康保险员工体检2014部门四平本部体检结果包括高脂血症、右侧甲状腺结节等。朱和平在英大人寿、史带财保险、众安保险均投保了疾病险。2015年12月8日合众保险公司作出《理赔结案通知书》，决定对朱和平不予给付保险金，险种责任终止。本院认为：关于朱和平是否如实履行了告知义务，合众保险公司能否解除保险合同，应否给付朱和平保险理赔金的问题。合众保险公司主张朱和平在2014年11月万佳医院体检时即知晓自身患有甲状腺结节，而投保时却未履行如实告知义务，因此不予给付保险金。1.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条规定：“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。”据此，民事诉讼证据证明力的有无与大小，应着重从证据间的相互印证程度及与待证事实之间的关联程度等方面进行全面审查。首先，万佳医院的此次体检系针对泰康人寿的员工，而根据泰康人寿出具的员工个人简历能够认定朱和平确属泰康人寿四平公司的员工，与体检报告中所载明的被体检人“朱和平”单位及部门相符；其次，该报告显示被体检人“朱和平”所患疾病为右侧甲状腺结节，与本案朱和平申请理赔的右侧甲状腺癌位置相同。上述证据之间的相互印证，对确认体检报告中的被体检人“朱和平”为本案朱和平具有高度的盖然性。现朱和平主张万佳医院的体检报告虽是其名字，但体检的人并非其本人，是他人顶替其名字进行的体检，并申请法院去万佳医院核实体检报告中的“朱和平”是否是本案的朱和平。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十四条：“民事诉讼法第六十四条第二款规定的当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据包括：（一）证据由国家有关部门保存，当事人及其诉讼代理人无权查阅调取的；（二）涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的其他证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，可以在举证期限届满前书面申请人民法院调查收集”的规定，朱和平要求法院调查体检报告中的被体检人“朱和平”是否为本案朱和平，并不属于申请法院调取证据的范畴，其对于反驳合众保险公司提供的体检报告负有举证责任，即朱和平应证明该体检报告系他人替检，而非本人体检。现朱和平并未提供存在他人顶替其名字进行体检的证据，理应承担举证不能的不利后果。故本院对合众保险公司提交体检报告予以采信。2.《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案中，朱和平系于2015年6月网络投保，在被保险人告知栏第4个及第5个问题中即是询问被保险人最近3年是否做过CT、B超等检查且结果异常，是否患有肿瘤、息肉、囊肿等任何包块或肿物，此处朱和平均回答“否”，而根据合众保险公司提供的万家医院的体检报告，能够认定朱和平在投保时故意隐瞒自身曾患有甲状腺结节疾病，未将该情况告知保险人，未尽到如实告知的义务，有违诚实信用原则，且该疾病对于保险人是否承保有决定性影响。现合众保险公司在收到朱和平的理赔申请后于三十日内作出拒赔通知，并要求与朱和平终止保险合同，符合法律规定，应认定双方之间的保险合同已经解除，合众保险公司不予给付保险金并无不当。综上，因二审出现新情况，导致原审判决认定事实发生变化，应予纠正。上诉人合众保险公司的上诉理由成立。故本院依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二款、第一百七十条第一款（二）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条之规定，判决如下：一、撤销长春市南关区人民法院（2016）吉0102民初3275号民事判决；二、驳回被上诉人朱和平的诉讼请求。一审案件受理费2150元，二审案件受理费4300元，共计6450元，由被上诉人朱和平负担。本判决为终审判决。审 判 长  李雨萍代理审判员  于小依代理审判员  胡月皓二〇一七年五月十六日书 记 员  邹 悦