上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）闵民一（民）初字第17619号
原告周冬卫。
委托代理人卓芬，上海银盛律师事务所律师。
被告肖荣寿。
被告郑清琴。
被告余开荣。
委托代理人张立新，上海瑞泽律师事务所律师。
原告周冬卫与被告肖荣寿、郑清琴、余开荣民间借贷纠纷一案，本院于2013年10月28日立案受理。先依法适用简易程序审理，后因公告送达，本院依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告周冬卫及其委托代理人卓芬、被告肖荣寿到庭参加了诉讼。被告郑清琴、余开荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告周冬卫诉称，原告经朋友介绍认识被告肖荣寿。被告肖荣寿于2013年4月28日以生意上急需230万元（人民币，下同）资金周转为由，希望原告能够帮助其度过难关，同时愿意用被告郑清琴名下的房屋作抵押，并由被告余开荣为其借款提供连带责任担保，而被告肖荣寿、郑清琴系夫妻关系。同日，原告与三被告达成协议，签订了一份短期借款合同，约定借款金额为230万元整，期限为6个月，月利率为1.5%，将上海市松江区江学路x弄x号x室房屋（以下简称江学路房屋）及无锡市xx城x室房屋作为抵押，另约定了违约金，被告余开荣提供连带责任保证。合同签署后，原告与被告郑清琴于次日至松江区房地产交易中心办理了江学路房屋的抵押登记，原告当天按合同约定将230万元通过银行转账的方式转至被告肖荣寿的账户，同时被告也确认收到全部款项。后被告未按约定时间支付利息和归还借款本金，违反了双方签订的借款协议，原告故起诉至法院请求：1、判令被告肖荣寿、郑清琴归还原告借款本金230万元；2、判令被告肖荣寿、郑清琴支付原告截至2013年10月27日止的利息103，500元，以及以230万元为基数自2013年10月28日起按月息1.5%计算至实际清偿之日止的利息；3、判令被告肖荣寿、郑清琴向原告支付违约金23万元；4、判令被告肖荣寿、郑清琴支付原告律师费损失1万元；5、判令被告余开荣对上述第1-4项还款义务承担连带保证责任；6、若被告未履行上述义务，原告申请对江学路房屋实现抵押权。
被告肖荣寿辩称，借款是事实，原告支付了230万元。其当天按每月三分利向原告支付了3个月的利息，之后还支付过1个月利息9万元给余开荣，另支付了5万元利息给余某某。若有能力，其同意还款，要求将已经支付的利息在还款本金中扣除，再以此为基数计算利息。不同意支付违约金，同意支付原告律师费。
被告郑清琴辩称，其不认识原告，被告肖荣寿向原告借款，以房产作抵押，期限为3个月，上海的房屋及无锡的房屋两套一起抵押给原告，债权数额为230万元。其也是受害者，当初帮助被告肖荣寿，但受到被告肖荣寿欺骗。其自2006年至今居住于江学路房屋，若实现抵押权，则无处居住。
被告余开荣辩称，原告主张10%的违约金过高。对原告的其他诉讼请求没有异议。但其仅在借款合同的第一、三页签名，第二页未签名，故担保的事实并不存在。
经审理查明，2013年4月28日，原告周冬卫（签约甲方、贷款人、抵押权人）与被告肖荣寿、郑清琴（签约乙方、借款人、抵押人）及被告余开荣（签约丙方、担保人）签订了《借款合同》一份，约定：借款金额为230万元，期限为6个月（2013年4月28日至2013年10月27日），放款时间为本合同生效3日内，本合同在甲乙双方签字并办理房地产抵押登记后生效，月利率为1.5%；乙方的还款方式及金额应与甲方放款的方式保持相对应；借款用途为项目周转资金；利息分两次支付，第一次利息支付日为2013年4月28日，第二次利息支付日为2013年7月27日；乙方同意在签订本合同之日将其所有的江学路房屋和坐落在无锡市xx城x室房屋抵押给甲方，并到当地房产登记处办理房产抵押登记，抵押期限为合同履行后2年内；借款期满5日内，乙方未能还清本息，房地产抵押权即实现；甲方指定以下银行账号为收款账号并保证其真实有效，开户行为工行七莘路支行，开户名为周某某，账号为6xxxxxxxxxxxxxxxxx6；乙方指定以下银行账号为收款账号并保证其真实有效，开户行为将乐县工行三华支行，开户名为肖荣寿，账号为6xxxxxxxxxxxxxxxxx5；丙方担保范围：包括借款本金及利息、甲方为催款实现债权的诉讼费用、律师费用等因违约产生的一切法律责任和费用，担保期限为乙方债权最后履约期限届满后的两年；如乙方违反本合同约定，不但要赔偿甲方因此受到的损失，而且要按借款金额的10%向甲方支付违约金；双方另对违约责任、争议处理等事项进行了约定。
签约当日，原告与被告郑清琴对江学路房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告，房地产权利人为被告郑清琴，债权数额为220万元，债务履行期限为2013年4月27日至2015年4月26日止。
2013年4月29日，原告通过案外人周某某的尾号为1396的银行账户向被告肖荣寿名下的尾号为5280的银行账户内转账汇款230万元。诉讼中，周某某出具了情况说明，并到庭陈述称其系按照原告的要求转账230万元至被告肖荣寿账户，该款项实际是原告的款项，该借贷关系与其无关，其没有向肖荣寿主张的权利。
原告确认，被告肖荣寿于2013年4月29日即向其按月息1.5%支付了3个月的利息共计103，500元。此后，三被告未向原告还本付息，原告遂向本院提起诉讼。
原告为本案诉讼聘请律师，支付律师费1万元。
以上事实，由原告提供的《借款合同》、抵押权登记证明、工商银行个人业务凭证、情况说明、律师费发票以及双方当事人的陈述等证据所证实。
本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告周冬卫与被告肖荣寿、郑清琴、余开荣签订的《借款合同》系当事人真实的意思表示，符合法律规定，当属合法有效。原告提供了款项，其与被告肖荣寿、郑清琴之间的民间借贷关系依法成立并生效。被告肖荣寿、郑清琴作为借款人，理应按照约定的期限履行还款付息之义务，其拖欠款项未还的行为显属不当，应承担由此产生的法律责任。原告现主张被告归还借款本金并支付相应的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。但对于借款本金的数额，由于被告肖荣寿在借款当日即向原告支付了第一期的利息103，500元，根据合同法的有关规定，原告的行为属于在借款本金中预先扣除利息，借款人应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故本院确定借款本金为2，196，500元，并据此将原告所主张的还款数额和计息基数予以调整，同时调整利息的起算时间。对于被告肖荣寿辩称其所付第一期利息是按照三分利的月息支付以及借款后向原告支付了9万元和5万元的利息，因原告对此予以否认，被告也无任何证据加以证明，且与合同约定不符，故本院不予采纳。
关于原告所主张的违约金，因被告肖荣寿、郑清琴未按约定期限还款，根据双方约定，理应承担支付违约金的法律责任。但考虑到双方所约定的违约金标准明显偏高，本院根据欠款金额、期限和法律的相关规定，酌情确定违约金为13万元。
关于原告所主张的律师费，原告聘请律师作为诉讼代理人，确有律师费支出，综合本案标的金额、违约情节、案件疑难程度等因素，原告主张的律师费未超出合理范围，本院予以支持。
关于抵押权实现的问题，为保证借款合同的履行，被告郑清琴以其拥有的江学路房屋作抵押担保，并与原告共同办理了抵押权登记，该抵押行为系当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，又符合法定的形式，合法有效。由于被告肖荣寿、郑清琴未按合同约定履行义务，抵押物江学路房屋理应作为其清偿结欠原告到期借款本息的财产范围，原告作为抵押权人有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关于被告余开荣的保证责任问题，被告余开荣在《借款合同》上签名，为被告肖荣寿、郑清琴借款提供担保，系其真实的意思表示，具有法律约束力，其应承担由此产生的法律后果。现其否定提供担保的主张，本院不予采纳。由于双方对保证方式没有约定，依法应按连带责任保证承担保证责任。但鉴于被告郑清琴作为债务人以其名下的房产作抵押，对借款提供了担保，根据法律的相关规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告余开荣仅应对抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足债权数额的债务承担连带保证责任。
被告郑清琴、余开荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第一款、第二十八条第一款之规定，判决如下：
一、被告肖荣寿、郑清琴于本判决生效之日起十日内归还原告周冬卫借款本金2，196，500元；
二、被告肖荣寿、郑清琴于本判决生效之日起十日内支付原告周冬卫以2，196，500元为本金，自2013年4月29日起至实际清偿之日止，按照月息1.5%计算的利息；
三、被告肖荣寿、郑清琴于本判决生效之日起十日内支付原告周冬卫违约金13万元；
四、被告肖荣寿、郑清琴于本判决生效之日起十日内支付原告周冬卫律师费1万元；
五、被告肖荣寿、郑清琴到期不能履行上述第一至四项所确定的义务时，原告周冬卫有权以位于上海市松江区江学路x弄x号x室房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告肖荣寿、郑清琴继续清偿，并由被告余开荣对此承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费27，948元，财产保全费5，000元，公告费260元，合计33，208元，由被告肖荣寿、郑清琴、余开荣共同负担（此款由三被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 徐新健
审 判 员 乔财权
代理审判员 左玉国
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 马悦晖
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
……