陕西省蓝田县人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0122民初1971号原告：蓝田中银富登村镇银行有限公司。法定代表人：马德鸿，该行行长。委托诉讼代理人：马林首，该行风险管理部代理负责人。被告：高会学，男，汉族，农民。被告：刘凤群，女，汉族，农民。被告：王小娟，女，汉族，农民。原告蓝田中银富登村镇银行有限公司与被告高会学、刘凤群、王小娟借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓝田中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人马林首，被告高会学、刘凤群、王小娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蓝田中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告高会学、刘凤群偿还贷款本金人民币150000元，并按合同约定支付自2016年8月27日至2017年8月26日的贷款利息（以年利率8.9%计算），以及自2017年8月27日起至实际清偿之日止的罚息（以年利率17.8%计算）；2、判令被告王小娟对上述债务承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告高会学、刘凤群以其名下位于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、案件受理费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告高会学、刘凤群偿还贷款本金150000元以及自2017年9月1日起的罚息（罚息以年利率8.9%的1.5倍计算）；2、判令被告王小娟对上述债务承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告高会学、刘凤群以其名下位于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年8月26日，原告蓝田中银富登村镇银行有限公司与被告高会学、刘凤群签订了《借款合同》（编号为：2016H0807014050162）,约定原告向被告高会学、刘凤群发放贷款150000元，贷款期限为12个月，年利率为8.9%。2016年8月26日原告与被告高会学、刘凤群签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016H0807014050162-1），约定被告高会学、刘凤群以其名下位于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的房地产提供抵押担保，对上述借款合同下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2016年8月26日原告与被告王小娟签订了《最高额保证合同》（合同编号：2016H0807014050162-2），约定被告王小娟对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2016年8月27日如约发放贷款。经过原告多次向被告催收，被告一直未偿还本息。被告高会学辩称，其在原告处的借款金额、借款期限、借款利率及连带责任担保等均属实，但表示该笔借款没有提供抵押，同意还款，只是目前没有经济能力偿还。被告刘凤群同意高会学的答辩意见。被告王小娟辩称，其只是担保人，对于借款的数额不知情，对于其他事项没有意见。经审理查明：2016年8月26日，原告蓝田中银富登村镇银行有限公司与被告高会学、刘凤群签订《借款合同》（合同编号：2016H0807014050162）一份。该合同约定被告高会学、刘凤群向原告借款150000元，借款期限自2016年8月26日至2017年8月26日，共12个月；合同利率为年利率8.9%；贷款用途为收购核桃流动资金；用款方式为自主支付；还款方式为按月付息、到期一次还本。借款合同基本条款第2.4条约定本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍；6.2条约定借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款等。同日，原告与被告高会学、刘凤群又签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016H0807014050162-1）一份。该合同约定本合同被担保的主合同为上述借款合同；担保范围为借款合同项下的中银富登债权，包括主债权本金150000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；抵押物为被告高会学、刘凤群名下的坐落于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组，建筑面积为240平方米的住宅；担保合同期间为主合同期间2016年8月26日至2017年8月26日；该合同6.4条还约定中银富登行使抵押权时，有权与抵押人协议参照市场价格以抵押物折价抵偿债权或以折价优先受偿，或者以拍卖、参照市场价格变卖抵押物所得价款优先受偿，合同还约定了其他事项。2016年8月26日，原告又与被告王小娟签订《最高额保证合同》（合同编号：2016H0807014050162-2），约定本合同所担保的主合同为上述借款合同；担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金150000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用；该合同2.3条约定本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年；保证方式为连带责任保证担保等。2016年8月27日原告蓝田中银富登村镇银行有限公司向被告高会学、刘凤群依约发放了贷款150000元。借款到期后，被告高会学、刘凤群将利息清偿至2017年8月31日，此后再未清偿本息。另查明，被告高会学与刘凤群于1998年11月登记结婚，本案所涉及的借款系夫妻关系存续期间发生，其抵押的坐落于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的房屋，系集体土地上建设的且未办理房产证，而该抵押亦未办理抵押物登记。以上事实，有借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款借据、贷款发放凭证、房地产权属证明、清息流水账单、借款人身份信息、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告蓝田中银富登村镇银行有限公司与被告高会学、刘凤群签订的《借款合同》，与被告王小娟签订的《最高额保证合同》，均出于双方自愿，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告蓝田中银富登村镇银行有限公司依约履行了发放贷款的义务，被告高会学、刘凤群在借款到期后仅将利息偿还至2017年8月31日，其未按合同约定归还借款本息已构成违约，应当向原告蓝田中银富登村镇银行有限公司承担还本付息的责任。按照合同约定，借款期限内年利率为8.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，故原告蓝田中银富登村镇银行有限公司要求被告高会学、刘凤群归还借款本金150000元及利息（自2017年9月1日起至判决确定的给付之日止，按照年利率8.9%的1.5倍计算），依法应予支持。被告王小娟为该笔借款承担连带责任保证，故原告蓝田中银富登村镇银行有限公司要求被告王小娟对上述债务承担连带清偿责任，依法应予支持。原告蓝田中银富登村镇银行有限公司要求被告高会学、刘凤群以其坐落于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的自建房承担抵押担保责任，因该房屋系在农村集体土地上建设，未取得房屋产权证且未进行抵押登记，抵押无效，故其请求依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十三条、第三十七条第四款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第一款之规定，判决如下：一、被告高会学、被告刘凤群于本判决生效后十五日内共同偿还原告蓝田中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币150000元及利息（自2017年9月1日起至判决给付之日按照年利率8.9%的1.5倍计算）；二、被告王小娟对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告蓝田中银富登村镇银行有限公司要求被告高会学、被告刘凤群以其坐落于蓝田县厚镇宋寨村第一村民小组的房产承担抵押担保责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3385元（原告已预交），减半收取计1692.5元，由被告高会学、刘凤群、王小娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  舒孝玲二〇一七年十一月九日书记员  郭 哲