河北省张家口市宣化区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0705民初1393号原告：中国工商银行股份有限公司张家口宣化支行，住所地张家口市宣化区宣府大街53号。统一社会信用代码:91130705806304206M。法定代表人：杨海云，该行行长。委托诉讼代理人:任金钟,男，该支行工作人员。委托诉讼代理人:韩利民,男，该支行工作人员。被告：张黎，女，1983年11月11日出生，汉族，现住张家口市宣化区。原告中国工商银行股份有限公司张家口宣化支行（以下简称工行宣化支行）与被告张黎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告工行宣化支行的委托诉讼代理人任金钟到庭参加诉讼，被告张黎经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，公告期满后，被告张黎未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行宣化支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人借款、担保合同》；2.判令被告张黎立即偿还原告贷款本金176040.33元、利息9616.49元，本息合计185656.82元（利息从2016年1月20日计算至2017年2月20日，之后利息按合同约定的利率基础上加收50%确定计算至本金付清之日）；3.被告承担本案的全部诉讼费用；4.抵押物处置收入，我行有优先受偿权。事实理由：2008年7月9日张黎向我行申请个人贷款290000元（贷款合同编号A：【房个】字【张家口分】行【宣化】支行【2008】年【08040680】号），担保方式为自购房屋做抵押（宣化区财神××院××楼××室），还款方式按月等额还款付息。原告于2008年7月9日向其发放贷款290000元，期限为2008年7月9日至2023年7月8日，同日我行将290000元贷款一次性划入被告指定的帐户。截止2017年2月20日贷款余额为176040.33元。现原告已连续17次以上未按约定还本付息，违反了双方签订的《个人借款担保合同》第十条“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”之约定。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。张黎未答辩，亦未向本院提交证据。原告为支持其主张，向本院提交如下证据：1、借款人、抵押人同为张黎的个人借款担保合同(复印件)一份，内附抵押物清单，落款有张黎签名。记载张黎向工行宣化支行贷款290000元，用于购房，履行期限为15年。抵押物为宣化区财神××院××楼××室。证明被告张黎与工行宣化支行签订抵押担保借款合同的事实。2、欠息证明一份，记载张黎欠工行宣化支行贷款本金176040.33元、利息9616.49元。证明截止2017年2月20日被告欠原告本金176040.33元、利息9616.49元，本息合计185656.82元。3、房屋他项权证一份，记载房屋他项权利人为工行宣化支行，房屋所有权人为张黎，房屋坐落于宣化区财神××院××楼××室。证明原、被告已到张家口市宣化区住房保障和房产管理局办理了抵押登记。4、借款凭证(复印件)一份，记载2008年7月9日工行宣化支行向借款人张黎发放贷款290000元，借款当期执行利率8.6555%（年利率），借款逾期利率12.98325%（年利率）。证明原告于2008年7月9日向被告发放贷款290000元。5、公证书(复印件)一份，证明原告工行宣化支行的法定代表人王振平与被告张黎及案外人张家口市宣化光大房地产开发有限公司的法定代表人的代理人谷文娟于2008年7月9日签订了上述的个人借款担保合同。庭后原告向本院提交了以上1、3、4和5组证据复印件的原件，合议庭经核对一致后将原件退还原告。原告还提交了与证据2相配套的一组“自营历史明细列表”记载了自2008年7月9日至2017年2月9日张黎的还款付息明细。与证据2相互佐证，形成完成的证据链条。以上5组证据来源合法，与原告诉讼请求具有关联性，本院均予以认定。本院依据上述有效证据，查明如下事实：2008年7月9日被告张黎与原告工行宣化支行签订了合同编号为A：【房个】字【张家口分】行【宣化】支行【2008】年【08040680】号的《个人借款担保合同》，该合同约定张黎向工行宣化支行借款290000元，借款当期执行利率8.6555%（年利率），借款用途为买房，贷款期限自2008年7月9日至2023年7月8日，按月等额本息还款。其中上述合同第十条约定了“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。被告张黎自愿以坐落于宣化区财神××院××楼××室（所有权证号为宣私00000745）作为该笔贷款的抵押物。2011年5月29日张黎与工行宣化支行到张家口市宣化区住房保障和房产管理局对上述房屋办理了抵押登记手续。抵押担保合同签订后，工行宣化支行按合同约定履行了提供借款义务，张黎于2015年9月13日最后一次偿还本金1631.85元、同年10月9日付息9.09元，之后再未按约还本付息。截止2017年2月20日，张黎尚欠工行宣化支行借款本金176040.33元（扣除张黎已偿还借款本金113959.67元）、利息9616.49元（扣除张黎已偿还借款利息78925.27元）。本院认为，张黎与工行宣化支行签订的个人借款担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同约定明确、具体，不违反法律及行政法规的强制性规定，系有效合同，双方当事人均应严格遵照履行。合同签订后,工行宣化支行按合同约定履行了提供借款义务，现张黎累计六次以上未按时足额偿还贷款本息已构成违约,符合解除合同的条件，应解除合同并承担继续归还借款本息、支付逾期利息的违约责任。原告工行宣化支行要求解除与被告张黎签订的个人借款担保合同，并偿还剩余借款、支付利息的诉讼请求，符合借款合同约定和法律规定；张黎与工行宣化支行到张家口市宣化区住房保障和房产管理局对房屋所有权证号为宣私00000745的房屋办理了抵押登记手续，符合抵押合同约定和法律规定，原告工行宣化支行对该抵押房屋处置所得具有优先受偿权。综上所述，工行宣化支行要求解除与张黎签订的个人借款担保合同并要求张黎承担继续归还剩余借款本金176040.33元、利息9616.49元，本息合计185656.82元（利息从2016年1月20日计算至2017年2月20日，之后利息按合同约定的利率基础上加收50%计算至本金付清之日）并对抵押物处置所得享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除张黎与中国工商银行股份有限公司张家口宣化支行签订的个人借款担保合同；二、张黎于本判决生效之日起十日内，偿还剩余借款本金176040.33元、利息9616.49元，本息合计185656.82元（利息从2016年1月20日计算至2017年2月20日，之后利息按合同约定的利率基础上加收50%计算至本院确定的本金给付之日）三、中国工商银行股份有限公司张家口宣化支行对抵押的房屋所有权证号为宣公售028761的房屋处置后所得享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4013元，由被告张黎承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判长  谭海珍审判员  杨 溯审判员  王秀琴二〇一七年十二月六日书记员  李亚楠附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的。应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途庭的，可以缺席判决。