江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0924民初2061号
原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。
负责人：陈春林，该支行行长。
委托诉讼代理人：张永中，江苏德佳律师事务所律师。
被告：李福军，盐城市丰宇公司经理。
被告：盐城市丰宇建筑材料有限公司，住所地江苏省合德镇创业园区机场路西北环路6号。
法定代表人：李福军。
两被告共同委托诉讼代理人：杨书凤。
被告：蔡万友。
被告：陆艳玲。
两被告共同委托诉讼代理人：沈长斌，江苏三强律师事务所律师。
被告：孙慧。
原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下简称“射阳中行”）与被告李福军、孙慧、蔡万友、陆艳玲、盐城市丰宇建筑材料有限公司（以下简称“丰宇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案后，依法适用普通程序，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告射阳中行的委托诉讼代理人张永中、被告李福军和丰宇公司的共同委托诉讼代理人杨书凤、被告孙慧、被告蔡万友与陆艳玲及其共同委托诉讼代理人沈长斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
射阳中行向本院提出诉讼请求：1.请求判决李福军、孙慧偿还借款本金83119.79元及利息（截至2015年12月4日止的利息4169.28元和罚息4477.28元；自2015年15月5日起至偿清之日止，以83119.79元为基数，按日万分之五计算的利息）；2.请求判决蔡万友、陆艳玲对上述借款承担连带清偿责任；3.请求判决射阳中行对丰宇公司所有的抵押车辆（车牌号为：苏J×××××号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：李福军、孙慧于2013年6月21日从射阳中行办理了165000元信用卡专项分期付款贷款，并签订了借款合同，约定还款方式为月均等额、取整入账、免息还款。丰宇公司以其所有的苏J×××××号歌诗图牌轿车作为抵押，并签订了抵押合同。蔡万友、陆艳玲为涉案借款提供担保，并与射阳中行签订了保证合同。现李福军、孙慧未能如期还款，构成违约，经中国银行向其催告还款，李福军、孙慧仍未还款。
被告李福军、丰宇公司辩称，向射阳中行借款属实，同意还款。
被告孙慧辩称，本案借款发生在李福军、孙慧婚姻关系存续期间，孙慧作为共同借款人在借款合同中签字属实，但双方去年已经离婚了，离婚时约定本案抵押车辆归李福军所有，故孙慧对所欠债务不应当承担责任。
被告蔡万友、陆艳玲辩称，1.主债务人向射阳中行借款情况属实，但已经归还部分，目前未得到主债务人的确认。2.蔡万友、陆艳玲为本案借款签字担保属实，截止目前，射阳中行未能将担保的具体条款向担保人送达和作出明确的说明，同时，保证合同也是格式合同，对有关保证人放弃抵押物的部分是加重了担保人的责任，且射阳中行未向担保人作明确说明。3.本案借款既有保证又有物的担保，根据担保法的规定，射阳中行应先以抵押物受偿，对剩余的部分担保人依法承担。根据物权法的规定，主债务人自己提供物的担保，债权人应就对物的担保实现债权。4.射阳中行主张的利息和罚息，根据相关法律规定，已经超出中国人民银行基准利息的四倍，对超出的部分不应受到法律的保护。综上，请求判决蔡万友、陆艳玲对以抵押车辆清偿后剩余的部分承担责任，驳回剩余中行对加重部分的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对射阳中行提交的借款借据、分期付款合同、分期付款抵押合同、分期付款保证合同、车辆注册登记信息表、丰宇公司承诺书、李福军承诺书、丰宇公司的股东决议书、中国银行信用卡领用合约、苏J×××××号歌诗图牌轿车的行驶证、丰宇公司的营业执照、蔡万友与陆艳玲的结婚证复印件、李福军和孙慧的结婚证复印件，以上证据均符合真实性、合法性、关联性要件，本院予以认定。对蔡万友、陆艳玲提交的证人出庭证言，该证言缺少其他证据佐证，且射阳中行对该证言亦不认可，故该证据不足以反驳射阳中行对其提出的主张，本院不予认定。
本院经审查可以确认以下事实：2013年6月21日，射阳中行（合同称贷款人、抵押权人）与李福军、孙慧签订编号为2013年QC字028号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》1份，合同主要内容为：一、本合同项下“专项分期付款”额度为人民币（大写）壹拾陆万伍仟元，（小写）165000.00元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自李福军、孙慧实际交易日起算。二、本合同项下的“专项分期付款”额度用途为：李福军、孙慧支付其购买轿车的款项。三、还款方式1.本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。2.李福军、孙慧须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）李福军、孙慧在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，射阳中行免收李福军、孙慧非现金交易透支利息。（2）李福军、孙慧在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用息还款规定，李福军、孙慧应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3.李福军、孙慧保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，并在此授权射阳中行不论李福军、孙慧是否在到期还款日前存入当期足额款项，射阳中行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如李福军、孙慧未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由李福军、孙慧承担射阳中行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。四、李福军、孙慧信用卡账户逾期60天后，射阳中行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。五、李福军、孙慧以所购轿车（下称“抵押物”）向射阳中行提供抵押担保，由蔡万友/陆艳玲提供全程连带责任保证，并签署保证合同。六、信用卡“专项分期付款”（抵押类）通用条款等。同日，双方签订了编号为2013年QC字028号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》1份，该合同约定了抵押担保的本金金额与主债务范围、抵押财产的名称与评估值、债权人实现抵押权的情形等内容。蔡万友、陆艳玲于同日，与射阳中行签订合同编号为2013年QC字028号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》1份，该合同约定一、保证方式为连带责任保证；二、担保的本金金额为壹拾陆万伍仟整；担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无轮其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。三、保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。四、如果主债务人未按约定义务及时清偿主合同项下债务，射阳中行有权要求蔡万友、陆艳玲履行担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响射阳中行本合同项下的任何权利及其行使，蔡万友、陆艳玲不得以此抗辩射阳中行。五、蔡万友、陆艳玲声明其完全了解主合同的内容为主债务人提供保证完全出于自愿，全部意思表示真实。
同日，李福军、孙慧向射阳中行出具一份借款借据，载明：贷款账户为48×××52，借款金额165000元，借款期限36个月，还款方式为从2013年8月始按月采用等额本息还款法，还款账号为,6259063209846834等内容。
借款到期后，截至2015年12月4日止，李福军、孙慧差欠射阳中行本金83119.79元、利息4169.28元、罚息4477.28元，射阳中行索款无果，遂诉至本院。
本院认为，本案的争议焦点为：一、孙慧对涉案借款是否承担还款责任；二、蔡万友、陆艳玲承担保证责任的数额、范围。
关于第一个争议焦点：本院认为，孙慧作为共同借款人与射阳中行签订了借款合同和抵押合同，并与李福军共同出具了借款借据，上述行为均系真实意思表示，上述合同不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。现李福军、孙慧未按合同约定履行还款义务，射阳中行要求孙慧偿还借款本息有事实及法律依据，应予支持。孙慧辩称其与李福军已离婚，且离婚时约定涉案抵押车辆归李福军所有，对本案借款不承担责任的辩解无法律依据，本院不予采信。
关于第二个争议焦点：蔡万友、陆艳玲自愿为李福军、孙慧向射阳中行的借款提供连带责任担保，并签订了保证合同，且蔡万友、陆艳玲在庭审中也认可承担保证责任，本院予以认定。上述保证合同系蔡万友、陆艳玲与射阳中行在自愿、平等的基础上签订的，系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人具有法律约束力。现主债务人李福军、孙慧未按照借款合同约定向射阳中行履行还款义务，射阳中行根据保证合同约定，要求蔡万友、陆艳玲承担保证责任，于法有据，应予支持。庭审中，蔡万友、陆艳玲辩称，射阳中行应先对抵押车辆优先受偿后，剩余部分由其承担保证责任，以及射阳中行对保证合同条款未向其做明确说明，其与射阳中行签订的保证合同中存在格式条款加重其责任。本院认为，蔡万友、陆艳玲系完全民事行为能力人，对其签订的保证合同的内容负有初步审查义务，根据其提交的证人证言，可以认定蔡万友、陆艳玲在保证合同上签字担保时已进到了初步审查义务，仅以射阳中行未向其明确解释保证合同条款为由不能免除其按保证合同约定应当承担的保证责任。同时，抵押车辆的行驶证、车辆注册登记信息均显示，该车辆的所有人为盐城市丰宇公司，系第三人提供的物的担保。故对蔡万友、陆艳玲的抗辩，本院不予支持。蔡万友、陆艳玲承担保证责任后，有权向李福军、孙慧追偿。
综上，射阳中行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告李福军、孙慧应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付借款本金83119.79元和算至2015年12月4日止的利息4169.28元和罚息4477.28元，合计91766.35元，并自2015年12月5日起至实际给付之日止，以本金83119.79元为基数，按照日万分之五计算的利息和罚息。
二、原告中国银行股份有限公司射阳支行对被告盐城市丰宇公司所有的歌诗图牌苏J×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
三、被告蔡万友、陆艳玲对第一项借款本息承担连带还款责任。被告蔡万友、陆艳玲承担保证后，可以向被告李福军、孙慧追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费2232元，由被告李福军、孙慧、蔡万友、陆艳玲、盐城市丰宇建筑材料有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，账号：40×××21)预交上诉案件受理费。
审 判 长 周子荣
代理审判员 陈思聪
代理审判员 成 云
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 侍海阳
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，责任不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3.《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指抵押债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
4．《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。