广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法清民二初字第86号
原�中国银行股份有限公司东莞清溪支行，住所地为广东省东莞市清溪镇聚富路碧月湾花园商业中心152-159地铺。
负责人马天飞。
委托代理人黄楚莹，广东金联律师事务所律师。
委托代理人杜基伟，广东金联律师事务所律师。
被告温健龙，男，汉族，1976年7月18日出生，住所地为广东省东莞市。
被告东莞市清溪镇厦坭经济联合社，住所地为广东省东莞市清溪镇厦坭村。
法定代表人曾茂泉。
委托代理人郭春宏，广东莞信律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行（以下简称中国银行清溪支行）诉被告温健龙、东莞市清溪镇厦坭经济联合社（以下简称厦坭经济联合社）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理后，依法由审判员钱开群担任审判长，与人民陪审员赵钻�、人民陪审员莫敏如组成合议庭，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行清溪支行委托代理人杜基伟及被告厦坭经济联合社委托代理人郭春宏到庭参加了诉讼，被告温健龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行清溪支行诉称，温健龙于2007年4月30日与中国银行清溪支行签订了《个人贷款合同》，合同约定：中国银行清溪支行向温健龙发放贷款80万元，期限15年，采取每月10日等额本息分期还款，用于自建房，逾期还款则需缴付逾期利息，及中国银行清溪支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，而且温健龙还应按照合同约定承担中国银行清溪支行因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。同日，厦坭经济联合社与中国银行清溪支行签订了《保证合同》，对温健龙的上述债务承担连带保证责任。中国银行清溪支行按约履行合同后，温健龙未完全按合同约定如期偿还中国银行清溪支行贷款，现已连续4期逾期，经中国银行清溪支行多次催讨，温健龙均不履行，据此中国银行清溪支行要求提前清偿全部欠款并承担违约责任。由于温健龙的违约行为，导致中国银行清溪支行的合法权益受到侵害，为维护中国银行清溪支行的合法权益，请求法院判令：一、解除《个人贷款合同》（编号：东中银清建贷字第2007020号）、提前结清贷款，由温健龙向中国银行清溪支行偿还人民币本金519523.90元、利息9205.24元、罚息334.10元（利息、罚息暂计至2014年10月14日，以后另计）及至全部借款结清日的逾期利息（按合同约定计算逾期贷款利息）；二、温健龙承担中国银行清溪支行委托律师支出的律师费26000元；三、厦坭经济联合社对上述债务承担连带清偿责任；四、温健龙、厦坭经济联合社承担本案诉讼费等与诉讼有关的费用。
厦坭经济联合社辩称，案涉债务是属于温健龙、叶婉新、温谭坚等在内的家庭共同债务，应由其家庭承担。中国银行清溪支行与厦坭经济联合社签订的《保证合同》，违反《村民委员会组织法》第24条的强制性规定，应认定为无效。
被告温健龙在法定期限内没有提供证据，也没有提交答辩状，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，温健龙以自建房为由向中国银行清溪支行申请贷款80万元，双方于2007年4月30日签订《个人贷款合同》（编号：东中银清建贷字第2007020号）。合同约定：温健龙贷款80万元用于自建房，贷款期限15年，贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行；还款方式为等额本息还款法，每月10日为还款日；贷款本息及有关费用由厦坭�济联合社提供保证担保，双方另行签订《保证合同》；如温健龙未按期还款又未就展期事宜与中国银行清溪支行达成协议，中国银行清溪支行有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；如温健龙连续三期或累计三期未按约定偿还贷款本息，中国银行清溪支行有权书面通知温健龙解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；与本合同有关的费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、保险费）由温健龙支付。同日，中国银行清溪支行与厦坭经济联合社签订《保证合同》，约定由厦坭经济联合社对温健龙的借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费、执行费等）以及因温健龙违约给中国银行清溪支行�成的损失和其他应付费用。2007年5月10日，中国银行清溪支行通过转账的方式向温健龙发放了80万元贷款。
中国银行清溪支行主张，温健龙贷款后没有按照《个人贷款合同》的约定按期偿还贷款本息，从2014年7月10日至2015年6月5日已经连续逾期11期未还款，截至2015年6月5日，温健龙尚拖欠贷款本金519523.90元、利息27915.12元、罚息3507.38元。中国银行清溪支行对其主张向本院提交了个人贷款账户应还款明细予以证明。
中国银行清溪支行主张，中国银行清溪支行为实现债权，与广东金联律师事务所签订了《律师业务代理合同》，由广东金联律师事务所指派律师代为提起诉讼，合同约定律师代理费26000元。庭审中，中国银行清溪支行确认尚未支付律师代理费26000元，但表示该费用是必然产生的费用。根据中国银行清溪支行提交的《律师业务代理合同》约定：�东金联律师事务所将指派黄楚楚律师办理委托事项，律师费按诉讼标的5%收取为26000元。合同还约定中国银行清溪支行未支付律师代理费之前，广东金联律师事务所与借款人达成庭外和解或调解的，中国银行清溪支行同意广东金联律师事务所直接向借款人收取律师费。
厦坭经济联合社主张，案涉贷款明确约定贷款用途为自建房，可知温健龙贷款是用于家庭自建房工程款，而温谭坚为温健龙的父亲，叶婉新为温健龙的配偶，双方于2001年8月13日登记结婚，故案涉贷款应由温健龙及温谭坚、叶婉新等家庭成员承担还款义务。厦坭经济联合社于2007年4月30日签订《保证合同》时，仅由厦坭村两委会成员签字同意，并未召开村民会议，因此违反了《村民委员会组织法》第24条的强制性规定，《保证合同》应认定为无效。厦坭经济联合社对其主张向本院提交了《厦�村两委会成员签字样式》、《村民委员会承诺书》、《厦坭村两委会决议书》、户口本、结婚证予以证明。中国银行清溪支行对《厦坭村两委会成员签字样式》、《村民委员会承诺书》、《厦坭村两委会决议书》的真实性予以确认，但主张厦坭经济联合社在《村民委员会承诺书》、《厦坭村两委会决议书》上盖章确认，即视为同意对案涉贷款承担保证责任，中国银行清溪支行有理由相信厦坭经济联合社已经召开了村民会议。
以上事实，有中国银行清溪支行提交的《个人贷款合同》、借款借据、《保证合同》、《律师业务代理合同》、个人贷款账户应还款明细，厦坭经济联合社提交的《厦坭村两委会成员签字样式》、《村民委员会承诺书》、《厦坭村两委会决议书》、户口本、结婚证等证据及本案庭审笔录等附卷为证。
本院认为，本案为金融借�合同纠纷。案涉的《个人贷款合同》、《保证合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效，各方均应予以遵守。温健龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定期限内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳中国银行清溪支行的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应当由其自行承担。
关于中国银行清溪支行要求解除合同并提前偿还贷款本息的问题。根据《个人贷款合同》的相关约定以及中国银行清溪支行提交的个人贷款账户应还款明细可以看出，温健龙没有按照约定按期偿还贷款本息，从2014年7月10日至2015年6月5日已经连续逾期11期未还款，截至2015年6月5日，温健龙尚拖欠贷款本金519523.90元、利息27915.12元、罚息3507.38元。温健龙的行为已经构成违约�符合案涉合同违约情形及违约救济的约定，因此中国银行清溪支行有权依照合同约定解除合同，并要求温健龙提前清偿贷款本息。中国银行清溪支行要求温健龙偿还借款本金519523.90元及利息、罚息（利息、罚息按照《个人贷款合同》及中国人民银行颁布的逾期贷款利率计算至贷款清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。
关于律师费26000元。《个人贷款合同》约定：与本合同有关的费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、保险费）由温健龙支付。中国银行清溪支行与广东金联律师事务所签订《律师业务代理合同》，约定由广东金联律师事务所代理本案的有关诉讼业务，律师代理费为26000元，但因为中国银行清溪支行确认截至本案庭审辩论终结尚未支付律师代理费26000元，且根据合同约定中国银行清溪支行未支付律师代理费之前，广东金联律师事务所与借款人达成庭外和解或调解的，中国银行清溪支行同意广东金联律师事务所直接向借款人收取律师费，故中国银行清溪支行并未实际产生律师费损失，因此对于该律师费的诉讼请求，本院不予支持。
关于厦坭经济联合社是否应承担保证责任的问题。根据《保证合同》约定，厦坭经济联合社对温健龙的借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费、执行费等）以及因温健龙违约给中国银行清溪支行造成的损失和其他应付费用。厦坭经济联合社在《保证合同》上加盖公章，应视为同意承担担保责任，故厦坭经济联合社依约应对前述债务承担连带清偿责任。厦坭经济联合社属于集体所有制企业法人，而村民委员会是村民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织，两者不属于同一性质的组织，因此厦坭经济联合社并不受《村民委员会组织法》规范和调整。厦坭经济联合社关于案涉担保未经村民会议通过，违法了《村民委员会组织法》的强制性规定而无效的主张，本院不予支持。厦坭经济联合社承担连带清偿责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向温健龙进行追偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十四条第一款的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行与被告温健龙于2007年4月30日签订《个人贷款合同》（编号：东中银清建贷字第2007020号）已解除；
二、限被告�健龙于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行偿还贷款本金519523.90元并支付利息、罚息（利息、罚息按照《个人贷款合同》及中国人民银行确定的逾期贷款利率计算至贷款清偿之日止）；
三、被告东莞市清溪镇厦坭经济联合社对被告温健龙的上述贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9350元，由原告中国银行股份有限公司东莞清溪支行负担438元，由被告温健龙、东莞市清溪镇厦坭经济联合社负担8912元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 钱
审 判 长 钱开群
人民陪审员 赵钻贤
人民陪审员 莫敏如
二〇一五年六月十日
书 记 员 叶 蕾
附相关法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在�保证范围内承担保证责任。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款：当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。
6.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。