福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0582刑初2404号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人赖向前，男，1978年4月24日出生，汉族，中专文化，农民，住福建省泉州市洛江区。曾因犯危险驾驶罪于2013年7月16日被福建省石狮市人民法院判处拘役二个月，并处罚金人民币七千元，于同年9月7日刑满释放。现因涉嫌诈骗罪于2016年3月13日被抓，次日被刑事拘留，同年4月16日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
晋江市人民检察院以晋检诉刑诉〔2016〕2267号起诉书指控被告人赖向前犯诈骗罪，于2016年8月31日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，于2016年9月7日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员王志文出庭支持公诉，被告人赖向前到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控，1.2015年8月至9月间，被告人赖向前在石狮市虚构其为银行职工，以办理零首付购车业务、消除信用卡不良记录为由骗取被害人程某人民币8000元。2.2015年12月份，被告人赖向前在石狮市以代办信用卡需缴纳押金的名义骗走被害人陈某1、陈某2共计现金人民币21000元，但未予办理。3.2016年1月份以来，被告人赖向前在晋江市、石狮市、泉州市洛江区等地，虚构其为银行员工，以办理中优信消费卡需交纳保证金的名义让被害人将钱款汇至其持有的一张户名为吴某7的中国农业银行卡，以上述手段骗取被害人黄某、陈某3、吴某1、吴某2、张某1、张某2、张某3、蔡某、杜某1、林某、吴某3、杜某2、吴某4、蓝某1、张某4、吴某5的款项共计人民币56400元。提供的证据有物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等。公诉机关认为，被告人赖向前的行为已构成诈骗罪，属数额较大，建议依照刑法相关规定予以处罚。
被告人赖向前辩解，第一起其收取程某4500元，后转帐300元借给程某，实际只拿到4200元，且这些钱都用于帮忙办理汽车贷款，不是诈骗；第二起其有帮忙办理平安优享卡，不是诈骗；第三起其是与黄某、杜某3合伙做业务，因春节放假还没有去办理，也不是诈骗。
经审理查明，1.2015年8月至9月间，被告人赖向前在石狮市虚构其为银行职工，以办理零首付购车业务、消除信用卡不良记录为由收取被害人程某的人民币5500元，后交付车行人民币1700元，余款占为已有。案发后，被告人赖向前的亲属代为赔偿被害人程某人民币5000元。
2.2015年12月份，被告人赖向前在石狮市以代办信用卡需缴纳押金的名义骗取被害人陈某1、陈某2共计现金人民币11000元，但未予办理而占为已有。案发后，被告人赖向前的亲属代为赔偿二被害人的全部经济损失。
3.2016年1月份以来，被告人赖向前在晋江市、石狮市等地，虚构其为银行员工，以办理中优信消费卡需交纳保证金的名义让被害人将钱款汇至其持有的一张户名为吴某7的中国农业银行卡，以上述手段骗取被害人黄某人民币5600元、陈某3人民币3600元、吴某1人民币3600元、吴某2人民币3600元、张某1人民币3600元、张某2人民币3600元、张某3人民币3600元、蔡某人民币3600元、杜某1人民币3600元、林某人民币3600元、吴某3人民币3600元、杜某2人民币3600元、吴某4人民币3600元、蓝某1人民币3600元、张某4人民币2000元、吴某5人民币2000元，后未予办理而占为已有。案发后，被告人赖向前的亲属代为赔偿各被害人的全部经济损失。
综上，被告人赖向前诈骗数额共计人民币71200元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被害人程某陈述，证实2014年底其认识一个叫赖向前的人，当时他自称是农商银行信贷办公室主任，2015年8月的一次公司聚会时，其听见一个朋友和赖向前聊零首付购车的事，就问赖向前能否帮其办理，赖向前说可以并让其把身份证及驾驶证的复印件交给他；三四天后，赖向前说其有一条信用卡不良记录还不能办理，销掉记录要1万元的手续费，当时其没有那么多钱，赖向前就让其先交3000元的零首付购车业务手续费、2000元的销不良记录定金，第二天赖向前有拿了一张金额3000元的车行收据给其；2015年9月3日，赖向前向其讨要销记录余款8000元，其用手机微信转了500元到赖向前的微信帐号里，在9月4日、8日又各转了500元，9月10日左右付现金500元，9月14日左右在建行ATM机转帐1000元到赖向前提供的“李主任”的帐号里；赖向前说到2015年9月27日就能把车办出来，但其没有拿到车，其就到车行问，车行员工说赖向前只给了1700元且还有信用卡不良记录，车办不出来，其遂打电话给赖向前，但赖向前一直不接电话，到农商银行问也说没有赖向前这个人。
2.被害人陈某1陈述，证实2015年12月16日，其刚认识的一个叫赖向前的朋友说半个月内就可以代办一张20万元额度的信用卡，需要押金10000元，其因身上的钱不够就先给了5000元，几天后又给了5000元；过了一周左右，侄女陈某2也想办一张信用卡，其就联系赖向前并先给了押金5000元；过了一段时间，赖向前称其办理的一张信用卡已办好，让其再拿6000元才能到泉州拿卡，其将钱给了后，赖向前却一直推脱没空去泉州拿卡，后又说要重新提供身份证等证件，到2016年3月8日，赖向前答应第二天会一起去泉州拿卡，但第二天就不接电话了，其遂报案。
3.被害人陈某2陈述，证实2015年12月20日左右，姑姑陈某1说有人可以代办信用卡，其就委托姑姑帮忙办理一张，并用手机转帐5000元给姑姑去交押金，后其一直没有拿到信用卡，到2016年3月9日，姑姑说可能被骗了，她联系不上代办信用卡的那个人了；其听姑姑说代办的人叫赖向前，其他情况就不清楚了。
4.被害人黄某陈述、辨认笔录及照片，证实赖向前自称在石狮农业银行上班，并说可以办一张5万元到20万元不等额度的中优信消费卡，可以刷卡消费或套现，套现1万元要给赖向前抽600元，还要按额度给他回扣；约在2016年1月，其找赖向前办理了1张，但赖向前说要先交财保费才能开通，之后其陆续介绍其夫施某及杜某3等人办理，杜某3又叫了十几人来办理，也是先交财保费一个星期后才能开通，赖向前说要经过上海总部审批，审批后再到泉州领卡，但其不清楚赖向前是找何人办理；其夫妻的财保费共5600元是在2016年1月28日交的，当时是赖向前陪其到农业银行，由赖向前帮忙在ATM机操作交到他提供的户名为吴某7的农业银行帐号上，赖向前说吴某7是农业银行的行长；之后杜某3说他到农业银行交保险金时，问了没有赖向前这个人，其就对赖向前有所怀疑，遂打电话问赖向前在银行的工号情况，他发短信说是在石狮市狮标农行上班，工号abc3761n，但其到附近几家农业银行查询却说没有这个员工，没有叫吴某7的行长，也没有办理中优信消费卡这种类型的卡，其就报警了；在其交钱前，赖向前有给其一张中优信消费卡审批名单，名单上的人是其介绍来办理中优信消费卡的，其不清楚哪些人有交钱，但交钱后，其夫妻的卡及其介绍的那些人的卡都还没有办理出来；并辨认被告人赖向前。
5.被害人陈某3陈述、辨认笔录及照片，证实其开办的茵茵茶叶店想扩大规模但缺钱，黄某说一个在石狮农业银行上班的“小赖”可以帮忙办理信用卡，这种信用卡能到指定的网店买东西；约2016年1月3日，黄某带其找到“小赖”，并填写了一张个人信息表格交给“小赖”，黄某说十五天左右办理下来，还让其多介绍几个朋友来办；其将黄某可以办理农业银行信用卡的事告诉吴某1、张某4、蔡某、吴某2，在2016年1月13日左右，黄某、“小赖”到其茶叶店来让这四人填写个人信息表格；到2016年1月29日，黄某说需交3600元的保险费到一个户名为吴某7的农业银行帐号上，过一星期保险生效才能拿到信用卡，其遂让儿子当天到农业银行以现金存入该帐号；之后黄某说她觉得不对劲，其遂报案，但其不清楚黄某是否从中获利；并辨认被告人赖向前即“小赖”。
6.被害人吴某1陈述、辨认笔录及照片，证实2016年1月的一天，其在茵茵茶叶店内泡茶时，陈某3说有地方可以办理银行卡，其因缺钱就打算办理一张，过了几天，陈某3说办卡的人到茶叶店了，让其复印身份证带过去，当时有很多人在办，有一名女子在帮忙，其将身份证复印件交给该女子；到2016年1月底，陈某3说贷款批下来了，银行工作人员在她店里，其到茶叶店看见之前帮忙的女子也在，该女子拿一张纸给其看，纸上登记有好多贷款人的名字及相应贷款金额，对方说贷款人要先缴纳3600元的保险金到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，一星期后银行卡就会发下来；之后其将款项转帐到上述卡内，但卡一直没有办理下来，最后听说办理银行卡的人被抓了；其不认识对方，后来听说叫黄某；并辨认被告人赖向前即上述办卡人员。
7.被害人吴某2陈述，证实2016年1月初，“容啊”说可以办理一种叫中优信的消费卡，有不同额度还能套现，后来是黄某向其要身份证件，说要给那个办理中优信消费卡的人；过了几天有一名男子打电话来，称其办理的中优信消费卡已审批但要交3600元的手续费，一星期后就能拿到卡了，后其找到“容啊”拿了一个户名为吴某7的农业银行帐号，在2016年1月28日通过ATM机将钱转入该帐号，但一直没能拿到该消费卡，也没有听说有人办出来。
8.被害人张某1陈述、辨认笔录及照片，证实其曾对陈某3说过因资金紧张打算贷款，在2016年1月的一天，陈某3说茶叶店来了两个人可以办理银行贷款，只要身份证复印件无需抵押，其到茶叶店时看见很多人在办理贷款，就将身份证复印件交给一名自称银行工作人员的男子；到2016年1月26日，陈某3说贷款批下来了，银行工作人员在她店里，其到茶叶店看见上述男子及黄某都在，男子拿了一张纸给其等人看，纸上登记有好多贷款人的名字及相应贷款金额，男子说贷款人要先缴纳3600元的保险金到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，一星期后银行卡就会发下来；2016年1月28日其将款项存入该卡号内，但贷款一直没办下来，最后就联系不上对方了；并辨认被告人赖向前即上述男子。
9.被害人张某2陈述，证实2016年1月的一天，其与妹妹张某3在茵茵茶叶店内泡茶，一名自称是银行人员的男子及黄某在说可以帮人办理信用卡贷款，无需抵押，只要身份证复印件及交保证金，还可以套现；过了约三四天通知交3600元的保证金，其就到银行转帐款项到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，听说交完钱一个星期后就能拿到卡，后来又说要等到正月十五后，但一直没有拿到。
10.被害人张某3陈述、辨认笔录及照片，证实2016年1月的一天，其与姐姐张某2在茵茵茶叶店内泡茶，一名自称是银行人员的男子及黄某在说可以帮人办理信用卡贷款，无需抵押，只要身份证复印件及交保证金，还可以套现；过了几天通知交3600元的保证金，其就到银行转帐款项到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，听说交完钱到农历正月就能拿到卡，但一直没有拿到；并辨认被告人赖向前即上述男子。
11.被害人蔡某陈述、辨认笔录及照片，证实2016年1月的一天，其在茵茵茶叶店内泡茶，有一名说是在石狮银行上班的男子与一名女子在说只要提供身份证复印件就可以办一定额度的消费卡，可以在指定商场买东西或在指定机子上套现，其遂将身份证复印件交给那名男子去办理；过了几天接到通知说要交3600元的保险金，其就到银行转帐款项到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，交钱后听说到农历正月就能拿到卡，但一直没有拿到；并辨认被告人赖向前即上述男子。
12.被害人张某4陈述、辨认笔录及照片，证实2016年1月的一天，其在茵茵茶叶店内时，有一名说是在石狮银行上班的男子与黄某在说只要提供身份证复印件就可以办一定额度的消费卡，不用抵押，缺钱时可以套现，其遂将身份证复印件交给那名男子去办理；过了约一星期接到通知说要交2000元的保险金，其就到银行转帐款项到卡号为6228¨¨8471的农业银行卡内，当时听黄某说过一星期左右就能拿到卡，但一直没有拿到；后来听说黄某去石狮银行了解，那名男子没有在那里上班；并辨认被告人赖向前即上述男子。
13.被害人蓝某1陈述，证实2016年1月上旬，其听朋友曾某说有在银行上班的朋友在帮人办理信用额度高、容易通过审核的消费卡，后与曾某一起找到黄某及黄某的一个男性朋友，填写好申领材料及复印身份证；到2016年1月29日，黄某通知其说消费卡审批下来了，让其先交3600元的财保金，交完钱后约一个星期间可以领到卡了，其遂用妻子黄燕萍的银行卡转帐款项到黄某提供的户名为吴某7的农业银行帐号里，但其并未领到所谓的消费卡。
14.被害人杜某1陈述，证实2016年1月的一天，其听杜某3说有人在推销办理一种可以套现的消费卡，额度可以达到15万元，办理时要交3600元，后杜某3与其等十几人一起去石狮找到赖向前，赖向前自称是农业银行工作人员，并说是银行让他办理这种消费卡的；之后在2016年1月28日前一两天，杜某3让其将钱交到一个叫吴某7的农业银行卡里，其就用现金转了3600元到这个帐号，但第二天杜某3等人去石狮要交钱给赖向前时，发现赖向前不是银行工作人员，后来也没有办法联系上赖向前了，其也没有收到所谓消费卡。
15.被害人林某陈述，证实2016年1月下旬时，其听杜某3说一个叫赖向前的朋友可以放贷款，就与杜某3等十几人一起到石狮找赖向前，赖向前称自己是中国农业银行石狮九二路支行的业务员，贷款只需要身份证复印件、填表等手续，十五天之内就能放款，利息是1分半左右，还需要交3600元的保险费；之后其接到杜某3的通知说贷款已批下来，就于2016年1月29日将3600元现金存入户名为吴某7的农业银行帐号里，但过了一段时间，杜某3说赖向前不是上述银行的员工，找不到赖向前了，其也没有收到审批下来的银行卡或贷款。
16.被害人吴某3陈述，证实2016年1月的一天，其听杜某3说农行有办理一种可以套现的卡，后与杜某3等十几人一起到石狮找到一名男子，该男子自称是农业银行的工作人员，银行让他办理这种消费卡，身份证复印后要送去审核，批下来后要交一定比例的保险费；到2016年1月28日，杜某3说银行已审批下来，让其交3600元的保险费到户名为吴某7的农业银行帐号里，并说钱交完就能领到卡了，但交完钱其感觉不对，当晚就与杜某3等人到石狮银行问情况，发现没有这么一个人，打赖向前的电话也没有接了，才意识到被骗；其是听杜某3说该男子叫赖向前，是晋江的一名女子介绍给杜某3认识的；之后其没有收到所谓的消费卡。
17.被害人杜某2陈述，证实2016年1月的一天，其听杜某3说朋友介绍农业银行有办理一种贷款，后与杜某3等十几人一起到石狮，一名姓赖的男子自称是农业银行工作人员，是银行让他办理的，办理的是中优信消费卡，可以套现，要按银行审批额度交一定比例的保险费；到2016年1月28日，杜某3说银行已审批下来，让其交3600元的保险费到户名为吴某7的农业银行帐号里，并说钱交完就能领到卡了，但交完钱其感觉不对，之后其就与杜某3等人到石狮银行问情况，发现没有这么一个人，打赖向前的电话却说卡快下来的，但一直都没有收到所谓的消费卡。
18.被害人吴某4陈述，证实2016年1月17日左右，其听杜某3说有一个叫赖向前的朋友可以放贷款，后与杜某3等十几人一起到石狮找到赖向前，赖向前自称是农业银行的业务员，办理的是中优信消费卡，可以提现也可以刷卡，利息1分半左右，只要提供身份证复印件就可以，半个月内就可以放款发卡，要交3600元的保险费；2016年1月27日，杜某1说消费卡已批下来，他听杜某3说其要交保险费3600元，其遂于次日用手机银行转帐款项到赖向前指定的户名为吴某7的农业银行帐户里；过了一段时间，杜某3说他感觉赖向前有问题可能是在骗人，杜某3说他去农业银行确认过赖向前不是银行员工，后来就听说赖向前被抓了；其没有收到所谓的消费卡。
19.被害人吴某5陈述、辨认笔录及照片，证实2016年1月下旬时，其听杜某3说一个叫赖向前的朋友可以放贷款，就一起找到赖向前，在场的还有赖向前的一个朋友，赖向前称自己是中国农业银行石狮九二路支行的业务员，贷款只需要身份证复印件，贷款10万元要1.5万元的费用；过了几天，赖向前说贷款数额已审批下来，给了杜某3一张单子并让其交手续费2000元，其遂到农业银行的ATM机上向赖向前提供的吴某7的帐号里存入现金，赖向前说吴某7也是他们银行的；交钱之后就联系不上赖向前了，其有到中国农业银行石狮九二路支行询问工作人员，说没有这个人也没有这笔贷款情况，其听说上述赖向前的那个朋友已去报警；并辨认被告人赖向前。
20.证人吴某6证言，证实2015年9月7日，被告人赖向前有到车行帮一名叫程某的男子定了一款尼桑天籁小轿车，当时交了一笔定金1700元，车行有开具收款收据；赖向前让车行在收款收据上填写3000元的金额，不清楚是何意图。
21.证人康某证言，证实其经营一家金融投资公司，有做汽车抵押，刚接触平安优享卡、中优信消费卡的业务；2015年11月左右的一天，赖向前电话联系其要办理一ＸＸ安优享卡，两三天后就带了一份名为陈某1的申请资料找到其，二人约定平安优享卡的额度20万元，手续费4000元，当场先付一半费用即2000元给其，等办好卡后再付另一半费用；2015年12月31日卡办出来后，其通知赖向前来拿卡并建议办理中优信消费卡，赖向前同意了，但一直没有将陈某1的补充申请资料传过来，其就无法办理中优信消费卡，而其一直通知赖向前来拿平安优享卡也没有来；其是通过朋友认识赖向前的，赖向前就找其办理了一张陈某1的平安优享卡，其不知道赖向前是否收别人的手续费；其是找张煌彬办理平安优享卡或中优信消费卡的，从中收取代办手续费。
22.证人杜某3证言、辨认笔录及照片，证实2016年1月初，黄某说有朋友可以办理免抵押、免担保的贷款，见面后，对方自称赖向前，在石狮市九二路农业银行支行上班，工龄有十七年了，并开始介绍办理一种免抵押、免担保的中优信消费卡，卡的额度有5万元至20万元，要按额度给他回扣，也可以套现，套现1万元要给他抽点600元；其联系了一二十人一起找赖向前办理，赖向前说等上海总部审批了再通知，约十几天后，黄某说赖向前拿了一份额度审批名单来，需要将财保费汇入户名为吴某7的农业银行帐号内，其遂打电话给赖向前，赖向前说财保费交后三四天就可以拿到卡且等卡办下来就退还财保费，还说吴某7是农业银行的一个内部人员；之后其与另一名办卡人吴某5到石狮市九二路农业银行支行准备缴纳财保费时，询问银行工作人员关于赖向前及吴某7的情况，但银行工作人员说没有这两人，其二人就不敢缴纳财保费；后经黄某打电话给赖向前，赖向前有发短信说是在狮标农行上班及工号情况，但其与黄某到狮标农行询问也是没有这个人；其介绍的人中没有人办理到中优信消费卡，打电话给赖向前经常没接，偶尔接了就一直说还要等；并辨认被告人赖向前。
23.收款收据，证实2015年9月7日车行出具的“收到程某天籁定金3000元”的情况。
24.手机微信转帐截图，证实被害人程某提供的在2015年9月3日、4日、8日通过微信支付各转帐500元给“农商信贷主任赖某的情况。
25.平安优享卡相关资料，证实证人康某提供的为陈某1办理的平安优享卡的情况。
26.手机短信照片，证实被告人赖向前在2016年1月28日发送短信给被害人黄某的情况，内容为“石狮市狮标农行，赖向前，工号abc3761n”。
27.中优信消费卡审批名单，证实被害人黄某提供的体现申请人、财保费及指定户名吴某7的帐户等情况的名单。
28.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录及照片，证实从被告人赖向前处扣押到一张户名为吴某7的农业银行卡（卡号6228¨¨8471）。
29.银行帐目明细、转帐凭证、存款凭证，证实卡号6228¨¨8471的农业银行卡在2016年1月至3月间的帐目往来情况，其中体现在2016年1月28日、29日被害人陈某3、吴某3、杜某2、吴某2、吴某4、张某1、蔡某、吴某1、张某3、张某2、杜某1、林某、蓝某1存入该卡各人民币3600元，被害人黄某存入人民币5600元，被害人张某4存入人民币2000元，及该卡有ATM机支取、POS机消费，及至2016年3月17日的帐户余额为0.15元等情形。
30.监控截图，证实被告人赖向前2016年1月29日在晋ＸＸ阳支行ATM取款机、石狮市镇中路ATM取款机取款，1月31日在石狮市镇中路ATM取款机取款，2月1日在石狮湖滨支行ATM取款机取款的情况。
31.中国农业银行石狮市支行证明，证实被告人赖向前非该单位员工。
32.通话清单，证实被告人赖向前与被害人黄某在2016年1月间频繁通话的情况。
33.收条，证实被告人赖向前家属代为退赔各被害人经济损失的情况。
34.抓获经过、破案经过，证实2016年2月18日，被害人黄某报警称赖向前在2016年1月找其办理中优信消费卡及缴纳该卡的财保费5600元到赖向前提供的吴某7的银行卡内，赖向前未能将中优信消费卡办理出来并失去联系，公安机关于次日立案侦查，后于2016年3月13日将犯罪嫌疑人赖向前抓获。
35.户籍证明，证实被告人赖向前的身份情况等。
36.刑事判决书、释放证明，证实被告人赖向前的前科情况。
37.被告人赖向前供述、辨认笔录及照片，（2016年3月13日）供述其从2016年1月初开始帮黄某、杜某3介绍来的人办理中优信消费卡，黄某也有办，杜某3没有办；黄某、杜某3将办卡人的材料收集给其，其再打电话给上级“吴某7”，“吴某7”就会叫摩托车工来找其拿材料，再等十五天左右看能否审批，若能审批办卡人要按审批额度交保证金2000元或3600元，之后等十五天左右办卡人就会收到邮寄来的中优信消费卡；其将“吴某7”提供的农业银行帐号给黄某、杜某3转告办卡人，办卡人将保证金存入该帐号内，该银行卡由其持有，但其没有银行卡的密码，也没有使用过这张银行卡，是因怕“吴某7”将钱取走才放着这张银行卡；其是2015年12月底通过微信群认识“吴某7”，在微信聊天时才知道“吴某7”在办理中优信消费卡，抽成点数比别人高，其就找“吴某7”开始办理中优信消费卡了，但其没有见过“吴某7”，也不清楚他的真实姓名，到2016年农历正月初九之后就联系不上了。
（2016年3月14日第一份供述）供述其最后一次与“吴某7”联系是在2016年2月16日（农历正月初九），其问中优信消费卡办到何程度了，“吴某7”称材料已提交正在办理中，之后其没再联系过“吴某7”；其没有见过“吴某7”，接、送材料是“吴某7”叫一名摩的司机来拿，若业务成功其可以从“吴某7”处抽成办卡额度的6个点（6%）；其是以中优信业务员的身份帮别人办卡，但其不是中优信员工，其主要负责联络客源，需要办理消费卡的把身份证复印件给其，其交给“吴某7”审核，其还提供“吴某7”的农业银行卡号给办卡人，办卡人将保证金汇到该卡号上；上述银行卡在其手上，其是怕被骗，但其没有银行卡的密码，不清楚卡内有多少钱，其也取不到钱；申请办理消费卡的材料都在“吴某7”处，“吴某7”说还在办理中，办理流程最长需要45天。
（2016年3月14日第二份供述）其没有中优信公司的业务授权或委托，帮黄某、杜某3等人办理中优信消费卡的审批材料等都送给“吴某7”了，其没有存档；黄某、杜某3有介绍别人办理中优信消费卡，二人各抽成办卡额度的5个点；其有“吴某7”名下银行卡的密码，其曾取过两次钱，一次是500元，另一次是2000元。
（2016年3月15日）供述其帮别人办理中优信消费卡并要求缴纳一定的财保费，黄某介绍四十多人找其办理，约有十七、八人交了财保费，有的交3600元，有的交2000元，这些人将钱汇入其提供的户名为吴某7的中国农业银行帐号内，这张银行卡一直是由其在使用；之前的笔录是骗公安人员的，吴某7是其女朋友的弟弟，其没有为这些人办理中优信消费卡，没有将办卡的任何手续交给吴某7，吴某7也不是办理中优信消费卡的，是其捏造出来的，办卡人的钱已被其陆续取出来花掉了。
(2016年4月3日)供述①2015年8月时其认识了程某，当时其要帮忙办理零首付购车及购车后可以办理信用卡业务，就找程某收了押金3000元，后又以帮忙销不良记录为由找程某要手续费8000元，程某没有那么多钱就给了其2500元，其中一部分是通过微信转帐给的；其拿了2000元给车行当手续费，其它的被其花掉了；其没有帮忙办成程某的购车办信用卡业务，其没有对程某说其是农商银行信贷主任；②在2015年12月认识陈某1，答应帮她办理一张信用消费卡并要求1万元的押金，陈某1先给了5500元，过了几天，其又找陈某1要了4500元；又过了几天，陈某1拿了一份陈某2的材料，让其帮忙再办理一张信用消费卡并给了5000元；到2016年1月时，其联系陈某1说已办好信用消费卡，让其再拿6000元才能给卡，陈某1就将钱给了其；其叫“小康”帮忙办理，“小康”有拍一张陈某1名字的信用卡给其看，不知道是否真的，但其没有拿到信用卡；其收取陈某1的押金共21000元，其中2000元给“小康”当手续费，其它的被其花掉了；③其不是银行员工，没法帮人办理信用卡，都是叫“小康”帮忙办理，其是通过朋友介绍认识“小康”，不知道“小康”的其他信息。
(2016年4月5日)供述其有拿一份中优信消费卡审批名单给黄某，这份名单是其按照黄某、杜某3提供的材料，并套用中优信办理程序方法的内容在石狮市一广告店内制作的，因其两次搬家，二人提供的材料不知道在哪里了；共有十七、八人交了保证金到吴某7名下的银行卡内，该银行卡是其找吴某7拿的，钱都被其取出来花掉了；其没有向黄某、杜某3称吴某7是农业银行行长，没有称中优信消费卡可以套现，没有说其是在银行上班；其之前所说的在微信群里认识的“吴某7”刚好跟其女朋友的弟弟吴某7是同名，其只在微信群里与“吴某7”聊过，不清楚该人的具体情况。
(2016年5月5日)辨认实施诈骗的地点。
(2016年5月6日)供述办理中优信消费卡需交纳保险金是中优信公司规定的，黄某等人交纳的保险金约50000元，其交了8600元给“小康”，还给其欠别人的借款利息2万多元，去妻子老家也花了约2万元。
(2016年7月20日)供述其只找“小康”代办一张陈某1的平安优享卡，“小康”说要先交手续费2000元，之后“小康”有拍了一张陈某1的平安优享卡的照片给其看，额度是20万元，但其不知道卡的真假；其帮程某办理零首付购车，给了车行定金1700元。
对被告人赖向前的辩解，经查，1.关于第一起。第一、被害人程某陈述被骗8000元，但微信转帐只体现共1500元，其余款项没有相应证据证实，而被告人在侦查阶段供述多次收取被害人程某款项5500元，对此起款项以被告人供述就低认定。第二、被告人收取第一笔押金3000元后，交给车行1700元却开具3000元金额的票据，让被害人信以为真，之后又以销不良记录为由收取2500元，直至案发后都未办理相应业务而是将款项自己花掉了，说明被告人并无能力为被害人办理相应业务仍占用款项不退还，体现了被告人非法占有的故意，但应扣除付给车行的1700元。2.关于第二起。第一、被告人第一次向被害人陈某1收取的1万元是为陈某1办理信用卡，证人康某证实确有办理也提供了办好平安优享卡的材料，至于被告人与被害人间关于办理费用的约定，是二人自行协商确认，被告人从中得利并不违反法律规定，对该笔1万元款项不予认定诈骗。第二、之后被告人为办理被害人陈某2事项而收取的款项，款项由被告人花费掉，也没有告知被害人实际并未办理的情况，至案发都没有返还的意思，对此指控予以认定。3.关于第三起。被告人收取款项后并未办理，其本身并无能力办理，而是将款项自行花掉，且对吴某7的情况有避重就轻的供述，隐瞒款项是其使用的事实，说明其不想归还，有非法占有的目的。对此指控予以认定。因此，被告人本身并无能力办理相应事项，却隐瞒真相、虚构事实，在收取被害人的款项后大部分自行花费，并无归还被害人的意思表示或客观行为，对被告人的辩解不予采纳。
本院认为，被告人赖向前以非法占有为目的，隐瞒真相、虚构事实，骗取他人数额较大的财物，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人赖向前有犯罪前科，又多次作案，酌情从重处罚。案发后，被告人赖向前的亲属代为赔偿各被害人的经济损失，对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
被告人赖向前犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月13日起至2018年3月12日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈雁平
审 判 员 苏荣喻
人民陪审员 林婉珍
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 苏雄彪
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。