广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1881民初715号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行，住所地：英德市英洲大道电信综合大楼。
负责人：邓长顺，行长。
委托代理人：黄洋基、黄春娇，该行职员。
被告：刘亚平，男，1971年12月26日出生，汉族，住英德市。
被告：刘秀娣，女，1970年11月25日出生，汉族，住英德市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行（以下简称邮政英德支行）诉被告刘亚平、刘秀娣金融借款合同纠纷一案，本院2017年03月09日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭审理。原告邮政英德支行的委托人黄春娇到庭参加诉讼，被告刘亚平、刘秀娣因下落不明，经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政英德支行的诉讼请求：1、判令解除原告与被告刘亚平签订的《个人额度借款合同》，编号4499921Q213042504521。2、判决被告刘亚平偿还借款本金51249.07元及利息2252.21元，本息共计53501.28元（利息及逾期罚息暂计至2017年3月2日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止），后息按合同约定计算；3、判决原告对借款合同项下的抵押物（位置：英德市××水路××花园××号房，粤房地他项权证好：粤房地他项权证英德字第010011××号）经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告二刘秀娣承担夫妻共同债务的连带偿还责任；5、判决两被告承担本案诉讼费用。
事实与理由：原告与被告刘亚平于2013年4月15日签订《个人额度借款合同》，同日，原告与被告刘亚平、刘秀娣签订《个人最高额担保合同》。2013年4月22日原告与被告刘亚平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。合同及支用单约定被告刘亚平向原告借款67000元，贷款利率为8.515%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%）；借款额度有效期限为120个月，自2013年4月22日至2023年4月22日；还款方式为等额本息还款法。同时，根据《个人额度借款合同》第一条之规定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币67000元，同日，原告依约发放贷款给被告刘亚平。但从2015年11月22日开始，被告刘亚平未依约还款。同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿付部分本息计收罚息，逾期罚息利率倍数为1.5倍。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式的约定，由原告与被告刘秀娣签订的《个人最高额担保合同》，以上述被告的房产作为抵押物对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保，并于2013年4月18日，原被告双方针对上述借款抵押物在英德市房屋交易所办理抵押登记，其中他项权证号为：粤房地他项权证英德字第010011××号。原告认为，原告与被告签订的合同文本合法有效，因被告已经违约，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务。原告在多次上门催收未果，借款人及抵押共有人均不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。为保护原告的合法权益，特向贵院提出诉讼，请依法判决。
原告向本院提供的证据有：1、营业执照及代码证；2、中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《房地产他项权证》；3、借据及放款单；4两被告身份证；5、两被告婚姻证明；6、还款计划表；7、还款流水截屏、实时余额查询截屏。
被告刘亚平、刘秀娣因下落不明，经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交答辩意见，亦未提交任何证据。
经审理查明，原告与被告刘亚平于2013年4月15日签订《个人额度借款合同》，合同编号：4499921Q213042504521，双方约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度67000元，借款额度存续期限为156个月，自2013年4月15日至2026年4月15日，同日，原告与被告刘亚平、刘秀娣签订《个人最高额担保合同》，合同编号：4499921Q313041309960，抵押物为被告刘亚平所有的位于英德市××水路××花园××号房屋（房地产权证号：01××71），抵押物共有人被告刘秀娣亦在该担保合同上签字确认，担保范围：贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保，2013年4月18日，办理抵押登记手续，他项权证号：粤房地他项权证英德字第010011××号。2013年4月22日原告与被告刘亚平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单确认被告刘亚平向原告借款67000元，贷款利率为8.515%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%），借款额度有效期限为120个月，自2013年4月22日至2023年4月22日，还款方式为等额本息还款法。同时，根据《个人额度借款合同》第一条之规定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币67000元，同日，原告依约发放贷款给被告刘亚平。发放贷款后，被告刘亚平能按期还款，但自2015年11月22日起，被告刘亚平九未能依约还款。根据原被告签订的《个人额度借款合同》第六条的约定，如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿付部分本息计收罚息，逾期罚息利率倍数为1.5倍。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。截至原告起诉之日，被告刘亚平仍欠贷款本金51249.07元及利息2252.21元，本息共计53501.28元。
另查明被告刘亚平与被告刘秀娣于1996年12月10日在原沙坝镇政府办理结婚登记手续，为夫妻关系。
上述事实，有原告提交的证据及本院开庭笔录在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：原告邮政英德支行是经依法登记、可从事办理小额贷款业务的金融企业，原告与被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告刘亚平发放贷款，但被告未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，应承担合同约定的罚息等违约责任。故原告诉请被告刘亚平归还贷款本金及支付利息、罚息，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请解除与被告签订的《个人额度借款合同》（编号：4499921Q213042504521），根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，因被告刘亚平不履行主要债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，故其诉请本院予以支持。被告刘亚平以其所有的房产作抵押担保，根据《中国人民共和国担保法》有关规定，在被告刘亚平不履行还款义务时，原告有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，对原告诉请抵押物经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘亚平与被告刘秀娣为夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该欠款应确认为被告刘亚平与被告刘秀娣婚姻关系存续期间的共同债务，由其共同偿还。被告刘亚平、刘秀娣经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告刘亚平签订的《个人额度借款合同》，合同编号4499921Q213042504521；
二、由被告刘亚平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金51249.07元及利息2252.21元，本息共计53501.28元（利息及逾期罚息暂计至2017年3月2日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止），后息按双方签订的合同约定计算；
三、原告对借款合同项下的抵押物（位置：英德市英城峰光路××花园××幢××号房，粤房地他项权证好：粤房地他项权证英德字第010011××号）经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；
四、被告刘秀娣对被告刘亚平的上述债务本息承担连带清偿责任。
本案诉讼费1208元，公告费600元，由被告刘亚平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 蓝文聪
人民陪审员 华宝莲
人民陪审员 林伯根
二〇一七年八月十八日
书 记 员 张名望
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。