广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书（2015）横民二初字第591号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。组织机构代码：67500777—X。诉讼代表人：黄丽娟，行长。委托代理人：李天扩，该支行职工。委托代理人：张伟，该支行职工。被告：邓素华，女，1971年8月8日出生，汉族，住横县。被告：林浩，男，1994年09月18日出生，汉族，住横县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告邓素华、林浩金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭审理了本案，原告的委托代理人李天扩，被告邓素华到庭参加诉讼。被告林浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年8月30日，原告与被告邓素华和林京良（被告邓素华丈夫，已故）签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，约定：原告向被告邓素华和林京良提供4200000元的授信额度，授信额度为10年，被告邓素华和林京良提供位于横县的房地产作为借款抵押。签订《借款合同》、《抵押合同》后，双方于2012年8月31日到横县房地产管理所办理了抵押登记手续。2014年8月6日、10日，被告邓素华和林京良两次向原告申请贷款共4200000元，原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告邓素华和林京良获得贷款后，未能按约定归还贷款本息，经原告多次催促，被告已拒不还贷，其行为已构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，并解除《借款合同》，尽管借款人林京良已死亡，但被告邓素华作为共同借款人和抵押人，应对所欠原告债务承担共同还款责任。被告林浩与林京良系父子关系，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，被告林浩在其继承林京良遗产份额内承担还款责任，由于双方已依约到房地产管理部门办理了抵押登记手续，故原告依法应享有对抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿的权利。请求：1、判令解除原告与被告邓素华于2012年8月30日签订编号为450127212081966207《个人额度借款合同》；2、判令被告邓素华偿还原告借款本金4200000元，利息和罚息48431.9元（利息、罚息暂计至2015年7月29日，往后另计）；3、判令被告林浩在其继承林京良遗产份额内承担还款责任；4、判令原告在抵押物价值范围内享有优先受偿的权利；5、本案诉讼费由被告负担。原告在举证期限内提供的证据有：1、编号为450127212081966207《个人额度借款合同》，证明原告同意向被告邓素华和林京良发放个人商务贷款额度4200000元；2、编号为450127312080950493《个人最高额抵押合同》，证明被告邓素华和林京良自愿提供其自有的位于横县的房地产作为借款抵押担保；3、横房他证莲塘字第××号《他项权证》，证明用于贷款抵押房屋已办理了抵押登记手续；4、《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》，证明原告依约向被告发放4200000元借款的事实；5、《还款计划表》、《还款流水帐》，证明被告逾期还款违约及欠款的事实；6、《死亡医学证明书》，证明林京良于2015年5月10日死亡；7、《居民身份证》、《结婚证》、《户口簿》，证明被告主体资格，被告邓素华与林京良是合法夫妻，被告林浩是被告邓素华与林京良的儿子。被告邓素华辩称，原告起诉本人欠款属实。但被告林浩不应承担本案债务还款责任，因为，被告林浩以公证的方式声明放弃对林京良遗产的继承。被告邓素华在庭审期间提供的证据有：《公证书》、《弃权声明书》，证明被告林浩于2015年5月28日在横县公证处通过公证声明放弃继承林京良的遗产。被告林浩未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。经庭审质证，原告对被告邓素华提交的证据无异议，被告邓素华对原告提供的证据亦无异议，双方提交的证据均符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告、被告邓素华提供的证据的真实性及其内容反映的客观事实予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年8月30日，原告与被告邓素华和林京良签订编号为450127212081966207《个人额度借款合同》，约定：原告向林京良提供可循环使用授信额度金额4200000元，额度存续期最长10年，自2012年8月30日至2022年8月30日。申请支用额度时，林京良应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经林京良确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30％，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。贷款利息自单笔贷款发放到林京良帐户之日起计算；对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50％确定。林京良应按照本合同、额度借款支用单、借据的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。借款合同第四十二条约定，发生以下情形之一，甲方既构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…。（三）单方面解除合同；…。同日，原告与被告邓素华和林京良签订编号为450127312080950493《个人最高额抵押合同》，约定：林京良以其名下位于横县的房地产（土地使用权证号为：横国用（2012）第00016418号；房屋所有权证号为：横房权证莲塘字第××号）作为借款抵押担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《个人最高额抵押合同》第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第四十七条约定，发生以下情形之一时，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动：（二）债务人违反主合同的约定；…。原、被告双方于2012年8月31日就抵押物到横县房地产管理所办理了抵押登记手续，并取得横房他证莲塘字第××号《他项权证》。2014年8月6日，林京良以进货及更新设备为由，向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额2200000元，原告经审核后，依约向林京良发放借款2200000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款期限60个月，自2014年8月6日起至2019年8月6日；执行贷款年利率为8.32％；还款方式为阶段性等额本息还款法。2014年8月8日，林京良再次以进货为由，向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额2000000元，原告经审核后，依约向林京良发放借款2000000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款期限60个月，自2014年8月8日起至2019年8月8日；执行贷款年利率为8.32％；还款方式为阶段性等额本息还款法。借款后，林京良共偿还借款的利息285606.47元。因林京良病故，其妻子即被告邓素华自2015年7月7日起，已拒不履行还款义务。截止2015年7月29日，林京良名下尚欠原告借款本金4200000元，利息和罚息48431.9元未归还。另查明，林京良于2015年5月10日因病死亡。被告邓素华与林京良系夫妻关系。被告林浩是被告邓素华与林京良的儿子。2015年5月28日，被告林浩经广西横县公证处公证，声明对林京良所有遗产（包括本案抵押房地产）放弃继承权。本院认为：原告与林京良、被告邓素华签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及原告与林京良签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向林京良发放了借款4200000元，林京良应当依据合同约定按期足额还款。林京良病故后，被告邓素华作为林京良的配偶，其亦在《个人额度借款合同》中签名确认借款事实，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案借款是他们婚姻关系存续期间的共同债务，被告邓素华应负共同还款的民事责任，被告邓素华逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订的《个人额度借款合同》第四十七条约定，被告违约，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿债务，并有权单方面解除合同。本案中，被告邓素华自2015年7月7日起不再按双方约定的还款方式履行还款义务，已构成根本性违约，原告诉请解除双方签订的《个人额度借款合同》，要求被告邓素华归还借款本金4200000元及相应的利息和罚息，于法有据，本院予以支持。林京良以其名下位于横县的房地产（土地使用权证号为：横国用（2012）第00016418号；房屋所有权证号为：横房权证莲塘字第××号）作为借款抵押担保，被告邓素华在《个人最高额抵押合同》中签名对抵押事实予以确认，并办理了抵押登记手续，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押房地产享有抵押权，被告邓素华不履行还款义务致使借款合同解除时，原告有权就抵押物优先受偿。根据《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃的表示。没有表示的，视为接受继承”以及第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，被告林浩作为林京良的儿子，是林京良遗产的法定第一顺序继承人，其以公证的方式声明放弃对林京良所有遗产（包括本案抵押房地产）的继承，是其意思真实表示，故因林京良在本案借款合同所发生的债务，被告林浩可以不负偿还责任。因此，原告要求被告林浩在继承林京良遗产份额内承担本案债务的清偿责任的诉讼请求，理由不成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行与林京良、被告邓素华于2012年8月30日签订编号为450127212081966207《个人额度借款合同》。二被告邓素华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行的借款本金4200000元。三被告邓素华向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款利息（利息计算方法：截止至2015年7月29日的利息、罚息为48431.9元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金4200000为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）。四四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行对林京良名下位于横县的房地产（土地使用权证号为：横国用（2012）第00016418号；房屋所有权证号为：横房权证莲塘字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行的其他诉讼请求。案件受理费40787元，由被告邓素华负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  孙燎民代理审判员  覃柳琼人民陪审员  麦小云二〇一五年十一月十九日书 记 员  谢 添附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；以自己的行为表明不履行主要债务。（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为使不能实现合同目的。（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃的表示。没有表示的，视为接受继承。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。