福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第694号
原告兴业银行股份有限公司沙县支行。
代表人罗旌安，行长。
委托代理人张秋燕，女，汉族，1984年7月15日出生，系兴业银行股份有限公司沙县支行员工。
被告邱裕明，男，汉族，1965年2月7日出生。
被告黄桂兰，女，汉族，1966年2月3日出生。
原告兴业银行股份有限公司沙县支行与被告邱裕明、黄桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月9日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沙县支行委托代理人张秋燕到庭参加诉讼。被告邱裕明、黄桂兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，二被告于2013年1月10日向原告申请住房装修贷款42万元，以沙县新城东路东升佳苑东梯601室做为抵押，原告于2013年2月7日与二被告订立《个人综合消费借款合同》及《个人借款抵押合同》，合同期限为2013年2月7日至2023年2月7日止。原告与二被告于2013年2月7日办妥相关房地产抵押登记手续。原告于2013年2月7日依约发放贷款42万元。2013年11月17日起二被告不按借款合同约定按时偿还借款本息，经原告催收，二被告仍不继续履行还款义务，至2014年2月11日尚欠原告贷款本金人民币402031.42元、利息5812.57元，合计407843.99元。根据借款合同违约责任的约定，原告有权要求解除合同，提前收回借款本息。为此请求：1、解除原告与二被告间签订的《个人综合消费借款合同》；2、二被告立即归还借款本金402031.42元、利息5812.57元（计至2014年2月11日），合计407843.99元，并从2014年2月12日至还清借款时止，按合同约定利率计付利息；3、原告对二被告提供抵押担保的坐落于沙县新城中路东升佳苑东梯601室房地产拍卖或者变卖等方式变价所得价款优先受偿；4、要求二被告承担原告实现债权的费用。
被告邱裕明、黄桂兰应诉均未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。
经审理查明，二被告因住房装修需要资金，于2013年1月10日向原告申请借款42万元。2013年2月7日，原告与二被告签订一份《个人综合消费借款合同》，该合同主要约定，二被告向原告借款42万元，用于住房装修；借款期限120个月，即自2013年2月7日至2023年2月7日止；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%；借款利率按照约定的定价方式，以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放至福建省境景装饰工程有限公司；借款本息偿还为从借款发放次月起每月的16日按月等额本息偿还；债务人违约，债权人可要求债务人支付合同项下借款金额20%的违约金；发生违约后，合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮40%；借款人未按约定偿还借款本息或发生其他贷款人认为危及借款资金安全的情况，贷款人有权提前收贷；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债务人违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；担保方式为抵押担保。同日，原告与二被告签订一份《个人借款抵押合同》约定，二被告以其坐落于沙县新城东路东升佳苑东梯601室房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（罚息、复利）、违约金等；抵押担保期间为抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。合同签订后，二被告将沙县新城东路东升佳苑东梯601室（房屋所有权证为沙房权证第200814**号、土地使用权证为虬国用2009第131074334号、建筑面积为129.14平方米、土地使用权面积为10.2平方米）办理了房地产抵押登记手续，房屋他项权证号为沙房他字第20130742号，土地他项权利证明书为沙土他项（2013）第677号，抵押权人为原告，他项权种类为一般抵押权。原告依约于2013年2月7日向二被告指定帐户支付借款42万元。2013年11月17日起二被告未能依约偿还借款本息，截至2014年2月11日，二被告尚欠原告借款本金402031.42元、利息5812.57元。原告催讨未果，诉至本院。
认定以上事实的证据有：原告提供的《兴业银行个人贷款审批意见通知书》、《兴业银行个人综合消费（额度）及信用卡申请表》、《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、《房屋他项权证》、《土地他项权力证明书》、《兴业银行沙县支行借款借据（统计卡）》、《个人贷款催收通知书》等及原告的委托代理人的当庭陈述。
综上所述，本院认为，原告与二被告于2013年2月7日签订的《个人综合消费借款合同》及《个人借款抵押合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。原告依约履行了出借款项义务，二被告应当依约偿还借款本息，但二被告自2013年11月17日起至今未依约偿还借款本息，构成违约，原告有权依据合同约定解除合同提前收回借款本息；原告要求解除原告与二被告于2013年2月7日签订的《个人综合消费借款合同》的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求二被告偿还借款本金402031.42元、利息5812.57元（计至2014年2月11日），合计407843.99元的主张，事实清楚，证据充分，符合合同约定，予以支持。二被告应依合同约定利率向原告支付从2014年2月12日至还清借款时的借款利息，根据合同约定发生违约后，合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮40%，罚息利率为借款利率上浮50%；原告要求二被告从2014年2月12日至还清借款时止，按合同约定利率计付利息的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。二被告以其坐落于沙县新城东路东升佳苑东梯601室房地产作抵押为向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，原告有权依照合同约定就担保抵押的房产拍卖或者变卖所得的价款优先受偿，原告要求对二被告提供抵押担保的坐落于沙县新城东路东升佳苑东梯601室房屋所有权及相应土地使用权以拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司沙县支行与被告邱裕明、黄桂兰于2013年2月7日签订的《个人综合消费借款合同》；
二、被告邱裕明、黄桂兰应于本判决生效之日偿还原告兴业银行股份有限公司沙县支行借款本金人民币402031.42元；
三、被告邱裕明、黄桂兰应于本判决生效之日支付原告兴业银行股份有限公司沙县支行借款利息人民币5812.57元（计至2014年2月11日）；
四、被告邱裕明、黄桂兰应于本判决生效之日向原告兴业银行股份有限公司沙县支行支付借款利息（含罚息），从2014年2月12日起至借款本金偿还之日止，以拖欠借款本金，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%、罚息利率为借款利率上浮50%计算；
五、原告兴业银行股份有限公司沙县支行对被告邱裕明、黄桂兰提供抵押担保的坐落于沙县新城中路东升佳苑东梯601室房地产拍卖或者变卖等方式变价所得价款优先受偿。
本案受理费7418元，公告费600元，合计8018元，由被告邱裕明、黄桂兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 曹德鸿
审 判 员 乐水坤
人民陪审员 胡振宇
二〇一四年六月九日
书 记 员 李冰倩
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。