广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初2770号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山西路2号。
负责人汤典勤。
委托代理人陈俊鹏，男，1990年10月6日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。系该公司员工。
委托代理人肖汉，男，1986年3月21日出生，住广东省佛山市顺德区。系该公司员工。
被告王伟，男，1977年10月9日出生，汉族，住湖北省安陆市。
被告阮井秀，女，1973年10月26日出生，汉族，住湖北省云梦县。
被告许爱明，男，1972年4月5日出生，汉族，住湖北省云梦县。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行）诉被告王伟、阮井秀、许爱明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日受理后，依法适用简易程序，于2016年4月28日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈俊鹏到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告王伟、阮井秀于2013年12月23日向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，申请借款294000元用于购车，双方签订了编号为JG8EJA20135163号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定被告采用月均等额法分36期归还借款，合同还约定了信用卡透支利息、滞纳金、手续费的计算方法，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行。合同还约定如果借款人未按时归还透支本金及手续费，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续分、滞纳金等）全部提前到期，对抵押汽车行使抵押权，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同时，原告与被告还签订了编号为DG8EJA20135163号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告王伟同意提供车牌号为粤Ｘ×××××号宝马牌小型轿车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，并于2013年12月27日办理了抵押登记手续。此后原告向被告发放卡号为62×××72的信用卡，并依约划款给被告王伟，但是被告王伟、阮井秀未依约履行还款义务。截至2016年2月23日，被告已连续拖欠信用卡本息多期，原告多次催收无果。被告许爱明与被告阮井秀系夫妻关系，应当对阮井秀的债务承担连带清偿责任，据此原告提起诉讼请求判令：一、被告王伟、阮井秀立即偿还信用卡透支本息合计262072.03元（其中，本金为211907.44元，手续费21552元，截止至2016年2月23日的透支利息19566.20元、滞纳金9046.39元，此后的利息、滞纳金按中银信用卡信用合约规定的信用卡透支利息、滞纳金计算标准计至实际清偿之日止）；二、原告对被告王伟提供抵押的车牌号为粤Ｘ×××××号小型轿车享有优先受偿权；三、被告许爱明对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。
原告在诉讼中提供原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、三被告的身份证、被告阮井秀与许爱明的结婚证、领用合约、借款合同及附件一、抵押合同、抵押财产清单、借款借据、交易流水清单复印件各一份用以证明其主张。
本院于2016年4月5日依法向被告王伟送达应诉材料及开庭传票，于2016年4月11日依法向被告阮井秀、许爱明送达应诉材料及开庭传票，但三被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。
经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。
经审理查明，被告王伟向原告申领了卡号为62×××72的信用卡一张，信用卡领用合约中约定使用信用卡一方非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期，使用人在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期偿还日未全数清偿到期款项的，以所欠实际金额按透支利息日万分之五的标准计收利息，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。2013年12月23日，被告王伟、阮井秀作为共同借款人与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告王伟、阮井秀向原告借款294000元，分36期还款，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。分期手续费率为11%，手续费总额为32340元，分24个月平均偿还。如果被告王伟、阮井秀未按时归还透支本金及手续费，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续分、滞纳金等）全部提前到期，对抵押物行使抵押权，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告王伟、阮井秀承担。同日，原告与被告王伟还签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告王伟以其名下车牌号为粤Ｘ×××××的小型汽车向原告提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原被告双方于2013年12月27日对粤Ｘ×××××号车辆办理了抵押登记手续。原告于2013年12月30日将借款294000元通过被告王伟名下的上述信用卡受托支付给被告王伟购车的汽车销售商。但是被告王伟、阮井秀自2014年9月开始未再按照约定按时足额还款。由于原告在向本院起诉前并未向被告宣布全部借款到期，本院以最后一名被告收到应诉材料的日期即2016年4月11日认定为本案全部借款到期日。截止当日，被告王伟、阮井秀尚拖欠借款本金211907.44元，手续费21552元。
再查明，被告阮井秀与被告许爱明于2011年2月10日结婚。
本院认为，原告与被告王伟、阮井秀签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，原告按照约定向被告发放信用卡、支付借款，但是被告王伟、阮井秀未按时足额偿还借款本金，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，因此原告要求被告王伟、阮井秀偿还剩余借款本金211907.44元、手续费21552元的请求，合法有据，本院予以支持。对于原告诉请的对逾期的本金按照每日万分之五的标准计算利息，按月计收复利，并按照每月最低还款额未还部分的5%计收滞纳金直至被告王伟、阮井秀清还全部借款之日的请求，本院认为，原告的请求明显高于因被告王伟、阮井秀违约造成的损失，且长期计收滞纳金及复利加重了被告王伟、阮井秀的负担，本院依法作出调整，暂计至2016年4月11日的利息、滞纳金酌定为23000元，此后被告王伟、阮井秀应当以尚欠的本金211907.44元为基数，按照每日万分之五的标准向原告支付利息至实际清偿之日止。对于被告许爱明是否应当承担偿还债务的责任的问题，本院认为，夫妻共同债务需以该债务确为家庭生活需要而支出，应当以共同使用为基础，根据原告提供的证据，阮井秀与王伟共同借款的款项用于王伟购买车辆，并且该车辆也登记在王伟名下，由王伟使用，原告亦陈述称被告王伟与阮井秀之间可能是朋友关系，购车款亦非阮井秀为承担法定扶养义务而支出，借款合同中未能反映被告许爱明有与阮井秀共同举债的意思表示，因此，该债务虽发生于许爱明与阮井秀夫妻关系存续期间，但并非用于家庭共同生活而支出，该债务不属于夫妻共同债务，对原告要求被告许爱明对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告王伟自愿以其名下车牌号为粤Ｘ×××××的小型汽车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告要求在本案债权范围内对上述担保物享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十四条，《最高人民法院关于审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王伟、阮井秀于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金211907.44元、分期还款手续费21552元及计算至2016年4月11日的利息、滞纳金23000元（此后的利息以未清偿的借款本金为基数，按照每日万分之五计算至两被告实际清偿之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司顺德分行有权对粤Ｘ×××××的小型汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取2615.54元,财产保全费1830.36元，合计4445.90元（原告已预交），由被告王伟、阮井秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冯清华
二〇一六年五月十六日
书记员 刘庆明