贵州省福泉市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）福刑初字第153号
公诉机关贵州省福泉市人民检察院。
被告人刘德平，男，1969年12月27日出生于贵州省福泉市，汉族，小学文化，系贵州汇信行融资理财信息咨询服务有限责任公司福泉分公司负责人，住贵州省福泉市。因涉嫌非法吸收公众存款罪，经本院决定，于2015年12月22日被取保候审，于2016年7月16日被执行逮捕。现羁押于福泉市看守所。
福泉市人民检察院以福检刑诉[2015]133号起诉书指控被告人刘德平犯非法吸收公众�款罪，于2015年12月21日向本院提起公诉。在审理期间，福泉市人民检察院于2016年3月21日建议延期审理一次，于2016年4月21日再次移送本院。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福泉市人民检察院指派检察员彭建华出庭支持公诉，被告人刘德平到庭参加诉讼。现已审理终结。
福泉市人民检察院指控：2013年10月30日，贵州汇信行融资理财信息咨询服务有限公司（以下简称“汇信行”）在贵州省开阳县注册成立，工商《营业执照》经营范围是融资理财信息咨询服务、投资信息咨询服务、房地产营销策划培训服务、基金代理信息咨询服务、居间代理服务（以上经营范围涉及法律法规禁止或限制的项目、需前置审批的项目除外）。2014年7月，“汇信行”都匀分公司股东张某3征得总公司同意在福泉设立分公司，2014年8月1日，张某3代表总公司与刘德平、王某1签订《合作协议》，张某3、总公司占80%的股份，刘德平、王某1占分公司20%的股份（刘德平、王某1各占10%），由刘德平、王某1出资金，张某3负责福泉分公司的筹建，2014年10月5日，“汇信行”福泉分公司成立，刘德平为福泉分公司负责人。
“汇信行”福泉分公司超出工商《营业执照》许可范围经营，在办公场所宣专栏上宣传“汇信行”的投资项目及收益，派公司员工到街面上广泛向群众作宣传，发放宣传单和印有“汇信行汇聚人财，信达天下”，“让你的闲钱赚起来，让你的事业转起来”，“保本收益，合�安全”宣传条幅的环保袋，宣传在资金对接后以对项目方的借款用途、项目进展、财务情况、资产动态、本金及收益等进行跟踪与监督、全程防范控制风险的居间服务特色为晃子，吸纳群众到福泉分公司投资，以明显高于银行存款利息的方式，最低投资1万元，月息为1.5%，10万元以上月息为1.6%吸引公众来存款，从2014年10月5日至12月6日，贵州汇信行福泉分公司吸收了不特定对象的143名群众存款达774万元。对指控的上述事实，公诉机关提供了物证环保袋、相关书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人刘德平以牟利为目的，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究被告人刘德平刑事责任，特提起公诉，�依法判处。
被告人刘德平对公诉机关指控的事实及罪名无异议，并表示自愿认罪。并称当时对这个事不了解，其也是受害者，请求从轻处罚。
经审理查明：2013年10月，赵某2兵（另案处理）与王某5（另案处理）、何某3（另案处理）等人商议，在贵州省开阳县开办融资理财咨询公司赚钱。之后赵某2兵将段某的身份证交给何某3，何某3通过代办公司，在未实际出资的情况下在贵州省开阳县注册成立了贵州汇信行融资理财信息咨询服务有限责任公司（以下简称“汇信行”），公司《营业执照》经营范围：融资理财信息咨询服务、投资信息咨询服务、房地产营销策划培训服务、基金代理信息咨询服务、居间代理服务（以上经营范围涉及法律法规禁止或限制的项目、需前置审批�项目除外）。汇信行成立之后，便开始寻找需要资金的企业和个人，并以“居间服务”的名义为企业和个人面向社会吸收资金。汇信行与有资金需求的企业或个人签订《借款居间服务合同》、《借款居间服务合同补充协议》、《借款合同》、《抵押合同》等合同或协议后，由借款方委托汇信行作为居间人向民间出借人筹集资金，并以汇信行的工作人员或者赵某2兵亲友为出借人，以其名义借款给借款方，并办理相关的担保手续，同时委托汇信行指定的人为收款人向民间出借人收款。双方约定由汇信行按月向借款方收取3.5%至5%的借款利息、居间服务费、借款项目考察费、抵押资产评估费、财务顾问费、律师服务费等费用。之后由汇信行将借款方资料制作成统一的项目推荐书，下发到各分公司进行推广、宣传，并以月息1.5%至1.8%为诱饵，吸引不特定的社会公众到汇信行办理项目投资。
2014年7月，汇信行都匀分公司股东张某3（另案处理）征得赵某2兵等人的同意在福泉设立分公司，2014年8月1日，张某3代表总公司与被告人刘德平及王某1签订《合作协议》，约定张某3、总公司占分公司原始股份80%的股份，被告人刘德平与王某1占分公司原始股份20%的股份（刘德平、王某1各占10%），由刘德平、王某1出资金，张某3负责福泉分公司的筹建。2014年9月15日，汇信行福泉分公司成立，被告人刘德平为福泉分公司负责人，分公司营业执照的经营范围：融资理财信息咨询服务、投资信息咨询服务、房地产营销策划培训服务、基金代理信息咨询服务、居间代理服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可经营）。2014年10月17日张某3收到了被告人刘德平交付的�建汇信行福泉分公司的款项785566.00元。
汇信行福泉分公司成立后超出《营业执照》经营范围，在办公场所宣专栏上宣传汇信行的投资项目及收益，组织员工到街面上向社会公众发放宣传单以及发放印有“汇信行融资理财，汇聚人财，信达天下”，“让你的闲钱赚起来，让你的事业转起来”，“保本收益，安全合法”等宣传内容的环保袋，以宣传在资金对接后对项目方的借款用途、项目进展、财务情况、资产动态、本金及收益等进行跟踪与监督、全程防范控制风险的居间服务为晃子，以最低投资1万元，月息为1.5%，10万元以上月息为1.6%为诱饵吸引社会公众到汇信行福泉分公司存款，从2014年10月5日至12月6日，被告人刘德平以汇信行福泉分公司名义利�贵州博融天街房地产开发有限公司等6个项目共吸收不特定社会公众投资143人次，吸收资金金额合计774万元，后有4人中途退款14万元，1人汇款因账号错误被银行系统自动退款11万元，被告人刘德平安排分公司员工对所吸收的资金截留11万作为客户小额退款、支付客户收益金及福泉分公司日常开支，其余738万元均汇入到赵某2兵等人指定的翟某（另案处理）、何某1等人的账户。截至案发，已退还本金250000元，已支付的投资客户利息为147176.14元，尚有集资金额7342823.86元未归还。
上述事实，公诉机关提供了下列证据予以证实：
1、物证
环保袋，证实被告人刘德平所在的分公司发放的环保袋上印刷有“汇信行融资理财，汇聚人财，信达天下”等广告宣传语。
2、书证
（1）受案登记表，立案决定书等书证，证实该案的程序合法。
（2）刘德平身份信息，证实刘德平基本身份情况，其具有完全刑事责任能力。
（3）情况说明、尾号3388信合卡流水，证实尾号为3388的信合卡账户系刘德平安排其员工张某1开设作为贵州汇信行福泉分公司使用，并由出纳罗某2保管使用，张某1辞职后，罗忠敏将钱取出后将该卡归还给张某1。刘德平同时安排罗某2从该卡中取出11.002万用于公司的小额退款、支付客户收益及公司的日常开支。
（4）刘德平、王某1与张某3签订的合作协议及收条，证实刘德平、王某1（乙方）与张某3（甲方）签订合作协议约定在福泉市设立汇信行福泉分公司，甲方负责签署办公用房租赁合同、装修合同等事宜，同时约定张某3与汇信行总公司占福泉分公司原始股份80%，刘德平、王某1各占福泉分公司原始股份10%。由刘德平、王某1负责垫付前期开办资金80万元用于支付装修、办公设备、房租等，开业后四个月内，按总公司要求退回刘德平、王某1所垫付的资金，在退完双方投资款后再按股分红。后张某3收到刘德平交付组建福泉分公司的款项785566.00元。
（5）汇信行及汇信行福泉分公司设立的相关资料，证实汇信行于2013年10月30日经开阳县工商局登记成立。汇信行福泉分公司于2014年9月15日经福泉市工商局批准成立，公司地址位于福泉市金山办事处洒金北路养护段旁；负责人系刘德平。汇信行及福泉分公司的经营范围：融资理财信息咨询服务，投资信息咨询服务�房地产营销策划培训服务，基金代理信息咨询服务，居间代理服务。（以上经营范围涉及法律法规禁止或限制的项目、需前置审批的项目除外。）
（6）汇信行任命书三份，证实汇信行任命刘德平为汇信行福泉分公司负责人，李某1为福泉分公司副总经理，徐某1为福泉分公司市场部部长。
（7）授权委托书一份，证实2014年10月11日汇信行与刘德平签订授权委托书，汇信行委托刘德平为汇信行福泉分公司负责人，全权处理福泉分公司的一切事务。
（8）汇信行福泉分公司2014年10月工资表，证实在福泉分公司领取工资的员工有21人。其中李某1领取有工资，刘德平、王某1未领取有工资。
（9）汇信行福泉分公司宣传资料一份，证实资�上有贵州汇信行公司的企业简介、业务流程及“让你的闲钱赚起来，让你的事业转起来”、“保本保收益，急用随时取”、“一万元月收益150元
--1.5%；十万元月收益1600元--1.6%；月月领取，保本保收益，随时取本金”等宣传标语。
（10）汇信行福泉分公司照片，证实汇信行福泉分公司的位置，公司内的相关宣传资料。
（11）报案材料，证实杨远华、杨某2、李某4、李某5以存款在汇信行融资理财，现因取不到钱而向福泉市公安局报案。
（12）贵州博融天街房地产开发有限公司等六个公司与汇信行、汇信行指定的出借人等签订的《借款合同》、《借款居间�务合同》及《补充协议》、《抵押合同》等相关书证，证实上述公司委托汇信行为其提供居间服务寻找出借人，并签订借款合同、借款居间服务合同及补充协议、抵押合同等相关合同或协议的情况以及约定所借款项汇入何某1、翟某、李某6等人的账户。
（13）客户资料（投资人身份证复印件、投资人个人台账、投资人银行卡、借款凭证、投资人转账银行凭条、项目推荐书、借款人委托书、闲置资金出借委托书、债权转让协议书、居间服务合同等），证实被告人刘德平以汇信行福泉分公司名义共吸收公众投资143人次，吸收投资金额合计774万元，有4人中途退款14万元，1人汇款因账号错误被退款11万元，被告人刘德平又安排分公司员工对所吸收的资金截留了11万元作为客户小额退款、支付客户收益金及福泉分公司日常开支，其余738万元�汇入到翟某、何某1等人的账户。
（14）贵州黔元会计司法鉴定所说明及利息支付明细统计表、福泉市公安局情况说明及统计表、会计统计情况表，证实汇信行福泉公司已支付的投资客户利息为147176.14元。
（15）被告人刘德平的病例资料，证实被告人刘德平因左锁骨骨折于2015年3月9日住院治疗情况。
3、证人证言及同案人供述
（1）证人王某1的证言，证实：2014年7月31日，我和刘德平因合伙做生意还差点钱，我就到汇信行都匀分公司找王某2准备借钱，当时张某3跟我们说在福泉要开设一个汇信行的分公司，并叫我去开这个分公司，我说不懂怎么开这个公司，就没有继续谈这个事情，当天晚上刘德平到我住处吃饭，我跟他说起张某3喊我在福泉开汇信行福泉分公司的事，刘德平想开，第二天我又与刘德平去都匀分公司，与王某2和张某3谈开分公司的事，具体是张某3和刘德平在谈，我只大体知道开这个公司需要先投资80万元作为开办费用，四个月内总公司返回80万元开办费用，我大概听懂了汇信行公司是以低利息吸收群众的钱，再以高利息借给需要借钱的项目方，从中赚取利息差。当天我们就与张某3签订了协议，我与刘德平各占10%的股份，张某3占10%的股份，总公司占70%的股份。福泉分公司的筹建、招工都是张某3安排人完成的，后刘德平招了公司会计和出纳。我入了40万，占10%，但实际上我没有拿出现钱，我入的这40万是从刘德平欠我拉机油款中扣的。我在汇信行福泉分公司没有任职，我不知道公司有多少员工，只知道有一个人叫李某1，任什么职我不清楚，汇信行福泉分公司日常�务我一直都没过问过，公司收入及盈利情况我也不清楚。只听刘德平讲汇信行福泉分公司融资有六、七百万元。
（2）证人李某1的证言，证实：我是汇信行福泉分公司的副总经理，管理公司的全面工作，我们总公司在贵阳，法定代表人是段某，总部原在开阳，现迁到贵阳市。我们公司于2014年10月5日开业，负责人是刘德平，股东是刘德平和张某3、王某1。汇信行总公司提供投资项目后，我们公司业务员到街面发放相关的业务宣传资料和在公司门口LED版上公示投资项目及收益，我们开展业务是面向社会，对象不特定。之后客户到我们公司具体洽谈相关业务，客户同意投资哪个项目后，我们公司就同客户签订居间服务合同，客户填写闲置资金出借委托书给我们公司后，客户将金额打到投资项目方指定账户内，我们公司就开具投资项目方�在我们公司的借款凭证给客户，我们公司与客户的业务就完成了。我们公司的客户投入资金到项目方后，项目方按照10万元以下每月返还1.5%、10万元以上每月返还1.6%的收益给客户，客户的收益不由我们公司兑现，由客户投资的项目方每月打到我们总公司的账户内，总公司分到我们分公司的账户内后，我们分公司代项目方支付给客户，有打款支付给客户的，也有客户来分公司领取现金的。如果项目方没有按时支付的话，总公司规定由总公司划拨到分公司后，分公司代总公司垫付给客户，但是这类情况目前没有出现过。客户投入的资金不进入我们公司账户，是提供给项目方作为周转资金，总公司收取居间服务费。总公司按我们分公司融资总额的2‰至5‰的居间服务费扣除分公司所有开支后，剩余收益总公司占70%，我们分公司股东分30%。
（3）同案人周某的供述，证实：汇信行法人代表是段某，董事长是赵某2兵，股东有王某5、何某3等。我在汇信行任项目总监。我到汇信行工作以来只知道汇信行在做居间服务，汇信行去找要借款的个人或企业（项目方），谈定借款金额、利率、借款和还款时间、居间费（每月付）、服务费（一次性）后签订借款、居间等合同后，将资料交由综合部制作项目推荐书，接着就把项目推荐书交给市场部向社会进行宣传推向市场进行融资，最后出借（钱）的客户把钱打到项目方委托账户。我们收取项目方每月的居间费用和一次性服务费，付给客户的每月收益（以客户出借金额的1.5%至2.0%）。汇信行收取项目方利率是3.2%至4.0%不等，月居间费按借款金额的0.3%至0.5%计算，一次性服务费是总利率减去月居间服务费�率和月客户收益利率，剩下部分就是一次性收取的服务费。项目方支付的一次性服务费都是打到赵某2兵工商银行尾号为633的卡上。分公司融资的钱打在委托账号上，一般都是打在何某1的账号上，何某1的卡是自己保管，网上银行是我在管，账号上所融资来的钱由我负责支配，赵某2兵叫我打款到哪个项目方，我就按照合同从何某1账号上将款打给项目方，在二百万元以下，我就从网上银行打了，二百万以上我就叫何某1自己到银行去办理，拿银行回单到会计处做账。黔南地区是两个委托账号，一个是何某1，一个是翟某，但翟某账号上的所有融资款都要转到何某1的账号上，再由何某1账号转给项目方。
（4）同案人赵某2兵的供述，证实：2013年，我和王某5等商量在贵州省开阳县开设一家融资理财公司，因何某3在开阳当地熟人多，我们就委托何某3在贵州省开阳县办理工商部门营业执照。我只是将段某、张某4的身份证原件邮寄给何某3，让她去注册办理了贵州汇信行融资理财信息咨询服务有限责任公司。在办理工商营业执照时是花了5万元的资金占用费和服务费找人办理的，公司注册资金1000万我根本没有出。公司在工商部门登记时，股东是段某和张某4，这是虚假的，实际公司股东是我和张某5、王某5、何某3、邱某。我在贵州境内大约开了30多家分公司，具体分公司业务发展是王某5在负责。在2014年5月以前，各个分公司独立管理，在2014年6月以后，我们成立董事会对贵州境内的所有融资理财服务有限公司的融资理财统一管理。董事会有我，我是董事长，何某3是监事长，总经理是李某7、谭某，项目经理王某5，财务总监是张会计，市场部经理李燕，综合部经理邓慧。我只是主持公司董事会的全面工作，管理财务和项目方面的工作。项目经理王某5负责考察项目及公司的合同拟定和审核，他手下有张某6、翟某等人，我们总公司是由项目部去找项目来投资，找着项目后，先预约，预约好后将项目所需资金以及签订的借款合同等一套资料下发到分公司，根据我们提供的情况向群众宣传，由群众自己将钱按借款合同打到借款合同的委托人账号上，再由委托人将钱打给项目方，项目方收到钱后就将我们所收的居间服务费打到我的卡上，我们公司实际上是起到一个中介的作用。王某2、张某3一起和总公司合作在福泉开了一家汇信行融资理财咨询服务公司分公司，王某2和张某3一起占股30%并负责全部门面和装修费用，总公司占70%股。汇信行福泉分公司成立的情况我知道的。成立福泉分公司是张某3同我联系的，也同其他股东王某5、何某3、段某他们联系后，我们几个股东都同意张某3在福泉成立分公司。福泉分公司的注册资料是由我们公司提供的，我们公司不提供资料就不能注册。福泉分公司吸收了多少资金到汇信行总公司我不清楚，要财务的张会计才晓得。福泉分公司所吸收的资金不是打在我们公司，是打在项目方委托的账号上的。项目方委托账号的人有些是我们公司的人，有些不是我们公司的，我们公司给项目方当委托人的有张某7、毛某、何某1、李某6、翟某等，都是签有借款委托书的，以委托书为准。公司将项目方所需的钱吸收到账后是由我来调配的，如果投资的项目方所需的钱多了，就把多的钱投资到其他项目，这就要与群众重新签订协议，将这多得的钱转投在其他项目。
（5）同案人张某3的供述，证实：汇信行的股东我只知道有赵某2兵、王某5、何某3，法人代表是段某，赵某2兵是大股东，股份最多，公司的实际控制人也是赵某2兵。我第一次见赵某2兵时，赵某2兵说如果直接把老百姓的钱收到公司来，就可能涉及犯罪，所以要由项目方指定一个受托人，老百姓把钱打到受托人账上就没有问题了。2014年3月赵某2兵和王某5来都匀考察后，我就和汇信行签订了合作协议成立了汇信行都匀分公司。后王某1带着刘德平来到汇信行都匀分公司找到我，当天我和王某2都向他们两个介绍了汇信行的经营及盈利模式，当天没有定下来。过了几天，我和王某1、刘德平具体详谈后就在都匀分公司办公室签订了合伙开设汇信行福泉分公司的协议。事后我就到贵阳找到赵某2兵向他说了想在福泉开设汇信行福泉分公司的事，他就简单地问了一下合伙人的情况就同意了，并说还是按照以前开分公司的模式，总公司占70%，分公司占30%。然后他就安排总公司综合部的把需要总�司提供注册成立分公司的资料全套提供给我。后来我就请都匀分公司的员工李某1到福泉协助刘德平一起办理福泉分公司的注册登记手续并协助其他相关工作。刘德平就陆续打款给我，按照公司的安排我就找了以前装修都匀分公司的那家装修公司到福泉来开始装修办公室及门面，在李某1的协助下开展招聘员工等工作。到10月初汇信行福泉分公司就开业运营了。合作模式就是按我和他两个签订的协议为准，大概是他们出资80万租房、装修门面和办公室，占30%的股份，总公司占70%的股份。只是我和他们私下商议我作为牵线的要占10%的股份，他们也同意。即我占去10%的股份，刘德平和王某1两人只占20%。公司经营模式简单说就是总公司找到借款项目方并考察项目及抵押物后确定借款金额，签订相关合同后将借款分配到各分公司。然后分公司就开展宣传，吸收群众出借手中闲置资金。关于公司盈利主要是收取借款方的费用，其中要求借款方按月支付出借资金人1.5%至1.8%的投资回报；按季度收取借款方5‰的居间服务费；按季度收取借款方信息费1.5%至2%之间。那么居间服务费和信息费就是盈利部分。总公司先期扣除40%的盈利作为风险金，剩下的60%盈利才拿来按三七开分配。汇信行福泉分公司没有分到盈利部分，因为按照约定是要在每年的12月底才分配利润。汇信行福泉分公司相关管理人员的聘用、任命情况是由我向总公司报，具体是王某2在定，因为他在都匀分公司管人事，了解员工。后就安排了李某1到福泉分公司任副总经理，刘德平作为出资人任福泉分公司负责人，人员报到总公司由总公司下发了相关任命书。
（6）证人王某2的证言，证实：当时我是汇信行都匀分公司副总经理，分管人事。一天，王某1喊了一个人来我办公室就介绍说这个人叫刘德平，愿意和他在福泉开分公司。我就给他们介绍汇信行的经营和盈利模式，张某3也来介绍汇信行的情况，开分公司的大概投资和股份分成等相关事宜，我给他们介绍公司运营是向不特定的公众吸收资金来交总公司，由总公司将所得的公众资金按3.5%至4.8%的利息把钱借给项目方，所得的息钱除了付吸收公众资金的1.5%至1.8%的利息，剩下的息钱就是利润，就赚这利息差。总公司占利润的70%，分公司占30%，听完了介绍他们都走了，过后我也没有过问这事，到了2014年9月8日左右，张某3就给我说福泉分公司成立了，叫我从都匀分公司推荐几个人去福泉分公司开展工作，我就推荐了都匀分公司的李某1去福泉分公司当副总经理管业务。福泉分公司在2014年10月5�成立了。福泉分公司的机构成立是在我的指导下设立的。
（7）同案人翟某的证言，证实：我是2014年4月应聘到汇信行都匀分公司工作，主要负责风险控制工作，2014年8月我到总公司负责风险控制工作。11月22日总公司的股东王某5口头宣布我作为总公司的项目总监。我们是以中介的形式给项目方融资，没有得到金融部门批准向社会公众进行融资。2014年9月总公司为了方便开展业务，要求我提供两张工行卡给公司使用，一张尾号是6665,一张尾号是6673，这两张卡同时拿给了公司财会周会计，都是公司自己掌握卡和密码，总公司在用。卡账户中有大量资金，是总公司项目部在谈项目时，由总公司叫项目方委托项目融资款项汇入我的个人银行账户。用我的账户收取借款，是公司安排的，这个账户是由周某在管理，借款进入这个账户之后周某�转到她的账户上去，如果大额的就需要我到银行柜台亲自办理转入她的账户。福泉分公司有炎夏房地产公司、军坤房地产公司、博融天街公司、黔丰圣房地产公司等五个项目，这五个项目我没有参与，具体情况我不知道，但这些借款打到我的账户上我是知道的，他们做项目时会通知我，委托我的账户收取借款，收到款后再从我的账户上将这些款项转入总公司会计周某的个人账户上。另外，翟某证实的融资流程与赵某2兵所证实的基本一致。
（8）证人何某1的证言，证实：我是2014年4月29日到汇信行上班，前后到该公司贵阳市枣山路分公司等分公司上过班。我知道福泉有一个分公司。总公司派项目给分公司，然后由分公司的理财顾问（业务员）找客户（融资方）来融资。融资方来公司融资，理财顾问要和融资方签订一份合同，合同里�有一份委托书，委托书上有项目方的银行账号，由融资方自己将现金或通过银行转账的方式汇款到委托书上的银行账号，合同与委托书上的银行账号都是由总公司提供给分公司的。今年6、7月份左右，中山东路分公司的负责人李某7安排我去工商银行叫我用我的身份信息到银行办银行卡，银行卡办好后李某7就叫我把卡交给中山东路分公司的崔会计。大概一个月之后，赵某2兵就叫我把这个银行账户的U盾和密码交给了一个叫周某的人，听说她是项目部的监事。银行卡并不是我在使用，而是汇信行在使用。
（9）证人罗某1的证言，证实：汇信行福泉分公司股东是刘德平、王某1，他们共同出资了80万。2014年8月刘德平、王某1与张某3签订协议，汇信行总公司授权成立福泉分公司，9月在工商局注册成立。总公司授权刘德平是汇信行福泉分公�负责人，李某1是汇信行公司任命的副总经理，负责具体业务，任命我为福泉分公司总经理助理。分公司出纳罗某2是刘德平请来的，综合部文员是张某1。分公司主要业务是居间借款，向社会大众宣传介绍相关项目，搭建项目方与投资借款人之间的借款平台。具体是总公司收集借款人信息并接受借款人委托向社会大众借款，有投资者出借款给借款人之后负责相关合同文书的拟写签订、代借款人开具借款凭证并从借款方收取承诺的收益支付给投资人。总公司向借款人收取每月借款总金额5‰的居间服务费，总公司再按30%返还收取的居间服务费给分公司即是分公司的利润，如果总公司返还的钱不够分公司的日常业务开销，不足部分由总公司暂时贴补。
（10）证人张某1的证言，证实：我是2014年10月到汇信行福泉分公司上班。汇信行福泉分公司的业务是由汇信行公司下发投资项目后，采取在街面上发放现场资料等形式进行宣传，寻找借款投资人，投资人的投资款直接打到总公司指定的账户内，客户的投资回报是每月1.5%的利息。融资的相关手续资料是由汇信行公司通过QQ群下发，相关手续具体包括项目推荐书、委托书（委托某一个个人账户作为统一收取借款的专门账户）、闲置资金出借委托书、债权转让协议书、居间服务合同等文书，这些相关手续由我接收打印后交给副总经理李某1安排市场部的人员去开展工作。我在分公司工作期间分公司收到炎夏、博融、天宏这三个项目的推荐书。我听公司的人讲客户投入的资金是直接打入总公司指定的账户内，不进入公司账户。公司为客户介绍投资项目，客户同意后，公司按照5‰的比例向项目单位收取居间服务费。我在公司上班时，公司喊我用自己的身份证在福泉信用社办了一张储蓄卡，后交在公司财务那里，公司用这张卡转过10多万元，但是什么钱我不清楚。
（11）证人罗某2的证言，证实：我是汇信行福泉分公司的出纳。一天，李某1叫我和刘某到他的办公室对我两说，公司要设立一个张某1的个人账户，用这个账户收取十把万客户的投资款不上交到公司，作为小额退款备用金使用。并叫我们把博融天街项目委托收款人翟小宁的名字账号改成张某1的名字账号收取投资款来做备用金。说好之后张某1拿起一张收款委托书和一张银行卡来我们办公室找刘会计修改，由于刘会计电脑故障，没有改成，就到我这边来，我改好后打了几张交给张某1。后理财顾问就使用收款人为张某1的委托书与客人签合同，所以就有四笔资金共计11万元打到张某1账户上，后退还李某31万。张某1离开公司后，将该账户上的10万转到了我的账户上，全部都支出了，用于退客户款、支付客户收益金及公司日常开支，支出的每一笔钱都是由刘德平授意后才支出的。
（12）证人刘某的证言，证实：我是在公司财务部做会计。公司的具体业务不清楚，只知道是一个中介平台，融资金额有700多万元，融资的人数有130多人。同时，刘某证实的张某1账户上收取的11万元的情况与罗某2所证实的基本一致。
（13）证人梅某的证言，证实：我是在汇信行福泉分公司开业时应聘进去的，汇信行福泉分公司的负责人是刘德平。我们的工作就是拿着宣传资料在福泉街上进行宣传，见人就发宣传资料，公司门面做有一块LED广告牌进行字幕滚动宣传。有人到公司咨询，我们就提供项目推荐书给他们看，同意投资后，就签订闲置资金出借委托书和债权转让协议书，拿一份项目方委托书给投资人，投资人就按项目方委托人的名字、银行账号打款到委托书上的银行账号上，然后凭回单到公司财务开据项目方的收款凭证。投资人要投资，最低是1万元，每月利息是1.5%，投资10万元以上是每月1.6%。我总共做成了六个人，做成的投资人的资金都是打到公司指定的翟某的账户上的。
（14）证人鲜某的证言，证实：我是2014年9月10日左右从都匀汇信行公司到福泉汇信行分公司上班至今，刘德平是福泉分公司的法人，李某1是副总经理。下设综合部、市场部、财务部、总经办。我们公司是一个中介平台，把投资人的资金融在一起，再转借给项目方，然后赚取居间服务费。分公司在接到总公司的项目方信息后，我们就以电视广告、发放宣传等形式让群众知道我们分公司是这样一个中介平台，也有我们分公司市场部的职工主动去找投资方进行介绍，对方同意后就通过我们分公司向项目方进行融资。其余证实内容与梅某证实一致。
（15）证人徐某1的证言，证实：我任汇信行福泉分公司市场部长，汇信行福泉分公司是2014年10月5日开业，当时业务比较繁忙，炎夏项目资料中账号委托书上有三个账号名字，即：开阳县支行张某6、六枝支行尤某、都匀支行翟某，我工作失误，将李明华的款汇入张某6账号，后来请李某1总经理与总公司联系过，请总公司将该款从张某6转到翟某的账上。
（16）证人姜某的证言，证实其于2014年4月向汇信行借款1400万元，签订合同是和汇信行的姜雪燕签订的。
（17）证人徐某2的证言，证实军坤房地产公司董事长是姜某，公司向贵州汇信行借过款。
（18）证人康某的证言，证实天宏公司向四川汇鑫行、四川永聚鼎融资公司、贵州汇信行借款共计2000万元，实际到账1700万元。借的钱有240万元打到了赵某2的卡上，其余1000多万元用于工地上了。
（19）证人黄某1的证言，证实：公司向汇信行借款两次。两次借款都是汇信行的毛某来公司考察的，张某8、张某9作为出借人与公司签订的合同有借款合同、借款居间服务合同、借款居间服务合同补充合同，约定的借款利息月息1.5%按月支付，居间服务费月息0.3%按月支付，借款居间服务合同补充协议约定劳务费用月息2%一次性付6个月。
（20）证人黄某2的证言，证实内容与黄某1证实的内容一致。
（21）证人陈某的证言，证实：其系贵州炎夏房地产公司董事长助理，汇信行代表张某6到公司考察后，公司向汇信行公司借款3000万元，借款期限为六个月，利息在六个月之内是每月1.5%，超过六个月每月是2%，居间服务费每月2%。
（22）证人段某的证言，证实：2013年8、9月份，赵某2兵找我借身份证，当时我就借给他了，他没有给我说借身份证做什么，后来我到开阳某信行、七鑫行，才发现营业执照法人是我的名字，我不了解汇信行的情况，我平时就是帮赵某2兵开车。
（23）同案人郭开航的供述，证实：我是2013年12月到贵州汇信行工作，负责市场部这一块，公司在开阳街道、广场搞宣传，前期在宣传资料上印有1分5厘月息利率回报的情况，开阳金融办来制止不让�们这样发宣传，后来公司老总叫我们删除月息后又继续向社会发放。2014年3月15日被调到都匀汇信行工作。
（24）同案人王某5的供述，证实：汇信行的股东有赵某2兵和张某4。我是2014年4、5月份帮忙汇信行考察项目的，我参与考察的项目有5个，汇信行就是一个中介平台，运作模式是由借款需求的项目和企业找到汇信行，汇信行对借款项目进行考察，考察合格后和借款项目办理好抵押合同，借款合同、担保合同等手续，然后再由汇信行负责推广宣传，向一些有投资需求的老百姓进行融资，融资后的资金出借给借款项目方。
（25）同案人张某6的供述，证实：我是2013年11月到汇信行开阳公司工作，是项目部职员，汇信行就是向老百姓融资，通过公司居间，把融资起来的钱借给需要的企业，公司按月收�企业的居间服务费和利息，公司也按月支付给老百姓利息。公司印有宣传资料，还有宣传用的环保袋等。公司市场部与群众签订的合同有居间服务合同、债权转让合同、出借人代表承诺书。自己曾多次作为账户委托人，收到过投资款项。汇信行的理财顾问在向投资人介绍项目时，保证在项目方出现资金问题及抵押物也出现风险时，汇信公司承诺先行退还投资人的资金，投资人是基于汇信行的承诺及对汇信行的信任才会将投资款打到受托人的账户。另外证实指定汇信行公司员工作为受托人和出借人是为了规避法律责任，但实际上投资人的资金还是由汇信行来控制。
（26）证人向某的书面证言，证实：2014年11月26日，其到汇信行福泉分公司找李某1办理11万的投资事宜，李某1叫一位姓徐的女生和其去农行转款，说把款汇了之后再回来签合同。办完转款手续后，其回到汇信行签合同，其此时才得知该笔款是转到都匀一个叫翟某的账户上，因工作人员将收款人账号输错，该笔钱没有汇出，到当天下午银行系统自动将该笔转款转回本人账户。
（27）证人张某2的证言，证实：在今年10月初，我路过福泉汇信行公司门口，就有一个女生向我发放关于汇信行投资理财的相关资料，当时我也没在意，过了几天我就到福泉汇信行去了解相关情况，当时是汇信行里面的理财顾问王秀给我介绍业务，王秀告诉我现在只有贵州博融天街房地产这个投资项目，投资期限是8个月，投资五万以下按照每月1.5%的利息返回给投资方，投资五万以上按照每月1.6%的利息返还给投资方。10月21日我带上五万元现金到福泉汇信行交给了汇信行里面的工作人员，工作人员叫我在汇信行里面等等，过了大约30分钟，工作人员将一张五万元的工商银行汇款凭证拿给我看，告诉我钱已经汇给了对方了，就给我办理了相关手续和签订合同。我不知道利息是投资项目方支付还是汇信行支付，我只知道找汇信行。11月21日，汇信行的理财顾问王秀给我打电话叫我去领钱，我到汇信行后王秀将我带到汇信行的二楼财务室领取了800元利息。
（28）证人杨某1、李某2、钟某、王某3、吴某的证言，证实的基本情况与证人张某2证实的内容基本一致。
（29）证人唐某的证言，证实：我在汇信行福泉公司投资1万元，在2014年11月24日左右将投资款收回。
（30）证人何某2的证言，证实：2014年10月21日我取了10万元投资到汇信行福泉分公司，后家里有事要用钱，就于2014年11月3日将投资款收回。
（31）证人李某3的证言，证实：我于2014年10月25日投资了1万元到汇信行福泉分公司，后去申请退款了，我只退回本金。
（32）证人孙某、曹某的证言，证实：孙某在汇信行总的投资为24万元，一直没有退款。曹某在汇信行投资2万元，也未进行退款。
（33）证人王某4的证言，证实：我名下一共有5辆车，有一辆现代越野车，一辆丰田越野车，一辆奔驰越野车，两辆别克商务车，都是赵某2兵出资买的，赵某2兵以我的名义按揭的，上户到我头上的。这些车都是赵某2兵安排使用的，我知道乐至“汇鑫行”公司使用的车是现代越野车，其他四辆车都是在贵州那边用。
（34）证人赵某1的证言，证实：我父亲赵某2兵在四川的内江、乐至、贵州的贵阳、都匀、云南的文某开有融资理财公司，这些公司都是我父亲出资的，也是他在操控运作。我父亲在贵阳开的融资公司名称叫“汇信行”。
4、被告人刘德平的供述，证实：汇信行总公司的股东我不清楚，我只知道法定代表人是段某，董事长是赵某2兵，公司总部原来在开阳，现在迁到贵阳市，贵州省内目前下辖40家左右分公司，近期有的分公司正在筹建。总公司注册资本是1000万元，福泉分公司没有注册资本。我与王某1是汇信行福泉分公司的股东，是与张某3签订的合作协议，我与王某1各占公司10%的股份，张某3占10%的股份，总公司占70%的股份，当时王某1没有现金，就签字将他的一笔十多万的工程款转到我名下，并讲好80万元投资资金全部由我去借，投资�然一人一半，借钱产生的利息他也负责一半，协议签订后十来天我才筹足资金并把80万元陆续打到张某3账户上，当时福泉分公司的项目罗某1在做，已经把办公房租了，但没有资金装修，后我们把这个项目争取过来，我们投资的约80万元给张某3装修办公室楼，作为我们的投资款。汇信行的经营模式和盈利模式是王某2和张某3向我们介绍的，盈利模式是向投资出借人提供1.5%至1.8%的利息，向借款人收取3.5%左右的利息，公司从中赚取1.5左右的利息差，由于要总公司许可设立分公司，所以总公司占70%，分公司占30%。福泉分公司是李某1带起总公司的营业执照、相关资料及总公司委托我为福泉分公司的负责人的委托书和我一起到福泉市工商局办理注册登记的，也取得了营业执照，分公司设在福泉市金山办事处信用社大楼旁边，员工由都匀分公司郭开航下来进�培训，总公司提供一辆别克商务车给福泉分公司用，福泉分公司是2014年10月5日开业的。我是汇信行福泉分公司的负责人，负责公司全面，但具体业务我只管财务，其它不管，王某1基本上不参与公司管理，偶尔来看一下。我在福泉分公司没有职务，不拿工资，只是参与年底分红。我一个星期去一次，主要是过问一下财务情况。福泉分公司的业务工作由总公司任命的副总经理李某1具体负责，设有市场部和综合部。采取的宣传方式是由工作人员到福泉街上发放宣传资料，分公司门口的LED板上也进行宣传，写清楚项目名称、借款金额、借款时间、投资收益等，宣传的对象是不特定的群众，重点是中老年客户。如果有投资项目，总公司综合部就通过公司QQ群将项目资料下发到分公司，资料内容是项目推荐书、账户委托书、借款合同、借款抵押合同、项目基本资料等，分公司综合部收到资料后，打印成一式二份，一份交给我，一份给市场部，市场部员工熟悉项目内容，做好宣传，待总公司将盖有项目方印章的《借款凭证》寄到分公司（一般滞后一两天），公司理财顾问指导愿意出借款项的客户按照项目方指定的账户汇款，凭汇款小票，公司安排员工为项目方代开《借款凭证》。客户资金不经过我们公司账户，由总公司转给借款人，借款人支付的利息也由总公司收取。客户的收益不由我们公司兑现，由客户投资的项目方每月打到我们总公司账户内，总公司分到我们公司的账户内后，我们分公司代项目方支付给客户，也有的客户来分公司领取现金。福泉分公司没有相关审批手续，但是我们向市金融办、市人民银行递交过相关资料，他们答复只要我们不违法经营就行了。分公司做的项目有军坤、炎夏、博融天街等项目，共融资700多万元。分�司的业务费用及员工工资由总公司负责。由于福泉分公司没有备用金了，他与李某1商量用张某1的名字在福泉信用社开了一个账户，收取了四名投资人的资金11万元存入了该账户作为分公司的备用金，后该账户的资金付了两笔退款、付群众收益、员工工资、生活费、接待费等，由于后期总公司被查，我就同意使用这笔资金。福泉分','2018-10-11
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