江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0902民初6500号
原告张银芳，女，1968年5月17日，住所地在江苏省盐城市亭湖区。
委托代理人吴琪，江苏一正律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司，统一社会信用代码913209008401502557，住所地在江苏省盐城市盐马路208号。
负责人姚盛锋，该公司总经理。
委托代理人陈向军，该公司职员。
委托代理人汤明，江苏德佳律师事务所律师。
原告张银芳与被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司（以下简称中国人寿盐城分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年11月15日受理后，依法适用简易程序由审判员方玲玲独任审判，于同年12月26日公开开庭进行了审理。原告张银芳的委托代理人吴琪，被告中国人寿盐城分公司的委托代理人陈向军、汤明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张银芳诉称：2012年6月27日、2013年5月10日原告向被告投保××保险两份，保险合同内容相同，均为保险金额5万元，保险期间为终身，交费期限10年，年交保费3380元。2013年11月，原告因身体不适入院治疗，经上海交通大学医学院附属瑞金医院诊断为库欣综合症，行经蝶垂体瘤切除术后出院。原告认为××第八款严重脑垂体瘤第1项脑垂体瘤的约定，遂于2015年8月在射阳通过原业务经办人黄明华向被告提出索赔。射阳保险公司收到材料后口头告知原告不好办，但表示会将情况向上反映。2015年11月，原告在未收到保险金也未得到答复的情况下将材料取回，又于2016年1月25日向被告提交。2016年2月5日，被告向原告发出拒绝给付保险金通知书，认为原告存在××未告知，拒绝赔付，退还保费，保险合同终止，本次事故不属于合同约定的责任范围，不承担本次事故保险责任，解除合同，并退还了原告两份保单所交保费16900元。原告是初次罹患脑垂体瘤，××投保情形。被告拒赔、解除合同、退还保费没有依据。请求依法判令：被告立即给付原告××保险金2万元并继续履行保险合同。
被告中国人寿盐城分公司辩称：原告在被告处投保了两份康宁终身保险是事实，原告在投保时已经患病，保险公司在对原告作出询问时，原告故意没有告知，保险合同约定原告在投保时没有患病，在投保以后首次患病的依照约定给付保险金，所以原告主张不符合合同约定。原告于2011年12月份在盐城市第一人民医院住院经检查，原告患有××三级，原告在病历中陈述2011年住院前六年就已经有严重的高血压，2013年原告治疗手术的病情也是脑膜瘤。被告认为原告在两份保单投保前已经患病，只是当时没有手术，2013年进行的手术。合同约定的是脑垂体瘤和脑囊肿和脑动脉瘤、血管瘤，这几个条件符合合同约定，原告的这种病不符合合同约定的这几种××。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2012年6月27日，张银芳在中国人寿盐城分公司投保购买了一份《××（2012）版》保险，并于同年6月28日向中国人寿盐城分公司缴纳保费3380元，约定保险期间为终身，交费方式为年交，交费日期为每年的6月28日，交费期满日为2022年6月27日，保险金额为5万元。2013年5月10日，张银芳再次在中国人寿盐城分公司投保购买了一份《××》保险，并于同年5月11日向中国人寿盐城分公司缴纳保费3380元，约定保险期间为终身，交费方式为年交，交费日期为每年的5月11日，交费期满日为2023年5月10日，保险金额为5万元。两份保险，双方均签订了《保险合同》、《电子投保单》，该《电子投保单》告知事项第7条询问张银芳是否患有高血压、肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤，囊肿、结节、赘生物）等××，第8条询问张银芳在过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗，过去一年5年内是否因××或受伤住院或手术，张银芳的回答均是“否”，张银芳在第一份保险的个人保险投保单上签字确认，在第二份保险中中国人寿盐城分公司提供的《电子投保确认单》上签字确认。保险条款文本中以黑体字标注了投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司不承担给付保险金的责任，并不负责退还保费。
2013年5月10日，张银芳因“反复头昏十余年、腰酸腿疼一月余”再次在盐城市第一人民医院入院治疗，2013年5月23日出院，出院记录上载明“曾有胆结石病史，前年曾行脑膜瘤手术。出院诊断为皮质醇增多症。住院经过：……；VALUE=左肾上腺占位，考虑腺瘤；垂体厚薄不均，轻厚处约4.0MM，其形态信号未见明显异常，垂体微腺瘤证据不足；××因未明确，建议患者上级医院进一步诊治”。2013年11月23日，张银芳至上海交通大学医院附属瑞金医院（以下简称瑞金医院）住院治疗，2013年12月10日行脑脊液漏修补术、经蝶骨垂体瘤切除术，2013年11月25日行经皮选择性经脉置管术；2013年12月31日出院。2013年12月10日，××理诊断报告单，××理诊断结论为“左垂体肿瘤”垂体腺瘤，“右垂体肿瘤”垂体组织。2013年12月26日，瑞金医院出具一份影像诊断报告，该报告载明“临床诊断为垂体瘤；放射学诊断为右侧基底节区血肿（吸收器），垂体瘤术后：双侧筛窦、上颚窦、蝶窦腔密度增高，筛窦及蝶窦壁局部骨质确如，左侧前颅窝斑片钙化灶。
2016年1月25日，张银芳至中国人寿盐城分公司申请理赔，同日，中国人寿盐城分公司向张银芳出具一份拒绝给付保险金通知书，该通知书载明“1、2013320924478015026294号××保险（2012版）保险合同，××未告知，拒付，退保费，本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费金额6760元。2、2012320924478015042413号××保险（2012版）保险合同，××未告知，退保费，本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费10140元。”拒绝给付保险金通知书发出后，中国人寿盐城分公司将上述保费合计16900元退还给了原告张银芳。
另查明：2011年12月9日，张银芳因“××3级（极高危）在盐城市第一人民医院住院治疗，2011年12月21日出院，出院记录上载明“出院诊断为：1、××3级（极高危）；2、脑膜瘤”。××保险（2012版）利益条款》第六条约定“本合同所指××，××、××状态或手术，共计十种：……；八、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查被确诊为××变，并实际接受了手术或放射治疗：1、脑垂体瘤；2、脑囊肿；3、脑动脉瘤、脑血管瘤。第七条约定“……；二、××保险金。被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本公司不承担给付保险金的责任，本合同继续有效；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××，本公司按本合同基本保险金额的20%给付××保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为10万元，本合同继续有效。”
以上事实，有保险单、××保险（2012版）利益条款、个人保险投保单、电子投保确认单、住院病案首页、病理诊断报告单、影像诊断报告、拒绝给付保险金通知书、入院记录、出院记录及当事人陈述等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本案争议焦点为：（一）原告主张被告继续履行保险合同能否支持；（二）被告是否应当赔偿原告××保险金2万元。
本院认为：（一）原告主张被告继续履行保险合同能否支持。投保人张银芳为自己在被告处投保了两份××保险，被告向张银芳出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立，两份合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。庭审过程中，被告辩称原告在两次投保时故意没有告知其患病事宜，故依法已于2016年1月25日单方解除了两份保险合同。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条明确规定“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，本案中,两份合同分别于2012年6月28日和2013年5月11日成立，现被告于2016年1月25日才提出与原告解除保险合同，已经超出法律规定的两年期限，故被告单方解除保险合同的行为应为无效，被告应继续履行双方签订的两份保险合同并依约向原告支付××保险金。
(二)被告是否应当赔偿原告××保险金2万元。本案中，××保险（2012版）利益条款》第七条明确约定“被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××，本公司按本合同基本保险金额的20%给付××保险金”。现被保险人张银芳初次发生并于2013年12月10日经瑞金医院病理诊断报告确诊为垂体肿瘤，××保险（2012版）利益条款》第六条约定的××类型，并已实际接受了手术，故被告应当依约向原告支付××保险金。庭审过程中，被告辩称原告在两份保单投保前已经患病，但原告之前所患为脑膜瘤，××不同于脑垂体瘤，被告也未能提交证据证明两者是××，故可以认定原告主张保险金所述××垂体肿瘤，是原告在投保后初次发生并确诊，被告的辩称意见本院依法不予采信。本案中，两份保单约定的保险金额均为5万元，故被告应当向原告支付的保险金金额为2万元【5万元×20%+5万元×20%】，考虑到原告虽对被告单方解除合同、退还保费的行为不予认可，但实际收到被告16900元款项，故本院酌情确认原告已收款项视为被告应支付的保险金，综上，被告还应当向原告支付保险金3100元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、原告张银芳与被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司继续履行2012年6月28日和2013年5月11日签订的《××保险合同》；
二、被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司于本判决生效后十日内向原告张银芳支付保险金3100元；
三、驳回原告张银芳其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元，依法减半收取150元，由被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司负担50元，由原告张银芳负担100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审判员 方玲玲
二〇一七年二月十日
书记员 江红艳
附录法律条文
1.《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
2.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。