青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初2853号原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行。负责人李昕，行长。委托代理人齐祖铭，山东青大泽汇律师事务所律师。委托代理人张晓斌，山东青大泽汇律师事务所实习律师。被告王晓辉。被告蔡金婷。原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行诉被告王晓辉、被告蔡金婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人齐祖铭、张晓斌到庭参加诉讼，被告王晓辉、被告蔡金婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行诉称，2015年4月14日，被告王晓辉与原告签订《个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告王晓辉提供25万元房屋贷款，用于被告购买位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX房屋，贷款本金共计25万元，分240个月偿还，借款利率为浮动利率，按月结息。合同同时约定被告将所购房屋以抵押担保方式抵押给原告，并已在房产部门办理抵押登记手续。另被告蔡金婷作为被告王晓辉的配偶，向原告出具了共同债务承诺书。上述合同签订后，原告依约向被告王晓辉发放了房屋贷款。现被告拒不履行还款义务，原告特依法起诉，恳请法院依法裁判，请求判令：1.依法解除原告与被告王晓辉签订的贷款合同。2.被告王晓辉、被告蔡金婷立即偿还贷款本金246110.33元、利息及罚息2418.95元（暂计算至2016年2月15日）；3.被告王晓辉、被告蔡金婷按照合同约定利率支付利息及罚息（以246110.33元为基数，自2016年2月16日起算至判决生效日止）；4被告王晓辉、被告蔡金婷支付原告为实现债权而支出的律师费11500元（上述2-4项合计260029.28元）；5.原告对位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX的抵押房产享有优先受偿权；6.本案诉讼费用、保全费用等由各被告承担。被告王晓辉、被告蔡金婷未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2015年4月14日，中国银行股份有限公司青岛山东路支行（借款人）与被告王晓辉（贷款人）签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2015年房贷字201577041100050号），合同约定，原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行向被告王晓辉提供25万元用于购买胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX户房屋，分240个月偿还，贷款利率为人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次。如本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。采用按月付息，采用等额本息方式还款，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购住房的账户（账户名：刘通，账号为23×××56）。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，视为已经发生违约事件，原告有权主张解除或终止合同，宣布贷款提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而支付的律师费等相关费用损失等，并有权行使担保物权。合同同时约定被告将所购位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX户房屋以抵押担保方式抵押给原告。抵押担保的范围包括合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、诉讼费等）。二、2015年4月23日，原告与被告王晓辉办理上述房产抵押，房屋他项权利人为中国银行股份有限公司青岛山东路支行，房屋所有权人为被告王晓辉，房屋位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX，他项权利证号：房他证胶监字第0635**号。抵押期限自2015年4月23日至2035年4月23日。三、2015年4月24日，原告依约向被告王晓辉发放贷款，上述款项打入案外人刘通名下23×××56账户。个人贷款出账凭证显示，借款人被告王晓辉，借款金额为人民币25万元，贷款期限自2015年4月24日至2035年4月24日。四、借款时，被告王晓辉、被告蔡金婷系夫妻关系，被告蔡金婷作为被告王晓辉的配偶向原告出具了承诺及授权书，承诺上述贷款为借款人与其共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。五、被告王晓辉、被告蔡金婷自2015年12月24日起不再还款。截至2016年2月15日，被告王晓辉尚欠原告贷款本金246110.33元，利息2386.48元，罚息32.47元。上述事实，有《个人二手住房贷款合同》、他项权证、出账凭证、欠款明细、结婚证、承诺及授权书、被告身份证明及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告王晓辉签订的《个人二手住房贷款合同》、被告王晓辉和被告蔡金婷出具的承诺及授权书书系各方真实的意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。被告被告王晓辉未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，已构成违约，原告依约有权解除合同并要求被告王晓辉立即偿还借款本金及相应利息、罚息。现原告主张解除合同并要求被告王晓辉偿还原告借款本金人民币246110.33元及至本判决生效之日止的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。本案借款发生时，被告蔡金婷作为被告王晓辉的配偶，向原告出具了承诺及授权书愿与被告王晓辉共同承担债务。因此，被告蔡金婷应当与被告王晓辉共同向原告偿还上述债务。被告王晓辉提供的位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX房屋已由不动产登记机构办理了抵押登记，抵押权合法设立。原告可以对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿本案债务。原告主张由被告承担律师费11500元，但原告未提交证据证明律师费已实际支付，故对于原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告王晓辉、被告蔡金婷经本院合法传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩并承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告王晓辉2015年4月14日签订的编号为2015年房贷字201577041100050号的《个人二手住房贷款合同》解除；二、被告王晓辉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行借款本金人民币246110.33元，截止至2016年2月15日的利息2386.48元、罚息32.47元以及自2016年2月16日起至本判决生效之日止以246110.33元为基数计算的罚息、复利（按照贷款合同约定计算）；三、被告蔡金婷对上述第二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行对被告王晓辉提供的位于胶州市万通花苑小区XX号楼X单元XXX抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5200元、诉讼保全费1870元，由被告王晓辉、被告蔡金婷共同承担其中的6840元，余款由原告自行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  马焕君人民陪审员  阎兴国人民陪审员  宋爱琴二〇一六年八月十六日书 记 员  王 涛