浙江省舟山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙09刑初5号
公诉机关浙江省舟山市人民检察院。
被告人钟海引，男，1980年12月29日出生于浙江省舟山市，汉族，大专文化，无业，户籍所在地舟山市定海区。因本案于2016年11月1日被执行刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于舟山市定海区看守所。
辩护人王良平，浙江六和（舟山）律师事务所律师。
舟山市人民检察院以舟检公诉刑诉（2017）4号起诉书指控被告人钟海引犯诈骗罪，于2017年3月21日向本院提起公诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，召开庭前会议，于同年5月9日公开开庭审理了本案。舟山市人民检察院指派检察员童某出庭支持公诉，被告人钟海引及其辩护人王良平到庭参加诉讼。现已审理终结。
舟山市人民检察院起诉指控：2011年6、7月，被告人钟海引因炒股亏损，资不抵债，遂利用其农业银行信贷员的身份便利，虚构需要资金转贷的借款名义，多次骗取被害人胡某4、邹某1、颜某钱款共计人民币1125万余元，用于炒股、还款等。2016年11月1日，钟海引在广东省深圳市福田区八卦七街68号门口附近被民警抓获。公诉机关当庭出示了书证、证人洪某、杨某2、傅某等的证言、被害人邹某1、胡某4、颜某等的陈述、被告人钟海引的供述和辩解、辨认笔录、视听资料、电子数据等证据，认为被告人钟海引的行为应当以诈骗罪追究其刑事责任，钟海引到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，提请本院依法判处。
被告人钟海引对指控事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人辩护称，公诉机关指控钟海引诈骗数额为1125万余元的证据不足，其中与胡某4、邹某1实际被骗取的金额差异明显，借条上的借款金额与银行账户交易明细有较大出入；本案被告人钟海引借款目的是炒股，因炒股亏损巨大而造成客观上无法归还借款，钟海引案发前采取措施积极还款，并出具借条，主观恶性明显区别于一般诈骗犯罪；本案被害人获取了高额利息，有一定过错，请求依法从轻判处。
经审理查明，2007年被告人钟海引开始投资炒股。为筹集炒股资金，2010年4、5月后钟海引多次向被害人胡某4、邹某1、颜某借款，期间一直还本付息。因炒股出现巨额亏损且负债较多，2011年6、7月，钟海引以其农业银行信贷员的身份，虚构需要资金转贷的借款事由，以借为名，多次骗取被害人胡某4、邹某1、颜某钱款共计1125万余元，用于归还借款、支付借款利息及继续炒股等。具体事实如下：
1．2011年6、7月，钟海引多次骗取胡某4钱款共计740万元，支付利息14.8万元，归还本金47万元，实际骗取678万余元。
2．2011年6、7月，钟海引多次骗取邹某1钱款共计500万元，支付利息5万元，归还本金约59万元，实际骗取约436万元。
3．2011年6、7月，钟海引骗取颜某钱款共计约11万元。
2011年8月，钟海引因无力还款即逃离舟山隐匿去向。2016年11月1日，钟海引在广东省深圳市福田区八卦七街68号附近被舟山市公安局定海区分局民警抓获。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认：
（1）被告人钟海引供述及辨认笔录证明，2007年其开始投资炒股，当时其是定海农业银行信贷员，2010年5月其利用银行信贷员的身份，以转贷等名义向客户借钱去炒股，每次支付2%的利息，其中向胡某4、邹某1、颜某借钱的理由是用于转贷生意。他们借钱给其时先扣除2%的利息，将钱汇到其银行账户，他们一般是用本人账户将钱款汇到其账户，也存在用他人账户汇款给其，起初转至其农业银行账户，后转至其工商银行账户，所借钱款均被其用于炒股，一般一周到十天归还借款。后来炒股越亏越多，其向他们借钱也越借越多。前期借款其是用拆东墙补西墙的方式归还，2011年6、7月其资金链断了，后期借邹某1的500多万元、胡某4的600多万元都无法归还。邹某1、胡某4找其要钱，其分别出具借条给邹、胡某2人，写给邹某1505万元，写给胡某4600多万元，虽然其无法记起每一笔借款数额，但自己算算总金额差不多，这欠款数额是其出逃前二三个月里所借的，都是约定的本金，没有扣除利息。其借颜某钱次数较多，有些钱是颜某丈夫胡滨账户转给其的，其还款也是转到颜某、胡滨账户，最后其还欠颜某约11万元。2011年8月其逃离舟山，此前其抛掉全部股票，所得钱款均还给邹、胡、颜等人，还将昌东新村的房产抵押给邹某1。其目前已无资产可以归还借款。
（2）被害人胡某4陈述，其通过朋友认识钟海引。2010年4月，钟海引说他有很多客户转贷需要垫资，向其借钱去做转贷生意，约定给其2分利，其大多数是用其本人工商银行账户转账到钟海引工商银行卡，也用过其他人的银行账户，其中有用过其妻叶丽的银行账户，有时钟海引叫其将钱转账到其他人的银行卡。其一般先把约定好的利息扣下后再转，有时也有利息后付。2011年7月初前钟海引借款都还清，2011年7月12日至29日，钟又向其一共借740万元，钟海引以各种理由拖延还款。8月初，钟海引承认7月借的5笔钱并非去转贷，而是炒股亏掉。8月8日，钟海引向其工商银行账户汇了47万元，8月20日，钟海引和其核算总账后出具一张693万元的借条。
（3）被害人邹某1陈述，2009年，其因业务需要认识农行信贷员钟海引。2010年底，钟海引提出他有很多转贷客户资源，向其借钱转贷，每次付其2%利息。其每月多次借钱给钟海引，钟均按期还本付息。其基本是用其本人的工商银行账户给钟海引转账，其公司财务也帮其向钟海引账户转过几笔资金。转账时其一般直接扣除2%的利息。2011年6、7月，钟海引以转贷为由向其多次借钱，但未返还本金和利息，一共500万元本金，另外还欠其应得利息5万元。2011年7月20日，钟海引将其位于定海昌东新村47幢108号301室的房产做抵押，并出具505万元的借条。钟海引失踪期间，其将该房产以82万元的价格出售给一姓杨的女子，合同上写的是50万元。除去还银行23万元贷款，其实际拿到约59万元。
（4）被害人颜某陈述，2011年上半年定海区农业银行工作人员钟海引向其借钱，称用于银行客户转贷使用，并承诺支付其1.5%至2%的月息，转贷一般约为半个月，其同意后使用其丈夫胡滨的银行卡陆续借钱给钟，但后来钟海引向其借钱数额越来越大，其拒绝再借钱给钟。同年8月钟海引突然失联，当时钟还欠其85万元，其催讨后，钟海引还其61万元，后钟海引逃到外地再无联系。扣除之前其收取的利息，钟海引还欠其10余万元。后来其听说钟海引借钱炒股亏本很多。起初借钱给钟海引时其是将钱转账至钟提供的客户账户。
（5）证人洪某证言证明，2008年钟海引以傅某名义在工商银行贷款30万元，并以钟自己在定海昌东新村的一套房产作为抵押，其负责办理该业务。现该笔贷款已还清。
（6）证人杨某2证言证明，2011年其通过中介购买了定海区昌东新村47幢109号301室，最终成交价格约为80万元。
（7）录音光盘、视听资料、制作说明、电话通话记录证明，鲍阳芳称钟海引与其离婚前仅有一套位于定海区昌东新村47幢301室的房产，其未分得任何财产，也不知道钟海引的投资情况。
（8）录音光盘、视听资料制作说明、电话通话记录证明，傅某称其系钟海引前妻鲍阳芳的朋友，2008年钟海引借用其名义在银行贷款，钟用定海区昌东新村一套房产作为抵押，手续均是钟海引在操作的。
（9）书证借条证明，2011年7月钟海引出具借条给邹某1、胡某4，其中载明借邹某1合计505万元、分5次借胡某4合计693万元。
（10）华宝证券有限公司舟山解放路营业部、浙商证券股份有限公司舟山人民南路证券营业部钟海引对账单证明，2007年至2011年钟海引在上述证券公司营业部账户资金变动情况。
（11）工商银行舟山分行钟海引账户银行交易明细证明，钟海引工商银行账户资金变动情况，其中涉及与胡某4、邹某1、胡某3人账户之间资金收入、支出情况。
（12）农业银行舟山分行钟海引账户银行交易明细证明，钟海引农业银行账户资金变动情况，
（13）不动产登记查询证明、工商银行查询信息、房屋买卖合同证明，钟海引案发时无不动产及钟海引房产作为抵押的傅某贷款还款情况。
（14）户籍证明、抓获经过、情况说明分别证明，钟海引的身份情况，钟海引系被动到案，2016年11月1日在广东省深圳市福田区被抓获。
关于辩护人提出的辩护意见，经查：（1）钟海引供述其虚构做转贷生意事实并以高息为诱饵，向胡某4、邹某1连续多次短期借款，所借款项均用于个人炒股、归还借款本金及支付利息，在2011年7月其炒股已出现巨额亏损且无力还本付息时，继续编造理由向胡某4、邹某1多次借款，后在胡某4、邹某1催讨时分别出具相应的借条，并通过抛售股票、出售自有房产向二人归还小部分借款本金，同年8月其因无法继续归还借款即逃离舟山。钟海引供述内容与被害人胡某4、邹某1陈述相符，且有书证证券公司对账单、银行账户交易明细予以佐证。钟海引出具借条时系自愿进行，借款时间与出具借条时间较近，双方均是通过银行转账方式进行资金往来，胡某4、邹某1向侦查机关提供的借条并非违法取得，也未损害第三方利益。借条上载明的借款数额与钟海引银行账户交易明细之间虽存在一定差异，但钟海引供述及被害人胡某4、邹某1陈述均提及胡、邹某2与钟海引之间的资金往来并非仅使用本人账户，双方通过银行转账也存在使用他人账户事实，被害人颜某亦陈述其转账给钟海引资金起初是转到钟指定的他人账户，该陈述内容可印证胡某4、邹某1的陈述，且部分事实有钟海引银行账户交易明细佐证在案。公诉机关提出差异存在具有合理性的理由成立。故公诉机关指控钟海引诈骗胡某4、邹某1资金1100余万元，犯罪侵害对象明确具体，案件事实清楚、证据确凿，指控钟海引诈骗数额亦无不当。辩护人提出部分诈骗所得证据不足的辩护意见，本院不予采纳。（2）钟海引将所借资金均用于炒股这一高风险的经济活动，且在出现亏损后继续向他人借款肆意扩大借款规模，致使炒股亏损愈来愈多，所负债务无力归还，后逃离舟山下落不明，最终造成被害人的巨额损失。罪行败露后其虽通过抛售股票、变卖房产等方法归还小部分资金，但仍造成被害人巨额经济损失。因此，不能认定其主观恶性较小，辩护人对此提出的辩护意见不予采纳。钟海引虚构事实并以支付高额利息为诱饵骗取被害人资金，被害人收取利息行为亦非引发本案发生的原因。辩护人提出据此认定被害人有一定过错作为对被告人酌情从轻处罚量刑情节的意见于法无据，本院亦不予采纳。
本院认为，被告人钟海引借款炒股出现巨额亏损，明知没有归还能力，仍以借款为名，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人资金，真相败露后又隐匿逃跑，应认定其对骗取的资金具有非法占有的目的，骗取他人钱财数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控事实及罪名成立。钟海引到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。钟海引及其辩护人请求从轻处罚的部分意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人钟海引犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年十一月一日起至二○三○年十月三十一日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人钟海引退赔违法所得计人民币一千一百二十五万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 董凯友
审 判 员 曹 伟
审 判 员 徐 琼
二〇一七年六月八日
代书记员 徐晨馨