安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）田刑初字第00042号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人陈军，男，1975年4月6日出生，汉族，无业，住本区上郑街道出租屋（户籍地：本市潘集区。1996年10月10日，因犯盗窃罪被淮南市中级人民法院判处有期徒刑十五年，2007年1月27日刑满释放。2014年4月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被淮南市公安局潘集分局刑事拘留，2014年4月24日经潘集区检察院批准逮捕，淮南市公安局潘集分局于次日执行，现羁押于淮南市看守所。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）664号起诉书指控被告人陈军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2014年12月23日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。田家庵区人民检察院指派检察员梁雪焱出庭支持公诉，被告人陈军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人陈军于2012年9月20日在中国工商银行淮南分行申办牡丹信用卡，卡号为52×××09.2012年10月12日陈军开始透支使用该信用卡，截至2014年4月10日，累计透支本金144500元。期间，经工商银行多次向其催收后，超过3个月至案发仍未归还。2013年12月25日，被告人陈军以做生意需要资金周转为由，将其从本市祥瑞汽车租赁公司租赁的皖D×××××号奥迪轿车作为财产担保抵押给李某，从李某手中借款10万元，双方约定2014年2月25日前还款。2014年1月18日，陈军从本市畅游汽车租赁公司租赁皖D×××××号别克车。此后，陈军将该别克车交给李某，换回皖D×××××号奥迪车归还瑞祥汽车租赁公司。2014年1月25日，陈军又将其位于本区裕安三村19-601室住房抵押给李某，双方约定，陈军到期不还款，该房屋由李某处置。2014年2月22日，皖D×××××号别克车租赁到期，陈军没有将别克车归还畅游汽车租赁公司，该车仍在李某手中使用，之后该车被畅游汽车租赁公司追回。经查：2013年10月份，被告人陈军以裕安三村19-601室房屋作抵押，从秦某处借款15万元。2014年3月19日，因陈军欠程某钱款，裕安三村19-601室房屋被程某持陈军夫妇委托书将该房屋过户给尹良春。至案发，陈军欠李某的钱款仍未归还。据此公诉机关指控被告人陈军恶意透支信用卡，数额巨大；并以非法占有为目的，采取隐瞒事实真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪和诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人陈军除对向李某借款的具体时间提出异议外，对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：一、信用卡诈骗事实
被告人陈军于2012年9月20日在中国工商银行淮南分行申办牡丹信用卡，卡号为52×××09.2012年10月12日陈军开始透支使用该信用卡，截至2014年4月10日，累计透支本金144500元。期间，经工商银行多次向其催收后，超过3个月至案发仍未归还。2014年4月20日，陈军还清中国工商银行透支本息合计16.27万元。
二、诈骗事实
2013年11月份，被告人陈军以做生意需要资金周转为由，将其从本市祥瑞汽车租赁公司租赁的皖D×××××号奥迪轿车作为财产担保抵押给李某，从李某手中借款10万元，李某先扣除一个月利息后，将95000元借给陈军。2013年12月25日双方约定2014年2月25日前还款。2014年1月18日，陈军从本市畅游汽车租赁公司租赁皖D×××××号别克车。此后，陈军将该别克车交给李某，换回皖D×××××号奥迪车归还瑞祥汽车租赁公司。2014年1月25日，陈军又将其位于本区裕安三村19-601室住房抵押给李某，双方约定，陈军到期不还款，该房屋由李某处置。2014年2月22日，皖D×××××号别克车租赁到期，陈军没有将别克车归还畅游汽车租赁公司，该车仍在李某手中使用，之后该车被畅游汽车租赁公司追回。经查：2013年10月份，被告人陈军以裕安三村19-601室房屋作抵押，从秦某处借款15万元。2014年3月19日，因陈军欠程某钱款，裕安三村19-601室房屋被程某持陈军夫妇委托书将该房屋过户给尹良春。至案发，陈军欠李某的钱款仍未归还。
上述事实，被告人陈军在法庭审理中亦无异议，且有被告人陈军在公安机关的供述，被害人李某及被害单位中国工商银行淮南分行的陈述和报案材某证人丁某、陈某甲、段某、陈某乙、任某、刘某、蔡某、何某、程某、秦某的证言，催收明细、交易明细、办卡信息、借据、借条、收条、抵押凭据、协议书、证明、委托书、公证书、扣押决定书、扣押及发还清单、刑事判决书、释放证明、抓获经过、户籍证明等证据予以证实，事实清楚，足以认定。
本院认为：被告人陈军办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催缴，超过三个月仍未归还，数额巨大，并以非法占有为目的，采取隐瞒事实真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪和诈骗罪，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名，本院予以确认。案发后，被告人陈军归还了所透支的本息，归案后能够如实供述自己的犯罪事实，在法庭审理中自愿认罪，均可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第二百六十六条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金三万元，犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金一万元，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金四万元。（于本判决书生效后十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月15日起至2020年10月14日止。）
二、对被告人陈军赃款九万五千元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 轩 毅
代理审判员 李玲云
人民陪审员 陶 静
二〇一五年三月十七日
书 记 员 刘克永
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。