湖南省宜章县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1022民初1081号
原告：曹某丙，男。
委托诉讼代理人：黄奇文，湖南民浩律师事务所律师。
被告：某某财产保险有限公司佛山中心支公司。
负责人：梁钢青。
委托诉讼代理人：冯某丙，系太平财产保险有限公司郴州中心支公司职工。
第三人：李某甲，男。
第三人：周某甲，女。
原告曹某丙与被告某某财产保险有限公司佛山中心支公司（以下简称：“某某财险佛山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年8月8日立案后，依法适用普通程序进行审理。在本案诉讼过程中，本院依职权追加事故受害人李某丙的父母李某甲、周某甲作为第三人参加诉讼。被告某某财险佛山支公司于2016年8月30日向本院提出管辖权异议，本院于2016年9月1日作出（2016）湘1022民初1081号民事裁定，裁定驳回被告某某财险佛山支公司对本案管辖权提起的异议，被告某某财险佛山支公司在法定期间内未上诉，该裁定发生法律效力。本案于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告曹某丙及其委托诉讼代理人黄奇文，被告某某财险佛山支公司的委托诉讼代理人冯某丙，第三人李某甲到庭参加诉讼。第三人周某甲经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告曹某丙向本院提起诉讼请求：1、请求判令被告赔付原告交强险死亡伤残赔偿限额110000元；2、请求判令被告赔付原告商业第三者责任险181800元；3、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由为：2016年6月28日，原告的儿子曹某丁驾驶原告所有粤EXX**号长安牌越野车到宜章县一六镇107国道旁李某甲经营的宜章县某某汽车修理厂更换轮胎。在修好车结完账后，曹某丁驾车准备离开修理厂时撞倒了在一旁玩耍的李某甲的儿子李某丙并造成李某丙当场死亡。事后，经宜章县一六镇人民调解委员会组织调解，原告与死者李某丙的父母李某甲、周某甲达成《交通事故调解协议书》，原告赔偿李某甲、周某甲各项损失291800元。原告为粤EXX**号长安牌越野车在被告处购买了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业第三者责任保险，但事故发生后，被告某某财险佛山支公司拒绝承担保险赔偿责任，故诉至法院。
被告某某财险佛山支公司的答辩意见为：一、交警部门没有出具交通事故责任认定书，本案事故发生在晚上，死者为幼童，其父母有监护责任，对于孩子的死亡，应当对其父母划分事故责任；二、根据商业保险合同第三条第三款的约定，保险公司在商业保险的范围内免责；三、死者为农村户籍，不能按城镇标准计算，同时，原告在提起本案诉讼前并没有对死者家属进行全额赔偿，根据保险的补充赔偿原则，原告对于超出其实际赔偿范围的部分无权要求保险公司赔偿。
第三人李某甲的答辩意见为：对原告曹某丙的诉请没有意见。
原告曹某丙为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、原告身份证复印件，拟证明原告的身份情况；
2、被告的工商登记查询资料表，拟证明被告的身份情况；
3、报警案件登记表及派出所出具的证明，拟证明：、2016年6月28日19时许，曹尚昆驾驶刚换好轮胎的粤EXX**号车辆在宜章县鸿胜汽修厂将受害人李某丙压死；、此次事故发生在曹某丁完成修理且结完账后、正准备离开之时；
4、曹某丁身份证及驾驶证，拟证明曹某丁具有驾驶资质；
5、保修合同、收据、营业执照及微信转账记录，拟证明此次事故发生在曹某丁完成修理且结完账后、正准备离开时；
6、交强险保险单及发票，拟证明原告在被告处购买交强险；
7、商业保险单及发票，拟证明：、商业保险合同有关减轻、免除被告责任的条款为无效条款；、本案事故发生的时间不在保险合同中约定的修理期间；
8-9、户口簿及户口注销证明，拟证明李某丙在本次事故中死亡；
10、交通事故调解协议，拟证明原告与李某丙的父母已经达成赔偿291800元的赔偿协议；
11、收条，拟证明原告已经赔付李某甲191800元。
被告某某财险佛山支公司为支持其答辩主张，向本院提交了如下证据：
12、商业保险合同保险条款，拟证明保险合同以蓝色及粗体字标明了免责条款，且就免责事由向原告进行了说明。
第三人李某甲、周某甲没有向本院提交证据。
经本院组织质证，被告某某财险佛山支公司对原告曹某丙提交的证据1、2无异议；对证据3有异议，认为对事故的发生经过写得比较简略，无法确定事故发生在车辆修理过程中还是修理完毕之后；对证据4无异议；对证据5中的微信转账记录有异议，认为无法确定是先结账再修理还是先修理再结账；对证据6、7的真实性没有异议，但对原告的证明方向有异议，被告已就保险合同的免责条款通过蓝色、粗体字样向原告提示，且已向原告作出说明，原告应当是知晓保险合同的免责条款的；对证据8、9的真实性没有异议，但户口簿显示受害人李某丙是农村户籍，相关赔偿应按农村标准计算；对证据10的真实性没有异议；对证据11有异议，认为原告方目前只赔偿191800元，根据保险的补充赔偿原则，原告没有赔付的部分不能要求保险公司赔偿。第三人李某甲对原告曹某丙提交的证据1、2、4-11均无异议，对证据3有异议，认为证据的内容与事故发生的过程有出入，曹某丁在换好轮胎、付完账之后就开车出去了，之后又开车过来玩，换完轮胎到事故发生时中间间隔了几个小时。原告曹某丙对被告某某财险佛山支公司提交的证据12的真实性没有异议，但对证明方向有异议，认为被告销售保险是通过中介机构代办的，保险公司没有与原告有直接的接触，原告只是按照4S店的要求交纳保险费，保险合同中的免责条款无人向原告作出说明。第三人李某甲对被告某某财险佛山支公司提交的证据12无异议。
根据双方当事人的举证、质证意见，本院认证如下：对双方当事人均无异议的证据1、2、4予以采信；对证据3，系公安机关出具的证明，本院对事故发生的事实予以采信，但事故发生的过程的部分内容与第三人李某甲的庭审陈述不一致，本院以李某甲的庭审陈述为准；对证据5中的保修合同、收据、营业执照，被告及第三人均无异议，予以采信，对于微信转账记录，系客观存在的事实，予以采信；对证据6、7，被告对证据的真实性没有异议，对证据的内容予以采信，对商业保险合同中的免责条款是否有效，本院结合其他证据进行认定；对证据8、9、10，被告对证据的真实性没有异议，对证据的内容予以采信；对证据11，第三人李某甲认可原告方已向其赔偿191800元的事实，予以采信；对证据12，原告对证据的真实性没有异议，对证据的内容予以采信，对被告某某财险佛山支公司是否就商业保险合同中的免责条款向原告进行说明及商业保险合同中的免责条款是否有效，本院结合其他证据进行认定。
根据双方当事人的举证、质证情况及本院的认证意见，结合庭审时各方当事人的陈述，本院查明本案事实如下：
2016年6月28日下午13时30分左右，原告曹某丙之子曹某丁驾驶原告曹某丙所有的粤EXX**号长安越野车到第三人李某甲经营的位于宜章县一六镇北岸村的鸿胜汽车修理厂更换汽车轮胎，在换好轮胎之后，曹某丁于14时16分通过微信向李某甲转账支付了500元的维修费用，下午18时多，曹某丁驾车离开汽车修理厂前行约2米时，撞倒并压在第三人李某甲、周某甲的儿子李某丙身上，造成李某丙当场死亡的事故。受害人李某丙生于2014年11月21日，户籍地为宜章县一六镇北岸村。事故发生后，经宜章县一六镇人民调解委员会组织调解，原告曹某丙与受害人李某丙的父母即第三人李某甲、周某甲达成《交通事故调解协议书》，原告曹某丙赔偿第三人李某甲、周某甲死亡赔偿金、丧葬费等各项费用共计291800元，其中签订协议时支付81800元，2016年8月11日之前支付110000元，2016年11月30日前支付100000元。原告曹某丙目前已依协议约定向第三人李某甲、周某甲支付赔偿款191800元。
2015年8月17日，原告曹某丙为粤EXX**号长安越野车在被告某某财险佛山支公司购买了交强险和保险金额为50万元的商业三者险，其中商业三者险不计免赔率。本案事故发生在保险期间内。被告某某财险佛山支公司的商业保险条款第三条约定：“发生意外事故时，保险车辆有下列情形之一的，保险人不负赔偿责任：（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收、全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”。上述免责条款通过蓝色、粗体字样标明。事故发生后，原告曹某丙向被告某某财险佛山支公司理赔，被告某某财险佛山支公司以免责为由拒赔，原告曹某丙遂诉至本院。
另查明：2016年-2017年度湖南省职工年平均工资为53889元，农村居民人均纯收入为10993元。
本院认为本案为财产保险合同纠纷。双方当事人争执的焦点问题为：一、被告某某财险佛山支公司是否需在交强险及商业三者险范围内承担保险赔偿责任；二、第三人李某甲、周某甲对于本案事故的发生是否需承担责任；三、被告某某财险佛山支公司如需承担保险赔偿责任，其责任范围是多少。
一、被告某某财险佛山支公司是否需在交强险及商业三者险范围内承担保险赔偿责任。原告曹某丙为其所有的粤EXX**号长安越野车在被告某某财险佛山支公司购买了交强险和保险金额为50万元的商业三者险，本案事故造成第三人李某甲、周某甲之子李某丙死亡，且事故发生在保险期间内，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”及第四十四条：“机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例”的规定，被告某某财险佛山支公司应在交强险责任限额范围内承担保险赔偿责任。被告某某财险佛山支公司商业保险条款第三条约定：“发生意外事故时，保险车辆有下列情形之一的，保险人不负赔偿责任：（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收、全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”，该条款属于保险公司的免责条款，保险公司应就该条款向投保人进行提示和明确说明。本案中，被告某某财险佛山支公司在保险合同中用蓝色、粗体字样标明免责条款，应认定其履行了提示义务。但在本案诉讼过程中，被告某某财险佛山支公司未向本院提交证据证实其就免责条款的内容向投保人即原告曹某丙进行了解释说明，应认定被告某某财险佛山支公司未履行免责条款的明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告某某财险佛山支公司商业保险合同中的上述免责条款不发生法律效力。同时，原告曹某丙之子曹某丁是在汽车维修厂为粤EXX**号长安越野车更换汽车轮胎，而事故发生在曹某丁付清维修费用，驾车离开汽车维修店并前行2米处时，此时汽车轮胎已经更换（修理）结束，事故发生时不属于汽车修理期间。因此，被告某某财险佛山支公司在商业三者险责任范围内不能免责，被告某某财险佛山支公司应在商业三者险范围内承担保险赔偿责任。
二、第三人李某甲、周某甲对于本案事故的发生是否需承担责任。本案事故发生在第三人李某甲经营的汽车修理厂内，事故发生时，受害人李某丙年仅1岁零7个月。作为受害人的父母，第三人李某甲、周某甲应当意识到出入的汽车会对年幼的小孩造成危险，并加强对小孩的监管和保护。而事故发生时，受害人李某丙身旁无大人照看，故第三人李某甲、周某甲存在监管的缺失，对事故的发生应承担一定的责任。而曹某丁在驾驶车辆之前没有查看车辆周边的情况，排除车辆周边存在的危险，开动汽车后即撞倒受害人李某丙，对于事故的发生存在重大过错，对事故应承担主要责任。结合本案案情，本院酌情确定曹某丁对事故承担80%的责任，受害人李某甲、周某甲承担20%的责任。
三、被告某某财险佛山支公司如需承担保险赔偿责任，其责任范围是多少。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条规定：侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。本案事故造成受害人李某丙死亡，第三人李某甲、周某甲可要求侵权人赔偿丧葬费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金，具体为：
1、丧葬费。丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。2016年-2017年度湖南省职工年平均工资为53889元，则丧葬费为26944.5元（53889元÷12月×6月）。
2、死亡赔偿金。死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。受害人李某丙的户籍和生活地均在宜章县一六镇北岸村，故死亡赔偿金应按农村居民人均纯收入计算，2016-2017年度湖南省农村居民人均纯收入为10993元，则死亡赔偿金为219860元（10993元×20年）。
3、精神损害抚慰金。根据受诉法院平均生活水平等因素确定，本院予以支持50000元。
以上共计296804.5元。
原告曹某丙在被告某某财险佛山支公司投保了交强险和保险金额为50万元的商业三者险（不计免赔率），现原告曹某丙向第三人李某甲、周某甲承担了赔偿责任，原告曹某丙有权依据保险合同的约定，要求被告某某财险佛山支公司承担保险赔偿责任。参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿”的规定，首先，原告曹某丙可要求被告某某财险佛山支公司在交强险的赔偿限额内承担保险赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条的规定，交强险的死亡伤残赔偿限额为110000元，则被告某某财险佛山支公司应在交强险的赔偿限额内赔偿原告曹某丙110000元。其次，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案中，原告曹某丙之子曹某丁对事故承担80%的责任，则原告曹某丙可要求被告某某财险佛山支公司在商业三者险责任范围内赔偿149443.6元【（296804.5元-110000元）×80%】。综上，被告某某财险佛山支公司应在交强险和商业三者险责任范围内赔偿原告曹某丙损失259443.6元。
依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第四十四条、参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告某某财产保险有限公司佛山中心支公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告曹某丙损失259443.6元；
二、驳回原告曹某丙的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5677元，由原告曹某丙负担629.5元，被告某某财产保险有限公司佛山中心支公司负担5047.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 吕 海 刚
代理审判员 李 佳 军
人民陪审员 邓 志 明
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 罗婷附：相关法律及司法解释条文
《中华人民共和国保险法》
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条第一款被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
第四十四条机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。