广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第69号
原告招商银行股份有限公司佛山分行。
负责人艾东，行长。
委托代理人ＸＸ、何宝灿。
被告李领南。
被告李管南。
委托代理人韦廷汉、陈祯辉。
被告陈结敏。
被告王忠英。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告李领南、李管南、陈结敏、王忠英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月7日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第69-1号民事裁定书，查封了被告李领南所有的位于XXXX的房屋一间（合同号YXXXXX）、位于XXXX的房屋一间（证号XXXXXXXX），并轮候查封了被告李管南、李领南共有的位于XXXX的房屋一间（合同号XXXXX）。本案依法适用普通程序，由审判员冼文舜、梁惠妍与人民陪审员戴华英组成合议庭，于2014年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人ＸＸ及被告李管南的委托代理人韦廷汉均到庭参加了诉讼。被告李领南、陈结敏、王忠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年2月1日，原告与李领南、王忠英、李管南、陈结敏签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第20100XXXX号）约定：李领南采用按月等额本金方式向原告借款543万元；贷款期限为348个月，利率按中国人民银行同期贷款利率基础下浮15%，如中国人民银行调整利率，则自每年1月1日按照中国人民银行的规定调整利率；李领南、王忠英、李管南、陈结敏以其所有的位于XXXX房地产为李领南的上述债务提供抵押担保，担保的范围包括但不限于贷款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费等；若抵押物发生被查封等情况，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，要求李领南承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等相关费用，并对该合同项下抵押房地产享有优先受偿权。
2010年8月30日，双方依法办理预售商品房抵押登记手续，并取得《商品房预售登记摘要》。
2010年2月3日，原告依约发放贷款543万元。
2010年2月3日，原告与李管南签订《个人贷款不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第20100XXXX号）约定：李管南自愿为李领南与原告签订的上述《个人购房借款及担保合同》项下所产生的债务本息及其他一切相关费用提供连带责任保证担保；担保范围包括授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
经查，李领南、李管南提供的抵押房地产已被另案查封，李领南构成严重违约。
2013年11月20日，原告依法送达《贷款提前到期催收通知书》（编号：2013第11XXXX号），宣布本案全部贷款于2013年11月19日提前到期。
李领南与王忠英、李管南与陈结敏系夫妻，上述债务发生于他们婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条之规定，王忠英应对李领南、陈结敏应对李管南债务承担共同还款责任。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、李领南、王忠英清偿原告贷款本金人民币5098682.76元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（《个人购房借款及担保合同》第5条、第13条约定的利息按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算，罚息利率按合同约定利率加收50%执行，应付未付利息按罚息利率计收复息，暂计至2013年11月21日止，利息为人民币29172.95元、罚息为人民币8.94元、复息为人民币29.45元，本息合计人民币5122523.83元）；2、李领南、王忠英承担本案律师费348900元；3、原告对李领南、李管南提供抵押的位于XXXX的房地产（购房合同：XXXXX）享有优先受偿权；4、李管南、陈结敏对李领南的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告李管南辩称，对原告起诉的事实无异议。
被告李领南、陈结敏、王忠英没有答辩。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告招商银行股份有限公司佛山分行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告李领南、王忠英、李管南、陈结敏的身份证、李领南与王忠英的结婚证、李管南与陈结敏的结婚证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格；各被告之间的婚姻关系。
2、个人购房借款及担保合同（编号：招银佛个字第20110XXXX号）、个人贷款不可撤销担保书（编号：招银佛个字第20110XXXX号）、招商银行个人贷款借款借据（复印件各1份），用以证明2010年2月3日，原告向李领南发放贷款人民币543万元；李领南、李管南以其共有的XXXX房地产提供抵押担保。原告对该房产享有抵押权；李管南对上述债务承担连带清偿责任。
3、商品房单元合同备案结果证明（编号：20131107102330XXXX）、贷款提前到期催收通知书（编号：2013第11XXXX号）、国内特快专递邮件详情单（复印件各1份），用以证明本案抵押物已被法院查封，李领南构成违约。原告依约送达《贷款提前到期催收通知书》，宣布全部贷款于2013年11月19日提前到期。
4、欠款本息清单（打印件1份），用以证明暂计至2013年5月29日，李领南拖欠贷款本金5085606.78元、利息227692.68元、复息4348.73元，本息共计5317648.19元未清偿，构成严重违约。原告有权要求李领南、王忠英立即清偿全部贷款本息，并对各被告提供抵押担保的房产享有优先受偿权，李管南、陈结敏应对梁正文的债务承担连带清偿责任。
5、民事委托代理合同（复印件1份）、律师费发票（复印件4份），用以证明被告欠原告贷款本息，原告委托广东天地正律师事务所进行诉讼，由此产生的律师费应由被告承担。
经质证，被告李管南对原告证据1-4无异议；对证据5的真实性无异议，但认为律师费支出应有入账记录，现原告未举证证明律师费已经实际产生。
被告李管南没有提供证据。
被告李领南、陈结敏、王忠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，被告李管南对原告证据1-4无异议，本院予以确认。被告李管南对原告证据5的真实性无异议，本院对真实性予以确认。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2010年2月1日，原告与李领南、王忠英、李管南、陈结敏签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX），约定：李领南因购买位于XXXX的房屋，向原告申请购房贷款；原告向李领南贷款543万元，贷款期限从2010年2月1日起到2039年2月1日止；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮15%，即为年利率5.049%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率按固定日期调整，从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率；李领南采用等额本金还款法还款付息；李领南未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；李领南连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，或者抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被监管等情况，视为已发生违约事件；一旦发生任何一种违约事件，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；在借款人李领南不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由李领南全数承担；李领南、李管南、王忠英、陈结敏以XXXX的房屋作为向原告借款的抵押，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。
上述合同签订后，双方到佛山市顺德区国土城建和水务局办理了XXXX（合同号：XXXXXX）的抵押登记手续，抵押权人为原告，购买人为李领南、李管南。
2010年2月1日，被告李管南向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，内容为：李管南自愿为《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第201003083）项下的全部债务承担连带保证责任，保证的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为543万元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；李管南自愿放弃要求原告首先向李领南或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；保证期间为担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。
2010年2月3日，原告向李领南发放了贷款543万元。2013年1月1日至今因中国人民银行执行新的五年期贷款基准年利率6.55%，双方按合同约定的执行的贷款利率为基准年利率下浮15%，即从2013年1月1日开始，原被告双方实际执行合同借款的年利率为5.5675%（6.55%×85%）。
至2013年11月7日，涉案抵押物佛山市顺德区大良街道办事处德和社区居民委员会南岸居民小组兴业路1号兰乔圣菲花园48号楼2905房已被佛山市禅城区人民法院等法院查封。
2013年11月20日，原告向李领南寄出《贷款提前到期催收通知书》，宣告《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第20100XXXX）于2013年11月19日提前到期。
截至2013年11月17日，李领南尚欠原告借款本金5090977.05元。2013年11月20日，李领南偿还了借款本金5370.27元，利息2.49元。
另查明，原告为实现本案债权，于2014年1月26日委托广东天地正律师事务所提供法律服务，并支付了律师费348900元。
又查明，被告李领南与被告王忠英于2009年11月5日登记结婚。被告李管南与被告陈结敏于1998年10月21日登记结婚。
本院认为：原告及被告李领南签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向李领南发放了贷款543万元，李领南应按约偿还相应的贷款本息。由于涉案抵押物XXXX已被法院查封，原告按合同约定有权宣布贷款提前到期。原告于2013年11月20日向李领南发出通知宣布贷款提前到期，不违反法律规定和合同约定，被告李领南应归还全部贷款本息给原告。截至2013年11月20日，被告李领南尚欠原告贷款本金5085606.78元，利息3102.89元（5090977.05元×5.5675%÷365天×3天＋5085606.78元×5.5675%÷365天×1天-2.49元）。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上50%未超过该限额，本院予以支持。双方约定的借款年利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下浮15%，结合上述罚息上浮的50%，因现在五年以上贷款基准年利率为6.55%，被告李领南在逾期的情况下应承担的罚息按年利率8.35125%（6.55%×85%×150%）计算。原告于2013年11月20日宣布贷款提前到期，自2013年11月21日起至付清款日止的罚息以5085606.78元为本金按年利率8.35125%继续计算。
据此，被告李领南应向原告偿还贷款本金5085606.78元、利息3102.89元及自2013年11月21日起至付清款日止以5085606.78元为本金按年利率8.35125%计算的罚息。至于原告主张的复利，由于原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此原告的复利主张，本院不予支持。原告为实现本案债权委托律师提供法律服务并支付了律师费，有关款项依约应由李领南负担，根据《广东省律师服务政府指导价》，原告起诉的总标的为5471423.83元，以此计算的律师费不应超过181428.48元（8000＋50000×8%＋400000×5%＋500000×4%＋4000000×3%＋471423.83×2%）；现原告为本案支付了律师费252390元，超出了《广东省律师服务政府指导价》规定，对超出部分的请求，本院不予支持。李领南据此应返还律师费181428.48元给原告。
被告李领南、李管南、陈结敏、王忠英自愿提供以李领南、李管南名义购买的位于XXXX的房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现李领南未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息、律师费及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
被告李管南向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿对李领南与原告的上述债务提供连带责任保证，并放弃要求原告首先向李领南或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故原告主张李管南对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告王忠英与被告李领南是夫妻关系，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，两被告未能举证证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条所规定的除外情形，故原告主张被告王忠英承担共同清偿责任，本院予以支持。
被告陈结敏与被告李管南是夫妻关系，李管南提供保证的行为发生在夫妻关系存续期间。由于李管南提供保证之债务系因李领南购买房屋而发生，而李管南系所购房屋的共有人，故其保证行为可视为系为家庭生活之需、且夫妻亦从中受益，故原告主张陈结敏承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告李领南、王忠英、陈结敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李领南、王忠英应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金5085606.78元、利息3102.89元及自2013年11月21日起至付清款日止以5085606.78元为本金按年利率8.35125%计算的罚息予原告招商银行股份有限公司佛山分行。
二、被告李领南、王忠英应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费181428.48元予原告招商银行股份有限公司佛山分行。
三、被告李领南、王忠英不履行本判决第一、二项债务时，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告李领南、李管南共有的位于XXXX的房屋（合同号：XXXXXX）对折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告李管南、陈结敏对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序审理，案件受理费50099.96元，财产保全费5000元，合共55099.96元（原告已预交），由原告负担500元，被告李领南、李管南、陈结敏、王忠英负担54599.96元并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 冼文舜
审 判 员 梁惠妍
人民陪审员 戴华英
二〇一四年七月三日
书 记 员 房观桃