四川省宣汉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1722刑初29号
公诉机关宣汉县人民检察院。
被告人向守林,男,1964年9月15日出生于四川省宣汉县，汉族，初中文化，住宣汉县,个体经商。2016年7月1日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪在北京通州被抓获，同月10日被宣汉县公安局刑事拘留，同年8月11日被执行逮捕，现羁押于宣汉县看守所。
宣汉县人民检察院以宣检公诉刑诉[2017]6号起诉书指控被告人向守林犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宣汉县人民检察院检察员李晨曦出庭支持公诉，被告人向守林到庭参加诉讼。在审理过程中，宣汉县人民检察院以本案需要补充侦查为由，于2017年4月17日建议本院对该案延期审理，本院于同日作出延期审理决定。宣汉县人民检察院补充侦查完毕后，于2017年5月16日建议恢复审理本案，本院于同日作出恢复审理本案决定。现已审理终结。
公诉机关指控：2009年至2013年10月期间，被告人向守林以其在宣汉县东乡镇川孔子经营“向阳批发部”进货缺乏资金，年底需要压货为由，以2分至1角的月利息向社会不特定公众廖某、陈某、刘某1、胡某、何某、曾某、刘某等30余人吸收公众存款689.4万余元。2013年10月，因为资金断链，无法支付本息，被告人向守林潜逃至北京。2016年7月1日，被告人向守林在乘车经过北京市通州区宋庄镇白庙检查站时被民警查获。截止案发，被告人向守林退还本金81.4万元，支付利息262万余元。
上述事实，公诉机关提供的证据有：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等，并认为被告人向守林违反国家金融管理法规，非法向不特定社会公众吸收资金689.4万余元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪。请依法判处。
被告人向守林辩称:1、起诉书指控罪名不成立，他是向亲戚朋友借的，没有在社会上向不特定公众吸收存款。2、没有向社会打广告、发传单，没有扰乱金融秩序，借钱是为了做生意作资金周转。
经审理查明，2003年至2013年10月，被告人向守林在宣汉县东乡镇经营“向阳批发部”期间，以进货需要资金周转为由，未经有关金融管理部门批准，通过他人介绍或口口相传等方式，以2分至8分的月息，向社会上不特定公众廖某、廖久容、廖某2、廖某3、余柯议、陈某、曾某、刘某、陈某1、何某、胡某、王某、向某、冉某、陈某2、唐某、牟某、李某、张某、刘某1、向某1、吴金英、张某1、顾某、雷某等25人吸收存款7112400元。至2013年10月，因无法支付本息，被告人向守林潜逃至北京。2016年7月1日，被告人向守林在北京市通州区被民警抓获归案。截止案发前，被告人向守林已归还本金814818.8元，支付利息2634490元，共计还本付息3449308.8元。其具体事实如下：
1、2012年10月7日和2013年7月10日，被告人向守林找到以前认识的朋友廖某，以做生意需资金周转为由，向廖某先后借款二次共16万元，并口头约定月息2分，至案发前被告人仅支付廖某利息2.88万元。
2、2013年2月12日，被告人向守林通过廖某介绍，从廖某养女廖久容处借款10万元，口头约定月息2分。至今未归还借款本息。
3、2013年9月25日，被告人向守林以做生意需要资金周转为由，找廖某之子廖某2借款3.5万元。至今未归还借款本息。
4、2012年12月19日，被告人向守林在廖某家，以做生意年底压货需资金为由，向廖某之女廖某3借款5万元，口头约定月息2分，借款期限一年，中途随要随还。2013年6月，廖某3再次将其女儿余柯议的现金10万元借给了被告人向守林，约定借款条件与上次一样，后向守林便失去联系，至今未归还借款本息。
5、2009年3月至2013年2月，被告人向守林找到陈某，以压货需要资金周转向其借款，口头约定月息2分至4分，陈某将自己及其朋友的钱，先后八次借给向守林共计232万元，至2013年10月，向守林支付陈某利息139.9万元。
6、2011年8月至2012年5月，被告人向守林通过陈某介绍，先后三次向曾某借款15万元，并约定月息2分，至2013年10月，被告人向守林仅支付给曾某利息6.6万元。
7、2012年2月，被告人向守林通过陈某介绍认识了刘某，以进货需要打款为由，先后二次向刘某借款共计10万元，约定月息4分，至案发前支付刘某利息3.92万元。
8、2013年1月，被告人向守林以需资金周转为由，找陈某的弟弟陈某1欲借款20万元，并约定月息4分，1月31日陈某1之妻何立燕通过银行给被告人转款19.2万元。至案发前被告人向守林支付陈某1利息6.4万元。
9、2013年9月5日，被告人向守林通过陈竞争介绍认识了何某，以做生意需要资金周转为由，向其借款22万元，约定月息8分，何某扣除当月利息1.76万元，通过银行给被告人实际转款20.24万元，一个月后向守林支付利息1.76万元。2013年11月，向守林再次向何某借款30万元，并约定了每天付息1000元，至案发前，向守林给何某还款30万元，共支付利息4.76万元。
10、2003年至2008年12月，被告人向守林以做生意需要资金周转为由，先后四次找胡某借款29.9万元，约定月息3-5分，至案发前，被告人已支付胡某利息50.019万元。
11、2011年8月，被告人向守林以做生意需资金周转为由，先后向王某及其家属向某借款17万元，约定月息2分，至今未归还借款本息。
12、2012年3月，被告人向守林以做生意进货差钱为由，向冉某借款15万元，约定月息5分，至2013年6月被告人向守林支付冉某利息11.25万元。
13、2012年7月，被告人向守林以做生意需要资金周转为由，向陈某2借款45万元，约定一二个月还款，后陈某2多次找被告人还款，被告人向守林先后二次归还陈某2借款共10万元。
14、2012年8月27日，被告人向守林以进货急需资金为由，找唐某借款10万元，至今未归还借款本息。
15、2007年被告人向守林以做生意差资金周转为由，先后二次找牟某借款共计30万元，并约定月息2分，后被告人向守林还款9万元，至2013年3月双方经算帐后，分别由向守林重新出具了借到牟某361565元和410426元的借条二张。
16、2012年6月，被告人向守林以做生意需资金周转为由，找李某借款30万元，约定月息2分，后李某因买房，向守林归还借款10万元，并向李某支付了利息5万元。
17、2012年1月17日，被告人向守林以打货款差资金为由，找张某借款30万元，并约定月息2分，后被告人向守林共支付张某利息6万元。
18、2012年9月25日，被告人向守林以进货需资金为由，找刘某1借款，并承诺月息2分，后由刘某1合伙人周代惠给向守林转款30万元。2012年10月，被告人向守林再次找刘某1借款20万元，承诺月息2分。至案发前被告人归还刘某1本金22.48188万元，支付利息10.6万元。
19、2011年左右，被告人向守林通过王某的介绍，在向某1、吴金英处分别借款7万元和5万元，约定月息3分，至2013年7月，通过本息相加，向守林分别出具了30万元、12万元的借条二张。向守林支付了向某1、吴金英利息各5万元。
20、2013年3月，被告人向守林通过张某介绍，以进货差资金为由找张某1借款，约定月息2分。同年3月14日，张某1通过中国工商银行给被告人向守林转款14万元，至案发前被告人向守林共支付张某1利息2.52万元。
21、2013年5月，被告人向守林以做生意需资金周转为由，找顾某欲借款30万元，约定月息2分，在宣汉县东乡镇“大富豪”茶楼，顾某借给向守林29.4万元。至案发前被告人向守林共支付顾某利息3.6万元。
22、2013年5月10日，被告人向守林向雷某借款28万元，并约定2014年元月10日归还，如到时不还给违约金10万元。截止案发时未归还。
上述事实有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、书证：（1）受案登记表，证实本案来源由廖某报案至宣汉县公安局经济犯罪侦查大队。
（2）抓获经过，证实2016年7月1日0时许，被告人向守林乘车经过北京市通州区宋庄镇白庙检查站时被民警查获。
（3）身份信息，证实被告人向守林具备完全刑事责任能力。
（4）中国银行业监督管理委员会达州监管分局复函，证实被告人向守林无从事金融业务活动的相关资格。
（5）宣汉县公安局公告及照片，系宣汉县公安局要求与向守林有债权债务关系的当事人按时向公安局申报的公告。
（6）借条，证实被告人打给廖某、廖久容、何京琼、廖某3、余柯议、陈某、曾某、刘某、何某、胡某、王某、向某、冉某、陈某2、余恒琼、牟某、李某、张某、刘某1、向某1、向守芳、雷某的借款凭条。
（7）银行交易明细，证实陈某给向守林转款77万元、何立燕给向守林转款19.2万元、刘某1给向守林转款20万元、张某1给向守林转款14万元以及被告人向守林给何某还款33万元的相关依据。
2、被害人陈述：（1）廖某的陈述，证实他与向守林是邻居，从2001年开始，向守林就以做生意需要资金周转为由找他借钱，那时借钱不多，期限也不长，都是有借有还。后来向守林在化肥厂开的个“向阳批发部”经营卫生纸，2012年7月10日向守林找到他，说生意上要周转，需要几万元钱，给2分月息，他就给向借了4万元。2013年2月12日向守林又找他借钱，他就将女儿廖久容打工挣的10万元借给了向守林，利息还是2分的月息，借条的名字是廖久容。2013年7月10日向守林还是给他说生意上需资金周转，让他再借几万块钱，他给向守林借了12万元，向守林写了借条，利息约定的2分月息。后他找向守林还钱，向守林说没有钱，只给他算了一年的利息28800元，4万元的借款没有支付利息。
（2）廖某1的陈述，证实她系廖某养女，养父取名廖久容，她在重庆打工，先后给养父汇了四五次她打工挣的10万元。当时宣汉这边“放水”的很多，想让爸爸把这10万元贷出去收点利息，2013年2月她爸爸打电话说，向守林做生意需要钱，可以把钱借给向守林，2分的月息，她同意了。她爸爸就将她的10万元借给了向守林，借条上写的她小名“廖久容”。
（3）廖某2的陈述，证实2011年5月向守林以做生意需资金周转，他给向守林借了4万元，后他买房向守林将钱拿到他家来还了的，按2分的利息给他结了1千多的利息。2013年9月25日，向守林又以生意需要资金周转为由向他借了3.5万元，借条是打的他家属何京琼的名字，后向守林跑了。
（4）廖某3的陈述，证实向守林与她父亲廖某系邻居，其父亲早年给向守林借过钱，都是按时还本付息。2012年12月19日，向守林问她有无钱，说做生意年底压货，给2分月息，借款期限一年，她将自己的5万元现金借给向守林，向守林写了借条。2013年6月，父亲说向守林又想借钱，她又给向守林借的10万元，这10万元是她女儿余柯议的钱，所以借条是余柯议的名字，利息也是2分的月息。后找向守林还钱，就联系不上了。
（6）陈某的陈述，证实1993年左右他就与向守林相识，向守林在川孔子经营百货及香烟。2004年至2007年向守林找他借过几次钱，都是还了的。2007年3月24日向守林以需要压货为由，找他借了40万元，约定月息2分，前后八次给向守林借款共计235万元，这235万元有些是他兄弟姐妹的钱，因为向守林叫他找亲戚朋友帮忙借钱，235万元利息支付到2013年8月份的，2012年之前的是按2分的月息计算的，后向守林让他继续借，利息按4分月息，2013年9月就欠起了，2013年10月就跑了，向守林共给他支付利息139.9万元。
（7）曾某的陈述，证实他通过陈某介绍认识向守林并向其借钱，先后三次分别给向守林借了5万元，共计15万元，收了利息6.6万元，后向守林就跑了。
（8）刘某的陈述，证实他通过陈某认识向守林，借钱也是陈某介绍的，同时听曾某说也在给向守林借钱，于是在2012年2月的一天她给向守林借了4万元，约定4分月息，陈某还担的保，2013年2月又给向守林借了6万元，就换成的一张10万元借条，向守林总共支付了39200元利息。
（9）陈某1的陈述，证实他与向守林都是做香烟生意的，2013年1月向守林资金周转不动找他借钱，约定月息4分，他让家属何立燕给他转款20万元，扣除当月利息8000元，每月向守林都给他付了息，共计领了64000元利息。
（10）何某的陈述，证实2013年9月5日通过朋友陈竞争介绍认识向守林，说向守林生意上差钱需要周转，向他借款22万元，约定8分月息，他扣除第一个月利息17600元，当天给向守林转款202400元，一个月后向守林又付了利息17600元。2013年11月向守林又找他借了30万元，约定每天付息1000元，一个月后向守林就还了他30万元本金，并给了3万元利息，30万元的借条向守林收回。后他催那22万元借款的利息时，向守林就联系不上了。
（11）胡某的陈述，证实他给向守林借了4次钱，第一次在2003年借的2.2万元，月息3分，第二次借了2.7万元，月息3.5分，2008年6月1日合在一起打的4.9万元的借条，第三次是2008年6月1日借的15万元，月息5分，第四次是2008年12月1日借的10万元，月息5分，四次共计借款29.9万元，领回利息500190元。
（12）王某的陈述,证实2011年8月1日，向守林对他说资金周转不过来，找他借了10万元钱，向守林给他写了借条，当时没有约定利息，以前给向守林借过钱，都是给的2分月息。另外他家属向某还给向守林借了7万元。17万元本金1分都没有收回来。
（13）向某的陈述，证实2010年9月向守林找到她说资金周转不过来，让她借点钱给向守林，愿意出2分月息。她当时没有钱，找她的妹妹杨军借的7万元给向守林的，至今1分都没有收回来。
（14）冉某的陈述，2012年3月31日，向守林给他说，准备去进货差钱，找他借15万元钱，约定月息5分，向守林每月支付利息7500元，直到2013年6月份，共收利息112500元，后向守林就跑了。
（15）陈某2的陈述，证实他与向守林90年代就有生意上的往来，2012年7月29日向守林说做生意差钱需要资金周转，还要还银行贷款，找他借钱，说的一二个月就还，他给向守林借了45万元，没有约定利息。后他多次找向守林还钱，向守林先后二次给他还了各5万元，再找向守林时就联系不上了。
（16）唐某的陈述，证实她与向守林都在做恒安纸品代理，认识有十几年了。2012年8月27日向守林说，他差货款急需资金，找她借钱。她就让老公的姐姐余恒琼给向守林打了10万元，向守林就给余恒琼出了10万元的借条，实际这个钱是她的。与向守林平常关系好，没有说利息。
（17）牟某的陈述，证实十多年前经营烟草生意认识了向守林，十年前借了10万元给向守林，约定月利息2分，过了一二年又给向守林借了20万元，2011年向守林还了他9万元，2013年3月9日和3月23日找到向守林算了帐，通过本息相加，向守林分别重新出具了361565元和410426元的借条二张，向守林借钱说的做生意需资金周转。
（18）李某的陈述，证实2006年在恒安公司上班认识了向守林，2012年6月向守林给他说做生意需资金周转找他借钱，约定月利息2分，他给向守林借了30万元，后因买房子找向守林还了10万元，向守林重新打了一张20万元的借条，收了利息大概是5万元，2013年9月就听说向守林跑了。
（19）张某的陈述，他与向守林于2003年认识，当时他在恒安集团驻达州办事处上班，向守林是宣汉代理商。2012年1月17日通过转帐给向守林借款30万元，约定月利息2分，共收到利息5-6万元，实际损失24万元。
（20）刘某1的陈述，证实1998年他做心相印纸巾与向守林相识。2012年9月25日向守林找他借钱，约定月息2分，他让公司（达州市金路商贸公司）合伙人周代惠给向守林转了30万元，2012年10月，他个人又给向守林借了20万元，到2013年8月，最先借的30万元收了66000元利息，后借的20万元收了4万元利息。2014年10月24日和29日向守林还金路商贸公司224818.8元，仍差公司75181.2元。
（21）向某1的陈述，证实二零零几年他从其女婿王某处得知向守林在外面借钱，而且利息很高。他先后给向守林借了三四次钱共7万元，约定3分的月息，以利滚利的方式到2013年2月1日，由向守林最后打借条就是30万元，实际收到了利息5万元。他家属吴金英也给向守林借了5万元，借条写的他女儿向守芳的名字，月息3分，以利滚利的方式到2013年7月28日，由向守林最后打借条就是12万元，实际收到利息也是5万元。
（22）张某1的陈述，证实通过张某介绍知道向守林进货差资金在借钱。2013年3月14日通过POS机把自己的14万元打入公司帐户，又通过公司帐户打到了向守林帐户，向守林共给他打了25200元的利息，后就听说向守林跑了。
（23）顾某的陈述，证实2013年5月，向守林找他借钱，在东乡镇大富豪茶楼，他扣除了当月利息6000元，给了向守林29.4万元，向守林给他写了一张30万元的借条，他收了6个月利息共3.6万元。
（24）雷某的陈述，证实2013年5月10日向守林向他出具了一张28万元的现金借条，钱不是他的，是向守林的侄儿向毅的，是为了增强向守林还钱的责任心，就让向守林向他打的个借条，向毅作为担保人签的名，没有约定利息，只约定的年底不还，给违约金10万元，至今未还一分。
3、被告人向守林的供述，证实他从1997年左右做恒安纸品宣汉代理商，因为没有资金，就有在外陆陆续续借钱，但是金额较少，到2011年时，恒安纸品给代理商划硬性任务，而且每年都较上年递增40%，他就在外面经常借钱拉货，利息较高，5分至1角，他本想维持下去，哪想到后面的利息太吓人了，还不起，他又害怕借给他钱的人找他麻烦，他就在2013年逃到北京一直不敢回来。廖某本人借给他有4万元、12万元、他亲戚廖久容有10万元、他儿子廖红兵有3.5万元、他女儿廖某3有5万元、他外甥女余柯议有5万元，加上利息是10万元，都是2分的月息，还了他们多少钱，他也没有做帐，记不清了。找陈某一共借过六次，2009年3月借了40万元、2009年8月借了10万元、2010年1月借了5万元、2011年10月借了5万元、2012年3月借了15万元、2013年2月借了20万元，一共95万元；2012年11月份找陈某想办法在他亲戚处借了60万元，实际收到54万元、后又找他在朋友中借了80万元，实际收到77万元。借的95万元4分月息，利息给了陈某139.6万元，140万元1角月息，利息给了177万元。2012年陈某还介绍一个叫曾某的给他借过15万元，分三次各借的5万元，都是4分的月息。另外也是通过陈某介绍认识刘某，并在刘某那里借了10万元。2013年1月，他借了陈某的弟弟陈某120万元，是由陈某1的家属何立燕在建设银行给他转了19.2万元，每月都是给了利息的，共计给了64000元的利息。通过陈竞争介绍认识何某，借了22万元，8分月息。借了这笔钱后就还了陈竞争20万元。他找胡某借了15万元，月息是5分，一共给了他54万元的利息。在王某处借了6万元，月息2分，每年结息时换成新借条，变成25万元，王某嫁女时还了8万元，买房子时还了7万元，剩下10万元写了一张借条，月息3分；找王某的老婆向某借了7万元，利息3分。2012年7月他找陈某2借了45万元，月息2分，每年结息，通过工商银行转帐还了25万元。2012年8月他借了唐某10万元，月息2分，付了利息2.6万元。在牟某处第一次借了6万元，3分月息，第二次借了4万元，2分月息，这10万元是每年一结，年底时把利息加上本金就是当时的本金，每年都如此，但是这期间牟某有事需要钱就在他这拿了19万元，所以到现在牟某说他还差六七十万元。2012年6月他借了李某30万元，月息2分，后李某要买房子，他还了10万元，利息大约给了5万元。借了张某30万元，2分月息，每个月都给了利息的，通过工商银行转帐还了5万元。在刘某1处二次借了50万元，第一次是2012年9月找刘某1借了30万元，月息2分；第二次借了20万元，是2.5分的月息。通过胡某介绍了一个姓向的，有70岁左右，在向那借了4万元，月息3分，姓向的家属也给他借了5万元，月息是3分。2013年3、4月，他找“老木俊”借钱，“老木俊”介绍的顾哥（记不起名），给他借30万元，实际只给了27万元，付了顾哥利息大约18万元。
以上证据经庭审举证、质证、证据来源合法、客观真实、证据间能够相互印证并与本案相关联，本院予以采信。
本院认为，被告人向守林以做生意缺乏资金周转为由，在未取得合法融资手续的情况下，采取他人介绍、口口相传的方式，承诺给付高息，向社会上不特定的公众吸收资金7112400元，数额巨大，案发前归还本金814818.8元，支付利息2634490元，共计归还本息3449308.8元，尚有3663091.2元无法归还。其行为严重扰乱了国家金融管理秩序，造成了严重的社会危害后果，已触犯刑律，构成犯罪。公诉机关指控被告人向守林犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实充分，定性准确，适用法律正确，本院予以确认。
关于被告人向守林辩护称，自己只是在亲戚朋友处借款，没有在社会上向不特定公众吸收存款，其行为不构成犯罪的辩解理由，与庭审查明的事实不符，对其辩解意见本院不予采信。
被告人向守林归案后，能如实供述其犯罪事实，给集资户归还了部分本息，可酌情从轻处罚。根据被告人向守林犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人向守林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二十万元；追缴其违法所得的全部赃款，发还被害人。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，折抵一日拆抵刑期一日，即自2016年7月1日起至2019年6月30日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨林峰
人民陪审员 王益民
人民陪审员 柯贞香
二〇一七年七月七日
书 记 员 侯维平
附项：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》：
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。