江西省共青城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0482刑初字7号
公诉机关共青城市人民检察院。
被告人章存玉。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2015年5月8日被刑事拘留，同年6月10日被逮捕。现羁押于德安县看守所。
共青城市人民检察院以共检公诉刑诉[2016]10号起诉书指控被告人章存玉犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月29日公开开庭审理了本案。共青城市人民检察院指派检察员张远出庭支持公诉，被告人章存玉到庭参加诉讼。本案经报请江西省九江市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
共青城市人民检察院指控：
2011年初至2012年底间，被告人章存玉以承包的工程需要资金周转为由，承诺按月息1.5分至5分不等的利率支付利息或给付回报，先后以借款或投资入股的方式向蒋某某、胡某某、晏某某、罗某、罗某某、罗某甲、陈某某、郭某某、某*、秦某某、周某某、张某甲、陈某甲、于某甲共十四人非法吸收资金共计245.8819万元，至案发时已归还本金23.5975万元、支付利息10.8万元，尚有本金222.2844万元尚未归还。
为证实上述指控事实，公诉机关向法庭提供了被害人陈述、证人证言、借条等相关证据。据此认为，被告人章存玉违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人章存玉对起诉书指控其非法吸收存款的事实及罪名不持异议，但辩称：1、其向罗某借款本金仅为20万元，其余部分均为利息；2、其向郭某某出具的30万元借条中本金仅为20万元，其余部分亦均为利息。
经审理查明：
2011年初至2012年底间，被告人章存玉以承包的工程需要资金周转为由，承诺按月息1.5分至5分不等的利率支付利息或给付回报，先后以借款或投资入股的方式向蒋某某、胡某某、晏某某、罗某、罗某某、罗某甲、陈某某、郭某某、某*、秦某某、周某某、张某甲、陈某甲、于某甲共十四人非法吸收资金共计245.8819万元，至案发时已归还本金23.5975万元、支付利息10.8万元，尚有本金222.2844万元尚未归还。具体事实如下：
1、2012年6月间，被告人章存玉向被害人蒋某某非法吸收存款共计6万元，约定月利率3%，已支付利息0.2万元，本金未归还。
2、2011年1月27日，被告人章存玉向被害人晏某某非法吸收存款共计5万元，约定月利率4%，本息未付。
3、2011年至2012年间，被告人章存玉以承诺给予回报的方式向被害人某*非法吸收存款共计10万元，本金未归还。
4、2011年12月20日、2012年11月1日，被告人章存玉以许诺让被害人承包工程的方式，向被害人张某甲非法吸收存款共计4.5万元，本息未付。
5、2011年至2012年，被告人向被害人于某甲非法吸收存款3.5万元，约定月利率2.5%，本息未付。
6、2011年间，被告人章存玉以承诺给予被害人承包工程的名义向被害人秦某某非法吸收存款20万元，本金未付。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
(1)书证
①受案登记表，证实2015年5月1日，蒋某某等人向共青城市公安局报案称章存玉向多人借款上百万元后无法联系。
借条、欠条等，证实章存玉向被害人蒋某某等非法吸收存款时间、金额及约定利息等情况。
(2)被害人陈述
被害人蒋某某的陈述，证实2012年6月初的一天，章存玉对其说急需5万元支付给别人还债，如其可借给他的话可以支付月息3分，其当时也未多想出于帮忙就借了5万元现金给他，在借钱过了十几天后，其要求章存玉出具了5万元的借条；没过几天，章存玉又找到其说自己的工程结账需要开税票，但是他自己开税票的钱不够问其借1万元，并说也可以支付月息3分，随后其给了章存玉现金，章存玉手写出具了一张借条给其。章存玉以现金的形式支付了其2千元的借款利息;2011年元月的时候，章存玉说项目缺少资金，叫其到社会上去帮忙找人借钱并可以支付月利息3-4分，于是其就介绍了共青人晏某某给章存玉认识，并以月息4分借了5万元给章存玉。
被害人晏某某的陈述，证实2010年年底，蒋某某和其说章存玉想向其借钱，当时其因为手头上没有钱，就未答应。几天后，章存玉也多次向其借钱，其就答应借款5万元。2011年1月25日前后，其就将5万元现金交给了章存玉，当时双方约定2011年年底归还。同年1月27日，章存玉写了借条托蒋某某带给其，并注明月利息4分。章存玉本息均未支付。其陈述与被害人蒋某某的陈述能相互印证。
被害人某*的陈述，证实其共借了10万元给章存玉，但是章存玉出具了一张17万元的借条给其，其中有7万元利息。借款当时双方并未约定利息，只是在借款期限到期后会把利息加进去并更换借条。
被害人张某甲的陈述，证实被告人章存玉以许诺让其承包工程的方式，两次向其借款共计4.5万元，双方未约定利息。
被害人于某甲的陈述，证实章存玉以月息2.5分向其借款3.5万元垫付工程款的事实。
⑥被害人秦某某的陈述，证实其向章存玉借款20万元是四、五次借款的总和，并未约定利息，但是章存玉承诺将工程给其承包。
(3)被告人章存玉的供述与辩解，证实2012年6月3日的1万元借款，其是向蒋某某所借，约定月息是3分；2012年6月15日的5万元借款，则是蒋某某帮其借的，蒋也帮其还了另一笔借款，约定月息3分，所以到2014年2月4日，其就打了6万元的借条给他，总共付了2千元利息给蒋某某。其系通过蒋某某认识晏某某，当时其工程上缺少资金，同时手头上没有招待费用，所以通过蒋某某向晏某某借了5万元，约定月息4分，当时是其和蒋某某一起找晏某某拿的现金，到现在没有支付利息，本金也没有归还。其先后因为工程需要资金向某*借款10万元，钱是分几次借的，借钱时未约定利息，但其向某*许诺会给予好处，后来某*找其要钱，其就出具了一张17万元的借条给某*。其以许诺让张某甲承包土方工程的方式，向其借款共计4.5万元。3.5万元投资款是于某甲在其工地上做事帮忙垫付的工程上的钱，其未经手，但其承认该款项是于某甲替其垫付的。⑥其系以将工程给秦某某承包的名义向其借款，共计12.6万元，其余部分均为利息，其亦称“老盛、张兵”清楚借款数额。
（4）电话录音光盘，证实盛某甲、张兵均称秦某某出借金额为20万元。
以上证据，经当庭举证、质证，能相互印证，被告人章存玉对上述事实及证据均未持异议，本院予以确认。
7、2012年2、3月间，被告人章存玉以被害人胡某某投资入股的方式，吸收被害人胡某某存款人民币共计10万元。其后，被告人章存玉又陆续向被害人胡某某吸收存款1.3万元，本金未付。
8、2012年间，被告人章存玉以承诺回报的方式，先后向被害人罗某甲非法吸收存款共计0.5万元，本金尚未归还。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）借条及协议书,证实2012年间，被告人章存玉以胡某某投资入股的方式吸收其存款共计11.3万元；2012年12月28日被告人章存玉向被害人罗某甲出具借条，借条载明金额为人民币5620元。
（2）被害人陈述：①被害人胡某某的陈述，证实章存玉等人想承包武汉驿山高尔夫球场的工程，因需要资金，就让其投入5万元入股，工程接下来后，其可以分包一些工程及按比例分红，双方于2012年2月7日签订了合作协议；2012年3月4日，章存玉找其，以工程缺钱为由向其借款2万元，章存玉出具借条，并载明所借款项为投资资金，实际上就是借钱，月息3分。2012年3月8日，章存玉又向其借款3万元，约定利息3分，章存玉出具借条，并载明收益为西海项目工程净利润平分，实际上就是借钱；到了2013年2月8日，其问章存玉要钱，章存玉就将之前零散向其借的钱打了一张1.7万元的借条（含用车的油费0.4万元），另外之前投资5万元及借款5万元，章存玉又重新出具了一张10万元的借条给其，并注明月利息3分。②被害人罗某甲陈述，证实2012年间，被告人章存玉以承诺带其做工程的名义，先后向其借款5620元，其中500元是其代为垫付的修车费用，120元是章存玉让其购买汽车音乐播放器的费用。
（3）被告人章存玉的供述与辩解，证实①2012年2月7日，其因工程需要资金，就让胡某某入股5万元；2012年3月4日、8日，其又分别向胡某某借款2万元、3万元，用作于工程招待费及支付此前借款利息。那张10万元的借条是这三笔款项的总条子。另，胡某某又帮其付了合计1.7万元的费用，其就于2013年2月8日打了1.7万元的借条给胡某某。这样，其总共借了胡某某11.7万元。开始其和胡某某约定，如果工程做好，这些资金就算作投入，如果没有做成，就算利息，月息2.4分或者3分(记不清了)。②其以带罗某甲做工程的名义，三次向罗某甲吸收存款5000元。其出具的5620元借条中包含罗某甲为其垫付费用。
以上证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。关于被害人胡某某、罗某甲为被告人章存玉垫付的0.4万元油费、0.062万元修车费等费用是否应当计入其非法吸收存款数额。经评析，因上述款项不具有“还本付息”或“承诺给予回报”的特征，故不计入被告人犯罪数额，公诉机关的认定本院予以支持。
9、2011年至2012年间,被告人章存玉向被害人罗某、罗某某、陈某*非法吸收存款人民币38万元，约定月利率4%，已支付利息8.6万元，本金未付。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）借条，证实被告人章存玉向被害罗某、罗某某、陈某*非法吸收存款的数额、约定利息等具体事实，其中2011年1月27日出具的借条载明金额为20万元；2011年4月29日出具的借条载明金额为5万元；2011年6月25日出具的借条载明金额为15万元；2012年6月18日出具的借条载明金额为11.689738万元；2012年9月18日出具的借条载明金额为23.363万元；2012年12月18日出具的借条载明金额为43.7万元。
（2）被害人罗某的陈述及公安机关电话询问录音光盘，证实其向公安机关提供的43.7万借条中本金为40万元，其从章存玉处共收到利息8万元左右，其具体借款事宜由其父亲罗某某办理。
（3）被害人罗某某的陈述，证实章存玉共向他们借款38万余元的本金，罗某收过章存玉的利息，另外，他收过章存玉0.6万元的利息，其他没有付过利息，本金也未归还。
（4）被害人陈某*的陈述，证实其与其丈夫罗某某、儿子罗某，一共借给章存玉本金38万元；2012年12月18日的43.7万元借条是章存玉2014年正月出具的，当时把几张零散的条子汇总打了一张整的条子，这张借条是本金和利息加上一起得出的。
（5）被告人章存玉农行账户流水明细，证实其卡号为6228480930364062818的账户2011年1月27日转入20万元，能与罗某某的借条及陈述相互印证；被害人陈某*银行账户明细、调取证据通知书，证实其农业银行各账户均无其陈述中的转账、取款记录。
（6）被告人章存玉的供述与辩解，证实其通过蒋某某认识罗某的母亲陈某*，后来他们双方约定借款20万元，月息4分。后来罗某就从上海打了20万元至其账户上，其收到钱后一个星期就拿了2.4万元（三个月的利息）给陈某*，后来其按季度支付利息，一共支付了15.6万元的利息，有时给陈某*，有时给罗某某。47.3万元是本金及利息加起来算出的，其中本金20万元。
以上证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。关于被告人提出该借条中本金金额为20万元，其余部分均为利息的辩解，被害人罗某陈述43.7万借条中本金为40万元，其共收利息8万元左右；被害人罗某某、陈某*陈述本金为38万元，且另外收过0.6万元利息。经评析，被告人未就其主张提供相应证据或线索予以证明，其辩解本院不予采纳。综上，结合被害人陈述及借条等证据，根据有利于被告人的原则，认定该笔借款的本金为38万元，其中支付利息8.6万元。公诉机关的认定本院予以支持。
10、2012年间，被告人章存玉向被害人陈某某非法吸收存款16.675万元，约定月利率2%-5%不等，本息未付。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）借条，证实被告人章存玉分别于2012年3月16日、3月16日、3月20日、4月6日、7月5日、7月24日向陈某某出具2.3万元、3万元、7万元、2万元、1万元、2万元的借款，共计17.3万元。
（2）被害人陈某某的陈述，证实2012年3月16日，其带章存玉从赵1*处借款2.3万元，月息5分。因章存玉与赵1*不认识，章存玉就打了2.3万元借条给其，其再向赵1*出具了2.3万元的借条，当时赵1*就付了2.185万元的现金给章存玉；同日，其又带章存玉去其侄女陈1*处借款3万元，月息4分。因陈1*与章存玉不认识，章存玉就向其出具了3万元的借条，其再向陈1*出具了3万元的借条。陈1*当时就付了2.88万元现金给章存玉；2012年3月，其先后两次带章存玉从郭1*处借款3万元、4万元，分别约定月息3分、2分。郭1*预先扣除利息分别付了2.91万元、3.92万元现金给章存玉。其出具了一张7万元的借条给郭1*，而章存玉出具了一张7万元的借条给其；2012年4月6日，其替章存玉从杨1*处借款2万元，月息5分。杨1*扣除利息后付了1.9万元现金给其，其再转交给章存玉，其打了2万元借条给杨1*，章存玉打了2万元的借条给其；2012年7月5日，其以同样的方式替章存玉向赵2*借款1万元，月息4分，预先扣除利息后支付现金0.96万元；2012年7月24日，其以同样的方式替章存玉向陈3*借款2万元，月息4分，预先扣除利息后支付现金1.92万元。
(3)证人杨1*、曹**（陈1*丈夫）、陈4*（陈3*之子）、赵1*等人的证言及借条复印件，证实章存玉通过陈某某向杨1*、曹**、陈4*、赵1*等人借款的事实。
（4）被告人章存玉的供述，证实其以许诺给予陈某某回报的方式，通过陈某某向赵1*、陈1*、郭1*等人吸收存款17.3万元的事实。
以上证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。关于被告人章存玉本起非法吸收存款数额的认定。经查，非法吸收存款的数额应当以被告人实际吸收的资金金额计算，故被告人章存玉通过陈某某向赵1*、郭1*等人吸收存款预先支付的部分利息不应计入其犯罪数额，即被告人非法吸收存款数额应认定为16.675万元。公诉机关的认定本院予以支持。
11、2011年至2012年间，被告人章存玉向被害人郭某某非法吸收存款43.6849万元，约定月利率1.5%，本金未付，已付利息2万元。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）借条，证实被告人章存玉分别于2011年4月18日、2012年10月21向郭某某出具30万元、13.6849万元的借条。
（2）被害人郭某某的第一次陈述，证实2011年4月18日其通过农行卡转账30万元至章存玉的农行卡上，章存玉也出具了一张三十万元的借条，落款日期为2011年4月18日；后来章存玉找其，分别向其借了两次钱，一次是8万元、还有一次2万元。另外，章存玉装修办公室采购的电器36849元是向其借钱支付的，这三笔钱章存玉于2012年10月21日写了一张借条给其。章存玉向其共借了436849元本金均未归还，约定每月1.5分利息也未支付。
第二次陈述，证实2010年，章存玉向其借款，蒋某某叫其帮帮章存玉，其遂通过农行卡转账20万元至章存玉农行卡内。2011年章存玉以工程需要资金向其借款10万元；后来章存玉又以工程需要资金为由向其借款8万元；过了一段时间，章存玉给了其2万元利息。2012年春节的时候，蒋某某也在场，其借给章存玉2万元。
（3）被害人蒋某某的陈述，证实2012年春节前，腊月二十八（2012年1月21日），罗某找章存玉要利息，章存玉没有钱，遂向郭某某借款5万元，当时其也在场，其让郭某某帮帮章存玉，后来郭某某借了2万元给章存玉。
（4）被害人郭某某银行账户流水，证实被害人郭某某关于向被告人章存玉转账的陈述与银行流水记录不符。
（5）被告人章存玉的供述与辩解，证实其出具的金额为30万元的借条中本金为20万元，其余部分为利息，其支付了2.5万元给郭某某；关于其出具的金额为13.6849万元的借条，为其本人替“高山”所出具的。
以上证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。关于被告人提出其出具的金额为30万元的借条中本金仅为20万元的辩解。经评析，被害人郭某某关于向被告人章存玉借款的数额、方式等细节前后陈述不一，银行转账记录亦无法与其陈述相互印证，故被告人就其主张未提供相应证据或作出合理解释时，本院对借条载明的借款数额依法予以确认，认定该笔借款本金为43.6849万元，已归还利息2万元。
12、2012年3月18日，被告人章存玉向被害人周某某非法吸收存款3万元，月利率3%，本息未付。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）被害人周某某的陈述，证实2012年3月18日其借款3万元给章存玉，约定月息3分，其未要求章存玉出具借条。
（2）被告人章存玉的供述与辩解，证实其从周某某处借了3万元，但是其出具了借条给陈某某，该笔3万元借款包含在其向陈某某出具的共计17.3万元的借条中。
以上证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。关于被告人提出该笔借款包含在其向陈某某所借的17.3万元借款中的意见，经查与被害人陈某某陈述及借条等证据不符，本院不予采纳。
13、2011年至2012年间，被告人章存玉向被害人陈某甲非法吸收存款83.722万元，约定月利率2%。2013年2月6日，章存玉以其应得项目工程款39.4975万元用于归还本金，在扣除陈某甲为其垫付工人工资、税款等共计15.9万元后，实际归还本金23.5975万元。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证实：
（1）借条，证实2013年2月6日，被告人章存玉向陈某甲出具借条，借条载明金额46.6万元；2015年2月21日，被告人章存玉向陈某甲出具借条，借条载明金额62.5万元。
（2）被害人陈某甲陈述，证实其系通过蒋某某认识章存玉的，到2012年年底，其共帮章存玉借款86.0975万元（其中本金83.722万，利息十余万元，但其实际只计算了2.3755万元利息）。2013年2月6日，其要求章存玉还钱，章存玉无钱，遂将西海的项目款（39.4975万元）交由其接收，另外章存玉再出具了一张46.6万元的借条给其（该借条中包含利息2.3755万元）。2013年，章存玉的西海项目工人找其要钱，其遂帮章存玉的工程支付了15.9万元（含章存玉此前从西海项目支借的5万元、税款、各项工人工资等）。2015年2月21日，章存玉出具了一张62.5万元（46.6万元+15.9万元）的借条给其。
（3）被告人章存玉的供述，证实2011年至2013年2月6日，陈某甲共帮其借款86.6万元，由于其未接到大工程给陈某甲做，所以算账时就将其承接的板房工程款40万元交由陈某甲结账，这样我就出具了46.6万元借条给陈某甲。陈某甲在结算40万工程款时帮其支付2.66万元税款，另外其此前从工程款中预支了5万元，所以甲方在结账的时候都予以了扣除，再加上一些陈某甲帮忙垫付的其他费用，共计15.9万元。所以在2015年2月21日，陈某甲找其算账，其又重新出具了62.5万元的借条给陈某甲（46.6万元+15.9万元）。
（4）证人张某丙、徐某丙、张某丁的证言及借条，证实陈某甲借款给被告人章存玉的部分资金来源。
（5）被害人蒋某某的陈述，证实其曾介绍章存玉向陈某甲借款。
以上证据，被告人章存玉在开庭审理中无异议，且经当庭举证、质证，本院予以确认。
公诉机关还向法庭提供了经庭审质证属实的的综合证据如下：
1、常住人口信息，证实被告人章存玉系完全刑事责任能力人。
2、无犯罪记录证明，证实被告人章存玉无前科、劣迹。
3、抓获经过，证实被告人章存玉因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年5月4日被公安机关网上追逃，2015年5月8日于昆明市长水机场被昆明市公安局民警抓获归案。
本院认为，被告人章存玉违反国家金融管理法规，未经国家有关主管机关批准，以口口相传的途径向社会公开宣传，并以承诺在一定期限内还本付息或者承诺给予回报的方法，向社会不特定对象吸收资金245.8819万元，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人章存玉归案后及庭审中能对其主要犯罪事实予以供述，系坦白，依次可从轻处罚。案发前，其已归还部分所借款项，可以酌情从轻处罚.综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人章存玉犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月8日起至2019年1月7日止。罚金自判决生效后三日内向本院缴纳。）
二、追缴被告人章存玉未归还的款项，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周红映
人民陪审员 蒋荣本
人民陪审员 蔡 云
二〇一六年五月三十日
书 记 员 秦 杰
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑、拘役制，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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