湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初4446号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区人民路2888号。负责人：杨东辉，该行行长。委托诉讼代理人：丁义，该行客户经理，一般授权代理。委托诉讼代理人：喻毅，湖南良光律师事务所律师，一般授权代理。被告：肖丽霞。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告肖丽霞信用卡纠纷一案，本院于2017年12月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人丁义、喻毅到庭参加诉讼，被告肖丽霞经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。工行三岔路支行请求判令：1、肖丽霞立即偿还本息、违约金合计245314.69元（本金220072.29元，利息18242.4元，违约金7000元，利息及违约金暂计算至2017年10月9日），以后利息及违约金顺延计算至全部清偿之日止；2、肖丽霞承担工行三岔路支行为实现债权的律师代理费49062元；3、上述债权在肖丽霞抵押财产范围内优先受偿；4、肖丽霞承担本案的诉讼费用。肖丽霞未作答辩。经审理查明，本院确认案件事实如下：2016年1月22日，肖丽霞（乙方）为购买汽车向工行三岔路支行（甲方）贷款，双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，上述合同第一条约定：乙方向汽车销售商常德旺达汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价款为人民币（大写）伍拾贰万捌仟捌佰元，乙方自行支付首付款248800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾捌万元…合同第四条约定：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户…第五条约定：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币7805元，以后每期偿还的金额为人民币7777元…合同第六条约定：乙方应按一次的方式向甲方支付分期付款手续费33600元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。合同第九条第三款约定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；……。同日，肖丽霞与工行三岔路支行签订《抵押合同》，约定为确保上述分期付款义务债权的实现，肖丽霞自愿以所购车辆向工行三岔路支行提供抵押担保，并对双方的权利义务进行了约定。但《抵押合同》签订后，工行三岔路支行与肖丽霞并未按《抵押合同》约定就相关抵押物办理抵押登记手续，且《抵押合同》附件中的《抵押物清单》中并没有对抵押物进行明确约定。随后，肖丽霞向工行三岔路支行申请信用卡一张（汽车分期信用卡），卡号为62223300638339**，肖丽霞签名表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的全部内容，其中对计息规则约定为：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，对滞纳金的约定为：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。分期付款合同签订后，肖丽霞于2016年2月6日持上述卡号62223300638339**的信用卡在常德旺达汽车贸易有限公司透支消费280000元。肖丽霞在偿还了部分分期款项后再未支付剩余分期款项，截至2017年10月9日，肖丽霞应还款项为245314.69元（本金220072.29元，利息18242.4元，违约金7000元），工行三岔路支行遂诉至法院，提出前列诉讼请求。上述案件事实，有下列证据在卷佐证：1、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同；2、工银信用卡申请表；3、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单；4、抵押合同；5、查询分期付款凭证；6、信用卡交易明细；7、信用卡账户查询明细。本院认为：肖丽霞在工行三岔路支行申办信用卡，并透支刷卡购买车辆，未按期偿还欠款，系信用卡纠纷。工行三岔路支行与肖丽霞签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。工行三岔路支行按照合同约定履行贷款发放义务后，肖丽霞并未按照约定偿还贷款及其利息，并已逾期三期以上，故工行三岔路支行有权要求肖丽霞偿还全部贷款及利息、违约金。根据查明的事实，截至2017年10月9日，肖丽霞所欠贷款本金及利息、违约金共计245314.69元，故对工行三岔路支行要求肖丽霞偿还以上欠款，并按合同约定计算利息及违约金至款项全部清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。工行三岔路支行主张其实现债权的律师代理费为49062元，因未提交相关证据，本院不予支持。工行三岔路支行主张对上述债权在抵押财产范围内享有优先受偿权，因工行三岔路支行与肖丽霞签订的《抵押合同》未约定抵押财产的范围，且未办理抵押登记手续，抵押权并未成立，故对工行三岔路支行的该项请求，本院不予支持。肖丽霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、肖丽霞于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行偿还贷款本金人民币220072.29元、利息人民币18242.4元、违约金人民币7000元，共计人民币245314.69元，透支利息及违约金已计算至2017年10月9日，此后利息及滞纳金按照合同约定计算至清偿之日止；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理5725元减半收取2862.5元，由中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行负担485.5元，由肖丽霞负担2377元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  刘国英二〇一八年二月八日代理书记员  王雅玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。