安徽省芜湖经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2013）芜经开民二初字第00042号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行，住所地安徽省芜湖经济技术开发区。负责人：马力，行长。委托代理人：杭仁庆，男，中国农业银行芜湖分行法律顾问，住安徽省芜湖市。委托代理人：胡斌，安徽卓人律师事务所律师。被告：许金玉，男，汉族，户籍地安徽省芜湖市。被告：章根娣，女，汉族，住安徽省芜湖市。原告中国农业银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行（以下简称“农行开发区支行”）诉被告许金玉、章根娣借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告农行开发区支行委托代理人杭仁庆、胡斌，被告章根娣到庭参加诉讼，被告许金玉经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开发区支行诉称：2009年10月22日原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，被告向原告借款490000元用于购买位于本市镜湖区醇美华城·德邑风尚19#1-102室房屋，借款期限自2009年10月22日起至2029年10月21日止。执行年利率为4.158%。同时，被告以该房作为抵押担保。此后，双方及时到芜湖市房地产产权产籍管理处对抵押房屋进行了登记。借款合同生效后，原告依约向被告发放了借款490000元，但被告许金玉却没有完全按合同约定按期归还借款本息。截止2012年7月23日被告已逾4期没有按期归还借款本息。因两被告系夫妻关系，故要求承担共同清偿责任。遂诉讼法院要求判令：1、两被告立即偿还借款本金449975.18元及利息至实际清偿之日（截止2012年7月23日欠息5648.54元）；2、原告对被抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、两被告赔偿原告实现债权费用以及承担本案诉讼费用。原告为证明自己主张，举证如下：1、原告营业执照、组织机构代码证以及被告身份证明及户籍材料。证明原、被告的主体资格；2、婚姻证明。证明许金玉与章根娣在借款时系夫妻关系；3、个人购房担保借款合同。证明原、被告于2009年10月22日签订了个人购房担保借款合同，对借款金额、利率、期限、还款方式等事项作出约定；4、借款凭证。证明许金玉2009年10月23日向原告借款；5、房地产他项权证。证明被告许金玉以其所购房屋对借款提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记；6、许金玉欠款清单。证明自2012年4月23日起被告欠款情况；7、发票。证明原告为实现此债权而支付的代理费用。被告章根娣辩称：原告所称属实。被告许金玉未在法定期间内应诉、答辩、亦未向本院提交证据。本院对原告所举证据证明力予以确认，并根据以上证据，结合当事人陈述，确认以下案件事实：被告许金玉因购房向原告借款，双方于2009年10月22日签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定，被告许金玉向原告借款490000元用于购买芜湖市镜湖区醇美华城·德邑风尚19#1-102室房屋，借款期限自2009年10月22日起至2029年10月21日止。借款利率按浮动利率确定，原告借款在贷款基准利率的基础上下浮30%，当时执行年利率为4.158%。被告以每个月为一个还款周期，共240期，以等本递减还款法归还借款本息。每期末月的借款对应日为还款日。同时，被告以所购房屋为借款作抵押担保。合同还约定，被告未足额偿还贷款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并由被告承担实现债权的费用。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订后，原告于2009年10月23日发放了借款。2011年3月3日双方在芜湖市房地产管理处办理了房屋抵押权登记。之后，被告许金玉没有完全按合同约定按期归还借款本息，截止2012年7月23日被告已逾4期没有按期归还借款本息。现欠借款本金449975.18元及利息5648.54元（截止2012年7月23日）。为实现债权，本次诉讼中，原告支付律师代理费22500元。被告许金玉与被告章根娣系夫妻关系。本院认为：原、被告之间签订个人购房担保借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告许金玉、章根娣在签订借款合同时系夫妻关系，并以所购芜湖市镜湖区醇美华城·德邑风尚19#1-102室房屋为借款作抵押担保，两被告未按合同约定支付借款本息，并且超过约定的给付期限，逾期90天以上，原告要求提前收回借款、计收罚息以及给付实现债权的费用，行使担保物权，并要求两被告承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许金玉、章根娣于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行借款本金449975.18元及利息5648.54元（截止2012年7月23日）。借款自2012年7月24日起按原、被告约定的浮动利率即按中国人民银行调整后相应期限档次的基准利率下浮30%计算利息并以此为基数上浮50%计算逾期利息至本判决确定的给付之日止；二、被告许金玉、章根娣于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行实现债权费用22500元；三、被告许金玉、章根娣对上述钱款的支付承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如本判决所确定给付期届满被告许金玉、章根娣未履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行可以申请拍卖、变卖抵押物芜湖市镜湖区醇美华城·德邑风尚19#1-102室房屋，所得价款原告优先受偿。拍卖或变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一、二项确定的债务金额）的部分归被告许金玉、章根娣所有，不足部分由被告许金玉、章根娣继续清偿。案件受理费8516元，由被告许金玉、章根娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提交上诉状副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  张 慧人民陪审员  陈世富人民陪审员  胡 萍二〇一三年九月五日书 记 员  朱维林附判决所依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。