江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）皋新民初字第0693号
原告陈广珍。
委托代理人陈旭东，江苏九思律师事务所律师，特别授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司衡阳支公司（以下简称人民保险衡阳支公司）。
负责人刘文忠，总经理。
委托代理人张善斌，江苏通南律师事务所律师，特别授权。
被告永安财产保险股份有限公司南京中心支公司（以下简称永安保险南京支公司）。
负责人赵炜，总经理。
委托代理人许跃明，被告永安保险南京支公司职员，特别授权。
被告李金付。
原告陈广珍诉被告李金付、被告人民保险衡阳支公司、被告永安保险南京支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年6月25日立案受理后，依法适用简易程序，先由审判员张学和独任审判，后因案情复杂，转为适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈广珍的特别授权代理人陈旭东，被告人民保险衡阳支公司的特别授权代理人张善斌，被告永安保险南京支公司的特别授权代理人许跃明，被告李金付到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告陈广珍诉称，2014年1月12日17时10分左右，被告李金付驾驶湘04B84**号大中型拖拉机，沿如皋市如城街道海阳南路由南向北，行经福寿路环形交叉路口，绕环岛行至路口西北侧，右转弯出道路时，碰撞碾压沿福寿路由东向西行驶在非机动车道的原告陈广珍驾驶的电动自行车，致原告受伤，车辆损坏。本市交警部门认定李金付应负事故的全部责任，陈广珍不负事故的责任。被告李金付驾驶的机动车辆分别在被告人民保险衡阳支公司和被告永安保险南京支公司投保了机动车交通事故第三者责任强制保险（以下简称交强险）及机动车交通事故第三者责任商业保险（以下简称商业三者险），故请求法院判决被告赔偿各项损失171900.84元（其中：医疗费40386.84元、住院伙食补助费198元、营养费600元、误工费16269元、护理费6720元、交通费1000元、残疾赔偿金65076元、精神损害赔偿金10000元、被扶养人生活费20371元、车辆财物损失2000元、鉴定费2280元、二次手术费7000元）。诉讼费由被告承担。
被告人民保险衡阳支公司辩称，被告李金付在我公司投保了交强险，保险期限为2013年5月9日到2014年5月8日，我公司对事故事实和责任没有异议。我公司认为，受害人赔偿残疾赔偿金应该按农村居民标准计算，被抚养人生活费不应赔偿，不同意原告陈广珍的诉讼请求。
被告永安保险南京支公司辩称，我公司对事故事实责任认定没有异议。被告李金付违反了机动车驾驶证使用规定，其持有的驾驶证不能驾驶事故车辆大中型拖拉机。根据保险条款约定，我公司商业三者险责任予以免赔。原告主张的损失没有依据，不同意原告陈广珍的诉讼请求。
被告李金付辩称，我与原告陈广珍发生交通事故属实，但我不应承担事故的全部责任。我驾驶的车辆已在被告人民保险衡阳支公司投保了交强险，在被告永安保险南京支公司投保了商业第三者责任保险，未投保不计免赔。事故发生后，我已垫付医疗费用5000元，不同意原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年1月12日17时10分左右，被告李金付持C3E类机动车驾驶证，驾驶其私有的湘04B84**号大中型拖拉机，沿如皋市如城街道海阳南路由南向北行经福寿路环形交叉路口，绕环岛行至路口西北侧，右转弯出道路时，碰撞碾压沿福寿路由东向西行驶在非机动车道的原告陈广珍驾驶的电动自行车，发生交通事故，致原告陈广珍受伤，两车损坏。本市公安机关交警部门于2014年2月26日作出道路交通事故认定书，认定李金付未按机动车驾驶证载明的准驾车型，驾驶机动车驶入有禁止拖拉机驶入禁令标志控制的路段，出道路时对路面情况观察疏忽，妨碍了非机动车正常通行，是事故发生的全部原因，应负事故的全部责任，陈广珍无与该事故有关的过错行为，不负事故的责任。
原告陈广珍因事故受伤，当天至如皋市城西医院抢救治疗，后因伤情严重当天转至南通大学附属医院，住院治疗17天，诊断：左上肢碾挫伤、左肱骨下段骨折、右踝局部皮肤擦伤伴软组织挫伤，行清创缝合和骨折切开复位内固定手术，用去医疗费40514.34元。被告李金付已垫付医疗费5000元。2014年8月12日，根据原告的申请，南通市如东县人民医院司法鉴定所受本院委托，评定陈广珍其伤情构成交通事故十级伤残，误工休息时间以180天为宜。住院期间护理人员二人。出院后护理人员一人，护理期限60天为宜。营养期限支持60天为宜。二次手术费用约7000元。为此，原告陈广珍支出鉴定费2280元。
2014年6月25日原告陈广珍诉至本院，请求判如所请。
另查，被告李金付驾驶的车辆，事故发生时已在被告人民保险衡阳支公司投保了交强险，在被告永安保险南京支公司投保了商业三者险，保险责任限额为300000元，未投保不计免赔率。
上述事实有原、被告的陈述，原告提供的道路交通事故责任认定书、如皋市城西医院门诊病历、南通大学附属医院门诊病历、出院记录、医疗费发票、用药明细、南通市如东县人民医院司法鉴定所鉴定意见书和鉴定费发票、保险单复印件等证据在卷证实。
审理中，被告李金付庭审后向本院提供了注明“山东省枣庄市农业机械管理局”颁发的拖拉机驾驶证，准驾机型G，档案编号372900016096，有效期起始日期2012年8月22日。本院依职权向本市公安机关交警部门调查，公安机关交警部门表示被告李金付事故后未提供该驾驶证。本院发函至山东省枣庄市农业机械管理局和山东省枣庄市市中区农业机械管理局调查，答复档案系统中无李金付驾驶档案信息，枣庄市的档案号为37（代表山东）04（代表枣庄）开头，不存在被告李金付提供的“3729”开头的档案号。
原告陈广珍主张与其丈夫任高华婚后生育两个女儿，长女任明桂19**年12月10日生，任明桂肢体残疾，完全失去劳动能力，生活不能自理，需母亲原告陈广珍全天候照料，任明桂取得了如皋市残疾人联合会颁发的肢体二级残疾证。为此，原告提供了如皋市东陈镇石池村村民委员会的证明和残疾证复印件。次女任荣荣，居住在如皋市如城街道城建嘉园078号楼509室，自2008年9月陈广珍开始帮助许杰和任荣荣带小孩。原告陈广珍主张其在如皋市东方防盗门窗厂工作，月工资3000元，因交通事故受伤后未到单位上班。为此，原告提供了如皋市东陈镇人民政府、如皋市东陈镇石池村村民委员会、如皋市如城街道许庄社区居民委员会共同出具的证明一份，如皋市东方防盗门窗厂的证明一份，常住人员登记表。原告陈广珍主张其残疾赔偿金应按参照城镇居民标准计算为65076元（32538元*20年*10%），被抚养人其父亲任高华（1952年12月4日生），女儿任明桂（1984年12月10日生），被扶养人生活费按城镇居民标准计算为20371元（20371*1年）。被告质证认为，任明桂是否完全丧失劳动能力，如皋市东陈镇石池村村民委员会不具备证明主体资格，即使其丧失了劳动能力，也应有低保，原告已达法定退休年龄，自己也已经丧失劳动能力，不可能再抚养他人。原告是否帮助女儿任荣荣带小孩，镇政府和村委会不可能不应当知道原告的家庭内部事务。
被告永安保险南京支公司主张被告李金付投保的商业三者险未投保不计免赔率，应免除20%的赔偿责任。对此，被告李金付表示其确实未投保不计免赔率，合同约定免除20%的责任赔偿，没有意见。被告永安保险公司南京支公司还主张由于被告李金付持有的驾驶证准驾车型与其事故中驾驶的车型不符，应免除商业三者险的赔偿责任。被告永安保险南京支公司未提供证据证明，在订立保险合同时已经对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果，主动以书面或者口头形式向投保人被告李金付做出了通常人能够理解的解释和说明。
本院认为，公民、法人或者其他组织由于过错侵害他人造成损失的应负相应的赔偿责任。受害人对损害的发生有过错的，可以减轻侵害人的赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自的过错比例分担责任。最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保第三者责任商业保险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国保险法》司法解释（二）第五条规定，保险人在采用自己提供的格式条款与投保人订立保险合同时，对于合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果主动以书面或者口头形式向投保人做出通常人能够理解的解释的，人民法院可以认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的“明确说明义务”。是否履行了明确说明义务，由保险人负举证责任。保险人将合同中有关免除其责任的条款及说明的内容以足以引起注意的文字、符号、字体等特别标识集中单独印刷，且投保人对保险人已履行了明确说明义务及自己对有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果均已明了签字认可的，可以认定保险人履行了该项义务，但有相反证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。保险人主张保险合同中免除保险人责任的条款本身，即证明保险人履行了提示和明确说明义务的，人民法院不予支持。
本案中，被告李金付驾驶机动车辆与驾驶非机动车的原告陈广珍碰撞发生交通事故，致原告陈广珍受伤，被告李金付应负事故的全部责任，原告陈广珍不负事故的责任，事实清楚，本院予以确认。被告李金付辩称其不应承担事故的全部责任，无证据证实，本院不予采信。被告李金付驾驶的机动车辆已在被告人民保险衡阳支公司投保了交强险，在被告永安保险南京支公司投保了商业三者险，未投保不计免赔率。被告人民保险衡阳支公司依法应先在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。不足部分根据被告李金付在事故中承担的全部责任及保险合同的约定，由被告永安保险南京支公司在商业第三者责任保险责任限额300000元范围内承担赔偿责任。
对于原告陈广珍因交通事故受伤的损失数额，根据原告陈广珍的伤情，结合原告陈广珍提供的证据、被告人民保险衡阳支公司和被告永安保险南京支公司的质证意见及南通市如东县人民医院司法鉴定所的司法鉴定意见书，本院依法审核认定如下：
1、医疗费，原告因交通事故已支出医疗费40514.34元，有原告陈广珍提供的门诊病历、出院记录、医疗费发票、住院用药明细在卷证实。原告仅主张医疗费40386.84元，本院无异议；原告因交通事故受伤致左肱骨骨折内固定术后，需视骨折愈合情况适时取出内固定物。原告主张二次手术费7000元，被告永安保险南京支公司同意赔偿原告后续治疗手术费6300元，但未提供证据证明其主张。原告的主张二次手术费用7000元，有原告提供的司法鉴定意见佐证，且二次手术费是原告确定必然需要产生相关的费用损失，被告永安保险南京支公司也无实质异议，为减少讼累，酌情本院予以支持。
2、住院期间伙食补助费和营养费，原告住院治疗17天，住院伙食补助费计306元（18元/天*17天）；根据原告的伤情，住院期间及出院后需要加强营养，原告主张营养费600元（10元/天*60天），符合其伤情和有关规定，本院予以支持；
3、护理费，根据司法鉴定意见书，原告住院期间需护理人员二人。出院后护理人员一人，护理期限60天为宜。参照原告主张的护理人员标准，本院支持原告陈广珍护理费损失计6580元（17天*2*70元/天+60天*70元/天）。
4、误工费，原告陈广珍出生于1955年1月19日,事故发生时，已年满五十五周岁，原告主张其在如皋市东方防盗门窗厂工作，原告仅提供如皋市东方防盗门窗厂的证明一份，未提供原告与如皋市东方防盗门窗厂的用工协议或劳动合同、工资发放表、如皋市东方防盗门窗厂的企业法人营业执照等证据佐证，证明原告与如皋市东方防盗门窗厂存在劳动用工关系，且该证据内容与原告提供的其他证据如皋市东陈镇石池村村民委员会的证明内容相互予盾，不能证实原告事故前在城镇工作生活，有稳定的收入。原告主张误工费损失16269元，本院不予支持。
5、交通费，原告主张1000元，未能提供具体相应的票据证实交通费的具体支出，但原告因交通事故受伤治疗、伤情鉴定确有交通费支出，酌情本院支持500元。
6、残疾赔偿金，原告因交通事故受伤，其伤情构成交通事故十级伤残。原告主张其在农村居住生活的女儿任明桂，有残疾需要其全天候照顾，原告主张在城建嘉园居住生活的女儿任荣荣的小孩需要其帮助抚养，且其在如皋市东方防盗门窗厂正常工作。本院认为，原告提供的证据如皋市东陈镇人民政府、如皋市东陈镇石池村村民委员会、如皋市如城街道许庄社区居民委员会，如皋市东陈镇石池村村民委员会及如皋市东方防盗门窗厂的证明，内容之间相互予盾，不具有客观真实性。任荣荣在城建嘉园是否拥有住房，事故发生前，原告在城镇有无稳定的工作，是否居住生活连续满一年以上，现有证据不足以证明。原告主张其残疾赔偿金参照城镇居民标准计算，本院不予采纳。原告陈广珍户籍地系农村居民，因交通事故受伤，其伤情经鉴定构成十级伤，残疾赔偿金参照本省2013度农村居民人均年纯收入标准13598元，计算为27196元（13598元/年*20年*10%）。精神损害抚慰金，原告陈广珍主张5000元，考虑当事人在该起事故中的责任、赔偿能力、本地经济生活水平等因素，酌情支持5000元。
6、被扶养人生活费，原告陈广珍本人已达法定退休年龄，需要他人抚养，没有证据证明事故发生前原告在城镇工作生活，有稳定的收入，故原告要求被告赔偿被抚养人生活费损失20371元，本院不予支持。
7、财物损失，原告主张车辆财物损失2000元，被告提出异议。原告未能提供证据证明其车辆因交通事故受损的损害后果，但原告驾驶的电动自行车因交通事故受损属实，酌情本院支持原告车辆财物损失500元。
8、鉴定费2280元，有原告陈广珍提供的发票在卷证实，本院予以确认。
综上所述，原告陈广珍因该起交通事故受伤医疗费用损失合计48292.84元（医疗费40386.84元+住院伙食补助费计306元+营养费600元+二次手术费7000元）,伤残损失合计39276元（护理费6580元+残疾赔偿金27196元+精神损害抚慰金5000元+交通费500元）。被告人民保险衡阳支公司应当先在交强险责任限额范围内赔偿医疗费用用损失10000元，伤残损失39276元，财物损失500元，合计49776元。其余医疗费用损失38292.84元，根据被告李金付驾驶的车辆系机动车，在事故中承担全部责任，被告李金付驾驶的肇事车辆未投保不计免赔率的商业三者险，被告李金付与被告永安保险南京支公司均表示应扣除20%的责任免赔并无异议，故由被告李金付赔偿原告医疗费用损失的20%计7658.56元，扣除被告李金付已垫付的5000元，被告李金付仍应赔偿2658.56元。由被告永安保险南京支公司赔偿原告医疗费用损失的80%计30634.27元。被告永安保险南京支公司未提供证据证明在订立商业三者险保险合同时，已经对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果主动以书面或者口头形式向投保人被告李金付做出通常人能够理解的解释，该免责条款对被告李金付不生效。被告永安保险南京支公司主张因被告李金付未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，应免除商业三者险赔偿责任的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条之规定，判决如下：
一、被告人民保险衡阳支公司在交强险责任限额范围内赔偿原告陈广珍医疗费用用损失10000元，伤残损失39276元，财物损失500元，合计49776元，
二、被告永安保险南京支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿原告陈广珍医疗费用损失30634.27元，
三、被告李金付在交强险和商业三者险责任限额范围外赔偿原告医疗费用损失7658.56元，扣除被告李金付已垫付的5000元，余款2658.56元被告李金付仍应赔偿。
上述各项赔偿义务，被告均应于本判决生效后立即履行（本院开户行名称：中国农业银行如皋市支行西郊分理处，户名：如皋市财政局<预算外资金诉讼费专户>，账号：705301040000234）。
四、驳回原告陈广珍在本案中的其他诉讼请求。
如果被告未能按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1059元，鉴定费2280元，合计3339元，由原告陈广珍负担1748元，被告人民保险衡阳支公司负担966元，被告永安保险南京支公司负担625元（此款原告已垫付，由被告人民保险衡阳支公司、被告永安保险南京支公司于本判决生效后履行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1059元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：471558227682）。
审 判 长 张学和
人民陪审员 戴志银
人民陪审员 臧亚军
二〇一五年一月十五日
书 记 员 蒋浩楠