成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初5941号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东。委托代理人：高尚，男，汉族，1986年10月1日出生，住武侯区航空路*号*栋*单元*楼*号，该行员工，特别授权代理人。委托代理人：陆拥军，四川瑞鑫律师事务所，一般授权代理人。被告：张远培，男，汉族，1986年2月2日出生，住四川省绵阳市涪城区塘汛镇塘汛街***号附*号。被告：骆婷，女，汉族，1991年5月23日出生，住四川省安县秀水镇火光村***组。委托代理人：张远培，基本信息同上，与骆婷系夫妻关系，特别授权委托代理人。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行诉被告骆婷、张远培金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员罗莎独任审判，于2016年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆拥军、被告张远培到庭参加诉讼，本案现已依法审理终结。原告诉称：2014年7月16日，被告骆婷与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：0被告骆婷为购买保时捷汽车向原告借款分期资金490000元，分期手续费为46550元，借款期限为24期，二被告自愿用该汽车为上述债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按被告骆婷要求交付了借款490000元，已履行合同义务。因被告骆婷于2015年6月起未按约偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告骆婷立即偿还全部款项，借款产生于二被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，二被告应共同偿还。原告据此诉至法院请求判令：一、二被告共同偿还借款本金309522.65元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金等费用至本金结清之日止；二、公告费、保全费、律师费、差旅费等原告为实现债权的费用由二被告共同承担；三、确认原告对被告提供的抵押物“保时捷Panamera”汽车享有优先受偿权；四、二被告承担本案所有诉讼费用。被告骆婷、张远培辩称：愿尽力偿还欠款，希望原告减免罚息。案涉抵押车辆的机动车登记证书押在原告处，请原告在款项还清后返还被告方。经审理查明：2014年6月，被告骆婷向原告申请办理“金穗贷记卡”，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。经被告骆婷签字的《中国农业银行金穗信用卡章程》第四章计息及费用管理中约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，另有约定的除外。利息以日利率万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2014年7月16日，被告骆婷作为持卡人（借款人）、抵押人，被告张远培作为抵押人，案外人四川泰森融资担保有限公司作为保证人与原告作为贷款人（抵押权人）签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1、被告骆婷为购买保时捷Panamera汽车向原告申请分期付款透支借款，分期资金金额为490000元，分期期数为24期，分期手续费为46550元。2、案外人四川泰森融资担保有限公司为该借款提供保证担保。被告骆婷、张远培以本合同所购商品为借款提供抵押担保。担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用等。合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行按照法律法规规定或合同约定提前收回全部或部分借款的，有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。3、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项视为违约。持卡人、担保人出现违约时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保物权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。当日，被告张远培向原告出具《共同偿债人承诺书》，该承诺书载明“本人（本公司）愿作为共同债务人，对骆婷（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为29900630的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人（本公司）开立于中国农业银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺”。2014年7月14日，被告骆婷配合原告共同在车辆登记机关就所购买的保时捷牌小型轿车（车牌号码：川A073**，车辆型号：WP0AA297，车辆识别代号：WP0AA2972BL014352）办理了抵押登记。2014年7月16日，原告依约向被告骆婷发放贷款490000元。在合同履行过程中，被告骆婷出现了未按时足额还款的情形，截止2016年7月8日，被告骆婷尚欠贷款本金305381.72元、利息（含复利、罚息）36992.27元、滞纳金3876.67元。另查明，原告为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川瑞鑫律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，约定在本案开庭前15日内支付代理费24761.81元。原告据此支付了律师费24761.81元。以上事实有原告的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同偿债人承诺书》、《中国农业银行记账凭证》、专项分期账户信息查询单、车辆注册登记信息、《委托代理协议（主诉案件）》及律师费发票等证据予以证明。本院认为，被告骆婷、张远培与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告骆婷向原告申请分期付款透支贷款所填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、以及《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等相关法律文件，均是原、被告双方在平等、自愿、协商基础上所形成的意思表示一致，上述合同等法律文件的内容清楚、条款明确，不违反法律法规强制性规定，应属有效，对当事人双方均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告骆婷提供了贷款490000元，已全面履行了合同义务，被告骆婷在获得贷款后，未按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定履行按时足额还款义务，已构成违约，故原告依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，要求提前收回全部分期资金，被告骆婷归还借款本金、利息、复利、罚息及滞纳金的请求，理由正当合法，本院应予支持。关于原告要求被告骆婷支付律师费的请求，因《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中对律师费的负担有明确约定，且原告提供了因本次诉讼委托律师的委托代理合同及律师费用发票证明上述费用已实际发生，参考四川省有关律师服务收费标准的规定，本院对原告该项请求合理部分予以酌情支持20775元。关于原告要求被告张远培对被告骆婷应偿还的借款本金及利息、复利承担共同还款责任的请求，因被告张远培出具的《共同偿债人承诺书》对债务承担进行了明确约定，该约定不违反法律法规的强制性规定，应属有效，故对原告的该项请求本院予以支持。对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，本案中《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》已经生效，且涉案的抵押物在有关行政部门办理抵押登记，故原告主张的抵押权已经设立并生效，对原告要求对被告骆婷、张远培提供的抵押物即保时捷牌小型轿车（车牌号码：川A073**，车辆型号：WP0AA297，车辆识别代号：WP0AA2972BL014352）享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆婷、张远培于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行返还借款本金305381.72元及利息、罚息、复利、滞纳金（截止2016年7月8日止的利息、罚息、复利为36992.27元，滞纳金为3876.67元，2016年7月9日起至实际偿还贷款本息之日止的利息、罚息、复利、滞纳金按原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的计算标准和方式进行计算）；二、被告骆婷、张远培于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费20775元；三、若被告骆婷、张远培未按上述判决内容履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权就登记于被告骆婷名下的“保时捷”牌小型轿车（车牌号码：川A073**，车辆型号：WP0AA297，车辆识别代号：WP0AA2972BL014352）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3375元、保全费2370元，由被告骆婷、张远培共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员 罗 莎二〇一六年八月三日书 记 员 王昳楠