福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）侯民初字第3035号
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行，住所地福建省闽侯县。
负责人陈融，行长。
委托代理人刘睿睿、黄榕城，福建知信衡律师事务所律师。
被告刘必辉，男，1994年3月16日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告刘用煊，男，1970年3月9日出生，汉族，住福建省闽侯县。
被告黄淑芳，女，1972年1月12日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告福建长滔建设开发有限公司，住所地福建省闽侯县上街镇。
法定代表人陈维。
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行与被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘睿睿、黄榕城到庭参加诉讼，被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行诉称，2013年8月13日，原告与四名被告签订了编号为2013年建闽侯个房借字1192号《个人住房借款合同》。约定：鉴于被告购房需要，向原告贷款人民币75万元，用于购买闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元房产，借款期限为360个月，即自2013年8月31日至2043年8月31日止，借款年利率为商业性贷款基准利率（即贷款执行利率6.55%），还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额约为4765.2元。借款逾期的，罚息利率按合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳不按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳立即清偿全部借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方计收罚息和复利，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；被告福建长滔建设开发有限公司自愿为被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳的贷款以及利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）承担连带责任保证，保证期限至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交给贷款人核对无误、收执之日止（被告至今未办妥房屋产权及抵押登记，抵押财产的他项权利证书等也未交给原告）。合同同时约定了履行过程中，当事人各方发生争议，可以向原告所在地的人民法院起诉。为了保证上述债务能得以实现，被告刘必辉自愿以其依法取得的房产：闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元提供抵押担保，并办理了抵押预告登记（房屋预告登记证明编号：侯房预QR字第1310011号），抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告于2013年11月8日如约将贷款发放到被告指定的收款人账户。但之后被告分期还至2014年7月后即多次未按合同约定偿还贷款本息。经原告多次催讨被告仍未偿还，保证人亦不履行担保责任。为此，原告诉求法院判令：一、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳偿还原告借款本金736259.01元及利息（暂计至2015年7月2日为利息3018.66元、本金罚息11.31、及利息罚息52.92元，之后的利息和罚息按合同约定的计算至实际还款之日）；二、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳偿还原告为实现债权支付的律师代理费23000元；三、被告福建长滔建设开发有限公司对被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳的上述债务承担连带清偿责任；四、原告有权以被告刘必辉提供的抵押物：闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元（房屋预告登记证明编号：侯房预QR字第1310011）折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用；五、四被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。
被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：
证据一、身份证、结婚证、单身声明、营业执照、组织机构代码证复印件，证明各被告的身份情况。
证据二、《个人住房借款合同》（2013年建闽侯个房借字1192号）、《房屋预告登记证》，证明被告向贷款人借款75万元，被告自愿将其所有的房产：闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元（房屋预告登记证明编号：侯房预QR字第1310011）为上述借款债权提供抵押担保。合同对贷款期限，利率等作了具体约定。被告福建长滔建设开发有限公司承担连带责任保证。
证据三、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明原告已依约向被告发放贷款75万元。
证据四、个人贷款对账单、欠款信息统计表，证明被告违约及欠款情况。
证据五、律师费发票，原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费。
被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。原告提供的证据1中身份证、结婚证、营业执照、组织机构代码证虽系复印件，但经各被告签字或盖章确认，可证实各被告的身份情况，本院予以采信。原告提供的证据1中的单身声明、证据2、3、5有原件支持，符合证据的合法性、真实性、关联性，且证据之间可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据4可证实被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳的欠款情况，本院予以采信。
经审理查明，2013年8月13日，原告与被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司签订了编号为2013年建闽侯个房借字1192号的《个人住房借款合同》，约定：1、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳向原告借款人民币75万元用于购买闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元的房产，借款期限为360个月，即从2013年8月31日起至2043年8月31日止。2、借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。3、借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率同时相应调整。4、在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。首次发放贷款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。5、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。6、采用等额本息还款方法归还本息。7、本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证担保。被告福建长滔建设开发有限公司作为连带责任保证的保证人，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。被告刘必辉提供其购买的闽侯县上街镇国宾大道2号金桥花园五区（博仕后公馆）A5#2505单元的房产为借款提供抵押担保。8、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，要求被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳立即清偿借款本息和相关费用。9、对于被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。10、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳承担。11、因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可通过协商解决，协商不成时向原告住所地人民法院起诉。2013年8月16日，原告与被告刘必辉在闽侯县房地产管理所办理了预购商品房抵押权预告登记。原告与被告刘必辉至今未办理抵押登记手续。
2013年11月8日，原告向被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳指定帐户发放贷款750000元。被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳借款后，未按约还本付息。原告起诉后，原告扣收被告福建长滔建设开发有限公司部分欠款本息，截止至2016年1月8日，被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳尚欠原告借款本金人民币730591.53元及利息（含罚息、复利）0.99元。
原告在庭审中陈述其诉讼请求中2015年7月3日起至实际还款日止的利息包含复利。
原告为实现本案债权向福建知信衡律师事务所支付律师费23000元。
在本案审理中，原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行向本院提出财产保全的申请，要求冻结被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司银行存款80万元或查封、扣押价值相当的财产。本院于2015年9月24日作出（2015）侯民初字第3035号民事裁定书，裁定冻结被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司的银行存款80万元或查封、扣押价值相当的财产。本院已依法冻结被告福建长滔建设开发有限公司的银行存款80万元。
本院认为，原告与被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司签订的《个人住房借款合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，借款到期后，被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳未能按合同约定履行归还借款本息的义务，构成违约，应承担违约责任。原告起诉后，已扣收被告福建长滔建设开发有限公司部分欠款，故被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳应偿还原告的借款本金、利息（含罚息、复利）应相应减少，综上，被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳应偿还原告借款本金730591.53元及利息（含罚息、复利）［截止至2016年1月8日的利息0.99元；此后利息以实际欠款本金为依据，按合同约定计付］。原告主张被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳支付律师费23000元，本院认为，虽原告与被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳对律师费的负担进行了约定，但原告主张的该费用过高，本院酌情调整为20000元。被告刘必辉以其购买的房产为被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳向原告的借款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，该抵押权未设立，故原告要求以被告刘必辉提供抵押的房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿的主张，本院不予支持。被告福建长滔建设开发有限公司为被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳的借款提供连带责任保证担保，被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳依约不能清偿债务，作为担保人应承担连带清偿责任。被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行借款本金人民币730591.53元及截止至2016年1月8日的利息（含罚息、复利）0.99元，此后利息（含罚息、复利）以实际欠款本金为依据，从2016年1月9日起至欠款还清之日止，按2013年建闽侯个房借字1192号《个人住房借款合同》约定的利率计付。
二、被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行因实现本案债权支出的律师费20000元。
三、被告福建长滔建设开发有限公司对被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳以上债务承担连带偿还责任。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费11424元，公告费300元，财产保全费4520元，合计16244元，由被告刘必辉、刘用煊、黄淑芳、福建长滔建设开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 陆毓微
人民陪审员 程敏绥
人民陪审员 陈国民
二〇一六年二月二日
书 记 员 程丽娟
附：
本案适用法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁定，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；原告可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。