贵州省贵阳市南明区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔0102民初8688号
原告：中国银行股份有限公司贵阳市甲秀支行（以下简称中国银行甲秀支行），地址在贵州省贵阳市南明区新华路9号乌江水电大厦。
负责人：青松梅，中国银行甲秀支行行长。
委托诉讼代理人：姚进，贵州中创联律师事务所律师（执业证号：15201201610401826）。
被告：甘茂霞，女，1983年2月20日出生，侗族，住贵州省黎平县。
被告：保利贵州房地产开发有限公司（以下简称保利公司），地址在贵州省贵阳市乌当区高新办事处贵州火炬软件园。
法定代表人：王涛，保利公司总经理。
委托诉讼代理人：米见华、刘元芳，保利公司法律顾问。
原告中国银行甲秀支行与被告甘茂霞、保利公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行甲秀支行的委托诉讼代理人姚进、被告保利公司的委托诉讼代理人刘元芳到庭参加诉讼，被告甘茂霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行甲秀支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告甘茂霞签订的“个人一手住房贷款合同”；2.判令被告甘茂霞向原告支付本金464814.77元及利罚息至利随本清为止（暂计至2017年7月31日的利息1992.89元，罚息17.99元），以及因合同争议解决发生的律师费23341元，共490166.65元；3.判令被告保利公司对上述债务承担连带保证责任；4.判令因本案产生的诉讼费、公证费、公告费、执行费、处置费、鉴定费、资产评估费等由被告承担。
事实和理由：2012年1月16日，原告与被告甘茂霞签订个人一手住房贷款合同，在我行贷款50万元，用于购买被告保利公司出售的保利温泉紫园×-×-×-×-×号房屋，建筑面积为169.56平方米。保利公司为该借款合同项下的连带保证人，合同签订后，原告按照合同的约定履行了贷款发放义务，但被告甘茂霞取得借款后，未按照�同约定偿还原告本息，截止2017年7月31日被告甘茂霞拖欠到期本金781.38元、利息1992.89元、罚息11.99元，且到期未还总金额为2786.26元，其行为严重违反了合同的约定。综上，被告甘茂霞的行为侵害了原告的合法权益，为此原告为了维护自身合法权益遭受更大的损失，根据合同的约定特诉至法院，请求人民法院支持原告诉请。
被告甘茂霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
被告保利公司辩称，我公司为甘茂霞的借款提供连带责任保证是事实，但提供的是阶段性担保，这有别于普通的连带责任保证，本案中，我公司按规定进行了竣工验收备案登记，按约定向甘茂霞履行了交房义务、通知办理房屋产权登记手续等相关义务，我公司作为开发商已经履行了全部合同义务，而甘茂霞与中国银行甲秀支行不积极办理实物抵押登记的行为为不正当地阻止条件成就，视为条件已成就，故应免除保利公司的保证责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月15日，二被告签订了编号为保贵新销字2011-ZY321的《商品房买卖合同》，约定保利公司将其开发的贵阳市乌当区顺海中路88号保利温泉新城紫园×栋×单元×层×号房屋出售给甘茂霞。2011年12月19日，贵阳市住房和城乡建设局对该合同进行了登记备案。
2012年1月12日，被告甘茂霞为购买上述房屋，填写了《个人房屋贷款申请审批表》，向原告申请贷款50万元，期限为30年。被告�利公司在担保人声明一栏承诺自愿为该借款提供连带责任担保，并加盖印章予以确认。原告经相关负责人审批，同意了被告甘茂霞的申请，同意贷款月利率为6.16875‰，还款方式为等额本息还款法。
2012年1月16日，原告中国银行甲秀支行作为贷款人、被告甘茂霞作为借款人、被告保利公司作为保证人（开发商）签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告甘茂霞为购买位于贵阳市乌当区××路××温泉新城××号房屋，向贷款人贷款50万元，贷款期限30年（自贷款人实际放款日起算）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内的年利率为7.4025%，每满�个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证；除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等；若借款人未按期归还贷款本息即视为借款人违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任；若保证人未按本合同的规定及时履行保证责任即构成保证人违约，贷款人同样有权终止和解除本合同，要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。对于保证人所提供的阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。同时约定，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。随后，原告根据被告甘茂霞的授权，将借款本金50万元支付至被告保利公司的账户。2012年2月2日，原告作为预告登记权利人、被告甘茂霞作为预告登记义务人针对购买的上述房屋办理了预购商品房�押权预告登记。但截至本案法庭辩论终结前，因被告甘茂霞未办理房屋产权登记，故原告未办理房屋抵押权登记。
上述贷款合同履行过程中，被告甘茂霞未按期归还贷款本息，原告认为甘茂霞的行为已构成违约，侵害了其合法权益，遂诉至本院，提出诉请如前。截至庭审前一天（2017年11月7日），被告甘茂霞共连续逾期4期，拖欠本金3159.15元，拖欠利罚息共计8055.75元（含应收利息、拖欠本金的罚息和应收利息的罚息），尚欠未到期本金460874.24元。另查明，原告为实现本次债权已支付律师费23341元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，原被告应�按照约定全面履行自己的义务。合同生效后，原告依约发放了贷款，其合同义务已履行完毕，而被告甘茂霞未按期归还贷款本息，被告保利公司亦未及时履行保证责任，二被告的行为均已构成违约，对引发诉讼负有责任。《个人一手住房贷款合同》中已经约定，借款人违约时，贷款人有权解除合同，故根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告的第一项诉请，本院予以支持。同时，《个人一手住房贷款合同》中也约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，故原告要求被告甘茂霞提前偿还贷款本息，本院亦予以支持。截至2017年11月7日，被告甘茂霞尚欠原告贷款本金464033.39元（含到期和尚未到期的本金），利罚息8055.75元（含应收利息、拖欠本金的罚息和应收利息的罚息），该金额已经庭审查实，本院予以认可。至于2017年11月8日之后的利罚息，按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止，履行期限届满之后的利息，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条执行。原告要求被告甘茂霞支付为实现债权而支出的律师代理费23341元，因双方在合同中有明确约定，故本院同样予以支持。
根据《个人一手住房贷款合同》的约定，被告保利公司为甘茂霞的上述贷款提供阶段性连带责任保证，即在借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日前，对于已到期的债务和因保证人或借款人违约而引起的债务，被告保利公司应承担保证责任。现房屋抵押登记手续并未办妥，且根据《中华人民共和国担保法》第二十一条关于保证担保范围的规定，原告要求保利公司对甘茂霞所负的上述债务承担连带保证责任，具有事实和法律依据，故原告的第三项诉请，本院同样予以支持。至于保利公司提出的抗辩理由，首先，保利公司未将可以办理房屋产权证的情况告知原告，也无证据证明告知了被告甘茂霞；其次，原告办理抵押登记的前提是甘茂霞办理了房屋产权证，现甘茂霞未办理产权证，故原告无法办理抵押登记；再次，即使甘茂霞故意拖延办理产权证，也非原告的过错；最后，原告办理房屋抵押登记于己有利，保利公司称原告不正当地阻止条件成就，与常理不符，也不符合《中华人民共和国合同法》第四十五条第二款中“为自己的利益”这一要件。故本院认为，保利公司的抗辩理由不成立。
原告主张的公证费、公告费、执行费、处置费、鉴定费、资产评估费等费用，因未实际产生，故本院不予支持。被告甘茂霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市甲秀支行与被告甘茂霞于2012年1月16日签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告甘茂霞于本判决生效之日起三日内归还原告中国银行股份有限公司贵阳市甲秀支行贷款本金464033.39元并支付利罚息（截至2017年11月7日的利罚息为8055.75元，2017年11月8日之后的利罚息，按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；
三、被告甘茂霞于上项同时支付原告中国银行股份有限公司贵阳市甲秀支行律师代理费23341元；
四、被告保利贵州房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带保证责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市甲秀支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4326元，由被告甘茂霞、保利贵�房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
审判员 陈连鹤
二〇一七年十一月二十七日
书记员 张永艳