福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初6107号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地石狮市。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托诉讼代理人：孙志伟，福建义全律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。被告：王经新，男，1972年10月6日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：洪丽棉，女，1972年2月17日出生，汉族，住福建省广东省惠来县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（以下简称石狮邮储）与被告王经新、洪丽棉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石狮邮储的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼，被告王经新、洪丽棉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石狮邮储向本院提出诉讼请求：1.判令王经新和洪丽棉共同偿还石狮邮储借款本金1517525.74元及利息、罚息、复利（截止2016年11月9日的利息、罚息、复利共计32366.01元；自2016年11月10日之日起至实际还清借款之日止按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算)；2.判令王经新和洪丽棉共同向石狮邮储支付律师代理费30000元；3.判令石狮邮储有权以王经新提供的位于XXX房产和土地使用权【房屋权属证号：狮建房权证宝盖字第××号、土地使用证号：狮地宝国用（X）第XXX号】、位于XXX产【房屋权属证号：晋房权证罗山字第××号】折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；4.判令王经新和洪丽棉共同承担本案诉讼费用、公告费、保全费等与诉讼有关的费用。事实和理由：2012年1月15日，石狮邮储与王经新签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定石狮邮储向王经新提供2780500元的最高综合授信限额，授信限额的有效期限为2012年1月15日至2017年1月15日。王经新使用授信限额，应根据石狮邮储提供的各业务品种提交单项业务申请，石狮邮储审核同意后，双方另行签订单项业务合同。同日，石狮邮储与王经新签订一份《个人额度借款合同》，约定石狮邮储向王经新提供可以循环和使用的借款额度1800000元，借款额度有效期间为10年，自2012年1月15日至2022年1月15日。额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经石狮邮储审核同意并经借款人确认后，石狮邮储按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，石狮邮储有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定利息基础上加收50%确定。借款人未按期支付到期未清偿债务，石狮邮储有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿。石狮邮储以法律手段追偿贷款，因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，石狮邮储与王经新、洪丽棉签订一份编号为XXX的《个人最高额抵押合同》，约定王经新、洪丽棉提供登记于王经新名下的址于XXX产【房屋权属证号：晋房权证罗山字第××号】为上述《个人最高额综合授信合同》项下业务合同的履行，提供1506500元的最高额抵押担保。同日，石狮邮储与王经新、洪丽棉签订一份编号为XXX的《个人最高额抵押合同》，约定王经新、洪丽棉提供王经新名下的址于XXX房产【狮建房权证宝盖字第××号、狮地宝国用（X）第XXX号】为上述《个人最高额综合授信合同》项下业务合同的履行，提供1274000元的最高额抵押担保。上述两份《个人最高额抵押合同》均约定：担保债权确定的期间为2012年1月5日至2024年1月5日。抵押担保的范围包括债务人在主合同项下综合授信限额有效期间在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和石狮邮储为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务，抵押权人有权处分抵押财产。双方于2012年1月18日办理抵押权登记手续。2012年2月2日，王经新与石狮邮储签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和编号为XXX的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（下称《借据》），并约定王经新向石狮邮储借款180万元，借款期限60个月，自2012年2月2日至2017年2月2日止，贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，采用等额本息的还款方式；2015年8月25日，王经新与石狮邮储签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和编号为XXX的《借据》，并约定王经新向石狮邮储借款30万元，借款期限12个月，自2015年8月25日至2016年8月25日止，贷款利率采用固定利率即年利率7.5175%,在借款期限内，该利率保持不变,采用按月结息到期还本的还款方式；2015年11月11日，王经新与石狮邮储签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和编号为XXX的《借据》，并约定王经新向石狮邮储借款48万元，借款期限12个月，自2015年11月11日至2016年11月11日止，贷款利率采用固定利率即年利率7.047%,在借款期限内，该利率保持不变,采用按月付息到期还本的还款方式；2015年12月11日，王经新与石狮邮储签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和编号为XXX的《借据》，并约定王经新向石狮邮储借款49万元，借款期限12个月，自2015年12月11日至2016年12月11日止，贷款利率采用固定利率即年利率6.9165%,在借款期限内，该利率保持不变,采用按月付息到期还本的还款方式；石狮邮储均在上述四笔借款签订当日放款至双方约定的收款账户。借款发生后，王经新自2016年8月2日开始未按约定还本付息。截至2016年11月9日，王经新尚欠石狮邮储编号为XXX的《借据》项下的借款本金247525.74元及利息、罚息、复利5724.39元，尚欠石狮邮储编号为XXX的《借据》项下的借款本金49000元及利息、罚息、复利8795.76元，尚欠石狮邮储编号为XXX的《借据》项下的借款本金480000元及利息、罚息、复利8809.91元，尚欠石狮邮储编号为XXX的《借据》项下的借款本金300000元及利息、罚息、复利9035.95元，共计借款本金1517525.74元及利息、罚息、复利32366.01元。王经新与洪丽棉系夫妻关系，本案讼争借款发生在其夫妻关系存续期间。石狮邮储为实现本案债权，委托福建义全律师事务所代为起诉并支付律师费30000元。王经新、洪丽棉未作答辩。石狮邮储围绕诉讼请求提交了证据，王经新、洪丽棉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对石狮邮储提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与石狮邮储诉称的事实一致。本院认为，石狮邮储与王经新、洪丽棉签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《借据》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。石狮邮储依约履行发放借款的义务，王经新在借款后未按约履行还款义务，已构成违约。基于王经新的违约行为，石狮邮储有权要求被告立即偿还尚欠的借款本金与相应的利息、罚息、复利，以及按照讼争《个人额度借款合同》的约定支付石狮邮储为实现本案债权而支出的律师代理费30000元。王经新与洪丽棉系夫妻关系，讼争债务发生在其夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，洪丽棉应承担共同偿还责任。同时，王经新、洪丽棉自愿以其所有的房产为讼争借款提供抵押担保，双方已办理抵押登记手续，该抵押行为合法有效，石狮邮储有权就讼争的抵押房产行使抵押权利，但不得超过双方在《个人最高额抵押合同》约定的最高限额。超出的部分，不符合法律规定，不予支持。综上所述，石狮邮储的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。王经新、洪丽棉经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、王经新、洪丽棉应于本判决生效之日起十日内立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行编号为XXX的《借据》项下的借款本金247525.74元及截至2016年11月9日的利息、罚息、复利5724.39元，并按照讼争《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借据》约定的利息、罚息、复利计算标准计付自2016年11月10日起至实际还清借款之日时所结欠的利息、罚息及复利；二、王经新、洪丽棉应于本判决生效之日起十日内立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行编号为XXX的《借据》项下的借款本金49000元及截至2016年11月9日的利息、罚息、复利8795.76元，并按照讼争《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借据》约定的利息、罚息、复利计算标准计付自2016年11月10日起至实际还清借款之日时所结欠的利息、罚息及复利；三、王经新、洪丽棉应于本判决生效之日起十日内立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行编号为XXX的《借据》项下的借款本金480000元及截至2016年11月9日的利息、罚息、复利8809.91元，并按照讼争《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借据》约定的利息、罚息、复利计算标准计付自2016年11月10日起至实际还清借款之日时所结欠的利息、罚息及复利；四、王经新、洪丽棉应于本判决生效之日起十日内立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行编号为X的《借据》项下的借款本金300000元及截至2016年11月9日的利息、罚息、复利9035.95元，并按照讼争《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借据》约定的利息、罚息、复利计算标准计付自2016年11月10日起至实际还清借款之日时所结欠的利息、罚息及复利；五、王经新、洪丽棉应于本判决生效之日起十日内立即支付中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行因本案诉讼支出的律师代理费30000元；六、如王经新、洪丽棉未履行上述债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行有权对登记在王经新名下的址于XXX房产【狮建房权证宝盖字第××号、狮地宝国用（X）第XXX号】折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在最高本金限额为1274000元的范围内优先受偿，有权对登记在王经新名下的址于XXX产【房屋权属证号：晋房权证罗山字第××号】折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在最高本金限额为1506500元的范围内优先受偿；七、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。如果王经新、洪丽棉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19010元，由王经新、洪丽棉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  蔡国胜代理审判员  蔡燕瑜代理审判员  赵龙毓二〇一七年四月十一日书 记 员  龚松渝附本案主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。