黑龙江省通河县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0128刑初49号
公诉机关黑龙江省通河县人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，1979年10月8日出生于黑龙江省通河县，初中文化，农民，住黑龙江省通河县。因本案于2016年9月6日被通河县公安局取保候审，同年10月18日经通河县人民检察院决定被取保候审，2017年5月31日经本院决定被逮捕，同日由通河县公安局执行。现羁押于黑龙江省通河县看守所。
黑龙江省通河县人民检察院以黑通检诉刑诉[2017]23号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省通河县人民检察院指派检察员王海龙出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，检察机关于2017年6月14日对本案进行补充侦查，于2017年6月27日补充侦查完毕移送本院，现已审理终结。
黑龙江省通河县人民检察院指控：被告人张某某为了自己经营的饭店、歌厅等生意，于2013年1月至2015年2月间，以购买农机具、种地为由，在通河县邮政储蓄银行指使王某1、张某3、陈某3、白某联保各贷款80000元；陈某1、张某2、付某1、王某2、张某1、张某4、丁某、陈某2、马某1、曲某、赵某、马某2联保各贷款100000元；付某2、宋某联保各贷款70000元，合计1660000元。在通河县乌鸦泡信用社张某某指使张某4、张某5联保贷款200000元，在通河县祥顺信用社指使陈某1、张某3各贷款100000元，陈某3、陈某2联保贷款70000元，合计47万元。共计2130000元被张某某擅自改变贷款用途，用于经营生意使用，致使贷款逾期后无法偿还，给银行造成经济损失2130000元。2016年9月6日张某某被公安机关传唤到案。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款后，擅自改变贷款用途，给银行造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实无异议，表示愿用家庭全部财产偿还贷款，不给被害单位造成损失，请求从轻处罚。
2013年1月至2015年2月间，被告人张某某为了自己经营的饭店、歌厅、宾馆等需要，指使农户以购买农机具、种地等为由，先后以农户联保的方式，在中国邮政储蓄银行股份有限公司通河县支行，通河县农村信用合作联社乌鸦泡信用社，祥顺信用社骗取贷款供其使用，其中以王某1、张某3、陈某3、白某的名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司通河县支行为张某某顶名骗取贷款各8万元，以陈某1、张某2、付某1、王某2、张某1、张某4、丁某、陈某2、马某1、曲某、赵某、马某2的名义为张某某顶名骗取贷款各10万元，以宋某、付某2的名义为张某某顶名骗取贷款各7万元，合计166万元供张某某个人经商使用。以张某4、张某5顶名并联保在通河县农村信用合作联社乌鸦泡信用社，为其骗取贷款各10万元，后张某某陆续偿还给乌鸦泡信用社部分贷款本金及利息后，现尚欠张某4、张某5名下贷款本金199800元。又指使农户张某3、陈某1在通河县农村信用合作联社祥顺信用社顶名为其各骗取贷款10万元，陈某3顶名为其骗取贷款7万元，供张某某经商使用，由于张某某经营亏损，截止到案发时止，张某某尚欠银行及其他金融机构贷款2129800元及部分利息未能归还，给银行等金融机构造成重大经济损失。2016年9月6日张某某被公安机关传唤到案。2017年3月15日，通河县社区矫正工作领导小组办公室作出调查评估意见书，认为对张某某适用非监禁刑，不会对其居住的社区造成重大不良影响，并同意接收矫正。同年6月20日和23日在张某某偿还部分贷款并提供担保后，通河县农村信用合作联社和中国邮政储蓄银行股份有限公司通河县支行出具谅解书，对张某某骗取贷款行为的表示谅解。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源、到案经过：2016年2月23日，通河县公安局经侦大队在工作中发现张某某涉嫌以“垒大户”的方式，指使多人在银行顶名为其骗取贷款的线索后，于同年9月6日将张某某传唤到案。
2、户籍证明：张某某于1979年10月8日出生，具有完全刑事责任能力。
3、小额贷款借款合同、联保协议书、村委会证明、小额贷款借据、个人贷款放款单，逾期催款通知书：张某某因自家饭店、宾馆、歌厅经营缺少资金，由其为部分农户出具的虚假证明，农户到中国邮政储蓄银行股份有限公司通河县支行、通河县农村信用合作联社乌鸦泡信用社、祥顺信用社骗取贷款时签订的相关手续及银行催款凭证等。
4、贷款、还款明细，取款凭证、还款凭证、借据、贷款抵押重组合同、情况说明、贷款情况统计表、农户贷款明细、谅解书：张某某收取农户为其骗取的贷款后为农户出具的借据，经其偿还，现尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司通河县支行贷款1380000元及利息；欠乌鸦泡信用社张某4、张某5名下贷款199800元及部分利息、欠祥顺信用社陈某3、陈某1、张某3名下贷款27万元及利息的借、还款凭证，被害单位出具的谅解书等。
5、民事判决书两份：陈某1、陈某3为张某某骗取的贷款，经法院判决由陈某1、陈某3本人负责偿还。
6、证人王某1的证言：2014年3月，我朋友张某1让我帮忙贷款给张某某使用，我给村委会主任张某6打电话，让他给我出一份我家土地承包情况的证明，后我和我妻子与王东辉、张某3夫妻以三户联保的方式到通河县邮储银行各贷款8万元，期限一年，贷款批下来之后，银行给我一张卡，我直接交给张某某了，张某某给出具了借条。2015年邮储银行向我催款，我才知道此笔贷款没有还清，并给张某某打电话让其偿还，银行没有给我下达催款通知书。
7、证人张某2的证言：2013年3月份，我侄儿张某某找我帮他贷款，张某某帮我去银行办的正常贷款手续，后我以五户联保的方式在通河县邮储银行贷款10万元，办完手续后银行给我一张卡，我直接交给张某某了，后银行向我催款，我告诉银行此贷款被张某某用了。
8、证人付某1的证言：2013年1月，联合村主任张某某让我帮忙贷款给他用，张某某帮我办的手续，我带着我和我妻子的身份证、户口本，以农户联保的方式在通河县邮储银行贷款10万元，办完贷款手续后银行交给我一张卡，我直接转交给张某某了。2014年邮储银行向我催款，我才知道此贷款没有偿还，并告诉银行此款被张某某用了。
9、证人王某2的证言：2012年2月，联合村主任张某某让我帮忙贷款给他用，我带着我和我妻子的身份证、户口本到通河县邮储银行以农户联保的方式贷款10万元，张某某帮忙办的手续，我签字后银行交给我一张卡，我直接交给张某某了。
10、证人陈某1的证言：2014年由我姐夫张某某负责办理手续，我签字，我和我父亲陈某2，同村农民马某1以三户联保的方式在通河县邮储银行贷款10万元，放款后我直接把10万元银行卡交给张某某了。2015年2月，我又以两户联保的方式在通河县祥顺信用社贷款10万元，期限15个月，放款后我直接把10万元贷款取出来交给张某某了，贷款用的证明是我找村里开的，两笔贷款至今未偿还。
11、证人张某3的证言：2014年4月，我在通河县邮储银行贷款8万元，同年12月又在通河县祥顺信用社贷款10万元都给张某某用了，当时张某某说他与别人合伙做生意，让我到银行联保贷款给他用，所有手续、证明都是他出具的，约定贷款由他偿还，我到银行签字就行。贷款期满后，银行向我催收过贷款。
12、证人张某1的证言：2014年我在通河县邮储银行的10万元贷款是我连襟张某某让我贷款给他使用的，当时张某某说与别人合伙做生意，让我到银行联保贷款给他使用，我只负责到银行签字就行，村里证明也是张某某整的，我只在贷款手续上签的字。另外，我还找过王某1联保贷款给张某某使用，现在张某某仍然没有偿还该贷款。
13、证人陈某3的证言：2014年6月，我在通河县邮储银行联保贷款8万元和2015年2月在祥顺信用社联保贷款8万元中我自己只使用了1万元，剩余15万元给张某某使用了，当时张某某说与别人合伙做生意，让我到银行联保贷款给他使用，村里证明是张某某整的，贷款手续也是张某某经办的，我只在银行的贷款手续上签的字，不是我贷款后又转借给张某某的。
14、证人陈某2的证言：我于2014年1月在通河县邮储银行联保贷款10万元给我姑爷张某某使用了，当时他说与别人合伙做生意，让我到银行贷款给他使用，村委会证明及到银行贷款的手续都是张某某经手办理的，我只在贷款手续上签的字，不是我贷款后又转借给他的。
15、证人马某1的证言：2014年1月，张某某因与别人合伙做生意，让我到邮储银行联保贷款给他使用，贷款手续都是张某某经手办理的，我只在贷款手续上签的字，之后我在通河县邮储银行贷款10万元交给张某某使用了，不是我贷款后又转借给张某某的。
16、证人赵某的证言：2014年1月，张某某说做生意，让我顶名到银行给他贷款10万元，本息由他偿还，我只负责到银行签字就行，之后张某某办理的村委会证明等手续，我在贷款手续上签字后，在通河县邮储银行贷款10万元交给张某某使用了，不是我贷款后又转借给他的。
17、证人白某的证言：2014年6月，张某某因开菜馆让我到银行以农户联保的方式贷款给他使用，之后张某某整来的村委会证明，我在贷款手续上签字、照像以后，在通河县邮储银行贷款8万元交给张某某了，不是我贷款后又转借给他的。
18、证人丁某的证言：张某某说与别人合伙做生意，让我到通河县邮储银行联保贷款给他使用，之后张某某出具的村委会证明等贷款手续，我在银行的贷款手续上签字以后，将贷来的10万元贷款交给张某某了，不是我贷款后又转借给他的。
19、证人宋某的证言：2014年6月，张某某说做生意装修房子没钱，让我到银行贷款给他使用，本息由他偿还，之后张某某出具的村委会证明，我提供的身份证和结婚证，到通河县邮储银行办理的贷款，我在7万元贷款手续上签字后，张某某自己到银行取的存折，不是我贷款后又转借给他的。
20、证人张某4的证言：2013年5月，我在乌鸦泡信用社与张某5联保各贷款10万元和同年11月我与丁某联保在通河县邮储银行各贷款10万元都是给我儿子张某某贷的，当时他说与别人合伙做生意，装修歌厅、饭店用钱，让我给他贷款，之后张某某出具的村委会证明，我到银行并在贷款手续上签的字，不是我贷款后又转借给他使用的。
21、证人张某5的证言：2013年5月张某某说他做生意，让我到信用社顶名给他贷款10万元，本息由他偿还，我到银行签字就行，之后张某某出具的村委会证明等，我到通河县乌鸦泡信用社贷款10万元后交给张某某使用了，不是我贷款后又转借给他的。
22、证人曲某的证言：2014年张某某说他做生意，让我到邮储银行给他贷款10万元，本息由他偿还，我同意后他办理的贷款手续，我去签的字，之后在通河县邮储银行贷款10万元交给张某某使用了。
23、证人付某2的证言：2014年6月张某某说他做生意，让我顶名给他贷款7万元，本息由他偿还，我同意后由张某某出具的贷款所需材料，我在银行的贷款手续上签字之后，在通河县邮储银行给他贷款10万元供他使用，不是我贷款后又转借给他的。
24、证人马某2的证言：2013年10月份，我和曲某、姜宝华联保在通河县邮储银行各贷款10万元，此款给我姨夫张某某使用了，当时张某某说与别人合伙做生意，让我到通河县邮储银行联保贷款给他使用，贷款手续由他负责，我同意后提供的身份证、户口、结婚证，张某某出具的村委会证明，之后我到银行签字并贷款10万元交给张某某用了，不是我贷款后又转借给他的。
25、证人张某6的证言：我于2011年10月份任永乐村委会主任。张某3、王东辉、王某1的村委会证明都是真实的，贷款如何发放我不清楚。
26、证人陈某4的证言：我于2011年10月份开始任大林子村主任。我村农户白某、陈某3、陈某1、陈某2的村委会证明不是我出具的，村委会公章由村会计崔某保管，之后又交到祥顺镇经管站保管，银行没有给我打电话核实上述人员情况。
27、证人崔某的证言：我是祥顺镇大林子村会计，白某、陈某3、陈某1、陈某2是我村农民，他们在银行贷款时使用的村委会证明不是我出具的，公章也不是我盖的，2015年更换新公章以后，原公章交到祥顺镇经管站了。
28、证人王某3的证言：我于2003年6月份任联合村会计，2012年2月27日我村农户张某2、王某2因为贷款，让我给出证明，我按照他们两家承包地和外包土地合同上的土地面积为他俩出具了证明，并加盖了村委会公章，我没有去实地核实他俩外包地的面积。张某4、赵某、宋某、丁某、付某1贷款时使用的村委会证明上的公章不是我村的公章，丁某不是联合村农户。
29、证人薛某的证言：我是通河县邮储银行信贷员，陈某3与李某、白某、陈某5保在邮储银行各贷款8万元是我办理的，后陈龙和李某将贷款还上了，贷款逾期后我向陈某3、白某催款，他俩说贷款给张某某用了。贷款时农户没有提供土地台账，但提交了村委会证明，我与联合村主任张某某通电话核实的，贷款手续是农户自己办理的，贷款也是农户本人支取的。
30、证人王某4的证言：我是通河县邮储银行信贷员，张某4、丁某、齐某以三户联保的方式在我行各贷款10万元，张某3、王某1、张某8以三户联保的方式在我行各贷款8万元，贷款是他们自己来办理的，村委会出具的证明，我打电话向贷款人所在村主任张某某进行了核实，并将贷款交给了贷款人本人。齐某如期偿还了贷款，王东辉逾期一年还的款，张某4、丁某、张某3、王某1在我行催款时都说是给张某某贷的款，当时我不知道他们贷款给张某某使用。
31、证人王某5的证言：我是通河县邮储银行信贷员，宋某、付某2、张某9以三户联保的方式在通河县邮储银行各贷款10万元，当时是他们自己来银行办理的贷款，村里出具的制式证明，我打电话与联合村村委会主任张某某核实后为他们办理的贷款，贷款是他们本人来支取的，逾期我向他们催款时，他们说给张某某用了。
32、证人张某7的证言：我是通河县邮储银行信贷员，2012年3月赵某、王某2、张某1、张某2、杜某以农户联保的方式在我行各贷款10万元。2013年1月刘某、王某7、魏某、付某1又以农户联保的方式在我行各贷款10万元；2014年1月马某1、陈某1、陈某2仍以农户联保的方式各贷款10万元。赵某、王某2、张某2、张某1、付某1、马某1、陈某1、陈某2均未按期偿还贷款，我向他们催收贷款时，他们说贷款给张某某用了，并拒绝在催款通知书上签字。贷款是农户本人来银行办理的，村里给出的证明，我行放贷前打电话向村主任张某某进行了核实，当时不知道他们为张某某贷款。
33、被告人张某某的供述与辩解：2012年至2014年，我因与他人合伙经营饭店、宾馆等，为租赁、装修房屋及经营，我先后让亲属和朋友以农户联保的方式在通河县邮储银行、乌鸦泡和祥顺信用社贷款给我使用，为我贷款的这些农户都是我的直系亲属和朋友，是我让他们联保贷款给我使用的。上述贷款我用于购买隆达路5号门市房支付约150万元，剩余贷款让我用于租赁门店和房屋装修、经营生意用了。农户贷款时使用的村委会证明是我出具的，有一部分内容是虚构的。我在联合村有90亩水田，约200平方米砖房，在通河镇隆达路有一处一带三门市房，用该门市房抵押在木兰县农村信用社借了140万元贷款。
本院认为，被告人张某某明知自己经商不符合贷款条件，故意提供虚假证明，指使他人采取欺骗手段取得银行等金融机构贷款，擅自改变贷款用途，逾期不能归还贷款，给银行等金融机构造成重大经济损失的行为，已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。张某某在开庭审理过程中自愿认罪，并愿以家庭全部财产偿还给被害单位，在案发后偿还给被害单位部分贷款，取得被害单位的谅解，又能主动缴纳罚金，确有悔罪表现，且系初犯，可对其从轻处罚。张某某经社区矫正部门评估，认为符合社区矫正条件，并同意接收矫正，故公诉机关建议判处张某某一至二年有期徒刑，并处罚金可适用缓刑的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第二、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年九个月年缓刑二年六个月，并处罚金人民币110000元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘伟双
人民陪审员 刘圣杰
人民陪审员 耿玉玲
二〇一七年六月三十日
书 记 员 桑茜雯