福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第8770号
原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺城镇惠兴街17号，组织机构代码X2962450-3。
代表人吴雅雅，该支行行长。
委托代理人赵毅，男，1957年2月20日出生，汉族，职员，住泉州台商投资区。
被告张婉玉，女，1970年12月1日出生，汉族，住惠安县。
被告蔡勇彬，男，1970年19月1日出生，汉族，住惠安县。
被告泉州市力丰房地产开发有限公司，住所地泉州市丰泽区宝洲路福友综合楼十一层西区。
法定代表人ＸＸ章，总经理。
原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称农行惠安支行）与被告张婉玉、蔡勇彬、泉州市力丰房地产开发有限公司（以下简称力丰房地产公司）因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月20日立案受理后，依法由审判员张达惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵毅到庭参加诉讼。被告张婉玉、蔡勇彬、力丰房地产公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行惠安支行诉称，2010年7月22日，原告与被告张婉玉签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告张婉玉提供贷款300000元用于购房，贷款期限为180个月，如被告张婉玉未按期归还贷款本息，原告对逾期还款部分按合同约定计收罚息，因被告张婉玉违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告张婉玉应承担原告为此支付的诉讼费、差旅费及其他实现债权的费用，被告蔡勇彬向原告出具《共同还款承诺书》，自愿以被告张婉玉的上述债务承担连带责任。借款合同中设有抵押条款，约定由被告张婉玉、被告蔡勇彬以其上述贷款购买的位于惠安县螺城镇××（××）10-1#幢1002号房产，就上述借款合同向原告提供抵押担保。合同中另设有保证条款，被告力丰房地产公司自愿就被告张婉玉所负上述债务向原告提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。担保范围均包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告张婉玉、被告蔡勇彬却未能依约向原告履行还款义务，被告力丰房地产公司亦未能履行相应担保责任。截至2015年10月2日止，被告张婉玉、被告蔡勇彬尚欠原告贷款本金224625.18元，利息、罚息1650.78元。请求判决：一、解除原告与被告张婉玉签订的借款合同。二、被告张婉玉向原告偿还贷款本金224625.18元及至2015年10月2日止的利息、罚息为人民币1650.78元，并按合同约定支付2015年10月2日起至实际还款之日止的利息、罚息。三、原告对被告张婉玉、被告蔡勇彬提供的抵押物，即位于惠安县螺城镇××（××）10-1#幢1002号房产房产具有优先受偿权。五、被告力丰房地产公司对上述债务承担连带清偿责任。
被告张婉玉、蔡勇彬、力丰房地产公司均未作答辩。
本案在审理过程中，原告惠安农行提供以下证据：
1、原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告张婉玉、蔡勇彬身份证复印件、结婚证、被告惠石置业公司企业信息复印件各1份，以此证明三被告的主体资格。
3、编号35020520100002139的《个人购房担保借款合同》个人购房担保借款合同1份，以此证明被告张婉玉向原告借款300000元用于购买房产，并以所购房产抵押担保，以及被告力丰房地产公司为该借款提供连带责任保证的事实。
4、《借款凭证》1份，以此证明原告依约向被告张婉玉发放贷款300000元的事实。
3、贷款合约基本信息1份，以此证明被告张婉玉的逾期还款信息。
4、《商品房抵押登记证明》1份，以此证明被告张婉玉、蔡勇彬提供的抵押物办理抵押登记。
本院经审查认为，被告张婉玉、蔡勇彬、力丰房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：
被告张婉玉、蔡勇彬系夫妻。2010年7月22日，原告与被告张婉玉签订合同编号35020520100002139号《个人购房担保借款合同》1份，约定被告张婉玉向原告借款300000元，用于购买位于惠安县螺城镇××（××）10-1#幢1002号房产，借款期限180个月（自2010年7月22日起至2025年7月21日），借款利率执行浮动利率，适用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮20%，执行年利率4.752%。还款方式为等额本息还款法；如被告张婉玉未按合同规定归还贷款本息，原告有权在借款年利率基础上上浮50%计收罚息；如被告张婉玉未足额偿还借款本息超过90天，原告有权宣布本合同项下贷款本息立即到期。为保证原告债权的实现，被告张婉玉、蔡勇彬以其购买的上述房产为被告张婉玉的借款提供抵押担保，且经惠安县规划建设局审批同意办理预告抵押登记；被告力丰房地产公司在保证人处签章确认，约定由被告力丰房地产公司为被告张婉玉的借款提供连带责任保证担保，保证期间合同生效后每期还款之日起两年。上述抵押担保和保证的范围均包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、赔偿金，以及原告为实现贷款债权的费用。2010年7月11日，被告蔡勇彬向原告出具《共同还款承诺书》1份，承诺对被告张婉玉的贷款本息承担共同偿还的连带责任。合同签订后，原告依约向被告张婉玉发放贷款300000元。借款后，被告张婉玉自2015年9月起未履行还款义务，截至2015年10月2日，尚欠借款本金224625.18元，利息、罚息为1650.78元。被告力丰房地产公司亦未履行保证责任。
综上事实，本院认为，原告与被告张婉玉、蔡勇彬、力丰房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，且抵押物也办理相应的抵押登记手续，应确认有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”双方签订的借款合同约定，如借款人不按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告张婉玉向原告借款300000元，借款后，自2015年9月起未依约偿还借款本息，违反了借款合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求解除双方签订的借款合同，并请求被告张婉玉偿还借款本金224625.18元及利息、罚息，理由成立，应予支持。被告蔡勇彬出具《还款承诺书》，承诺对被告张婉玉的上述贷款本息承担共同偿还的连带责任，原告要求被告蔡勇彬对涉讼贷款本息承担连带偿还责任，理由成立，应予支持。被告张婉玉、蔡勇彬以双方婚姻关系存续期间共同购买的位于惠安县螺城镇××（××）10-1#幢1002号房产作为借款抵押担保，并办理抵押物登记手续，故原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告力丰房地产公司、蔡勇彬作为连带责任保证人，应当对被告张婉玉涉讼的借款本息等承担连带保证责任，被告力丰房地产公司承担保证责任后，有权向被告张婉玉追偿。被告张婉玉、蔡勇彬、力丰房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告张婉玉签订的编号为35020520100002139号《个人购房担保借款合同》。
二、被告张婉玉应在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金224625.18元和计至2015年10月2日止的利息、罚息1650.78元，以及按合同约定支付自2015年10月2日起至还清款项之日止的利息、罚息。
三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告张婉玉、蔡勇彬提供的抵押物即位于惠安县螺城建设北街东侧“霞张花园”06#1504号房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告蔡勇彬对被告张婉玉的上述债务承担连带清偿责任。
五、被告泉州市力丰房地产开发有限公司对被告张婉玉的上述债务承担连带清偿责任。
六、被告蔡勇彬、泉州市力丰房地产开发有限公司实际承担保证责任后，有权向被告张婉玉追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应
当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4694元，减半收取2347元，由被告张婉玉、蔡勇彬、泉州市力丰房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张达惠
二〇一四年十二月一日
书记员 严 诚
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。