湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂9005民初1039号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行。住所地：潜江市园林办事处潜阳中路**号。主要负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：刘子胜，该单位工作人员。被告：邓绍强，男，1962年12月4日出生，汉族，农民，住潜江市熊口镇莲市村*组。被告：黄月桂，女，1968年4月13日出生，汉族，农民，住潜江市熊口镇莲市村*组。被告：王清林，男，1956年4月23日出生，汉族，农民，住潜江市熊口镇中务垸村*组。被告：胡培英，女，1955年4月5日出生，汉族，农民，住潜江市熊口镇中务垸村*组。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（以下简称邮政银行潜江支行）与被告邓绍强、黄月桂、王清林、胡培英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行潜江支行的委托诉讼代理人刘子胜到庭参加诉讼，被告邓绍强、黄月桂、王清林、胡培英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行潜江支行向本院提出诉讼请求:1.被告邓绍强、黄月桂共同返还借款本金16158.34元，支付借款期间拖欠利息1513.10元、罚息453.93元，支付自2015年9月10日起至2015年10月29日止的利息398.98元、罚息119.69元，支付自2015年10月30日起至法律文书确定的履行期限内实际给付之日止以借款本金16158.34元为基数，按年利率15.3%计算的利息及按年利率15.3%加收30%计算的罚息；2.被告王清林、胡培英共同返还借款本金25158.37元，支付借款期间拖欠利息2254.16元、罚息676.25元，支付自2015年9月10日起至法律文书确定的履行期限内实际给付之日止以借款本金25158.37元为基数，按年利率15.3%计算的利息及按年利率15.3%加收30%计算的罚息。事实和理由：2013年8月8日，被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元与原告邮政银行潜江支行签订一份《小额贷款联保协议书》，被告黄月桂在协议书上被告邓绍强配偶栏签字确认。协议约定，由被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元自愿组成联保小组，对小组任一成员自2013年8月8日至2015年8月8日期间向原告邮政银行潜江支行的贷款相互承担连带保证责任，原告邮政银行潜江支行可根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，单一借款人最高借款额为50000元等事项。2014年8月19日，被告邓绍强、王清林以购买饲料为由分别向原告邮政银行潜江支行申请贷款50000元。2014年9月9日，原告邮政银行潜江支行分别与被告邓绍强、王清林签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告邓绍强、王清林各自向原告邮政银行潜江支行借款50000元，借款利率均为年利率15.3％，借款期限为2014年9月9日至2015年9月9日，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法还款）。如被告邓绍强、王清林不按期返还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；如被告邓绍强、王清林不按期支付借款利息，则对所欠利息按逾期贷款罚息利率计收复利等。合同签订后，原告邮政银行潜江支行向被告邓绍强、王清林各自指定的银行账户发放贷款50000元。截止2015年10月29日，被告邓绍强偿还借款本金合计33841.66元，下欠16158.34元；截止2015年7月9日，被告邓绍强支付借款利息合计5864.78元。截止2015年6月18日，被告王清林偿还借款本金合计24841.63元，下欠25158.37元；截止2015年7月9日，被告王清林支付借款利息合计5123.72元。对剩余借款本息，被告邓绍强、王清林拒不按约履行还款义务和保证义务。综上，被告邓绍强、黄月桂、王清林、胡培英的行为违反了合同约定和法律规定，请求判如所请。被告邓绍强、黄月桂、王清林、胡培英均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告邓绍强、黄月桂、王清林、胡培英未到庭参加诉讼，应视其对自身权利的放弃。对原告邮政银行潜江支行提交的证据，本院经审查认为来源合法、真实，且与本案有关联，能够证明原告邮政银行潜江支行主张的事实，依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年8月8日，被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元与原告邮政银行潜江支行签订一份《小额贷款联保协议书》，被告黄月桂在协议书上被告邓绍强配偶栏签字确认。协议约定，由被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元自愿组成联保小组，对小组任一成员自2013年8月8日至2015年8月8日期间向原告邮政银行潜江支行的贷款相互承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等，保证期间为自每笔借款发放之日起至借款到期后2年；原告邮政银行潜江支行可根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，单一借款人最高借款额为50000元等事项。同时，原告邮政银行潜江支行与被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元签订一份《补充协议》，对被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元的联系方式和送达地址进行了确认。2014年8月19日，被告邓绍强、王清林以购买饲料为由分别向原告邮政银行潜江支行申请贷款50000元，并填写了“好借好还”小额贷款贷款申请表，被告黄月桂、胡培英分别在申请人配偶栏签名。2014年9月9日，原告邮政银行潜江支行分别与被告邓绍强、王清林签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告邓绍强、王清林各自向原告邮政银行潜江支行借款50000元，借款利率均为年利率15.3％，借款期限为2014年9月9日至2015年9月9日（实际发放借款日和到期日以借款借据载明的时间为准），还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法还款）。如被告邓绍强、王清林不按期返还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；如被告邓绍强、王清林不按期支付借款利息，则对所欠利息按逾期贷款罚息利率计收复利等。同时，原告邮政银行潜江支行分别与被告邓绍强、王清林签订一份贷款凭证，约定还款方式为借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，其他内容同借款合同。合同签订后，原告邮政银行潜江支行分别向被告邓绍强、王清林各自指定的银行账户发放借款50000元。截止2015年10月29日，被告邓绍强偿还借款本金合计33841.66元，下欠16158.34元；截止2015年7月9日，被告邓绍强支付借款利息合计5864.78元，对剩余借款本金及剩余利息未再偿还。截止2015年6月18日，被告王清林偿还借款本金合计24841.63元，下欠25158.37元；截止2015年7月9日，被告王清林支付借款利息合计5123.72元，对剩余借款本金及剩余利息未再偿还。本院认为，原告邮政银行潜江支行与被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元签订的《小额贷款联保协议书》、《补充协议》及原告邮政银行潜江支行与被告邓绍强、王清林签订的《小额联保借款合同》均系签订合同双方真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对于当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政银行潜江支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告邓绍强、王清林未按约定如数履行还款义务，其行为违反了合同约定，应承担相应的民事责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告黄月桂、胡培英分别作为被告邓绍强、王清林的妻子，在被告邓绍强、王清林各自向原告邮政银行潜江支行提交的贷款申请表及与原告邮政银行潜江支行签订的小额贷款联保协议书配偶栏均签字予以确认，应视为对被告邓绍强、王清林各自向原告邮政银行潜江支行借款分别与被告邓绍强、王清林有共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务。故原告邮政银行潜江支行要求被告黄月桂与被告邓绍强、被告胡培英与被告王清林各自共同返还借款并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法应予支持。被告邓绍强在借款期间支付借款利息至2015年7月9日合计5864.78元，按合同约定，其拖欠借款期间的利息应确定为1513.10元（7377.88元-5864.78元），罚息应确定为453.93元（1513.10元×30%）；被告邓绍强截止2015年9月21日偿还借款本金合计30841.66元，其自借期届满之次日即2015年9月10日起至2015年9月21日止的利息应确定为89.57元（19158.34元×15.3%÷360天×11天）、罚息应确定为26.87元（89.57×30%）；被告邓绍强截止2015年10月29日偿还借款本金合计33841.66元，其自2015年9月22日起至2015年10月29日止的利息应确定为309.41元（19158.34元×15.3%÷360天×38天）。被告王清林至2015年7月9日合计5123.72元，按合同约定，其拖欠借款期间的利息应确定为2254.16元（7377.88元-5123.72元），罚息应确定为676.25元（2254.16元×30%）。原告邮政银行潜江支行与被告邓绍强、王清林、案外人邓绍元在《小额贷款联保协议书》中约定的保证期间为自每笔借款发放之日起至借款期限届满后2年，本案中，被告邓绍强、王清林借款日为2014年9月9日，借款期限届满日为2015年9月9日，保证期间即为2014年9月9日至2017年9月9日，在此期间，原告邮政银行潜江支行未要求被告邓绍强、王清林对各自债务相互承担保证责任，被告邓绍强、王清林免除保证责任，故原告邮政银行潜江支行要求被告邓绍强、王清林对相互间的债务承担保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下;一、被告邓绍强、黄月桂共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行借款本金16158.34元，支付借款期间拖欠利息1513.10元、罚息453.93元，支付自2015年9月10日起至2015年10月29日止的利息398.98元、罚息119.69元，支付自2015年10月30日起至本判决指定的履行期限内实际给付之日止以借款本金16158.34元为基数，按年利率15.3%计算的利息及按年利率15.3%加收30%计算的罚息二、被告王清林、胡培英共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行借款本金25158.37元，支付借款期间拖欠利息2254.16元、罚息676.25元，支付自2015年9月10日起至法律文书指定的履行期限内实际给付之日止以借款本金25158.37元为基数，按年利率15.3%计算的利息及按年利率15.3%加收30%计算的罚息；上述具有给付内容的款项，于本判决生效之日起五日内履行。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费968元，减半收取计484元，由被告邓绍强、黄月桂负担188元，被告王清林、胡培英秀负担296元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  郑家胜二〇一八年六月二十九日书记员  刘雅俊