广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初11432号
原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101、201房。
负责人：庞辉。
委托代理人：拜成，广东慕诚律师事务所律师。
委托代理人：王博，广东慕诚律师事务所律师。
被告：陈国民，男，汉族，1980年5月1日出生，身份证住址福建省漳平市。
被告：陈秀慧，女，汉族，1982年1月24日出生，身份证住址福建省漳平市。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行（以下简称中国银行）与被告陈国民、陈秀慧借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人拜成到庭参加了诉讼。被告陈国民、陈秀慧经本院公告送达开庭传票，到期未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2015年1月14日，原告与陈国民签订编号为2015年JBYQF字66号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称借款合同）以及签订编号为2015年DBYQF字66号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），借款合同约定：原告向被告陈国民提供购车分期借款298000元，该笔借款用于购买发动机号为130514141227204PT的极光汽车；陈国民分24期还款。手续费采用分期偿还的方式向银行支付。原告向陈国民发放用于透支消费购车的中银信用卡，卡号为62×××68。陈国民以本合同项下所购发动机号为130514141227204PT的极光汽车向原告提供抵押担保。2015年5月21日，双方依约办理了车辆抵押登记手续。原告依照合同向陈国民提供了购车透支消费服务。但陈国民自2016年3月起未按正常还款期限和方式还款，截止2016年7月19日，陈国民累计欠款人民币分期本金140659.91元、利息1438.99元、滞纳金6562.7元，律师费14866元、共计人民币163527.6元，暂计至2016年7月19日，之后的利息以本金63929.03元为基数，按照日利率万分之五计算至实际清偿日止。原告多次电话、上门催要该款项，但陈国民仍未按时偿还所欠款项。原告认为，原告与陈国民的合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据借款合同第七条约定，陈国民需在每期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账单提示的当期所有欠款……如持卡人未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息和滞纳金，并由陈国民全额承担由此而使产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；同时依据借款合同第十一条附件一第四条的约定，陈国民未按期归还透支本金及手续费，即视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。另根据抵押合同第十一条约定，陈国民在与原告或中国银行其他机构之间的其他合同项下发生违约事件视为本合同违约，原告有权终止或解除本合同，行使抵押权。合同还约定，陈国民以所购车辆设定抵押担保，陈国民未按约及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情况，抵押权人有权依法和本合同的约定，行使抵押权，并对实现抵押权所得价款优先受偿。陈秀慧与陈国民为夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，陈秀慧对该笔借款知悉，应对该债务承担连带清偿责任。现原告请求法院判令：1、解除原告与被告陈国民签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告陈国民向原告提前清偿全部欠款本金140659.91元、利息1438.99元、滞纳金6562.7元，共计人民币148661.6元（暂计至2016年7月19日，之后的利息以本金63929.03元为基数，按照日利率万分之五计算至实际清偿日止）；3、被告陈秀慧对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对本案抵押车辆发动机号为130514141227204PT的极光汽车拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；5、两被告向原告支付律师费14866元；6、两被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、邮寄费、人口信息查询费等。
被告陈国民、陈秀慧没有到庭答辩，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明，2015年1月14日，原告（贷款人）与被告陈国民（借款人）签订编号为2015年JBYQF字66号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：“持卡人：陈国民，身份证件号码……中银信用卡卡号：62×××68……名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡。2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期。3、购车分期专向分期额度：中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度。……第一条购车分期额度及期限1、本合同项下购车分期额度为：人民币（大写）贰拾玖万捌仟元，（小写）：¥298000元；2、本合同项下分期期数为24期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。第二条购车分期额度的用途本合同项下的购车分期额度用途为：持卡人支付其购买极光汽车的款项。未经经办行书面同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途。第三条手续费本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的3%。……。分期手续费金额为：人民币（大写）：捌仟玖佰肆拾元，（小写）：¥8940元。购车分期手续费一次性扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日一次性在借款人信用卡账户中扣帐；购车分期手续费自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度或贷方余额中扣除。经办行将视情况在业务办理过程中通知借款人在信用卡中存入手续费金额，借款人接到通知后需在一个工作日内根据经办行的指引将手续费金额存入信用卡账户中。否则，因借款人不存、晚存等原因导致信用卡正常消费额度的可用余额低于专向分期付款手续费而产生的超限费、利息等费用，由借款人全部承担……第六条购车分期额度的使用经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广州鸿粤锐虎汽车销售服务有限公司，开户行：中国银行广州白云支行，账号：71×××07）。第七条还款方式1、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。2、持卡人须在每期到期还款日前全部清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。（1）持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。（2）持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；3、持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、持卡人授权经办行，无论因何种原因导致持卡人用于偿还汽车分期付款的信用卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。……第九条担保本合同项下的担保方式为：持卡人以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向经办行提供抵押担保。持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。该合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》第二条第8款约定：“如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权。”第二条第10款约定“在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。”第四条持卡人违约事件及处理第1款“持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施”第2项约定“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同。”第8项约定：“依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。”第六条费用除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”条款：“1、除本合同另有规定，甲方（本案被告陈国民）非现金透支交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单所列明的最低还款额，甲方除按照规定的利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。
同日，原告与被告陈国民签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定抵押物为被告陈国民名下的极光小车（发动机号130514141227204PT、车架号：SALVA2BG6FH987179）；主合同为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字第66号）；该合同第二条“主债务”约定：“主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第四条抵押方式本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。第七条担保责任的发生“如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。”2015年5月21日，原告与被告陈国民为粤Ａ×××××号极光车（发动机号130514141227204PT、车架号：SALVA2BG6FH987179）办理了抵押登记手续。
上述合同签订后，原告于2015年1月20日向被告陈国民指定的账户汇入款项298000元。2015年2月19日起，原告按月从被告陈国民的信用卡账户62×××68扣收专向分期贷款及3%的手续费。原告称，被告于2015年3月19日起开始存在未足额清偿借款及手续费的情况，截止至2016年7月19日，被告陈国民尚欠本金136576元，其中逾期本金62080元、未到期本金74496元；未支付手续费4083.91元，其中逾期手续费1849.03元、未到期手续费2234.88元；透支利息1438.99元及滞纳金6562.7元，共计148661.6元。现原告认为被告陈国民迟延归还贷款，已经构成违约，诉至本院。
原告主张律师费14866元，但未提交相应证据证实已发生该费用。另，原告并未举证证明解除借款合同通知已在起诉前送达两被告。
原告主张，被告陈秀慧与被告陈国民是夫妻，应当承担连带责任，提交证据结婚证，该证据为复印件。
诉讼中，本院于2016年12月6日通过公告方式向两被告送达本案的起诉状副本及开庭传票，依据法律规定公告期为60日，公告期满即视为送达，即诉讼资料在2017年2月4日送达到两被告。
以上事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、机动车登记证书、借款借据、结婚证、欠付明细表及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告陈国民签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。
原告在《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》签订后，已经依约为两被告发放了贷款298000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据原告提供的欠款明细表显示：被告陈国民于2015年3月19日起出现未足额清偿借款本金及手续费的情况，截止至2016年7月19日，被告陈国民尚欠本金136576元，其中逾期本金62080元、未到期本金74496元；未支付手续费4083.91元，其中逾期手续费1849.03元、未到期手续费2234.88元；透支利息1438.99元及滞纳金6562.7元，共计148661.6元。被告未到庭就欠款数额、还款时间、透支利息、手续费、滞纳金数额提出异议，视为其放弃相应的答辩权利，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采信，确认被告陈国民尚欠原告贷款本金136576元及手续费4083.91元未予归还。被告陈国民迟延归还贷款，已经构成违约，现原告请求解除涉案借款合同，有合同及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告并未举证证实其在起诉前已通知被告解除涉案借款合同，故应以原告的起诉状副本送达两被告之日为原告解除涉案借款合同的通知到达日，即涉案借款合同自2017年2月4日起解除。涉案借款合同解除后，被告应立即归还欠付的借款本金及手续费。
对于涉案借款合同解除前的利息、滞纳金可按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算。涉案借款合同解除后，原告与被告陈国民之间的债权债务已经确定，故该日期之后的利息，可按照中国人民银行同期同类贷款利率，并参照逾期罚息标准确定。
另，原告主张的律师费无证据证实已实际发生，故其要求被告陈国民承担上述费用缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
对于优先受偿权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告陈国民未能履行到期债务，现原告主张对处分被告陈国民名下的粤Ａ×××××号极光车（发动机号130514141227204PT、车架号：SALVA2BG6FH987179）所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
关于原告主张被告陈秀慧应当对被告陈国民欠付的前述款项承担连带责任，本院认为，原告提交的证据结婚证为复印件，无原件可以核实真实性，原告又未能补充提交其他证据予以佐证，故对于该证据拟证实被告陈秀慧与被告陈国民之间的夫妻关系的事实，本院不予确认，对于原告的前述主张，本院不予支持。
两被告经本院公告送达开庭传票，到期未到庭，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《人民币利率管理规定》第二十一条、第二十五条之规定，判决如下：
一、确认中国银行股份有限公司广州白云支行与陈国民签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字第66号）于2017年2月4日解除；
二、自本判决生效之日起五日内，陈国民向中国银行股份有限公司广州白云支行清偿借款本金136576元并支付手续费4083.91元；
三、自本判决生效之日起五日内，陈国民向中国银行股份有限公司广州白云支行支付截止至2017年2月4日的利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》及中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定计付）；
四、自本判决生效之日起五日内，陈国民向中国银行股份有限公司广州白云支行支付合同解除后的利息（利息以尚欠借款136576元为本金，自2017年2月5日起按照中国人民银行同期同类贷款利率，参照逾期罚息标准计付至上述借款清偿之日止）；
五、中国银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第二项、第三项、第四项所涉债权对处分陈国民名下的粤Ａ×××××号极光车（发动机号130514141227204PT、车架号：SALVA2BG6FH987179）所得价款享有优先受偿权；
六、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3571元、财产保全费1338元，由陈国民负担。由于中国银行股份有限公司广州白云支行已预交前述受理费及财产保全费，故在本判决的给付期限内，陈国民直接向中国银行股份有限公司广州白云支行支付案件受理费3571元和财产保全费1338元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 梁 洁
人民陪审员 何丽和
人民陪审员 陈秀娥
二〇一七年五月三日
书 记 员 蔡波辰