重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中区法民初字第01882号
原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，组织机构代码56990874-2。被告陈琼，女，汉族，1963年7月14日出生，住重庆市涪陵区。
法定代表人彭小强，总经理。
委托代理人乔伟，女，汉族，1990年6月14日出生，住重庆市梁平县。系该公司员工。
被告冉廷均，女，汉族，1966年12月2日出生，住重庆市涪陵区。
被告刘礼龙，男，汉族，1966年11月28日出生，住重庆市涪陵区。
被告陈琼，女，汉族，1963年7月14日出生，住重庆市涪陵区。
原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告冉廷均、刘礼龙、陈琼追偿权纠纷一案，本院受理后，由代理审判员秦必强担任审判长，与人民陪审员刘正生、人民陪审员曾宪达依法组成合议庭适用普通程序公开开庭审理本案。书记员李艳萍担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人乔伟到庭参加诉讼，被告冉廷均、刘礼龙、陈琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。审判员秦必强担任审判长，与人民陪审员刘正生、人民陪审员曾宪达依法组成合议庭适用普通程序公开开庭审理本案。书记员李艳萍担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人乔伟到庭参加诉讼，被告冉廷均、刘礼龙、陈琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告融睿公司诉称，2013年9月10日，冉廷均、刘礼龙与中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称贷款银行）共同签订了《信用卡消费专项分期付款／担保合同》用于个人房屋装修，约定贷款银行向冉廷均、刘礼龙发放贷款300000元，贷款期限为36个月，月供为9358元。同时双方商定由融睿公司为冉廷均、刘礼龙承担保证责任，并签订了《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》。合同签订后，三方按约履行，截止2015年1月1日，冉廷均、刘礼龙已经因累计四个月未及时足额还款导致融睿公司向贷款银行垫付38934.18元，故冉廷均、刘礼龙应当向融睿公司承担还款责任。同时，陈琼自愿为融睿公司就上述连带责任保证提供反担保责任，应当对本案代偿款承担连带清偿责任。故融睿公司起诉至本院，请求判令：冉廷均、刘礼龙、陈琼偿还融睿公司代偿款38934.18元及违约金7786.83元，合计46721.01元。
被告冉廷均未答辩。
被告刘礼龙未答辩。
被告陈琼未答辩。
经审理查明，2013年7月28日，融睿公司与冉廷均、刘礼龙签订个人装修信用卡分期付款代理服务合同一份，该合同约定，冉廷均、刘礼龙委托融睿公司向中国工商银行北部新区支行办理个人装修信用卡分期付款手续，同时申请融睿公司就本次信用卡分期付款提供保证担保。合同第二条约定，冉廷均、刘礼龙委托融睿公司向信用卡发卡银行分期款的金额为人民币300000元（大写叁拾万元），分期款期限为36个月，实际分期款日与到期日以冉廷均、刘礼龙与信用卡发卡银行签订的分期款合同及分期款凭据为准。合同第六条6.2款约定，自出现因冉廷均、刘礼龙的违约行为导致信用卡发卡银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求冉廷均、刘礼龙承担包括但不限于融睿公司为冉廷均、刘礼龙垫付的款项（包括但不限于冉廷均、刘礼龙应当支付的本金及利息）、融睿公司垫付款所产生的利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用。合同第六条6.9款约定，在合同有效期内，如冉廷均、刘礼龙不按时足额履行还款义务或续保义务导致融睿公司因承担责任而产生经济损失，冉廷均、刘礼龙应立即赔偿融睿公司的以上经济损失，同时冉廷均、刘礼龙有承担因融睿公司追偿行为而产生之费用（包括但不限于：差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用）的义务。合同第十一条11.1款约定，如冉廷均、刘礼龙未按与信用卡发卡银行签订的信用卡消费专项分期付款／担保合同的约定全面履行其还款义务，第一次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的5%向融睿公司支付违约金；第二次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的10%向融睿公司支付违约金；第三次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的15%向融睿公司支付违约金；第四次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的20%向融睿公司支付违约金；第五次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的25%向融睿公司支付违约金；第六次发生不按时或者未足额还款，冉廷均、刘礼龙应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的30%向融睿公司支付违约金，以此类推。
同日，陈琼与冉廷均、刘礼龙、融睿公司就本案所涉贷款签订反担保合同一份。反担保合同第二条约定，陈琼承担反担保责任的范围为全部主债权及利息、赔偿金、违约金、滞纳金以及融睿公司为实现其对冉廷均、刘礼龙享有的追偿权及对陈琼享有的反担保债权而支出的全部费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、公告费、邮费、查询费、财产保全费、财产保全担保费、律师代理费等）。第三条约定，陈琼提供的保证为连带责任保证。第四条约定，保证期间为三年，自冉廷均、刘礼龙应当履行信用卡消费专项分期付款／担保合同之债务的期限届满之日起计算。第七条约定，冉廷均、刘礼龙与中国工商银行北部新区支行签订的借款合同和融睿公司与中国工商银行北部新区支行签订的保证合同，以及融睿公司与冉廷均、刘礼龙签订的担保合同，为本合同的主合同，与本合同具有同等法律效力。
2013年9月10日，冉廷均、刘礼龙与中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行（以下简称贷款银行）、融睿公司共同签订信用卡消费专项分期付款／担保合同一份。合同约定，贷款银行向冉廷均、刘礼龙发放贷款300000元。贷款类型为个人装修分期付款，款项用于个人房屋装修，未经贷款银行同意，不得挪作他用。合同第二条约定：冉廷均、刘礼龙不可撤销地授权贷款银行将上述透支资金划入指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有限公司。第三条约定：贷款银行在本合同项下享有的债权的担保方式为保证。合同第六条约定：冉廷均、刘礼龙使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向贷款银行偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9400元，以后每期偿还的金额为人民币9358元。冉廷均、刘礼龙每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。合同第七条约定：如冉廷均、刘礼龙没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者冉廷均、刘礼龙用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致贷款银行无法扣款受偿的，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向冉廷均、刘礼龙收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。合同第二十三条约定：融睿公司承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即融睿公司对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同第二十六条约定：融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保，质押担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用。
2013年9月12日，贷款银行按照上述合同约定，将贷款300000元转入冉廷均、刘礼龙指定的融睿公司账户，冉廷均、刘礼龙按合同约定偿还了部分贷款，但在贷款期间没有及时偿还贷款，为此融睿公司按照合同约定承担了保证责任，分别于2014年10月31日向贷款银行偿还19525.91元，于2014年11月28日偿还了9786.08元，于2014年12月29日偿还了9622.19元，共计代偿款项38934.18元。融睿代偿上述款项后，冉廷均、刘礼龙并未向融睿公司清偿，陈琼作为反担保人也未向融睿公司承担反担保责任，故融睿公司起诉至本院。
上述事实，有个人装修信用卡分期付款代理服务合同、反担保合同、信用卡消费专项分期付款／担保合同、中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行客户还款明细以及当事人的陈述等证据载卷为凭，足以认定。
本院认为，融睿公司提交的信用卡消费专项分期付款／担保合同、个人装修信用卡分期付款代理服务合同均系原件，其内容与其提交的冉廷均、刘礼龙在贷款银行还款交易明细能够相互印证，而冉廷均、刘礼龙未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对以上两份合同的真实性予以确认。以上两份合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定该两份合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。
关于冉廷均、刘礼龙向融睿公司归还代偿款问题。根据信用卡消费专项分期付款／担保合同的约定，贷款银行向借款人冉廷均、刘礼龙发放了贷款300000元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，冉廷均、刘礼龙应当按期足额向贷款银行还款。现冉廷均、刘礼龙在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代为偿还了38934.18元。故本院认定融睿公司作为保证人向贷款银行承担了保证责任，其有权向债务人冉廷均、刘礼龙追偿。现融睿公司要求冉廷均、刘礼龙偿还上述代偿款38934.18元，于法有据，本院予以支持。
由于冉廷均、刘礼龙逾期归还贷款，其行为已经构成违约，融睿公司在代偿贷款后，有权要求冉廷均、刘礼龙承担违约责任。审理查明，截止起诉之日，冉廷均、刘礼龙未按期偿还2014年9月、10月、11月、12月应还贷款，逾期还款次数达到四次。根据个人装修信用卡分期付款代理服务合同第十一条11.1款约定，冉廷均、刘礼龙连续四次逾期还款，应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的20%向融睿公司支付违约金即60000元（300000元×20%）。但融睿公司只要求按照代偿款总额的20%计算违约金即7786.83元（38934.18元×20%），并不违反法律规定，且本案被告也未请求调整违约金，故本院对上述违约金予以支持。
关于陈琼的反担保责任问题，根据《中华人民共和国担保法》第四条的规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。本案中，陈琼自愿为融睿公司提供反担保，故融睿公司与债务人冉廷均、刘礼龙、反担保人陈琼之间的反担保合同关系依法成立，应属有效。反担保合同明确约定陈琼提供的担保方式为连带责任保证，并且约定了担保范围包括主债权、利息、违约金、实现债权的费用等，同时反担保函还约定担保期限为三年，因此，融睿公司在承担担保责任后有权要求陈琼就本案所涉债务承担反担保责任。根据冉廷均、刘礼龙与融睿公司签订的个人装修信用卡分期付款代理服务合同，截止融睿公司起诉时，上述反担保责任的担保期间并未届满，因此融睿公司要求陈琼就本案所涉债务即代偿款、违约金等承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。
被告冉廷均、刘礼龙、陈琼经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七的规定，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冉廷均、刘礼龙在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款38934.18元，并支付原告重庆融睿装饰工程有限公司违约金7786.83元，合计46721.01元；
二、被告陈琼对上述判项确定的债务承担连带清偿责任。
如果被告冉廷均、刘礼龙、陈琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费968元，公告费300元，共计1268元，由被告冉廷均、刘礼龙、陈琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
代理审判员 秦必强
人民陪审员 刘正生
人民陪审员 曾宪达
二〇一五年七月三十日
书 记 员 李艳萍