文书内容成都市双流区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0116民初4668号原告:傅叶璇，女，1974年4月21日出生，汉族，住四川省双流县。委托诉讼代理人：陈利高，四川兴蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭淑珍，四川兴蓉律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司柳州中心支公司，住广西柳州市。负责人：刘宾林，总经理。委托诉讼代理人：汪彬，男，1987年9月25日出生，汉族，住四川省简阳市，中国平安人寿保险股份有限公司四川分公司法律岗工作人员。原告傅叶璇与被告中国平安人寿保险股份有限公司柳州中心支公司（以下简称“平安保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告傅叶璇及其委托诉讼代理人陈利高、被告的委托诉讼代理人汪彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告傅叶璇向本院提出诉讼请求:1.依法判决被告支付意外事故保险金500,000元；2.依法判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：死者刘铁与原告系夫妻关系。2015年4月21日，刘铁通过被告公司业务员熊秋平向被告购买了“平安平安福终身寿险”和“平安附加长期意外伤害保险”，并于当日缴纳了保费15,451.84元，被告以电子版格式合同予以承保，合同生效期为2015年4月21日当日，保险合同号码为P140000007757420，保险合同约定：保险金受益人为原告，“平安平安福终身寿险”的保险金为300,000元，若被保险人身故，被告给付“身故保险金”300,000元。平安附加长期意外伤害保险”的保险金额为500,000元，若被保险人意外身故，保险公司按保险金额给付“意外身故保险金”500,000元。2015年4月26日，刘铁于家中意外坠楼身亡，后原告要求被告给付保险金800,000元，被告仅赔付了“平安平安福终身寿险”约定的“意外身故保险金”500,000元，并于2016年4月29日向原告出具了理赔决定通知书。被告拒赔的行为已侵害了原告的合法权益，据此，原告起诉至法院。被告平安保险公司辩称，1.原告未能提供被保险人刘铁意外死亡的有关证明和材料，不能证明本案事故属于保险责任范围。根据《保险法》第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”及《民事诉讼法》第六十五条“当事人对自己提出的主张应当及时提供证据”之规定，原告提交的证据只能证明被保险人属于高坠身故，不能证明属于意外导致的高坠身故，应当由原告承担举证不能的不利后果，被告不承担给付意外身故保险金的责任。2.根据相关证人笔录及现场勘验笔录，被保险人坠楼情形不属于“非本意”的情形。《平安附加长期意外伤害（2013）条款》2.2保险责任约定，被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止。意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，本案被保险人不属于“非本意”的情形。根据双流县公安局刑警大队对原告的询问笔录显示：事发当时被保险人是走到卧室的阳台，并把窗户打开，待原告转身离开后不久事故便发生，事故具体经过无任何人亲见，原告未说被保险人意识不清，反而能与被保险人进行正常交流，显然被保险人当时意识是清醒的，根据原告陈述，被保险人有将上半身伸出窗外的习惯，若事发时被保险人就属于该情形的，显然不属于“非本意的行为”，具体而言，上半身伸出窗外是一个非常危险的动作，被保险人作为完全民事行为能力人应当清楚该动作可能导致坠楼但仍为之，显然是其“本意”的行为导致的坠楼。窗户离地面89cm，被保险人站在窗台，臀部与窗台齐平，即使被保险人尽量将上半身前倾也不足以导致重心失重而摔下。窗户外边为约104cm的瓦檐，加上水泥墙宽度53公分，如此宽的宽度若非人为自主翻跨是无法坠楼的，现场只有瓦檐末端有瓦破碎的痕迹，若是被保险人从窗台摔下而坠楼，窗户扣对应整片瓦都应有破碎或者碾压的痕迹，故现场显然不符合摔下的特征。4.被保险人签字确认清楚合同条款的内容，《人身保险（个险渠道）投保提示书》第二页“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任的条款、合同解释条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”及《电子投保申请确认书》第二页“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任的条款、合同解释条款进行了提示和明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守”，上述内容被保险人均签字确认。本院围绕各方当事人提交的证据，组织了质证，经审理认定事实如下：原告傅叶璇与被保险人刘铁系夫妻关系。2015年4月21日，投保人刘铁以自己作为被保险人通过被告公司业务员熊秋平购买了“平安平安福终身寿险”和“平安附加长期意外伤害保险”，并于当日缴纳了保费15,451.84元，被告以电子版格式《保险合同》予以承保，合同生效期为2015年4月21日当日，保险合同号码为P140000007757420，保险合同约定：保险金受益人为原告，“平安平安福终身寿险”的保险金额为300,000元，若被保险人身故，被告给付“身故保险金”300,000元。平安附加长期意外伤害保险”的保险金额为500,000元，若被保险人意外身故，保险公司按保险金额给付“意外身故保险金”500,000元。本案受理前，被告向原告赔付了“平安平安福终身寿险”约定的“意外身故保险金”300,000元。《保险合同》中附带《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》，约定：在本合同保险期间内，被告承担如下保险责任：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故的，被告按基本保险金额给付身故保险金，本附加险合同终止；意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害的客观事件。意外身故保险金申请由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：……（4）所提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料；因下列情形之一导致被保险人身故的，被告不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；……（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外……。2015年4月27日，被保险人刘铁被发现坠落在其住家楼下一户人的花园。双流第一人民医院接到120急救电话出诊，经抢救无效，刘铁死亡。四川华西法医学鉴定中心出具《鉴定意见书》，载明：“死者刘铁心血中检出乙醇，浓度为176.2mg/100ml，刘铁死亡原因符合高坠死亡。双流区公安局刑警大队出具的《刘铁坠楼事件调查报告》载明：目前我大队基本排除刘铁高坠死亡一事系他杀。经我院向双流区公安局核实，截止本案受理前，双流区公安局未就刘铁死亡一事刑事立案。2016年4月29日，被告向原告送达《理赔决定书》，该《理赔决定书》载明：经审核，被保险人本次事故不符合《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款约定的意外身故保险金的给付条件。本院认为，投保人刘铁以自己作为被保险人，向被告平安保险公司投保平安附加长期意外伤害保险，指定原告傅叶璇为受益人，并订立了电子版《保险合同》。《保险合同》是投保人刘铁与被告平安保险公司的真实意思表示，合法有效。因此，投保人刘铁与被告平安保险公司形成人寿保险合同关系，被告应当对被保险人在保险期间内发生的保险事故承担保险责任。本案争议的焦点为：1.原告是否已向被告提供了确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。对此，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”之规定，原告向被告索赔时提供保险事故证明和资料义务的履行程度应当以受益人能够提供为限，在原告提供的华西法医学鉴定意见书已证明了保险事故是高坠所致死亡、公安机关初步排除他杀并不予立案的情况，被告平安保险公司主张事故不属于意外事故，即被保险人刘铁死亡系其自己“放任、本意”造成，依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任”之规定，则应由被告平安保险公司就被保险人保险事故性质承担举证责任。被告将该举证责任转嫁给原告，并以原告未能提交充足资料作为其拒绝赔付理由之一显然不当，本院对被告该抗辩不予采信。2.被保险人刘铁的死亡是否属于《保险合同》中约定的意外伤害死亡。本案中法医学鉴定结论已明确被保险人刘铁系高坠死亡，而导致高坠死亡原因只能包括自杀、他杀、意外三种方式，在公安机关已排除了被保险人刘铁系他杀的情况下，被告主张被保险人死亡不属于意外事故，死亡不属于“非本意”的情形，按照保险法司法解释的规定，应当由被告承担举证责任。但本案中被告用以证明刘铁死亡系自杀的证据仅为勘验照片及测量数据，以测量数据认定坠楼楼层外檐较宽，若非自主翻跨无法致使坠楼。本院认为，以坠楼地点的勘验数据推断被保险人系自主跨越窗台致死仅是被告的一种推论，被告负有证明被保险人系自杀的举证责任，被告在无证据证明该推断系事实的情况下，应当承担举证不能的法律后果。故对被告拒赔的抗辩本院不予采信。据此，依照《》第、第二十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条，《》第的规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司柳州中心支公司于本判决生效后十日内向原告傅叶璇支付意外事故保险金500,000元。案件受理费4,400元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司柳州中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  蔡俐二〇一六年十一月四日书记员  曾颖