湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初4849号原告某某银行股份有限公司长沙某某支行，住所地长沙市。法定代表人：兰某，行长。委托诉讼代理人：钟某，湖南某律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴某，湖南某律师事务所律师。被告卿某,女，住湖南省。被告吴某，男，住湖南省。被告长沙某某置业有限公司，住所地湖南省。法定代表人：肖勇。原告某某银行股份有限公司长沙某某支行（以下简称某某银行某某支行）因与被告卿某、吴某、长沙某某置业有限公司发生金融借款合同纠纷，于2016年8月23日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，由审判员刘超臣担任审判长，与人民陪审员熊忠玉、杨揚组成合议庭共同审理，于2017年3月31日公开开庭进行了审理。由书记员王婷婷担任记录。原告某某银行某某支行的委托代理人钟某到庭参加诉讼，被告卿某、吴某、长沙某某置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告某某银行某某支行请求判令：1、解除某某银行某某支行与卿某签订的《个人借款/担保合同》；2、卿某立即偿还某某银行某某支行未到期借款本金311844.42元，逾期本金1793.42元，利息2570.6元，(计算至2016年5月26日,此后的利息、罚息按合同约定的借款利率和逾期利率计算至还款之日止)；3、卿某支付某某银行某某支行为实现债权所发生的律师代理费15810元；4、吴某在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；5、长沙某某置业有限公司上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任6、某某银行某某支行对卿某、吴某提供的位于长沙市某房在上述借款本息及实现债权费用范围内行使优先受偿权；7、卿某、吴某、长沙某某置业有限公司承担本案的全部诉讼费用。被告卿某、吴某、长沙某某置业有限公司在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。根据双方当事人的诉辩主张及举证、质证情况，本院确定如下事实：2013年，卿某、长沙某某置业有限公司与某某银行某某支行签订《个人借款/担保合同》，合同约定：卿某向某某银行某某支行借款33万元，用于购买房屋；贷款期限240个月，即从2014年5月22日起至2034年5月22日止，具体贷款期限以贷款支付凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的具体贷款利率以贷款支付凭证为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及月利率=年利率/12，日利率=年利率/360确定并执行新的利率贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月22日；如卿某未按合同约定期限还款，某某银行某某支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。在合同履行过程中，卿某连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，某某银行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期。卿某为实现合同项下债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由卿某承担。卿某同意以其所有的位于长沙市某房对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、某某银行实现债权的费用和卿某所有其他应付费用提供抵押担保。某某银行某某支行与卿某办理了长沙市某栋的预购商品房抵押预告登记（房预证开福字第414******号）。贷款发放后，卿某未按照合同约定归还借款本息，截止2017年3月31日，卿某连续逾期超过30期未归还贷款，尚欠某某银行某某支行贷款本金369652.77元（其中逾期借款本金29605.66元，利息58368.62元。）2013年6月3日，卿某与吴某登记结婚。2016年8月30日，某某银行某某支行与湖南芙蓉律师事务所签订《委托代理协议》，某某银行某某支行委托湖南芙蓉律师事务所律师代理与卿某、吴某金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南芙蓉律师事务所支付了律师代理费15810元。本院认为：卿某与某某银行某某支行签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，某某银行某某支行已按照合同约定向卿某发放了贷款本金38万元，已履行完合同约定的全部义务。卿某未按合同约定按时足额偿还借款本息,已构成违约，应当承担相应的违约责任，故某某银行某某支行要求解除与卿某、吴某签订的《个人借款/担保合同》，并要求卿某、吴某偿还借款本金及截止实际履行之日止的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。同时，该案件借贷发生于卿某与吴某婚姻关系存续期间，故某某银行某某支行要求吴某对卿某的该笔贷款承担共同还款责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告某某银行某某支行主张对被告卿某提供抵押的位于长沙市某房享有优先受偿权诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定。因原告某某银行某某支行对被告卿某提供的担保房屋未办理抵押权登记，故原告该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持；原告某某银行某某支行主张被告长沙某某置业有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任的诉讼请求，因长沙某某置业有限公司自愿为被告卿某的借款债务提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥房屋抵押登记手续前，现因卿某的房产并未办理抵押登记手续，故该项诉讼该请求，符合双方约定，本院依法予以支持；综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司长沙某某支行与被告卿某签订的《个人借款/担保合同》;二、被告卿某、吴某偿还原告某某银行股份有限公司长沙某某支行借款本金369652.77元，利息58368.62元（暂计算至2017年3月31日，2017年4月1日之后的利息、罚息按合同约定的借款利率和逾期利率标准计算至实际清偿之日止）；三、被告卿某、吴某支付某某银行股份有限公司长沙某某支行为实现上述债权产生的律师费15810元；以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告卿某、吴某应于本判决生效后五日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告长沙某某置业有限公司对上述二、三项所确定的债权给付义务承担连带清偿责任；五、驳回原告某某银行股份有限公司长沙某某支行的其他诉讼请求。以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告卿某、吴某、长沙某某置业有限公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；本案受理费6280元，由被告卿某、吴某、长沙某某置业有限公司承担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  刘超臣人民陪审员  熊忠玉人民陪审员  杨 揚二〇一七年四月一日书 记 员  王婷婷附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给招商银行长沙分行的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，招商银行长沙分行有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，招商银行长沙分行为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。