广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1217号原告中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层商铺，组织机构代码：67889278-6。负责人谭晶，行长。委托代理人赵永通，广东众慧律师事务所律师。委托代理人钟云生，广东众慧律师事务所律师助理。被告郑成明，男，1972年3月6日出生，汉族，住河南省罗山县，被告张广山，男，1969年4月2日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，委托代理人余晓光，广东智捷律师事务所律师。被告焦建勋，男，1986年12月24日出生，汉族，住甘肃省合水县，被告张秀玲，女，1973年12月25日出生，汉族，住河南省罗山县，原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告郑成明、张广山、焦建勋、张秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长、与审判员周吉宁、代理审判员邱桂珍组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵永通，被告张广山及其委托代理人余晓光到庭参加诉讼，被告郑成明、焦建勋、张秀玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月15日，原告与被告郑成明、张广山、焦建勋共同签订《联保体授信合同》，约定：一、被告郑成明、张广山、焦建勋作为联保体成员，联保体整体授信额度为2000000元，授信额度使用期限为2013年3月15日至2015年3月15日。任一联保体成员均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；二、任一联保体在合同项下任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按照合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的，按逾期利率按月自还款日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；三、联保体成员出现违反按时还款付息等合同约定义务时，原告有权要求全部或部分借款提前清偿。2014年3月17日，原告向被告郑成明发放了借款450000元，借款期限为2014年3月17日至2015年3月15日，执行年利率9.9%。被告张秀玲系被告郑成明的配偶，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，用于生产经营资金周转，是夫妻共同债务，被告张秀玲应对被告郑成明的案涉债务承担连带清偿责任。现借款已到期，但被告郑成明未按合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告郑成明立即向原告偿还贷款351559.78元及利息、罚息、复利（利息按年利率9%计收，对到期应付而未付的借款本金自逾期之日起按年利率13.5%计收逾期罚息，对不能按时支付的利息按年利率13.5%计收复利，利息、罚息、复利暂计至2015年5月5日为18658.86元，均计至全部款项清偿之日）；2.被告张广山、焦建勋对被告郑成明的上述债务承担连带清偿责任；3.被告张秀玲对被告郑成明的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由各被告共同承担。被告张广山辩称，一、复利属于重复计算，不应当支持；二、确认其他诉讼请求。被告郑成明、焦建勋、张秀玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年3月15日，原告与被告郑成明、张广山、焦建勋签订了《联保体授信合同》（编号：X201541757），约定：被告郑成明、张广山、焦建勋为联保体成员；原告授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度，且任一联保体成员对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；原告给予合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为2000000元；被告张广山的成员授信额度为500000元、被告焦建勋的成员授信额度为1000000元、被告郑成明的成员授信额度为500000元；授信额度的使用期限为24个月，自2013年3月15日至2015年3月15日；每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；任一授信提用人在合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按月累算；授信提用人违反合同约定义务的，原告有权对合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；担保范围为合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付款项；保证期限为自合同生效日起至合同项下具体主债权的履行期限届满之后两年。2014年3月13日，被告郑成明向原告提交《借款支用申请书》，申请：借款500000元；借款期限为2014年3月13日至2015年3月13日。2014年3月17日，原告经审核同意：贷款金额为450000元；贷款期限为12个月，自2014年3月17日至2015年3月15日；利率调整方式为固定利率，年利率为9.9%；还款方式为按月付息，到期还本。2014年3月18日，原告向被告郑成明发放贷款450000元，但被告郑成明自2015年1月15日开始逾期。原告主张：截至2015年5月5日，被告郑成明尚欠原告借款本金351559.78元、利息11137.5元（该利息从2015年3月15日后不再增加）、罚息7250.92元、复利270.44元。关于复利。原告主张：虽然合同中约定了对罚息计收复利，但原告实际上仅对不能按时支付的利息计收复利，并未对罚息计收复利。关于被告张秀玲的责任承担。原告主张：被告张秀玲与被告郑成明系夫妻关系，被告张秀玲应对被告郑成明的案涉债务承担共同清偿责任。原告并提交了结婚证复印件以证明其主张。上述事实，有原告提供的联保体授信合同、借款支用申请书、借款凭证、欠款明细、结婚证复印件、小微授信申请表、放款流水，被告张广山提交的银行流水，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告郑成明、焦建勋、张秀玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告张广山、郑成明、焦建勋签订的《联保体授信合同》及原告与被告郑成明签署的《借款支用申请书》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告郑成明自2015年1月15日起开始出现逾期，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告郑成明应对逾期贷款本金按约定的贷款利率水平加收50%计付罚息。故原告诉请被告郑成明偿还贷款本金351559.78元、利息11137.5元及罚息（暂计至2015年5月5日，罚息7250.92元；后续罚息对逾期贷款本金按年利率14.85%计算，计至贷款本金实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于复利。被告张广山主张复利属于重复计算。本院认为，利息是原告依据《联保体授信合同》、《借款支用申请书》所享有的收益，对不能按时支付的利息计收复利不属于重复计收利息，故对于原告要求被告郑成明计付复利的诉请，本院依法予以支持。暂计至2015年5月5日，复利270.44元，后续复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，计至利息实际清偿之日止。根据《联保体授信合同》的约定，被告张广山、焦建勋应对被告郑成明的案涉债务承担连带保证责任，该保证尚在保证期限，且案涉借款本金未超过合同约定的郑成明的成员授信额度，故被告张广山、焦建勋应对被告郑成明的案涉债务承担连带清偿责任。被告张广山、焦建勋承担保证责任后，可依法向被告郑成明追偿。关于被告张秀玲的责任承担问题。本院认为，因原告提交的结婚证为复印件，无法核实真实性，而原告亦未能举证证明被告张秀玲与被告郑成明的婚姻关系存续期间，故对于原告要求被告张秀玲对被告郑成明的案涉债务承担共同清偿责任的诉请，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告郑成明应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金351559.78元、利息11137.5元及罚息、复利（暂计至2015年5月5日，罚息7250.92元、复利270.44元；后续罚息对逾期贷款本金按年利率14.85%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告张广山、焦建勋对被告郑成明的案涉债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6853.27元、保全费2371.09元，合计9224.36（原告已预交），由被告郑成明、张广山、焦建勋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一六年一月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。