湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0581民初1561号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。
法定代表人：陈钧，该支行行长。
委托诉讼代理人（特别授权）：张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告：曾德平，男，1969年6月29日出生，汉族。
被告：周松华，女，1971年10月17日出生，汉族。
被告：周前伟，男，1965年2月11日出生，汉族。
被告：肖中香，女，1964年10月5日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行（以下简称为邮政储蓄银行武冈市支行）与被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案，依法适用简易程序，于2017年8月18日在本院第八审判庭公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行武冈市支行的委托诉讼代理人（特别授权）张辉文到庭参加诉讼。被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行武冈市支行提出如下诉讼请求：1、判令曾德平、周松华共同偿还邮政储蓄银行武冈市支行3笔额度借款本金共计447538.69元，支付邮政储蓄银行武冈市支行2017年7月10日之前的利息16314.01元和罚息4460.05元，本息合计468312.75元；2、判令曾德平、周松华按照合同的约定支付邮政储蓄银行武冈市支行自2017年7月10日起至额度借款本金、利息、罚息还清之日止的利息；3、判令曾德平、周松华用共同所有的位于武冈市解放路XX苑X栋X单元XXX号房屋[房屋所有权证的编号为武房权证私变字第88**号，房屋共有权证的编号为武房权证私变共字第11**号，国有土地使用证的编号为武国用(2009)第39X号]对上列借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任，邮政储蓄银行武冈市支行对该抵押物享有优先受偿权；4、判令周前伟、肖中香用共同所有的位于武冈市XXX路的房屋[房屋所有权证的编号为武房权证迎春亭字第713XXXX**号，房屋共有权证的编号为武房权证迎春亭字第713XXXX**号，国有土地使用证的编号为武国用(2004)字第58X号]对上列借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任，邮政储蓄银行武冈市支行对该抵押物享有优先受偿权。原告邮政储蓄银行武冈市支行主张的事实与理由：2012年10月25日，曾德平、周松华共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款。2013年1月29日，曾德平、周松华与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人额度借款合同。双方约定：邮政储蓄银行武冈市支行为曾德平提供可循环使用的贷款，授信额度（可申请支用的借款本金的限额）为600000元，借款额度的有效期自2013年1月29日起至2023年1月29日止，还款方式采用阶段性等额本息还款法，双方还约定了逾期还款的违约责任。2013年1月25日，曾德平、周松华、周前伟、肖中香与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同。双方约定：曾德平、周松华、周前伟、肖中香用各自所有的位于武冈市XX路、XXX路的房屋对上列额度内的借款本金、利息、违约罚息提供600000元的最高额抵押担保，担保期限为2013年1月25日起至2025年1月25日止。2013年1月30日，邮政储蓄银行武冈市支行取得了房屋他项权利证书。2013年2月1日，邮政储蓄银行武冈市支行根据曾德平的支用申请，向曾德平发放了贷款600000元，借款期限从2013年2月1日起至2018年2月1日止，年利率为8.96%。截止2017年7月10日，曾德平尚欠此笔贷款的本金126711.65元、利息4662.28元、罚息2895.03元，本息共计134268.96元。2014年9月9日，邮政储蓄银行武冈市支行根据曾德平的支用申请，向曾德平发放了贷款180000元，借款期限从2014年9月9日起至2019年9月9日止，年利率为8.96%。截止2017年7月10日，曾德平尚欠此笔贷款的本金127775.91元、利息4608.02元、逾期罚息710.07元，本息共计133094元。2015年8月12日，邮政储蓄银行武冈市支行根据曾德平的支用申请，向曾德平发放了贷款208000元，借款期限从2015年8月12日至2020年8月12日，年利率为7.35%。截止2017年7月10日，曾德平尚欠此笔贷款的本金193051.13元、利息7043.71元、罚息854.95元，本息共计200949.79元。综上所述，截止2017年7月10日，曾德平上述3笔借款拖欠本金共计447538.69元，拖欠利息共计16314.01元，应付罚息共计4460.05元，本息合计468312.75元。个人额度借款合同和个人最高额抵押合同都是双方当事人的真实意思表示，依法成立，有效。曾德平、周松华作为借款人，负有偿还借款本息的义务，曾德平、周松华、周前伟、肖中香作为抵押人，负有对曾德平、周松华未偿还的借款本息承担抵押担保责任的义务。
被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香没有答辩。
原告邮政储蓄银行武冈市支行围绕自己的诉讼请求，依法向本院提交了如下证据：（1）“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表；（2）个人额度借款合同；（3）个人最高额抵押合同及附件抵押财产清单；（4）武冈市房地产抵押合同及附件现房抵押物清单；（5）房屋他项权利证书；（6）房屋所有权证；（7）国有土地使用证；（8）个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；（9）不良贷款客户应还本息明细表。被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香没有向本院提交证据，也没有发表质证意见。本院已当庭对原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据予以认定，并在卷佐证。本院认定如下事实：
2012年10月25日，曾德平、周松华以夫妻身份，以购买门面为由，共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请个人商务额度贷款1000000元，借款期限为60个月，担保方式为抵押。在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表上，曾德平在借款人处签了字；周松华在借款人配偶处签了字。
2013年1月25日，曾德平、周松华、周前伟、肖中香与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同，合同编号为430581113021303690号。合同首部约定：邮政储蓄银行武冈市支行（乙方）是抵押权人，曾德平、周松华、周前伟、肖中香（甲方）是抵押人，为了确保债务人曾德平与债权人邮政储蓄银行武冈市支行于2013年1月25日签订的合同编号为430581113021303690及其项下各单项业务合同（以下统称主合同）的履行，甲方愿意提供金额为（大写）陆拾万元整，（小写）600000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕之后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年1月25日至2025年1月25日。合同第一条约定：抵押人以抵押物的全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同第四条约定：甲方以本合同附件1即抵押财产清单所列之财产设定抵押。在个人最高额抵押合同上，曾德平、周松华、周前伟、肖中香在抵押人处签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在抵押权人处加盖了印章。
2013年1月29日，曾德平、周松华、周前伟、肖中香与邮政储蓄银行武冈市支行签订了武冈市房地产抵押合同。双方再次就曾德平向邮政储蓄银行武冈市支行借款600000元设定了抵押担保。在武冈市房地产抵押合同上，曾德平、周松华、周前伟、肖中香在抵押人处签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在抵押权人处加盖了印章。
个人最高额抵押合同的附件即抵押财产清单及武冈市房地产抵押合同的附件即现房抵押物清单上记载：（1）抵押房屋座落于武冈市解放路，抵押范围为X栋X单元XXX号，房屋所有权证的编号为私变字第88XX号、私变共字第11XX号，国有土地使用证的编号为武国用（2009）字第394号，抵押土地面积为27.15平方米，抵押建筑面积为183.56平方米，评估价值为501500元，权利价值为501500元；（2）抵押房屋座落于武冈市XXX路，抵押范围为整栋，房屋所有权证的编号为迎春亭字第713XXXX15号、713XXXX16号，国有土地使用证的编号为武国用（2004）字第58X号，抵押土地面积为79.80平方米，抵押建筑面积为360.32平方米，评估价值为1016100元，权利价值为1016100元。在现房抵押物清单上，曾德平、周松华、周前伟、肖中香在抵押人处签了字。
2013年1月29日，曾德平、周松华（甲方）与邮政储蓄银行武冈市支行（乙方）签订了个人额度借款合同。合同的编号为430581113021303690号。合同首部约定：贷款人是邮政储蓄银行武冈市支行，借款人是曾德平。合同第一条约定：本合同所称授信额度指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时间甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；本合同所称的额度借款指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为（大写）陆拾万元整，（小写）600000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。合同第三条约定：额度存续期最长为10年，自2013年1月29日起至2023年1月29日止；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款的最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第四条约定：甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。合同第五条约定：（一）在额度支用期和授信额度金额内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；（二）可用额度是指甲方在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况计算得出的本次可以支用的最高金额。合同第八条约定，本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购买门面。合同第十一条约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中的约定为准；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定利率进行浮动，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，本合同项下单笔贷款利率在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意；罚息利率按在本条约定的利率的基础上加收50%确定；对于甲方不能按时支付的利息，按照罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率按照在本条约定的利率基础上加收100%确定；每笔借款的还款方式在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定，采用按月阶段性等额本息还款法。合同第四十二条第（一）项约定：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，发生此种情形，认定甲方构成违约。合同第四十七条第（一）项约定：甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。在个人额度借款合同上，曾德平、周松华在借款人处签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在贷款人处加盖了印章。
2013年1月30日，邮政储蓄银行武冈市支行在武冈市房屋产权产籍管理办公室办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证书。房屋他项权利证书的编号为武房他证迎春亭字第513000X**号。房屋他项权利证书中记载：房屋他项权利人为邮政储蓄银行武冈市支行，房屋所有权人为曾德平、周松华、周前伟、肖中香，债务人为曾德平、周松华，房屋座落于武冈市XXX路等多处，房屋所有权证编号为武房权证私变字第88**号、私变共字11**号，武房权证迎春亭字第713XXXX**号、第713XXXX**号，国有土地使用证编号为武国用（2009）字第39X号，武国用（2004）字第58X号，他项权利种类为抵押权，抵押方式为最高额联合抵押，债权数额为600000元，权利价值为1517600元，抵押期限为自2013年1月25日至2025年1月25日，抵押户室包括101、201、301、401、501、110、504。
2013年2月1日，曾德平填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用借款金额（大写）陆拾万元整，（小写）600000元。2013年2月1日，邮政储蓄银行武冈市支行向曾德平发放贷款600000元。个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据上记载：放款账户账号为621098555000242XXXX，放款账户的户名为曾德平，借款金额为600000元，借款期限为60个月，从2013年2月1日起至2018年2月1日止，放款执行年利率为8.96%，逾期年利率上浮50%，即13.44%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。在个人贷款（手工）借据上，曾德平在借款人处签了字。此笔借款截止2017年7月10日，曾德平已逾期282天，拖欠贷款本金为126711.65元，拖欠利息4662.28元，应付罚息2895.03元，本息共计134268.96元。
2014年9月3日，曾德平填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用借款金额（大写）壹拾捌万元整，（小写）180000元。2014年9月9日，邮政储蓄银行武冈市支行向曾德平发放贷款180000元。个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据上记载：放款账户账号为621098555000242XXXX，放款账户的户名为曾德平，借款金额为180000元，借款期限为60个月，从2014年9月9日起至2019年9月9日止，放款执行年利率为8.96%，逾期年利率上浮50%，即13.44%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。在个人贷款（手工）借据上，曾德平、周松华在借款人处签了字。此笔借款截止2017年7月10日，曾德平已逾期182天，拖欠贷款本金为127775.91元，拖欠利息4608.02元，应付罚息710.07元，本息共计133094元。
2015年8月11日，曾德平填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用借款金额（大写）贰拾万零捌千元整，（小写）208000元。2015年8月12日，邮政储蓄银行武冈市支行向曾德平发放贷款208000元。个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据上记载：放款账户账号为621098555000242XXXX，放款账户的户名为曾德平，借款金额为208000元，借款期限为60个月，从2015年8月12日起至2020年8月12日止，放款执行年利率为7.35%，逾期年利率上浮50%，即11.025%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。在个人贷款（手工）借据上，曾德平、周松华在借款人处签了字。此笔借款截止2017年7月10日，曾德平已逾期181天，拖欠贷款本金为193051.13元，拖欠利息7043.71元，应当支付罚息854.95元，本息共计200949.79元。
综上所述，截止2017年7月10日，曾德平3笔借款拖欠本金共计447538.69元，拖欠利息共计16314.01元，应支付罚息共计4460.05元，本息合计468312.75元。
本院认为：本案系借款合同纠纷。被告曾德平、周松华共同向原告邮政储蓄银行武冈市支行借款，双方之间形成了借款合同关系。被告曾德平、周松华作为共同借款人，负有按照合同约定偿还原告邮政储蓄银行武冈市支行借款本息的义务。被告曾德平、周松华所借3笔借款虽然均尚未到期，但被告曾德平、周松华不按照借款合同的约定偿还借款本息，已经构成违约，具备了借款合同约定的提前清偿借款本息的情形，故原告邮政储蓄银行武冈市支行要求被告曾德平、周松华立即提前清偿3笔债务的诉讼请求，符合法律的规定和合同的约定，本院依法予以支持。被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香与原告邮政储蓄银行武冈市支行签订了最高额抵押合同，双方之间形成了最高额抵押合同关系。既有债务人自己提供物的担保，也有第三人提供物的担保。原告邮政储蓄银行武冈市支行就被告曾德平、周松华所负前述债务，对被告曾德平、周松华提供的抵押物即其共同所有的位于武冈市解放路XX苑的房屋享有优先受偿权；原告邮政储蓄银行武冈市支行就被告曾德平、周松华所负前述债务中被告曾德平、周松华提供的抵押物不足以清偿的部分债务，对被告周前伟、肖中香提供的抵押物即其共同所有的位于武冈市XXX路的房屋亦享有优先受偿权。被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告曾德平、周松华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行借款本金447538.69元，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行2017年7月10日之前的利息16314.01元和罚息4460.05元，本息合计468312.75元，此款限于本判决生效后15日内付清，被告曾德平、周松华按照合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行自2017年7月10日起至借款本金、利息、罚息还清之日止的利息；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行就被告曾德平、周松华所负前述第一条债务，对被告曾德平、周松华提供的抵押物即其共同所有的位于武冈市解放路XX苑的房屋[房屋所有权证编号为武房权证私变字第88**号，房屋共有权证编号为武房权证私变共字第11**号，国有土地使用证编号为武国用(2009)第39X号]享有优先受偿权；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行就被告曾德平、周松华所负前述第一条债务中被告曾德平、周松华提供的抵押物不足以清偿的部分，对被告周前伟、肖中香提供的抵押物即其共同所有的位于武冈市XXX路的房屋[房屋所有权证编号为武房权证迎春亭字第713XXXX**号，房屋共有权证编号为武房权证迎春亭字第713XXXX**号，国有土地使用证编号为武国用(2004)字第58X号]享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8200元，减半收取计4100元，由被告曾德平、周松华、周前伟、肖中香共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 员 许修军
二〇一七年八月二十二日
代理书记员 张 璐
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。