福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初4794号原告：中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行，住所地：福建省福安市赛岐镇虹桥街钟山东路23号。负责人余传，行长。委托代理人：陈永康、缪晋平，系中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行的职员。被告：陈健，男，1988年5月8日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行（以下简称“工行赛岐支行”）与被告陈健金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行的委托代理人陈永康及被告陈健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行赛岐支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈健偿还贷款本金234871.01元及利息（其中截至2016年9月9日的利息为56083.52元，之后的利息依双方借款合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）；2.判令拍卖、变卖陈健所属坐落于福安市赛岐××隔壁××号房地产用于优先偿还拖欠工行赛岐支行的借款本息；3.诉讼费用等由陈健承担。事实和理由：2013年5月30日，工行赛岐支行与陈健签署《个人借款/担保合同》，约定工行赛岐支行向陈健提供贷款人民币25万元，贷款期限为120个月，实际提款日与贷款到期期限以个人借款凭证为准。借款自实际提款日起按日计息，还款方式为按月等额本息还款法，贷款到期利随本清，逾期罚息利率在原利率基础上加收30%确定。2013年6月9日，工行赛岐支行向陈健康发放贷款人民币25万元，借款到期日为2023年6月9日。为担保上述《个人借款/担保合同》的履行，陈健提供座落于福安市××隔壁××号的房产设定抵押担保，抵押担保范围包括上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；双方该抵押行为在福安市房地产管理局办理了抵押登记（房屋他项权证号：安房他证福安字第××号）。但陈健未能按约定偿还本金及利息，自2014年6月份开始连续欠本息至今，构成违约，工行赛岐支行宣告该笔借款立即到期，截至2016年9月9日，该笔借款结欠贷款余额234,871.01元、积欠利息56,083.52元。在工行赛岐支行按合同约定发放贷款，履行合同义务后，陈健未按合同约定履行返还借款本金及支付利息的义务，其行为已构成违约。陈健辩称，对借款事实没有异议，确认结欠工行赛岐支行借款本金234,871.01元及截至2016年9月9日的利息56,083.52元。愿意偿还借款，但是目前没有能力一次性偿还，目前已经把抵押给银行的那套房子挂出去卖了，到时候会一次性偿清银行的本笔借款，但是希望银行给我一点时间。工行赛岐支行围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请表、个人借款/担保合同、房屋他项权证、借款凭证、结欠本息明细等证据，本院组织当事人进行了质证，陈健对该证据无异议。工行赛岐支行提交的证据内容明确、形式合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：陈健与工行赛岐支行于2013年5月30日订立一份《个人借款/担保合同》，合同主要约定：1.工行赛岐支行向陈健提供25万元贷款用于住房装修，借款期限为2013年6月9日起至2023年6月9日止；2.借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%确定，即执行年利率为9.825%，还款方式为按月等额本息还款，自贷款发放的次月开始还款；3.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，工行赛岐支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；4.陈健自愿以其所有的位于福安市赛岐××隔壁××房屋（房屋所有权证号：0120130004）为本笔借款提供抵押担保，并已办理该房产的抵押登记（他项权证号：安房他证福安字第××号），抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；5.按14.1.I条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”构成违约，则工行赛岐支行有权按照14.2条的约定解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用。借款合同签订后，工行赛岐支行于2013年6月9日支付25万元借款给陈健，陈健在使用借款后，从2013年10月开始出现逾期还款，到2014年8月份起即未偿还过借款本息，截至2016年9月9日共计结欠工行赛岐支行借款本金234,871.01元及利息56,083.52元。本院认为，工行赛岐支行与陈健之间签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。陈健使用借款后应按合同约定履行还款付息的义务，现其未依约还本付息，构成违约，应承担偿还借款本息的责任，其自2014年8月份起累计逾期还款超过3个月，工行赛岐支行有权要求依照约定解除合同，提前收回借款。陈健自愿以其所有坐落于福安市赛岐××隔壁××号的房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故工行赛岐支行有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。另因诉讼费用的负担应由法院根据案件具体情况决定，不属当事人诉请之范畴，针对工行赛岐支行相应诉请，于此说明。综上所述，工行赛岐支行的诉讼请求中合法、合理部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、陈健应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行截至2016年9月9日止的借款本金234,871.01元及利息56,083.52元（从2016年9月10日起至借款还清之日止的利息、罚息按合同约定计算）。二、若陈健未按上述期限还款，中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行有权要求陈健以坐落于福安市赛岐××隔壁××号（房屋所有权证号：0120130004）的房产抵押物承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2832元，由陈健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员 李 锦二〇一六年十二月十六日书记员 刘映霞裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条(?javascript:SLC(21651,207)?)借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。