武汉海事法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂72民初449号
原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泰州市姜堰区姜堰大道128号。信用代码：913212001419478711。
法定代表人：刘友余，董事长。
委托诉讼代理人：刘平，公司员工，男，1981年9月30日出生，汉族，住江苏省泰州市姜堰区。
委托诉讼代理人：周华，公司员工，男，1968年4月3日出生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。
被告：王世民，男，1961年4月6日出生，汉族，住安徽省宿州市泗县。
被告：张侠，女，1965年2月28日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。
被告：周雨军，男，1979年11月14日出生，汉族，住江苏省泰州市姜堰区。
被告：泰州市雨润运输有限公司，住所地江苏省泰州市海陵区天达佳园27幢8室。信用代码：913212020869396249。
法定代表人：陈慧兵，执行董事兼总经理。
原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（以下简称“姜堰农商行”）与王世民、张侠、周雨军、泰州市雨润运输有限公司（以下简称“雨润公司”）船舶抵押合同纠纷一案，姜堰农商行于2017年3月7日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭审理，并于2017年9月30日公开开庭审理了本案。姜堰农商行的委托诉讼代理人周华到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
姜堰农商行提出如下诉讼请求：1、判令王世民偿还借款本金520万元及利息(截至2016年11月21日，利息、复利计793779.4元，此后对前述借款本息在借款期限内按照年利率9.3%按月支付利息、复利至实际给付之日，在期限外按照年利率13.95%按月支付利息、复利至实际给付之日)；2、判令张侠、雨润公司、周雨军就前述债务向姜堰农商行承担连带清偿责任；3、依法确认姜堰农商行对雨润公司所属“姜航99”轮享有船舶抵押权，有权就前述债权从该轮的拍卖、变卖价款中优先受偿；4、本案保全费、诉讼费用由四被告承担。
事实和理由：2014年2月11日，姜堰农商行与王世民签订最高额个人担保借款合同，约定姜堰农商行向王世民发放贷款520万元。张侠、周雨军、雨润公司自愿为该笔债务承担连带清偿责任；雨润公司还以其所属“姜航99”轮为王世民的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和费用等提供船舶抵押担保，并办理了船舶抵押权登记。借款发放后，王世民未依约偿还借款利息，张侠、周雨军、雨润公司也未依约承担担保责任。经姜堰农商行多次催要，王世民从2015年5月21日起未能按照约定时间归还利息，截至2016年11月21日，王世民尚欠借款本金520万元，利息、复利793779.4元。
四被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。
姜堰农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了证据；四被告未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。对于姜堰农商行提交的证据，本院认证如下：姜堰农商银行高保个借字[2014]第46390211号《最高额个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”）、姜堰农商银行高抵字[2014]第46390211号《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”）、“姜航99”轮《船舶抵押权登记证书》、江苏省农村信用社401301803号《借款借据》、张侠出具的《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》均系原件，且与本案事实相关，本院予以采信；王世民、张侠的结婚证、户口本虽系复印件，但能与张侠出具的《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》相印证，本院予以采信；贷款结息凭证、《王世民贷款欠息情况统计表》系原件，因前述证据均系姜堰农商行单方制作，对于其中记载的王世民的还款事实，本院予以采信，对于其记载的王世民欠息情况，本院将结合全案证据在下文中予以论证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
王世民向姜堰农商行申请借款，2013年12月15日，王世民及其妻张侠向姜堰农商行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，称：借款人王世民向姜堰农商行取得授信贷款520万元（合同为借款合同），作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔借款承担无限连带清偿责任。
2014年2月11日，姜堰农商行作为贷款人，与借款人王世民，担保人雨润公司、周雨军共同签订借款合同，约定：1、王世民向姜堰农商行申请借款，雨润公司、周雨军自愿为王世民自2014年2月11日起至2019年1月5日止期间，在姜堰农商行处办理的最高本金余额不超过520万元的借款提供担保，借款期限、金额、还款方式、借款用途以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、借款的担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，雨润公司、周雨军共同向姜堰农商行承担连带保证责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用；对于一次性还款的借款，保证期间为每期还款日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；若王世民在借款时提供了物的担保，雨润公司、周雨军愿就本合同项下债务先于物的担保履行保证责任。3、若王世民未依约偿还借款本金，则对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。5、若王世民、雨润公司、周雨军违反借款合同项下义务，姜堰农商行有权提前收回已发放的借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。6、因王世民、雨润公司、周雨军违约致使姜堰农商行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，王世民、雨润公司、周雨军应当承担姜堰农商行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款合同对借款利率的调整方式未作约定。
为担保借款合同得以履行，同日，姜堰农商行作为抵押权人，与债务人王世民，抵押人雨润公司签订了抵押合同，约定：1、抵押物为雨润公司所属“姜航99”轮；担保主债权为王世民自2014年2月11日起至2019年1月5日止期间，在姜堰农商行处办理各项业务所发生的最高本金余额520万元；担保范围包括借款合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（含诉讼费、执行费、抵押物保管和处置费、过户费、差旅费、律师费）等。2、王世民违反借款合同或本合同项下义务，姜堰农商行有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。若借款合同项下任一债务履行期届满或被宣布提前到期而未受清偿，原告姜堰农商行有权以“姜航99”轮折价，或以拍卖、变卖该轮的价款优先受偿。3、因履行本合同发生争议，由姜堰农商行住所地法院管辖。此后，合同当事人在江苏省泰州市地方海事局就前述抵押事宜办理了登记，该局于2014年2月14日签发了DY2712140035号《船舶抵押权登记证书》，对抵押合同约定的抵押担保事项进行了登记。
2014年2月18日，姜堰农商行向王世民发放了借款，王世民签署了《借款借据》，该《借款借据》载明：借款金额为520万元，借款日期为2014年2月18日，借款到期日为2018年1月5日，年利率9.92%，每月21日结息，贷款种类为中长期非农个人生产经营性贷款。
在借款期间内，姜堰农商行自2015年1月1日起，按照同期同档次人民币贷款基准利率上浮55%的标准，将涉案借款执行利率调整至年利率9.3%，并执行至2016年12月31日；后又自2017年1月1日起，按照同期一年期人民币贷款基准利率上浮55%的标准，将涉案借款执行利率调整至年利率6.7425%。
涉案借款发放初期，王世民均按时足额偿还了借款利息，但自2015年5月21日起，王世民未能按时足额偿还应还利息，除于2015年6月21日偿还当期应还利息697.66元，于2015年9月23日偿还利息2万元外，王世民此后未偿还任何借款本息。
2017年2月27日，姜堰农商行向本院提出诉前财产保全申请，请求对王世民、张侠、周雨军、雨润公司名下价值650万元的财产予以保全。本院经审查，于次日作出（2017）鄂72财保59号民事裁定书，并据此对王世民、张侠、周雨军、雨润公司名下财产予以保全。姜堰农商行因申请前述财产保全，向本院缴纳了财产保全申请费用5000元。
另查明，1、“姜航99”轮系一艘内河航区干货船，船舶识别号为CN20099572806。2、关于结息日，《借款借据》、《贷款结息凭证》上载明的结息日为每月21日，但姜堰农商行每月21日所结利息为上月21日至当月20日期间的利息，不包含当月21日的利息，即实际结息日为每月20日。
本院认为，本案系船舶抵押合同纠纷。涉案借款合同、抵押合同、《借款借据》等均系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，各方均应严格依照合同约定和法律规定行使民事权利，全面履行民事义务。
一、关于王世民、张侠应承担的还款义务
本案中，姜堰农商行向王世民发放借款520万元，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称“合同法”）第二百零五条、第二百零六条的规定及借款合同的约定，王世民应当依约按时足额偿还借款本息。涉案借款的到期日为2018年1月5日，尚未到期，但王世民在借款期间内长期拖欠应还借款利息，违反借款合同约定，姜堰农商行现宣布涉案借款全部提前到期，要求王世民立即偿还全部借款本息，符合合同约定。王世民至今未还清涉案借款本息，违反借款合同的约定，应当按照合同法第一百零七条的规定，立即还清所欠借款本息，并承担相应违约责任。
对于借款本金，王世民尚欠520万元，应当立即偿还给姜堰农商行。
关于王世民所欠借款利息、复利及罚息。姜堰农商行主张：涉案借款执行利率为在中国人民银行发布的金融机构同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮55%，一年一定；对于2016年度涉案借款的执行利率，按照2016年1月1日的基准利率4.75%上浮55%后为7.3625%，但因王世民前期未按时结息，故当年度未作调整，仍执行2015年度的借款执行利率年利率9.3%；对于2018年1月1日起至借款合同约定的借款到期日止期间，由于王世民的违约行为继续存在，按照姜堰农商行利率要求执行年利率9%；逾期后，按照借款合同约定上浮50%。截至2016年11月20日，王世民所欠借款利息、复利计793779.4元，截至2017年9月20日，计1192076.04元。
本院认为，涉案借款的借款期限为三年以上四年以下，根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，涉案借款属于中长期借款，借款利率实行一年一定。涉案借款发放时的执行利率为年利率9.92%，系在中国人民银行发布的金融机构同期三至五年期人民币贷款基准利率基础上上浮55%。姜堰农商行自2015年1月1日起，将涉案借款执行利率调整为年利率9.3%，系在中国人民银行发布的金融机构同期三至五年期人民币贷款基准利率基础上上浮55%，符合合同约定，本院予以确认。2015年度，中国人民银行对同档次人民币贷款基准利率进行了多次调整，姜堰农商行称因王世民存在拖欠利息的违约行为，对涉案借款2016年度的执行利率不作调整，违反《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，本院不予支持。对于涉案借款2016年度的执行利率，应当按照中国人民银行发布的同期一至五年期贷款基准利率基础上上浮55%，即年利率7.3625%执行。姜堰农商行对涉案借款2017年度的执行利率，按照中国人民银行发布的同期一年期以下人民币贷款基准利率上浮55%的标准，即年利率6.7425%执行，系对自身权利的处分，且未损害国家、集体或第三人利益，本院予以认可。姜堰农商行提出的自2018年1月1日起至借款合同约定的借款到期日2018年1月5日止期间，对涉案借款利率按照年利率9%执行的主张，没有事实和法律依据，本院不予支持，前述期间借款的执行利率应按照2018年1月1日时，中国人民银行发布的金融机构一至五年期人民币贷款基准利率基础上上浮55%的标准执行。自涉案借款逾期之日2018年1月6日起，应按照罚息利率计算罚息和复利，罚息利率每年调整一次，标准为各年度1月1日适用的中国人民银行发布的金融机构同档次人民币贷款基准利率上浮232.5%（1*155%*150%*100%）。因姜堰农商行主张的利息标准有误，本院对姜堰农商行主张的截至2017年9月20日的利息、复利不予认可。经计算，截至2017年9月20日，王世民所欠借款利息、复利计1019604.66元，姜堰农商行主张的超过该金额的利息和复利，没有依据，本院不予支持。
张侠系王世民之妻，向姜堰农商行出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺对王世民的涉案借款承担连带清偿责任。因涉案借款发生于张侠、王世民夫妻关系存续期间，且张侠未向姜堰农商行表明该笔借款为王世民的个人借款，因此涉案借款为张侠、王世民的夫妻共同债务，张侠应当与王世民共同偿还涉案借款本息。张侠承诺对涉案借款承担连带责任，以及姜堰农商行提出的该项主张，均系认识错误，本院予以纠正。
二、关于周雨军、雨润公司应承担的担保责任
周雨军、雨润公司为涉案借款合同项下保证人，根据借款合同的约定，周雨军、雨润公司就王世民在借款合同项下债务共同向姜堰农商行承担连带保证责任。现涉案借款已提前到期，王世民未依约偿还借款本息，姜堰农商行提起本案诉讼时要求周雨军、雨润公司承担连带清偿责任时，未超过借款合同约定的保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，姜堰农商行有权要求周雨军、雨润公司在其保证范围内承担保证责任。借款合同约定的保证范围符合《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条第一款的规定，且能覆盖包含王世民应当偿还的全部涉案债务。因此，周雨军、雨润公司均应对王世民向姜堰农商行所负全部涉案债务承担连带清偿责任。姜堰农商行提出的周雨军、雨润公司应对王世民所负涉案债务承担连带清偿责任的主张，合法有据，本院予以支持。周雨军、雨润公司承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，向王世民追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
三、关于涉案船舶抵押担保
本案所涉的“姜航99”轮系内河船，审理涉案船舶抵押权，应当适用《中华人民共和国物权法》的相关规定。本案中，雨润公司以“姜航99”轮为涉案借款提供船舶抵押担保，与姜堰农商行签订了抵押合同，并办理了船舶抵押权登记，该船舶抵押担保符合《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，合法有效。抵押合同约定的抵押担保范围约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十三条的规定，且包括了姜堰农商行主张的全部涉案债权；涉案借款发放于2014年2月18日，在抵押合同担保的债务发生期间。因此，姜堰农商行就全部涉案债权对“姜航99”轮享有船舶抵押权。现涉案借款已到期，姜堰农商行对王世民享有的债权未获清偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，姜堰农商行可立即对“姜航99”轮行使船舶抵押权，并就涉案债权从拍卖、变卖该轮所得价款中优先受偿。姜堰农商行提出的其对“姜航99”轮享有船舶抵押权，有权就涉案债权本息从拍卖、变卖该轮所得价款中优先受偿的主张，合法有据，本院予以支持。
四、关于本案所涉物的担保与人的担保的实现顺序
涉案担保包括雨润公司提供的“姜航99”轮船舶抵押担保，以及周雨军、雨润公司所作连带保证担保。就本案所涉物的担保与人的担保的实现顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，姜堰农商行可以就其享有的“姜航99”轮船舶抵押权实现债权，也可以要求周雨军、雨润公司承担连带清偿责任。姜堰农商行要求周雨军、雨润公司立即承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王世民、张侠于本判决生效之日起十日内一次性向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金520万元及利息（含复利、罚息，截至2017年9月20日计1019604.66元；自2017年9月20日起至2017年12月31日止，应对所欠借款按照年利率6.7425%支付利息和复利；自2018年1月1日起至2018年1月5日止，应对所欠借款本息按照2018年1月1日适用的中国人民银行发布的金融机构一至五年期人民币贷款基准利率上浮55%的利率标准支付利息和复利；自2018年1月6日起至实际付清之日止，应对所欠借款本息按照罚息利率支付罚息和复利，罚息利率按照各年度1月1日时适用的中国人民银行发布的金融机构一至五年期人民币贷款基准利率上浮232.5%）。
二、依法确认原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司就本判决第一项确定的债权，对被告泰州市雨润运输有限公司所属“姜航99”轮享有船舶抵押权，有权就前述债权从拍卖、变卖“姜航99”轮所得价款中优先受偿。
三、被告周雨军、泰州市雨润运输有限公司于本判决生效之日起十日内，就被告王世民在本判决第一项中的债务，向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；被告周雨军、泰州市雨润运输有限公司承担保证责任后，有权向王世民追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
四、驳回原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司提出的其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费用53760元，财产保全申请费用5000元，合计58760元，由被告王世民、张侠、周雨军、泰州市雨润运输有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本两份、副本五份，上诉于湖北省高级人民法院。
审判长 王建新
审判员 周炎华
审判员 邓 毅
二〇一七年十一月十六日
书记员 陈丹妮