阳朔县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳民初字第1174号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行，住所地广西壮族自治区阳朔县阳朔镇蟠桃路28号。负责人孙朝成，行长。委托代理人翁镱菱，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行三农金融部业务管理员。委托代理人阳博凌，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行三农金融部业务检查员。被告潘七六，男，1960年3月21日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告徐连珍，女，1964年2月1日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告黄荣学，男，1985年6月1日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告黎敏，女，1986年9月28日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告黎世萍，女，1973年7月2日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告唐孝志，男，1969年9月12日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行(以下简称邮政储蓄银行阳朔县支行)与被告潘七六、徐连珍、黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理后，依法由代理审判员王颜芳适用简易程序,于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行阳朔县支行的委托代理人阳博凌到庭参加诉讼，被告潘七六、徐连珍、黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行阳朔县支行诉称，2012年8月30日，被告潘七六、黄荣学、黎世萍向原告申请农户联保贷款信用额度50000元。2013年8月5日，被告潘七六、徐连珍向原告申请发放农户联保贷款50000元。2012年9月2日，原告与被告潘七六、黄荣学、黎世萍签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告潘七六、黄荣学、黎世萍自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的50000元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2013年8月5日，原告与被告潘七六、徐连珍签订了《小额联保借款合同》，合同约定:原告向被告潘七六提供贷款50000元，用于购买农药化肥，贷款年利率为14.58%，贷款期限为12个月，被告潘七六在借款后前10个月按月偿还当月利息，后2个月按等额本息还款法归还贷款本息25456.54元，被告潘七六未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利息罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约发放了贷款50000元给被告潘七六。贷款到期后，被告潘七六未能按合同履行还款义务。2015年7月8日止，被告潘七六欠原告贷款本金42899.95元及利息10772.68元。原告认为，原告与被告签订的借款合同及联保协议书合法有效，被告潘七六未依约归还借款本息，已违约，原告有权收回借款本息。该借款属被告潘七六、徐连珍夫妻共同债务，应由被告潘七六、徐连珍共同偿还。被告黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志依约承担连带清偿的保证责任。为维护原告的合法权益，诉请法院判令被告潘七六、徐连珍共同归还原告贷款本金42899.95元及利息10772.68元（计至2015年7月8日），2015年7月9日以后的利息按贷款本金42899.95元计，年利率为21.87%，计至还清贷款之日止；被告黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志对被告潘七六、徐连珍的上述还款债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告潘七六、徐连珍承担，被告黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志承担连带支付责任。原告邮政储蓄银行阳朔县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、组织机构代码证、营业执照、负责人身份证明，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告潘七六、徐连珍、黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志身份证，拟证明被告的身份情况，具有诉讼主体资格；3、农户联保贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表，拟证明2012年8月30日，被告潘七六、黄荣学、黎世萍向原告申请联保小额贷款信用额度50000元。被告潘七六、徐连珍于2013年8月5日向原告申请小额贷款50000元；4、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，拟证明2013年8月5日，原告与被告潘七六签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，被告潘七六向原告贷款50000元，明确了各自的权利义务；5、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，拟证明2012年9月2日，被告潘七六、黄荣学、黎世萍自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的50000元贷款提供连带责任的保证担保；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，拟证明原告于2013年8月5日向被告潘七六发放贷款50000元；7、小额信贷分期还款计划表、催收函，拟证明被告潘七六贷款后，未按计划表归还贷款，原告进行了催收。8、还款明细，拟证明被告潘七六的还款情况。被告潘七六、徐连珍、黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志未到庭，亦未提出答辩，也未提交相应证据。对于原告提供的上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，而被告潘七六、徐连珍、黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。因此，本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，作为认定本案事实的依据。综合全案证据及原告的陈述，本院确认以下法律事实：被告潘七六与被告徐连珍系夫妻，被告黄荣学与被告黎敏系夫妻，被告黎世萍与被告唐孝志系夫妻。2012年8月30日，被告潘七六、黄荣学、黎世萍向原告申请联保小额贷款信用额度50000元。被告潘七六于2013年8月5日以购买农药化肥为由向原告申请小额贷款50000元，被告徐连珍在申请表上配偶处签名认可。2012年9月2日，原告与被告潘七六、黄荣学、黎世萍签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告潘七六、黄荣学、黎世萍自愿成立联保小组，从2012年9月2日起至2013年9月2日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款；小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用；被告潘七六、黄荣学、黎世萍的配偶同意被告作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告徐连珍、黎敏、唐孝志在协议书上其配偶处签名予以认可。2013年8月5日，原告与被告潘七六签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定:原告向被告潘七六提供小额贷款50000元，贷款期限为12个月（自2013年8月至2014年8月），被告潘七六在借款后前10个月内按月偿还当月利息，后2个月按等额本息还款法归还贷款本息25456.54元；贷款期限内利息按年利率14.58%计，被告潘七六不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利息罚息利率计收复利；被告潘七六违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告潘七六赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因被告潘七六违约原告为实现债权而支付的费用和原告所有其他应付费用；双方对其他条款进行了约定。合同签订后，原告当日依约发放了贷款50000元给被告潘七六。贷款后，被告潘七六未履行还款义务。经原告催收，被告潘七六仍未归还，至2015年7月8日止，被告潘七六欠原告贷款本金42899.95元及利息10772.68元。本院认为，原告邮政储蓄银行阳朔县支行与被告潘七六签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》以及原告与被告潘七六、黄荣学、黎世萍签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。原告依合同履行了贷款义务，被告潘七六应按合同履行还款义务，被告潘七六未按合同的约定履行还款义务，已违约，原告要求被告潘七六归还剩余贷款本息，理由充分，本院予以支持。被告徐连珍与被告潘七六系夫妻，对被告潘七六所贷的款项签名认可，被告徐连珍应对被告潘七六所欠贷款本息共同承担偿还责任。被告黄荣学、黎世萍与被告潘七六签订贷款联保协议书，对被告潘七六所欠贷款本息应承担连带清偿责任。被告黎敏、唐孝志作为被告黄荣学、黎世萍之配偶在被告黄荣学、黎世萍签订的联保协议书签名予以认可，对被告黄荣学、黎世萍在联保协议书上所确定的义务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘七六、徐连珍共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行贷款本金42899.95元及利息10772.68元（计至2015年7月8日止），2015年7月9日至还清贷款之日止的利息以年利率21.87%计算。二、被告黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志对被告潘七六、徐连珍上述债务承担连带清偿责任。本案受理费1142元，适用简易程序审理减半收取571元，原告已预交，由被告潘七六、徐连珍承担，被告黄荣学、黎敏、黎世萍、唐孝志承担连带清偿责任。被告在支付上述款项时一并支付给原告。上述债务，义务人应于本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1142元（开户行：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。代理审判员  王颜芳二〇一五年十一月九日代书 记员  黎 丽