广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（20167）粤2071民初8416号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，行长。
委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：陈令荣，女，1978年12月30日出生，汉族，住广东省中山市东区，
被告：李斌，男，1979年8月6日出生，汉族，住湖北省丹江口市，
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告陈令荣、李斌信用卡纠纷一案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行因被告陈令荣拖欠信用卡款项，被告李斌与陈令荣为夫妻关系，向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告中国银行中山分行与被告陈令荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4NJA20140448号）；2.被告陈令荣向原告中国银行中山分行偿还信用卡欠款本金8864.68元、未到期本金21639元、利息129.95元、违约金445.45元（暂计至2017年3月20日止，之后的利息、违约金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止）；3.原告中国银行中山分行对被告陈令荣提供的抵押物杰德牌汽车（车牌：粤Ｔ×××××，发动机号：2064775）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告李斌对被告陈令荣所欠上述债务承担共同清偿责任。
庭审中，原告中国银行中山分行陈述涉案借款合同已经到期，请求撤销第1项诉求;被告在诉讼期间有部分还款，当庭明确诉讼请求第2项为：判令被告陈令荣向原告中国银行中山分行清偿截至2017年9月19日的信用卡透支本金13603.68元、利息1276.93元、违约金4318.99元，合计19199.60元，之后的利息、违约金按申请表及章程的约定计付至实际还清之日止。其他诉求无变更。
被告陈令荣、李斌在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：
开卡行:中国银行中山分行。
信用卡申请人：陈令荣。
信用卡卡号：62×××73。
所涉业务：2014年9月18日，中国银行中山分行与陈令荣签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4NJA20140448号），授予信用卡持卡人陈令荣购车分期额度97000元，自持卡人实际交易日起算，分36期（一期为一个月）偿还，自2014年9月20日起至2017年9月20日，借款已到期；本合同项下购车分期手续费费率为11.5%，金额为11155元。同日，中国银行中山分行与陈令荣签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG4NJA20140448号），约定陈令荣以所购汽车作为抵押，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务等情形，抵押权人有权行使抵押权。随后，中国银行中山分行向陈令荣指定商户发放款项97000元。
利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
滞纳金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%收取，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款日未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%。
欠款情况：自2015年1月19日起，陈令荣未对案涉信用卡按时还款，截至2017年9月19日，陈令荣欠中国银行中山分行信用卡透支本金13603.68元、利息1276.93元、违约金4318.99元（其中，违约金含截至2016年12月31日止的滞纳金0元，及自2017年1月1日起至2017年9月19日止的违约金4318.99元）。
抵押担保情况：2014年10月30日，中国银行中山分行与陈令荣就涉案抵押车辆杰德牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××，发动机号：2064775）办理了抵押登记手续。
再查：陈令荣与李斌为夫妻关系，双方于2012年9月17日登记结婚。陈令荣与中国银行中山分行办理上述手续时，提供了其与李斌的结婚证。
庭审中，中国银行中山分行向本院陈述：中国人民银行在2016年颁布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，根据该份文件，所有商业银行的信用卡滞纳金收费项目已取消，改为由银行与持卡人另行约定违约金的收取。违约金计收标准与原滞纳金计收标准一致。其方于2016年9月27日在银行官方网站对于取消滞纳金、改为收取违约金事项进行了公告。
本院认为：陈令荣在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国银行信用卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈令荣持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金的违约责任。陈令荣欠款的具体项目及数额，有中国银行中山分行提交的银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证明，且陈令荣没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。因涉案借款合同履行期限届满，无须法院再判令解除双方所签订的涉案借款合同，中国银行中山分行据此要求撤回该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以采信。关于中国银行中山分行主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国银行中山分行现采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故中国银行中山分行主张自2017年1月1日起支付违约金的诉求，理据不足，本院予以驳回。因陈令荣的上述债务发生在其与李斌的婚姻关系存续期间，在陈令荣、李斌没有举证的情况下，陈令荣所欠中国银行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，李斌应承担共同清偿责任。涉案车辆已抵押给中国银行中山分行且已办理抵押登记手续，当陈令荣、李斌不履行债务时，中国银行中山分行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
综上，陈令荣、李斌经本院合法传唤而不到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告陈令荣、李斌于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年9月19日信用卡透支本金、利息、滞纳金合计14880.61元，以及从2017年9月20日起至债务清偿之日止的利息（以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，按月计收复利）。
二、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈令荣提供的抵押财产杰德牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××，发动机号：2064775）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费578元，诉讼保全费331元，合计909元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担204元，被告陈令荣、李斌共同负担705元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，两被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 郭卫洪
人民陪审员 梁宝霞
人民陪审员 陈明玉
二〇一七年十月二十七日
书 记 员 邵超群
钟金花