广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法民二初字第1387号
原告：孔小霞，女，汉族，1981年8月11日出生，住广东省东莞市，
原告：叶满稳，男，汉族，1976年7月14日出生，住广东省东莞市，
被告：中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司大朗营销服务部。住所地：广东省东莞市大朗镇富民中路***号*楼301至305和***楼及**楼整层。组织机构代码：77507208-5。
负责人：林正光。
委托代理人：朱杰，中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司的员工。
原告孔小霞、叶满稳诉被告中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司大朗营销服务部人身保险合同纠纷一案，本院于2015年12月30日立案受理后，先由审判员陈莹适用简易程序，于2016年3月17日公开开庭审理，后转换适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年4月28日公开开庭进行审理。两原告、被告的委托代理人朱杰参加了两次庭审。原告与被告在第一次庭审后申请一个月的时间请求本院组织调解，但未能达成调解协议。本院根据双方当事人的申请组织调解的时间依法不计入审理期限。本案现已审理终结。
原告诉称：两原告是夫妻关系。2013年1月，经被告的业务员林玉标（该业务员已离职）劝说，原告在投保书上签名。当时，被告的业务员林玉标没有询问原告任何关于需要告知健康状况的事项，包括原告叶满稳有无吸烟及饮酒、原告孔小霞过去及当时的健康情况等。两原告同时向被告购买了2份保险。其中，保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同于2013年1月3日生效，投保人是原告叶满稳，被保险人是原告孔小霞，主险为护身福（1106）、保额为168000元，附加长险为豁免重疾B12（1102）、豁免重疾C12（1103）、护身福重疾（1107）、保额为135000元等，附加短险为健享人生A（521）、意外医疗A（527）。原告从签订合同后按年7352.94元的标准向被告连续交纳保险费近3年（2013年1月至2015年9月）。期间，原告因生活压力经被告同意由年交保险费改为月交保险费。原告于2015年10月后没有继续交纳保险费的原因是被告要求解除合同。原告孔小霞于2012年10月因血小板减少住院，但所患的具体病症于出院时也未能查出。原告孔小霞于2013年12月经医生会诊确诊患病红斑狼疮。2015年8月，原告孔小霞经医生提醒其所患的红斑狼疮病可以取得保险金，后经核实发现红斑狼疮病属于被告理赔的范围。原告于2015年9月23日交齐申请理赔的资料。被告的人员于2015年9月29日与原告面谈并做了笔录。2015年10月10日，原告收到被告的电话通知，被告以投保人于投保时未如实向被告告知被保险人在投保前的病史、被保险人所患的红斑狼疮病未并发重度的肾功能损害为由，拒绝理赔及要求解除合同。2015年10月15日，原告收到了被告出具的理赔决定通知书。被告在该通知书中重申了前述电话通知的内容，并表示投保人于投保时未如实向被告告知被保险人在投保前的病史严重影响了被告承保的决定。然而，在签订合同时，被告的业务员没有对原告做任何健康询问，而且，案涉合同关系已成立多年，被告作为保险人于合同成立时完全有能力审查被保险人的身体状况及既往病史以决定是否承保及保险费的费率。原告不同意被告解除合同的要求。据此，两原告诉请法院判令：1.被告支付保险金135000元；2.保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同合法有效、继续履行；3.被告承担本案的诉讼费用。
两原告提交的证据有：保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同、理赔决定通知书、疾病诊断证明书、报告单多份、门诊病历、案外人身保险合同关系所附的保险单及健康询问表各2份。
被告辩称：原告叶满稳有向被告投保，被保险人是原告孔小霞，投保的险种同意原告的起诉意见。案涉保险合同项下的保险费是原告叶满稳支付的。案涉人身保险合同关系于2013年1月3日生效。原告孔小霞向被告申请理赔的时间是2015年9月24日。被告曾于2015年9月29日就理赔事宜给原告做询问笔录，于2015年10月14日作出理赔决定通知书，于2015年10月15日将该通知书交付原告。被告拒赔的理由有：1.原告叶满稳于投保时在被告以书面形式作出的健康询问中故意隐瞒了原告孔小霞于2012年10月24日至同年10月31日在东莞市人民医院住院、原告孔小霞在住院前存有无明显诱因的牙龈出血等症状、原告孔小霞在住院过程中被确诊为血小板减少结缔组织病等情况，该行为违反了《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定的告知义务。被告根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款解除案涉人身保险合同关系。2.原告孔小霞于申请理赔时没有提交证据证明其所患的疾病符合约定的赔付条件（即平安附加护身福重大疾病保险条款第9.3条约定的系统性红斑狼疮并发重度肾功能损害），因此，即使案涉人身保险合同关系继续履行，原告孔小霞患红斑狼疮病，被告也不需要赔付保险金。
被告提交的证据有：询问笔录、入院记录、保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同中的部分资料[包括人身保险投保书（电子版）、投保提示书、电子投保申请确认书、平安附加护身福重大疾病保险条款]、理赔申请书。
本院查明：
被告提交的营业执照登记其企业类型为其他有限责任公司分公司。2013年1月3日，原告叶满稳作为投保人以原告孔小霞作为被保险人向中国平安人寿保险股份有限公司购买了人身保险，并形成了保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同。该人身保险合同项下的保险项目有：投保主险为护身福（1106）；附加长险为豁免重疾B12(1102)、豁免重疾C12（1103）、护身福重疾（1107）、护身福意外（1108）；附加一年期短险为健享人生A（521）、意外医疗A（527）。其中，护身福重疾（1107）的保险期间为终身、保险金为135000元等。该人身保险合同合计110余页，由保险单、前述各保险项目的保险条款（包括平安附加护身福重大疾病保险条款等）、人身保险投保书（电子版）、投保提示书、电子投保申请确认书等组成。
保险单记载人身保险合同成立及生效的时间是2013年1月3日。2013年1月3日，原告叶满稳作为投保人在投保提示书上署名。投保提示书记载了如下内容：投保时，原告叶满稳填写的“投保单”应当属实；对于被告的人员询问的有关被保险人的问题，原告叶满稳应如实回答，否则可能影响原告叶满稳和被保险人的权益等。同日，原告叶满稳作为投保人、原告孔小霞作为被保险人在电子投保申请确认书上署名。电子投保申请确认书记载了如下内容：两原告确定条形码为000402018602542的人身保险投保书（电子版）中投保人及被保险人的健康等告知内容属实、与本次投保有关的问卷等确认无误。电子投保申请确认书记载的前述内容采用了粗体字的方式打印。人身保险投保书（电子版）有4页组成，其抬头的右上角标注的条形码为000402018602542，附有健康告知表格。表格中，对于被保险人过去五年内是否曾住院检查或治疗的问题，勾选了否；对于被保险人目前或过去一年内有无原因不明的牙龈出血等问题，勾选了否。被告提交的入院记录显示，原告孔小霞于2012年10月24日（该时间为勾选健康告知表格1年内）曾入住东莞市人民医院，该次住院的“主诉”病症为“反复牙龈出血1个月”。被告据此主张原告叶满稳作为投保人于投保时故意没有如实告知被保险人原告孔小霞的健康状况。对此，两原告主张前述健康告知表格的勾选事项是被告的人员在没有询问两原告意见的情况下自行勾选的。对于原告叶满稳于投保时有无故意不向被保险人履行如实告知原告孔小霞健康状况的义务，被告与两原告存有争议。
2015年8月25日，东莞市大朗医院出具疾病诊断证明书，诊断原告孔小霞患病系统性红斑狼疮。两原告自认原告孔小霞首次经医院诊断为患病系统性红斑狼疮的时间是2013年12月9日。原告叶满稳与中国平安人寿保险股份有限公司在平安附加护身福重大疾病保险条款中约定，“系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害”属于该条款项下保险人承担保险责任的“重大疾病”范围。“系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害”构成该条款所涉“重大疾病”需要满足多个条件，其中一个条件是“狼疮肾炎指示肾功能减弱，内生肌酐清除率低于每分钟30ml”。两原告及被告均确认原告孔小霞目前未出现该条件所涉情形。
原告孔小霞因其患病系统性红斑狼疮于2015年9月24日申请被告支付保险金。2015年9月29日，被告的人员向原告孔小霞做了询问笔录。原告孔小霞在该笔录中提及其曾于2012年10月在东莞市人民医院住院。中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司于2015年10月14日作出理赔决定通知书，以被保险人原告孔小霞于投保前存在疾病病史、投保人原告叶满稳于投保时未如实告知该疾病病史影响了保险人的承保决定为由，拒绝向原告孔小霞支付保险金，并通知解除前述人身保险合同。两原告于2015年10月15日收到了理赔决定通知书，因不同意理赔决定通知书的内容于2015年11月24日向本院提起诉讼。
以上事实，有保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同、理赔决定通知书、疾病诊断证明书、报告单多份、门诊病历、询问笔录、入院记录、理赔申请书及两原告、被告的陈述附卷为证。
本院认为：
就保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同，原告叶满稳作为投保人、原告孔小霞作为被保险人、中国平安人寿保险股份有限公司作为保险人于2013年1月3日形成了人身保险合同关系。
关于保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同应否解除的认定。被告以投保人原告叶满稳于投保时故意未如实告知被保险人原告孔小霞的健康状况为由，主张解除前述人身保险合同。两原告否认被告主张的解除前述人身保险合同的事由，并主张前述人身保险合同合法有效、应继续履行。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”；“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”；“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。虽然被告与两原告就原告叶满稳于投保时有否故意未如实告知被保险人原告孔小霞的健康状况存有争议，但即使原告叶满稳于投保时存有故意未履行如实告知被保险人原告孔小霞健康状况义务的行为，由于被告通知两原告解除前述人身保险合同的时间（即2015年10月15日）距离前述人身保险合同成立的时间（即2013年1月3日）已两余年，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，被告解除前述人身保险合同关系的主张也依法不应予支持。因此，前述人身保险合同合法有效，应继续履行。
关于被告应否向原告孔小霞支付保险金135000元的认定。两原告以原告孔小霞患病系统性红斑狼疮为由，主张被告支付保险金135000元。被告否认两原告的前述主张。虽然原告孔小霞被诊断患病系统性红斑狼疮，但由于原告叶满稳与保险人在平安附加护身福重大疾病保险条款中约定保险人对于“重大疾病”之一的“系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害”支付保险金需要满足若干条件，被保险人原告孔小霞所患的系统性红斑狼疮于最后一次庭审的法庭辩论终结前未满足其中部分条件，即被保险人原告孔小霞尚未发生约定的保险事故，故两原告主张被告支付保险金135000元，缺乏事实依据，本院依法不予支持。
综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、投保人为原告叶满稳、被保险人为原告孔小霞、保险合同号码为P040000008871063的人身保险合同合法有效、应继续履行；
二、驳回原告孔小霞、叶满稳的其他诉讼请求。
本案受理费3000元，由原告孔小霞、叶满稳负担，
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 陈 莹
代理审判员 吴振滨
人民陪审员 李爱娥
二〇一六年五月十八日
书 记 员 王志锋