江西省宜春市袁州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）袁民二初字第28号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行。住所地：宜春市中山路***号。组织机构代码证号：66979120-3。
法定代表人：张国干，该行行长。
委托代理人：陈卫军，中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行部门总经理。
委托代理人：张志军，江西鸿韵律师事务所。
被告：黄小连，女。
被告：喻蔚清，女，
被告：王家荣，男
被告：谢少军，男，
被告：李会敏，女
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行（以下简称邮储银行宜春分行）为与被告黄小连、喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏金融借款合同纠纷一案，于2014年12月24日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法组成由代理审判员易亮担任审判长、代理审判员徐萍、代理审判员葛涛参加的合议庭，代书记员汤芬芳担任记录。于2015年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宜春分行法定代表人张国干的委托代理人陈卫军、张志军、被告黄小连、王家荣、谢少军到庭参加诉讼，被告喻蔚清、李会敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行宜春分行诉称：2012年5月8日，原、被告签订一份小额贷款联保协议书，被告黄小连、喻蔚清、谢少军在协议书中约定了自愿为原告向联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任，被告喻蔚清、谢少军的配偶同意作为协议联保小组成员而从事的借款及保证行为承担共同还款责任等条款。联保协议签订后，被告黄小连、喻蔚清、谢少军均先后向原告申请了贷款。2014年3月30日，原告与被告黄小连签订了一份小额贷款借款合同，借款合同约定，原告向被告黄小连发放贷款100000元用于进货，贷款期限12个月，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。担保方式由喻蔚清、谢少军提供连带责任保证。同时，双方约定了黄小连违反借款合同约定或其他可能有损原告债权的情况下，原告有权强制提前收回贷款并要求被告承担违约责任。合同签订后，原告在当日依约向被告黄小连发放了100000元贷款，但被告黄小连并没有按照合同约定按时归还借款本息。原告多次要求被告黄小连按约定偿还借款本息，要求喻蔚清、谢少军等承担连带责任，但被告一直拖延拒付，严重损害了原告的合法权益。为此，原告特诉至法院，请求人民法院依法判令：1.解除原、被告签订的《小额贷款借款合同》2.被告黄小连立即偿还拖欠原告借款本金99999.97元，以及2014年11月30日前的利息6703.95元，以及借款本金清偿之日止的利息、罚息，3被告喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏对上述借款本息承担连带偿还责任。
被告黄小连辩称：借款是事实，逾期未付也是事实，请求法院依法判决。
被告王家荣辩称：原告起诉的是事实，我为黄小连的借款提供了担保。
被告谢少军辩称：原告诉状属实，担保也是事实，请求法院依法判决。
被告喻蔚清、李会敏未参加本案一审庭审，亦未向法庭提交书面答辩材料。
综合原告的诉称和被告的辩称，本院归纳本案的争议焦点为：1.本案是否存在合同约定或法定解除事由，2.被告黄小连尚欠的借款本金和利息是多少？3.被告喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏是否需要承担连带偿还责任。
在庭审中，双方当事人举证质证如下：
原告邮储银行宜春分行为证明自己的诉称事实，提供的证据有：（一）《小额贷款联保协议书》，证明原告邮储银行宜春分行与被告黄小连、喻蔚清、谢少军组成的联保小组签定了一份小额贷款联保协议书，被告黄小连、喻蔚清、谢少军在协议书中约定了自愿为原告向联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任，被告黄小连、谢少军的配偶同意为协议联保小组成员的借款及（或）保证行为承担共同还款责任；（二）《小额贷款借款合同》，证明原告邮储银行宜春分行与被告黄小连于2014年3月30日签订了一份小额贷款借款合同，合同约定原告向被告黄小连发放贷款100000元，贷款期限12个月，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，并由喻蔚清、谢少军为借款承担连带责任保证，合同同时对违约责任进行了约定；（三）中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（手工）借据，证明原告依据借款合同约定在2014年3月30日向被告黄小连发放了10万元贷款，履行了借款合同义务；（四）还款记录，证明被告黄小连至2014年11月30日止，仍拖欠原告借款本金99999.97元，拖欠借款利息6703.95元，构成严重违约。
对于原告邮储银行宜春分行提交的上述证据，被告黄小连、王家荣、谢少军经质证认为，对《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（手工）借据的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告喻蔚清、李会敏未到庭对原告邮储银行宜春分行提交的证据发表质证意见。
本院对本案证据综合认证如下：
原告提交的证据（一）、（二）、（三），被告黄小连、王家荣、谢少军均无异议，本院对该证据予以确认，并作为认定本案事实的依据。被告喻蔚清、李会敏未到庭对上述证据发表质证意见，视为放弃质证权利，由此造成的不利后果由其自行承担。
综上认证，并结合庭审调查，本院认定本案事实如下：
2012年5月8日，原告邮储银行宜春分行与被告喻蔚清、黄小连、谢少军三人的联保小组签订一份《小额贷款联保协议书》，协议书约定，在2012年5月8日至2014年5月8日期间，邮储银行宜春分行可以根据联保小组成员的申请，签订多次单笔不超过150000元的借款合同，被告黄小连、喻蔚清、谢少军自愿为邮储银行宜春分行向联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任；协议约定的保证期间为借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保小组继续承担连带保证责任至展期到期日后两年；协议书同时约定，联保小组成员的配偶自愿为联保小组成员对原告的借款及（或）保证行为承担连带保证责任，并由联保小组成员喻蔚清的丈夫王家荣、谢少军的妻子李会敏在联保协议书签字确认。2014年3月30日，原告邮储银行宜春分行与被告黄小连签订了一份《小额贷款借款合同》。借款合同约定，被告黄小连向原告邮储银行宜春分行贷款100000元用于进货，贷款期限12个月，年利率固定为14.58%，利息自贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按期偿还当期利息，此后按等额本息偿还。担保方式由喻蔚清、谢少军提供连带责任保证，保证合同以2012年5月8日签订的《小额贷款联保协议书》为准；同时，双方约定了黄小连违反借款合同约定或其他可能有损原告债权的情况下，原告有权强制提前收回贷款并要求被告承担违约责任；违约责任约定为，被告黄小连不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，未按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款利息计收复利，且借款人存在任意形式的违约，贷款人均有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人赔偿损失。
合同签订后，原告邮储银行宜春分行于当日向被告黄小连发放贷款100000元，但被告黄小连并没有按照合同约定按时归还借款本息，仅于2014年4月30日还利息1238.3元，5月30日还利息1198.36元，6月30日还利息1238.3元，7月30日还利息39.62元，9月21日银行系统自动扣还黄小连本金0.03元，此后便未再还款。截至到2014年11月30日，被告黄小连尚欠原告邮储银行宜春分行借款本金99999.97元，利息6703.95元。此后，原告多次要求被告黄小连偿还借款本息，要求喻蔚清、谢少军、王家荣、李会敏承担连带责任，但未果。原告遂诉至法院，
本院认为，债务应当及时清偿。被告黄小连与原告邮储银行宜春分行签订的《小额贷款借款合同》以及被告黄小连、喻蔚清、谢少军、王家荣、李会敏与原告邮储银行宜春分行签订的《小额贷款联保协议书》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应遵照履行。原告邮储银行宜春分行按照借款合同约定向被告黄小连发放了贷款，黄小连应当按照约定还本付息，但其在偿还了部分利息后，于2014年7月后便未按照合同约定还款，其行为构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告有权提前收回贷款并计收罚息以及复利。故本院对原告邮储银行宜春分行要求被告黄小连立即偿还借款本金及利息的诉请予以支持。按照《小额贷款联保协议书》约定，在2012年5月8日至2014年5月8日期间，联保小组成员及其配偶应对联保小组任一成员在原告处的借款及（或）保证承担连带保证责任，被告黄小连的借款合同签订日期为2014年3月30日，符合联保协议书有关联保小组及其成员承担连带保证责任的约定，故本院对原告要求被告喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏对被告黄小连的借款本息承担连带偿还责任的诉请予以支持。此外，原告邮储银行宜春分行与被告黄小连之间的《小额贷款借款合同》签订日期为2014年3月30日，借款期限为12个月，即借款到期日为2015年3月30日，本案审理终结前，合同约定期间已届满，无解除合同之必要。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》二百零五条、二百零六条、二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄小连应于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行的借款本金99999.97元以及利息6703.95元（该利息计算至2014年11月30日），2014年12月1日至还清欠款之日的利息、罚息以银行系统计算的金额为准。
二、被告喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行的其他诉讼请求
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2434元，由被告黄小连、喻蔚清、王家荣、谢少军、李会敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费2434元，款汇至江西省宜春市中级人民法院,开户行：农业银行宜春市分行袁山营业部，账号：14×××48。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 易 亮
代理审判员 葛 涛
代理审判员 徐 萍
二〇一五年四月八日
代书 记员 汤芬芳