广西壮族自治区防城港市港口区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0602民初623号原告：中国建设银行股份有限公司防城港分行，住所地广西防城港市港口区渔万路39号。负责人：谭海，该行行长。委托诉讼代理人：潘志山，广西南港律师事务所律师。被告：王玉凤，女，1968年12月22日出生，汉族，户籍所在地福建省长乐市，现住防城港市港口区，被告：陈永棋，男，1967年11月22日出生，汉族，住福建省长乐市，被告：广西防城港市腾飞龙房地产开发有限公司，住所地广西防城港市港口区仙人湾小区二区18栋西。法定代表人：李忠飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：张雷，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司防城港分行诉被告王玉凤、陈永棋、广西防城港市腾飞龙房地产开发有限公司（以下简称腾飞龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘志山、被告腾飞龙公司委托诉讼代理人张雷到庭参加诉讼，被告王玉凤、陈永棋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行防城港分行向本院提出诉讼请求：一、解除三被告与原告签订的《住房公积金借款合同》；二、判令被告王玉凤、陈永棋向原告偿还或支付如下款项：1、偿还原告的贷款本金291653.11元及计至2016年2月6日的利息10304.5元，以及偿还原告自2016年2月7日起至还清之日止的利息；2、支付律师费14088元；3、支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；三、判令原告对被告王玉凤、陈永棋提供的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；四、被告腾飞龙公司在上述债务范围内负连带保证责任。事实和理由：2013年11月7日，原告与三被告签订了一份《住房公积金借款合同》，约定：1、由原告借款33万元给被告王玉凤，专用于购买被告腾飞龙公司开发的坐落于防城港市港口区，借款期限自2013年11月7日至2022年11月7日止，共108个月。2、贷款利息为年利率，浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。3、罚息利率，借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收100%；本合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%。4、还款方式为委托扣款方式，由该被告王玉凤、陈永棋指定委托扣款账户。借款采用等额本息的还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3721.61元。5、如借款人有不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求贷款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等权利。6、被告王玉凤、陈永棋以其贷款购买的上述房产为借款设定抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权所发生的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。7、被告腾飞龙公司为被告王玉凤、陈永棋的借款行为设定了连带保证担保，保证范围与被告王玉凤、陈永棋设定抵押担保的范围基本一致，合同还约定了其他事项。合同签订后，原告依约将被告所借款项如数划至合同约定的账户。2013年11月22日，原告依法取得房产管理部门颁发的《预购商品房贷款抵押登记证明》，该证明记载有预告登记权利人、预告登记义务人、权利价值等项。上述合同履行过程中，被告王玉凤、陈永棋未按《住房公积金借款合同》的约定履行还款义务，至2016年2月6日止，累计拖欠10期，拖欠利息10304.5元（暂计至2016年2月6日止，2016年2月7日起至还清之日止的利息按合同计付），逾期未还及未到期的贷款本金余额为291653.11元。被告王玉凤、陈永棋未向本院提供证据，亦未作书面答辩，视为放弃答辩和质证的权利。被告腾飞龙公司辩称：我公司的保证期限已经届满，且原告已享有抵押房产的优先受偿权，因此，我公司不承担连带保证责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告腾飞龙公司对原告提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2013年8月15日，防城港市住房公积金管理中心作为甲方与被告腾飞龙公司作为乙方签订了一份《住房公积金按揭贷款合作协议》，约定：甲方同意对购买乙方开发建设并依法销售的座落于港口区北部湾大道与建港路交汇处西北侧腾飞广场项目商品房符合住房公积金贷款条件的购房人提供住房公积金贷款，甲方指定原告为受托贷款银行。2013年11月7日，以原告作为贷款人与被告王玉凤为借款人，被告王玉凤、陈永棋作为抵押人，被告腾飞龙公司作为保证人签订一份《住房公积金借款合同》，约定：由原告借款33万元给被告王玉凤，专用于购买被告腾飞龙公司开发的坐落于防城港市港口区，借款期限自2013年11月7日至2022年11月7日止，共108个月；贷款利息为年利率，浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率，借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收100%；本合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；还款方式为委托扣款方式，委托扣款账户为王玉凤在中国建设银行开设的账户，账号为62×××09，借款采用等额本息的还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3721.61元；如借款人有不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求贷款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等权利；被告王玉凤以其贷款购买的上述房产为借款设定抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权所发生的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告腾飞龙公司为被告王玉凤的借款行为设定了连带保证担保，保证范围与被告王玉凤设定抵押担保的范围基本一致；如果主合同项下债务到期或者贷款人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违法主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出任何异议；保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，合同还约定了其他事项。合同签订后，原告依约将被告所借款项如数划至合同约定的账户。2013年11月22日，原告依法取得房产管理部门颁发的《预购商品房贷款抵押登记证明》，抵押人为王玉凤，抵押房屋为防城港市港口区。上述合同履行过程中，被告王玉凤、陈永棋未按《住房公积金借款合同》的约定履行还款义务，至2016年2月6日止，累计拖欠10期，拖欠利息10304.5元（暂计至2016年2月6日止，2016年2月7日起至还清之日止的利息按合同计付），逾期未还及未到期的贷款本金余额为291653.11元。2016年3月8日，原告与广西南港律师事务所签订《委托代理合同》，约定广西南港律师事务所为原告与三被告金融借款合同纠纷一案提供法律服务，广西南港律师事务所向原告出具《收据》，表示收到法律服务费14088元。另查明，被告王玉凤与被告陈永棋系夫妻关系。本院认为，原告与被告王玉凤、陈永棋、腾飞龙公司签订的《住房公积金借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。现被告王玉凤、陈永棋未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，依照《合同法》第九十三条的规定及《住房公积金借款合同》第十六条、第十七条的约定，原告有权解除其与被告王玉凤、陈永棋、腾飞龙公司签订的《住房公积金借款合同》。关于原告要求被告王玉凤、陈永棋偿还借款本金并赔偿利息损失的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告王玉凤、陈永棋却未能按约履行还款义务，显属违约。依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告王玉凤对原告所负债务为夫妻共同债务，故原告要求被告王玉凤、陈永棋按照合同约定归还本金291653.11元，支付计算至2016年2月6日的利息10304.5元并赔偿后续利息的诉讼请求，本院予以支持。关于自2016年2月7日至付清之日止的利息、复利、罚息的计算问题，原告主张按照《住房公积金借款合同》第三十三条的约定进行计算，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，后续利息应以291653.11元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2016年2月7日计算至付清之日止。关于原告要求被告王玉凤、陈永棋支付律师费14088元的问题。根据《住房公积金借款合同》约定，被告王玉凤、陈永棋应承担原告为追索债务据实支出的律师费，综合考虑《委托代理合同》约定的代理期限、原告诉讼请求的标的金额及《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》，对该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告王玉凤、陈永棋支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（不包括律师费）的问题，由于原告未提供相应的证据证明实际发生的费用，故本院不予支持。关于原告请求对被告王玉凤、陈永棋抵押的房产优先受偿的问题。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告王玉凤、陈永棋的房屋已办理抵押物登记，抵押有效，故原告要求对被告王玉凤、陈永棋抵押的房产优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告腾飞龙公司在被告王玉凤、陈永棋债务范围内承担连带保证责任的问题。被告腾飞龙公司主张其保证责任已过保证期限。《住房公积金借款合同》中约定的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。由于没有证据证明涉案房产是否办理房地产权证，根据谁主张谁举证的原则，被告腾飞龙公司未为其主张提供证据予以证明，故本案的保证责任尚未到期，保证人继续承担保证责任。且该合同第十二条还约定了，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。虽然本案既有物的担保，又有人的保证，但因合同双方已就实现担保物权作了明确约定，故本案不适用《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定而应适用《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条的规定，因此被告腾飞龙公司依约应对被告王玉凤、陈永棋的债务承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司防城港分行与被告王玉凤、陈永棋、被告广西防城港市腾飞龙房地产开发有限公司签订的《住房公积金借款合同》；二、被告王玉凤、陈永棋偿还原告中国建设银行股份有限公司防城港分行借款本金291653.11元、2016年2月6日前的利息10304.5元，并支付后续利息（以291653.11元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2016年2月7日计算至付清之日止）；三、被告王玉凤、陈永棋向原告中国建设银行股份有限公司防城港分行支付法律服务费14088元；四、如被告王玉凤、陈永棋不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司防城港分行对折价、拍卖、变卖被告王玉凤、陈永棋用于抵押的防城港市港口区所得价款中享有优先受偿权；五、被告广西防城港市腾飞龙房地产开发有限公司对被告王玉凤、陈永棋的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。案件受理费6041元，公告费700元，共计6741元（原告已预交），由被告王玉凤、陈永棋负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并预交上诉费6041元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  叶汪绿人民陪审员  林业就人民陪审员  梁 毓二〇一六年十二月十二日书 记 员  黄 馨