广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初5966号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层四层15卡，组织机构代码668247505。主要负责人：周素芳，行长。委托诉讼代理人：熊睿，员工。委托诉讼代理人：黄伟恩，员工。被告：罗春增，男，1973年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省徐闻县，现住广东省中山市东区。被告：郭莉，女，1969年5月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告罗春增、郭莉金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行中山分行因被告罗春增拖欠贷款款项，请求判令：1.解除罗春增与邮储银行中山分行签订的《个人购房借款及担保合同》；2.罗春增偿还贷款本金429712.96元，暂计至2016年3月7日拖欠利息（含罚息）共4836.19元，上述本息合计434549.15元，上述贷款实际利息（含罚息）自2016年3月7日起，按《个人购房借款及担保合同》的约定计算至清偿之日止；3.确认邮储银行中山分行对抵押物享有抵押权及抵押物处置后的优先受偿权；4.郭莉承担连带清楚责任；5.罗春增、郭莉承担本案诉讼费。被告罗春增、郭莉未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。本院经审理查明：贷款人：邮储银行中山分行借款人：罗春增。签约情况：2012年12月4日，邮储银行中山分行与借款人罗春增、保证人远洋地产（中山）开发有限公司签定《个人购房借款及担保合同》（编号：442001112120555563）。贷款本金：46万元。贷款期限：288个月，2012年12月4日至2036年12月4日。贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，并按此公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。逾期利息标准：按贷款利率基础上加收50%。约定还款方式：按月等额本金还款法偿还贷款本息。欠款情况：罗春增从2015年12月6日开始逾期还款，截至2016年3月7日，拖欠本金429712.96元、利息（含罚息）4836.19元。抵押担保情况：上述借款合同抵押物即罗春增名下位于中山市东区××路××城××花园××房，于2014年12月4日办理商品房销售登记备案，合同编号为××。2012年12月26日，邮储银行中山分行与抵押人罗春增办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。另查：罗春增与郭莉是夫妻关系，双方于2002年2月4日登记结婚。再查：罗春增、郭莉于2016年8月12日向本院提出管辖权异议申请书。本院认为，本院已于2016年4月至5月期间将本案的起诉状及相关证据、应诉通知书等诉讼资料通过法院专邮向罗春增、郭莉身份证地址、居住地址送达，均送达不成功（法院专邮退回原因：原址查无此人、本人外出）。后本院派法警上门送达至中山市××××房获悉该房产已转让他人居住，再送达至中山市东区兴文路100号远洋城天骄花园9幢202房，获悉该房产为毛坯房，无人入住。本院法警均在上述两处房产大门上张贴《收取诉讼文书通知书》，通知罗春增、郭莉在限期内到本院收取的诉讼资料。在罗春增、郭莉逾期收取诉讼资料后，本院于2016年5月30日公告方式送达诉讼资料，公告期限为六十天，答辩期为十五天。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十五条第一款和第一百二十七条第一款的规定，罗春增、郭莉的管辖权异议期间为提交答辩状期间（从送达之日起十五天内），即期间届满日为2016年7月16日。现罗春增、郭莉于2016年8月12日提出管辖权异议，已逾期，构成程序失权，故本院对罗春增、郭莉提出的管辖权异议不再审查，本院享有对该案的管辖权。邮储银行中山分行与罗春增签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放了贷款，已履行了出借款项的义务，罗春增应当全面履行还款义务。罗春增贷款发放后即未按约还款，至本案开庭时已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，故邮储银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。罗春增拖欠的借款本息数额，有邮储银行中山分行提供的证据为证，且罗春增没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信邮储银行中山分行的主张，确认其主张的数额。因罗春增的上述债务发生在其与郭莉婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故郭莉应对上述债务承担共同清偿责任。罗春增提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，邮储银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。罗春增、郭莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与被告罗春增签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：442001112120555563）。二、被告罗春增、郭莉于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金429712.96元及利息（含罚息）【利息（含罚息）暂计至2016年3月7日止为4836.19元，之后至清偿之日止，贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%执行，并按此公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。逾期罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按前述约定的贷款利率基础上加收50%计算】。三、被告罗春增、郭莉逾期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行有权对被告罗春增提供的抵押物即位于中山市东区××路××城××花园××房（合同编号为××）的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7818元，由被告罗春增、郭莉负担（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预付，被告罗春增、郭莉应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  史国荣人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  邓杏妹二○二○一六年八月二十二日书 记 员  郭淑玲曾晓敏