吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初1327号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市船营区解放中路170-3号（青岛街北大街33-1号）。代表人：范雪松，该分行行长。委托代理人：陈希珠，吉林丁凤礼律师事务所律师。被告：王彤，职业不详，住吉林市。被告：吕艳，职业不详，住吉林市。委托代理人：杨建，吉林鸣正律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告王彤、吕艳金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人陈希珠、被告吕艳的委托代理人杨建到庭参加诉讼，被告王彤经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吉林分行诉称：原告民生银行与被告王彤于2013年12月5日签订《综合授信合同》，合同编号为吉20**-2-0140号。约定：原告向被告王彤提供借款人民币300万元，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%），上浮动30%，确定为年利率7.8%，执行利率为5.655%，罚息利率为8.4825%，利率浮动比例为30%，罚息浮动比率为50%，贷款利率调整方法未还款周期调整。还款方式为按月付息，到期还本法，借款期限24个月（自2013年12月5日至2015年12月5日）。合同约定了利息、罚息、复利等，被告应按期足额还款，如违约，原告有权对本合同项下全部借款要求清偿，要求被告赔偿原告为行使权利支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。王彤与吕艳系夫妻关系。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后仍未还款，故诉至法院，请求法院依法公正判决：1、要求两名被告共同连带偿还原告借款本金及利息、罚息共计3030253.26元（其中借款本金2954881.60元、逾期罚息75371.66元、逾期利息0.00元，计算至2016年4月8日止）及2016年4月9日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；2、要求两名被告共同连带给付逾期利息0.00元、逾期罚息75371.66元的复利，计算至2016年4月8日止，2016年4月9日至实际给付之日止的复利，按合同约定标准计算；3、由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。王彤未作答辩吕艳辩称：借款合同钱款都是王彤用的，吕艳和王彤已经分居好几年了，吕艳没用到这笔款，都是王彤用了，至于王彤怎么用的吕艳不知情。原告诉请要求两被告承担连带给付责任吕艳不接受，不同意。贷款是属于信用担保贷款，对这贷款王彤本人不到庭确实说不清楚。吕艳本身对这个贷款的性质、还款、违约金等约定都不清楚，希望待王彤到庭再仔细审理。贷款合同没有很多研究，不太懂。关于年利率7.8%的这部分写的很清晰，但是关于计算复利、逾期罚息，要求承担其他费用包括诉讼费、保全费、复利计算不符合法律规定，本身复利在民间借贷和商业银行借贷不允许计算复利的，同时利率明确规定了，原告诉请中包括了诉讼费、保全费、律师费及实现债权的其他费用不在合同之内，不应支持。本院审理查明：王彤与吕艳系夫妻关系。王彤于2013年11月28日向民生银行吉林分行提出借款申请，王彤与吕艳在《小微授信申请表》中声明授权部分签字。民生银行吉林分行与王彤于2013年12月5日签订《综合授信合同》，合同编号为吉20**-2-0140号，约定：王彤向民生银行吉林分行申请使用最高授信额度为300万元，有效使用期限为24个月，自2013年12月5日到2015年12月5日；借款用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体业务合同或具体业务申请书中；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则调整后利率自动按中国人民银行新公布基准利率，依照《借款支用申请》中约定的利率浮动比例自动调整，无需另行确认；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行吉林分行支付逾期罚息或者违约罚息；逾期利率、违约罚息按照约定利率上浮50%；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利。综合授信合同同时约定了其它合同条款。2014年12月19日，王彤根据综合授信合同的约定，向民生银行吉林分行提出借款支用申请，双方约定：王彤的借款期限为12个月，自2014年12月19日至2015年12月5日止，借款金额为300万元，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮30%，确定为年利率7.28%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日。同日，民生银行吉林分行向王彤提供借款300万元。王彤在借款期间内按约支付利息，但至借款期满之日未按约偿还全部借款本金，民生银行吉林分行多次索要未果，告诉来院。截至2016年4月8日，王彤尚欠民生银行吉林分行借款本金2954881.6元、逾期罚息75371.66元，合计3030253.26元。认定上述事实的证据有：综合授信合同、小微授信申请表、采购合同、借款支用申请书、借款凭证、银行对账单、结婚证。本院认为：民生银行吉林分行与王彤签订的综合授信合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。民生银行吉林分行已按约定履行了向王彤提供借款的合同义务，王彤仅支付利息未偿还全部借款本金，其行为属违约行为，应承担违约责任。按综合授信合同约定，民生银行吉林分行有权要求王彤立即还款并支付逾期罚息。关于复利，《综合授信合同》对复利做出了明确的约定，符合法律规定，本院对民生银行吉林分行请求王彤偿还逾期罚息的复利予以支持。关于民生银行吉林分行要求吕艳承担共同还款责任的诉讼请求，因吕艳与王彤系夫妻关系，王彤向民生银行吉林分行借款发生在吕艳与王彤婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，吕艳依法应与王彤共同承担还款义务。关于民生银行吉林分行要求王彤、吕艳承担律师费的诉请，因民生银行吉林分行未提举证据予以证实，本院不予支持。关于吕艳对民生银行吉林分要求其共同还款提出抗辩，称其与王彤分居未用此笔借款，本院认为，吕艳在《小微授信申请表》中声明授权部分签字，即表明其已知晓并同意该笔借款，故本案借款应认定为夫妻共同债务，抗辩不予采纳。关于吕艳提出复利不允许计算的抗辩，因本案是金融借款合同纠纷并非民间借贷纠纷，调整的是金融机构与自然人之间的借款合同关系，《综合授信合同》第25.3.1条第一款”……对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利。”明确约定了复利的计算条件、方法及起算值，不违反法律和法规的强制性规定，双方应严格依照合同的约定行使权利及履行义务，民生银行吉林分行依据合同约定有权向王彤、吕艳请求支付逾期罚息的复利；故，本院对吕艳提出复利不允许计算的抗辩不予采纳。综上，本院对民生银行吉林分行的诉讼请求中合理部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王彤、吕艳于本判决生效后七日内向原告中国民生银行股份有限公司吉林分行偿还截至2016年4月8日借款本金2954881.6元、逾期罚息75371.66元，合计3030253.26元；自2016年4月9日之后借款本金2954881.6元的逾期利息按综合授信合同约定的逾期罚息利率标准计付至本金付清之日止;二、被告王彤、吕艳于本判决生效后七日内向原告中国民生银行股份有限公司吉林分行偿还逾期罚息75371.66元的复利，计算至2016年4月8日止，2016年4月9日至实际给付之日止的复利，按合同约定标准计算；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行的其它诉讼请求。如果被告王彤、吕艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费35562元（其中案件受理费31042元、保全费4520元）由被告王彤、吕艳负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李建华人民陪审员  毛 强人民陪审员  李淑杰二〇一六年十二月十二日代理书记员  孙 越