湖南省冷水江市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）冷民一初字第1890号
原告戴隆盛。
委托代理人曾绍光，湖南红日律师事务所律师。
被告刘斌。
被告刘珍玉。系被告刘斌的妻子。
原告戴隆盛就与被告刘斌、刘珍玉民间借贷纠纷一案，本院于2013年11月25日立案受理。本案由审判员胡巧丹担任审判长，与人民陪审员姜菊桃、肖亿新组成合议庭，于2014年3月24日公开开庭进行了审理。书记员邓双飞担任庭审记录。原告戴隆盛及其委托代理人到庭参加诉讼。被告刘斌、刘珍玉经本院公告送达开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告戴隆盛诉称，2011年11月23日，被告刘斌向原告借款200000元，双方签订了债权借款抵押合同及其附件，合同约定了借款数额、利率、还款方式、迟延还款利息及违约金、以及理财顾问费、支付方式，并且被告刘斌自愿将其所有的位于冷水江市布溪办事处布溪居委会的房屋（冷房权字第000310**号）抵押给原告，并办理了他项权证，被告向原告出示了借据。被告从2012年11月开始未履行还款付息的义务，已构成违约。被告刘珍玉是被告刘斌的妻子，对原告的债权负有共同还款的义务。现诉至法院，请求法院：1、判决被告刘斌、刘珍玉共同连带偿还原告借款200000元及其利息、迟延利息；2、判决被告刘斌、刘珍玉共同支付原告理财顾问费和违约金；3、本案诉讼费用由被告刘斌、刘珍玉共同承担。
原告戴隆盛为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据材料：
1、原告的身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；
2、被告的身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；
3、结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系；
4、借据原件一份，拟证明被告刘斌向原告借款20万元的事实；
5、抵押借款合同及附件原件一份，拟证明原、被告双方就借款20万元达成的具体条款及其权利义务关系；
6、土地使用证、所有权证及他项权证的复印件（已提交原件核对），拟证明被告将其位于布溪居委会的房屋抵押给原告并办理了他项登记。
被告刘斌、刘珍玉未到庭，未对原告提交的证据发表质证意见。
本院经审查认为：原告提交的证据内容客观真实，对其真实性本院均予以认定。
本院根据确认的证据，结合原告在庭审过程中的陈述，本院依法确认以下案件事实：
2011年11月23日，被告刘斌以做生意需要资金周转为由，向原告戴隆盛借款200000元，被告刘斌以现金的方式将该笔借款支付给被告刘斌。当日原告戴隆盛与被告刘珍玉、刘斌签订了《房地产债权抵押合同》和附件。该合同的主要内容有：“债务人刘斌向债权人戴隆盛借款贰拾万元，抵押人自愿将坐落在布办布溪居委会的房屋抵押给抵押权人，为债务人提供贷款担保。债务人刘斌保证将该款项用于生意周转。债务人同意按本合同所定之贷款利率月息2.5%按月支付利息。”附件二的主要内容为：“一、付款方式债权人戴隆盛将贰拾万元人民币以现金方式一次性付给债务人刘斌收讫，债务人开具同等价值借据给债权人保留。二、还款方式，三、协议特约1、如借款届期未能返还，债务人除照付利息外，并按利率加计之违约金给付债权人。2、双方约定每月债务人付给债权人理财顾问费，理财顾问费按债务人实时借款金额的1%收取。迟延利息为5%，违约金以每万元每日伍拾元计算。”该合同及附件均未明确具体的还款时间。协议签订后，被告刘斌向原告出具了借据。并以其位于冷水江市布溪办事处布溪居委会2栋1-602号住房一套（建筑面积155.07平方米，产权证号为冷房权证字第000310**号）对债务进行了抵押，办理了抵押手续，他项权证为冷房布溪办事处他字第511000305号。被告刘斌按约将利息付至2012年10月份。此后，原告多次向两被告催讨无果，故诉至本院。
本院认为，被告刘斌向原告戴隆盛出具了借据，原告亦实际出借了资金，双方之间已形成了合法有效的借贷民事法律关系。被告刘斌出具的借据未约定还款期限的，原告可以随时要求被告刘斌偿还。因此，对原告戴隆盛要求被告刘斌偿还借款200000元的诉讼请求，应予以支持。双方约定按月利率2.5%计算利息，对未超过银行同类贷款利率的四倍的部分，本院予以支持。对超过部分，本院不予支持。原告要求被告刘斌支付理财顾问费、迟延利息、违约金，因本案中已约定利息，原告依法可以取得相对较高的收益，利息之外再约定理财顾问费、迟延利息、违约金，变相提高了贷款利率，显然是为了规避法律关于利息“不得超过银行同类贷款利率四倍”的规定，双方的此项约定无效，对原告要求被告刘斌支付理财顾问费、迟延利息、违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告刘斌以个人名义向原告借款，系在被告刘斌、刘珍玉的婚姻存续期间，且被告刘珍玉本人协助被告刘斌一起办理了房屋抵押手续，应当视为夫妻共同债务，被告刘珍玉应共同偿还。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二款、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告刘斌、刘珍玉共同偿还原告戴隆盛借款本金200000元及并支付自2012年11月至借款本金偿清之日止的利息（按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算），限在本判决生效之日起十日内付清；
如果被告刘斌、刘珍玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、驳回原告戴隆盛的其余诉讼请求。
本案案件受理费4300元，公告费800元，由被告刘斌、刘珍玉共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至湖南省娄底市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 胡巧丹
人民陪审员 姜菊桃
人民陪审员 肖亿新
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 邓双飞
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。