河南省封丘县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）封刑初字第009号
公诉机关封丘县人民检察院
被告人周某某，男，1963年10月20日出生，汉族，高中毕业，无业。因涉嫌诈骗，于2012年5月28日被封丘县公安局取保候审，2012年10月6日刑事拘留，因涉嫌诈骗、贷款诈骗和职务侵占犯罪，2012年10月18日经封丘县人民检察院批准，于2012年10月19日被封丘县公安局执行逮捕。现押于封丘县看守所。
辩护人撒某某河南黄池律师事务所律师
封丘县人民检察院以封检刑诉（2013）273号起诉书指控被告人周某某犯诈骗罪、职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2014年1月2日向本院提起公诉，本院审查后，于当日立案受理，依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。封丘县人民检察院指派检察员郜时军出庭支持公诉，被告人周某某及辩护人撒某某到庭参加诉讼，期间由于案情复杂，经新乡市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控
一、诈骗罪
2011年10月份，被告人周某某以能为被害人卢某某、贾某某办理养老保险的名义，骗走卢某某人民币2.5万元，骗走贾某某人民币2.69万元。
上述事实的证据如下：
1、被告人周某某的供述和辩解；
2、被害人卢某某、贾某某的陈述；
3、户籍证明、收到条、书面证明等书证。
二、职务侵占罪
1、2007年4月14日被告人周某某驾驶机动车肇事，造成一死一伤的严重后果。2007年12月16日被告人周某某利用职务便利，冒用新乡市鸿泰市政工程公司名义作担保，共贷款50万元用于赔偿该起交通事故受害人。
2、2005年5月10日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
3、2005年4月28日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的曹某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名义，贷款9万元据为已有。
4、2005年3月28日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假的借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
5、2005年3月24日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
6、2008年3月21日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的姚某某的身份证复印件作为贷款人，编造虚假用途，贷款10万元据为已有。
7、2005年3月1日和同年5月13日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的贾某某的名义分别贷款19万元和9.5万元据为已有。
8、2003年11月12日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，于某某的身份证复印件为担保人，编造虚假的借款用途，贷款10万元据为已有。
9、2003年12月23日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，常某某身份证复印件为担保人，贷款3万元据为已有。
10、2004年2月4日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款5万元据为已有。
11、2004年2月4日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款8万元据为已有。
12、2004年3月3日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，周某某身份证复印件为担保人，贷款20万元据为已有。
13、2004年6月25日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，常某某身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
14、2004年8月被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭占岗身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
15、2004年10月25日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭占岗身份证复印件为担保人，贷款14万元据为已有。
16、2005年1月20日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款17万元据为已有。
17、2005年2月23日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款18万元据为已有。
18、2005年2月22日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
上述事实的证据如下：
1、被告人周某某的供述和辩解；
2、证人贾某某、常某某等人的证言；
3、户籍证明、贷款手续等书证；
4、鉴定意见。
三、违法发放贷款罪
2005年5月16日，被告人周某某明知本单位职工张玉亮（另案处理）通过欺骗手段贷款，在贷款人、担保人都未到场签字的情况下仍然分三笔将20万元、9万元、9万元共计38万元贷款违法发放给张玉亮，致使38万元贷款至今未追回。
上述事实的证据如下：
1、被告人周某某的供述和辩解；
2、证人郑某某、贾某某等人的证言；
3、户籍证明、贷款手续、立案手续等书证。
公诉机关认为，被告人周某某诈骗他人财物共计5.19万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人周某某利用职务便利，将本单位财物非法占有已有共计246.5万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人周某某违法发放贷款致使38万元贷款至今未追回，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。对辩护人提交的违法发放贷款归还的单据复印件中的数额应认定本金，应注明证据出处。违法发放贷款罪中周某某应为自首，不应认定为立功。要求依法判处。
被告人周某某对起诉书指控的第一起诈骗罪的事实无意见，辩解说确实给她们去办劳动保险了，没办成，不是诈骗她们。对指控的职务侵占18笔犯罪事实无异议，辩解说是做生意用了。对指控的违法发放贷款犯罪事实无异议，辩解说已大约追回20万元。本案在公安阶段没有发现的情况下检举揭发张某某，应为立功。
辩护人撒国亮律师的意见是：
一、诈骗罪。1、没有占有的直接故意。受害人是主动联系周某某的，要求周某某去办理。2、周某某也多次去办理，因种种原因未办成。但多次办理是事实。3、要区分开没有退还和故意占有这两种情况。定为诈骗确实有点牵强。提供的证据有小民证明。
二、职务侵占罪。1、第一笔50万元属正常贷款，应刨除掉。2、其余17笔的贷款发放，也是按照贷款发放程序办理的。仅仅是违反了操作规程。如果认定，也应该认定为违法发放贷款，不应认定为职务侵占。周某某确实和他人有合伙生意。3、每一笔贷款手续都齐全，都是法人代表签字，程序合法。不应认定为职务侵占。
三、违法发放贷款。1、被告人是主动汇报的。如果罪名成立，应是自首。2、通过被告人的自首又检举揭发他人的犯罪行为，已查证属实，应认定为立功。3、仅仅这一笔定为违法发放有点牵强。本案已追回20万元，请法庭合议时予以充分的参考。提供的证据有还款单据复印件四张。
经审理查明
一、诈骗罪
2011年10月份，被告人周某某以能为被害人卢某某、贾某某办理养老保险的名义，骗走卢某某人民币2.5万元，骗走贾某某人民币2.69万元。案发后赃款追回退还被害人。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、户籍证明
证明被告人周某某出生于1963年10月20日，属完全刑事责任能力人。
2、收到条
证明2011年9月19日周某某收到贾某某办养老退休费23000元；2011年10月6日周某某收到卢某某办事费25000元。卢某某、贾某某分别领取了周某某退回的诈骗款26900元、25000元。
3、书面证明
证明周玉兰在劳动局上班，周某某没找过周玉兰办理过任何养老保险的事。
（二）被害人陈述
1、被害人卢某某的陈述
陈述了2011年10月份卢某某通过贾某某认识了周某某，周某某说只要拿25000元钱就能办理养老办险，10月6日卢某某把钱给周某某送去了，他打有收到条。后周某某说钱不够，卢某某又给他送了1900元，没打条。后给周某某打电话也不接。卢某某就到公安局报案了。
2、被害人贾某某的陈述
陈述了贾某某在找周某某办理其他事时，得知周某某能办理养老保险，在2011年9月19日给周某某送了23000元让其办理养老保险，当时他打有收到条。过几天周某某说钱不够，贾某某又送去了2000元，没打条。后来打电话催周某某，他总是往拖着让等，再后来打电话都关机了。贾某某就到公安局报案了。
（三）被告人周某某的供述和辩解
供述了贾某某和卢某某让周某某办理养老保险，2011年9月19日贾某某给周某某送去了23000元现金，周某某打有收到条。后不够贾某某又送给周某某2000元。2011年10月6日卢某某给周某某送去了25000元现金，打有收到条。后不够又送去1900元。周某某没办事成，把钱也花了。当时说好办不成就把钱退给她们。案发后周某某让其爱人把钱交到公安局了。
二、职务侵占罪
1、2007年4月14日被告人周某某驾驶机动车肇事，造成一死一伤的严重后果。2007年12月16日被告人周某某利用职务便利，冒用新乡市鸿泰市政工程公司名义作担保，共贷款50万元用于赔偿该起交通事故受害人。
2、2005年5月10日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
3、2005年4月28日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的曹某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名义，贷款9万元据为已有。
4、2005年3月28日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假的借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
5、2005年3月24日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的李某某的身份证复印件作为担保人，编造虚假借款用途，借用其哥周某甲的名字，贷款9万元据为已有。
6、2008年3月21日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的姚建强的身份证复印件作为贷款人，编造虚假用途，贷款10万元据为已有。
7、2005年3月1日和同年5月13日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的贾某某的名义分别贷款19万元和9.5万元据为已有。
8、2003年11月12日被告人周某某利用职务便利，使用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，于某某的身份证复印件为担保人，编造虚假的借款用途，贷款10万元据为已有。
9、2003年12月23日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，常某某身份证复印件为担保人，贷款3万元据为已有。
10、2004年2月4日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款5万元据为已有。
11、2004年2月4日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款8万元据为已有。
12、2004年3月3日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，周某乙身份证复印件为担保人，贷款20万元据为已有。
13、2004年6月25日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，常某某身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
14、2004年8月被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
15、2004年10月25日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款14万元据为已有。
16、2005年1月20日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭某某的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款17万元据为已有。
17、2005年2月23日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭占网的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款18万元据为已有。
18、2005年2月22日被告人周某某利用职务便利，利用过去办理过贷款手续的郭占岗的身份证复印件为贷款人，郭某某身份证复印件为担保人，贷款9万元据为已有。
认定上述事实的证据如下：
1、鉴定意见书
证明鉴定文字“郭某某”及保证人“郭某某”、“郭某某”及保证人“郭占岗”、“周某某”及保证人“李某某”、“周某甲”及保证人“曹某某”、“贾某某”及保证人“徐某某”、“周某某”及保证人“新乡市鸿泰市政工程有限公司”，以上字迹均系周某某一人所写。
2、贷款手续
十八笔贷款合同等手续，证实了周某某利用虚假贷款人或担保人的手续贷出246.5万元的事实。
3、证人贾电轩证言
证实贾某某曾找周某某贷过45000元，但贾电轩只用了5000元，后来又还给周某某了。关于其他贷款贾某某不知道。
4、常某某证言；
证实常某某在2003年左右曾找周某某贷过款，后没贷出款，但身份证复印件和印章一直在周某某手里。后来周某某用常某某的名字做担保所贷的款，常景廷完全不知道。
5、被告人周某某的供述和辩解；
供述了周某某自2003年至2007年期间利用别人的身份证复印件及印章编造虚假用途贷出18笔贷款246.5万元，用于做生意等它用。
三、违法发放贷款罪
2005年5月16日，被告人周某某明知本单位职工张玉亮（另案处理）通过欺骗手段贷款，在贷款人、担保人都未到场签字的情况下仍然分三笔将20万元、9万元、9万元共计38万元贷款违法发放给张某某，致使38万元贷款至今未追回。
认定上述事实的证据如下：
1、贷款手续
证明周某某在贷款人及担保人未到场的情况下，给张某某违法办理三笔贷款38万元，案发时未追回该款。
2、立案手续等书证
证明张某某因涉嫌贷款诈骗被刑事拘留。
3、证人郑某某的证言
证明郑某某不认识周某某与王某某，对为王某某担保贷款20万元的这个事完全不知情。
4、贾某某等人的证言；
证实贾某某没办理过贷款，也没替别人担保过贷款手续。
5、被告人周某某的供述和辩解；
供述了张某某为周某某提供虚假手续，周某某为其办理了三笔贷款38万元。
以上事实和证据经当庭调查，质证，足以认定。
本院认为，被告人周某某在没能力办理养老保险的情况下接受他人现金5.19万元，被害人多次追要不予退还并失去联系，犯罪事实清楚、证据确实充分，其行为已构成诈骗罪。被告人犯罪数额巨大，应以法定刑期三至十年内处刑。案发后积极全部将赃款退还被害人，依法可从轻处罚。被告人周某某利用职务便利，采用虚假贷款人或担保人等手段，将本单位财物非法占有共计246.5万元，犯罪事实清楚、证据确实充分，其行为已构成职务侵占罪。被告人犯罪数额巨大，案发后拒不退还，依法应从重处罚。被告人周某某违法发放贷款致使38万元贷款至案发时未追回，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人违法发放贷款造成损失较小，依法可从轻处罚。被告人周某某一人犯数罪，应数罪并罚。辩护人对被告人犯诈骗罪提出的被告人周某某没有占有的直接故意，定诈骗罪牵强的辩护意见，本院不予采纳。辩护人提出的违法发放贷款第一笔50万元属正常贷款，其它17笔不应认定为职务侵占而应认定为违法发放贷款并无事实和法律依据，本院不予采纳。对被告人及辩护人提出违法发放贷款38万元已追回20余万元并提供的单据复印件，本院认为复印件来源程序不合法，不予采信。被告人周某某检举揭发张某某利用虚假手续贷款38万元实为其违法发放贷款事实，应认定为自首。对被告人认为的自首、辩护人认为的自首和立功观点不予支持。综合本案，根据被告人的犯罪事实、性质、情节。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百七十一条第一款，第一百八十六条第一款，第六十九第一款，第六十七条第一、二款，第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告人周某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元；犯职务侵占罪判处有期徒刑十五年；犯违法发放贷款罪判处有期徒刑六个月，并处罚金10000元。总和刑期有期徒刑十八年零六个月，并处罚金30000元，决定执行有期徒刑十八年零六个月并处罚金30000元。（罚金限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日。刑期自二0一二年十月六日起至二0三一年四月五日止。）
二、被告人周某某违法所得，予以追缴
如不服本判决，可接到判决书的第二日起十日内，通过本院或新乡市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 李怀勇
审判员 张军锋
审判员 赵瑞社
二〇一四年六月十六日
书记员 张利红