湖南省桃源县人民法院民 事 判 决 书（2015）桃民初字第944号原告蔡登红，男，1958年9月4日出生，住湖南省桃源县。原告蔡文静，女，1983年1月25日出生，住湖南省桃源县。二原告的委托代理人陈卫亚，桃源县法律援助中心律师。被告李惠芝，女，1969年6月1日出生，住湖南省桃源县。被告张永华，女，1967年4月1日出生，住湖南省桃源县。委托代理人刘清国，湖南万昌律师事务所律师。原告蔡登红、蔡文静与被告李惠芝、张永华民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员敬志恒担任审判长，与代理审判员雷妮、人民陪审员朱宏志参加的合议庭，于2016年2月5日公开开庭审理了本案，并于同日以债务人下落不明，公告期限届满仍不应诉，借贷关系无法查明为由裁定中止诉讼，同年6月25日，本案恢复审理，于同年6月29日公开开庭审理了本案。原告蔡登红及二原告的委托代理人陈卫亚，被告张永华的委托代理人刘清国到庭参加诉讼。被告李惠芝经本院以公告送达的方式传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡登红、蔡文静诉称：2014年7月24日，被告李惠芝向二原告借款人民币10000元，并由被告张永华作为偿还担保人。2014年8月13日，被告李惠芝再次向二原告借款人民币10000元，并由被告张永华作为偿还担保人。借款逾期后，二被告久拖未还。故原告起诉至法院，请求判令被告李惠芝向二原告偿还借款本金人民币20000元及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率四倍的标准从借款之日起计算至借款实际清偿之日止），被告张永华对该借款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费由二被告承担。原告蔡登红、蔡文静就诉讼主张向本院提交了以下证据材料：1.借据原件2份，担保借款合同原件、被告李惠芝的身份证复印件各1份，以证明被告李惠芝向二原告借款20000元、被告张永华对该借款进行担保及担保合同合法有效的事实；2.借款担保人不可撤销完全责任状、担保借款须知各1份，（2015）桃民初字第941号、（2015）桃民初字第942号二案于2016年1月25日的法庭审理笔录复印件各1份，以证明原告与被告李惠芝之间约定利息为月息10分，被告张永华对借款本息进行担保直到本息清偿；3.蔡登红、罗金莲、罗红平的残疾证复印件各1份，以证明二原告给被告借款的资金部分来源于向罗红平借款，债权人身体有残疾，经济困难。被告李惠芝未到庭，也未向本院提交证据材料。被告张永华辩称：借条上没有约定利息，应不予计算利息，即使认定有利息约定，原、被告之间约定的利息也不符合法律规定；原告陈述借款时扣除了一个月的利息，应扣减借款本金；张永华虽在担保人处签了名，但还款期限已过，原告没有及时向担保人主张权利，现担保期限已过，张永华不应再承担担保责任。被告张永华就抗辩主张向本院提交了以下证据材料：1.还款明细、银行流水各1份，以证明被告张永华已向原告偿还了自己所借欠款22.55万元；2.张力的证明1份，以证明张力在农业银行卡号尾数为×××××的银行卡一直是张永华在使用，通过该卡偿还给原告的借款应当认定为张永华偿还给原告的借款。对于原告及被告张永华提交的证据，被告李惠芝未到庭进行质证。对于原告提交的证据1，被告张永华无异议，经审查，本院认为，证据来源和形式合法，内容客观真实，能够证明本案的基本事实，本院予以采信。对于原告提交的证据2，被告张永华对真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为借款担保人不可撤销完全责任状的签订日期是2014年7月1日，对于这之后的借款不应适用；认为从担保借款须知的内容来看，没有明确的利息约定，无法推断出准确的利率是多少，故不能达到原告的证明目的；认为二份庭审笔录是同一系列案件被告的陈述，能否被法院采信还不能确定。经审查，本院认为，综合全案证据及原、被告的庭审陈述，被告的质证理由不成立，对证据2本院予以采信。对于原告提交的证据3，被告张永华认为与本案无关，经审查，本院认为，被告质证理由成立，对证据3本院不予采信。对于被告张永华提交的证据1、2，二原告对真实性无异议，但对关联性有异议，认为此款是用于偿还利息，而不是偿还借款本金。经审查，本院认为，证据1、2与本案无关，本院不予采信。经审理查明：2014年7月24日，被告李惠芝向原告蔡登红、蔡文静借款人民币10000元，并向二原告出具了借条一张，被告张永华作为担保人在借条上签字，借条上载明“借款人、担保人在借款前必须仔细阅读背面的《担保借款须知》，签字表示认可所有内容。”借条背面的《担保借款须知》载明：“…担保人对出借人作不可撤销完全责任担保，担保人担保的范围包括借款本息、违约金等费用，担保时间为终身（唯一终止条件是借款本息完全还清）。…借款到期后借款人不按规定还款，出借人随时有权向借款人、担保人收回借款本息及违约金，在借条不收回的情况下都视为未归还借款，债权终身有效，直至债务结清。”在二原告持有的《担保借款合同》中，李惠芝（乙方）、张永华（丙方）于同日分别在借款人及担保人处签字，并约定上述借款的还款期限为4个月。二原告在给付李惠芝10000元时，预先扣除了利息1000元，被告李惠芝实际获得借款9000元。2014年8月13日，被告李惠芝再次向原告蔡登红、蔡文静借款人民币10000元，并向二原告出具了借条一张，约定还款期限为4个月，被告张永华作为担保人在借条上签字，借条背面同样载明有《担保借款须知》，二原告在给付李惠芝10000元时，同样预先扣除了利息1000元，被告李惠芝实际获得借款9000元。另查明，2014年7月1日，张永华向二原告签署了《借款担保人不可撤销完全责任状》一份，内容载明：“根据甲乙丙三方共同签订的担保借款合同，由于丙方提供担保服务是有偿行为，出借人在借款之前并不认识了解借款人，都是担保人带领认识出借人，而出借时间匆忙，合同及借款起因主要是担保人对借款作不可撤销完全责任担保，担保人担保的范围包括借款本金利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保的期限是终身（唯一终止条件是借款本息完全还清）。…”再查明，借款后，被告李惠芝是否偿还借款及支付利息，各方当事人均未提交证据。原告于2015年7月9日向本院提起诉讼。本院认为，本案的争议焦点为：1.被告李惠芝借款的本金及利息如何确定；2.被告张永华是否应当承担连带清偿责任。关于争议焦点1，本院认为，被告李惠芝共向二原告借款20000元并出具了借条，但在借款当日，二原告在借款中预先扣除了利息2000元，依法应按照实际借款数额确定借款本金，即18000元。关于利息，二原告主张约定月息10分，担保人张永华辩称借条上没有约定利息应不予计算利息，本院认为，综合《担保借款合同》、《担保借款须知》、《借款担保人不可撤销完全责任状》、庭审笔录及当事人的陈述等证据，结合当事人的交易方式、交易习惯等因素，被告应当按照中国人民银行同期贷款利率的四倍标准向二原告支付自借款之日起至借款实际清偿之日止的借款利息。关于争议焦点2，在张永华签字认可的《担保借款须知》及《借款担保人不可撤销完全责任状》中载明，被告张永华的担保时间为终身（唯一终止条件是借款本息完全还清），依法应认定为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。在本案中，李惠芝于2014年7月24日、8月13日分别向二原告借款，约定还款期限均为4个月，二原告于2015年7月9日向本院起诉，未超过二年的保证期间，故本院认定张永华对李惠芝的借款本息应当承担连带清偿责任。综上，对于二原告的诉讼请求，本院予以部分支持。对于被告张永华关于预先扣除的利息应扣减借款本金的抗辩意见，具有法律依据，本院予以采纳，其他抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。被告李惠芝经本院以公告送达的方式传票传唤，无正当理由拒不到庭，应当依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李惠芝于本判决生效后十日内偿还原告蔡登红、蔡文静借款人民币18000元及支付利息（按中国人民银行同期贷款利率四倍的标准，从借款之日起计算至借款实际清偿之日止）（可直接汇入户名：桃源县人民法院执行款专户；开户行：工商银行桃源支行；账号：×××××）；二、被告张永华对上述第一项款项承担连带清偿责任，被告张永华承担担保责任后，有权向被告李惠芝追偿；三、驳回原告蔡登红、蔡文静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币300元，由被告李惠芝、张永华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  敬志恒代理审判员  雷 妮人民陪审员  朱宏志二〇一六年六月二十九日书 记 员  黄 琼附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。