广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1675号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：王耀球，行长。委托代理人：姚少微、何晓安，均为广东智洋律师事务所律师。被告：陈林，住广州市白云区。被告：单小秋，住址同上。委托代理人：杨婵、李林，均为广东国政律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈林、单小秋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人顾师奇到庭参加了诉讼，被告陈林、单小秋的共同委托代理人杨婵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年1月22日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》（编号8140108940002）（下称“授信协议”），约定原告向被告陈林提供180万元整的授信额度，授信期限为60个月，自2014年1月24日起至2019年1月24日止；两被告以其名下广州市白云区骏雅街17号805房作为抵押物。同日，原告与被告陈林签订《个人贷款借款合同》（编号8140108556006），约定原告向被告陈林发放贷款180万元；贷款期限为12个月，自2014年1月24日起至2015年1月24日止；年利率为7.8%。2014年1月24日，原告发放180万元贷款予被告陈林，但陈林在贷款期限届满后未能如约清偿所有贷款本息。鉴于两被告系夫妻关系，本案所涉借款发生在双方婚姻关系存续期间，故被告单小秋依法应当作为共同债务人与被告陈林共同承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，现起诉请求判决：一、被告陈林偿还本金1771047.84元及逾期罚息66806.89元（截至2015年3月21日，此后的利息按照合同约定的计算方式，即本金以正常的利率上浮50%，按年利率11.7%计算至还清时止）；二、被告陈林支付原告实现债权费用（律师费）人民币75131.44元及诉讼费；三、原告对抵押物广州市白云区骏雅街17号805房在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告单小秋对上述债权承担连带清偿责任。被告陈林、单小秋共同辩称：1、被告陈林在借款期间所有利息都是按时支付的；2、被告在借款期间到期后偿还过部分本金，金额为28952.16元，原告的诉讼请求的本金已扣减该金额；3、对原告要求被告承担的律师费，原告没有提交相应的发票，而且属于非必要请求，我方不予认可；4、被告单小秋与被告陈林于2014年2月10日已离婚，而且被告单小秋作为抵押人在《小微贷款申请表》上签名，故被告单小秋应对本案承担抵押责任，非连带责任。经审理查明：2013年12月12日，被告陈林（借款申请人、亦为抵押人）、单小秋（借款申请人配偶、亦为抵押人）向原告提交《小微贷款申请表》，向原告申请发放贷款180万元，贷款用途日常经营。2014年1月22日，原告（授信人，抵押权人，下同）与被告陈林（授信申请人，抵押人，下同）、单小秋（抵押人，下同）签订《个人授信及担保协议》（编号8140108940002）约定如下主要条款：1、授信人向授信申请人提供总额为人民币180万元的授信额度；2、授信期间为60个月，即从2014年1月24日起到2019年1月24日止；3、授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；4、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内，本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准，对符合国家法律法规规定及授信人相关规定的，贷款可采取授信申请人自主支付方式支付，除此之外，本协议项下贷款资金的支付均须采取授信人受托支付方式支付，授信申请人同意授信人根据其委托将贷款转入符合协议约定用途的授信申请人交易对象名下的账户；6、授信申请人委托授信人从第一扣款帐号（即62×××55）中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；7、授信人向授信申请人收取提前还款金额×1.5%作为提前还款违约金，本协议项下的抵押物为广州市白云区骏雅街17号805房；8、授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；9、贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12；日利率=年利率÷360。10、在采用受托支付方式支付的情况下，授信申请人在此同意并确认，授信人将贷款资金转入授信申请人第一扣款账户后，立即根据授信申请人在此的事先委托将贷款转入符合合同约定用途的授信申请人交易对象名下的账户；11、贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；12、如因利率变动、提前还款、贷款展期等原因而导致授信项下借款归还的本息发生变化，授信人仍可按照上列授权直接办理变动后相应款项的扣划手续，无需另行通知授信申请人；13、本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；14、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；15、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；16、授信申请人发生违约时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。2014年1月22日，原告（贷款人，下同）与被告陈林（借款人，下同）签订《个人贷款借款合同》（编号8140108556006）约定如下主要条款：1、此项贷款为经营性贷款，只能用于经营，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；2、贷款金额为人民币180万元整，具体贷款金额以借款借据为准；3、贷款期限为12个月，即从2014年1月24日起到2015年1月24日止，具体贷款期限以借款借据为准；4、本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮30%，即为年利率7.8%，实际执行利率以借据为准；5、本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按不变方式进行调整；6、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；7、本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告陈林、单小秋（抵押人）以其所有或依法有权处分的广州市白云区骏雅街17号805房作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；8、被告选择到期还本的方式归还贷款；9、被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，原告有权宣告本合同提前到期并要求共同债务人在规定的期限内清偿在本合同项下欠原告的全部债务；10、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明。2014年1月24日，原告出具《个人贷款借款借据》，被告签名确认原告发放贷款180万元，贷款利率7.8%，贷款期限为12个月，自2014年1月24日起至2015年1月24日，扣款日为每月的5日。2014年1月26日，位于广州市白云区骏雅街17号805房的房产办理他项权证，确定权利人为原告。合同期限届满后，被告未按约足额偿还本金，截止2015年3月21日尚欠借款本金1771047.84元、罚息66806.89元。另查明：两被告于2000年2月17日登记结婚，于2014年2月10日登记离婚。再查明：2014年8月，原告与广东智洋律师事务所签订《委托代理总合同》约定合同有效期一年，期间接受原告委托负责承办原告贷款债权的催收工作，具体个案以双方通过《个案委托代理确认书》的方式确认等。2015年3月4日，双方签订《个案委托代理确认书》确定广东智洋律师事务所接受原告委托对本案被告陈林、单小秋的债权进行诉讼和执行工作，双方确定律师费75131.44元。诉讼中，原告提交了律师费发票及支付凭证来证实律师费75131.44元的实际支出。本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈林、单小秋签订编号为8140108940002的《个人授信及担保协议》及编号为8140108556006的《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。关于被告单小秋是否要承担共同清偿责任的问题，第一，被告单小秋在《小微贷款申请表》及《个人授信及担保协议》上签名，虽然被告单小秋未作为借款人签名，但其作为申请人的配偶及抵押人签名，由此可认定被告单小秋对该借款是知悉的；第二，涉案贷款发放时间为2014年年1月24日，而双方离婚时间为2014年2月10日，上述款项仍发生在双方夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告单小秋应对被告陈林所负债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告已按约向两被告发放贷款180万元。两被告得款后，未能按约还款，截止至2015年3月21日，被告陈林、单小秋拖欠借款本金1771047.84元、罚息为66806.89元，严重违反合同约定，现原告依据合同的相关约定，要求两被告清还上述欠款本息及自2015年3月22日起的罚息，以欠款本金1771047.84元为基数，按年利率11.7%上浮50%计付至还清之日止，合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请两被告支付律师费用的问题。原告在本案中已提供相关的委托合同、律师费发票及支付凭证等证明原告为追讨涉案债务支出了75131.44元，且合同也明确约定原告为追讨涉案债务所支出的律师费用由被告负担。故原告的该项诉请有事实及法律的依据，本院对此予以支持。关于原告诉请对广州市白云区骏雅街17号805房享有优先受偿权的问题。鉴于原、被告已经就上述房产办理抵押登记备案手续，原告为该房产的抵押权人，要求对该房产享有优先受偿权，合法有理，本院对此予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈林、单小秋于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还本金1771047.84元及罚息66806.89元（暂计至2015年3月21日止，从2015年3月22日起罚息，以欠款本金1771047.84元为基数，按年利率11.7%上浮50%计至还清所有本金时止）；二、被告陈林、单小秋于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费75131.44元；三、原告招商银行股份有限公司广州分行对抵押物广州市白云区骏雅街17号805房在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21490元、财产保全费5000元，上述合计26490元，由被告陈林、单小秋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈轩宇人民陪审员  凌 川人民陪审员  崔 萍二〇一五年十月二十二日书 记 员  葛 军赖嘉涛