湖南省泸溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘3122刑初10号
公诉机关泸溪县人民检察院。
被告人刘碧莲，女，1962年4月24日出生，住泸溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经泸溪县公安局决定，2015年12月13日被刑事拘留。于2015年12月16日被泸溪县公安局取保候审。2016年11月30日被泸溪县人民检察院取保候审。经本院决定，于2017年2月10日被泸溪县公安局逮捕。现羁押于湘西州看守所。
泸溪县人民检察院以泸检刑诉（2017）10号起诉书指控被告人刘碧莲犯信用卡诈骗罪一案，于2017年2月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员徐建国担任审判长，审判员杨成、人民陪审员刘湘君参加的合议庭，于2016年3月27日公开开庭进行了审理。书记员龚宝卷担任记录。泸溪县人民检察院指派检察员杨丽媛出庭支持公诉，被告人刘碧莲到庭参加诉讼。现已审理终结。
泸溪县人民检察院指控，2013年7月29日，被告人刘碧莲与其妹妹刘某在中国农业银行泸溪县支行各自申请办理了一张白金信用卡，其中刘碧莲信用卡尾号为9688，授信额度为5万元，于2013年8月9日激活使用；刘某信用卡尾号为9654，授信额度为7万元。信用卡办理后刘碧莲以自己开鞋店需要资金周转为由向刘某借信用卡供自己使用，并于2013年8月12日激活。2014年9月，刘碧莲在明知共无偿还能力的情况下，于2014年9月3日将其卡尾号为9688的信用卡透支消费49952元，2014年9月5日将刘某卡尾号为9654的信用卡消费透支69989.1元，均用于偿还外债，消费逾期后没有还款。中国农业银行泸溪县支行工作人员多次找到刘碧莲、刘某催收，经三个月刘碧莲仍未偿还透支款。立案后，被告人刘碧莲曾委托其妹妹刘某向其尾号9654的信号用卡内偿还欠款21000元，现该卡仍欠款45784.89元。2016年10月24日刘碧莲向自己户名的尾号为9688信用卡内还款10000元，目前仍欠款39881.69元。
2015年12月10日，泸溪县公安局经侦大队民警当面将被告人刘碧莲传唤到案。经讯问，被告人刘碧莲对自己的犯罪事实供认不讳。
上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据佐证，并认为被告人刘碧莲以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡，逾期不归还，恶意透支信用卡共计116666.58元，数额巨大，共行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，其退回31000元欠款，酌情可以从轻处罚。
被告人刘碧莲对公诉机关指控的犯罪事实和当庭出示的证据以及所适用的法律均无异议。
经审理查明，2013年7月29日，被告人刘碧莲与其妹妹刘某在中国农业银行泸溪县支行各自申请办理了一张白金信用卡，其中刘碧莲信用卡尾号为9688，授信额度为5万元，于2013年8月9日激活使用;刘某信用卡尾号为9654，授信额度为7万元。信用卡办理后刘碧莲以其开鞋店需要资金周转为由向刘某借信用卡供自己使用，并于2013年8月12日激活。之后，刘碧莲为了做生意资金周转和偿还债务，长期在武溪镇鞋店和橱柜店套取信用卡现金。2014年9月，刘碧莲在明知其无偿还能力的情况下，为了偿还外债于2014年9月3日将其卡尾号为9688的信用卡透支消费49883.76元，于2014年9月5日将刘某卡尾号为9654的信用卡消费透支69989.1元，消费逾期后没有还款。中国农业银行泸溪县支行工作人员多次找到刘碧莲、刘某催收，经三个月刘碧莲仍未偿还透支款。2015年12月3日立案后，被告人刘碧莲委托其妹妹刘某向其尾号9654的信号用卡内还款21000元，截至2016年10月30日该卡仍欠本金45784.89元。2016年10月24日刘碧莲向其户名的尾号为9688信用卡内还款10000元，仍欠本金39881.69元。
2015年12月10日，泸溪县公安局经侦大队干警当面将被告人刘碧莲传唤到案。经讯问，被告人刘碧莲对自己恶意透支信用卡共计119872.86元逾期三个月以上未还的犯罪事实供认不讳。
上述事实有下列经庭审举证、质证的主要证据证明：
1、报案材料，证明被告人刘碧莲申办的尾号为9688的信用卡在2014年9月3日消费透支49960元后，经过多次催收，超过三个月仍未归还，涉嫌信用卡诈骗罪，将本案移送泸溪县公安局侦查；刘某申办的尾号为9654的信用卡在2014年9月5日消费透支69990元，经过多次催收，超过三个月仍未归还，涉嫌信用卡诈骗罪，将本案移送泸溪县公安局侦查。
2、报警案件登记表、受案登记表、立案决定书，证明2015年12月1日，中国农业银行泸溪县支行报警称:刘碧莲、刘某分辨在该行申请办理了一张信用卡，授信额度分别为5万元和7万元，两卡被激活后开始消费透支，截止2015年10月30日、31日两卡分别透支本金49952元，和69989.1元。持卡人透支逾期后经银行多次催收超过三个月仍未归还。泸溪县公安局于2015年12月3日分别以泸公合立字[2015]0328、0329号立案决定书对”刘碧莲信用卡诈骗案”、”刘某信用卡诈骗案”立案侦查。
3、传唤证、抓获经过，证明2015年12月10日，泸溪县公安局民警在泸溪县民族中医院将被告人刘碧莲以书面传唤方式将其传唤到泸溪县公安局进行讯问，经讯问，刘碧莲如实供述了自已信用卡诈骗的犯罪事实。
4、催收回执，证明中国农行银行泸溪县支行分别于2014年12月10日、2015年3月25日、2015年7月25日、2015年8月25日、2015年9月25日以书面催收方式告知刘碧莲应还尾数9688信用卡本金49952元及利息；农行在2014年12月10日、2015年2月28日、2015年7月13日、2015年8月10日、2015年9月25日、2015年10月22日以书面催收方式告知刘某应还尾数9654信用卡本金69989.10元及利息。
5、扣押决定书，证明被告人刘碧莲透支的信用卡已经被扣押。
6、户籍信息，证明被告人刘碧莲基本身份信息。
7、中国农业银行泸溪县支行的证明、回单，证明刘某持有的尾号为9654的信用卡在2015年12月16日还本21000元。
8、情况说明，证明办理刘碧莲信用卡诈骗罪一案，发现刘碧莲经常在橱柜店进行消费，但该店现已歇业，未能找到其老板进行询问。
9、证人刘某证言，证明2013年7月被告人刘碧莲邀约刘某到泸溪县农业办理了一张授信额度为7万元的信用卡，信用卡办好后，刘碧莲以自己经营鞋店资金不够为由，向其借用，之后该信用卡都是刘碧莲在使用。刘碧莲每次刷卡消费后刘某均能收到消费短信，案发前，刘碧莲均能按时还钱，2014年12月，刘碧莲用该卡刷了近7万元钱没还，刘某经常收到银行催收短信，然后就告知刘碧莲让其还钱。2015年农行工作人员胡某多次找到刘某催收，并要其在催收证明上签字，要求其尽快找到刘碧莲还钱。每次刘某均告知了刘碧莲，并要求其尽快还款。
10、证人周某的证言，证明被告人刘碧莲经常到周某开的皮鞋店上刷信用卡套现，刘碧莲有两张卡，一张卡授信额度为7万元，一张卡授信额度为5万元，刘碧莲最后一次是在2014年9月份到其店上刷卡套现，并将卡里的额度全部套现。
11、证人杨某的证言，证明杨某和刘碧莲是借款关系，刘碧莲多次借款给杨某。
12、证人胡某的证言，证明刘碧莲、刘某两姐妹在2013年7月29日向泸溪县农业银行申请办理信用卡，刘某申办的卡号尾数为9654，授信额度7万元，刘碧莲申办的卡尾号为9688，授信额度为5万元。2014年9月5日刘某的卡分五次刷卡消费69989元，刘碧莲刷卡消费49960元，二人透支消费后一直没有还款。农业工作人员曾多次向二人催收，至案发二人均未还款。
13、被告人刘碧莲的供述与辩解，证明2011年刘碧莲投资资金被套牢，2013年6月为了周转资金，刘碧莲邀约刘某一起到农行办理了信用卡进行套现，信用卡办理成功后，刘碧莲就将刘某的信用卡借来激活使用一直到案发。持卡期间，刘碧莲一直在白沙镇鞋店进行套现使用，至案发前最后一次两张卡分别套现49960元和69990元。因无资金偿还，经过银行多次催收仍未还款，农行将该案件移送泸溪县公安局。
上述证据形式合法，内容客观真实，能证明本案的相关事实，本院均予以采信。
本院认为，被告人刘碧莲以非法占有为目的，恶意透支信用卡119872.86元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人刘碧莲犯信用卡诈骗罪成立。被告人刘碧莲到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。案发后，刘碧莲退赔被害单位部分透支的欠款，可酌情从轻处罚。被告人刘碧莲违法所得人民币85666.58元，依法应当予以追缴，并返还被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘碧莲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限于本判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年2月10日起至2022年2月5日止。）
二、被告人刘碧莲违法所得人民币85666.58元，予以追缴，并返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 徐建国
审 判 员 杨 成
人民陪审员 刘湘君
二〇一七年三月三十一日
代理书记员 龚宝卷
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。