重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第18608号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1，2-1，组织机构代码68392113-1。
负责人唐莉，行长。
委托代理人杨丽，重庆锋度律师事务所律师。
委托代理人何京岭，重庆锋度律师事务所律师。
被告赵勇，男，生于1983年11月13日，汉族，住湖南省邵东县。
被告赵娟，女，生于1985年10月1日，汉族，住重庆市璧山县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告赵勇、赵娟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，与人民陪审员刘运祥、王道恒组成合议庭，适用普通程序并于2015年4月28日公开开庭进行了审理，原告工行北部新区支行之委托代理人杨丽到庭参加了诉讼，被告赵勇、赵娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行北部新区支行诉称，2012年11月18日，原、被告签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，约定原告为二被告办理工商银行信用卡消费专项分期业务，金额为人民币300000元，手续费为12.31%，共计人民币336930元。二被告分36期还款，第一期偿还9365元，剩余每期�还9359元，若二被告未按时向原告还款，则应向原告承担透支利息、复利、超限费、滞纳金、律师费、催收费等费用，若二被告累计三次或展期后发生一次违约或有其他违约情形，原告有权要求二被告立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。上述协议签订后，原告如约将款项划入二被告指定账户，但二被告在还款过程中发生数次违约行为。现原告诉至本院，请求：1、判令二被告立即向原告偿还贷款本金及手续费131012元；2、判令二被告立即向原告支付上述本金及手续费的逾期还款利息至还清之日止（利息从2014年10月26日开始，以131012元为基数，按人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算）；3、判令二被告向原告支付律师服务费10000元。
被告赵勇、赵娟未有书面答辩意见，也未到庭参加�讼。
经审理查明，2012年11月18日，以原告工行北部新区支行为甲方（债权人）、被告赵勇、赵娟为乙方（持卡人、抵押人）、重庆融睿装饰工程有限公司为丙方（保证人、质押人）签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》一份，主要载明：1、甲方根据乙方申请，同期为其办理个人装修分期付款，金额为人民币300000元；2、乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有有限公司，帐号：310003200910007XXXX，开户行：中国工商银行北部新区支行，乙方已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、乙方以信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率为12.31%，乙方授权甲方每�从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；4、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9365元，以后每期偿还的金额为人民币9359元，乙方每期的透支款项应于透支次月起每月的25日前偿还，乙方应在消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中扣款受偿，手续费一经支付，除本合同另有约定情形外，甲方均不向乙方退还手续费；5、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等甲；6、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；7、丙方对乙方在本合同项下所负债务承担连带担保责任；8、在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：乙方累计三次违约的，或展期后发生一次违约；9、丙方对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带担保责任，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年，甲方依据本合同约定宣布债权提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年；10、丙方以其在甲方开立的保证金账户（开户行：工商银行北部新区支行，帐号：31000320410000XXXX），户名：重庆融睿装饰工程有限公司）资金为甲方的债权提供质押担保；11、未经甲方同意，丙方不得动用保证金账户款项，如乙方未按本合同约定履行还款义务，丙方保证在借到甲方书面催款通知后7日内履行还款义务，如丙方未主动履行上述还款义务，则甲方有权从丙方保证金账户中直接扣收，丙方应在保证金被扣收后7日内按照甲方要求补足保证金账户款项。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十九条规定：借款人还款时，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费�及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准。该章程第二十一条规定：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第�条第三款（1）项规定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）持卡人可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用；……（4）发卡人对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；该领用合约第三条第六款规定：持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准。
上述合同签订后，原告按照合同约定于2012年11月19日向被告发放了贷款300000元，履行了合同义务。另查明，在合同实际履行过程中，被告应当分36期即36个月向原告归还透支款项及手续费，详言之，透支款项从次月起每月25日前偿还，首期还款金额为9400元，其余35期每期还款金额为9358元，每月的25日前偿�，正常情况下被告的还款总金额为300000元再加上36930元，合计336930元，其中300000元为借款本金，余款36930元为手续费，本金及手续费均是同时偿还，首期还款时需偿还的本金为8345元、手续费为1055元，其余35期每期应归还的本金均为8333元、手续费均为1025元。原告将300000元款项交付给被告后，在合同的履行过程中，被告未严格按照合同约定向原告履行按时足额偿还借款本金及手续费的义务，在2014年6月25日之前，二被告均是正常还款，但2014年6月25日之后，二被告开始出现逾期还款行为，仅分别于2014年12月10日、2015年3月27日归还了借款1000元、200元，共计1200元，另，重庆融睿装饰工程有限公司于2014年9月30日以保证人身份代二被告向原告偿还了款项28200元，据此，在保证人代偿后，截至2014年9月30日，二被告尚欠原告前23期的逾期借款本金及手续费为9358元，此外，二被告之�10期应向原告支付的借款本金及手续费为121654元（9358元13），其中借款本金为108329元（8333元13）、手续费为13325元（1025元13）。
另查明，2014年11月2日，重庆融睿装饰工程有限公司出具《证明》一份，载明：“兹证明我公司于2012年11月19日收到赵勇（身份证号码43052119831113XXXX）、赵娟（身份证号码50022719851001XXXX）委托中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行向我司支付的贷款299950元”。在原告按照被告的指定将贷款300000元通过转账方式划入收款人的账户时，被银行系统自动扣收了手续费50元。另外，对于二被告分别于2014年12月10日、2015年3月27日向原告归还的款项1000元及200元，原告于庭审中陈述该还款直接抵充应向原告支付的借款本金及手续费131012元。
以上事实，有原告举示的�信用卡消费专项分期付款／担保合同》（包括附件《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》）、《证明》、《还款明细表》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原告工行北部新区支行与二被告签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同的约定履行义务、行使权利。原告工行北部新区支行按合同约定向二被告发放了借款，履行了合同义务，二被告未按约定履行还款义务，已经有累计三次未按时足额归还借款本息及手续费，其至今未向原告偿还尚欠借款本金、手续费、透支利息及滞纳金的行为，已构成违约，应向原告承担归还逾期借款本金、手续费及逾期还款利息的民事责任，故�告要求二被告支付尚欠借款本金、手续费及相应逾期还款利息的诉讼请求，符合双方签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》中的约定，本院予以主张。虽然双方签订的借款合同还未到期，但是根据《信用卡消费专项分期付款／担保合同》中的约定“乙方累计三次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务”，故原告有权要求二被告归还全部尚欠借款本金、手续费，并有权要求支付未付本金及手续费的逾期还款利息，现查明二被告尚欠原告截至2014年9月30日的借款本金及手续费为131012元，又查明之后二被告分别于2014年12月10日、2015年3月27日向原告归还了贷款1000元、200元，故二被告尚欠原告截至2015年3月27日的借款本金及手续费应为129812元，该款项应由二被告偿还，故二�告应向承担向原告支付借款本金及手续费129812元的民事责任，对原告诉请超过该金额的部分，本院不予支持。同时，原告有权要求二被告向其支付逾期还款利息，现原告主张从2014年10月26日开始，以借款本金及手续费131012元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%计算至本清时止，对此，经本院审查，原告主张的逾期利息的计算方式及标准不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持，但应当分段计算逾期利息，故二被告应当按照以下方式向原告支付逾期利息：以尚欠借款本金及手续费131012元为基数，从2014年10月26日开始至2014年12月10日，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算；以借款本金及手续费130012元为基数，从2014年12月11日开始至2015年3月27日，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算；以借款本金及手续费129812元为基数，从2015年3月28日开始，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算，至本清时止。关于原告主张的律师费10000元，虽然原、被告双方在借款合同中约定“乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费人、律师费、催收费等）”，但是因原告未举示证据证明其实际产生并支出了律师费10000元，故本院对原告诉请二被告支付律师费10000元的主张，本院不予支持。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告赵勇、赵娟于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行借款本金及手续费129812元，并于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行支付逾期利息（以尚欠借款本金及手续费131012元为基数，从2014年10月26日开始至2014年12月10日，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算；以借款本金及手续费130012元为基数，从2014年12月11日开始至2015年3月27日，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算；以借款本金及手续费129812元为基数，从2015年3月28日开始，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算，至本清时止）；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行其他诉讼请求。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3130元，财产保全费1270元，两项合计4400元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行负担200元，被告赵勇、赵娟共同负担4200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定�行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘 磊
人民陪审员 刘运祥
人民陪审员 王道恒
二〇一五年七月十三日
书 记 员 何小雪