山东省淄博市临淄区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）临刑初字第319号
公诉机关淄博市临淄区人民检察院。
被告人王增志，山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司实际控制人。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年10月10日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年11月9日被执行逮捕，同年12月26日被淄博市公安局临淄分局取保候审。2014年7月30日被执行逮捕。现押于淄博市看守所。
辩护人贾澜涛、周晓红，山东法盾律师事务所律师。
被告人张可军，山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司财务负责人。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年10月3日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年11月9日被执行逮捕。现押于淄博市临淄区看守所。
辩护人薛冰，山东华宇轩律师事务所律师。
被告人朱某甲，山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司财务人员。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年10月16日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年10月31日被取保候审。
辩护人郭强，山东中齐律师事务所律师。
被告人张某甲，山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司财务人员。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年10月15日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年10月31日被取保候审。
辩护人ＸＸ岩，山东中齐律师事务所律师。
淄博市临淄区人民检察院以临检公刑诉（2014）271号起诉书指控被告人王增志、张可军、朱某甲、张某甲犯骗取贷款罪，于2014年6月17日向本院提起公诉。本院同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淄博市临淄区人民检察院指派检察员刘光明出庭支持公诉，上述被告人及其辩护人到庭参加诉讼。其间，公诉机关建议延期审理二次。现已审理终结。
淄博市临淄区人民检察院指控：
1、2012年7月至12月期间，被告人王增志、张可军指使被告人朱某甲、张某甲利用虚假购销合同，从临淄区农村商业银行骗取贷款7400万，并改变上述贷款用途，致使该7400元贷款逾期无法偿还。
2、2007年至2013年期间，被告人王增志、张可军未经有关部门依法批准，借用合法经营形式吸收社会资金。其间，在明知吸收资金的信息向社会公众扩散，不仅未设法阻止，反而放任并积极推动信息传播；在吸收资金过程中放任亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金。经查，被告人王增志、被告人张可军先后向23人借款4378万余元。
公诉机关以书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据证实其指控的事实，认为被告人王增志、张可军、朱某甲、张某甲以欺骗手段取得银行贷款7400万元，情节特别严重，其行为构成骗取贷款罪。被告人王增志、张可军变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。提请依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条之规定，予以判处。
被告人王增志对指控的骗取贷款罪的犯罪事实和罪名均无异议；对指控的非法吸收公众存款罪的犯罪事实和罪名均有异议，辩称其对公诉机关指控其向不特定对象吸收资金的23人及该23人与张可军的关系、吸收的存款4378万余元是否入了其控制的公司的账目其均不知情。因此，其行为不构成非法吸收公众存款罪。
被告人王增志的辩护人发表的辩护意见认为：1、被告人王增志控制的山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司四家公司从银行贷款的行为，实际上未给银行造成重大损失。2、被告人王增志的行为不构成非法吸收公众存款罪。理由：因为没有证据证实被告人王增志存在通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，向社会不特定对象吸收资金；向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的行为。
被告人张可军对指控的骗取贷款罪的犯罪事实无异议、对指控的骗取贷款罪的罪名有异议，辩称贷款手续都是按照银行的要求提供的；对指控的非法吸收公众存款的犯罪事实和罪名均有异议，辩称其均是向亲戚朋友借的钱。
被告人张可军的辩护人发表的辩护意见是：1、公诉机关指控被告人张可军犯骗取贷款罪不能成立；2、公诉机关指控被告人张可军犯非法吸收公众存款罪不能成立；3、被告人张可军系自首；4、被告人张可军在骗取贷款中系从犯；5、被告人张可军系初犯，认罪态度好。
被告人朱某甲、张某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，无辩解意见。
被告人朱某甲的辩护人发表的辩护意见是：1、公诉机关指控的骗取贷款罪应当为单位犯罪；2、被告人朱某甲不属于公司骗取贷款罪中的直接负责的主管人员和其他直接责任人员。建议对被告人朱某甲免予刑事处罚。
被告人张某甲的辩护人发表的辩护意见是：1、公诉机关指控的骗取贷款罪应当为单位犯罪；2、被告人张某甲系自首；3、被告人张某甲系初犯，认罪态度好，且涉及的银行贷款已妥善处理。建议对被告人张某甲免予刑事处罚。
经审理查明：
（一）骗取贷款罪
2012年7月至12月期间，被告人王增志、张可军指使被告人朱某甲、被告人张某甲利用虚假购销合同，从临淄区农村商业银行骗取贷款7400万，并改变上述贷款用途，致使该7400元贷款逾期无法偿还。
上述事实，有当庭出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、淄博奥硕化工有限公司贷款申请书、淄博奥硕化工有限公司供销合同、淄博奥硕化工有限公司申请短期流动资金贷款人民币520万元的调查报告、淄博奥硕化工有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、淄博奥硕化工有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、淄博奥硕化工有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年9月18日，淄博奥硕化工有限公司从山东省农村信用社申请500万元资金贷款的情况。
2、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、山东正旭化工有限公司贷款申请书、山东正旭化工有限公司供销合同、山东正旭化工有限公司申请短期流动资金贷款调查报告、山东正旭化工有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、山东正旭化工有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、山东正旭化工有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年9月17日，山东正旭化工有限公司从山东省农村信用社申请2000万元资金贷款的情况。
3、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、山东瑜臻工贸有限公司贷款申请书、山东瑜臻工贸有限公司供销合同、山东瑜臻工贸有限公司申请短期流动资金贷款调查报告、山东瑜臻工贸有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、山东瑜臻工贸有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、山东瑜臻工贸有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年6月13日，山东瑜臻工贸有限公司从山东省农村信用社申请1000万元资金贷款的情况。
4、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、淄博奥硕化工有限公司贷款申请书、淄博奥硕化工有限公司供销合同、淄博奥硕化工有限公司申请短期流动资金贷款调查报告、淄博奥硕化工有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、淄博奥硕化工有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、淄博奥硕化工有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年8月16日，淄博奥硕化工有限公司从山东省农村信用社申请1500万元资金贷款的情况。
5、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、淄博伟旭化工有限公司贷款申请书、淄博伟旭化工有限公司供销合同、淄博伟旭化工有限公司申请短期流动资金贷款调查报告、淄博伟旭化工有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、淄博伟旭化工有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、淄博伟旭化工有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年7月16日，淄博伟旭化工有限公司从山东省农村信用社申请1700万元资金贷款的情况。
6、山东省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书、山东瑜臻工贸有限公司贷款申请书、山东瑜臻工贸有限公司供销合同、山东瑜臻工贸有限公司申请短期流动资金贷款调查报告、山东瑜臻工贸有限公司审查报告、企业流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表、山东省农村信用社流动资金借款合同、山东省农村信用社保证合同、山东瑜臻工贸有限公司流动资金贷款提款申请书、股东会决议、法定代表人同意担保承诺书、企业法人营业执照、山东瑜臻工贸有限公司资产负债表、利润表等相关贷款资料、审批文书证实，2012年11月28日，山东瑜臻工贸有限公司从山东省农村信用社申请700万元资金贷款的情况。
（二）证人证言
1、证人李某甲的证言证实，其是山东正旭化工有限公司（以下简称正旭化工）、山东瑜臻工贸有限公司（以下简称瑜臻工贸）、淄博奥硕化工有限公司（以下称奥硕化工）、淄博伟旭化工有限公司（以下简称伟旭化工）的财务科长。上述4家公司的股东和法人代表都是名义上的，都是王增志找来帮他顶个名的，这4家公司实际上都是王增志操纵的公司，他全权负责这4家公司的生产经营和财务，公司的所有人员必须都听他的安排，另外，张可军是这4个公司的“二把手”，王增志有时候不在公司的时候一些事情可以请示张可军。这4家公司所有财务收支必须由王增志来决定，并且经他签字才能入账，王增志不在公司的时候，公司货车司机出差费用张可军签字可以入账报销，其他费用必须得等王增志回来签字。这4家公司的生产厂区都是独立分开的，但办公都是集中在奥硕化工的办公楼上，4个公司共设有一个财务科，由财务人员分别掌管各公司的财务，由其任财务科长，具体分管这4个公司的财务工作，财务科加上其共有5个工作人员，王增志的小姨子张某甲是出纳，朱某甲具体负责银行贷款业务和两个公司的银行帐目，其负责伟旭化工和奥硕化工的具体记账，王玉英是瑜臻工贸的记账会计，正旭化工的记账会计原先是崔洪铭，2014年3月份崔洪铭不在公司干了，其就把正旭化工的财务账接了过来，另外王增志女儿王建丽也在财务上管现金和帮着跑银行。其知道这4家公司账目上有2亿元左右的贷款，具体公司办理贷款都是王增志联系好后安排张可军和朱某甲去具体办理的，具体找哪些担保企业怎么办理其不清楚，贷款下来后打到这4个公司账上后，财务先记账银行短期借款，王增志再安排财务把贷款先打到别的公司账上，然后再让对方公司给转回来，其曾经问过朱某甲为什么这样操作，朱某甲说办理贷款必须有购货合同，贷款放下来后必须得先打到签署合同的业务单位走账，要不银行不允许，具体从哪些单位走账其不清楚，都是王增志安排财务上的朱某甲和张某甲负责操作，当贷款从别的单位走账回来后，朱某甲和张某甲把财务账目平账后把记账凭证给其和王玉英入账。
2、证人宋某的证言证实，2013年1月份之前，其系临淄区农村商业银行公司业务部的客户经理。其知道敬仲镇的山东正旭化工有限公司（以下简称正旭化工）、山东瑜臻工贸有限公司（以下简称瑜臻工贸）、淄博奥硕化工有限公司（以下称奥硕化工）、淄博伟旭化工有限公司（以下简称伟旭化工）都是敬仲的王增志实际控制的公司，这四家公司2013年1月份以前在农商行的贷款都是其在公司业务部时所负责的，现在这四家公司名下有6笔贷款共计7400万元逾期未偿还，这6笔逾期贷款都是由其具体经手办理的。这6笔贷款基本都是由王增志先联系好后，由他们公司的副总张可军或者财务上的朱某甲、王建丽具体和农商行联系操办的，朱某甲具体操办的时候最多，张可军和王建丽也都到农商行跑过贷款业务，他们具体负责为其提供贷款手续，陪其进行实地考察，带其找担保企业签字盖章等，这6笔逾期贷款的具体情况如下：瑜臻化工2012年12月6日贷款700万元，到期日2013年6月5日，担保企业是淄博正吉工贸有限公司和山东迅达化工集团有限公司，瑜臻化工提供的购销合同供货单位是淄博同春化工有限公司，贷款用途写的是从同春化工有限公司购买甲醇，这笔700万元的贷款到期后没有按时偿还产生逾期，后来担保单位山东迅达化工集团有限公司偿还了这笔贷款；瑜臻工贸2012年6月27日贷款1000万元，到期日2013年6月20日，担保企业是淄博荣赞工贸有限公司和山东顺意电器材料有限公司，瑜臻工贸提供的购销合同上供货单位是淄博敬邦化工有限公司，贷款用途写的是从敬邦化工有限公司购买甲醇，该笔1000万元的贷款已经逾期没有偿还；伟旭化工2012年7月20日贷款1700万元，到期日2013年7月19日，担保企业是淄博浩霖集团有限公司和山东润驰重型锻造有限公司，伟旭化工提供的购销合同上供货单位是淄博国栋经贸有限公司，贷款用途写的是从国栋经贸有限公司购买甲醇，该笔1700万元的贷款已经逾期没有偿还；奥硕化工2012年8月23日贷款1500万元，到期日2013年8月20日，担保企业是临淄隆旭工贸有限公司和山东润驰重型锻造有限公司，奥硕化工提供的购销合同上供货单位是淄博国栋经贸有限公司，贷款用途写的是从国栋经贸有限公司购买乙醛，这笔1500万元的贷款已经逾期没有偿还；正旭化工2012年9月28日贷款2000万元，到期日2013年9月20日，以正旭化工的生产设备做抵押，只有一家担保企业淄博鲁源工业催化剂有限公司，正旭化工提供的购销合同供货单位是瑜臻工贸和山东新成力达催化剂制造有限公司，贷款用途写的是从瑜臻工贸和新成力达购货，该笔2000万元的贷款已经逾期没有偿还；奥硕化工2012年9月26日贷款500万元，到期日2013年9月20日，担保企业是临淄隆旭工贸有限公司和淄博涛明经贸有限公司，奥硕化工提供的购销合同上供货单位是淄博同春化工有限公司，贷款用途写的是从同春化工有限公司购买乙醛，该笔500万元的贷款已经逾期没有偿还。在贷款过程中，王增志首先找其单位联系贷款，联系好了以后由他们单位的“二把手”张可军具体安排财务人员办理贷款手续。这四家公司办理贷款时，王增志会安排公司名义上的法人代表在其考察时当面签字，并提供公司股东签字同意贷款的股东决议书。其去贷款公司的办公地点去进行实地考察，查看了贷款公司营业执照（原件）、税务登记证（原件）、组织机构代码证（原件），以上这些证件全部是由朱某甲提供的，其还问王增志、张可军及公司财务人员他们企业的经营状况怎么样，他们说企业的经营状况很好，效益也很好。同时张可军或朱某甲也带其到担保单位审查了他们的公司证件，并询问了解了公司经营状况。朱某甲提供的贷款资料包括营业执照复印件、代码证复印件、税务登记证复印件、基本开户许可证、贷款卡、资产负债表、损益表、资产评估表、现金流量表、法人身份证复印件等。
3、证人赵某的证言证实，其与王增志是亲戚，其虽是山东正旭化工有限公司的法人代表，但并未出资也不参与分红，山东正旭化工有限公司贷款时其作为法人代表签字认可，每次贷款签字都是王增志打电话通知其去签字的。
4、证人王某甲的证言证实，其和王增志、张可军是一般的同事关系，是淄博奥硕工贸有限公司的法人代表和股东，淄博奥硕工贸有限公司向银行贷款的事情不归其负责，其仅仅是在贷款的时候王增志或者朱某甲通知其到办公室签字。
5、证人张某乙的证言证实，其是王增志的妹夫，其仅仅是淄博伟旭化工有限公司名义上的法人代表，其对象是该公司股东，该公司实际出资人是王增志和张可军。每次贷款均是王增志或者朱某甲通知其在贷款手续上签字。
6、证人贾某的证言证实，其是山东瑜臻工贸有限公司的业务员，其是山东瑜臻工贸有限公司名义上的股东，该公司实际出资人是王增志，每次贷款均是王增志通知其在贷款手续上签字。
7、证人王某乙的证言证实，其是淄博伟旭化工有限公司名义上的股东，在淄博伟旭化工有限公司贷款手续仅仅是签字，但是具体的情况不清楚。
8、证人张某丙的证言证实，王增志经营着山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司，张可军是公司的第二负责人，其他的法人代表和股东都是名义上的。
9、证人连某的证言证实，其是张可军的对象，其仅仅是山东瑜臻工贸有限公司名义上的股东，其在山东瑜臻工贸有限公司贷款过程中仅仅是负责签字，具体情况不清楚，也不参与经营活动。
10、证人崔向民的证言证实，其系淄博国栋经贸有限公司（简称国栋公司）的总经理，2012年7月份左右，王增志给其打电话说他的伟旭公司要从银行贷款，需要签一份供销合同，银行就能发放贷款。因为其之间比较熟悉了，所以就答应了，这样王增志就安排他的财务人员朱某甲与张某甲到其的公司，其安排公司的人员给盖的合同专用章，合同当时也没有留，内容其也没有见。供销合同签订以后不长时间，其公司的银行账户上就打进1700万元，随后王增志安排朱某甲及张某甲转走了。到了2012年8月份的时候，王增志又给其打电话说他的奥硕公司要从银行贷款，还需要签订一份购销合同，这样就在2012年8月份，其公司同王增志的奥硕公司签订了一份购销合同，合同签订后不久，就打到其公司账户1500万元，王增志安排朱某甲及张某甲立即转走了。经其辨认国栋公司与伟旭公司2012年7月2日签订的购甲醇10000吨的合同、国栋公司与奥硕公司2012年8月1日签订的购乙醛3000吨的合同就是王增志的公司贷款时跟其公司签订的合同，因为其当时只是安排人盖得章，没有看合同的内容。合同签订后，其公司没有向王增志的公司供应货物，签订合同的目的就是便于王增志贷款，利用其国栋公司银行账户走了一下账。
11、证人崔某甲的证言证实，其系淄博奎仁经贸有限公司的法定代表人，2012年7月之前，其经营着淄博敬邦化工有限公司（简称敬邦公司），该公司已经注销了。在2012年6月份左右，王增志给其打电话说，其公司长期给他公司供货，也没有签订供销合同，需要签一份供销合同，这样王增志就安排他的财务人员朱某甲与张某甲到其敬邦公司，其叫公司的人员给盖的合同专用章，合同当时也没有留，内容其也没有见。供销合同签订以后不长时间，其的敬邦公司的银行账户上就打进1000万元，随后王增志给其打电话说是该1000万元是他的，需要立即转走。当天王增志就安排财务人员到其公司把1000万元转走了。经辨认敬邦公司与瑜臻公司2012年6月6日签订的购甲醇6000吨的合同就是王增志给其打电话后所签订的合同。该合同签订后，其敬邦公司并没有向瑜臻公司供1000万元的甲醇，签合同的目的仅仅是瑜臻公司利用的敬邦公司银行账户走了一下账。
12、证人张某丁的证言证实，其于2013年2月到淄博同春化工有限公司（简称同春化工）担任会计，同春公司的实际控制人和具体负责人是王增志，王增志在敬仲镇工业园内还有四家公司，分别是山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司，该四家公司在一起办公，财务也合在一起。同春化工财务独立核算，但财务上的大额资金都是通过敬仲镇工业园的四家公司的财务运作。2013年6月，王增志将同春化工转给了王某丙。2013年4月3日的时候，敬仲公司财务的朱某甲或者张某甲给其打电话，具体是谁其记不清了，说是要从同春化工财务走笔账，她说她先打到同春化工账上2000万，然后让其把这2000万分别打到伟旭化工和奥硕化工账上各1000万，当天，从正旭化工账上通过汇兑转到了同春化工账上2000万，转款用途写的是购异丁醛，钱到账后其马上通过网银转到了伟旭化工和奥硕化工账上各1000万，转款用途其写的是货款。当时其刚到同春化工工作，只是先负责简单的银行转账、凭证理顺工作，财务记账是敬仲那边公司的财务科长李某甲过来帮着记的，其查看了以下财务账目，从正旭化工打过来的2000万在同春化工账上体现的是应付账款，打给奥硕化工的1000万挂的是应收账款，打给伟旭化工的1000万挂的是应付账款，具体为什么这么记其不清楚。从正旭化工打到同春化工的这2000万元资金只是用同春化工财务走账，具体为什么走账其不清楚。经其查看同春化工财务账目，发现除了这一笔2000万的大额资金走账外，还有几笔也是这样的情况，具体情况如下：2012年9月26日奥硕化工通过汇兑打到同春化工账上500万，打款用途写的购乙醇，9月27日，这500万通过网银打到了伟旭化工；2012年12月6日瑜臻工贸通过网银打到同春化工账上700万，打款用途写的购甲醇，当天，这700万通过网银打到了伟旭化工100万，分两笔打到了正旭化工600万；2013年1月11日奥硕化工通过网银打到同春化工账上950万，打款用途写的购乙醛，当天，这950万通过网银分三笔打到了瑜臻工贸的账上；2013年1月15日伟旭化工通过汇兑打到同春化工账上2000万，打款用途写的购甲醇，当天，这2000万通过网银打到了奥硕化工500万，打到了瑜臻工贸账上1500万；2013年2月20日瑜臻工贸通过网银打到同春化工账上1300万，打款用途写的购异丁醛，当天，这1300万通过网银打到了奥硕化工1000万，打到了正旭化工300万。
13、证人李某乙的证言证实，其系淄博鲁源工业催化剂有限公司的总经理，淄博鲁源工业催化剂有限公司在2012年9月份给王增志的正旭公司担保从临淄区农村商业银行贷过一笔2000万的贷款，现在贷款到期后，正旭公司没有还款。
14、证人刘某的证言证实，其系山东顺意电器材料有限公司的法人代表兼总经理，2012年，山东顺意电器材料有限公司和淄博荣赞工贸有限公司一起给王增志的瑜臻工贸担保从临淄区农村商业银行贷款1000万元，这1000万元贷款到期后，瑜臻工贸没有还款。
15、证人张某戊的证言证实，其系山东润驰重型锻造有限公司的法人代表兼总经理，2012年7月份，其公司给王增志的伟旭公司担保从临淄区农村商业银行贷款1700万元；2012年8月，其公司给王增志的奥硕公司担保从临淄区农村商业银行贷款1500万元。当时都是王增志给其打电话联系好后，由王增志公司的朱某甲领着临淄农村商业银行的客户经理到其的公司找其签的字。
16、证人王某丙的证言证实，其系淄博市临淄区隆旭工贸有限公司的法人代表兼总经理，2012年7、8月份，其公司给王增志的奥硕公司担保从临淄区农村商业银行贷款1500万元。当时是王增志给其打电话联系好后，由王增志安排其公司的张可军和朱某甲带着临淄农村商业银行的客户经理到其公司找其签的字。
17、证人许某的证言证实，其系淄博涛明经贸有限公司总经理，2012年9月，其公司为王增志的奥硕公司担保从临淄农村商业银行贷款500万元，该贷款已经到期，王增志没有归还该贷款。
18、证人崔某乙的证言证实，其系山东正吉工贸有限公司的经理和股东，2012年12月份，其公司和山东迅达化工集团有限公司给王增志的瑜臻工贸担保从临淄农商行贷款700万元，后来贷款到期后王增志和张可军归还不了。2013年9月底的时候，山东迅达化工集团有限公司把这笔700万贷款归还了。当时担保贷款是瑜臻工贸的张可军找其联系的，后来张可军安排他们公司的财务人员朱某甲带着临淄农村商业银行的客户经理找其签字盖章的。
19、证人崔某丙的证言证实，其系山东讯达化工集团有限公司的股东兼财务经理，2012年6月份，瑜臻公司的法人代表张可军找其担保从银行贷款事宜。后其所在的公司给瑜臻公司担保从临淄农村商业银行贷款700万元。张可军联系好后，由瑜臻公司的财务人员朱某甲带领临淄农村商业银行的客户经理到其公司签字盖章的。该笔贷款到期后，瑜臻公司还不上，其公司还的该笔贷款。瑜臻公司的实际控制人系王增志。
20、证人孙某甲的证言证实，其系淄博荣赞工贸有限公司的总经理，2012年6月，其公司给瑜臻公司担保从临淄农村商业银行贷款1000万元，到期后，瑜臻公司没有偿还该贷款。瑜臻公司的法人代表是张可军，但实际控制人为王增志。当时是王增志和张可军找其联系的担保贷款事宜，后由瑜臻公司的财务人员朱某甲领着临淄农村商业银行的客户经理到其公司找其签字盖章的。
21、证人朱某乙的证言证实，其是2009年到山东瑜臻工贸有限公司工作，2010年4月到山东正旭化工有限公司任职安全员，2011年3月份任职山东正旭化工有限公司副经理主管生产，2012年6月份，王增志和张可军开始让其负责山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司四个公司的生产，职务是这四个公司的生产副经理，主要的职责就是协调、协助搞好四个公司的生产工作。另外，其还是山东正旭化工有限公司的股东。其知道这四家公司在银行有很多贷款，但具体的情况其不清楚，其知道有时候以山东正旭化工有限公司名义贷款时需要其作为股东签字。其记的最清楚的是2013年4月份左右时候，朱某甲或者王建丽给其打电话说是山东正旭化工有限公司有笔贷款需要其签字，把其叫到了临淄农商银行，其到了后，朱某甲让其在几张纸上签字，其看了下，是山东正旭化工有限公司从临淄农商行贷款3000万的手续，其看了下后在上面签了字，后来其问朱某甲贷款办出来没，朱某甲说是只贷出了1900万元来。另外，2012年9月，山东正旭化工有限公司从临淄农商行的2000万的贷款也是其签字的，具体的情况其记不清了。
（三）被告人的供述和辩解
被告人王增志、张可军、朱某甲、张某甲对上述指控予以供述。其中被告人王增志供述称，其全权负责山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司的生产经营，所有公司财务收支必须由其来决定，例如从银行贷款等重大事项必须由其来决定，其签字后银行才认可并予以审批。虽然从工商登记资料中看不到其，但其才是这4家企业的实际控制人和具体负责人，也就是俗话说的“一把手”。其实际控制的这4家公司名下有2亿元左右的贷款，光在临淄农商行已经逾期的贷款就有6笔共计7400万元。从银行贷款必须有担保或者抵押，以从临淄农商行的这些贷款来讲，如果有抵押只需要找一家公司做担保，如果没有抵押则必须找两家公司作为担保。而且从临淄农商行贷款时必须写明贷款用途，而且需要提供贷款所用的购销合同，贷款审批下来后，银行会让其把贷款打到购销合同上的业务客户账户用作货款。其在从农商行贷款的实际操作过程中，为了符合农商行的贷款程序规定，其一般会找和其关系不错的公司作为其“名义上的客户”，跟其签订一份贷款所用的购销合同，这份合同只是名义上的，主要是提供给银行从银行审批贷款使用，并不实际的执行，银行贷款审批下来后农商行会让其把贷款打到这个公司的银行账户，其再让这个公司把这笔贷款给其打回来，由其重新支配使用。其在操作银行贷款的过程中所找的“名义上的客户”、担保企业以及银行方面都是其具体负责联系的，其联系好后再安排公司人员去具体办理。一般其从临淄农商行贷款的程序都是其先找好担保企业，然后往农商行敬仲分理处报贷款计划，临淄农商行派员到贷款企业和担保企业进行考察，考察合格后，其开始整理借款手续并通过敬仲镇农商行分理处递交贷款申请，经过临淄农商行业务部、风险部审批完毕后，就可以同临淄农商行签订借款合同，到担保企业考察时和签订借款合同需要担保人签字时都是其安排公司的财务人员带着临淄农商行的工作人员去办理，一般是朱某甲负责这个业务。临淄农商行逾期的这6笔贷款情况如下：山东瑜臻工贸有限公司2012年12月6日贷款700万元，到期日2013年6月5日，担保企业是淄博正吉工贸有限公司（简称正吉工贸）和山东迅达化工集团有限公司（简称迅达化工），跟其签订购销合同的名义客户是淄博同春化工有限公司（简称同春化工），贷款用途写的是从同春化工购买甲醇，这两家担保企业和名义客户都是其先联系好的，正吉工贸其找的他们公司负责人崔某乙，迅达化工找的他们公司负责人崔传义，同春化工当时也是其实际控制的公司（法人代表当时是其舅子张帅，2013年6月其把该公司转给了王某丙偿还债务，现在法人代表是王某丙），因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理到担保企业签字盖章。这笔700万元的贷款打到同春化工账户上后其又让同春化工给其打了回来，现在这笔700万元的贷款已经逾期，其没有偿还；山东瑜臻工贸有限公司2012年6月27日贷款1000万元，到期日2013年6月20日，担保企业是淄博荣赞工贸有限公司（简称荣赞工贸）和山东顺意电器材料有限公司（简称顺意电器），跟其签订购销合同的名义客户是淄博敬邦化工有限公司（简称敬邦化工），贷款用途写的是从敬邦化工购买甲醇，这两家担保企业和名义客户都是其先联系好的，荣赞工贸其找的他们公司负责人孙某甲，顺意电器找的他们公司负责人刘立和，敬邦化工找的他们公司负责人崔某甲，因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理找担保企业签字盖章。这笔1000万元的贷款打到敬邦化工账户上后其又让敬邦化工给其打了回来，现在这笔1000万元的贷款已经逾期，其没有偿还；淄博伟旭化工有限公司2012年7月20日贷款1700万元，到期日2013年7月19日，担保企业是淄博浩霖集团有限公司（简称浩霖公司）和山东润驰重型锻造有限公司（简称润驰公司），跟其签订购销合同的名义客户是淄博国栋经贸有限公司，贷款用途写的是从淄博国栋经贸有限公司购买甲醇，这两家担保企业和名义客户都是其先联系好的，浩霖公司其找的他们公司负责人徐培利，润驰公司找的他们公司负责人张某戊，国栋经贸找的他们公司负责人崔向民，因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理找担保企业签字盖章。这笔1700万元的贷款打到国栋经贸账户上后其又让国栋经贸给其打了回来，现在这笔1700万元的贷款已经逾期，其没有偿还；淄博奥硕化工有限公司2012年8月23日贷款1500万元，到期日2013年8月20日，担保企业是临淄隆旭工贸有限公司（简称隆旭工贸）和山东润驰重型锻造有限公司，跟其签订购销合同的名义客户是淄博国栋经贸有限公司（简称国栋经贸），贷款用途写的是从国栋经贸购买乙醛，这两家担保企业和名义客户都是其先联系好的，隆旭工贸其找的他们公司负责人王某丙，润驰公司找的他们公司负责人张某戊，国栋经贸找的他们公司负责人崔向民，因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理找担保企业签字盖章。这笔1500万元的贷款打到国栋经贸账户上后其又让国栋经贸给我打了回来，现在这笔1500万元的贷款已经逾期，其没有偿还；山东正旭化工有限公司2012年9月28日贷款2000万元，到期日2013年9月20日，其是以山东正旭化工有限公司的生产设备做抵押，只找了一家担保企业淄博鲁源工业催化剂有限公司（简称鲁源公司），跟其签订购销合同的名义客户是山东瑜臻工贸有限公司和山东新成力达催化剂制造有限公司（简称新成力达），贷款用途写的是从山东瑜臻工贸有限公司和新成力达购货，担保企业和名义客户都是其先联系好的，鲁源公司其找的他们公司负责人李某乙，山东瑜臻工贸有限公司是其实际控制的公司，新成力达其找的是他们公司的负责人徐培利，因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理到担保企业签字盖章。这笔2000万元的贷款打到新成力达账户上后其又让新成力达给我打了回来，山东瑜臻工贸有限公司的账户直接是由其控制，现在这笔2000万元的贷款已经逾期，其没有偿还；淄博奥硕化工有限公司2012年9月26日贷款500万元，到期日2013年9月20日，担保企业是临淄隆旭工贸有限公司和淄博涛明经贸有限公司（简称涛明经贸），跟其签订购销合同的名义客户是同春化工，贷款用途写的是从同春化工购买乙醛，这两家担保企业和名义客户都是其先联系好的，隆旭工贸其找的他们公司负责人王某丙，涛明经贸找的他们公司负责人徐源涛，同春化工当时是其实际控制的公司，由其具体说了算。因为这些公司彼此之间经常需要担保，所以他们都同意帮其贷款，其跟他们联系好后，其再安排朱某甲领着农商行的客户经理到其找的担保企业签字盖章。这笔500万元的贷款打到同春化工账户上后其又让同春化工给其打了回来，现在这笔500万元的贷款已经逾期，其没有偿还。贷款时签订的购销合同只是名义上的，只是为了提供给农商行贷款审批使用，在签订购销合同前早就跟对方说好了，只是从他们公司账户走下帐，让名义客户把贷款给其打回来由其具体负责支配，用作其他货款、债务或者应急使用。上述贷款有部分贷款用于了公司购货，有部分用于了偿还其个人借款利息本金、利息，还有部分用于偿还公司或其个人债务等应急使用，具体的情况记不清了。该6笔贷款的具体情况及使用情况张可军知道，他知晓这些贷款的具体情况和使用情况。
被告人张可军的供述称，其是山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司这四家单位的副总经理，主要分管这几家单位的基建、采购以及这四家单位的总经理王增志安排的其他工作，另外其还是山东瑜臻工贸有限公司的法人代表，这四家单位中王增志是主要负责人，其在这四家单位中除了王增志就是其说了算也就是平常说的“二把手”。上述四家公司从临淄农商银行、齐商银行、交通银行临淄支行贷款。这几家银行贷款主要是担保贷款，就是每笔贷款其单位自己找到两家担保单位，然后找到自己比较熟悉的单位和他们造一份购销合同放到贷款申请手续之中，这些资料最后由单位法人和股东签字认可，然后按照银行的要求准备其他材料最后一块报给银行进行审批贷款。当银行审批下贷款以后这笔贷款就会转到和其单位签订贷款购销合同的单位的银行帐户中，其再让这家单位把这笔贷款给其公司转到指定帐户中去。当这笔贷款通过这种形式转到其公司的账上以后，就可以自由支配这笔贷款了。之所以准备贷款手续的时候要找到一个自己比较熟悉的单位签订购销合同是因为银行要求企业在贷款的时候必须有购销合同，并且要把这笔贷款转到签订购销合同的单位账户中去，但是其所在的企业贷款的时候并不是要按照合同的要求把贷款付出去，而是通过这种形式找到自己熟悉的单位造一个购销合同报给银行，等银行把贷款批下来以后其再让和其单位签订购销合同的单位把银行贷款转到其指定的账户上，再自由支配，这些银行贷款都不是按照购销合同使用。其作为单位法人知道贷款手续中的购销合同是伪造的。其所在的单位到案发时为止从银行一共有1.6亿元贷款，到案发时为止有5千万元银行贷款已经逾期了。其中山东瑜臻工贸有限公司贷款的1700万元已经逾期了。贷款之所以已经逾期是因为没有钱归还。从银行贷款一部分是用于企业生产，大部分都归还欠款了。
被告人朱某甲的供述称，2013年9月份之前其一直是在王增志的公司帮他跑贷款业务。王增志在敬仲有四家公司，分别是山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司，这四家公司的股东和法人代表都不是王增志，但王增志是这四家公司的实际控制人和具体负责人。这四家公司在敬仲工业园都有各自的厂区，但四家公司集中在淄博奥硕化工有限公司办公楼上办公，只有一个财务科，由财务人员分别记各个公司的账目，其在财务科工作，王增志让其和公司副总张可军一起负责公司的贷款业务。另外，王增志在齐鲁化学工业园内还有一家淄博同春化工有限公司（简称同春化工），这个公司有独立的财务，具体情况其不是很清楚，有时候贷款时需要从同春化工走账，其听说王增志把同春化工转给了王某丙，具体的情况其不了解。张可军是这四家公司的副总，也就是“二把手”，一般有事情时其都是先向他汇报，由他再向王增志汇报。王增志的山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司在银行一共有2亿余元的贷款，在临淄农商行就有6笔共计7400万元的贷款逾期无法偿还。一般贷款时王增志让其先准备贷款所用的本公司的相关材料，他负责联系银行方面和联系担保单位，他都给联系好后其再找银行的业务经理和担保单位准备材料，一般是其或者张可军领着银行业务经理到担保单位签字盖章，有时候其去，有时候张可军去，有时候其二人都去。根据银行规定，从银行贷款必须是明确贷款用途，银行需要贷款单位提供购货合同，贷款放下来后银行要求贷款的公司立即把贷款打到购货合同的业务客户，为了能顺利的从银行贷出款来，王增志都是让其和张可军准备一份假购销合同，假购销合同上的业务客户有时用王增志四家公司的一家，有时用同春化工，有时是王增志联系别的公司先签份假购销合同。用王增志自己公司时，直接在购销合同上加盖公章就行，用同春化工做业务客户时，一般是其把购销合同发传真给同春化工，同春化工盖上合同章后再给发回来，具体谁给盖的其不清楚。用别的公司做业务客户签合同时，都是王增志先联系好对方的老板，对方老板安排好后，让其拿着购销合同去对方公司盖章。银行放款下来后，王增志都是安排财务上的张某甲把贷款先打到假购销合同上的业务客户账上，然后让假业务客户再把款给打回来，一般不打回用来贷款的公司账上，都是打到用来贷款的公司外的其他三家公司账上，比如是用山东正旭化工有限公司名义从银行贷款的，贷款从假业务客户账上走账打回来时就不打到山东正旭化工有限公司账上了，而是让对方把款打到山东瑜臻工贸有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司账上，这样王增志就可以不按贷款合同约定使用贷款，而是自由支配银行的贷款，银行也查不出王增志改变了贷款用途。张可军对贷款时使用假购销合同的情况是知道的，贷款通过假业务客户走账的情况王增志和张可军都非常了解，是王增志直接安排这样做的，张可军作为公司副总直接参与公司贷款业务对此也非常清楚。王增志的四家公司在临淄农商行已逾期的6笔共计7400万贷款都是用假购销合同从临淄农商行贷款的。这7400万贷款从假业务单位账上打回来后，具体由王增志支配，有的用于公司购买原材料，有的用于公司日常支出，有的用于了支付公司或者王增志个人借款集资本息。
被告人张某甲的供述称，其系王增志的山东瑜臻工贸有限公司、山东正旭化工有限公司、淄博奥硕化工有限公司、淄博伟旭化工有限公司的财务人员，负责这四个公司的财务收支、个人借款收付、银行贷款走账转账等业务。王增志的这四家公司在银行有2亿余元的贷款，具体多少其记不清了，现在已经有贷款逾期未偿还了。这四家公司的贷款业务都是由王增志事先联系好银行和担保企业，然后由公司财务上的朱某甲具体负责公司贷款业务，张可军也具体参与操办，2012年后王增志的女儿王建丽在公司财务上实习帮忙，有时候也帮着朱某甲、张可军办理贷款业务。办理贷款的手续准备工作主要是由朱某甲负责的，有时候她忙的时候会让其给她提供相关公司的财务报表或者让其陪同银行的客户经理到担保企业签字盖章。其主要负责贷款放下来后办理贷款走账业务。其知道根据银行的规定，公司办理贷款时需要说明贷款用途，为了证明贷款用途，银行会要求公司提供说明贷款用途的购货合同，贷款发放下来后银行会要求贷款公司将贷款打到购货单位账户。公司在办理银行贷款时，为了符合银行的规定，能顺利的审批下银行贷款，办理银行贷款时都是王增志用自己控制的其他公司或者找比较熟悉的企业签订一份虚假的购销合同提供给银行，银行发放下来贷款后，其会马上通过网银或者汇兑把贷款打到假供货单位的账户，然后打电话告诉对方财务，让对方财务把贷款给其所在的公司打回来，一般的都是不直接打回贷款所用公司，而是打回王增志控制的其他公司名下，例如以山东正旭','2018-09-28
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