阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初874号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路***号。负责人：肖鹏，该行行长。委托代理人：冯厚进，该行员工。委托代理人：梁中文，该行员工。被告：林小英，女，1966年10月30日生，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳江市阳东区。被告：周志贤，男，1968年7月21日生，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳江市阳东区。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告林小英、周志贤借款合同纠纷一案,本院于2017年3月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冯厚进、梁中文到庭参加诉讼；被告林小英、周志贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行向本院提出诉讼请求为：1、判令被告立即清偿所欠贷款本金2468166.06元及利息214511.24元(计至2017年2月20日止，以后利息按合同约定贷款利息计至还清时止);2、被告逾期还款，则拍卖被告周志贤所有的用以抵押的位于阳江市江城区××花园××楼××、××号商铺的房产，所得价款优先偿还原告贷款本息（利息按合同约定贷款利息计至还清时止）;4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2015年3月6日向被告林小英提供个人助业借款人民币2500000元，期限1年，双方签订了《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》（合同编号：440101877-4181-20150014358），约定以被告周志贤所有的座落于阳江市××花园××楼××座××、××号商铺的房屋作抵押，并办理了房地产他项权证。于2015年3月6日林小英分两笔支用2500000元贷款，分别为2000000元和500000元，期限均为12个月，双方签订了《中国建设银行个人助业借款支用单》，原告按约把款项划到林小英约定的账户。于2016年3月6日，该款项到期，借款人不按约定偿还借款本息，应承担还款责任；被告周志贤与被告林小英是夫妻关系，上述债务是两被告婚姻存续期间的债务，两被告应共同偿还。此外，原告有处理抵押物优先受偿的权利。经原告多次催收无果，特向法院起诉。被告林小英、周志贤均没有作答辨。经审理查明：被告周志贤、林小英系夫妻关系，两人于1991年7月9日登记结婚。2015年3月4日，原告建设银行阳江市分行作为乙方（贷款人）与被告林小英作为甲方（借款人）签订了一份《个人助业借款合同》（合同编号：440101877-4181-20150014358），合同中约定的主要内容为：第一条借款额度乙方向甲方提供的借款额度见本合同第二十条的约定。本合同所称借款额度，系指乙方根据对甲方的信用评价及甲方提供的担保而确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的最高可用借款本金限额。对于循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，甲方可以连续申请支用借款，但在任何时点甲方所支用的借款本金与甲方在本合同项下未全部清偿的借款发放本金之和不得超过借款额度。…。第七条贷款利率、罚息利率和计息、结息一、贷款利率（一）循环支用方式下的贷款利率。本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准……二、罚息利率……（二）若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；……三、计息和结息（一）借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。……第十一条违约及违约处理一、违约情形（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：1、甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的…。二、违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：…….3、宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；……对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。……第二十条对第一条的约定乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币（大写）贰佰伍拾万元。……第二十一条对第二条的约定借款额度有效期限自2015年3月4日到2017年3月4日止，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。……第二十三条对第七条的约定一、循环支用方式下，单笔借款的贷款利率为6.42%年利率，执行下列第贰种：……贰：浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率……本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第二十四条对第八条的约定一、非循环支用方式下，经甲乙双方商定，甲方采用下列第伍种还款方式：……伍：按月付息任意还本还款法……等内容。原告和被告林小英分别在上述合同上签字盖章。同日，原告建设银行阳江市分行作为乙方（抵押权人）与被告林小英、周志贤作为甲方（抵押人）签订了一份《个人助业借款最高额抵押合同》，合同中约定的主要内容为：……第十六条对第二条的约定一、本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（大写金额）贰佰伍拾万元整。……第十八条双方约定的其他条款：……二、甲方与乙方约定的其他条款为：本合同约定抵押期限为贰拾肆个月（即2015年3月4日至2017年3月4日），抵押财产清单载明：抵押财产为粤房地权证阳字第××号房产，处所为阳江市江城区××花园××楼××、××号商铺等内容。原告建设银行阳江市分行和被告林小英、周志贤分别在上述合同上签字盖章。2015年3月5日，原告与被告周志贤在房产管理部门就被告周志贤所有的坐落于阳江市江城区××花园××楼××、××号商铺（房地产权证号：阳**）办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证阳高押字第0X号），该他项权证载明：他项权利人为建设银行阳江市分行；他项权利范围全部；他项权利种类最高额抵押权；债权数额2500000元；抵押设定期限为2015年3月4日起至2017年3月4日止。2015年3月6日，原告与被告林小英签订了《中国建设银行个人助业借款支用单》两份，记载的主要内容为：被告林小英向原告申请支用借款金额分别为2000000、500000元两笔借款，借款用途为经营周转，期限12个月，从2015年3月6日至2016年3月6日；（一）贷款利率，执行下列第贰种：……贰：固定利率，即LPR利率加112基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；（二）本笔借款的罚息利率……2、本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述第（一）项约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（三）利率的调整本支用单项下贷款的利率调整日按下列第壹种方法确定：壹：于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。…。（伍）借款人按以下第伍种还款法归还贷款本息：……伍：按月付息任意还本还款法等内容。同日，原告向被告林小英发放贷款金额分别为2000000元、500000元的两笔贷款。借款后，被告林小英没有依约清偿借款本息,计至2017年2月20日止，被告林小英尚欠借款本金2468166.06元、利息214511.24元。该款经原告多次向被告催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的贷款账户基本信息、被告的身份证、结婚证、户口本、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《中国建设银行个人助业借款支用单》、个人贷款支付凭证、房地产权证、房地产他项权证等证据为证，结合本案的庭审笔录，经综合分析，足以认定。本院认为：原告与被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》以及《中国建设银行个人助业借款支用单》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告依约定发放借款合共2500000元给被告林小英后，被告林小英应按合同的约定清偿借款本息。贷款到期后，被告林小英未能按照合同的约定归还借款本息，现原告请求被告林小英偿还尚欠的借款本金2468166.06元及利息（计至2017年2月20日止的利息为214511.24元，从2017年2月21日起的利息按合同约定的利率计算），合法合理，应予支持。至于被告林小英在与被告周志贤婚姻关系存续期间所欠原告的上述债务，两被告没有提交证据证明债权人原告与被告林小英明确约定为被告林小英的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，即两被告为夫妻财产约定制，且原告知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告周志贤对被告林小英上述债务应承担共同清偿责任。被告周志贤作为抵押人与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，自愿以登记在被告周志贤名下的坐落于阳江市江城区××花园××楼××、××号商铺（房地产权证号：阳X）房产为上述借款作抵押，其中该合同第十六条明确约定最高额抵押项下担保责任的最高额为2500000元，并办理了抵押登记手续，他项权证（粤房地他项权证阳高押字第X号）中载明他项权利种类为最高额抵押权以及债权数额为2500000元，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，被告不履行上述债务时，原告对处理上述抵押物所得价款在最高债权额为2500000元的范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林小英在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金2468166.06元及其利息（其中计至2017年2月20日止的利息为214511.24元，从2017年2月21日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息按双方签订的《个人助业借款合同》（合同编号：440101877-4181-20150014358）、《中国建设银行个人助业借款支用单》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、被告周志贤对被告林小英上述所欠的债务负共同清偿责任；三、被告林小英、周志贤逾期不履行上述判决主文所确定的款项时，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行有权对依法拍卖或变卖被告周志贤所有的坐落于阳江市江城区濠江路73号锦江花园锦江楼C座A15、16号商铺（房地产权证号：阳**）的所得价款在最高债权额为2500000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28261元（该款原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行已预交），由被告周志贤、林小英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  许 玲人民陪审员  林振杰人民陪审员  谢坤彤二〇一七年六月二十九日书 记 员  冼金莲