云南省曲靖市麒麟区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）麒民初字第452号
原告晏某，男，汉族。
委托代理人崔艳芳，云南天志律师事务所律师。（一般授权代理）
被告某银行。
委托代理人崔某某，银行员工。（特别授权代理）
原告晏某诉被告某银行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月25日公开开庭进行了审理。原告晏某及其委托代理人崔艳芳，被告某银行的委托代理人崔某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告晏某在被告某银行办理了一张银行借记卡。2015年11月9日9时54分、9时55分，原告收到两条短信，分别显示原告上述借记卡于2015年11月9日9时53分被刷卡消费19980元，9时54分被刷卡消费114元。原告随即拨打了110报警，同时打电话向银行客服查询后得知其中19980元的交易地点为某某区站某某街7号附10号，另一笔114元的交易地点为某某自治州中山路。而原告当时人在某某地，且该张借记卡系原告贴身保管，原告未曾向任何人泄露过该银行卡的密码，原告向被告某银行的工作人员反映此情况，认为该种情况的出现可能是原告所有的银行卡被复制了两次。原告认为被告某银行作为银行应该保护原告的合法权益不受侵害，被告未尽到保障借记卡内存款安全的义务。请求人民法院依法判令被告赔偿原告存款损失20094元人民币；判令被告承担本案的诉讼费。
被告某银行口头答辩称：1、2015年1月23日原告在被告处签订个人结算申请书，办理银行借记卡。据此，双方成立储蓄存款合同，此合同是双务合同，银行负有在持卡人输入正确的交易密码及正确的交易介质时付款的义务；而持卡人具有保管使用密码的义务。原告在办理银行卡时，密码完全独立原告输入和设定。2、原告诉称其减少的款项为20094元，经我方查询，2015年11月9日9时54分、9时55分，原告收到两条短信，原告所减少的款项是2015年11月9日9时53分、9时54分分两次被支出，其中19980元的交易地点为某某区某某路某某大厦600号的某某酒店，另一笔114元的交易地点为某某县的某某酒店。消费支出的两个必要条件为正确的密码及正确的银行卡号，根据双方成立的储蓄合同，在密码正确且银行卡号正确的前提下，银行不得拒绝支付，银行只能验证银行卡与密码是否正确。3、银行卡密码由原告设立、保管使用，故密码只有原告知晓，但在本案中，原告否认自己消费支出其持有的借记卡中的存款，存款系被他人消费支出，据此可以推断借记卡的密码存在泄漏或者存在第三人知晓的情况，泄露的途径是从原告处泄漏，故原告未尽到妥善保管、使用密码的义务。综上所述，原告在履行储蓄存款合同关系中有过错，而被告某银行在此合同中履行了付款义务，请求法院驳回原告的诉讼请求。
原告针对其诉讼主张，向本院提交了以下5组证据：1、原告身份证复印件一份，证明原告的身份信息及主体资格。2、某某银行卡交易明细清单一份、短信照片一张，证明卡为银行卡系被告依原告申请所发放，原告与被告之间存在储蓄合同关系，原告的银行卡于2015年11月9日9时53分被刷卡消费19980元人民币，2015年11月9日9时54被刷卡支出114元人民币。3、银行卡一张、某某银行回单一份、某某银行业务凭证一份、报案回执单一份，证明原告前述银行卡一直是原告持有和保管，该卡于2015年11月9日9时53分、2015年11月9日9时54被刷卡支出共计20094元人民币。4、原告与被告客服的通话录音，证明原告前述两笔刷卡消费发生在异地。5、原告的电话详单一份，证明原告在得知银行卡被刷卡消费后，立即报警并向被告的客服进行电话咨询。
经质证，被告某银行对原告提交的证据1、2、3、4、5的三性无异议；但是认为上述证据不能证明原告主张银行卡被盗刷的事实。
被告某银行针对其答辩，向本院提交了以下4组证据：1、营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份，证明被告的主体资格。2、结算申请书、某某借记卡章程，证明原被告之间形成了储蓄存款合同关系，并通过章程明确约定了双方的权利义务；章程第四条用黑体加粗的字体提醒原告需要妥善保管、使用密码。3、司法查询报告复印件一份，证明原告的卡于2015年11月9日9时发生两笔支出，同时证明原告多次通过支付宝进行支付。4、签购单两份、查询截图两份，证明原告的借记卡消费支出为19980元的交易地点为某某区某某路某某大厦600号的某某酒店，另一笔114元的交易地点为某某县。
经质证，原告对被告提交的证据1、2三性无异议，但是原告在办理借记卡时，原告未见到借记卡章程，且被告未将该章程提交给原告，被告没有尽到格式条款的告知义务。对证据3的三性无异议，但对其证明内容有异议，原告并未多次使用支付宝，只是用过两次。对证据4的真实性、合法性有异议，签购单与查询截图均无印章，无法反映其真实来源，对其真实性与合法性不予认可；除此之外，对其证明内容有异议，当时查询本案中两笔消费支出的地点分别为某某地与某某地，而现在出现不同的交易地点，进而证明被告在管理上没有尽到义务，同时证明原告的借记卡实为被盗刷的事实。
通过质证，本院认为，被告某银行对原告提交的证据1、2、3、4、5的三性无异议，本院予以确认。原告对被告提交的证据1、2、3组的三性无异议，本院予以确认，原告对证据4的真实性、合法性不认可，因签购单与查询截图均无印章，无法反映其真实来源；本院认为，签购单与查询截图虽然没有签章，但其显示的交易时间以及消费支出的金额能反映原告借记卡被消费的事实，因此本院对证据4予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告晏某于2015年1月23日在被告开立了个人存款账户（借记卡），注册帐（卡）号，2015年11月9日9时54分、9时55分，原告收到两条短信，分别显示原告上述借记卡与2015年11月9日9时53分被刷卡消费19980元，9时54分被刷卡消费114元，原告收到短信后随即拨打了110电话报警，并立即打电话给银行客服询问情况，其中19980元的交易地点为某某区某某路某某大厦600号的某某酒店，另一笔114元的交易地点为某某县的某某酒店。案发当时，原告一直在某某地，且该张借记卡系原告贴身保管。
本院认为，依法建立的储蓄合同受法律保护，在本案中，原告晏某到被告某银行开设借记卡，并设定了帐号和密码，双方建立了储蓄合同关系，对于原告所持银行卡及卡内资金的安全，被告除负有在持卡人输入正确的交易密码及正确的交易介质时付款的义务外还负有提供足够具备安全防范性能、保密性能的银行卡，以确保他人无法使用复制卡领取真正持卡人存款的义务，原告具有合理保管使用密码的义务。本案中原告银行卡信息被窃取、银行卡被复制是导致原告银行卡被盗刷的主要原因，而且原告银行卡发生交易时是在同一天同一小时内连续在两个不同的地方消费支出的，原告本人且在本地，因此属他人盗刷，应属被告未尽到安全保障义务，因此应承担主要责任。原告具有合理保管使用密码的义务，本案原告的银行卡被盗刷的必备条件为密码被窃取和卡被复制的情形所至，所以原告具有密码管理不善可能，因此应承担次要责任。被告抗辩认为原告所举证据不能证明原被告之间存在储蓄合同关系和原告主张银行卡被盗刷的事实，本院认为原告所举证据能相互形成证据锁链证实原、被告之间存在储蓄合同关系，同时也证明了其借记卡被盗刷人民币20094元的事实，因此本院不认可被告的抗辩。
综上所述，根据《中华人民共和国民合同法》第一百零七条，第一百二十条《中华人民共和国商业银行法》第六条、第三十三条、第七十三条之规定，判决如下：
一、由被告某银行在判决生效后十日内赔偿原告晏某经济损失人民币16075.2元。
二，驳回原告晏某的其他诉讼请求。
案件受理费302元（原告己预交），由被告某银行承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。
审 判 员 ：王晓良
人民陪审员 ：岳桂芬
人民陪审员 ：王小富
二〇一六年十月二十六日
书 记 员 ：李桃仙