西安市灞桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）灞刑初字第00212号
公诉机关西安市灞桥区人民检察院。
被告人张某某，男，1979年8月9日出生于西安市灞桥区，汉族，初中文化程度，农民，住灞桥区新合街道中腰张村**号付*号。2011年11月18日，因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年又三个月，缓刑二年，并处罚金20000元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月11日被抓获，次日被刑事拘留，2015年3月11日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
西安市灞桥区人民检察院以灞检公诉刑诉（2015）194号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西安市灞桥区人民检察院指派代理检察员丁旖出庭支持公诉。被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市灞桥区人民检察院指控，2007年11月，被告人张某某办理了卡号为4392267004857796的招商银行信用卡并激活使用，截止2012年8月22日，张某某用该卡透支人民币本金34037.42元。经招商银行西安分行多次催收，直至案发时张某某仍未还款。为证明指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据，据此认为被告人张某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，建议判处被告人一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议。
经审理查明，2007年11月，被告人张某某申请办理了卡号为4392267004857796的招商银行信用卡，并激活使用。截止2014年4月10日，张某某使用该信用卡透支人民币本金34037.42元。在此期间，招商银行工作人员多次通过电话、信函催收，张某某未还款。
又查明，2015年2月11日18时，西安市公安局公共交通分局在侦查一起诈骗案件过程中，对张某某进行调查询问，后在公安办案平台上发现张某某系西安市公安局灞桥分局纺织城派出所一起信用卡诈骗案的嫌疑人，即将张某某移交纺织城派出所。2015年7月7日，张某某在亲属协助下已向招商银行退还欠款，被害单位对张某某的行为表示谅解。
认定上述事实的证据有：
1、报案材料证明，2014年4月11日，招商银行报案称：2007年11月16日，张某某申领招商银行信用卡（卡号4392267004857796），自2008年11月10日起至2014年4月11日止，张某某共拖欠银行账款人民币37057.79元（其中本金34037.42元、利息滞纳金及费用3020.37元）。在此期间，银行工作人员多次利用电话、信函催收，张某某未还款。
2、信用卡申领信息证明，2007年10月30日，张某某申请领取招商银行信用卡。
3、持卡人账单查询记录证明，2007年11月23日起，张某某使用申领的招商银行信用卡，至2014年4月10日止，该账户账单结欠本金34037.42元、利息938.45元、费用2081.92元，合计37057.79元。
4、招商银行刑事报案警告函及催收记录证明，招商银行多次通过电话、信函方式向张某某催收欠款。
5、证人贾某证言证明，她是招商银行西安分行信用卡部职员。2007年11月16日张某某申领了招商银行信用卡，卡号为4392267004857796，自2008年11月10日起至2014年4月11日止，张某某共拖欠银行账款人民币37057.79元（其中本金34037.42元、利息滞纳金及费用3020.37元）。在此期间，银行多次通过电话、信函方式向张某某催收，张某某同意还款，但一直拖延，现在张某某所留的手机号已经提示“号码不存在”。张某某最后一次还款是在2012年8月23日。
6、情况说明证明，2015年2月11日18时，西安市公安局公共交通分局在侦查一起诈骗案件过程中，对张某某进行调查询问，后在公安办案平台上发现张某某系西安市公安局灞桥分局纺织城派出所一起信用卡诈骗案的嫌疑人，即将张某某移交纺织城派出所。
7、缴款单及谅解书证明，2015年7月7日，张某某在亲属协助下已向招商银行退还欠款，被害单位对张某某的行为表示谅解。
8、被告人张某某供述证明，2007年11月，他申领了1张招商银行信用卡，后他使用该信用卡进行消费，一直消费到2008年他无法偿还欠款，当时共欠款37000多元，其中本金34000多元。他最后一次向招商银行还款是2012年8月23日，还款1000元。欠款后，招商银行的工作人员多次催他还款，但因为他没钱，就把卡扔了。
9、户籍信息证明，张某某犯罪时已达到法定的刑事责任年龄。
10、本院（2011）灞刑初字第00274号刑事判决书证明，2011年11月18日，张某某因犯信用卡诈骗罪，被本院依法判处有期徒刑一年又三个月，缓刑二年，并处罚金20000元。
上列证据均经庭审质证，各证据能够相互印证，本院予以认定。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，在没有还款能力的情况下，使用信用卡超过规定期限透支，又经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定的信用卡诈骗罪。西安市灞桥区人民检察院指控被告人所犯罪名成立，依法应予惩处。惟被告人张某某归案后能够如实供述自己罪行，又在亲属协助下偿还银行欠款，取得被害单位谅解，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金30000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月11日起至2016年2月10日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王 玲
人民陪审员 翟跟彦
人民陪审员 唐晓雁
二〇一五年十月二十日
书 记 员 司成沅
附：本案涉及的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律
若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。