江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初4436号原告：广发银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区洪江路88号兆丰嘉园商业楼。主要负责人：张辉，行长。委托诉讼代理人：徐漾，广发银行股份有限公司南通分行职工。委托诉讼代理人：黄倩，江苏信阳光律师事务所律师。被告：马小五，男，1973年2月9日生，汉族，住南通市崇川区，被告：李纪玲，女，1972年6月19日生，汉族，住南通市崇川区，原告广发银行股份有限公司南通分行(以下简称广发银行南通分行)与被告马小五、李纪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐漾、黄倩，被告马小五到庭参加诉讼，被告李纪玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告向原告偿还个人信用贷款本金76870元，按照贷款合同约定支付逾期利息3644.67元、逾期罚息826.76元及逾期复利173.30元（暂计至2017年6月5日），并按合同约定向原告支付2017年6月6日至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息及复利。2、请求判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告马小五于2015年5月26日向原告申请个人信用贷款，并详细填写了《自信卡（自信一贷）申请表》，申请表中列明了贷款种类、利息、罚息以及双方权利义务、违约责任及对应措施等合同条款，主要内容为：利息按每月1.1%固定利率收取；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按本条款约定归还贷款本息及支付相关费用，贷款人有权宣布终止额度使用，额度项下的贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。被告李纪玲在该申请表上签名确认。2015年6月1日，原告广发银行南通分行向被告马小五签发《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），同意向被告马小五发放授信额度为14万元的信用贷款，通知书上约定还款方式为等额本息，还款日为每月9日，额度期限为5年，被告马小五在其上签名确认。2015年6月1日，原告在授信额度内向马小五发放贷款14万元，贷款期限为36个月。2017年1月9日起，被告马小五未及时按期归还本息，鉴于被告马小五的违约情况，原告于2017年6月5日宣布额度项下所有贷款提前到期。两被告为夫妻关系，应承担共同还款责任。被告马小五对原告广发银行南通分行诉称的借款事实不持异议，辩称被告李纪玲对案涉借款不知情，不应承担共同还款责任。被告李纪玲未应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。基于原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）、《个人信用贷款核准通知书》（额度）、原告信贷管理系统截屏、个人对账单、家具订购合同、贷款提前到期通知书、EMS快递单、结婚证复印件等证据以及到庭当事人的陈述，对本案的事实确认如下：被告马小五、李纪玲系夫妻关系，二人于1998年5月2日登记结婚。2015年5月26日，被告马小五向原告申请个人信用贷款，其填写了《自信卡（自信一贷）申请表》，并签字确认该表所附的《个人信用贷款条款》。上述条款中明确：本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款归还贷款本息或支付相关费用、借款人个人及家庭财务状况恶化、借款人在本行办理的其他贷款出现了到期三个月未清偿本息、任何本行认为危及或可能危及借款人还款能力等情形为违约事件；如发生违约事件原告有权行使宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等权利。上述申请表上借款人配偶签名处有“李纪玲”签名。2015年6月1日，原告向被告马小五签发《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。通知书明确同意向被告马小五发放授信额度为14万元的循环额度贷款及单笔贷款14万元，贷款用途为装修消费，约定还款方式为等额本息，还款日为每月9日，额度有效期限自2015年6月1日至2020年6月1日止，单笔贷款期限36个月；此次贷款以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。该通知书由被告马小五签字确认，其同时确认其已仔细阅读贷款申请表中个人信用贷款条款，其理解并接受本通知书及个人信用贷款条款的所有内容，本通知与贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。原告在上述贷款额度内于2015年6月1日放款14万元，贷款期限为36个月。被告马小五自2017年1月9日起，未能按照合同约定足额履行还款义务。原告即于2017年6月5日向被告寄送了《贷款提前到期通知书》宣布上述贷款提前到期。截止2017年6月5日，被告马小五尚欠原告借款本金76870元，利息3644.67元、罚息826.76元及复利173.30元。诉讼过程中，原告广发银行南通分行表示放弃对逾期复利173.30元的主张。本院认为，原告广发银行南通分行与被告马小五签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定行使权利并履行义务。合同订立后，原告按约履行了自己的合同义务，已向被告马小五发放贷款，被告马小五应按合同约定归还借款及利息。被告马小五未按合同约定归还借款及利息，原告依约宣布贷款提前到期，要求被告马小五归还借款本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，原告诉讼过程中放弃对部分复利的主张，系其对自身权利的处分，于法不悖，本院照准。关于被告马小五提出的被告李纪玲对案涉借款不知情，不应承担共同还款责任的辩称。经查，案涉债务发生于被告马小五、李纪玲婚姻关系存续期间，且原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》上借款人配偶签名处亦签有“李纪玲”字样，被告李纪玲对于该贷款应当系明知，且《个人信用贷款核准通知书》载明的贷款用途为装修消费，应作为夫妻共同债务处理，故被告马小五提出的抗辩意见不能成立。原告要求被告李纪玲承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告李纪玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马小五、李纪玲于本判决生效之日起十日内一次性归还原告广发银行股份有限公司南通分行借款本金76870元及计算至2017年6月5日的利息3644.67元、罚息826.76元。二、被告马小五、李纪玲于本判决生效之日起十日内一次性归还原告广发银行股份有限公司南通分行自2017年6月6日起至实际清偿之日止，分别以上述借款本金76870元、利息3644.67元为基数，按照年利率17.16%计算的罚息、复利。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费919元（已减半），由被告马小五、李纪玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费1838元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  曹燕飞二〇一七年十月十九日书记员  蒋瑜妹