黑龙江省克东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）克东刑初字第10号
公诉机关黑�江省克东县人民检察院。
被告人王贵平，男。2014年4月29日被天津市静海县大邱庄派出所抓获，并于同日拘留，2014年5月7日因涉嫌犯挪用资金罪被克东县公安局刑事拘留，同年6月10日被逮捕。现羁押于克东县看守所。
辩护人李玉明，黑龙江淞泽律师事务所律师。
克东县人民检察院以黑克检刑诉（2015）11号起诉书及2015年8月6日变更起诉决定书指控被告人王贵平犯违法发放贷款罪，于2015年1月20日向本院提起公诉。本院于2015年1月20日立案受理，依法组成合议庭，于2015年3月24日第一次公开开庭审理了本案。在诉讼过程中，因公诉机关需要补充侦查，分别于2015年3月27日、2015年7月9日两次建议本案延期审理一个月并且变更起诉。本院于2015年8月14日第二次公开开庭审理了本案。克东县人民检察院指派检察员周晓琳出庭支持公诉。被告人王贵平及其辩护人李玉明到庭参加了诉讼。经审判委员会讨论后，现已审理终结。
克东县人民检察院指控，被告人王贵平原任中国农业银行股份有限公司克东支行（以下简称农行克东支行）客户经理，负责克东县宝泉镇内贷款的发放、回收。
1.2011年8月，被告人王贵平找到宝泉镇居民夏××，通过其找到夏×一、赵××，并以夏×一、赵××名义在农行克东支行贷款7万元，用于其个人生产经营。
2.2011年10月，克东县宝泉镇居民徐××找到被告人王贵平，表示其要贷款，王贵平提出其要用一部分。该笔贷款支取后，被告人王贵平将其中陈×名下的5万元拿走，用于其个人生产经营。
3.2012年4月，克东县宝泉镇居民杜××在王贵平处贷款5万元。贷款到期前，杜××将该款偿还。后被告人王贵平自行将该笔贷款办理延期并支取，用于其个人生产经营。
4.2012年7月，克东县宝泉镇居民闫×找到被告人王贵平，表示其要贷�，王贵平提出其要用一部分。该笔贷款支取后，被告人王贵平将其中3万元拿走，用于其个人生产经营。
5.2012年12月，被告人王贵平找到宝泉镇居民夏××，通过其找到宁××，并通过徐健找到辛××、李××，并以夏××、宁××、辛××、李××名义在农行克东支行贷款16万元，用于其个人生产经营。
6.2012年12月，被告人王贵平找到宝泉镇居民冯××，并通过冯×一找到于×一、于×二，并以冯××、于×一、于×二名义在农行克东支行贷款13万元，用于其个人生产经营。
7.2013年1月，被告人王贵平找到宝泉镇居民冯×二、冯×三、冯×四，以三人名义在农行克东支行贷款12万元，用于其个人生产经营。
以上款项至案发均未归还。综上，被告人王贵平挪用资金犯罪七起，挪用金额人民币61万元。
经侦查，被告人王贵平于2014年4月29日在天津市静海县大邱庄被公安机关抓获。
变更起�：被告人王贵平身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。
公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人王贵平身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关当庭修改量刑建议，并向本院提出对被告人王贵平按照违法发放贷款罪进行量刑的建议。
被告人王贵平对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其辩护人提出对被告人王贵平的犯罪事实没有异议，被告人没有前科劣迹自愿认罪，可以从轻处罚的辩护意见，同时提出对王贵平判处有期徒刑一年六个月的量刑意见。
经�理查明，被告人王贵平原任中国农业银行股份有限公司克东支行（以下简称农行克东支行）客户经理，负责克东县宝泉镇内贷款的发放、回收。
1.2011年8月，被告人王贵平找到宝泉镇居民夏××，通过其找到夏×一、赵××，并以夏×一、赵××名义在农行克东支行贷款7万元，用于其个人生产经营。至今未还。
2.2011年10月，克东县宝泉镇居民徐××找到被告人王贵平，表示其要贷款，王贵平提出其要用一部分。该笔贷款支取后，被告人王贵平将其中陈×名下的5万元贷款拿走，用于其个人生产经营。至今未还。
3.2012年4月，被告人王贵平用不真实的户籍信息为宝泉镇城镇居民杜××贷款5万元。至今未还。
4.2012年7月，克东县宝泉镇居民闫×找到被告人王贵平，表示其要贷款，王贵平提出其要用一部分。该笔贷款支取后，被告人王贵平将其中3万元贷款拿走，用于其个人生产经营。至今未还。
5.2012年12月，被告人王贵平找到宝泉镇居民夏××，通过其找到宁××，并通过徐×找到辛××、李××，并以夏××、宁××、辛××、李××名义在农行克东支行贷款16万元，用于其个人生产经营。至今未还。
6.2012年12月，被告人王贵平找到宝泉镇居民冯××，并通过冯×一找到于×一、于×二，并以冯××、于×一、于×二名义在农行克东支行贷款13万元，用于其个人生产经营。至今未还。
7.2013年1月，被告人王贵平找到宝泉镇居民冯×二、冯×三、冯×四，以三人名义在农行克东支行贷款12万元，用于其个人生产经营。至今未还。
综上，被告人王贵平违法发放贷款犯罪七起，经济损失数额为人民币61万元。至今未还。
经侦查，被告人王贵平于2014年4月29日在天津市静海县大邱庄被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证认证的下列证据证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人王贵平的自然身份情况。
2.抓获经过、破案经过，证实被告人王贵平的到案情况。
3.静海县看守所临时羁押证明，证实2014年4月29日收押王贵平，2014年5月6日由黑龙江省克东县公安局押走的情况。
4.营业执照，证实中国农业银行股份有限公司克东县支行的负责人及经营范围。
5.干部履历表、员工履历表、工人履历表、中国农业银行解除劳动合同证明书，证实王贵平工作经历、身份，解除劳动合同的情况。
6.宝泉涉案贷款明细，证实农户贷款和还款情况。
7.中国农业银行记账凭证，证实农户贷款、还款情况。
8.中国农业银行股份有限公司克东县支行证明，证实杜××等贷款户在贷款合同到期日内，在我行县域内布放的自助机具设备上进行自助借款等金融业务，属于客户或持卡人个人行为，无需向我行申请的证明。
9.说明，证实�××等人贷款及延期情况。
10.（1）2014年1月24日中国农业银行贷款合约基本信息，证实夏×一贷款到期日期是2013年2月22日，贷款状态超期，赵××贷款到期日是2013年2月23日，贷款状态超期。中国农业银行信贷档案，证实农户张一、张二、于×三、夏×一、赵××贷款情况。（2）2014年1月24日中国农业银行贷款合约基本信息，证实陈×贷款到期日期是2013年4月10日，贷款状态超期。中国农业银行信贷档案，证实农户张××、焦××、陈×贷款情况。（3）中国农业银行信贷档案，证实农户张一、杜××、谭××、常××贷款情况。（4）中国农业银行信贷档案证实农户闫×、闫×一、闫×二、邵××贷款情况。（5）中国农业银行信贷档案，证实农户辛××、宁××、夏××、李××贷款情况。（6）中国农业银行信贷档案，证实农户于×二、于×一、冯××贷款情况。（7）中国农业银行信贷档案，证实农户冯×二、冯×三、冯×四贷款情况。
（二）证人证言
1.证人张一、张二、于×三的证言证实：2011年8月张一、张二、于×三、夏×一、赵××以五户联保的方式贷款22万元，是王贵平和周××给办理的手续，张二、于×三和张三都是自己贷的款，赵××、夏×一是给王贵平贷的款，他们从银行取出银行卡，把银行卡给王贵平的，一共给王贵平贷款7万元，至今未还的事实；
2.证人夏×一的证言证实：是他弟弟夏××找他，他找的赵××，他们两人给王贵平担名贷的款，他俩一共给他贷款7万元，钱让王贵平种地用了，银行卡是他们自己取的，取出来之后，就交给王贵平了，不知道这钱是否延期的事实。
3.证人赵××的证言证实：他和夏×一给王贵平担名贷款7万元，他给他贷款5万，夏×一给他贷款2万，王贵平种地用了，手续是信贷员王贵平和周××办理的，银行卡是他们自己取的，取出来之后，就交给王贵平了，不知道这钱是否延期的事实。
4.证人张××、焦××的证言证实：2011年10月10日，以三户联保的方式共计贷款15万元是给宝泉富国村徐××贷的款种地用的，到期后他和焦××名下的贷款都还完了，陈×名下的贷款没有还，听徐××说，这笔贷款被克东农业银行的王贵平用了，贷款手续是他们本人办理的，是信贷员王贵平和周××做的，银行将银行卡交到他们手里，他们把银行卡交给徐××了，钱是徐××自己支取的事实。
5.证人陈×的证言证实：以三户联保的方式共计贷款15万元，是给徐××贷款，到期后延期过一次也都超期了，他听徐××说，他名下的贷款让农行信贷员王贵平用了，王贵平跑了，这笔贷款至今未还，徐××给他看了王贵平给他出的5万元欠条的事实。
6.证人徐××的证言证实：他在农行以张××、焦××、陈×的名义贷款15万元�他找王贵平办理贷款时，王贵平让他找人替他贷款5万元，他说种地缺钱，等贷款到期时，由他还给银行，他将陈×名下的贷款给王贵平了，这贷款未还的事实。
7.证人杜××的证言证实：2012年4月20日以谭××、常××他们三户联保的方式贷款15万元。我当时开煤场急需用钱要贷款，我他找的王××，王××又找的王贵平，他名下的贷款我开煤场自己用了，到期后王贵平找王××追他要贷款，他就拿着本金和利息共计五万五千多元，和王××就到农行打听还款，窗口工作人员说，还款得往卡里存，卡没在他手，王××打电话找王贵平，王贵平说卡在他那呢，让把钱给他，他明天给存到卡里还款，就把钱交给王贵平了，大约有一个月农行又来催款信息了，就给王××打电话，让他找王贵平把贷款赶紧还上，王贵平回话说，这贷款他花几天就还上，你们就不用管了，这贷款现在没还�，办理这贷款的时候没有卡，就是取钱的时候在窗口领取的现金，当时王贵平在窗口内，在窗口签个字，窗口的工作人员就把5万元的现金给他了的事实。
8.证人常××的证言证实：2012年4月20日以三户联保方式贷款的，那两户他不知道是谁，贷款是给王××贷的，他把他的身份证拿去办理的，这贷款不是他还，应该由王××还的事实。
9.证人王××的证言证实：2012年4月20日，杜××、常××、谭××以三户联保的方式共计贷款15万元，杜××、谭××的贷款是他们自己贷的，杜××的贷款即将到期时，他和杜××把贷款还给王贵平了，王贵平办理的延期，杜××没有把这笔贷款借给王贵平使用。常××的贷款是给他贷的，到期后王贵平说常××的信息是假的，让他把这笔贷款还上了的事实。
10.证人闫×的证言证实：2012年7月18日，邵××、闫×二、闫×三和他以四户联保的方式共计贷款20万元，都是给他贷的，邵××、闫×二名下的贷款我已经还上，以他和闫×三名义贷的款没还，因为农行王贵平用了3万元没有还他，他把钱支取后给他的现金，当时王贵平跟他说给他们贷款他要用3万元，到期时本金利息由他还的事实。
11.证人闫×二的证言证实：2012年7月18日以四户联保给他叔叔闫×贷款20万元，以他的名义和邵××的名义的贷款还了，剩余的没还上，王贵平用了3万元的事实。
12.证人闫×三的证言证实：2012年2月下旬四户联保贷款20万元，邵××和闫×二的贷款已经还完了，他和他父亲的贷款没有还，王贵平将他们的贷款花了3万元没有还给他们，剩余的贷款他父亲种地用了的事实。
13.证人邵××的证言证实：2012年1月18日，以四户联保的方式每人贷款5万元，贷款是闫×用了，闫×和闫×三好像没还，听说这10万元贷款，王贵平用了3万元的事实。
14.证人辛××�李××的证言证实：2012年12月3日以四户联保的方式贷的款，有他和李××还有两户是宝泉的不知道叫什么名，是徐×找他俩给王贵平贷的款，是王贵平用的，到期后没还的事实。
15.证人宁××的证言证实：夏××找他给王贵平担名贷款，他贷款5万，夏××3万，辛××、李××分别贷款4万，他和夏××贷款8万元让王贵平用了的事实。
16.证人夏××的证言证实：王贵平和他说贷款用于种树苗的事实。
17.证人徐×的证言证实：他和王贵平是朋友，他说急需一笔钱，让他帮他找人担名贷款，他就找的亲属辛××和李××给他担名贷款了，每人4万，一共贷款8万，手续都是辛××和李××自己办的，贷款取出后是他们自己交给王贵平的事实。
18.证人冯××的证言证实：王贵平找他给担名贷款，他就同意了，手续都是自己签名的，他和于×二每户贷款4万，于×一5万，共计13万，在窗口取的现金13万元连同银行卡全部交给王贵平了，干什么用不知道。那两户谁找的不知道的事实。
19.证人于×一的证言证实：他姐夫冯×一找的他给王贵平担名贷款，领完卡给王贵平了，到期未还的事实。
20.证人于×二的证言证实：王贵平通过他姑爷冯×一找的他给他担名贷款，银行卡领出来后，王贵平让交给一个女的银行工作人员，钱让王贵平用了的事实。
21.证人冯×二、冯×三、冯×四的证言证实：2012年末，王贵平找他们担名贷款，取出卡后，就把卡交给王贵平了，钱应该是他自己支取的，这钱干什么用了不知道。冯×二贷款5万，冯×四贷款4万，冯×三贷款3万的事实。
22.证人刘××、朱××的证言证实：2012年春天他和王贵平等四家合伙承包宝泉镇文昌村土地1200亩，共计42万元，王贵平只拿种子钱9万元，种地赔了31万元左右，大伙平均分配的，王贵平赔7万元左右的事�。
23.证人房××的证言证实：2012年1月份租给王贵平10亩地种树苗，租金两年1万元，他种的樟子松树苗，他说投入10多万元的事实。
24.证人金××的证言证实：2011年至2014年承包给王贵平三亩地种树苗，一亩地500元，三亩地1500元。
（三）被告人供述和辩解
被告人王贵平供述的找人顶名贷款归其个人使用的事实。
上列证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院均予确认。
本院认为，被告人王贵平身为银行的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关对王贵平的指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立。关于王贵平的辩护人提出被告人没有前科劣迹自愿认罪，可以从轻处罚的辩护意见，予以采纳。被告人王贵平违法发放贷款犯罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。被告人王�平归案后能如实供述犯罪，可从轻处罚。公诉机关的量刑意见适当，予以采纳。王贵平的辩护人提出的对王贵平判处有期徒刑一年六个月的量刑意见不当，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王贵平犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月29日起至2017年4月28日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 莹
审 判 员 刘永洁
人民陪审员 朱丽冬
二〇一五年九月一日
书 记 员 丛 静
本判决书所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第五十二条
判处罚金，应当根据犯�情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。