河南省修武县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0821民初1015号原告：张国喜，男，1977年8月21日生，汉族，住河南省焦作市马村区。委托诉讼代理人：王国顺，焦作市“148”法律服务所法律工作者。原告：焦作市骏马物流有限公司，住焦作市建设东路铁道东，组织机构代码：79191663-9。法定代表人：刘永明，经理。委托诉讼代理人：张炳义，系该公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，住山西省晋城市城区文昌西街548号，统一社会信用代码：911405008112045092。负责人：张波，经理。委托诉讼代理人：王海生，山西海双龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢会松，系该公司员工。原告张国喜、焦作市骏马物流有限公司（以下简称骏马物流）与中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（人保晋城公司）财产保险合同纠纷一案，原告于2016年4月12日向河南省焦作市山阳区人民法院提起诉讼，2016年6月20日，河南省焦作市山阳区人民法院作出民事裁定书，将本案移送至本院处理。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。张国喜及其委托诉讼代理人王国顺、骏马物流委托诉讼代理人张炳义到庭参加诉讼，被告人保晋城公司委托诉讼代理人王海生到庭参加第一次庭审、第二次庭审经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告张国喜、骏马物流向本院提起诉讼请求：1.被告在车上人员责任限额内赔偿原告张国喜医疗费425.7元，在商业三者险限额内赔偿原告已支付的路产损失18764元，在车辆损失限额内赔偿车辆损失、施救费、评估费等共计91319.7元；2.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告骏马物流申请撤回起诉，本院予以准许并已另行制作民事裁定书予以确认；原告张国喜增加诉讼请求，要求被告赔偿停运损失61288元，本院予以准许。事实与理由：张国喜所有的豫Ｈ×××××、豫H01**挂车挂靠在骏马物流处经营，在被告处办理交强险、三者险和车辆损失险。2015年12月12日，司机马永贵驾驶该车在包茂高速因路面结冰操作不当撞上桥梁护栏，造成车上人员ＸＸＸ受伤，车辆损坏及路产受损的交通事故。事故发生后交警部门认定马永贵承担全部责任。事故发生后双方就赔偿无法达成协议，形成纠纷。被告人保晋城公司答辩称，1.事故车辆的被保险人为骏马物流，张国喜不具备诉讼主体资格；2.对车辆发生的事故责任认定无异议；3.对车上受伤人员ＸＸＸ的医疗费无异议；4.对路产损失中的污染路面损失7200元，不在合同约定的理赔范围；5.人保晋城公司对车损进行了核定，应以人保晋城公司核定的金额为准；6.事故发生地为陕西榆林，而事故车辆被施救回河南，对施救费不予认可。评估费系原告单方委托，不应由保险公司承担。对于双方无异议的车上人员医疗费用425.7元，以及路产损失中除污染路面费用以外的部分共计11564元的事实本院予以确认。对于双方无异议的机动车交通事故责任强制保险单、汽车损失保险单、商业三者险保险单、医疗费票据、道路交通事故认定书及路产损失清单及票据本院予以佐卷备查。对于双方争议的事实和证据，本院分析认定如下：1.车辆有偿服务协议及张国喜及骏马物流的陈述，可以证明张国喜与骏马物流系挂靠与被挂靠的关系，本院对该事实依法予以认定；（2016）焦作市晶莹价格事务所有限公司于206年3月3日作出的价格评估报告书、勘验笔录及通话录音及证人武某1的证言，原告以此证明其在2016年2月23日委托价格评估时曾通知人保晋城公司方到场，被告不予认可。本院认为，鉴定人武某1陈述称在评估前委托人张国喜告知已通知人保晋城公司而晋城公司为到场，该证言系传来证据；勘验笔录中注明的“电话通知保险公司未到场”在现场勘验记录表格外，且系张国喜个人书写；通话录音无法证实对方系人保晋城公司相关负责人员，且通话录音未予显示对方称“不需要到场”，该表态不能证明其对该评估所持态度系认可，因而本院对该评估报告不予认可；（2016）人保晋城公司出具的两份车辆损失情况确认书，出具时间系2016年6月16日，确认书显示作出定损时间为2016年1月5日，该确认书未加盖保险公司印章也未有被保险人签章。人保晋城公司据此认为其以在法律规定的时间内对车辆损失作出核定，并应以该核定结果为准。张国喜与骏马物流均称未收到该确认书，也未被告知核定结果，系因人保晋城公司方经久不作出核定其方于2016年2月23日委托焦作晶莹价格事务所做车损评估。本院认为，该确认书作出时间系2016年6月16日，未有加盖保险公司印章及被保险人签章，不能证明作出定损的时间，更不能证明通知被保险方的时间，因而对该证据本院不予采信；（2016）焦作市华辰二手车鉴定评估有限公司于2016年12月31日作出的评估报告，该评估系双方选定评估机构后法院委托第三方作出，因而人保财产公司对该评估报告的异议本院不予支持，本院对该评估报告予以采信，并对主车损失26040元、挂车损失23800元，车辆损失共计49840元的事实予以认定；（2016）焦作市晶莹价格事务所2017年1月13日作出的车辆停运损失价格评估报告书，评估事故车辆每天停运营业额为1304元。鉴定人武某2庭对该评估报告作出说明，对评估报告所依据的资料、市场一般情况调查、证据及事实作了说明；并称该评估报告书中所述停运营业额的真实意思系利润，且在报告中也已对各项费用及损耗作出核减。该评估系双方当事人共同选定，人保晋城公司经合法传唤未出庭对该评估报告评估标准及结论进行质证，且鉴定人出庭对评估报告作出说明，本院对该评估结论依法予以采信；（2016）陕西省靖边县老乔修理厂出具施救费用10000元的票据，人保晋城公司认为原告需进一步举证车辆施救的合理性及必要性。本院认为该票据可以显示施救费用支出，因车辆发生事故后关于救援车上人员无选择施救方的实际可能性，保险公司认为车辆施救费用不合理，此时其应承担证明责任，因其未提供证据加以证明，本院对该救援事实及救援费用予以采信。本院经审理认定事实如下：张国喜所有的豫Ｈ×××××、豫H01**挂车挂靠在骏马物流处经营，在被告处办理交强险、三者险和车辆损失险。2015年12月12日，驾驶员马永贵驾驶该车在包茂高速因路面结冰操作不当撞上桥梁护栏，造成车上人员ＸＸＸ受伤，车辆损坏及路产受损的交通事故。事故发生后，车辆被室救治陕西省靖边县，并产生施救费10000元。事故发生后交警部门认定驾驶员马永贵承担全部责任。事故发生后人保晋城公司未对事故车辆及时核定损失。2016年12月31日，焦作市华辰二手车鉴定评估有限公司作出评估报告，认定主车损失26040元、挂车损失23800元，车辆损失共计49840元。2017年1月13日，焦作市晶莹价格事务所作出的车辆停运损失价格评估报告书，评估事故车辆每天停运营业额为1304元。本院认为，本案有以下三个争议焦点：1.张国喜是否是本案中的适格原告；2.路产损失中的污染损失人保晋城公司是否应当赔偿；3.停运损失人保晋城公司是否应当赔偿。关于张国喜是否是本案中适格原告的问题，本案中涉及张国喜与骏马物流系挂靠关系这一事实，即挂靠人张国喜系实际车主，被挂靠人骏马物流系名义车主。该挂靠关虽违反有关法律规定，但应由相关管理机关予以纠正或处罚，该车辆所有权人系张国喜的事实不因车辆的挂靠关系而改变。《中华人民共和国保险法》第十二条第四款、第五款规定“财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人”，第四十八条规定“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金”。依照上述规定，对于保险利益应以被保险人为判断主体，骏马物流仅是名义上的投保人，张国喜系保险车辆的实际所有人及使用人更是保险费用的实际支付人，是实际被保险人，因而本院认为张国喜为本案中之适格原告。关于污染损失中保险公司是否应当赔偿的问题，人保晋城公司认为双方签订的商业三者险所附保险条款第七条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）因污染（含放射性性污染）造成的损失；……”，在投保单投保人声明部分明确载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”，并有投保人骏马物流在投保人签名/盖章处盖章确认；张国喜认为免责条款人保晋城公司并未明确说明。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，因此，人保晋城公司应对其对免责条款作出明确说明承担举证责任。本案中，人保晋城公司所提交的投保单未附有保险条款，在本院庭审询问时称“保险条款在保监会备案，是公开的”；在保险单中“投保人声明”部分，并非投保人所书，系人保晋城公司事先拟定的投保单格式条款，投保人也未对该“投保人声明”格式条款单独盖章或签字，不能证明人保晋城公司已向投保人就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式作出解释，因人保晋城公司未履行积极的解释义务，所以该免责条款不发生效力。人保晋城公司据此要求免除污染损失赔偿责任的抗辩主张本院不予支持。关于停运损失人保晋城公司是否应当赔偿的问题，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失……”；此外《中华人民共和国保险法》第二十四条、第二十五条规定了核定后三日内保险人向被保险人或受益人发出拒绝赔偿通知书的义务，以及自收到赔偿请求和有关证明资料六十日内先予支付能够确定金额的义务。人保晋城公司对上述义务均未履行；特别是未履行损失核定应在三十日内作出的义务。虽然人保晋城公司出具了显示作出定损时间为2016年1月5日的两份车辆损失情况确认书，但出具时间系2016年6月16日，未加盖保险公司印章，在被保险人签章处更未有被保险人的签章，因而不能证明人保晋城公司作出定损的时间，更不能证明通知被保险人的时间。所以，人保晋城公司应赔偿被保险人因此受到的损失，该损失应包括但不限于被保险人因为保险人拖延损失核定导致车辆停运时间加长多产生的额外停运损失。人保晋城公司缺席的第二次庭审中，张国喜称“保险公司第二天跟我联系”，本院据此认定事故发生的第二天，即2015年12月13日系损失核定起算日期，2016年1月12日为人保晋城公司应作出核定的最终日期；该核定应作出的最终日期的次日，即2016年1月13日确定为张国喜停运损失增加的起始日期；并应以2016年8月23日第一次庭审时，人保晋城公司向本院提交核定车辆损失情况确认书为停运损失计算的截止日期。原告主张停运损失共计61288元系47天之损失，显著低于该段时间，本院予以支持。综上所述，人保晋城公司应赔偿张国喜车上人员医疗费425.7元，路产损失18764元、施救费10000元、车辆损失49840元、停运损失61288元，共计140317.7元。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第十八条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司应在判决生效之日起三日内赔偿原告张国喜各项损失共计140317.7元；二、驳回原告张国喜其他诉讼请求。案件受理费3353元，评估费3500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司承担，案件受理费及评估费用中张国喜支付的1500元暂由原告张国喜垫付，待被告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司履行判决义务时径付原告张国喜。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  千 磐人民陪审员  崔新和人民陪审员  董根旺二〇一七年三月二十四日书 记 员  范玉新河南省修武县人民法院民事判决书（附页）（2016）豫0821民初1015号民事判决书所引用的相关法律条款具体内容表述如下：（2016）《中华人民共和国保险法》第十二条……财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。……第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十八条保险合同应当包括下列事项：……（四）保险责任和责任免除；……第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。……第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。