重庆市璧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）璧法民初字第03656号
原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地：璧山县璧城街道璧铜路4号，组织机构代码20390480-0。
负责人赵国忠，支行行长。
委托代理人彭禄伟，男，1964年12月9日出生，汉族，该行六塘分理处职工，住重庆市璧山区。
被告李正果，男，1982年8月6日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告吴禄容，女，1984年1月31日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告李义军，男，1981年5月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）诉被告李正果、吴禄容、李义军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员倪旻适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭禄伟、被告李正果、吴禄容、李义军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，借款人李正果、其妻吴禄容于2014年6月10日向原告申请担保贷款250000元，约定到期日为：2015年6月9日。担保人李义军用其自有的位于璧山县璧城街道璧渝路住宅一套作抵押担保。被告于2014年9月20日起未给付原告贷款利息，经原告多次催收未果，现尚欠借款本金250000元及利息17509.91元（利息计算至2015年6月15日止）。为此，原告特诉至法院，请求判令：1、被告立即归还借款本金250000元及所欠利息17509.91元（利息计算至2015年6月15日止），以后利息按贷款合同约定另计。2、被告吴禄容、李义军承担连带保证责任。3、诉讼费用和原告为实现债权而产生的相关费用全部由被告承担。
被告李正果辩称，申请贷款及签订贷款合同属实，是我与被告吴禄容一起去办理的，但是后来贷款有没有发放我不清楚。我没有得到这笔贷款，不应由我承担还款责任，应由实际使用贷款的人归还这笔贷款。
被告吴禄容辩称，2014年6月，我与被告李正果去贷款。2014年10月，我与被告李正果离婚。离婚协议上已约定还款的相关事宜由李正果负责，故这笔贷款不应由我归还。
被告李义军辩称，贷款合同上抵押人和保证人处的签名是我本人所签，但房屋抵押承诺书上的签名不是我本人所签。我开始也愿意给李正果作担保，但叫我用房子作抵押后，我就不愿意了，后来原告通知我说手续不全要补签字，我也没去签。李正果说他没有得到这笔贷款，我不知道贷款实际被谁用了，我不愿意承担任何责任。
经审理查明，2014年6月9日，被告李正果以购买手机为由向原告申请贷款250000元，被告李正果在申请书及个人贷款申请及资料提供表上签名并捺印，被告吴禄容在个人贷款申请及资料提供表上签名并捺印。
2014年6月10日，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（贷款人、甲方）与被告李正果（借款人、乙方）、被告李义军（抵押人及保证人、丙方）签订《个人贷款合同》，原告在合同上加盖了“重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行”印章，被告李正果在合同借款人处签名并捺印，被告李义军在合同抵押人及保证人处均签名并捺印，各方在合同中约定了借款人（李正果）、借款金额（250000元），借款期限（2014年6月10日至2015年6月9日）、利率、抵押人（李义军）、保证人（李义军）、贷款支付方式（受托支付、自主支付）等事项。该合同第二十八条约定：“（一）乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户。乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受拖支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权行为不再另行签发授权书。账户名：李正果，开户行重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行六塘分理处，账号622885103775XXXX。（二）乙方接受甲方对上述账户的资金进行额度控制和对贷款的支付管理和控制”。
2014年6月10日，被告李正果在个人贷款支用申请审批书借款人处签名，个人贷款支用申请审批书上载明：“1、本次申请贷款金额（大写）：贰拾伍万元整；2、贷款用途：购手机；交易对象：古娅玲；3、贷款如获批准，特委托贵行划入以下账户：账户名称：古娅玲；账号：621098653003748XXXX；开户银行：中国邮政银行璧山县青杠支行。借款人签字：李正果；2014年6月10日……”。
2014年6月10日，原告将贷款250000元汇入被告李正果账号为622885103775XXXX的账户内，后于2014年6月11日将前述款项从被告李正果的账户划入他人账户（账户名称：古娅玲；账号：621098653003748XXXX），该账户与个人贷款支用申请审批书上被告委托原告划入的账户一致。
另查明，被告李正果与被告吴禄容于2014年11月10日办理了离婚登记，借款时二人尚未离婚。借款到期后，被告未按合同约定归还本金及利息，经原告多次催收未果，特诉至本院，请求判令前述诉讼请求。
上述事实，有原、被告双方的陈述、有离婚证、申请书、重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、借款借据、贷款收回凭证、利息计算清单、个人贷款支用申请审批书、个人汇款凭证、储蓄对账单、一本通／绿卡通历史明细（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行）等证据证明，本院予以认定。
本院认为，首先，原告与被告李正果之间签订的贷款合同是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的相关规定，属有效合同。原告方已按合同的约定提供了贷款，被告应及时履行还本付息义务，被告李正果未及时履行自己的义务，理应承担相应的民事责任。对被告李正果辩称其没有得到贷款，不应当还钱的意见，因贷款合同中已明确约定发放贷款及委托扣款的账户为被告李正果在原告处开立的账号为622885103775XXXX的账户，并约定“乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受拖支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权行为不再另行签发授权书”。因此，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行于2014年6月10日向被告李正果的银行卡622885103775XXXX打入贷款25万元的事实，足以认定原告已经按约定向被告李正果支付了贷款25万元，原告已经履行自己的合同义务。后原告将贷款25万元汇入被告李正果指定的他人账户，此行为是在被告李正果授权下实施的行为，该笔贷款最终被何人使用不影响借贷关系的成立。故本院对被告李正果的辩称意见不予采纳。
其次，此笔借款系被告李正果与被告吴禄容在夫妻关系存续期间的共同债务，二被告应共同偿还。对被告吴禄容辩称二人已经离婚，且签订的离婚协议约定此笔债务应由李正果归还，故其不承担还款责任的意见，本院认为，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。因此，被告吴禄容的辩称意见也不能成立。
再次，被告李义军是否应承担保证责任。《个人贷款合同》第十三条约定：“…（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保。…”第十四条约定：“…6、当乙方未按本合同的约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。…”因被告李义军在贷款合同抵押人和保证人处均已签名并捺印，系被告自愿为合同项下的债务提供抵押担保和连带责任保证担保，虽被告在庭审时提出房屋抵押承诺书上签字不是其本人所写，其未以房屋对此笔贷款提供抵押担保，但被告仍应作为保证人对此笔贷款承担连带清偿责任。因此，被告李义军是否在房屋抵押承诺书上签字不影响其保证责任的承担，故本院对李义军申请鉴定房屋抵押承诺书上的签名是否为其本人书写的鉴定请求不予准许。
最后，关于利息计算。原、被告在贷款合同中约定“贷款利率在基准利率水平上上浮50%”，被告在借款凭证上签字确认的借款利率为月利率7.5﹪，即年利率9%，本院予以确认。经计算，至2015年6月9日的利息为16375元；原、被告在借款合同中约定“乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”，因此，罚息应当按照年利率13.5%计算，至2015年6月15日的罚息经计算为562.5元，利息和罚息合计16937.5元；原、被告在借款合同中约定“乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还息日为每季末月的20日；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利”，因此，复息应当按照年利率13.5%计算，至2015年6月15日的复息经计算为572.41元。至2015年6月15日的利息、罚息和复息合计为17509.91元。
综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告李正果于本判决生效之日起五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款本金250000元及利息17509.91元（利息计算至2015年6月15日止），从2015年6月16日起的利息按借款合同约定另行计算至本息付清之日止。
二、被告吴禄容、李义军对本判决第一项、第二项承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2656元（已减半），由被告李正果负担（限被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳。原告预交的案件受理费2656元，待本判决生效后予以退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。
本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 倪 旻
二〇一五年十一月二十三日
书记员 贺小芩