茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0904民初4081号
（2016）粤0904民初4081号
原告：电白县农村信用合作联社树仔信用社，地址：茂名市电白区树仔镇新城大道**号。
负责人：梁亚添，该社主任。
委托诉讼代理人：刘永超，该信用社员工。
被告：张福昌，男，汉族，1979年4月8日出生，住广东省茂名市电白区。
被告：邱月春，女，汉族，1981年8月5日出生，住广东省茂名市电白区。
被告：ＸＸＸ，男，汉族，1969年5月10日出生，住广东省茂名市电白区。
被告邱月春、ＸＸＸ的共同委托诉讼代理人：廖泽城、林亚青，均是广东民道律师事务所律师。
原告电白县农村信用合作联社树仔信用社诉被告张福昌、邱月春、ＸＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月15日立案受理后,依法组成合议庭，于2017年6月26日公开开庭对本案进行了审理。原告电白县农村信用合作联社树仔信用社的委托诉讼代理人刘永超，被告张福昌、邱月春及被告邱月春、ＸＸＸ的共同委托诉讼代理人林亚青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告电白县农村信用合作联社树仔信用社诉称：被告张福昌因经营水电工程需要，于2013年01月25日，向原告电白县农村信用合作联社树仔信用社借到人民币5万元，借款期限为2年，于2015年01月25日到期，至2016年11月21日止，尚欠原告借款本金50000元，利息25096.02元；借款利率按11.685%计付利息，逾期利率为合同约定利率11.685%上浮40%计付利息，结息日为每月的第20日。被告张福昌和郑康勇分别立有《借款借据》和《银行卡个人自助循环贷款借款合同》为凭。被告张福昌与邱月春为夫妻关系。借款后，被告张福昌仅偿付原告部分利息，至2016年11月21日止尚欠原告借款本金50000元及利息25096.02元，经原告派员多次催讨未果。鉴于上述理由与事实，为维护原告的合法权益不受侵害，据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条的规定，请求法院：1、判令被告张福昌即偿还原告借款本金人民币50000元、利息25096.02元（借款利息按合同约定利率11.685%计付，从2013年02月21日暂计至2016年11月21日止）及后续利息（自2016年11月21日起至还清借款之日止,按中国人民银行规定的农村信用合作社逾期贷款利率为合同约定利率11.685%上浮40%计付利息）;2、判令被告ＸＸＸ、邱月春对上述借款本息负连带清偿责任；3、案件受理费由被告负担。
被告张福昌辩称：被告张福昌确实是借到原告款，被告ＸＸＸ也是该笔借款的保证人。借款后，被告张福昌的朋友卓朝斟替被告张福昌偿还了部分利息，具体偿还了多少款不清楚，卓朝斟才清楚。
被告邱月春、ＸＸＸ辩称，一、关于被告张福昌与原告的借款事实要求法院查清；二、关于被告张福昌与被告邱月春是否是夫妻关系，原告应举证证明；三、关于被告三是否应承担保证责任的问题，被告三已过承担保证责任的期限，法院应予驳回。
ＸＸＸ虽然在张福昌与电白县农村信用合作联社树仔信用社签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》上签字作为保证人，但本案已过保证期间，原告要求被告ＸＸＸ承担担保责任无任何依据。根据张福昌与电白县农村信用合作联社树仔信用社签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，明确约定借款期限为2013年1月25日至2015年1月25日，借款期限为2年。虽然该合同的第八条第二部分表明“保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年”，但该份合同为格式合同，原告方没有证据证明其尽到了提醒被告ＸＸＸ注意的义务，所以理应按照有利于条款适用方的解释，该担保条款无效，理应视为没有约定担保期间。
根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的相关规定“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的相关规定，原告要求ＸＸＸ承担保证责任的期间已过，ＸＸＸ依法不应承担保证责任。综上，恳请合议庭在查清事实的基础上依法判决。
经审理查明：2013年1月23日，被告ＸＸＸ签下一份《保证书》给原告电白县农村信用合作联社树仔信用社，内容有：我自愿为张福昌向电白县农村信用合作联社树仔信用社借款伍万元整承担连带保证责任，期限为2013年1月23日至2017年1月23日止，在此期间对本人所提供担保的债务负有不可撤销的连带保证责任。
2013年1月25日，原告电白县农村信用合作联社树仔信用社与被告张福昌、ＸＸＸ签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同的贷款人是电白县农村信用合作联社树仔信用社，借款人是张福昌，抵押人是ＸＸＸ。合同有以下约定：第一条借款期限和用途：（一）贷款人授与借款人在2013年1月25日至2015年1月25日内使用最高额贷款额度人民币50000元；（二）借款类型借新还旧；（三）借款用途：水电工程；第二条贷款利率：一、本合同下贷款利率按以下条（一）种方式确定：（一）执行浮动利率：每笔贷款均执行贷款发放时中国人民银行同期公布的同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90％，执行年利率11.685％。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；二、罚息利率：(一)借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起,直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚利率计收利息,逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40％确定；第六条担保方式。本合同贷款的担保方式为最高额保证；第七条最高额担保的共性条款。一、担保人愿为贷款人按本合同上述借款与借款人所形成的债务提供最高额担保，担保的债权本金最高额为50000元；第八条最高额保证担保的个性条款。一、保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任；二、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年。
2013年1月25日，被告张福昌签署一份借款金额为50000元的《借款借据》给原告电白县农村信用合作联社树仔信用社收执。
庭审中，被告张福昌、邱月春承认其俩是夫妻关系，于2002年9月12日登记结婚。
被告张福昌借款后，向原告白县农村信用合作联社树仔信用社支付了2013年2月20日前的利息，此后的利息及本金经原告电白县农村信用合作联社树仔信用社向被告催收未果而向本院提诉成讼。
本院认为，原告电白县农村信用合作联社树仔信用社与被告张福昌、ＸＸＸ于2013年1月25日签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同没有违反相关法律、法规，为有效的借款合同，应受法律保护。合同签订后，被告张福昌于同日领取到原告发放的贷款50000元，被告张福昌与原告间的借贷关系成立。按贷款合同约定，借款期限到2015年1月25日止，而被告张福昌没有在约定的期限内将借款本息清偿给原告，被告张福昌的行为已构成了违约，被告张福昌应承担向原告清偿借款本息的民事法律责任。原告要求被告张福昌清偿借款本金50000元、利息25096.02元（至2016年11月21日止的利息）及后续利息，并不违反法律规定，也符合合同约定，故本院予以支持。
被告ＸＸＸ在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》的保证人栏签名，约定为被告张福昌向原告借款50000元作担保，保证期限为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，被告ＸＸＸ为被告张福昌向原告借款设定了保证担保，原告向被告ＸＸＸ主张保证责任在保证期限内，故原告要求被告ＸＸＸ对被告张福昌的借款本息承担连带清偿责任符合相关法律规定及合同约定，本院予以支持。
被告张福昌与被告邱月春是夫妻关系，本案被告张福昌向原告借款时是被告张福昌与被告邱月春夫妻关系存续期间，依法应当按夫妻共同债务处理。原告要求被告邱月春对被告张福昌所欠原告的借款本息承担连带清偿责任，符合有关法律规定，本院予以支持。
被告ＸＸＸ辩称其保证期间为六个月，至原告起诉时已过，不应对被告张福昌的借款本息承担连带清偿责任。因被告ＸＸＸ与原告签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，至原告起诉时，被告ＸＸＸ的保证期间未过，被告ＸＸＸ的辩解理由和依据不足，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告张福昌在本判决发生法律效力后二十日内清偿借款本金50000元给原告电白县农村信用合作联社树仔信用社。
二、限被告张福昌在本判决发生法律效力后二十日内支付2016年11月21日前的借款利息25096.02元及以借款本金50000元按年利率16.359%（11.685％+40％×11.685％）计算，从2016年11月22日起计至还清借款本金之日止的借款利息给原告电白县农村信用合作联社树仔信用社。
三、被告邱月春、ＸＸＸ对上述第一、第二判项的借款本息承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1677元，由被告张福昌、邱月春、ＸＸＸ负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 梁少英
人民陪审员 刘秋娣
人民陪审员 唐慧明
二〇一七年八月三日
书 记 员 蔡庆泉
书 记 员 蔡子茵
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。