贵州省黄平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄民初字第871号
原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行，住所地黄平县新州镇中街。
法定代表人陈再富，该行行长。
委托代理人李朝梅，该行客户部经理。
委托代理人杨锦荣，该行客户经理。
被告郑国江，男，汉族，1969年11月11日生，贵州省黄平县村民。
被告杨昌明，男，汉族，1950年5月3日生，贵州省黄平县村民。
被告张祖军，男，汉族，1969年1月10日生，贵州省黄平县村民。
被告王天祥，男，汉族，1961年6月9日生，贵州省黄平县村民。
被告骆明江，男，汉族，1984年2月9日生，贵州省黄平县村民。
原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行（以下至判决主文前简称农行黄平支行）诉被告郑国江、杨昌明、张祖军、王天祥、骆明江金融借贷合同纠纷一案，本院于2015年7月29日受理后，依法适用普通程序于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人与被告骆明江到庭参加诉讼，被告郑国江、杨昌明、张祖军、王天祥经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：被告郑国江因种植自有流动资金不足，于2013年5月21日向我行申请三年期自助可循还农户小额贷款32，000.00元，我行于2013年5月22日向借款人郑国江发放农户小额贷款32，000.00元，单笔期限一年，还款方式为利随本清，该笔贷款到期日为2014年5月21日。该笔贷款采用联保方式发放，担保人为与被告郑国江同村村民张祖军、王天祥、骆明江、杨昌明四人，该笔贷款到期后，经我行多次催收，被告郑国江均以种种理由拖欠不还。请求法院判令：1、五被告归还我行贷款本金32，000.00元及利息6301.04元和追加从2015年7月15日以后的利息另行计算至全部还清为止；2、案件受理费由五被告承担。
被告骆明江辩称：在这之前我贷款是与同村的另外两人一起办理的三人联保，因他们的贷款还完时我没有能力还款，银行就将我与郑国江、杨昌明、张祖军、王天祥四人凑合在一起，要求我们办理五人联保，其实另外的四个人中我只认识王天祥。款是郑国江贷的，我没有能力帮他还款，应该由郑国江偿还。
被告郑国江、杨昌明、张祖军、王天祥经本院传票传唤，未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年5月22日，郑国江与原告签订《农户贷款借款合同》，合同共十条。合同第一条“借款”中约定借款金额／可循环借款额度叁万贰仟元整；借款按约定的借款金额一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日以借款凭证为准；可循环方式为自2013年5月21日起至2016年5月20日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认，其中自助循环借款额度人民币伍万元整，借款人以本合同1.4约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款用途为种植。借款提取及还款账号为622841＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊1。第二条“借款利率”中约定借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定。第三条“还款”中约定还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。第四条“各方权利义务”中约定贷款人有权了解检查借款使用以及借款人或担保人的相关情况，借款人或担保人应予配合。第五条“借款担保”中约定担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）承诺遵守以下约定：（1）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。任何成员不得再参加其他联保小组。未经贷款人书面同意，任何成员及其家庭成员不得再向小组以外的单位或个人提供债务担保。联保小组长负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同、协助贷款人清收债务的义务。（4）在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出。经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。第六条“违约责任”中约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第九条约定本合同自各方签字或者盖章之日起生效。第十条“借款人和担保人声明”中约定，借款人声明，本人已在贷款人提示下知悉本合同1.2所述自助借款渠道的开通情况、使用区域和使用方式等信息，以及特定商户范围、专用子帐户使用注意事项。借款人／担保人声明，贷款人已依法提请本人／本单位对本合同各条款，特别是字体加粗条款作全面、准确的理解，并应本人／本单位的要求进行相应说明，各方对本合同的含义认识一致。本人借款／担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，本单位担保行为已按有关规定和程序取得提供担保和签署本合同的授权。在该合同第六页的“多户联保担保人（签字）”栏，有与郑国江同村村民骆明江、王天祥、张祖军、杨昌明四人签名。当日，原告向郑国江发放自助循环贷款32，000.00元，约定正常利率为7.20%，超期利率为10.80%，正常利率上浮比为20.00%，超期利率上浮比为50.00%。2014年5月21日贷款到期后，郑国江未按合同约定归还原告贷款，现尚欠原告贷款本金32，000.00元及利息。
上述案件事实，有原告的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证，农银黔东南任（2014）11号、农银黔东南发（2009）398号，农户贷款借款合同，自助循环贷款合约签订凭证、自助循环贷款合约放款凭证，债务逾期催收通知书，五被告的居民身份证以及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：原告农行黄平支行与被告郑国江签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告郑国江未按合同约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任。被告郑国江、张祖军、王天祥、骆明江、杨昌明均为多户联保小组成员，在联保小组成员向原告借款时互相担保，并约定各保证人之间共同承担连带责任，在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散成员不得退出，经同意解散或退出的，依据合同承担的保证责任并不解除。因此，被告张祖军、王天祥、骆明江、杨昌明作为被告郑国江向原告借款的保证人，未能保证被告郑国江按期偿还借款本息，应向原告农行黄平支行承担连带清偿责任。因被告郑国江是借款的实际使用人，如保证人承担保证责任后，有权向被告郑国江追偿。故原告农行黄平支行要求五被告清偿被告郑国江在原告农行黄平支行的借款理由正当，应予支持。期限内利息的计算应按约定，逾期利息应按中国人民银行逾期贷款利率计算。被告郑国江、杨昌明、张祖军、王天祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一、二款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，第七条，第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告郑国江于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行借款本金叁万贰仟元（￥32，000.00元），同时支付从2013年5月22日至2015年7月15日止利息陆仟叁佰零壹元零肆分（￥6，301.04元），并承担从2015年7月16日起至付清之日止的利息；被告张祖军、王天祥、骆明江、杨昌明对上述款项承担连带清偿责任。
案件受理费758.00元，由被告郑国江、张祖军、王天祥、骆明江、杨昌明承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按规定预交案件上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
发生法律效力的判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决确定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行，逾期申请的，则不予保护。
审 判 长 吴泽胜
审 判 员 龙江洪
人民陪审员 周江智
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 张福英
附本案相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。