江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初1360号原告：中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路110号，统一社会信用代码：91360100858345819H。负责人：丁东明，系该支行行长。委托诉讼代理人：周云华，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601200111694848。委托诉讼代理人：朱笑吟，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601201611264139。被告：邓钢，男，1978年6月20日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行与被告邓钢信用卡纠纷一案，本院于2018年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周云华及被告邓钢到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支款本金60706.91元、应收利息3590.62元、应收费用7602.39元，合计71899.92元（截至2018年1月23日）及2018年1月24日至履行之日止的利息及应收费用；2、判令本案的诉讼费、律师费3000元及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告于2015年10月28日向原告提交了信用卡申请表，并表示自愿遵守中国银行信用卡领用合约的条款，原告经审批向被告发放了卡号为62×××57的信用卡。被告使用该卡进行消费，但未按约还款，截至2018年1月23日，尚欠原告本息、应收利息，合计71899.92元，原告多次向被告催收无果，特向贵院提起诉讼，请依法判准原告的诉请。被告邓钢在庭审中辩称，欠款属实，目前没有能力还款，希望法院依法判决，未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、被告户籍证明复印件、中国银行白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中银信用卡进件受理表等证据，被告邓钢均不持异议，本院予以确认并在卷佐证，对原告提供的欠款明细表，本院将依据相关规定予以确认。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告邓钢于2015年10月28日向原告申请办理中国银行白金信用卡，并申明遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该合约约定：被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，并赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费），利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，被告未在到期还款日之前偿还最低还款项的，除按前规定计收透支利息外，还需按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%收取，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。被告账户内的溢缴款不计付利息，分期付款手续费24期以上按15%收取。原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。后原告向被告核发了卡号为62×××57的信用卡，被告持卡于2015年11月6日开始刷卡透支消费，于2016年3月17日通过电话委托进行分期还款24期，每期还款1870元，2017年10月17日开始逾期还款，除被告归还部分欠款外，截至2018年5月14日，尚欠原告本金59706.91元、利息6519.59元、逾期还款违约金12842.36元、分期付款手续费2179.61元。原告多次催收未果，故诉至本院。另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告在提供被告的交易明细中，2017年10月至2018年3月扣收了被告6期逾期还款违约金费用，共计12842.36元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。原告已按约向被告履行发卡义务，但被告邓钢在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告归还透支本金、并支付利息及分期付款手续费的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持；但逾期利息等总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过24%，超过部分不予支持。关于滞纳金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，而原告在交易明细中将2017年1月1日起的滞纳金变更为逾期还款违约金，仅系原告单方意思表示，且涉及领用合约条款重大变更，原告未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意，故对原告要求被告支付2017年10月之后的逾期还款违约金12842.36元，不符合法律规定，本院不予支持。关于原告诉请要求被告支付律师费3000元，因其未向法庭提交相关证据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邓钢于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行信用卡本金59706.91元，分期付款手续费2179.61元；二、被告邓钢于本判决生效后十日内给付原告上述本金产生的利息[截止2018年5月14日的利息为6519.59元，自2018年5月15日起至实际清偿之日止的利息，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算]；三、驳回原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1670元（原告已预交），简易程序减半收取，由被告邓钢承担835元，于本判决生效之日起十日内缴纳，退回原告835元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  夏冬兰二〇一八年五月二十一日书记员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。