福建省漳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）漳民终字第1379号
上诉人（原审原告）许秀碧，女，1966年3月30日出生，汉族，住福建省漳浦县。
委托代理人何惠东，漳浦县法律援助中心律师。
被上诉人（原审被告）中国太平洋人寿保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称太平洋人保漳州公司），住所地福建省漳州市芗城区。
负责人吴明琪，总经理。
委托代理人叶庆瑞，福建泾渭明律师事务所律师。
委托代理人林丰阳，福建泾渭明律师事务所实习律师。
上诉人许秀碧因人身保险合同纠纷一案，不服漳州市芗城区人民法院（2013）芗民初字第4736号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人许秀碧及其委托代理人何惠东，被上诉人太平洋人保漳州公司的委托代理人叶庆瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2011年9月25日，许秀碧的丈夫黄旺才与太平洋人保漳州公司签订个人人身保险合同一份（保险单号：140000900616591），包括“金享人生终身寿险（分红型）”、“附加金享人生提前给付重大疾病保险”和“综合意外伤害保障计划·保障168”。其中，“金享人生终身寿险（分红型）”和“附加金享人生提前给付重大疾病保险”的保险期间为自2011年9月27日零时起至终身止；“综合意外伤害保障计划·保障168”的保险期间为自2011年9月27日零时起至2012年9月26日二十四时止。“金享人生终身寿险（分红型）”的每期保险费为2915元/年；“附加金享人生提前给付重大疾病保险”的每期保险费为621.5元/年；“综合意外伤害保障计划·保障168”的保险费为168元。保险合同约定，被保险人和投保人为黄旺才，身故受益人为许秀碧。“金享人生终身寿险（分红型）”条款第二条第五款“责任免除”约定：因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，保险人不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。个人人身保险投保单的第六部分“声明与授权”栏载明：“1、被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称‘本人’）已认真阅读了‘投保提示书’，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制保险公司保险责任的条款）作详细解释和说明，对此，本人无异议。……9、若投保万能保险、投资连结保险、分红保险，则本人已详细阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，充分了解‘保单利益的不确定性’仅指投资利益、红利分配的不确定性，并做如下声明：本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”本栏内的“投保人（签名）”处及“被保险人或法定监护人（签名）”处的“黄旺才”系黄旺才本人所留。《个人人身保险产品投保提示书》上的“投保人（签名）”处及“被保险人或法定监护人（签名）”处的“黄旺才”系黄旺才本人所留。
2012年3月22日09时许分，林国旗驾驶闽E095**号中型厢式货车沿国道324线自漳州往云霄方向行驶至国道324线387KM+600M路段，驾车行驶在其行驶方向快速机动车道上，遇黄旺才驾驶未注册登记二轮摩托车自闽E095**号中型厢式货车行驶方向路右往路左穿越道路，林国旗驾车向左避让过程中，其驾驶闽E095**号中型厢式货车车头正面和黄旺才驾驶二轮摩托车车身左侧相碰撞，致黄旺才当场死亡，两车局部受损的交通事故。2012年5月15日，漳浦县公安局交通警察大队作出第3506238201200053号《道路交通事故认定书》，认定林国旗、黄旺才各负本事故同等责任。黄旺才于2003年5月20日取得机动车驾驶证，准驾C1E，证号为350623196505080013，发生交通事故时持有效机动车驾驶证，但其驾驶的二轮摩托车未注册登记，未取得有效行驶证。
2013年6月9日，许秀碧向原审法院起诉，请求：太平洋人保漳州公司支付因被保险人黄旺才交通事故身亡的金享人生终身寿险身故保险金、综合意外伤害保障计划?保障168险的意外伤害医疗保险金及意外伤害身故保险金共计人民币156043.44元。
原审认为，黄旺才与太平洋人保漳州公司订立的人身保险合同系双方的真实意思表示，双方之间的保险合同关系依法成立，受法律保护。保险合同约定，被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故或全残的，保险人不承担给付保险金的责任。本案黄旺才于2012年3月22日发生交通事故时，其驾驶的二轮摩托车未注册登记，未取得有效行驶证。机动车辆是否符合机动车安全技术检验标准，应当以交通管理部分对车辆定期规范进行检验，并出具合格有效行驶证为准。漳浦县公安局交通警察大队作出的《道路交通事故认定书》已查明黄旺才所驾驶的二轮摩托车未注册登记，该车无行驶证，且许秀碧自行委托司法鉴定所对二轮摩托车的鉴定仅对车辆制动装置、灯光装置等进行鉴定，转向装置因事故已造成变形，该鉴定未体现该二轮摩托车是否全部符合机动车安全技术检验标准。因此属于保险合同约定的被保险人驾驶无有效行驶证的机动车的情形。许秀碧关于车辆鉴定符合安全技术检验标准，不属于无有效行驶证情形的主张依法无据，不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第八条的规定：“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证。”黄旺才驾驶的二轮摩托车属于机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证，因此，许秀碧主张黄旺才发生交通事故当日购买该二轮摩托车，未来得及进行注册登记，在前往办理行驶证的路上发生交通事故的主张依法无据，不予支持。太平洋人保漳州公司对责任免除保险条款以黑体加粗进行提示，并由黄旺才亲笔签名予以确认，可以认定太平洋人保漳州公司已充分履行明确说明及告知义务。许秀碧主张依据合同约定要求太平洋人保漳州公司支付意外伤害医疗保险金及意外伤害身故保险金共计人民币156043.44元的理由不充分，依法无据，不予支持。据此，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决：驳回许秀碧的诉讼请求。案件受理费3421元，由许秀碧负担。
许秀碧不服一审判决，向本院提起上诉称：一、一审法院仅凭有被保险人黄旺才的签名，就认定被上诉人履行对责任免除条款的明确说明义务，违反《保险法》的规定，应认定该免责条款无效。二、依被上诉人提供的保险合同的规定，无有效行驶证指下列情形之一：（1）机动车被依法注销登记的；（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。被保险人黄旺才所驾驶的摩托车是未注册登记而不属无有效行驶证的情形。我国法律均无出现“有效行驶证”或“无效行驶证”的概念，保险公司无权就未登记注册的机动车是否属于无有效行驶证情形作出解释。事故发生后，交警部门对被保险人所驾驶的机动车进行检验，证明机动车不存在技术及性能故障。本案车辆机械性能合格，且被保险人黄旺才具有驾驶该类机动车的驾驶能力。一审法院将被保险人驾驶摩托车纳入“无有效行驶证”的情形明显超出保险合同规定的情形。综上，一审法院对当事人对保险条款有争议时，均作出不利于被保险人和受益人的解释违反法律规定。请求：撤销原判，改判被上诉人太平洋人保漳州公司支付保险金人民币156043.44元。
被上诉人太平洋人保漳州公司辩称：一、投保人、被保险人黄旺才亲自在保单“声明与授权”栏中签名确认说明太平洋人保漳州公司已充分履行责任免除条款说明告知义务。二、被保险人黄旺才驾驶的二轮摩托车未注册登记，未取得有效行驶证，属于本案保险免责范围。本案“无有效行驶证”的免责事由，应当包括未经登记取得行驶证或者临时通行证的情形。未取得行驶证或者临时通行证的机动车不得上路行驶，属于国家强制性规定。机动车辆是否符合机动车安全技术检验标准，应当以交通管理部门对车辆定期进行检验，并出具合法有效行驶证为准。司法鉴定结论不能代替交通管理部门对车辆的定期检验，更无法改变其属无有效行驶证的情形之定性。上诉人的上诉请求于法无据。
本案二审期间，双方当事人对一审认定的事实无异议，本院予以确认。
本院还查明，《金享人生终身寿险（分红型）》条款第13.11条和《太平洋如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》第8.14条载明：无有效行驶证指：（1）机动车被依法注销登记，（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。《金享人生终身寿险（分红型）》险种的保险金额为55000元；意外伤害保险计划.保障168险种的意外伤害身故保险金额为100000元。
漳浦县公安局交通管理大队于交通事故发生后的2012年3月25日，委托福建达通司法鉴定所对事故车辆进行车辆技术检验鉴定，福建达通司法鉴定所鉴定结论为：该车制动装置、灯光装置符合规定要求，转向装置除肇事原因造成变形外，其余正常。
二审庭审中，上诉人许秀碧放弃对医疗费1043.44元的诉讼请求。
本案争议的焦点为：被上诉人应否对本案承担保险赔偿责任。
本院认为，本案太平洋人保漳州公司在《金享人生终身寿险（分红型）》条款及《太平洋如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》，均已用黑色加粗的字体提示责任免除范围。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定：投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务的规定，黄旺才作为投保人在保险投保单签名确认的行为，应认定为保险人己就责任免除条款履行了说明告知义务。因此，上诉人认为被上诉人没有就免责条款告知的主张与事实不符。“金享人生终身寿险（分红型）”条款及《太平洋如意卡（2001）短期意外伤害保险条款》“责任免除”虽规定被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任。但在该条款第13.11载明：“无有效行驶证”指下列情形之一，（1）机动车被依法注销登记的；（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。我国交通安全法规定对机动车实行登记制度，而对于准予登记的机动车规定应当符合机动车国家安全技术标准。因此符合机动车国家安全技术标准是车辆通过登记的重要依据。原审中上诉人主张事故车辆系于事故发生当日购买，并提供购车发票为据。被上诉人认为该发票是上诉人补开的，但被上诉人为此主张所提供的证据是复印件没有原件，该证据的证明力弱于上诉人提供的证据。故被上诉人所提供的证据不足以证明其主张。本案从交警部门在事故发生后，就事故车辆是否符合国家规定的技术标准委托进行车辆技术检验鉴定，鉴定结论为：该车制动装置、灯光装置符合规定要求，转向装置除肇事原因造成变形外，其余正常。该结论说明本案事故车辆的技术性能不存在导致车辆被不予登记的情形。因此，综合本案的实际情况及保险条款对保险人责任免责条款中约定的“无有效行驶证”的范围适用限定在“机动车被依法注销登记的及未依法按时进行或通过机动车安全技术检验”的情形，本案机动车不存在因有不符合技术标准导致的可能引起安全隐患及加重保险人责任承担的问题，故本案被保险人驾驶未登记的摩托车发生交通事故并不符合双方免责条款第（5）项关于“无有效行驶证”情形的约定。太平洋人保漳州公司以被保险人黄旺才驾驶的机动车符合双方免责条款第（5）项约定，其免责的理由不能成立。依照双方的合同约定太平洋人保漳州公司对被保险人黄旺才的死亡应承担保险理赔责任。
综上，上诉人许秀碧的上诉理由成立，本院予以支持。原审对本案福建达通司法鉴定所鉴定结论认定为系上诉人自行委托及认定本案属保险合同约定的保险人免责事由属事实不清、证据不足，依法应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项的规定，判决如下：
一、撤销漳州市芗城区人民法院(2013)芗民初字第4736号民事判决；
二、被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决发生法律效力后十日内，向上诉人许秀碧支付因被保险人黄旺才身故保险金155000元（其中：金享人生终身寿险身故保险金55000元、综合意外伤害保障计划?保障168身故保险金100000元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案二审受理费3421元，由被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司漳州中心支公司负担；一审案件受理费按二审确定执行。
本判决为终审判决。
审 判 长 林良志
审 判 员 周秀容
代理审判员 郭兰君
二〇一四年一月二十四日
书 记 员 张阿娇
附：适用的法律条文和执行规定
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。