福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初2849号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地：福建省南安市柳城东区宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。代表人李锦亮，系该支行行长。委托代理人戴志猛、欧阳巧梅，福建诚全律师事务所律师、实习律师。被告郑培毅，男，1987年1月13日出生，汉族，住福建省南安市,被告黄丽冰，女，1986年2月11日出生，汉族，住福建省南安市，被告王家育，男，1966年7月23日出生，汉族，住福建省南安市，被告郑琼珍，女，1966年4月18日出生，汉族，住福建省南安市，被告郭森源，男，1969年6月11日出生，汉族，住福建省南安市，被告郑雅雪，女，1971年11月17日出生，汉族，住福建省南安市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理。依法由审判员张良程适用简易程序依法公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴志猛到庭参加诉讼，被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行诉称，2015年2月16日原告与被告郑培毅签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告为被告郑培毅提供授信额度80000元借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。被告郑培毅申请支用额度时应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告郑培毅确认后，原告依约发放贷款。借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定内容确认。如被告郑培毅未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因被告郑培毅违约导致原告为实现债权支出的律师费、诉讼费等费用由被告郑培毅负担等。同日，原告与被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪签订了《小额贷款联保协议书》，约定以被告郭森源作为联保牵头人，被告王家育、郭森源、郑培毅组成联保小组。原告在2015年2月16日至2018年2月16日间，可根据被告王家育、郭森源、郑培毅中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币80000元且联保小组合计贷款不超过人民币240000元内发放贷款，被告王家育、郭森源、郑培毅自愿为原告向其中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权等费用。同时还约定，被告王家育、郭森源、郑培毅的配偶即被告郑琼珍、郑雅雪、黄丽冰同意被告王家育、郭森源、郑培毅作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告王家育、郭森源、郑培毅的还款义务承担共同还款责任。2016年1月29日，被告郑培毅向原告借款80000元，借款期限为12个月（自2016年1月29日至2017年1月29日止），借款年利率为12%，归还贷款本息采用阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。原告依约发放贷款，但被告王家育未依约履行还本付息义务，截止2017年4月5日，尚欠原告借款本金79840.1元及合计3114.63元的利息、罚息。而被告黄丽冰未履行共同还款责任，被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪也未依约履行保证责任。经原告多次向被告催讨无果。为此请求法院依法判令：1、被告郑培毅、黄丽冰立即偿还原告借款本金79840.1元及利、罚息（截止2017年4月5日的利息、罚息合计为3114.63元，自2017年4月6日起至法院判决确定还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2、被告郑培毅、黄丽冰支付原告因本案诉讼而产生的律师费用2000元；3、被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪对上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由六被告承担。被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪均未作书面答辩。经审理查明：2015年2月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告郑培毅签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：原告向被告郑培毅提供授信额度80000元的贷款，额度存续期为3年，自2015年2月16日至2018年2月16日止。额度内的单笔支用借款最长期限为1年。贷款利率、还款方式以《小额贷款额度借款支用单》中的约定为准。贷款用途为购买原材料。合同还约定双方各自的权利义务及违约条款。其中违约条款约定未按约定的日期归还借款本息的罚息利率按借款利率基础上加收30%确定；若被告郑培毅未如期归还借款本息的，应承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等。被告黄丽冰作为被告郑培毅的配偶也在该合同上签名确认。同日原告还与被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪、郑培毅、黄丽冰签订一份《小额贷款联保协议书》，《小额贷款联保协议书》约定由被告王家育、郑琼珍夫妻与被告郭森源、郑雅雪夫妻及被告郑培毅、黄丽冰夫妻组成联保小组，任一联保小组成员作为保证人为其他联保小组成员的借款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权而支付的费用包括律师费、差旅费等。2016年1月29日，被告郑培毅填写《小额贷款额度借款支用单》向原告申请借款80000元，原告经审批后于当天发放贷款80000元给被告郑培毅。《小额贷款额度借款支用单》约定的借款期限为12个月，实际放款日和到期日以借款借据为准。还款方式为阶段性等额本息还款法。尔后，被告郑培毅仅偿还原告部分借款本金及利息，截止2017年4月5日，尚欠原告借款本金79840.1元及合计为3114.63元的利息、罚息未付，而被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪也未依约履行保证责任。另查明，原告因提起本案诉讼，支付律师代理费2000元。上述事实，有原告提供的原告的《营业执照（副本）》、被告王家育、郑琼珍的《居民身份证》、《结婚证》复印件、被告郭森源、郑雅雪的《居民身份证》、《结婚证》复印件、被告郑培毅、黄丽冰的《居民身份证》、《结婚证》复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款支用单》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》、《银行系统欠款查询表》、《委托代理费发票》及原告在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，六被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，足以证明原告所主张的事实，本院依法予以确认。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行分别与被告王家育签订的《小额贷款额度借款合同》、与被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪、郑培毅、黄丽冰签订的《小额贷款联保协议书》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容符合法律规定，应确认《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》合法、有效，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的合同义务。原告依约发放80000元贷款给被告郑培毅，借款期限届满后，被告郑培毅至今未按合同的约定全面履行还本付息的义务，已构成违约，依法应承担清偿责任及违约责任。故原告要求被告郑培毅清偿尚欠的借款本金79840.1元及相应的利、罚息、复利及律师代理费的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。”的规定，本案被告郑培毅与原告设立债权、债务的行为是在郑培毅、黄丽冰夫妻关系存续期间产生的，且被告黄丽冰也清楚该债务，因此，被告郑培毅对原告所负的债务应视为被告郑培毅、黄丽冰夫妻关系存续期间的共同债务，被告黄丽冰应承担共同偿还之责。被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪作为保证人为被告郑培毅的借款本息及原告为实现债权而支付的费用包括律师费、差旅费等提供连带责任保证，且各保证人与债权人没有约定保证份额，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，原告在保证期间内向本院提起诉讼，因此，被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪应当对被告郑培毅的上述全部债务按照连带责任保证承担连带共同保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪在承担保证责任后，有权向被告郑培毅、黄丽冰追偿。被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑培毅、黄丽冰应于本判决生效后10日内偿还尚欠原告的借款本金人民币79840.1元及相应的利息、罚息（截止2017年4月5日尚欠利息、罚息合计人民币3114.63元，自2017年4月6日起，利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；二、被告郑培毅、黄丽冰应于本判决生效后10日内一次性赔偿原告律师代理费人民币2000元；三、被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪应对被告郑培毅、黄丽冰的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪、在承担保证责任后，有权向被告郑培毅、黄丽冰追偿；如果被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1916元，因适用简易程序审理，减半收取即为人民币958元，由被告郑培毅、黄丽冰、王家育、郑琼珍、郭森源、郑雅雪负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张良程二〇一七年六月二十七日书记员  谢琰华附本案引用法律法规条文内容：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。借款期限自2014年9月3日到2015年9月3日；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；