重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万法民初字第08421号
原告程杰。
委托代理人胡娟，重庆高山律师事务所律师。特别授权。
被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第三中心支公司，住所地重庆市江北区建新东路88号融景中心B塔7楼，组织机构代码77845684-2。
负责人董伟，总经理。
委托代理人罗沈惠，重庆捷讯律师事务所律师。特别授权。
原告程杰诉被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第三中心支公司（以下简称大地财保重庆第三支公司）财产保险合同纠纷一案。本院于2014年9月25日受理后，依法由代理审判员赵粹李独任审判，适用简易程序于2014年11月18日公开开庭进行了审理，原告程杰的委托代理人胡娟，被告大地财保重庆第三支公司的委托代理人罗沈惠到庭参加了诉讼。现已审理终结。
原告程杰诉称，重庆长安跨越车辆有限公司（以下简称长安跨越公司）将登记于其名下的渝A194**号微型普通货车向被告保险公司投保交强险、第三者责任险等，保险期间为2012年7月14日至2012年7月18日。2012年7月18日，原告驾驶该车途经河北省滦平县由南向北行驶至G101线155KM＋700M处时，与相对方向李学志驾驶的冀HG79**重型普通货车相撞，发生原告受伤、两车受损的交通事故。经交警部门认定原告负事故全部责任。被告保险公司接到报案后，委派事发地保险公司到现场勘查，核定车辆损失。事后，原告赔偿冀HG79**号车辆施救费5500元、修理费18530元、停车费800元，共计24830元。原告认为，本次事故系保险事故，被告负有赔偿义务，原告系长安跨越公司允许的合法使用人，已先行向受害的第三者赔偿，享有直接向被告申请理赔的权利。故诉至法院。请求：判令被告保险公司直接向原告支付保险金24830元。
被告大地财保重庆第三支公司辩称，原告的起诉没有法律依据，原告既不是保险合同的相对人也不是第三人，第三者的损失应由侵权人原告自行赔偿，长安跨越公司才是保险合同的被保险人，与原告没有任何关系。原告的请求已经过法院审理并驳回，不应再处理。根据保险合同约定，免赔率为20%，另外停车费用也过高，维修费没有维修费用清单，应对维修费用予以适当降低。
经审理查明，长安跨越公司系经营汽车生产、销售及咨询的有限责任公司。2012年7月，长安跨越公司为其生产的临时号牌为渝A194**号（车架号为LSCWBN3D3CE019343）车辆在被告处投保交强险、第三者责任险、车上人员责任险，交强险财产损失赔偿限额2000元，第三者责任险限额为50万元，保险期间从2012年7月14日至7月18日。由于长安跨越公司为了将该车辆运送至内蒙古销售委托长驰物流公司运送，长驰物流公司又委托博达公司运送，博达公司委托原告将该车驾驶至目的地。2012年7月18日，原告驾驶该车途经河北省滦平县由南向北行驶至G101线155KM＋700M处时，与相对方向李学志驾驶的冀HG79**重型普通货车相撞，造成原告受伤、两车受损的交通事故。经交警部门认定原告负事故全部责任。《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险条款机动车第三者责任保险条款》第四条载明：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”第九条载明：“负事故全部责任的免赔率为20%”。事故发生后，原告为冀HG79**号车辆支付施救费5500元，修理费18530元和停车费800元，共计24830元，原告自身受伤花费医疗费83376.62元。原告就相关损失诉来本院，本院（2013）万法民初字第05318号案件判决被告在车上人员责任险范围内向原告支付保险金42500元（限额5万元，免赔率15%）。
上述事实，有原告程杰提交的交通事故责任认定书、停车费收据、保险单、保险标志、临时号牌、庭审笔录、发票，被告提供的保险合作协议、判决书、三者险条款及双方的庭审陈述为证，本院予以确认。
本院认为，根据交强险和第三者责任险的合同目的，投保人投保该险种系为了转移被保险车辆在使用过程中对第三人所负责任的风险。具体到本案，长安跨越公司为车辆投保短期交强险和第三者责任险目的非常明确，就是为被保险车辆通过驾驶运输的方式运送至销售地过程中所可能产生的责任转移风险。随着社会分工的发展，长安跨越作为汽车生产和销售厂家不可能也无必要将车辆亲自送至相关目的地，而委托专业物流公司运输车辆成为必然。根据被告与长安跨越公司的长期合作可以看出，被告对被保险人会将承保车辆委托第三方机构运输显然是明知的。原告作为经长安跨越公司委托的运输机构委托驾驶车辆的人，属保险合同载明的“其允许的合法驾驶人”，同时，原告作为具有合法驾驶资质的专业驾驶人员，其驾驶被保险车辆并未增加保险标的风险，而且符合保险合同的合同目的以及保险人的预期。被保险车辆在正常运行中发生交通事故对第三者造成的损害，理应属于保险责任范围，保险人应当予以赔偿。对于类似原告这样已实际对第三者承担赔偿责任的“经允许的合法驾驶人”在责任保险合同中的地位，无论从民法公平原则还是从保险法最大诚信原则出发，均应对“被保险人”作适当的扩大解释至“其允许的合法驾驶人”，上述理解亦符合《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款的立法精神。故在本案中原告实际取代了长安跨越公司的被保险人地位，被告理应按保险合同约定向原告支付保险金。
关于（2013）万法民初字第05318号判决的问题，该案件从“本院认为”段落可以看出该案件显然仅对车上人员责任险作出了处理，并未处理第三者责任险。车上人员责任险与第三者责任险分属不同的险种，受不同的保险合同约束，亦可以理解为分属不同的法律关系，根据一案一般仅审理一个法律关系的民事诉讼原理，该案仅处理车上人员责任险亦无不可，并不因此影响原告以第三者责任险保险合同关系另行起诉的权利。
关于原告损失部分，其中施救费5500元和修理费18530元已经生效判决予以认定，被告也未举证否认其真实性，本院予以认定。对于停车费800元，考虑到第三者车辆系重型货车，每天100元停车费符合实情，本院予以认定。原告损失部分根据合同约定，其中2000元应在交强险范围内予以理赔，剩余22830元部分应在第三者责任险部分予以理赔。对于被告主张第三者责任险免赔率为20%的问题，虽然被告提供的保险条款上对责任免除条款未采取加粗加黑等方式进行提示，未尽到提示义务，免责条款不发生效力，但介于原告在本案中自愿认可该20%免赔率，系其对自身权利在诉讼过程中的合法处分，本院予以尊重。综上，被告应向原告支付的保险金为20264元（2000元＋22830元×80%）。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第四十九条的规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第三中心支公司在本判决生效后十日内支付原告程杰保险金20264元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费420元，减半收取210元，由被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第三中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
代理审判员 赵粹李
二〇一四年十二月二日
书 记 员 杨程程