湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂团风民初字第00267号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇团黄路特*号。
负责人龚齐明，行长。
委托代理人陈芳，湖北德铭律师事务所律师，特别授权。
委托代理人王小红，该银行职员，特别授权。
被告刘国林，男
被告李婷，女，
被告吴照明，男
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）诉被告刘国林、李婷、吴照明借款合同纠纷一案，本院于2015年4月2日立案受理后，依法由审判员何山独任审判，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托代理人陈芳、王小红，被告刘国林到庭参加了诉讼，被告李婷、吴照明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行诉称：2014年11月28日被告刘国林因需要资金周转向原告申请贷款，被告吴照明自愿为其担保。当日原告与被告刘国林、李婷签订了《小额贷款借款合同》及与被告吴照明签订了《小额贷款保证合同》。合同约定：1、由刘国林向原告借款5万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2014年11月28日至2015年11月28日）。2、刘国林若不按期归还借款本息，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息。3、李婷是家庭财产的共有人并也在借款合同上签字认可，对该贷款承担连带保证责任。4、吴照明对刘国林贷款作保证，对刘国林的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向刘国林发放了贷款，在合同约定的期间，刘国林虽然偿还了部分利息，但直到现在刘国林没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2015年3月11日仍下欠贷款本金50000元及利息645.62元。现原告认为被告刘国林的行为严重地违反了合同的约定，应依法承担偿还借款的义务及违约责任；被告李婷是家庭财产的共有人也是该贷款的知情人应承担连带清偿责任；被告吴照明作为被告刘国林的连带责任保证人应依照合同约定，对被告刘国林的贷款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。原告为了维护自己合法权益，遂诉至人民法院请求1、依法判令被告刘国林偿还借款本金50000元并支付下欠利息645.62元（截止2015年3月11日），合计50645.62元及至该贷款还清之日止的利息（按年利率15.3%计算）并承担30%的罚息。2、判令被告李婷、吴照明承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。
原告邮政银行团风县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、机构代码证、法定代表人身份证明书复印件各一份。拟证明原告的主体适格。
证据二、被告刘国林、李婷、吴照明的身份证复印件及刘国林、李婷的婚姻证明。拟证明三被告人的身份情况及主体资格。
证据三、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》各一份。拟证明1、被告刘国林向原告借款5万元并约定期限为12个月，自2014年11月28至2015年11月28日，年利率15.3%。2、利息按阶段性等额本息还款法偿还本息。刘国林若逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；未按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；刘国林违反任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求被告赔偿全部损失。3、被告李婷作为被告刘国林的家庭财产共有人，知晓被告刘国林的借款行为并也在借款合同上签名认可，应对该贷款承担连带清偿责任。同时证明被告吴照明为被告刘国林的借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。
证据四、《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》复印件各一份。拟证明原告依约于2014年11月28日向被告刘国林在合同约定的邮政储蓄银行开立的个人结算账户里履行了放贷5万元义务。被告刘国林并于当日向原告出具了借款5万元的借据。
证据五、还款流水财目明细表复印件一份。拟证明被告刘国林只偿还了部分贷款利息的详细情况。
被告刘国林辩称：原告所述不是事实，我之前是跟别人组成联保小组，但我与另一人借款都还清了，只有吴照明没有还。2014年我又贷款帮吴照明还他的借款，钱是直接给吴照明，我没有经手，钱是我借的但不是我用的，有什么纠纷应该找吴照明。
刘国林为支持其抗辩理由，向本院提交了一份原告邮政银行团风县支行的信贷员高智于2015年1月28日出具的说明一份。拟证明被告刘国林2014年11月份的贷款5万元已经结清。
被告李婷未答辩，亦未提交任何证据。
被告吴照明未答辩，亦未提交任何证据。
经庭审举证、质证，被告刘国林对原告提交的五份证据均无异议，本院予以采信。原告对被告刘国林提交的证据真实性、关联性有异议，认为被告刘国林原农户联保的贷款5万元不能按时归还，申请原告转贷展期，但因转贷展期需结清之前全部所欠贷款，所以被告刘国林向原告的信贷员高智个人借款5万元，用于结清之前所欠贷款。该“说明”系指刘国林偿还高智个人借款5万元后，高智将刘国林借条遗失，应刘国林要求高智向其出具的个人借款已结清的说明，不是指被告刘国林已偿还原告邮政银行团风县支行贷款5万元的说明，该证据与本案无关，系刘国林与高智个人之间的借款手续（并附高智说明上述事实的承诺书一份）。原告从未收到被告刘国林归还的该笔借款。本院认为被告刘国林对其已偿还原告邮政银行团风县支行2014年11月28日贷款的还款凭证、帐号、具体时间及经办人员均不能提供，且其提交的“说明”系高智个人出具的未加盖公章的白条，故本院对被告刘国林的证据不予采信。
被告李婷、吴照明未到庭参加诉讼，依法视其为自行放弃诉讼权利。
经审理查明，2014年11月28日被告刘国林因需要资金周转向原告申请贷款，被告吴照明自愿为其担保。当日原告与被告刘国林、李婷签订了《小额贷款借款合同》及与被告吴照明签订了《小额贷款保证合同》。合同约定：由刘国林向原告借款5万元，期限为12个月（即自2014年11月28日至2015年11月28日），年利率为15.3%。利息按阶段性等额本息偿还，即借款前10个月按月偿还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还本息。如果被告刘国林逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；如未按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘国林违反任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求被告赔偿全部损失。合同签订后，原告邮政银行团风县支行依照合同约定于当日向被告刘国林在合同约定的邮政储蓄银行开立的个人结算账户里发放了贷款5万元。后被告刘国林只偿还了部分利息，对后面应偿还的借款本息未再按照合同约定按月足额偿还，截止2015年3月11日仍下欠贷款本金50000元及利息645.62元，合计50645.62元。经原告多次催要无果，原告遂诉至本院。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告刘国林、李婷签订的《小额联保借款合同》以及与被告吴照明签订的《小额贷款保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容及签订合同的形式未违反法律、法规强制性规定，合同成立，真实、合法有效。原、被告双方均应按合同约定严格履行各自的义务，原告依照合同约定按时发放了贷款，被告刘国林却到期没有按照合同约定按时足额偿还贷款利息，经原告催要后仍未履行，其行为已构成违约，原告依约有权提前收回贷款本金，被告刘国林依法应承担偿还贷款本金及利息和罚息的违约责任。被告李婷作为借款人刘国林的配偶，系家庭财产共有人，对刘国林的借款行为及用途均知情同意，并在借款合同上签字认可，被告李婷应对被告刘国林下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告吴照明作为连带责任担保人，应依照其与原告签订的保证合同在其保证责任范围内对被告刘国林下欠的贷款本息及违约责任和实现债权的费用承担连带清偿责任。对原告邮政银行团风县支行要求被告刘国林偿还借款本息及至该贷款还清之日止的后期利息、罚息，并由被告李婷、吴照明承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对被告刘国林已偿还原告2014年11月28日贷款的抗辩理由，无证据证实，本院不予认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘国林于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金50000元及利息645.62元。（利息已算至2015年3月11日，后期利息自2015年3月12日起按年利率15.3%计算至本判决指定的清偿之日止并承担从2015年3月11日起按借款约定利率加收30%的罚息）
二、被告李婷、吴照明承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1066元，由被告刘国林承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费1066元，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。
审判员 何山
二〇一五年六月二十五日
书记员 罗静