苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初3548号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾毅，江苏简文律师事务所实习律师。被告：周小宝，男，1977年2月5日出生，汉族，户籍所在地河南省武陟县。被告：詹小妮，女，1977年10月8日出生，汉族，户籍所在地河南省武陟县。被告：苏州科鑫担保有限公司（现更名为苏州科鑫非融资性担保有限公司），住所地张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称“农行姑苏支行”）与被告周小宝、詹小妮、苏州科鑫担保有限公司（以下简称“科鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案受理后，依法组成合议庭，于同年11月1日依法公开开庭进行了审理。原告农行姑苏支行的委托诉讼代理人陆扬到庭参加诉讼，被告周小宝、詹小妮、苏州科鑫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、被告周小宝、詹小妮归还金穗汽车分期卡本金56692.09元、利息627.40元、滞纳金598.72元，合计57918.21元（暂计至2016年3月23日，之后的利息、滞纳金请按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止）；并承担原告为诉讼而支付的律师费2800元；共计60718.21元；2、科鑫公司对上述请求承担连带清偿责任；3、原告对被告周小宝、詹小妮所有的抵押车辆（苏Ｅ×××××）优先受偿；4、诉讼相关费用由三被告承担。事实和理由：2013年4月3日，原告与被告周小宝、詹小妮、科鑫公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告向周小宝发放人民币贷款390000元用于个人购车贷款，贷款期限为36期，分期手续费为40950元；被告周小宝、詹小妮以其所有车辆苏Ｅ×××××抵押给原告担保借款。同时，被告科鑫公司对被告周小宝、詹小妮的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告周小宝发放了贷款；且原告与被告周小宝已于2013年5月24日办妥了车辆抵押登记手续（机动车登记证书编号：320016582442号）。但被告周小宝、詹小妮屡次拖延还款，截至2016年3月23日止已累计超过多期未按合同约定时间归还到期贷款。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；并依约定解除合同同时要求被告周小宝、詹小妮支付利息及滞纳金等。同时，原告有权要求被告科鑫公司承担连带保证责任以此清偿被告周小宝、詹小妮所欠贷款及各项费用。故原告诉讼来院，请求法院依法判决。被告周小宝、詹小妮、科鑫公司未作答辩，也未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》、机动车登记证书、个人账户信息明细、专项分期账户信用查询信息、催收台账、《聘请律师合同》、张家港市场监督管理局企业登记资料查询表、结婚证以及庭审笔录等证据，被告未到庭质证，本院依法对证据进行了审查。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周小宝与詹小妮系夫妻关系。2013年，被告周小宝向农业银行申请办理了中国农业银行金穗贷记卡并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后付《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》1份。信用卡章程和领用合约约定了信用卡的各项收费标准，其中利息按日利率万分之五计收；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付其贷记卡，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。被告周小宝在申请表中签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”2013年4月3日，持卡人（借款人、抵押人）周小宝、抵押人詹小妮、保证人苏州科鑫担保有限公司（后变更名称为苏州科鑫非融资性担保有限公司）与贷款人（××）农业银行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，合同约定：银行对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授权用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用途用于在分期商户吴江市元丰汽车贸易有限公司处购买汽车，价格558000元，分期资金金额为390000元。分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额为40950元，分期手续费偿还方式为一次性偿还。分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还分期资金及每期应付分期手续费记入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如一次性支付，则所有期数手续费全部记入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还款资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金计收利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金……以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费……等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担担保责任；当银行放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。之后，双方又签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》1份，补充合同约定：银行将购买汽车款项从周小宝的金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商吴江市元丰汽车贸易有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人无需另行签字确认。被告周小宝、詹小妮（配偶）共同向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，明确双方作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2013年5月24日，双方对周小宝名下牌号为苏Ｅ×××××、车架号为LE4HG4HB2DL099687的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车办理了抵押登记手续，××为本案原告农业银行姑苏支行。2013年5月14日，农业银行姑苏支行向被告周小宝发放了贷款390000元，直接划至吴江市元丰汽车贸易有限公司公司。自贷款发放后，被告周小宝开始出现逾期未还款的情形。截止至2016年3月23日，被告周小宝结欠农业银行姑苏支行本金56692.09元、利息627.40元、滞纳金598.72元。另查明，为实现本案债权，农业银行姑苏支行与江苏简文律师事务所签订了《聘请律师合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定律师费2800元。再查明，苏州科鑫担保有限公司于2016年3月1日名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，原法定代表人许科变更为现法定代表人张振南。本院认为，原告农业银行姑苏支行与被告周小宝、詹小妮、苏州科鑫担保有限公司（后变更名称为苏州科鑫公司非融资性担保有限公司）之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》以及申请人周小宝向原告递交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后付《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》均系各方真实意思表示，依法成立并生效。原告按约向被告周小宝发放汽车贷款，被告周小宝应按照约定向原告还款，其未按约还款已构成违约，原告有权依据合同的约定将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单，并要求被告周小宝归还所欠全部本金、利息及滞纳金。关于原告主张的律师费用，符合合同约定，且收费标准符合江苏省律师收费管理办法的规定，故本院对原告的上述诉讼请求予以支持。被告詹小妮与周小宝在借款时系夫妻关系，且承诺对上述借款承担无限连带清偿责任，故应对被告周小宝的上述债务承担共同还款责任。苏州科鑫担保有限公司在担保合同生效后名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，应由更名后的科鑫公司继续对被告周小宝的上述债务承担连带担保责任。被告科鑫公司承担保证责任后，有权向被告周小宝、詹小妮进行追偿。被告周小宝、詹小妮以其所有的牌号为苏Ｅ×××××、车架号为LE4HG4HB2DL099687的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，有权就上述抵押车辆经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，原告主张的全部诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告周小宝、詹小妮、科鑫公司经本院公告传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周小宝、詹小妮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行归还贷款本金56692.09元、利息627.40元、滞纳金598.72元，合计57918.21元（暂计算至2016年3月23日，之后的利息、滞纳金根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告周小宝、詹小妮于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失2800元。三、被告苏州科鑫担保有限公司（后变更名称为被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告周小宝、詹小妮的上述第一、二项债务（含案件受理费、公告费）承担连带清偿责任，被告苏州科鑫担保有限公司（后变更名称为被告苏州科鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告周小宝、詹小妮追偿。四、如被告周小宝、詹小妮未履行上述第一、二项债务（含案件受理费、公告费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就被告周小宝、詹小妮所有的车牌号为苏Ｅ×××××、车架号为LE4HG4HB2DL099687的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318元，公告费600元，合计1918元，由被告周小宝、詹小妮共同负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（原告已经预交的案件受理费、公告费，本院不再退还，由被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  陆 燕审 判 员  浦 莉人民陪审员  金吉安二〇一六年十一月一日书 记 员  袁倩如附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。××与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，××可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有规定的，按照规定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。