宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初1101号
原告招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人毛旭，该分行行长。
委托代理人杨顺春，宁夏兴业律师事务所律师。
委托代理人黄建军，男，该分行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告朱建国，男，1963年9月27日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告胡荣娟，女，1964年10月15日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告招商银行股份有限公司银川分行与被告朱建国、胡荣娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理，由审判员吴楠适用简易程序于2016年3月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨顺春、黄建军到庭参加诉讼，被告朱建国、胡荣娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年12月20日，原告与被告朱建国签订《个人授信协议》，约定原告向被告朱建国提供总额为29万元的授信额度，授信期间为36月，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告朱建国签订《个人贷款消费易协议书》，约定被告朱建国向原告借款29万元用于消费，借款年利率为8.7%，还款方式为按月付息、到期还本。同日，原告与被告朱建国、胡荣娟签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告朱建国以其位于银川市金凤区某室房产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告朱建国发放了借款，但被告朱建国未按期偿还借款本息，截止2015年10月31日，被告朱建国尚欠原告借款本金216021.10元、利息705.37元、罚息22964.19元、复息74.36元，故诉至法院，请求判令：1、被告朱建国、胡荣娟偿还原告借款本金216021.10元、利息705.37元、罚息22964.19元、复息74.36元（利息、罚息、复息截止2015年10月31日），并承担借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息；2、原告对被告朱建国、胡荣娟提供的位于银川市金凤区该室的抵押物享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。
被告朱建国、胡荣娟未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2012年12月20日，原告与被告朱建国签订《个人授信协议》，约定经被告朱建国向原告申请，原告向被告朱建国提供总额为29万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2012年12月20日起到2015年12月20日止；朱建国未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定。同日，原告与被告朱建国、胡荣娟签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告胡荣娟以其位于银川市金凤区某室房产为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。双方于2012年12月24日办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，房屋他项权证载明抵押物抵押的债权数额为29万元。2012年12月25日，原告与被告朱建国签订《个人贷款消费易协议书》，约定“消费易”功能是授信人在授信额度划拨一定限额到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内进行垫付支付，授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为29万元的消费易限额，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。被告胡荣娟与被告朱建国系夫妻。合同签订后，被告朱建国于2013年12月31日消费93175元、2014年1月1日消费152628元、2014年1月3日消费400元、2014年1月27日消费29980元、2014年6月29日消费660元，以上共计276843元，被告朱建国仅偿还60821.90元，截止2015年10月31日，被告朱建国尚欠原告借款本金216021.10元、利息705.37元、罚息22964.19元、复息74.36元。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》、房产证、房屋他项权利证、被告朱建国与胡荣娟的结婚证复印件、利息清单、本息汇总表及原告的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告朱建国签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》，原告与被告朱建国、胡荣娟签订的《个人授信最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，均为有效合同，各方均应按约履行合同义务。原告按约向被告朱建国发放贷款后，被告朱建国未按约偿还本息，已构成违约，且朱建国与胡荣娟系夫妻关系，应当共同承担还款责任。故原告主张被告朱建国、胡荣娟偿还借款本金216021.10元，并支付利息705.37元、罚息22964.19元、复息74.36元（截止2015年10月31日），本院予以支持，并支持利息、罚息、复息至本判决确定的还款之日。按照《个人授信最高额抵押合同》约定，被告朱建国、胡荣娟以胡荣娟名下房产为被告朱建国、胡荣娟的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。故在被告朱建国、胡荣娟不能履行还款责任时，原告有权以被告朱建国、胡荣娟提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告朱建国、胡荣娟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱建国、胡荣娟于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金216021.10元，并支付利息705.37元、罚息22964.19元、74.36元（截止2015年10月31日），并支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息（按合同约定的利率计算）；
二、如被告朱建国、胡荣娟不能按期偿还上述债务，则原告招商银行股份有限公司银川分行有权以被告朱建国、胡荣娟提供抵押的位于银川市金凤区该室房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2498元，由被告朱建国、胡荣娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 吴楠
二〇一六年三月十六日
书记员 杨佳
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。