广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初13971号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：杨图胜，广东ＸＸ海天律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东ＸＸ海天律师事务所律师。被告：黄延飞，男，1985年2月11日出生，汉族，身份证住址广西贵港市。被告：黄琬婷，女，1984年6月17日出生，汉族，身份证住址广西容县。被告：周彩料，女，1985年10月3日出生，壮族，身份证住址广西贵港市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告黄延飞、黄琬婷、周彩料金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审�终结。原告建行中山分行诉称，因被告黄延飞拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，被告黄琬婷是抵押人，被告周彩料与被告黄延飞是夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告黄延飞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告黄延飞向原告建行中山分行偿还借款本金434700元及利息7875.69元、罚息917.99元（暂计至2017年6月5日共计443493.68元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.原告建行中山分行对被告黄延飞所提供的位于中山市东升镇裕民村“宝鸭塘”紫熙园4期11幢903房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告黄琬婷、周彩料对被告黄延飞所欠上述债务承担连带清偿责任；5.被告黄延飞、黄琬婷、周彩料连带承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费24174元。庭审中，原告建行中山分行表示诉求中罚息金额有误，截至2017年6月5日被告黄延飞欠罚息279.99元。被告黄延飞、周彩料经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。被告黄琬婷经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：黄延飞。抵押人：黄延飞、黄琬婷。签约情况：2014年9月18日，上述当事人共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-2012-20140733512）。借款用途：购买广东省中山市东升镇裕民村“宝鸭塘”紫熙园4期11幢903房。贷款本金：567000元。贷款期限：2014年9月22日起至2024年9月22日止。约定还款方式：等额本金还�法，每月还款。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上上浮13%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。罚息计收标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费�（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。欠款情况：黄延飞从2017年2月份开始未能按时足额还款，截至2017年6月5日黄延飞欠建行中山分行借款本金434700元、利息7875.69元、罚息279.99元。实现债权的费用：建行中山分行委托广东ＸＸ海天律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费24174元，广东ＸＸ海天律师事务所开具了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：黄延飞、黄琬婷以所购房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续[不动产证书号：粤（2017）0079356/粤（2017）0079357，不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0041254号]，建行中山分行已取得该当地产不动产登记证明。该不动产登记证明载明房屋坐落为中山市东升××××房，与《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的抵押物坐落�一致。后建行中山分行申请本院就此调查取证，中山市土地房产产权档案馆出具加盖公章的地址对照表一份，该对照表显示销售地址“裕民村‘宝鸭塘’紫熙园4期11幢903房”已变更为办证地址“中山市东升××××房”。另查，黄延飞与周彩料为夫妻关系，双方于2009年2月5日登记结婚。另外，黄延飞与周彩料于2014年9月10日向建行中山分行出具婚姻关系声明书，承认双方为夫妻关系。本院认为，建行中山分行与黄延飞、黄琬婷签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄延飞作为借款人亦应当全面履行还款义务。因黄延飞未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求�除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于黄延飞拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据证实，黄延飞没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的律师费由黄延飞承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，本院予以支持。黄延飞、黄琬婷提供的抵押物已办理抵押登记，当黄延飞不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。黄延飞的上述债务发生在其与周彩料婚姻关系存续期间，且黄延飞、周彩料均没有到庭应诉及举证反驳，在此情况下，应认定为夫妻共同债务，周彩料对黄延飞的上述债务应承担共同清偿责任。因黄琬婷仅在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名，故其作为房产的共同抵押人，对黄延飞的上述借款仅以抵押物为限承担责任，而非连带清偿责任，故建行中山分行主张黄琬婷对黄延飞所欠上述债务承担连带清偿责任，理据不足，本院予以驳回。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院予以驳回。黄延飞、黄琬婷、周彩料经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告黄延飞、黄琬婷签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-2012-20140733512）。二、被告黄延飞、周彩料于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金434700元及利息、罚息【暂计至2017年6月5日利息为7875.69元、罚息为279.99元，从2017年6月6日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮13%（每年的1月1日调整一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按�前述罚息利率计算罚息】。三、被告黄延飞、周彩料于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费24174元。四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告黄延飞、黄琬婷提供的抵押物即位于广东省中山市东升镇宝源路11号紫熙园11幢903房的房地产[不动产证书号：粤（2017）0079356/粤（2017）0079357，不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0041254号]折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8316元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交8316元），由被告黄延飞、黄琬婷、周彩料负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  陈明玉人民陪审员  梁宝霞二〇一七年十二月十五日书 记 员  何惠怡书 记 员  李小穆