福建省漳州市龙文区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）文民初字第1963号
原告南靖县龙山镇敬老院，住所地福建省南靖县龙山镇西山村营建。组织机构代码：08430513-4。
法定代表人吴少荣，院长。
委托代理人胡丽娟，福建闽隆律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街荣昌广场D-E座D1号、D02号。组织机构代码：66926662-8。
负责人刘春生，总经理。
委托代理人孙武辉，福建簪华律师事务所律师。
委托代理人杨旺顺，福建簪华律师事务所实习律师。
原告南靖县龙山镇敬老院（以下简称：龙山敬老院）与被告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司（以下简称：人寿财产保险漳州支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理。依法由审判员魏志艳适用简易程序于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告龙山敬老院的委托代理人胡丽娟、被告人寿财产保险漳州支公司的委托代理人孙武辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告龙山敬老院诉称，原告是一家从事收养服务的机构，2014年5月13日，原告以陈德令等16名被收养收容的人员向被告投了公众责任保险，保单约定：“承保区域范围：南靖县；每次事故赔偿限额:其中：每人人身伤亡赔偿限额：伍万伍仟元整（CNY55000元）；保险期限自2014年5月14日至2015年5月13日止。”2014年12月27日，陈德令驾驶摩托车在南靖县发生单方交通事故经抢救无效死亡。经南靖县公安局交警大队认定，陈德令承担全部责任。现陈德令因发生单方交通意外事故死亡，被告依法应在保险单约定的保险赔偿限额55000元承担给付责任，然而事故发生后，被告拒赔本案保险金。故请求：1、被告给付原告保险金55000元；2、被告承担本案诉讼费用。
人寿财产保险漳州支公司辩称，1、本案原告不具有诉讼主体资格。根据《保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由监护人指定受益人。”第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”据此，本案保险合同的受益人应为死者陈德令的近亲属或者法定继承人，而非本案原告，原告提起诉讼，诉讼主体不适格。2、本案保险合同属于无效合同。根据《保险法》三十一条：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”第三十四条：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”等规定。本案原告对死者陈德令并不具有保险利益，且原告也未举证其投保行为有经死者陈德令的同意并认可保险金额，所以本案保险合同无效。3、原告要求被告承担保险责任缺乏依据，依法不能成立。根据《公众责任保险条款》第三条规定：“保险期限内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或者财产损失，根据中华人民共和国法律应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。”而本案死者陈德令系无证驾驶未登记的二轮摩托车发生单方交通事故造成其本身死亡，并不属于保险责任范围，即被告不承担保险赔偿责任。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、保险单、投保单、被保险人员名单、身份证及户口簿复印件，拟证明原告向被告投保公众责任保险，以及陈德令属于原告单位养老对象及被保险人对象。2、《道路交通事故认定书》，拟证明被保险对象陈德令因交通事故发生意外死亡的事实。3、火化证、户口注销证明，拟证明被保险对象陈德令因死亡已火化并已注销户口。4、疾病证明书、出院记录单、住院发票、用药清单，拟证明被保险对象陈德令因本案事故发生后抢救治疗花费67971.04元。
被告为证明其答辩意见，向本院提供公众责任保险条款、养老机构责任保险条款各1份，拟证明原告诉请保险公司的赔偿不能成立。对原告提供的证据经质证后认为，对证据1中的投保单、保险单、被保险人员名单没有异议，身份证、户口簿应由法庭审查，但上述证据也能证明被保险人员包括陈德令在内的16名人员，是涉及人身性质的保险合同；对证据2没有异议，但该证据同时也证明死者陈德令系无证驾驶未登记的二轮摩托车发生单方事故，导致其死亡；对证据3没有异议，可以证明陈德令的住址；对证据4没有异议。
原告对被告提供的证据经质证后认为，原告在投保时没有看到这两份条款，被告没有向原告送达，且本案属于上述条款第三条所承保的事故范围。
本院认为，原告和被告提供的全部证据，均与本案相关联，依法应认定合法有效，可作为本案定案依据。
根据本院采信的证据及原、被告的陈述，本院对本案的事实认定如下：
1、2014年5月13日，原告龙山敬老院向被告人寿财产保险漳州支公司投保养老机构责任保险，并提供包括陈德令在内的16名养护人员名单，双方在合同中约定，投保人及被保险人均为南靖县龙山镇敬老院;被保险人营业场所：南靖县龙山镇敬老院；被保险人营业性质：收容收养服务；承保区域范围：南靖县；每次事故赔偿限额880000元，其中每人人身伤亡赔偿限额55000元；保险期间自2014年5月14日0时起至2015年5月13日24时止；特别约定全年累计赔偿限额为880000元，每次事故赔偿限额为880000元，每次事故中，65周岁以下（含）人员每人死亡伤残赔偿限额为50000元，意外医疗费用赔偿限额为5000元等内容。其中，《投保单》的投保人声明载明：“本人所填写的投保单已附《中国人寿财产保险股份有限公司养老机构责任保险条款》及附加条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人的义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明…”；《中国人寿财产保险股份有限公司养老机构责任保险条款》第三条载明：“在保险期间，被保险人在本保险合同载明的承保区域范围内提供养老服务时发生意外事故，造成养护对象及其他第三者的人身伤亡或直接财产损失，依照中华人民共和国的法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”
2、2014年12月27日，原告龙山敬老院的养护人员陈德令无证驾驶未登记普通二轮沿龙山镇宝斗村村道由南靖县由营建往宝斗方向行驶至南靖县，采取措施不力，摩托车单方倒地，造成车辆受损、陈德令受伤经抢救无效死亡的交通事故。经福建省南靖县公安局交通管理大队认定，当事人陈德令负事故的全部责任。事故发生后，陈德令被送至福建省漳州市医院住院治疗，共花费医疗费67971.04元。还查明，陈德令出生于1954年4月21日，因交通事故受伤经抢救无效于2015年1月8日死亡，其死亡时未年满61周岁。
本院认为，原告龙山敬老院与被告人寿财产保险漳州支公司签订的养老机构责任保险合同，是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。根据原、被告双方于保险合同所附《养老机构责任保险条款》第三条的约定内容，保险人应当承担保险责任的情形是被保险人在本保险合同载明的承保区域范围内提供养老服务时发生意外事故，造成养护对象及其他第三者的人身伤亡或直接财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照合同约定负责赔偿。鉴于原告投保时所附养护人员名单中包括陈德令，被告对此没有异议，应视为被告已认可陈德令系原告的养护对象，原告对陈德令具有养护责任。本案保险合同中约定被保险人为原告南靖县龙山镇敬老院，承保区域为南靖县。现原告提供养老服务的养护对象陈德令在保险期间内于承保区域范围内发生意外事故死亡，被告应依照保险合同的约定承担相应的赔偿责任。因此，原告要求被告支付保险金55000元的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告关于原告不具有诉讼主体资格、本案保险合同属于无效合同，以及被告无需承担保险责任等内容的相关辩称，因未举证证明，缺乏依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告南靖县龙山镇敬老院保险金55000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1175元，减半收取587.5元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 魏志艳
二〇一五年十一月三日
书记员 余瑞娟
附判决依据的相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。