临桂县人民法院 民 事 判 决 书 （2013）临民初字第1146号 原告桂林某银行有限责任公司临桂支行，住所地临桂县 负责人刘某，该行行长。 委托代理人董某，该行副行长。 委托代理人陈某，该行业务发展部总经理。 被告赵某，男，1953年7月21日出生，汉族，现住广西桂林市象山区。 被告谢某，女，1956年4月24日出生，汉族，住址同上，系被告赵某的妻子。 被告陈某1，男，1958年5月5日出生，汉族，现住桂林市七星区。 被告江某，女，1958年1月23日出生，汉族，住桂林市秀峰区。 被告吴某，男，1969年1月15日出生，汉族，现住桂林市象山区。 被告张某，女，1969年1月20日出生，汉族，现住址同。 原告桂林某银行有限责任公司临桂支行（以下简称原告某银行临桂支行）诉被告赵某、谢某、陈某1、江某、吴某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年 10月8日受理后，依法组成由审判员杨华担任审判长，审判员唐国军和人民陪审员侯有喜参加的合议庭，于2013年12月2日公开开庭进行了审理。书记员唐敏红担任记录。原 告某银行临桂支行的委托代理人董某、陈某到庭参加诉讼，被告赵某、谢某、陈某1、江某、吴某、张某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理 终结。 原告某银行临桂支行诉称，被告赵某于2011年2月23日向原告贷款人民币450000元整，双方就此贷款事宜签订了一份《借款合同》[合同号为：某银（营业 部门）借字第XX号]，约定合同期限为贰年，贷款月利率为6.60829%，还款方式为“按月付息分期还本（第一年归还本金人民币200000元，第 二年归还本金人民币250000元），贷款期限至2013年2月23日止；被告谢某、陈某1、吴某、张某同时向原告作出承诺，自愿作为连带共同债务人对该笔贷款承担连 带共同还款责任。被告江某自愿提供房产作为抵押担保，对该笔贷款承担连带担保责任，并且于同日与原告签订了《最高额抵押合同》[合同号为：某银（营业部门）最抵字第 20110002408号]一份。上述合同签订后，原告按照合同的约定向被告赵某足额发放了贷款。贷款期间，被告每月能按时付息，但被告未能按约定履行分期归还本金义 务，贷款到期后（即2013年2月23日到期）至今，被告赵某也未能按照合同的约定履行偿还贷款本金的义务（同时贷款利息也出现逾期）。截至2013年9月16日虽经原 告多次催收，被告赵某仍未偿还贷款本金人民币448658.69元及利息16783.37元（利息计至2013年9月16日）。同时，被告谢某、陈某1、吴某、张 艳、江某也未履行共同还款及担保义务。六被告的行为已经严重违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益。综上所述，为减少原告的损失，维护原告的合法权益，特向法院提起诉 讼，请求判决：1、被告赵某、谢某共同偿还贷款本金人民币430750.13元及利息29991.25元（利息计至2013年11月21日，未包含罚息，最终以计 算至贷款清偿完毕之日为准），本息合计人民币460741.38元；2、被告江某以其抵押的房屋对上述债务承担连带清偿责任；3、被告陈某1、吴某、张某对上述债务承担 连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。 原告某银行临桂支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、2011年2月6日被告赵某递交的《借款申请书》1份，证明被告赵某向原告申请450000元 贷款，其借款意愿申请真实、明确；2、2011年2月16日签订的《借款合同》1份，证明被告赵某与原告借款450000元合同关系成立，并约定了相关贷款期限、金 额、还款方式、相关约定等；3、2011年2月16日抵押人江某与原告签订了《最高额抵押合同》，证明合同约定以江某名下房产作为担保，金额，期限及相关连带责任，抵押担 保责任关系成立；4、江某签订的抵押承诺书、同意抵押具结书、抵押清单、他项权证、代保管凭证、房产证、土地证，证明抵押人江某同意以桂林市象山区XX号房 安怡园10栋2-1-2号房（房产证号30××75、土地证号40××34）作为抵押担保并办理了抵押登记；5、谢某、陈某1、吴某、张某签订的《共同还款承诺 书》，证明被告谢某、陈某1、吴某、张某自愿为被告赵某的该笔借款承担共同还款连带责任；6、《借款借据》1份，证明原告于2011年2月23日足额发放450 000元贷款至被告赵某的账户；7、赵某、谢某、陈某1、江某、吴某、张某的身份证、户口本及婚姻证明复印件，证明被告赵某、谢某、陈某1、江某、吴某、张某的 身份、户籍及婚姻状况；8、赵某存款账户明细，证明原告将450000元发放至借款人账户名上以及借款人使用资金及还款记录；9、赵某贷款分账户明细，借款人截至开 庭日仍欠贷款本金余额430750.13元；10、欠款明细表，证明截至2013年11月21日所欠贷款利息29991.25元，不包含罚息及复息（以贷款结清日系统 结算数据为准）；11、2012年2月5日、2013年2月2日、2013年3月5日、2013年5月28日催款通知书，证明原告已做到到期通知及催收告知到位。 被告赵某未到庭，但其书面答辩称，其贷款是用于农业投资，因2012年一次山洪爆发使被告经济损失70多万，无法按期还款。被告主动向原告申请延缓贷款时间，原告收到被 告申请，一直不予答复，致使被告认为原告已同意缓期。但半月后，原告通知被告还款，并说无法延期。由于原告管理不周造成被告无法延期还款，被告无法接受。被告认为被告还息 准时，至今无拖欠，还款前半年书面要求延缓为何不给回复，不予延期也应对被告实况回复，让被告有时间周转还款。综上，被告赵某借款、用款与本案其他被告无关，钱由被告赵 某全部负责，但要求法院根据实情给予延缓一年还款期限，每月利息按贷款利息还，罚息不接受。 被告赵某为其辩解在举证期限内未提供证据。 被告谢某、陈某1、江某、吴某、张某未到庭，未作答辩，亦未向法庭提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵某、谢某、陈某1、江某、吴某、张某经本院合法传唤，无正 当理由拒不到庭，视为被告谢某、陈某1、江某、吴某、张某已放弃答辩和质证的权利，视为被告赵某放弃质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第 六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2011年2月16日，被告赵某与原告签订了一份《借款合同》，合同约定原告某银行临桂支行向被告赵某发放贷款450 000元，借款用途为购买金银花苗，借款期限自2011年2月23日起至2013年2月23日止。借款利率为月利率6.60829‰，若遇中国人民银行基准贷款利率调整。 借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，且贷款人不再另行通知借款人。还款方式为按 月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。违约责任：未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按借 款合同所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告江某（为抵押人）与原告某银行临桂支行（为债权人）签订一份 《最高额抵押合同》，同意为原告某银行临桂支行向被告赵某自2011年2月21日至2015年2月21日融资期间内最高融资限额为450000元的所有融资债权 提供最高额抵押担保，被告赵某根据主合同可循环使用上述融资额度。2011年2月21日，被告江某就上述抵押物在桂林市房产管理局办理了他项权证。同时，被告谢某、陈 蜀、吴某、张某向原告作出承诺，自愿作为连带共同债务人对被告赵某向原告申请的编号为借字第XX借款合同的贷款450000元承担连带共同还款责 任。2011年2月23日，原告依约将借款人民币450000元整发放到被告赵某的贷款账户60×××14给被告赵某使用。之后，被告赵某亦 按月归还了利息。合同期满后，被告未能按期归还借款本金，原告的银行系统从被告赵某的还款账户系统自动扣划了账户余额1341.31元作为还款本金。之后，原告向被告 方催收还款无果，遂于2013年10月8日诉至本院，请求本院做出如其诉请的判决。本案诉讼中，被告赵某向原告归还了借款本金17908.56元。截止至2013年 11月21日，被告赵某尚欠原告借款本金430750.13元及利息29991.25元（利息计至2013年11月21日，未包含罚息，逾期另计）。另查明，被告赵 某、谢某系夫妻关系。 本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。被告赵某、江某于2011年2月16日分别与原告签订的《借款合同》和《最 高额抵押合同》，是双方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，是合法有效的合同，应受法律保护，双方均应按合同约定履 行各自义务。上述合同签订后，原告依合同约定履行了借款450000元给被告赵某使用的义务，但被告赵某在履行合同过程中，却未按所签订合同约定的时间履行还款义 务。同时，被告江某作为该笔债务的抵押担保人和被告谢某、陈某1、吴某、张某作为该笔借款的连带共同债务人，均未按各自承诺履行抵押担保责任及共同还款义务和保证责任。 故上述被告的行为已构成违约，依照合同约定及法律规定，应对此各自承担应负的民事责 任。 经本院审核，截止至2013年11月21日，被告赵某尚欠原告的借款本金为430750.13元及利息29991.25元（利息计至2013年11月21日，未包含 罚息，逾期另计），被告赵某作为借款人，理应归还给原告。同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释㈡》第二十四条“债权人就婚姻关系存 续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定 情形的除外”的规定，被告赵某向原告借款450000元是在两被告婚姻关系存续期间所形成的，因此，被告赵某尚欠原告的借款本金为430750.13元及利息 29991.25元（利息计至2013年11月21日，未包含罚息，逾期另计），应属于被告赵某、谢某夫妻共同债务，理应由两被告共同归还。被告江某作为该笔借款的 抵押保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十五条的规定，亦应在抵押物的价值内对被告赵某尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。而被告陈某1、 吴某、张某作为该笔借款的连带共同债务人，根据法律规定，其应对抵押物价值外的该笔债务的余下部分负连带清偿责任。至于被告赵某提出其曾主动向原告申请延缓贷款时间。 原告收到被告申请，一直不予答复，致使其认为原告已同意缓期。但半月后，原告通知其还款，并说无法延期。由于原告管理不周造成其无法延期还款，其无法接受。其认为其还息准 时，至今无拖欠，还款前半年书面要求延缓为何不给回复，不予延期也应对其实况回复，让其有时间周转还款。综上，其所借款、用款与本案其他被告无关，钱由其全部负责，但要求 法院根据实情给予延缓一年还款期限，每月利息按贷款利息还，罚息不接受的抗辩理由，因其在本案中未提供充分的证据证明其主张，故本院认为，被告赵某对本案的抗辩理由，缺 乏事实与法律依据，不能成立，不予采信。同时，被告江某、谢某、陈某1、吴某、张某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权 利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二 十一条、第二十八条、第三十五条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干 问题的解释㈡》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告赵某、谢某共同归还借款本金430750.13元给原告桂林某银行有限责任公司临桂支行； 二、被告赵某、谢某共同支付利息29991.25元（利息按双方约定的利率计算计至2013年11月21日，未包含罚息，逾期另计））给原告桂林国民村镇银行有限责 任公司临桂支行； 三、被告江某在抵押物价值内对上述第一、二项债务负连带清偿责任； 四、被告陈某1、吴某、张某对上述第一、二项债务扣除抵押物价值后的余下部分负连带清偿责任。 案件受理费8282元，诉讼保全费2847元，合计11129元，由被告赵某、谢某共同负担。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申 请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8282元（收款单位：桂 林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上 诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  杨 华 审 判 员  唐国军 人民陪审员  侯有喜 二〇一三年十二月二日 书 记 员  徐素珍