河北省邢台市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第38号
公诉机关河北省邢台市桥西区人民检察院。
被告人宋学彬，系河北彩燕贸易公司业务经理。2013年3月15日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年4月19日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。
辩护人郭保良，河北十力律师事务所律师。
邢台市桥西区人民检察院以刑西检刑诉（2014）37号起诉书指控被告人宋学彬犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年2月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台市桥西区人民检察院指派检察员刘晓康出庭支持公诉，被告人宋学彬及其辩护人郭保良到庭参加诉讼。现已审理终结。
邢台市桥西区人民检察院指控，
一、诈骗罪
1、2012年10月份，被告人宋学彬经郑某丙介绍欲购买任某位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1单元5层2的房屋。同年11月初的一天晚上，宋学彬和郑某丙在财满街吃饭时，宋称已和任某签订了买房协议，其以100万元的价格将上述房屋购买，但因为资金紧张想与郑合伙购房，由郑出资30万元，房屋过户时在房产证上写上郑的名字。同年11月份的一天上午，郑在上述房屋内将20万元现金交给宋学彬。同年11月9日宋学彬和任某办理房屋过户手续时，宋将上述房屋的所有权人登记为其妻赵某单独所有。宋学彬采取上述手段共骗取郑某丙人民币20万元。
2、2012年11月初，被告人宋学彬将从任某手中购买的上述房屋交给孔某甲装修。房屋装修期间宋学彬将不属于其所有的其东邻的房屋分割成两套单元房，分别卖给孔某甲的亲戚孔某乙、庞某。同年11月16日上午孔某甲将存有孔某乙、庞某10万元购房款的银行卡交给宋学彬，后宋学彬将该10万元购房款全部支取占为己有。
二、信用卡诈骗罪
1、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人冯某某办理中国光大银行信用卡（以下简称光大信用卡）时，为冯某某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为冯某某办卡提供了联系地址和电话，冯某某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××99，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用冯向如之名申请开通该卡后透支39，229元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，888元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
2、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人郑某乙办理光大信用卡时，为郑某乙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，郑某乙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号62×××94，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用郑某乙之名申请开通该卡后透支39，120.4元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，261.21元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
3、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人菅恒涛办理光大信用卡时，为菅某某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，菅某某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××40，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用菅某某之名申请开通该卡后透支39，198.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，988.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
4、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人郝某甲办理光大信用卡时，为郝某甲提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，郝某甲按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××77，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用郝某甲之名申请开通该卡后透支39，143.5元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有36，183.5元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
5、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人荣某办理光大信用卡时，为荣某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，荣某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号62×××97，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用荣某之名申请开通该卡后透支39，187元人民币，后在荣某的索要下，宋学彬将信用卡和3万余元人民币还给了荣某。
6、2012年8月，被告人宋学彬在为被害人郑某丙办理光大信用卡时，为郑某丙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为郑某丙办卡提供了联系地址和电话，郑某丙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××73，透支额度为10万元人民币）邮寄到宋学彬手中，宋学彬冒用郑某丙之名申请开通该卡后透支99，259.8元人民币。截止至宋学彬被抓获时，仍有90，859.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
7、2012年8月，被告人宋学彬在为被害人郝某乙办理光大信用卡时，为郝某乙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为郝某乙办卡提供了联系地址和电话，郝某乙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××81，透支额度为4万元人民币）邮寄到宋学彬手中，宋学彬冒用郝某乙之名申请开通该卡后透支39，201.6元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，980.3元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
8、2012年8月，被告人宋学彬在为被害人闫某某办光大信用卡时，为闫某某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，闫某某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上地址将信用卡（卡号48×××28，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用闫某某之名申请开通该卡后透支39，185.3元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有38，365.3元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
9、2012年8月，被告人宋学彬在为被害人焦某办理光大信用卡时，为焦某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，焦某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××91，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用焦某之名申请开通该卡后透支39，236元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，894元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
10、2012年8月，被告人宋学彬在为被害人李某甲办理光大信用卡时，为李某甲提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，李某甲按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××59，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用李某甲之名申请开通该卡后透支39，239.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，839.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还.
11、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人孔某甲办理光大信用卡时，为孔某甲提供了虚假的收入证明和行驶证，并为孔某甲办卡提供了联系地址和电话，孔某甲按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号62×××86，透支额度为10万元人民币）邮寄到宋学彬手中，宋学彬冒用孔某甲之名申请开通该卡后透支99，200.67元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有91，383.95元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
12、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人张某甲办理光大信用卡时，为张某甲提供了虚假的收入证明和行驶证，并为张某甲办卡提供了联系地址和电话，张某甲按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××79，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用张某甲之名申请开通该卡后透支39，201元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有36，121元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
13、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人贾某办理光大信用卡时，为贾某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，贾某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××45，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用贾某之名申请开通该卡后透支39，189.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有36，139.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还
14、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人申某办理光大信用卡时，为申某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，申某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××37，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用申某之名申请开通该卡后透支39，196.1元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，116.1元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
15、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人董某办理光大信用卡时，为董某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，董某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××72，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用董某之名申请开通该卡后透支39，195.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，675.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还.
16、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人左某办理光大信用卡时，为左某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，左某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××11，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用左某之名申请开通该卡后透支39，207.6元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有36，127.6元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
17、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人陈某办理光大信用卡时，为陈某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，陈某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照办卡申请表上的地址将信用卡（卡号48×××20，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用陈某之名申请开通该卡后透支39，187元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，264.4元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
18、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人李某乙办理光大信用卡时，为李某乙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，李某乙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××03，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用李某乙之名申请开通该卡后透支39，187元人民币。2012年11月，在李某乙索要下，宋学彬将信用卡和33，000元人民币还给了李某乙。
19、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人康某办理光大信用卡时，为康某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，康某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××01，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用康某之名申请开通该卡后透支39，191.2元人民币。2012年11月，在康某索要下，宋学彬将信用卡和33，000元人民币还给了康某。
20、2012年9月，被告人宋学彬在为被害人王某乙办理光大信用卡时，为王某乙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，王某乙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××60，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用王某乙之名申请开通该卡后透支39，205元人民币。2012年11月，在王某乙索要下，宋学彬将信用卡和33，000元人民币还给了王某乙。
21、2012年10月，被告人宋学彬在为被害人祝某办理光大信用卡时，为祝某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，祝某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××36，透支额度为4万元）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用祝某之名申请开通该卡后透支39，230.3元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，550.3元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
22、2012年10月，被告人宋学彬在为被害人赵某办理光大信用卡时，为赵某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，赵某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××05，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用赵某之名申请开通该卡后透支39，239.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，839.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
公诉机关针对上述指控的犯罪事实，向法庭提供了被告人的供述和辩解、被害人的陈述、证人证言、抓获经过、户籍证明等证据。公诉机关据此认为，被告人宋学彬以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大；其以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人宋学彬对起诉书指控的犯罪事实及罪名均有异议。关于诈骗罪部分，被告人辩称其不构成犯罪，起诉书所指控的内容与事实不符。关于信用卡诈骗罪部分，被告人辩称本案中除妻子赵某和郑某丙其认识外，其余的人均不认识，在其的监督下，大部分人的钱已归还银行，他们的证词是伪证，这样他们就可以不用归还银行的透支款了。
辩护人的辩护意见是，1、公诉机关指控被告人宋学彬犯诈骗罪、信用卡诈骗罪证据不足，公诉机关出示的证据大部分是间接证据，其中大部分为证人证言，特别是赵某作为被告人宋学彬的妻子，她的证言不能作为证据使用；2、赵某有重大作案嫌疑，通过证据可知，赵某的证人证言以及他对购房者出具的收据当中，赵某签名在先。在石家庄开办公司时，赵某是法定代表人，说明赵某应该是犯罪嫌疑人之一；3、将赵某作为被害人加入本案，其提供的证言均不应当采信。因此，辩护人认为指控被告人宋学彬构成犯罪的证据不足，不应认定为犯罪，应无罪释放。
经审理查明，
一、诈骗罪
（一）、2012年10月份，被告人宋学彬经郑某丙介绍欲购买任某位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1单元5层2的房屋。同年11月初的一天晚上，宋学彬和郑某丙在财满街吃饭时，宋学彬称已和任某签订了买房协议，其以100万元的价格将上述房屋购买，但因为资金紧张想与郑某丙合伙购房，由郑某丙出资30万元，房屋过户时在房产证上写上郑某丙的名字，同年11月份的一天上午，郑某丙在上述房屋内将20万元现金交给宋学彬。同年11月9日宋学彬和任某办理房屋过户手续时，宋学彬将上述房屋的所有权人登记为其妻赵某单独所有。宋学彬采取上述手段共骗取郑某丙人民币20万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人宋学彬的供述和辩解，2012年10月底的一天，其和朋友郑某丙在聊天时，其说和妻子赵某结婚很长时间在邢台市区还没有房子，郑某丙提到他朋友任某手上有套房子，房子位于邢台市公园东街56号新联家属楼1号楼5层，面积大概有400平方米，这么大的面积任某只卖100万元，房子有很大的升值空间。其和任某见了面，其看了房子后觉得各个方面都不错，经协商任某同意以100万元的价格将房子卖给其，他同意其首付50万元，剩余的50万元办理二手房按揭贷款。其给任某首付了50万元，其掏了20多万元，剩余的钱是其找河北彩燕贸易公司的法人杨某某借的。2012年11月初的一天，其和任某办理了房屋过户手续，房产证登记是赵某的名字。办完房屋过户手续后，其又办理了房屋按揭贷款从银行贷款50万元，其将贷出的50万元交给任某后，其和任某办理了房屋买卖协议。其买房子借了杨某某大概30多万元，其房子买下后，需要还杨某某的借款，并且需要装修房子，其就把房子抵押给了隆尧的借款公司，因为赵某是房产所有人，所以她是借款人，其是担保人。我们从公司贷出45万元后，其将45万元其中的20万元左右还给了杨某某，剩下的20万元其给了郑某丙，其给郑某丙钱是他说他能把东边那126平方米的房子买下来，其借给他20万元是让他买东边那126平方米的房子，但他到现在也没有买到。其借钱给郑某丙钱买房，没有任何约定，其也没有让他打借条，
其没有和郑某丙合伙买过那400平方米的房子，郑某丙没有将20万元合伙买房款交给了其。其买任某的房子没有借过郑某丙的钱，郑某丙没给过其20万元现金，其借过任某30万元，但其借任某30万元其已经还清了，其没有用过银行转账还任某30万元，也没有往郑某丙的农业银行卡上转过20万元让郑某丙将这20万元还给任某。2012年12月28日，赵某的农业银行卡被转支20万元，而郑某丙的农业银行卡也在同日收到20万元，这20万元是其借给郑某丙让他买东边那126平方米房子的，但到现在他也没有买成，什么原因其不清楚，郑某丙将其转给他的20万元给了任某的事情不清楚。
2、被害人郑某丙的陈述，2012年10月份的一天，其和宋学彬、宋学彬妻子赵某在邢台桥东财满街吃饭。在吃饭过程中，宋学彬向其说他想在邢台市区买房子，其知道位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1单元5层急着出售，面积大概400平方米，只卖100万元，他让其约房主任某出来谈买房子的事。2012年11月初的一天晚上，宋学彬告诉其他和任某签好房屋买卖协议，任某以100万元的价格把400平方米的房子卖给他。宋学彬提出要和其合伙买房，宋学彬让其出资30万元，他出剩余的钱，过户时他把房产证写成其和他的名字。2012年11月份的一天上午，其给宋学彬打电话告诉他其只凑够20万元，其问他将20万元交给谁，他让其先把钱交给他，其来到公园东街56号新联家属楼1号楼5层他买的任某房子那里，其把20万元现金交给了宋学彬，其也没有让他给其打收条。其给钱时赵某、孔某甲在场，宋学彬收到钱后，还保证房子过户时会写上其的名字，其让他写协议，宋学彬以其和他合伙买房，任某知道不好为由推脱，其给他钱后一直催他办过户手续，宋学彬以各种推脱。2013年2月，其在外面碰到任某，问他房子能否过户，任某告诉其2012年11月份，他和宋学彬、赵某办理了房屋过户手续，房产证登记的是赵某的名字。其知道受骗了，给宋学彬打电话一直打不通，其找到赵某，她告诉其也找不到宋学彬，赵某告诉其她在办理房屋过户手续时，曾问过宋学彬为什么只写她的名字，宋学彬说其已经退出不买房了，房子是他单独买的。赵某说宋学彬已经把这400平方米的房子抵押出去了，45万元的房屋抵押贷款都被宋学彬拿走了，现在宋学彬已经不知去向。其和宋学彬在看房时，任某曾告诉其和宋学彬西边的那400平方米房子是他的，东边的那126平方米房子是别人的，东边那126平方米的房子具体是谁的任某没有说。其从没有向他提过买东边那126平方米房子的事。2012年12月底，宋学彬曾往其的农业银行卡上打过20万元，但那是他借了任某30万元，他将20万元打到其的农业银行卡上让其去还给任某，其将他打来的20万元转账转给了任某，他给其打钱是让其把钱还给任某，到现在才明白他打钱给其是为了抵充他骗其的那20万元合伙买房款。
3、证人赵某证言，其是宋学彬妻子。2012年10月份的一天，宋学彬向郑某丙提起他想在邢台市区买房，郑某丙听后表示他的朋友任某要卖房子，房子位于邢台市桥西区公园东街新联家属楼1号楼5层，面积400平方米只卖100万元。2012年11月初的一天晚上，宋学彬说把钱都投进一个项目里了，买房子的钱不够，他想让郑某丙出资30万大家合伙买房，宋学彬还说郑某丙出资后，房屋过户时房产证会登记成郑某丙和他的名字，郑某丙听后觉得合伙买房对大家都有好处，他答应了。几天后，郑某丙凑够20万元给宋学彬打电话，宋学彬让他带钱到我们买的任某的房子这理，郑某丙来到房子将20万元现金交给宋学彬，给钱时其和孔某甲在场。2012年11月9日，宋学彬将50万元购房款交给任某，这50万元购房款他是从哪来的，里面有没有郑某丙的20万元其不清楚。任某办理了房屋过户手续，在办理房屋过户手续时，宋学彬要把房产证登记成其的名字，其当时没多想，总以为我们是夫妻，他不可能害其，办完过户手续后，其问宋学彬，郑某丙出的钱怎么办，宋学彬告诉其郑某丙已经退出，不再和我们合伙买房了，郑某丙的钱他已经退还了。
4、证人郑某甲的证言，2012年11月份的一天，其哥哥郑某丙给其打电话借5万元钱，其问怎么回事，他说准备和别人合伙买房，他已经凑了一部分，还差5万元，其家里只有3万多现金，其知道妈妈手头上有1万多元现金，就把1万多元借给了其。哥哥郑某丙给其打电话的第二天，在其家将5万元现金借给了他，后来问他买房的事情，他说被买房的合伙人骗了。郑某丙只是告诉其他要和别人合伙购买邢台市桥西区公园东街的房子，具体买房合伙人是谁不清楚。
5、证人胡某的证言，其和郑某丙是朋友关系。2012年11月6日，郑某丙给其打电话向其借15万块钱，说要和别人合伙买房，其答应借15万元给他。2012年11月7日郑某丙到邢台市亿通金属材料有限公司其办公室，其将15万元现金借给了他，他拿到15万元后给其打了一张15万元的借条。后他给其打电话说他被买房的合伙人骗了，他已经到公安机关报案了。
6、接受证据材料清单，证实郑某丙借胡某人民币150，000元的情况。
7、调取证据清单，证实位于邢台市桥西区公园东街新联家属楼1号楼5层2，房屋登记所有权人分别为赵某和任某，邢台市桥西区公园东街新联家属楼1号楼5层，房屋登记所有权人分别周淑英和张志斌的情况。
8、调取证据清单，证实孔某甲、赵某、郑某丙、任某银行相互转账的情况。
9、辨认笔录，证实经任某辨认，指出新联家属楼1号楼5层2东边突出的白色水泥柱即是新联家属院1号楼5层2房子和东边126平方米房子之间的界限，突出的白色水泥柱西边属于新联家属院1号楼5层2，房屋面积共计400.48平方木。突出白色水泥柱界限墙以东以南为孔某甲分割装修的约58平米的小户型和约68平方米的小户型，两套小户型面积共计125.99平方米的情况。
上述证据，本院予以确认。
（二）、2012年11月初，被告人宋学彬将从任某手中购买位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1单元5层2房屋交给孔某甲装修。房屋装修期间宋学彬将不属于其所有的其东邻的房屋分割成两套单元房，分别卖给孔某甲的亲戚孔某乙、庞某。同年11月16日上午孔某甲将存有孔某乙、庞某10万元购房款的银行卡交给宋学彬，后宋学彬将该10万元购房款全部支取占为己有。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人宋学彬的供述和辩解，2012年11月底，其走完买卖手续后就开始对房屋进行装修，其将房屋装修交给了朋友孔某甲，孔某甲按其的要求将400平方米的房子分割成4套独门独户的房子。在装修房子期间，其告诉孔某甲装修的目的就是把房子卖给别人，孔某甲觉得房子不错，他提出自己要一套，其答应以每平方米3，600元的价格卖给他一套，孔某甲交完钱后选择的是400平方米房子里最东边的一户。孔某甲对其说他两个亲戚也想要其的房子，其答应也以3，600元的价格卖给他们，商定要买400平方米东边那126平方米的房子，其知道东边那126平方米的房子不是其的，但其觉得东边那126平方米的房子能买下来，其就答应将东边那126平方米的房子卖给他们。后孔某甲将他两个亲戚买东边那126平方米房子的买房预定款共计10万元给了其。孔某甲则把东边那126平方米的房子分成两套，一套是68平方米，一套是58平方米。其在东边那126平方米的房子卖给孔某甲两个亲戚时，孔某甲知道东边126平方米的房子不是其的。
2、被害人孔某乙的陈述，2012年11月份的一天，其接到其兄孔某甲的电话，说他正在给朋友宋学彬装修房子，宋学彬买了一套位于邢台市桥西区公园东街面积500多平方米的房子，宋学彬让他将500多平方米的房子分割成小户型对外出售，每平方米卖3，600元。孔某甲告诉其他已经分好两个小户型，其听说房子位于公园东街，其提出要一套，他让其问亲戚有谁要这套小户型的房子。其接完电话后想到其表弟庞某和其关系不错，其给他打电话说孔某甲分好两套小户型房子，在电话里其让他也要一套。其和庞某到邢台后，孔某甲领着我们看装修的房子位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1号楼5层，孔某甲先分好的两个小户型房子位于房子的东边，一套为58平方米，一套为68平方米，其预定了那套68平方米的小户型，庞某预定了那套58平方米的小户型。经孔某甲和宋学彬协商，宋学彬同意让其和庞某每人先交5万元的购房预订款，其让儿子孔令恒给孔某甲建设银行卡打了5万元作为房屋预订款。后孔某甲打电话告诉其他已经把其和庞某共计10万元的购房预订款交给了宋学彬。2013年3月份，其接到孔某甲的电话，他告诉其我们都被宋学彬骗了，我们预定好的那两套房子根本不是宋学彬的。
3、被害人庞某的陈述，2012年11月份的一天，孔某甲正在给宋学彬装修房子，说宋学彬买了一套位于邢台市桥西区公园东街的房子面积500多平方米，每平方米只卖3，600元，孔某甲说他已经分好了两个小户型，孔某乙给其打电话让其也要一套。几天后孔某甲领我们去看房，房子位于邢台市区桥西区公园东街56号新联家属院1号楼5层，孔某甲领我们看了他分好的那两套小户型房子，一套58平方米、一套68平方米。其预定了58平方米的小户型，孔某乙预定68平方米的小户型。后孔某甲和宋学彬经协商，宋学彬同意让我们每人先交5万元的购房预订款。在交购房预订款时，其和孔某乙怕宋学彬靠不住，决定将我们俩的10万元的购房预订款打给孔某甲，再让孔某甲转给宋学彬。2012年11月中旬，其和孔某乙的儿子孔令恒先后将各自的5万元房屋预订款打到孔某甲的建设银行卡上，没过两天，孔某甲打电话告诉我们他已经把10万元的购房款交给了宋学彬。2013年3月份其接到孔某甲的电话，告诉其宋学彬将他和我们都骗了，我们订好的那两套小户型房子根本不是宋学彬的。
4、证人孔某甲的证言，2010年左右，其开面包车在邢台和邯郸之间跑运输，宋学彬经常坐其的车去邯郸，其和宋学彬认识了。2012年10月底的一天，宋学彬给其提起他刚买了一套邢台公园东街的房子，他问其能不能干装修，后宋学彬领其去看房子并和其谈装修的事，他买的房子位于公园东街56号新联家属楼1号楼5层，面积400平方米左右。其问他打算怎么装修，宋学彬说他想把400平方米的房子分割成若干套独门独户的房子，每套房子的面积由其自由掌握，装好房子后再把房子向外转让。2012年11月初，其开始给宋学彬装修房子，他负责买料，其负责找工人施工。2012年11月中旬的一天，宋学彬过来看房子装修进度，宋学彬问其亲戚朋友有没有想买这里的房子，房子每平方米卖3，600元，其见他指的是东边任某的房子，其怕他弄错了专门提醒他，东边的房子是任某的，任某只卖给你西边的400平方米，没有卖东边的126平方米，装修时，任某专门强调让其先在东边的126平方米和西边400米的界限垒墙，他让垒墙是为了想把两户隔开，任某还说垒墙的费用由他出。宋学彬听完后对其说任某已经把那126平方米卖给他了，他给其拿来房产证复印件，其见房产证复印件上登记的公园东街56号新联家属楼1号楼5层（其实房产证复印件上登记的是公园东街56号新联家属楼1号楼5层2），房屋所有权人是宋学彬妻子赵某，宋学彬告诉其他把公园东街56号新联家属楼1号楼的整个5层都买下来了，其没有仔细看房产证标注的房子名称、面积和房屋平面图，但看到房产证上写的是他妻子赵某的名字，其就完全相信了。其找表哥庞某、哥哥孔某乙问他们要不要房子，庞某、孔某乙听说每平方3，600元就过来看房子，当场预定东边的126平方米分成两套的房子，孔某乙预定68平方米的房子，庞某预定58平方米的房子，其将他们二人预订房子的事给宋学彬说了，宋学彬说预定房子每人要交5万元的预定款，其将交预定款的事给庞某、孔某乙说了。2012年11月15日，他们二人把共计10万元的预定款打到其的建设银行卡上了。2012年11月16日上午，宋学彬给其打电话找其要预定款，其把建设银行卡给了宋学彬，他自己到建设银行邢台分行将卡里的10万元预定款转走了。其见过郑某丙给宋学彬钱，2012年11月份的一天，其刚开始给宋学彬装修房子，其见到郑某丙和宋学彬来到房子，说什么其不知道。说完话后郑某丙把一大捆现金交给了宋学彬，郑某丙给了宋学彬多少钱不清楚，给钱时赵某也在场。
5、证人任某的证言，2012年其出售位于邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1号楼5层的房子，房子面积为400.48平方米。2012年10月份的一天，郑某丙告诉宋学彬对其的房子感兴趣，他提出看房子。经商定，其以100万元的价格将房子卖给宋学彬，宋学彬首付50万元，剩下的50万元他办理二手房按揭贷款。2012年11月9日，宋学彬将首付的50万元给了其，其和他到房管局办理了房屋过户手续，宋学彬将房子登记成他媳妇赵某的名字。2012年11月中旬，其又帮他办理了二手房按揭贷款，从银行贷出了50万元，房产证和房屋买卖协议上标注的位置是邢台市桥西区公园东街56号新联家属楼1号楼5层2，其卖了西边400.48平方米的房子，东边126平方米的房子产权不是其的，其拥有西边400.48平方米房子的产权。宋学彬让孔某甲装修房子时，其对孔某甲说过东边那126平方米的房子是别人的，其让他装修的时候先垒墙把西边的400.48平方和东边的126平方隔开，垒墙的钱其来付。孔某甲知道后，先垒墙将两边房子隔开。2012年11月中旬，宋学彬从银行贷出50万元后，把50万元打到其的账户上，其收到银行的钱后，宋学彬来找其借30万元装修房子。宋学彬借钱时说一个月还给其，但过了很长时间他也没有将钱还其，其就催他还钱。2012年12月28日，他说先还给其20万元，这20万元是宋学彬转到郑某丙银行卡上，郑某丙又将钱转到其的银行卡，剩余的10万元直到2013年2月宋学彬才还给其。
6、证人赵某证言，其是宋学彬的妻子。2012年12月的一天，孔某甲到家里（其和宋学彬租住在邢台市桥东区大清花饺子馆后面的一栋家属楼里）找他，在家里孔某甲拿出两份收到购房款的证明让其和宋学彬签字，宋学彬说他把房子东边的126平方米分成两套，他将这两套房子卖给孔某甲的两个亲戚，他已经收了孔某甲两个亲戚各5万元的卖房预定款。其不知道东边那126平方米不是宋学彬买的，其见宋学彬认可这事，其就在两张证明上签了名，随后宋学彬也在证明上签了名。2012年12月25日，其和宋学彬将购买400.48平方米房子抵押给隆尧一家贷款公司，从该公司贷出45万元，贷款公司将40万元贷款打给其农业银行卡，宋学彬就把其的农业银行卡要走了，其以为他将这40万元都给了他邯郸的妻子杨彩燕，其知道宋学彬曾给郑某丙转账20万元，其不清楚任某借给宋学彬30万元的事，其知道宋学彬给任某10万元，给完钱后任某就和其签了房屋买卖协议。
7、接受证据材料清单，证实收到孔某乙、庞某购房款各50，000元的情况。
8、调取证据清单，证实孔某甲、赵某、郑某丙、任某银行相互转账的情况。
9、中国建设银行综合理财对账单，证实庞某转账存入50，000元，孔某甲转账支取50，000元的情况。
10、辨认笔录，证实经孔某甲辨认，指出新联家属楼1号楼5层2东边突出的白色水泥柱即是新联家属院1号楼5层2房子和东边126平方米之间的界限，突出的白色水泥柱西边北边属于新联家属楼1号楼5层2，房屋面积共计400.48平方米，突出的白色水泥柱东边为其分割，装修126平方米房子，两套约68平方米小户型和约58平方米小户型的情况。
上述证据，本院予以确认。
针对上述两起指控，公诉机关还出示了以下综合证据：
1、户籍证明，证实被告人宋学彬具有完全刑事责任能力。
2、接受证据材料清单，证实位于邢台市桥西区公园东街新联家属楼1号楼5层2，房屋登记所有权人为赵某的复印件一份、借贷合同借款人赵某，贷款金额450，000元民间借贷合同复印件一份、担保合同借款人赵某，担保人宋学彬担保合同复印件一份、收条收到房地产买卖协议书一份，个人购房借款，担保合同一份，过户票据十四张，经手人霍兰芳的复印件一份的情况。
3、接受证据材料清单，证实宋学彬、赵某结婚证复印件二份，赵某工商银行明细清单1份的情况。
上述证据，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
（一）、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人冯某某办理中国光大银行信用卡（以下简称光大信用卡）时，为冯某某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为冯某某办卡提供了联系地址和电话，冯某某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××99，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用冯某某之名申请开通该卡后透支39，229元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，888元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人冯某某的陈述，2012年7月底的一天，其看燕赵都市报时，发现今日时讯刊有一条办卡信息，信息称可为别人办理中国光大银行信用卡，发现上述信息后，按照信息留下的手机号给对方打电话，接电话的人是宋学彬，宋学彬说可为别人办理透支额度为5-10万元银行信用卡，只需提供身份证，其他的都不用管。宋学彬说他不收任何前期费用，等卡办下来后，需要给他透支额度15%的好处费。一个星期后，宋学彬给其打电话让其去石家庄河北饭店找他，其来到石家庄，宋学彬领其来到石家庄光大银行，在办理大厅，宋学彬向工作人员要了银行信用卡申请表，其如实填写个人身份信息后，宋学彬给了其一张纸条，让其按照纸条上的内容填写，其发现纸条上写的其工作单位是石家庄盼盼门业营销有限公司，地址是石家庄荣国花园，我们问宋学彬为什么要造假，宋学彬说光大银行不给外地人办理信用卡，只有填写石家庄市的工作单位和地址，光大银行才能给办卡。其按照纸条上的内容填写了虚假的工作单位和虚假地址，其填写申请人手机号码时，宋学彬给其说了一个手机号，还给其要了50元手机卡钱，宋学彬说银行要核实办卡人信息，不能写邢台手机号，其按照他提供的号码填写了申请人手机号码和单位电话号码，其填写完申请表后，宋学彬拿出他事先准备好的单位工作证明连同申请表一块给了银行工作人员。直到2012年9月的一天，其再次给宋学彬打电话，宋学彬告诉其的信用卡没办下来。2013年4月的一天，其接到光大银行信用卡透支催收电话，光大银行工作人员告诉其的光大银行信用卡不但办下来了，而且还产生了透支，其听说后明白是宋学彬把其骗了，其多次找宋学彬，后来听说他被抓了。
2、中国光大银行信用卡申请表、冯向如身份证复印件、工作证明、行驶证复印件、信用卡账户信息12份，证实被告人宋学彬采用虚假信息办理银行信用卡，并恶意透支人民币35，888元的情况。
3、辨认笔录，证实经被害人冯向如辨认，指出8号照片上的男子即被告人宋学彬。
上述证据，本院予以确认。
（二）、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人郑某乙办理光大信用卡时，为郑某乙提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，郑某乙按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号62×××94，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用郑某乙之名申请开通该卡后透支39，120.4元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，119.56元透支款（不含利息和手续费）未能归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人郑某乙的陈述，2012年8月的一天，其爸郑某丙和宋学彬聊天时，宋学彬说他能帮别人办光大银行信用卡，其爸听后让宋学彬帮他办一张。后其爸把办卡的事给其说了，说办卡手续很简单，只需提供身份证，其让宋学彬给其办一张。2012年9月的一天，宋学彬打电话通知其去石家庄办信用卡，到了石家庄后，宋学彬领其来到石家庄火车站的一家宾馆，宋学彬给了其一张纸条，他让其把纸条上的内容背熟，他说填申请表时按照纸条上的内容填写，见纸条上写着其在石家庄的工作单位是新百网络有限公司，单位地址，家庭住址，手机号码，其问为什么要造假，宋学彬说必须按照这个填写，否则银行人员看其不是石家庄人不给其办卡。宋学彬领其来到石家庄光大银行，宋学彬给其要来光大银行信用卡申请表让其填写，填写完申请表后，宋学彬把他事先准备好的单位工作证明、行车证给了其，让其把这些假手续交给银行工作人员。后其爸一直问宋学彬其和他的信用卡什么时候办下来，宋学彬一直说其和他的信用卡没有办下来。2013年3月其妈任丽萍接到了光大银行的信用卡透支催收电话，光大银行的工作人员说其和其爸的光大信用卡透支了，其和其爸知道被宋学彬骗了。
2、中国光大银行信用卡申请表、郑某乙身份证复印件、工作证明、行驶证复印件、信用卡账户信息13份，证实被告人宋学彬采用虚假信息办理银行信用卡，并恶意透支人民币35，119.56元的情况。
上述证据，本院予以确认。
（三）、2012年7月，被告人宋学彬在为被害人菅某某办理光大信用卡时，为菅某某提供了虚假的收入证明和行驶证，并为其办卡提供了联系地址和电话，菅某某按照宋学彬提供的地址和电话填写了办卡申请表，后光大银行按照申请表上的地址将信用卡（卡号48×××40，透支额度为4万元人民币）邮寄给宋学彬，宋学彬冒用菅某某之名申请开通该卡后透支39，198.8元人民币。截止至宋学彬被抓获，仍有35，988.8元透支款（不含利息和手续费）未能归还.
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被害人菅某某的陈述，2012年7月的一天，其看燕赵都市报时，发现广告栏刊有一条办卡信息，信息称可为他人办理银行信用卡，其按照信息上留下的手机号给对方打电话，接电话的人是宋学彬，宋学彬说可为他人办理透支额度最少为5万元的信用卡，不收任何前期费用，只等卡办下来后，需给他透支额度的10%作为好处费。当天晚上，其在邢台市桥东区粮食局家属院见到了宋学彬，他说办的卡最少是透支5万元，只需提供身份证，其他的都不用管，他将其的身份证复印后向其要800元前期费用，其急着要办信用卡就给了他800元。2012年7月26日其来到石家庄和宋学彬见了面，宋学彬递给其一张纸条，让其将纸条上的内容背熟，其见纸条上写的其单位名称是石家庄盼盼门业营销有限公司、单位地址是中山华府1号楼2单元1804室和家庭住址是石家庄荣国花园，办卡有必要造假吗，宋学彬说其的工作单位和住址只有是石家庄的，银行才给其办卡，银行不给外地人办卡。宋学彬带其来到石家庄光大银行广安支行，在办理大厅，宋学彬将单位工作证明、行车证复印件和身份证复印件给了其，其填好申请表后连同单位工作证明、行车证复印件和身份证复印件一起给了银行工作人员。2013年4月的一天，其同学菅良斌给其打电话说他接到了光大银行的信用卡透支催收电话，光大银行的工作人员说其的光大银行信用卡被透支4万多元','2018-09-21
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