江西省南昌市东湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第570号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院。
被告人孙某甲，男。2014年12月3日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，次年1月9日被逮捕。
辩护人喻学辉、杨美玲（实习），系北京市京师（南昌）律师事务所律师。
被告人刘某甲，男。2014年12月4日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被取保候审。2015年9月24日经本院决定逮捕，次日被执行逮捕。
辩护人朱如兵，系上海市建纬（南昌）律师事务所律师。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉[2015]567号起诉书指控被告人孙某甲犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、虚开增值税专用发票罪，被告人刘某甲犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月24日向本院提起公诉，后于2016年8月追加起诉。本院依法组成合议庭并适用普通程序，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派检察员涂坤、代理检察员况太兴出庭支持公诉，被告人孙某甲及其辩护人喻学辉、杨美玲，被告人刘某甲及其辩护人朱如兵均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、非法吸收公众存款罪
2013年12月，被告人孙某甲注册成立了江西畅源信息科技有限公司（以下简称畅源公司），聘朱某甲为公司总经理（2014年6月后离职）、被告人刘某甲为公司业务部主管（2013年7月至案发接任公司总经理）。2014年1月始，被告人孙某甲等人通过电视、网络、报刊等方式大肆宣传、推广其公司主营的“南瓜P2P”网络借贷平台业务（网址：www.nanguaP2P.com），即有投资意向的投资者通过“南瓜P2P”平台将资金借给有需求的借款人，畅源公司从事中介业务，收取账户的管理费和服务费等作为收入。实际畅源公司系以帮助融资为名非法吸收公众存款后放贷给个人或企业进行牟利，即畅源公司将大量虚假借款人的抵押物作出项目标的放在网站上进行融资，并允诺给予投资者月息1.5%-2%的高收益作为回报，再将融资的款项全部放在公司账户上进行任意支配使用。经依法鉴定，2014年1月-11月，被告人孙某甲、刘某甲等人采取上述手段共非法吸收了536名会员的投资款共计人民币（以下币种同）46025769.72元。孙某甲将上述资金用于个人高额利息放贷、支付平台会员利息、维持公司日常开支等，后因放贷给黄某甲等人的资金无法回收造成公司资金链断裂，致上述会员中314名总计人民币11965491.67元的投资款无法返还。
二、骗取贷款、票据承兑罪，虚开增值税专用发票罪
2013年1月，江西畅源实业发展有限公司（以下简称畅源实业）实际经营者被告人孙某甲指使杨某（另案处理）通过提供虚假的江西融利实业有限公司（以下简称融利实业）与畅源实业的煤炭购销合同等材料向某银行洪城支行（以下简称洪城支行）申请获得了一年期750万元流动资金贷款。一年后，孙某甲偿还了上述贷款后再次指使杨某通过提供虚假的畅源实业与电联实业的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期670万元流动资金贷款。
2013年2月，江西中新能投资发展有限公司（以下简称中新能）实际经营者被告人孙某甲指使杨某通过虚假的中新能公司与丰城市荷湖康庄煤矿的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期800万元流动资金贷款。2014年2月，孙某甲偿还上述贷款后再次指使杨某通过提供虚假的中新能与江西天天低碳技术开发有限公司（以下简称天天低碳）的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期640万元流动资金贷款。
2013年8月9日，江西国阳实业发展有限公司（以下简称国阳实业）实际经营者被告人孙某甲通过提供虚假的国阳实业与江西电联实业发展有限公司（以下简称电联实业）、丰城市秀市洲上二矿（以下简称洲上二矿）的煤炭购销合同、业务发票等材料，向某银行工人支行（以下简称工人支行）申请获得了贷款880万元，包括一年流动资金贷款480万元和保证金比例为50%的银承授信400万元。2014年2月14日，孙某甲指使杨某通过向银行提供虚开的七张增值税专用发票（编号为00584145至00584151，税款共计1186975.44元）开出800万元的银行承兑汇票。2014年8月9日，孙某甲因资金周转困难，未能如期归还上述贷款，经与银行协商后，再次申请了一年期880万元的贷款用于借新还旧，后孙某甲一直未能归还上述贷款，致使银行损失880万元。
2013年11月，江西恒通煤炭发展有限公司（以下简称恒通煤炭）实际经营者被告人孙某甲通过提供虚假的恒通煤炭与丰城市洛市日月煤炭（以下简称洛市日月）煤炭购销合同、担保人丰城市荷湖康庄煤炭（以下简称荷湖康庄）的工商资料等材料向某银行丰城支行（以下简称丰城支行）申请缴纳50%保证金银行承兑1200万元的授信贷款，孙某甲在向上述银行提供600万元保证金后获取了1200万元承兑汇票。2014年5月、2014年11月，被告人孙某甲提供虚假的恒通煤炭与丰城市董家煤矿（以下简称董家煤矿）的原煤购销合同等材料先后两次向丰城支行申请并获得了1200万元授信贷款。
2014年12月、2015年7月，洪城支行、工人支行、丰城支行陆续发现上述公司均停止经营，经过调查发现合同中双方公司均为被告人孙某甲实际支配控制的公司，申请贷款、承兑汇票提交的煤炭购销合同、增值税专用发票等材料均为虚假，上述贷款至案发均未归还。
被告人刘某甲于2014年12月2日15时许向公安机关投案，被告人孙某甲于2014年12月3日10时许在本市红谷滩新区红谷中大道浦发银行大厦被民警抓获归案。
为支持上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了证人赵某华等人的证言、鉴定意见、被告人孙某甲等人的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人孙某甲伙同刘某甲等人违反国家金融管理的规定，非法吸收公众存款人民币46025769.72元；伙同他人多次采取欺骗手段获取银行贷款、票据承兑，给银行造成重大损失；伙同他人在没有真实货物购销的情况下，违反有关发票开具管理的规定，虚开税款数额巨大的增值税专用发票，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二百零五条第一、三款之规定，依法应以非法吸收公众存款罪，骗取贷款、票据承兑罪，虚开增值税专用发票罪追究其刑事责任。并具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条、第六十九条规定之情节。
被告人刘某甲伙同孙某甲等人违反国家金融管理的规定，非法吸收公众存款人民币46025769.72元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，依法应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。并具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条规定之情节。据此，提请本院依法判处。
被告人孙某甲对公诉机关指控其的主要犯罪事实及罪名均无异议，但其辩称：1.我没有给银行造成重大损失；2.追加起诉书上我用于贷款的合同材料都是真实的。其辩护人认为：1.本案非法吸收公众存款、骗取贷款均属单位犯罪；2.未给银行造成重大损失；3.骗取贷款与虚开增值税专用发票罪属牵连关系，应以骗取贷款罪论处。
被告人刘某甲对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪。其辩护人认为被告人刘某甲有如下从宽处罚情节：自首、从犯、初犯。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款罪的犯罪事实
2013年12月，被告人孙某甲为开设南瓜P2P网贷平台注册成立了畅源公司，朱某甲、刘某甲（2014年7月至案发）先后担任该公司总经理。自2014年1月始，被告人孙某甲等人在未经国家有关部门批准的情况下，通过网络、电视、报刊等方式面向全社会公众大肆宣传、推广“南瓜P2P”网络借贷平台业务（网址：www.nanguap2p.com）。该网贷平台名为P2P模式（即借款人和投资人一对一、点对点服务），实际上系借P2P的名义先向公众融资后再放贷给个人或企业牟利，即畅源公司将大量虚假借款人的抵押物作出项目标的放在网站上进行融资，并允诺给予投资者年化收益18%-24%的高回报，再将融资款全部放在公司账户上（四个账户中三个系孙某甲私人账户）进行任意支配使用。孙某甲将上述资金用于个人高额利息放贷、支付平台会员利息、维持公司日常开支等。经鉴定，2014年1至11月份，被告人孙某甲、刘某甲等人采取上述手段共吸收了536名会员投资款共计46025769.72元，后因放贷给黄某甲等人的资金无法收回致资金链断裂，上述会员中314名总计11965491.67元的投资款无法兑付。
上述事实，有如下经庭审举证、质证并认证的证据予以证实:
1.方某甲等多名被害人的陈述。证实：方某甲等人从江西商报、网贷之家、江西二套等大众宣传平台或口口相传得知南瓜P2P后成为会员，并通过线上第三方支付平台或线下直接汇款的方式先后投资，后发现自2014年10月开始不能提现，造成了不同程度的损失。其中方某甲15万余元、帅某36万余元、徐某甲5万余元、高某4万余元、安某53万余元、张某甲82万余元。南瓜P2P之前宣传的500万保本资金并没有如期对上述被害人进行偿付。
2.同案人朱某甲的供述。证实：我自2013年12月份筹建畅源公司到次年7月是总经理待遇，公司是法定代表人孙某甲为搞南瓜P2P网贷平台成立的，刚起步时孙某甲通过我向网贷之家咨询和购买相关网站必须的网络设备，还有去网贷之家请专业人员为公司员工传授讲解P2P相关知识和提供一定的技术指导，到2014年五六月份公司正常运营后由刘某甲代我全面掌管公司运营。公司主要靠网络宣传（在网贷之家展示我们公司孙某甲的资金实力）、江西财大的现场活动、赞助江西商报、湾里啤酒节等活动来展示公司资金实力和企业文化等，增加群众对我们这个网贷平台的信任度和知名度，以达到不断吸收公众成为我们平台会员后积极投资。南瓜P2P网贷平台实际充值投资的会员有514个，未兑现的投资人有314个，未兑现金额达12267712.03元。公司所有资金都由孙某甲个人支配调取的，孙某甲经常动用平台融资来的资金用于自己个人线下的借贷、过桥拆借。据平台数据统计有120个标的，熟悉的有九江工业园标的、瑞昌商铺的抵押标、象湖别墅抵押标，景德镇线下房产抵押标，其中九江工业园的黄某甲500万元放款是坏账没法还给公司了，象湖别墅胡某的300万是还了公司的，瑞昌商铺和景德镇这两个标的是没有放款给借款方的。公司对外宣传有500万保证金，实际上孙某甲没有准备这500万。公司账户跟贝付、宝付、国付宝三个支付平台都绑定了，但大部分资金都是线下充值的。
3.证人程某的证言。证实：我在畅源公司任总经理助理，主要负责日常的行政管理，2014年6月离职。公司的主要宣传工作是在网络上，还在江西二套、江西商报做过专访，还冠名了江西首届金融博览会等扩大公司知名度。公司首先将资金先垫付给借款人后取得债权，之后公司将债权发布在南瓜P2P网站，供不特定客户竞标，客户通过充值的方式（有线上、线下二种方式，线上就是通过第三方支付平台打钱到公司账户上，线下就是直接汇款给孙某甲）取得竞标权，客户取得竞标权并投标成功后，网站根据客户生成与标的相应回款时间及相应的利息，客户在标的到期后可以申请提现，最后公司财务部将相应款项支付给客户。
4.证人涂某的证言。证实：我是畅源公司出纳，从公司成立开始任职至今，负责公司资金的进出。公司董事长为孙某甲，总经理先后为朱某甲、刘某甲。公司专门有一个策划部主要是负责对外宣传南瓜P2P网贷平台，制作一些南瓜P2P网贷平台的宣传材料和一些纸袋、U盘和纸杯等。此外还在线上新浪微博、腾讯微博和地宝网宣传过活动、以及在线下湾里梅岭啤酒节和江西财经大学赞助过活动，还有星耀国贸赞助费、上海《理财周刊》传媒有限公司展位、都市现场采访、江西商报合作等。目前注册会员有1000余个，投资总金额为八千万左右，目前有1200万元左右无法兑现。从开业开始，公司资金走向就是投资人打钱给第三方支付平台（指宝付、贝付、国宝付），转到公司对公账户，接着汇到孙某甲私人账户上，从未把投资人的钱直接打给借款人。公司实际负责人孙某甲从来就没要求我核实转款的标的是否为南瓜P2P网站上公示的标的，我也只是按照孙某甲的要求去转账，刘某甲无权要求我转款。公司从开业就与P2P模式流程相反，实质就是贷款公司。公司业务部先是找到一个有意向的借款人，通过审核借款人借款资质确定放款后，公司或者孙某甲本人出资将借款打给借款人，打款后公司才会将借款人提供的抵押物以标的项目的形式放在南瓜P2P网贷平台上进行融资。融资的资金除了放款给黄某甲和胡某，其余资金用于孙某甲个人的借贷、资金过桥业务、支付公司开销、投资人利息、奖励回报及平台内部资金的流转运作。
5.证人邵某的证言。证实：我是畅源公司原会计主管，负责审核公司员工的报销单据以及财物凭证，2014年3月入职，同年6月中旬就辞职了。公司董事长是孙某甲，总经理先后是朱某甲、刘某甲。公司在地宝网、江西电视台都市频道、江西商报都做过宣传，在线下做过专门的展台宣传，公司的知名度得到提升，很多投资人通过线上和线下的方式投资，公司从2014年三月至六月，每月投资的资金量都在三百到四百万。公司以百分之二的月化利息吸引投资人投资。本来规定公司资金的转出需我审批，但董事长孙某甲没按照制度执行，后来就演变成只要孙某甲要钱，通过出纳直接转就行了。孙某甲动用的单笔最高超过人民币一百万元，总共动用了五到六百万元左右，我在公司的时候他就动用了二百万元左右，离职后听说他还在公帐上支了钱。刘某甲只能签署员工500元以下的报销。
6.证人李某乙的证言。证实：我在畅源公司担任会计助理一职，负责日常公司报销，以及记录投资者银行流水的账务处理。公司董事长是孙某甲、总经理先后是朱某甲、刘某甲。公司大额的资金出入都是从孙某甲的个人账户中转出的，刘某甲没有转账的权利。2014年4月份左右公司为扩大影响力和知名度，在江西财大赞助了名为“星耀国贸”的晚会，8月湾里啤酒节，还有江西二套的采访宣传。公司对投资者注册没有什么限制，只要实名注册就行了。
7.证人陶某的证言。证实：我自2014年2月至同年9月底在畅源公司业务部工作，主要为公司找寻有借款需要的借款人。公司有策划部负责对外宣传，制作了一些南瓜P2P网贷平台的宣传材料和一些纸袋、U盘和纸杯等，此外还在线上新浪微博、腾讯微博和地宝网宣传，以及在线下湾里梅岭啤酒节和江西财经大学和江西商报合作过，在江西电视台播放过宣传片。南瓜P2P有投资的会员有200多人，投资总金额为八千万左右，目前有1200万左右无法兑现。除黄某甲的九江赤湖工业城项目和胡某的象湖别墅项目和汽车抵押项目外，其他的项目标的公司都没有放款也没有实际借款人。我们主要是利用这些标的信息（实质是虚假标的）进行融资，再将融资来的钱全部去进行民间放贷。项目标的都是假的，我们都不会去找实际借款人签字。
8.证人沈某、张某乙（畅源公司策划部员工）的证言。证实：公司做的宣传有江西商报社合办“2014江西金融理财产品博览会”、赞助江西财经大学举办国贸文艺晚会、与地宝网开展青年互联网创业大赛等。每一笔宣传活动经费都是孙某甲同意公司才放款。大多数会员是通过宣传来注册投资的。
9.证人冯某、朱某（畅源公司技术部员工）的证言。证实：负责南瓜P2P网站系统、后台服务器的正常安全运行，以及后台程序的维护。公司网站南瓜P2P（www.nanguap2p.com）。该网站主要功能就是在页面上挂出一些投资项目，供用户区选择，用户看中项目后，可以注册账户，关联银行卡验证真实身份后就可以充值投资了，投资期限到之后，系统会自动核算本息，然后打到用户账户上，用户提出提现申请后经财务审核，钱就到用户的银行卡上了。
10.证人黄某乙、王某乙（畅源公司客服部员工）的证言。证实：负责网上和电话中解答投资人业务疑问等沟通工作，公司搞过很多宣传提高知名度，吸收投资人的资金打到公司账户上
11.证人黄某丙的证言。证实：2014年5月至7月我在畅源公司任财务总监，我发现该公司成立不久，财务管理特别混乱，资金存在极大漏洞，我为公司制定了一套财务制度和报销流程及办公费用的管理等章程。但因未得到孙某甲的肯定，所以一些资金管理制度也未按我规定的制度实行下去，我多次请辞后于7月底离开公司。该公司是先融资在用融资的钱放贷。
12.证人张某丙的证言。证实：我和朱某甲是比较熟的朋友。2014年2月份一个朋友马某向我借房产证说要用房产抵押借钱，房产是江西景德镇长江区尚东国际二期12栋1003室，面积是143平左右，购买的时候花了46万。2月份我把车也借给马某，奥迪A4L（赣Ｈ×××××）。房产证一周之内就还给我了，我并不知道房、车在畅源公司作为抵押物，网站合同上我的签字是伪造的。
13.证人王某丙、李某丙的证言。证实：张某丁、陈某甲（王某丙爱人）、李某丙都购买了联泰香域滨江的商铺，均在某银行用商铺贷款，王某丙等人并不知道南瓜P2P网站，也不知道其房产在网上作为融资标的。
14.证人周某甲的证言。证实：我认识畅源公司的一个部门主管陶某，我用奔驰CLS300汽车抵押借款二十万元，并将三个月的利息一万八千元现金支付给了陶某。
15.证人徐某乙的证言。证实：2014年6月，有人提出租我店面，我就把店面产权的复印件、户口、身份证、结婚证都复印给对方。我不认识孙某甲也不知道畅源公司。南瓜P2P网站合同上签名系伪造的。
16.证人陈某乙的证言。证实：樟树市楼门前10号（锦绣共和）C7栋商铺层商铺106,205,206,207,208的店面都是我在打理，产权所有人张某戊和雷某是我朋友，这几个店面是抵押给某银行丰城支行，在南昌并没有业务，我也不知道畅源公司。
17.证人龚某的证言。证实：我用九江瑞昌市市府西路（鸿禧苑）抵押贷款，但畅源公司并未放款给我，挂在网站上100万借据是伪造的。
18.企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、机构信用代码证等。证实：畅源科技于2013年12月9日注册成立，法定代表人为被告人孙某甲，经营范围为网络信息咨询服务等（明确将金融、期货、保险、证券项目投资排除在外）。
19.南瓜P2P网站截图、南瓜P2P网上交易平台运营广告、宣传费用明细、南瓜P2P网上交易平台对外宣传手册、南瓜P2P网上交易平台对外宣传活动相关合同材料等相关书证。证实：畅源公司利用地宝网、微信、微博、赞助江西财经大学“星耀国贸”文艺晚会、江西商报2014江西金融理财产品博览会、梅岭啤酒节等向社会不特定人群公开宣传南瓜P2P网上交易平台并承诺对参与投资的人员给予预期18%-24%的高额年化收益利息。宣传公司设立了500万元的垫付资金（以定期存款形式存放在银行），在贷款到期之日后的第二个工作日向投资人偿付所剩余本金，不给投资人带来任何资金损失。
20.南瓜P2P网上交易平台融资标的资金明细表、南瓜P2P网上交易平台部分虚假投资项目证明材料。证实：南瓜P2P网上融资现有100余个项目，其中作为标的挂在南瓜P2P网站上供不特定人购买投标的联泰香域滨江48幢A区103、B区101、103店面，实际是由所有人李某丙、张某丁、陈某甲抵押给某银行丰城支行，与畅源公司无任何关系，系虚假标的。
21.全国注册南瓜P2P网站会员信息以及投资明细表。证实：南瓜P2P公司网站共1898名会员注册，并有500余名会员进行了投资。
22.南瓜P2P交易平台第三方充值以及手续费汇总表。证实：2014年1至11月份，会员通过国付宝、贝付、宝付等第三方支付平台向南瓜P2P充值金额合计23717343.09元。该表由被告人孙某甲、刘某甲签字确认。
23.全国南瓜P2P网站无法提现会员资金明细表。证实：南瓜P2P网站无法提现会员314名，资金总额12267712.03元。
24.江西中证电子数据司法鉴定中心[2014]赣中证鉴字第023号司法鉴定意见书。证实：南昌市公安局红谷滩分局委托该专业鉴定机构对南瓜P2P网上交易平台的用户信息、充值记录、提现记录等后台数据进行汇总统计，对该网站的部分页面进行固定，并对与平台绑定的国付宝、宝付、贝付等第三方支付平台账号的收款记录和手续费记录进行统计。
25.江西中审司法鉴定中心赣中审鉴字（2015）第001号司法鉴定报告。证实：2014年1月-11月,畅源公司的536名会员通过网络平台共累计充值46025769.72元，累计提现共计34060278.05元，实际损失共计11965491.67元。
26.被告人孙某甲的供述和辩解。证实：畅源公司是专门为南瓜P2P平台于2013年12月注册的，南瓜P2P平台于2014年2月开始正常对外融资运营，公司股份为我55%、朱某甲35%、刘某甲10%。有投资意向的投资者通过南瓜P2P平台将资金借给有需求的借款人，公司从中收取账户的管理费和服务费等作为收入。公司基本是上以P2P的名义融资后进行放贷，公司先找来借款人，简单审核资质后，由公司将钱款借给借款人，再将借款人的抵押物作出项目标的放在网站上进行融资，后将融资的钱款全部放在公司账户上支配使用。根据平台统计显示，公司有1898个会员，会员可以通过线下充值即银行转账到我放在公司的私人账户和线上充值即通过绑定的第三方支付平台充值。南瓜P2P平台靠利息回报吸引会员投资，月息1.5%-2%不等，也会做宣传活动吸引全国老百姓知道这个投资平台。公司的宣传活动有与江西商报合作举办“2014江西金融理财产品博览会”、赞助江西财经大学“国贸文艺晚会”、与地宝网开展2014年南昌青年互联网创业大赛等，每一项宣传费用我都审核签字。公司的项目除了黄某甲的九江县赤湖皮革工业园项目和胡某的象湖别墅项目，其他都没有实际借款人。九江国际赤湖皮革工业园厂房抵押后通过“南瓜P2P”网贷平台融资500万元后贷给了原产权人，后无法归还贷款。还有九江认识的朋友黄新飞需要400万元，我把从网贷平台融资的100万元和从其他地方挪过来的300万元资金在2014年7月一转账给他第三天就关机消失了。公司网站投资人的投资金额大约有78028000元，融资过来的资金主要是我在把控运作，主要是长期月息3%的放贷和月息3.5%的短期拆借过桥放贷。
27.被告人刘某甲的供述和辩解。证实：2013年9月，孙某甲和朱某甲邀我一起开设P2P网站平台，为此我们还去考察过。后我应其二人的邀请加入畅源公司并任公司业务部负责人。公司注册成立后主要是经营南瓜P2P网贷平台业务。该平台20**年2月开始线上推广，独立做成了3笔业务，分别是九江市赤湖皮革工业园业务、南昌象湖别墅业务和瑞昌店面业务，这几笔都是在2014年6月以前做成的，之后就没有做成任何一笔业务了。这三笔业务分别是九江市赤湖皮革工业园用厂房房产证作为抵押物向公司借款，抵押了500万元，放款475万；南昌象湖别墅业务是一个名为胡某的人用一套南昌象湖居住主题公园别墅的房产证作为抵押物借款，共400万元，放款后借款人还款了；瑞昌店面业务是一个名为龚某的人向公司借款，用名下的瑞昌店面房产证作为抵押物，抵押了180万元，没有放款。6月份以后公司业务部没有做成业务了，而是孙某甲引进的第三方合作方在平台上做了一些业务，只知道其中3个业务，分别是洪北图书城店面业务（共有20余间店面）、联泰滨江商铺、樟树市商品房，具体情况不清楚，真实性也不清楚。孙某甲自引进第三方合作方后就告诉我和业务部的人说第三方合作方业务他自己管，不需要业务部管。公司开始的时候每一个抵押物都是通过业务部追踪审核确定后才可以募集资金，直到2014年7月孙某甲引进了一个第三方合作单位后，业务部就不再对第三方业务进行审核。南瓜P2P网贷平台公司账户都是孙某甲一个人说了算，他直接控制财务部的出纳涂某，任意挪用公司账户资金。九江赤湖工业城项目的贷款是分了两次放款，月利息是5分，一次是335.25万元（放款数额是350万元，扣除了一个月17.5万元的利息），一次是142.5万元（放款全额是150万元，扣除了一个月7.5万元的利息）。其中前面335.25万是通过前面网站融资得来的资金，后面142.5万才是通过九江赤湖工业城项目融资来的；至于胡某的象湖别墅项目和汽车抵押项目是同一个项目，月利息是3分，借款数额共300万，是由我出资100万、朱某乙出资150万，公司出资50万。周某甲的汽车抵押项目是我出资，共20万元，月利息是3分。南瓜P2P网站注册会员有1898个，截止2014年12月22日未提现的会员有314个，涉及未能提现的金额12267712.03元。南瓜P2P共吸收514名会员投资款总计78028000元左右，孙某甲肆意支配用于个人高额放贷和其名下公司资金周转，因孙某甲个人资金链断裂导致12267712元无法提取兑现，其中黄某甲没有归还500万，孙某甲个人私自调用400万元左右，另300多万是公司开销，包括公司宣传费用（约70万元左右），员工工资和相关租赁费用等。孙某甲给了我公司10%的股份，实际上是我帮他代持的，公司股份分配实际是孙某甲80%、朱某甲20%。我自2014年7月开始任公司总经理。
二、被告人孙某甲骗取贷款、票据承兑罪的犯罪事实
1.2013年1月，畅源实业实际控制人孙某甲指使杨某（另案处理）通过提供虚假的融利实业与畅源实业的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期750万元流动资金贷款。一年后，孙某甲偿还上述贷款后再次指使杨某通过提供虚假的畅源实业与电联实业煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期670万元流动资金贷款。2013年2月，中新能实际控制人孙某甲指使杨某通过虚假的中新能与荷湖康庄的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期800万元流动资金贷款。2014年2月，孙某甲偿还上述贷款后再次指使杨某通过提供虚假的中新能与天天低碳的煤炭购销合同等材料向洪城支行申请获得了一年期640万元流动资金贷款。
2.2013年8月，国阳实业实际控制人孙某甲通过提供虚假的国阳实业与电联实业、洲上二矿的煤炭购销合同、业务发票等材料，向工人支行申请获得了贷款880万元，包括一年流动资金贷款480万元和保证金比例为50%的银承授信400万元。次年2月，孙某甲指使杨某通过向银行提供虚开的七张增值税专用发票（编号为00584145至00584151，未用于抵扣税款，已作废）开出人民币800万元的银行承兑汇票。次年8月，孙某甲因资金周转困难，未能如期归还上述贷款，经与银行协商后，再次申请了一年期880万元的贷款用于借新还旧。
3.2013年11月，恒通煤炭实际控制人孙某甲通过提供虚假的恒通煤炭与洛市日月煤炭购销合同、担保人荷湖康庄的工商资料等材料向丰城支行申请缴纳50%保证金银行承兑1200万元的授信，孙某甲在向上述银行提供600万元保证金后获取了1200万元承兑汇票。2014年5月、同年11月，被告人孙某甲提供虚假的恒通煤炭与董家煤矿的原煤购销合同等材料先后二次向丰城支行申请并获得了1200万元授信贷款。
洪城支行、工人支行、丰城支行经过调查发现上述合同中双方公司均为被告人孙某甲实际支配控制，申请贷款、承兑汇票提交的煤炭购销合同、增值税专用发票等均系虚假材料，上述贷款、授信至公安机关立案时均未归还。
上述事实，有如下经庭审举证、质证并认证的证据予以证实:
1.被害单位洪城支行职工代表万某甲的陈述及报案委托书等。证实：2013年1月21日，孙某甲以畅源实业的名义与我行签订了750万元贷款合同，约定用途为购买煤炭，孙某甲提供了融利公司与畅源公司的煤炭购销合同。一年后，孙某甲偿还了上述贷款后再次以畅源公司与电联实业煤炭购销合同向洪城支行申请了一年期670万元流动资金贷款。2013年2月7日，孙某甲以中新能的名义与我行签订了800万元贷款合同，约定用途为购买煤炭，孙某甲提供了中新能与荷湖康庄煤炭购销合同。2014年2月20日，孙某甲偿还了上述贷款后再次以中新能与天天低碳煤炭购销合同向我行申请了一年期640万元流动资金贷款。上述贷款到期后，我行曾分别向畅源实业、中新能的法定代表人徐某丙、熊某乙催收过，但其二人均表示借款系孙某甲个人行为，所借款项也都被孙某甲使用了。孙某甲本人告知我行畅源实业和中新能均为其所有，他个人愿意承担贷款，徐某丙和熊某乙在贷款时也是听从孙某甲指挥，按孙某甲要求在贷款材料上签字盖章并签订个人担保协议，所以我行认定孙某甲系畅源实业与中新能的实际控制人。2014年12月，我行发现上述公司均停止经营，经过调查发现合同中双方公司均为孙某甲支配控制的公司，煤炭购销合同均为虚假。
2.洪城支行出具的畅源实业、中新能申领贷款材料、银行审批材料等。证实：2013年1月，畅源实业以购买煤炭为由提供与融利实业煤炭购销合同后向某银行洪城申请750万元贷款。次年偿还上述贷款后畅源实业再次以购买煤炭为由提供与电联实业煤炭购销合同后向某银行洪城支行申请了一年期670万元流动资金贷款。2013年2月，中新能以购煤为由提供与荷湖康庄煤炭购销合同后向某银行洪城支行申请了800万元贷款。次年2月，偿还了上述贷款后中新能再次以购煤炭为由向某银行洪城支行提供与天天低碳煤炭购销合同后向某银行洪城支行申请了一年期640万元流动资金贷款。
3.证人方某乙的证言及电联实业工商注册登记资料、国阳实业与电联实业的煤炭交易合同、电联实业声明材料等。证实：我是电联实业法定代表人，我公司在2013年并未与国阳实业有过任何业务往来，民警调取的我公司与国阳实业的原煤供应合同是虚假的，且该合同上印章与我公司在用的印章不符。我公司出纳是杨某，公司印章由会计和出纳保管。
4.证人欧某的证言。证实：我是电联实业财务部经理，杨某是公司出纳，负责开增值税专用发票。民警从杨某办公室内收缴的增值税专用发票系杨某私自开具的，该发票上的公司与我公司之间无业务往来。
5.证人李某丁的证言。证实：我原在电联实业财务部任职，2008年我离开后由杨某任出纳处理开增值税专用发票等事宜。民警从杨某办公室内收缴的增值税专用发票系杨某私自开具的，我没听说过发票上的国阳公司，我公司与国阳实业之间也无业务往来。
6.被害单位工人支行职工代表刘某乙的证言。证实：2013年8月，国阳实业提供了与电联实业、洲上二矿签订的煤炭购销合同、业务发票、担保合同等材料，以购买煤炭为由向我行申请综合授信880万元，包含一年流动资金贷款480万元和保证金比例为50%的银承授信400万元。后我行按合同规定将上述480万元流动资金贷款打给了洲上二矿、400万元银承授信单位为电联实业。2014年8月，国阳实业未如期归还贷款，我行催收过，国阳实业实际控制人孙某甲承认该公司为其所有，且愿意承担此笔贷款，但现在无力偿还，希望我行可为他再次申请880万元流动资金贷款“借新还旧”。我行发现孙某甲仍在继续从事煤炭贸易，有一定的偿还能力，加之其提供了一套公寓作为增加抵押，我行审核后同意了。该笔880万元贷款打给了国阳实业后马上作为银行还款转回给我行了。同年12月，我行发现国阳实业已经停止经营后去购销合同对方单位调查发现洲上二矿的实际控制人是孙某甲，且电联实业并没有与国阳实业签订相关购销合同。
7.工人支行出具的国阳实业申领贷款材料、银行审批材料等。证实：2013年8月，国阳实业以购买煤炭为由向某银行工人支行申请贷款880万元，包括一年流动资金贷款480万元和保证金比例为50%的银行承兑授信400万元。国阳实业提供了与电联实业、洲上二矿签订的煤炭购销合同、业务发票、担保合同等材料。2014年8月，国阳实业未如期归还贷款，国阳公司实际控制人孙某甲与银行协商后，再次申请一年期的880万元贷款，借新还旧，工人支行在扣除480万元保证金后根据孙某甲提供的增值税专用发票等材料开出了400万元的银行承兑汇票。
8.被害单位丰城支行职工代表许某的陈述及报案材料等。证实：2013年11月8日，孙某甲以恒通煤炭与洛市日月原煤购销为由向我行申请1200万元的授信承兑。我行在实地考察了洲上二矿和荷湖康庄后觉得孙某甲有能力偿还贷款就开具了12张每张100万元共计1200万元的承兑汇款给恒通煤炭，受票方是洛市日月。授信协议签字的时候恒通煤炭的法定代表人孙某乙到场了。2014年5月，孙某甲在归还了上述授信承兑后，再次以恒通煤炭与董家煤矿原煤购销为由向我行申请续贷。因系续贷，我行不需要重新去核实，故我行在收到孙某甲的申请和购销合同后就给恒通煤炭开具了24张每张50万元共计1200万元的承兑汇票，受票方未董家煤矿。该笔授信孙某甲在2014年11月归还给我行后再次到我行以恒通煤炭与董家煤矿原煤购销为由要求续贷，我行于2014年11月13日开具了2张每张600万元的承兑汇票，受票方为董家煤矿。当时办理这笔续贷的主要是孙某甲和他公司的夏会计。该笔授信到期后孙某甲未归还，我行多次打电话联系孙某甲、孙某乙及担保人，都联系不上。某银行丰城支行在催讨贷款中发现恒通煤炭疑是虚构交易合同、提供虚假财务报表等，有骗取银行资金嫌疑。
9.丰城支行出具的恒通煤炭贷款资料、银行审批材料等。证实：2013年11月18日，恒通煤炭以与洛市日月原煤购销为由和某银行丰城支行签订了保证金50%期限一年的1200万元银行承兑汇票授信协议，后该行开具了12张每张100万元共计1200万元的承兑汇款给恒通煤炭，受票方是洛市日月。授信协议上有恒通煤炭法定代表人孙某乙的签名。2014年5月，恒通以煤炭与董家煤矿原煤购销为由向某银行丰城支行申请续贷后向恒通煤炭开具了24张每张50万元共计1200万元的承兑汇票，受票方为董家煤矿。2014年11月，恒通煤炭以与董家煤矿原煤购销为由要求续贷，某银行丰城支行于2014年11月13日开具了2张每张600万元的承兑汇票，受票方为董家煤矿。
10.证人孙某乙的证言。证实：我是孙某甲的哥哥。恒通煤炭是孙某甲用我的名字做法定代表人开的公司，我没有参与公司的经营，只是偶尔需要法定代表人签字时，孙某甲或恒通煤炭的会计夏某会联系我去签字。我记得恒通煤炭在某银行丰城支行只有一笔贷款，具体借多少钱我不知道，是孙某甲让我去签字的，我只记得区签过一回字，民警调取的合同上“孙某乙”的印章我没有见过。
11.证人万某乙的证言。证实：荷湖康庄自2013年2月份在工商注册登记后法定代表人一直是我，我自2012年10月开始经营，2013年10月就关停了，我从未转让给别人，也未委托别人帮我转让。荷湖康庄里面没有叫徐某丁的股东，我也不认识这个人。孙某甲我认识，但我不知道孙某甲拿我的煤矿到某银行丰城支行去做担保授信贷款的事情。
12.证人丁某甲的证言及董家煤矿样章。证实：我是董家煤矿的法定代表人，孙某甲我认识，以前有过业务往来，2014年期间未发生过业务。我们矿上没有叫黄某丁的人。民警出示的某银行丰城支行提供的原煤购销合同和出库单是虚假的，我们矿2014年6月15日未与恒通煤炭签订过原煤购销合同，且从来没有出库单，都是以过磅单作为销售依据的。孙某甲和我原来在一起办公，他能拿到我公司的印章，上述合同上的印章应该是孙某甲私自盖的。
13.证人徐某丁的证言。证实：我没有荷湖康庄的股份，更不是法定代表人。民警出示的荷湖康庄煤矿合伙协议书等文件上的签名我都没看过，签名也不是我签的。我也不知道孙某甲贷款的事情，孙某甲曾于2013年通过孙某丙问我要过我两夫妻的身份证等证件，至于孙某甲拿去做了什么我不知道。后来孙某甲要我去银行签字的时候我才知道孙某甲在某银行丰城支行借了钱。2014年11月19日恒通煤炭在某银行丰城支行1200万元授信承兑续贷我去签字了，','2018-09-28
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