汉中市汉台区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汉台民初字第00292号
原告汉中市第三建筑工程公司。
法定代表人刘顺林，该公司经理。
委托代理人张文安，陕西嘉盟律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司。
负责人罗尧，该公司总经理。
委托代理人吴娜，该公司职员。
委托代理人赵泓，该公司职员。
原告汉中市第三建筑工程公司与被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告汉中市第三建筑工程公司委托代理人张文安，被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司委托代理人吴娜、赵泓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汉中市第三建筑工程公司诉称：2012年1月1日，原告为其承建的城固县保障房荷花园二期建设工程项目，在被告处投保了“国寿建筑工程团体意外伤害保险”和“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”。被告给原告签发的保险单约定：被保险人数为350人，合同生效日期为2012年1月1日，保险期限为720天，国寿建筑工程团体意外伤害保险总保额为105000000元，每人保额300000元，保险费为72000元；国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保费总保额为14000000元，每人保额为40000元，保险费1800元。2012年1月4日，原告给被告缴纳了两项保险的保险费共计100000元。2013年6月10日上午，原告职工李治刚在上述项目工程工地施工干活时，不慎从架凳上摔倒地面，头部撞到地面圈梁上受伤流血，当时昏迷不醒，后送城固县第二人民医院抢救，被诊断为：重型颅脑损伤：1、脑挫伤；2、蛛网膜下腔出血；3、动脉瘤？脑疝形成。4、头颅枕顶部头皮血肿；因病情较重又转往3201医院抢救治疗，被诊断为：1、桥脑出血；2、蛛网膜下腔出血；3、脑室内出血；4、应激性溃疡。当日经抢救无效死亡。李治刚死亡后，原告支付了医疗费、尸体冷藏保管费、灵堂场地租赁费、安葬费，以及死者家属住宿、生活等费用36000余元，经多次同家属协商又给家属赔偿损失272000元。原告向李治刚家属赔偿后，其家属现将保险权益转让给了原告。但当原告向被告申请理赔时，被告以种种理由拒绝赔付。故诉至法院，诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险金300000元；2、本案诉讼费由被告负担。
被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司辩称：原告所述在答辩人公司的投保情况属实。2013年6月13日被保险人李治刚在原告承建的城固县荷花园二期建筑工程项目中因不明原因头昏不慎从高约1米处摔下后，伤情严重，被先后送到城固县第二人民医院及汉中3201医院抢救治疗，治疗无效死亡的过程属实。被告接到原告报案后，即派人到医院核实证据，3201医院急诊科大夫贾××称被保险人李治刚具体死亡原因不详，需做尸检方可确认死亡原因。被告为不排除疾病死亡可能，认为需对李治刚死亡原因进行鉴定，于2013年6月13日向被保险人家属下发了“死因鉴定通知书”，该通知书由原告签收后并未按要求对被保险人李治刚做死因鉴定，原告于数日后到被告处申请理赔。因原告未按要求充分证明被保险人李治刚的真正死因，导致被告无法按合同约定赔付，且李治刚从不足1米高处摔倒在地这一因素不足以导致其死亡，加之其生前可能患有高血压，死亡又诊断又怀疑其患有动脉瘤，原告应承担举证不利的法律后果，故应驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2012年1月1日，原告汉中市第三建筑工程公司（以下简称为三建司）在承建城固县保障房荷花园二期建筑工程项目时，在被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司（以下简称为人寿汉中分公司）处投保了“国寿建筑工程团体意外伤害保险”和“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”。被告给原告签发的保险单约定：被保险人数为350人，合同生效日期为2012年1月1日，保险期限为720天，国寿建筑工程团体意外伤害保险总保额为105000000元，每人保额300000元，保险费为72000元；国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险总保额为14000000元，每人保额为40000元，保险费1800元。国寿建筑工程团体意外伤害保险条款和国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险条款均对投保范围、保险期间、保险责任、责任免除、受益人、保险金的申请与给付等事项进行了约定，尤其国寿建筑工程团体意外伤害保险条款第八条还对被保险人因意外伤害造成身体残疾的残疾程度鉴定事项进行了特别约定，但对被保险人死因鉴定未作约定。2012年1月4日，原告为包括被保险人李治刚在内的本公司350名施工人员缴纳了上述两项保险的保险费共计100000元。原、被告签订保险合同时，被告公司对被保险人均未进行健康体检或做必要的健康检查。
2013年6月10日上午，原告职工李治刚在原告公司承建的城固县保障房荷花园二期建筑工地施工作业，站在架凳上用角磨机打磨剪力墙接茬处时，不慎从架凳上摔倒在地面，头部撞击到地面圈梁上受伤流血，当时昏迷不醒，后被原告公司人员急送到城固县第二人民医院抢救，经头颅CT拍片后初步诊断为：重型颅脑损伤：1、脑挫伤；2、蛛网膜下腔出血。3、动脉瘤？脑疝形成。4、头颅枕顶部头皮血肿。因病情严重，李治刚家属坚持要求转院治疗，该院同意转院抢救治疗，出院诊断与入院诊断一致。李治刚转院到3201医院进行急诊抢救治疗，诊断为：1、桥脑出血；2、蛛网膜下腔出血；3、脑室内积血；4、应激性溃疡；后经抢救治疗无效于当日死亡。
被保险人李治刚死亡后，原告公司于2013年6月12日给被告进行了电话报案，被告认为被保险人李治刚生前有高血压病史，系不明原因导致其头晕从高约1米处摔下，因意外原因导致死亡证据不足，于2013年6月13日通过原告向被保险人李治刚家属下发“死因鉴定通知书”，原告公司当日签收了该通知后未作回应。2013年6月22日，原告与李治刚家属达成死亡事故赔偿协议书，约定由原告向李治刚家属一次性赔偿经济损失272000元，安葬及其他费用原告不承担责任。2013年6月25日，被保险人李治刚家属王春红（李治刚之妻）、刘强从原告处领取赔偿款272000元，并出具领条。2013年7月12日，李治刚之妻王春红及女儿李秀娟向原告出具转让权益书一份，将保险金请求权益转让给了原告。后原告在向被告公司申请理赔过程中，被告以原告未按要求对被保险人李治刚作死因鉴定，无充分证据证明被保险人李治刚的真正原因，不予赔付。
另查明，被保险人李治刚在城固县第二人民医院、汉中3201医院抢救治疗过程中，共花费医疗费3270.53元（其中城固人民医院花费691.93元、3201医院花费2578.60元），以及原告为李治刚家属支付的在汉中处理调解赔偿费用期间的车费、吃饭、住宿等费用33581元，上述费用合计36851.53元，原告当庭表示放弃对包括上述36851.53元费用及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险费用的追偿。
以上事实，有原告提交的营业执照、保险合同、保险费票据、工资表、受伤现场照片、证明、城固县第二人民医院病历、3201医院急诊病历、死亡证明、死亡注销证明、赔偿协议书、领条、其他开支证明、转让权益书、被保险人关系证明、身份证复印件、理赔申请书、委托书等证据材料，有被告提交的经营保险业务许可证、负责人身份证明、投保单、保险条款、城固县第二人民医院住院病历首页、3201医院急诊病历、死亡鉴定通知书及回执、庭审笔录载卷佐证，并经当庭质证，本院予以确认。
本案在审理过程中，经本院主持调解无效。
本院认为，原告作为投保人向被告提出保险要求，投保了“国寿建筑工程团体意外伤害保险”和“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”后，双方自愿签订了保险合同，该保险合同真实、合法、有效，双方应自觉遵守并履行。本案保险事故发生后，原告与被保险人李治刚家属达成赔偿调解协议书，原告向李治刚家属支付赔偿金272000元后，李治刚家属已将保险金申请给付请求权转让给原告，该转让行为不违反法律规定，且原告向被保险人所支付的272000元赔偿金数额未超过双方订立的国寿建筑工程团体意外伤害保险合同约定的300000元保险金额度，本院予以确认。被告辩称李治刚干活时从约1米高的架凳处摔下不足以致死，且其生前患有高血压病史，城固县第二人民医院诊断证明怀疑其有动脉瘤，其死因不明，不排除因疾病引起李治刚死亡的可能性，被告曾要求对李治刚死因进行鉴定，原告未予理睬，因此原告不能证明被保险人系人身意外死亡，被告不予理赔。本院认为，被保险人李治刚在工地施工过程中不慎从架凳上意外摔倒在地，造成严重颅脑损伤后经城固县第二人民医院、汉中市3201医院抢救无效死亡的事实，有在场施工人员王永忠和吴鹏证明、医疗诊断证明和病历以及事故现场照片，足以证明被保险人李治刚干活中因意外摔伤死亡的事实是清楚的，证据是充分的。被告辩称李治刚生前患高血压，怀疑患有动脉瘤的意见均无事实依据和有效证据证明，且其在签订团体意外保险合同时，为追求商业利益而放弃对被保险人进行必要的健康体检，在保险事故发生后，又以怀疑被保险人患有高血压等疾病史为由拒绝理赔，既违反双方合同的约定，又有违诚实信用的原则，故原告已向被保险人家属支付的272000元赔偿金被告应予以理赔。但原告提出按国寿团体意外伤害保险的最高保额300000元进行赔偿，因其在该项保险范围内仅向被保险人家属实际支付赔偿金272000元，原告的诉讼请求本院部分予以支持。庭审中，原告自愿放弃了按国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险的赔偿要求，是其自身对民事权益的处分，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第二十三条、第二十五条和《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司于判决生效后二十日内在“国寿建筑工程团体意外伤害保险”范围内向原告汉中市第三建筑工程公司支付保险赔偿金272000元。
二、驳回原告汉中市第三建筑工程公司的其他诉讼请求。
如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由原告汉中市第三建筑工程公司负担1160元，由被告中国人寿保险股份有限公司汉中分公司负担4640元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。
审 判 长 冯汉军
人民陪审员 韩晓琴
人民陪审员 李春燕
二〇一四年三月二十八日
书 记 员 古 丽