浙江省杭州市江干区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭江商初字第1687号
原告沈双喜。
委托代理人郭惕平（特别授权）。
被告柴雯频。
被告杭州健风大厦，住所地浙江省杭州市江干区秋涛北路**号。
法定代表人柴云健，公司董事长。
以上两被告的委托代理人韩芳、郁继明（特别授权），浙江京衡律师事务所律师。
被告杭州中民力集投资管理有限公司，住所地浙江省杭州市江干区迪凯国际中心2304-1室。
法定代表人王美斐，公司执行董事。
委托代理人张赛赛（特别授权），浙江善能律师事务所律师。
原告沈双喜为与被告柴雯频、杭州健风大厦（以下简称健风大厦）、杭州中民力集投资管理有限公司（以下简称中民力集公司）民间借贷纠纷一案，于2015年7月27日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员陈维专独任审判，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告沈双喜的委托代理人郭惕平，被告柴雯频的委托代理人韩芳、郁继明，被告中民力集公司的委托代理人张赛赛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告沈双喜起诉称：2014年11月14日，通过中介即被告中民力集公司介绍，被告柴雯频、健风大厦与原告签订《抵押借款合同》一份，约定：柴雯频向沈双喜借款100万元，借款期限一个月，2014年12月13日归还，月利率1.5%；健风大厦以其坐落于杭州市秋涛北路30号的1313室、1314室两套房间的房产所有权为柴雯频的上述借款作抵押担保，并约定了违约责任。
合同签订当日，原告将现金100万元打入被告柴雯频账户，柴雯频出具了收条。健风大厦提供抵押担保，在杭州市房屋管理部门办理了抵押登记。
2014年12月14日，柴雯频要求延长借款期限，为此，双方签订了《抵押借款变更协议》一份，除借款期限延长到2015年6月13日之外，原告抵押借款合同的条款继续有效。
2015年5月，被告中民力集公司与原告协商，将案涉抵押房产注销抵押登记，健风大厦则用此房产向银行抵押贷款，所贷款项可立即归还给原告。原告出于对中民力集公司的信任，于2015年5月19日办理了抵押注销手续。
但到2015年6月13日，被告柴雯频既未支付6月份的利息，也未归还借款。原告去找中民力集公司，该公司于2015年6月16日向原告出具了《担保承诺》，约定，因他项权证注销周期问题，因此先注销贵方的他项权证书后，再偿还借款，我司在此承诺，对该笔借款承担担保责任。
但时至今日，被告柴雯频未还本付息，健风大厦和中民力集公司也未尽担保之责。现为维护原告合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告柴雯频立即归还原告借款1000000元；2、被告柴雯频按月利率1.5%支付从2015年6月14日起的利息，直至100万元本金还清为止；3、被告柴雯频支付违约金121800元（逾期本金100万元×1‰×120天；逾期利息15000元×1‰×120天）；4、被告柴雯频承担本案的全部诉讼、保全费用；5、被告健风大厦、中民力集公司对被告柴雯频应承担的上述债务承担连带责任。
被告柴雯频、健风大厦辩称：一、柴雯频已于2015年5月29日向原告指定收款方陈某归还本案借款100万元。
原、被告签订的《抵押借款合同》约定“利息、本金由甲方（即柴雯频）直接存入乙方（即沈双喜）指定账户（即陈某账户）。”在合同履行过程中，原告均委托案外人孙菘阳向原告收款指定方陈某支付利息款，陈某收到款项后向原告再转付款项，其中2015年5月14日陈某支付给原告的利息，即相应利息系支付至2015年6月13日，原告在此过程中对陈某代其收取款项的行为并无任何异议。
2015年5月29日，柴雯频通过自己的账户，向陈某支付了100万元，且在附言中载明“归还沈双喜100万元的借款”。很明确，若陈某不系其原告方指定收款人，则被告为何要将款项支付给陈某，并且还要明确款项用途系归还沈双喜款项？因此，从原告方履行合同过程中的情况而看，陈某账户即为原告指定的收款账户，至于原告与陈某之间如何结算、何时结算与借款人无涉。
二、抵押担保手续解除后，原告无权要求健风大厦承担担保责任。首先，原告解除抵押，并非系由于健风大厦要办理银行贷款手续，而是当时柴雯频要提前还款，且原告要求柴雯频仍按原来的方式将款项支付至其指定的陈某账户，而被告担心原告不办理注销手续，原告才提前办理注销。其次，健风大厦是本案所涉借款的抵押人，不是连带责任保证人。退一步说，即便柴雯频需要承担还款责任，则在原告办理抵押注销手续后，原告已放弃了抵押担保权利。
三、柴雯频已清偿债务，原告主张利息及违约金无事实及法律依据。并且，原告主张的借款加违约金，已超过了同期银行贷款利息的四倍，超过了法定最高限额。据此请求法院驳回原告所有诉讼请求。
被告中民力集公司辩称：陈某是中民力集公司的原法定代表人，也是现在的实际控制人。债权人通过中民力集公司这个平台募集资金时，都是口头授权陈某来代收本金及利息，包括沈双喜。柴雯频所归还的100万元是打入陈某的个人银行卡，该银行卡由公司财务保管，但是陈某没有交代该款是沈双喜的还款，财务以为是健风大厦的服务款项，故作正常支出。事后于2015年6月初，才得知该100万原来是要归还给沈双喜的。公司现在资金周转困难，没有办法归还。担保承诺函确实是被告出具的。希望能分期还款，并愿意承担由此产生的费用。
原告沈双喜为支持其诉请，向本院提交了以下证据：
1、《抵押借款合同》一份，证明原告与被告柴雯频、健风大厦之间存在借贷关系，双方对权利义务作了约定；
2、网上银行电子回单、收条各一份，证明原告已经履行了出借100万元的义务；
3、《抵押借款变更协议》一份，证明借款期限延长6个月的事实；
4、《担保承诺》一份，证明被告中民力集公司承诺对柴雯频的借款承担担保责任。
对上述证据，被告柴雯频、健风大厦的质证意见：对证据1-3无异议，但认为借款本息已直接支付至原告指定的账户，且健风大厦系抵押担保人，并非保证人。对证据4，有异议，认为该承诺函在2015年6月16日出具，但柴雯频已于5月29日向还款至陈某账户，故中民力集公司担保的债权实际已不存在；被告中民力集公司对证据1-4的证据均无异议。
被告柴雯频、健风大厦为证明其抗辩理由，向本院提交以下证据：
1、杭州银行业务凭证一份，证明被告于2015年5月29日向原告指定方陈某归还本案所涉的100万元借款，并备注“归还沈双喜100万元的借款”；
2、台州银行网上银行交易凭证一份，证明案陈某系原告指定收款方，陈某收到款项后，由其与原告自行结算利息，原告对此并无任何异议的事实；
3、抵押权注销登记申请表、还款证明各两份，证明健风大厦在原告的配合下，办理了房产抵押权登记注销手续，原告已放弃了要求健风大厦承担抵押担保责任的权利。
4、证人陈某证言，证明陈某是原告指定的收款人。
对上述证据，原告的质证意见：对证据1，真实性无异议，但认为原告并未指定陈某为指定收款人。对证据2，真实性无异议，但认为原告之前以为是柴雯频或健风大厦打款，直到收到被告证据才知道付款人是陈某。对证据3，真实性无异议，但认为解除抵押是中民力集公司与原告协商的，原告出于对中民力集公司的信任才同意先注销抵押权，并不表示原告自愿放弃抵押担保责任，实际上未收到100万元还款，仅仅是为了注销抵押手续所需。对证人证言有异议，陈某与被告具有利害关系，不能作为证人也不能证明有过口头授权。100万是直接支付到柴雯频的账户，并未通过陈某；被告中民力集对证据1-3均无异议，柴雯频的借款是由陈某代收的，柴雯频也担心还款后出借人以收不到款项为由不办理抵押权注销手续，所以要求先办理注销手续，并不存在像原告说的是因为银行贷款。对证人证言，无异议。
被告中民力集公司未向本院提交证据。
经审查，本院认为，原告提交的证据1-4，均客观真实，能够证明原告与被告柴雯频之间的借贷关系，与被告健风大厦之间的抵押担保关系以及与被告中民力集公司之间的担保关系，该些证据均予以确认。被告柴雯频、健风大厦提交的证据1-3，客观真实，但仅能够证明柴雯频将100万款项支付给陈某，陈某向原告支付利息的事实，不能直接证明陈某系原告指定的代收人。证人陈某，系被告中民力集公司的实际控制人，与案件具有利害关系，其关于原告口头授权陈某代收款项的陈述，无其他有效证据予以佐证，故本院不予采信。
根据本院认定的有效证据及当事人陈述，本案事实认定如下：
2014年11月14日，原告沈双喜（乙方）与被告柴雯频（甲方）、健风大厦（丙方）签订编号为杭房借字第2014111401号《抵押借款合同》一份，约定：柴雯频向沈双喜借款，借款金额100万元；借款期限自2014年11月14日至2014年12月13日；月利率1.5%，每月1.5万元；按月付息，甲方收到全部借款当日向乙方支付当月借款利息，此后每月该日均为借款的当月付息日；到期一次性归还本金，利息、本金甲方直接存入乙方指定银行账户；丙方以坐落于杭州市秋涛北路30号1313室、1314室房屋作为抵押物提供抵押担保；甲方不按合同对规定时间支付借款利息超过十天，自甲方欠息之日起，甲方每日按欠息金额的1‰×欠息天数向乙方支付违约金或赔偿损失；借款若发生逾期，甲方每日按逾期金额的1‰×逾期天数向乙方支付违约金，如诉至法院则甲方应承担诉讼费、执行费、律师费等相关费用。乙方有权选择要求甲方按逾期金额×同期银行贷款日利率×4×逾期天数向乙方支付违约金或赔偿损失。双方还对其他权利义务作了约定。合同落款处，记载了乙方的账号“62×××10”和“开户行农行科技城支行”。
同日，原告沈双喜将100万元款项分两次转账至柴雯频账户。柴雯频出具收条一份。
2014年12月14日，原告与被告柴雯频、健风大厦签订编号为杭借变字第2014111401-1号《抵押借款变更协议》一份，约定将上述借款的借款期限延期至2015年6月13日止，利息月利率1.5%；《抵押借款合同》其他约定条款继续有效，健风大厦继续为延期后的借款承担抵押借款连带担保责任。
2014年11月14日至2015年5月14日期间，陈某每月转账1.5万元至沈双喜账户，7次共计10.5万元，交易凭证上显示摘要均为代付健风大厦利息。
2015年5月19日，原告、健风大厦办理了抵押权注销登记手续。
2015年5月29日，柴雯频转账100万元至陈某账户，银行转账凭证上附言部分记载了“归还沈双喜100万的借款”。
2015年6月16日，被告中民力集公司向原告出具《担保承诺》一份，载明：《抵押借款合同》已到期，因他项权证注销周期问题，因此先行注销贵方的他项权证后，再偿还借款。我司在此承诺，对该笔借款承担担保责任。
诉讼中，被告中民力集公司自认，柴雯频支付给陈某的100万元已由公司作日常支付，未归还给沈双喜。
本院认为，被告柴雯频向原告沈双喜借款100万元的事实清楚，证据充分，双方之间的借贷关系成立。被告柴雯频应按借款合同的约定归还借款。根据《抵押借款合同》的约定，“到期一次性归还本金，利息、本金甲方直接存入乙方指定银行账户”，对于“乙方指定的银行账户”，原告主张即为合同落款处载明的账户，而被告则辩称是指陈某的账户，本院认为，陈某出庭作证时明确其与原告之间没有书面的授权协议，而庭审中，柴雯频亦陈述，是陈某告知其原告指定他代收的，也就是说原告并未当面指定陈某为代收人。柴雯频亦未能提供充分的证据证明，其在后续的支付利息过程中，已将陈某代收的情况告知原告，且原告均没有异议的事实。因此，对于陈某就是原告指定的代收人的抗辩意见，依据不足，本院不予采信。被告柴雯频将100万元借款归还至陈某账户的行为不符合《抵押借款合同》中的约定。
原、被告双方注销抵押登记是在2015年5月19日，被告柴雯频支付100万给陈某是在2015年5月29日，即事实上是先解除抵押，再还款，故注销抵押登记时出具的还款证明不能被告柴雯频已还款。据此，原告要求被告柴雯频还本付息的诉请，理由正当，本院予以支持。
关于本金，《抵押借款合同》约定，甲方收到全部借款当日向乙方支付当月借款利息，实际履行过程中，原告于2014年11月14日转账100万元给柴雯频，当日，原告就收到利息1.5万元，即借款当日，原告实际交付的款项为98.5万元。故被告柴雯频应向原告归还的借款本金金额应为98.5万元。
关于利息，双方约定月利率1.5%的标准，符合法律规定，本院予以准许。按此标准，自2014年11月14日起至2015年6月13日，以本金98.5万元为基数，柴雯频应支付的利息为103425元。
关于逾期利息及违约金，原告可以同时主张，但两者相加应以借款发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍为限（即年利率24%），超过部分，本院不予支持。按上述标准，自2015年6月14日起暂算至2015年10月22日，逾期利息及违约金为85366.67元，减去被告柴雯频已支付的1575元（105000-103425=1575），柴雯频还需支付83791.67元。
被告健风大厦为被告柴雯频的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。但双方于2015年5月19日注销了抵押登记，即抵押权已经解除，健风大厦无需再承担抵押担保责任。原告的该项诉请，本院不予支持。
被告中民力集公司出具承诺，自愿为上述借款承担担保责任，该保证担保合法有效，故原告要求中民力集公司承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告柴雯频归还原告沈双喜借款本金人民币985000元，于本判决生效后十日内付清；
二、被告柴雯频支付原告沈双喜逾期利息及违约金人民币83791.67元（暂算至2015年10月22日，此后以未还本金金额为计算，按年利率24%的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止），于本判决生效后十日内付清；
三、被告杭州中民力集投资管理有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告沈双喜的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
按规定减半收取的案件受理费人民币7675元，由被告柴雯频、杭州健风大厦、杭州中民力集投资管理有限公司负担。财产保全申请费人民币5000元，由被告柴雯频、杭州健风大厦、杭州中民力集投资管理有限公司负担。被告应负担的诉讼费用应在本判决生效之日起三日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币15350元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（开户行：工商银行湖滨支行，账号12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。
审 判 员 陈维专
二〇一五年十一月三十日
代书记员 张乐慧