黑龙江省海林市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）海刑初字第4号
公诉机关黑龙江省海林市人民检察院。
被告人郑淑华，女，1964年3月4日出生，汉族，小学文化，农民。2012年11月22日因涉嫌犯诈骗罪被黑龙江省海林市公安局刑事拘留，同年12月28日被黑龙江省海林市人民检察院批准逮捕，同日由海林市公安局执行。现羁押于海林市看守所。
被告人黄兰桂（曾用名黄兰柱、黄小利），男，1975年9月4日出生，汉族，小学文化，无职业。2013年6月19日因涉嫌犯诈骗罪被黑龙江省海林市公安局刑事拘留，同年7月22日被黑龙江省海林市人民检察院批准逮捕，同日由海林市公安局执行。现羁押于海林市看守所。
海林市人民检察院以海检刑诉（2013）96号起诉书指控被告人郑淑华、黄兰桂犯诈骗罪，于2014年1月6日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，于同年2月18日公开开庭审理了此案。海林市人民检察院指派代理检察员曾红艳出庭支持公诉，孙麒贺协助工作，被告人郑淑华、黄兰桂到庭参加诉讼，庭审过程中，因郑淑华提出新的辩解理由，海林市人民检察院建议补充侦查，本案延期审理。2014年4月22日本案恢复审理。现已审理终结。
海林市人民检察院指控：2010年1月21日至2012年8月12日期间，被告人郑淑华伙同黄兰桂以非法占有为目的使用伪造的房照作为担保、以高息为诱饵，取得受害人石XX、刘X等人信任，骗取他人的借款，用于挥霍。
2010年7月3日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、姜XX（在逃）使用伪造的姜XX名下的房照，向海林镇居民刘X抵押借款9万元，扣除利息10，800元后，实际取得79，200元。该笔借款至今未还。
2010年9月27日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的郑XX名下的房照，以郑XX用款的名义，向海林镇居民刘X抵押借款5万元，扣除2，000元利息后，实际取得48，000元。该笔借款至今未还。
2011年1月16日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、丁XX（因故意杀人罪另案处理），以丁XX用款的名义，向海林镇居民刘X抵押借款3万元，扣除1，200元利息后，实际取得28，800元。该笔借款至今未偿还。
2011年4月25日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、姜XX（在逃）使用购买的郑XX、关XX名下的假房照，向石XX抵押借款5万元，扣除2，000元利息后，实际取得48，000元。该笔借款至今未还。
2011年5月30日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的姜XX（在逃）名下的房照，向海林镇居民刘X抵押借款8万元，扣除2，400元利息后，实际取得77，600元。该笔借款至今未偿还。
被告人郑淑华于2011年6月6日，使用其本人的奇瑞牌轿车（车号：黑CJ50**）机动车登记证书，向牡丹江市居民周XX抵押借款，又于当年9月份使用该轿车做为抵押物向海林市居民苗X抵押借款。后因无力偿还苗X借款，于2012年3月12日将该车“顶账”给苗X。被告人郑淑华在已将该车已给苗X的情况下，隐瞒事实真相，分别于2012年1月、4月，又用该机动车登记证书骗取周XX7万元。扣除7，000元利息后，实际取得63，000元。
2012年5月15日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、姜XX（在逃）使用伪造的胡XX、丁XX名下的假房照，向石XX抵押借款10万元，该笔借款至今未偿还。
2012年5月15日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、姜XX使用伪造的姜XX名下的房照，通过海林镇居民苗X向海林镇居民周XX抵押借款10万元，因被受害人周XX发现抵押物系伪造的，该笔借款没有借成。
2012年8月12日，被告人郑淑华使用伪造的郑XX名下的房照，向海林镇居民张X抵押借款4万元，扣除1，600元利息后，实际取得38，400元。该笔借款至今未偿还。
综上，被告人郑淑华共实施诈骗九起，涉案金额577，500元；被告人黄兰桂共参与实施诈骗七起，涉案金额476，100万元。
经侦查，被告人郑淑华于2012年11月21日被公安机关在其家中抓获；被告人黄兰桂于2013年6月19日被公安机关抓获。
公诉机关就指控的犯罪事实，向法庭举示并宣读了被告人郑淑华、黄兰桂的供述和辩解、证人证言、书证、物证等证据。公诉机关认为，被告人郑淑华、黄兰桂以非法占有为目的，使用欺骗的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究二被告人刑事责任。对郑淑华以利息形式返还给被害人的数额应在犯罪数额中予以扣除。二被告人系共同犯罪，且均系主犯。鉴于郑淑华系初犯，建议对郑淑华判处其八年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。鉴于黄兰桂系初犯，到案后如实供述，认罪态度较好，建议对黄兰桂判处五年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人郑淑华、黄兰桂对检察机关指控的事实及罪名均没异议，但郑淑华辩解称曾向刘X、石XX、周XX、张X给付过利息款，黄兰桂辩解意见同郑淑华。
经审理查明：自2010年7月至2012年5月，郑淑华为能够取得他人信任并借款，以伪造的房照作抵押或隐瞒车辆已抵押他人的事实，向多人高息借款用于偿还他人高息或家庭支出。黄兰桂为能够从郑淑华处及被害人处谋取利益，为郑淑华提供伪造房照及为郑淑华联系贷款人，并向贷款人隐瞒抵押房照系伪造的事实。
具体事实如下，一、2010年7月3日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的姜XX名下的房照，以此向海林市海林镇居民刘X抵押借款人民币90，000.00元（月息4分）。此后郑淑华偿还刘X利息51，300.00元，黄黄非法占有38，700.00元。
二、2010年9月27日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的郑XX名下的房照，以郑XX借款的名义，以此向海林市海林镇居民刘X抵押借款人民币50，000.00元（月息4分），此后郑淑华偿还刘X利息25，500.00元，非法占有24，500.00元。
三、2011年1月16日，被告人郑淑华伙同黄兰桂、丁XX（因故意杀人罪另案处理），使用伪造的丁XX名下的房照，以丁XX借款的名义，向海林市海林镇居民刘X抵押借款人民币30，000.00元（月息4分），此后郑淑华偿还刘X利息11，700.00元，非法占有18，300.00元。
四、2011年4月25日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的郑XX、关XX名下的假房照，以此向海林市海林镇新海村石XX抵押借款人民币50，000.00元（月息5分），此后郑淑华偿还石XX利息7，500.00元，非法占有42，500.00元。
五、2011年5月30日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的姜XX名下的房照，以此向海林市海林镇居民刘X抵押借款人民币80，000.00元（月息3分），此后郑淑华偿还刘X利息14，400.00元，非法占有65，600.00元。
六、2011年9月，郑淑华以黑CJ50**号轿车为抵押物向海林市居民苗X抵押借款人民币23，000.00元。2012年1月，郑淑华隐瞒该机动车已抵押于苗X的事实，以该机动车登记证书为抵押向周XX借款人民币50，000.00元（月息1角），此后郑淑华偿还周XX利息10，000.00元。2012年3月12日，因郑淑华不能偿还苗X借款，便将抵押于苗X处的黑CJ50**轿车“顶账”交给苗X，并办理过户手续。郑淑华继续隐瞒该车已交付给苗X的事实，于2012年4月，继续使用黑CJ50**号奇瑞牌轿车机动车登记证书抵押借款的手段，骗取周XX人民币20，000.00元。此后郑淑华偿还周XX利息2，000.00元。郑淑华非法占有58，000.00元。
七、2010年1月至11月，郑淑华伙同黄兰桂，使用伪造的姜XX、关XX、丁XX、郑XX及胡XX的房照为抵押，先后四次向海林市海林镇新海村石XX借款共计人民币100，000.00元（月息3分到5分不等）。此后郑淑华偿还石XX利息70，350.00元，非法占有29，650.00元。
八、2012年5月15日，被告人郑淑华伙同黄兰桂使用伪造的姜XX名下的房照，以假房照为抵押向海林市海林镇居民周XX借款人民币100，000.00元。因被受害人周XX发现房照系伪造，拒绝向郑淑华贷款。
九、2012年8月12日，被告人郑淑华为偿还他人借款，指使郑XX使用其伪造的房照向张X借款为其使用。郑XX用该伪造房照以签订房屋买卖协议的方式为抵押，向张X借款人民币40，000.00元（月息4分），张X扣下利息1，600元，交给郑XX38，400.00元。郑XX将此款交给郑淑华，郑淑华又将此款用于偿还个人债务。
综上，被告人郑淑华单独或伙同黄兰桂共实施诈骗九起，其中既遂八起，未遂一起，骗取他人钱财共计人民币315，650.00元；被告人黄兰桂共参与实施诈骗七起，其中既遂六起，未遂一起，涉案金额为人民币219，250.00元。
经侦查，被告人郑淑华于2012年11月21日被公安机关在其家中抓获；被告人黄兰桂于2013年6月17日被尚志市公安局抓获。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、物证及书证
（一）、海林市公安局扣押的姜XX、丁XX、郑XX、郑XX、胡XX、关XX、郑XX名下房照，郑XX名下户口簿及离婚证，机动车登记证书，机动车转移档案，海林市房地产管理办公室、海林市新合派出所及海林市民政局婚姻登记处证明。证实姜XX、丁XX、郑XX、胡XX、郑XX、关XX、郑XX名下房照均为伪造，郑XX名下户口簿及离婚证也均系伪造。2012年3月12日，郑淑华将其名下黑CJ50**号奇瑞牌轿车所有权转移给苗X。
（二）、借款协议、房屋买卖协议、欠条、借款记载、收条。证实郑淑华向刘X、石XX、张X、周XX借款及偿还利息的情况。
（三）、海林市公安局查询存款通知书及查询明细。证实公安机关查询多家金融机构，郑淑华及其丈夫、儿子存款余额为零。
（四）、承包合同。证实郑淑华儿子姜XX与刘XX签订承包协议，刘XX将三处房屋及水面经营权租与姜XX，承包期十年，自2010年7月至2010年7月，承包费人民币39万。逐年付清。
（五）、郑淑华、黄兰桂户籍证明及现实表现。证实二被告人已成年，无前科劣迹。
二、被害人陈述及证人证言
（一）、被害人刘X的陈述。刘X的陈述证实，2010年7月3日，郑淑华经黄兰桂介绍，以姜XX名下房照向其抵押借款人民币90，000.00元，月息4分。此后郑淑华向其给付利息人民币68，400.00元。刘X分给黄兰桂17，100.00元，刘X实际得到51，300.00元。2010年9月27日，郑淑华以郑XX名下房照向刘X抵押借款人民币50，000.00元，月息4分。此后郑淑华给付其利息人民币34，000.00元。刘X分给黄兰桂8，500.00元，刘X实际得到25，500.00元。2011年1月16日，郑淑华以丁XX名下房照向刘X抵押借款人民币30，000.00元，月息4分。此后郑淑华给付其利息人民币15，600.00元。刘X分给黄兰桂3，900.00元，刘X实际得到11，700.00元。2011年5月30日，郑淑华以姜XX名下房照向刘X抵押借款人民币80，000.00元，月息3分。此后郑淑华给付其利息人民币14，400.00元。
（二）、被害人石XX的陈述。石XX的陈述证实，2010年，石XX通过黄兰桂与郑淑华认识，郑淑华以姜XX、关XX、郑XX、胡XX、丁XX的房照及郑XX户口本与离婚证为抵押，黄兰桂为担保人的方式，先后四次向石XX借款。其中2010年1月21日，郑淑华向石XX借款人民币30，000.00元，月息3分，到期后还给石XX本金人民币10，000.00元。郑淑华付给石XX利息人民币14，700.00。2010年4月24日，郑淑华向石XX借款人民币20，000.00元，月息5分，郑淑华付给石XX利息人民币20，500.00元。2010年4月30日，郑淑华向石XX借款人民币50，000.00元，月息3分，郑淑华付给石XX利息人民币30，750.00元。2010年11月26日，郑淑华向石XX借款人民币10，000.00元，月息3分，郑淑华付给石XX利息人民币4，4000.00元。2011年4月25日，郑淑华向石XX借款人民币50，000.00元，月息5分，郑淑华付给石XX利息人民币7，500.00元。2012年11月12日，石XX向法院起诉郑淑华时发现被骗，并报案。
（三）、被害人张X的陈述。张X的陈述证实，郑XX通过刘X找到张X，郑XX以其房屋所有权证及签订房屋买卖协议方式为抵押，向张X借款人民币40，000.00元，月息4分，并与张X签订房屋买卖协议。张X扣除1，600.00元利息后，将现金38，400.00元交给郑XX。
（四）、被害人周XX的陈述。周XX证实，2012年1月，郑淑华以一台奇瑞牌轿车机动车登记证为抵押，向其借款人民币50，000.00元，并付给利息人民币10，000.00元。2012年4月，郑淑华重复以奇瑞牌轿车机动车登记证为抵押，又向周XX借款人民币20，000.00元。周XX扣除2，000.00元利息款后，付给郑淑华现金人民币18，000.00元。
（五）、被害人周XX的陈述。周XX的陈述证实，2012后5月15日，经黄兰桂介绍，姜XX欲以其房照抵押向周XX借款人民币100，000.00元，后因被周XX发现抵押房照系伪造而未遂。
（六）、证人姜XX的证言。姜XX与郑淑华系夫妻关系，姜XX证实其名下没有房屋，郑淑华没有经济收入。郑淑华使用其名字的假房照先后向石XX借款人民币150，000.00元。借款均被郑淑华使用了。
（七）、证人胡XX的证言。胡XX证实，其名下没有房照，为帮助郑淑华向石XX借款，胡XX作为担保人在借款协议上签字。
（八）、证人关XX的证言。关XX证实，其名下没房产，为帮助郑淑华向石XX借款，关XX作为担保人在借款协议上签字。
（八）、证人郑XX的证言。郑XX与郑淑华系姐弟关系。郑XX证实，其在海林市斗银村与郑XX分别有房屋。2012年7月，为帮助郑淑华向石XX借款，郑XX作为担保人在借款协议上签字。
（九）、证人苗X的证言。苗X证实，2011年9月，郑淑华向苗X借款人民币23，000.00元，并以一台奇瑞牌轿车抵押。2012年3月14日，因郑淑华不能偿还苗X借款，将抵押的奇瑞牌轿车过户给苗X抵账。2012年5月12日，经黄兰桂与苗X介绍，姜XX以其名下房照为抵押向周XX借款人民币100，000.00元，后因周XX发现抵押的房照系伪造而未遂。
（十）、证人姜XX的证言。姜XX系郑淑华之子。姜XX证实其向刘XX承包了一处山庄，郑淑华没有为其投资。
（十一）、证人刘XX的证言。刘XX证实其与姜XX签订承包山庄协议，姜XX交给其承包费人民币70，000.00元。
（十二）、证人张XX的证言。张XX证实，黄兰桂找其作名为关XX、郑XX、郑淑华名下的假房照。
（十三）、证人庞X的证言。庞X证实，郑淑华为借款找到庞X。庞X介绍张X与郑XX认识，张X与郑XX签订房屋买卖协议，张亮借给郑XX人民币40，000.00元，扣下一个月利息1，600.00元，实际付给郑XX38，400.00元。
（十四）、证人丁XX的证言。丁XX证实，其名下没有房屋。为帮助郑淑华借款，2011年1月，丁XX以其名义及假房照为抵押向刘X借款人民币30，000.00元。刘X付给丁XX的现金被黄兰桂收走。2012年1月15日，丁XX以保人身份在郑淑华与石XX借款协议上签字。
三、被告人的供述和辩解
（一）被告人郑淑华的供述。郑淑华供述称，自2010年7月至2012年5月期间，郑淑华为能够取得他人信任并借款，单独或伙同黄兰桂，采取高息及伪造的房照作抵押或者一物多抵的手段，向石XX、刘X、周XX、张X、周XX高息借款。其中在2012年5月，郑淑华指使姜XX使用伪造房照为抵押，向周XX借款人民币100，000.00元，因被周XX发现而未遂。黄兰桂为能够从郑淑华处谋取利益，为郑淑华提供伪造房照，为郑淑华联系借款人，并向借款人隐瞒抵押房照系伪造的事实。郑淑华向他人借款除付高额利息款后，其他款项被其家庭消费。其名下没有资产、房屋、车辆等。
（二）被告人黄兰桂的供述。黄兰桂供述称，自2010年至2012年期间。黄兰桂为帮助郑淑华骗取被害人刘X等人信任，从张XX处购买了伪造的胡XX、丁XX、郑XX、郑XX、姜XX、姜XX、郑淑华等人名下房照提供给郑淑华，并以担保人身份伙同郑淑华向刘X、石XX、周XX借款共计人民币500，000.00元，实际占有人民币300，000.00元。
本院认为，被告人郑淑华单独或伙同黄兰桂以伪造的房屋所有权证作为抵押，或者隐瞒车辆已抵押给他人事实，取得被害人刘X、石XX、周XX的信任，先后骗取石XX、刘X及周XX人民币315，650.00元（已扣除以利息形式返还给被害人的金额），数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。其中，被告人郑淑华实施诈骗八起，涉案金额人民币315，650.00元；被告人黄兰桂实施诈骗六起，涉案金额人民币219，250.00元。另外，郑淑华与黄兰桂预谋诈骗周XX人民币100，000.00元，因被周XX发现用以抵押的房照系伪造的而未得逞，系诈骗未遂，但二被告人以数额巨大的财物为诈骗对象，均构成诈骗罪（未遂）。公诉机关指控被告人郑淑华、黄兰桂犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以采纳。二被告人在实施诈骗过程中发挥作用相当，无主从之分，均系主犯。二被告人诈骗既有既遂，又有未遂，且分别达到不同量刑幅度，故依照处罚较重的诈骗既遂的规定处罚，同时考虑到有具未遂情节以及次行骗的数额，酌情从重处罚。鉴于郑淑华、黄兰桂自愿认罪，如实供述犯罪行为，酌情对二被告人从轻处罚。为打击犯罪，保护公民合法财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第六条的规定，判决如下：
被告人郑淑华犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币200，000.00元。（罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2012年11月22日起至2019年11月21日止）
被告人黄兰桂犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币200，000.00元。（罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年6月17日起至2018年11月16日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 郭冬梅
代理审判员 王瑞军
代理审判员 姜新昆
二〇一四年六月三日
书 记 员 张 帅