吉林省梅河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第875号
原告：梅河口市农村信用合作联社，住所：梅河口市银河大街***号。
法定代表人：刘梦友，理事长。
委托代理人：马吉利，男，1982年1月19日出生，汉族，该单位信贷员，现住柳河县柳河镇。
代理权限：特别授权。
委托代理人：黄振波，吉林衡力律师事务所律师。
代理权限：特别授权。
被告：张桂荣，女，1965年9月10日出生，汉族，无职业，现住梅河口市解放街二十五委*组。
委托代理人：鞠文华，吉林仁博律师事务所律师。
代理权限：一般代理。
原告梅河口市农村信用合作联社诉被告张桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月2日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年6月5日公开开庭进行审理。原告梅河口市农村信用合作联社的委托代理人马吉利、黄振波、被告张桂荣及其委托代理人鞠文华到庭参加诉讼，本案一审现已审理终结。
原告梅河口市农村信用合作联社诉称：被告张桂荣于2013年10月18日向我单位借款60万元，月利率8‰，2014年10月17日到期。被告提供梅房权证第56735号和567**号房屋作为担保，并已设定他项权利登记。借款合同约定按月结息，但被告违约，未按月结息，结息日后经多次催要，被告以各种理由拒不偿还借款本息。为维护我单位合法权益，特起诉被告，要求与被告解除借款合同，被告立即偿还借款本息并承担诉讼费，原告对被告的抵押房屋享有优先受偿权。
被告张桂荣辩称：1、被告没有接到原告借款60万元，因为借款约定在2013年10月18日划入以下账号：开户行，丹东市农行振安支行，账户名，丹东鸿祥实业发展有限公司，账号，512010400005206。但原告并未将款打入该账户，被告未接到该借款。2、被告的卡里有60万元可能是银行贷款，但当时被告的生意合作伙伴侯运恒欠被告80余万元，答应那些日子还款，所以被告以为是侯运恒还款，被告马上将该款偿还了他人欠款。3、贷款时被告患有精神分裂症并伴有吸毒史，意识不清，贷款手续不是真实意思表示，贷款合同无效。4、该笔贷款是原告单位信贷员与李勇恶意串通作假账贷款，是骗取贷款，房地产抵押评估报告中《承诺书》是假的，不是被告签字，该案涉嫌骗取贷款罪，应移送公安机关处理。5、该贷款假设成立，还款日期为2014年10月17日，还没到还款日期，原告要求还款不应得到法律支持。6、原告第一笔业务打进被告账号为5229350128001452758的账户60万元，第二笔业务是在第二天转出60万元，等于没发生借款。该款转给谁被告不清楚，与被告无关，之后被告报案，不同意继续借款，所以第三笔业务2013年10月21日转入60万元，与借款60万元无关，转入的账户不是原告的账户，所以被告认为是侯运恒的还款，被告并未真正收到原告的借款，法院应驳回原告的诉讼请求。
在庭审质证中，双方当事人就借款、抵押合同是否有效，双方是否如约履行存有争议，本院评判如下：
原告认为：被告张桂荣以自己所有的两处门市房屋作抵押向我单位申请贷款60万元，经评估作价两处房产价值110余万元，符合贷款条件，我单位与被告于2013年10月18日签订个人经营借款合同及个人抵押合同，并于同日放款。因贷款数额较大，按照银行“三个办法一个指引”的规定，我单位先将钱打入被告提供的个人账号，再转到被告提供的第三方账号，但因为被告在填写第三方账号的时候填写有误，此款被退回到被告个人账户。被告接收该笔贷款并使用，不在我单位监管范围之内了。我单位在审查、发放该笔贷款的操作上无任何违规行为。合同约定，借款按月结息，被告只按月结息一次，按合同约定我单位可宣布合同立即到期，收回贷款及利息。原被告签订借款合同时，被告意思清醒，是自愿申请借款，所以我单位认为借款合同、抵押合同真实有效，我单位已按约定全部履行我方的义务，被告也应按合同约定履行自己的还款及给付利息的义务。为此，原告提供如下证据：
1、个人经营借款合同及抵押合同；证明被告于2013年10月18日以自有房屋为抵押向原告借款60万元。2、借款凭证；证明借款数额60万元，月利率8‰。3、大额支取登记簿；证明被告收到借款60万元。4、吉房他证梅字第567**号及56736号他项权利证；证明被告以自有门市房屋设定贷款抵押，并办理他项权利登记。5、贷款计划支付清单及电汇凭证；证明原告将60万元汇入被告提供的第三方账号。6、贷款明细查询5份；证明被告接收贷款及给付利息等欠款情况。
被告认为：对借款合同及抵押合同的真实性没异议，但合同是李勇做的假的借款手续，让被告签的字，被告在不知情的情况下签字，所以合同是无效的。被告也没有真正收到原告发放的贷款，合同并未履行，所以原告要求被告还款没有道理。为此，被告提供如下证据：1、房地产估价委托合同2份；证明评估手续是李勇等人做的假的，用来骗取银行贷款的，个别地方不是被告本人签字。2、丹东鸿祥实业发展有限公司注册信息；证明该单位主要营业范围是铝制品生产，而不是果仁业务。3、医院诊断；证明被告2011年、2012年患精神分裂症。借款合同签订当时被告处于精神分裂状态，意思不清。4、提款申请书；证明原告未按约定将款打入被告提供的账户。5、被告与侯运恒之间的往来账目；证明侯运恒至少欠被告68.3万元，被告有理由相信汇入卡里的60万元是侯的还款。
本院认为：被告认为自己患有精神分裂症，有吸毒史，又认为贷款期间李勇等人做了虚假手续，被告是在不知情的情况下被骗签字，所以借款合同及抵押合同无效。本院认为被告提供的证据能证明其2011年及2012年患有精神分裂症，但不能证明签订合同时正处于发病期，且2013年9月24日被告张桂荣填写的贷款申请书及10月18日签订的借款、抵押合同，均是被告本人签字。故，原被告双方签订的个人经营借款合同及抵押合同真实、有效，本院对其真实性予以确认。关于该合同是否履行，本院认为原告按照银行的相关规定将60万元贷款汇入被告张桂荣指定账户，又按照被告张桂荣填写的提款申请书汇入第三方账户，因被告填写汇款票据时书写账号有误，该款于2013年10月21日被退回到被告账户，被告承认收到此款，但认为是侯运恒还款，不认为是原告发放的贷款，被告就该主张未能提供相关证据，而根据原被告均提供的电汇凭证、被告提供的提款申请书、原告提供的大额支取登记簿、贷款明细查询以及最后被告收到并使用此款的事实，本院认为，借款合同原告已履行完毕，贷款60万元已发放。
综上，本院查明案件事实如下：2013年9月24日，被告张桂荣向原告梅河口市农村信用合作联社申请贷款。同年10月18日，原被告签订个人经营借款合同与抵押合同，合同约定，被告张桂荣因购买松籽需资金向原告借款60万元，月利率为8‰，还款日期为2014年10月17日。结息方式为按月结息，还本方式为到期后一次性还清。如不按期还款，则自逾期之日起加付50%利息，贷款支付形式为受托支付，即该笔贷款付至被告张桂荣个人账户（账号为6229350128001452758），经原告审核后汇入丹东市农行振安支行丹东鸿祥实业发展有限公司账户（账号为51201040005206），贷款发放完毕。同时约定如有违约，原告可宣布合同立即到期，并收回贷款。同日双方签订抵押合同，被告张桂荣用其所有的位于梅河口市解放街，产权证号为梅河口市85009号，面积为73.65平方米的门市房屋及产权证号为梅河口市05977号，面积为133.97平方米的门市房屋设定贷款抵押，并办理了他项权利登记。合同签订当日，原告按约定将60万元借款划入被告账户，然后汇入第三方丹东鸿祥实业发展有限公司账户，在填写汇款单时因被告填写有误，该款于2013年10月21日被退回被告账户，被告接收并使用该款。借款后，被告未按约定结息，利息给付至2013年10月21日。原告以被告未按月结息为由起诉被告，要求立即解除合同，被告偿还借款本息并承担诉讼费，原告对被告的抵押房屋享有优先受偿权。
本院认为,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”依据以上法律规定，原被告双方签订的借款合同有效，借款人张桂荣应按约定履行义务。根据双方约定，如借款人未按约定按月结息即构成违约，原告可解除与被告的借贷关系，故原告要求解除与被告的借款合同，并要求被告立即偿还借款本息，本院应予准许。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”据此规定，被告张桂荣以自有房屋为借款提供抵押担保，应在其抵押范围内承担抵押担保责任。综上，本院判决如下：
一、解除原告与被告签订的借款合同；被告张桂荣自本判决生效后十日内偿还原告梅河口市农村信用合作联社借款60万元，并自2013年10月22日起按月利率8‰计息,自2014年10月18日起加付50%罚息，利随本清；
二、原告梅河口市农村信用合作联社对被告张桂荣所有的位于梅河口市解放街，产权证号为梅河口市85009号（他权证号为56736号），面积为73.65平方米的门市房屋、产权证号为梅河口市05977号（他权证号为56735号），面积为133.97平方米的门市房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10000元，由被告承担。
被告到期不履行本判决确定的给付义务，原告向本院申请执行的期限为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。
审判长 ：高维洋
审判员 ：王乃馥
审判员 ：崔世权
二〇一四年十一月十七日
书记员 : 李 薇