江西省井冈山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）井民初字第107号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行，住所地井冈山市新城区五指峰大道18号，组织机构代码67240836-7。
负责人：刘钰，该支行行长。
委托代理人：李美萍，女系该支行职员。
被告：龙茂才，男。
被告：许冬贞，女。
被告：牛义生，男。
被告：尹小梅，女。
被告：牛小明，男。
被告：严谷香，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行与被告龙茂才、许冬贞、牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员肖如兵独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行委托代理人李美萍到庭参加了诉讼，被告龙茂才、许冬贞、牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月22日，被告龙茂才、许冬贞在我行申请农户联保小额贷款，并签订了《借款合同》，贷款金额50000元，期限12个月，年利率14.58%，由被告牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香对该借款提供连带责任担保。该款采用阶段性等额本息还款法，宽限期10个月。合同签订后，我行依约于2013年10月30日发放了该笔贷款，但被告龙茂才、许冬贞未按合同约定还本付息，联保人推脱承担连带保证责任。该款经我行多次催收，未果。为保护我行合法权益，特诉至法院，请求判令被告龙茂才、许冬贞归还借款本金31773.11元，截止2015年2月9日利息2073.37元及2015年2月10日至本息还清之日止的利息及罚息（依据合同约定）；判令被告牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香对上述款项承担连带责任；本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。
被告龙茂才、许冬贞、牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香未作答辩。
原告为支持其诉讼主张，举证如下：
第一组：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、授权委托书，证明原告的诉讼主体资格；
第二组：龙茂才与许冬贞的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件，证明龙茂才与许冬贞是夫妻关系；牛义生与尹小梅的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件，证明牛义生与尹小梅是夫妻关系；牛小明与严谷香的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件，证明牛小明与严谷香是夫妻关系；
第三组：中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额贷款借款合同（合同编号：36010429113104141700）、小额贷款联保协议书（编号：36010429213102944447）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明被告龙茂才、许冬贞与我行借贷关系成立，并取得了借款本金50000元，联保成员牛义生、尹小梅、牛小明、严谷香与我行担保关系成立；
第四组：中国邮政储蓄银行个人信贷系统“还款流水详情表”及“账户余额实时查询表”，证明截止2015年3月25日被告龙茂才、许冬贞拖欠我行借款本金31773.11元，利息2806.24元（包括罚息）。
对原告提交的上述证据，经核实，本院予以采信。
被告未向法庭提交证据。
经审理查明，2013年10月22日，被告龙茂才向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，被告龙茂才、牛义生、牛小明三人组成联保小组，由被告龙茂才任联保小组组长。同日，被告龙茂才向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请50000元贷款，借款用途为“扩大玉米种植规模”，被告许冬贞在该表落款“申请人配偶”处签字、摁手印。2013年10月29日，被告龙茂才、牛义生、牛小明与原告签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告龙茂才、牛义生、牛小明三人自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选龙茂才为联保小组牵头人；从2013年10月29日起至2015年10月29日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元内发放贷款；联保小组成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）及其他应付费用。被告许冬贞、尹小梅、严谷香作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》的落款处签字并摁了手印。同日，被告龙茂才与原告签订了一份《小额贷款借款合同》（编号：36010429113104141700），合同中约定：被告龙茂才因扩大玉米种植规模向原告借款50000元，期限自2013年10月至2014年10月，由被告牛义生、牛小明提供连带责任保证；采用阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期限，按照等额本息还款法偿还；贷款固定年利率为14.58%；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（逾期年利率为18.954%）。被告许冬贞在上述借款合同“乙方配偶”处签字并摁了手印。合同签订后，原告依约于2013年10月30日将50000元借款划至被告龙茂才账户（账号：604352017200077268）。借款期限届满后，被告龙茂才未依约还款，至今尚欠原告本金31773.11元，截止2015年2月9日的利息2073.37元（包含罚息），合计33846.48元，并拖欠上述借款本金自2015年2月10日至还清之日止的利息及罚息。
本院认为，原告与被告龙茂才签订的《小额贷款借款合同》、与被告龙茂才、牛义生、牛小明签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，且符合法律规定，合法有效，受法律保护。原告按约发放了贷款，被告龙茂才收到原告50000元贷款后，理应按双方约定的期限和利率还本付息。但是，还款期限届满后，被告龙茂才至今仍拖欠原告借款本金31773.11元及利息，实属违约。根据原、被告双方签订的《小额贷款借款合同》的约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。故原告要求被告龙茂才归还借款本金31773.11元、截止2015年2月9日的利息2073.37元（包含罚息），及该借款自2015年2月10日至还清之日止的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。
被告龙茂才、许冬贞的户口登记及结婚证表明，二者系夫妻关系，被告许冬贞亦在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》上签字。被告龙茂才向原告的借款，形成于夫妻关系存续期间，且该借款用于扩大玉米种植规模，属于夫妻共同债务，被告许冬贞应与龙茂才共同偿还。故原告要求被告许冬贞承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告牛义生、牛小明与被告龙茂才组成了联保小组，而尹小梅、严谷香并非联保小组成员，《小额贷款借款合同》第十三条仅列明由牛义生、牛小明提供担保。虽然尹小梅、严谷香在《小额贷款联保协议书》上签了字，但他们俩是作为联保小组成员的配偶签字，并不是联保小组成员，也不是担保人。故原告要求被告牛义生、牛小明对上述款项承担连带责任，本院予以支持；要求被告尹小梅、严谷香对上述款项承担连带责任，本院不予支持。
原告要求被告承担实现债权的相关费用，因原告未提供证据证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告龙茂才、许冬贞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行借款本金31773.11元，利息2073.37元，合计33846.48元，并按年利率18.954%给付借款本金31773.11元自2015年2月10日起至还清之日止的利息；
二、被告牛义生、牛小明对上述款项承担连带责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井冈山市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费646元，减半收取323元，由被告龙茂才、许冬贞、牛义生、牛小明负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 肖如兵
二〇一五年三月二十五日
书记员 周秋云
法律链接
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。