广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17876号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，组织机构代码89810198-2。负责人：林劲雄，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张伟峰，男，1978年7月10日出生，汉族，身份证住址广东省清新县，被告：中山市远辉房地产开发有限公司，住所地广东省中山市板芙镇板芙北路，统一社会信用代码914420007977201867。法定代表人：吴维生。委托诉讼代理人：黄俊科，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行火炬支行）诉被告张伟峰、中山市远辉房地产开发有限公司（以下简称远辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行火炬支行诉称：因张伟峰拖欠中行火炬支行贷款本息不还，远辉公司是保证人，为此向法院起诉，请求判令：1.解除中行火炬支行与张伟峰签订的《个人一手住房贷款合同》；2.张伟峰立即清偿贷款本金474042.5元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年8月4日分别为3656.11元、46.5元；从2016年8月5日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.张伟峰向中行火炬支行偿付律师费23500元；4.中行火炬支行对张伟峰所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.远辉公司对上述债务承担连带保证责任。在本案审理过程中，中行火炬支行称：被告起诉后有还款，截至2016年12月23日，尚欠贷款本金468947.4元、利息5155.6元、罚息71.12元；另外，第三项诉讼请求的律师费按照诉状的23500元主张，不再按照发票27702.12元数额，其他诉求不变。被告远辉公司辩称，1.我方认为原告主张远辉公司承担连带清偿责任没有法律依据，按照我国法律规定，远辉公司只是承担补充清偿责任，本案中原告债权有张伟峰的物的担保，又有远辉公司提供的保证，且各方对于原告实现担保权利的顺序没有进行明确的约定，按照我国担保法和物权法的规定，原告应先就被告提供物的担保实现债权，而后由远辉公司承担补充清偿责任，其次，从节约司法资源和抵押物最大的利用，原告应向张伟峰主张债权且实现抵押权利，而不应要求远辉公司承担保证责任后，再由远辉公司向张伟峰通过其他诉讼实现追偿权；2.原告提供的律师费发票时间与合同的签订时间不一致，原告主张的律师费金额与发票上的金额不一致，所以远辉公司请求法院核实原告是否实际支出律师费。被告张伟峰在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：贷款人：中行火炬支行。借款人：张伟峰。保证人：远辉公司。借款合同签约情况：2015年9月10日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGANAA20150293号）。借款用途：购买房产。贷款本金金额：484000元。贷款期限：20年，自2015年9月11日至2035年9月11日止。贷款执行利率：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的人民银行贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方法：按月等额本息还款法。违约责任约定：如借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。欠款情况：中行火炬支行依约向张伟峰发放贷款，自2016年6月11日开始，张伟峰未能按时足额还款，截至2016年12月23日，张伟峰尚欠借款本金468947.4元、利息5155.6元、罚息71.12元。抵押担保情况：张伟峰提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行火炬支行，房屋座落为广东省中山市板芙镇板芙北路146号之二雅芙花园7幢103房（易房抵字第××号）。保证担保情况：2015年9月10日，远辉公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定保证人为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为远辉公司办妥借款合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续并且中行火炬支行收到他项权证之日。保证担保的范围为贷款本金、利息（复利、罚息）、违约金以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用)。律师费用情况：《个人一手住房贷款合同》约定，借款人违反合同约定，构成违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。在本案审理过程中，中行火炬支行称：律师费按照民事诉状主张的23500元，不再按照发票上的27702.12元收取，且提供2016年12月15日开具的票面金额为27702.12元的律师费发票和收款人为广东昆仑律师事务所的金额为27702.12元的中国银行国内支付业务收款回单。本院认为，本案为金融借款合同。中行火炬支行与张伟峰之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。中行火炬支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，张伟峰亦应当全面履行还款义务。张伟峰从2016年6月11日起开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故中行火炬支行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于张伟峰拖欠的本息金额，中行火炬支行已充分举证，张伟峰没有提供证据予以推翻，故本院采信中行火炬支行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，因《个人一手住房贷款合同》已约定中行火炬支行因催收贷款本息产生的费用由张伟峰承担，中行火炬支行提交了委托代理协议、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，且诉讼期间中行火炬支行自愿调整对律师费追索的范围，按照民事诉状所主张的23500元收取，不再主张发票上的27702.12元，是在法律规定范围内对自己民事权利的处分，故中行火炬支行主张张伟峰、远辉公司支付律师费23500元的诉讼请求，本院予以支持。张伟峰提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当张伟峰不履行上述债务时，中行火炬支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因远辉公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：张伟峰为购买涉案房屋而欠中行火炬支行的债务属于远辉公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，故远辉公司应对张伟峰所欠中行火炬支行的本案债务承担连带责任保证。另外，中行火炬支行和远辉公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就张伟峰提供的抵押物实现债权，仍不足部分由远辉公司以其在中行火炬支行的财产承担连带保证责任。张伟峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，中行火炬支行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告张伟峰签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGANAA20150293号）；二、被告张伟峰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿本金468947.4元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年12月23日合计为5226.72元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）计收利息，逾期本息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。三、被告张伟峰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费23500元;四、被告张伟峰逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行有权对被告张伟峰提供的抵押物即广东省中山市板芙镇板芙北路146号之二雅芙花园7幢103房（易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市远辉房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告中山市远辉房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张伟峰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8765元，由被告张伟峰、中山市远辉房地产开发有限公司共同负担（该款原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二〇一七年二月二十日书 记 员  李泳瑜李先萍