河北省滦南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0224民初1273号
原告：中国工商银行股份有限公司滦南支行。住所地：滦南县倴城南大街**号。
负责人：张庆峰，系该行行长。
委托代理人：常胜利、杜海滨，系该行员工。代理权限为一般授权代理。
被告：梁翠荣，女，1954年7月15日出生，汉族，住所地：滦南县。现羁押于唐山市第一看守所。
委托代理人：于倩，河北鸿然达律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
被告：张东祥，男，1954年04月16日出生，汉族，住所地：滦南县。现羁押于滦南县看守所。
委托代理人：李艳，河北鸿然达律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
原告中国工商银行股份有限公司滦南支行（以下简称工商银行滦南支行）与被告梁翠荣、张东祥借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后。依法适用普通程序，由审判员王汝利任审判长，与代理审判员王兴盛、刘文斌组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行滦南支行的委托代理人杜海滨、被告梁翠荣的委托代理人于倩、被告张东祥的委托代理人李艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告梁翠荣于2009年3月12日签订了《个人购房借款合同》（合同编号：A[房信]字[唐山]分行[滦南]支行[2009]年[Z2009035]号），被告张东祥为共同申请借款人。该合同约定被告梁翠荣向原告借款人民币324000元，用于购买个人住房，贷款期限为180个月，自2009年3月12日至2024年3月12日止，贷款年利率为4.305%，还款方式为按月等额本息还款，月还款额为2457.69元。此笔贷款由被告梁翠荣所购个人住房作为抵押担保，并在滦南县房地产交易所进行了房产抵押登记。《个人购房借款合同》中第三条规定贷款利率执行中国人民银行规定的利率，如遇人民银行贷款利率调整，按照规定执行，贷款人不再另行通知借款人。被告梁翠荣与原告签订合同后，原告按照合同约定向被告发放了贷款324000元。贷款发放后，被告未完全履行合同约定的还款义务，当前违约天数为4个月。截止2015年11月30日，被告梁翠荣尚欠原告贷款本金213017.33元，积欠贷款利息3019.57元。经原告多次催要，二被告至今未还。原告为了维护自身的合法权益，特诉至法院，要求二被告偿还截止2015年11月30日之前的贷款本金213017.33元及利息3019.57元，并按照合同约定给付还清之日止的罚息，原告对被告的抵押物享有优先受偿权。
原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了《个人购房借款合同》、个人住房贷款凭证、还款明细表、滦南房他证倴私字第××号抵押登记证明。
被告梁翠荣辩称，对于原告所诉的贷款事实没有异议。因被告梁翠荣现羁押于唐山市看守所，请法庭根据证据核实尚欠的贷款本金及利息。
被告张东祥辩称，同被告梁翠荣的答辩意见。
经审理查明，2009年3月12日，原告（贷款人）与被告梁翠荣、张东祥签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[房信]字[唐山分]行[滦南]支行[2009]年[Z2009035]号），该合同约定原告向被告贷款324000元，用于被告购买坐落于城镇鼎盛花园小区106-5-1301房屋一处，借款期限为2009年3月12日至2024年3月12日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，确定为年利率4.158%，利息从房款之日起计算并按月结息。如贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按次调整后的基准利率及利率浮动比例确定执行新的利率，并约定了还款方式为按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。二被告将坐落于城镇鼎盛花园小区106-5-1301房屋一处作为贷款的抵押物予以抵押，并办理的抵押登记手续。抵押担保范围为全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按照合同向被告发放贷款324000元。在贷款期限内，二被告自2015年8月12日开始出现了不按约定偿还贷款本金及利息的情形，截止2015年11月30日，被告尚欠原告贷款本金213017.33元，欠贷款利息
3019.57元。2015年12月23日，被告偿还了原告借款本金3391.62元及利息1528.14元。自此之后，二被告未再偿还过借款本金及利息。截止2016年12月28日，被告尚欠贷款本金209625.71元，积欠利息为10192.68元。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：要求被告偿还截止2016年12月28日的贷款本金209625.71元，给付截止2016年12月28日贷款利息及罚息共计10192.68元，按照合同约定给付利息及罚息至实际履行之日止，对坐落于城镇鼎盛花园小区106-5-1301房屋享有优先受偿权。
上述事实，有原、被告陈述、原、被告签订的个人购房/担保借款合同、房产抵押证件的复印件及还款明细表等证予以证实。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应当认定为合法有效，原、被告应当按照合同约定享受权利、履行义务。根据该合同及还款明细，可以认定被告梁翠荣、张东祥因购房从原告处贷款324000元的事实清楚，二被告应当按照合同约定履行还款的义务。根据原告提交的被告还款明细表的记载，在贷款的期限内，被告不按照合同的约定还款的情形已经符合原告要求被告提前偿还借款的条件，故原告要求被告偿还剩余贷款209625.71元的诉请，符合合同的约定，本院予以支持。关于原告主张的利息。原告主张的截止2016年12月28日积欠的贷款利息10192.68元，有还款明细表予以证实，本院予以支持。根据合同约定，罚息利率是按在约定的利率基础上加收50%确定。而约定的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按次调整后的基准利率执行。因此，罚息年利率的标准为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的105%（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率*（100%-30%）*150%）。应自2016年12月29日开始按照拖欠贷款本金为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的105%支付利息至全部履行完毕止。根据合同的约定，被告张东祥作为共同借款人，应当对被告梁翠荣因本案中的贷款对原告所发生的债务，承担连带清偿责任。
关于原告主张的抵押物优先受偿的问题。根据原、被告签订《个人购房借款/担保合同》的约定，二被告将其所有的坐落于城镇鼎盛花园小区106-5-1301房屋作为从原告处贷款的抵押物，并办理了相关的抵押登记，故该抵押合法有效，二被告应当以其抵押的房屋承担不能向原告偿还的债务承担抵押担保责任，若将上述房产变现，原告对因上述抵押物所变现的价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告梁翠荣偿还原告中国工商银行股份有限公司滦南支行的贷款本金209625.71元、积欠利息10192.68元，合计219818.39元，并自2016年12月29日开始以拖欠贷款本金为基数按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率（如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按次调整后的基准利率执行）的105%支付利息至全部履行完毕止，判决生效即履行；
二、被告张东祥对前述第一项确定给付之款项承担连带偿还责任，判决生效即履行；
三、被告梁翠荣、张东祥以其所有的坐落于滦南县倴城镇鼎盛花园小区106-5-1301房屋对前述第一项确定的给付之款项承担抵押担保责任；原告中国工商银行股份有限公司滦南支行对前述抵押房产因变现所得的价款享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4540元，由被告梁翠荣、张东祥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 王汝利
代理审判员 王兴盛
代理审判员 刘文斌
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 宋孟杰