江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射民初字第01323号
原告徐为龙。
原告徐云霞，
两原告共同委托代理人王中华，江苏三强律师事务所律师。
被告掌晓程。
委托代理人陈晓中，射阳县合兴法律服务所法律工作者。
被告中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地在盐城迎宾南路1号人行大楼东裙楼3楼。
法定代表人沃军，该公司经理。
委托代理人邵龙雷、唐飞，江苏理高律师事务所律师。
原告徐为龙、徐云霞与被告掌晓程、中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称“平安财保盐城支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理。依法由审判员王舟捷适用简易程序，于2015年9月9日公开开庭进行了审理，原告徐为龙、徐云霞的共同委托代理人王中华、被告掌晓程及其委托代理人陈晓中、被告平安财保盐城支公司的委托代理人邵龙雷到庭参加诉讼。后本案依法转为普通程序，于2015年11月9日公开开庭进行审理。原告徐为龙、徐云霞的共同委托代理人王中华、被告掌晓程及其委托代理人陈晓中、被告平安财保盐城支公司的委托代理人唐飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐为龙、徐云霞诉称：2015年6月5日14时许，被告掌晓程驾驶苏J号轿车与徐以冈驾驶车牌号JNTH02号二轮摩托车在射阳县长线与镇大村中沟水泥路交叉路口发生碰撞，致原告的亲属徐以冈当场死亡及车辆损坏。被告掌晓程、死者徐以冈双方负同等责任。经了解，被告驾驶的车辆在被告平安财保盐城支公司处投保了投保了机动车交通事故强制责任保险（以下简称“交强险”）和商业第三者责任保险（以下简称“三责险”），被告平安财保盐城支公司应当承担赔偿责任。现请求法院判令两被告赔偿原告因交通事故致徐以冈死亡产生死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、精神抚慰金等各项损失共452961.25元，并承担本案的诉讼费用。
原告徐为龙、徐云霞为支持其诉讼请求提交以下证据：1、交通事故认定书，证明本案事故双方负同等责任；2、尸检报告，证明受害人徐以冈因交通事故死亡；3、港闸区紫龙浴城杨某出具的证明及营业执照复印件，证明徐以冈于2014年元月至2014年7月在该浴城从事擦背工作；4、建湖滨雅浴室王某出具的证明以及营业执照复印件，证明徐以冈2014年9月至2015年4月在该浴室从事擦背工作；5、海河镇大有村出具的证明，证明本案原告的主体身份以及徐为龙有6个子女，其中徐以对和徐以冈均已去世；6、离婚证复印件一份，证明徐以冈与王会明已经离婚；7交强险和三责险的保单复印件各一份，证明被告掌晓程驾驶的车辆投保的事实，其中三责险保险金额为50万元，不计免赔；8、原告在起诉前向被告平安财保盐城支公司寄出的相关理赔材料，证明被告平安财保盐城支公司应当承担本案诉讼费用。
被告掌晓程辩称：1、对交通事故的事实和责任划分无异议；2、掌晓程所驾驶的车辆在平安财保盐城支公司投保了交强险和三责险（限额50万元，不计免赔），原告的合理损失由保险公司进行赔偿；3、事故发生后原告方与掌晓程达成协议，原告方的损失由保险公司在交强险和商业险的范围内进行赔偿；4、本案的诉讼费用由被告平安财保盐城支公司承担。
被告掌晓程为证明其辩解意见，提交以下证据：1、掌晓程的驾驶证，证明该驾驶证有效期为2015年5月13日至2025年5月13日，在事故发生时掌晓程具有驾驶资格和驾驶能力；2、保险单经办人王志飞提供的“保险条款我已收到，条款内容我已知晓”的字条一份，证明保险公司在经办本案保险业务时，将预先打印好内容让被保险人抄写，该情节与掌晓程的代理人向王志飞所了解的情况相互印证。3、射阳县合兴法律服务所向保险经办人王志飞调查形成的谈话笔录一份，证明该保险是王志飞为掌晓程所代办，王志飞并未向掌晓程提供保险条款也未向掌晓程进行提示或说明免责条款的相关内容。
被告平安财保盐城支公司辩称：1、对交通事故的事实和责任以交通事故的认定书为准。2、被告掌晓程所驾驶的车辆在平安财保盐城支公司投保了交强险和不计免赔的三责险（限额50万元）的情况属实。3、被告掌晓程在事故发生当日所持驾驶证未按照规定进行审验，该驾驶证的状态为“违法未处理，逾期未换证”。根据三责险保险合同第四条第一款第一项的约定，平安财保盐城支公司对本案事故不承担三责险内的赔偿责任，应当由被告掌晓程自己负担。另平安财保盐城支公司认为此种情形属于无证驾驶的情形之一，对于驾驶员无证驾驶发生交通事故的，平安财保盐城支公司对交强险部分的人身损失承担的是垫付责任，垫付后依法有向被告追偿的权利。4、诉讼费由肇事双方当事人按责分担，平安财保盐城支公司不承担。5、对于原告的主张的各项损失意见为：死亡赔偿金应按农村标准赔偿；被抚养人生活费，因被抚养人是农村户口，原告也未提交任何被抚养人应当适用城镇标准支付生活费的证据，应当以农村居民人均生活消费支出11820元每年（2015年）计算被抚养人的生活费，原告主张5年没有异议，人数请求法庭审查；丧葬费应按照2014年江苏职工半年的收入计算；交通费认可1500元；处理交通事故人员误工费没有异议；财物损失如果原告不提供发票，平安财保盐城支公司只能认可公司定损的70%为700元；精神损害抚慰金，因故当事人均承担同等责任，按照相关规定不超过10000元。
被告平安财保盐城支公司为证明其辩解意见，提交以下证据：1、在射阳县公安局交警大队事故处理中队查询的驾驶人信息查询单，证明被告掌晓程的驾驶证有效期为6年，有效期始于2009年5月13日，止于2015年5月13日，该查询单的查询日期为2015年6月5日，查询当前状态是“违法未处理，逾期未换证”，证明事故发生时被告掌晓程所持的驾驶证未按照规定进行审验；2、机动车辆保险条款一份，根据该条款第一章“商业第三者责任保险保险责任”第四条第一款第一项的约定，被告掌晓程在事故发生当日所持驾驶证未按规定进行审核，符合该项第二种情形“持未按规定审验的驾驶证”，按照合同约定保险公司不承担三责险的赔偿责任；3、机动车辆保险单副本及投保单原件各一份，被告掌晓程在投保人签章处签字并另行书写“保险条款我已收到，条款内容我已知晓”，证明平安财保盐城支公司已经将证据二当中的免责情形向掌晓程履行了法律规定的提示和说明的义务，免责条款已生效并对当事人有约束力。
在质证过程中，被告平安财保盐城支公司对原告徐为龙、徐云霞提交的证据质证意见为：1、对证据1、2没有异议；2、对证据3、4不予认可，证人出具的证明中关于死者徐以冈生前从事擦背职业的收入标准及工作时间段的证明，不符合集镇浴室在经营的规模、时间、收入等方面的一般经营模式，因为在集镇无论是客流量还是人均客户的消费标准等均不肯同城市浴室的量和人均消费标准。在集镇的浴室从事普通洗浴擦背预收入五到六千，日均一百七到二百元且常年如此是不合理的。3、对证据5、6被抚养人的主体资格以及原告的主体资格请求法院予以审查。4、对证据7无异议。5、对证据8的证明目的不予认可，因为原告邮寄的地址非被告平安财保盐城支公司的注册地址，该证据不能证明被告已经收取原告的相关材料。另外也不能证明被告对原告的损失拒绝赔偿，因此诉讼费用应由双方当事人按责承担。被告掌晓程对原告徐为龙、徐云霞提交的证据质证意见为：证据1至7的质证意见同平安财保盐城支公司意见，证据8无异议，原告方已经向平安财保盐城支公司寄出了理赔申请和理赔资料，平安财保盐城支公司怠于履行义务，故本案的诉讼费应由平安财保盐城支公司承担。
对被告掌晓程提交的证据，原告徐为龙、徐云霞的质证意见为：无异议。被告平安财保盐城支公司的质证意见为：1、对证据1的真实性没有异议，但该驾驶证为事发后补换证，故掌晓程是否具备驾驶资格和驾驶能力均不影响在事发当时掌晓程驾驶证未按规定进行审验的客观状态，平安财保盐城支公司据以免赔的理由仅仅是事发当时掌晓程所持驾驶证是否按照规定进行审验，所以无论掌晓程是否具备驾驶资格和驾驶能力都不能妨碍保险合同对双方当的约束力；2、对证据2、3的真实性、合法性、关联性均有异议，在投保单中已明确注明“保险条款我已收到，条款内容我已知晓”，被告掌晓程作为完全民事行为能力人应当对其签订的合同履行基本的审查义务。条款是否收到、内容是否知晓并不需要掌晓程具备专业的法律知识和技能才能掌握，掌晓程在投保时对投保单免责条款已经签字确认应当由其承担相应的法律后果。
对被告平安财保盐城支公司提交的证据，被告掌晓程的质证意见为：1、对证据1的真实性有异议，因为该查询单记载的内容是平安财保盐城支公司自行打印，要求平安财保盐城支公司提供公安机关出具的相关信息表同时掌晓程目前所持的驾驶证有效期限自2015年5月13日起至2025年5月13日，说明在事故发生当日掌晓程驾驶机动车在有效期限内；2、对证据2的合法性有异议，体现在两个方面：一是本条款没有掌晓程的签名，对被保险人无合同的约束力；二是该保险条款中的免责条款部分违反了我国《合同法》第五十二条和《保险法》第十九条的强制性规定；3、对证据3投保单中黑笔书写的内容是掌晓程书写属实，但掌晓程并未收到该条款，被告平安财保盐城支公司也未对合同条款进行说明或予以提示，该内容是平安财保盐城支公司预先打印好，被告掌晓程是应保险经办人王志飞的要求抄写。原告徐为龙、徐云霞的质证意见为：同意被告掌晓程的质证意见，即使掌晓程在保单上签名不能说明被告平安财保盐城支公司对保险免责条款已经做出了说明和提醒义务。对免赔条款的说明义务应当是在保险合同和条款以外另行就免赔条款做书面或口头的专门告知。至目前为止。被告平安财保盐城支公司未能提供向被告掌晓程专门告知、说明免责条款的证据。
根据原告的申请，本院向证人杨某、王某调查了解相关情况，并调取了死者徐以冈2014年1月21日在江苏省南通市崇川区居住的登记信息。证人杨某陈述2014年1月至7月，死者徐以冈在其开办的南通市港闸紫龙浴场从事擦背工职业，月收入5000元左右；证人王某陈述2014年9月至2015年4月，死者徐以冈在其开办的位于建湖的滨雅浴室做擦背工，月收入6000元左右。对证人杨某、王某的证言，被告掌晓程、平安财保盐城支公司的质证意见为：真实性和关联性有异议，该两份证据中被调查人均反映当年的账目已经销毁，滨雅浴室还没有记账，在时隔一年半到一年的时间没有账目的情况下，该两位调查人是如何计算出原告的月收入分别为5000元和6000元。除此之外，两位证人均陈述没有任何其他与徐以冈有关的证据予以保存并向法庭提交。因此我们对这两份证言不予认可。如果徐以冈确实从事浴室擦背、按摩的职业应该有健康证等类似证明。关于登记信息，被告平安财保盐城支公司的质证意见为：登记信息和南通港闸紫龙浴场提交的证据相矛盾，证明上写的是2014年1月10日就在浴室打工与此证据的登记时间相冲突，且距事故发生时间较长，超出一年，并且根据原告提交的证据，原告在事故发生前一年内，不在南通市港闸区工作，故该证据不能作为原告死亡赔偿金按照城镇标准赔偿的依据。被告掌晓程的质证意见为请求法院依法审查认定。
根据被告掌晓程的申请，本院向王志飞调查了解相关情况，王志飞向法庭提交的保险销售从业人员执业证书复印件和通过保险代理资格考试的证书复印件，并在调查笔录中陈述：“保险条款我已收到，条款内容我已知晓”字条的复印件，是其提供给掌晓程抄录并让掌晓程抄录，没有向被告掌晓程解释过具体的保险合同条款等。被告平安财保盐城支公司的质证意见为：对保险销售从业人员执业证书复印件和王志飞通过保险代理资格考试的证书与本案没有关联性。对于王志飞的谈话内容真实性有异议，王志飞对部分内容应该是做了虚假性陈述，其中最明显的一点就是王志飞陈述其仅仅是将公司交于他的投保单等材料交给掌晓程，该投保业务并非其本人操作。而在被告代理人质证时已经陈述王志飞是本保险的经办人，该保险由其操作，其谈话内容与保险单载明的内容不相符，且虽然王志飞多次强调纸条的内容是公司的要求并由其向掌晓程出示，但无论是在法庭的谈话笔录还是被告掌晓程提交的调查笔录当中其对保险条款是否已经向掌晓程交付，其回答是不知道不清楚，从其回答可见其并没有否认条款向掌晓程交付的事实。因此保险公司认为王志飞做了不实的陈述，另外王志飞作为证人出具证言应当到庭接受质证，否则证言不应当被采信。原告徐为龙、徐云霞和被告掌晓程的质证意见为没有异议。
经审理查明：2015年6月5日14时许，被告掌晓程驾驶苏J号小型普通客车沿射阳县四长线由北向南行驶至与海河镇大有村七中沟水泥路交叉路口时，与沿七中沟水泥路由西向东行驶的由徐以冈驾驶的苏J号普通二轮摩托车相撞造成交通事故，致徐以冈当场死亡，两车损坏。2015年7月2日，射阳县公安局交通巡逻警察大队作出射公交认字（2015）第061号道路交通事故责任认定书，认定徐以冈和被告掌晓程负事故同等责任。被告掌晓程驾驶的苏J号车辆在平安财保盐城支公司投保了交强险和保险金额为50万元的三责险（不计免赔），本起事故发生在保险期间内。
另查明，本案原告徐为龙是死者徐以冈的父亲，原告徐云霞为死者徐以冈的女儿，原告徐为龙在事故发生时共有子女5人（含死者徐以冈），死者徐以冈无配偶。
本院认为：1、公民的生命权、财产权受法律保护，徐以冈因交通事故死亡，生命、财产受损失，其继承人依法有权获得赔偿。2、射阳县公安局交通巡逻警察大队对本起事故作出的交通事故认定书，事实清楚，适用法律正确，本院予以采信。3、本案中，证人杨某、王某的证言、营业执照等能够与死者徐以冈生前的暂住登记信息，相互印证，形成证据链，本院予以采信。徐以冈生前不以农村农业劳动为其主要收入来源，相关赔偿标准应按照江苏省上一年度城镇居民人均可支配收入计算。4、被告平安财保盐城支公司提出被告掌晓程在事故发生当日所持驾驶证未按规定进行审核，按照三责险合同约定保险公司不承担赔偿责任的辩解意见。本院认为，根据《保险法》及其司法解释的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或减轻保险人责任的条款等都应向投保人提示和明确说明。结合被告掌晓程和被告平安财保盐城支公司提交的证据以及保险代理人王志飞向本院所作的陈述，现有证据不足以认定被告平安财保盐城支公司就相关免责条款已向被告掌晓程履行了提示和明确说明义务，故该条款对被告掌晓程没有约束力，被告平安财保盐城支公司的该项抗辩意见无事实依据，本院不予支持。
对徐以冈因交通事故死亡导致的损失的认定：
1、丧葬费：原告主张28992.5元，本院予以支持；
2、死亡赔偿金：34346元／年20年=686920元；
3、被抚养人生活费：事故发生时，原告徐为龙已满80周岁，含死者徐以冈在内有子女5人，应按江苏省上一年度城镇居民人均可支配收入计算主张被抚养人徐为龙的生活费，为23476元／年5年÷5人=23476元。
4、精神抚慰金：10000元；
5、交通费：本院酌定1600元；
6、处理丧事人员误工费：原告主张846元，本院予以支持；
7、财物损失：本院酌定500元。
以上1-6项损失共计751834.5元，应在交强险赔偿限额内赔偿110000元，超出交强险赔偿责任限额的部分641834.5元应由被告平安财保盐城支公司在三责险的赔偿限额内按照责任比例50%承担赔偿责任，为320917.25元。财物损失500元未超出交强险赔偿责任限额，应由被告平安财保盐城支公司赔偿。综上，被告平安财保盐城支公司应向两原告赔偿431417.25元，被告掌晓程在本案中不承担赔偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释》第九条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十九条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司于本判决生效后15日内赔偿原告徐为龙、徐云霞因徐以冈死亡导致的损失合计431417.25元。
二、驳回原告徐为龙、徐云霞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期间届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费2765元，由原告负担1383元，被告掌晓程负担1382元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：400101040227821）预交上诉案件受理费。
审 判 长 徐 霞
审 判 员 王舟捷
代理审判员 唐文静
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 孙晶晶
附录法律条文
1．《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
2.《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
3.《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
4.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释》法释（2013）14号
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
5.最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释（2003）20号
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
6.最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释（2012）19号
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予以支持。