苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初9532号原告：裕融租赁有限公司，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢1118室。法定代表人：许国兴，董事长。委托诉讼代理人：丁峰，该公司员工。委托诉讼代理人：印丽，该公司员工。被告：郑梦磊。被告：朱菊兰。被告：郑国平。第三人：中国银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西8号中银惠龙大厦。负责人：华洪良。原告裕融租赁有限公司与被告郑梦磊、朱菊兰、郑国平，第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行委托贷款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日受理后，依法由代理审判员李雅静适用简易程序独任审理，诉讼过程中，因被告下落不明，本院公告送达起诉状副本、传票等诉讼材料，并裁定转为普通程序审理。本案于2017年3月1日公开开庭进行了审理。原告裕融租赁有限公司委托代理人印丽到庭参加诉讼。被告郑梦磊、朱菊兰、郑国平、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告裕融租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金40927.14元人民币并承担利息1065.41元、罚息247.23元（利息、罚息暂计至2016年10月13日止，原罚息计算标准按照合同约定为本金及利息日万分之六，现原告请求按第三人提供计算标准计算至清偿日止）；2、原告依法享有对被告的抵押物即车牌为浙Ｇ×××××的车辆在处置时的优先受偿权；3、判令被告朱菊兰、郑国平承担对被告郑梦磊合同项下的债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月14日，原告与被告郑梦磊签订的《个人委托贷款借款合同》，合同约定原告通过中国银行借款给被告80000元，用于购买东南牌轿车一辆，还款方式，由被告将款项存入第三人并经第三人扣还给原告，被告朱菊兰、郑国平与原告签订保证合同。但被告从2016年6月24日起开始逾期，经原告多次催讨未果。故原告诉至法院。被告郑梦磊、朱菊兰、郑国平未答辩。第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行未作述称。经审理查明：2014年10月14日，原告裕融租赁有限公司（委托人）与被告郑梦磊（借款人）、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（受托人）签订《个人委托贷款借款合同》。合同约定：在本合同项下，委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人以书面形式确认的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款；本合同项下的借款金额为人民币80000元，借款期限为36个月，借款用途为购车；借款利率为浮动利率，从实际提款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际提款日在重新定价当月的对应日；每笔提款第一个浮动周期内适用的贷款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮88%；借款人按月结息方式付息；还款方式为按月等额本息还款，金额为2640.44元；如借款人未按还款计划归还借款本金，则构成贷款逾期，委托人有权就逾期贷款部分每日按万分之六的比率向借款人计收罚息；如借款人未按时足额付息，委托人有权就应付未付利息金额每日按万分之六的比率向借款人计收罚息；本合同项下的全部债务由郑梦磊提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》；借款人未按本合同约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他任何应付款项，则委托人有权宣布本合同项下的借款本息全部到期，要求借款人立即清偿所欠借款本息及费用。2014年10月14日，原告裕融租赁有限公司（抵押权人/乙方）与被告郑梦磊（抵押人/甲方）签订《机动车辆抵押合同》。合同约定：为确保甲、乙及中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（即委托人）三方签订的《个人委托贷款借款合同》（下称主合同）得到切实履行，甲方愿意提供其合法拥有的机动车辆（下称抵押物）抵押给乙方，担保其履行主合同项下所生债务；抵押物为东南（福建）汽车工业有限公司生产的小型普通客车一辆；抵押担保的范围为主合同所约定的本金、利息、违约金、因主合同所生的损害赔偿金、乙方实现债权的费用及主合同约定应由甲方支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。2014年11月10日，原、被告就车牌号为浙Ｇ×××××，发动机号为***********的东南牌汽车办理了抵押登记手续。2014年10月14日，原告裕融租赁有限公司与被告朱菊兰、郑国平签订《保证合同》。合同约定：为确保上述《个人委托贷款借款合同》得到切实履行，两被告自愿提供连带保证责任担保；担保的范围为主合同所约定的本金、利息、违约金、因主合同所生的损害赔偿金、乙方实现债权的费用及主合同约定应由甲方支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期间为债务履行期限届满之日起两年；如主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权决定行使权利的顺位，并要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项。后中国银行股份有限公司苏州工业园区支行接受原告委托发放贷款人民币80000元，借款期限为2014年10月24日至2017年10月24日，月利率9.635‰。原告称，截至2017年3月1日，被告尚欠原告贷款本金人民币40927.14元、利息2071.91元、本金罚息987.59元，利息罚息是107.88元。自2017年3月2日起，以全部未清偿本金为基数，按罚息利率计收本金罚息；以未清偿利息为基数，计收复利。案件审理过程中，原告明确，现主张的罚息利率为执行利率上浮50%，该标准低于原合同约定的每日万分之六。以上事实，有原告提供个人委托贷款合同、机动车辆抵押合同、抵押权证、保证合同、提款申请书、按账户查询剩余还款计划、借款借据、贷款还款明细清单等及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：涉案个人委托贷款合同、保证合同系各方真实意思表示，各方均应按约履行。现被告未按照约定的还款期限及时还款，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息，故对于原告要求被告立即归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。因原告无证据证明通知到达被告，故宜以法院向被告公告送达起诉状副本之日（2017年1月26日）作为宣布合同提前到期日。原告主张的利息计算标准符合双方间合同约定，本院予以支持。原告主张的按执行利率上浮50%计算罚息的主张，本院认为，合同约定的罚息计算标准为按逾期贷款部分及应付未付利息部分金额按每日万分之六计算，该标准高于现原告主张的罚息计算标准。故原告主动下调罚息利率计算标准系原告对于自身权利的处分，应予支持。综上，原告主张被告归还暂算至2017年3月1日的欠息，本院予以支持，之后应按照罚息利率计收本金罚息及利息复利。原告主张的抵押权，有合同依据且办理了抵押登记，应予以支持。被告朱菊兰、郑国平作为连带保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人清偿。被告郑梦磊、朱菊兰、郑国平、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑梦磊应于本判决生效之日起十日内归还原告裕融租赁有限公司借款本金人民币40927.14元，并赔付原告至2017年3月1日的利息2071.91、罚息（含本金罚息及利息罚息）1095.47元，以及自2017年3月2日起至实际还款之日止按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息（以本金40927.14元中未清偿部分为基数）、复利（以利息2071.91元中未清偿部分为基数）；二、被告朱菊兰、郑国平对上述第一项付款义务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向债务人郑梦磊追偿；三、如被告未按上述期限付款，原告裕融租赁有限公司有权以被告郑梦磊抵押的东南牌轿车（车牌号浙Ｇ×××××，发动机号为***********）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费856元，由被告郑梦磊、朱菊兰、郑国平负担，原告同意其所预缴的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李雅静人民陪审员  戴惠安人民陪审员  费 珊二〇一七年三月三十一日书 记 员  徐家文附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。第1页共11页