山西省太原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋01民终2470号
上诉人（原审被告）：王誉凯，男，2005年8月5日出生，汉族，住太原市。
法定代理人：张晓艳（系被告王誉凯之母），住太原市
小店区并州南路107号18号楼3单元8号。
被上诉人（原审原告）：晋商银行股份有限公司太原南内环街支行，住所地太原市小店区南内环街339号培训楼一、二层。统一社会信用代码：×××。
负责人：张惠芳，该支行行长。
委托诉讼代理人：刘婕，山西济徳律师事务所律师。
原审被告：辛雨，女，1983年7月21日出生，汉族，住太原市。
委托诉讼代理人：ＸＸＸ（系被告辛雨丈夫），男，汉族，1972年3月1日出生，住太原市.
上诉人王誉凯因与被上诉人晋商银行股份有限公司太原南内环街支行金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2016）晋0106民初2272号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理，上诉人王誉凯法定代理人张晓艳、被上诉人晋商银行股份有限公司太原南内环街支行委托诉讼代理人刘婕及原审被告辛雨委托诉讼代理人ＸＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人王誉凯的上诉请求：1、撤销太原市迎泽区人民法院（2016）晋0106民初2272号民事判决，依法改判；2、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人之父王敬明生前与被上诉人签订的《晋商银行个人循环借款合同》是无效的合同。晋商银行为了完成任务，在王敬明完全不符合贷款条件的情况下、在没有王敬明单位出具真实的收入证明的情况下、在没有调查王敬明个人债务的情况下，明知王敬明不符合贷款条件，没有偿还能力却违反银行贷款制度，执意放款，从而导致王敬明执迷期货亏损巨大而自杀身亡。晋商银行的违规放贷给未成年的上诉人及其家人带来巨大的打击和伤害，也严重损害国家、集体的利益。合同自始无效；二、晋商银行要对合同无效承担主要责任；三、王敬明生前除了债务，没有留下任何财产，上诉人没有任何遗产可继承，对王敬明生前的债务不承担清偿责任。
被上诉人晋商银行股份有限公司太原南内环街支行辩称：一、《晋商银行个人循环借款、担保合同（卡易贷）》合法有效，该合同的签订是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，系合法有效合同；二、王敬明生前留有遗产，上诉人王誉凯应当在继承遗产的实际价值范围内承担还款责任。王敬明生前持有太原市太航医院的股金，价值20万元左右。
被上诉人晋商银行股份有限公司太原南内环街支行向一审法院提起诉讼请求：1、依法判令被告王誉凯归还原告借款99989.5元本金，及到2016年6月14日的利息4269.53元、罚息319.86元（其后利息、罚息继续主张至付清为止），律师费10000元，总计114578.89元；2、依法判令由被告辛雨对上述款项承担连带偿还责任；3、依法判令全部诉讼费由二被告承担。
一审法院认定事实：2015年6月4日，王敬明（作为借款人）、被告辛雨（作为保证人）与原告（作为贷款人）签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同约定的主要内容为：循环借款额度为人民币壹拾万元整；循环期限为自2015年6月4日至2018年6月3日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款用途为日常消费；借款利率执行年利率为10%，根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定年利率10%基础上加收50%确定；保证方式为最高额保证担保，保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。同日，原告与王敬明办理了签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》。截止2017年2月15日，王敬明应还本金为99989.5元，应还利息4269.53元，未出单罚息8928.96元。2016年6月13日，原告委托山西济德律师事务所进行诉讼等法律服务，2017年2月3日，原告向山西济德律师事务所支付代理费10000元。另查明，借款人王敬明于2016年6月2日死亡，其与被告王誉凯之母张晓艳于2014年3月5日离婚，被告王誉凯系王敬明之子。
一审法院认为：被告王誉凯之父王敬明、被告辛雨与原告签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，王敬明未依约偿还贷款，已构成违约，应承担相应违约责任。被告王誉凯辩称王敬明不符合银行贷款条件，其提交的工资台账没有原件，真实性无法认定，对该辩解不予认可。被告王誉凯作为王敬明的继承人双方均无异议。在王敬明死亡后，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：”继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以遗产价值为限”，被告王誉凯作为继承人依法应当在继承遗产范围内偿还原告借款本金、利息及实现债权的费用。现原告主张王敬明欠付贷款本金99989.5元、相应利息、罚息以及律师费，并提供了相应证据，被告对原告的证据没有提出异议，原告的举证责任完成，相应证据的证明力予以认定，该事实主张成立。被告辛雨作为完全民事行为能力人应当明确知晓为他人债务提供担保的法律后果，其在《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》签名捺手印，符合保证合同成立的形式要件，其辩称王敬明伪造收入证明，其不应承担保证责任的主张无事实和法律依据，被告辛雨所应承担的保证责任不能免除。综上所述，原告提供的证据可以证明其事实主张，其诉讼请求具有事实及法律依据，应予支持。判决：一、被告王誉凯在继承王敬明遗产实际价值范围内于本判决生效之日支付原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行借款本金99989.5元，截止至2016年6月14日的利息4269.53元、罚息319.86元，及自2016年6月15日至本判决生效之日止按照合同约定标准计算的利息、罚息。二、被告王誉凯在继承王敬明遗产实际价值范围内支付原告晋商银行股份有限公司太原南内环街支行律师费10000元；三、被告辛雨对上述第一、二项承担连带清偿责任。
二审中，当事人没有提交新证据，二审审理查明的事实与一审认定的事实基本一致。
本院认为，本案争议焦点为被上诉人与上诉人之父王敬明签订借款合同是否真实有效。被上诉人与王敬明签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同。被上诉人已按约履行了发放贷款的义务，王敬明未依约偿还贷款，已构成违约，应承担相应违约责任。庭审中当事人各方对一审法院认定的事实部分均无异议，但上诉人王誉凯认为王敬明提供的收入证明不真实，被上诉人晋商银行股份有限公司太原南内环街支行对王敬明的收入和偿还能力未尽到审核义务，存在重大过错理由不足，王敬明应承担依约偿还贷款的责任。上诉人王誉凯为王敬明的继承人，应当对王敬明生前合法欠款在继承遗产实际价值范围内承担责任，对其上诉请求本院不予支持。
综上所述，上诉人王誉凯的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2592元，由上诉人王誉凯负担。
本判决为终审判决。
审判长 王庆河
审判员 郝利亚
审判员 温冠华
二〇一七年八月一日
书记员 聂 璐