浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙01民初360号
原告：渣打银行（中国）有限公司杭州分行。住所地：浙江省杭州市庆春路*****号瑞丰国际商务广场********单元。
负责人：边志红，行长。
委托代理人：戴妙红，浙江鼎亚律师事务所律师。
委托代理人：李丹青，浙江鼎亚律师事务所律师。
被告：陈海明，男，1984年3月11日出生，汉族，住江苏省响水县。
原告渣打银行（中国）有限公司杭州分行（以下简称为渣打银行杭州分行）与被告陈海明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告渣打银行杭州分行的委托代理人戴妙红和李丹青到庭参加诉讼。被告陈海明经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭，合议庭依法决�缺席审理。本案现已审理终结。
原告渣打银行杭州分行诉称，2013年10月21日，陈海明签署《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》及《渣打银行“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》，向渣打银行杭州分行申请流动资金贷款人民币299000元。渣打银行杭州分行经审核同意放贷并于2013年10月23日向陈海明发放贷款人民币299000元，约定贷款期限为60个月，月利率1.45%，还款方式为按月等额本息还款。自2015年2月起，陈海明未能按月还款。截止至2016年11月，陈海明已拖欠贷款余额人民币303292.91元（本金人民币233765.49元，利息人民币46836.04元，罚息人民币22028.38元，催收费663.00元）。渣打银行杭州分行多次联系陈海明未果，根据《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》的相关规定，宣布贷款立即到期，要求陈海明立即归还贷款本息并承担相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。综上，渣打银行杭州分行起诉请求：一、判令陈海明偿还贷款余额人民币303292.91元（其中本金人民币2333765.49元，利息人民币46836.04元，罚息人民币22028.38元，催收费663元，利息和罚息暂计算至2016年11月22日，请求计算至本息实际付清之日止）；二、判令陈海明承担本案律师费人民币45400元；三、判令本案诉讼费用由陈海明承担。
被告陈海明未答辩。
为证明自己的主张，原告渣打银行杭州分行提交证据如下：
渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表一份。
渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章一份。
客户告知书一份。
证据一至证据三共同证明：渣打银行杭州分行与陈海明达成借贷合意及关于贷款的相关约定。
四、贷款核准通知书一份。
五、月结单一份。
证据四及证据五共同证明：渣打银行杭州分行实际发放贷款的事实及贷款有关信息。
六、逾期贷款利息计算表一份。证明：陈海明违约的事实和逾期利息计算。
七、聘请律师合同一份。证明：渣打银行杭州分行聘请律师的事实。
被告陈海明未到庭，视为其放弃质证的权利。本院经审查后认为，对原告渣打银行杭州分行所提交的证据一至证据五以及证据七的真实性、合法性、关联性予以认可，确认其证据效力；证据六因系渣打银行杭州分行自行制作，对其中所涉利息、罚息等的计算本院将根据合同约定及法律规定加以核实。
根据上述有效证据和原告渣打银行杭州分行在庭审中的陈述，本院认定的事实如下�
2013年10月21日，陈海明签署《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》，载明：陈海明申请贷款金额为人民币299000元；自主支付发放至陈海明在渣打银行杭州分行开立的放款账户；申请贷款期限为60个月；声明借款人理解每月还款日为贷款发放日在每月的对应日，对于某自然月没有该日期，则还款日将提前至该月的最后一个工作日；授权银行将经审批的贷款金额放款至借款人在银行待开立账户，并按期从该账户中扣取个人贷款还款金额。同日，陈海明签署《渣打银行“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》和《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》。《渣打银行“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》载明：此次贷款的建议贷款月利率为1.45%，贷款最终适用之月利率取决于渣打银行杭州分行最终的审核结果；若借款人�按期足额归还贷款，银行将会收取人民币39元/次的逾期贷款催收费，贷款从逾期之日起，按最终贷款利率上浮30%的标准计收罚息。《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》第三条贷款的审核及发放约定：“1.借款人向本行递交本行所要求的且形式和内容均令本行满意的贷款申请资料后，或任何未满足的资料已获本行豁免后，由本行审核并决定是否发放贷款、发放的时间、发放的条件及发放的金额。借款人最终所获之贷款金额、贷款期限、贷款利率等取决于本行之审核结果并以个人贷款核准通知书为准”。第四条利率及利息约定：“1.利率：贷款月利率为1.75%-2.05%，但是本行有权依据借款人资信状况的不同、不时推出的优惠活动以及其他各方面因素确定不同水平的利率，具体以本行向借款人出具的个人贷款核准通知书为准。2.计息：除�另有约定，贷款从到达放款账户之日起按日计息。贷款到达放款账户的时间以本行交易系统显示时间为准。对不能按时支付的利息，本行有权按罚息利率计收复利。3.罚息：3.1逾期罚息：借款人未按照个人贷款合同的约定清偿到期应付贷款本金、利息、复利或任何到期应付的其他款项的，该等到期款项将自到期应付之日起至其全部清偿之日止按照原贷款利率的130%计收罚息”。第八条还款约定：“1.本贷款的还款方式为按月等额本息还款。2.借款人应于不迟于每月还款日之前的最后一个银行营业日将应还款项足额存入还款账户”。第十七条违约事件约定：“1.下列任一情形构成一项违约事件：1.1不付款：借款人不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项或借款人表示不支付到期应付的任何款项或本行合理判断借款人不能支付到期应付的任何款项。……2.违�事件的后果：发生任何违约事件的，本行有权随时先后或同时采取下列一项或多项措施，而无须事先通知借款人：2.1依照本条款及规章第四条第3款之规定适用罚息；2.2宣布全部或部分贷款余额立即提前到期；2.3要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息以及所有费用；……2.5独立或委托第三方代理人依法提起诉讼或以其他方式追索债务，其他方式包括但不限于电话、上门催收、向有关部门或单位予以通报或通过新闻媒体实行公告催收等。借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）”。第十八条费用约定：“2.逾期贷款催收费：如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付人民币39元的逾期贷款催收费”。第二十五条约定：“因个人贷款合同发生的或与个人贷款合同有关的争议，由各方协商解决，协商不成的，任何一方均可向本行所在地人民法院提起诉讼”。陈海明于《渣打银行“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》上作出声明：“本人确认，本人已经仔细阅读本文件以及《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》（“告知书和条款及规章”）的所有内容，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明和解释。本人承认并确认，本人在被提醒时即已要求或弃权。本人现已充分了解告知书和条款及规章所有条款和条件的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受告知书和条款及规章的所有条款和条件”。
2013年10月23日，渣打银行杭州分行向陈海明出具《个人贷款核准通知书》，载明：陈海明贷款申请成功，贷款基本信息为：贷款编号01×××44，贷款总金额人民币299000元，贷款期限60个月，贷款月利率1.45%，还款方式按月等额本息还款；渣打银行杭州分行已于2013年10月23日将人民币299000元发放至下列账户：户名陈海明，账户00×××95，开户行渣打银行杭州分行。同日，陈海明在渣打银行杭州分行账号为50×××95的账户以01×××44贷款放款的名义入账人民币299000元。
贷款发放后，陈海明应自2013年11月至2014年12月间，每月向渣打银行杭州分行还款7495.38元，用于支付当期本金及利息，渣打银行杭州分行于每月还款日自动扣划。2015年1月开始，陈海明还款开始出现逾期：2014年12月23日，陈海明还款44.39元，2014年12月26日还款7450.99元，2015年1月23日，陈海明还款49.01元，2015年1月26日还款7499.41元，2015年2月25日还款0.59元，2015年3月3日还款7494.79元，2015年3月23日还款7506.52元，2015年5月7日还款7601.17元，2015年5月25日还款398.83元，2015年6月23日还款0.22元，2015年6月25日还款5000元，2015年7月6日还款2400元，其后未再有还款。
渣打银行杭州分行因本案诉讼与浙江鼎亚律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为人民币45400元，渣打银行杭州分行当庭确认上述律师费尚未实际支付。
2017年4月17日，渣打银行杭州分行提起本案诉讼。本案审理过程中，因无法向被告陈海明直接送达诉讼文书，本院于2017年6月15日在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。渣打银行杭州分行主张依据《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款和规章》第十七条2.2项宣布本案贷款于2017年9月22日提前到期。
本院认为，渣打银行杭州分行提交的《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》及《渣打银行“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》由陈海明签署，渣打银行杭州分行认可，上述协议为双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。渣打银行杭州分行已依约履行了放款义务，陈海明未按约归还本息，构成违约。因渣打银行杭州分行于2017年4月17日提起诉讼时贷款期限尚未到期，渣打银行杭州分行有权依据合同约定宣布案涉贷款提前到期，故渣打银行杭州分行主张以2017年9月22日为贷款提前到期日，符合合同约定，本院予以准许。截至该日，陈海明共计欠付借款本息298077.31元，罚息54266.38元，罚息暂计算至2017年9月22日，自2017年9月23日至实际清偿之日止的罚息，应以欠付借款本息298077.31元为基数，按罚息利率月利率1.885%继续计付。关于渣打银行主张的催收费，本院认�，虽然合同中约定渣打银行杭州分行有权在陈海明发生逾期还款时向其收取每月39元的催收费，但该费用应系渣打银行杭州分行因陈海明违约而给其造成的损失，应由渣打银行杭州分行对该笔损失已实际产生进行举证，但该行并未提交证据证明，故对其要求陈海明赔偿其每月39元催收费的诉请，本院不予支持。对于陈海明已支付的催收费，因陈海明未对此提出异议，本院不予干涉。关于渣打银行杭州分行主张陈海明承担本案律师费45400元的诉请，本院认为，虽然渣打银行杭州分行与律师事务所签订的《委托代理合同》中约定了律师费的数额，但渣打银行杭州分行未提交证据证明已实际支出该笔费用，故对其相应诉请，本院不予支持。
综上，本院对渣打银行杭州分行诉讼请求中的合理部分予以支持。被告陈海明经本院依法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利�综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陈海明于本判决生效之日起十日内向渣打银行（中国）有限公司杭州分行归还借款及利息合计298077.31元、罚息54266.38元（暂计至2017年9月22日，自2017年9月23日起至实际清偿之日止的罚息以298077.31元为基数按月利率1.885%的标准继续计算）。
二、驳回渣打银行（中国）有限公司杭州分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6530元，由渣打银行（中国）有限公司杭州分行负担680元�由陈海明负担5850元。
渣打银行（中国）有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内来本院退费；陈海明于本判决生效之日起十日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省高级人民法院。
审 判 长 章保军
代理审判员 谢银芝
人民陪审员 王建英
二〇一七年十月十六日
书 记 员 韩景挺