广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初11705号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路72号，统一社会信用代码：91441900198058741Q。负责人张正强，行长。委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人余龙光，广东德法理律师事务所律师。被告曾繁成，男，1969年11月21日出生，汉族，住广东省广宁县，被告李汝平，女，1974年3月14日出生，汉族，住广东省东莞市，被告叶灿根，男，1973年8月11日出生，汉族，住广东省东莞市，委托代理人张建军，广东鼎能律师事务所律师。被告周兆基，男，1968年7月28日出生，汉族，住东莞市，被告东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司，住所地：东莞市常平镇还珠沥村桔园二街60号B铺位。法定代表人叶灿根。原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告曾繁成、李汝平、叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人范俊杰，被告叶灿根的委托代理人张建军、曾繁成、李汝平到庭参加诉讼，被告周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告在原告处申领了信用卡（卡号：62×××76），并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。被告于2013年9月25日向原告申请以上述信用卡为基础办理家装分期付款业务，申请向原告借款250000元用于被告的房屋装修。2013年11月8日原告批准被告曾繁成的申请，并支付借款250000元。在借款合同履行过程中因被告曾繁成不能按照约定按期还款，在被告曾繁成具有偿还欠款的良好意愿的情况下，原告同意给予被告曾繁成个性化分期，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》约定以余下欠款137000元作为本金，分24期还清，并为被告曾繁成另行开立信用卡（卡号：62×××05）进行还款。同时，被告曾繁成提交与被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司对被告曾繁成履行的还款义务承担全程连带担保责任。但是，被告依然未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。被告曾繁成在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，且被告李汝平有签订承诺函，这些材料证明在借款时被告曾繁成与被告李汝平为夫妻关系。如此，被告曾繁成所负债务为被告曾繁成和被告李汝平夫妻共同债务，双方应当共同偿还全部本金、利息、滞纳金等。原告请求判令：1.被告曾繁成支付至清偿之日止的本金（含手续费）、利息、滞纳金，暂计至2015年12月15日共计128075.09元（其中到期本金122700元、未到期本金0元、利息1437.93元、滞纳金3937.16元），其后利息按日息万分之五并按月计收复利、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，利息及滞纳金均计至贷款清偿之日；2.被告李汝平对被告曾繁成的债务承担夫妻共同还款责任；3.被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司对被告曾繁成的债务承担连带清偿责任；4.全部被告承担本案全部诉讼费用。被告曾繁成、李汝平答辩称：我方对目前欠款的情况不清楚，对滞纳金、利息的计算也不清楚。被告叶灿根答辩称：手续、滞纳金、利息约定过高，请求法院对过高部分不予支持。被告周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司未在法律规定的期限内向本院提交书面答辩意见。经审理查明，被告曾繁成向原告申办了信用卡，信用卡号62×××76。信用卡领用合约规定：在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，持卡人账户存款不足发生透支时，发卡行对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照规定支付透支利息，还外应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2013年9月25日，被告曾繁成向原告申请以上述信用卡为基础办理家居装修分期付款业务，向原告申请借款250000元用于家居装修，借款期限为24个月，手续费为8%。同日，被告李汝平出具承诺函，承诺对被告曾繁成的案涉债务承担连带责任保证。2013年11月8日，原告向被告曾繁成发放了贷款250000元，被告曾繁成未能按期还款。后被告曾繁成又与原告就尚欠的贷款本金137000元签订了《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，约定该款项分24期还款，手续费率为0%。被告东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司、叶灿根、周兆基与原告签订了《中银信用卡“大额分期“最高额保证合同》，约定被告东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司、叶灿根、周兆基为被告曾繁成的案涉债务（贷款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、手续费等）提供最高本金余额为137000元的连带责任保证，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起两年。被告曾繁成未能按照约定还款，截至2016年1月8日，尚欠贷款本金（含手续费）122700元、利息1437.93元、滞纳金3937.16元。以上事实，有原告提供的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、承诺函、借款借据、交易明细、还款查询及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、领用合约及《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务。被告曾繁成未能按时还款，事实清楚，本院予以确认。由于被告曾繁成违约，原告要求被告曾繁成偿还借款本金及相应的利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。截至2016年1月8日，尚欠贷款本金（含手续费）122700元、利息1437.93元、滞纳金3937.16元。被告曾繁成应当偿还，后续利息按日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，均计至本息实际清偿之日止。被告曾繁成与被告李汝平是夫妻关系，案涉借款发生在两人婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务。且被告李汝平在承诺函上签名确认为案涉债务承担连带责任保证，故原告要求被告李汝平对案涉债务与被告曾繁成承担共同清偿责任，本院予以支持。关于保证，被告东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司、叶灿根、周兆基自愿为被告曾繁成的贷款本息等提供连带责任保证担保，其意思表示真实，符合法律规定。原告诉请李汝平、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司、叶灿根、周兆基对案涉债务承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：一、被告曾繁成、李汝平应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还本金（含手续费）122700元及利息、滞纳金（利息1437.93元、滞纳金3937.16元。后续利息按日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，均计至案涉本息实际清偿之日止）；二、被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司对被告曾繁成向原告中国银行股份有限公司东莞分行的所负第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2861.5元（原告已预交），由被告曾繁成、李汝平、叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭服务代理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰人民陪审员  卢少筠人民陪审员  孔 丽二〇一六年十一月十四日书 记 员  蔡琼女