云南省陆良县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0322民初1590号
原告云南陆良农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：张加文，系该公司董事长。（未到庭）
住所地：陆良县芙蓉街*号。
委托代理人蔡静，云南恒序律师事务所律师。（特别授权代理）
被告张路芬，女，汉族，1978年11月23日生，陆良县人，初中文化，无业，住陆良县。
委托代理人卢文学，男，汉族，1979年1月18日生，陆良县人，住陆良县。系被告张路芬之表弟。（特别授权代理）
原告云南陆良农村商业银行股份有限公司（以下简称陆良农商行）诉被告张路芬借款合同纠纷一案，本院于2017年7月21日立案受理后，依法使用简易程序公开开庭进行了审理。原告陆良农商行的委托代理人蔡静，被告张路芬及其委托代理人卢文学均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陆良农商行诉称：2014年4月30日，郑谷祥和被告张路芬与原告签订了“个人借款合同”，双方建立了借款合同关系。同日，郑谷祥和被告张路芬与原告签订了“抵押合同”，双方建立抵押担保合同关系。借款合同约定：1、借款金额为人民币460000元；2、借款期限为2014年4月30日起至2017年4月30日止，以借款借据为准。3、贷款利率为月息9.98‰；4、逾期罚息按月息14.97‰计收；5、还款方式为按月结息，到期还本，利随本清；6、违约责任及其他。抵押合同约定：1、担保对象为借款合同项下的债权；2、被告所提供的抵押物担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的其他费用；3、抵押物为郑谷祥和被告张路芬共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产。原告于2014年4月30日，向被告发放了借款本金460000元。借款期限届满后，被告归还了借款本金64800元。借款到期后，被告未按时偿还本金及按期足额偿还借款利息，已构成违约。借款人郑谷祥在借款期间内，于2016年1月17日因病身故，已注销户口。原告于2017年7月21日诉至法院要求被告一次性偿还原告借款本金395200元及借款本金自2017年3月22日起至全部清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）；被告承担本案一切诉讼费用；若被告不能清偿上述贷款本息及费用，则依法变卖、拍卖郑谷祥和被告张路芬共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产予以清偿。
被告张路芬辩称：借款是事实。2014年我方向原告借款460000元，偿还了60000元多，还差390000元多点没有还。我方借款后原本计划买车，后来家中发生突发事故，郑谷祥治病开支300000元多，所借的款亏损。我方愿意还款，只是家中情况特殊，三个子女还小，且带有残疾，目前没有偿还能力，如果我方有钱也会积极偿还借款。
原告陆良农商行针对其诉讼主张提交以下证据予以证实：
1、营业执照、法定代表人身份证明复印件一份，用于证实原告的诉讼主体身份；
2、被告张路芬身份证、结婚证复印件各一份，用于证实被告张路芬的身份信息及被告张路芬与借款人郑谷祥系夫妻关系；
3、借款申请书复印件一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬因购置出租车需资金周转，向原告提交书面借款申请的事实；
4、个人借款合同复印件一份，用于证实原、被告就借款合同达成一致，由被告向原告借款460000元，并签订借款合同的事实；
5、共同还款承诺书复印件一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬向原告出具书面还款承诺的事实；
6、贷款面谈面签照复印件一份，用于证实被告与原告签订借款合同的事实；
7、抵押人承诺书、共有人同意抵押承诺书复印件各一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬为借款向原告提供共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产作为抵押担保的事实；
8、抵押合同、抵押物品清单复印件各一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬为借款向原告提供共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产作为抵押担保并签订抵押合同的事实；
9、房地产估价预评报告书、照片复印件各一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬提供的抵押物价值659000元；
10、房产权证、土地权证复印件各一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬提供的抵押物已登记土地权证和房屋产权证的事实；
11、抵押登记表、房屋他项权证明复印件各一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬提供的抵押物办理了抵押登记，原告已取得抵押权利凭证的事实；
12、借款借据复印件一份，用于证实原告于2014年4月30日按双方约定向被告发放贷款460000元的事实；
13、贷款账复印件一份，用于证实郑谷祥和被告张路芬借款本金及利息的偿还情况；
14、注销证明复印件一份，用于证实郑谷祥于2016年1月17日因病身故，已经注销了户口；
15、还款承诺书复印件一份，用于证实被告张路芬向原告清偿借款的事实。
经当庭质证，被告对原告提交的证据均无异议，但认为以上证据也能证明被告一直在积极偿还原告借款，没有恶意拖欠原告借款的事实。
被告张路芬针对其答辩理由未向法庭提交证据予以证实。
本院认为：原告提交的证据1-15，被告均无异议，且真实、合法，且与本案具有关联性，予以采信。
经过庭审和举证、质证、认证，本院确认如下法律事实：借款人郑谷祥和被告张路芬系夫妻关系。2014年4月30日，借款人郑谷祥因购置出租车与原告陆良农商行签订了《个人借款合同》，被告张路芬作为共同借款人在该合同中签名认可。同日，借款人郑谷祥与原告陆良农商行签订了《抵押合同》，被告张路芬作为抵押物共有人在该合同中签名认可。双方签订的《个人借款合同》约定：1、借款金额为人民币460000元；2、借款期限为2014年4月30日起至2017年4月30日止，以借款借据为准。3、贷款利率为月息9.98‰；4、逾期罚息按月息14.97‰计收；5、还款方式为按月结息，到期还本，利随本清；6、违约责任及其他。双方签订的《抵押合同》约定：1、担保对象为借款合同项下的债权；2、借款人郑谷祥所提供的抵押物担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的其他费用；3、抵押物为借款人郑谷祥和被告张路芬共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产。原告陆良农商行于2014年4月30日按合同约定向借款人郑谷祥发放了借款本金460000元。借款到期后，借款人郑谷祥及被告张路芬未按时偿还本金及按期偿还足额借款利息。原告陆良农商行于2017年7月21日诉至法院要求被告张路芬一次性偿还原告陆良农商行借款本金395200元及借款本金自2017年3月22日起至全部清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）；被告张路芬承担本案一切诉讼费用；若被告张路芬不能清偿上述借款本息及费用，则依法变卖、拍卖借款人郑谷祥和被告张路芬共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产予以清偿。
另查明，借款人郑谷祥和被告张路芬在借款期限届满后，共归还了原告陆良农商行借款本金64800元。借款人郑谷祥在向原告陆良农商行借款后，于2016年1月17日因病身故，并已注销户口。
本院认为，原告陆良农商行与借款人郑谷祥和被告张路芬之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思的表示，且不违反法律的规定，该合同关系有效，依法受法律保护。被告张路芬应按约定履行偿还原告陆良农商行借款的义务，原告农商行要求被告张路芬偿还借款395200元的诉讼请求，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，借款人郑谷祥因病身故，因此作为共同借款人的被告张路芬应当按照双方《个人借款合同》约定，偿还自2017年3月22日起至全部借款本金清偿之日止的利息。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……”之规定，借款人郑谷祥和被告张路芬与原告陆良农商行签订了《抵押合同》，并办理了抵押物的抵押登记手续，因此被告张路芬在不能清偿上述借款本息时，借款人郑谷祥和被告张路芬共同所有的坐落于曲靖市××县城开发区挂靠商品房（××），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第7**号”的房产，则应当折价或者拍卖、变卖该抵押物清偿上述借款本息。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、由被告张路芬于判决生效后三十日内偿还原告云南陆良农村商业银行股份有限公司借款本金人民币395200元。
二、由被告张路芬于判决生效后三十日内按照月利率9.98‰支付原告云南陆良农村商业银行股份有限公司自2017年3月22日起至还清欠款395200元之日止的利息。
三、如被告张路芬不能偿还上述第一、二项的款项，原告陆良县农村信用合作联社可以与被告张路芬协议以抵押财产，即陆良县县城开发区挂靠商品房（城西二路），房产证号“陆房权证中枢镇字第××号”、土地证号“陆国用（2010）第701号”的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。若未就抵押权实现方式达成协议的，原告云南陆良农村商业银行股份有限公司可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付履行期间的债务利息。
案件受理费7228元，减半收取3614元，由被告张路芬承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为两年。
审判员 瞿 磊
二〇一七年九月一日
书记员 陈浩敏