山西省太原市迎泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋0106民初1198号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街180号东方明珠湖滨广场项目西侧1至2层部分裙楼及6-10层写字楼。
负责人：李桦，该分行行长。
委托诉讼代理人：王增印，山西君合君律师事务所律师。
被告：杨晓莉，女，1969年2月6日出生，汉族，住太原市。
被告：马跃文，男，1963年12月2日出生，汉族，住太原市。
委托诉讼代理人：杨晓莉（系被告马跃文妻子），住太原市。
被告：山西翠彩瓷酒业有限公司，住所地太原市杏花岭区杨家峪淖马村淖马小区C型楼14号。
法定代表人：马跃文，总经理。
委托诉讼代理人：杨晓莉，女，住太原市。
被告：山西省代理商联合会，住所地太原市桃园北路12号。
法定代表人：张志杰，该联合会会长。
委托诉讼代理人：孙国强，男，该联合会秘书长。
原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行（以下简称浦发银行太原分行）与被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司、山西省代理商联合会金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王增印，被告杨晓莉及其作为被告马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司的委托诉讼代理人，被告山西省代理商联合会委托诉讼代理人孙国强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨晓莉、马跃文归还原告借款本金2000000元及截止2016年11月17日的利息（含正常利息、罚息和复利）198408.73元，合计2198408.73元；按年利率12.1800015%计算自2016年11月18日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利。2、判令被告山西翠彩瓷酒业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任。3、判令原告对被告杨晓莉、马跃文出质的户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会账号×××内的保证金219215.93元享有优先受偿权。4、判令原告对被告山西省代理商联合会出质的户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会的账号×××、户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）的账号×××内的保证金和风险准备金享有优先受偿权。5、本案诉讼费、律师费、公告费等实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2014年7月被告山西省代理商联合会与原告签订了《互助合作贷款业务合作协议》、《保证金最高额质押合同》，2015年6月6日又签订《保证金最高额质押合同之补充合同》，协议约定被告山西省代理商联合会作为互助合作贷款的出质人为其组织内各成员单位在原告处2014年7月31日至2015年7月31日间最高额不超过二亿元的贷款提供质押担保。互助合作贷款保证金由互助合作贷款人出资，分为保证金和风险金。被告山西省代理商联合会在原告处开立保证金账户，户名分别为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会和浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金），账号为×××和×××。合作贷款人违约后先行扣划该成员自身缴纳的互助保证金余额；不足偿还贷款本息部分优先从风险准备金中扣划，直至扣完全部风险准备金；仍不足部分继续从（其他成员）互助合作贷款保证金中扣划。各成员按代偿时其互助保证金所占总额的比例承担代偿责任。2015年6月8日原告与被告杨晓莉（杨晓莉系山西省代理商联合会互助合作贷款业务的成员）签订了《个人担保借款合同》，合同约定原告为被告杨晓莉提供贷款2000000元，期限为12个月，贷款利率为8.120001%，分期付息，到期一次还本，该贷款由被告杨晓莉和马跃文提供的240000元保证金和20000元风险金及被告山西省代理商联合会提供的其他成员缴纳的保证金进行质押担保，此外被告马跃文以共同还款人身份在借款合同上签字，被告山西翠彩瓷酒业有限公司还为被告杨晓莉的该笔贷款提供了连带保证担保。合同签订后，原告依约向被告杨晓莉发放了贷款，但贷款到期后被告杨晓莉、马跃文并未按约定还本付息，其他被告也没有履行担保责任，为此原告特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。
被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司辩称，原告所说的都是事实，确实贷了200万元款。对原告的欠款数额没有异议。
山西省代理商联合会辩称，一、被告杨晓莉、马跃文贷款逾期是事实，被告山西翠彩瓷酒业有限公司为该笔贷款提供连带责任保证担保也是事实。而本会为该笔贷款提供的是最高额质押担保，并非连带责任保证担保。在此基础上，本会自始至终并未逃避自己应该承担的责任，而此次诉讼案件缘由是因为被告杨晓莉、马跃文拒绝履约还款，被告山西翠彩瓷酒业有限公司拒绝履约承担连带还款的责任。二、本会对代表互助合作成员与浦发银行太原分行签署的《互助合作贷款业务合作协议》、《保证金最高额质押合同》也并无异议。三、本会认为，作为社会组织，理应搭建平台，为成员单位提供力所能及的服务。为了帮助成员单位向浦发银行融资贷款而设立互助合作贷款资金池，资金来源为成员单位，由所有出资方自愿参加，自愿授权，本会作为授权资金管理人、代理人与浦发银行签订合作协议（出资人自愿承担全部法律后果和法律责任）。应该承担的责任并未逃避，本着对出资方负责任的态度，希望能减少不必要的开支。四、亦可参照本会与中信银行太原分行同类案件（在本会并未出庭的情况下，判决案件受理费等由贷款方及为其提供连带责任保证担保方承担）。综上，本会不应该承担本案的诉讼费、律师费、公告费等实现债权的费用，而由被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司承担本案的诉讼费、律师费、公告费等实现债权的全部费用。以便本会作为政府的助手，更好地服务于广大代理商企业。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月8日，原告作为贷款人与被告杨晓莉作为借款人及出质人、被告马跃文作为共同还款人及出质人、被告山西省代理商联合会作为出质人以及被告山西翠彩瓷酒业有限公司作为保证人签订《个人担保借款合同》，合同约定的主要内容为：贷款金额200万元，贷款期限1年，预计从2015年6月8日起至2016年6月8日止。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮39.12%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.1%；本合同贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息。本合同项下贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本。本合同项下质押财产名称：山西省代理商联合会互助合作贷款项目保证金。数量：贰。金额：保证金24万元，风险金2万元。到期日：活期。质押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，质押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）。质权人对质押财产享有第一顺位的优先受偿权。质权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的质权。出质人同意，在任何情况下，质权人若未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，包括但不限于债权、担保物权、违约救济权，均不得被视为质权人怠于或放弃行使权利，亦不会影响其充分行使本合同项下的权利。本合同项下保证人提供的保证为全程连带责任保证，所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证人提供全程连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自本合同签订之日起至新约定的债务履行期届满之日起二年止。保证人根据本合同的约定对借款人的债务在担保范围内承担连带保证责任。对借款人到期应付未付的全部债务，保证人均应无条件地按贷款人的要求直接向贷款人支付；同时，保证人在此授权贷款人有权从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中直接扣收，或从其在其他金融机构开立的有关账户中依法扣收有关金额，并对此放弃一切抗辩权。保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。本合同项下的罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。
被告山西省代理商联合会作为出质人（甲方）与原告（乙方）签订《互助合作贷款业务合作协议》，约定的主要内容为：甲方作为互助合作贷款的出质人，按如下方式出具质押物：甲方在乙方处开立保证金账户，户名为：1、浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会；2、浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）。账号为：1、6805*********0012、6805*********0029，甲方将该账户上的全部保证金质押给乙方，并与乙方签订《保证金最高额质押合同》。保证金代偿扣划顺序为：先行扣划该违约成员自身缴纳的互助保证金余额；剩余不足偿还贷款本息部分资金优先从风险准备金中扣划，扣完全部风险准备金为止；扣划完互助保证金余额以及风险准备金后不足偿还贷款本息的部分，继续从互助合作贷款保证金账户中扣划。2014年7月31日，原告作为质权人与被告山西省代理商联合会作为出质人签订《保证金最高额质押合同》，约定的主要内容为：本合同项下质押财产系以保证金形式特定化的金钱，保证金账户账号及金额：1、账号6805*********0012，金额1010万元；2、账号6805*********0029，金额104万元。本合同项下的被担保主债权为债权人在自2014年7月31日至2015年7月31日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即”债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰亿元整为限。出质人确认，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2015年6月8日，原告与被告山西省代理商联合会签订《保证金最高额质押合同/协议之补充/变更合同》，载明：主合同项下债务人新增一人：杨晓莉，保证金余额：14598181.11元，风险金余额：2136599.68元。
2015年6月4日，被告山西省代理商联合会向原告出具《互助合作贷款推荐确认函》，载明：杨晓莉（身份证：×××）（以下简称”借款人”）已经过贵行审批，获得授信额度200万。向贵行申请办理授信业务。本会确认，该借款人已经根据批准的授信额度缴纳互助基金及风险金，已成为本会作为基金管理人的山西省代理商联合会互助合作贷款正式成员。本会承诺借款人在贵行的授信纳入本会与贵行签署的《合作协议》的合作事项，借款人属于本会与贵行签署的编号为ZZ201301的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，本会承诺按照上述二协议的约定履行相应义务。另查明，被告杨晓莉于2015年6月8日分别向6805*********0012和6805*********0029账户中缴纳保证金24万元和风险金2万元。
截至2016年11月17日，被告杨晓莉尚欠原告贷款本金200万元，利息145032.24元、罚息53376.49元，共计2198408.73元。本案审理过程中被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司对上述借款事实与欠款金额均无异议。
2017年4月6日，原告与山西君合君律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，诉讼对象中包括本案被告杨晓莉。合同约定的律师费及支付方式为：（1）采取固定收费方式，每笔2万元，签订合同后支付。原告已向山西君合君律师事务所支付律师费，山西君合君律师事务所向原告开具相应发票。
本院认为，原告与被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司、山西省代理商联合会签订的《个人担保借款合同》、原告与被告山西省代理商联合会签订的《互助合作贷款业务合作协议》《保证金最高额质押合同》均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，被告杨晓莉逾期还款，已构成违约，应承担相应违约责任，故被告杨晓莉应向原告偿还剩余贷款本息。被告马跃文作为共同还款人，应承担共同还款责任。被告山西翠彩瓷酒业有限公司作为保证人，应承担相应保证责任。被告杨晓莉、马跃文、山西省代理商联合会作为出质人，应在质押担保范围内承担担保责任。原告与被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司签订的《个人担保借款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用有明确约定，且原告提供了相应证据，证据确实充分，故被告杨晓莉、马跃文、山西翠彩瓷酒业有限公司应支付原告律师费20000元。
综上所述，原告提供的证据可以证明其主张的基本事实，相应诉讼请求予以支持。本案涉案主债务的范围为欠付贷款本息、诉讼费、律师费，各被告应按照约定各自承担相应责任。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款的规定，判决如下：
一、被告杨晓莉、马跃文于本判决生效之日支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行贷款本金200万元，利息145032.24元、罚息53376.49元，共计2198408.73元，以及从2016年11月18日起至贷款全部付清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；
二、被告杨晓莉、马跃文于本判决生效之日支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行律师费20000元。
三、被告山西翠彩瓷酒业有限公司对涉案主债务承担连带保证责任，被告山西翠彩瓷酒业有限公司承担保证责任后，有权向被告杨晓莉追偿；
四、被告杨晓莉、马跃文于本判决生效之日以质押财产为限对涉案主债务承担担保责任；
五、被告山西省代理商联合会于本判决生效之日以质押财产为限对涉案主债务承担担保责任，被告山西省代理商联合会承担担保责任后，有权向被告杨晓莉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24548元、保全申请费5000元共计29548由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审 判 长 李彩娟
人民陪审员 王 晶
人民陪审员 倪 娜
二〇一七年九月二十六日
书 记 员 谢 茹
书 记 员 申媛芝