天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0106民初2362号原告：中国工商银行股份有限公司天津新村支行，住所地天津市红桥区咸阳北路口。主要负责人：蔺津祥，该行行长。委托诉讼代理人：陈环环，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：包骐瑞，天津融汇律师事务所律师。被告：徐鸿臣，男，1968年10月16日出生，汉族，唐玺名人会馆经理，住天津市河西区。委托诉讼代理人：徐帅（原告之子），男，1992年8月14日出生，汉族，无职业，住天津市河东区。被告：苏鑫，女，1970年1月20日出生，汉族，住天津市河西区。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行与被告徐鸿臣、苏鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的委托诉讼代理人包骐瑞及被告徐鸿臣委托诉讼代理人徐帅到庭参加诉讼，被告苏鑫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行向本院提出诉讼请求：1.请法院依法判令解除原告与被告徐鸿臣、苏鑫于2013年4月2日签订的编号：A（二手房）字（天津）行（新村）支行（2013）年（169）号的《个人购房借款/担保合同》中的借款部分；2.请法院依法判令被告徐鸿臣、苏鑫立即给付截止到2016年12月21日欠原告的贷款本金1093978.03元，利息34860.99元，本息共计1128839.02元及自2016年12月22日至实际还清贷款之日所产生的利息和罚息；3.如被告徐鸿臣、苏鑫不能给付所欠款项，请法院判令原告对被告提供的贷款抵押物天津市河西区解放南路名都新园16-7-302号房屋依法折价、拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案的案件受理费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由二被告承担。事实及理由：原告与被告徐鸿臣、苏鑫夫妻二人系借贷关系。2013年4月2日中国工商银行股份有限公司天津新村支行（以下简称为“新村支行”）与二被告签订了编号：A[二手房]字[天津]行[新村]支行[2013]年[169]号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称为“《借款合同》”），约定被告徐鸿臣与共同借款人苏鑫向新村支行借款人民币壹佰贰拾万元整，用于购房，贷款期限20年。《借款合同》第十四条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”截至2016年12月21日，徐鸿臣、苏鑫已累计9次未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。《借款合同》第九条9.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《借款合同》第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。为确保被告履行《借款合同》确定的还款义务，二被告以《借款合同》中《抵押物清单》中所列示财产（天津市河西区解放南路名都新园16-7-302号房屋）的全部权益为上述借款提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和贷款人所有其他应付费用。《借款合同》签订后，新村支行与被告就上述抵押事项在天津市河西区房地产管理局依法进行了抵押登记，房屋抵押登记编号：103041302311号。原告依约于2013年4月15日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》。贷款发放后，被告多次不按期还款，截止2016年12月21日，徐鸿臣、苏鑫已累计9次未按合同约定履行偿还本息的义务。综上，原告为维护自身合法权益，故根据我国的《民事诉讼法》第119条及《借款合同》的约定诉被告至贵院。被告徐鸿臣辩称，承认与银行签合同的事实，也承认欠银行贷款的事实，被告也在积极联系原告研究还款的事宜。被告苏鑫未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，该证据为原件，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月2日,原告与被告徐鸿臣、苏鑫签订了编号为A[二手房]字[天津]行[新村]支行[2013]年[169]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款1200000元整用于购买房屋，借款期限20年。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同19条约定抵押担保范围包括抵押：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。上述合同签订后，2013年4月11日中国工商银行股份有限公司天津新村支行就被告徐鸿臣名下坐落于天津市河西区解放南路名都新园16-7-302号房屋抵押事项在天津市河西区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。中国工商银行股份有限公司天津新村支行依约于2013年4月15日向被告徐鸿臣发放了贷款1200000元，并出具了《中国工商银行借款凭证》。被告徐鸿臣、苏鑫截止到2016年12月已连续9期未按合同约定履行偿还本息的义务，截止到2016年12月21日被告徐鸿臣、苏鑫所欠贷款本金为1093978.03元，利息为34860.99元，本息共计1128839.02元。本院认为，原、被告双方于2013年4月2日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约足额发放贷款，而被告徐鸿臣、苏鑫未能按照合同约定履行还款义务，截止到2016年12月已多次未能按时偿还贷款本息,已严重违约，原告据此要求解除《个人购房借款/担保合同》的借款部分，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告徐鸿臣、苏鑫提前清偿剩余贷款本息的主张，合法有据，本院予以支持。由于被告徐鸿臣、苏鑫就该笔借款提供抵押且依法办理了抵押物登记，在被告徐鸿臣、苏鑫已多期未能清偿借款的情况下，原告要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求因该费用未实际发生，故本院对此不予支持。被告苏鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由被告苏鑫自行承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除双方签订的编号为A[二手房]字[天津]行[新村]支行[2013]年[169]号的《个人购房借款/担保合同》中的借项合同部分；二、被告徐鸿臣、苏鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行借款本金人民币1093978.03元，截止至2016年12月21日的利息34860.99元，及自2016年12月22日至实际给付之日止的利息、罚息（按照编号为[二手房]字[天津]行[新村]支行[2013]年[169]号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、如被告徐鸿臣、苏鑫到期不能给付上述款项，原告中国工行银行股份有限公司天津新村支行可以与被告徐鸿臣、苏鑫协议以被告徐鸿臣抵押的坐落于天津市河西区解放南路名都新园16-7-302号房屋折价或者以拍卖、变卖该房产并对所得价款优先受偿，其价款超过原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行债权数额的部分归被告徐鸿臣、苏鑫所有，不足部分仍由被告徐鸿臣、苏鑫继续清偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14960元，财产保全费5000元，案件公告费560元，合计20520元由被告徐鸿臣、苏鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 阎 晋 宇人民陪审员 宋 景 凤人民陪审员 黄 振 强二〇一七年九月二十八日书 记 员 ：周开方附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。