浙江省嘉兴市南湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）嘉南商初字第337号
原告：盖某某。
委托代理人：张甲。
被告：安××财产保险股份有限公司××司。住所地：
杭州市××楼。
负责人：张某。
委托代理人：汤某。
委托代理人：李某某。
原告盖某某诉被告安××财产保险股份有限公司××司
（以下简称安邦××）保险合同纠纷一案，本院于2010年1月2
9日立案受理。依法由代理审判员许福忠独任审理，于2010年3
月10日公开开庭审理了本案。原告委托代理人张甲、被告安邦
××委托代理人李某某、汤某到庭参加诉讼。本案现已审理终
结。
原告盖某某起诉称，原告系平湖市曹桥街道群益商店（
以下简称群益商店）经营者，将其所有的浙f×××××号中
型厢式货车向被告投保了交通事故责任强制保险（以下简称交
强险）和机动车商业保险（保额为500000元），保险期限均为
自2009年5月29日起自2010年5月28日。2009年7月29日6时15分
许，原告雇员驾驶该车在新07省道17km＋700m的地方与吴某某
发生碰撞，造成车辆损坏、吴某某死亡的交通事故。后死者近亲属诉至法院，经嘉兴市南湖区人民法院判决确定被告在交强
险范围内承担120000元，原告承担108890.20元（并负担诉讼
费776元）。原告就其承担部分在第三者责任险限额内向被告
索赔，但被告却以其已经全部承担交强险为由，主张应在第三
者责任险中扣除判决书认定的精神损害抚慰金50000元。原告
认为法院的判决书中并未认定精神损害抚慰金不属于交强险的
赔偿范围。交强险条例明确规定保险公司应承担法院判决确定
的精神损害抚慰金。根据《保险法》第六十六的规定被保险人
支付的诉讼费也应由保险人承担，原告因给第三者造成损害的
保险事故而被提起诉讼支付的诉讼费776元亦应由被告承担。
故诉请判令：1、被告在第三者责任保险中赔偿原告108890.20
元和诉讼费776元，合计109666.20元；2、被告承担本案的诉
讼费。
被告安邦××答辩称，双方应依据保险合同的约定解决
存在的争议。交通事故的民事判决书中并未判决交强险限额内
先行赔偿精神损害抚慰金。交强险条例规定精神损害抚慰金是
在最后一个项目进行赔偿，因本交通事故的赔偿数额已超过交
强险的限额，故精神损害抚慰金不能在交强险限额内赔偿，而
属于第三者责任险的免赔范围。医疗费应扣除非医疗保险部分
予以赔偿，原告车辆违反安全装载规定增加10%的免赔率保险
公司应予免赔。另保单中约定，双方的争议应由嘉兴市仲裁委
进行仲裁。
针对自己的主张，原告提供了如下证据：
1.浙f×××××号车辆的交强险批单1份。证明原告车辆在被告处投保了交强险。
2.机动车商业保险批单1份。证明原告车辆在被告处投保
了第三者责任险及不计免赔险。
经质证，被告对1、2证据无异议。
3．嘉兴市南湖区人民法院（2009）嘉南民初字第2011号
民事判决书1份。证明经判决确定原告赔偿死者近亲属108890.
20元、承担诉讼费776元。
经质证，被告对该证据的真实性无异议，但其认为原告
雇员在事发时驾车严某某载，根据合同的约定在理赔第三者责
任险时应扣除10%的免赔率。
针对自己的抗辩，被告安邦××提供证据有：机动车商
业保险单（附保险条款）、交强险保单（附保险条款）、投保
单各1份。证明交强险条款明确死亡赔偿限额中精神损害抚慰
金的赔偿顺序是最后的，在第三者责任险中精神损害抚慰金是
属于免赔范围的；被保险车辆违反安全装载规定免赔率为10%
；投保单证明被告已将相关的免责条款告知原告。
经质证，原告对该证据的真实性无异议，但其认为在投
保单中并未约定保险合同争议解决方式，因此保单中载明的争
议解决方式为提交嘉兴仲裁委仲裁是被告单方添加的，应属无
效。投保单中投保人声明的字体未加粗，原告在签订保险合同
时被告未提供相关的保险条款，因此关于免责的规定应属无效
。
本院认证如下：原告提供的证据1、2被告不持异议，本
院确认这些证据作为认定本案事实的依据。原告提供的证据3为法院的判决书，本院予以认定。被告提供的证据，原告对其
真实性并无异议，本院对其真实性予以认定。
根据原、被告的陈述以及本院确认的有效证据，本院认
定案件事实如下：
原告为群益商店的经营者。2009年5月28日，安邦××对
车号为浙f×××××的货车承保，并出具保险单，被保险人
为平湖市当湖镇林宝打捞工程队，保险期间为自2009年5月29
日零时起至2010年5月28日二十四时止。同年6月26日，安邦×
×签发保险批单，将被保险车辆车牌号变更为浙f×××××
，被保险人变更为群益商店。原告投保的保险险种为交强险、
车辆损失险（非营业用汽车损失条款）、第三者责任保险（保
险限额为500000元）、车上人员责任险驾驶人座位、车上人员
责任险乘客座位，上述商业保险险种中均备注有不计免赔率特
约条款。在签发保单前，原告填写了投保单，并在投保人声明
一栏中签章，投保单就保险合同争议解决方式未作约定。《机
动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称《条例》）第八
条第二款规定：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额
项下负责赔偿丧葬费、死亡赔偿金、受害人亲属办理丧葬事宜
支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康
某某、交通费、被扶养人生活费、住宿某、误工费、被保险人
依照法院判决或者调解某担的精神损害抚慰金。第三者责任保
险条款第七条第（七）项约定“诉讼费用保险人不负责赔偿”
；第九条第（二）项约定“违反安全装载规定的，增加免赔率
10%”。商业保险附加险条款中不计免赔率特约条款中约定：因违反安全装载规定而增加的免赔金额，保险人不负责赔偿。
2009年7月29日6时15分许，原告雇员张乙驾驶浙f×××
××号中型厢式货车沿新07省道由东某某行驶至新07省道17km
＋700m处时与沿竹林公路由北向南由吴某某驾驶的自行车发生
碰撞，造成吴某某受伤经医院抢救无效于当日死亡的交通事故
。因对交通事故成因无法查清，嘉兴市公安局南湖区分局交通
警察大队未对责任作出认定。同年9月24日，死者近亲属就交
通事故赔偿向嘉兴市南湖区人民法院起诉，该院出具的嘉南民
初字第2011号民事判决书认定张乙严某某载负事故的全部责任
，并判决安邦××在交强险限额内赔偿120000元，盖某某赔偿
108890.20元，该判决已发生法律效力。盖某某承担的赔偿款
已经履行。原告赔偿后向被告进行保险理赔，原告对被告在第
三者责任险中免除精神损害抚慰金的赔偿以及因原告车辆超载
被告要求增加10%的免赔率的要求不予认可，双方因此成诉。
本院认为，作为群益商店经营者的原告向安邦××投保
交强险、第三者强制险（备注不计免赔率特约条款）等保险，
支付了保险费，双方之间建立了保险合同关系，该合同关系系
双方当事人真实意思表示，且未违反有关法律法规的强制性规
定，应为有效合同。双方争议焦点为：第一，关于该保险合同
纠纷原告是否应向嘉兴仲裁委申请仲裁的问题。原告填写的投
保单并未约定保险合同争议的解决方式，保险单中载明的向嘉
兴仲裁委仲裁的争议解决方式系被告单方填写，原被告双方就
争议解决方式并未达成一致。因此原告可以在发生保险合同纠
纷后向有管辖权的法院起诉。第二，关于原告主张的已经法院判决赔偿受害人近亲属的精神损害抚慰金50000元是否应当由
保险公司赔偿的问题。《条款》第八条第二款的规定并未确定
精神损害抚慰金与其他赔偿项目的先后赔偿顺序。该保险条款
是保险公司事先拟定具有固定格式和内容的格式条款。现双方
对条款的理解发生发生争议，应当作出不利于格式条款提供方
即保险公司的解释，可解释为交强险可先行赔付精神损害抚慰
金。被告的辩称其实质是将精神损害抚慰金排除在交强险理赔
以外，而又以第三者责任险对精神损害抚慰金不予赔偿为由免
除自己的赔偿责任，从而使原告无法实现通过投保最大限度降
低风险的合同目的，故本院对被告的抗辩不予采信。第三，关
于被告是否应该赔偿原告车辆严某某载而增加的免赔金额以及
原告承担的诉讼费问题。安邦××对免责条款“因违法安全装
载规定而增加的免赔金额，保险人不负责赔偿”“诉讼费保险
人不负责赔偿”的免责条款以黑体字标识，且原告在投保单中
声明安邦××已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部
分）向本人作出了明确说明，并已充分理解，原告在该声明一
栏中亦签章确认，表明其已对免除条款充分理解，保险人安邦
××已作出足以引起投保人关于免责条款的提示。又因《保险
法》第六十六条规定可以通过合同约定排除保险人承担诉讼费
，原告车辆严某某载是严重违反交通安全法的行为，因此本院
对被告辩称的不赔偿诉讼费和应扣除肇事车辆违反安全装载规
定增加的10%的免赔率的意见予以采信。第四，关于医疗费用
赔付的问题。国家基本医疗保险的保险费是由社会和个人共同
负担的，其目的是国家为实现医疗费用的社会保障，而第三者责任险属于商业保险，与国家基本医疗保险制度目的不同，保
险人将第三者责任险的医疗费用按国家基本医疗保险标准核定
赔付，属于减轻自己责任、加重对方责任的约定，因此对被告
抗辩的医疗费用在医疗保险限额内赔偿的意见不予采信。
综上，被告应赔偿原告108890.20元×（1-
10%）=98001.18元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第
四十条、第四十一条《中华人民共和国保险法》第十一条、第
十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、第六
十六条之规定，判决如下：
一、被告安某财产保险股份有限公司浙江分1公司于判决
生效之日起十日内赔偿原告盖某某98001.18元；
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华
人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟
延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1247元，由原告负担133元，被告负
担1114元，于本判决生效之日起十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省嘉兴市中级人民法院。
代理审判员 许福忠
二〇一〇年三月二十四日
书 记 员 曹 清