青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第20504号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号，组织机构代码证：71806457—2。负责人王纪全，行长。委托代理人秦英，山东元鼎律师事务所律师。委托代理人徐文杰，山东元鼎律师事务所律师。被告张志国，男，汉族，1954年12月29日出生，住青岛市市南区。委托代理人李智明，山东中苑律师事务所律师。被告付惠珍，女，汉族，1957年5月16日出生，住青岛市市南区。被告丁俊忠，男，汉族，1972年4月16日出生，住青岛市市南区。委托代理人李智明，山东中苑律师事务所律师。被告张梦妍，女，汉族，1979年12月21日出生，住青岛市市南区。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告张志国、付惠珍、丁俊忠、张梦妍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐文杰、被告张志国及被告丁俊忠的委托代理人李智明到庭参加诉讼，被告付惠珍、被告张梦妍经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉称：2013年1月21日，经被告申请，原告同意向被告张志国提供100万元的可循环授信额度。基于该授信，被告张志国向原告借款本金100万元。对于被告张志国在原告处的债务，被告付惠珍自愿承担共同还款义务，被告丁俊忠、被告张梦妍自愿承担连带保证责任。但在还款过程中，被告出现其它到期债务不能清偿的情形，出现双方约定的违约事件。为此，原告起诉要求判令：一、解除原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》；二、被告张志国、付惠珍立即偿还截止到2015年4月27日的借款本金305804元及利息1245.51元；自2015年4月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；三、被告张志国、付惠珍赔偿原告律师代理费损失17752元；四、被告丁俊忠、张梦妍对上述债务承担连带保证责任；五、本案诉讼费用由四被告共同承担。被告张志国辩称：被告张志国如期支付到期利息，至原告起诉之日该贷款处于正常状态。请法庭查明事实依法驳回原告诉讼请求。被告丁俊忠辩称：因银行还款未到期，被告丁俊忠不应当承担连带还款责任。被告付惠珍、张梦妍未出庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩状。经审理查明：四被告共同向原告提出贷款申请。其中，被告张志国为借款申请人，被告付惠珍为借款申请人配偶、共同债务人、保证人，被告丁俊忠、张梦妍为保证人。贷款方式：授信。授信金额：100万元。授信期限60个月。2013年1月21日，原告与被告张志国签订编号为139999532084019608的《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告张志国提供总额为100万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2013年1月21日起到2018年1月21日止。被告张志国未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告张志国不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告张志国全数负担。如被告张志国未按本协议及各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告张志国在本协议及各具体合同项下的全部债务。被告付惠珍与被告张志国系夫妻关系。2013年1月21日，被告付惠珍向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告张志国在授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。被告丁俊忠与被告张梦妍系夫妻关系。2013年1月21日，被告丁俊忠、被告张梦妍向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告张志国在编号为139999532084019608的《个人授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告张志国提供的贷款本余额之和（最高限额为人民币100万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用。包括但不限于：原告根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和有关费用；原告向被告张志国追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同届满后另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。被告丁俊忠和被告张梦妍确认对保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，如被告张志国未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告丁俊忠和被告张梦妍追索，而无需先行向被告张志国追索或提起诉讼。即使为担保被告张志国在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告张志国在《授信协议》项下全部债务直接向被告丁俊忠和被告张梦妍追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵质、押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告被告丁俊忠和被告张梦妍依然按本保证书的内容对原告承担保证责任。如被告张志国出现《授信协议》所约定的违约事件之一的，即视为已发生违约事件，原告有权要求被告被告丁俊忠和被告张梦妍承担保证责任，如数偿还被告张志国在《授信协议》项下的全部债务。2013年1月23日，原告与被告张志国签订编号为139999532084019608—1的《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为授信额度贷款，借款本金100万元。贷款期限为36个月，即从2013年1月23日起到2016年1月23日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同执行利率为年利率9.225%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率发生变化的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整。如被告张志国未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。在被告张志国不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告张志国全数负担。如被告张志国连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；或发生工作变动、经营变动等任何改变，且原告依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现行为的；或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的；或违反本合同其他规定，原告依其自主判断认为足以危及本合同项下债务按实现的，均视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。《个人贷款借款合同》签订后，原告依约向被告张志国发放贷款本金100万元。但在还款过程中，被告出现了在原告处的其它到期债务未能清偿的情形。截止至2015年4月27日，被告尚欠原告借款本金305804元及利息1245.51元未偿还。另查明，原告为实现债权支付律师代理费17752元。再查明，原告起诉后，被告自2015年6月份起未再清偿本案借款，至本案开庭时，被告已连续6个月未偿还利息。上述事实，有原告提交的小微贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、《逾期账单》、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及被告付惠珍向原告出具的《共同还款承诺书》、被告丁俊忠和被告张梦妍向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告向被告张志国发放了贷款本金，履行了自己的合同义务，被告就应当按照合同约定的还款时间，按期足额偿还借款。原告与被告张志国签订的《个人授信及担保协议》约定如被告张志国未按本协议及各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告张志国在本协议及各具体合同项下的全部债务。同时，原告与被告张志国签订的《个人贷款借款合同》也约定如被告张志国连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；或违反本合同其他规定，原告依其自主判断认为足以危及本合同项下债务按实现的，均视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。就本案而言，被告在还款过程中出现了在原告处的其它到期债务不能按时清偿的情形，原告认为被告的行为危及了本案债务的实现，原告有权提前收回贷款本息并要求保证人承担还款责任。且原告起诉后，被告也未继续还款，至本案开庭审理之日，本案借款已经连续6个月未得到清偿，故原告可宣布《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》提前到期，被告清偿剩余全部贷款本金及利息、罚息和复息。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供的证据证明其已实际支付了该笔费用，故原告主张的律师费17752元，本院予以支持。被告付惠珍与被告张志国系夫妻关系，被告付惠珍向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告张志国具有共同贷款合意，故被告付惠珍应对该借款承担共同还款责任。依据被告丁俊忠、被告张梦妍向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告丁俊忠、被告张梦妍应当对上述贷款承担连带还款责任。被告丁俊忠、被告张梦妍在承担保证责任后有权向被告张志国进行追偿。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告张志国签订的编号为139999532084019608的《个人授信及担保协议》。二、被告张志国、付惠珍于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金305804元及截止至2015年4月27日的利息1245.51元，并支付自2015年4月28日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利，按照双方的约定计算）。三、被告张志国、付惠珍于本判决生效后十日内支付原告律师代理费损失17752元。四、被告丁俊忠、张梦妍对上述第二项、第三项付款义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6172元，保全费2520元、公告费600元，共计9292元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  赵 斐人民陪审员  姜爱华人民陪审员  韩丽华二〇一五年十二月六日书 记 员  庄晓婷