湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0102民初4056号
原告：中国光大银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市汉口沿江大道143-144号。
负责人：袁敢，行长。
委托诉讼代理人：程鹏（一般授权代理），湖北首义律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张亮（一般授权代理），湖北首义律师事务所律师。
被告：湖北万发投资有限公司，住所地：武汉市汉阳区龙灯堤特1号。
法定代表人：刘茂山，总经理。
委托诉讼代理人：孙波（一般授权代理），湖北利源律师事务所律师。
被告：湖北鑫诚工贸有限公司，住所地：武汉市江汉区新华路218号。
法定代表人：刘茂山，总经理。
委托诉讼代理人：孙波（一般授权代理），湖北利源律师事务所律师。
被告：刘茂山，男，1961年10月8日出生，汉族，住武汉市汉阳区。
委托诉讼代理人：孙波（一般授权代理），湖北利源律师事务所律师。
被告：付桂莹，女，1962年8月3日出生，汉族，住武汉市汉阳区。
委托诉讼代理人：孙波（一般授权代理），湖北利源律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司武汉分行（以下简称光大银行武汉分行）与被告湖北万发投资有限公司（以下简称万发公司）、湖北鑫诚工贸有限公司（以下简称鑫诚公司）、刘茂山、付桂莹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行武汉分行的委托诉讼代理人程鹏、张亮，被告万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹的共同委托诉讼代理人孙波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令万发公司向我行偿还借款本金4,999,994.60元（人民币，下同）及利息（自2017年4月14日起至清偿之日止，按照日万分之五计算）；2、判令鑫诚公司、刘茂山、付桂莹对万发公司的上述全部债务承担连带责任；3、判令我行对万发公司名下位于武汉市江汉区新华路186号福星城市花园车库-1层1D240-243房、武汉市江汉区新华路186号福星城市花园车库-1层1D254-257房、武汉市江汉区新华路186号福星城市花园车库-2层2D298-305房、武汉市江汉区新华路186号福星城市花园4栋1单元13层8室、武汉市江汉区新华路186号福星城市花园4栋1单元13层15室、武汉市江汉区新华路186号福星城市花园4栋1单元13层17室的车位和房产依法折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹共同承担我行为实现债权所支出的一切费用。事实与理由：2016年4月7日，我行与万发公司签订了《综合授信协议》（协议编号：武光洪山GSSX20160007），协议约定：我行向万发公司提供5,000,000元的最高授信额度用于开具银行承兑汇票，授信期限自2016年4月12日至2017年4月11日。同日，我行分别与鑫诚公司、刘茂山、付桂莹签订了《最高额保证合同》（合同编号：武光洪山GSBZ20160006，武光洪山GSBZ20160007）为上述授信提供连带责任保证；我行还与万发公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号：武光洪山GSDY20160005）为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押物他项权证。2016年4月14日，我行与万发公司签订了《电子银行承兑汇票承兑协议》（协议编号：武光洪山GSCD20160018），约定：万发公司应于银行承兑汇票到期前将票款足额存入其在我行开立的账户中，由我行于汇票到期日将款项支付给持票人；如果我行在银行承兑汇票项下垫付任何款项，该垫付款项自垫付之日起即转成万发公司欠付我行的逾期贷款，并按照日利率万分之五的逾期罚息利率计收利息。当天，我行即开具了金额为5,000,000元的电子银行承兑汇票，到期日为2017年4月14日。截止2017年4月20日，万发公司未于汇票到期前将票款足额存入我行账户中，我行已于2017年4月14日兑付该汇票并形成4,999,994.60元垫款，同时该垫款已按《电子银行承兑汇票承兑协议》转为逾期贷款并产生利息。因多次向万发公司催要无果，我行诉至法院。
被告万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹共同辩称：本案借款属实，但关于借款事项的约定均是由光大银行武汉分行出具的格式合同，我们认为涉案借款的利息约定过高，违反了相关法律法规，且借款差欠金额应该经双方核算，故请求法院不支持光大银行武汉分行关于日利率万分之五的主张。
经审理查明：为向光大银行武汉分行借款，万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹与光大银行武汉分行分别签订如下合同、协议：
一、2016年4月7日《综合授信协议》（编号：武光洪山GSSX20160007），约定：受信人、甲方为万发公司，授信人、乙方为光大银行武汉分行，最高授信额度5,000,000元，具体业务的具体授信额度为银行承兑汇票5,000,000元，最高授信额度的有效使用期限为从2016年4月12日至2017年4月11日止；办理具体业务时，甲、乙双方应签订具体业务合同，具体业务中所需确定的利率、汇率、费率，以及乙方应计收的各项费用，均由乙、甲双方在具体义务合同中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准；担保方式为保证人与乙方签订《最高额保证合同》、抵押人与乙方签订《最高额抵押合同》；甲方违反本协议约定的承诺事项或未履行任何一笔具体业务合同的约定义务，视为违约，乙方有权调整最高授信额度、具体授信额度和授信期限，有权终止向甲方提供综合授信并单方停止支付甲方尚未使用的授信额度、提前收回部分或全部已用授信额度；因甲方违约给乙方造成的任何损失，甲方均负有全部赔偿之义务，包括但不限于全部融资本息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费及律师费等）。
二、2016年4月7日《最高额抵押合同》（编号：武光洪山GSDY20160005），约定：抵押人万发公司，抵押权人光大银行武汉分行，万发公司为确保前述《综合授信协议》的履行，愿意以其有权处分的房产及土地作为抵押物抵押给光大银行武汉分行，为万发公司在《综合授信协议》项下将产生的全部债务向光大银行武汉分行提供最高额抵押担保；主合同是指光大银行武汉分行与万发公司签订的《综合授信协议》以及根据《综合授信协议》就每一笔具体业务所签订的具体授信业务合同或协议；光大银行武汉分行与万发公司终止主合同，主合同的债权确定；万发公司所担保的主债权最高本金余额为5,000,000元，抵押担保的范围包括万发公司在主合同项下应向光大银行武汉分行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用和光大银行武汉分行在本合同项下实现抵押权的费用以及万发公司在本合同项下应向光大银行武汉分行支付的任何其他款项；抵押物的数量、价值等详细情况由本合同项下的《抵押物清单》载明，该清单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；在抵押期间内，一旦发生本合同第十三章规定的任何违约事件，光大银行武汉分行即有权以其认为合适的方式依法实现本合同项下所设立的抵押权或处分抵押物，包括但不限于请求人民法院拍卖、变卖抵押物，或者与万发公司协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。《抵押物清单》记载的抵押物名称为：第1至16项为车位，分别位于江汉区新华路186号福星城市花园车库-2层2D298房、299房、300房、301房、302房、303房、304房、305房、江汉区新华路186号福星城市花园车库-1层1D240房、241房、242房、243房、254房、255房、256房、257房，面积均为12.50㎡；第17至19项为写字楼，分别位于江汉区新华路186号福星城市花园4栋1单元13层8室、15室、17室，面积分别为59.17㎡、59.17㎡、51.96㎡。随后双方办理了上述房产、土地的抵押登记手续，他项权证号分别为武房他证江字第××号、武他项（2016）第226号。
三、2016年4月7日《最高额保证合同》（编号：武光洪山GSBZ20160006），约定：保证人鑫诚公司，授信人光大银行武汉分行，鑫诚公司为确保前述《综合授信协议》的履行，愿意向光大银行武汉分行提供最高额连带责任保证担保，以担保万发公司按时足额清偿其在《综合授信协议》项下将产生的全部债务；主合同是指光大银行武汉分行与万发公司签订的《综合授信协议》以及根据《综合授信协议》就每一笔具体业务所签订的具体授信业务合同或协议；光大银行武汉分行与万发公司终止主合同，主合同的债权确定；鑫诚公司所担保的主债权最高本金余额为5,000,000元，在本合同项下提供的担保为连带责任保证；担保范围包括万发公司在主合同项下应向光大银行武汉分行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用；《综合授信协议》项下的每一笔具体授信业务的保证期间单独计算，为自具体授信业务合同或协议约定的万发公司履行债务期限届满之日起两年；本合同设立的担保独立于光大银行武汉分行为被担保债务所取得的任何其他担保，光大银行武汉分行行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向万发公司或其他任何第三人采取任何其他救济措施。
四、2016年4月7日《最高额保证合同》（自然人作为保证人）（编号：武光洪山GSBZ20160007），约定：保证人刘茂山、付桂莹，授信人光大银行武汉分行，保证人为确保前述《综合授信协议》的履行，愿意向授信人提供最高额连带责任保证担保，合同其他主要内容与前述《最高额保证合同》一致。
五、2016年4月14日《电子银行承兑汇票承兑协议》（编号：武光洪山GSCD20160018），约定：申请人万发公司，承兑人光大银行武汉分行，申请人因真实交易关系或债权债务关系，向承兑人申请电子商业汇票银行承兑，承兑人同意根据本协议的条款和条件为申请人办理电子商业汇票银行承兑业务；申请人在网上银行向承兑人提交承兑申请时，确保出票账户存有足够支付承兑手续费的款项；本协议项下的电子银行承兑汇票的担保方式为保证人鑫诚公司、刘茂山、付桂莹提供连带责任保证担保，抵押人万发公司提供房地产、车位的抵押担保；申请人将于本协议项下的电子银行承兑汇票到期前将票款足额存入其在承兑人开立的账户上，由承兑人于电子银行承兑汇票到期日将该款项支付给持票人；如果承兑人在电子银行承兑汇票项下垫付任何款项，该等垫付款项自垫付之日起即转成申请人欠付承兑人的逾期贷款，无需签订其他形式的合同和协议，申请人对该逾期贷款承担还款义务，并须按照本协议约定的逾期罚息利率向承兑人支付利息，直至逾期贷款本息全部清偿为止，逾期罚息利率为日万分之五。同日，光大银行武汉分行开具《电子银行承兑汇票》，载明：出票日期2016年4月14日，到期日2017年4月14日，出票人万发公司，收款人湖北中天皓业商贸有限公司，承兑人光大银行武汉分行，票据金额5,000,000元，本汇票已经承兑，到期无条件付款。
因万发公司未于汇票到期前将票款足额存入光大银行武汉分行账户中，2017年4月14日，光大银行武汉分行于到期日付款5,000,000元。截至2017年4月21日，万发公司尚欠光大银行武汉分行借款本金4,999,994.60元、利息17,499.98元未偿还，故光大银行武汉分行诉至本院，要求万发公司偿还借款本金、支付利息，并要求万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹承担担保责任。
上述事实，有《综合授信协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》（自然人作为保证人）、《电子银行承兑汇票承兑协议》、《电子银行承兑汇票》、《电子银行承兑汇票解付凭证》、《他项权证》、《余额表》及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：万发公司与光大银行武汉分行签订的《综合授信协议》、《电子银行承兑汇票承兑协议》、《最高额抵押合同》，鑫诚公司、刘茂山、付桂莹分别与光大银行武汉分行签订的《最高额保证合同》均是各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。光大银行武汉分行在《电子银行承兑汇票承兑协议》约定的到期日履行承兑义务付款，为万发公司垫付5,000,000元，该5,000,000元自垫付之日起即转为万发公司欠付的逾期贷款，光大银行武汉分行有权要求万发公司立即偿还借款本金、利息，因此，光大银行武汉分行要求万发公司偿还欠付的本金4,999,994.60元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期罚息利率，万发公司、鑫诚公司、刘茂山、付桂莹抗辩罚息利率日万分之五系格式合同的约定、违反了法律规定，但《电子银行承兑汇票承兑协议》系双方真实意思表示，万发公司加盖公章予以确认，且中国人民银行颁布的《电子商业汇票业务管理办法》第七十九条规定：“电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之五计收罚息。”故逾期罚息利率为日万分之五的约定符合合同约定和相关规章规定，万发公司应自2017年4月14日起至贷款本息清偿完毕之日止，按照该标准向光大银行武汉分行支付逾期利息。万发公司作为抵押人以其所有的涉案房屋、车位向光大银行武汉分行设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，故万发公司应以其抵押房屋、车位向光大银行武汉分行承担抵押担保责任，该抵押物应由光大银行武汉分行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由万发公司所有，不足部分由万发公司清偿。鑫诚公司、刘茂山、付桂莹均自愿为万发公司的上述债务提供连带责任保证，并确认即使光大银行武汉分行对债权拥有抵押等其他担保权利，光大银行武汉分行也有权先要求保证人承担保证责任，故鑫诚公司、刘茂山、付桂莹应对万发公司的债务承担连带保证责任。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告湖北万发投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金4,999,994.60元；
二、被告湖北万发投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（以4,999,994.60元为基数，按日万分之五计算，自2017年4月14日起至借款本息清偿完毕之日止，以银行电脑系统结算数据为准，利随本清）；
三、被告湖北万发投资有限公司如不能履行上述第一、二项的给付义务，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行有权对被告湖北万发投资有限公司抵押的位于江汉区新华路186号福星城市花园车库-2层2D298房、299房、300房、301房、302房、303房、304房、305房、江汉区新华路186号福星城市花园车库-1层1D240房、241房、242房、243房、254房、255房、256房、257房、江汉区新华路186号福星城市花园4栋1单元13层8室、15室、17室房屋依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告湖北万发投资有限公司所有，不足部分由被告湖北万发投资有限公司清偿；
四、被告湖北鑫诚工贸有限公司、刘茂山、付桂莹对被告湖北万发投资有限公司上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费46,922元、邮寄送达费60元，共计46,982元，由被告湖北万发投资有限公司、湖北鑫诚工贸有限公司、刘茂山、付桂莹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 解静娴
人民陪审员 葛一红
人民陪审员 文 艳
二〇一七年八月十日
书 记 员 尹代媛