杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0103民初5589号
原告：杭州天思财富管理有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区白石巷***号*楼****室。
法定代表人：王志隆，该公司执行董事兼总经理。
委托代理人：王浩佳，该公司员工。
被告：伍伟，男，1964年8月23日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。
被告：伍昊，男，1989年2月6日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。
被告：陈小红，女，1977年9月20日出生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。
被告：江西和家电器有限公司。住所地：江西省南昌市西湖区孺子路**号。
法定代表人：伍昊。
原告杭州天思财富管理有限公司（以下简称天思公司）为与被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家电器有限公司（以下简称江西和家公司）民间借贷纠纷一案，于2017年7月21日向本院起诉，本案于同日受理后，依法由审判员彭小梅适用简易程序审理。后转为普通程序，依法组成合议庭于2017年12月4日公开开庭进行了审理。原告天思公司的委托代理人王浩佳到庭参加诉讼，被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告天思公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告伍伟、伍昊立即归还借款本金92712.56元，支付利息2865.98元，逾期罚息自2017年7月15日起以95578.54元为基数，按年利率24%的标准计算，此后以上述标准计算至实际支付之日止;2、判令被告陈小红、江西和家公司对第一项债务承担连带清偿责任;3、判令四被告承担本案的诉讼费用，上述第一、二项金额共计95578.54元。事实与理由:2016年8月17日，被告伍伟、伍昊通过杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司(以下简称龙盈公司)，旗下的“盈盈理财手机客户端”向孙长浩、文运英等44人（下称“全体出借人”）共计借款200000元，双方签订了《借款协议》(协议编号：20160817-NC-
YXB-8681)一份,协议约定，借款年利率为9%,还款方式为等额本息，还款日为每月18日，借款期限自2016年08月21日起至2017年8月21日止共12个月，在合同项下的任一笔借款本息发生逾期，全体出借人有权宣布本次借款提前到期并要求借款人提前偿还所有借款本息等一切借款所涉相关费用。另双方约定了放款方式、逾期罚息、债权转让等内容。同日，被告陈小红、江西和家公司出具《担保函》一份，明确了为该笔借款提供连带责任保证。根据借款协议约定，全体出借人委托龙盈公司将款项打入借款人指定的银行账户。借款期限届满后，被告伍伟、伍昊多次未按照《借款协议》约定的时间支付利息，已经构成逾期，根据借款协议约定，该笔借款已提前到期。2017年7月11日，龙盈公司受全体出借人委托与原告签订《债权转让协议》,将本次借款相关的全部债权转让给原告。同日，龙盈公司向四被告发出《借款提前到期及债权转让通知书》。后原告支付了相应的对价。截止目前，被告伍伟、伍昊仍未支付借款本金、利息及逾期罚息，被告陈小红、江西和家公司作为保证人也未履行保证义务，为维护原告的合法权益，特提起本案之诉，请求法院支持原告的诉讼请求。
庭审过程中，原告变更诉讼请求，要求将逾期罚息的计算基数变更为以92712.56元为基数，其余不变。
为证明自己的主张，原告天思公司向本院提交如下证据：
1.线下《借款协议》（协议编号：20160817-NC-YXB-8681）1份；
2.《盈信宝8681投资人名单》1份；
3.《中信银行客户回单》1份；
证据1-3共同证明被告伍伟、伍昊通过龙盈平台向多个出借人共计借款200000元的事实，借款款项通过第三方龙盈公司打入借款人指定的银行账户，出借人已履行了出借义务的事实。
4.《2017浙杭钱证内字第10955号公证书》1份；
5.三名网络出借人对应的线上《借款协议》1份;
证据4-5共同证明龙盈平台上借款的操作流程及龙盈公司作为全体出借人的代理人有权行使借款项下所有的权利义务包括但不限于借款的发放、债权转让、宣布借款提前到期等事实；
6.《担保函》2份,证明被告陈小红、江西和家公司对该笔95578.54元的借款承担连带保证责任的事实；
7.《债权转让协议》1份；
8.《借款提前到期及债权转让通知书》3份；
9.快递寄件单3份、顺丰快递查询截图1份；
证据7-9共同证明出借人将本案债权转让给原告的事实，出借人已委托龙盈公司将借款提前到期及债权转让事宜通知四被告的事实；
10.《中信银行电子转账凭证》1份；
11.《盈信宝8681产品说明》1份。
证据10-11共同证明原告根据债权转让协议约定已支付相应债权转让对价的事实。
被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家公司未向本院提供书面答辩意见，也未向本院提供证据。
本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，被告伍伟、伍昊（甲方）以借款人的身份签订《借款协议》（协议编号：20160817-NC-
YXB-8681）1份（乙方一栏为空白），内容为：乙方为在龙盈公司旗下的“盈盈理财手机端理财平台”或网站平台（以下统称为龙盈平台）的注册用户且在龙盈平台中标该笔借款的出借人全体；甲方和乙方均已授权和委托龙盈公司将甲方和乙方向龙盈公司提供的信息提供给本协议各方（包括单独出具担保函、承诺函等的第三方），甲方认可龙盈公司提供的乙方名单信息；甲方充分认识并知晓本次借款的乙方为龙盈公司注册用户，且有多个出借人出借资金组成本次借款；借款金额为200000元；借款利率为年化9.0%（一年按365天或12个月计算）；借款期限自2016年8月19日起至2017年8月18日止，计12个月；借款期限最后一日为借款到期日，若实际借款划转日与本协议该约定的借款期限不一致时，以借款实际划转至甲方银行收款户或甲方指定的银行账户之日为借款起息日；放款方式为本协议生效的同时，乙方即不可撤销的授权龙盈公司委托相应的第三方支付机构或监管银行等合作机构，将本协议项下乙方出借金额划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行账户，划转完毕视为借款发放成功；放款时间为借款自龙盈平台募集满后的下一个工作日划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行收款账户，自借款募集满标之次日开始计息；借款用途为进货；还款方式为等额本息还款法，月利率=年利率/12，还款日为每月的18日。当月没有18日，则还款日为当月最后一日；甲方应于本协议约定的还款日前一个工作日16：00前将足额本金和利息存入乙方授权的龙盈公司指定还款银行账户，并授权委托龙盈公司在本协议约定的还款日当天18：00前将其还款银行账户中的资金划至乙方的龙盈公司账户；龙盈公司账户是指单个出借人在龙盈平台进行注册时生成的个人会员账户，该账户记载个人会员在龙盈平台的活动，上述个人会员账户是个人会员登录龙盈平台的唯一账户；龙盈账户资金托管在监管银行；乙方龙盈账户收到全部本金和利息的款项时视为甲方还款成功，因银行原因造成资金到账延迟的，龙盈公司不承担任何责任；甲方未按本协议约定时间归还借款本金及利息或乙方（代理人龙盈公司）/债权受让方依据本协议第三条约定情形宣布借款提前到期后甲方不履行还款义务的，视为逾期，应归还借款本息总额中未付部分款项，按未归还总金额每日2‰支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息；因甲方逾期还款造成乙方或受让乙方债权的第三方实现债权产生的费用由甲方承担，该费用包括但不限于保全费、诉讼费、律师费等；本协议项下的借款本息及其他一切相关费用由陈小红为保证人，该保证人单方另行出具《担保函》；龙盈公司认为甲方履行本协议项下义务的能力受到严重影响和威胁时，或发生其他龙盈公司认为需债权转让提前收回借款情况的，乙方授权龙盈投资对本协议项下债权进行转让，并授权龙盈公司将债权转让事项通知甲方；乙方根据本协议转让借款债权的，除本协议项下提供借款的一方变更为债权受让人外，本协议项下其他条款不受影响，且变更内容对甲方仍有约束力，甲方仍需对债权受让人在剩余借款期限继续履行本协议下其对乙方的还款义务；本协议为线上电子协议的线下汇总协议，对应线上协议；本协议各方之间的书面通知或文件往来可以采用任何一种方式送达，其中快递送达方式，送达回执显示日或无回执情形下快递邮寄后第4日视为送达日期，寄送地址同本协议9.11条确认的送达地址；等等。协议附件一甲方银行收款户或甲方指定的银行收款账户信息显示：借款人选择借款款项分多笔指定打款，户名为伍伟，并列明具体的开户银行及银行账号。
同日，被告江西和家公司作为保证人向全体出借人出具《担保函》1份，载明：本担保人同意为借款人伍伟、伍昊通过龙盈公司的龙盈平台于2016年8月19日（若与实际放款日不一致的，以实际放款日为准）向全体出借人所借的借款到期时获得的全额本金返还（借款标的为200000元）及龙盈平台上所显示的借款融资利率9.0%（税前）的收益提供不可撤销的连带保证担保；借款人到期不能按照借款协议及相关文件规定向全体出击而兑付全部本金及收益时，由担保人在每笔借款期限届满日前一工作日的18:00点前无条件垫付代偿；本担保函保证的范围为借款协议项下本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或保全费、公告费、律师费等）以及其他所有主协议债务人的应付费用；若借款协议项下同时存在多个担保方式（包括保证、抵押、质押等担保方式）的，出借方有权选择其中一项或者几项来实现债权，实现担保的方式不以物的担保为绝对优先，而由出借方根据实现债权的最大可能来选择，本担保人对此不提出异议、不以此作为抗辩理由。债权人转让债权的，本担保人同意仍承担本保函载明的连带担保责任；保证人承担保证责任直至主债务还清时为止；等等。
2016年8月18日，被告陈小红作为保证人向全体出借人出具《担保函》1份，载明：本担保人同意为借款人伍伟、伍昊通过龙盈公司的龙盈平台于2016年8月19日（若与实际放款日不一致的，以实际放款日为准）向全体出借人所借的借款到期时获得的全额本金返还（借款标的为200000元）及龙盈平台上所显示的借款融资利率9.0%（税前）的收益提供不可撤销的连带保证担保；其余内容包括担保范围、担保期间等均与江西和家公司上述出具的《担保函》一致。
2016年8月22日，龙盈公司受案涉全体出借人的委托将借款179000元按借款协议约定转账支付给伍伟的收款账户。后被告伍伟、伍昊正常归还了第1-4期的本息，第5期支付了14557.75元，之后分文未还。
2017年7月11日，龙盈公司受案涉借款出资的全体出借人（盈信宝8681投资人名单）的委托，与原告天思公司签订《债权转让协议》，将上述《借款协议》项下所有到期债权包括借款本金200000元、利息9.0%/年以及逾期罚息转让给原告天思公司，债权转让对价款即借款人尚未支付的借款本息125364.61元，并约定由龙盈公司代为履行通知义务，通知原始债务人债权转让的事实，并通知履约账户变更。同日，原告天思公司按约将转让对价款125364.61元以转账的方式支付给龙盈公司。龙盈公司业已通过平台将约定的本息分别归还全体出借人(盈信宝8681投资人)之账户。同日，龙盈公司向被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家公司发送了《借款提前到期及债权转让通知书》。
本院认为，原告天思公司提交的《借款协议》、《债权转让协议》等证据，足以证实债务人伍伟、伍昊与债权人(盈信宝8681投资人)存在案涉的借款关系。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条之规定，债权人可以将合同权利全部或者部分转让给第三人。龙盈公司受托将上述全部债权转让给原告天思公司，并将宣布借款提前到期及债权转让事宜通知被告伍伟、伍昊及其担保人陈小红、江西和家公司，且被告伍伟、伍昊曾作出承诺“乙方根据本协议转让借款债权的，除本协议项下提供借款的一方变更为债权受让人外，本协议项下其他条款不受影响，且变更内容对甲方仍有约束力，甲方仍需对债权受让人在剩余借款期限继续履行本协议下其对乙方的还款义务”，因伍伟、伍昊实际收到的借款金额为179000元，现原告天思公司自愿以179000元为借款本金，并根据借款协议约定以快递寄出后第四日即2017年7月15日为债务提前到期日，要求被告伍伟、伍昊偿还尚欠借款本金92712.56元，利息2865.98元（暂计至2017年7月14日，后续罚息另计）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的以尚欠借款本金92712.56为基数，按年利率24%计算逾期罚息的诉讼请求，根据《借款协议》约定，甲方未按本协议约定时间归还借款本金及利息，视为逾期，应归还借款本息总额中未付部分款项，按未归还总金额每日2‰支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息，现原告天思公司自认逾期罚息的约定过高，主动调整为按年利率24%计算之后的利息，且原告的主张未超过法律规定的范围，故本院予以支持。被告陈小红、江西和家公司自愿为被告伍伟、伍昊的债务提供连带责任担保，理应承担相应的保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告伍伟、伍昊追偿。被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告伍伟、伍昊于本判决生效后十日内偿还原告杭州天思财富管理有限公司借款本金92712.56元；
二、被告伍伟、伍昊于本判决生效后十日内支付原告杭州天思财富管理有限公司借款利息2865.98元（暂计算至2017年7月14日，此后的罚息以92712.56元为基数按年利率24%的标准计算至债务实际清偿之日止）；
三、被告陈小红、江西和家电器有限公司对被告伍伟、伍昊的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后，有权向被告伍伟、伍昊追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2189元，由被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家电器有限公司负担。
原告杭州天思财富管理有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告伍伟、伍昊、陈小红、江西和家电器有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 彭小梅
人民陪审员 张 帷
人民陪审员 陈 迈
二〇一八年二月十一日
代书 记员 宋圆圆
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