安徽省桐城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0881刑初1号
公诉机关安徽省桐城市人民检察院。
被告人陈霄，无业。因犯诈骗罪于2007年10月10日被民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。2009年9月24日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月22日被抓获，次日被桐城市公安局刑事拘留，同年4月23日经民检察院批准并于次日由桐城市公安局执行逮捕。现羁押于桐城市看守所。
指定辩护人：姚继会，桐城市法律援助中心律师。
安徽省桐城市人民检察院以桐检公诉刑诉（2016）9号起诉书指控被告人陈霄犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2016年3月14日和3月28日公开开庭审理了本案。安徽省桐城市人民检察院指派检察员刘军冲出庭支持公诉。被告人陈霄及其辩护人姚继会均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2014年6月份，被告人陈霄通过他人认识了被害人胡某、周某夫妻二人，陈霄以能帮助提升信用卡额度为由，收取了胡某1350元手续费，又在骗取了周某的中国银行信用卡（卡号62×××07）以及密码后，在桐城市万家烟酒店通过POSS机盗刷卡内现金5050元。
2、2014年6月份，被告人陈霄以能提升信用卡额度为由，骗取了被害人姚某的中国银行信用卡（卡号62×××98）以及密码，后从该卡内盗刷现金24011.4元。
3、2014年7月份，被告人陈霄以能提升信用卡额度为由，收取了被害人叶某8100元手续费，在骗取了叶某的信用卡相关信息后，被告人陈霄从叶某的中国银行信用卡（卡号40×××47）内盗刷现金7900.47元、农业银行信用卡（卡号62×××12）内盗刷现金13440.05元、工商银行信用卡（前期卡号62×××03，挂失后卡号62×××87）内盗刷现金16450.66元、交通银行信用卡（卡号52×××31）内盗刷现金1800元。
4、2014年9月，被告人陈霄以能提升信用卡额度为由，骗取了被害人童某的信用卡相关信息后，伙同王某甲（另案处理）从童的中国银行信用卡（卡号62×××36）内盗刷现金10800元；2015年1月20日，被告人陈霄再次伙同王某甲，冒领了被害人童某重新补办的中国银行信用卡，在桐城市和平路玉兰烟酒店通过POSS机盗刷卡内现金15000元。
5、2014年9月，被告人陈霄伙同王某甲以能帮助提升信用卡额度为由，骗取了被害人王某乙的三张银行信用卡信息以及密码后，合计盗刷了卡内现金20000余元。
6、2014年9月份，被告人陈霄伙同王某甲以能帮助提升信用卡额度为由，骗取了被害人纪某的信用卡信息，后在纪某的招商银行信用卡（卡号62×××82）内盗刷现金52000元、招商银行信用卡（卡号62×××79）内盗刷现金8000元。
7、2014年12月30日，被告人陈霄电话联系被害人王某丙在潜山县经营的尚客优快捷酒店，通过欺骗手段骗取了被害人的相关信息后，在合肥市制作了一张王某丙的假身份证，在桐城市以王某丙的身份办理手机卡，再通过手机支付方式从被害人王某丙的中国银行信用卡（卡号62×××38）盗刷现金7000元。
8、2015年2月份，被告人陈霄伙同王某甲、叶某某（另案处理）以能帮助提升信用卡额度为由，骗取了被害人龙某的信用卡相关信息后，在龙某的招商银行信用卡（卡号62×××98）内盗刷现金83504元、光大银行信用卡（卡号62×××81）内盗刷现金71700元。
公诉机关认为：被告人陈霄以非法牟利为目的，骗取他人信用卡合伙实施信用卡诈骗，共计336656.58元，数额巨大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈霄在判处有期徒刑以上刑罚执行完毕后，五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，具有《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款规定的处罚情节。另外，被告人陈霄犯信用卡诈骗罪的非法所得不包含被害人支付的手续费。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人陈霄辩称：对起诉书指控的部分事实有异议，主要有：第一起犯罪事实中1350元手续费胡某没有给我，给了合肥的叶某某。信用卡内的5050元不是我找被害人要的，是被害人自己提出给别人的手续费。第二起犯罪事实中盗刷的现金没有那么多，应该是2.2万元，后来我汇了4800元给被害人姚某的农业银行卡。第三起犯罪事实中，被害人叶某的工商银行和交通银行卡内现金不是我盗刷的。第五起犯罪事实中我后来汇了3000元给被害人王某乙。第七起犯罪事实中被害人王某丙的钱我已全部退还了，是通过中国联通公司的经理还的，其余犯罪事实无异议。对公诉机关的指控表示自愿认罪，认为经过司法机关的教育，已认识到自己的行为给被害人造成的伤害，将来出狱后，自己会尽最大能力赔偿被害人的经济损失。
被告人陈霄的辩护人姚继会律师的辩护意见为：对公诉机关指控被告人陈霄的行为构成了信用卡诈骗罪的罪名无异议。本案的事实部分以被告人陈霄的当庭供述为准。本案犯罪手段简单，被害人主观上有过错。被告人陈霄当庭自愿认罪，已深刻认识到自己的错误。被告人陈霄的供述中有检举揭发的行为，可能涉及立功情节，但公安机关未进行查证。
经审理查明：被告人陈霄以帮人提高信用卡额度或预订宾馆房间等事由，先后单独或伙同他人在获得被害人相关信用卡、手机号码等信息后，冒用持卡人盗刷信用卡现金供自己和他人消费。现已查明，被告人陈霄共骗得现金311256.58元，具体犯罪事实如下：
1、2014年6月份，被害人胡某、周某夫妇通过孙某介绍认识了被告人陈霄，被告人陈霄称能帮助他们提高信用卡额度，被害人周某便将自己的中国银行信用卡（卡号62×××07）及其密码提供给了被告人陈霄。2014年6月17日，被告人陈霄在桐城市万家酒店通过POSS机从该卡中盗刷现金5050元。
2、2014年6月份，被害人姚某以为被告人陈霄能帮其提升信用卡额度，将自己的中国银行桐城支行的信用卡（卡号62×××98）以及密码提供给了被告人陈霄，被告人陈霄自2014年6月19日至同月24日，分七次从该卡中盗刷现金共计24011.4元。
3、2014年7月份，邻居崔某对叶某称自己在合肥认识一个朋友（即被告人陈霄），能帮人提升信用卡额度，叶某于是将自己的中国银行信用卡卡号和身份证号码告诉了崔某，由其代为转交给被告人陈霄。随后被告人陈霄将该卡信用额度提升至10000元（临时的），被害人叶某为继续提升信用卡额度并转为固定额度，将自己在中国农业银行办理的信用卡（卡号62×××12）信息提供给被告人陈霄。自2014年7月12日至2014年12月9日，被告人陈霄以支付宝付款方式从被害人叶某中国农业银行信用卡（卡号62×××12）内盗刷现金共计5340.05元。自2014年7月20日至2015年2月3日，被告人陈霄从被害人叶某的中国银行信用卡（卡号40×××47）内盗刷现金共计7900.47元。自2014年8月6日至2014年12月22日，被告人陈霄从被害人叶某的中国工商银行信用卡（前期卡号62×××03，挂失后卡号62×××87）内盗刷现金共计16450.66元。2014年12月21日，被告人陈霄从被害人叶某的中国交通银行信用卡（卡号52×××31）内盗刷现金1800元。
4、2014年9月，被害人童某通过王某甲（另案处理）介绍与被告人陈霄相识，被告人陈霄称能帮助其提升信用卡额度，被害人童某便提供了个人的身份证号码、信用卡卡号和单位地址等信息，被告人陈霄与王某甲分多次从被害人童某的中国银行信用卡（卡号62×××36）内盗刷现金共计10800元。被害人童某发现后，被告人陈霄还款3000元，余款7800元被告人陈霄于2014年9月21日向其出具“借条”一张。2015年1月20日，被告人陈霄冒充童某在邮政局盛唐分局投递部领取了挂失补办的中国银行卡（卡号62×××44），后在桐城市和平路玉兰烟酒店通过POSS机分两次从该卡内盗刷现金共计15000元（1000元和14000元各一次）。
5、2014年9月份，被害人王某乙通过朋友郝某介绍认识了被告人陈霄，被告人陈霄以帮其提高信用卡额度为由，获取被害人王某乙三张信用卡（招商银行、中信银行、交通银行，卡号不详）和一部三星手机。2014年9月28日，被告人陈霄通过POSS机从被害人王某乙的交通银行信用卡（卡号62×××77）内盗刷现金2700元。
6、2014年9月份，被告人陈霄通过王某乙的介绍认识了其姐夫纪某，被害人纪某将自己的招商银行信用卡（卡号62×××79）及其绑定招商银行储蓄卡（卡号62×××82）提供给被告人陈霄，希望其帮助提升信用卡额度。被告人陈霄于2014年10月2日分多次从被害人纪某的招商银行储蓄卡（卡号62×××82）中盗刷现金共计52000元，并于同月5日通过支付宝和预借现金的方式从被害人纪某的中国招商银行信用卡中（卡号62×××79）转出8000元至被害人纪某的储蓄卡中（卡号62×××82），并于同日将8000元取出后供自己消费。
7、2014年12月30日，被告人陈霄电话联系被害人王某丙，谎称想在其经营的潜山县尚客优快捷酒店预订房间，让其提供银行账户、卡号姓名和身份证号码，以方便其预付订金。被害人王某丙在提供了相关信息后，被告人陈霄在合肥市通过他人伪造了一张王某丙的身份证，并在中国联通桐城支公司营业部以王某丙的身份证办理手机卡。2015年1月1日，被告人陈霄通过手机支付方式分两次从被害人王某丙的中国银行信用卡（卡号62×××38）中盗刷现金共计7000元（2000元和5000元各一次）。同月3日，中国联通桐城支公司的工作人员代被告人陈霄向被害人王某丙退还了7200元。
8、2015年2月份，被害人龙某通过王某甲认识了被告人陈霄。被告人陈霄以帮其提高信用卡额度为由获取了被害人龙某的招商银行、光大银行信用卡的卡号、个人身份信息、支付密码等。被告人陈霄让叶某某（另案处理）通过他人伪造了一张龙某的临时身份证，被告人陈霄和王某甲通过伪造的身份证在合肥市长丰县岗集镇联通营业厅补办了龙某的手机卡。被告人陈霄通过龙某的手机号码开通了支付宝、易付宝等第三方平台，并于2015年2月12日至2月15日分多次从被害人龙某的招商银行信用卡（卡号62×××98）中转出共计33504元至支付平台及其招商银行储蓄卡内，随后被告人陈霄通过在网上购买虚拟产品，让买家假发货的方式，获得现金33504元。同月16日，被告人陈霄以提高信用卡额度需要往卡内增加流水账为由，让被害人龙某向其女友的银行卡（卡号62×××03）内转账。被害人龙某用招商银行卡汇款46500元至女友的账户。次日，被告人陈霄以同样理由让被害人龙某用无卡存款的方式向招商银行卡内汇款3500元。随后被告人陈霄和王某甲、叶某某将卡内50000元取出后予以私分。
2015年3月份，被告人陈霄发现自己用被害人龙某的光大银行卡号绑定的微信账号上收到了一条光大银行发送的存款信息。被告人陈霄与王某甲、叶某某三人又来到合肥市长丰县岗集镇的联通营业厅用之前伪造的身份证补办了龙某的手机卡。叶德寿利用随身带的赵某某的身份证在岗集镇一家邮政储蓄银行办理了一张银行卡。被告人陈霄于3月9日和3月10日两次在手机上操作登陆了被害人龙某光大银行的手机银行账户，将被害人龙某的光大银行信用卡（卡号62×××81）内现金共计71750元转入赵某某的账户内（卡号62×××05）。被告人陈霄与王某甲将卡内71700元取出后与叶某某予以私分。
被害人王某乙于2014年10月9日报案至合肥市公安局庐阳分局责任区刑警二队。被害人王某丙于2015年1月4日报案至安庆市潜山县公安局经侦大队。被害人龙某于2015年3月11日报案至合肥市公安局蜀山分局责任区刑警二队。2014年6月12日和2015年1月22日被害人胡某、童某报案至桐城市公安局经侦大队，公安机关于2015年1月22日以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查并网上通缉被告人陈霄。2015年3月22日，合肥市公安局胜利路派出所民警在合肥市望江西路将被告人陈霄抓获。次日，桐城市公安局从被告人陈霄处搜出现金1915元、农行电子密码器1个、中国农业银行卡2张和九江银行卡、中国建设银行卡、招商银行卡、中国银行卡、交通银行卡、安徽农村信用社银行卡各1张并予以扣押。
上述事实，有被告人陈霄的供述与辩解、被害人胡某等人的陈述、证人孙某等人的证言、银行流水交易信息、受案登记表、扣押清单、户籍证明、前科材料及释放证明等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人陈霄以非法占有为目的，单独或伙同他人冒用他人信用卡并使用，骗取财物共计311256.58元，数额巨大，其行为侵犯了国家金融管理制度和公私财产所有权，构成了信用卡诈骗罪。公诉机关对其指控罪名成立。关于本案被告人陈霄信用卡诈骗的犯罪数额，不仅要结合各被害人的陈述和被告人陈霄的供述，还应以已查明的银行流水交易记录账等书证予以证实，故对被告人陈霄辩称盗刷被害人姚某信用卡数额为2.2万元和未盗刷胡某夫妇中国银行信用卡及叶某的工商、交通银行卡的意见不予采纳。另，公诉机关指控被告人陈霄盗刷被害人叶某的农业银行卡数额中包含了被害人于2014年7月20日转账汇款的8100元手续费，此笔数额不应计算在信用卡诈骗数额中，可另行处理。指控盗刷被害人王某乙的信用卡的犯罪数额2万元，虽然被告人陈霄当庭表示无异议，但此笔指控无银行流水交易记录予以证明，从公安机关后来补充调查的证据来看，仅有一笔2700元有银行流水交易记录予以佐证，故此笔指控应当作出有利于被告人陈霄的认定。被告人陈霄辩称的其向个别被害人退还了部分或全部非法所得，不能影响其行为的定性，在量刑时本院可酌情予以从轻考虑。被告人陈霄的辩护人提出被告人陈霄在侦查阶段有检举检发他人犯罪的事实，但未能提供相关证据予以证明，且本院也未收到公安机关的相关证明材料，故对其认为被告人陈霄可能存在立功情节的辩护意见不予采纳。被告人陈霄用欺骗的手段获取被害人的信任，被害人轻信陈霄而将个人信息交付，说明陈霄的欺骗行为存在极大的社会危害性，并不能因此说明被害人存在过错。故对被告人的辩护人提出被害人主观上有过错的辩护意见不予采纳。被告人陈霄在被判处有期徒刑刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，依法应当从重处罚。被告人陈霄归案后能如实供述基本犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第四十五条、第六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人陈霄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一五年三月二十二日起至二〇二一年九月二十一日止。罚金限于本判决生效后十日内缴清。）
二、扣押在案的1915元，返还给被害人。继续追缴被告人陈霄的非法所得款309341.58元，返还给相关被害人。
三、扣押的农行电子密码器一个、中国农业银行卡二张和九江银行卡、中国银行卡、中国建设银行卡、招商银行卡、交通银行卡、安徽农村信用社银行卡各一张均予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵文生
审 判 员 黎俊秀
人民陪审员 江佳明
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 谢 莎
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。