福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0602刑初344号
公诉机关漳州市芗城区人民检察院。
被告人沈溪山，男，1976年7月17日出生于福建省漳州市芗城区，汉族，初中文化，无固定职业。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2015年8月27日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于漳州市看守所。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2016）279号起诉书指控被告人沈溪山犯信用卡诈骗罪，于2016年4月25日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。因本案存在不适宜简易程序审理的情形，本院于2016年5月10日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派代理检察员陈莉华出庭支持公诉。被告人沈溪山到庭参加诉讼。期间，公诉机关提出延期审理一次。现已审理终结。
漳州市芗城区人民检察院指控：1、2011年3月份，被告人沈溪山受被害人陈某甲委托办理一ＸＸ安银行信用卡（卡号为×××7785），后未将卡交给被害人陈某甲，冒用该卡透支本金共计人民币11722.50元。2、2011年6、7月份，被告人沈溪山受被害人陈某乙委托办理一ＸＸ安银行信用卡（卡号为×××7562，后换卡号×××5705），后未将卡交给被害人陈某乙，冒用该卡透支本金共计人民币6672.80元。3、2010年初，被告人沈溪山受被害人王某委托办理一ＸＸ安银行信用卡（卡号为×××5746），后未将卡交给被害人王某，冒用该卡透支本金共计人民币62593元。4、2011年，被告人沈溪山受害人谢某委托办理交通银行信用卡（卡号为×××6386）、光大银行信用卡（卡号×××2013）各一张，后未将卡交给被害人谢某，冒用该两张卡透支本金共计人民币50443.12元（其中交通银行信用卡透支本金计人民币45448.4元，光大银行信用卡透支本金计人民币4994.72元。）。公诉机关据以认定上述事实的主要依据有：有关书证；被害人陈某甲、陈某乙、王某、谢某的陈述；被告人沈溪山的供述与辩解。公诉机关认为被告人沈溪山的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，予以惩处。
被告人沈溪山辩称，其介绍陈某甲、陈某乙、王某、谢某认识吴艺平，而后以上四人是通过吴艺平向银行申某信用卡；其没有经手代办、也没有冒名使用起诉书所列的信用卡。
经审理查明：
一、2011年3月份，被告人沈溪山受被害人陈某甲委托向平安银行申某信用卡。之后，被告人沈溪山以信用卡未办理成功为由，没有将卡号为×××7785的平安银行信用卡（登记持卡人陈某甲）交给被害人陈某甲，而是冒用被害人陈某甲的名义在漳州市芗城区开卡使用，截止至2014年12月7日透支本金共计人民币11722.50元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人陈某甲的陈述，证实2011年初，其通过朋友介绍认识沈溪山，知道他能帮人家办理信用卡，费用为卡额度的20%。于是其就找沈溪山帮忙办卡，并按他的要求带着相应的材料到芗城区水仙大街榕树附近办理相关手续。后来沈溪山告诉其卡没有办理成功。直到2015年8月21日，其才发现其名下有一ＸＸ安银行信用卡且已透支，被列入黑名单。其找到沈溪山，沈溪山亲口承认卡是他用的。
2、信用卡申办材料（登记持卡人：陈某甲），证实卡号为×××7785的平安银行信用卡的申办信息。
3、信用卡账户交易明细（登记持卡人：陈某甲），证实卡号为×××7785的平安银行信用卡的交易明细记录，截止至2014年12月7日透支本金共计人民币11722.50元。
4、被告人沈溪山在侦查阶段的供述，证实2011年3月，其介绍陈某甲利用她已办理的平安保险保单在平安银行办理信用卡。2011年3月31日，平安银行将卡号为×××7785的信用卡邮寄到其在厦门的地址。后，其未经陈某甲的同意，将该卡在漳州市芗城区商业城一带消费使用，共透支本金11722.50元。
以上证据能相互印证，应予以采信。
二、2011年6、7月间，被告人沈溪山受被害人陈某乙委托向平安银行申某信用卡。之后，被告人沈溪山以信用卡未办理成功为由，没有将卡号为×××7562的平安银行信用卡（登记持卡人：陈某乙，后换卡号为×××5705。）交给被害人陈某乙，而是冒用被害人陈某乙的名义在漳州市芗城区开卡使用，截止至2015年6月8日透支本金共计人民币6672.80元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人陈某乙的陈述，证实2011年6、7月份，其知道沈溪山有在帮人家办卡，费用为卡额度的20%，后其找沈溪山帮忙办理信用卡，并按照他要求带着相应的资料到芗城区悦华园的一出租房内办理相关办卡手续。之后，其找沈溪山拿信用卡，沈溪山告诉其卡办不出来。到了2013年12月份，其才知道其在平安银行办理过一张信用卡，且已透支。其想到是沈溪山办的，于是打电话询问他。沈溪山承认卡是他在用，又说会还款。之后，就再也联系不上沈溪山了。
2、信用卡申办材料（登记持卡人：陈某乙），证实卡号为×××7562的平安银行信用卡的申办信息。
3、信用卡账户交易明细（登记持卡人：陈某乙），证实卡号为×××7562、×××5705的平安银行信用卡的交易明细记录，截止至2015年6月8日透支本金共计人民币6672.8元。
4、被告人沈溪山在侦查阶段的供述，证实2011年6、7月份，其帮陈某乙办理信用卡。2011年7月22日，平安银行将卡号为×××7562（后换卡号×××5705）的信用卡邮寄到其书写的厦门地址。后，其未经陈某乙的同意开卡使用，共透支本金6672.8元。
以上证据能相互印证，应予以采信。
三、2011年1月，被告人沈溪山受被害人王某委托向平安银行申某信用卡。之后，被告人沈溪山以信用卡未办理成功为由，没有将卡号为×××5746的平安银行信用卡（登记持卡人王某）交给被害人王某，而是冒用被害人王某的名义在漳州市芗城区开卡使用，截止至2015年2月12日透支本金共计人民币62593元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人王某的陈述，证实2010年初，沈溪山告诉其能帮其办理信用卡，方便其在超市等场所买菜，其表示同意。之后，其带着身份资料和沈溪山一起到银行，签名办理信用卡。过后，经询问，沈溪山告诉其信用卡没有办理成功。直到2015年1月份，接到银行寄来的律师函，通知其归还信用卡欠款，其才知道其在平安银行办理了信用卡。于是其想到是沈溪山用的，便打电话给他，他承认用卡并承诺还款，可是还了5000元后就没有再还。
2、信用卡申办材料（登记持卡人：王某），证实卡号为×××5746的平安银行信用卡的申办信息。
3、信用卡账户交易明细（登记持卡人：王某），证实卡号为×××5746的信用卡交易明细记录，截止至2015年2月12日透支本金共计人民币62593元。
4、被告人沈溪山在侦查阶段的供述，证实大概2011年1月份，其帮王某办理平安银行信用卡。卡办下来后，其没有将卡交给王某，私自开卡进行透支使用，至2015年2月12日共计透支了62593元。
以上证据能相互印证，应予以采信。
四、2011年初，被告人沈溪山受被害人谢某委托办理信用卡。之后被告人沈溪山以信用卡未办理成功为由，没有将卡号为×××6386的交通银行信用卡、卡号为×××2013的光大银行信用卡（登记持卡人：谢某）交给被害人谢某，而是冒用被害人谢某的名义在漳州市芗城区开卡使用，截止至2012年7月12日透支交通银行信用卡本金共计人民币45448.4元，截止至2012年9月30日透支光大银行信用卡本金共计人民币4994.72元。经发卡银行不断催收，被害人谢某自己将该两张信用卡的欠款全部还清。
2015年8月27日，被告人沈溪山被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人谢某的陈述，证实2011年初，其委托沈溪山分别向交通银行、光大银行办理信用卡。之后，其催问沈溪山卡是否办出来，他说卡没有办出来，直到2013年才发现其名下的交通银行信用卡、光大银行信用卡已经被开卡使用。交通银行卡被透支欠款约59000元、光大银行卡被透支欠款10000元左右。其找到沈溪山，他承认这两张信用卡是他透支使用，还给其写了一张欠条。期间，沈溪山有归还其10000元，后再也找不到他了。因为银行一直催其还款，无奈之下，其于2015年3月将这两张信用卡的欠款都还清了。
2、交通银行信用卡申办材料（登记持卡人：谢某），证实卡号为×××6386的交通银行信用卡的申办信息。
3、光大银行信用卡申办材料（登记持卡人：谢某），证实卡号为×××2013的光大银行信用卡的申办信息。
4、交通银行信用卡账户交易明细（登记持卡人：谢某）及透支本金情况说明，证实卡号×××6386的信用卡交易明细记录，截止至2012年7月12日透支本金共计人民币45448.4元。
5、光大银行信用卡账户交易明细（登记持卡人：谢某），证实卡号×××2013的信用卡交易明细记录，截止至2012年9月30日透支本金共计人民币4994.72元。
6、欠条，已出示给被告人沈溪山辨认。
7、存款凭证、回单，证实谢某于2015年2月28日向光大银行还款13483.5元；于2013年5月23日、2015年3月8日向交通银行还款共计73655元。
8、被告人沈溪山在侦查阶段的供述，证实其帮助谢某办理了交通银行和光大银行的信用卡各一张。在收到这两张卡后，其没有拿给谢某，而是私自开卡使用。其冒用谢某的交通银行信用卡至2012年7月12日共计透支本金45448.4元；冒用谢某的光大银行信用卡至2012年9月30日共计透支本金4994.72元。2013年1月20日，被谢某发现后，其才将卡还给他，并写了一张借条给他。借条的内容大致是其使用谢某的交通银行、光大银行信用卡，透支了52000元，将要归还给他。过后，其有归还谢某部分钱款。银行账单体现的2013年1月20日之后的还款都不是其本人操作的。
以上证据能相互印证，应予以采信。
综合证据：
1、户籍证明，证实被告人沈溪山的基本身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
2、前科劣迹证明，证实被告人沈溪山无违法犯罪前科。
3、被告人的归案经过，证实被告人沈溪山于2015年8月27日被抓获归案。
以上证据能相互印证，应予以采信。
本院认为，公诉机关对被告人沈溪山指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人沈溪山冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，犯罪数额为人民币131431.42元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人沈溪山关于其没有帮助被害人申某并开卡使用起诉书所列的信用卡、不构成犯罪的辩解，与查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人沈溪山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年。并处罚金人民币65000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月27日起至2021年8月26日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人沈溪山将未退还的本金人民币80988.3元退还给平安银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 卯 聪
人民陪审员 陈安辉人民陪审员杨莲金
二〇一六年九月六日
书 记 员 王 芳
刘闽娜
附相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。