宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0104刑初1140号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人陶桂茹，女，1969年9月30日出生，汉族，初中文化，宁夏回族自治区银川市人，个体，户籍所在地宁夏回族自治区银川市兴庆区。2015年9月7日因涉嫌犯诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，2015年9月15日转取保候审，2016年8月24日在深圳市福田区被抓获，2016年8月28日由银川市公安局兴庆区分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检公诉刑诉（2016）957号起诉书指控被告人陶桂茹犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年11月11日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2016年11月25日公开开庭进行了审理。银川市兴庆区人民检察院指派检察员任华东出庭支持公诉，被告人陶桂茹到庭参加诉讼。现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控：
一、诈骗犯罪事实
2014年4月，被告人陶桂茹通过小广告联系并伪造了一本名字为陶桂茹，房屋坐落于永宁县望远镇怡景园别墅5号楼的房屋所有权证。2014年12月21日，陶桂茹在银川市兴庆区牛街其经营的无极限店内，向苏某借款10万元并用该房屋所有权证作抵押，后陶桂茹失去联系。经银川市房管局鉴定，该房产证为假证。
二、信用卡诈骗犯罪事实
2015年9月15日至2016年9月10日，被告人陶桂茹持其在宁夏银行申领的凤凰女士信用卡进行消费，透支本金共29214.17元。经银行多次催收，未归还。
公诉机关认为，被告人陶桂茹的行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条之规定定罪量刑，并向法庭提供了证明被告人犯罪的视听资料、辨认笔录、被害人陈述、被告人陶桂茹的供述和辩解、常住人口信息等相关证据。
被告人陶桂茹对公诉机关指控的犯罪事实无异议，表示自愿认罪。
经审理查明：
一、关于诈骗事实
2014年4月的一天，被告人陶桂茹通过小广告联系并伪造了一本名字为陶桂茹，房屋坐落于永宁县望远镇怡景园别墅5号楼的房屋所有权证。2014年12月21日，陶桂茹在银川市兴庆区牛街其经营的无极限店内，用伪造的房屋所有权证作为抵押向苏某借款10万元，后陶桂茹失去联系。经银川市房管局鉴定，该房产证为假证。被告人陶桂茹归案后如实供述诈骗犯罪事实。
上述事实，被告人陶桂茹在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的鉴定意见通知书、情况说明、房屋所有权证、交易明细、借款借据、辨认笔录、证人证言、被害人陈述、抓获经过、被告人陶桂茹的供述及常住人口信息等证据证实，足以认定。
二、关于信用卡诈骗事实
2015年9月15日至2016年9月10日，被告人陶桂茹持其在宁夏银行申领的凤凰女士信用卡进行消费，透支本金共29214.17元。经银行于2016年4月15日、5月16日两次催收后3个月仍未归还。被告人陶桂茹归案后如实供述信用卡诈骗犯罪事实。
上述事实，被告人陶桂茹在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的信用卡办卡资料、交易明细查询报表、催收公告、法律催收函照片、证人证言、被告人陶桂茹的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陶桂茹以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物10万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陶桂茹犯诈骗罪的罪名成立。对被告人陶桂茹应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人陶桂茹以非法占有为目的，超过规定期限透支本金29214.17元，并且经发卡银行两次催收后3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陶桂茹犯信用卡诈骗罪的罪名成立。对被告人陶桂茹应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人陶桂茹一人犯数罪，应适用数罪并罚予以处罚。被告人陶桂茹归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法可从轻处罚。被害人的经济损失，被告人陶桂茹应予退赔。为了维护社会秩序，保障公私财物所有权和国家的信用卡管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人陶桂茹犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，总和刑期为有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金四万元（罚金于判决生效后十日内交纳）。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月24日至2021年2月14日止，已减去前期被羁押的9天）。
二、责令被告人陶桂茹向宁夏银行营业部退赔29214.17元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本五份。
审 判 长 刘 旭
人民陪审员 董 明
人民陪审员 任菲菲
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 姚 艳
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条第一款诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。