安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0803民初1584号
原告:中国农业银行股份有限公司安庆分行,住所地安徽省安庆市。
负责人：夏波,该行行长。
委托诉讼代理人：丁红，女，该行员工。
被告:潘涛,男,1976年12月12日出生,汉族，个体工商户,住安徽省桐城市。
被告:黄莉莉,女,1984年10月20日出生,汉族，个体工商户,住安徽省桐城市。
原告中国农业银行股份有限公司安庆分行（以下简称为农行安庆分行）诉被告潘涛、黄莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行安庆分行的委托诉讼代理人丁红到庭参加诉讼，被告潘涛、黄莉莉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判决潘涛偿还借款本金23898.87元及利息（截止2017年7月24日利息为13640.94元，滞纳金为1128.6元，2017年7月25日之后的利息和滞纳金按合同约定计算）。2.判决黄莉莉承担共同清偿责任。3.如潘涛、黄莉莉不能立即偿还债务，请求法院处置抵押车辆，并由农行安庆分行优先受偿。4.本案诉讼费由潘涛、黄莉莉承担。事实与理由：2012年3月1日农行安庆分行与潘涛签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定农行安庆分行向潘涛提供分期资金298000元，分36期偿还，即每期偿还8277元。如潘涛未按期归还，则按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有关条款以日万分之五支付收取利息、按最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金，利息、滞纳金按月计收，同时农行安庆分行有权提前收回所有分期资金。合同还约定潘涛、黄莉莉以其所购汽车为该笔借款提供抵押，如存在物保情形，农行安庆分行有权选择物保担保的方式。2012年3月6日双方为该合同办理了公正，2012年3月6日双方办妥车辆抵押登记。黄莉莉向农行安庆分行出具了还款承诺函。合同生效后，农行安庆分行按约定提供了分期资金。潘涛归还28期279913.7元之后，自2015年4月第29期起至今就再未偿还借款。农行安庆分行曾多次与潘涛联系，其均以回笼款未收回等理由拖延还款，经调查现潘涛已出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，农行安庆分行按合同约定于2015年9月24日要求其提前清偿所有分期资金，但潘涛仍未归还所欠款项。截止2017年7月24日，尚欠本金23898.87元、利息13640.94元、滞纳金1128.6元。
潘涛、黄莉莉称辩，农行安庆分行约定的利息和滞纳金标准太高，如农行安庆分行能予以减免，则可以考虑将所欠本金分期偿还。
农行安庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查:对农行安庆分行营业执照、潘涛及黄莉莉身份证、婚姻状况证明、金穗贷记卡申请表及章程、金穗贷记卡分期业务申请表、公证书、机动车登记证书、银行交易流水、基本信息明细、账户交易信息明细；本院予以确认并在卷佐证。
根据认定的证据，查明以下事实：2012年1月16日，潘涛向农行安庆分行申请金穗贷记卡及汽车分期业务，并填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，申请表中附有《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，规定未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同时，潘涛、黄莉莉共同向农行安庆分行出具了还款承诺函。2012年3月1日，农行安庆分行与潘涛签订了《金穗贷记卡汽车分期业务（抵押）担保借款合同》，约定潘涛购买奥迪牌xxx型号汽车（发动机号xxx），价格为426000元，由农行安庆分行向潘涛提供分期资金298000元，分期手续费29204元，分期期数36期，以所购汽车作为抵押物；贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；如合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。随后双方对该合同进行了公证，并办理了车辆抵押登记。
合同签订后，农行安庆分行按约提供了分期资金。潘涛亦按期归还了大部分款项，至2015年4月，潘涛尚欠分期资金本金23898.87元及相应的利息，农行安庆分行经多次催要无果，故诉至法院，要求判如所请。
本院认为：农行安庆分行、潘涛签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农行安庆分行依约履行了分期资金的发放义务，但潘涛未按期偿还每月应付分期资金，构成违约。潘涛与黄莉莉系合法夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，在未提交证据证明该借款明确约定为潘涛的个人债务，或者证明农行安庆分行知道两被告婚姻存续期间所得财产约定归各自所有的，该债务应认定为夫妻共同债务，且黄莉莉亦书面承诺偿还该借款，故对农行安庆分行要求潘涛、黄莉莉偿还所欠本金23898.87元及利息、滞纳金的诉讼请求，予以支持。潘涛、黄莉莉自愿以该合同所购车辆作为抵押物，故农行安庆分行要求以处置抵押物的价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告潘涛、黄莉莉于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆分行借款本金23898.87元及利息、滞纳金（截止到2017年7月24日，利息为13640.94元，滞纳金为1128.60元；自2017年7月25日起，按合同约定支付利息及滞纳金至借款实际清偿时止）。
二、如被告潘涛、黄莉莉不履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司安庆分行有权以被告潘涛、黄莉莉名下奥迪牌xxx型号汽车（发动机号xxx）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费400元，减半收取200元,由被告潘涛、黄莉莉负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 杨春
二〇一七年九月十九日
书记员 孟蝶
附本案适用相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。