赤峰市元宝山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）元刑初字第178号
公诉机关内蒙古自治区赤峰市元宝山区人民检察院。
被告人陈平，女，汉族，1975年5月9日出生于内蒙古自治区赤峰市元宝山区，初中文化，赤峰元平路桥投资有限责任公司六家收费站职员，无前科。2014年9月2日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被赤峰市公安局元宝山区分局刑事拘留，同年9月30日经赤峰市元宝山区人民检察院批准，同日被赤峰市公安局元宝山区分局执行逮捕。现羁押于赤峰市元宝山区看守所。
辩护人魏明，内蒙古千孚律师事务所律师。
赤峰市元宝山区人民检察院以元检公诉刑诉（2014）320号起诉书指控被告人陈平犯诈骗罪、非法经营罪，于2014年12月22日向本院提起公诉，本院于2015年6月30日作出（2015）元刑初字第1号刑事判决书，判决被告人陈平犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年；犯非法经营罪，判处有期徒刑三年；决定合并执行有期徒刑十四年零六个月。被告人陈平不服该判决，提起上诉。2015年8月21日，赤峰市中级人民法院作出（2015）赤刑二终字第58号刑事裁定书，撤销本院（2015）元刑初字第1号刑事判决，将该案发回元宝山区人民法院重新审判。本院依法另行组成合议庭，于2015年10月29日公开开庭审理了本案。赤峰市元宝山区人民检察院指派检察员刘英华出庭支持公诉。被告人陈平及其辩护人魏明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
赤峰市元宝山区人民检察院指控：
一、诈骗罪
1、从2012年4月到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，骗取侯英春现金187.5万元、信用卡4张，至归还信用卡时，陈平透支了侯英春四张信用卡中的94872.34元，共骗取1969872.34元占为己有。
2、从2013年1月份至2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡赚取利息为借口，骗取刘伟现金9万元、信用卡4张，在归还时，陈平透支了刘伟4张银行卡中94572.76元，共骗取184572.76元占为己有。
3、从2013年4月至2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡为借口，骗取杨志慧9.5万元、信用卡4张，至归还信用卡时，透支了72127.84元，共骗取167127.84元占为己有。
4、2014年6月份，被告人陈平以高额利息为诱饵，以让郑帅替自己还到期的平安银行信用卡为借口，骗取郑帅现金5万元。
5、从2014年2月份到7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡为借口，骗取季东辉现金22万元。
6、从2013年5月份到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡和做买卖为借口，骗取马树文现金21.4万元、信用卡4张，至归还信用卡时，透支52879.67元，共骗取266879.67元占为己有。
7、从2014年3月份到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以做买卖为借口，骗取王亚芹现金30万元、信用卡2张，至归还信用卡时，透支59875.16元，共骗取359875.16元占为己有。
8、从2014年初到7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡挣手续费为借口，骗取鲁俊周现金10万元。
9、自2011年至2014年7月末，被告人陈平以做买卖、替别人还信用卡赚取利息为借口，从江春波手中借信用卡7张，至归还信用卡时，透支72374.4元占为己有。
综上，陈平诈骗总额扣除其已支付给受害人的利息，共计人民币2077702.17元。
二、非法经营罪
2013年12月份，被告人陈平在没有自己的商户的情况下，在赤峰富帮银通商务科技有限公司办理了一台P**机，商户名称是“五金忠秀百货”，到了6月份的时候，因POS机出现故障，赤峰富帮银通科技有限公司又为陈平把POS机商户变更为“联诚兴钢铁钢材批发”，在没有真实交易的情况下，陈平使用这台P**机在家里通过刷信用卡总计套取现金2903097.02元。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述等证据，认为被告人陈平以非法占有为目的，以捏造事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大；以虚构交易的方式用POS机套取现金，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条、第六十九条一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、非法经营罪追究其刑事责任，并实行数罪并罚。被告人陈平到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条三款之规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人陈平对起诉书指控的犯罪有异议，称她没有以高额的利息为诱饵，高额利息是通过双方协议后一致同意的，利息不是她一人所定。欠款数额不真实，所有信用卡欠款包括在她给被害人打的欠条之内，起诉书指控的数额不正确，她并没有以非法占有目的借款，也没有捏造事实隐瞒真相，垫还信用卡是事实，所有的债主都非常清楚套现的事情，自己并未赚取任何利润，而且还付给他们高额的利息，并给套取现金的人手续费，如果她要承担法律责任，与她一起套现的应共同承担责任，指控她诈骗不成立。被告人陈平的辩护人提出的辩护意见是根据现有的案件事实认定陈平构成诈骗罪，缺乏事实和法律依据。现在陈平所还的利息已经远远大出陈平欠受害人的本金了，最后算帐以后受害人并没有亏本，可见陈平并没有非法占有的目的，且被害人对被告人的模式也是明知的，故陈平的行为更符合民间借贷的行为。被告人陈平也不构成非法经营罪。被告人用POS机套现的行为，并没有违反法律、行政法规的规定。另外陈平的行为也构不成经营，陈平套出来的现金是为了还受害人的利息。综上，辩护人认为陈平不构成诈骗罪、非法经营罪。
经审理查明：
一、诈骗
1、从2012年4月到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，骗取侯英春现金183.5万元、信用卡4张，至归还信用卡时，陈平透支了侯英春四张信用卡中的21872.34元，期间以利息方式支付给侯英春90万元，共骗取956872.34元占为己有。
2、从2013年1月份至2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡赚取利息为借口，骗取刘伟现金9万元、信用卡4张，在归还时，陈平透支了刘伟4张银行卡中94572.76元，期间以利息方式支付给刘伟6万元，共骗取124572.76元占为己有。
3、从2013年4月到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡为借口，骗取杨志慧9.5万元、信用卡4张，至归还信用卡时，透支了72127.84元，期间以利息方式支付给杨志慧5万元，共骗取117127.84元占为己有。
4、2014年6月份，被告人陈平让郑帅替自己还平安银行到期信用卡，骗取郑帅现金5万元。
5、从2014年2月份到7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡为借口，骗取季东辉现金22万元，期间以利息方式支付给季东辉2万元，共骗取20万元占为己有。
6、从2013年5月份到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡和做买卖为借口，骗取马树文现金21.4万元、信用卡4张，至归还信用卡时，透支52879.67元，期间以利息方式支付给马树文3万元，共骗取236879.67元占为己有。
7、从2014年3月份到2014年7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以做买卖为借口，骗取王亚芹现金30万元、信用卡2张，至归还信用卡时，透支59875.16元，期间以利息方式支付给王亚芹11万元，共骗取249875.16元占为己有。
8、从2014年初到7月末，被告人陈平以高额利息为诱饵，以替别人还透支的信用卡挣手续费为借口，骗取鲁俊周现金10万元，期间以利息方式支付给鲁俊周3万元，共骗取7万元占为己有。
9、自2011年至2014年7月末，被告人陈平以替别人还信用卡赚取利息为借口，从江春波手中借信用卡7张，至归还信用卡时，透支72374.4元占为己有。
综上，陈平诈骗总额共计人民币2077702.17元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表，证实侯英春、马树文、季东辉、姜春波、王亚芹、郑帅、刘伟、杨志慧、鲁俊周等九人先后于2014年8至9月期间向公安机关报案的相关情况。
2、被害人侯英春陈述证实，他被平庄的陈平骗了。2012年4月陈平找他借信用卡，说给他利息，他用工商银行信用卡和邮储银行的信用卡，在他加油站的POS机上刷了5万元借给陈平，并扣了1500元的利息，第二个月陈平说她要长期用他的卡，每月多给他点利息，他还上上次支出的5万元就把这两张信用卡给了陈平，从这以后陈平每月给他2500元利息。2013年初他借给陈平一张包商银行信用卡，陈平用他3张信用卡，每月给他3000元利息，2013年5月份他又借给陈平1张中国银行信用卡，这4张信用卡陈平每月给他4000元利息。2014年6月末陈平不再给他利息，他找陈平要钱，陈平说她在喀喇沁旗开了个厂子，政府给关了，钱都占用还不上了。8月5日银行通知他银行卡透支的钱到期了，要求他还款，他让陈平还信用卡，陈平说还不上了，他就从陈平手里把他的4张信用卡拿回来，自己把陈平透支的钱还上，陈平一共透支了9.5万元，其中工行卡透支4万元，邮储银行卡透支2万元，中行卡透支2万元，包行卡透支1.5万元。
2013年初，陈平以1万元每月利息500元向他借现金7万元，1个月后陈平就把利息给他了，后来陈平就多次朝他借钱，到了2013年末陈平总计借了80.5万元，每次借多少钱什么时间借的他记不清了，只是在年末的时候陈平给他打了一张80.5万元的借条。从2014年年初到6月末陈平又从他手中借了107万元，具体什么时间借的每次借多少他都记不清了，8月3日，陈平又给他打了一张107万元的借条。2014年6月末以后陈平就不给利息了，后来再给陈平打电话她就不接了。每次借钱陈平就说倒钱用用，具体干什么用了他也不知道。从2013年年初到9月份，陈平借钱按1万元每月利息500元计算，9月份以后按1万元每月利息1000元到2000元不等。陈平总计欠193万元，其中有借条的是187.5万元（里面包括工行卡透支的4万元），透支其他3张信用卡欠款5.5万元，陈平在2013年8月份以前借钱是1万元每月利息1000元左右，8月份以后1万元每月利息2000元，具体多少他记不清了。陈平总计付给他利息大约90万元左右。他是2008年到东六家加油站上班的，他使用他单位的POS机为陈平刷信用卡套取过现金，大约有6、7万左右，具体数额他记不清了，使用的是他的和陈平的信用卡，他没有为别人刷信用卡套取过现金。
3、被害人刘伟陈述证实，她被陈平骗了。2013年1月，陈平到她的鸭脖店找她，陈平说正和收费站一个叫刘姐的人合伙帮别人还信用卡，别人付给她们利息，就是倒一下，特别把握，问她有钱或有卡吗，她说有卡，便把她的中国银行和邮政储蓄银行的信用卡借给了陈平，陈平每月给她1200元的利息，6月份她又把包商银行的信用卡借给陈平，陈平使用她3张信用卡每月给她2400元的利息，10月份，她又把她的工商银行信用卡也借给陈平，此4张信用卡陈平每月给她4900元利息。2013年11月1日陈平说找她帮办还透支信用卡的人比较多，手中的钱有点倒不开，朝她借2万元，每个月给她2400元利息，她借给陈平2万元，她没给她打借条，12月份陈平又借了2万元，每月利息也是2400元，到2014年5月份陈平不给她利息了，她打电话给陈平，陈平说刘姐把钱撤走了，现在钱周转不过来，先欠她几天，7月28日她在银河小区卫生室输液，陈平到卫生室找到她，让她再给她借点钱，就使用几天，到8月4、5号一定给她，她就相信了，把从别处借的5万元现金借给陈平，陈平也没给她打借条。8月1日她给陈平打电话，陈平就不接电话了，后来陈平说赤峰银监局正在查她，先别给她打电话，后来听说陈平喝药了。陈平总计欠她18.5万元，其中透支她的4张信用卡9.5万元（邮政卡1.5万元，中行卡1万元，包商银行卡2万元，工商银行卡5万元），借她现金9万元。工行信用卡4270300011598421透支额度5万元，邮政信用卡6228100022296553透支额度1.5万元，包商银行卡6223150280431892透支额度2万元，中行卡5527429097604585透支额度0.5万元，短期增加额是1万元。陈平总计付给她利息大约有6、7万元。
4、被害人杨志慧陈述证实，她被陈平骗了。2013年初，她通过侯英春认识了陈平，她把包商银行信用卡、邮政储蓄银行信用卡和她嫂子蓝小凤的中信银行信用卡借给了陈平，每月利息是3250元，这以后陈平按月给她利息，10月份，她又把工商银行的信用卡借给陈平，利息每月400元。2014年4月，陈平说需要2万元给别人还信用卡欠款，她借给陈平2万元，利息是一个星期1000元。6月初陈平又以给别人还信用卡欠款为由向她借款3万元，利息是每星期1000元，6月中旬陈平说她父亲要做手术，需要用钱，她又借给陈平4.5万元，利息是每星期2250元。从这以后陈平就没给过利息，打电话她也不接，后来听说陈平喝药自杀。陈平一共欠她16.8万元，其中陈平透支她的4张信用卡7.3万元，借现金9.5万元，陈平一共给她利息大约有5万元。
5、被害人郑帅陈述证实，他被陈平骗了，2014年6月份左右，陈平让他替她还透支到期的平安银行信用卡，他通过网银替陈平还了5万元钱信用卡欠款，后来陈平给他打了6万元钱的欠条。他向陈平要钱，陈平以各种理由推脱不还，后来就联系不上了。8月4日有一个自称是陈平哥哥的人到他的店里，说陈平喝药了，要拿回陈平放在他那的信用卡，他没让他拿走，第二天侯英春、江春波、刘伟、杨志慧到他那里把卡拿走了，其中侯英春3张，杨志慧1张，刘伟3张，江春波1张。陈平使用他蛋糕店的POS机刷信用卡没有真实交易，就是用他的POS机刷卡套取现金。一共套取了83万元左右，陈平一共给他大约1.2万元左右手续费，具体数字记不清了。他的POS机刷卡费用是0.78%，扣除POS机的费用6000元左右，他获利大约6000元左右。
6、被害人季东辉陈述证实，她被陈平骗了。她和陈平在一个小区居住，陈平经常到她开的副食店买东西，这样她们就认识了。2014年2月，陈平说帮别人还信用卡透支款，向她借钱，月利息5分，她借给陈平2万元，她把当月的利息1000元留下，陈平给她打了借条，借条上写的利息是月息2分。月末她又借给陈平4万元，陈平打了借条写的月息是2分，实际给的是月息5分。后来陈平陆续从她这借款，到了6月末陈平相继从她那借走21万元，7月22日陈平又借走1万元，她每次借钱都说帮别人还信用卡透支款。陈平从她这借的22万元有16万元给她打了借条，有6万元没打借条。后来给她打电话她就不接了，后来听说她喝药自杀了。陈平一共给她利息2万多元。
7、被害人马树文陈述证实，他被陈平骗了。从2010年开始陈平陆续从他那借钱，当时借款的利息是月息4分左右，具体每次借多少他记不清了，陈平每次借钱都按约定的时间还了。从2013年5月，陈平说做买卖用钱，以月息5分的利息陆续借了21.4万元，陈平每次借钱都给他打借条，按月付利息，不还本金，到了2014年6月末就不再给利息了。2014年5月份，陈平问他有信用卡吗，她说她做买卖和给别人还信用卡挣手续费需要用钱，她按信用卡额度月息5分给利息，让他把信用卡借给她用，他就把他和妻子张凤英的两张工商银行信用卡借给陈平，6月份陈平说她在喀喇沁旗四道营子开洗煤厂投资了100多万元，急需用钱，又借了他的建设银行信用卡和包商银行信用卡。6月末陈平就不付利息了，他找陈平要钱，陈平以各种理由推脱，他到喀喇沁旗四道营子打听，陈平所说的洗煤厂是好几个人投资的，总计投资36万元，他回来找陈平问投资洗煤厂的事，陈平支支吾吾，他让陈平赶紧还钱，她还是推脱。再后来就听说陈平喝药了。8月初陈平还他信用卡时建设银行信用卡她透支了1万元，两张工商银行信用卡各透支了1.5万元，包商银行信用卡透支了0.8万元。陈平总计欠他26.2万元，其中借款21.4万元，银行信用卡透支4.8万元。2013年以前陈平给他多少利息他记不清楚了，从2013年5月以后大约给了他3万元左右利息。
8、被害人江春波陈述证实，他被陈平骗了。陈平和他是同事，关系比较不错，大约在2011年左右，陈平找他借钱，说做买卖急需用钱，他说自己没有钱，陈平说把信用卡借给她用也可以，当时他妹妹江秀丽的银行信用卡在他处，他问陈平把握吗，陈平说保证没问题，到期保证把欠的钱还上，他就把江秀丽的中国银行信用卡借给了陈平。2013年10月，他因做买卖赔了5万元，当时赔的5万元是用他的银行信用卡刷卡进货时赔的，他没有钱还上这些透支款，他就用他的中国银行信用卡、工商银行信用卡、建设银行信用卡，他妻子崔红梅的农业银行信用卡和中国银行信用卡，他同事王海波中国银行信用卡透支循环倒钱还到期的信用卡透支款。2014年2月，他到外地打工，当时陈平手中有一台P**机，他就找到陈平，他把他手中的这6张银行信用卡给了陈平，让陈平用她的POS机帮他还透支的到期信用卡，他对陈平说刷卡时发生的费用等他回来时给她，陈平说费用就不用给了，还完信用卡欠款后，她用一下这些信用卡里的钱。8月6号他收到王海波中国银行信用卡还款信息，他给陈平打电话联系不上，陈平对象张云志告诉他陈平前2天喝药自杀了，现在正在医院治疗，7号他从陈平的家人和郑帅处拿回了他给陈平的7张信用卡，他到银行查询发现他的中国银行信用卡透支了3万元、建设银行信用卡透支了1万元、工商银行信用卡透支了0.8万元、江秀丽的中国银行信用卡透支了1万元、王海波的中国银行信用卡透支了1.5万元，崔红梅的农业银行信用卡透支了2万元，崔红梅的中国银行信用卡透支了3万元，这样陈平总计从他给她的7张银行信用卡透支了12.3万元，扣除他欠的5万元后，陈平占用了7.3万元，后来他多次找陈平让她还钱，陈平一直没还。他把信用卡借给陈平，陈平没给过他利息。
9、被害人王亚芹陈述证实，她被陈平骗了。2014年3月份，陈平向她借30万元钱，说做买卖急需用钱，具体什么买卖陈平没给她说，就问陈平借给她钱有什么好处吗？陈平说到年末分给她十万八万的，她说那得先让她得点好处吧，陈平说每月先给她2.4万元，她就把30万元的现金借给陈平，月末陈平给她打了一张30万元的借据。后来陈平每月给她利息，给完她后又让陈平把利息借走了。大约5月份，陈平找到她说她家车出交通事故了，又向她借钱，她说手里没有钱了，就有两张她对象李云鹏的银行信用卡，陈平按照信用额度月息8分将信用卡借走。6月末陈平就不再付利息了。7月末她找到陈平，把李云鹏的两张信用卡要回来了，但是这两信用卡以被陈平透支了6万元，其中工商银行信用卡透支了5万元，中国银行信用卡透支了1万元。后来她听说陈平喝药了，陈平欠她本金36万元，其中现金30万元，信用卡透支款6万元。陈平借她30万元借款利息每月给2.4万元，大约给10万元，信用卡每月给0.4万元，大约给了0.9万元，总计给利息大约11万元。
10、被害人鲁俊周陈述证实，他被陈平骗了。2013年5月份，陈平经常到他的源财账簿商店来，他的商店有POS机，陈平用他的POS机刷信用卡，每刷1万元给他200元的手续费，就这样陈平从2013年5月到2014年1月份陈平用他的POS机刷了大约20万元左右，2014年1月份的时候陈平自己有POS机了，就不用他了。2014年年初，陈平说她替别人还透支的信用卡挣手续费，现在钱倒不开了，让他借给她点钱，利息是月息1毛，他就借给陈平3万元，后来陈平陆续向他借钱，到3月初陈平总计借他10万元，3月5日陈平给他打了一张10万元的欠条。后来陈平也有临时向他借2万、3万的时候，借钱的时候陈平没给他做借款手续，到了6月末陈平零散的从他这累计又借走8万元，7月中旬他因急着用钱，他从陈平那要回5万元，7月末陈平不再给利息了，他多次找陈平要钱，陈平以各种理由推脱就是不还钱，后来陈平就喝药了。陈平现在欠他13万元，其中10万元有借条，还有3万元没有借条，总计给他利息有3万元。陈平用他的POS机刷信用卡，给他手续费大约有4000元左右。
11、证人陈有陈述证实，陈平是他堂妹，他在喀喇沁旗娄子店镇四道营子村和别人合伙开过洗煤厂，陈平没有投资过。2014年8月份，陈平说她欠了别人50多万元还不上了，让他帮忙借点钱，他说他现在手中没钱，不中就把他的洗煤厂卖了给她顶账，后来洗煤厂没卖出去，陈平被拘留了。他没有借陈平钱，不知道陈平有没有做过买卖。
12、证人王汉永陈述证实，张云志从2013年10月份开始租他的蒙DG02**出租车，每月租金2400元，租金多打入他的中国银行卡6217858400000205350，有时也给他现金。
13、证人杨志民陈述证实，张云志从2012年10月份开始租他的蒙DX71**出租车，头半年每月租金2700元，后来是每月租金2800元，租金打入其妻子赵素艳的6228451890015600710农行卡。
14、证人毕华军陈述证实，张云志从2013年8月份开始租他的DX7106出租车，每月租金2600元，打入他6222020605009145562工商银行卡。
15、证人张云志陈述证实，他与陈平是夫妻，从事出租车营运工作，陈平每月工资1600元左右，他从2012年10月份租杨志民蒙DX71**号出租车，押金1万元，开始每月租金2700元，后来每月2800元。2013年8月份租了毕华军的蒙DX70**号出租车押金1万元，每月2600元，10月份租了王汉永的蒙DG02**号出租车，押金1万元，每月租金2400元，每台出租车每月挣5000元左右，没有别的收入。家中在2010年至2012年没有存款，都是借钱生活。每年日常支出4万元左右，具体的支出不清楚。2011年末他家装修房子从五家信用社借了29000元，后来家里买了家电欠商店8000元钱左右，他住的阳光花园房子是他岳父家给买的，房主是他岳母的名，2010年交的首付，是分期付款购房，2011年末交的房，房款都是他岳父付的，房子装修是陈平拿的钱，具体多少钱不清楚。他以前不知道陈平买基金的事情，出事后陈平说她买了10万元钱的基金赔了，钱是借的，他不知道陈平借钱干什么了，出事后听陈平说借的钱都还利息了。他不清楚陈平给陈有的洗煤厂投了多少钱。他租出租车的押金和第一个月的租金是陈平给他的，后期的租金是陈平按月打到毕华军、杨志民、王汉永的账户上。他家的蒙D3E5**号轿车是2012年12月买的，首付27100元，贷款48000元，分三年还清，每月还1621.94元，首付是陈平付的，每月1621.94元是陈平给大众金融公司银行卡上打钱，尾款是买他家轿车的人2014年8月6日还清的。陈平把车卖给赤峰的一个人了，卖了55000元，扣除还车的尾款后陈平拿回来3万元左右，这3万元让陈平还贷款了。2012年9月从赤峰包商银行以他的名义借了20万元，使用他家晨光小区的楼房作抵押借的，贷款期是三年，借出来后钱在陈平手里，7月31日杨超出钱还清的贷款，不知道陈平把这些钱干什么用了。因为欠杨超钱，晨光小区的房子以389200元卖给杨超了，8月初过的户。2011年陈平从五家信用社借的8万元钱用于装修他家晨光小区的楼房了。
16、证人杨超陈述证实，陈平是他表姐，他替陈平还了包商银行的89200元贷款。2013年3月陈平找他说需要钱周转一下，他陆续借给陈平30万元，2014年7月他向陈平要钱，陈平说手中没钱还不上，他知道陈平在晨光小区有一套房子，就说把晨光的房子抵给他，陈平说中是中，但是这处房子的房产证押在包商银行，还有89200元钱贷款没有还，如果帮她还清贷款她就把房子过户给他，杨超就把89200元钱给了陈平，并签了《房屋买卖合同》，陈平收到钱后就把包商银行的贷款还清了，8月初房产证过户。
17、杨志慧提交信用卡复印件四张，分别为工商银行卡4270200061917978、邮储银行卡6228100022296520、包商银行卡6223150033057036、中信银行卡6282080001139714。证实被告人陈平共透支上述四张信用卡合计72127.84元。其中工商银行卡4270200061917978在2014年3月，两次以“内蒙古五金忠秀百货销售五金交电”为交易场所，刷卡消费15995.75元。
18、鲁俊周提交欠条复印件一张，证实被告人陈平于2014年3月5日为鲁俊周出具10万元欠条。
19、刘伟提交借条复印件两张、信用卡复印件四张，证实被告人陈平为刘伟出具借条两张，分别为借款人民币十万元，借邮政储蓄信用卡一张，透支额度为15000元。借刘伟工商银行卡4270300011598421，包商银行卡6223150280431892，邮储银行卡6228100022296553，中国银行卡号5527429097604585。
20、侯英春提交借条复印件两张、信用卡复印件四张，证实被告人陈平为侯英春出具两份借条，其中2014年1月30日借据金额为80.5万元，2014年8月3日借据金额为107万元。四张信用卡分别是邮储银行信用卡6228110010355360，包商银行信用卡6223150020292265，中国银行信用卡6259061551940700，工商银行信用卡号4270300030540321。
21、王亚芹提交借条复印件一张、信用卡复印件两张，证实被告人陈平于2014年3月31日为王亚芹出具借条，借款金额为人民币30万元。信用卡复印件为中国银行信用卡6259051574875900，工商银行信用卡5309700002129353。
22、马树文提交欠条复印件七张，信用卡复印件四张。证实被告人陈平于2014年1月26日欠款2万元，2014年4月11日欠款3万元，2013年6月25日欠款3万元，2013年6月6日欠款2万元，2013年6月11日欠款4万元，2014年3月17日借款5.9万元，2013年5月13日欠款1.5万元。同时向马树文借用包行卡6223134000237779，建行卡4367480058993760，工行卡4270300030539133和4270300011620928（张凤英）。
23、季东辉提交借据复印件三张，证实被告人陈平于2014年2月14日向季东辉借款4万元，2014年2月21日借款2万元，2014年5月16日借款10万元。
24、江春波提交信用卡复印件七张，证实被告人使用江春波中国银行信用卡6227601122406969，农业银行信用卡5200830020357387（崔红梅），建设银行信用卡4367480059247679，工商银行信用卡6222300413279954，中国银行信用卡6259071520553021（崔红梅）、6227608147913311（王海波）、6227609016928436（江秀丽）。
25、由郑帅提交的欠条复印件一张及POS机商户存根、银行存款凭条，证实2014年6月28日陈平为郑帅出具欠款6万元欠条一枚，2014年6、7月份期间郑帅使用其蛋糕店的POS机刷卡套现及信用卡存款的情况。
26、公安机关调取张凤英、李云鹏、杨志慧、马树文、江春波、侯英春、刘伟工商银行信用卡交易明细。证实张凤英4270300011620928信用卡至2014年7月12日透支14998.73元，欠款14953.09元，2014年8月10日还款。李云鹏5309700002129353信用卡2014年7月25日透支49976.51元，2014年8月21日还清透支款。杨志慧4270200061917978信用卡2014年8月透支7960.86元。马树文4270300030539133信用卡至2014年7月13日透支19926.58元，7月9日贷款利息20.7元，共欠款19947.28元，8月13日还款。江春波6222300413279954信用卡至2014年7月份透支7854.96元，8月份还款；侯英春4270300030540321信用卡至2014年7月26日透支39934.68元；刘伟4270300011598421信用卡至2014年7月26日透支11079.46元，8月4日透支5553元，共16632.46元，8月25日还清。
27、公安机关调取江春波、马树文建设银行信用卡明细账单证实，马树文4367480058993760信用卡至2014年7月24日消费11000元，7月22日还款17000元；江春波4367480059247679信用卡2014年7月3日消费9999.38元，8月3日消费1万元，8月3日还款1万元，8月31日还款1万元。
28、公安机关调取崔红梅52008300203573877农业银行信用卡明细单证实，2014年7月9日透支19998.67元，8月8日还款2万元。
29、公安机关调取马树文、杨志慧、侯英春、刘伟包商银行明细账单，证实刘伟6223150280431892信用卡于2014年7月15日消费19998.40元，7月16日还款49999元，7月16日透支49998，8月15日还2万元；杨志慧6223150033057036信用卡至2014年3月11日透支9969元。马树文6223154000237779信用卡2014年7月11日还款8000元，同日消费8000元，8月9日还款，8月12日、15日透支7900元，9月10日还款；侯英春6223150020292265信用卡（副卡6223153600251933）2014年6月24日透支14878元，7月8日还款15300元，同日透支14998.58元，8月6日还款。
30、公安机关调取王海波、江秀丽、江春波、李云鹏、崔红梅中国银行信用卡明细账单证实，王海波6227608747913311信用卡于2014年7月1日透支14785元，欠款14775.14元，8月8日还款；崔红梅6259071520553021信用卡于2014年7月31日透支3万元，欠款29983.7元；李云鹏6259051574875900信用卡于2014年7月18日透支9998.78元，7月27日本期欠款9898.65元，8月12日还款；江春波6227601122406969信用卡2014年7月9日本期欠款29975.84元，7月29日透支29800元，8月9日本期欠款29775.84元，9月9日本期欠款19990.40元；江秀丽6227609016928436信用卡2014年7月17日本期欠款89.08元，7月18日支出9998.83元，7月29日支出9998.8元，本期欠款9986.71元，9月7日还款1万元。
31、公安机关调取陈平、刘伟、侯英春中国银行信用卡明细单证实，侯英春6259061551940700信用卡于2014年7月27日本期欠款19957.13元，8月15日存入2万元还款；刘伟5527429097604585信用卡于2014年7月7日本期欠款9772.26元，8月7日本期欠款9771.05元，8月25日还款；陈平5527425220780532信用卡于2014年7月17日本期欠款9957.36元，8月17日本期欠款10206.31元。显示账户关联的卡账号152410770911、卡号4563518403002126732的资料及关联账户账号155614898329、卡号6013828403000844053相关资料。
32、赤峰平庄环宇汽车出租有限责任公司提供的证明一份，蒙DX70**、蒙DG02**、蒙DX71**车资料，证实蒙DG02**车车主是王汉永，蒙DX71**车车主杨志民，蒙DX70**车主毕华军，以及上述车辆行驶证的相关资料。
33、赤峰凯富达汽车服务有限公司提供的提车结算单、客户资料各一份。证实陈平与张云志于2012年12月17日提车，预付款23100元，贷款手续费2000元，订金2000元，以及蒙D3E5**号车相关资料。
34、赤峰元宝山农村商业银行股份有限公司五家支行提供陈平借贷款情况复印件九张。证实2011年9月29日陈平为买车在五家支行借款8万元，借款方式抵押，借款日期2011年9月29日，到期2012年9月5日。2012年8月28日陈平还款8万元本金，利息204元。2012年12月17日陈平在五家信用社借款买车25000元，到期日期为2013年11月20日，借款方式保证。2013年11月18日归还25495.42元。2013年11月26日陈平在五家信用社借款购车25000元，借款方式保证，到期日期2014年11月20日。2014年11月18日还款25459.17元。
35、公安机关调取王汉永中国银行155629221077的交易明细单、毕华军工商银行62220206050091455562的往来明细，证实王汉永2014年3月份以后每月有2400元入帐，毕华军账户2013年9月份以后每月2600入账。
36、房屋买卖合同复印件一份，证实杨超、秦晓文与陈平、张云志于2014年7月31日签订房屋买卖合同，陈平、张云志将晨光小区6#033号房屋卖与杨超、秦晓文。
37、公安机关调取包商银行赤峰分行团结支行张云志、陈平结婚证、房产证、营业执照、担保合同、担保人身份证、银行流水资料。证实张云志2012年9月3日在包商银行贷款20万元用于购进秋季服装，杨冉、王志伟为保证人，贷款2015年9月2日到期，贷款于当日打到张云志账户002480871700010中。2014年7月31日还款89200元。个体工商户营业执照，名称元宝山区上善服装店，经营者张云志，组成形式家庭经营。晨光小区6#033房屋房产证所有人为陈平、张云志。陈平、张云志签字同意以该房屋抵押20万元。
38、元宝山区公安分局经侦大队说明一份，因邮政银行没有信用卡查询系统，没能调取涉案邮政储蓄卡明细，在侦查员在场的情况下，侯英春6228110010355360信用卡、刘伟6228100022296553信用卡通过拨打客服电话以传真的方式调取了对账单。杨志慧的信用卡（6228100022296520）因故障未能调取。证实侯英春6228110010355360邮政储蓄信用卡截止2014年7月27日本期应还款额为19981.95元；刘伟6228100022296553邮政储蓄信用卡截止2014年7月27日本期应还款额为14925.80元。刘伟手机短信照片及工行账单，证实2014年6月24日刘伟尾号为8421的工行信用卡消费的49985元转为9个月分期付款，刘伟于2014年8月、9月及11月还款情况。
39、公安机关调取兰晓凤中信银行赤峰分行6282080001139714信用卡查询结果单，证实2014年7月15日应还款额为44965.09元。
40、赤峰市元宝山区人民检察院反贪污贿赂局说明一份、赤峰市公安局元宝山区分局经济犯罪侦查大队办案说明一份、廉杰举报材料一份、询问马连成笔录一份，证实检察机关对陈平的举报未予立案，陈平所获赃款一部分用于支付利息，一部分陈平拒不交代去向，未发现受举报人员有犯罪事实。廉杰、马连成听说和猜测陈平的赃款去向情况。
41、户籍信息，证实被告人陈平达到刑事责任年龄。
42、被告人陈平供述证实，2010年末，她因买房子透支中国银行信用卡4万元左右还不上，买基金欠马术文和孙海波月息1毛的5万元借款也需要还，她就找到刘伟，问她有钱吗，如果有钱可以帮别人还透支卡，1万元可以挣500元手续费。刘伟说没有钱，可以刷卡，刘伟就用银行信用卡在加油站刷了1.5万元给她，她给刘伟打了借据，把1.5万元还马术文和孙海波了。后来她把刘伟的卡拿到手里，陆续从刘伟手又借了4张卡刷卡倒钱还款。2011年4月，她单位的姜春波和几个人找她，让她联系帮助他们还透支卡的人，利息是每次5分左右，就这样她相继借了侯迎春4张信用卡、杨智慧3张信用卡开始刷卡倒钱，还其他到期的透支信用卡和借款，还从刘伟、侯迎春、杨智慧、郑帅、王亚琴、刘坤、马术文、孙海波、季东辉手借现金还透支的信用卡钱，从中挣利息。因为业务少，挣不到钱，2011年末就不再替别人还透支的信用卡，这时她已经欠马树文、孙海波、银行信用卡透支款大约20万元左右。她没买卖，对象没有工作，没有经济来源还这些欠款，为了还这些欠款就开始从其他人手中用高息借信用卡和现金。她用高息来诱惑别人借给她钱，相继从王亚芹、马树文、孙海波、季东辉、郑帅、刘坤几人手中借了大约300万元，每次借信用卡和现金的时候都对他们说是替别人还透支的信用卡挣手续费，到6月末她手中没钱了，也不想再借钱了，所以就还不上他们的钱了。她借这些人的钱从一开始是1万元每月利息500到600元，到2012年年初就是每周1万元400到600元的利息。她大约付利息给刘伟4万元、侯英春100万元、王亚芹20万元、刘坤0.5万元、马树文22万元、孙海波20万元、季东辉2万元、杨志慧3万元。她从他们手中借的钱就是拆东墙补西墙，用于支付他们几人的高额利息了，有5万元还以前借孙海波、马树文的借款了。
她共借刘伟4张信用卡和9万元现金。2010年6、7月份她找刘伟借钱，刘伟用信用卡在加油站刷出1万元钱给她，她当时给了刘伟600元钱利息，后来又从这张卡倒了几次钱，每次她都给刘伟600元利息。2011年初，她把这张信用卡拿到自己手中，又陆续向刘伟借来邮储信用卡、包行信用卡、工行信用卡归自己使用，后来的三张信用卡利息都是1万元每月500元。2013年她分两次从刘伟手中借了4万元钱，每次2万元。2014年7月28日，她向刘伟借现金5万元，一直没还。8月6、7号刘伟从她处取回4张信用卡，4张信用卡都被透支了，中国银行信用卡透支1万元、邮储银行信用卡透支1.5万元、包商银行信用卡透支2万元、工行信用卡透支5万元。
她向侯英春借了4张信用卡和187.5万元的现金。2012年年初，她找侯英春借钱还别人透支的信用卡和她的欠款。侯英英春用他的信用卡刷了2万元给她，1万元每月500元利息。使了几次后就把侯英春的信用卡拿到手里，陆续又把侯英春的中行信用卡、邮储信用卡、包行信用卡、工行信用卡借过来自己使用，利息是1万元每星期500元。2012年3、4月份开始，她向侯英春借现金，利息是1万元每星期500元。到了2013年年底她总计借侯英春80.5万元，具体什么时间借的每次借多少她都记不清了，她在2014年1月30日她给侯英春打了借条。从2014年初到2014年6月末她从侯英春处借了107万元，具体什么时间借的每次借多少她记不清了，8月3日她给侯英春打了借条。8月7、8号时，侯英春从她处把4张银行信用卡拿回去，当时工行卡透支了4万元、邮储银行卡透支了2万元、包行卡透支了1.5万元、中行卡透支了2万元。
她借杨志慧3张信用卡（其中一张是她嫂子蓝小凤的）和9.5万元现金。杨志慧的银行信用卡是在2013年的时候通过侯英春借到她手里的，利息是1万元每星期500元。有邮政储蓄银行信用卡、包商银行信用卡和蓝小凤的中信银行的信用卡，这3张卡是陆续给她的，具体什么时间给的她记不清了。2014年2月她分两次从杨志慧手中借了5万元，一次是2万元，一次是3万元，6月从杨志慧手中借了4.5万元，这9.5万元借款的利息是1万元每星期500元。8月7、8号杨志慧从她手中把3张信用卡拿回去了，当时包商银行信用卡透支了1万元、邮政储蓄银行信用卡透支了1万元、中信银行信用卡透支了4.5万元。工商银行信用卡她没使用过，其他的3张卡是她使用过的。
她欠季东辉22万元。2014年2月她到季东辉的商店借款6万元，利息是5分，后来陆续又借了10万元、3.5万元、1.5万元、1万元，具体什么时间借的她就记不清了，这16万元利息是每月结3次，每次2分利，她给季东辉前两次借款打了16万元的借据。后来的6万元没做手续，她借季东辉的钱都用于还别人的利息了。
她共借郑帅5万元现金，给他打了6万元的欠条。2014年6月初，郑帅帮她还她的平安银行信用卡，一次是2万元，一次是3万元，她给郑帅打了6万元的借据。她在郑帅蛋糕店的pos机刷过卡，大约一个月刷80万左右，其中她刷了20万左右，郑帅帮她从别人的信用卡透支刷了60万元左右。郑帅每替她还一万元信用卡，她给郑帅200元手续费。她还使用过江春波3张信用卡，李云鹏2张信用卡，张玉梅2张信用卡，崔红梅2张信用卡，马树文2张信用卡，李颖1张信用卡，徐立新1张信用卡，张凤英1张信用卡，徐桂晨1张信用卡，马丽1张信用卡。因为以前的欠款还不上，也没有其他经济收入，所以就借钱还以前的欠款，她以支付高额利息的方式，不断地向他们借钱，所以欠款越来越多。她家没有买卖，没有其他经济来源，还不上这些欠款，只能靠拆东墙补西墙的方法恶性循环，家里也没有什么财产，住房是她父母的，3台出租车是租的，蒙D3E5**号轿车是她对象张云志的，三道营子的煤场子是陈有的，她没有投资，当时因为很多人向她要钱，为了帮她还借款，陈有想卖了煤场子帮她还钱。
她记不清2011年的时候她替谁还信用卡了，大约就有5、6个人，没挣着钱，就不做了，2012年初就已经不再替别人还信用卡了，借钱的时候还这么说就是以此为借口让借款人以为她真的做这个生意，让他们借给她钱。她想不开要轻生就是因为还不上借款，实在没有办法了。
她总计借马术文22.5万元。2011年7月找马术文借钱替别人还信用卡挣手续费。当时借了大约2、3万元，利息是每星期4分。她以同样的理由陆续从马树文处借了22.5万元，什么时间借的每次借多少她记不清了，利息都是每星期4分。她借马树文的钱都给他打借据了。2014年3月份她向马树文借了5张银行信用卡，利息按信用卡额度每星期4分，当时马树文把他的工行卡、建行卡、他妻子张凤英的工行卡、他女儿马丽的工行卡借给她。她拿到这4张信用卡后给马树文打了5.9万元的借据，因为马树文和张凤英工行卡每张信用额度是1.5万元，马丽的工行卡额度是1.3万元，马树文建行卡额度是1.6万元。6月份，她又把马树文的包商银行卡借过来。8月份，马术文把5张卡拿回去了，拿回去的时候她把这5张卡都透支了。其中马术文的工行卡透支1.5万元元，建行卡透支1万元，包商银行卡透支8000元，张凤英的工商银行信用卡透支1.5万元，马丽的工行卡透支了1.3万元。她总计给马树文15万元以上的利息。
她一共向姜春波借了7张信用卡。2011年，她向江春波借银行信用卡，她对江春波说借信用卡是为了替别人还信用卡挣手续费，江春波就把他妹妹江秀丽的中国银行信用卡借给她用了。2012年到2013年之间她借了江春波的建设银行信用卡和工商银行信用卡。2014年3月份，她又从江春波手中借了他的中国银行信用卡、他妻子崔红梅中国银行信用卡和农业银行信用卡以及王海波的中国银行信用卡。但是这4张信用卡中有江春波透支的5万元，每到还款期的时候都是她帮他还的。她们之间没有利息和手续费。8月份的时候江春波把这7张信用卡拿回去了，拿回时这7张信用卡都让她透支了，其中江春波的中国银行信用卡透支3万元、建设银行信用卡透支了1万元、工商银行信用卡透支了8000元、江秀丽的中国银行信用卡透支了1万元。王海波的中国银行信用卡透支了1.5万元、崔红梅的中国银行信用卡透支了3万元。农业银行信用卡透支了2万元。
她借了王亚芹38万元。2014年初的时候，她以替别人还信用卡挣手续费为由向王亚芹借30万元，利息是月息8分，王亚芹分两次借给她30万元现金，她给她打了借据，以后她就按月付利息。她又陆续从王亚芹那借了8万元，这8万元没做手续。5月，她又以同样理由和同样的利息向王亚芹借她对象李云鹏的两张信用卡。8月初王亚芹把两张信用卡拿回去了，拿回去的时候这两张信用卡也被她透支了，李云鹏中国银行信用卡透支了1万元，工商银行信用卡透支了5万元。她大约付给王亚芹10万元左右利息，但这钱又陆续让她借走了。
她开始借款的时候就是想借后面的钱还前面的钱，主要就是为了面子，不让别人知道她有欠款，想让别人认为她是有钱人，她借信用卡是因为她手中的钱倒不开了，就借别人的信用卡倒钱，她借钱的时候没有偿还能力，她家只有她的1400元左右的工资收入。2012年10月她家租了杨志民的出租车，押金1万元，开始每月租金2700元钱，后来租金每月2800元钱，2013年8月份租了毕华军的出租车，押金1万元，每月租金200元钱，','2018-10-11
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