湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0191民初1321号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑磊，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。被告：白艳军，女，1989年2月21日出生，汉族，住湖南省宜章县，被告：姚希会，男，1982年2月13日出生，侗族，住贵州省黎平县，被告：白建保，男，1983年1月15日出生，汉族，住湖南省宜章县，被告：宜章顺天运输有限责任公司，住所地宜章县一六镇洞江村14组。法定代表人：王桂秋。委托诉讼代理人：谭炳志，男，该公司工作人员。第三人：湖南湘东贸易有限公司，住所地长沙县湘龙街道中南汽车世界P区01栋。法定代表人：黄荣武。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章顺天运输有限责任公司（以下简称宜章公司）、第三人湖南湘东贸易有限公司（以下简称湖南公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月25日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人成志到庭参加诉讼，被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司、第三人湖南公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告白艳军一次性还清所有未结贷款本息共计144,085.10元（其中截止2016年12月31日已拖欠贷款本息96,192元，逾期罚息5,141.10元，未到期剩余贷款本息42,752元），并自2017年1月1日起以138,944元为基数按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司承担连带清偿责任；3.依法对被告白艳军贷款购买的车辆行使抵押权，并由原告东风财务就处置所得在前列第2项诉讼请求的债权额度范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告白艳军签订《汽车贷款合同》，合同约定被告白艳军向原告东风财务借款234,000元用于购买东风商用车1台，合同对贷款期限、利率、还款时间、方式都进行了明确具体的约定，被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司自愿为被告白艳军前述借款提供连带责任保证，同时为确保按时还款，被告白艳军以贷款购买的运营车辆向原告东风财务进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告白艳军未依约按时足额履行还款义务，而被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司也未能履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。被告宜章公司辩称，1、根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案涉及的《车辆抵押合同》第六条约定：“借款人发生《车辆抵押合同》所约定之违约情形时，贷款人有权依据借款人的违约情形依法对被抵押车辆采取处置措施，提前收回《汽车贷款合同》项下全部未结的贷款本息及其他应收款项”。鉴于此，原告东风财务只能就被告白艳军提供的抵押车辆实现债权，不足的部分，才能由保证人承担保证责任。而本案所涉及的车辆的现有价值足以清偿原告东风财务主张的债权，因此，原告东风财务所主张的合法债权应全部由被告白艳军负责清偿；2、原告东风财务将本案的保证人之一湖南公司列为第三人，而且没有请求第三人承担责任，原告东风财务的目的是希望法院对原告东风财务与被告之本诉作出裁判，从而规避第三人对本案承担责任，为此，我方认为原告东风财务把保证人列为第三人的做法不符合民事诉讼原理，有滥用诉权之嫌。请求人民法院依法追加第三人湖南公司为被告。被告白艳军、被告姚希会、被告白建保未作答辩。第三人湖南公司未作陈述。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。本院认定如下：原告东风财务提交的证据，与本案有必要关联，形式、来源合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）白艳军、被告（保证人）姚希会、被告（保证人）白建保、被告（保证人）宜章公司、第三人（保证人、供货人）湖南公司于2015年4月1日签订了《汽车贷款合同》（合同编号：D07310715000996），合同约定：借款人向贷款人借款234,000元，用于向第三人湖南公司购买车辆1台（车辆型号：DFL4251A16，车辆识别代号：LGAG4DY39F8005391）。借款人授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性划入第三人湖南公司在贷款人处所开立的结算账户内，无需另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2015年5月10日起至2017年4月10日止），贷款年费率为8.97%。借款人按月等额偿还贷款本息，每月还款金额为10,688元，由借款人在贷款人指定银行开立扣款账户，并向该银行签订《扣款授权委托书》，授权该银行按本合同约定扣划贷款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的相关费用，每月10日（遇节假日顺延）起开始执行贷款人发出的扣划款项指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够还款的活期存款。借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，贷款人将对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，并将借款人应付未付的利息视同逾期贷款计收复利。如借款人未按照合同的约定按时或者未足额偿还借款，贷款人有权单方解除合同，并要求借款人一次性还清合同约定的所有到期和未到期款项，因此导致的相关费用（包括但不限于：扣车费用，诉讼、保全及执行费用，律师代理费用，实现债权过程中发生的差旅费、财产评估、处置费等）由借款人承担；保证人自愿为借款人前述借款提供不可撤销连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证责任范围：本合同项下所有未结贷款本金、利息（含罚息）等上述其他相关费用。保证期间：合同约定的借款期届满之日起两年等内容。同日，被告（甲方）宜章公司与被告（乙方）白艳军签订《商用车挂靠协议》，协议约定乙方自愿将购买的商用车落户于甲方并同意将挂靠车辆抵押给贷款人等内容。同时，原告（抵押权人）东风财务与被告（抵押人）宜章公司签订《机动车辆抵押合同》，合同约定本合同为《汽车贷款合同》的附件。贷款人已依据前述《汽车贷款合同》向借款人发放了相应的贷款，抵押人自愿以其名下车辆（车辆型号：DFL4251A16，车辆识别代号：LGAG4DY39F8005391）为借款人履行《汽车贷款合同》进行抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于《汽车贷款合同》中所约定的贷款本金、利息、贷款人垫付的保险费及垫款利息等其他因借款人违约而给贷款人所造成的费用损失等内容。上述合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告白艳军的名义向第三人湖南公司转入被告白艳军的购车款项234,000元。2015年4月22日，原告东风财务就登记在被告宜章公司名下的车牌号为湘Ｌ×××××车辆办理了抵押登记手续。被告白艳军从2016年4月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，拖欠原告东风财务剩余全部贷款本金共计131,921元。截止2016年12月31日，被告白艳军共拖欠原告东风财务逾期贷款本息96,192元、罚息5,141.10元、未到期剩余贷款本金41,952元，共计143,285.10元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。另查明：原告东风财务不在本案中向第三人湖南公司主张权利，但保留另案起诉第三人湖南公司的权利。本院认为，原告东风财务与被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司、第三人湖南公司分别签订的《汽车贷款合同》、《机动车辆抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告白艳军未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务未向被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司、第三人湖南公司送达解除合同通知，故原、被告及第三人之间签订的《汽车贷款合同》自本判决生效之日起解除。原告东风财务要求被告白艳军偿还截至2016年12月31日所欠逾期贷款本息、罚息、未到期剩余贷款本息共计144,085.10元及其后利息、罚息的主张，本院认为，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿。同时，合同解除后，合同权利义务终止，但不影响其中结算和清理条款的效力。本案《汽车贷款合同》解除后，原告东风财务有权依照合同和法律的规定向被告白艳军主张合同项下所有未还贷款本金和合同解除前依合同所产生的利息及罚息。但由于原告东风财务此项诉请中主张的款项数额中包含主张权利时合同期限内未到期的利息，同时又主张从主张权利时至款项付清之日止的逾期罚息，两者之间重复计算，对原告东风财务在主张债权的数额144,085.10元中包含未到期贷款利息的诉请部分，本院不予支持。经本院核实，截止2016年12月31日，被告白艳军共拖欠原告东风财务逾期贷款本息96,192元、罚息5,141.10元、未到期剩余贷款本金41,952元，共计143,285.10元。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。原告东风财务有权根据合同约定自2017年1月1日起至款项付清之日止，以剩余未清偿本金为基数按照合同约定的利率向被告白艳军主张逾期还款的利息、罚息。原告东风财务此项诉讼请求中超过前述的部分，本院不予支持。原告东风财务要求保证人承担保证责任并对抵押物行使抵押权的诉请，本院认为，合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。在本案中原告东风财务被担保的债权既有物的担保又有人的担保，因原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。现因被告白艳军未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务有权按照约定实现债权，要求被告姚希会、被告白建保、被告宜章公司对被告白艳军相关债务承担连带清偿责任。同时，因原、被告及第三人各方在《汽车贷款合同》、《机动车辆抵押合同》中约定，被告宜章公司为担保《汽车贷款合同》的履行将登记在其名下的车牌号为湘Ｌ×××××车辆抵押至原告东风财务，且该抵押车辆已在机动车辆管理部门办理了抵押登记手续，该抵押权自合同生效时设立，原告东风财务作为抵押权人在债务人未履行债务的情形下，有权对抵押物行使抵押权，并在抵押担保债权的范围内优先受偿。基于前述理由，被告宜章公司提出先对物的担保实现债权，不足部分再予承担责任的主张，本院不予支持。对于被告宜章公司提出原告东风财务没有将第三人湖南公司列为被告，规避其法律责任的主张，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款的规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。依前述规定，原告东风财务可向各保证人一并或分别主张权利，故原告东风财务在本案中将湖南公司列为第三人不主张权利，并未加重其他保证人的责任，不影响其他保证人责任的负担，被告宜章公司的前述主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章顺天运输有限责任公司、第三人湖南湘东贸易有限公司于2015年4月1日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：D07310715000996）自本判决生效之日起解除；二、被告白艳军自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还所欠逾期贷款本息、罚息、未到期剩余贷款本金共计143,285.10元及逾期罚息（从2017年1月1日起计算至款项付清之日止的逾期罚息，以剩余未清偿本金为基数，按《汽车贷款合同》约定罚息标准计算）；三、被告姚希会、被告白建保、被告宜章顺天运输有限责任公司对本判决第二项被告白艳军所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任；四、原告东风汽车财务有限公司有权对登记在被告宜章顺天运输有限责任公司名下车牌号为湘Ｌ×××××抵押车辆行使抵押权，并在本判决第二项被告白艳军应承担债务的范围内优先受偿；五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,182元，由被告白艳军、被告姚希会、被告白建保、被告宜章顺天运输有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审  判  长 管  理人民陪审员 方 军人民 陪 审员 宋良伟二〇一七年五月五日书  记  员 王灵辉