宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 判 决 书(2017)宁0221民初1619号原告：石嘴山银行股份有限公司平罗支行，住所地平罗县。负责人：王丽娟，系石嘴山银行股份有限公司平罗支行行长。委托诉讼代理人：马瑞，男，1987年11月10日出生，回族，系石嘴山银行股份有限公司平罗支行职员，住平罗县。特别授权代理。被告：王韶程，男，1982年3月12日出生，汉族，住平罗县。被告：刘蕾，女，1983年12月20日出生，汉族，住平罗县。被告：彭海泉，男，1974年12月1日出生，蒙古族，住平罗县。被告：尚遵华，男，1979年10月16日出生，汉族，住银川市金凤区。原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行与被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行的委托诉讼代理人马瑞到庭参加诉讼，被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华签订的个人借款合同；2.判令被告王韶程、刘蕾返还借款本金1776714.66元；3.判令被告王韶程、刘蕾返还借款利息72899.29元（利息计算至2017年4月20日），随后产生的利息支付至借款清偿之日；4.判令原告对被告王韶程、刘蕾位于平罗县，面积为122.65平方米的房产（房权证号：房权证平字第2013-xxx**号）；位于平罗县，面积为136.86平方米的房产（房权证号：房权证平字第2012-xxx**号），经处置所得的价款有优先受偿的权利；5.判令被告彭海泉、尚遵华对上述贷款本息承担连带清偿责任；6.诉讼费及诉讼期间产生的所有费用全部由被告负担。事实和理由：2014年12月4日，原告与被告签订个人借款合同一份，合同金额200万元，合同期限自2014年12月4日至2017年12月3日。此笔借款抵押被告王韶程、刘蕾位于平罗县，面积为122.65平方米的房产（房权证号：房权证平字第2013-xxx**号）；位于平罗县，面积为136.86平方米的房产（房权证号：房权证平字第2012-xxx**号），并由被告彭海泉、尚遵华提供连带责任保证担保。原告于2014年12月9日向被告王韶程发放200万元的中期借款，借款月利率为8.5‰。依据个人借款合同相关条款的约定，被告王韶程未能按照约定正常返还贷款本金利息。原告于2016年4月6日在平罗县人民法院与被告进行调解，调解结果为合同继续履行，被告王韶程、刘蕾于2016年4月30日前支付所欠原告2016年3月29日前所产生的利息118350.70元及2016年4月份产生的利息。调解书生效后，被告未能按调解书内容履行，继续拖欠所欠原告的本金及利息。原告认为，被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华没有履行合同的诚意，故原告对截至2017年4月20日所欠本金1776714.66元及除去调解书调解利息118350.70元后剩余利息72899.29元重新进行诉讼。被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：被告王韶程、刘蕾于2008年6月4日登记结婚。2014年12月4日，原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行（甲方）与被告王韶程（乙方）、彭海泉、尚遵华签订个人借款合同，约定：经被告王韶程申请，原告同意向被告王韶程发放200万元中期贷款用于购钢材。贷款期限自2014年12月4日至2017年12月3日，借款月利率为8.5‰，按月结息，结息日为每月20日。实行分次还款，还款周期由甲乙双方协商确定，每个还款期内利随本清（按月等本还本付息法）。乙方不按本合同约定的实际还款期限返还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行调整利率导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付利息的，按上述约定的罚息利率计收复利。在合同有效期内，乙方发生下列情况之一的，甲方有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放贷款的本息，解除合同；依法处分抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任：...（6）未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的；...。实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限，借款凭证是合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力。乙方应在借款凭证确定的最后期限内返还全部借款。被告刘蕾在共同借款人处签名捺印。被告彭海泉、尚遵华在保证人处签名捺印。保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年时止。担保范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用。当甲方根据合同的约定解除合同、提前收回贷款时，担保人同样按照担保条款的约定承担担保责任。当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供抵押担保同时存在的，甲方可以要求保证人承担还款责任，也可依法实现抵押权，还可以按照一定的比例或顺序要求保证人和抵押人承担责任，在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除。被告王韶程以其名下的与被告刘蕾共有的位于平罗县，建筑面积为122.65平方米的住宅（房权证号：房权证平字第2013-xxx**号）一套及平罗县，建筑面积为136.86平方米的商服（房权证号：房权证平字第2012-xxx**号）一套为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权利证。2014年12月4日，原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行（甲方）与被告王韶程（乙方、丙方）、刘蕾（乙方）签订抵押物认定价值协议一份，被告刘蕾在抵押物共有人处签字捺印。上述《个人借款合同》于2014年12月5日经过平罗县公证处公证。2014年12月9日，原告向被告王韶程发放借款200万元后，被告未按照合同约定分期返还借款本金及支付相应利息引起原告诉讼。本院于2016年1月13日立案受理，经本院主持调解，双方当事人自愿就个人借款合同的履行、借款利息的支付及责任的承担达成调解协议。被告未按照调解协议内容履行返还2016年3月29日之前所产生的利息118350.70元，原告申请强制执行后，针对剩余借款本金1776714.66元及剩余利息72899.29元诉至本院。上述事实，有原告的当庭陈述及原告当庭出示的个人借款合同、借款凭证、欠息明细机打件、抵押物清单、抵押物认定价值协议、公证书、房屋所有权证及他项权利证、被告王韶程、刘蕾的身份证、结婚证及户口簿复印件、被告彭海泉、尚遵华的身份证及户口簿复印件、民事调解书复印件等证据在卷佐证，本院依法予以采信。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行与被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力。依据个人借款合同，被告未按照合同约定履行分期还款义务及支付相应利息，解除合同的条件成就，故对原告要求解除其与被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华签订的个人借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王韶程、刘蕾向原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行借款1776714.66元未还，有原告当庭出示的证据及其当庭陈述予以证实。故对原告要求被告王韶程、刘蕾返还借款本金1776714.66元的诉讼请求，本院依法予以支持。因双方对利息有约定，且不违反法律规定，对原告要求被告王韶程、刘蕾支付截至2017年4月20日所欠利息72899.29元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告王韶程、刘蕾支付至借款清偿之日的相应利息，被告王韶程、刘蕾向原告支付自2017年4月21日至本案生效法律文书确定的履行期间届满之日止的相应利息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告王韶程以其名下的与被告刘蕾共有的位于平罗县，建筑面积为122.65平方米的住宅（房权证号：房权证平字第2013-xxx**号）一套及平罗县，建筑面积为136.86平方米的商服（房权证号：房权证平字第2012-xxx**号）一套为上述贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押行为有效。故原告要求抵押物折价、拍卖、变卖后的价款原告优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告彭海泉、尚遵华作为贷款的连带责任保证人，在保证期间对此笔贷款负有连带清偿的义务，故对原告要求被告彭海泉、尚遵华对上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行与被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华于2014年12月4日签订的《个人借款合同》；二、被告王韶程、刘蕾于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行借款本金1776714.66元、利息72899.29元（利息计算至2017年4月20日），本息合计1849613.95元；三、被告王韶程、刘蕾按照合同约定的逾期月利率向原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行支付自2017年4月21日至本案生效法律文书确定的履行期间届满之日止的相应利息；四、原告石嘴山银行股份有限公司平罗支行对被告王韶程名下的与被告刘蕾（抵押物共有人）共有的位于平罗县，建筑面积为122.65平方米的住宅（房权证号：房权证平字第2013-xxx**号）一套及平罗县，建筑面积为136.86平方米的商服（房权证号：房权证平字第2012-xxx**号）一套折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、被告彭海泉、尚遵华对以上借款本息承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费10723元、保全费5000元，由被告王韶程、刘蕾、彭海泉、尚遵华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判员 纪 智二〇一七年七月三日书记员 苏庆阳