福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0481民初2306号原告：兴业银行股份有限公司永安市支行，住所地：永安市燕江中路216号，统一社会信用代码：91350481858194336X。负责人：孙谦，系该行行长。委托诉讼代理人：吴良仲，福建策问律师事务所执业律师。被告：唐乐新，男，1978年1月29日出生，汉族，住永安市。被告：温春云，女，1980年6月25日出生，汉族，住永安市。原告兴业银行股份有限公司永安市支行（下简称兴业银行永安支行）与被告唐乐新、温春云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。兴业银行永安支行的委托诉讼代理人吴良仲到庭参加诉讼，唐乐新、温春云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行永安支行向本院提出诉讼请求：一、解除兴业银行永安支行与唐乐新、温春云签订的《个人住房借款合同》。二、唐乐新、温春云立即偿还兴业银行永安支行借款本息94225.67元，其中：欠贷款本金92759.61元，至2017年6月1日止的欠贷款利息2501.09元，罚息148.69元；同时应偿付从2017年6月2日起至贷款本息全部归还时所产生的利息、罚息（合同约定借款利率为基准利率上浮0%，罚息利率为借款利率上浮50%）。三、唐乐新、温春云立即支付给兴业银行永安支行为实现债权而支付的律师代理费5000元。以上借款本金、利息、罚息及律师代理费四项合计人民币100409.39元。四、兴业银行永安支行对唐乐新、温春云提供的抵押物座落于永安市××小区××室房产（房产证号：永房权证××号），依法处置所得价款在上述第二项、第三项债权的范围内优先受偿。五、本案诉讼费由唐乐新、温春云承担。事实与理由：唐乐新、温春云因购房需要向兴业银行永安支行提出额度150000元整的贷款申请，兴业银行永安支行经审查认为符合贷款条件，同意予以办理贷款手续。2006年1月18日，兴业银行永安支行与唐乐新、温春云签订的《个人住房借款合同》。约定，兴业银行永安支行向唐乐新发放贷款人民币150000元，用于购买永安市××小区××室房产（房产证号：永房权证××号），借款期限为240个月，借款利率为基准利率上浮0%，罚息利率为借款利率上浮50%，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，唐乐新、温春云向兴业银行永安支行提供位于永安市××小区××室房产（房产证号：永房权证××号）作为抵押担保，违约责任：债务人不按合同规定偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同签订后，兴业银行永安支行于2006年1月18日将借款人民币150000元款项划入唐乐新提供的账户中，并办理了抵押物抵押登记手续。在合同履行过程中，唐乐新未按合同约定还本付息，于2016年11月21日开始逾期，至2017年6月1日已逾期本金人民币本金92759.61元，利息2501.09元，罚息148.69元；经催收未果，已危及兴业银行永安支行权益。兴业银行永安支行与被告唐乐新、温春云签订的《个人住房借款合同》第八条第（二）款第1项约定：“担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等”鉴此，本案中，兴业银行永安支行向福建策问律师事务所所支付的5000元律师代理费依约应由唐乐新、温春云承担。综上所述，兴业银行永安支行认为唐乐新、温春云已违约，兴业银行永安支行有权单方解除借款合同，要求唐乐新、温春云清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息及律师代理费等费用；唐乐新、温春云提供的抵押物兴业银行永安支行享有优先受偿权。唐乐新、温春云未作答辩。兴业银行永安支行围绕诉讼请求依法提交了证据一：唐乐新、温春云身份证，证明唐乐新、温春云的身份情况。证据二：结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表，证明唐乐新、温春云借款时系夫妻关系。证据三：《个人住房借款合同》及借款借据，证明兴业银行永安与唐乐新、温春云之间关于借款及担保的约定，以及兴业银行永安实际履行了放款合同义务。证据四：本息清单，证明唐乐新、温春云拖欠的贷款余额及利息。证据五：抵质押权利凭证保管收据、房产抵押查询表，证明唐乐新、温春云提供抵押的房产信息及已办理抵押登记手续。证据六：委托代理合同及律师费发票，证明兴业银行永安支行为实现债权支付律师费的事实。因唐乐新、温春云未作答辩且未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。本院依法进行审查，对兴业银行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与兴业银行永安支行陈述的事实一致，本院予以确认。本院认为，兴业银行永安支行与唐乐新、温春云于2006年1月18日签订的《个人住房借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，兴业银行永安支行按约于2006年1月18日向唐乐新发放了贷款150000元后，唐乐新未能按约偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行永安支行要求解除双方所签订的《个人住房借款合同》，并要求唐乐新偿还尚欠兴业银行永安支行借款本金92759.61元，利息2501.09元，罚息148.69元（该利息、罚息暂计至2017年6月1日），并要求按照合同约定继续支付从2017年6月2日起至唐乐新还清全部款项之日止的利息、罚息诉请，符合合同的约定和相关法律的规定，本院予以支持。该笔借款发生在唐乐新与温春云婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，由温春云承担共同清偿责任。唐乐新、温春云以其共有的坐落于永安市××小区××室房产（房产证号：永房权证××号）为该笔借款提供抵押担保，并办妥了抵押物登记手续，抵押权自登记时设立，现该笔借款并未全部清偿，因此兴业银行永安支行有权以该抵押物经折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。本案《个人住房借款合同》虽约定“担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等”，但合同未明确借款人应承担律师代理费，因担保合同是从合同，担保人所欠债务是从债务，担保合同的从属性决定了担保人的责任不应超过主债务的范围，因此有关保证范围约定包括承担律师代理费等实现债权和担保权的费用已超过主债务范围，该超出部分的约定无效，故兴业银行永安支行要求支付律师代理费之诉请，于法无据，不予支持。唐乐新、温春云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司永安市支行与唐乐新、温春云签订的《个人购房担保借款合同》；二、唐乐新、温春云应于本判决生效后十日内偿还兴业银行股份有限公司永安市支行借款本金本金92759.61元，利息2501.09元，罚息148.69元（利息、罚息算至2017年6月1日止），本息合计95409.39元，并从2017年6月2日起按合同约定的逾期利率、罚息计算继续支付利息、罚息至借款实际还清之日止；三、兴业银行股份有限公司永安市支行有权对唐乐新、温春云所有的位于永安市××小区××室房产（房产证号：永房权证××号）经折价或拍卖、变卖所得价款在上述第二项债务范围内享有优先受偿权；四、驳回兴业银行股份有限公司永安市支行的其他诉讼请求。若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2281元，减半收取计1140.5元，由兴业银行股份有限公司永安市支行负担60元，唐乐新、温春云负担1080.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  饶德松二〇一七年八月四日书记员  卢皛雨附：本判决适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。