云南省华坪县人民法院民 事 判 决 书（2014）华民初字第1114号原告中国农业银行股份有限公司华坪县支行。负责人杨永森，系该行行长。委托代理人曾云，云南康滇律师事务所律师。被告张代国，男，现年36岁，汉族，云南省华坪县人，初中文化，务农，住华坪县（未到庭）。委托代理人杨秀敏，女，现年39岁，汉族，云南省华坪县人，初中文化，城镇居民，住华坪县（与被告张代国系姐弟关系）。被告文国富，男，现年45岁，汉族，云南省华坪县人，务农，住华坪县（未到庭）。委托代理人吴兴容，女，现年31岁，汉族，云南省华坪县人，小学文化，务农，住华坪县（与被告文国富系兄妹关系）。被告林春红，男，现年42岁，汉族，云南省华坪县人，小学文化，务农，住华坪县。上列当事人因金融借款合同纠纷一案，原告于2014年10月27日起诉来院，本院受理后，依法适用简易程序于2014年11月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人曾云、被告林春红、被告文国富、张代国的委托代理人吴兴容、杨秀敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年原告中国农业银行华坪县支行为支农惠农办理了多户联保贷款业务，2010年9月27日原告与三被告签订了《联保借款协议书》。之后原告与被告张代国于2010年9月30日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，被告张代国向原告借款5万元，期限3年，该借款由文国富、林春红作保证人。借款到期后，经原告多次催收，但被告至今仍未偿还借款及利息。现起诉至法院请求判决1、被告张代国十日内偿还原告借款48453.83元，利息3253.92元（至2014年9月18日止），由被告林春红、文国富承担连带偿还责任；2、判决被告支付自2014年9月19日至实际还款之日的利息；3、诉讼费由被告承担。被告林春红、文国富、张代国共同辩称，农行的借款凭证上的签字及手印没有意见。今年车子不好经营，芒果收成也不好，孩子在读书家庭也困难，每月还点，把贷款还了，明年之前还清。庭审中，原告为证明其诉讼主张提交以下证据：证据1、三被告的身份证复印件；证据2、中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表；证据3、联保借款协议书；证据4、中国农业银行农户贷款借款合同；证据5、中国农业银行记账凭证；证据6、债务逾期催收通知书；证据7、利息清单，上述证据拟证实被告张代国向原告贷款及到期未偿还借款，现欠中国农业银行华坪县支行贷款48453.83元、利息3253.92元（至2014年9月18日的利息），被告文国富、林春红为张代国贷款承担保证责任的事实。经当庭质证，被告林春红、被告文国富、张代国的委托代理人吴兴容、杨秀敏对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7均无异议，认为字是我们签的。本院对双方无异议的证据1、2、3、4、5、6、7予以采信。被告林春红、文国富、张代国未向本院提交证据。经审理查明，为加大对“三农”发展的支持和服务力度，中国农业银行华坪县支行为农户办理多户联保支农、惠农小额贷款业务。2010年9月27日被告林春红、文国富、张代国三户分别向中国农业银行华坪县支行申请小额贷款5万元用于农业生产经营，三人组成联保小组自愿签订了《联保借款协议书》，联合互相担保，并且其家庭成员也签字按了手印。协议约定：“信贷联保小组的全部成员将对成员间的贷款承担连带担保责任。任何一方未能按照《中国农业银行农户贷款借款合同》约定在贷款归还期限届满前归还贷款的，中国农业银行华坪县支行除有权要求借贷方归还贷款外，还有权要求信贷联保小组任何一方归还该到期贷款。”2010年9月30日，原告中国农业银行华坪县支行与借款人张代国、担保人林春红、文国富签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：“借款额度5万元，采用自助可循环方式用款。贷款有效期自2010年9月30日至2013年9月29日，在贷款有效期内，贷款人向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过5万元的借款循环额度，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上6（上/下）浮30%确定，本合同项下1年期以上的借款执行浮动利率。采用按季结息，到期一次性还本。结息日为每季的20日。借款人须于每一结息日将应付利息存入约定的银行卡。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为约定的可循环借款额度的壹倍。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组成员向贷款人借款提供保证担保。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费等贷款人实现债权和担保权的费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”2010年9月30日中国农业银行华坪县支行向借款人张代国贷款5万元并存入其个人帐户。之后，经过两次循环贷款，被告张代国的该笔贷款于2013年9月29日到期，2014年3月21日原告中国农业银行华坪县支行向张代国下发了贷款到期通知书，张代国作了签收。但被告张代国偿还部分借款后，至今对借款本金仍未还清，且未按期偿还利息。现原告起诉至法院要求被告张代国偿还借款本金48453.83元，支付至2014年9月18日的利息3253.92元（2014年9月19日至实际还款之日的利息另算），被告林春红、文国富对以上借款及利息承担连带偿还责任。本院认为，原告中国农业银行华坪县支行与被告林春红、文国富、张代国双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》及林春红、文国富、张代国三人签订的《联保借款协议书》，其中《中国农业银行农户贷款借款合同》为主合同，《联保借款协议书》为从合同，两份合同均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法、有效，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应依照合同约定履行自己的义务。原告中国农业银行华坪县支行依约履行了发放贷款的义务，被告张代国作为借款人就应按借款合同的约定偿还借款及利息。现借款期限已到，对原告主张要求被告张代国偿还借款48453.83元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告张代国按照合同约定支付至2014年9月18日止的利息3253.92元及支付从2014年9月19日至实际还款之日的利息的诉讼请求，不违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。被告张代国对利息的计算方式未提出异议，同时也不违反法律、法规的强制性规定，本院予以认可。被告林春红、文国富作为被告张代国向农业银行借款的保证人，在保证期间内，根据合同约定林春红、文国富系连带共同保证且系最高额保证。保证责任范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费等贷款人实现债权和担保权的费用。因此，被告林春红、文国富应对张代国借款及利息以所担保的债务最高余额为限承担连带偿还责任。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下：一、限被告张代国在本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司华坪县支行借款本金人民币48453.83元及利息人民币3253.92元，以上合计51707.76元。二、由被告张代国按合同约定支付原告中国农业银行华坪县支行从2014年9月19日起至实际清偿为止的借款利息。三、被告文国富、林春红以合同约定所担保的债务最高余额为限对上述一、二项借款本金及利息承担连带偿还责任。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546元（缓交），由被告林春红、文国富、张代国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状一式三份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方当事人均服从判决的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不主动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后两年内，向本院申请强制执行。审判员  杨立淮二〇一四年十二月五日书记员  邓舒文