安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2014）六金民二初字第00423号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行），住所地安徽省六安市解放路66号。组织机构代码67585984-1。负责人：黄某，该分行行长。委托代理人：马某，女，1985年2月1日出生，汉族，住六安市城区。被告：李某甲，男，1971年1月22日生，汉族，六安市裕安区人，住安徽省六安市。被告：赵某甲，女，1970年12月25日生，汉族，六安市裕安区人，住安徽省六安市。被告：程某甲，男，1967年3月5日生，汉族，六安市裕安区人，住安徽省六安市。被告：欧某甲，男，1977年3月5日生，汉族，六安市裕安区人，住安徽省六安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告李某甲、赵某甲、程某甲、欧某甲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2014年10月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人马某到庭参加了诉讼，被告李某甲、赵某甲、程某甲、欧某甲经公告送达传票传唤期间届满未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年9月15日，原告与被告李某甲签订《小额联保借款合同》，依据合同约定被告李某甲向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年9月15日至2013年9月15日止，借款年利率14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按时偿还借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并承担违约责任；同时，原告又与被告李某甲、程某甲、欧某甲在2011年9月13日签订了《小额借款联保协议书》，由李某甲、程某甲、欧某甲组成联保小组，联保协议书有效期二年，联保小组任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。当日，原告向被告李某甲发放了贷款10万元，被告李某甲立借据一张。自2013年1月15日开始被告李某甲没有按合同约定归还本息，后经原告多次催要，被告李某甲总是拖延不还，被告李某甲、赵某甲系夫妻关系，两被告夫妻关系存续期间共同申请的借款，属夫妻共同债务，应由被告李某甲、赵某甲两人共同偿还。程某甲、欧某甲提供了担保应当承担连带责任。原告起诉请求：1、判令被告李某甲、赵某甲向原告支付逾期借款本金76341.68元及借款期限内利息4249.24元，合计80590.92元；2、判令被告李某甲、赵某甲向原告支付2013年1月15日至2014年2月21日的逾期罚息13728.43元，及自2014年2月22日起至还清之日的逾期罚息，以违约数额80590.92元按日万分之6.1继续计算；3、判令被告程某甲、欧某甲对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告提供证据如下：一、营业执照、组织机构代码、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复，证明原告是合法的民事主体。二、借款人商户联保贷款申请表、结婚证，证明李某甲、赵某甲夫妇于2012年9月4日向原告申请商户小额贷款，赵某甲系李某甲配偶，二者应对该笔债务共同偿还。三、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告李某甲向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2012年9月15日至2013年9月15日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任。四、借据，证明2012年9月15日，原告依约向被告李某甲发放贷款10万元。五、小额贷款联保协议书，证明2011年9月13日,原告与李某甲、程某甲、欧某甲签订了《小额贷款联保协议书》，由李某甲、程某甲、欧某甲三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。因此，被告程某甲、欧某甲应当依据合同约定对上述借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任。六、个人信贷分期还款计划表、截至2014年2月21日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明截至2014年2月21日李某甲所欠原告借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。四被告均未作书面答辩，也未提供证据。经当庭举证，质证，原告提供了证据，真实、有效，四被告未予答辩也未提供证据反驳，本院予以采纳确认。根据当庭举证、质证，及当事人的当庭陈述，查明事实如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告李某甲、程某甲、欧某甲于2011年9月13日签订《小额借款联保协议书》，约定由李某甲、程某甲、欧某甲组成联保小组，联保协议书有效期二年，联保小组任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2012年9月15日，被告李某甲与原告签订《小额联保借款合同》，被告李某甲、赵某甲（系夫妻关系）共同申请向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年9月15日至2013年9月15日止，借款年利率14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按时偿还借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并承担违约责任。当日，原告向被告李某甲发放了贷款10万元，被告李某甲立借据一张。被告李某甲仅归还了部分借款本息，自2013年1月15日开始被告李某甲没有按合同约定归还本息。现被告李某甲下欠本金76341.68元及借款期限内利息4249.24元，合计80590.92元，2013年1月15日至2014年2月21日的逾期利息13728.43元，及其之后的罚息。原告多次催讨未果，诉至本院。本院认为：被告李某甲与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款10万元，事实清楚、证据确凿，借款逾期被告李某甲未还清，原告多次催讨借款未果，现原告要求被告李某甲偿还下欠借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告赵某甲与被告李某甲系夫妻关系，上述借款系两被告夫妻关系存续期间发生的借款，属夫妻共同债务，应由被告李某甲、赵某甲共同偿还，原告请求合法，本院予以支持。由于被告程某甲、欧某甲与李某甲签订了《小额贷款联保协议书》为被告李某甲承担连带责任保证，故原告要求被告程某甲、欧某甲承担连带清偿责任的请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某甲、赵某甲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金76341.68元和借款期限内利息4249.24元，及至2014年2月21日的逾期罚息13728.43元，2014年2月22日起至款还清之日止的逾期罚息以欠款本息80590.92元按年利率14.58%的1.5倍计算给付。二、被告程某甲、欧某甲负连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费2260元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  何修胜审 判 员  于月华人民陪审员  杨 静二〇一四年十月二十日书 记 员  张金瑞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。