湖南省嘉禾县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1024民初961号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行,地址：湖南省嘉禾县珠泉镇金田东路13号。
负责人：段海发，系该行行长。
委托诉讼代理人：个人信息………略。
被告：李乙乙，个人信息………略。
被告：邓乙乙，个人信息………略。
被告：李某某，个人信息………略。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称邮储银行嘉禾支行）与被告李乙乙、邓乙乙、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘恒辉到庭参加诉讼，被告李乙乙、邓乙乙、李某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2.依法判令被告李乙乙、邓乙乙偿还原告贷款本金489599.8元，并支付利息及罚息7472.88元（暂计自借款之日至2016年9月18日止），并从2016年9月18日起，四笔支用贷款年利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%（现上浮后为6.65%）支付贷款期利息，逾期利息按当前贷款执行利率乘以1.5倍（现为9.975%）支付逾期贷款期利息，以上贷款年利率在每年年初1月1日调整一次，直至贷款还清之日止；3.依法判令被告李某某在抵押财产范围内偿还原告贷款本金489599.8元，并支付利息及罚息7472.88元（暂计自借款之日至2016年9月18日止），本息合计497072.68元；4.确认原告对被告李某某提供的抵押担保房产（郴房权证嘉字第000111**号）享有优先受偿权；5.本案诉讼费由三被告负担。事实和理由：2012年11月1日，原告邮储银行嘉禾支行与被告李乙乙、邓乙乙签订了《个人额度借款合同》，被告李某某签订了《个人最高额抵押合同》以其房产作抵押为李乙乙、邓乙乙的贷款承担连带担保责任。《个人额度借款合同》约定被告李乙乙借款额度为80万元，额度有效期为5年，额度有效期内可以循环使用额度。合同签订后被告李乙乙5次支用了个人额度贷款：（一）2013年1月4日支用了25万元，期限60个月，年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法，还款日为每月6日，截至2016年9月18日被告李乙乙已归还本金132438.09元，尚欠本金90872.65元，已还利息48595.2元,拖欠利息1624元，该笔贷款已逾期76天，历史逾期次数5次；（二）2013年1月21日支用了55万元，期限60个月，年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法，还款日为每月21日，截至2016年9月18日被告李乙乙已归还本金281927.09元，尚欠本金199919.9元，已还利息104963.56元,拖欠利息2428.28元，该笔贷款已逾期59天，历史逾期次数4次；（三）2013年5月14日支用了3万元，期限60个月，年利率8.96%，还款方式采用等额本息还款法，该笔贷款已结清；（四）2013年11月7日支用了9.8万元，期限60个月，年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法，还款日为每月7日，截至2016年9月18日被告李乙乙已归还本金35747.87元，尚欠本金52452.29元，已还利息14845.98元,拖欠利息912.68元，该笔贷款已逾期73天，历史逾期次数4次；（五）2015年2月4日支用了19万元，期限60个月，年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法，还款日为每月4日，截至2016年9月18日被告李乙乙已归还本金26411.22元，尚欠本金146354.96元，已还利息12390.01元,拖欠利息2507.93元，该笔贷款已逾期76天，历史逾期次数4次。贷款后被告李乙乙还款不及时，期间经邮储银行嘉禾支行工作人员多次电话催讨，上门清收，但被告李乙乙、邓乙乙、李某某均未按合同约定履行还款和支付利息的义务，截至2016年9月18日被告共欠原告本金489599.8元，须支付利息及罚息7472.88元,拖欠本息合计497072.68元。根据合同约定“借款人违约，出借方有权提前收回借款”，为维护原告的合法权益，保障金融安全，特向法院提起诉讼，望依法受理并判如所请。
被告李乙乙、邓乙乙、李某某未予答辩。
原告围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：1.被告身份证、户口本、结婚证（复印件）；2.房产证（复印件）；3.国有土地使用者（复印件）；4.他项权证（复印件）；5.个人额度借款合同（复印件）；6.个人最高额抵押合同（复印件）；7.个人贷款借据及支用单（复印件）；8.放款单（复印件）；9逾期表（复印件）；10.还款明细表（复印件）。本院经审查核实，原告提交的上述证据来源合法、客观真实、证据之间具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2012年11月1日，原告邮储银行嘉禾支行与被告李乙乙、邓乙乙签订了《个人额度借款合同》，与被告李某某签订了《个人最高额借款抵押合同》，被告李某某以其房产证号为郴房权证嘉字第00011148的房产作抵押为李乙乙、邓乙乙的贷款承担抵押担保责任，最高额抵押范围为800000元。《个人额度借款合同》约定被告李乙乙、邓乙乙借款额度为800000元，额度有效期为5年，额度有效期内可以循环使用额度。合同签订后被告李乙乙5次支用了个人额度贷款。贷款后被告李乙乙还款不及时，期间经邮储银行嘉禾支行工作人员多次电话催收、上门清收，但被告李乙乙、邓乙乙、李某某均未按合同约定履行还款和支付利息的义务，截至2016年9月18日，被告李乙乙、邓乙乙历史逾期次数17次，共欠原告本金489599.8元，须支付利息及罚息7472.88元,拖欠本息合计497072.68元。
另查明，原、被告签订的《个人额度借款合同》第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息项规定：……如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，需经乙方同意。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：……2、贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。（二）罚息利率……罚息利率按本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。还查明，2016年中国人民银行公布的一至五年（含五年）期同期同档次贷款利率为年利率4.75%。
本院认为，原告邮储银行嘉禾支行与被告李乙乙、邓乙乙签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行嘉禾支行已依照合同约定，实际向被告李乙乙、邓乙乙发放贷款，被告李乙乙、邓乙乙使用贷款后，应当依据合同的约定按时偿还贷款本金及利息。被告李乙乙、邓乙乙没有在约定期限内向原告偿还贷款本金及利息，系违约行为，应承担相应的违约责任。
关于原告邮储银行嘉禾支行主张被告李乙乙、邓乙乙立即偿还《个人额度借款合同》项下的贷款本金、利息及罚息一节。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”依据原告邮储银行嘉禾支行与被告李乙乙、邓乙乙签订的《个人额度借款合同》约定，贷款利率为年利率，按照起息日基准利率上浮40%计算，逾期罚息为贷款利率上浮50%。因此，依据上述法律规定，原告邮储银行嘉禾支行有权要求被告李乙乙、邓乙乙按照合同约定偿还借款本金、利息及罚息。故对原告邮储银行嘉禾支行的该项主张，本院予以支持。
关于原告邮储银行嘉禾支行主张解除原、被告签订的《个人额度借款合同》。依据原告邮储银行嘉禾支行与被告李乙乙、邓乙乙签订的《个人额度借款合同》约定，原告有权终止对被告的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。故对原告邮储银行嘉禾支行的该项主张，本院予以支持。
关于原告邮储银行嘉禾支行主张，对被告李某某提供的抵押物享有优先受偿权一节。原告与被告李某某签订了《个人最高额抵押合同》，被告李某某以其所有的房屋所有权为涉案贷款提供了最高额为800000元抵押，原告与被告李某某亦就该抵押办理了相应的抵押登记。双方的抵押合同成立并生效。依据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”由于原告邮储银行嘉禾支行对被告李某某诉请的优先受偿权数额为497072.68元，未超过最高抵押限额800000元，故对原告邮储银行嘉禾支行的该项主张，本院予以支持。
综上，原告邮储银行嘉禾支行诉讼请求合理，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行与被告李乙乙、邓乙乙签订的《个人额度借款合同》；
二、由被告李乙乙、邓乙乙偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行贷款本金489599.8元，支付利息及罚息7472.88元（利息及罚息暂计自借款之日至2016年9月18日止，从2016年9月19日起至本判决确定的给付之日止的利息，以本金489599.8元按年利率6.65%计算，借款逾期以后的利息按照借款合同约定计算）。上述款项限本判决生效后十日内付清；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行在上述款项范围内对被告李某某抵押的房屋（房产证号为郴房权证嘉字第000111**号，房屋他项权证号为房他证嘉字第000065**号）享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4378元由被告李乙乙、邓乙乙、李某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审判员 李学东
二〇一六年十二月五日
书记员 何君虎
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。