山西省河曲县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）河民初字第183号
原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司，住所地，河曲县黄河西大街14号。法定代表人丁瑞丰，系该公司总经理。
委托代理人李国春，山西翠峰律师事务所律师。
被告刘某某，男，1964年12月25日生.
诉讼代理人王宙，山西宁丰律师事务所律师。
原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司诉被告刘某某借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人及被告的委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司诉称，2010年7月15日，被告刘某某因石场需要周转资金向我公司贷款，双方签订了合同编号为FRX20100715002的《贷款合同》，约定被告向我公司贷款100万元，月利率20‰，贷款期限为一年；2010年11月4日，被告因工程需要周转资金又向我公司贷款，双方签订了合同编号为FRX20101104029的《贷款合同》，约定向我公司贷款10万元，月利率18‰，贷款期限为四个月。被告对上述贷款以自有唐坪南路561号不动产商铺、住宅一处作为抵押，签订抵押合同并将该不动产商铺、住宅的土地使用证交给我公司作押。我公司给付被告110万元，贷款到期后我公司向被告要求还款，被告以没钱为由拒不还款，故请求人民法院依法判决。请求：1.判令被告给付原告公司贷款110万元和至2015年3月15日欠付的利息1023533元，给付2015年3月15日到全部清偿贷款为止的利息。2.判令被告以其抵押财产拍卖或作价清偿贷款本息。
被告刘某某的代理人同意原告的诉讼请求，称被告刘某某目前没有偿还能力。
原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司向本院提交的证据有：
1.刘某某身份证复印件。证明，被告刘某某身份。
2.2010年7月15日贷款申请一份、借款借据两份（四联单中两联）、贷款合同。证明，2010年7月15日被告刘某某向原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司借款100万元，月利率20‰，并签订贷款合同。
3.《抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物清单》各一份。证明，被告人刘某某以元头湾修配门市土地使用权（国用（1996）0651号）向与原告签订的合同编号为FRX20100715002的借款合同作出抵押担保。
4.《催收逾期贷款本息通知书》三份。证明，原告分别于2012年5月15日、2014年5月15日、2015年3月15日分三次向被告刘某某催收100万元贷款本息。
5.2010年11月4日贷款申请一份、借款契约一份、贷款合同。证明，2010年11月4日被告刘某某向原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司借款10万元，月利率18‰，并签订贷款合同。
6.《抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物清单》、《土地使用证》（国用（1996）0651号）各一份。证明，被告人刘某某以元头湾修配门市土地使用权（国用（1996）0651号）及地上附着物向与原告签订的合同编号为FRX20101104029的借款合同作出抵押担保。
7.《催收逾期贷款本息通知书》三份。证明，原告分别于2012年3月14日、2014年3月15日、2015年3月15日分三次向被告刘某某催收10万元贷款本息。
8.《债务人刘某某已付利息表》。证明，被告刘某某结息情况。
被告刘某某的代理人对原告所举证据无异议。
经审理查明，2010年7月15日，被告刘某某因石场需要周转资金向原告公司贷款，双方签订了合同编号为FRX20100715002的《贷款合同》，约定被告向原告借款100万元，月利率20‰，期限为一年；2010年11月4日，被告又因工程需要周转资金向原告贷款，双方签订了合同编号为FRX20101104029的《贷款合同》，约定被告向原告借款10万元，月利率18‰，期限为四个月。被告对上述贷款以元头湾修配门市土地使用权及地上附着物作为抵押，签订抵押合同并将该不动产的土地使用证交给原告作押，原告给付被告110万元。贷款到期后原告多次向被告催要，并签订六份《催收逾期贷款本息通知书》，被告均未归还。
以上事实，有被告的身份证、贷款申请、《贷款合同》、、借款借据、《抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物清单》、催收逾期贷款本息通知书》及庭审笔录等证据予以佐证。
本院认为，被告刘某某属于完全行为能力人，向原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司所贷两笔个人贷款均为被告的真实意思表示，且合同内容没有违反法律的禁止性规定，是有效合同，原被告双方均应依照合同约定履行各自义务。原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司与被告所签订的《抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物清单》所指的抵押物为依法取得的国有土地上的房屋及该房屋占用范围内的国有土地使用权，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”因此，原被告双方签订的抵押合同所设立的抵押权未到县级地方人民政府规定的登记部门进行登记，抵押合同不生效。
原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司与被告刘某某签订合同编号为FRX20100715002的《贷款合同》，约定月利率20‰，即年利率24％；合同编号为FRX20101104029的《贷款合同》，约定月利率18‰，即年利率21.6％，符合最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，本院予以支持。原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司与被告刘某某签订合同编号为FRX20100715002的《贷款合同》，约定月利率20‰，即年利率24％，逾期贷款利率为在合同载明的贷款利率水平上加收40％，即33.6％；合同编号为FRX20101104029的《贷款合同》，约定月利率18‰，即年利率21.6％，逾期贷款利率均为在合同载明的贷款利率水平上加收40％，即30.24％。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院认为，原、被告双方签订的两份贷款合同所约定的贷款逾期利率均已超过年利率24%，因此，超出部分不予支持。被告人刘某某对贷款合同编号为FRX20100715002的100万元借款，已归还利息20万元，对贷款合同编号为FRX20101104029的10万元借款，已归还利息7200元。被告人刘某某的借款利息分为借期内利息和逾期利息，利息起算日为借款日，对同编号为FRX20100715002的借款，借期内利息符合法律规定，逾期利息率超过年利率24%，超出部分本院不予支持，并应当减去已归还的20万元利息；对同编号为FRX20101104029的借款，借期内利息符合法律规定，逾期利息率超过年利率24%，超出部分本院不予支持，并应当减去已归还的7200元利息。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条；《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条；《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条；最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条之规定判决如下：
一、被告刘某某在本判决生效之日起十日内清偿借款本金1100000元及除去已归还的利息外两笔借款分别从借款日起至本判决确定的履行之日止的利息（借期内利息以双方约定利率计算，逾期利息以年利率24%计算）给原告河曲县福瑞祥小额贷款有限公司。
二、其他诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案诉讼费23788元，由被告刘某某承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。
审 判 长 李 渊
审 判 员 刘姝娟
人民陪审员 柳同春
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 王冠超