湖南省益阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）益法民二终字第153号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司。
法定代表人赵智国，该公司总经理。
委托代理人贺伏海，该公司法律顾问，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）周英。
委托代理人樊毅新，湖南万维律师事务所律师，代理权限为特别授权。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人周英机动车保险合同纠纷一案，不服湖南省益阳市赫山区人民法院（2014）益赫民二初字第220号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月10日公开开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托代理人贺伏海、被上诉人周英的委托代理人樊毅新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审认定，湘H719**号小型轿车系原告周英所有，该车在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险和500000元商业第三者责任险，购买了不计免赔。保险期间自2013年7月27日0时起至2014年7月26日24时止。2013年8月3日0时10分许，王建国驾驶湘H719**号小型轿车沿益沅一级公路由沅江往益阳方向行驶，当车辆行至益阳市资阳区三板桥路段时，与行人王金玉相撞，致王金玉受伤经医院抢救无效死亡的交通事故。2013年8月3日0时26分许，公安交警部门接到电话报案后立即赶赴事故现场，对受害人王金玉进行抢救。2013年8月9日，益阳市公安局交通警察支队直属二大队作出道路交通事故认定书，认定王建国驾驶机动车上道路行驶时，夜间行驶未降低行驶速度，遇行人在道路上通行未避让，且发生交通事故后逃逸，其行为是造成事故的主要原因，应负事故的主要责任。受害人王金玉未在人行道内行走，其行为是造成事故的次要原因，应承担事故的次要责任。事故发生后，王建国驾车驶离现场，于当日10时许到交警二大队投案自首，交警部门于2013年8月3日12时30分许对驾驶员王建国进行了询问，在询问笔录中，驾驶员王建国陈述：我驾驶的车辆行驶至事发路段时，左侧有一黑影往右侧横过来，我的车碰的响了一下，我减速但没有停下。回到资阳区家中后，我看见车的右前大灯，叶子板、保险杠损坏了。到了今天早上6点多，我把车开到沅江市一个朋友开的修理店，准备把车修好。我把车停在沅江以后，再搭车从沅江回益阳，在路上看到昨天我出事的那个路段有很多人，我才意识到可能是我的车撞了人，于是我就投案自首了，我当时没有喝酒。2013年8月6日，益阳市资阳区公安司法鉴定中心作出公（资）鉴（法）字（2013）33号法医学尸体检验意见书，认定王金玉系颅脑损伤合并创伤性失血性休克死亡。经交警部门委托，常德市常价司法鉴定所作出（2013）技鉴字第4308017Y082号鉴定意见书，认定湘H719**长安牌轿车符合机动车运行安全技术条件。2013年12月12日，湖南省益阳市资阳区人民法院作出（2013）资刑初字第269号刑事判决书，判决“被告人王建国犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年”。2013年8月22日，经益阳长春经济开发区综合治理办公室组织调解，原告周英与受害人家属达成赔偿协议，由原告周英赔偿受害人家属共计402800元，该款于2013年8月22日全部付清。事故发生时，受害人王金玉系农业家庭户口，其居住在资阳区长春镇接城堤村大山村民组13号。2011年5月22日，益阳市人民政府出台“益阳市中心城区行政村居民户籍管理暂行规定》，设立长春工业园，将接城堤村纳入到行政村规划中，设立接城堤资管委。
原审认为，周英与保险公司签订的保险合同，合法有效，双方均应全面履行合同义务。周英投保车辆与他人发生交通事故，事故发生在保险期限内。事故发生后，周英已向受害者履行了赔偿义务。依据《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，保险公司应按照约定的时间开始承担保险责任，湘H719**长安牌轿车在保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，故保险公司应对周英的损失在交强险限额内承担赔偿责任。关于保险公司商业险是否承担赔偿责任的问题，保险公司提供的商业三者险条款中约定：“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃逸事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险公司商业险免责”。该条款系责任免除的格式条款，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条之规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并不得加重对方责任，本案中，王建国驾车驶离现场系其在不知情的情况下作出的，其并未恶意逃避事故责任，交警部门认定王建国负事故的主要责任，系该交通事故的成因责任，且王建国驾车时并无酒驾等不适驾行为，王建国驾车驶离现场并未导致事故无法查清，即并未加重保险公司的保险责任，保险公司商业险拒赔则明显加重了投保人的义务，故对保险公司提出的驾驶员王建国驾车逃逸，保险公司商业险拒赔的辩称应不予支持。关于损失确认问题，受害人王金玉虽为农村户籍，但其户籍所在地在2011年就被纳入为行政村，故死亡赔偿金根据一审法庭辩论终结前标准依法确定死亡赔偿金为468280元。丧葬费依法确认为20014元。事故造成王金玉死亡，给受害者家属带来了一定的痛苦，对精神抚慰金的请求应予以支持，酌情认定为50000元，合计总损失为538294元。依法保险公司应在交强险范围内赔偿受害人家属死亡赔偿项下损失110000元；在商业第三者责任险范围内赔偿受害人家属342635元，合计452635元，因周英只赔偿了受害人王金玉家属402800元，故保险公司应在保险限额内赔偿周英402800元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第六十五条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司支付周英保险理赔款402800元。保险理赔款限判决生效后十日内付清。案件受理费7380元，减半收取3690元，由中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司负担。
上诉人保险公司不服一审判决，上诉称，我公司与被保险人周英所签订的保险合同是在公平公正的原则下制定提供的，是合法有效。驾驶员王建国驾驶湘H719**号小型轿车出险后逃离现场，依照保险合同的约定，商业三者险不予赔付，依照保险合同的约定，对于驾驶员逃离事故现场的，并不以其是否导致事故无法查清或加重保险公司的保险责任为前提，对于逃离现场的，无论其后果我公司均不承担赔偿责任。请求二审法院撤销原判，依法改判。
被上诉人周英辩称，上诉人保险公司就第三者责任保险条款对投保人未尽任何提示告知义务。驾驶员王建国驾车离开现场，未扩大事故损失，也未加重保险公司的保险责任，且交通事故发生时间在零时，灯光暗淡，路况差，在不知情的情形下驾车离开的现场，并非恶意逃避，也不存在酒驾和不适驾的行为。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审中，双方当事人均未提供新的证据。
二审经审理查明的事实与原审查明的事实基本一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人保险公司与被上诉人周英签订的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行合同义务。周英投保车辆，在保险期限内与他人发生交通事故，应予赔偿。本案中，被上诉人周英湘H719**长安牌轿车在上诉人保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，上诉人保险公司应对被上诉人周英的损失在交强险限额内承担赔偿责任。对于商业第三者责任险，上诉人保险公司采用的格式条款，且未将保险条款给付投保人。电话销售保险对免责条款未尽提示和告知义务。王建国驾车离开现场时并不知道已撞人，且交通事故发生在零时，灯光暗淡，路况差，并非恶意逃避事故责任。交警部门认定驾驶人王建国负事故的主要责任，系该事故的成因责任，并未导致事故无法查清，未加重上诉人保险公司的保险责任。上诉人保险公司商业第三者责任保险不予赔偿缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
综上，上诉人保险公司的上诉理由不能成立，本院不予采纳。原审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，处理实体恰当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费850元，由中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 夏立群
审 判 员 徐学庆
代理审判员 彭 青
二〇一四年十月二十日
书 记 员 曹 颖