杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初1031号
原告：招商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道桂花西路188号。
代表人：彭智峰，行长。
委托代理人：巴萍萍、郑家璐，浙江萍萍律师事务所律师。
被告：甘德明。
被告：陈君。
被告：甘东明。
被告：杭州凯能橡胶有限公司，住所地：杭州市富阳区春建乡春建村。
法定代表人：甘德明。
原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称“招商银行”）与被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告招商银行之委托代理人郑家璐、巴萍萍到庭参加诉讼。被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行起诉称：被告甘德明与陈君系夫妻关系。2011年2月17日，被告甘德明、陈君与原告签订了《个人授信协议》，一份。约定，被告甘德明、陈君向原告申请授信额度为175万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2011年2月17日起至2016年2月17日止。被告甘德明将其所有的坐落于杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋及房屋所属土地使用权向原告提供抵押担保，签订了《个人授信最高额抵押合同》并办理了抵押登记。《个人授信最高额抵押合同》约定抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司为被告甘德明、陈君与原告签订的《个人授信协议》项下的所有债务向原告提供连带责任保证，并签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定的保证范围为授信人根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为175万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；保证期间为担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。
依据上述协议，2015年7月21日，被告甘德明、陈君与原告签订《个人贷款借款合同》，合同约定，被告甘德明、陈君向原告借款170万元，具体贷款金额以借款借据为准，借款期限为120个月，即从2015年7月21日起到2025年7月21日止，借款执行利率为年利率7.56%；如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。由于借款人选择自主月供的方式归还贷款本息，故原告与被告甘德明、陈君签订《个人贷款自主月供协议书》，约定自主月供还款法即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式，且每月应还本息金额按等额本金法公式计算（每月归还本金=贷款本金／月供计算期，即1750000元÷240月=7291.67元），其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为240个月。自主月供期限为120个月。原告与被告甘德明签订《最高额抵押合同补充协议》，并重新办理了抵押登记。
合同签订后，原告按约发放了贷款，至2015年10月20日止，被告共归还原告本金14583.34元。后经原告查实，抵押房产已被法院查封，且被告甘德明、陈君未按期支付本金及利息。原告根据《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》的约定，宣布本协议项下债权提前到期，通知各被告要求在2015年11月24日前还清全部款项。但被告甘德明、陈君并未归还借款本息，担保人也未承担担保责任，致纠纷产生。故现原告起诉要求：1、请求判令被告甘德明、陈君共同归还原告借款1735416.66元，并支付原告利息14191.72元、罚息20.67元、复息30.97元（暂计算至2015年11月24日）及从2015年11月25日起至本息全部还清之日止的罚息（以本金1735416.66元为基数，按年利率11.34%计算）、复息（以利息14205.5元为基数，按年利率11.34%计算）；2、被告甘德明、陈君支付原告律师代理费10000元；3、被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、请求判令原告有权就上述第一、二项款项对被告一提供的抵押物即坐落于杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋及房屋所属土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费由上述四被告承担。
原告招商银行为证明其所主张的事实，在审理中提供如下证据材料：
1、婚姻登记信息1份，以证明被告甘德明、陈君系夫妻关系的事实。
2、《个人授信协议》1份，以证明2011年2月17日，原告与被告甘德明、陈君签订《个人授信协议》，约定授信额度为175万元，为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2011年2月17日起到2016年2月17日止，并约定了罚息、复息及授信担保等权利义务的事实。
3、《个人授信最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》（复印件）、他项权证书各1份，以证明被告甘德明以其所有的位于杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋及房屋所属土地使用权向原告提供最高额抵押担保并约定担保范围等的事实。
4、《个人授信最高额不可撤销担保书》1份，以证明被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司为被告甘德明、陈君与原告签订的《个人授信协议》项下的所有债务向原告提供连带责任担保并约定保证范围等的事实。
5、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《个人贷款自主月供协议书》各1份，以证明被告甘德明、陈君共同向原告借款，借款金额为175万元，借款期限自2015年7月21日起至2025年7月21日止，并约定了借款利率、罚息、复息、担保及还款方式等权利义务，以及原告发放175万元借款的事实。
6、通知书、快递单、查询记录、送达地址确认书各1份，以证明原告于2015年11月20日发函要求被告于2015年11月24日前归还全部款项的事实。
7、查询记录1份，以证明抵押房产已被法院查封的事实。
8、委托代理合同及律师费发票各1份，以证明原告为实现债权支付律师代理费10000元的事实。
被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司未作答辩，亦未举证。
原告招商银行所举上述证据材料，被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司未到庭质证。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。
经审理，本院认定以下事实：
被告甘德明、陈君系夫妻。2011年2月17日，被告甘德明、陈君与原告签订《个人授信协议》一份，约定：原告同意向被告甘德明、陈君提供总额为1750000元人民币的可循环授信额度。授信期间为60个月，即自2011年2月17日起至2016年2月17日止。利率的计算公式为，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告甘德明与原告签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：被告甘德明向原告提供其所有的位于杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋及房屋所属土地使用权（产权证号分别为：富房权证移字第××号，富国用（2005）第90565号）作为最高额为1750000元人民币的授信协议抵押担保。双方为此于2011年2月17日办理了抵押登记手续。2015年2月17日，被告甘德明与原告签订《最高额抵押合同补充协议》，将抵押期限由“2011年2月17日起至2016年2月17日止”变更为“2011年2月17日起至2027年2月17日止。”2015年7月16日双方重新办理了债权数额为1750000元人民币的抵押登记手续。
2015年1月21日，原告与被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》各一份，约定：被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司对被告甘德明、陈君的1750000元授信贷款承担连带保证责任。
2015年7月21日，原告与被告甘德明签订《个人贷款借款合同》一份，约定：被告甘德明向原告贷款1700000元，贷款名称为小微抵押贷款，用途为借新还旧，贷款期限为120个月，即从2015年7月21日起到2025年7月21日止，贷款利率为基准利率上浮40%，本合同执行利率为年利率7.56%，采用次年对日调整相应的利率，即如遇中国人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。借款人（即被告）未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人（即原告）有权对其未偿还的贷款酬金按日在本合同执行利率水平一加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。采用“自主月供”的方式归还贷款本息，本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由杭州凯能橡胶有限公司作为保证人，由甘德明、陈君以其所有或者依法有权处分的杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋作抵押。如借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的本息并要求支付相关费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。随后，双方又签订了《个人贷款自主月供协议书》，约定：上述1700000元贷款的归还方式为等额本金法，即每月应还本息=（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金-
累计已还本金）×月利率。月供计算期确定为240个月，自主月供期为120个月。即按240个月确定每月还款的本息，第120个月付清剩余的贷款本息。根据上述还款方式，被告每月应还贷款本金为7291.67元，对应在还款日为每月的15日。被告甘德明、陈君、杭州凯能橡胶有限公司分别在《个人贷款借款合同》和《个人贷款自主月供协议书》上签名盖章。
合同签订的当天，原告依约发放了贷款1750000元。被告甘德明按照合同约定偿还了2015年9月15日和10月15日各两期7291.67元贷款本金及相应的利息。2015年11月15日起，被告甘德明未能按期归还贷款本息，原告招商银行提供的贷款明细帐面显示：2015年11月15日，被告甘德明应还本金7291.67元，实还本金0元；应付利息10933.12元，实付利息7.56元，原告招商银行未能再从双方约定的帐户中扣收相应的款项。同年11月20日，原告向四被告发出个人贷款催收通知书，宣布贷款提前到期，要求四被告于本通知发出之日起4日内归还借款人所欠的全部贷款本息。但四被告仍未按通知书的要求履行偿还贷款本息的义务。原告遂向本院提起诉讼。
本院另查明，原告为本案而聘请代理律师参加诉讼，支出代理费10000元。
本院认为：原告招商银行与被告甘德明、陈君签订的《个人授信协议》，与被告甘德明签订的《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，与甘东明、杭州凯能橡胶有限公司分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。
原告招商银行已依约放贷，被告甘德明、陈君未按约定期限偿还借款本息已构成违约，依法应当承担违约责任。原告宣布贷款提前到期，符合合同约定。现原告招商银行起诉要求被告甘德明、陈君归还剩余的借款本金，并支付自2015年11月15日起至清偿之日止的利息（含罚息、复利）诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告甘德明、陈君自愿为上述合同项下的债务提供抵押物进行担保，被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司自愿为上述合同项下的债务提供连带保证责任，在被告甘德明、陈君未按约归还借款时，原告招商银行要求被告甘德明、陈君以抵押财产拍卖、变卖或以折价所得价款优先受偿，被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告甘德明、陈君于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金人民币1735416.66元，及自2015年10月16日起至借款本息清偿之日止的利息（罚息）和复利（2015年10月16日起至2015年11月24日止的借款利息按年利率7.56%计付，计付时需扣除已付利息7.56元；2015年11月16日起的复利和2015年11月25日起至借款本息清偿之日止的借款罚息均按中国人民银行同期贷款基准利率的2.1倍计算（从每年的7月21日开始执行国家公布的最新基准利率标准）］。
二、被告甘德明、陈君于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行律师费人民币10000元。
三、原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行有权以被告甘德明、陈君所有的位于杭州市富阳区富春街道江滨西大道96号春江花园景观楼6号1201室房屋及房屋所属土地使用权（产权证号分别为：富房权证移字第××号，富国用（2005）第90565号）拍卖、变卖或以折价所得价款在1750000元的范围内优先受偿。
四、被告甘东明、杭州凯能橡胶有限公司对上述判决第一项、第二项款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费20637元，减半收取10318.5元，财产保全申请费5000元，共计人民币15318.5元，由被告甘德明、陈君、甘东明、杭州凯能橡胶有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各一份，上诉于杭州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理［款汇：工商银行湖滨支行，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院］。
审 判 员 姜文宪
二〇一六年三月二十九日
代书记员 周 婷