四川省绵阳市涪城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涪民初字第3898号
原告：中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行，住所地：绵阳市富乐路17号，组织机构代码：90540965-2。
负责人：陈雪海，该行行长。
委托代理人：李光和，男，汉族，生于1966年8月25日，绵阳市涪城区人，住绵阳市涪城区，原告公司个人客户部经理。
委托代理人：蒲臻，原告公司职员。
被告：雷丽星，女，汉族，生于1988年10月11日，四川省井研县人，住四川省井研县。
原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行（以下简称“工行新华支行”）诉被告雷丽星金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员田浩适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行新华支行的委托代理人李光和到庭参加诉讼，被告雷丽星经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行新华支行诉称：被告雷丽星于2011年2月1日与原告签订《个人借款／担保合同》（合同编号：2011抵字52号），约定借款金额400000元，借款期限120个月，借款月利率6.4，还款方式为等额本息。被告同时将其自有的位于绵阳市游仙区剑南路东段209号8层33号房屋为上述借款作抵押担保，双方约定了担保范围，并办理了抵押登记。原告依约于2011年2月1日向被告发放了贷款400000元，被告自2011年3月开始不依约按月向原告偿付借款本息，贷款至今已累计违约47期，其中当前违约15期。原告不还款的行为已构成违约，经原告多次催收，截止2015年7月10日被告尚欠贷款本金299612.64元、利息27040.13元未还。
为维护原告的合法权益，现请求判令：1、被告雷丽星向原告偿还贷款本金299612.64元；2、被告雷丽星向原告支付利息，利息以299612.64元为基数，按照中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮5%，自2012年7月19日起至本息付清之日止计算；3、被告雷丽星向原告支付复息，复息以逾期未还本金40166.55元为基数，按利息利率上浮30%，自2015年9月10日起至本息付清之日止计算；4、被告雷丽星向原告支付罚息，罚息以逾期未还利息23434.67元为基数，按利息利率上浮30%，自2015年9月10日起至本息付清之日止计算；5、诉讼费由被告承担。
被告雷丽星未答辩。
经审理查明：被告雷丽星于2011年2月1日与原告签订《个人借款／担保合同》（合同编号：（2011）年（52）号），约定原告向被告提供贷款400000元用于住房装修，并约定贷款担保方式为抵押。合同第三条约定：“本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。……”，合同第四条约定：“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，……4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A.贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度的最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。……”，合同第六条约定：“6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月1日为还款日；……，合同第九条约定：“9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。……”，合同第十四条约定：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……”等。原告在合同贷款人处盖章，被告雷丽星在借款人处签名捺印。
同日，原告向被告发放了借款400000元，并出具借款借据，借款借据载明的贷款利率为：（年）6.4%。
另查明，2011年1月31日，被告雷丽星以其自有的位于绵阳市游仙区剑南路东段209号茂源大厦南楼（栋）8层33号房屋一套为上述借款在绵阳市房产管理局办理了抵押登记，登记抵押权人为本案原告。
贷款发放后，被告自2011年3月开始不依约按月向原告偿付借款本息。原告分别于2013年1月22日、2014年2月10日、2014年11月25日向原告发出催收函，要求清偿全部欠款。
再查明，截止2015年9月14日，被告雷丽星尚欠原告贷款本金290312.89元、贷款利息20936.86元、罚息1834.89元、复息1024.23元未还。
以上事实，有原、被告身份证明、个人借款／担保合同、借款凭证、转账凭证、房屋他项权证、催收函、逾期贷款查询凭证、银行交易明细以及当事人陈述等证据经庭审质证载卷核实，足以认定。
本院认为：原告与被告签订了借款／担保合同，该合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。原告在签订合同后依约向被告提供了贷款，被告应当按照约定向原告偿还贷款及利息。根据庭审查明的事实，被告在收取贷款后，自2011年3月开始不依约按月向原告偿付借款本息，该行为已符合借款合同第14.1条“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”约定的情形，被告未足额偿还贷款本息已远超该条约定累计六期的约定，其行为已构成违约。原告在被告逾期还款后，多次向原告发出催告函，明确表明要求被告偿还全部借款，根据其行为可以推定原告系行使合同第14.2条“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的解除权。原告的该行为符合合同约定，亦未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。现原告要求被告偿还贷款本金并支付复息、罚息的请求于法有据，本院予以支持。
根据原、被告合同的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。据此约定可以证明，原告作为贷款人在被告逾期还款构成违约的情形下可以选择要求被告按约定支付利息或者按罚息利率支付罚息，上述罚息与利息不能同时要求被告支付，故对于原告要求被告支付利息的主张，本院不予支持。
原告诉讼请求中关于本金金额、利息金额及计算方式、复息金额及计算方式、罚息金额及计算方式与其提供的合同约定和还款明细不一致。根据庭审查明的事实，截止2015年9月14日，被告雷丽星尚欠原告贷款本金290312.89元、贷款利息20936.86元、罚息1834.89元、复息1024.23元未还，本院确定由被告雷丽星向原告偿还上述款项，并按合同约定承担自2015年9月15日起至本息付清之日止的利息、复息、罚息。
综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告雷丽星于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行偿还贷款本金290312.89元以及截止2015年9月14日的贷款利息20936.86元、罚息1834.89元、复息1024.23元；
二、被告雷丽星于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行支付罚息、复息。罚息的计算方式为：自2015年9月15日起至本院确定的本金给付之日止，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度的最后一次调整的基准利率为准）上浮5%加收30%确定；复息的计算方式为：自2015年9月15日起至本院确定的本金给付之日止，对不能按时支付的利息和罚息，按上述罚息利率计算；如未按本院确定的期限支付上述款项，则上述复息、罚息计算至本息实际付清之日止；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行的其他诉讼请求；
案件受理费减半收取2900元，由被告雷丽星承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 田 浩
二〇一五年九月十六日
书记员 郭婷茹
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。