广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1781民初1531号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。住所地：阳春市春城街道朝南路**号。
负责人：黎杰，该支行行长。
委托代理人：范绍勇，该支行员工。
委托代理人：严灿亮，该支行员工。
被告：黄流，男，1973年2月10日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。
被告：周海珍，女，1974年4月30日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。是黄流妻子。
被告：余显玲，男，1964年2月4日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。
被告：严雪妃，女，1968年1月11日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。
被告：苏亚富，男，1972年5月18日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。
被告：叶秀星，女，1974年11月16日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告邮政储蓄银行阳春支行）诉被告黄流、周海珍、余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星金融借款合同纠纷一案，本院在2016年7月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行阳春支行的委托代理人范绍勇到庭参加诉讼，被告黄流、周海珍、余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星等经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行阳春支行诉称：被告黄流、周海珍是夫妻关系因购买化肥农药需要向原告申请借款，并于2014年12月10日与原告签订《小额贷款借款合同》，约定借款35000元，借款利息按年利率16.2%计算，借款期限从2014年12月10日起至2015年12月10日止。同时，为保证借款人能按时还款，原告还与借款人黄流、周海珍及保证人余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星等签订了《小额贷款联保协议书》，约定保证余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星对借款人黄流的上述借款承担连带保证责任。上述合同、协议签订后，原告依约向借款人黄流发放了贷款。截止至2016年6月12日止，被告黄流只偿还了部分贷款本息，尚欠贷款本金21634.7元及利息2807.07元（含罚息）一直未还，严重违反了合同的约定。因此，请求：一、判令被告黄流、周海珍共同偿还原告借款本金21634.7元及利息2807.07元（该利息暂计至2016年6月12止，含罚息；2016年6月13日起至全部借款还清日清止的利息按借款利率加收30%罚息�利率计算）；二、判令被告余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星对被告黄流的上述欠款本息承担连带偿还责任。三、案件受理费用由六被告承担。
被告黄流、周海珍、余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星缺席，未作答辩和举证。
经审理查明：2013年1月23日，原告邮政储蓄银行阳春支行作为甲方（贷款人）与被告黄流、余显玲、苏亚富作为乙方（联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》（编号：441781213012314545）。该《小额贷款联保协议书》主要载明：“第一条、乙方成员共3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选余显玲为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条、从2013年1月23日起至2015年1月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二�。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权的其他费用。”等内容条款。被告周海珍、严雪妃、叶秀星分别作为被告黄流、余显玲、苏亚富的配偶亦在该《小额贷款联保协议书》上签名和捺指模。
2014年12月10日，原告邮政储蓄银行阳春支行作为甲方（贷款人）与被告黄流作为乙方（借款人）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：4499926Q114127997428）。该《小额贷款借款合同》主要载明：“第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：黄流。第二条、贷款的金额、利率、期限如下：金额35000元，年利率16.2%，期限12个月（自2014年12月至2015年12月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条、贷款用途为购买化肥农药。第八条、还款方式。乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十三条、担保方式。本合同项下的全部债务由余显玲、苏亚富提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：441781213012314545）。第十六条、违约责任。（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”等内容条款。被告周海珍作为被告黄流的配偶亦在该《小额贷款借款合同》上签名及捺指模。
原、被告双方签订上述《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》后，原告邮政储蓄银行阳春支行在2014年12月10日通过转账方式提供借款本金35000元给被告黄流，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据载明的主要内容为“借款人姓名：黄流；借款金额：35000元；借款期限：12个月（从2014年12月10日至2015年12月10日）；年利率：16.2%；借款用途：购买化肥农药；还款方式：阶段性等额本息；首次还本月数：11。”
被告黄流借款后，支付了2015年1月10日至2015年11月10日的借款利息5394.65元（含罚息）并偿还了2015年11月10日至2016年2月25日的到期借款本金13365.3元给原告。至2016年6月20日止，尚欠原告借款本金21634.7元和利息2807.07元�含罚息、复利）一直未还。
以上事实，有户口簿、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款明细表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：原告与被告黄流是自愿签订《小额贷款借款合同》，合同关于借贷双方权利义务的约定，是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，属于有效合同，当事人应当恪守诚信原则自觉履行各自的合同义务。合同签订后原告已按照合同约定提供借款本金35000元给被告黄流，被告黄流亦应按合同约定的期限和方式偿付借款本息给原告，履行了贷款人的合同义务；被告黄流借款后仅偿付部分借款本息给原告，未能按照合同约定清偿借款本息给原告，至2016年6月12日止尚欠借款本金21634.7元和借款利息2807.07元，显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定�被告黄流应偿还尚欠的借款本金21634.7元和支付计至2016年6月20日止的借款利息2807.07元，并按双方在《小额贷款借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年6月21日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息给原告。原告邮政储蓄银行阳春支行请求判令被告黄流偿还尚欠的借款本金21634.7元和按双方在《小额贷款借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算支付尚欠的借款利息，理据充分，本院依法予以支持。被告周海珍与被告黄流是夫妻关系，被告黄流于2014年12月10日与原告签订《小额贷款借款合同》时，被告周海珍是作为被告黄流的配偶亦在该《小额贷款借款合同》上签名及捺指模，该项借款是发生在被告周海珍、黄流夫妻关系存续期间，且被告周海珍、黄流均没有提供证据证明本案借款是属于被告黄流的个人债务或者该笔借款具有《中华人民共和国�姻法》第十九条第三款规定的除外情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，被告黄流尚欠原告的上述借款本息认定为被告周海珍、黄流婚姻关系存续期间的夫妻共同�务，故被告周海珍应对被告黄流尚欠原告的上述借款本息承担共同连带偿还责任。原告请求判令被告周海珍对被告黄流尚欠的借款本息承担共同连带偿还责任，理据充分，本院依法予以支持。
被告黄流、余显玲、苏亚富自愿组成联保小组，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定被告黄流、余显玲、苏亚富为联保小组成员向原告的借款提供最高额连带责任保证担保。该《小额贷款联保协议书》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”和《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十四条“保证人与债权人可以就单个主合�分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”的规定，本院认定原告与被告黄流、余显玲、苏亚富签订的《小额贷款联保协议书》依法成立有效。按照原、被告在《小额贷款联保协议书》中第五条，第六条第一款第（一）（二）（三）项的约定，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债�承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告余显玲、苏亚富均应对被告黄流尚欠原告的全部借款本息承担连带偿还责任。原告请求判令被告余显玲、苏亚富对被告黄流尚欠的全部借款本息承担连带偿还责任，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。原告与被告黄流、余显玲、苏亚富签订《小额贷款联保协议书》时，被告严雪妃、叶秀星虽然分别作为被告余显玲、苏亚富的配偶亦在《小额贷款联保协议书》上签名，但被告严雪妃、叶秀星均不是联保小组成员，且原、被告双方在《小额贷款联保协议书》中没有约定被告严雪妃、叶秀星为被告黄流向原告的借款提供保证担保。因此，原告请求判令被告严雪妃、叶秀星对被告黄流尚欠原告的借款本息承担连带偿还责任，没有事实和法律依据，本院依法不予支持。被告黄流、周海珍、余显玲、严雪妃、苏亚富、叶秀星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩状和向本院提供任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干�题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄流、周海珍在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还借款本金21634.7元和利息（计至2016年6月20日止的借款利息为2807.07元，含罚息、复利；从2016年6月21日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息，按原、被告双方在《小额联保借款合同》中约定的利率标准和方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；
二、被告余显玲、苏亚富对被告黄流尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行的上述借款本息承担连带偿还责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费411元，由被告黄流、周海珍、余显玲、苏亚富共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 王华盛
审 判 员 翁华令
代理审判员 林金桥
二〇一六年十二月××日
书 记 员 余庆尚