广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第2011号
原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。
负责人：叶祝华，行长。
委托代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。
委托代理人：吴志华，广东金联律师事务所律师。
被告：吴卫，户籍地址：广东省深圳市罗湖区。
委托代理人梁倍源、方雅薇，北京市奕明（广州）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告吴卫金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人，被告的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告于2013年12月10日与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（以下简称《借款协议书》），约定：原告向被告发放“大额分期”额度款400000元，期限为24个月，用于装修；同时约定被告须向原告支付分期手续费36000元。逾期还款，原告有权解除合同，提前收回贷款，被告须按《中国银行信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。协议签订后，原告按约履行义务，但被告未完全按约定如期偿还原告贷款，经原告催讨仍不予履行。
故起诉请求判令：1、被告结清贷款，向原告偿还借款本金197819.92元、手续费16499.34元及从2014年12月15日起计算至被告实际还清之日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收，暂计至2015年12月15日的透支利息21585.06元、滞纳金56294.23元）。2、被告承担原告委托律师代理律师费15000元。3、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。
被告辩称：《借款协议》并未就计收透支利息、滞纳金进行约定。《申请表》不是《借款协议》附件。根据《借款协议》的约定，40万的授信额度应是金融借款的性质，因此并不属于信用透支的范畴，不存在透支利息，原告计收透支利息、滞纳金缺乏事实与法律依据。涉案《申请表》系原告提供的格式合同，但对重要合同内容，原告未尽到其提示说明义务，该格式条款应属无效。律师费发票和起诉时间不符，不是维权的必要费用，不应该由被告承担。
经审理查明：2013年12月10日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：本业务适用于中国银行（境内）发行的中银信用卡个人卡，包括中银白金卡、中银卡系列信用卡，本协议主要适用的业务模式为：乙方因资金周转需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度（以下简称提额）。该卡的具体使用细则等适用2013年12月乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容。本协议的约定与前述协议有冲突的，以本协议为准。甲方同意授予乙方授信额度为400000元，有效期为24个月；额度用途为房屋装修；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为9%，为36000元；乙方出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约……（2）未按该协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；……；出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（4）宣布该合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同……（12）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。
另，被告填写了《长城环球通白金信用卡申请表》，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除该合约另有规定，被告非现金透支交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款日，信用卡的免息还款日一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按该合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%）；乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用善意条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方未能按时还款，甲方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向乙方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及乙方名下其他甲方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索，从乙方在甲方任何机构开立的账户中扣收欠款，乙方在此授权甲方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费）。签订上述合同当日，原告将400000元划给被告。被告在2014年12月14日前向原告清还了本金202180.08元。截止至2015年12月15日，被告尚欠本金197819.92元、手续费16499.34元，滞纳金56294.23元、透支利息21585.06元。原告因催收款项无着，于2015年6月23日向法院起诉。
此外，2015年6月1日，原告与广东金某律师事务所签订了委托代理合同，原告为提起本次诉讼委托了广东金某律师事务所，并于2015年6月23日支付了律师费5000元，于2015年9月6日支付律师费10000元，广东金某律师事务所向原告开具了发票。
诉讼期间，原告为证明其主张，提交了《吴卫还款流水》，被告对该证据记载的还款时间和金额无异议，但不认可还款金额是还透支利息和滞纳金。
本院认为：原告与被告签订的《借款协议书》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。该协议约定，信用卡适用2013年12月被告申请该卡时与原告签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约的规定，因此原、被告之间应适用《信用卡领用合约》的约定。被告在填写《信用卡申请表》时，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，因此，被告抗辩认为上述合同系原告提供的格式合同，但对重要合同内容未尽到其提示说明义务，该格式条款应属无效无据，本院不予采纳。《借款协议书》约定原告为被告将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期。《信用卡领用合约》约定：被告在到期还款日未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按该合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。因此，被告认为不存在透支利息、滞纳金与事实不符，本院不予采纳。
被告未按照合同的约定归还贷款本息给原告，从2014年12月15日起未按时归还欠款，双方签订的合同约定如被告未按约定归还借款的，原告有权宣布该合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，故原告要求提前结清借款本金、手续费、利息、滞纳金等有理，应予支持。被告应将截止至2015年12月15日的尚欠本金197819.92元、手续费16499.34元，滞纳金56294.23元、透支利息21585.06元清还给原告。其后的利息、滞纳金应按双方合同约定支付。原告委托律师约定的律师费为15000元，原告已提供律师费发票证明律师费的支付情况，本院予以采信。由于原告与被告签订的合同中约定，原告因催收而产生的相关损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失由被告承担，因此，原告要求被告承担本案诉讼的律师费15000元有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：
一、被告在本判决生效之日起十日内向原告清还欠款本金197819.92元、手续费16499.34元，滞纳金56294.23元、透支利息21585.06元，被告并从2015年12月16日起至实际清偿欠款之日止按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准支付透支利息及滞纳金给原告；
二、被告在本判决生效之日起十日内赔偿律师费15000元给原告。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费7372元（其中受理费5683元、财产保全费1689元）,由被告负担。上述诉讼费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 叶国钊
人民陪审员 何正珍
人民陪审员 麦霭妮
二〇一六年一月七日
书 记 员 韩 寒
窦若婷