山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）晋01刑终486号
原公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
上诉人（原审被告人）韩敏，男，1980年4月3日出生于山西省太原市，汉族，初中文化，山西源泰伟业物贸有限公司法定代表人，户籍地山西省太原市，住址同户籍地。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月27日被太原市公安局杏花岭分局刑事拘留，2015年1月6日被太原市杏花岭区人民检察院不批准逮捕，同日被监视居住。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月25日被太原市公安局杏花岭分局刑事拘留，同年5月6日被太原市公安局杏花岭区人民检察院不批准逮捕，于2015年5月6日释放。因涉嫌犯非法吸收公众罪于2015年5月7日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年6月13日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
辩护人王晓华、关亦乔，山西邦宁律师事务所律师。
原审投资人诉讼代表樊玉然，女，1945年8月23日出生，身份证号：×××，汉族，无业，住山西省太原市万柏林区和平南路新庄南小区*号楼*单元*号。
原审投资人诉讼代表孙希忠，男，1935年6月5日出生，身份证号：×××，汉族，太原玻璃瓶厂退休干部，住山西省太原市晋源区和平南路223号5楼2单元16号。
太原市迎泽区人民法院审理迎泽区人民检察院指控原审被告人韩敏犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一案，于2017年5月3日作出（2016）晋0106刑初209号刑事判决。原审被告人韩敏不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，审查案卷证据及上诉材料，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审查明：
一、非法吸收公众存款事实
2012年9月至2012年12月期间，未经相关部门批准，在本市迎泽区迎泽南街鼎元时代中心1402室，被告人韩敏雇佣多名业务员（现无法核实身份），以山西源泰伟业物贸有限公司的矿区建设工程和技术改造需要资金为由，以高息为诱饵，与社会不特定投资人签订《借款合同》，进行非法吸收存款活动。截至2016年1月29日，共签订合同179份，非法吸收公众存款合同金额人民币7292000元，涉及投资者159人，造成实际损失人民币5454800元。
上述事实，有公诉机关当庭提供、并经法庭质证的下列证据予以证实：
1、被告人韩敏的供述：2010年我给太钢双良水泥厂送石材，水泥厂要求必须提供供货方的营业执照，我就注册成立了山西源泰伟业物贸有限公司，注册地址为迎泽区郝庄孟家井村牌楼3号，注册资金为300万元，法人代表是我，王娜娜是股东兼会计、出纳。公司是从2012年9月开始面向社会群众进行融资，王娜娜替我雇佣了5个业务员，通过散发融资的宣传单、员工和业务经理拉客户的方式进行宣传。宣传单的主要内容是源泰伟业公司的简介、年收益30%等，我一共印了宣传单1000多张，发了近五、六百多。投资群众到源泰伟业公司了解情况，业务员负责接待，介绍或讲解融资情况，业务员拉回客户有奖金或提成，没有底薪，我是按投资金额总数的2%给他们提成，业务员的提成大概是100余万元，财务上有记录。2012年9月至2012年年底，共向老百姓融资400万元左右，人数100人左右。融资时签订的是三方《借款合同》，外加一个收款凭证。《借款合同》是我网上下载的，其主要内容是：一、甲方郑重承诺：本合同借款保证专用于源泰伟业技术改造和矿区建设工程。二、甲方向乙方借款人民币。三、甲方向乙方保证借款合同到期后一次性归还乙方本金，甲方清还乙方本金后，双方借款合同终止。四、甲方在签订合同时需先兑付乙方的出资款利息。与融资群众签订都是在迎泽南街鼎元时代广场B座1704房间签的，业务员与客户谈好后，与客户签定《借款合同》，后把客户带到王娜娜的房间，客户把融资款现金交给王娜娜，王娜娜每天晚上把当天的所有现金交给我。我没有保存着融资群众与我公司签订的《借款合同》以及收款收据、融资群众名单等材料，都扔了。在我经营的时候没有财务账目，我收取融资款400多万元，还了100多万外债，改造设备花了200余万元。公司进行融资未得到中国人民银行或其他金融机构的批准。公司没有按期支付融资群众的利息，我是上打利，打比方，受害群众交来10万元融资款，我直接给受害群众打13万元的收条（年利30%），我没有按期还过。目前有400余万元的本金没有偿还，我知道这是违法犯罪行为。
3、投资人傅魁英等155人的报案材料、询问笔录：证明被告人以源泰伟业公司技术改造和矿区建设工程需要资金为由，通过业务员宣传融资信息，承诺给付高额利息30%，采取签订合同时支付投资人利息即上打利的手段，与投资人签订借款合同，收取投资人数额不等的资金。
4、借款合同179份：内容为：1、甲方郑重承诺：本合同借款保证专用于源泰伟业技术改造和矿区建设工程。2、甲方向乙方借款人民币XX元，期限自XX年X月X日至XX年X月X日止。3、甲方向乙方保证借款合同到期后一次性归还乙方本金，甲方还清乙方本金壹拾万元后，双方借款合同终止。4、甲方在签订合同时需先兑付乙方的出资款利息。
5、投资人傅魁英、秦连玉对被告人韩敏的辨认笔录。
6、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表：证明被告人无前科劣迹。
7、抓获经过：证明迎泽公安局刑事侦查大队民警于2015年5月6日17时许，在太原市第一看守所门口将韩敏抓获归案。
8、山西源泰伟业物贸有限公司企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户资料：证明根据经营范围，该公司没有向社会不特定人员吸收公众存款的营业范围。
9、协助查询财产通知书及该公司在晋城银行太原分行的账户明细及情况说明：证明该公司在银行帐户余额为43.37元。
10、迎泽公安分局刑事侦查大队于2015年11月24日、2016年7月10日出具的情况说明：2015年5月7日，我队破获了韩敏涉嫌非法吸收公众存款案。经调查，2012年9月至2012年12月之间，杨建忠组织团队在迎泽南街鼎元时代中心1402室以韩敏公司（山西源泰伟业物贸有限公司）需要技术改造和矿区建设名义为由，向群众非法吸收公众存款500余万元，期间韩敏派出该公司股东王娜娜作为会计，每月支付该5000元。杨建忠及王娜娜的行为已涉嫌犯罪，我队正在积极取证并核实身份抓捕犯罪嫌疑人。
11、山西家豪司法鉴定中心[2015]晋ＪＨ鉴字第257号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：（一）合同签订情况：山西源泰伟业非法吸收公众存款过程中共签订合同171份，合同金额7032000元，涉及投资者153人。（二）吸收存款情况：山西源泰伟业非法吸收公众存款过程中投资人实际投资金额为5529900元。（三）已偿还金额情况：根据受害人报案材料统计，山西源泰伟业非法吸收公众存款过程中实际已偿还投资人金额为56000元。（四）未偿还金额情况（实际损失）：山西源泰伟业非法吸收存款过程中尚未返还投资款金额为5473900元。
12、山西家豪司法鉴定中心于2016年1月29日出具的关于对[2015]晋ＪＨ鉴字第257号司法鉴定意见书有关问题的答复及存款合同汇总表：我中心接受你方委托，对山西源泰伟业物贸有限公司涉嫌非法吸收公众存款的资金来源、去向进行鉴定，于2015年11月23日出具了[2015]晋ＪＨ鉴字第257号《司法鉴定意见书》。现就你方补充提供的受害人报案材料，对原鉴定意见书内容予以补充，并对原鉴定意见书中提到的合同金额和实际投资额进行解释答复如下：一、本次补充提供的报案材料显示，山西源泰伟业物贸有限公司涉嫌非法吸收公众存款新增加受害人6人，签订借款合同8份，合同金额260000元，实际投资额227000元，未偿还本金，受害人实际损失227000元。二、原鉴定意见书中提到的合同金额是受害人与山西源泰伟业物贸有限公司签订借款合同时的借款金额，合计7032000元。由于相关鉴定材料中未见与非法吸收公众存款相关的银行流水，在核定受害人实际投资额时，以受害人提供的报案材料及笔录为依据，在未偿还本金的情况下，以实际损失为实际投资额，在已偿还部分本金的情况下，以实际损失加上已偿还部分本金为实际投资额，以上实际投资额合计5473900元。
13、山西家豪司法鉴定中心于2016年11月8日出具的《关于对[2015]晋ＪＨ鉴字第257号司法鉴定意见书有关问题的答复》：我中心接受你方委托，对山西源泰伟业物贸有限公司涉嫌非法吸收公众存款的资金来源、去向进行鉴定，于2015年11月23日出具了[2015]晋ＪＨ鉴字第257号《司法鉴定意见书》。并于2016年1月29日就重新提供的受害人报案材料对原鉴定意见书内容进行了补充，现就在庭审过程中发现的问题答复如下：一、庭审过程中发现涉及上打利应扣利息而未扣除利息的受害人员有陈俊先、樊民爱、傅魁英、郭秀琴、贺爱珍、贺改梅、侯宝荣、雷文轩、李彦秋、沈国智、元守富、张俊英、赵俊祥、吴春弟、李丽、李有林。经查验以上受害人报案材料，未发现受害人领取利息的凭据，只有傅魁英1人在询问笔录里承认领取42000元利息，其合同额为600000元，实际损失558000元。二、庭审过程中发现受害人李凤英实际损失额有笔误，不是210000元应为21000元。经查验受害人报案材料，李凤英实际损失额应为21000元。三、庭审过程中发现受害人任惠温实际损失额不是21000元应为20500元。另500元利息受害人在报案材料中并未说明。四、庭审中发现受害人杨桂兰实际损失额与最新提供报案材料不符。经查验受害人报案材料，杨桂兰2015年2月16日提供的报案材料与2015年2月12日提供的报案材料不符，根据2015年2月16日最新提供的报案材料显示，2012年10月31日签订合同一份，合同额为50000元，实际损失39000元，2012年11月7日签订合同一份，合同额为30000元，实际损失23400元，2012年12月3日签订合同一份，合同额为30000元，实际损失22500元。经调整后，山西源泰伟业物贸有限公司涉嫌非法吸收公众存款合同金额为7292000元，实际投资额为5510800元，实际损失为5454800元。
14、迎泽公安分局刑事侦查大队于2016年11月8日出具的情况说明：2015年5月7日，我队破获了韩敏非法吸收公众存款一案。经调查，2012年9月至2012年12月之间，杨建忠组织团队在迎泽南街鼎元时代中心1402室以韩敏公司需要技术改造和矿区建设名义为由，向群众非法吸收公众存款500余万元，期间韩敏派出该公司股东王娜娜作为会计，每月支付该5000元。杨建忠、王娜娜及”小尹”的行为已涉嫌犯罪，2016年10月27日，王娜娜已被我局刑事拘留，我队正在积极取证并核实身份抓捕犯罪嫌疑人杨建忠及”小尹”。
15、太原市环境保护局迎泽分局于2016年11月11日出具的《关于对山西源泰伟业物贸有限公司2013年实施了强行关停的情况说明》：山西源泰伟业物贸有限公司位于郝庄镇孟家井村西307国道旁，该石料厂2013年曾违法进行石料加工，我分局2013年4月25日以迎环保便[2013]3号《关于申请对山西源泰伟业物贸有限公司停止供电、拆除供电设施的函》向太原小店供电公司进行了违法案件移送，迎泽区政府于2013年6月25日由公安、供电、环保及郝庄镇政府等部门联合执法对其进行了强行关停，现场由供电部门停止了其违法供电。
16、太原市公安局迎泽分局刑事侦查大队于2016年11月12日出具的情况说明：2016年11月12日，我队对犯罪嫌疑人韩敏进行了提审讯问，犯罪嫌疑人无法提供太钢东矿矿长及支付管辖其经营场所派出所所长的详细信息，我队正在积极核实调查中。
17、太原市公安局迎泽分局刑事侦查大队于2016年11月2日出具的情况说明：2016年11月2日，我队向太原市迎泽区郝庄镇孟家井村村委了解，韩敏在孟家井村曾向原村长宋海龙租赁土地经营石料厂，后因违法进行石料加工，被太原市环境保护局依法关闭，因宋海龙在外地出差，我队正在积极调查核实中。
18、石料厂现场照片。
19、迎泽公安分局刑事侦查大队于2016年7月10日出具的情况说明：我队经调查，韩敏系山西源泰伟业物贸有限公司法人，是第一责任人，该通过非法手段吸收公众存款后用于该在太原市迎泽区郝庄镇孟家井村排楼山石料厂的生产经营，该非法吸收款项均由韩敏一人支配。
二、信用卡诈骗事实
2012年10月19日，被告人韩敏向兴业银行申领了卡号为×××的信用卡一张，信用额度499000元，于2012年10月26日激活并使用。该卡自2014年5月3日开始逾期，截至2014年12月25日该卡共计透支本金人民币359119.99元，期间经银行多次催收，被告人韩敏未在法定期限内归还。
2013年1月23日，被告人韩敏向中国建设银行申领了一张卡号为×××龙卡信用卡，信用额度50000元，于2013年1月29日激活并使用。该信用卡自2014年12月26日开始逾期，截至2014年4月8日该卡共计透支本金人民币49981.7元，期间经银行多次催收，被告人韩敏未在法定期限内归还。2015年4月25日、4月28日被告人韩敏的亲属代其还清该行全部欠款。
上述事实，有公诉机关当庭提供、并经法庭质证的下列证据予以证实：
1、被告人韩敏的供述：我是2012年10月9日办理的兴业银行信用卡，用我的身份证办的卡，卡号为×××，于2012年10月底开始使用，信用卡额度为50000元，我当时办理兴业银行信用卡就是为了买一辆宝马GT汽车，所以我在2012年10月9日办兴业银行卡的时候还与兴业银行签订了大宗分期申请合约，如果我使用兴业银行的信用卡购买汽车，我兴业银行信用卡的信用额度就可以提升至499000元，但是只限于我购买汽车使用。我所透支的兴业银行信用卡的钱都用于我平时个人消费、提取现金及购买汽车。我是2012年10月29日在太原市顺宝行汽车销售服务有限公司，我自己付了391000元的现金，然后我刷我的兴业银行信用卡支付了499000元，总共890000元，购买了一辆枣红色的宝马GT汽车，该车主户名是我，当时上的车牌号为×××，因为做生意需要用钱，2013年8月在太原市九丰路二手车交易市场我把这辆车以70万元的价格卖给一个贩卖二手车的人了，这个人具体情况我不清楚，卖车款70万元中有20万元左右还了我的信用卡欠款了，剩下的钱我全做生意用了，还有平时自己花销了。我使用兴业银行卡购买汽车，与兴业银行签订了《兴业银行信用卡大宗分期业务申请合约》，该合约规定，我在使用信用卡购买汽车办理完上户以后，应当在三十日内把购买汽车的车辆登记证书交还给兴业银行进行抵押，还有就是我不能擅自将使用信用卡购买的汽车抵押或出售给第三人，如果违反这些规定，兴业银行将取消我购买汽车分期还款的资格，我应当一次性全部归还所欠兴业银行的欠款。我违反上述这些规定，是因为给车上户拖了一些时间，就没有在三十日内将这辆宝马GT汽车的车辆登记证书交于银行抵押，后来过了期限后，我就也没有再交银行，我对兴业银行出具的透支及消费明细显示的欠其本金359119.99元、利息110824.70元、滞纳金96498.52元，共计566443.21元没有异议。对其提供的催收记录也无异议，我最后一次归还是在2014年7月底的一天，我还了1000元，之后我就再也没有归还过兴业银行信用卡的欠款。兴业银行向我催收过很多次，具体次数我都记不清楚了，我记得在2013年3、4月的时候，兴业银行的工作人员就开始打我的办卡时预留的手机133XXXX****向我催收欠款了。在今年2、3月的时候，我把我的手机号换成150XXXX****，后来银行的工作人员通过给我老婆宋露娜打电话，知道了我这个电话，就又给我这个电话打电话向我催收欠款，打了也有五、六回电话，我本人都接听了电话。在今年4月的时候，我又把我的手机号换成155XXXX****，后来银行的工作人员又通过我老婆宋露娜知道了我的这个电话，就又于今年6、7、8月给我的手机155XXXX****打了有八、九次电话向我催收欠款，我本人也都接听了电话，也和银行工作人员承诺还款，但因为我没钱至今我也都没有归还兴业银行信用卡欠款。我知道对我的这种行为涉嫌信用卡诈骗。
我用我的身份证于2013年1月23日在建设银行水西关支行申领了卡号为×××信用卡，此卡的信用额度为50000元。我于2013年1月29日开始使用该卡透支，透支的钱主要用于我个人消费，网上购物等，具体每一笔透支多少还款多少，我记不清了。我最后一次还款时间为2014年11月17日，还款金额为6200元人民币，最后一次消费时间为2014年11月19日，消费金额为5500元。该卡于2014年12月26日开始逾期，逾期后，银行于2014年12月27日、12月28日二次对我进行欠款催收，我当时承诺还款，结果都未还款，之后他们也多次向我催收过欠款，但直至2015年4月8日我才还了7000元，2015年4月9日还款4000元，之后又陆陆续续还款12000元。我对建设银行出具的透支及消费明细显示的欠其本金34494.78元、利息等费用18962.42元，共计53457.2元，没有异议。对其提供的催收记录也无异议。我现在没有能力归还所欠建设银行信用卡的欠款。
2、被害单位兴业银行的报案材料及委托人孙元龙的陈述：2012年10月9日韩敏在我行申领了信用卡,卡号为×××，于2012年10月24日开始使用。韩敏除使用该卡用于平时个人消费及提取现金外，于2012年10月29日，在太原市顺宝行汽车销售服务有限公司，使用该卡刷卡支付499000元，购买一部宝马ＧＴ汽车。按照韩敏办理信用卡时与我行签订的兴业银行信用卡大宗分期申请合约，韩敏使用我行信用卡购买汽车后，应当在三十日内将其购买汽车的车辆登记证书交于我行办理抵押手续，但韩敏未按约定期限将其购买汽车的车辆登记证书交于我行办理抵押手续，而且其未按照申请合约规定按时还款，根据申请合约规定，韩敏的分期付款授信债务视为全部到期，韩敏应当一次性偿还全部剩余款项、相应的利息及其他一切费用。在韩敏欠款期间，我行工作人员多次通过电话、信函等方式对其催收欠款，韩敏多次承诺还款，但其至今未能归还欠款。韩敏的最后一次还款时间为2014年7月24日，最后一次还款金额为1000元人民币，当期最低还款额为56644.32元，未达我行最低还款额度。我行工作人员于2014年5月12日第一次给韩敏的手机打电话向其催收欠款，韩敏本人接听电话，承诺近期还款。我行工作人员还于2014年5月16日、19日、26日给韩敏的手机打通电话，向韩敏本人催要欠款，还于2014年6月、7月多次给韩敏打通电话，向其催收欠款，韩敏最后交还款时间为2014年7月24日。我行工作人员还于2014年7月25日、8月11日给韩敏的手机打通电话向其催收要欠款，其承诺尽快还款，但至今一直不归还。该卡于2014年5月3日开始逾期，截至2014年12月25日共逾期236天，欠款金额共计人民币566443.21元，其中透支本金359119.99元，利息等费用110824.70元，滞纳金等费用96498.52元。
3、被害单位建设银行太原水西关支行的报案材料及委托人武玲香的陈述：韩敏于2013年1月23日向我行申请办理一张卡号为×××的信用卡，额度为50000元，于2013年1月29日开始使用该卡透支，其最后一次还款时间为2014年11月17日，最后一次还款金额为6200元人民币，最后一次消费2014年11月19日，消费金额为5500元。该卡于2014年12月26日开始逾期，我行于2014年12月27日、12月28日二次对韩敏进行催收欠款，韩敏均承诺还款，结果未还款；于2014年第二次对韩敏进行催收欠款，韩敏承诺还款，结果未还款。在韩敏欠款期间我行工作人员多次通过电话、信函等方式催收，韩敏至今未还上欠款，截至2014年4月8日欠款金额共计人民币53457.2元，其中透支本金49981.7元，利息等费用3475.5元，逾期达到103天。
4、证人席某的证言：2010年7月至2013年9月我在兴业银行太原信用卡中心汽车分期部工作，是我给韩敏办理的信用卡。2012年10月9日，韩敏在我行办理了一张信用卡（卡号×××），信用卡额度为5万元，他当时还与我行签订了大宗分期申请合约，如果使用该卡购买汽车，信用卡额度可以提升至499000元，这499000元只可以用于购买汽车，另外5万元可以正常消费。2012年10月29日，我和韩敏一起来到太原市顺宝行，购买了一辆宝马ＧＴ汽车，他当时刷了兴业银行的信用卡499000元，然后自己又拿了391000元现金，总共付了车款890000元。根据合同我告韩敏一个月之内将车辆登记证、行驶证及保单等手续交给我，我要去车管所办理车辆登记抵押手续，韩敏当时也答应了，在这一个月之内我多次联系韩敏催交车辆手续，但其以各种理由推脱，迟迟不给车辆手续。到了2013年1月份左右，我再次给韩敏打电话催交车辆手续就联系不上他了，我和领导汇报了这件事后，又发现韩敏还没有按时还车辆分期款，领导将这件事交给信用卡欠款催收部了，后来我和信用卡催收部的人也去韩敏家里和公司找过，但都没有找到人。韩敏没有和我电话约定2013年5月份先还20万元欠款。
5、证人田某的证言：我是建设银行太原水西关支行的客户经理。韩敏的建设银行信用卡申领日期是2013年1月23日，信用额度为5万元，该卡于2014年12月26日开始逾期，之后我行于2014年12月27日、12月28日二次打电话对韩敏进行催收欠款，韩敏承诺尽快还款，但其未还款。后我行分别于2015年1月9日、1月19日、1月20日给韩敏打电话催还款，韩敏承诺尽快还款，但还是未归还欠款。后韩敏于2015年4月28日全部还清卡内欠款。
6、授权委托书：证明兴业银行太原分行授权孙元龙办理韩敏信用卡诈骗案相关事项。
7、兴业银行白金信用卡申领材料及兴业银行信用卡大宗分期业务申请合约：证明是在信用卡名下，办理的大宗分期申请合约，被告人在申请合约上签字，合约第一条约定按月还款。
8、兴业银行信用卡交易明细：证明该卡从激活使用至2016年1月27日，在顺宝行刷卡49.9万元，分36期还款，每月还款13800元，只还了三期，最后一次还款日期为2016年1月27日，还款500元，不属于有效还款。
9、兴业银行催收记录：证明逾期以后，银行对其有两次以上催收。
10、建设银行龙卡信用卡申领材料。
11、建设银行催收记录：证明逾期后建行对被告人进行多次催收。
12、建设银行太原水西关支行于2015年4月28日出具的情况说明，载明：截至2015年3月26日，帐单日总欠款金额为57754.53元，最低还款金额为51959.23元，该客户应在2015年4月16日前还全部欠款或最低还款金额。该客户2015年4月8日还款7000元，2015年4月9日还款4000元，截止到2015年4月9日持卡人韩敏未还够该行当月最低还款金额。
13、迎泽公安分局刑事侦查大队于2016年7月5日情况说明：2016年7月5日，我队与兴业银行太原分行杨律师通过电话核实，韩敏母亲称与兴业银行杨律师达成还款18万元了结韩敏涉嫌兴业银行信用卡诈骗一事，兴业银行杨律师否认承诺此事。
14、建设银行信用卡交易明细：证明韩敏于2015年4月25日、4月28日已还清全部欠款。
15、中国建设银行太原水西支行于2016年11月4日出具的还清证明：客户韩敏，身份证×××Ｘ，中国建设银行信用卡持卡客户，卡号×××，截至2015年4月28日，累计还款57754.53元，其中本金49981.7元，期间产生的利息及滞纳金7772.83元，我行欠款已全部还清。
16、李建华于2011年10月25日书写的”今借到韩敏200万元，借期到2012年4月还清”借条一张：证明该借条系石禄婵向公安机关提供，但无法证明欠款是否存在。
17、抓获经过：2014年12月26日下午19时许，太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队民警根据线索在杏花岭区西羊市街和半坡东街交叉口将犯罪嫌疑人韩敏抓获，随后将其带回队内审查，经审查，其对于自己恶意透支大额信用卡，逾期后经兴业银行工作人员多次催收，仍然未按规定归还欠款的犯罪事实供认不讳。
2015年4月25日凌晨0时20分许，太原市公安局迎泽分局庙前派出所民警根据线索，在太原市迎泽区水西门街H酒店附近将涧河责任区刑警队上网的网上逃犯韩敏抓获。经查，韩敏对其涉嫌信用卡诈骗的违法犯罪事实供认不讳。
18、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表。
19、人身安全检查笔录。
20、吸毒现场检测报告书（阴性）。
原审法院认为，被告人韩敏非法吸收公众存款，数额巨大，侵犯了国家金融管理制度，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人韩敏以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人韩敏如实供述其非法吸收公众存款的犯罪事实，可以从轻处罚；其亲属在案发后代其偿还建设银行欠款的全部透支款息，亦可对其酌情从轻处罚。其一人犯数罪，应予数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条（一）、（八）项、第三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：一、被告人韩敏犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；总和刑期有期徒刑十四年，并处罚金人民币四十万元；决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十万元。二、依法继续追缴被告人韩敏犯罪所得人民币五百四十五万四千八百元，发还各投资人。三、依法继续追缴被告人韩敏犯罪所得人民币三十五万九千一百一十九元九角九分，发还被害单位兴业银行。
上诉人韩敏及其辩护人的上诉、辩护意见是：1、非法吸收公众存款应认定为单位犯罪；2、韩敏不构成信用卡诈骗罪。
经二审审理查明的事实及证据与原审一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人韩敏非法吸收公众存款，数额巨大，侵犯了国家金融管理制度，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人韩敏以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。
上诉人韩敏及其辩护人所提非法吸收公众存款应认定为单位犯罪的上诉、辩护意见，经查，上诉人韩敏所成立的山西源泰伟业物贸有限公司系由其本人管理支配，其个人与公司账务无法区分，违法所得亦系其个人取得，因此，本案应当以自然人犯罪追究刑事责任。故对该上诉、辩护意见本院不予采纳。上诉人韩敏及其辩护人所提韩敏不构成信用卡诈骗罪的上诉、辩护意见，经查，在案的相关证人证言、信用卡交易明细、银行催收记录及上诉人的供述之间相互印证，能够证实上诉人在申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后，三个月内仍不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。故对该上诉、辩护意见本院亦不予采纳。
综上，原判认定犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李 杰
审 判 员 梁宝成
审 判 员 陆智维
二〇一七年七月三日
法官助理 任 华
书 记 员 孙盛光