海南省琼海市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）琼海民一初字第617号
原告：中国某某银行股份有限公司琼海市支行。
负责人：刘某某，该行行长。
委托代理人：潘某，系该行职工。
委托代理人：沈某，系该行职工。
被告：陈某某。
被告：王某。
被告：李某某。
原告中国某某银行股份有限公司琼海市支行（以下简称中国某某银行琼海市支行）诉被告陈某某、王某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月18日立案受理后，依法由审判员陈文端适用简易程序，于2014年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国某某银行琼海市支行的委托代理人潘某、沈某到庭参加诉讼，被告陈某某、王某和李某某缺席。本案现已审理终结。
原告中国某某银行琼海市支行诉称：2010年12月7日，原告与被告陈某某的丈夫王某订立46020120100008906号《中国某某银行农户贷款借款合同》，约定王某可以向我行借款的最高额度为30000元，额度有效期为2010年12月7日至2013年12月6日。合同签订后，原告于2011年11月29日向王某发放贷款3万元，借款用于某某生产经营，借款到期日为2012年11月28日，借款年利率为8.528%，还款方式为利随本清。同时，被告王某及李某某作为王某向我行借款的联保保证人。截止2014年3月31日，王某尚欠我行贷款本金30000元及利息4846.87元。原告认为，双方订立的《中国某某银行农户贷款借款合同》合法有效。现借款人王某已病故，其向我行借款是用于家庭的生产经营，被告陈某某作为王某的妻子，并且是王某的财产共有人及继承人，因而对王某结欠的借款本息应承担连带清偿责任。被告王某、李某某作为借款联保保证人，对王某所结欠的借款亦应承担连带清楚责任。原告经多次催收未果，为维护原告的合法权益，遂起诉请求法院判令：一、被告陈某某向原告偿还借款本金人民币30000元及利息（其中：利息暂计至2014年3月31日共计4846.87元；自2014年4月1日起至偿清借款本金之日止的利息按中国人民银行、中国某某银行规定的逾期贷款利率及合同约定计付）；二、被告王某、李某某对前述款项承担连带清偿责任；三、案件受理费由三位被告承担。
原告中国某某银行琼海市支行为支持其主张的事实，提供如下证据材料：
1、身份证复印件（4份），拟证明王某、陈某某、王某及李某某的身份情况。
2、居民常住人口登记卡复印件（1份），拟证明王某与陈某某系夫妻关系的事实。
3、中国某某银行农户小额贷款业务申请表（1份），拟证明王某因种植经济作物于2010年11月30日向原告申请贷款3万元，并声明借款行为已经过家庭财产共有人同意且同意以家庭共有财产承担债务的事实。
4、联保承诺书（1份），拟证明王某与被告王某、李某某组成贷款联保小组，互相作为保证人对向原告贷款承担连带责任的事实。
5、中国某某银行农户贷款借款合同（1份，编号：46020120100008906），拟证明王某与原告于2010年12月7日签订一份《中国某某银行农户贷款借款合同》，约定王某因种植经济作物向原告贷款3万元，同时被告王某、李某某签名作为保证人对贷款承担连带责任的事实。
6、记账凭证（1份），拟证明原告于2011年11月29日向王某发放贷款3万元，借款到期日期为2012年11月28日，贷款正常利率为8.528%，超期利率为9.84%的事实。
7、贷款余额清单（1份），拟证明经核算，王某结欠借款本金30000元，截至2014年3月31日尚欠利息4846.87元的事实。
被告陈某某书面辩称：一、原告提供的证据即“中国某某银行农户小额贷款业务申请表”中的“陈某某”签名系伪造，不是陈某某的笔迹签名。另外，被告陈某某毫不知情王某生前的银行借款，更不知道借款用于种植经济作物。直到2012年11月王某去世后原告的工作人员到家里追问时，被告才得知王某生前有银行借款。二、原告的工作人员严重失职，没有严格要求办理银行贷款手续。王某身患疾病10多年，家徒四壁、债台高筑，家庭财产及夫妻财产毫无所有，2012年11月11日王某过世后也没有留下任何遗产给被告，目前被告家庭经济相当困难。综上所述，王某的银行借款同被告无关，并且原告的贷款手续中的“陈某某”签名系伪造。因此，被告恳请法院依法驳回原告对被告的民事起诉。
被告陈某某未向本院提供证据材料。
被告王某、李某某均未答辩亦未提供证据材料。
对原告提供上述7组证据，三位被告因未到庭参加诉讼而未发表质证意见。经审查，本院认为，原告提供的7组证据来源、形式合法、内容客观真实、与本案事实有关，且能够互相佐证，故本院对其真实性、合法性和关联性均予以确认，采纳作为认定本案有关事实的根据。
根据以上所确认的有效证据，本院认定以下事实：被告陈某某与王某系夫妻关系。2010年11月30日，王某与被告王某、李某某签订《联保承诺书》，组成联保小组互为保证人向原告中国某某银行琼海市支行申请30000元额度贷款，并承诺互对贷款债务承担连带责任。同日，王某向原告中国某某银行琼海市支行提交《中国某某银行农户小额贷款业务申请表》，申请贷款30000元用于种植经济作物，并声明其本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。2010年12月7日，原告中国某某银行琼海市支行与王某签订《中国某某银行农户贷款借款合同》（合同编号46020120100008906），主要约定：1、王某向原告中国某某银行琼海市支行贷款额度为30000元用于种植经济作物；2、贷款人（原告）在额度有效期（自2010年12月7月至2013年12月6日）内向借款人（王某）提供借款，借款人可随借随还，贷款发放至卡号为6228410150029979018的王某银行卡；3、借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；4、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。此外，被告王某、李某某作为借款保证人在本合同中签字，共同对王某借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，且各保证人共同承担连带责任。2011年11月29日，原告中国某某银行琼海市支行向王某的银行卡（卡号：6228410150029979018）发放贷款30000元，并出具记账凭证经王某签名确认，其中载明：贷款金额30000元；贷款到期日期2012年11月28日；正常利率8.528%；超期利率9.84%；计息（还款）方式利随本清。该笔借款到期后未按时偿还，原告经多次向王某（因病于2012年11月11日去世）的妻子陈某某及保证人王某、李某某催收未果后，遂于2014年6月28日诉至本院。本院受理本案后，依法向被告陈某某、王某及李某某送达了应诉通知书、起诉书副本及开庭传票等诉讼文书，但其未提出正当理由而拒不到庭参加诉讼，本院已依法缺席进行了审理。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷案件，根据查明的事实，结合双方当事人的诉辩意见，主要的争议焦点为：（一）王某生前是否向原告借款30000元及尚欠的借款数额和利息问题；（二）王某的妻子陈某某应否对该借款及利息承担偿还责任；（三）被告王某、李某某对该借款及利息应否共同承担连带偿还责任。
关于王某生前是否向原告借款30000元及尚欠的借款数额和利息问题
王某生前于2010年11月30日向原告中国某某银行琼海市支行提交《中国某某银行农户小额贷款业务申请表》，申请贷款30000元用于种植经济作物，并于同年12月7日与原告中国某某银行琼海市支行签订《中国某某银行农户贷款借款合同》，该借款合同是双方在平等自愿的基础上订立，系双方真实意思表示，且未违反法律法规规定，故该借款合同合法有效，对双方均具有约束力。2011年11月29日，原告中国某某银行琼海市支行向王某的银行卡发放贷款30000元。可见，王某生前向原告中国某某银行琼海市支行借款30000元的事实清楚，本院予以确认。在2012年11月28日该借款到期后，王某未依约偿还，故原告主张尚欠借款30000元本院予以支持。关于利息的计付问题，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”故原告主张计付借款利息本院予以支持，根据经王某签名确认的“记账凭证”载明，该笔借款的正常利率为8.528%，超期利率为9.84%，故自2011年11月29日贷款发放之日起至2014年3月31日所欠的利息应为5752.40元，原告仅主张4846.87元，本院予以照准，而对于自2014年4月1日起至借款还清日止的利息，原告主张按中国人民银行、中国某某银行规定的逾期贷款利率及合同约定计付，本院认为，双方已确定超期利率为9.84%，故自2014年4月1日起至借款还清日止期间的利息应按9.84%的利率计付。
关于王某的妻子陈某某应否对该借款及利息承担偿还责任的问题
被告陈某某主张原告提供的证据即“中国某某银行农户小额贷款业务申请表”中的“陈某某”签名系伪造，不是其本人的亲笔签名，而且其毫不知情王某生前向原告借款30000元，更不知道该借款用于种植经济作物。该借款与其无关，其不应当承担偿还责任。本院认为，其一，“中国某某银行农户小额贷款业务申请表”中声明该借款行为已经经过家庭财产共有人同意，被告陈某某虽主张该表中“陈某某”不是其本人亲笔签名，但未提供相反证据予以证明亦未申请笔迹鉴定，故本院对该主张不予支持。其二，退一步讲，即便该签名不是被告陈某某本人所签，但根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，该30000元借款虽系王某生前以其个人名义所负债务，但该笔借款发生在王某与被告陈某某婚姻关系存续期间，依法应认定为王某、陈某某的夫妻共同债务，由二人共同偿还，现该笔借款到期未偿还，借款人王某已去世，应由被告陈某某负责偿还。综上，原告主张被告陈某某偿还该笔借款及利息符合法律规定，本院予以支持。
关于被告王某、李某某对该借款及利息应否共同承担连带偿还责任的问题
《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，被告王某、李某某与王某签订《联保承诺书》，组成联保小组互为保证人向原告中国某某银行琼海市支行申请贷款，同时，在原告中国某某银行琼海市支行与王某签订《中国某某银行农户贷款借款合同》中，被告王某、李某某作为借款保证人在本合同中签字，约定共同对王某借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，且共同承担连带责任。故现王某在该30000元借款到期后未偿还，被告王某、李某某依法应对该笔借款及利息共同承担连带偿还责任。
综上所述，王某生前向原告中国某某银行琼海市支行借款30000元到期未还，作为其妻子陈某某应承担偿还责任，同时，被告王某、李某某作为借款连带责任保证人，亦应对该笔借款及利息共同承担连带偿还责任。被告陈某某、王某、李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
限被告陈某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司琼海市支行偿还借款本金人民币30000元及利息（截至2014年3月31日利息为4846.87元；自2014年4月1日起至借款还清日止的利息按9.84%利率计付）。
被告王某、李某某对上述判决的借款本金及利息共同承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币335元，由被告陈某某、王某、李某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。
审判员 陈文端
二〇一四年九月一日
书记员 王崇豪