云南省安宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民初字第1233号
原告钟鲜林，男，傈僳族，1985年12月20日生，云南省安宁市人，住云南省安宁市。
委托代理人邓忠，云南华序律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。
被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司。
组织机构代码证：79285565-5。
负责人李煜，该公司总经理。
住所：云南省昆明市塘双路***号。
委托代理人张世达，男，汉族，1988年1月21日生，云南省会泽县人，住云南省曲靖市会泽县雨碌乡长箐村委会牛丛杆村民小组。身份证号：×××。该阳光保险股份有限公司职员。代理权限为特别授权代理。
委托代理人李燮，男，彝族，1984年9月22日生，云南省安宁市人，住云南省安宁市连然街道办事处大屯村**号。身份证号：×××。系该阳光保险股份有限公司职员。代理权限为特别授权代理。
原告钟鲜林诉被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称“阳光保险公司”）保险纠纷一案，本院于2014年10月20日受理后，依法适用简易程序，于2014年12月5日公开开庭审理此案，原告钟鲜林及委托代理人，被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2014年2月25日向被告投保车号为云AM31**号车机动车商业险，保险单号：×××，保险金额：车辆损失险33600元，第三者责任险200000元，保险期间为2014年3月29日至2015年3月28日止。并购买了不计免赔险。2014年6月26日，原告驾驶云AM31**号车在安宁市草铺街道办事处金地化工厂路段与李章杰所骑的电动车相撞，造成李章杰死亡、顾正会受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经安宁市公安局交通警察大队认定，原告承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告支付李章杰医疗费10347.93元、李章杰亲属处理后事的交通费、住宿费5200元、支付李章杰丧葬费、死亡赔偿金、抚养人生活费303600元；顾正会医药费947.39元；支付施救费1200元；汽车修理费2280元。共计支付323575.32元，扣除已提起交强险诉讼120000元，余203575.32元。原告向被告申请保险索赔，但被告拒绝。该次事故给原告造成经济损失，为此向法院提起诉讼。请求人民法院判令：1、被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司赔付机动车第三者责任保险赔偿金200000元；2、被告向原告赔付机动车损失险赔偿金3480元；3、被告承担本案的诉讼费用。
被告辩称：发生交通事故属实，但属于免责范围，所以我公司不应当承担赔偿责任。
原告钟鲜林为其所主张的诉讼请求，提交以下10组证据：
1、交通事故认定书、原告驾驶证各一份，欲证实交通事故的发生及交通肇事的情况；原告持有有效驾照；原告负全责。
2、机动车辆保险单2份，欲证实原被告双方的保险合同关系、保险险种、投保金额及保险期限。
3、李章杰医疗收据、发票及住院费用汇总统计表，欲证实李章杰抢救、治疗费用为10347.93元。
4、顾正会医药费收据，欲证实顾正会医药治疗费为947.39元。
5、民事调解协议书及收条4份，欲证实此次事故经安宁市草铺街道办事处人民调解委员会主持调解，就李章杰善后达成协议。由原告向李章杰家属赔偿丧葬费、一次性死亡补助金、被扶（抚）养人生活费303600元，并由原告另行承担李章杰、顾正会住院费、检查费及处理后事的伙食费、住宿费等。原告已经分四次支付了303600元。
6、收条一份，欲证实李章杰亲属处理后事的交通费用1116元。
7、汽车修理费及施救费发票，欲证明受损车辆的修理费2280元及施救费用1200元。
8、入院记录、住院病历首页、诊断证明书、出院证明书、死亡原因调查表、火化证、注销证明各一份，欲证实原告已经处理清楚交通事故后受害者的医治及处理情况。
9、居住证明、务工证明、货物装卸合同各一份，欲证实李章杰在金地化工工作情况属实。
10、李章杰身份证、李章杰家属户口卡、全户人员简况表证明、李章杰三女李艳出生证明各一份，欲证明李章杰扶（抚）养人员情况。
被告阳光保险公司对原告证据发表质证意见如下：对证据1交通事故认定书和驾驶证的真实性、合法性无异议，对证明目的不予认可，原告由于右手掌缺失，不适合驾驶车辆，才造成交通事故，所以不予认可。对证据2、3三性予以认可。对证据4的关联性不予认可，没有顾正会的其他相关资料及病历资料来佐证。对证据5、6真实性认可，但与本案无关，他们达成的协议与我方无关。对证据7的汽车修理费三性无异议，但对施救费不予认可，没有证据来证明。对证据8三性均予认可。对证据9不发表质证意见，我方无法核实。对证据10三性无异议。
经审查，本院对原告证据的真实性予以确认，是否能够证明原告的证明目的将在说理部分进行阐述。
被告阳光保险公司提交机动车第三者责任保险条款一份，欲证实在保险条款中原告不适合驾驶机动车，根据第五条第（七）项第1款，保险公司可以免责，我方已经告知当事人的赔偿义务及赔偿范围。
上述证据经当庭质证，原告发表如下质证意见：对保险条款三性予以认可，但对证明目的不予认可
经审查，本院对被告证据的真实性予以确认，是否能够证明被告的证明目的将在说理部分进行阐述。
本案经过审理，可以确认以下案件事实：2014年2月24日钟鲜林到阳光保险公司安宁营销服务部为自有车辆云AM31**投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，阳光保险公司予以承保。其中钟鲜林投保的交强险死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元；商业保险第三者责任险200000元，车辆损失险33600元。保险期间为2014年3月29日零时至2015年3月28日二十四时。2014年6月26日，钟鲜林驾驶云AM31**号车在安宁市草铺街道办事处金地化工厂路段与李章杰所骑的电动车相撞，造成李章杰死亡、顾正会受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经安宁市公安局交通警察大队认定，原告承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告支付李章杰医疗费10347.93元；李章杰亲属处理后事的交通费1116元；支付李章杰丧葬费、死亡赔偿金、抚（扶）养人生活费303600元；顾正会医药费947.39元；支付施救费1200元；汽车修理费2280元。另，钟鲜林2009年右上肢手掌受伤缺失，交通事故发生时仍持有机动车驾驶证。后钟鲜林向阳光保险公司理赔，双方发生争议，钟鲜林诉来法院。
本院认为，钟鲜林向阳光保险公司投保，阳光保险公司进行审查后予以承保，原被告双方之间形成保险合同关系。依法成立的合同，受法律保护。2014年6月26日被保险人钟鲜林驾驶投保车辆发生交通事故，并对此负全责，该保险事故发生在保险期间。保险事故发生后，钟鲜林已经向受害人家属支付了相关的费用共计316011.32元，车辆受损产生拖车费、修理费共计3480元。本案仅涉及商业险，交强险部分120000元钟鲜林另案起诉，钟鲜林起诉金额为203480元，但针对其主张的李章杰家属的住宿费并未提交任何证据证明该费用的实际发生及具体金额，因此本院对该部分费用不予采信。被告公司辩称，因钟鲜林右手掌缺失，不适合驾驶车辆，其并未到交管部门注销驾驶证，根据机动车第三者责任保险条款第五条第（七）1、免责条款的规定，保险公司可以免责，故对钟鲜林的交通事故不予赔偿。本院认为，钟鲜林向被告阳光保险公司购买保险时是其个人亲自到被告公司营业厅购买，投保人、被保险人、受益人均为钟鲜林，但被告并未对钟鲜林进行审查，也无证据证明在钟鲜林投保时保险公司将保险条款，尤其是免责条款已经向钟鲜林进行了送达和明确的说明，因此本院认定该免责条款对钟鲜林不生效，本院对保险公司的抗辩理由不予采信。本案中钟鲜林起诉的赔偿金额在双方保险合同约定的赔偿金额范围内，因此保险公司应当根据保险合同对钟鲜林进行理赔。本案中钟鲜林起诉理赔金额与其实际损失不符，本院仅对本院认定的钟鲜林实际产生的损失扣除其另案起诉的金额，在199491.32元范围内予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司于本判决书生效后立即支付原告钟鲜林第三者责任保险赔偿金199491.32元。
二、由被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司于本判决书生效后立即支付原告钟鲜林车辆损失险3480元整。
案件受理费4352元，减半收取2176元，由被告阳光财产保险股份有限公司云南分公司，并入上款一并支付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。
审判员 薛驹
二〇一四年十二月十日
书记员 龙腾