山东省烟台市芝罘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0602民初4549号
原告：中国银行股份有限公司烟台芝罘支行。住所地：山东省烟台市芝罘区胜利路***号。
负责人：闫志钢，该支行行长。
委托诉讼代理人：潘春刚、聂玮，山东同济律师事务所律师。
被告：曹积海。
被告：李书风（系曹积海之妻）。
被告：烟台市雪玉置业发展有限公司。住所地：烟台市芝罘区南大街***号**号。
法定代表人：刘雪强，该公司董事长。
委托诉讼代理人：吕勇、韩业明，山东扬衡律师事务所律师。
被告：银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司。住所地：烟台市芝罘区北马路付**号。
负责人：魏钧来，该公司总经理。
被告：银海投资信用担保有限责任公司。住所地：烟台市芝罘区北马路付**号。
法定代表人：张利民，该公司董事长
被告银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司、银海投资信用担保有限责任公司共同委托诉讼代理人：周秀清，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行与被告曹积海、被告李书风、被告烟台市雪玉置业发展有限公司(以下简称雪玉公司)、被告银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司（以下简称银海分公司）、被告银海投资信用担保有限责任公司（以下简称银海公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人聂玮、被告雪玉公司委托诉讼代理人韩业明、被告银海分公司、被告银海公司的共同委托诉讼代理人周秀清均到庭参加了诉讼；被告曹积海、被告李书风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国银行个人购房借款（抵押）合同》。2、判令被告曹积海、被告李书风共同偿还贷款本金100230.12元及利息1688.73元、罚息405.46元，共计102324.31元（暂计至2016年5月11日），至贷款全部付清之日仍按贷款合同约定支付利息、罚息。被告雪玉公司、被告银海分公司、被告银海公司对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：被告曹积海、被告李书风系夫妻（于1982年3月29日登记结婚）。2007年10月29日，被告曹积海、被告李书风因购买位于烟台市芝罘区雪玉花苑6-3-19、6-3-21号房产向原告借款40万元，期限为120个月。并以该房屋作为抵押于2007年11月1日与原告签订了《中国银行个人购房借款（抵押）合同》，2007年11月21日，原告和被告曹积海办理了烟台市芝罘区雪玉花苑6-3-19、6-3-21号房屋预抵押登记手续；2007年12月3日，原告依约支付了借款40万元。两被告取得贷款至今，已连续多个付款期未按约及时还款，被告雪玉公司、被告银海分公司、被告银海公司亦未承担保证责任。故诉至法院，请判如所请。
被告曹积海、被告李书风均缺席，且未在法定期间内向本院提交书面答辩状，也未到庭提供证据和对原告提供的证据和陈述的事实行使质证和辩论的权利。
被告雪玉公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保的以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。本案被告曹积海以其购买的雪玉花苑6-3-19、21号两套房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押预登记，诉讼中，原告未主张对抵押物拍卖变卖后的价款享有优先权，根据上述法律规定，保证人免除保证责任。另外，按照《担保法》关于保证责任期限为六个月的相关规定，原告之诉已超过了保证责任期限，我公司对此不应承担保证责任。故请法院驳回原告对我公司的诉讼请求。
被告银海分公司和被告银海公司共同辩称，我分公司自2008年12月10日至2013年6月30日累计代被告曹积海垫付借款33次，累计金额2600134.02元，并于2011年5月18日为此提起诉讼。该判决已生效，现正在执行中，被告曹积海、被告李书风至今没有偿付该债务。请求原告首先实现抵押物权。
本院经审理认定事实如下：对于原告所诉事实和被告银海分公司和被告银海公司答辩的事实，本院予以确认。2007年11月1日，被告曹积海作为借款人并与被告李书风作为共同抵押人，被告银海分公司和被告雪玉公司作为保证人，在与原告签订的《中国银行个人购房借款（抵押）合同》中载明，被告曹积海向原告借款人民币40万元，用于购买烟台市芝罘区雪玉花苑6-3-19和6-3-21号、建筑面积分别为124.48平方米的房屋；借款期限自2007年12月3日起至2017年12月3日止。贷款利率按照贷款发放日中国人民银行有关政策规定执行，确定月利率为7.1775‰（人民银行基准利率6.525‰），利息从放款之日起计算并按月结息，自贷款发放日每满一年后下一个半年起实行新利率；还款方式为等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六个月未能按时、按期如数还款的，应视为借款人违约，抵押权人有权宣布本合同项下的贷款立即到期并依法处分抵押物，并以所得的价款优先受偿；借款人或抵押人未按本合同约定按月偿还贷款本息时即构成违约，贷款人将按中国人民银行规定按借款合同载明的贷款利率加收50%逾期罚息，并对借款人未支付的利息计收复利；借款人违约时，贷款人可提前终止本合同；抵押人抵押担保的范围包括主债权的本金、基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证；在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年；贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期；在保证期间，保证人应当承担保证责任，如保证人为售房人，其保证期间在本合同签订之日起至借款人办妥正式抵押登记手续并向贷款人交付他项权益证之日止。保证人承诺：不以债权人首先行使借款合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提。2007年12月3日，原告向被告曹积海发放了贷款40万元。被告曹积海取得借款后，自2016年2月3日起至2016年5月11日止，其欠借款本金100230.12元、利息1688.73元、罚息405.46元，共计102324.31元。
本院认为，原告与被告曹积海、被告李书风、被告银海分公司和被告雪玉公司签订的《中国银行个人购房借款（抵押）合同》意思表示真实，权利义务明确，且对抵押房产办理了预抵押登记手续，故本院依法认定上述合同有效。合同签订后，原告依约向被告曹积海出借了40万元，被告曹积海取得借款后,至2016年5月11日欠借款本金100230.12元、利息1688.73元及罚息405.46元，共计102324.31元的事实清楚；被告曹积海、被告李书风基于夫妻关系以及该债务为其夫妻共同债务的事实，其未将抵押房产交由原告实现抵押权的证据充分。应当对此承担连带偿付之责。
诚然，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证，又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”。由于预抵押登记不同于抵押登记，不能产生《中华人民共和国物权法》规定的优先权效力或有效抵押，而保证人对差额部分承担保证责任的前提是债务人提供了合法有效的物的担保，而被告曹积海提供的预抵押登记的房屋并不具有抵押物的担保效力，特别是按照《中国银行个人购房借款（抵押）合同》关于：“保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年”，以及“如保证人为售房人，其保证期间在本合同签订之日起至借款人办妥正式抵押登记手续并向贷款人交付他项权益证之日止”的约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”的规定，被告雪玉公司、被告银海分公司，以及作为不具备法人资格的银海分公司的开办单位和主管部门的被告银海公司均应当对被告曹积海、被告李书风涉案债务承担连带偿付责任。
庭审中，被告曹积海、被告李书风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对诉讼权利的放弃，鉴于本案基本事实清楚，本院决定缺席判决。
综上所述，原告的诉讼请求，于约有据，与法相合，本院予以支持。被告银海分公司、被告银海公司、被告雪玉公司的辩解，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行与被告曹积海、被告李书风于2007年11月1日签订的《中国银行个人购房借款（抵押）合同》终止履行；
二、限被告曹积海、被告李书风于本判决生效之日起10日内共同偿付原告中国银行股份有限公司芝罘支行借款本金100230.12元、利息1688.73元及罚息405.46元，共计102324.31元（计算至2016年5月11日），同时自2016年5月12日起至本判决确定的给付之日止仍按《中国银行个人购房借款（抵押）合同》约定计算利息和罚息给原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行；
三、被告烟台雪玉置业发展有限公司、被告银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司、被告银海投资信用担保有限责任公司对本判决确定的应由被告曹积海、被告李书风履行的偿付义务承担连带责任
如被告曹积海、被告李书风、被告烟台雪玉置业发展有限公司、被告银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司、被告银海投资信用担保有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行。
案件受理费7300元，减半收取3650元。由被告曹积海、被告李书风负担。因案件受理费已由原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行向本院全额预交，故限被告曹积海、被告李书风于本判决生效之日起10日内迳付给原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行。同时，由被告烟台雪玉置业发展有限公司、被告银海投资信用担保有限责任公司烟台分公司、被告银海投资信用担保有限责任公司承担连带偿付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本6份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审判员 逄 守 涛
二〇一六年九月二十八日
书记员 刘壹铭（代）