江西省弋阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣1126民初959号
原告：弋阳县华耀小额贷款有限公司，住所地江西省弋阳县城南白马大道鑫城嘉园5栋-1号。
法定代表人：陈雪花，该公司总经理。
委托代理人：叶华辉，江西金纶律师事务所律师，一般授权代理。
被告：张钎才，男，汉族，1970年1月16日出生，江西省乐平市人，住江西省乐平市。
委托代理人:周志华，江西弘乐律师事务所律师，特别授权代理。
被告：陈建文，男，汉族，1969年8月20日出生，江西省弋阳县人，住江西省弋阳县。
原告弋阳县华耀小额贷款有限公司与被告张钎才、陈建文小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弋阳县华耀小额贷款有限公司的委托诉讼代理人叶华辉、被告张钎才的委托代理人周志华、被告陈建文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告弋阳县华耀小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张钎才归还原告借款本金人民币100万元及利息（按照年利率24%，自2014年10月1日起计算至清偿之日止，截止2017年5月30日，利息为64万元）；2、判令被告陈建文在担保范围内对上述借款本息承担连带偿还责任。
原告为证明自己的主张提交了以下证据：
1、原告的企业法人营业执照、法定代表人证明，被告的身份证复印件，证明原、被告的主体资格；
2、《个人借款合同》复印件、《个人保证合同》复印件、曾司祺农行进账单复印件、委托转款授权书，证明被告张钎才于2013年9月5日向原告借款100万元，约定月利率4%等事实，同日，原告通过员工曾司祺账户将100万元转账至被告张钎才指定的张天乐账户，且被告陈建文承担连带保证责任;
3、《承诺书》一份，证明被告张钎才承诺2016年12月31日前还款的事实；
4、还款付息明细一份，证明被告张钎才已经支付利息376，667元。
被告张钎才辩称，1、借款本金是96万元，2013年9月5日在转账100万后，立即扣了4万元作为利息；2、双方约定的月利率4%超过法律规定，应当按照年息24%，被告张钎才多支付的利息应当转化为本金做相应抵扣；3、原告和被告张钎才之间的债务已经结清，张钎才是弋阳县龙钻页岩矿业有限公司的隐名股东，张钎才与弋阳县龙钻页岩矿业有限公司约定原告和弋阳县龙钻页岩矿业有限公司的相应借款，先清偿张钎才向原告的借款，依据现有证据，原、被告之间的债务已经结清。
被告张钎才为证明自己的主张提交了以下证据：
1、原告出具的贷款利息收费凭证，证明被告张钎才所支付借款利息的情况；
2、弋阳县龙钻页岩矿业有限公司、刘文龙向原告还款的还款凭证复印件，证明本案涉及的借款张钎才已经还清。
被告陈建文辩称，原告对被告陈建文的诉讼请求无事实和法律依据，因为此笔借款的担保已经超过保证期限。被告张钎才向原告借款100万元的借款期限是2013年9月5日至2013年12月4日，保证期间是履行债务期限届满之日起两年。按照相关法律规定，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，否则保证人免除保证责任。本案原告未在保证期间内要求我方承担保证责任，且从未有人向本人催债，保证人免除了保证责任。
被告陈建文未向本院提交证据。
经庭审质证，两被告对原告提交的证据1、2、3、4的真实性、合法性、关联性均不持异议。原告对被告张钎才提交的证据1无异议，对证据2认为与本案无关，是另外的法律关系。本院对原告提交的证据1、2、3、4及被告张钎才所提交的证据1均予以采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月5日，原告与被告张钎才签订了编号为2013-3-040的《个人借款合同》。合同约定，贷款金额100万元，贷款期限自2013年9月5日至2013年12月4日，贷款利率为月利率4%，本金到期一次性归还，利息按月计收。同日，原告与被告陈建文签订了编号为2013-C-027的《个人保证合同》。合同约定，保证担保的范围为主合同项下本金100万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、实现债权而发生的费用等，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，原告通过员工曾司祺账户将100万元转账至被告张钎才指定的张天乐账户。被告张钎才在获得贷款后分别于2013年9月6日还款40，000元、2013年10月11日还款40000元、2013年11月12日还款40000元、2014年1月7日还款60000元、2014年2月10日还款36667元、2014年2月28日还款40000元、2014年3月1日还款50000元、2014年3月17日还款70000元。此后被告张钎才未再还款。2016年5月29日，被告张钎才向原告出具了一份承诺书，承诺在2016年12月31日之间分批归还贷款本息。
本院认为，原告与被告张钎才之间的个人借款合同合法有效，但借款合同约定月利率4%的借款利息，因超出了法律所规定月利率3%的上限，超出部分无效，故对被告张钎才在实际还款时所支付的利息超出法律规定的上限部分，应当抵扣借款本金，抵扣后尚欠本金为804，829元（详见附件）。被告张钎辩称以弋阳县龙钻页岩矿业有限公司的还款来抵消所欠原告的债务，因弋阳县龙钻页岩矿业有限公司的还款属另外一法律关系，与本案没有关联，故不能抵消。原告与被告陈建文签订的个人保证合同合法有效。根据保证合同的约定，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，本案债务履行期届满日为2013年12月4日，那么本案保证人的保证期间为2013年12月4日至2015年12月4日。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告未在保证期间内要求被告陈建文承担保证责任，故被告陈建文的担保责任免除。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告张钎才于本判决生效后十日内归还原告弋阳县华耀小额贷款有限公司借款本金804829元并支付利息（按照年利率24%，自2014年3月18日起计算至清偿之日止）；
二、驳回原告弋阳县华耀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19560元，由被告张钎才负担17548元，由原告弋阳县华耀小额贷款有限公司负担2012元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 长 占朝辉
人民陪审员 童保花
人民陪审员 徐长琴
二〇一七年九月二十五日
书 记 员 赵 明
附件
借款本金
（万元）
计息起始日期
天数
月利率
利息金额
（万元）
还款数额
（万元）
还款时间
超出利息冲抵本金
备注
100
2013.9.5-2013.9.6
1
3
0.1
4
2013.9.6
3.9
96.1
2013.9.7-2013.10.11
35
3
3.3635
4
2013.10.11
0.6365
95.4635
2013.10.12-2013.11.12
32
3
3.0548
4
2013.11.12
0.9452
94.5183
2013.11.13-2014.1.7
56
3
5.293
6
2014.1.7
0.707
93.8113
2014.1.8-2014.2.10
34
3
3.1896
3.6667
2014.2.10
0.4771
93.3342
2014.2.11-2014.2.28
18
3
1.68
4
2014.2.28
2.32
91.0142
2014.3.1-2014.3.1
1
3
0.091
5
2014.3.1
4.909
86.1052
2014.3.2-2014.3.17
16
3
1.3777
7
2014.3.17
5.6223
80.4829