江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盐商初字第00074号
原告江苏东台农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省东台市望海西路166号。
法定代表人江志刚，该公司董事长。
委托代理人丁立文，该公司员工。
江苏盐城农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省盐城市大庆中路98号。
法定代表人丁学工，该公司董事长。
委托代理人蔡凤成，该公司员工。
原告江苏响水农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省响水县城双元路268号。
法定代表人张维贤，该公司董事长。
委托代理人林太，该公司员工。
被告江苏宏铭船舶有限公司，住所地在江苏省响水县陈家港沿海经济区内。
法定代表人杨康本，该公司董事长。
委托代理人曾军，该公司员工。
委托代理人朱建，江苏法理情律师事务所律师。
被告响水县财源中小企业贷款担保有限公司，住所地在江苏省响水县财政局院内。
法定代表人王成建，该公司董事长。
被告杨康本。
被告冯跃进。
被告花盛开。
原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称东台农商行）、江苏盐城农村商业银行股份有限公司（以下简称盐城农商行）、江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告江苏宏铭船舶有限公司（以下简称宏铭船舶公司）、响水县财源中小企业贷款担保有限公司（以下简称响水财源担保公司）、杨康本、冯跃进、花盛开金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月11日公开开庭进行了审理。原告东台农商行的委托代理人丁立文、盐城农商行的委托代理人蔡凤成、响水农商行的委托代理人林太，被告宏铭船舶公司的委托代理人曾军、朱建到庭参加诉讼，被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告东台农商行、盐城农商行、响水农商行共同诉称：2012年7月16日，我们与被告宏铭船舶公司、响水财源担保公司签订了《银团贷款协议书》、《银团贷款最高额借款合同》和《银团贷款最高额抵押合同》，合同约定被告宏铭船舶公司向我们借款5800万元，年利率9.225%，逾期上浮50%，按照借款金额的0.5%给付我们三银行银团费用。所有借款以被告宏铭船舶公司享有的海域使用权设立抵押担保并办理了抵押登记，由被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开提供连带责任担保。本借款结息方式为按季结息，借款期间内被告宏铭船舶公司偿还了本金50万元，2012年12月20日前的利息已经偿还，其余本息均未偿还。现借款已经到期，被告均未履行还款义务，请求法院判令：1、被告宏铭船舶公司立即偿还所欠借款本金5750万元及利息9947346.47元（从2012年12月21日以后开始计算利息，利息暂计算至2014年8月8日，以后年利率按照13.8375%计算利息，直至偿还完毕之日止）并按照合同约定给付银团手续费用29万元。2、被告宏铭船舶公司享有的海域使用权折价、变卖、拍卖所得价款优先偿还借款本息。3、被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开承担连带保证责任。4、本案诉讼费用、公告费用、保全费用等由被告承担。
原告东台农商行、盐城农商行、响水农商行为证实其诉讼主张，向本院提交的证据有：
证据一、《银团贷款最高额借款合同》一份，证明2012年7月16日被告宏铭船舶公司与原告共同签订该借款合同，被告宏铭船舶公司与原告形成了借款合同关系。
证据二、《银团贷款最高额抵押合同》一份、江苏省海域他项权利证书、海域使用权价值确认书、房屋他项权证各一份，证明被告宏铭船舶公司以其海域使用权、房产为其向原告的借款提供抵押担保，并且该抵押担保均办理的抵押登记。
证据三、《银团贷款协议书》一份，证明被告宏铭船舶公司应支付原告银团手续费用29万元。
证据四、被告杨康本、冯跃进、花盛开的担保函一份、被告响水财源担保公司的担保函一份，证明被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开为本案借款提供连带责任保证。
证据五、2012年7月20日盐城农商行的借款借据一份，借款金额3000万元，证明盐城农商行已经向被告宏铭船舶公司实际发放了借款3000万元；2012年7月25日响水农商行借款借据一份，借款金额1800万元，证明响水农商行已经向被告宏铭船舶公司实际发放了贷款1800万元；2012年7月19日东台农商行的借款借据四份，借款金额合计1000万元，证明东台农商行已经向被告宏铭船舶公司实际发放了贷款1000万元。
证据六、公司准许变更通知书和新的营业执照副本复印件，证明盐城黄海农村商业银行股份有限公司（以下简称黄海农商行）已更名为盐城农商行。
证据七、被告宏铭船舶公司账户流水明细三份，证明被告宏铭船舶公司已经实际收到了发放的5800万元贷款。
被告宏铭船舶公司辩称：签订借款合同是事实，但原告应当就借款的支付提供相应的证据。商业银行法规定商业银行应该按照中国人民银行确定利率的上下限确定利率，商业银行不得违反规定提高或降低利率，原告主张的利率不具有合法性，原告应当对利率的合法性进行举证，法院应该对其合法性进行审查。贷款通则规定，除中国人民银行规定收取的利息之外，不得收取其他费用，原告主张收取银团手续费不符合法律规定。
被告宏铭船舶公司未提供证据。
被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，未提供证据。
庭审中，被告宏铭船舶公司对原告提供的证据质证意见为：证据一的真实性无异议，但是双方对利率的约定不符合法律规定，原告应当提供证据证明约定的利率在中国人民银行允许的上下限范围内。证据二的真实性、合法性和关联性无异议。证据三的真实性无异议，但对其合法性和关联性有异议，原告应当提供证据证明其收取的利息符合法律规定，同时原告应当提供证据证明其收取的银团费用得到中国人民银行的批准或者物价部门的准许。根据贷款通则的明文规定，自营贷款只能收取利息，不得收取其他任何费用。证据四的担保函我们没有经手，请法院核实其真实性和合法性。证据五的真实性无异议，但原告应当提供支付的款项凭证，仅仅凭借据不得证明借款已经支付到被告账户或者被告指定的账户。证据六、七的真实性、合法性和关联性均无异议。
经本院对原告所举证据审核认为：原告盐城农商行、响水农商行、东台农商行所提供的证据真实性、合法性和关联性均应予以认定，可以作为定案的依据。
根据本院审核认定的证据及到庭当事人的当庭陈述，可以确认以下事实：
2012年7月16日，原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行（贷款人）与被告宏铭船舶公司（借款人）还签订了编号为（响）农商银团协字（2012）第003号的《银团贷款协议书》一份，约定原告向被告宏铭船舶公司出借贷款5800万元，本协议项下的贷款利率，确定为在中国人民银行相应基准利率上浮50%，在本合同有效期，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的范围内的，则由代理行按中国人民银行的规定作相应的调整，无须经借款人同意；借款人到期不偿还本协议项下的借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户资金行使抵销权，同时对逾期借款按本协议的约定执行利率的基础上加收50%的逾期罚息；对逾期或者未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；除利息外，银团贷款牵头行和成员行可根据情况向借款人收取约定或者规定的费用；银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等；安排费按本协议银团贷款总额的0.5%一次性支付。该协议还约定了其他事项。
2012年7月16日，原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行（贷款人）共同与被告宏铭船舶公司（借款人）签订了编号为（响）农商银团高借字（2012）第003号的《银团贷款最高额借款合同》一份，合同约定：贷款人同意向借款人提供总额为5800万元的贷款，其中响水农商行承担1800万元、黄海农商行承担3000万元、东台农商行承担1000万元；贷款用途为流动资金；自2012年7月6日起至2014年1月20日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过5800万元人民币的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同组成部分，具有同等法律效力；本合同约定的期限内发生的义务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2014年1月20日；本合同项下的贷款利率，确定为在中国人民银行相应基准利率上浮50%，在本合同有效期，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的范围内的，则由代理行按中国人民银行的规定作相应的调整，无须经借款人同意；本合同项下的贷款利息，从借款人提款之日起，按实际贷款余额和占用天数计收（包括第一天，除去最后一天）；本合同项下贷款按季结息，贷款人在每一季度最后一月20日向借款人计收利息，贷款到期，利随本清；除双方另有约定外，借款人必须于2012年12月20日前偿还200万元，于2013年6月20日前偿还200万元，于2013年12月20日前偿还200万元。本合同的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订；由被告宏铭船舶公司提供房屋、海域使用权及海域使用权上的船台、码头等附属设施作为抵押；各贷款人授权响水农商行为代理行；借款人未按本合同约定期限还本付息的。对逾期贷款每日计收万分之三的利息，对应付未付利息计收复息；该合同还约定了其他内容。
2012年7月16日，原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行（抵押权人）与被告宏铭船舶公司（抵押人、债务人）签订了合同编号为（响）农商银团高抵字（2012）第006号的《银团贷款最高额抵押合同》一份，合同言明为了确保宏铭船舶公司与抵押权人签订的编号为（响）农商银团高借字（2012）第003号的《银团贷款最高额借款合同》（主合同）的切实履行，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。该合同约定：抵押人自愿为债务人自2012年7月16日起至2014年1月20日止在抵押权人处办理的各类业务，所形成的债务最高本金余额折合人民币5800万元提供担保（其中为响水农商行1800万元贷款提供抵押担保、为黄海农商行3000万元贷款提供抵押担保、为东台农商行1000万元贷款提供抵押担保）；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押人同意以位于响水县陈家港海堤路西侧的1幢1、2幢101的房屋、海域使用权权作为抵押物。合同还约定了其他事项。
2012年7月16日，原、被告双方就案涉的登记在被告宏铭船舶公司名下的海域使用权办理了抵押登记，原告取得了编号为苏海他项（2012）第14号江苏省海域他项权利证书一份。2012年7月18日，原、被告双方就案涉的位于响水县陈家港海堤路西侧的1幢1、2幢101的房屋办理了最高额抵押登记，登记的债权数额为560万元，原告并取得了房屋他项权证书一份。
2012年7月16日，被告响水财源担保公司向原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行出具了《担保函》一份，言明为了确保被告宏铭船舶公司与原告签订的编号为（响）农商银团高抵字（2012）第006号的《银团贷款最高额抵押合同》切实履行，该公司为宏铭船舶公司与原告履行上述合同所形成的债务提供连带责任保证，多个保证人的各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保的范围包括借款本金5800万元及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起二年，如发生法律、法规规定或者合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证人承诺按贷款人确定的提前还贷日期履行担保义务，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同日，被告杨康本、冯跃进、花盛开共同向原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行出具了《担保函》一份，担保函的内容同被告响水财源担保公司的担保函内容。
2012年7月19日，原告东台农商行分四次向被告宏铭船舶公司发放了贷款合计1000万元。其中有三笔均为50万元，到期日分别为2012年12月20日、2013年6月20日、2013年12月20日，起始执行年利率分别为8.4%、9.0%、9.225%，另一笔为850万元，到期日为2014年1月15日，年利率为9.225%。2012年7月20日，原告黄海农商行向被告宏铭船舶公司发放了3000万元的贷款，借款借据载明的到期日为2013年12月10日，年利率为9.225%。2012年7月25日，原告响水农商行向被告宏铭船舶公司发放了1800万元的贷款，借据载明的到期日为2014年1月20日，年利率为9.225%。上述借款到期后，被告宏铭船舶公司偿还了原告东台农商行借款本金50万元（到期为2012年12月20日的一笔）及上述所有借款于2014年12月20日之前的利息，剩余借款本息均未偿还。
2015年2月13日，黄海农商行更名为盐城农商行。
本院认为，原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行与被告宏铭船舶公司之间签订的《银团贷款最高额借款合同》、《银团贷款协议书》、《银团贷款最高额抵押合同》，均系各方当事人的自愿签订，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应恪守履行。
被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开向原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行出具《担保函》，自愿为被告宏铭船舶公司向原告的借款5800万元的本息等承担连带保证责任，原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行接受该《担保函》且未提出异议，故原告东台农商行、黄海农商行、响水农商行与被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开之间的保证合同关系成立并生效，被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开应切实履行保证责任。因黄海农商行已更名为盐城农商行，其权利义务均应由盐城农商行继受。原告东台农商行等已经按约向被告宏铭船舶公司实际发放了5800万元贷款，被告宏铭船舶公司在借款到期后，未能按约全面偿还借款，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故对于原告要求被告宏铭船舶公司偿还尚欠本金5750万元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于逾期还款的违约责任，原告主张按“约定执行利率的基础上加收50%的逾期罚息利率”计收罚息，符合合同约定，本院予以支持。双方在《银团贷款协议书》中约定“安排费按本协议银团贷款总额的0.5%一次性支付”，该约定并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，被告宏铭船舶公司应按约予以支付。故对于原告主张被告宏铭船舶公司给付安排费29万元，本院依法予以支持。
被告宏铭船舶公司与原告签订《银团贷款最高额抵押合同》，约定以其自有的房屋、海域使用权为案涉借款提供抵押担保，且相关抵押均办理了抵押登记，故抵押权成立并生效。借款到期后，被告宏铭船舶公司未按约偿还借款，原告有权依约、依法对抵押物折价或者变价款享有优先受偿权。故对原告要求对被告宏铭船舶公司提供的用以海域使用权折价或者拍卖、变价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。至于抵押物房屋折价或者变价款的优先受偿问题，原告并未主张，本院不予理涉。
被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开为被告宏铭船舶公司的借款本息等提供连带责任保证，当被担保借款未获全面清偿时，被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开即应承担连带清偿责任。案涉借款既有物的担保又有人的担保，且原告与保证人方并未就权利实现顺序进行约定，而物的担保又是由债务人提供的，故依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告东台农商行、盐城农商行、响水农商行应当先就物的担保实现债权，物的担保偿还债务仍有不足的，可以向保证人主张权利。被告响水财源担保公司、杨康本、冯跃进、花盛开经本院合法传唤均未到庭，也未作答辩，视为对相应诉讼权利的放弃，故应承担不利的法律后果。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江苏宏铭船舶有限公司于本判决生效后十日内偿还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司借款本金5750万元及此款自2014年12月21日起至实际偿还之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利。
二、被告江苏宏铭船舶有限公司于本判决生效后十日内偿还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司银团贷款安排费29万元。
三、被告江苏宏铭船舶有限公司如不能偿还上述款项时，原告江苏东台农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司对被告江苏宏铭船舶有限公司提供的海域使用权折价或者以拍卖、变卖价款在抵押登记的范围内优先受偿。
四、被告响水县财源中小企业贷款担保有限公司、杨康本、冯跃进、花盛开对被告江苏宏铭船舶有限公司的上述还款义务在以抵押物清偿后的不足部分范围内承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费385500元，保全费5000元，公告费800元，合计391300元，由被告江苏宏铭船舶有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提交副本一式十份，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，应向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京市分行山西路支行，账号10×××75。
审 判 长 周永军
代理审判员 李呈蕴
代理审判员 付陈友
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 吴云甲
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
3.《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。