大连市甘井子区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）甘刑初字第565号
公诉机关大连市甘井子区人民检察院。
被告人徐某某，男。因本案于2013年12月27日被刑事拘留，2014年1月7日被取保候审，2014年11月24日被逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人杜小琳，辽宁峰慧律师事务所律师。
被告人李某甲，女。因本案于2014年1月7日被取保候审，2014年11月24日被逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人宋伯南，辽宁斌鹏律师事务所律师。
大连市甘井子区人民检察院以甘检公诉刑诉（2014）607号起诉书指控被告人徐某某、李某甲犯骗取贷款罪，于2014年7月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年11月10日公开开庭审理了本案。大连市甘井子区人民检察院指派检察员刘忠林出庭支持公诉，被告人徐某某及其辩护人杜小琳、被告人李某甲及其辩护人宋伯南到庭参加了诉讼。期间大连市甘井子区人民检察院建议本院延期审理一次，本院依法决定延期审理一次。现已审理终结。
大连市甘井子区人民检察院指控，2009年8月，被告人徐某某准备贷款购买路虎神行者越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。徐某某为了不缴纳首付款，提高贷款数额，与大连某担保有限公司”业务员王某某（另案处理）勾结，在向某银行大连某支行提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L、价格为540，000元的路虎神行者越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为1，440，000元、首付款460，000元的路虎揽胜越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，贷款980，000元。被告人徐某某从2011年10月开始拒不偿还贷款，截止公安机立案时拖欠本金315516.28元，本息罚金52631.28元，利息10615.71元，利息罚金1923.28元，合计380686.61元。公安机关立案后，2013年12月26日徐某某偿还全部贷款。
2009年10月，被告人徐某某串通其妻子被告人李某甲以从银行贷款购车套取现金，用于其承包的工程为目的，以李某甲的名义贷款购买奥迪A6轿车。被告人徐某某、李某甲勾结王某某，采取上述方法将要购买价格为400，000元的奥迪A6轿车，篡改为贷款购买价格为2，080，000元的奥迪A8轿车，骗得贷款1，450，000元。李某甲从2011年11月开始拒不偿还贷款，截止公安机立案时拖欠本金510037.23元，本息罚金79769.55元，利息18070.58元，利息罚金3117.76元，合计610955.12元。公安机关立案后，2014年1月6日李某甲偿还全部贷款。
公诉机关在开庭审理过程中，向本院提供了相关证据支持其指控。
公诉机关认为，被告人徐某某、李某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究刑事责任。
被告人徐某某对事实无异议，但认为不构成骗取贷款罪。
辩护人的意见是：1、徐某某没有篡改进口车辆随车检验单和货物进口证明书等材料。2、银行可以通过担保公司、及拍卖抵押车辆来减免损失，而银行没有采取上述手段。认定被告人徐某某构成骗取贷款罪的证据不足。
李某甲对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议。
辩护人的意见是：被告人李某甲有自首情节，系初犯、偶犯，无前科劣迹，犯罪情节轻微，社会危害性不大，银行没有损失，请求从轻处罚并判处缓刑。
经审理查明，2009年8月，被告人徐某某准备贷款购买路虎神行者越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。徐某某为了不缴纳首付款，提高贷款数额，与大连某担保有限公司”业务员王某某（另案处理）勾结，在向某银行大连某支行提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L、价格为540，000元的路虎神行者越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为1，440，000元、首付款460，000元的路虎揽胜越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，贷款980，000元。被告人徐某某从2011年10月开始拒不偿还贷款，截止公安机立案时拖欠本金315516.28元，本息罚金52631.28元，利息10615.71元，利息罚金1923.28元，合计380686.61元。公安机关立案后，2013年12月26日徐某某偿还全部贷款。
2009年10月，被告人徐某某串通其妻子被告人李某甲以从银行贷款购车套取现金，用于其承包的工程为目的，以李某甲的名义贷款购买奥迪A6轿车。被告人徐某某、李某甲勾结王某某，采取上述方法将要购买价格为400，000元的奥迪A6轿车，篡改为贷款购买价格为2，080，000元的奥迪A8轿车，骗得贷款1，450，000元。李某甲从2011年11月开始拒不偿还贷款，截止公安机立案时拖欠本金510037.23元，本息罚金79769.55元，利息18070.58元，利息罚金3117.76元，合计610955.12元。公安机关立案后，2014年1月6日李某甲偿还全部贷款。
上述事实，有业经庭审质证并经本院审查采信的案件来源、抓获经过，户籍证明，授权委托书，借款借据，汽车定车合同、收款收据，货物进口证明书、进口车检验单、车辆注册登记证，个人一手车抵押贷款合同、汽车消费贷款申请表、在职收入证明等申请材料，个人贷款保证合同，贷款还款记录，机动车档案资料目录、机动车销售发票、货物进口证明书、全国进口机动车计算机核查无误证明、车辆信息单等书证；被害单位负责人李某乙陈述；证人周某某、魏某某、刘某某、孙某某、王某某；被告人徐某某、李某甲的供述与辩解等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，被告人徐某某、李某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。在本案中，被告人李某甲与徐某某在第二节犯罪中属共同犯罪，二人地位、作用相当。被告人李某甲有自首情节，依法可从轻处罚；徐某某、李某甲全额退赃，均酌情从轻处罚。关于被告人徐某某及其辩护人提出的徐某某不构成骗取贷款罪的意见，经查，徐某某在贷款的过程中虽未直接向银行提供进口车辆随车检验单和货物进口证明书等虚假材料，但其对银行贷款政策、实际购买车辆的价值均有清楚明确的认识，因此其在主观上应当明知王某某向银行提供虚假材料骗取银行贷款从而实现其“零首付”贷款购车的目的，且徐某某、李某甲在公安机关的供述及证人李某乙证言亦能够证实其在银行进行家访时编造了虚假事实，其两次伙同他人采取欺骗手段骗得银行贷款数额已超过100万元，其行为已构成骗取贷款罪，故对其辩解及辩护意见，不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十七条之规定，判决如下：
被告人徐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币20万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月24日至2015年9月11日止。先行羁押12天。罚金自判决生效后10日内缴纳本院。）
被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月24日起至2015年5月23日止。罚金自判决生效后10日内缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 金 华
人民陪审员 曹翠华
人民陪审员 蒋晓辉
二〇一四年十二月一日
书 记 员 杨海燕
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。