四川省中江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）中江刑初字第393号
公诉机关中江县人民检察院。
被告人庞某，男，汉族，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年6月27日和2014年11月28日被中江县公安局和本院取保候审。
中江县人民检察院以江检刑诉（2014）393号起诉书指控被告人庞某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月21日向本院提起公诉。本院于同月25日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。中江县人民检察院指派检察员罗田出庭支持公诉，被告人庞某到庭参加诉讼。现己审理终结。
中江县人民检察院起诉指控：
2010年4月12日，被告人庞某在中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行办理了一张卡号6228100003637411的信用卡：该信用卡的有效使用期限为3年，授信额度为12000元人民币，透支还款期限20天至50天，透支还款方式为全额还款。至2011年12月5日止，被告人庞某累计透支11834.46元人民币。自2012年1月10日至3月12日期间，中国邮政储蓄银行股份有限公司共7次电话向被告人庞某催收还款时，被告人庞某的手机处于手机不通或停机状态，2012年4月12日和5月8日中国邮政储蓄银行股份有限公司又用电话向被告人庞某催收还款时，被告人庞某则称“只能慢慢还”或“现在无业，分行很清楚”而不还款。2013年8月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行向中江县公局报案时，被告人庞某仍有累计透支金额人民币11834.46元未归还。2014年10月21日，被告人庞某己还清全部欠款。为支持公诉，公诉机关提供了相应的证据证实，认为被告人庞某利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实．充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人庞某对公诉机关指控之犯罪事实亦供认，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2010年4月12日，被告人庞某在中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行办理了一张卡号6228100003637411的信用卡：该信用卡的有效使用期限为3年，授信额度为12000元人民币，透支还款期限20天至50天，透支还款方式为全额还款。至2011年12月5日止，被告人庞某累计透支11834.46元人民币。自2012年1月10日至3月12日期间，中国邮政储蓄银行股份有限公司多次电话向被告人庞某催收还款未果，2012年4月12日和5月8日中国邮政储蓄银行股份有限公司又用电话向被告人庞某催收还款时，被告人庞某仍不还款。2013年8月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行向中江县公安局报案时，被告人庞某仍有累计透支金额人民币11834.46元未归还。2014年6月25日，被告人庞某主动到中江县公安局投案自首，并如实供述犯罪事实，2014年10月21日还清了全部欠款，得到被害人的谅解。
上述事实，有公诉机关提供，经庭审举证、质证、认证并经查证属实的公安机关的投案说明、立案决定书、取保候审决定书、被害人陈述，信用卡交易明细，信用卡逾期催收明细及还款通知书，还款证明，证人证言，谅解书，被告人的供述等证据证实，证据之间相互印证，已形成完整的证明体系，足以认定。
本院认为，被告人庞某利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人庞某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人庞某主动到中江县公安局投案，并如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。案发后被告人庞某退清了全部赃款，可对其酌情从轻处罚。根据被告人庞某的犯罪事实、性质、情节、社会危害性等具体情节对其予以量刑。综合考量，被告人庞某认罪、悔罪，全部退赃、取得被害人谅解，犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本着以人为本、惩教结合的宽严相济刑事政策，给予其改过自新的机会，依法可对其宣告缓刑，不予收监执行。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人庞某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效之日起一月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省德阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份、副本一份。
审判员 ＸＸ锐
二〇一四年十二月八日
书记员 王 红
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。
第七十六条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，由公安机关考察，所在单位或者基层组织予以配合，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院公安部门有关缓刑的监督管理规定，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。