广东省大埔县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅埔法民二初字第141号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行，地址：大埔县湖寮镇大埔大道京星华庭D3-7号。
法定代表人林海松，行长。
委托代理人房巧丽，该行职员。
委托代理人赖电明，该行职员。
被告郭更香，女，汉族。
被告李礼衡，男，汉族。
被告邓金星，男，汉族。
被告管伟芳，女，汉族。
被告郭光灿，男，汉族。
被告蔡梅花，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉被告郭更香、李礼衡、邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖电明、房巧丽和被告邓金星到庭参加诉讼，被告郭更香、李礼衡、管伟芳、郭光灿、蔡梅花经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉称：2012年5月18日，六被告与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保协议书有效期限为自2012年5月18日起至2014年5月18日止，在该有效期限内，联保小组任一成员可向原告申请贷款签订借款合同，原告在最高贷款限额人民币伍万元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为其他成员获得贷款提供连带责任保证。2013年9月10日，被告郭更香、李礼衡夫妻向原告申请贷款5万元用于增加存货，期限为1年，年利率为15.3％，约定由被告按阶段性等额本息还款法偿还贷款。贷款发放后，被告自2014年1月至今屡次拖欠到期贷款款项，根据《小额联保借款合同》项下还款计划表，被告应于2014年1月至2014年9月偿还连续九期贷款本息，经我行工作人员全力催收，客户能不间断存入部分还款金额，但至今未归还我行贷款本息，联保人又未能替其偿还。据此，被告已严重违约，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。同时，被告李礼衡作为被告郭更香的丈夫，对郭更香的贷款行为知情并表示支持，且郭更香的贷款用于家庭经营，所得收益也用于共同家庭开支，故上述贷款应属夫妻共同债务，应当由被告郭更香和被告李礼衡共同偿还上述贷款。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，请求法院判令：1、被告郭更香、李礼衡偿还借款本金46089.98元，计至2015年2月2日止利息10521.63元，本息合计56611.61元，2015年2月2日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；2、被告邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花负连带担保责任，对上述借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。
被告邓金星承认原告在本案中所主张的事实。
被告郭更香、李礼衡、管伟芳、郭光灿、蔡梅花在答辩期限内都未作答辩，亦没有提交证据抗辩。
经审理查明：被告郭更香与被告李礼衡系夫妻关系。被告邓金星与被告管伟芳系夫妻关系。被告郭光灿与被告蔡梅花系夫妻关系。2012年5月18日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》1份，约定：邓金星为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2012年5月18日起至2014年5月18日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”栏签名、捺印。2013年9月9日，被告郭更香、李礼衡向原告提交《小额贷款申请表》1份，向原告申请商户联保贷款金额50000元，用途为增加存货，贷款年利率为15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期3个月）。被告郭更香在“申请人签字”栏签名、被告李礼衡在“申请人配偶（主要财产共有人）签字”栏签名。2013年9月10日，被告郭更香作为乙方与甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额联保借款合同》1份，约定乙方向甲方借款人民币50000元，贷款用途为增加存货，贷款期限为12个月（自2013年9月至2014年9月止），贷款年利率为15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。合同第十四条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告郭更香在“乙方（借款人签名及手印）”栏签名并捺印、被告李礼衡在“借款人配偶（签名及手印）”栏签名并捺印。同日，原告按约向被告郭更香发放了贷款50000元，并与被告郭更香签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份。贷款发放后，被告郭更香在2015年2月9日起诉之日前向原告归还了部分本金共3910.02元及前三个月的利息。在诉讼期间，被告郭更香向原告归还了部分本金共1464.52元，利息交至2015年5月20日。现被告仍欠原告借款本金44625.46元及自2015年5月21日起的利息。
以上事实，有原告在举证期限内提交并经被告邓金星质证的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、结婚证等证据以及庭审中当事人的陈述予以证明，本院予以确认。
本院认为，被告郭更香、李礼衡、邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额贷款联保协议书》以及被告郭更香、李礼衡与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额联保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应认定合法有效，各方均应严格按照约定履行自己的义务。借款后，被告郭更香未按借款合同约定按时还本付息，已构成违约，应承担偿清借款本息的责任。同时，上述借款系在被告郭更香与被告李礼衡夫妻关系存续期间形成，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条有关“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告李礼衡已在《小额联保借款合同》“借款人配偶（签字及手印）”栏签名并捺印，证明李礼衡是明知其妻子郭更香借款的事实。现原告要求被告郭更香、李礼衡偿还上述合同项下借款本金及未付利息的请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。因被告郭更香在诉讼期间归还了部分本金1464.52元及至2015年5月20日止的利息，故对原告要求被告郭更香、李礼衡偿还借款本金46089.98元、计至2015年2月2日止利息10521.63元及2015年2月2日后的利息的诉讼请求，应剔除被告郭更香在诉讼期间已归还的部分本金及利息，本院对尚欠的借款本金44625.46元及自2015年5月21日起的利息部分依法予以支持。被告邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花作为联保小组成员自愿为上述借款提供连带责任保证担保，现被告郭更香未能按约履行还本付息义务，原告要求被告邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花对上述借款承担连带清偿责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告郭更香、李礼衡、管伟芳、郭光灿、蔡梅花经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告郭更香、李礼衡应在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行偿还借款本金44625.46元及利息（自2015年5月21日起至偿清借款本金之日止的利息以实欠本金数额按《小额联保借款合同》约定利率计付）。
二、被告邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花对第一项判决中确定的借款本息承担连带清偿责任。
如果六被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1215元，由被告郭更香、李礼衡、邓金星、管伟芳、郭光灿、蔡梅花共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
审 判 长 林德胜
审 判 员 王彩芳
人民陪审员 何云鹏
二〇一五年六月三十日
书 记 员 薛宏满