上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）闵民四（商）初字第276号
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行。
负责人王燕青。
委托代理人周佳逸。
委托代理人刘一峰。
被告朱慧华。
被告王琼瑶。
被告朱韶珍。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行与被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理，因无法直接向被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍送达诉讼文书材料，需公告送达，为此转为适用普通程序，并依法组成合议庭于2014年11月18日进行了公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行的委托代理人刘一峰、周佳逸到庭参加诉讼。被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行诉称，2012年5月，被告朱慧华与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告朱慧华提供借款人民币4，030，000元（币种下同），供其购买位于上海市松江区新桥镇明兴路XXX弄XXX号XXX室的房产，被告王琼瑶、朱韶珍签订了参与还贷承诺书，承诺为该笔借款承担共同还款责任。后原告依约放款，但被告未按约履行还款义务，至2014年4月已经连续违约5期。故原告决定提前收回全部借款本息，诉至法院。请求判令：1、被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍偿还借款本金3，964，407.26元以及截至2014年4月21日的各类利息110，088.62元；2、被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍支付原告自2014年4月22日起至实际清偿日止的利息和罚息；3、若被告不履行上述两项诉请，原告有权以被告朱慧华、王琼瑶所有的上海市松江区新桥镇明兴路XXX弄XXX号XXX室的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
原告向本院提供了以下书面证据：
1、《个人购房借款／担保合同》、同意抵押声明和参与还贷承诺书1组，证明原被告之间存在抵押借款关系；
2、房地产预告登记证明、房产登记册信息各1份，证明原告依法取得抵押权；
3、借款凭证1份，证明原告履行了放款义务；
4、自营历史明细1份，证明被告贷款逾期情况。
被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍未作答辩，亦未提供证据。
本院对证据的认证意见：鉴于三被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的证据真实有效，与本案有关联，能证明原告的诉请事实，本院予以采纳。
基于上述确认的有效证据，并结合原告的陈述，本院确认事实如下：2012年5月9日，被告朱慧华与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告朱慧华发放金额为4，030，000元的个人一手住房购置贷款，供其购买位于上海市松江区新桥镇明兴路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限自2012年5月16日至2042年5月16日，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定利率基础上加收40％；被告朱慧华提供上述房产为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同年3月21日，被告王琼瑶作为抵押房产的共有人签署同意抵押声明，同意将该房产作为抵押物，作为偿还上述贷款的担保。同日，被告王琼瑶、朱韶珍签订参与还贷承诺书，同意作为共同连带借款人，与朱慧华共同偿还上述贷款，若朱慧华未能按约偿还贷款本息，两被告愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用。
2012年5月12日，原告与朱慧华就抵押房产办理预告登记。同月17日，原告向被告朱慧华发放贷款4，030，000元。被告初尚能正常还款，但自2013年12月后再未还款。截至2014年4月21日，尚欠原告借款本金3，964，407.26元，各类利息110，088.62元，原告于同月24日诉至法院，宣布剩余借款提前到期。
另查明，抵押房产于2013年9月24日办理产权登记，原告的预告登记抵押也转为持证抵押权。
本院认为，原告与被告朱慧华订立的《个人购房借款／担保合同》系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告朱慧华逾期还款，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部剩余本息，并要求被告按合同约定承担相应的罚息和复利。原告明确以向本院起诉之日（即2014年4月24日）为其宣布借款提前到期之日，故该日起应以3，964，407.26元为本金计算罚息和复利。被告王琼瑶、朱韶珍签署了参与还贷承诺书，系其自愿承担共同还款责任。被告朱慧华、王琼瑶以其所有的位于上海市松江区新桥镇明兴路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物担保贷款，现被告朱慧华逾期还款，原告有权行使抵押权。审理中三被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金3，964，407.26元和各类利息110，088.62元；
二、被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍于本判决生效之日起十日内，支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行以3，964，407.26元为本金，自2014年4月22日起，按双方签订的《个人购房借款／担保合同》计算至实际清偿日止的罚息和复利；
三、被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍如到期不能履行上述一、二项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行有权与被告朱慧华、王琼瑶协议，以其所有的位于上海市松江区新桥镇明兴路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告朱慧华、王琼瑶、朱韶珍继续清偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39，395.97元，财产保全费5，000元，公告送达费560元，合计44，955.97元，由三被告负担，被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 朱 祺
代理审判员 茅建中
人民陪审员 潘丽红
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 陈 冲
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。