上海市徐汇区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）徐刑初字第309号
公诉机关上海市徐汇区人民检察院。被告人唐永泉。辩护人叶文慧，上海市嘉华律师事务所律师，系上海市徐汇区法律援助中心指派。上海市徐汇区人民检察院以沪徐检金融刑诉(2015)21号起诉书指控被告人唐永泉犯信用卡诈骗罪，于2015年4月28日向本院提起公诉。本院于次日立案。在诉讼中，公诉机关于2015年7月20日以沪徐检金融刑变诉(2015)1号变更起诉。在审理期间，本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，并依法延期审理。上海市徐汇区人民检察院指派检察员顾某某出庭支持公诉。被告人唐永泉及其辩护人叶文慧到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市徐汇区人民检察院指控：2011年1月至同年9月，被告人唐永泉先后向交通银行、中国光大银行、广发银行、中国建设银行、华夏银行、上海银行和兴业银行申领信用卡并透支消费、取现，后上述银行多次向唐永泉催款，但其仍不归还欠款。至案发，唐永泉拖欠上述银行本金共计人民币394,721.23元(以下币种均为人民币)，分述如下：1、2011年1月起，被告人唐永泉先后向兴业银行申领二张信用卡(卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，共享同一额度)并透支使用，至案发拖欠该行本金126,398.3元。2、2011年4月，被告人唐永泉向交通银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计118,568.74元。3、2011年4月起，被告人唐永泉先后向中国光大银行申领八张信用卡(卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，共享同一额度)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计77,876.49元。4、2011年4月，被告人唐永泉向广发银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计16,756.91元。5、2011年6月，被告人唐永泉向中国建设银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计6,731.39元。6、2011年6月，被告人唐永泉向华夏银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计5,591.07元。7、2011年8月，被告人唐永泉向中国工商银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计40,416.53元。8、2011年9月，被告人唐永泉向上海银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计2,381.8元。2015年1月26日，被告人唐永泉接公安机关电话通知，主动向公安机关投案，并如实交代了上述事实。公诉机关认定被告人唐永泉的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人唐永泉犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，根据《刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻处罚。被告人唐永泉在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《刑法》第七十七条第一款、第六十九条之规定，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。建议对被告人唐永泉判处五至七年有期徒刑并处罚金的刑事处罚。提请依法审判。被告人唐永泉对公诉机关指控的罪名无异议，但辩解其从未收到起诉书指控的第6节华夏银行的催收。辩护人提出，唐永泉有自首情节，其因生意失败导致还款不能，主观恶性较小，建议法院对其从轻处罚。经本院审理查明,2011年1月至同年9月，被告人唐永泉先后向兴业银行、交通银行、中国光大银行、广发银行、中国建设银行、中国工商银行和上海银行申领信用卡并透支消费、取现，后上述银行多次向唐永泉催款，但其仍不归还欠款。至案发，唐永泉拖欠上述银行本金共计人民币30余万元(以下币种均为人民币)，分述如下：1、2011年1月起，被告人唐永泉先后向兴业银行申领二张信用卡(卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，共享同一额度)并透支使用，至案发拖欠该行本金126,398.3元。2、2011年4月，被告人唐永泉向交通银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计118,568.74元。3、2011年4月起，被告人唐永泉先后向中国光大银行申领八张信用卡(卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，共享同一额度)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计77,876.49元。4、2011年4月，被告人唐永泉向广发银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计16,756.91元。5、2011年6月，被告人唐永泉向中国建设银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计6,731.39元。6、2011年8月，被告人唐永泉向中国工商银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计40,416.53元。7、2011年9月，被告人唐永泉向上海银行申领一张信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)并透支使用，至案发拖欠该行本金共计2,381.8元。2015年1月26日，被告人唐永泉接公安机关电话通知，主动向公安机关投案，并如实交代了上述事实。上述事实，有下列证据证实：1、证人朱某某的证言，银行报案材料、信用卡申请资料、信用卡交易明细、催收记录、电话录音等，证明被告人唐永泉申领上述银行信用卡并透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不归还。2、上海市公安局徐汇分局受案登记表、工作情况，证明本案的案发情况及被告人唐永泉的到案经过。3、上海市浦东新区人民法院刑事判决书、执行通知书，证明被告人唐永泉的犯罪前科及执行情况。4、被告人唐永泉的供述，证明其对犯罪事实供认不讳。本院认为，被告人唐永泉以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计人民币30余万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控罪名成立。关于华夏银行信用卡透支一节，因被告人供述未收到相关催收信函及电话，而证明银行已实施两次有效催收的证据仅有单方记录，未能达到刑事证明标准，故该节指控因证据尚不充分，不能成立。鉴于被告人唐永泉系自首，依法予以从轻处罚。被告人唐永泉在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法撤销缓刑，实行数罪并罚。根据本案的事实、性质、情节、社会危害性及被告人的认罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第七十七条第一款、第六十九条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、撤销上海市浦东新区人民法院(2014)浦刑初字第4572号刑事判决中对唐永泉宣告缓刑二年三个月的执行部分。二、被告人唐永泉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；与前罪判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元合并，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币七万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月26日起至2021年7月25日止。罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳。)三、违法所得责令被告人退赔各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。?????????
审 判 长 左静鸣
人民陪审员 仇蕴雯
人民陪审员 王胜国
二〇一五年八月十三日
书 记 员 万 瑾
附：相关法律条文
??《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第七十七条?被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。……第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。