河南省郑州市金水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金刑初字第233号
公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。
被告人谢斌，男，1963年4月23日出生，汉族。因本案于2013年11月11日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于郑州市第三看守所。
辩护人王继庆，河南裕达律师事务所律师。
河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2014）94号起诉书指控被告人谢斌犯信用卡诈骗罪，于2014年1月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派代理检察员史小帅出庭支持公诉，被告人谢斌及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、2007年7月份，被告人谢斌在招商银行申领了一张卡号为43xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2012年9月27日最后一次还款后经银行多次催收拒不还款，截止2013年10月22日，该信用卡欠款本金18452.52元，利息6680.59元，费用5789.93元，共计30923.04元。
二、2007年7月份，被告人谢斌在中信银行申领了一张卡号为52xxxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2012年10月1日最后一次还款后经银行多次催收拒不还款，截止2013年12月3日，该信用卡欠款本金19371.67元，利息及费用12790.60元，共计32162.27元。
三、2008年8月份，被告人谢斌在工商银行申领了一张卡号为62xxxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月25日最后一次还款后经银行多次催收拒不还款，截止2012年12月1日，该信用卡欠款本金18353.22元，利息7474.03元，费用7958.65元，共计33785.90元。
四、2008年12月份，被告人谢斌在光大银行申领了一张卡号为48xxxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月20日最后一次还款后经银行多次催收拒不还款，截止2013年11月12日，该信用卡欠款本金354319.33元，利息17992.15元，滞纳金48231.66元，共计420543.14元。
五、2009年3月份，被告人谢斌在上海浦发银行申领了一张卡号为40xxxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月30日最后一次还款后经银行多次催收拒不还款，截止2013年11月9日，该信用卡欠款本金17400.60元，利息及滞纳金13080.26元，共计30480.86元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述、银行存取款单据、到案经过、户籍证明等证据，认为被告人谢斌以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，提请以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人谢斌对起诉书指控的事实无异议；其辩护人提出谢斌认罪态度好，请求从轻处罚。
经审理查明：一、2007年7月份，被告人谢斌在招商银行申领了一张卡号为43xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2012年9月27日最后一次还款后，谢斌改变联系方式未告知银行，经发卡行多次催收拒不还款。共透支银行本金人民币18452.52元。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.张某某证实：其受招商银行的委托报案。2007年7月份，被告人谢斌在招商银行申领了一张卡号为43xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2012年9月27日最后一次还款后开始拖欠账款，截止2013年10月22日尚欠银行本金人民币18452.52元，后经银行多次催还，其拒不还款。有报案材料及授权委托书在卷予以证实。
2.涉案招商银行信用卡资料证实：被告人谢斌在被害单位办理信用卡的事实。
3.招商银行信用卡交易明细证实：被告人谢斌在金水区等地透支消费，并于2012年9月27日最后一次还款后，截止2013年10月22日共欠银行本金人民币18452.52元的事实。
4.逾期催收记录证实：被告人谢斌经银行多次催收，超过三个月仍未归还透支款的事实。
二、2008年8月份，被告人谢斌在工商银行申领了一张卡号为62xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月25日最后一次还款后，谢斌改变联系方式未告知银行，经发卡行多次催收拒不还款。共透支本金人民币18353.22元。现谢斌家属已归还全部本金。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.张某某证实：其受工商银行的委托报案称2008年8月份，谢斌在工商银行申领了一张卡号为62xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月25日最后一次还款后，截止2012年12月1日，该信用卡欠款本金18353.22元，经银行多次催收，谢斌改变联系方式未告知银行，后其拒不还款。有报案材料及授权委托书在卷予以证实。
2.涉案工商银行信用卡资料证实：被告人谢斌在被害单位办理信用卡的事实。
3.工商银行信用卡交易明细证实：被告人谢斌在金水区等地透支消费，并于自2011年5月25日最后一次还款后，截止2012年12月1日，该信用卡共欠本金人民币18353.22元。
4.逾期催收记录证实：被告人谢斌经银行多次催收，超过三个月仍未归还透支款的事实。
5.工商银行出具的客户回单证实：被告人谢斌已于2014年3月6日偿还全部本金。
三、2008年12月份，被告人谢斌在光大银行申领了一张卡号为48xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月20日最后一次还款后，谢斌改变联系方式未告知银行，经发卡行多次催收拒不还款。共透支本金人民币354319.33元。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.赵某某证实：其受光大银行的委托报案。2008年12月份，谢斌在光大银行申领了一张卡号为48xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月20日最后一次还款后，经发卡行多次催收拒不还款。截止2013年11月12日，该信用卡欠本金354319.33元。有报案材料及授权委托书在卷予以证实。
2.涉案光大银行信用卡资料证实：被告人谢斌在被害单位办理信用卡的事实。
3.光大银行信用卡交易明细证实：被告人谢斌在金水区等地透支消费，并于2011年5月20日最后一次还款后，截止2013年11月12日共欠银行本金人民币354319.33元的事实。
4.逾期催收记录证实：被告人谢斌经银行多次催收，超过三个月仍未归还透支款的事实。
四、2009年3月份，被告人谢斌在上海浦发银行申领了一张卡号为40xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月30日最后一次还款后，谢斌改变联系方式未告知银行，经发卡行多次催收拒不还款。共透支本金人民币17400.60元。现谢斌家属已归还全部本金。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.张某证实：其受上海浦发银行的委托报案。2009年3月份，被告人谢斌在上海浦发银行申领了一张卡号为40xxxxxxxxxxx的信用卡，后使用该卡在郑州市金水区等地消费。该卡自2011年5月30日最后一次还款后，经发卡行多次催收拒不还款。截止2013年11月9日，该信用卡欠款本金17400.60元。有报案材料及授权委托书在卷予以证实。
2.涉案上海浦发银行信用卡资料证实：被告人谢斌在被害单位办理信用卡的事实。
3.上海浦发银行信用卡交易明细证实：被告人谢斌在金水区等地透支消费，并于2011年5月30日最后一次还款后，拖欠欠款，截止2013年11月9日共欠本金人民币17400.60元的事实。
4.逾期催收记录证实：被告人谢斌经银行多次催收，超过三个月仍未归还透支款的事实。
5.上海浦发银行出具的客户回单证实：被告人谢斌已于2014年3月6日偿还全部本金。
综上，被告人谢斌透支银行本金共计人民币408525.67元。
本案综合证据如下：
1.到案经过证实：2013年11月5日21时许，郑州市公安局金水路分局接到工商银行工作人员举报称被告人谢斌在该行申办信用卡后透支消费18353.22元，经银行多次催收拒不还款，立案后该局民警在郑州市商务外环路广发银行门口将其抓获。
2.户籍证明证实被告人谢斌的身份情况。
3.被告人谢斌对其信用卡诈骗的事实予以供认，与上述证据相互印证，且当庭供述其因做生意赔钱无能力还款，后其改变联系未告知银行的事实。
本院认为：被告人谢斌以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谢斌犯信用卡诈骗罪罪名成立。
关于公诉机关指控的第二起犯罪事实，因无证据证明谢斌具有“恶意透支”的法定情节，故该起犯罪事实证据不足，本院不予支持。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款规定，被告人谢斌恶意透支人民币408525.67元，依法应在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的法定量刑幅度内判处刑罚。
被告人谢斌到案后如实供述其犯罪事实，可以从轻处罚，谢斌家属在案发后归还部分本金，酌情予以从轻处罚。
根据被告人谢斌犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十一条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
一、被告人谢斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年11月11日起至2020年11月10日止，罚金于判决生效之日起二十日内缴纳）。
二、涉案赃款人民币三十七万二千七百七十一元八角五分依法追缴后发还招商银行一万八千四百五十二元五角二分；发还光大银行三十五万四千三百一十九元三角三分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 华
人民陪审员 刘 玲
人民陪审员 赵秀珍
二〇一四年三月十八日
书 记 员 刘银辉