湖南省华容县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0623民初1729号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。主要负责人：周鹏，系该支行行长。委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行工作人员。被告：刘济满，男，1974年4月13日出生，汉族，居民，住湖南省岳阳市君山区。被告：廖利君，女，1973年4月28日出生，汉族，居民，住湖南省岳阳市君山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告刘济满、廖利君�融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼保全申请。本院于2017年12月27日作出（2017）湘0623民初1729号民事裁定书，裁定：冻结刘济满、廖利君470000元的银行存款或查封、冻结刘济满、廖利君相当于470000元的其他财产。本院依法适用简易程序，于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行委托诉讼代理人文艺、被告刘济满到庭参加诉讼。被告廖利君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘济满、廖利君偿还借款本金251383.88元，截止到2017年10月26日利息及罚息共计12123.69元，本息合计263507.57元。以及实际�款日前的利息和罚息；2.被告承担诉讼费。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：要求解除与被告刘济满签订的《个人额度借款合同》并对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年10月29日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。合同签订后，原告于2013年11月8日发放了47万元贷款、于2015年5月18日发放了11万元贷款。贷款逾期后，原告向被告催讨借款本金及利息未果，故诉至法院。被告刘济满辩称，原告所述属实，但经济能力有限，请求延期偿还。被告廖利君未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘济满、廖利君未向本院提交证据。对原告提交的原告的营业执照、代表人身份�明书复印件，被告刘济满、廖利君的居民身份证、常住人口登记卡复印件及刘济满与廖利君的结婚证复印件，原告与被告刘济满签订的《个人额度借款合同》、原告与被告刘济满、廖利君签订的《个人最高额抵押合同》，岳房他证岳阳楼区字第××号房屋他项权证、岳房权证岳阳楼区字第××号房产证、岳市国用（2013）第K9498号国土使用证复印件，中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单的复印件47万元、11万元各一份，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件47万元、11万元各一份及还款流水，被告刘济满对原告提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实：2013年10月29日，原告（乙�）与被告刘济满（甲方）签订了《个人额度借款合同》，主要内容为：乙方向甲方提供可以循环使用的额度借款47万元；额度存续期最长为12年，自2013年10月29日至2025年10月29日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的内容确定；如未按合同约定日期偿还贷款本息，罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）即构成违约；甲方违约的，乙方有权采取要求甲方立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同等措施。同日，原告（乙方）与被告刘济满、廖利君夫妻俩（甲方）签订《个人最高额�押合同》，合同主要内容为：为确保被告刘济满与乙方（原告）签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，甲方愿意提供金额为682900元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；担保期间为2013年10月29日至2025年10月29日；被告刘济满以其所有的位于岳阳经济开发区通海路管理处八字门社区的房产（岳房权证岳阳楼区字第××号）做抵押，并办理了房屋他项权利人为原告的岳房他证岳阳楼区字第××号他项权证。2013年11月8日，被告刘济满依据《个人额度借款合同》申请支用借款47万元，并由被告刘济满填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储�银行个人借款（手工）借据，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行制作了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（借据编号：4300990711311423524401），双方约定借款金额47万元，借款期限60个月（从2013年11月8日至2018年11月8日），借款年利率8.96%，逾期利率13.44%。当日，原告即按约定将47万元汇入被告刘济满在中国邮政储蓄银行的个人账户。2015年5月18日，被告刘济满依据《个人额度借款合同》申请支用借款11万元，并由被告刘济满填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行制作了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（借据编号：4300990711505953630901），双方约定借款金额11万元，借款期限60个月（从2015年5月18日至2020年5月18日），借款年利率7.7%，逾期利率11.55%。当日，原告即按约定将11万元汇入被告刘济满在中国邮政储蓄银行的个人账户。原告发放上述两笔借款后，被告刘济满未按约定足额偿还本金及利息。诉讼过程中，被告陆续偿还了部分本金及利息，截至2018年1月15日，2013年11月8日的借款（借据编号4300990711311423524401），被告尚欠本金169327.28元和利息及罚息10230.98元；2015年5月18日的借款（借据编号4300990711505953630901），被告尚欠本金78173.95元和利息及罚息5846.22元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告刘济满签订的《个人额度借款合同》所约定内容不违反法律规定，系协议各方真实意思表示，当属合法有效，双方形成的金融借款合同法律关系应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约发放了贷款，被告刘济满则应当按照合同约定的期限和方式履行向原告�还贷款本息的义务，被告刘济满在实际履行过程中未依约还贷，属违约行为。《个人额度借款合同》中约定，被告刘济满发生合同约定的违约情形的，原告有权解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。故本院对原告要求解除与被告刘济满签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。原告与被告刘济满、廖利君签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了房产抵押登记，该抵押合法有效。原告与被告刘济满、廖利君之间形成最高额抵押合同关系，故原告有权在被告不履行还款义务的情形下对被告刘济满抵押的房产依法享有优先受偿权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债�人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告廖利君在《个人最高额抵押合同》中签名确认，且借款发生在被告刘济满与被告廖利君婚姻关系存续期间，故本院对原告要求被告刘济满、廖利君共同偿还借款本息的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人�共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告刘济满于2013年10月29日签订的《个人额度借款合同》；二、被告刘济满、廖利君于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款（借据编号4300990711311423524401）本金169327.28元，支付截至2018年1月15日的利息及罚息10230.98元并支付自2018年1月16日起至清偿之日止的利息（按年利率13.44%计算）；被告刘济满、廖利君于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款（借据编号4300990711505953630901）本金78173.95元，并支付截至2018年1月15日的利息及罚息5846.22元，支付自2018年1月16日起至清偿之日止的利息（按年利率11.55%计算）；三、被告刘济满、廖利君如不按期履行本判决第二项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以被告刘济满抵押的房产（岳房权证岳阳楼区字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押房产所得的价款在本判决第二项确定的被告刘济满、廖利君应承担的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2626元，财产保全申请费1837元，合计4463元，由被告刘济满、廖利君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  廖文二〇一八年一月十五日书记员  罗典