甘肃省张掖市中级人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）甘07民初147号
原告：肃南县裕固族自治县泰和水电开发有限责任公司。统一社会信用代码：×××。住所：甘肃省张掖市肃南裕固族自治县康乐乡寺大隆村。
法定代表人：屈春元，该公司董事长。
委托诉讼代理人：王文灿，甘肃重光律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈强，甘肃重光律师事务所律师。
被告：张掖市宝隆水电开发有限责任公司。统一社会信用代码：×××。住所：张掖市甘州区南街水务宾馆*楼。
法定代表人郭琨，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杨建国，甘肃德言盛律师事务所律师。
被告：张掖市宏源建筑工程有限责任公司。统一社会信用代码：×××。住所：张掖市甘州区金安新村秋爽园*号楼。
法定代表人：权金彪，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王大义，甘肃金厦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：姚竣邺，甘肃金厦律师事务所律师。
原告肃南县裕固族自治县泰和水电开发有限责任公司（以下简称泰和公司）为与被告张掖市宝隆水电开发有限责任公司（以下简称宝隆公司）、张掖市宏源建筑工程有限责任公司（以下简称宏源公司）债权转让合同纠纷一案，本院于2016年12月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泰和公司委托诉讼代理人王文灿、陈强，宝隆公司委托诉讼代理人杨建国，宏源公司委托诉讼代理人王大义、姚竣邺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
泰和公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张掖市宝隆公司立即向原告泰和公司偿还借款及利息8572520.04，并利随本清。2、请求依法判令被告宝隆公司向原告泰和公司承担实现以上债权的律师服务、保险、运输、评估、登记、报关、鉴定、公证等费用；3、请求依法判令被告宝隆公司抵押财产范围内优先向原告泰和公司偿付借款本息；4、请求依法判令被告宏源公司承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，经法庭释明，原告主张实现债权的律师费72万元、公证费2000元，对保险、运输、登记、报关费用予以放弃。对抵押的肃南房产局的肃房抵押他字SN08－001号他项权证项下的房产、肃南土地局的肃土他项2008第10号他项权证项下的土地使用权以及抵押的在建水电工程（包括在建工程和设备）行使优先受偿权。质押的其他财产再不主张优先受偿权。事实与理由：2008年9月18日，中国农业发展银行高台县支行以贷款人的身份与借款人即被告宝隆公司签订《固定资产借款合同》一份，约定：中国农业发展银行高台县支行借给被告宝隆公司现金2000万元，用于被告宝隆公司寺大隆一级电站土建工程及设备支付；借款期限为120个月，自2008年9月18日起至2018年9月17日；借款期限利率为7.74%，利息按年调整，分段计算；此外，该《固定资产借款合同》还对提款、还款、借款人的权利与义务、贷款人的权利与义务、违约责任、合同的生效变更和解除、争议的解决、双方约定的其他事项等做了约定。其中，该《固定资产借款合同》第十二条合同生效、变更和解除12.3约定借款人有下列情形之一的，贷款人有权解除合同，并有权要求借款人提前偿还该合同项下的借款本息，赔偿损失：12.3.1违反本合同第九条9.14款（本合同有效期内，借款人如发生停业、歇业、被停业整顿、被注销登记、被吊销营业执照、被撤销、生产或被申请破产、被申请解散等情形，借款人应当于上述情况发生后3日内书面通知贷款人，并保证按照贷款人的书面要求归还借款本息，或提供贷款人书面认可的债权保全措施。）约定；12.3.2违反本合同第九条9.15款（本合同项下借款采取担保方式的，如担保发生了不利于贷款人的债权变化，借款人应当按照贷款人的要求另行提供经贷款人书面认可的其他合法有效的担保。）约定；12.3.3连续三个月或者累计陆个月未按照本合同约定支付借款利息......。第十四条双方约定的其他事项14.1一是本笔贷款建设期采用抵押担保和保证担保，以本项目在建工程进行抵押担保，由张掖市宏源建筑工程有限责任公司提供第三方保证担保。
2008年9月18日，中国农业发展银行高台县支行以抵押权人的身份与抵押人即被告宝隆公司签订《抵押合同》一份，就被担保的主债权种类及数额、债权人履行的期限、抵押担保范围、抵押物、抵押权的效力、抵押物的登记、抵押物的占管、抵押物的保险、抵押物的实现、抵押人的声明与承诺、违约责任、合同的生效变更和解除、争议的解决、双方约定的其他事项等作了约定，明确了抵押土地、房产和在建工程及设备等，并依法对抵押的财产进行了登记。
2008年9月18日，中国农业发展银行高台县支行以债权人的身份与保证人即被告张掖市宏源建筑工程有限公司签订《保证合同》一份，就被担保的主债权种类及数额、债务人履行的期限、保证担保范围、保证期限保证人的声明与承诺、违约责任、合同的生效变更和解除、争议的解决、双方约定的其他事项作了约定。
以上合同签订后，2009年1月13日中国农业发展银行高台县支行依约向被告宝隆公司支付了约定数额的贷款。2016年1月，被告宝隆公司的原法定代表人郭森霖因交通事故死亡，被告宝隆公司将法定代表人变更为郭琨。之后，被告宝隆公司开始歇业，至今已停业。与中国农业发展银行高台县支行签订的《固定资产借款合同》约定到期的借款，经中国农业发展银行高台县支行通知也不依约偿付，其行为已经严重违约。
2016年12月2日，中国农业发展银行高台县支行为了能够让其与张掖市宝隆水电开发有限责任公司双方之间的债权及时实现，经双方协商，其作为甲方，与乙方肃南裕固族自治县泰和水电开发有限责任公司签订《债权转让协议》一份，约定：甲方同意按本协议的条款和条件，将甲方与张掖市宝隆水电开发有限责任公司双方之间于2008年9月18日签订的编号为×××的《固定资产借款合同》项下的享有的债权转让给乙方，乙方同意按本协议的条款和条件接受甲方转让的债权。同时，甲方一并将2008年9月18日签订的编号为×××签订的《固定资产借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》，及2014年9月19日签订的《权利质押合同》下的所有抵押、担保等从权利，一并转让给乙方，由乙方一并对该合同下的主权利和从权利行使由原甲方享有的全部权利。之后，中国农业发展银行高台县支行依法向两被告公证送达了《债权转让通知》。被告宝隆公司和被告宏源公司收到中国农业发展银行高台县支行送达的《债权转让通知书》后，至今不积极向原告泰和公司履行偿付借款的义务。为此，原告泰和公司为保护自己的合法权益，特依法提起诉讼。
宝隆公司辩称：对原告诉称的2008年9月18日被告与农业银行签订借款合同、质押合同、农业银行履行了付款义务及被告原法定代表人因故死亡后变更为现法定代表人的事实都没有异议。宝隆公司在2016年没有进行生产经营活动是因原法定代表人意外死亡后，留下的债务过大涉及的人员过多，先后引起了数起诉讼，致使现法定代表人无法对公司的生产经营进行正常开展。我们认为原告方受让此笔债权可能存有不良目的，被告不认可原告与农发行的债权转让行为，泰和公司注册成立时间在2016年6月份宝隆公司原法定代表人死亡之后，而且是在宝隆公司诉讼案件过多的情形下成立公司并接收债权的，他们是否与农业银行办理了合法的债权转让移交手续我方不清楚。宝隆公司与农发行2008年签订借款合同履行期限尚未届满，且该笔借款宝隆公司原法定代表人与农发行进行了二次协商借款，同时将原来的借款进行了三年的展期，原合同约定的履行期限也未届满，后来展期的时间也未届满，原告受让后也不能向被告主张权利。现下剩的借款的本息也不是原告所诉的金额，2016年6月份到期的借款已经清偿了。关于律师费的请求，这笔费用没有实际产生，原合同约定是农发行实现债权产生的律师费由借款人承担，而不是针对受让人，所以他们的律师费我们不予承担；公证费没有相关的票据，我方不应承担；由于新法定代表人是继任取得权利的，对于相关抵押、质押是原法定代理人办理的，郭琨做为现法定代表人并不知情，等原告提交原件时我们再发表质证意见。综上，应当驳回原告的诉讼请求。
宏源公司辩称：本案原告主张的债权属于商业银行的借款，不是普通的民间贷款或者其他民事权利的转让，我们认为这一债权属于不得转让的债权，本案的原告属于非金融机构，不具有受让金融机构债权的资格，目前宝隆公司10年期的借款因其他原因出现暂停，并不是不良资产，而原告取得该项债权等于非法取得了金融机构的债权，违反了相关法律规定。中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让债权的批复中对金融机构的债权转让有相应的规定，我们认为依据该批复，本案是原告与高台农发行私下达成的债权转让，没有接受社会监督，没有经过公开程序，应当无效。另根据最高人民法院的规定关于不良资产转让应经过合法公开的拍卖程序，我们认为该债权没有经过公开拍卖所以是无效的。另外宝隆公司认为该债权的转让存在不良目的，我们同意该观点，我们请求法庭调取相关转让债权的支付凭证，转让行为有无获得上级金融机构的同意的批复，同时对受让机构的资格进行审查。另根据会议纪要的规定，原告在诉讼请求中利随本清的诉请明显是不受法律支持的，原告受让后不应取得金融机构受偿利息的规定；会议纪要中也载明国家银监局也对不良资产债权应当先由国有资产管理公司受偿，只有在他们放弃受偿的情况下，才能向社会投资者进行债权转让，而原告的直接受偿侵犯了相关部门的受让权。从本案原告提交的证据来看，在这一笔债权行使过程中，由债务人向高台县农发行提供了担保和抵押，即便是法院要判处清偿该借款，也应当是先在抵押财产范围由宝隆公司优先偿付借款本息，后高台农发行才能对我方行使请求权，我们应当属于一般担保，在没有对物的担保和质押行使优先受偿权之前公司是不应承担责任的。
原告为证明其主张，提交了《固定资产借款合同》一份、借款凭证一份、《抵押合同》一份、肃南裕固族自治县房产管理局肃房抵押他字第SN08-001号他项权证书一份、肃南裕固族自治县国土资源局肃土他项（2008）第10号土地他项权利证明书一份、动产抵押登记书一份、《保证合同》一份、提示归还到期贷款通知书一份、履行担保责任通知书一份、债权转让协议书一份、（2016）高公证内字第465、466号公证书各一份、特种转账贷方凭证二份、特种转账借方凭证二份、贷款收回凭证二份、贷款利息收取凭证二份。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，上述证据本院予以确认。
根据双方当事人提交的证据及双方的陈述，本院认定事实如下：2008年9月18日，中国农业发展银行高台县支行作为贷款人，宝隆公司作为借款人签订《固定资产借款合同》一份，约定：中国农业发展银行高台县支行借给被告宝隆公司现金2000万元，用于被告宝隆公司寺大隆一级电站土建工程及设备支付；借款期限为120个月，自2008年9月18日起至2018年9月17日；借款期限利率为7.74%，利息按年调整，分段计息；按月结息，结息日为每月的20日。违约责任11.7约定，借款人违反本合同第九条9.13款约定，贷款人有权停止继续发放贷款或取消借款人尚未提取的借款，有权提前收回部分或全部借款；不能收回的，按逾期借款罚息利率按日计收违约金。第九条9.13款约定，借款人生产经营出现严重困难、财务状况恶化、涉及重大经济纠纷或其他对其经营或财产状况产生不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚等情形，或发生其财产的重要部分或全部被其他债权人占有、或被指定受托人、接收人或类似人员接管，或者其财产被扣押或冻结，可能使贷款人遭受严重损失的，借款人应当于上述情况发生后3日内书面通知贷款人，并按照贷款人的要求采取确保本合同项下借款本息及其他一切费用按期足额偿还的保全措施。第十二条12.3款约定，借款人有下列情形之一的，贷款人有权解除合同，并有权要求借款人提前偿还该合同项下的借款本息，赔偿损失；12.3.1违反本合同第九条9.14款约定；12.3.2违反本合同第九条9.15款约定；12.3.3连续三个月或者累计陆个月未按照本合同约定支付借款利息。第九条9.14款约定，本合同有效期内，借款人如发生停业、歇业、被停业整顿、被注销登记、被吊销营业执照、被撤销、生产或被申请破产、被申请解散等情形，借款人应当于上述情况发生后3日内书面通知贷款人，并保证按照贷款人的书面要求归还借款本息，或提供贷款人书面认可的债权保全措施。第九条9.15款约定，本合同项下借款采取担保方式的，如担保发生了不利于贷款人的债权变化，借款人应当按照贷款人的要求另行提供经贷款人书面认可的其他合法有效的担保。此外，该《固定资产借款合同》还对提款、还款、借款人的权利与义务、贷款人的权利与义务、违约责任、合同的生效变更和解除、争议的解决、双方约定的其他事项等做了约定。
同日，中国农业发展银行高台县支行与被告宝隆公司签订《抵押合同》一份，约定以宝隆公司寺大隆一级水电站在建工程抵押作为上述借款的担保。抵押担保范围包括主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等。2008年9月19日，双方在肃南裕固族自治县房产管理局和肃南裕固族自治县国土资源局办理了抵押登记，由上述机关分别颁发了肃房抵押他字SN08－001号他项权证和肃南土地局的肃土他项2008第10号他项权证，在房产他项权证上载明，本房产抵押物指寺大隆一级电站及全部建筑物设为本笔贷款抵押物。土地他项权证上载明，本合同项下的抵押物指寺大隆一级水电站。
2008年9月18日，中国农业发展银行高台县支行与被告宏源公司签订《保证合同》一份，约定宏源公司为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年，保证担保范围包括主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，债权人提前收回主债权的，保证期间为自债权人向债务人或保证人发出通知指明的到期日之次日起两年。并约定，在本合同有效期内，债权人将主合同项下的债权转让给第三人的，保证人仍在原保证担保范围内继续承担连带保证责任。
2009年1月13日，中国农业发展银行高台县支行向被告宝隆公司发放贷款贷款2000万元。2016年1月，被告宝隆公司的原法定代表人郭森林因交通事故死亡，被告宝隆公司将法定代表人变更为郭琨。之后，被告宝隆公司开始歇业。合同履行中，被告宝隆公司偿还了2016年6月21日之前的部分借款本金及全部利息，之后再未按月偿还借款本息。至2016年11月21日，宝隆公司欠中国农业发展银行高台县支行借款本金851万元，利息62520.04元。
2016年12月2日，中国农业发展银行高台县支行作为甲方，泰和公司作为乙方签订了《债权转让协议》一份，约定：甲方同意按本协议的条款和条件，将甲方与张掖市宝隆水电开发有限责任公司双方之间于2008年9月18日签订的编号为×××的《固定资产借款合同》项下的享有的债权转让给乙方，乙方同意按本协议的条款和条件接受甲方转让的债权。同时，甲方一并将2008年9月18日签订的编号为×××签订的《固定资产借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》，及2014年9月19日签订的《权利质押合同》下的所有抵押、担保等从权利，一并转让给乙方，由乙方一并对该合同下的主权利和从权利行使由原甲方享有的全部权利。2016年12月6日，中国农业发展银行高台县支行向两被告公证送达了《债权转让通知》。
2016年9月30日，为偿还该笔已到期贷款，泰和公司向宝隆公司账户转款22万元，当日，中国农业发展银行高台县支行从宝隆公司账户扣收贷款本金22万元。2016年12月5日，泰和公司向宝隆公司账户转款100万元，当日，中国农业发展银行高台县支行从宝隆公司账户扣收贷款本金100万元。2016年12月28日，泰和公司向宝隆公司账户转账4000元，当日，中国农业发展银行高台县支行从宝隆公司账户扣收利息4000.51元。2017年1月23日，泰和公司向宝隆公司账户转账30831.62元，当日中国农业发展银行高台县支行从宝隆公司账户扣收利息30831.62元。
本院认为，中国农业发展银行高台县支行与被告签订的《固定资产借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，属有效协议。双方均应按协议的约定履行各自的义务。协议签订后，中国农业发展银行高台县支行按约向被告宝隆公司提供了借款，已履行了借款合同约定的义务，被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担偿还借款本息的违约责任。
关于中国农业发展银行高台县支行与原告泰和公司签订的《债权转让协议》是否合法、有效的问题。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。法律法规并未明确禁止从事信贷业务的银行将相关金融债权转让给第三人。银监办24号批复第一条规定，”对商业银行向社会投资者转让贷款债权没有禁止性规定，转让合同具有合同法上的效力。社会投资者是指金融机构以外的自然人、法人或者其他组织。”该批复第二条规定，”转让具体贷款债权，属于债权人将合同的权利转让给第三人，并非向社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让主体无须具备从事贷款业务的资格。”本案中泰和公司并未与宝隆公司签订贷款合同，发放贷款，而是受让中国农业发展银行高台县支行对宝隆公司依法享有的债权，贷款债权并非不可转让债权。本案转让的债权虽未采取拍卖形式转让，但中国农业发展银行高台县支行与泰和公司在《债权转让协议》中约定由泰和公司承接宝隆公司未清偿的债务。泰和公司亦按《固定资产借款合同》约定的时间偿还借款本息，充分保证转让方的权益，亦未损害第三人利益。且中国农业发展银行高台县支行就转让债权已向二被告尽到了通知义务。故涉案债权转让合法有效。二被告辩解本案债权转让出于非法目的及债权转让无效的理由不能成立。
关于原告泰和公司要求被告宝隆公司提前偿还借款本息的请求有无事实及法律依据的问题。根据宝隆公司与中国农业发展银行高台县支行签订的《固定资产借款合同》的约定，借款人如发生停业、歇业、被停业整顿、被注销登记、被吊销营业执照、被撤销、生产或被申请破产、被申请解散等情形，借款人应当于上述情况发生后3日内书面通知贷款人，并保证按照贷款人的书面要求归还借款本息，或提供贷款人书面认可的债权保全措施。连续三个月或累计六个月未按合同约定支付借款利息，或者有其他严重的违约行为，贷款人有权要求借款人提前归还借款本息。宝隆公司在庭审中陈述，其自2016年4月停业，双方亦认可自2016年6月21日之后，宝隆公司再未按约定偿还过借款利息。泰和公司受让中国农业发展银行高台县支行的债权后，有权按照合同约定主张被告提前归还借款本息。原告要求被告提前归还借款本息的请求符合合同约定，本院予以支持。至2016年11月21日，宝隆公司欠借款本金8510000元，利息62520.04元，被告应依法予以偿还。对2016年11月21日之后的利息，被告应按合同约定的利率7.74%承担至借款还清之日。
对原告要求在宝隆公司抵押财产范围内优先受偿及要求宏源公司承担保证责任的问题。原告与宝隆公司签订《抵押合同》后，已就抵押财产办理的抵押登记，抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。原告要求以抵押物优先受偿的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告主张的上述债权已经以债务人的财产设立了物的担保，对物的担保和人的担保如何实现又未约定，故原告应就上述借款先以物的担保实现债权，不足部分由被告宏源公司承担连带保证责任。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条一款、第一百七十六条,、第一百八十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告张掖市宝隆水电开发有限责任公司于判决生效后十日内偿还原告肃南裕固族自治县泰和水电开发有限责任公司借款本金851万元，利息62520.04元（利息算至2016年11月21日），并自2016年11月21日起按年利率7.74%承担利息至借款本息还清之日止；
二、原告肃南裕固族自治县泰和水电开发有限责任公司对上述债权就被告张掖市宝隆水电开发有限责任公司抵押的肃南裕固族自治县房产管理局和肃南裕固族自治县国土资源局肃房抵押他字SN08－001号他项权证和肃土他项2008第10号他项权证项下的财产，以依法拍卖、变卖的价款优先受偿；拍卖、变卖财产的费用由被告张掖市宝隆水电开发有限责任公司承担；
三、若上述抵押财产不足清偿借款本息，不足部分由被告张掖市宏源建筑工程有限责任公司承担连带清偿责任，保证人张掖市宏源建筑工程有限责任公司承担保证责任后，有权向债务人张掖市宝隆水电开发有限责任公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费71808元，由被告张掖市宝隆水电开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在本判决送到之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审判长 袁建银
审判员 陈 军
审判员 宋 睿
二〇一七年四月十日
书记员 张丽君