温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第2372号
原告：中国农业银行股份有限公司温州分行，住所地：温
州市鹿城区小南路银港大厦。
负责人：陈福良，行长。
委托代理人：叶智焕，浙江震瓯律师事务所律师。
被告：陈中民，
市鹿城区老方坦路10号。
原告中国农业银行股份有限公司温州分行为与被告陈中民
信用卡纠纷一案，于2010年8月23日向本院提起诉讼，本院于
同日受理后，依法组成合议庭，于2010年12月15日公开开庭进
行了审理并当庭宣判。原告中国农业银行股份有限公司温州分
行的委托代理人叶智焕到庭参加诉讼，被告陈中民经本院公告
送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司温州分行诉称：被告向原
告申请办理中国农业银行信用卡（以下简称贷记卡），其详细
填写了申请表，声明所填写的内容均属实，并表示愿遵守贷记
卡章程及领用合约规定。原告受理上述开卡申请，并为被告正
式开立卡号为40×××65的贷记卡，该卡记账日为每月
20日。自2008年8月9日开始，被告持该贷记卡取现、消费。截
止2010年7月20日，被告共欠本金14884.98元及利息、滞纳金
、超限费。现请求判令：
1、被告立即偿还欠款本金14884.98元并支付自实际发生日起
至2010年7月20日止的利息4756.73元、滞纳金880.66元、超限
费444.39元，合计20966.76元；2、被告根据20966.76元的欠
款总额按日利率万分之五向原告支付自2010年7月21日起至实际付清之日止的利息，并按月计收复利；3、由被告承担本案
诉讼费。
为此，原告向本院提交如下证据：
1、贷记卡申请表（附身份证明、金穗贷记卡合约）、金
穗信用卡（贷记卡）章程（以下分别简称《合约》、《章程》
）、催收资料详细信息单各1份，用于证明原、被告间的贷记
卡合同约定；
2、催收账户交易历史记录1份，用于证明被告持卡透支的
基本情况。
被告未作答辩，亦未提交证据，视为其自动放弃抗辩权利
。
因被告未到庭，视为其放弃质证权利。经审查，原告提供
的证据1来源合法，内容互相印证，且与本案待证事实存在关
联性，本院予以确认。证据2中自2008年8月9日至2009年2月19
日期间的取现、消费、还款等记录，可以确认与事实相符，本
院予以认定，其余内容系原告单方计算所得的利息、滞纳金等
数据，不能直接证明被告的欠款金额，本院不予认定。
经审理，本院认定事实如下：
《合约》第二条第8款规定：“按章程、本合约以及发卡
人的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用
贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还
款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金
、消费贷款……”。第十条规定：“申领人预借现金不享受免
息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按
期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账
单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期
偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利
息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应
按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。第十一条规定：“
申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营
业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。”第十二条规定：“预借现
金和消费贷款均按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行
的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月按币种
计收复利”。第十四条规定：“申领人贷记卡账户内的存款不
计付利息，提取存款需支付提现手续费”。《章程》第十四条
规定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记
账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息
还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。
持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额
但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超
过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利
，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息
。持卡人首月最低还款额不低于欠款总额的10%。持卡人预借
现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还
款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复
利，日利率为万分之五。”第十五条规定：“持卡人使用信用
卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。……
”第十六条规定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银
行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，
除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信
用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。
2008年4月12日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，声明
：“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《
中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，
并自愿遵守章程，领用合约的规定，本人保证上述填写资料及
所附证明文件真实有效”，并在该声明上签名。2008年5月13
日，原告批准了被告的申请，给被告办理了卡号为40×××15
960465的金穗贷记卡，信用额度为人民币15000元，记账日为
每月20日。后被告的卡号先后变更为4041170024079950、40411
70037754607。
2008年8月9日至2009年2月19日期间，被告持上述贷记卡多次以消费和取现方式进行透支，仅偿还部分透支款，截止20
09年2月19日，共形成透支欠款14884.98元。2009年2月20日，
被告的贷记卡账户上产生欠款利息96.68元。
本院认为：原告向社会发出金穗贷记卡申请表，是一种要
约邀请的行为，被告填写了申请表，表示遵守合约的规定，是
要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，合
同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行
各自的义务。被告领取信用卡后以消费和取现方式多次透支，
却未按约偿还透支欠款，显属违约，应承担违约责任，应立即
偿还透支欠款本金、滞纳金并支付相应的利息。原告要求被告
支付滞纳金880.66元，符合法律规定，应予支持。因《合约》
规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，故不应再
计算复利。截止2009年2月19日，被告透支用卡产生的欠款未
超过原告批准的信用额度，此后被告并无透支消费或透支取款
行为，故原告要求被告支付超限费，显属不合理，本院不予支
持。综上，原告要求被告偿付透支本金、利息及滞纳金，合法
有据，应予支持。原告要求被告支付复利和超限费，本院不予
支持。被告经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，依
法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、
第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第八十四条、
第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告陈中民于本判决生效后三日内偿付原告中国农业
银行股份有限公司温州分行欠款本金人民币14884.98元、滞纳
金880.66元及利息（2009年2月20日之前的利息为96.68元，之
后利息按本金14884.98元、利率日万分之五计算至偿付之日止
）；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州分行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，由被告陈中民负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
温州市中级人民法院。
审判长 金
春审判员王
衍人民陪审员胡璧倩
二o一o年十二月二十三日
代书记员屠建丹