重庆市合川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）合法民初字第06623号
原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（以下简称农商行合川支行），住所地重庆市合川区久长路2号，组织机构代码70938011-9。
负责人黄小京，该支行行长。
委托代理人程云川，男，汉族，1983年8月27日出生，该支行职工，住重庆市合川区。
委托代理人陈易杰，男，汉族，1988年5月8日出生，该支行职工，住重庆市合川区。
被告徐春，男，汉族，1972年2月18日出生，住重庆市合川区。
原告农商行合川支行与被告徐春金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日受理后，依法适用简易程序，由审判员董文峰独任审判，公开开庭进行了审理。原告农商行合川支行的委托代理人程云川、陈易杰和被告徐春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农商行合川支行诉称，2014年3月19日，被告徐春与我行签订了合同编号为合川支行2014年个贷字第1602072014200080的《个人贷款合同》，合同约定，我行向其提供贷款22万元，期限36个月，贷款利率在基准利率的水平上上浮55%，即为年利率9.5325%，还款方式为按季结息，分期还本，约定于2015年3月18日归还本金1万元，于2016年3月18日归还本金1万元，于2017年3月18日归还本金20万元。同日，被告徐春用其所有的位于重庆市合川区合阳办葡萄街113号2单元6-2号的房屋（面积105.3平方米，房屋所有权证号：204房地证2014字第08014号）作为上述贷款的抵押担保，并与我行签订了《重庆市房地产抵押合同》（登记号：抵押第201403190160308号）。我行于2014年3月21日向被告发放贷款22万元，但被告只按约履行到2014年12月21日，之后就未按照合同约定履行还本付息义务，截止2015年8月13日，被告尚欠我行借款本金22万元、利息13378.01元（从2014年12月22日到起诉之日所欠利息），故诉至法院请求：1、判决被告立即清偿原告借款本金22万元及利息（按合同约定的利率，从2014年12月22日计算至本息付清之日止，利随本清）；2、判令原告对抵押物，即位于合川区合阳办葡萄街113号2单元6-2号的房屋享有优先受偿的权利；3、被告承担一切诉讼费用。
被告徐春辩称，在原告处借款并用房屋抵押属实，但我并不是主观意义上有钱不还，因全部贷款在投资行为中遭遇诈骗而丧失殆尽，本人目前除了每月可领275元低保金作为生活费外没有任何其他生活来源，确实是客观意义上没有还款能力。用于贷款的抵押物是本人唯一自住用房，如果处置此抵押物势必会造成我无房可住。所以请求暂缓偿还原告贷款，不要处置抵押物，一切诉讼费用暂时由原告负担。原告还扣划了我账户余额630元，请求冲抵本案借款利息。
经审理查明，2014年3月19日，原告农商行合川支行作为贷款人（甲方）与被告徐春作为借款人（乙方）及抵押人（丙方）签订合同编号为合川支行2014年个贷字第1602072014200080号《个人贷款合同》，该《个人贷款合同》约定乙方在甲方贷款22万元。贷款方式是担保贷款，提供全程担保的是抵押人徐春。贷款期限36个月，从2014年3月到2017年3月18日止。贷款用途购买设备。贷款利率在基准利率的水平上上浮55%，即为年利率9.5325%。还款方式为按季结息，约定于结息日为每季度末的20日，本金分期归还，2015年3月18日归还本金1万元，于2016年3月18日归还本金1万元，于2017年3月18日归还本金20万元。双方约定乙方或丙方发生了如下情况，均构成违约即：乙方未按合同约定归还任何一期贷款本息或者支付相关费用。违约额救济方式包括：乙方出现任一违约情形，甲方有权行使包括宣布本合同项下贷款立刻到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，要求收回逾期和挪用贷款的罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利等。乙方未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，甲方有权直接从乙方和保证人开立的账户中予以划收等；对账户管理约定，乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户。乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权行为不再另行签发授权书。账户名：徐春，开户行：重庆农村商业银行合川支行，账号：6215281027126386。乙方接受甲方对上述账户的资金进行额度控制和对贷款的支付管理和控制。合同约定了罚息、复利，对逾期或者未按照合同约定用途使用的贷款，从逾期或者未按照合同约定之日起，按照罚息利率计收利息，直至偿清本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%；该罚息的利率随本合同约定的贷款利率调整而调整。如违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定的代理利率调整而调整。合同还约定了借款的支付方、双方其他权利和义务、争议解决等进行了约定。原告农商行合川支行在贷款人处加盖公章，被告徐春在借款人处、抵押人处签名并加盖指纹。2014年3月19日，被告徐春作为甲方与原告农商行合川支行作为乙方还签订了登记号为201403190160308号《重庆市房地产抵押合同》，合同约定，甲方用座落重庆市合川区合阳办葡萄街113号2单元6-2号（产权号为204房地证2014字第08014号，所有权人为徐春；建筑面积105.3㎡。）住宅一套向乙方对上述债务履行担保合同担保，该合同中对贷款金额、期限、利率及还款方式、抵押物状况、权利义务、违约责任、争议的解决方式等进行了约定，甲方被告徐春签名并加盖指纹、原告农商行合川支行加盖公章，法定带代表人谢婷加盖其印章，并办理抵押登记，抵押期限3年，从2014年3月19日至2017年3月18日。2014年3月21日原告将22万元借款交付给原告。借款凭证上载明借款年利率为9.5325%，借款期限从2014年3月21日起至2017年3月18日止。合同履行初期，被告按约定履行了义务，从2014年12月22日开始，被告未按《个人购房担保借款合同》的约定按时足额向原告偿还借款本金及利息。原告遂向本院起诉，其诉请如前。
另外查明，在2015年4月到10月期间，原告从被告账户扣取了630元。双方自愿协商此款冲抵本案借款利息。
上述事实，有原、被告的陈述，《个人贷款合同》、借款借据、《重庆市房地产抵押合同》、房屋抵押承诺书、个人贷款申请表及资料提供表、个人贷款支用申请审批书等证据为证，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告农商行合川支行与被告徐春签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均是是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效的，应受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。原告农商行合川支行按合同约定将借款本金22万元发放给了被告徐春，已按合同约定履行了支付借款的义务，被告徐春应按照合同约定履行还款义务，但被告徐春未按借款合同的约定履行还款义务，违反了双方合同的约定，应承担本案全部民事责任。现原告农商行合川支行依照合同约定要求被告徐春立即支付借款本金22万元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告农商行合川支行同时还要求被告徐春支付22万元借款从2014年12月22日起的利息、罚息、复利（根据合同约定和人民银行规定计付），利随本清，也符合双方的合同约定，本院亦予以支持。原、被告自愿签订了《重庆市房地产抵押合同》，原告要求对借款抵押物即座落于重庆市合川区合阳办葡萄街113号2单元6-2号（房地产证号：204房地证2014字第08014号）享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院亦予以支持。被告辩称其所借款项被他人诈骗无力还款，以及抵押房屋是其唯一居住房屋，请求不要处置抵押物和延期还款的意见，因无法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告徐春于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行借款本金22万元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复利根据合同约定和中国人民银行规定计付，扣减已经收取的630元），利随本清。
二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对借款抵押物即位于重庆市合川区合阳办葡萄街113号2单元6-2号房屋一套（房地产证号：204房地证2014字第08014号）享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4600元，减半收取2300元，由被告徐春负担2300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。
审判员 董文峰
二〇一五年十一月九日
书记员 刘 怡