重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初1459号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道龙华大道1928号富悦·阳光2幢门面5，统一社会信用代码915000005734131955。负责人：唐春平，总经理。委托诉讼代理人：朱永超，系重庆海外律师事务所律师。被告：朱睿，女，汉族，1971年10月15日出生，住重庆市北部新区。被告：朱奕，男，汉族，1968年10月24日出生，住重庆市江北区。被告：杜坤伟，男，汉族，1967年1月15日出生，住重庆市江北区。被告：重庆帅博商贸有限公司，住所地重庆市渝中区中山二路172号6-2#，统一社会信用代码91500103686239314B。法定代表人：朱睿。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司与被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月16日受理后，依法由审判员吴伟担任审判长，与审判员陈果，人民陪审员代小戈组成合议庭适用普通程序于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的委托诉讼代理人朱永超到庭参加诉讼，被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司经本院依法送达传票期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱睿偿还借款本金219236.4元，截至2015年3月30日的利息9963.6元、账户管理费11250元，以及从2015年3月31日起至还清借款本息时止的逾期罚息（罚息以219236.4元为基数，按每日0.1%的标准计算）；因追索债权发生的律师代理费10000元；以上金额暂计250450元；请求判决被告承担本案全部诉讼费用；2、判令被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司对被告朱睿上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2014年3月31日，原告与被告签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2014字第000030404号），约定原告向被告朱睿提供贷款人民币500000元，贷款期限12个月，即2014年3月31日起至2015年3月30日止。被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司为本合同项下的主债权、衍生利息、违约金、罚息及原告为追索合同约定的债权而发生的律师费等费用承担连带保证责任。2014年3月31日，原告通过转账方式向被告朱睿支付借款500000元整。借款期间，原告于2014年10月开始不能正常及时从被告朱睿账户扣款，后虽经原告多次催收，被告朱睿仍不偿还借款本金及利息，遂诉至法院。被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司均未作答辩。围绕上述诉讼请求，原告举示了如下证据：贷款合同原件（编号：富登渝资服（2014）字第000030404号）、（代发业务）明细回单原件、本金归还提示表原件、还款流水表打印件。根据原告举示的证据以及在庭审中的陈述，本院认定以下事实：2014年3月31日，原告（乙方）与被告朱睿（甲方）以及被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司（以上均为丙方）共同签订了编号为富登渝资服（2014）字第000030404号《贷款合同》，主要约定：1、乙方承诺向甲方提供贷款50万元，贷款期限12个月，即2014年3月31日起至2015年3月30日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额50080元，每月固定收取账户服务费2250元，每月应还本金额详见《本金归还提示表》，自第1月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为48090元；3、贷款审批手续费为5000元，一次性计收；4、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；5、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约；6、出现甲方违约时，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款本金及利息、违约金等和相关费用；7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。在合同落款处：“杜坤伟”签字一栏注明“朱睿代”。其依据是，被告杜坤伟向被告朱睿出具的授权委托书，被告杜坤伟授权被告朱睿代签与本案借款相关的法律文书，并承诺对借款提供连带责任保证担保。根据本金归还提示表的记载，被告朱睿应当按照如下计划偿还本金：从2014年3月31日到2015年3月31日，每月月底还本金额依次分别为38340元、38915.1元、39498.83元、40091.31元、40692.68元、41303.07元、41922.61元、42551.45元、43189.73元、43837.57元、44495.14元、45162.51元。2014年3月31日，原告向被告朱睿发放借款50万元，放款当日原告收取贷款审批手续费5000元。根据原告举示的还款明细表显示，在借款发放后，被告朱睿从2014年4月30日开始还款，具体还款情况如下：2014年4月30日还款48090元，2014年6月3日还款48090元，2014年7月1日还款48090元，2014年8月5日还款48090元，2014年9月1日还款48090元，2014年9月30日还款48090元，2014年11月6日还款48090元。其中，偿还本金280763.6元。原告称其为实现本案债权，委托重庆海外律师事务所律师代理诉讼活动，但未举示律师费已经实际支付的证据。本院认为：原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司与被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告朱睿提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告朱睿扣收贷款审批手续费5000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告朱睿发放贷款数额为500000元减去5000元，即495000元，被告朱睿应按照实际借款数额返还借款并支付利息。原告与被告朱睿约定的还款方式实际为按月等额本息还款，《贷款合同》约定每月固定收取账户服务费2250元实质为利息，因此，上述借款的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和。对于借款人已经支付的每期利息（包括账户服务费），超出年利率36%的部分，本院依法予以抵扣本金，未超出的，本院不予抵扣。对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。根据原告举示的被告朱睿的还款账单可以计算看出，被告朱睿总共还款七期，从第一期到第七期已支付的利息（包括账户服务费）均未超过年利率36%，本院不予调整。被告朱睿已偿还本金280763.6元，尚欠本金214236.4元（495000元-280763.6元）。2014年11月6日归还的48090元实为应归还2014年10月31日的本息及费用。从2014年11月1日起的利息，本院调整为以剩余本金214236.4元为基数，按照年率24%计算至本清之日止。原告诉请被告朱睿支付律师费10000元，由于原告未能举示证据证明其支付了上述费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司自愿为被告朱睿所欠原告上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间应当为主债务履行期届满之日起两年。原告在保证期间内要求被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告朱睿在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金214236.4元；二、被告朱睿在本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司支付2014年11月1日起至本清为止的利息（以214236.4元为基数，按照年利率24%计算）；三、被告朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2530元，保全申请费1772.25元，共计4302.25元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担200元，被告朱睿、朱奕、杜坤伟、重庆帅博商贸有限公司共同负担4102.25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴 伟审 判 员  陈 果人民陪审员  代小戈二〇一七年十二月二十五日书 记 员  李 玲