广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第273号
原告：中国工商银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市茂南区。
负责人：余彬，行长。
委托代理人：黄旭杰、江帆，该行职员。
被告：官海，男，住茂名市茂南区。
被告：陈凯颜，女，住茂名市茂南区。
原告中国工商银行股份有限公司茂名分行（以下简称：工行茂名分行）诉被告官海、陈凯颜信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员朱忠实适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行茂名分行的委托代理人黄旭杰、江帆到庭参加诉讼；被告官海、陈凯颜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行茂名分行诉称，2012年10月25日，被告官海与原告工行茂名分行签订了《牡丹卡领用合约》一份，向原告工行茂名分行申请办理贷记卡一张，经原告工行茂名分行审核，向其发放牡丹贷记卡一张，卡号为6222300434＊＊＊＊＊。另外，被告官海将其名下位于茂名市＊路＊号大院＊号＊房及＊号首层＊号房产（房产权证号C000000、C0000**）抵押给石化支行，并与原告工行茂名分行签订《个人购房借款／担保合同》补充协议，作为其在原告工行茂名分行牡丹信用卡的担保。原告工行茂名分行依约将上述信用卡提供给被告官海使用。被告官海使用上述信用卡后，于2012年10月30日消费透支50万元后办理分期付款。由于持卡人经济恶化，在石化支行的房屋贷款严重违约，并被该行起诉。根据以上领用合约约定，牡丹信用卡的所有权属于乙方（工商银行），甲方享受按规定使用牡丹信用卡的权利，发生下列情形之一的，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索。下列情况包括：甲方资信状况恶化或家庭财务状况恶化。鉴于持卡人的资信情况已恶化，根据以上约定，请求法院判令被告官海立即清偿所欠原告工行茂名分行透支本金257684.99元及利息7231.52元、滞纳金0元（暂计至2014年4月16日止，从2014年4月16日起利息、滞纳金按照约定计付至本息和滞纳金还清之日止）。被告官海对上述第一项债务承担抵押担保责任，原告工行茂名分行对处置该项债务的抵押物的所得价款享有优先受偿权。被告陈凯颜对上述第一项债务承担连带清偿责任。本案的诉讼费用由被告官海、陈凯颜承担。
被告官海、陈凯颜不作答辩。
经审理查明，2002年5月13日，被告官海、陈凯颜登记结婚。2012年10月25日，被告官海（甲方）填写《牡丹信用卡业务办理申请表》，向原告工行茂名分行（乙方）申请办理牡丹信用卡。原告工行茂名分行经审核，向其发放牡丹贷记卡一张，卡号为6222300434＊＊＊＊＊＊。《牡丹信用卡业务办理申请表》附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该合约主要约定，（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡的所有权属于乙方，甲方享有按规定使用牡丹信用卡的权利。发生（不限于）下列情形之一的，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索。甲方不得以乙方采取或未采取停止信用卡使用的措施为由要求乙方承担责任，除非乙方存在法律法规规定的过错。（1）甲方提供虚假申请材料；（2）甲方资信状况恶化；（3）本合约项下的担保发生担保合约中途解除、因不可归责于乙方的事由导致或可能导致质押权利受损害的、质押权利的权属发生争议等情形之一，而甲方又未能提供令乙方认可的担保；（4）甲方违反本合约及章程等规定。
2012年10月26日，经被告官海申请，原告工行茂名分行审核批准，对被告官海以上贷记卡信用额度调整为500000元，临时调整额度时限自2012年10月26日起至2012年11月30日止，资金用途为消费分期。
2012年10月30日，被告官海使用以上贷记卡消费500000元。之后，被告官海一直能对该卡正常分期还款。2014年4月24日，原告工行茂名分行确认被告官海尚欠信用卡透支本金257684.99元及利息7231.52元，认为被告官海因购房贷款未能按时还款被起诉，属于家庭财务严重恶化，根据领用合约约定，起诉至本院，请求判如所诉。
另查明，被告官海、陈凯颜因未能按时偿还购房贷款，被中国工商银行股份有限公司茂名分行石化支行起诉至本院。
被告官海与原告工行茂名分行签订了《个人购房借款／担保合同》补充协议一份，主要内容：被告官海与中国工商银行股份有限公司茂名分行石化支行签订《个人借款／担保合同》，由被告官海向该行贷款400000元，并提供其名下位于茂名市＊路＊号大院＊号＊房及＊号首层＊号房产（房产权证号C000000、C0000**）抵押给该行。对于以上牡丹信用卡的办理，被告官海与原告工行茂名分行主要约定，原借款合同“担保范围”修改为“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用及借款人所欠贷款人的牡丹信用卡透支本金、利息、罚息、复利、违约金、超限费、滞纳金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”其他条款约定保持不变。借款人承诺在清偿以上所有款项及费用后，贷款人方可同意注销原借款合同项下的抵押物的抵押登记。该补充协议签订日期为空白。
以上事实有《牡丹信用卡业务办理申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、身份证、结婚证、《个人购房借款／担保合同》补充协议、622230043＊＊＊＊＊交易流水及庭审笔录在案佐证。
本院认为，双方签订的《牡丹信用卡业务办理申请表》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》没有违反法律强制性规定，依法有效，当事人应依约履行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告官海使用信用卡应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告官海未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告工行茂名分行对被告官海不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。且被告官海资信状况恶化的，原告工行茂名分行无需通知被告官海即可停止其牡丹信用卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对被告官海未清偿款项进行追索。本案中，被告官海、陈凯颜因其他纠纷被起诉。根据以上约定，原告工行茂名分行请求被告官海支付信用卡透支本金257684.99元及利息7231.52元（利息计至2014年4月16日，自2014年4月17日起至付清透支本金时止的利息，按日利率万分之五计算，计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整），具有事实依据，本院予以支持。至于滞纳金，双方的约定是“按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，现原告工行茂名分行已要求被告官海清偿全部欠款，不存在“最低还款额”，因此，其再请求滞纳金，理据不足，本院不予支持。
对于原告工行茂名分行请求对被告官海名下位于茂名市＊路＊号大院＊号＊房及＊号首层＊号房产享有抵押权，应对以上有优先受偿权问题。《物权法》规定，以建筑物和其他土地附着物设立抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原告工行茂名分行与被告官海签订《个人购房借款／担保合同》补充协议，约定被告官海在清偿以上所有款项及费用后，原告茂名工行茂名分行方可同意注销原借款合同项下的抵押物的抵押登记。但就现有证据，原告工行茂名分行与被告官海没有就本案抵押物办理抵押登记。因此，原告工行茂名分行主张对茂名市＊路＊号大院＊号＊房及＊号首层＊号房产享有抵押权，应对以上有优先受偿权，依法无据，本院不予支持。
本案债务发生在被告陈凯颜与被告官海夫妻关系存续期间。被告陈凯颜、官海没有充分证据证明原告工行茂名分行与被告官海明确约定为个人债务，被告陈凯颜、官海也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故被告陈凯颜、官海对婚姻关系存续期间所产生的债务，属共同债务，应由被告陈凯颜、官海共同清偿。现原告工行茂名分行要求被告陈凯颜对被告官海以上债务，承担共同偿还责任，合理合法，本院子以支持。
被告官海、陈凯颜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告官海于本判决发生法律效力之日起十日内偿还透支本金257684.99元及利息7231.52元（利息计至2014年4月16日，自2014年4月17日起至付清透支本金时止的利息，按日利率万分之五计算，计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整）给原告中国工商银行股份有限公司茂名分行。
二、被告陈凯颜对以上第一项承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5274元减半收取2637元、诉讼保全费1080元，合计3717元，由被告官海、陈凯颜负担，并迳付给原告中国工商银行股份有限公司茂名分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 朱忠实
二〇一四年七月十五日
书记员 杨春莲