山东省烟台市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）鲁06刑终509号
原公诉机关山东省烟台市芝罘区人民检察院。
上诉人（原审被告人）矫丽艳，女，1985年9月11日出生于山东省烟台市芝罘区，汉族，大学文化，无固定职业，户籍所在地辽宁省沈阳市皇姑区，住山东省烟台市芝罘区。2015年4月22日被刑事拘留，同年4月29日被取保候审，同年12月31日被刑事拘留，2016年2月4日因涉嫌犯诈骗罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪被逮捕。
辩护人矫金璋，男，1998年5月5日出生，住山东省烟台市芝罘区。
山东省烟台市芝罘区人民法院审理山东省烟台市芝罘区人民检察院指控原审被告人矫丽艳犯诈骗罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪一案，于二○一七年十一月六日作出(2016)鲁0602刑初639号刑事判决，原审被告人矫丽艳不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
一、诈骗的事实
2015年1月12日，被告人矫丽艳隐瞒其名下的鲁Ｆ×××××号奔驰牌轿车系使用虚假申请材料贷款购买的事实，用该车作抵押向张某1实际借款人民币38万元（以下币种同），矫丽艳与张某1经营的烟台通用节能设备有限公司（以下简称通用公司）签订了抵押借款协议，同时将车辆登记证书、购买发票、车钥匙等交付给张某1后开走车辆。2015年2月，矫丽艳挂失补换了该车的车辆登记证书，并于同年4月又将该车抵押给浙江锐拓非融资性担保有限公司临沂分公司（以下简称锐拓公司）用于借款，后拒不偿还向通用公司的借款并失去联系，给通用公司造成经济损失38万元。
上述事实，有经原审法院质证、采信并在判决书中逐一列明的证人张某1的证言，抵押借款协议、借款单、银行转帐证明等书证，张某1提交的机动车登记证书、销售发票、车辆购置税完税证明、车辆钥匙等综合证据，中国银行出具的矫丽艳在该行申请办理汽车分期贷款的相关材料及烟台之星汽车服务有限公司出具的机动车销售统一发票及销售合同等综合证据，机动车档案资料查询记录、锐拓公司出具的保证借款合同、车辆抵押登记证明等综合证据，被告人矫丽艳的供述与辩解等证据证实。
二、贷款诈骗的事实
2013年10月至2014年9月间，被告人矫丽艳分别以其本人及父亲矫永先、母亲李翠风或个人名义，使用虚假的房产证明、购车发票等申请材料，自行或通过担保公司分别向中国建设银行、中国银行和中国农业银行申请汽车分期贷款共计327.999万元。购买车辆或将贷款挪作他用后，又向银行提供虚假的车辆抵押登记手续或未按约定办理抵押登记手续，但逾期不再按约还款。经资产评估，上述行为给相关银行造成的名义欠贷金额共计220余万元，其中部分损失由担保公司代为偿还。
具体犯罪事实分列如下：
（一）2013年10月，被告人矫丽艳以其母亲李翠风的名义，通过烟台环宇担保有限公司担保，并使用虚假的李翠风名下芝罘区富尧街29-××号房产证、机动车销售发票等材料，向中国农业银行烟台莱山支行（以下简称农行莱山支行）申请11.7万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号车辆抵押登记手续向农行莱山支行提供抵押，但逾期未再按约还款，后由环宇担保公司代为偿还给银行本息等全部损失共计72560.53元。经资产评估，该笔贷款给农业银行造成的名义欠贷金额为58582元。
（二）2013年12月，被告人矫丽艳以个人名义，通过烟台环宇担保有限公司担保，并使用虚假的其名下芝罘区幸芝里166-××号的房产证明、机动车销售发票等材料，向农行莱山支行申请40.5万元汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号奔驰牌轿车抵押登记手续向银行提供抵押，但逾期未再按约还款，后由环宇担保公司代为偿还给银行本息等全部损失共计284863.18元。经资产评估，该笔贷款给农业银行造成的名义欠贷金额为240752元。
（三）2014年1月，被告人矫丽艳以其父亲矫永先的名义，通过烟台环宇担保有限公司担保，并使用虚假的矫永先名下芝罘区青华街44-15号、楚盛现代城4号楼1单元2××1号的房产证明、机动车销售发票等材料，向农行莱山支行申请29.9万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号奔驰牌车辆的抵押登记手续向银行提供抵押，但逾期未再按约还款，后由环宇担保公司代为偿还给银行本息等全部损失共计206808.87元。经资产评估，该笔贷款给农业银行造成的名义欠贷金额为185390元。
（四）2014年1月，被告人矫丽艳以其父亲矫永先的名义并使用虚假的矫永先名下芝罘区世平路165-××号的房产证明、机动车销售发票等材料，向中国建设银行开发区支行（以下简称建行开发区支行）申请50万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号奔驰牌车辆的抵押登记手续向银行提供抵押，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给建设银行造成的名义欠贷金额为291666.65元。
（五）2014年7月，被告人矫丽艳以其母亲李翠风的名义并使用虚假的李翠风名下芝罘区幸国里132-××号的房产证明、机动车销售发票等材料，向中国建设银行西南河支行（以下简称建行西南河支行）申请48万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号车辆抵押登记手续向银行提供抵押，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给建设银行造成的名义欠贷金额为346666.7元。
（六）2014年9月，被告人矫丽艳以其个人名义并使用虚假的其名下芝罘区幸芝里166-××号等的房产证明、机动车销售发票等材料，向建行西南河支行申请29.999万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号车辆抵押登记手续向银行提供抵押，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给建设银行造成的名义欠贷金额为224992.46元。
（七）2014年4月，被告人矫丽艳以其父亲矫永先的名义，通过青岛海卓融资担保有限公司并使用虚假的矫永先名下芝罘区青华街44-15号、楚盛现代城4-1-2××1号的房产查询证明等材料，向中国银行烟台开发区支行（以下简称中行开发区支行）申请28万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳未按合同约定为中行开发区支行办理车辆抵押登记手续，且逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给中国银行造成的名义欠贷金额为210400元。
（八）2014年8月，被告人矫丽艳以其母亲李翠风的名义，通过山东泛亚达担保有限公司烟台分公司并使用虚假的李翠风名下芝罘区富尧街29-××号、矫永先名下芝罘区楚盛现代城4-1-2××1号的房产证明、机动车销售发票等材料，向中国银行烟台市南支行（以下简称中行市南支行）申请40万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号车辆抵押登记手续向中行市南支行提供抵押，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给中国银行造成的名义欠贷金额为337800元。
（九）2014年9月，被告人矫丽艳以其个人名义，通过山东泛亚达担保有限公司烟台分公司并使用虚假的其名下芝罘区幸芝里166-××号、魁玉路魁玉花园10-2-2号、莱山区山海路天籁花园21-××号房产证明、机动车销售发票等材料，向中国银行烟台开发区支行（以下简称中行开发区支行）申请49.9万元的汽车分期抵押贷款。获取贷款后，被告人矫丽艳使用伪造的鲁Ｆ×××××号车辆抵押登记手续向中行开发区支行提供抵押，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给中国银行造成的名义欠贷金额为305403.5元。
上述事实，有经原审法院质证、采信并在判决书中逐一列明的证人李德善、袁某、常某、李某、刘某、胡某、于某、辛某、张某2、仲某、丁某、庄某、矫永先、皮某、颜某等人的证言，银行流水查询记录，（烟）公（刑）鉴（文）字[2016]2号文件检验鉴定书，烟台市房产交易中心档案馆出具的《房屋权属登记信息查询证明》，机动车档案资料目录，烟中勤评咨字[2016]第00××号评估报告等书证，被告人矫丽艳的供述与辩解等证据证实。
三、骗取贷款的事实
2013年8月至2014年2月间，被告人矫丽艳分别以其本人及父亲矫永先、母亲李翠风名义，使用虚假的房产证明、购车发票等申请材料，先后3次通过担保公司向中国工商银行烟台南大街支行、幸福支行申请汽车分期贷款共计人民币90.5万元。贷款发放后，被告人矫丽艳向工商银行提供了真实的车辆抵押登记手续，但逾期未再按约还款。经资产评估，上述行为给工商银行造成的名义欠贷金额共计64万余元。
具体犯罪事实分列如下：
（一）2013年8月，被告人矫丽艳以本人名义，通过烟台海晨经贸有限公司并使用虚假的其本人名下芝罘区幸芝里166-××号的房产证明、机动车销售发票等材料，向中国工商银行烟台南大街支行（以下简称工行南大街支行）申请40万元的汽车分期抵押贷款。贷款发放后，被告人矫丽艳于2013年9月向工行南大街支行提供了号牌为鲁Ｆ×××××号、车主为其本人的车辆真实抵押登记手续，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给工商银行造成的名义欠贷金额为258690元。
（二）2013年10月，被告人矫丽艳以其母亲李翠风的名义，通过烟台海晨经贸有限公司并使用虚假的李翠风名下芝罘区富尧街29-××号房产证明、机动车销售发票等材料，向工行南大街支行申请15.5万元的汽车分期抵押贷款。贷款发放后，被告人矫丽艳于2014年1月向工行南大街支行提供了号牌为鲁Ｆ×××××号、车主为李翠风的车辆真实抵押登记手续，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给工商银行造成的名义欠贷金额为87700元。
（三）2014年2月，被告人矫丽艳以其父亲矫永先的名义，通过烟台元淳汽车咨询服务有限公司并使用虚假的矫永先名下芝罘区世平路165-××号等的房产证明、机动车销售发票等材料，向中国工商银行烟台幸福支行（以下简称工行幸福支行）申请35万元的汽车分期抵押贷款。贷款发放后，被告人矫丽艳于2014年3月向工行幸福支行提供了号牌为鲁Ｆ×××××号、车主为矫永先的车辆的真实抵押登记手续，但逾期未再按约还款。经资产评估，该笔贷款给工商银行造成的名义欠贷金额为295717.05元。
上述事实，有经原审法院质证、采信并在判决书中逐一列明的王强、赵雪莲、石磊、盖俊龙、徐艳霞、李宏斌、矫永先等人证言，银行流水查询记录，烟台市房产交易中心档案馆出具的《房屋权属登记信息查询证明》，机动车档案资料目录，烟中勤评咨字[2016]第00××号评估报告，被告人矫丽艳的供述与辩解等证据证实。
四、信用卡诈骗的事实
2013年10月，被告人矫丽艳在中国农业银行烟台莱山支行申请办理了额度为20万元人民币的信用卡。其透支使用且逾期后不能按约还款，经发卡银行至少2次催收后超过3个月仍不归还。截至2015年8月，其透支本金共计199825.73元。
上述事实，有经原审法院质证、采信并在判决书中逐一列明的证人衣旭强的证言，农业银行出具的矫丽艳申办信用卡材料、交易明细查询，催收通知书2份及催收历史详细记录，侦查机关出具的工作情况，公安机关出具的户籍证明及身份信息查询记录等书证证实。
另原审庭审时被告人矫丽艳的辩护人提交了矫丽艳、李翠风与烟台市永乐鞋业有限公司（以下简称永乐公司）签订的协议一份，署名为矫永先的说明一份，永乐公司溶剂检测报告和色谱图4张（烟台大学食品检测检验中心出具）、永乐公司盖章的说明1份及附有照片的说明27张（由永乐公司矫永先拍摄）等证据，用以证明李翠风、矫丽艳所有买车贷款、办信用卡只是顶名，所有款项都是永乐公司所有，由永乐公司负责还款，二人不承担任何还款和法律责任；矫永先的证言，没有其确认无效；芝罘公安和黑社会在全国范围内控制永乐公司生产需要的溶剂和快T，检测报告能证明快T里面被加上了其他化学溶剂，导致全国范围内的快T原材料遭到破坏，矫丽艳所有的款项用于永乐公司购买原材料，公司有能力还款。
原审法院认为，被告人矫丽艳以非法占有为目的，采用隐瞒真相的手段，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控被告人矫丽艳犯诈骗罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，但指控的部分损失数额计算有误，应予纠正。
关于被告人矫丽艳及辩护人针对诈骗罪做出的无罪辩解及辩护意见，经查，被害人张某1的证言及出具的机动车登记证书、抵押借款协议、机动车档案资料查询记录等证据能够相互印证，足以证实被告人矫丽艳隐瞒其名下的车辆系银行贷款购买并使用该车作抵押，向张某1实际借款38万元后，挂失补换车辆登记证书，又将车辆向他人抵押用于借款，张某1的借款到期后拒不偿还的事实，其关于借款用途和否认系抵押借款的辩解及辩护意见，与查证的事实不符，依法不予采纳。关于被告人矫丽艳及辩护人提出，矫丽艳从未提供过任何虚假的证明材料，也不清楚虚假材料来源的辩解及辩护意见，经查，银行及担保公司的工作人员均证实，按照贷款申请的相关规定，申请材料应由申请人进行提交，同时矫丽艳及其父母均按照要求进行了面签，对申请贷款所使用的材料、手续等均系明知，该上述辩解及辩护意见与查证事实不符，且无证据佐证，不予采纳。关于被告人矫丽艳及辩护人提出，矫丽艳名下的贷款均系受托为永乐公司贷款和使用，应由永乐公司负责偿还的辩解及辩护意见，经查，涉案全部贷款性质均系个人名下的汽车分期抵押贷款，无证据证实属于企业或公司经营贷款，至于矫丽艳辩解的贷款用途，不影响其犯罪成立，上述辩解及辩护意见，不予采纳。关于被告人矫丽艳及辩护人提出矫丽艳对矫永先、李翠风名下的贷款并不知情，不应由矫丽艳承担责任，同时证人矫永先的证言无效的辩解及辩护意见，经查，被告人矫丽艳在侦查机关的供述、证人矫永先和银行、担保公司的证人证言均系侦查机关依法取得并经开庭质证，具有证据效力，上述证据共同证实矫永先、李翠风名下的贷款是由矫丽艳实际申请和具体办理的，理应对所有涉案贷款承担责任。被告人矫丽艳及证人矫永先对各自供述、证言的否认，无法做出合理解释且证人矫永先拒绝到庭予以说明，上述辩解及辩护意见与查证事实不符，不予采纳。关于被告人矫丽艳及辩护人提出永乐公司遭到控制破坏，导致无法还款的辩解和辩护意见，与本案不具有关联性，不予采纳。原审法院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十九条第一、三款之规定，以被告人矫丽艳犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币八万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币四十六万元，责令被告人矫丽艳继续退赔经济损失人民币3503094.67元，并发还各被害单位。
原审法院宣判后，检察机关不抗诉，原审被告人矫丽艳不服，提出上诉，请求依法撤销原审判决，改判上诉人无罪。理由是：1、原审法院隐瞒事实真相，上诉人并非无固定职业，上诉人被拘留的表述不正确。2、原审法院判决程序违法，公安机关最先立案的是烟台港公安局，而芝罘区分局立案，没有经过上级公安机关指定。3、原审判决认定事实错误，上诉人借张某1的款是永乐公司借款用于公司经营，永乐公司从未想过不还该笔借款，上诉人个人从来没有得到使用该笔借款，上诉人不存在非法占有目的。上诉人没有隐瞒名下的鲁Ｆ×××××号奔驰牌轿车贷款购买的事实，亦未将该车抵押给张某1，抵押协议是在上诉人醉酒的情况下签署的，并非上诉人真实意思表示。证人张某1的证言是后补的，系假证据。4、原审判决认定上诉人是被告是错误的，认定上诉人以非法占有为目的构成贷款诈骗罪是错误的，涉案贷款都是永乐公司办理、使用的，上诉人系给永乐公司顶名贷款，且银行对此是完全知情的，不然如果只是个人贷款，为何要调查与贷款完全不相干的永乐公司情况，永乐公司自始至终没说不还款。上诉人没有提供虚假材料，虚假材料是担保公司和银行做的。原审判决没有任何证据来证明是上诉人以矫永先、李翠风名义进行贷款，纯属主观臆断，将他人贷款强加在上诉人身上是错误认定。公安机关没有调查矫永先、李翠风了解情况，原审法院亦没有让二人到庭，原审判决采信的矫永先的证言，系公安人员做的虚假笔录，矫永先从来没有去过芝罘区分局，矫永先知道本案的所有情况以及真正的事实真相。5、上诉人不构成信用卡诈骗罪，上诉人与矫永先、李翠风同时且在同一个银行办理信用卡业务，只追上诉人信用卡诈骗错误，上诉人信用卡及矫永先、李翠风信用卡的款都是永乐公司所用，上诉人没用过，银行报案后，公司仍在还款。6、本案无报案人，原审判决所依据的证据存在缺陷。银行报警必须经过总行律师团的委托，本案的证人几乎全是银行、担保公司的工作人员，所做的证言不能作为定案的依据。7、公安机关在侦查时，不按上诉人的表述予以正确记录，违法取证，上诉人在侦查机关所做笔录不应采信。8、检察机关曾向永乐公司索要过证据，是关于矫永先与银行主要领导的录音，内容是银行知道永乐公司在使用款项，也支持永乐公司，该证据检察机关未提供，充分证明检察机关也知道上诉人的所有款项与永乐公司有密不可分的关系。9、烟台永乐公司有还款能力，永乐公司的原材料因遭到控制和破坏，致使无法正常生产，导致无法还款。综上，上诉人认为原审法院认定事实错误，证据不足，请求二审法院依法撤销原审，改判上诉人无罪。二审审理期间，经讯问上诉人矫丽艳，矫丽艳仍坚持其上诉理由。
辩护人提出的辩护意见与上诉人矫丽艳提出的上诉理由基本一致。
经二审审理查明的事实和证据与一审相同。二审期间上诉人矫丽艳及其辩护人未提供新的证据。烟台市芝罘区人民法院在一审判决书中列明的经庭审质证认定本案事实的证据，本院予以确认。
针对上诉人矫丽艳提出的上诉理由及辩护人所提辩护意见，根据本案事实、证据及相关法律规定，本院评判如下：
1、关于上诉人矫丽艳提出的原审判决对其身份及被拘留的表述不正确的问题，经查，上诉人矫丽艳案发前无固定工作，虽其提出系永乐公司员工，但未提供证据证实。侦查机关依据法律规定对其涉嫌犯罪立案侦查并采取强制措施，原审法院依据侦查机关的相关书证表述其被拘留、逮捕的时间，未隐瞒任何事实真相。故上诉人的上述理由与事实不符，不能成立，本院不予支持。
2、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的原审法院判决程序违法的问题，经查，2015年4月21日烟台港公安局决定对矫丽艳贷款诈骗案立案侦查，矫丽艳于同年4月22日被刑事拘留，同年4月29日被取保候审，同年6月至8月，烟台港公安局芝罘湾派出所多次电话通知矫丽艳到所接受调查，矫丽艳均以身体不适等理由拒不到所。2015年5月29日烟台市公安局芝罘分局决定对矫丽艳涉嫌诈骗案立案侦查，同年6月1日，矫丽艳被刑事拘留并上网追逃，同年12月31日，矫丽艳被北京市公安局西城分局大剧院派出所抓获。2016年1月13日，烟台港公安局以矫丽艳新犯罪地不属其局管辖为由，将案件移送至烟台市公安局芝罘分局。上述公安机关的侦查活动均有相关书证证实，原审法院采信上述证据并无不当，不存在违法问题。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。
3、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的原审判决认定事实错误，上诉人不构成诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，被害人张某1的证言，抵押借款协议、借款单、银行转帐证明等书证，张某1提交的机动车登记证书、销售发票、车辆购置税完税证明、车辆钥匙等综合证据证实，上诉人矫丽艳使用中行开发区支行贷款购买车牌号为鲁Ｆ×××××的奔驰牌轿车一辆，其未按约定将该车的真实抵押手续交付给银行，后其用该车作抵押，向张某1实际借款38万元，后矫丽艳谎称需要临时使用车辆将该车的车辆登记证书、车辆钥匙等留给张某1，经张某1同意后将车开走，后矫丽艳重新补换了登记证书，并将该车登记抵押给锐拓公司用于借款。后矫丽艳用该车作抵押向济南的苏宝振借款25万元，借款到期后矫丽艳未还款，苏宝振将该车变卖，所得款项抵顶了矫丽艳借款，截止案发该车未追回。上述事实足以证明上诉人矫丽艳主观上具有非法占有的故意，客观上其虚构使用车辆的事实，隐瞒其将抵押车辆手续作废，重新补办车辆手续的真相，骗取被害人信任，诈骗被害人财物，其行为构成诈骗罪。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见与事实不符，均不能成立，本院不予采纳。
4、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的原审判决认定上诉人以非法占有为目的构成贷款诈骗罪是错误的上诉理由及辩护意见，经查，证人常某、李某、刘某、胡某、于某、辛某、张某2、仲某、丁某等人的证言证实，按照申请银行贷款的相关规定，申请材料由申请人提交，同时申请人应按要求进行面签。相关书证证实，矫丽艳及其父母在银行的贷款均系以个人名义办理的汽车分期抵押贷款，无证据证实系企业或公司经营贷款，提供给银行的房产证明、购车发票、保险单、机动车登记证书等材料均系虚假的，上诉人矫丽艳辩解其没有提供虚假材料给银行，但其亦未提供银行工作人员及担保公司人员提供虚假材料的证据，其辩解与相关证人的证言相矛盾，亦不符合贷款的流程，且有悖于常理，并且其在侦查机关曾供述该虚假手续系其联系作假证的人伪造后提供给银行的，其供述经过其签字确认，并与其他证据能相互印证。贷款发放后，其中一部分用于购买轿车，一部分套取现金后用于转账还贷和消费，上诉人矫丽艳及其辩护人提出贷款用于永乐公司经营，但未提供永乐公司用款的相关证据，银行调查永乐公司情况，系永乐公司为贷款提供了担保，并非上诉人及辩护人提出的贷款系永乐公司用款。证人矫永先在烟台港公安局所作的询问笔录证实，其不清楚女儿矫丽艳到银行贷款的事情，原审时虽然其出具书面说明，声明笔录没有经过其确认无效，但该询问笔录是侦查机关依法取得，并经过其签字确认，且与其他证据能相互印证，应作为定案依据。综合在案证据，证据间能相互印证，并能形成完整的证据链条，足以证实上诉人矫丽艳主观上具有非法占有的目的，客观上虚构贷款用途的事实，隐瞒其不能如实还款的真相，采取向银行提供虚假手续的方法，诈骗银行贷款，其行为构成贷款诈骗罪。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见与事实不符，均不能成立，本院不予采纳。
5、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的其不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，证人衣旭强的证言及相关书证证实，上诉人矫丽艳与其父母同时在同一个银行办理信用卡透支业务，三人的信用卡均出现透支后逾期不能按约还款，发卡银行的工作人员多次通过电话、短信、信件等方式进行催收，并二次对矫丽艳进行当面催收，始终未还款。根据法律规定，持卡人以非法占用为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为恶意透支，数额较大的构成信用卡诈骗罪。上诉人矫丽艳信用卡透支后，经发卡行二次以上催收其仍不还款，说明其主观上具有非法占有的故意，客观上其虚构收入事实，隐瞒其没有还款能力的真相，办理信用卡透支业务，并恶意透支，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当认定其构成信用卡诈骗罪。上诉人矫丽艳父母的信用卡透支情况，不影响对其犯信用卡诈骗罪的认定。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见与事实不符，均不能成立，本院不予支持。
6、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的本案无报案人，原审判决所依据的证据存在缺陷的上诉理由及辩护意见，经查，2015年4月21日，山东泛亚达担保公司经理丁某向烟台港公安局芝罘湾派出所报案称，矫丽艳于2014年10月以贷款买车为由，使用伪造的房产证明材料、机动车登记证书、购车发票、行驶证骗取银行贷款共计49.9万元。2015年5月25日，建行烟台分行常某向烟台市公安局芝罘分局报案称，矫丽艳于2014年7月至9月在建行烟台分行办理了三年总额为86万元的汽车贷款，在归还部分贷款后，2015年3月开始拒不还款，后经查询得知，矫丽艳提供的房产信息均为伪造，涉嫌诈骗。在案证人虽然几乎都是银行、担保公司的工作人员，但所做证言均是侦查机关依法取得，符合证据的客观性、真实性和关联性，且与其他证据相互印证，应当作为定案的依据。上诉人及辩护人提出银行报警必须经过总行律师团的委托，上诉人及辩护人未提供证据予以证实，且不符合法律的相关规定。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见与事实不符，于法相悖，均不能成立，本院不予采纳。
7、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的公安机关在侦查时，不按上诉人的表述予以正确记录，违法取证的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人矫丽艳在侦查机关所做的笔录，部分笔录未签字确认，其签字确认的笔录经过其核对和修改，侦查机关不存在违法取证的问题。上诉人矫丽艳在侦查机关供述，其通过做假证的人伪造相关贷款材料提供给银行和办理车辆抵押等，其所做的有罪供述均经过其签字确认，且与其他证据相互印证，其有罪供述应当作为定案依据。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。
8、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的检察机关曾向永乐公司索要过证据，该证据检察机关未提供的上诉理由及辩护意见，经查，原审庭审时，对该问题进行了调查，并充分听取了控辩双方的意见，公诉人认为，检察机关调查相关有罪和无罪的证据，是法律规定的职责，没有隐瞒相关证据。《刑事诉讼法》第四十九条规定，公诉案件中被告人有罪的举证责任由人民检察院承担。因此，根据法律的规定，证明被告人无罪或罪轻的举证责任应由被告人及其辩护人承担举证责任。二审期间，上诉人及其辩护人未提供其无罪的新证据。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。
9、关于上诉人矫丽艳及其辩护人提出的永乐公司有还款能力，永乐公司的原材料因遭到控制和破坏，致使无法正常生产，导致无法还款的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人矫丽艳贷款后，采取新贷还旧贷的等方式，归还了部分贷款，其没有提供永乐公司使用贷款和实际归还贷款的证据，因此，永乐公司是否有还款能力，原材料是否遭到控制和破坏，与本案没有关系，亦不是其不构成犯罪的理由。故上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。
综上，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十九条第一、三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 纪华伦
审判员 褚兴玉
审判员 梁科兴
二〇一八年四月二十八日
书记员 祝 苹