南京市玄武区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玄锁民初字第265号
原告汪祥，男，1974年10月18日生，汉族。
委托代理人李斌，江苏金路律师事务所律师。
被告向凤仙，女，1938年12月3日生，汉族。
被告羊戟，男，1970年4月20日生，汉族。
原告汪祥与被告向凤仙、羊戟民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月18日立案受理后，于2015年4月20日适用简易程序公开开庭进行审理，后于2015年6月24日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告汪祥的委托代理人李斌、被告向凤仙、羊戟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汪祥诉称，2013年12月31日，被告向凤仙向原告借款24万元，原告通过银行转帐给被告向凤仙，被告向凤仙出具借条，并约定了还款期限及逾期利息，被告羊戟作为担保人在借条上承诺承担连带担保责任。现经原告多次催要无果，故诉至法院要求被告向凤仙归还借款24万元，并支付自起诉之日起至判决生效之日止按银行同期贷款利率的四倍的利息，被告二对上述借款及利息承担连带责任。
被告向凤仙、羊戟辩称：借款属实，借款实际由被告羊戟女朋友王某使用，王某承诺由其归还，因此借款应由王某归还；而据王某向被告陈述，王某已共向原告归还了253000元，现已不欠原告的借款；原告主张的利率过高；根据《南京市房地产抵押合同》的约定，被告还款期限至2014年3月31日止，利息应自2015年1月起计算。故不同意原告的诉讼请求。
经审理查明，两被告系母子关系。2013年12月31日，被告向凤仙向原告出具借条，内容为：今借到汪祥人民币贰拾肆万元整（240000），定于2014年2月28日一次性还清，逾期每月按银行贷款利率肆倍计算支付违约金。被告羊戟在担保人处签署“本人自愿承担连带还款责任”并签名。同日，原告通过中国工商银行转入向凤仙帐户240000元。
2013年12月31日，案外人李某与被告向凤仙签订《南京市房地产抵押合同》，双方约定：主债合同名称为《借款合同》，抵押担保的借款本金金额为人民币240000元，借款人履行担保债务期限自2013年12月31日起至2014年12月31日止等。原、被告均确认，李某系原告亲戚，李某与向凤仙签订的《南京市房地产抵押合同》中约定的借款实际系向凤仙与原告的借款，因办理抵押合同时原告因故不能前往，故由李某与向凤仙签订了《南京市房地产抵押合同》。
2014年1月6日，羊戟向原告出具60000元的借条一张，内容为：今借汪祥人民币陆万元整，本人承诺于2014年2月28日一次性还清，逾期按一年期银行存款利率的肆倍计算支付罚息。
2015年1月14日王某因涉嫌诈骗被南京市公安局玄武分局立案侦查。南京市公安局玄武分局在向原告进行调查时，原告认可两被告及王某归还原告借款本金300000元（240000元＋60000元）的部分利息（按月息2%计算）及违约金（按月息1%计算）共125600元，本金均未归还，利息和违约金是原告与王某协商的，两被告不知情。南京市公安局玄武分局在向李某进行调查时，李某确认其代原告与向凤仙签订了《南京市房地产抵押合同》。
本案庭审中，双方存在以下争议焦点：一、两被告借款数额及实际还款数额？所还款项是本金还是利息？归还的是哪笔借款？二、本案债务应由谁承担？三、利息起算时间？
对于争议焦点一、被告羊戟称其向原告所借的60000元原告没有交付，打借条当天原告称钱不够，需于第二天交付，至于后来有无给付王某不清楚。原告称羊戟向原告借的60000元经羊戟同意款项交付给了王某。王某在南京市公安局玄武分局接受调查时，确认羊戟向原告所借的60000元原告于2014年1月7日交给了王某。
庭审中，原告委托代理人表示，被告已归还125600元的组成为：1、自2014年3月1日至2015年3月15日，按月息2%计算，本金240000元的利息为60000元；2、自2014年3月1日起至2015年3月15日，本金60000元按银行存款利率的4倍计算的利息为7500元；3、60000元借款中的本金58100元。两被告对共归还原告125600元予以确认，但表示据王某向被告陈述，王某已共向原告归还了253000元，且原、被告从未约定过利息，原告按2%的月息计算利息要求过高。原告表示原告与王某在原、被告债务之前存在其它债务，王某给付原告的款项是归还其他债务，王某没有替被告还款，并提供2014年7月15日王某向原告借款49000元的借条及支付凭证证明原告与王某存在其他债务关系。
原告坚持被告只归还了300000元借款本金的利息，本金均未归还，对被告归还的利息，原告在南京市公安局玄武分局陈述称，被告通过王亚于2014年7月29日归还24000元、8月13日归还7000元，通过程琪于2014年9月5日归还20000元、9月17日归还10000元、9月19日归还5000元、10月10日归还10000元、10月20日归还30000元。原告还称2013年12月31日王某支付原告借款本金240000元两个月的利息9600元，原告确认被告及王某共归还借款本金300000元（240000元＋60000元）的利息125600元。两被告认可125600元均为归还240000元的借款本金，两被告提供的银行凭证、活期明细清单、中国农业银行和中国工商银行柜员机凭条等证据予以证明，证据显示：羊戟分别于2014年7月29日、8月13日通过王亚归还24000元、7000元，于2014年9月5日通过程琪归还20000元，9月19日通过银行柜员机归还4900元和100元，9月17日、10月10日分别归还10000元，10月20日向凤仙从银行转账归还30000元，12月11日羊戟从向凤仙中国工商银行两次取款各5000元归还原告，加之两被告确认王某2013年12月31日支付原告的9600元，金额合计为125600元。两被告称对王某归还原告的253000元无相应证据证明，只是听王某所说。另原、被告均确认王某于2013年12月31日支付原告60000元，原告称该款系王某归还原告之前的债务，被告称系王某归还本案的借款。
对于争议焦点二，两被告称，羊戟女朋友王某系外地户口，在宁无财产，遂以向凤仙名义借款并用向凤仙名下坐落于南京市玄武区锁金五村16号16幢108室房屋为借款进行抵押担保，办理抵押登记时原告派其亲戚李某与向凤仙签订了《南京市房地产抵押合同》并进行了抵押登记。向凤仙将240000元全部交给了王某，王某承诺所有借款由其归还，故应由王某归还借款。原告称本案案涉款项是向凤仙所借，应由向凤仙归还，羊戟承担连带还款责任。
对于争议焦点三，两被告认为，《南京市房地产抵押合同》中约定借款人履行担保债务期限自2013年12月31日起至2014年12月31日止，故被告的还款届满期限为2014年12月31日，原告应自2015年1月1日起主张利息。原告表示应自借条约定的还款期限届满次日2014年3月1日起计算利息。
由于双方意见分歧，致调解无效。
上述事实，有当事人陈述、借条、银行业务凭证、《南京市房地产抵押合同》等为证。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告向凤仙向原告借款240000元，原告交付给向凤仙240000元，双方的借贷关系真实有效，原告要求向凤仙履行还款义务，理由正当。对于羊戟抗辩其向原告所借的60000元原告没有实际交付的意见，经王某确认该款原告已实际交付，故该借款事实成立。两被告辩称王某于2013年12月31日借款当日支付给原告的60000元系归还当日的借款，原告予以否认，结合双方认可的王某当日支付了原告两个月的借款利息、王某与原告有其他债务关系的事实，故王某再归还60000元的案涉借款本息，有违常理，本院对此不予采纳。两被告辩称王某另外归还过原告借款，原告不予认可，被告未提供充分证据证明，故本院对此亦不予采纳。现原告认可两被告及王某共归还125600元，两被告亦予以确认，本院予以采纳。原告自认被告归还的款项为向凤仙及羊戟两次借款的利息，不含本金，且原告本人在审理中坚持该意见，故原告代理人要求在被告所还款项中扣除羊戟所借的60000元本金，本院不予采纳，原告可另案诉讼。对于利息，当事人有约定的按约定处理。本案中原告与向凤仙约定逾期每月按银行贷款利率四倍计算支付违约金，该约定符合法律规定，故原告主张的利息应自2014年3月1日起按银行同期贷款利率的四倍计算。经计算，截止2015年2月28日，240000元借款的利息为57344元，60000元借款的利息自2014年3月1日起，按银行一年期存款利率的四倍计算为7200元。被告向凤仙的借款与被告羊戟的60000元借款的还款时间均为2014年2月28日，两被告抗辩所还款项均为归还240000元借款，两被告未提供证据证明且亦不符合常理，原、被告双方约定了利息，故根据先利息后本金的规定，本院认定所还款项为两次借款中的利息，扣除两次借款所还利息64544元（57344元＋7200元），还款剩余部分61056元（125600-64544元）应作为240000元借款中的本金予以折扣，现两被告应归还原告借款本金为178944元。两被告抗辩借款实际使用人为王某，向凤仙拿到原告的借款后，又将款项交给王某，王某承诺负责归还，应由王某归还原告借款的意见，被告向凤仙将所借款项交由王某使用，该行为不能抵消其对原告的债务履行义务，故被告该抗辩理由不成立。《南京市房地产抵押合同》中约定债务人履行担保债务的期限自2013年12月31日至2014年12月31日，该约定期限明确标明系债务人履行担保责任的期限，而非对债务履行期限的重新约定，故两被告抗辩的债务履行期限为2014年12月31日的理由不成立。原告向羊戟主张上述债务的担保责任，依据充分，本院予以支持。原告主张利息支付至本判决生效之日止，本院予以准许。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告向凤仙应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告汪祥支付借款本金178944元及利息（利息自2015年3月1日起按银行同期贷款利率的四倍计算至判决生效之日止）。
二、被告羊戟对上述还款承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4900元，由被告向凤仙、羊戟负担（此款原告已预交，被告在给付上述款项时加付此款给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费4900元（南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行账号：10×××76）。
审 判 长 薛亚萍
人民陪审员 赵元敬
人民陪审员 王 露
二〇一五年九月九日
见习书记员 冉 艳