广东省吴川市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛吴法刑初字第187号
公诉机关广东省吴川市人民检察院。
被告人李某，女，1959年6月26日出生，广东省茂名市人，汉族，中专文化，经商，住广东省吴川市。因本案于2014年10月28日被抓获，次日被刑事拘留，同年11月18日被逮捕，同年11月21日被吴川市公安局取保候审，于2015年7月1日被本院取保候审。
辩护人龙某明，广东佳业律师事务所律师。
吴川市人民检察院以吴检刑诉[2015]162号起诉书，指控被告人李某犯非法经营罪，于2015年6月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院指派代理检察员吴颖娴出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人龙某明到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：自2003年开始，被告人李某经营吴川市梅录某某日用品经销部（以下简称“某某日用品经销部”），销售安利产品。后以该经销部的商户名称向中国银行吴川支行申办二台P**机。为了扩大某某日用品经销部的经营，因资金周转困难，李某个人使用自己或他人在多间银行办理到的信用卡，采取通过某某日用品经销部内的POS机刷卡进行虚假交易的手段，进而非法套取银行现金。自2013年11月开始，李某使用自己中国银行信用卡（卡号：4096705922118295）于2013年12月18日、2014年1月27日、3月28日、5月19日、5月25日、7月17日、8月3日、8月13日、9月12日在自己经营的某某日用品经销部POS机上共套取9笔金额，分别为25783元、173568元、139850元、71642元、59800元、99876元、43756元、109280元、125000元，共848555元；李某使用自己广发银行信用卡（卡号：5289311090009582）于2013年12月11日、2014年1月9日、1月27日、3月27日、5月19日、7月17日在自己经营的某某日用品经销部POS机上共套取6笔金额，分别为11000元、43278元、87000元、90300元、58358元、97100元，共387036元；李某使用自己工商银行信用卡（卡号：4270300020528948）于2013年12月11日、2014年2月25日、4月16日、6月12日、7月17日、9月10日在自己经营的某某日用品经销部POS机上共套取6笔金额，分别为30000元、38700元、49690元、47883元、48100元、49998元，一共264371元；李某使用自己农业银行信用卡（卡号：4637580007239019）于2014年6月12日（2笔）、7月28日、8月26日、9月10日在自己经营的某某日用品经销部POS机上共套取5笔金额，分别为49782元、25980元、25000元、49998元、16000元，共166760元。李某于2014年10月27日帮钟某良套取现金3000元；于2013年12月2日、2014年10月16日帮黎某华共套取现金280000元；于2014年1月21日帮陈某旺套取现金80000元。李某为自己以及他人在自己经营的某某日用品经销部POS机上刷信用卡进行虚假交易套取现金共人民币2029722元。
上述事实，被告人李某在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关提供的，经庭审质证、认证的证人杨某智、钟某良、黎某华、陈某旺的证言，现场勘验检查工作记录及现场照片，受案登记表，立案决定书，搜查证，搜查笔录，扣押清单，POS机交易明细及辨认笔录，银行流水账清单，调取证据通知书，调取证据清单，银行信用卡开户资料，关于农行信用卡余额查询答复，个体户机读档案登记资料，犯罪嫌疑人归案情况说明，到案经过，被告人李某及相关人员的户籍证明等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人李某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪，应依法惩处。被告人李某归案后能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。公诉机关指控被告人李某犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。公诉机关认为被告人李某使用信用卡套取现金后能按时还款，没有恶意透支的行为，银行也没有造成损失，李某归案后能如实供述其犯罪事实，认罪态度好，经查，该公诉意见与本案查明的事实相符，本院予以采纳。被告人李某的辩护人辩称：1、被告人李某为他人使用信用卡套现是没有收取手续费的，该部分套现的金额是否属于非法经营的数额，请法庭予以考虑。经查，认定信用卡套现的非法经营数额并不以是否收取手续费为标准，被告人李某为他人使用信用卡套现虽然没有收取手续费，但仍然属于以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金的非法经营行为，因此，该部分套现的数额依法应认定为非法经营的数额，辩护人该辩护意见本院不予采纳。2、被告人李某使用自己的信用卡套现后能如期还款，银行没有造成任何损失。经查，该辩护意见与本案查明的事实相符，本院予以采纳。3、被告人李某是初犯，归案后能如实供述自己的罪行，其在本案中的犯罪情节轻微，危害不大，请求法庭对李某免予刑事处罚。经查，被告人李某使用自己或他人的信用卡在其经营的某某日用品经销部POS机上刷信用卡进行虚假交易套取现金共人民币2029722元，数额已超过立案追诉标准的两倍，为维护信用卡管理秩序，不宜对其免予刑事处罚，故辩护人该辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人李某为他人使用信用卡套现没有收取手续费，其使用自己的多张信用卡套现后均能按时还款给银行，从没有逾期还款，相关的银行并没有遭受损失，而李某自己的多张信用卡目前为止也一直在正常使用，李某归案后能如实供述自己的罪行，有悔罪表现，故本院认为被告人李某在本案中的犯罪情节较轻，决定对其单处罚金。根据被告人李某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款和第二款之规定，判决如下：
被告人李某犯非法经营罪,单处罚金人民币二万元。
（罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 华 景
代理审判员 刘 敏 英
人民陪审员 Ｘ Ｘ 锋
二〇一五年九月一日
书 记 员 陈丽（代）
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条第一款和第二款违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。