河北省保定市新市区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）新民初字第842号
原告中国银行股份有限公司保定分行，住所地：保定市东风西路2号，注册号：130600300010236。
负责人郑元昌，该行行长。
委托代理人邱聪沛，河北达公律师事务所律师。
被告段乐祥。
委托代理人王伟，北京市北方（保定）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司保定分行与被告段乐祥金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员刘宗义独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人邱聪沛、被告委托代理人王伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告因急需资金购买门脸，原、被告双方于2013年8月27日签订《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》各一份。同年9月18日，双方又签订《个人抵押循环贷款合同》一份。合同约定：被告向原告贷款人民币1650000元，期限12个月，年利率为7.2%，按月结息，每月1号为付息日；若未按约定期限还款，逾期部分，自逾期之日起，按逾期贷款罚息利率日计收利息，至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月偿还贷款，每月1号为还款日，还款方式为规则还息，到期还本息。贷款由被告和其妻子贾芳以位于保定市恒祥北大街1899号16-1-1501住宅一套（证号：保定市房权证字第××号）作为个人循环贷款最高额抵押担保；同时，被告父母段保巨、李虫尔提供位于中华小区四区2-2-601住宅一套（证号：保定市房权证字第××号）亦作为个人循环贷款最高额抵押担保。被告委托原告于2013年8月27日到保定市房产管理局办理了抵押登记，该局给原告出具了保定市房他证字第201358**号房他证和20135846号房他证。2013年9月18日，原告将1650000元划入被告指定账户（户名：刘乐，账号：10×××14）。
在贷款合同履行过程中，被告于2013年11月1日至2014年8月1日，付息正常；2014年9元18日贷款到期后，却未能按照合同约定的时间和数额偿还贷款本金和利息，10月28日，最后一次付款为10000元。到12月30日，被告贷款本金逾期计102天，拖欠款项和数额为贷款本金1650000元、利息5548.71元、罚息51278.55元，共计1706827.26元。
综上所述，为维护原告的合法权益，请法院依法判令被告偿还贷款本金、支付利息、罚息，共计1706827.26元。
被告辩称：按照合同的约定，被告对贷款数额没有异议，贷款期限是119个月，不是12个月；现原告要求被告偿还贷款本金、支付利息和罚息，没有事实和法律依据。另双方签订的个人抵押循环贷款合同，没有签订日期，还款方式为等额本息。据此，请法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2013年8月27日，原告与被告签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定原告同意向被告提供个人循环贷款额度人民币1650000元，有效期120个月，自2013年8月27日至2023年8月27日；使用贷款额度的条件为本协议已生效，被告在原告处开立履行本协议所需账户，双方已签订个人循环贷款合同，担保合同已生效，并已有效设定，由被告段乐祥、贾芳、段保巨（段宝聚）、李虫尔提供最高额抵押担保，签订抵押合同；同日，原告分别与被告段乐祥及其妻子贾芳、段保巨及其妻子李虫尔签订两份《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告段乐祥、贾芳以其具有所有权的保定市恒祥北大街1899号16-1-1501住宅一套，编号为保定市房权证字第××号，抵押担保债权之最高本金余额为815000元；段保巨及其妻子李虫尔以其具有所有权的保定市中华小区四区2-2-601住宅一套，编号为保定市房权证字第××号，抵押担保债权之最高本金余额为835000元。同时，原告到保定市房产管理局办理了抵押登记，管理局给原告出具了保定市房他证字第201358**号和20135846号房屋他项权证书。2013年9月18日，原告与被告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份。其中约定，贷款金额为人民币1650000元，借款期限为12个月，月利率为0.6%（年利率7.2%），自原告实际放款之日起算，借款用途为购买门脸，每月1日为还款和付息日；被告并授权原告将贷款划入其指定的账户，姓名刘乐、账号为10×××14。还款方式为规则还息，到期还本息；为及时偿还贷款本息，被告应在原告处开立账户，户名为被告，账号为10×××75。上述合同全部签订生效和贷款合同签订生效当日，原告即将贷款1650000元，转入被告指定的账户。被告收到贷款后，自2013年11月1日起，至2014年8月1日止，正常支付利息；但是，贷款于2014年9月18日到期后，被告却未按合同约定的数额和时间偿还贷款本息，截止到2014年12月30日，被告拖欠原告贷款本金1650000元、利息5548.71元、罚息51278.55元，共计1706827.26元。庭审中，被告针对双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，以当时没有签订日期和合同内容由按等额本息还款，变更为规则还息、到期还本息（被告提交的证据相同），没有经过其确认为由，不予认可。同时，被告对原告提交的借款借据中的放款账号、相关人员批准日期和两个公章是后加盖、借款期限由119个月，变更为12个月，利率由7.86%，变更为7.2%，以原告涂改为由，不予认可。
综上所述，本案均有证据证明和双方的陈述为证，本案在审理过程中，因双方不同意调解，调解不能成立。
本院认为，原告中国银行股份有限公司保定分行与被告段乐祥签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，双方是在平等、自愿、诚信、协商一致基础之上达成的，亦是双方的真实意思表示，其内容并没有违反法律规定，依法确认有效；双方已构成金融借款合同法律关系。按照贷款合同的约定，原告已将贷款金额1650000元转入被告指定账户，被告已收到，原告的义务已履行完毕。而被告却未按照合同的约定履行自己的义务，按时支付利息和偿还贷款本金，被告应依法承担相应的民事责任。原告要求被告偿还贷款本金、支付利息和罚息的主张，符合法律规定，本院给予支持。被告段乐祥及其妻子贾芳、段保巨及其妻子李虫尔自愿以其住宅房产作为被告向原告的借款抵押，以保证双方实现各自的权力，符合相关法律规定，本院予以确认。同时，法律规定抵押权人具有从抵押物变现价款中享有优先受偿的权利。关于被告以《个人抵（质）押循环贷款合同》没有签订日期和原告变更还款方式未经其确认及借款借据中后加盖公章和涂改、变更事项，不予认可的理由。因双方已实际履行，被告已收到贷款，并按约定已支付利息，被告的抗辩理由不能成立，本院不予支持。另关于《个人循环贷款额度协议》中，约定贷款额度为1650000元，有效期限120个月，应是被告在10年期间可分次循环使用的贷款额度；在使用前，双方还应签订贷款合同以满足使用额度贷款的其他条件。否则，被告不能得到贷款。因此，原、被告在本次贷款合同中，约定的贷款期限应为12个月，而不是119个月；被告的抗辩理由，亦同样不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
本判决生效之日起十日内，由被告段乐祥偿还向原告中国银行股份有限公司保定分行的贷款本金1650000元、支付利息5548.71元、支付罚息51278.55元（截止到2014年12月30日止），共计1706827.26元。
案件受理费10081元，由被告负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。
审判员 刘宗义
二〇一五年七月九日
书记员 郄俊皓