河北省唐山市古冶区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）古民初字第39号
原告李媛，女，1978年10月16日，汉族。
被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司，住所地唐山市路南区。
负责人曹炜，该公司经理。
委托代理人王涛，该公司员工。
原告李媛诉被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2013年11月27日受理后，依法组成由审判员赵彩虹担任审判长，审判员么伟利、李健参加的合议庭审理本案。本院于2014年1月8日对本案公开开庭进行了审理，原告李媛，被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司委托代理人王涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告李媛诉称，原告于2013年2月底去被告公司（中国人寿保险股份有限公司唐山中心支公司古冶营业部）柜台询问，有无相关财产保险产品，由于过年时家事比较多原告店中无人看管，该货物可否作为保险标的参保财产，当时被告保险公司业务员董建接待原告，后来和原告联系声称可以购买水火险附加盗抢险。原、被告双方于2013年3月5日在原告店中签订的保险合同约定主险（保险合同编号：×××）：“物质损失险保险金额人民币：壹拾万元整；附加险：盗窃抢劫险保险金额人民币：壹拾万元整。”保险期间为12个月，特别约定：物质损失每次事故绝对免赔：CNY500.00或损失金额的10.00%两者以高者为准），在签订主合同后，被告并没有向原告展示任何特别条款及风险提示条款，原告也未在除主合同外的保险合同文件上签字。2013年6月24日早上，祥源烟酒商行发现被盗后，原告及时报警并报保险，刑警队在查看现场后由保险公司核查员刘晓东先生和原告负责人李媛一起进店核查损失，查看电脑账面并清点存货，共计损失物品金额人民币：58312.76元，账面库存为人民币116846.45元。由于盗抢保险金额是100000元，库存为116846.45元，应赔付额=100000／116846.45=86%×58312.76（被盗金额）×90%（免赔10%）=45134元。被告核查员刘晓东当时通知李媛如果90天未破案的话由公安机关开具证明保险公司进入理赔。2013年9月28日李媛在管辖派出所（林东派出所）开具了未破案证明交由刘晓东等待理赔结果。2013年10月18日刘晓东电话通知说，由于原告店铺夜间无人看管（原告投保之前明确表示了夜里无人看店才入的保险）保险公司拒绝赔付（见原告提供电话录音证据及相关证明），原告于2013年10月21日前去贵院立案，贵院告知需要保险合同所标示的盗窃、抢劫扩展条款A的条款细则。原告从未见过此条款，因此前往人寿保险公司林西服务部打印此条款。保险公司作为保险合同的出具方有义务明确告知原告保险合同的一切条款及免赔细则，可是保险公司并没有给原告看过此条款（业务员也声称不知道此条款），出险后保险合同进入理赔时才告知原告有此条款并以此拒绝赔付被保险人，原告的知情权受到了侵犯，同时侵犯了原告的合法权益。原告认为被告作为保险合同赔付义务方，在保险标的物受到损害的前提下，应当依据合同约定如实履行保险合同义务，而不是千方百计推卸责任。本案中原告与被告的保险合同合法有效成立，保险标的在合同有效期内遭受盗窃理应依据保险合同予以赔偿。综上所述，原告依照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定向贵院起诉，请求：1、判令被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山中心支公司按保险合同所列赔付原告保险金45134元。2、判令被告承担本案诉讼费用。3、判令被告赔偿原告由于无法及时获得赔偿导致没有足够的流动资金进货的损失5000元。
被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司辩称，原告在我公司承保的财产综合险，我公司在财产综合险条款限额内承担赔偿责任。
庭审中，原、被告双方围绕原告要求被告给付保险理赔款45134元以及要求被告赔偿损失5000元是否具有事实和法律依据这一焦点问题进行了举证质证。
原告李媛为证明自己的主张，提交如下证据：证据一、财产保险综合险保险单，证明原告入的保险有盗抢险、水火险，两险各保了10万元，共计20万元。证据二、保险综合险条款，证明当时被告只给了原告综合险条款，没有别的条款。如果出险的话，公安局未破案90天以后进行理赔。证据三、2013年9月28日古冶公安分局林东派出所出具的证明，证明公安机关未能在90天内破案，因此原告向被告进行理赔。证据四、库存明细4页及烟草进货清单13张，证明现有的库存和丢失的货物，总的库存金额为116846.45元，丢失的货物是58312.76元。证据五、录音光盘及通话记录6份，证明我确实没有见过保险公司拒赔的条款（扩展条款A条款）。
被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司对原告提交的上述证据的质证意见为，对证据一保险单没有异议；对证据二保险条款有异议，原告提交的保险条款少了一页扩展条款，在保单上明确注明盗窃条款A。对证据三古冶公安分局林东派出所出具的证明证据来源没有异议，但对证明内容里被盗物品价值有异议，对其他的无异议。对证据四库存清单中的烟草有异议，应提供烟草专卖的烟草进货清单，对该清单中其他的没有异议，对13页烟草清单中9张打印的烟草销售票没有异议，对手写的3张以及吉庆配送的1张清单有异议。对证据五录音证据无异议。
被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司为反驳原告的主张提交原告财产保险投保单复印件以及财产综合险条款和财产综合险附加险条款，证明原告在投保时我方已经书面明确告知了原告附加险扩展A条款，所以被告不承担保险责任，在附加条款投保清单中投保人声明处保险人已将本保险合同条款向本人做了明确说明，本人已充分理解，上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。
原告李媛对该证据的质证意见为，对财产保险投保单没有异议，予以认可。对保险条款有异议，与给原告的不一致，原告的只有4页，没有财产综合保险附加险条款以及“兹经双方同意一段”。原告没有见过被告提交的条款的第5、6页。
本院对原、被告提交的上述材料的认证意见为，1、因被告对原告提交的证据一、二、三、五的真实性无异议，本院对此予以确认。2、因原告提交的证据四中库存清单与证据三林东派出所的证明及该组证据中烟草清单能够相互印证证明案件事实，本院对该组证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以采信。3、原告对被告提交的证据一无异议，本院对此予以确认。4、对被告提交的证据二、因该组证据均为保险格式条款，因此本院对该组证据的真实性予以采信。
经审理查明，原告李媛系唐山市古冶区林西祥源烟酒商行业主，2013年3月6日，原告李媛以唐山市古冶区林西祥源烟酒商行名义与被告公司签订财产保险综合险保险合同。保险险种包括主险和附加险。主险保险标的项目包括流动资产烟酒，保险金额为100000元。附加险保险标的的项目包括盗窃、抢劫扩展条款A，总保险金额为100000元。保险期间为12个月，自2013年3月6日零时起至2014年3月5日二十四时止。特别约定物质损失每次事故绝对免赔500元或损失金额的10%，两者以高者为准。2013年6月24日早上9时许，李媛发现自己所开的位于古冶区林西繁兴花苑四期9-2号底商的唐山市古冶区林西祥源烟酒商行被盗，遂报警，在派出所出警后，原告及被告工作人员入店查看，账面库存为人民币116846.45元，被盗物品价值人民币58321.76元。按原、被告双方签订的财产保险综合险保险合同约定，赔付额度为45134元（100000／116846.45×58312.76（被盗金额）×90%（免赔10%）】。
另查明，该盗窃案件至今未侦破。
本院认为，保险标的在保险期间发生保险事故的，保险人应当按照保险合同约定给付保险理赔款。原告李媛以唐山市古冶区林西祥源烟酒商行名义与被告公司签订财产保险综合险保险合同，其中包含盗窃项目。原告发生保险事故后被告应当按照合同约定给付保险理赔款45134元。被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司抗辩称，根据财产综合险附加险条款盗窃、抢劫扩展条款A规定，无专人看管情况下发生的损失保险公司不负责赔偿。但该条款系被告制订的格式条款，按照法律规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。原告提交的录音等证据证实原告在投保时被告并未向其提供盗窃、抢劫扩展条款A，被告也未提交证据证实其向原告提供过该证据且尽了说明义务，因此本院对被告的抗辩理由不予采信。另原告没有提供证据证实其未获得及时赔偿导致没有足够流动资金进货的损失5000元的证据，本院对原告该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山市中心支公司于本判决生效后十日内给付原告李媛保险理赔款45134元。
二、驳回原告李媛其他诉讼请求。
如果被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山分公司未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1053元，由原告李媛负担105元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山分公司负担948元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判长 赵 彩 虹
审判员 么 伟 利
审判员 李 健
二〇一四年二月十日
书记员 欧阳丽梅
附相关法条
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。