.福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初1299号原告：中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区文献西路1013号。统一社会信用代码：91350302855345629P。负责人：陈明，行长。委托诉讼代理人：谢雄（一般代理），福建天翼律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯琼瑜（特别代理），女，1963年5月13日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告员工。被告：刘军民，男，1986年4月25日出生，汉族，住莆田市城厢区。被告：任晶，女，1986年8月17日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：莆田市万科置业有限公司，住所地：莆田市荔城区拱辰街道尚济街1599号怡园小区4#楼302号。法定代表人：彭茂云，总经理。委托诉讼代理人：徐伟峰（特别代理），福建秀屿律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：工行城厢支行）与被告刘军民、任晶、莆田市万科置业有限公司（以下简称：莆田万科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢雄、被告莆田万科公司的委托诉讼代理人徐伟峰到庭参加诉讼，被告刘军民、任晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，并判令被告刘军民、任命立即向原告偿还借款本金人民币759698.99元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2015年1月8日起按照《个人借款/担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2017年3月8日为人民币103101.98元）；2.判令被告刘军民、任晶承担原告因追索上述所有债务所支出的律师费300元；（以上请求款项暂合计人民币863100.97元）3.判令被告刘军民、任晶立即办理莆田荔城区玉湖新城（13#2202）房产的房屋产区所有权证以及正式抵押登记手续，原告对抵押登记后的房产处置款项享有优先受偿权；4.判令被告莆田万科公司对被告未办妥房屋所有权证及房屋他项权证之前所发生的债务承担连带偿还责任；5.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由三被告共同承担。事实和理由：2013年9月5日，被告刘军民与原告签订《个人购房借款/担保合同》向原告申请借款人民币770000元。被告任晶向原告出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为该笔借款承担共同还款责任。合同约定：被告刘军民向原告借款人民币770000元，借款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；抵押物为位于莆田荔城区玉湖新城（13#2202）的房产等。根据合同约定，被告莆田万科公司对被告刘军民、任晶的债务承担阶段性连带责任保证，在未办理正式抵押登记之前，应当承担清偿责任。上述合同签订后，原告于2013年10月8日按照约定发放了770000元的贷款，但被告刘军民自2015年1月8日起便未按照合同约定支付本金利息。且经原告催讨，被告刘军民、任晶仍拒不还款，被告莆田万科公司亦未承担相应的担保责任，三被告均已构成违约。被告刘军民、任晶未作答辩。被告莆田万科公司辩称，一、对原告起诉的金额系单方计算，由法院依法审查，且应当提供到开庭之日即今日的流水账，以证明被告刘军民、任晶确实没有还款。二、对原告的第三项诉求，原告对抵押登记后的房产处置款不应享有优先受偿权。三、原告与被告莆田万科公司签订一份楼宇按揭合作协议，该合作协议在原告之前起诉的案件（案号为（2017）闽0302民初1502号）中已经自认存在该份协议，且合作协议中第七条第5点及第九条约定莆田万科公司的保证期间只到办理产权证之日止，且承担的连带保证责任范围是抵押物不足以清偿的部分，故被告莆田万科公司承担保证责任的条件尚未成就。四、本案涉及的房产已经可以办理产权证，但因被告刘军民没有缴纳相应的房产契税，导致一直没有办证，刘军民有过错。五、被告莆田万科公司不承担本案的律师费和诉讼费。在本院审理过程中，原告工行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、《个人借款-担保合同》及共同还款确认书复印件各一份，欲证明合同中约定被告向原告借款，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定；同时被告自愿以其名下房产与土地为本案借款提供抵押担保责任。二、房预证复印件一份，欲证明被告自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的他项权证，应对本案债务承担相应的抵押担保责任。三、《个人借款凭证》复印件一份，欲证明原告按照被告的申请将贷款本金划入其指定的账户中，原告已经按照约定向被告提供贷款。四、关于委托律师催收透支款的基本代理费的说明一份，欲证明原告委托福建天翼律师事务所催讨被告拖欠的《个人借款/担保合同》项下的款项和费用，并为此向律师所支付案件代理费。五、代理费发票复印件一份，欲证明原告委托福建天翼律师事务所催讨被告拖欠的《个人购房借款/担保合同》项下款项的费用。六、交易流水二份，欲证明被告尚欠申请人贷款余额及相应利息。七、被告基本信息一份，欲证明被告本案适格被告。对原告提供的证据，被告莆田万科公司质证认为，对证据一没有异议，但是对于莆田万科公司承担的保证责任应当以双方签订的合作协议为准。对证据二至七的真实性没有异议，但莆田万科公司不应承担律师费，第六组证据应当提供截至开庭之日的流水。本院审查认为，因被告刘军民、任晶未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利；被告莆田万科公司对原告提供的证据一至七的真实性没有异议，本院依法予以确认。被告莆田万科公司在本院指定的举证期限内无证据提供。经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：2013年8月29日，被告任晶出具《中国工商银行福建省分行个人一手住房购置贷款共同偿还贷款确认书》，内容为“借款人刘军民向中国工商银行股份有限公司莆田分行申请个人一手房住房购置贷款77万元整，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。”2013年9月5日，原告工行城厢支行作为贷款人与被告刘军民作为借款人、抵押人，被告莆田万科公司作为保证人，被告任晶作为抵押人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：闽字莆田行城厢支行2013年万科0268号），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款770000元，用于购买坐落于荔城区玉湖新城莆田万科城项目B地块13#楼2202号，建筑面积129.45平方米的房屋；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。原、被告于2013年9月13日为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理正式抵押登记。2013年10月8日，原告依约向被告刘军民发放贷款770000元。被告刘军民自2015年1月起未能按月足额还款，自2015年12月8日起均未还款，截至2017年5月3日，尚欠本金759698.99元，利息、罚息、复利为107653.51元。原告因本案支出律师代理费人民币300元。综上所述，本院认为，原告工行城厢支行与被告刘军民、任晶、莆田万科公司签订的《个人购房借款/担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告依约向被告刘军民发放了借款，被告应当按时足额还款。《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约”，本案被告刘军民累计已超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，被告刘军民已构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告任晶向原告出具《共同偿还贷款确认书》，确认上述债务为其与被告刘军民的共同债务。故原告主张被告刘军民、任晶偿还借款本金759698.99元及其利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告刘军民、任晶承担因追索债务所支出的律师费300元，因《个人购房借款/担保合同》明确约定律师费由借款人承担，故该主张本院亦予以支持。原告主张被告刘军民、任晶立即办理莆田荔城区玉湖新城（13#2202）房产的房屋产权所有权证以及正式抵押登记手续，于法无据，不予支持。原告主张对抵押登记后的房产处置款享有优先受偿权，但因本案抵押房产至今未办理正式抵押登记，故该主张不予支持。《个人购房借款/担保合同》约定保证人提供阶段性连带责任保证，因合同约定免除保证责任的条件尚未成就，被告莆田万科公司应对上述债务承担连带偿还责任，故原告主张被告莆田万科公司对未办妥房屋所有权证及房屋他项权证之前所发生的债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因被告刘军民、任晶经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军民、任晶应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币759698.99元及该款的利息、罚息、复利（截至2017年5月3日的利息、罚息、复利为107653.51元，自2017年5月4日起至还清之日止按照合同约定计算）；二、被告刘军民、任晶应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行因本案支出的律师代理费300元；三、被告莆田万科置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币12531元，减半收取计6265.5元，由原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行负担50元，被告刘军民、任晶、莆田万科置业有限公司负担6215.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 林 怡二〇一七年六月十三日书记员 阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。