河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1103民初2930号原告：漯河市住房公积金管理中心。法定代表人：曹鹏，该中心主任。委托诉讼代理人：徐永霞，河南九九律师事务所律师。被告：高峰。被告：张秋菊。第三人：中国银行股份有限公司漯河分行。负责人：周勇，该单位行长。委托诉讼代理人：田改香，河南九九律师事务所律师，一般代理。原告漯河市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）诉被告高峰、张秋菊、第三人中国银行股份有限公司漯河分行（以下简称中行漯河分行）借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公积金管理中心的委托诉讼代理人徐永霞、第三人中行漯河分行的委托诉讼代理人田改香到庭参加了诉讼。被告高峰、张秋菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告公积金管理中心向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告高峰、张秋菊夫妇与第三人中国银行股份有限公司漯河分行2012年8月2日签订的2012年漯市贷字第1323号《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》；二、判决被告高峰、张秋菊夫妇向原告偿付剩余借款本金122191.35元，利息及罚息3679.22元，合计125870.57元，并按照借款合同约定的贷款及逾期利率、违约金的标准承担自逾期还款之日起至实际还清之日止的利息及罚息；三、确认原告享有对被告高峰、张秋菊夫妇提供的位于老街文化宫院内西单元1楼西户、产权证号为20××50号、他项权证号为漯房他证源汇区字第20120049**号、面积为89.51㎡抵押担保的房屋享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年8月2日，被告高峰以购房为由申请住房公积金贷款，并与原告、第三人签订了2012年漯市贷字第1323号《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》，被告张秋菊夫妇作为高峰配偶在借款合同申请表中签名，借款合同约定贷款金额为壹拾肆万元正（￥140000元），期限为20年，即自2012年8月2日至2032年8月2日，贷款年利率为4.5%，同时约定，被告若累计逾期还款六期原告有权解除合同，借款逾期的，罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%；被告高峰以其位于老街文化宫院内西单元1楼西户、产权证号为20××50号、面积为89.51㎡的房产提供抵押担保，并于2012年8月3日办理了漯房他证源汇区字第20120049**号房屋他项权证抵押登记手续。原告委托第三人中国银行股份有限公司漯河分行于2012年8月8日按照合同约定向被告高峰发放贷款壹拾肆万元正（￥140000元）。然被告未按合同约定履行还款义务，截止2017年5月9日已累计拖欠11期，尚欠借款本金122191.35元，利息及罚息3679.22元，合计125870.57元，根据合同法、担保法等法律规定，被告的行为已经严重违约，其应当按照双方合同约定承担还款责任，故为维护合法权益，特依法起诉。第三人建行漯河分行述称，该笔款项是通过公积金委托第三人发放给被告的，第三人不承担本案的民事责任，被告应该偿还公积金借款本金、利息、罚息。被告高峰、张秋菊因缺席未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人举证质证及当庭陈述，本院确认如下事实：2012年8月2日，被告高峰与原告公积金管理中心、中行漯河交通路支行签订编号为“2012年漯市贷字第1323字”的《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》一份，该合同约定：“借款人：高峰，委托人：公积金管理中心，贷款人：中行漯河交通路支行。借款人因购住房向委托人申请住房公积金贷款，委托人根据《漯河市住房公积金委托贷款暂行办法》及国家有关法规，委托贷款人发放贷款。借款金额140000元，借款用途：购买老街文化宫院内11幢1号房屋，借款期限20年，自2012年8月2日至2032年8月2日止，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所在日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款的贷款支付凭证所载实际房款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款年利率为4.5%，实际划款当日国家法定公积金贷款利率与此不一致的,以实际划款当日国家法定公积金贷款利率为准。本贷款利率在贷款期限内，遇到国家法定利率调整时，于下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率；但借款期限在一年以内（含一年）的，执行本合同利率，遇法定利率调整，不调整合同利率。国家法定利率调整时，直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知借款人。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同生效后，依据委托人出具的《委托放款通知书》将款项一次划入借款人指定且经委托人同意的下述账户，账户名称：高峰，账号：60×××86，开户银行：中行，还款方法采用等额本息还款法或等额本金还款法，借款人应当按月偿还贷款本息，还款总期数为240期，扣款日为每月15日。采用等额本息还款法，按当前利率计算，借款人每月应偿还本息额为885.71元。还款方式为委托扣款。违约责任：借款人未按合同的约定在还款期内归还借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率计收罚息和复利；借款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，委托人有权停止发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物和质押权利、要求保证人提前履行保证责任。”2012年7月31日，被告高峰、张秋菊与原告签订《漯河市住房公积金委托贷款抵押合同》一份，该合同约定：“抵押人（甲方）：杨凯，配偶张秋菊，抵押权人（乙方）：住房公积金管理中心。为确保乙方以及乙方所委托的中国银行与高峰签订的借款合同的履行，甲方愿意以其具备所有权和经营管理权的房地产做抵押。甲方以“抵押物清单”（附后）所列之房地产设定抵押，抵押担保的贷款金额140000元，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及抵押权人为实现债权而发生的相关费用。抵押物清单：抵押物：老街文化宫院内西单元1楼西户，产权证或销售合同编号20××50。”2012年8月3日，被告高峰对上述抵押房产为原告办理了抵押登记，他项权证号为：漯房他证源汇区字第20120049**号。2012年8月8日，中行漯河交通路支行按约向高峰账户内转入借款140000元。后被告高峰逾期还款，经原告公积金管理中心及第三人中行漯河分行计算，截至2017年5月8日已累计拖欠11期，尚欠借款本金122191.35元，利息及罚息3679.22元。另查，被告高峰、张秋菊系夫妻，中国银行股份有限公司漯河铁西支行与2011年6月22日更名为中国银行股份有限公司漯河交通路支行；中国银行漯河各支行行政印章现予以封存，由中国银行漯河分行统一管理使用。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告高峰、第三人建行漯河分行签订委托贷款合同后，依约发放了140000元贷款，被告应按照合同约定日期及金额归还贷款本金及利息，但被告高峰未按合同约定的期限归还贷款及利息，已累积11期，构成违约，故原告根据合同约定，要求解除双方签订的《漯河市个人住房公积金委托贷款合同》，并要求被告高峰提前归还下欠的贷款本金及下余利息（含罚息）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告张秋菊承担还款责任，本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告高峰与张秋菊系夫妻，且被告张秋菊在抵押合同中配偶处签字确认，本案购房贷款应为夫妻共同债务，故被告张秋菊应当承担还款责任。原告要求对被告抵押房产享有优先受偿权，本院认为，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向法院提起诉讼。”该法第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，法规定以该财产折价或者以拍卖变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告高峰就位于老街文化宫院内西单元1楼西户房屋（产权证号：20××50）为原告设定了抵押，并办理了他项权证，原告公积金管理中心则为抵押权人，故根据上述法律规定，原告有权就抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告漯河市住房公积金管理中心与被告高峰、张秋菊、中国银行股份有限公司漯河交通路支行于2012年8月2日签订的《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》。二、被告高峰、张秋菊于本判决生效后十日内归还原告漯河市住房公积金管理中心借款本金122191.35元、利息及罚息3679.22元及2017年5月9日以后的利息罚息（2017年5月9日以后的利息罚息标准按合同约定，自2017年5月9日起计算至借款实际偿还完毕之日止）。三、原告漯河市住房公积金管理中心对位于老街文化宫院内西单元1楼西户房屋（产权证号：20××50、他项权证号：漯房他证源汇区字第20120049**号）依法折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820元减半收取1410元，由被告高峰、被告张秋菊负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  张义敏二〇一七年十一月三日书记员  黄思维