安徽省岳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岳民二初字第00974号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行。
负责人：何宏志，该行行长。
委托代理人：黄昆，该行员工。
委托代理人：罗建忠，安徽明一律师事务所律师。
被告：柏晶，男，1985年9月18日出生，汉族，住安徽省岳西县。
被告：储彩霞，女，1987年4月15日出生，汉族，住安徽省岳西县，系柏晶妻子。
被告：余月梅，女，1968年5月20日出生，汉族，住安徽省岳西县。
被告：汪民新，男，1969年11月12日出生，汉族，住安徽省岳西县，系余月梅丈夫。
被告：余情，男，1989年12月11日出生，汉族，住安徽省岳西县。
被告：张晶晶，女，1989年2月22日出生，汉族，住安徽省怀宁县。
委托代理人：余情，系张晶晶丈夫，即本案第五被告。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行（以下简称“岳西邮储银行”）与被告柏晶、储彩霞、余月梅、汪民新、余情、张晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告岳西邮储银行的委托代理人罗建忠、被告余情（同时作为被告张晶晶的委托代理人）到庭参加了诉讼；储德志以被告柏晶、储彩霞的委托代理人身份参加诉讼，但于指定期限内仍未补交相关委托手续，故本院视为被告柏晶、储彩霞经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼；被告余月梅、汪民新经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳西邮储银行诉称：2012年12月17日，岳西邮储银行与柏晶、储彩霞、余月梅、汪民新、余情、张晶晶签订《小额贷款联保协议书》，约定了自2012年12月17日起至2014年12月17日止，柏晶等六人作为联保小组成员可在单一借款人最高贷款壹拾伍万元限额内向岳西邮储银行借款，六人之间承担连带保证责任等条款。柏晶、储彩霞与岳西邮储银行于2014年1月11日签订《小额贷款借款合同》、于2014年1月15日签订《个人贷款（手工）借据》，约定借款人民币壹拾伍万元，借款期限为12个月（自2014年1月15日至2015年1月15日），年利率为14.58%，阶段性等额本息还款方式，双方的权利义务以及违约责任等条款。合同签订后，岳西邮储银行依约于2014年1月15日提供了借款，但柏晶、储彩霞并未按合同约定返还借款本息，截至2015年10月23日仍欠借款本金及利息、罚息、复利共计67492.52元未支付。故具状诉诸贵院，请求判令：1、柏晶、储彩霞偿还借款本金56954.71元，利息、罚息、复利10537.81元（利息、罚息、复利暂计算至2015年10月23日，以后顺延计算至款清之日止）；2、余月梅、汪民新、余情、张晶晶对柏晶、储彩霞应偿还的借款本金、利息、罚息、复利等全部债务承担连带保证责任；3、本案全部诉讼费用由柏晶等六人承担。
余情、张晶晶辩称：柏晶、储彩霞二人向岳西邮储银行借款是事实，余情与张晶晶为上述借款提供担保也是事实，没有其他意见。
柏晶、储彩霞、余月梅、汪民新未到庭答辩，亦未提交答辩状及证据。
经审理查明：柏晶与储彩霞、余月梅与汪民新、余情与张晶晶为三对夫妇。2012年12月17日，岳西邮储银行作为甲方与前三对夫妇作为乙方签订了《小额贷款联保协议书》，约定“从2012年12月17日起至2014日12月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元……内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准”、“当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散……乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组”、“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年”、“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”、“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。
2014年1月11日，岳西邮储银行作为甲方与乙方柏晶（储彩霞作为其配偶也签字并捺手印）签订了《小额贷款借款合同》，约定乙方向甲方贷款：“金额150000元”、“年利率：……为固定利率：14.58%”、“期限：自2014年1月至2015年1月（实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力）”、“贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算”、“贷款用途为进货”、“借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还”、“乙方不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息……不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。
2014年1月15日，柏晶（储彩霞作为其配偶也签字并捺手印）向岳西邮储银行出具《个人贷款（手工）借据》，约定借款期限12个月（从2014年1月15日至2015年1月15日），其他事项同前述借款合同。同日，岳西邮储银行向柏晶在该行的××××账户放款150000元。
后柏晶、储彩霞未能按约还款，截至2015年10月23日，尚欠借款本金56954.71元及利息、罚息、复利10537.81元，共计67492.52元未支付。岳西邮储银行遂诉至本院。
以上事实，有当事人提交的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、身份证、结婚证、户口簿、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表及当庭陈述在卷佐证，可以认定。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，岳西邮储银行与柏晶、储彩霞之间的借款合同及与柏晶、储彩霞、余月梅、汪民新、余情、张晶晶之间的联保协议，系当事人真实意思表示，合法有效，对各方具有约束力。在岳西邮储银行依约提供150000元贷款后，柏晶、储彩霞未能全面按照合同约定还本付息，应承担相应的违约责任。余月梅、汪民新、余情、张晶晶为柏晶、储彩霞前述借款提供连带责任保证担保，岳西邮储银行在保证期间内向保证人主张权利，保证人依法应对其保证债务承担连带清偿责任。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告柏晶、储彩霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行借款本金56954.71元及相应利息（截至2015年10月23日利息、罚息、复利计为10537.81元，自2015年10月24日起按照合同约定计算至款清之日止）；
二、被告余月梅、汪民新、余情、张晶晶对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1488元，减半收取744元，由被告柏晶、储彩霞、余月梅、汪民新、余情、张晶晶负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
代理审判员 吴 凡
二O一六年元月二十七日
书 记 员 储诚建
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。