福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初690号原告：兴业银行股份有限公司南安支行，住所地南安市。负责人：刘进福，系支行行长。委托诉讼代理人：吴晓锋、卓美观，系支行员工。被告：吕丽真，女，1962年10月22日出生，汉族，户籍地南安市，现居住南安市。被告：王振胜，男，1958年4月26日出生，汉族，户籍地南安市，现居住南安市。原告兴业银行股份有限公司南安支行与被告吕丽真、王振胜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理，依法由审判员王碧莲独任审判，于2018年3月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴晓锋、卓美观，被告吕丽真到庭参加诉讼，被告王振胜经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司南安支行诉称，1、判令解除原告与被告吕丽真及王振胜于2011年12月14日签订的编号“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》，并判令被告吕丽真及王振胜立即偿还借款本金381226.23元及其相应的利息、罚息、复利（按照借款合同的约定执行，自欠息日起至原告实际收回全部债权日止，该笔借款计算至2018年1月10日合计欠息562703.1元）；2、判令被告王振胜立即对被告吕丽真的上述全部债务承担连带清偿责任；3、判决被告吕丽真及王振胜不履行上述债务时，原告有权以被告吕丽真及王振胜提供的位于南安市产折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用及财产保全费用、律师费用、执行费用、拍卖（变卖）费用等其他债权人实现债权的费用。事实与理由：被告吕丽真因个人住房装修需要，于2011年12月14日向原告办理个人住房装修贷款(长期)1笔,贷款金额为人民币550000元整,签订合同编号为“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》、编号为“兴银南抵字第151115359601000号”的《个人借款抵押合同》,借款有效期限为2011年12月14日至2021年12月14日止,贷款期限为10年。该笔贷款于2O12年1月2日发放。上述贷款由下列担保人提供担保:被告王振胜于2011年12月14日与原告签订合同编号为“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》、合同编号为“兴银南抵字第151115359601000号”的《个人借款抵押合同》,合同约定:原告贷给被告吕丽真人民币550000元整，贷款期限2011年12月14日至2021年12月14日止(放款日以借款借据所记载的实际发放日为准),被告吕丽真以其住宅(房屋所有权证号:南房权证柳城办事处字第××号、南房权证柳城办事处字第××号)对前述借款所涉的全部债务提供抵押担保。被告王振胜还于2011年12月14日向原告出具编号为“151115359601000-1号”的《个人担保声明书》,对前述借款所涉的全部债务提供连带责任保证担保,保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。前述借款合同签订后,该合同及合同项下的抵押物,已经向登记机关办理抵押登记,抵押登记编号为南房他证押字第××号。原告亦即依约发放了贷款。但被告吕丽真及王振胜并未按合同约定如期偿付借款本息，至2018年1月10日，其逾期未还本金为381226.23元,利息及罚息为56270.31元。鉴此,为保证原告的合法权益,特向贵院提起诉讼。被告吕丽真辩称，原告所述事实，但本人目前无履行能力，请求待卖房后再还款。被告王振胜未作答辩。经审理查明，被告吕丽真、王振胜是夫妻关系。被告吕丽真因个人住房装修需要，与其丈夫(被告王振胜)于2011年12月14日向原告办理个人住房装修贷款(长期)1笔,贷款金额为人民币550000元整,共同签订合同编号为“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》、编号为“兴银南抵字第151115359601000号”的《个人借款抵押合同》,借款期限为2011年12月14日至2021年12月14日止。王振胜还于2011年12月14日向原告出具编号为“151115359601000-1号”的《个人担保声明书》,对前述借款所涉的全部债务提供连带责任保证担保。该笔贷款于2O12年1月2日发放。被告吕丽真、王振胜以其共有的位于南安市的住宅(房屋所有权证号:南房权证柳城办事处字第××号、南房权证柳城办事处字第××号)对前述借款所涉的全部债务提供抵押担保。以上事实，有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明及负责人身份证明、被告吕丽真、王振胜的居民身份证、户口簿及结婚证、编号为151115359601000号的《个人综合消费借款合同》、编号为151115359601000号的《个人借款抵押合同》、编号为151115359601000-1号的《个人担保声明书》、南房他证押字第××号《房屋他项权证》、借款借据、零贷贷款账户信息查询打印件以及原告诉讼代理人吴晓锋、卓美观、被告吕丽真在庭审中的陈述为证。原告提供的上述证据，与本案具有关联性，且被告吕丽真当庭予以确认，被告王振胜没有提出异议或提出相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。本院认为，原告兴业银行股份有限公司南安支行与被告吕丽真、王振胜于2011年12月14日签订的编号“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》，原告与被告王振胜签订的《个人担保声明书》，原告与被告吕丽真、王振胜签订的《个人借款抵押合同》主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。原告依约向二被告发放了550000元的借款。借款期间，二被告依照约定按时偿还借款本息至2016年3月15日，从2016年3月16日起未再偿还欠款本息，已构成违约，依法应承担清偿责任和违约责任。原告有权依合同约定对逾期的借款计收利息、罚息，本案借款系用于二被告共有房屋的装修且二被告均在《个人综合消费借款合同》上作为借款人签名，属二被告的夫妻共同债务。故原告请求二被告共同偿还尚欠借款本金381226.23元及自2016年3月16日起至实际还款之日止的利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二被告以其共有房地产为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在二被告不履行债务时，原告有权从涉案抵押物处分所得的价款中优先受偿。因此，原告请求从抵押物处分所得的价款中优先受偿，符合法律规定，应予支持。被告王振胜自愿为其与吕丽真的上述共同借款提供连带责任保证，该保证不违反法律的强制性规定，合法有效。因此，原告于保证期间内请求被告王振胜承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，但鉴于上述借款系二被告共同债务，应由二被告共同偿还，不存在被告王振胜可向被告吕丽真追偿的问题，因此，本院不予支持判决被告王振胜承担连带清偿责任。被告王振胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司南安支行与被告吕丽真、王振胜签订的编号“兴银南个字第151115359601000号”的《个人综合消费借款合同》；二、被告吕丽真、王振胜应于判决生效后十日内共同偿还尚欠原告兴业银行股份有限公司南安支行的借款本金381226.23元及自2016年3月16日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；三、对于上述借款本息，原告有权从被告吕丽真、王振胜提供的抵押物（以南房他证押字第××号《房屋他项权证》登记的权利范围为准）依法处分所得的价款中优先受偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7862元，适用简易程序减半收取计3931元，由被告吕丽真、王振胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  王碧莲二〇一八年三月十五日书记员  郑金玲附页：一、判决适用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。