天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0101民初7947号原告：中国银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区大同道24-26号。负责人：张立波，行长。委托诉讼代理人：孙元媛，中国银行股份有限公司天津和平支行员工。被告：刘峰，男，1982年9月16日出生，汉族，住天津市和平区。被告：陈佳，女，1982年11月7日出生，汉族，住天津市和平区。原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告刘峰、陈佳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津和平支行的委托诉讼代理人孙元媛到庭参加了诉讼。被告刘峰、陈佳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》；2、请求判令被告刘峰、陈佳偿还原告本金4408000元、截止至2017年11月2日的利息39338.02元、罚息1361.5元以及至实际给付之日止的利息、罚息；3、请求确认原告对抵押的房产合法有效及处置抵押物优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2013年10月18日，原告与二被告签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》，约定二被告向原告借款6960000元,期限120个月,月利率6.00417‰,二被告以其所购买的坐落于南开区作为借款的抵押物,后原告依约发放了贷款,自2017年9月10日起,二被告未按期还款。故原告诉至法院。刘峰、陈佳未作答辩。原告中国银行股份有限公司天津和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同、借据、房屋登记证明、个人贷款未收应还本息清单、划款凭证、被告身份信息及结婚证复印件。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月18日，原告为贷款人，被告刘峰为借款人和抵押人，被告陈佳为抵押物共有人，双方签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（以下简称贷款合同），贷款合同约定：本合同项下贷款金额为6960000元。贷款期限为120个月，从2013年10月18日至2023年10月18日。如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准：贷款期限自贷款人实际放款日起算。若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款用途：借款人支付购买坐落于南开区的商业用房购房款。本合同项下的贷款利率为浮动利率。浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00417‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。结息方式为按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。贷款人同意借款人在如下A先决条件满足后提款：A、借款人按贷款人的要求已经完成了抵押物的抵押登记手续，贷款人取得了期房的抵押预告登记证明或现房的《他项权利证》。支付方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人（单位或个人）的结算账户（开户行：中国工商银行股份有限公司；账户名称：天津融创名翔投资发展有限公司）。还款方式为按月等额本金还款。凡因本合同产生争议，向贷款人所在地人民法院起诉。附件一：个人商业用房贷款（抵押）合同通用条款上约定：二、借款人、抵押人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。在担保责任发生后，借款人、抵押人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人、抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人、抵押人同意接受人民法院的强制执行，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人、抵押人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。借款人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人、抵押权人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。附件二抵押物清单：抵押人姓名刘峰，抵押物名称房地产，抵押物坐落南开区。本抵押物清单是贷款合同的附件，是其不可分割的组成部分。抵押物共有人确认：本人（姓名：陈佳）系上述抵押物清单所列抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为贷款合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2013年10月29日，原告办理了被告刘峰购买的坐落天津市南开区号房屋的抵押预告登记手续，并取得了天津市房屋登记证明。2013年12月2日，原告向被告刘峰指定收款人天津融创名翔投资发展有限公司账户中打款6960000元，执行月利率为6.00417‰。2017年9月10日被告刘峰开始出现逾期。现被告刘峰欠付借款本金4408000元以及截止至2017年11月2日的利息39338.02元、罚息1361.5元。另查，二被告系夫妻关系。本院采用特快专递的方式并依据双方当事人合同确认的送达地址向二被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、风险告知书及开庭传票，也曾电话联系被告陈佳，通知其开庭时间。特快专递回执显示上述文件中一封专递于2017年12月10日予以退回，一封专递于2017年12月11日自提。2017年12月15日上午开庭二被告均未到庭。本院遂电话联系被告陈佳，询问其为何未到庭，并于当日上午十一点半，到被告工作单位找到被告陈佳，向被告陈佳制作询问笔录一份。被告陈佳表示确实知道今日开庭的事情，但购买房屋事宜均是被告刘峰操办。对于合同上抵押共有人处的签字，被告陈佳称看起来很像她的签字，但她自己也不确定是否签过，因为时间太长，且买房的事情她也不大能确定。本院询问被告陈佳是否申请笔记鉴定，其表示不申请鉴定，法院该判决就判决，其也愿意听从法院判决，并要求判决后给其一份判决书。本院认为，原告与二被告之间签订了贷款合同，是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。双方均应按照约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依约定，按时足额向被告刘峰发放了贷款，二被告系夫妻关系存续期间进行的贷款，该贷款系夫妻共同债务，二被告都应当按照贷款合同约定履行还款及给付利息的义务。现二被告没有按约定按时还款及给付利息，显属违约，故原告要求解除与二被告之间签订的贷款合同并要求二被告偿还所欠本金并支付由此产生的利息、罚息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告陈佳表示贷款合同上的签字很像其本人所签，但不确定，本院向其明示是否申请笔记鉴定，被告陈佳明确表示不申请笔记鉴定。由于被告陈佳不申请笔记鉴定，其又没有其他证据否认该签名的真实性，故本院认定该贷款合同上的签字系被告陈佳本人签字。被告刘峰、陈佳作为抵押人，在贷款合同上签字，将所购房屋进行抵押，是二被告的真实意思表示，合法有效，原告已经办理了相关抵押物的抵押预告登记手续，应当依法享有抵押权，故对原告要求行使抵押物抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告刘峰、陈佳经本院传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告全部诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、确认原告与被告刘峰、陈佳于2013年10月18日签订的编号为2013年JT4SCB20130078号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》于2017年12月11日解除；二、被告刘峰、陈佳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司天津分行支付借款本金4408000元、截止至2017年11月2日的利息39338.02元、罚息1361.5元以及自2017年11月3日起至实际给付之日止的利息、罚息（按中国人民银行有关规定及双方合同约定标准计算）。三、如被告刘峰、陈佳不能给付上述所欠款项，原告中国银行股份有限公司天津和平支行可对被告刘峰名下购买的坐落天津市南开区号房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿。所得价款超过原告中国银行股份有限公司天津和平支行债权数额的部分归被告刘峰、陈佳所有，不足部分由被告刘峰、陈佳继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42390元，减半收取21195元，由被告刘峰、陈佳负担。（被告刘峰、陈佳于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  耿娟二〇一七年十二月二十五日书 记 员  霍艺本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所附的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。