广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2310号
原告：广东南粤银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市蓬江区。
法定代表人：张勇。
委托代理人：谭金池、伍洁榕。
被告：宋玉梅，女，汉族，住广东省开平市。
被告：开平市致胜制衣有限公司。住所地：开平市长沙。
法定代表人：宋玉梅。
原告广东南粤银行股份有限公司江门分行（以下简称“南粤银行江门分行”）诉被告宋玉梅、开平市致胜制衣有限公司（以下简称“致胜公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日受理后，依法组成合议庭于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谭金池到庭参加诉讼，被告宋玉梅、致胜公司经本院传票传唤，没有正当理由，拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告南粤银行江门分行诉称：2015年3月3日，原告（乙方）与被告宋玉梅（甲方）签订一份编号为南粤微江门GS3个借字2015第001号的《个人借款合同》，合同约定原告南粤银行江门分行向被告宋玉梅借款人民币31万元。原告南粤银行江门分行按照合同约定于2015年3月12日履行借款义务，借款期限按照借据约定自2015年3月12日至2018年3月11日，借款利率为年利率8.4%，后被告宋玉梅按照合同约定归还借款本息21566.17元，现剩余本金288433.83元未还。
为确保宋玉梅能向南粤银行江门分行清偿所有借款，被告致胜公司于2015年3月3日与原告南粤银行江门分行签订编号为南粤微江门GS3保字2015第001号《保证合同》，致胜公司保证在主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）承担连带保证担保责任。同日，借款人宋玉梅与南粤银行江门分行签订编号为南粤微江门GS3抵字2015第001号《抵押合同》，自愿将位于开平市三埠长沙侨园路21号3幢703房抵押担保主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等），双方已在开平市房产局办理不动产抵押登记。
被告宋玉梅应按照借款合同约定向原告承担清偿借款本金、利息的责任，被告宋玉梅从2015年10月起逾期未偿还上述借款本金及相关利息，为维护南粤银行江门分行的合法权益，现南粤银行江门分行根据法律的相关规定，请求法院依法判令：1.被告宋玉梅向原告支付拖欠贷款本金288433.83元及支付相应的利息（利息暂计至2016年4月11日为12281.73元，之后的依法计算至被告清偿全部欠款之日止），暂共计300715.56元；2.被告开平市致胜制衣有限公司对被告宋玉梅的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告宋玉梅向原告提供的抵押物拍卖所得款优先受偿；4.由被告宋玉梅、开平市致胜制衣有限公司承担本案全部诉讼费用。
原告南粤银行江门分行为其起诉提供的证据有：
证据1.原告营业执照复印件一份，证明原告诉讼主体资格。
证据2.被告营业执照复印件、组织机构代码复印件、被告个人身份证复印件各一份，证明被告主体资格。
证据3.《个人借款合同》、《补充协议》、《借据》复印件共四份，证明宋玉梅向原告借款31万元的事实。
证据4.《保证合同》复印件一份，证明被告开平市致胜制衣有限公司向宋玉梅的涉案借款提供连带责任保证担保。
证据5.《抵押合同》、抵押登记资料复印件二份，证明宋玉梅对其涉案借款提供抵押担保。
证据6.宋玉梅涉案借款欠息表复印件一份，证明宋玉梅从2015年10月开始出现逾期还款。
被告宋玉梅、致胜公司经本院传票传唤，没有到庭应诉，没有提交书面答辩状，在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2015年3月3日，原告（乙方）与被告宋玉梅（甲方）签订一份编号为南粤微江门GS3个借字2015第001号的《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币31万元；贷款期限为三年，自2015年3月3日至2018年3月2日止；甲方于2015年3月12日一次性提取；年利率为8.4%，本合同项下借款自甲方每次实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；按月付息，每月归还不低于贷款本金的1%，期末结清剩余本金；本合同项下采用数项担保：担保人开平市致胜制衣有限公司与乙方签订编号为南粤微江门GS3保字2015第001号《保证合同》、担保人宋玉梅与乙方签订编号为南粤微江门GS3抵字2015第001号《抵押合同》；担保人对合同项下的提款承担担保责任；甲方不按合同约定还款期限偿还到期应付贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，并按本款约定的罚息利率计收复利；甲方在贷款期限内不能按期支付利息，从欠息之日起按照本款约定的贷款利率计收利息，并按本款约定的罚息利率计收复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他为实现债权而支出的任何费用；甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分低／质押财产和／或要求保证人承担连带保证责任。
同日，被告致胜公司（甲方）与原告南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门GS3保字2015第001号《保证合同》，保证在主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）承担连带保证担保责任；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于债务人所提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提；若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除甲方的担保责任甲方仍需在本合同约定的担保范围内对主合同项下未偿还的余额承担保证责任。借款人宋玉梅（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门GS3抵字2015第001号《抵押合同》，自愿将位于开平市三埠长沙侨园路21号3幢703房抵押担保主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提，若乙方因任何原因放弃、变更或丧失其他担保权益的，甲方的担保责任仍持续有效，不因此无效或减免；若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除甲方的担保责任甲方仍需在本合同约定的担保范围内对主合同项下未偿还的余额承担保证责任；乙方在行使抵押权时，有权选择与甲方协商以抵押物财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。上述抵押房产已由双方在开平市房产局办理不动产抵押登记。原告南粤银行江门分行在询问笔录里陈述其坚持同时主张被告宋玉梅对本案债务的抵押担保责任和致胜公司对宋玉梅涉案债务的保证担保责任，对担保责任的实现顺序其需要在执行阶段根据具体情况予以明确。
上述合同签订后，原告南粤银行江门分行按照合同约定于2015年3月12日将31万元划入合同约定的宋玉梅账户，根据宋玉梅出具的借款借据上载明的借款利率为月利率7‰，偿还期限为2018年3月11日，该借据上有宋玉梅签名盖章确认。南粤银行江门分行在庭审中确认宋玉梅在借款后自2015年4月至10月19日共偿还2015年4月至9月的借款本息，从2015年10月开始逾期偿还借款本息，截止2016年4月11日共拖欠借款本金288433.83元，利息11307.69元、罚息588.2元、复利385.84元，以上欠款本息合计300715.56元。
以上事实，有南粤银行江门分行提供的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《粤房地权证》、《粤房地他项权证》、《欠息表》等资料以及南粤银行江门分行的庭审陈述在案佐证，本院予以确认。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，南粤银行江门分行与宋玉梅签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应遵照执行。现南粤银行江门分行已经按照约定将贷款发放给宋玉梅，但宋玉梅在还贷期间出现了逾期还款情形，其行为已经构成违约，南粤银行江门分行有权依照合同的约定宣布合同项下全部贷款提前到期，提前向宋玉梅收回贷款本息。因此，南粤银行江门分行主张宋玉梅偿还尚欠借款本金288433.83元的诉求，于法有据，本院予以支持。
关于南粤银行江门分行要求宋玉梅支付利息、罚息、复利的主张，根据双方签订的《个人借款合同》，南粤银行江门分行按约向宋玉梅发放了贷款，宋玉梅应依约向南粤银行江门分行支付借款利息。宋玉梅逾期还款，南粤银行江门分行有权按照合同约定的罚息利率收取罚息以及复利。经核算，截止2016年4月11日，宋玉梅共拖欠利息11307.69元、罚息588.2元、复利385.84元。此后的利息、罚息、复利自2016年4月11日起按照《个人借款合同》的约定计算。综上，南粤银行江门分行诉请宋玉梅按合同约定的利率偿还借款利息、罚息和复利，合法合理，本院予以支持。
关于抵押责任的问题。宋玉梅为上述借款提供了房产作为抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押权设立并生效，故南粤银行江门分行有权以该抵押物对在主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权，南粤银行江门分行请求对被告宋玉梅向其提供的抵押物拍卖所得款优先受偿，于法有据，本院予以支持。
关于被告致胜公司的责任问题。涉案《个人借款合同》约定担保人对合同项下的提款承担担保责任，致胜公司与南粤银行江门分行签订的《保证合同》约定，担保人对在主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、原告为实现债权而发生的费用承担连带保证担保责任。宋玉梅未能按合同约定如期偿还涉案借款本息，现南粤银行江门分行依照《个人借款合同》的约定主张致胜公司对宋玉梅涉案欠款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院对此予以支持。
被告宋玉梅、致胜公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宋玉梅应于本判决生效之日起十日内偿还给原告广东南粤银行股份有限公司江门分行借款本金288433.83元，利息11307.69元、罚息588.2元、复利385.84元【利息、罚息以及复利计算至2016年4月11日止，自2016年4月12日起按照《个人借款合同》（编号为南粤微江门GS3个借字2015第001号）的约定计至本判决确定履行之日止】；
二、如被告宋玉梅不履行上述债务，原告广东南粤银行股份有限公司江门分行有权对被告宋玉梅提供的抵押物（位于开平市三埠长沙侨园路21号3幢703房）就被告宋玉梅的上述债务经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；
三、被告开平市致胜制衣有限公司对宋玉梅上述债务承担连带清偿责任。
如果被告宋玉梅、开平市致胜制衣有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5811元，保全费2270元，合计8081元，由被告宋玉梅、开平市致胜制衣有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 邱启杰
审 判 员 黄海声
人民陪审员 邓淑芬
二〇一六年八月二十一日
书 记 员 李 华
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