湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2014）怀鹤民二初字第513号原告中国银行股份有限公司怀化分行。负责人易展鸿，系该分行行长。委托代理人王东平（特别授权），湖南闻胜律师事务所律师，执业证号14301200810588266。委托代理人谭坤，男，1984年9月1日出生，苗族。被告陈江龙，男，1981年8月5日出生，汉族。被告蒋莉，女，1986年6月18日出生，汉族。被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂。法定代表人张伶俐，厂长。原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行）诉被告陈江龙、蒋莉、湖南省洪江市社会福利日用化工厂（以下简称洪江市日用化工厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月26日受理后，依法组成由审判员王友华担任审判长、与人民陪审员郑峰、钟晓兰参加的合议庭，于2015年1月26日公开开庭进行了审理，代理书记员尹双权担任法庭记录，原告中国银行的委托代理人王东平、谭坤到庭参加诉讼，被告陈江龙、蒋莉、湖南省洪江市社会福利日用化工厂经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2012年5月3日，原告与被告陈江龙签《中国银行信用卡专向分期付款合同》，约定：被告陈江龙向原告中国银行申办信用卡专向分期付款义务，专向分期付款额度为70万元，分期期数为36期（1月1期）。自被告实际交易日起算。被告需在每期到期还款日前全数清偿到期所有欠款，公历的每月10日为还款日。被告蒋莉系被告陈江龙的妻子，根据《婚姻法》的相关规定，夫妻双方对婚姻存续期间产生的债务承担共同偿还责任。合同第六条约定：被告未依规定时间足额存入到期“专向分期付款”应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一且费用。为确保上述合同的履行，原告与被告陈江龙签订编号为2012年信专抵字491号《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》明确约定抵押担保，被告陈江龙以车牌号为湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车设定抵押担保。被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂根据《中国银行个人贷款保证合同》提供保证担保，自愿为借款人自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年止提供连带责任保证。但被告陈江龙、蒋莉未依约履行还款义务，湖南省洪江市社会福利日用化工厂亦未履行保证责任。被告的行为已严重侵害了原告的合法权益，请求人民法院判令：1、解除原告与被告陈江龙签订的合同编号为：2012年信专合字491号《中国银行信用卡专向分期付款合同》；2、被告陈江龙、蒋莉偿还本金512180.97元，借款利息18021.49元、费用16138.65元，本息合计人民币546341.11元（利息暂计至2014年2月9日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告陈江龙、蒋莉承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额7%计提的律师费38244元；4、原告对被告陈江龙向原告提供抵押的车牌号为湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂对上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、被告陈江龙、蒋莉、湖南省洪江市社会福利日用化工厂承担本案的全部诉讼费及其他费用。原告为证明其主张，提交如下证据：1、中国银行信用卡专向分期付款合同，拟证明被告陈江龙向原告借款70万元的事实；2、中国银行信用卡专向分期付款抵押合同，拟证明被告陈江龙向原告抵押湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车的事实；3、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同，拟证明被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂与原告订立保证合同的事实；4、银行对账单，拟证明被告陈江龙欠款事实；5、信用卡申请表、信用卡领用协议，拟证明被告陈江龙向原告申请信用卡及信用卡协议约定；6、信用卡单卡交易历史查询，拟证明被告陈江龙使用信用卡的消费还款记录；7、机动车注册登记信息栏，拟证明被告陈江龙向原告抵押湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车进行登记的事实；8、结婚证复印件一份，拟证明被告陈江龙、蒋莉系夫妻关系。被告陈江龙、蒋莉、湖南省洪江市社会福利日用化工厂未作答辩，亦未提交证据。经审查，原告提供的上述证据来源合法、内容客观真实，能反映案件事实，本院均予以采信。根据采信的证据和原告的庭审陈述，本院确认如下案件事实：2012年5月3日，原告与被告陈江龙签订的编号为：2012年信专合字491号《中国银行信用卡专向分期付款合同》。双方约定：被告陈江龙向原告申办信用卡专向分期付款业务，专向分期付款额度为人民币70万元整，分期期数为36期(一期为一个月)。自被告实际交易日起计算。被告需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，公历的每月10号是还款日。合同第六条约定：被告未依规定时间足额存入当期“专向分期付款”应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于律师费用）。合同还约定，《信用卡专向分期付款通用条款》和《信用卡领用合约》为合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。《中银信用卡领用合约》约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日为透支交易记账日为准。被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，应当支付透支利息及相关费用。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2012年5月24日，被告陈江龙使用该信用卡透支消费70万元。后被告陈江龙未依约按时足额归还透支款。截止2014年2月9日止，被告已连续拖欠11期，拖欠本金220520.97元，拖欠利息18021.49元，费用16138.65元。至今为止，被告陈江龙尚欠借款本金总余额512180.97元。原告催收未果，遂诉至法院。另查明，被告陈江龙、蒋莉系夫妻关系。原告与被告陈江龙在合同编号为：2012年信专抵字491号《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》明确约定抵押担保，被告陈江龙以车牌号为湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车设定抵押担保，担保范围为贷款本息、违约金（包括罚息）、赔偿金、以及原告实现贷款债权和抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等）。2012年5月15日原、被告办理了车辆抵押登记。被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂与原告签订2012年信专保字491号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，湖南省洪江市社会福利日用化工厂自愿为借款人自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年止提供连带责任保证。保证范围为主合同项下的债务，包括本息、违约金、实现贷款债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）以及因债务人违约而给债权人造成的损失。本院认为，原告与被告陈江龙签订的《中国银行信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容未违背法律规定，合同合法、真实、有效。在上述合同中原、被告对各自权利义务作了明确约定，双方依法应按合同约定全面履行义务。原告按约履行了提供贷款的义务，被告陈江龙未按合同约定履行还款义务，构成违约。故原告要求解除原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款合同》，本院予以支持。原告要求被告陈江龙、蒋莉偿还本金512180.97元，借款利息18021.49元、滞纳金16138.65元，本息合计人民币546341.11元（利息暂计至2014年2月9日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），因被告违约未及时偿还借款本息等，被告依约应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。原告要求被告承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额7%计提的律师费38244元，因该费用无证据证实已实际发生，对此主张本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告蒋莉与被告陈江龙系夫妻关系，且该笔贷款发生于夫妻关系存续期间，故被告蒋莉应与被告陈江龙对原告的借款承担共同偿还责任。另被告陈江龙自愿以车牌号为湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车为本借款提供抵押担保，原告就该笔借款提供抵押的财产依法享有优先受偿权的请求合理合法，本院亦予以支持。被告洪江市日用化工厂与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同内容未违背法律规定，合同合法、真实、有效，合同约定被告洪江市日用化工厂对上述债务及实现债权费用承担连带还款责任。原告要求被告洪江市日用化工厂对上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持，但应在实现被告陈江龙抵押的湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车价值后金额部分承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条，第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的：2012年信专合字491号《中国银行信用卡专向分期付款合同》；二、被告陈江龙、蒋莉于本判决生效后15日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金512180.97元，借款利息18021.49元（利息分段计算，暂计至2014年2月9日利息合计18021.49元，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），滞纳金16138.65元，共计合计人民币546341.11元；三、原告中国银行股份有限公司怀化分行对被告陈江龙提供的抵押物车牌号为湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车在实现上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂对被告陈江龙、蒋莉的上述第二、三项债务以拍卖、折价、变卖等方式处理被告陈江龙抵押的湘N573**保时捷凯宴2995CC越野汽车后，不能偿还借款部分承担连带偿还责任。被告湖南省洪江市社会福利日用化工厂承担保证责任后，有权向被告陈江龙、蒋莉追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行要求被告陈江龙、蒋莉承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额7%计提的律师费38244元的诉讼请求。如果未按本判决第二、三项指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9646元，由原告中国银行股份有限公司怀化分行承担646元，由被告陈江龙、蒋莉、湖南省洪江市社会福利日用化工厂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  王友华人民陪审员  郑 峰人民陪审员  钟晓兰二〇一五年二月三日代理书记员  尹双权附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条?合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）????第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。