重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0231民初3307号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。负责人：杨浩，该支行行长。委托诉讼代理人：李成兵、邬智鹏，男，该支行职工。被告：陈泽云，男，1986年5月15日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：刘春燕，女，1986年9月10日出生，汉族，居民，住重庆市长寿区。被告：周勇，男，1986年6月23日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：陈美美，女，1991年2月26日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：刘刚，男，1985年1月8日出生，汉族，居民，住重庆市渝北区。被告：王沙沙，女，1988年10月13日出生，汉族，居民，住山东省东明县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮政银行垫江支行）诉被告陈泽云、刘春燕、周勇、陈美美、刘刚、王沙沙借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邮政银行垫江支行委托诉讼代理人李成兵到庭参加了诉讼，被告陈泽云、刘春燕、周勇、陈美美、刘刚、王沙沙经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令由被告陈泽云、刘春燕共同偿还原告借款本金58196.48元并从2016年12月9日起按照合同约定的借款利息、罚息、复利计结息方式和贷款利率、罚息利率、复利利率计算利息、罚息、复利至还清时止。2.判令被告周勇、陈美美、刘刚、王沙沙对原告诉请的第一项债务承担连带保证责任。3.判令被告承担本案案件受理费。事实与理由：2015年4月16日，原告与被告陈泽云、刘春燕、周勇、陈美美、刘刚、王沙沙签订小额贷款联保协议，由陈泽云、周勇、刘刚自愿组成联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2016年3月24日，原告与被告陈泽云签订小额贷款借款合同，合同就借款金额、期限、利息、还款方式等作了约定。上述合同签订后，原告于2016年3月24日向被告陈泽云发放了借款100000.00元，借款发放后，被告未按期足额偿还原告的借款，故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告陈泽云、刘春燕、周勇、陈美美、刘刚、王沙沙未作答辩。原告邮政银行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审审查，本院认为原告提交的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书等证据因其来源合法，客观真实，且与本案由关联性，证据之间能够形成证据链进行相互印证，故本院对原告举示的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书等证据的真实性、合法性及关联性予以认定。根据当事人陈述、自认和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2015年4月16日，被告陈泽云、周勇、刘刚作为联保小组成员（乙方），被告刘春燕、陈美美、王沙沙作为联保小组成员配偶与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书主要就以下事项作了约定：1.乙方成员自愿成立联保小组，推选陈泽云为牵头人，牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查等。从2015年4月16日至2017年4月16日止，甲方根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000.00元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000.00元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，协议约定的联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额，联保小组成员承担的连带责任保证为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。被告陈泽云、周勇、刘刚在协议书的乙方联保小组成员处签字捺印，被告刘春燕、陈美美、王沙沙在联保小组成员配偶处签字捺印。2016年3月24日，原告作为甲方与作为乙方的被告陈泽云、作为乙方配偶的被告刘春燕签订《小额贷款借款合同》，合同主要就以下事项作了约定：1.贷款金额100000.00元，贷款利率为固定利率15.84%，贷款期限自2016年3月至2017年3月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款用途为店面翻新装修，还款方式为等额本息还款。2.担保方式为由被告周勇、刘刚提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收30%计收罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款利率计收复利。被告陈泽云在借款人处签字捺印，被告刘春燕在借款人配偶处签字捺印。中国邮政银行个人贷款放款单载明：“贷款起期2016年3月24日，贷款止期2017年3月24日，放款金额100000.00元，正常利率15.84%，逾期利率20.592%，还款方式为阶段性等额本息”。2016年3月24日，被告陈泽云与原告邮政银行垫江支行签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，手工借据载明：“借款金额100000.00元，借款期限从2016年3月24日至2017年3月24日，年利率15.84%，还款方式阶段性等额本息，借款用途店面翻新装修”。被告陈泽云在借据载明的借款人处签字捺印。另查明，借款时，被告陈泽云与被告刘春燕系夫妻，被告周勇与被告陈美美系夫妻，被告刘刚与被告王沙沙系夫妻。被告陈泽云、周勇、刘刚系小额贷款联保协议书中的成员，被告陈美美、王沙沙并非小额贷款联保协议书中的成员。还查明，原告诉请的罚息实为逾期还款利息，被告尚欠借款本金58196.48元未偿还，利息、罚息、复利已经付至2016年12月8日。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告邮政银行垫江支行与被告陈泽云签订借款合同、借款借据、联保协议书等是双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，借款合同、借款借据、联保协议书等合法有效。双方的借款合同、借款借据约定了被告陈泽云向原告邮政银行垫江支行借款的金额、期限、还款方式、借款利息、罚息、复利计算标准和方式等，双方应当按照合同的约定全面履行己方义务。借款后，被告陈泽云未按照合同约定按期足额返还借款本息的行为已经构成违约，依法应当继续履行还款义务并承担违约责任，故对原告主张由被告陈泽云返还尚欠的借款本金58196.48元的诉请，本院予以支持。关于原告利息（含罚息、复利）的诉请，本院认为，原告明确被告陈泽云已经将利息、罚息、复利付至2016年12月8日，原告邮政银行垫江支行请求被告从2016年12月9日按照利息、罚息、复利计结息方式和利率标准计算利息、罚息、复利的主张，未违反法律禁止性规定，本院予以支持。同时，本案的借款发生于被告陈泽云与被告刘春燕的婚姻关系存续期间，且没有不能认定为夫妻共同债务的法定情形，故本院依法认定案涉借款为被告陈泽云与被告刘春燕的夫妻共同债务，二被告应当共同返还原告的借款并支付利息、罚息、复利，故对原告主张由被告陈泽云、刘春燕共同返还原告的借款58196.48元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于被告周勇、陈美美、刘刚、王沙沙是否承担连带保证责任的问题，本院认为，被告周勇、刘刚为小额贷款联保协议书成员，约定担保方式为连带责任保证，且为《小额贷款借款合同》中约定的担保人，是被告周勇、刘刚自愿承连带责任保证的真实意思表示，未违反法律规定，原告与被告周勇、刘刚之间的保证合同成立且合法有效，二被告应当按照双方约定承担连带保证责任。双方对连带保证的范围作了约定，即被告周勇、刘刚承诺在借款本金及利息、罚息、复利、案件受理费范围内承担连带保证责任，故对原告主张由被告周勇、刘刚在约定范围内承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告陈美美、王沙沙，并非小额贷款联保协议书中的联保成员，仅仅作为成员周勇、刘刚的配偶签字，且被告陈美美、王沙沙亦没有列为小额贷款借款合同的保证人，与原告没有订立保证合同，故原告要求被告陈美美、王沙沙对案涉债务承担连带保证责任的诉请，缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。被告陈泽云、刘春燕、周勇、陈美美、刘刚、王沙沙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法应视为对其抗辩权利的放弃，其应当承担由此带来的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈泽云、刘春燕于本判决发生法律效力后立即共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行借款58196.48元并从2016年12月9日起按照合同约定的利息、罚息、复利计结息方式及利率标准支付利息、罚息、复利至实际付清时止。二、由被告周勇、刘刚对上述债务及案件受理费承担连带保证责任。在承担保证责任后，承担保证责任的被告有权向被告陈泽云、刘春燕追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的其他诉讼请求。如果被告陈泽云、刘春燕、周勇、刘刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1410.00元，由被告陈泽云、刘春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  项斯红人民陪审员  李 华人民陪审员  汪祥均二〇一七年十二月二十七日书 记 员  王丹丹