黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0103刑初478号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人赵晨光，男，汉族，1982年6月6日出生于黑龙江省哈尔滨市，高中文化，无固定职业，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月5日被刑事拘留，同年6月7日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人苟学志，黑龙江富祺律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2016）969号起诉书指控被告人赵晨光犯信用卡诈骗罪，于2016年11月24日向本院提起公诉。本院于同年12月29日作出（2016）黑0103刑初1069号刑事判决。被告人赵晨光提出上诉，黑龙江省哈尔滨市中级人民法院于2017年4月13日作出（2017）黑01刑终232号刑事裁定书，以部分事实不清、证据不足为由将本案发回重审。本院于2017年5月16日立案，依法另行组成合议庭，于同年12月19日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人赵晨光及其辩护人苟学志到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，自2015年4月至2016年3月间，被告人赵晨光以能给信用卡提升透支额度为名，骗取了被害人崔某、关某、李某1、刘某、李某2、王某心、曲某七人的十张信用卡，并在未得到七名被害人同意的情况下进行透支使用，共给七名被害人造成经济损失216943.65元。赵晨光于2016年5月5日主动到公安机关投案。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、被告人的供述及辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人赵晨光的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人赵晨光辩称，与曲某是恋爱关系，曲某的信用卡是自愿让其使用，不构成信用卡诈骗罪；对指控的其他犯罪事实无异议，表示悔罪。辩护人提出，赵晨光与曲某是恋人关系，使用曲某的三张卡透支经过曲某同意，是日常花销，不构成信用卡诈骗，对其他指控无异议，被告人系自首，初次犯罪，主观恶性较小，有悔改表现，希望对其从轻处罚。
经审理查明，2015年4月至2016年3月间，被告人赵晨光虚构能提升信用卡额度，骗取被害人崔某、关某、李某1、刘某、李某2、王某心、曲某七人的10张信用卡及密码后，为还其个人债务多次刷卡透支提现及消费。经哈尔滨裕隆司法鉴定所司法会计鉴定，赵晨光10张信用卡刷卡金额共计324833.65元，转入赵晨光两张借记卡，共计288774.83元（其中：转入赵晨光中国建设银行卡号62×××85中205491.48元，用于消费180914.41元，ATM取款1400元，网络ATM取款10700元，转账支取5000元，自定义转款5526元；转入赵晨光招商银行卡号62×××31中83283.35元，用于消费81114.98元，ATM取款2200元），已还款金额共计107890元，未还款金额共计216943.65元。其中崔某尾号为4382招商银行卡欠65630元，关某尾号为6712招商银行卡欠58368元，李某1尾号为2110交通银行和尾号为0172招商银行共欠13769.8元，刘某尾号为5288招商银行卡欠33829.65元，李某2尾号为6235中信银行卡欠20000元，王某心尾号为6089光大银行卡欠8000元，曲某尾号为7370光大银行、尾号为0243招商银行及尾号为8446广发银行卡共欠17346.2元。经被害人多次催要，赵晨光拒不偿还，且逃匿。赵晨光于2016年5月5日主动到公安机关投案。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1.报案材料、受案登记表、案件来源和抓捕经过：2016年4月12日，崔某向公安机关报案称，其招商银行信用卡被朋友赵晨光以提某额度为名骗走并透支65000元后逃匿。本案于2016年4月20日立案侦查。赵晨光于2016年5月5日主动到公安机关投案。
2.户籍证明、现实表现及在逃人员登记信息表：被告人赵晨光的身源，赵晨光无前科劣迹。
3.银行对账单及资金流水：被告人赵晨光使用被害人崔某、关某、李某1、刘某、曲某、李某2、王某心银行卡，刷卡透支明细。
4.赵晨光交通银行卡、招商银行卡资金流水：赵晨光在上述银行卡交易使用情况。
5.POS机登记表、交易流水：赵晨光POS机使用情况。
6.哈尔滨市公安局提供刘某出具的说明一份：刘某于2016年3月9日发现赵晨光关机、去向不明后，将赵晨光信恒现代城公司的两个POS机、两个快捷支付盒、一个收款宝拿走保存，并将上述物品移交公安机关。
7.哈尔滨市公安局情况说明一份：2016年5月10日，被害人刘某到经侦支队将两个POS机、两个快捷支付盒、一个卡拉卡收款宝交给办案人。刘某称在赵晨光去向不明后，这些刷卡机是她在赵晨光公司发现，认为是其作案工具，就将这些刷卡机拿走保存，现在交给公安机关。由于刘某一人前往办案机关，接受物品办案人是两人，没有其他鉴证人在现场，故《扣押物品清单》上没有见证人签字。
8.扣押物品清单、POS机、收款宝照片：哈尔滨市公安局扣押物品清单，2016年5月10日公安机关从刘某处扣押赵晨光使用的POS机二部、收款宝一部、沃某一部、AASHVA（银联认证）一部。从被告人赵晨光处扣押且其使用的作案工具。
9.借据复印件二份：赵晨光向杨某借款共计10万元。
10.被害人崔某的陈述：他通过朋友认识的赵晨光。2015年12月7日赵晨光到他单位说其是卖POS机的，还能办理信用卡提额，问他有没有信用卡想提某透支额度。他说有一张招商银行信用卡透支额度是35000元，想提某透支额度。赵晨光说提某额度必须多次大额的刷卡消费然后再还款，还款由其负责。随后他交给赵晨光一张尾号为4382的招行卡，并将密码告诉赵晨光，提某临时额度提到7.7万元后，过了一会他手机接到提某临时额度的验证码，他又告诉了赵晨光，就这样赵晨光完成了多次刷卡行为，赵晨光在当天刷卡六笔共透支67665元，之后没有再继续使用，一直到2016年1月25日还款日，赵晨光归还部分款项后尚欠他65630元，此后赵晨光手机关机不知去向。他感觉被骗就报警了。现在他已经借钱还上该卡欠款。他交给赵晨光信用卡只是为提某额度，而不是借给赵用于透支使用。
11.被害人关某的陈述：她认识赵晨光两年多，2016年1月末2月初的一天，赵晨光打电话说能办信用卡提额业务，随后她到南岗区南直路信恒现代城美园A座816室赵晨光的天赐展览展示服务有限公司。在那里赵晨光有多台P**机，她将一张尾号为6712的招商银行信用卡和一张她写的信用卡资料和密码的纸交给赵晨光。她走后不久手机接到招商银行发的信用卡透支额度临时提某到108000元的短信提示，紧接着又接到多条刷卡消费的短信，有很多笔刷卡消费共108000多元。她多次找赵晨光还款，赵晨光归还部分款项后尚欠57000元，此后赵晨光手机关机不知去向，感觉被骗就报警了。
12.被害人李某1的陈述：2015年11月，赵晨光以能办信用卡提额为由，在取得他的交通银行及招商银行二张信用卡及密码后，多次刷卡透支共计46869.8元。赵晨光透支后没有按照其所说的马上还款，而是拖着不还，归还部分款项后尚欠13769.8元，此后手机关机不知去向，感觉被骗就报警了。
13.被害人刘某的陈述：2015年11月，赵晨光以能为她的信用卡提升额度为由，在取得她招商银行信用卡一张及该卡密码后多次刷卡透支。截止2016年2月共刷卡14笔总计42819.65元，赵晨光归还部分款项后尚欠33829.65元。2016年3月9日，赵晨光手机关机去向不明。
14.被害人李某2的陈述：她老公王某心和赵晨光是从小到大的朋友，认识二十多年了，孙长山是他们夫妻和赵晨光共同的朋友。2015年10月，赵晨光借用孙长山在信恒现代城的公司经营信用卡提额业务和POS机。有一天他们一起吃饭，赵晨光跟她和王某心说可以办信用卡提额。2016年3月6日，赵晨光带着POS机到她家，当时她没在家，王某心把她的中信银行信用卡给赵晨光，让其办理提额，因为赵晨光说想提额就必须多次把卡里的钱透支消费再还回去，反复多次银行就能给提某额度。赵晨光拿她的招商银行信用卡在她家直接用POS机刷了20000元，而后把卡还给王某心。她知道后告诉赵晨光把钱赶紧还上。3月9日10点，赵晨光又来她家跟王某心说父亲得了胃癌着急用钱没办法马上还信用卡的钱，让王某心再拿出一张信用卡其刷出来钱先还到她的信用卡里避免产生不良。王某心就把自己的光大银行信用卡拿出来让赵晨光用POS机又刷了8000元，赵晨光刷完卡就走了，当天晚上就有一帮人来她家找赵晨光，她才知道赵晨光电话关机人也不见了。晚上她和王某心去赵晨光家，其父亲说根本没得病，赵晨光中午说自己出事了出去避一避，结果就找不到赵晨光。她们从来没有同意赵晨光透支她们信用卡后使用里面的透支款。
15.被害人王某心的陈述：2015年底，赵晨光自称开个卖POS机的商店，能给信用卡提某透支额度，问他是否提额，他让赵晨光给他妻子李某2的信用卡提一下。2016年3月6日，赵晨光到李某2单位（南岗区平公街47号），将李某2的信用卡拿到手说给信用卡提某额度，并当场用POS机刷卡20000元，他告诉赵晨光李某2的信用卡密码，赵晨光说其两三天就还款。2016年3月9日，赵晨光又带POS机来李某2店里，说要还信用卡钱，让他把光大银行卡给其刷一下，把钱倒过来，他就将信用卡给赵晨光，赵晨光用他的信用卡在POS机上刷了8000元。赵晨光说用8000元还李某2的信用卡，避免李某2的信用不良，剩下的钱以后还他们。后来他才知道透支的8000元并没有还到他妻子信用卡里，而被赵晨光刷卡套现了，以后赵晨光就去向不明了。赵晨光从来也没跟他提借钱的事情，只是要给李某2卡提某额度，他才把卡给赵的。
16.被害人曲某的陈述：她是赵晨光的女朋友，赵晨光曾向她借款共87000元。2015年赵晨光以能为她信用卡提升额度为由，取得她光大银行、招商银行、广发银行信用卡三张，过了很长时间，赵晨光将三张银行卡全部透支上限。2016年3月9日，赵晨光就去向不明找不到了，她将三张卡交给赵晨光是用来提升信用卡额度，不是让赵晨光随便使用。三银行卡透支共计17346.2元未还，都是自己将欠款还清。
17.证人杨某的证言：赵晨光是她小学同学。2014年冬季赵晨光向她借款10万元，赵晨光于2016年1月2日先后给她出具6万元、4万元两张借条。2015年12月7日、2015年12月22日、2016年2月3日，赵晨光建设银行卡分三次给她转账共5000元到她银行卡归还欠款利息，本金10万元至今未还。
18.证人赵某的证言：他是赵晨光的父亲，赵晨光曾提过要干刷卡的买卖。2016年3月9日，赵晨光打电话说在外面欠很多钱，要去外地，并说其把几张信用卡放在家里，有人去取就给对方。后有人到他家中找赵晨光，并拿走几张银行卡。
19.被告人赵晨光的供述与辩解：2015年4月至2016年3月，他用崔某、关某、李某1、刘某、李某2、王某心、曲某这些人的10张信用卡透支使用，以提某信用卡透支额度的名义将关某、刘某的信用卡拿到手里，其他人的信用卡是以借钱的名义拿到的。他自己有几台P**机，拿这些卡在POS机刷卡，刷出的钱就进到POS机绑定的他的建设银行账户里了，好像还有一张招商银行卡也绑定在支付工具上。他使用这些信用卡用他自己的POS机刷卡，不是真实消费，只是将别人的信用卡透支钱转移到他的银行卡上。上面每次刷卡提现的商户是随机出现的，不是真实消费。曲某的有些卡是真实消费。他将这些透支款用于日常吃喝、住宾馆开房、交公司水电费一部分，剩下的部分都偿还他个人以前的债务。到现在为止他一直没有偿还这些透支款。他在使用关某等人的信用卡透支时无还款能力，因这段时间他一直没有收入，用这些卡透支想倒着用，后来倒不开了，这些人催他要钱，今年3月9日他买了一张去大连的火车票，坐到鞍山就下车了，他在鞍山时把手机卡扔了。涉案账户司法审计结果正确，以审计为准。他使用关某等7人共计10张信用卡总计透支324833元，已偿还107890元，未偿还216943元，现在没有还款能力。
20.哈尔滨裕隆司法鉴定所出具的司法鉴定报告：赵晨光自2015年4月至2016年3月刷崔某、关某、李某1、刘某、李某2、王某心及曲某等七人10张信用卡刷卡金额共计324833.65元转入赵晨光两张借记卡中共计288774.83元（其中：转入赵晨光中国建设银行卡62×××85中205491.48元，用于消费180914.41元，ATM取款1400元，网络ATM取款10700元，转账支取5000元，自定义转款5526元；转入赵晨光招商银行卡62×××31中83283.35元，用于消费81ll4.98元，ATM取款2200元。）已还款金额共计107890元，未还款金额共计216943.65元。
本院认为，被告人赵晨光以能为被害人提某信用卡信用额度的名义，骗取他人信用卡并多次冒用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。被告人赵晨光案发后，虽主动到公安机关投案，但不能如实交代自己的主要犯罪事实，可酌情对其处罚。关于被告人赵晨光的辩解及其辩护人的辩护意见，透支曲某的三张卡不应计算在犯罪数额，经查，被害人曲某的陈述证实其将三张信用卡交给赵晨光系用来提升信用卡额度，并非让赵晨光使用，故本院不予采纳。综上，根据被告人的犯罪数额、次数、给被害人造成的经济损失情况及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人赵晨光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月5日起至2022年5月4日止），并处罚金人民币50000元（于判决生效后三十日内缴纳）；
二、责令被告人赵晨光退赔被害人崔磊人民币65630元，退赔被害人关晶人民币58368元，退赔被害人李晓辉人民币13769.8元，退赔被害人刘鸿雁人民币33829.65元，退赔被害人李馨怡人民币20000元，退赔被害人王可心人民币8000元，退赔被害人曲耐人民币17346.2元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 赫
人民陪审员 赵淑娟
人民陪审员 朱宝泽
二〇一七年十二月二十六日
书 记 员 狄春楠