山东省金乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金商初字第170号
原告中国银行股份有限公司金乡支行。
代表人许让波。
委托代理人王海涛。
委托代理人张卫东。
被告陈长青。
被告周娜。
被告周英涛。
原告中国银行股份有限公司金乡支行（以下简称金乡支行）与被告陈长青、周娜、周英涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告金乡支行的�托代理人王海涛、张卫东到庭参加诉讼。被告陈长青、周娜、周英涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告金乡支行诉称，2013年7月10日，被告陈长青与原告签署800000元的贷款额度协议，由被告周娜、周英涛提供房产抵押，并签署了抵押合同，办理了抵押登记，被告周娜签署了共同债务承诺函。2014年8月1日，原告与被告陈长青签署了借款800000元的借款合同，期限至2015年8月1日，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告至今已欠息四个多月未归还，原告多次联系被告催要未果，根据合同约定被告已构成实际违约。请求依法解除原告与被告陈长青之间的借款合同；依法判令上述被告偿还借款本金800000元及利息、罚息32410.21元（计算至2015年6月16日，以后利息、罚息按合同约定计算）；原告对被告担保的抵押物拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告陈长青、周娜、周英涛未作答辩。
经审理查明，2013年6月25日，被告陈长青向原告金乡支行申请借款金额为800000元、期限36个月的银保循环贷款，被告陈长青的配偶周娜承诺该贷款为共同债务，愿共同履行合同，承担偿还全部贷款本息的责任，承诺期限至债务人偿清所欠全部贷款本息为止。
2013年7月10日，原告金乡支行（甲方）与被告陈长青（乙方）签订《个人银保循环贷款额度协议》，约定甲方同意向乙方提供个人银保循环贷款额度，币种为人民币，金额为800000元，本额度有效期为36个月，由被告周娜、周英涛提供最高额抵押担保。当日，金乡支行与被告周娜、周英涛分别签订了《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同之主合同为上述《个人银保循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款�同。该协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为800000元。本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述两项债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。担保抵押物为被告周娜和被告周英涛名下位于金乡县城区奎星湖花园B区临湖丽舍27号楼702室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）和1004室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号�的房产。金乡支行与被告周娜、周英涛办理了房屋抵押登记，约定期限2013.07.09-2016.07.09，原告金乡支行取得金乡县房他证金字第2013020**号房屋他项权利证书。
2014年8月1日，原告金乡支行与被告陈长青签订《个人银保循环贷款合同》，约定借款人被告陈长青向贷款人原告金乡支行借款人民币800000元，用于经营，期限为12个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.80％。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。还款方式为按月还息，到期一次还本。按本合同签订日贷款年利率，借款人每月还息金额为人民币5200元。借款人违反约定未按期归还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。合同签订后，原告金乡支行当日向被告陈长青发放了贷款800000元，贷款凭证记载到期日2015年8月1日，月利率6.50‰。被告陈长青收款后，支付了部分利息，截止至2015年6月16日，被告陈长青欠原告金乡支行借款本金800000元、利息、罚息32410.21元。
上述事实，有原告提交的抵押循环贷款额度申请表、结婚证、还款承诺书、《个人银保循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款最高额抵押合同》、房产证、房屋他项权证、《个人银保循环贷款合同》、贷款凭证、利息清单、被告户籍信息以及原告陈述在卷证实，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告金乡支行与被告陈长青、周娜、周英涛签订的《个人银保循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款�高额抵押合同》以及《个人银保循环贷款合同》，均系当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律法规的强制性规定，故合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告己按合同约定向陈长青发放了借款800000元，履行了合同义务。陈长青收款后已连续多期未偿付利息，违背约定，原告金乡支行主张解除借款合同，符合合同约定，本院予以支持。涉案借款用于经营，周娜承诺该借款为共同债务，愿共同履行合同，故该债务为陈长青、周娜两人的夫妻共同债务，周娜负有共同返还的义务。原告金乡支行请求陈长青、周娜偿还借款本金800000元及相应利息，本院予以支持。原告与周娜、周英涛在《个人循环贷款最高额抵押合同》中约定，以周娜和被告周英涛名下位于金乡县城区奎星湖花园B区临湖丽舍27号楼702室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第×�号）和1004室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）的房屋作为借款抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效。因被告陈长青、周娜未能按合同约定偿付借款本息，原告金乡支行即享有上述抵押物的优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条“同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额”的规定，由于本案当事人并未约定履行担保责任的先后顺序，在被告陈长青、周娜不能偿还借款本息时，原告金乡支行应当首先就共同债务人周娜抵押的上述房产实现自己的债权，不足部分，再由抵押人被告周英涛承担清偿责任。被告陈长青、周娜、周英涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司金乡支行与�告陈长青于2014年8月1日签订的《个人银保循环贷款合同》；
二、被告陈长青、周娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司金乡支行借款本金800000元、利息、罚息32410.21元及自2015年6月17日起至本判决确定的履行义务期限届满之日止按照合同约定利率计付的贷款利息；
三、被告陈长青、周娜不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司金乡支行有权以拍卖、变卖被告周娜名下位于金乡县城区奎星湖花园B区临湖丽舍27号楼702室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）的房屋价款优先受偿；
四、被告周娜上述抵押物不足以清偿本案债务时，原告中国银行股份有限公司金乡支行有权以拍卖、变卖被告周英涛名下位于金乡县城区奎星湖花园B区临湖丽舍27号楼1004室（房屋所有权证号：金乡县房权证金字第××号）的房屋价款优先受偿。
如果未按�判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12011元，由被告陈长青、周娜、周英涛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 朱熙明
审 判 员 邵明福
人民陪审员 江 伟
二〇一五年六月十七日
书 记 员 周佩佩