吉林高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0291民初667号原告：吉林环城农村商业银行股份有限公司，住所地吉林市昌邑区。法定代表人：暴文，董事长。委托代理人：张淼，该行科员。被告：郝全顺，男，1973年4月19日出生，汉族，农民，住吉林市江北北华大学北府新城。委托代理人：杨建，吉林鸣正律师事务所律师。原告吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称环城农村商业银行）诉被告郝全顺借款纠纷一案，本院于2016年6月20日作出（2016）吉0291民初154号民事判决，已发生法律效力。郝全顺不服判决，申请再审，2017年6月20日，吉林市中级人民法院作出（2017）吉02民再51号民事裁定书，裁定：一、撤销吉林高新技术产业开发区人民法院（2016）吉0291民初154号民事判决；二、本案发回吉林高新技术产业开发区人民法院重审。本院于2017年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告环城农村商业银行委托代理人张淼、被告郝全顺及其委托代理人杨建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告环城农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令：被告偿还所欠吉林环城农村商业银行股份有限公司借款本金30000元，截止到2015年9月30日利息共计19273.64元（合同期限内按合同利率计算利息，逾期利息要求按上浮50%计算至本金还清之日止），目前本息合计49273.64元。贷户到我行进行还款时，偿还贷款的本金、利息金额以还款之日银行系统计算的本息额合计数为准。被告承担案件诉讼费用。事实和理由：被告于2011年12月30日在我公司下属河南街支行（原名吉林市环城农村信用合作联社河南街信用社）借款30000元，约定还款日期为2013年3月20日，月息：10.529167‰，借款用途：玉米其他人工费。此笔借款到期后，被告一直没有履行还款义务，现请求法院判决支持原告的诉请。被告郝全顺辩称：1.村委会和原告串通欺骗老百姓，造成的结果；2.原告起诉的贷款金额，被告根本就没有收到，是被村委会派的人在窗口直接取走；3.被告不是大红土村的村民，没有贷款资格，按照《吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法》的相关规定，被告也不能贷款；4.诉讼时效已经超出，在约定还款期限已经过了，原告没有任何催收，在2016年1月起诉，已经超过诉讼时效。根据以上情况请法院驳回原告的诉讼请求。原告为证实其主张成立，向本院出示如下证据：1.农户借款合同。证明被告向环城农村商业银行河南街支行申请借款30000元；2.贷款凭证1份。证明原告履行了贷款给付义务；3、北方法制报的公告催收1份（时间是2015年2月6日）。证明对被告贷款我们一直在催要并没有过诉讼时效。被告质证，对证据1的真实性无异议，借款合同是被告本人签字，对合法性有异议，因为不符合农村信用社农户贷款的规定；对证据2的真实性无异议，对事实有补充，这个钱没有交到被告手中，是直接在窗口就交给了于忠派来的妇女主任关雪东。另外本案超过诉讼时效，合同还款的到期日应该是2013年3月20日，原告是2016年起诉，这期间没有主张权利，没有催收，因此原告应该超过诉讼时效；证据3，公告应该是在吉林地区大家都能见到的报纸，这个报纸读者很少，读者都看不到。如果是公告应该是江城日报和晚报，因此这份公告达不到公告的效力。按照商业银行法规定，公告应该送达本人，里面的催收没有关于公告送达的规定。因为权利人和相对人在签订合同的时候都有联系方式，因此该份公告不具有催收的性质。更没有时效中断的法律效果。因被告对证据1、2的真实性无异议，本院对其真实性予以确认。对证据1证明的问题被告有异议，认为被告不够贷款条件，但证据不充分，本院不予确认；证据2，认为贷款的钱直接交到大红土村妇女主任手中。钱交到谁手中是被告自行处分行为，但贷款是应该按期偿还的；证据3，被告认为不具有公告的效力，证据不足，本院不予确认。被告为证实其主张成立，向本院提供如下证据：1、《吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法》。证明被告不具有农户贷款的条件，原告违规操作，第一，被告不符合《吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法》第六条，不在农村居住，也不是那的农户，也没有承包地，也没有住房，没有合法稳定收入，被告本身是八级伤残的军人，因此不符合贷款农户条件；第二，根据《吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法》第27条之规定，要建立一户一档，没有建立一户一档，违规操作；第三，根据《吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法》第50条规定，如果要是逾期贷款，必须下发逾期贷款催收通知书，因此，原告没有按照规则操作；第四，原告起诉是2016年1月份，现在超过了诉讼时效；2、残疾军人证书1份。证明被告是退役残疾军人，本身劳动功能受限不符合贷款条件。原告质证，对证据的真实性无异议，证据1与本案的借款事实不具有关联性；证据2与本案没有关联性。3、证人李忠成的证人证言。证实贷款从窗口出来之后，关雪东把钱给我，我在把钱送到车上，当时有几个人的钱，具体多少人记不清楚了。具体时间也记不清楚了，好像是春天的时候，开春的时候。原告对证人证言质证有异议，认为该人表述不清，而且证人还表示不认识被告。被告对证人证言无异议。4、证人王玉香的证人证言。证明钱不是被告拿走的，都是给于忠贷款的，他没有实际拿到钱，我们没有实际拿到钱款。我也是受害者，我们都是一起去的。原告经质证对证人证言的真实性、关联性均有异议。被告对证人证言无异议。证据1，被告是否符合贷款条件，被告可向原告单位上级部门反映，也可另行起诉主张借款合同无效，但目前只是依据行业管理办法并不能证明其主张成立，本院对其所证明的问题不予确认；证据2，与本案无关联性；证据3、4，证人证实，被告办理完贷款手续后，钱并没有到被告手里，而是直接给了大红土村妇女主任，这些贷款是给大红土村长于忠用的。被告作为一个成年人，应该明知办理贷款的后果，逾期不偿还是要承担法律后果责任的。被告未提供是在受到胁迫、恐吓情形下所为，故对其主张不予确认。至于所借的款给谁使用，被告有处分权。通过原告陈述，被告辩解，举证、质证、认证及庭审调查，本院查明如下事实：2011年12月30日，被告与原告下属银行吉林市环城农村信用合作联社河南街信用社（现更名吉林环城农村商业银行股份有限公司河南街支行）签订吉林省农村信用社农户额度借款合同，其主要内容：被告郝全顺向原告环城农村商业银行借款30000元，月利率10.529167‰，还款日期为2013年3月20日。还约定：贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按年结息，结息日固定为每年12月份的第20日。同日，吉林市环城农村信用合作联社河南街信用社为被告发放了贷款，有贷款凭证为证。贷款到期后，被告未偿还贷款本息。截止2013年3月20日，郝全顺拖欠借款期内借款利息4696.01元。至2015年9月30日，拖欠利息共计19273.64元。2015年2月6日，吉林环城农村商业银行股份有限公司在北方法制报刊登公告，对各支行及分理处借款人进行贷款催收。至今被告未偿还欠款。本院认为，原被告之间签订的借款合同合法有效，双方应全面履行合同，被告未按照合同的约定及时偿还借款本息，已构成违约，应承担继续履行偿还借款本息的义务，并承担违约责任。对于借款到期后逾期利息的计算，原告依据合同约定按贷款利率上浮50%计算，并不违反法律规定，应予支持。被告抗辩虽在借款协议书结尾签字，在贷款凭证上签字，但该笔贷款本人没有收到，而是直接由大红土村妇女主任拿走，所以，不应由其偿还借款。借款人借款后钱款如何支配是其自己的事情，其是否实际收到借款并不影响借款人偿还借款的义务，本院对其主张不予采纳。被告主张原告起诉已超过诉讼时效。经庭审调查，原告在合同约定的还款时间到期后，因无法联系被告，在北方法制报刊登公告进行催收，故原告主张权利并未超过诉讼时效，对被告的主张本院不予采信。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：一、被告郝全顺于判决生效后10内偿还原告吉林环城农村商业银行股份有限公司借款本金30000元，并支付2013年3月20日之前的利息4696.01元；二、被告郝全顺于判决生效后10内偿还原告吉林环城农村商业银行股份有限公司借款逾期利息，利息自2013年3月21日开始计算至借款本息全部给付完毕时止（按合同约定的月息10.529167‰上浮50%计算）。案件受理费1032元，财产保全费480元，公告费120元，合计1632元，由被告郝全顺承担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  金吉浩人民陪审员  杨俊华人民陪审员  李淑斌二〇一七年十一月二十八日书 记 员  黄春禹