广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初12745号原告：广发银行股份有限公司佛山分行。负责人：李小水，该行行长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。被告：叶树青，男，1973年6月25日出生。被告：廖盛梅，女，1973年6月12日出生。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告叶树青、廖盛梅金融借款合同纠纷一案,本院于2016年12月1日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因被告叶树青、廖盛梅适用公告程序送达，本案转为普通程序审理，于2017年3月2日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人张鑫莹到庭参加诉讼，被告叶树青、廖盛梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告叶树青向原告清偿信用贷款本金79864.27元及利息、罚息（暂计至2016年11月2日，逾期利息为8311.14元，罚息为8226.64元，此后至实际清偿之日止的利息以固定年利率18％计收，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率为23.4％）；2、判令被告叶树青向原告支付律师费1000元；3、判令被告廖盛梅对上述第1、2项下债务承担连带清偿责任；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年12月30日，原告与被告叶树青签订了编号为1401140152《生意人卡（生意红）申请表》，根据约定，叶树青向原告申请贷款30万元，用于生产经营，还款方式为等额本息，按固定月利率为1.5％计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。随后，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》对上述贷款进一步约定了本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为18万元，额度有效期自2014年1月16日起至2019年1月16日止，还款日为每月25日。自2014年1月24日起，被告叶树青通过电子渠道向原告合计共申请5次单笔贷款出账，截止至2016年11月2日，尚有4笔贷款尚未结清，贷款本金总余额为79864.27元。原告发放上述贷款后，被告叶树青自2016年1月25日开始出现逾期，原告多次电话联系及前往二被告住所、单位催收，均无法联系到二人。为此，原告根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分约定，原告宣布上述合同项下借款全部到期，要求叶树青立即归还全部借款本息及相关费用。另，廖盛梅与叶树青为夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，实为夫妻共同债务。故，廖盛梅对本案全部债务应承担连带清偿责任。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2017年2月28日，被告叶树青尚欠原告贷款本金79864.27元，利息9033.34元、罚息16580.95元（包含复利3601.03元）；我方在起诉时主张的罚息数额中已包含复利，主张计收复利至2017年2月28日止。被告叶树青、廖盛梅未答辩。经审理查明：被告叶树青于2013年12月30日向原告广发银行股份有限公司佛山分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称《申请表》），后原告发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（以下简称《额度核准通知书》）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（以下简称《单笔核准通知书》），被告叶树青在《额度核准通知书》及《单笔核准通知书》上签名确认。双方约定：原告广发银行股份有限公司佛山分行给予被告叶树青授信额度180000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年1月16日起至2019年1月16日止，贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营，放款、还款账户均为62×××59，还款方式为等额本息，还款日为每月25日；贷款利率为固定利率，执行年利率18％（即月利率1.5％），合同有效期内利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（约定的贷款利率水平上加收30％，即年利率为23.4％）计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约定归还贷款本息的或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣告项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，均由被告承担。被告廖盛梅作为借款人配偶在《申请表》上签名确认。依据《申请表》、《单笔核准通知书》、《额度核准通知书》的约定，原告广发银行股份有限公司佛山分行依据被告叶树青的申请共计向其发放了5笔单笔出账贷款，其中一笔已清偿，尚有4笔未清偿完毕。其中，原告于2014年1月16日向被告叶树青发放贷款180000元，贷款期限为36个月，至2017年1月16日到期；原告于2014年1月29日向被告叶树青发放贷款30000元，贷款期限为36个月，至2017年1月29日到期；原告于2014年2月12日向被告叶树青发放贷款40000元，贷款期限为36个月，至2017年2月12日到期；原告于2014年2月27日向被告叶树青发放贷款80000元，贷款期限为36个月，至2017年2月27日到期。被告叶树青自2016年1月25日起未能按时足额偿还上述4笔贷款本息，其该4笔贷款已分别于2017年1月16日、1月29日、2月12日、2月27日全额到期。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，截至2017年2月28日，被告叶树青尚欠原告上述4笔贷款本金合计79864.27元,利息合计9033.34元,罚息合计12979.92元，复利合计3601.03元。为实现本案债权，原告广发银行股份有限公司佛山分行委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，收费方式为基础费用加风险代理费率，约定的基础律师费为1000元。被告叶树青、廖盛梅于1996年1月29日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告叶树青签订的《申请表》、《额度核准通知书》、《单笔核准通知书》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告叶树青自2016年1月25日起未能按时足额偿还上述4笔贷款本息，已构成违约。该4笔贷款现已全额到期。原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告叶树青偿还全部贷款本息的诉求依法有据，计至2017年2月28日止贷款本金合计为79864.27元、利息合计为9033.34元，本院予以支持。罚息双方明确约定，被告叶树青出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息，计至2017年2月28日止，罚息合计为12979.92元，本院予以支持。2、复利《申请表》约定：若被告叶树青未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告叶树青违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案4笔贷款的复利部分，每笔贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自每笔贷款到期日次日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》及《欠款明细》，其主张的4笔贷款的正常利息数额均系计至各自到期日止，合计为9033.34元，该部分利息计至实际清偿之日止的复利部分可予以支持。原告仅主张该部分利息计至2017年2月28日止的复利，合计为3601.03元，应予支持。3、律师费《申请表》中明确约定，被告叶树青违约的，原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权所支出的律师费由被告负担，且原告提供了《委托代理合同》证实其委托律师代理本案，约定律师费收费方式为基础费用加风险代理费率，其中基础费用为1000元。本案诉讼确由律师代理进行，基础费用为已确定必然产生的费用，为避免讼累，可在本案一并处理。故本院对原告的律师费1000元的主张予以支持。二、夫妻共同债务本案贷款发生在被告叶树青、廖盛梅夫妻关系存续期间。且被告廖盛梅在《申请表》上签名确认，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案中，二被告未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告叶树青、廖盛梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金79864.27元及利息（至2017年2月28日止的利息、罚息、复利合计为25614.29元，之后至清偿之日止的利息按年利率23.4％计算）；二、被告叶树青、廖盛梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2236元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  彭颖颖审 判 员  张燕婷人民陪审员  邵伟东二〇一七年三月六日书 记 员  郑云娜