重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0106民初4115号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。
法定代表人：陈克，中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行行长。
委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。
委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。
被告：张清芬，女，1966年1月26日出生，汉族，住重庆市万州区。
被告：重庆友畔汽车销售有限公司，住所地重庆市沙坪坝区中梁镇庆丰山村高石岩社，统一社会信用代码91500106597978633D。
法定代表人：林利仁，职务不详。
委托诉讼代理人：邓沿兵，男，住四川省邻水县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告张清芬、重庆友畔汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼。被告张清芬经本院于2017年4月20日在重庆法院公众服务网公告送达开庭传票等，公告期满后未到庭参加诉讼，被告重庆友畔汽车销售有限公司经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张清芬向原告偿还借款本金278354.60元、分期手续费5179.15元、利息18808.29元（含复利，暂计至2017年2月10日，利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利至本息清偿之日止）及滞纳金2938.02元（暂计至2017年2月10日，按最低还款额未偿还部分的5%计算至本息付清之日止）；2、请求判令由张清芬承担本案全部诉讼费用；3、请求判令原告对被告张清芬提供抵押的车辆（车牌号：渝BB****）处置后所得价款在上述第1、2项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；4、请求判令被告重庆友畔汽车销售有限公司对上述第1、2项诉讼请求所涉之债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年7月9日，被告张清芬向原告提交办理贷记卡申请，办理卡号为622836008696****的农行金穗贷记卡一张。2015年7月24日，原告作为贷款人，被告张清芬作为借款人、抵押人，友畔公司作为保证人共同签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告张清芬购买汽车提供信用卡分期资金339000元，分期期数36期，每期应还分期资金9416元，分期手续费为37290元，每期应付分期手续费1035.83元；若被告张清芬出现违约，原告有权提前收回分期资金，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人）》的约定：自银行记账日起以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；且原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告张清芬承担；被告张清芬以其购买的汽车（渝BB****）为该合同项下所有债权提供抵押担保。该抵押担保已于2015年8月5日办理了抵押登记。2015年7月28日，原告授予被告张清芬的339000元分期资金额度已全部用于支付购车款，原告履行了将分期资金划入约定账户的义务，但被告张清芬至今已连续多期未还清欠款，经原告多次提醒催促，被告张清芬仍未履行义务，原告遂依据借款合同约定向被告张清芬宣布剩余贷款本金于2017年2月23日全部提前到期。截止2017年2月10日，被告张清芬尚欠原告借款全部结欠本金278354.60元，分期手续费5179.15元、利息18808.29元及滞纳金2938.02元，共计305280.06元。
被告张清芬未作答辩。
被告重庆友畔汽车销售有限公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年7月9日，被告张清芬在原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行处填写金穗贷记卡申请表，申请办理乐分卡，用于办理购车专项分期业务。当天，被告重庆友畔汽车销售有限公司出具《担保承诺函》，同意为张清芬向原告申请分期资金339000元，分期付款期数3年的汽车分期付款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括分期本金、分期手续费、利息、罚息、复利、滞纳金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用。
2015年9月24日，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（贷款人）、被告张清芬（借款人、抵押人）、被告重庆友畔汽车销售有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告为被告张清芬购买汽车提供信用卡分期资金339000元用于在被告重庆友畔汽车销售有限公司购买奥迪汽车一辆,分期期数为36期，应支付分期手续费37290元；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；被告张清芬在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用，分期手续费不收取利息；如张清芬未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告张清芬还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告张清芬在中国农业银行各机构开立的账户中划收，根据法律法规和双方不得划收的账户除外；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费、诉讼费等费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被原告宣布提前到期，保证期间自银行确定债务到期之日起二年；持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任，其他有关保证、抵押、质押的约定按相关约定执行；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为：保证和抵押，本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为重庆友畔汽车销售有限公司，被告张清芬同意以本合同所购商品提供担保。
同日，原告与被告张清芬签订《抵押合同》，约定被告张清芬以购买的奥迪汽车为本案债权设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费、诉讼费等费用。该抵押合同中并未载明用于抵押车辆的车牌号，也未办理抵押登记。
同日，被告张清芬的卡号为622836008696****的信用卡在被告重庆友畔汽车销售有限公司消费3390000元。被告张清芬在原告出示的记账凭证中签字确认支取了分期资金339000元，每期应还分期本金为9416元。后被告张清芬未按合同约定按时足额还款。截止2017年2月10日，被告张清芬尚欠原告分期贷款本金278354.60元，分期手续费5179.15元、利息18808.29元及滞纳金2938.02元，共计305280.06元。2017年2月23日，原告向被告张清芬宣布，因张清芬多次未按约还款，根据合同约定，原告宣布合同项下贷款提前到期。庭审中，原告陈述诉讼请求中截止到2017年2月10日的滞纳金2938.02元实际均产生于2016年10月7日之前，从交易明细表上可以看出；从2017年2月11日开始滞纳金以每月最低还款额未还部分的5%计收；明确从2017年2月11日至2017年2月23日期间的利息以当期尚欠本金9416元为基数，按照日利率万分之五计算，并按上述标准计收复利，从2017年2月24日开始以278354.65元为基数按照日利率万分之五计算，并按上述标准计收复利。2017年6月22日被告张清芬还款1.54元，用于冲抵本金。
另查明，车牌号为渝BB****的车辆并非奥迪汽车，而是大众牌小型轿车，车辆的所有人为刘立敬。
还查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用规定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。收费标准中载明：滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。
2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准；对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
被告张清芬经本院公告送达，公告期满后未到庭参加诉讼，被告重庆友畔汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。
上述事实，有原告的陈述及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《记账凭证》、《交易明细表》、《欠款明细表》、《欠款提前到期通知书》、中国邮政EMS快递回单、机动车查询记录等证据在案佐证。上述证据经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。
本院认为，债是按照合同的约定或者法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约已履行合同义务，被告张清芬应当按约履行还款义务。被告张清芬存在未按期归还款项的情形，构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有贷款全部提前到期，原告有权要求被告张清芬按照约定偿还全部透支本金、利息。对于原告要求被告张清芬支付2016年10月7日之前产生的滞纳金2938.02元，符合法律规定和双方和合同约定，本院予以支持。因中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定自2017年1月1日后取消信用卡滞纳金，故对于原告要求被告张清芬支付2017年2月11日后的滞纳金的诉讼请求，因违反该规定，本院不予支持。由于从2017年1月1日开始，信用卡的透支利率的上限为日万分之五，原告要求被告张清芬支付的从2017年2月11日开始计算的利息标准已经达到日万分之五，再主张按该标准计算复利，不应再予支持。
原告举示了与被告张清芬签订的抵押合同，但是在抵押合同中并未载明用于抵押的车辆牌号。原告主张优先受偿权的车辆（车牌号：渝BB****）并非被告张清芬所有，故原告要求确认对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。
被告重庆友畔汽车销售有限公司虽然在《担保承诺函》中自愿承诺对被告杨明菊的债务承担连带保证责任，但在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中载明其为阶段性保证人。借款合同的签订时间在担保承诺函之后，应以借款合同载明的内容为准。根据借款合同的约定，阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。因被告张清芬贷款所购车辆并未办妥担保手续且相关文件交银行收执，故被告重庆友畔汽车销售有限公司理应对被告张清芬所欠全部债务承担连带保证责任。
被告张清芬经本院公告送达，公告期满后未到庭参加诉讼，被告重庆友畔汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。
据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张清芬于本判决发生法律效力后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行分期贷款本金278353.06元，支付分期贷款手续费5179.15元、滞纳金2938.02元，并支付利息，该利息截止到2017年2月10日为18808.29元（含复利），从2017年2月11日至2017年2月23日以9416元为基数按日利率万分之五计算，从2017年2月24日至2017年6月22日以278354.60元为基数按日利率万分之五计算，从2017年6月23日开始以278353.06元为基数按日利率万分之五计算至本息清偿之日止。
二、被告重庆友畔汽车销售有限公司对被告张清芬的上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5880元，财产保全费2220元，合计8100元（原告已预交），由被告张清芬负担。被告张清芬负担之金额，限于本判决发生法律效力后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行。被告重庆友畔汽车销售有限公司对被告张清芬的上述付款义务承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。
审 判 长 贺海艳
代理审判员 张 岩
人民陪审员 徐宗俦
二〇一七年八月十六日
书 记 员 王 浩