广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5203民初728号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，地址：广东省揭阳市揭东区206国道北侧水厂路口。负责人：周鸿展，行长。委托诉讼代理人：卢科哲，系中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行职员。被告：文国帆，男，1980年2月15日出生，汉族，住广西桂林市雁山区。被告：徐艳琴，女，1982年7月25日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行诉被告文国帆、徐艳琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月18日立案受理后，依法组成合议庭,于2017年9月29日公�开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢科哲到庭参加诉讼，被告文国帆、徐艳琴经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告文国帆、徐艳琴立即付还原告借款本金243597.6元及利息和罚息6397.61元，本息合计249995.21元（暂计至2017年2月23日）及本金243597.6元自2017年2月23日起至还清之日止的利息（按借款合同约定利率计）；2、原告与被告文国帆、徐艳琴签订的《个人最高额抵押合同》有效，原告对被告文国帆、徐艳琴提供抵押的的位于揭东区榕江新城步行街XX号的房屋（房产证号：**号，房产共有证号XX号）在折价、或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由:被告文国帆以开另一间XX理发店分店为由�于2013年10月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行申请借款，并于2013年11月8日与原告签订编号为4499913Q213112964164《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度金额人民币290000元，额度存续期最长120个月，即自2013年11月8日至2023年11月8日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，可以循环使用额度，同日，双方还签订了编号为4499913Q313111869861的《个人最高额抵押合同》，被告文国帆自愿提供其与徐艳琴共有的位于揭东区榕江新城步行街XX的房屋（房产证号：**号，房产共有证号XX号）作为被告文国帆向原告最高额借款的担保物，并到原揭东县房产管理局办理抵押登记（证号：揭东县字第XX号）。2016年5月12日原告按照合同约定向被告文国帆发放贷款290000元，借款期限自2016年5月12日起至2018年10月12日止，年利率为7.3625%，还款方式为等额本息，分29个月付还�于每月12日前归还当前期本息。被告文国帆取得借款后，在2016年5月至10月付还原告本息共54792.46元，但从2016年11月开始，被告没有按期还本付息，经原告多次派员催讨，被告至今没有还款，其行为已经构成违约，按照上述合同约定，原告有权提前收回贷款，要求被告文国帆立即归还尚欠借款本息及支付罚息。另外被告徐艳琴与被告文国帆系夫妻关系，被告文国帆欠原告的债务发生于其与被告徐艳琴婚姻关系存续期间，被告徐艳琴应对被告文国帆的上述债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告文国帆没有答辩。被告徐艳琴没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、金融许可证、企业法人营业执照、法定代表人身份证明书各一份，证明原告的主体资格合法，有经营金融的资格2、文国帆借款时揭供的有其签名的与徐艳琴的结婚证复印件和二人各自签名的身份证复印件各一份；3、借款申请表、编号为4499913Q213112964164《个人额度借款合同》、编号为4499913Q313111869861的《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、粤房地他项权证揭东县字第XX号广东省房地产他项权证、粤房地证字第××号房地产权证复印件,粤房地共证字第××号房地产共有(用)证复印件各一份；4、证明一份。经过对证据的审查，本院认定如下：1、第一份证据分别是揭阳市工商行政管理局和中国银行业监督管理委员会揭阳监管分局颁发的有效证照和文件，依法予以确认；2、第二份证据是经原告核对、当事人签名的复印件，依法予以确认；3、第三份证据有双方当事人的签名、盖章及房管部门出具的登记证，依法予以确认；4、第四份证据是原告自认的被告还款情况，依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告文国帆以开另一间XX理发店分店为由，于2013年10月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行申请借款，并于2013年11月8日与原告签订编号为4499913Q213112964164《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度金额人民币290000元，额度存续期最长120个月，即自2013年11月8日至2023年11月8日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，可以循环使用额度，借款用途为另开一间XX理发店分店，贷款年利率为7.3625%，逾期利率按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%（即按年利率11.04375%计收息），还款方式为为等额本息,合同还约定被告文国帆如违约，原告可以要求被告立即清偿贷款。同日，双方还签订了编号为4499913Q313111869861的《个人最高额抵押合同》，被告文国帆自愿提供其与徐艳琴共有的位于揭东区榕江新城步行街XX的房屋（房产证号：**号，房产共有证号XX号）作为被告文国帆向原告最高额借款的担保物，并到原揭东县房产管理局办理抵押登记（证号：揭东县字第XX号）。2016年5月12日原告按照合同约定向被告文国帆发放贷款290000元，借款期限自2016年5月12日起至2018年10月12日止，年利率为7.3625%，还款方式为等额本息，分29个月付还，于每月12日前归还当前期本息。被告文国帆取得借款后，在2016年5月至10月付还原告本息共54792.46元，但从2016年11月开始，被告没有按期还本付息，经原告多次派员催讨，被告至今没有还款，至2017年2月22日被告文国帆尚欠原告借款本金243597.6元及利息、罚息6397.61元，本息合计249995.21元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行与被告文国帆于2013年11月8日签订的编号为4499913Q213112964164《个人额度借款合同》、编号为4499913Q313111869861的《个人最高额抵押合同》，当事人主体适格，意思表示真实，内容合法，应受法律保护。被告文国帆向原告借款290000元，有其签名的借款合同、贷款借据等为证，足以认定。借款期间，被告文国帆没有依约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。被告文国帆向原告借款时与被告徐艳琴是夫妻，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定�个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。徐艳琴没有提供证据证明上述债务是文国帆个人债务，应对上述债务承担共同偿还责任。上述合同签订后，双方就被告文国帆、徐艳琴提供的抵押物到登记机关办理了抵押登记手续，按照约定，被告文国帆、徐艳琴不能按期还款时，原告有权将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还。综上所述，原告请求被告文国帆、徐艳琴付还尚欠借款本息并对被告文国帆、徐艳琴提供的抵押物享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，合理合法，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文国帆、徐艳琴应于本判决生效之日起5日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行借款本金243597.6元及利息6397.61元，本息合计249995.21元（暂计至2017年2月22日）及本金243597.6元自2017年2月23日起至还清之日止的利息（利率按借款合同约定的年利率7.3625%加收50%计，即按年利率11.04375%计）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行与被告文国帆签订的编号为4499913Q313111869861的《个人最高额抵押合同》有效，原告对被告文国帆、徐艳琴提供抵押的位于揭东区榕江新城步行街XX的房屋（房产证号：X**号，房产共有证号XX号）在折价、或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指�的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5049元、保全费3020元，合共8069元，由被告文国帆、徐艳琴负担，该款应于本判决生效之日起5日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈东升代理审判员  曾秋鹏人民陪审员  林淡华二〇一七年十月九日书 记 员  陈秋旋附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔�损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的�权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。