湖南省桑植县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0822民初1366号原告：湖南桑植农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省张家界市桑植县澧源镇文明西路38号。法定代表人：李文闯，行长。委托诉讼代理人：ＸＸ，湖南新川律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：胡涵华，湖南新川律师事务所律师。特别授权。被告：郑本佑，男，1971年2月24日出生，土家族，住湖南省桑植县。被告：刘玉霞，女，1972年4月2日出生，土家族，住湖南省桑植县。系被告郑本佑配偶。原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司与被告郑本佑、刘玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡涵华和被告郑本佑到庭参加诉讼，被告刘玉霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑本佑偿还原告借款本金500000元及直至该笔借款还清之日止所应付利息；2请求判令从被告郑本佑、刘玉霞提供的抵押物桑房权证澧源镇字第某地号房地产处置价款中优先偿还原告的借款本息；3、本案诉讼费由两被告共同承担。在庭审过程中原告追加诉讼请求：请求判令被告刘玉霞承担连带清偿责任。事实和理由：2014年5月23日，被告郑本佑因做生意需资金向原告申请借款50万元，合同约定贷款期限三年，约定月利率为10.25‰，到期日期为2017年5月21日，按季结息。被告郑本佑、刘玉霞以位于桑植县澧源镇高家坪党校旁的共有房产（桑房权证澧源镇字第某地号）为本笔贷款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》。同时被告刘玉霞还向原告提交了工资还贷款承诺书。该笔贷款借出后被告郑本佑、刘玉霞未依约还本付息。至2017年8月22日止，被告欠贷款本金50万元，欠利息48431.25元。被告郑本佑未按约还本付息的行为已构成违约，原告多次催收，被告郑本佑均以各种理由推诿，拒不偿还。为维护合法权益，故诉至法院。被告郑本佑承认原告在本案中所主张的事实，但认为其暂无偿还能力，希望能分期偿还或者处置抵押物以偿还借款。被告刘玉霞未提交答辩状，也未提交证据。原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交了以下证据：被告郑本佑、刘玉霞身份证复印件、两被告结婚证复印件、户口本复印件、《个人贷款合同》、《抵押合同》、刘玉霞收入证明复印件、工资还贷款承诺书复印件、《桑植县房地产抵押合同》复印件、房屋他项权证复印件、国有土地使用证复印件、房屋所有权证复印件、承诺书、湖南省农村信用社借款借据复印件、贷款户利息清单各一份。经庭审质证，被告郑本佑对上述证据不提异议。本院认为，上述证据来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年5月20日被告刘玉霞向原告出具《收入证明》及《工资还贷款承诺书》、《承诺书》，承诺对合同编号为（********4号《借款合同》中的贷款本息及相关费用偿还愿意承担连带清偿责任，如借款人到期未清偿全部债务，授权湖南桑植农村商业银行股份有限公司从刘玉霞的存款账户和其它金融机构存款账户中扣划相应款项用以归还借款人所欠贷款本息；如未按季付息，同意从工资中扣还贷款利息3000元，直到贷款本息还清为止。2014年5月22日，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司与被告郑本佑、刘玉霞签订《桑植县房地产抵押合同》并办理了抵押登记，登记证号为：桑房他证澧源镇字第5*******1号。2014年5月23日，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司与被告郑本佑签订了编号为1**********************4的《个人贷款合同》，合同约定：1.借款额度为500000元；2.借期三年，即自2014年5月23日起至2017年5月22日止；3.借款用途为用于生意；4.借款执行利率为月利率10.25‰,逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定；5.还款方式为按季结息，到期一次性还本。同时，合同还约定了各方权利义务及其他事项等内容。同日，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司与被告签订合同编号为（1********0）抵字（2014）第0******9号《抵押合同》，合同约定：被告郑本佑以其与被告刘玉霞共有的位于桑植县澧源镇高家坪居委会（党校旁边）自建房（桑房权证澧源镇字第某地号）一栋为该笔贷款提供担保；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；被告郑本佑、刘玉霞在合同抵押人处签字。合同签订当日，原告依约发放500000元至被告郑本佑的银行账户中，被告郑本佑随即对该笔500000元的贷款进行了使用，自2016年12月31日起，被告郑本佑未按合同约定还本付息，截止到2017年8月22日被告郑本佑尚欠原告本金500000元及利息48431.25元。本院认为，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司与被告郑本佑所签订的《个人贷款合同》及《抵押合同》，是双方真实意思表示，其内容不违反法律强制性规定，属有效合同。原告依约履行了发放贷款义务，而被告郑本佑未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，被告应承担向原告清偿贷款本息的责任。被告刘玉霞作为抵押物的共有人，在抵押合同上以抵押人的名义签字，视为对抵押合同的认可；该抵押合同已在桑植县房地产管理局进行抵押登记，抵押合法有效，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司对抵押物（桑房权证澧源镇字第某地号）享有抵押权。被告刘玉霞自愿承诺以其工资偿还贷款本息，是其真实意思表示，未违反法律强制性规定也未损害他人合法权益，该承诺有效；且该笔借款发生于两被告夫妻关系存续期间，用于家庭生产经营，系两被告夫妻共同债务，故被告刘玉霞应承担连带清偿责任。因此，原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司要求被告郑本佑、刘玉霞偿还贷款本息和要求从被告郑本佑、刘玉霞提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，既符合合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑本佑、刘玉霞于本判决生效后三十日内偿还原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息48431.25元（利息计算至2017年8月22日），并支付自2017年8月23日至本息还清之日止的逾期还款利息（逾期还款利息按合同约定利率10.25‰的基础上加收50%的罚息）；二、原告湖南桑植农村商业银行股份有限公司对处置被告郑本佑、刘玉霞位于桑植县澧源镇高家坪居委会（党校旁边）的自建房（桑房权证澧源镇自第某地号）的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告郑本佑、刘玉霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  向绪勇代理审判员  李 静人民陪审员  杨庆俞二〇一七年十二月八日代理书记员  柯ＸＸ附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。