广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初22598号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，该行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：谭爱玲，女，1974年6月17日出生，汉族，住湖南省衡山县，被告：中山市君华房地产开发有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区逸仙路大环管理区办公楼2楼201号，统一社会信用代码91442000698181551C。法定代表人：喻良厚，该公司总经理。委托诉讼代理人：王天齐，该公司法务。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建设银行中山市分行）与被告谭爱玲、中山市君华房地产开发有限公司（以下简称君华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行中山市分行的委托诉讼代理人兰支恒、蓝冰钦，被告君华公司的委托诉讼代理人王天齐到庭参加诉讼。被告谭爱玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行中山市分行诉称：因被告谭爱玲拖欠借款未按时归还，请求判令：1.解除建设银行中山市分行与谭爱玲之间的借款合同；2.谭爱玲立即归还贷款本金544683.08元及至还清之日的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2017年11月9日合计17865.5元，其中正常利息17182.92元、逾期罚息682.58元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计562548.58元；3.谭爱玲承担律师费用30501元，以上合计593049.58元；4.建设银行中山市分行对谭爱玲所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.君华公司承担连带保证责任。诉讼中，原告建设银行中山分行明确截止2018年1月26日，被告谭爱玲尚欠贷款本金436659.29元、利息7786.85元、罚息152.88元。被告谭爱玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证，亦未向本院提交证据被告君华公司辩称，如果原告要求君华公司承担责任，希望能在判决书中注明君华公司有权向谭爱玲进行追偿。被告君华公司未就其辩称向本院提交证据。经审理查明：贷款人：建设银行中山市分行。借款人：谭爱玲。保证人：君华公司。签约情况：2012年10月24日，建设银行中山市分行与谭爱玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784240-011-2012000999）。贷款金额：627000元。贷款期限：240个月，自2012年11月1日起至2032年11月1日止。约定还款方式：采用等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为4693.22元。贷款执行利率：浮动利率，以基准利率为执行利率；贷款基准利率自每年1月1日起调整一次。罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。欠款情况：截至2018年1月23日，尚欠贷款本金544683.08元、利息21508.89元、罚息1106.7元，合计567298.67元。提前收贷约定：如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布本贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与借款人的借贷关系。抵押担保情况：2012年11月2日，建设银行中山市分行与谭爱玲就位于中山市火炬开发区××号君华新城1区48幢403房的房地产（销售合同编号：HTN2012048325）在中山市房地产交易登记管理所办理了商品房抵押登记备案手续（抵押编号：易房抵字第DY201228631号）。另，抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》中“借贷条款”第十三条第二款中所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。保证担保情况：2012年4月24日，君华公司与建设银行中山市分行签订《商品房销售贷款合作协议书》。君华公司自建设银行中山市分行与借款人签订的借款合同生效之日起，至君华公司为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交建设银行中山市分行保管之日止，对借款人的全部债务承担连带责任保证。并无约定多个担保并存的清偿顺序。实现债权的费用：建设银行中山市分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费30501元。《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条第一款第二项约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。本院认为，谭爱玲借款后未按期还款，构成违约，建设银行中山市分行有权依照合同约定行使合同解除权并要求谭爱玲提前清偿全部借款本息。关于谭爱玲欠款的数额，有建设银行中山市分行提交的个人贷款对账单予以证实，且谭爱玲没有证据予以推翻，故本院对建设银行中山市分行主张的欠款数额予以确认。关于律师费，有建设银行中山市分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故建设银行中山市分行主张谭爱玲支付律师费30501元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当谭爱玲不履行上述债务时，建设银行中山市分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。君华公司承诺在贷款人建设银行中山市分行收到房地产权属证书前提供连带保证责任，现谭爱玲的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有谭爱玲自己提供物的担保又有君华公司提供的保证且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故建设银行中山市分行应先就谭爱玲提供的抵押物实现债权，君华公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。君华公司承担责任后，有权向谭爱玲追偿。谭爱玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告谭爱玲于2012年10月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784240-011-2012000999）；二、被告谭爱玲于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金544683.08元及利息（暂计至2018年1月23日利息21508.89元、罚息1106.7元，从2018年1月24日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮0%计付利息，贷款基准利率自每年1月1日起调整一次，逾期本金按罚息利率即在贷款利率上浮50%计付罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计付罚息）；三、被告谭爱玲于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司中山市分行律师费损失30501元；四、确认原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告谭爱玲提供的抵押物即位于中山市火炬开发区依云路1号君华新城1区48幢403房的房地产（销售合同编号：HTN2012048325;抵押编号：易房抵字第DY201228631号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；五、被告中山市君华房地产开发有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任；被告中山市君华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谭爱玲追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9730元，减半收取计4865元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告谭爱玲负担（该款被告谭爱玲于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市君华房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈春华二〇一八年二月六日书记员  叶丽敏孙永辉