.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}山西省洪洞县人民法院p t ; ” > 刑 事 判 决 书（2018）晋1024刑初50号公诉机关洪洞县人民检察院。被告人商某，男，1981年2月24日出生，汉族。辩护人董红庆，山西飞虹律师事务所律师。洪洞县人民检察院以洪检公诉刑诉（2018）13号起诉书指控被告人商某犯骗取贷款罪，于2018年4月2日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。洪洞县人民检察院指派检察员李建闯出庭支持公诉，被告人商某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，在2013年至2015年间，被告人商某先后3次私自利用杨某的贷款手续，采用伪造贷款资料，假冒他人签名等手段为自己贷款，用于归还自己的欠款。2013年、2014年的贷款已还清，2015年借贷的25万元现已逾期无力偿还，给信用社造成了25万元的重大损失。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据予以证明。据此认为，被告人商某以欺骗手段取得信用社贷款，给信用社造成了25万元的重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人商某对被指控的犯罪事实和证据的内容均不持异议，亦未作辩解，均表示认罪。其辩护人发表了如下辩护意见：1、被告人商某具有自首情节；2、初犯、偶犯；3、积极赔偿信用社全部损失并取得谅解；4、犯罪情节轻微，未造成严重危害后果；5、积极缴纳罚金，确有悔罪表现。综上，建议对被告人商某适用非监禁刑或单处罚金。经审理查明，2009年12月1日被告人商某与洪洞县农村信用合作联社签订无固定期限的《劳动合同书》，成为该社客户经理，2016年8月6日因在本单位旷工被解除劳动合同。其在洪洞县�用合作联社城区信用社工作期间，自2013年开始利用贷款客户经理工作之便用其朋友杨某的身份证办理一张储蓄卡（卡号：×××），并以杨某的名义采用虚构贷款用途，编造虚假贷款资料，假冒他人签名等手段为自己贷款三次，具体分述如下：1、2013年10月杨某向商某提出想办理一笔贷款，并向商某提供了身份证原件，提供了其弟弟杨某甲的身份证复印件、结婚证复印件作为提供担保使用，商某自己提供了其侄子商某甲夫妻的身份证复印件。取得上述证件后，商某开始操作办理相关贷款手续，贷款合同贷款金额25万元，用途购车，借款人为杨某，借款人签字是杨某本人，保证合同保证人为商某甲、杨某甲，商某甲的签名是商某书写，杨某甲的签名是杨某书写，以上手续均未面签，商某是此笔贷款的调查岗、主责任人，2013.10.18此笔贷款通过审批并予以发放，当日，此笔25万元转入杨某的储蓄卡，商某分4次将此笔贷款取出，其中：委托他人在柜台支取两笔（2013.10.18支取45000元，2013.10.19支取201000元），另在自动取款机支取两笔（2013.10.20支取3000，2013.10.26支取1000元），后商某将杨某身份证、储蓄卡归还杨某，商某称支取25万元后用于归还周某25万元的一笔贷款(商某称之前以周某名义贷款25万元）。2014.10.17此笔贷款到期，商某向他人借款25万元归还了此笔贷款。2、2014年10月，商某又用原有借款人杨某所留资料，另用商某乙、商某甲身份信息作为保证人，继续申请贷款，贷款用途为”经营运输”。此次的申请书、个人信息报告、面谈记录、贷款合同、借款借据、提款通知书上的签字均由商某书写，杨某无婚姻登记证明是商某扫描他人无婚姻登记证明印章后所伪造，以上手续均未面签。2014.10.27此笔贷款通过审批，商某向杨某取得身份证原件及储蓄卡，当日25万元转入杨某储蓄卡，商某找李某于当日支取了该25万元，商某称又将25万元用于归还他人借款。2015.10.26贷款到期，商某又向他人借款25万元归还了此笔贷款。3、2015年11月，商某再次用原有借款人杨某所留资料，用商某乙、商某甲身份信息作为保证人，继续申请贷款，贷款用途还是”经营运输”。商某逐级进行贷款审批，本次贷款合同、提款通知书、面谈记录、借款借据、是由杨某本人签字，无婚姻登记证明由商某自己制作，保证合同中的保证人签字是商某书写，此笔25万贷款于2015.11.27通过审批进行发放，当日转入杨某储蓄卡，杨某于当日在信用社柜台支取25万元现金后交给商某，商某用于归还他人借款。后由于信用社提起民事诉讼起诉杨某归还借款，杨便催促被告人商某还款，但被告人无力偿还，杨某无奈报案，遂案发。综上，被告人商某先后三次私自利用杨某的贷款手续为自己贷款，用于归还自己的借款。2013年、2014年的两笔贷款均已还清，2015年贷款的25万元逾期后无力偿还，给信用社造成重大损失。案发后，被告人于2017年6月13日向洪洞县公安局经侦大队投案，并如实供述了自己的犯罪事实。本案在审理过程中，被告人商某主动与山西洪洞商业银行股份有限公司城区支行（原城区信用社）协商，已将起诉书指控的25万元重大损失予以归还，山西洪洞农村商业银行股份有限公司（原洪洞县农村信用合作联社）对被告人商某的行为表示谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、洪洞县农村信用合作联社与被告人商鸿刚签订的《劳动合同》及解除《劳动合同》，可证实被告人商某在信用社的工作期间；2、被害人杨某的报案材料及在公安机关的陈述，可证实本案案发的起因、经过等情节；3、证�任某、司某（二人先后为时任城区信用社主任）的证言，可证实被告人商鸿刚以杨某名义申请贷款未经过严格程序办理，未面签，没有影像资料，出于对商鸿刚的信任才审批的该项贷款；4、证人胡某、景某、段某、卫某、王某（信用社工作人员）的证言，可证实①商某系杨某该笔借款的调查人;②借款的支取情况;5、担保人商某甲、商某乙的证言，均可证实被告人商某留有二人的个人信息复印件，其二人未给杨某名下贷款提供过担保；6、贷款档案三套，可证实①被告人骗取贷款的具体操作流程;②虚构贷款用途；7、洪洞县公安局出具的《情况说明》，可证实被告人商某具有自首情节；8、山西洪洞农村商业银行股份有限公司出具的《情况说明》、《贷款本息收回凭证》，可证实被告人主动归还信用社借款并取得谅解的事实；9、被告人商某对被指控骗取贷款犯罪的事实供认不讳。本院认为，被告人商某采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，取得金融机构贷款，贷款逾期后无力偿还，给金融机构造成25万元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。案发后被告人商某主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首。关于被告人商某辩护人所提的各项辩护意见，与本院查明的事实相符，予以采纳。鉴于被告人商某具有自首情节，积极赔偿金融机构经济损失并取得谅解，且自愿接受财产刑处罚，确有悔罪表现。经委托所在社区县级司法行政机关调查评估，被告人商某没有再犯罪的�险，适用缓刑对所在社区没有重大不良影响，故对其从轻处罚并适用缓刑。本院根据被告人商某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条之规定，判决如下：被告人商某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长范华人民陪审员贾大为人民陪审�刘震二O一八年五月四日书记员陈瑜