清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初329号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地：清远市清城区沿江一路北二座一号楼邮政大楼。
法定代表人：郭建科，该银行行长。
委托代理人：谢文龙，该银行员工。
委托代理人：何美颜，该银行员工。
被告：戴小英，女，1971年1月14日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行诉被告戴小英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的委托代理人谢文龙，被告戴小英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行诉称：2013年5月16日原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度200000元，借款额度有效期自2013年5月16日至2024年5月16日，并对违约情形及违约责任等进行了约定，被告申请支用额度时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等事项进行确定。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，同意以被告戴小英名下房产清远市新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501为抵押物，对上述合同项下的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）承担最高额抵押担保责任。并于2013年5月17日原被告针对上述抵押物在清远市住房和城乡建设局办理抵押登记。被告根据《个人额度借款合同》的约定，于2013年5月24日向原告提交一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请支用了200000元，期限从2013年5月24日至2023年5月24日，利率为浮动利率：在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%（即年利率8.515%），按照等额本息方式还款。原告已于2013年5月24日向被告指定账户划出相应款项，客户也每月按时归还贷款本息，但被告于2015年9月2日被第三方起诉，并保全查封位于清远市新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号房屋，现已进入执行阶段。根据《个人额度借款合同》第十二条约定，出现借款人或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力情况，即构成违约。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（二）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告向原告清偿借款本金79249.96元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止）；3、本案诉讼费用由第一被告承担；4、确认原告对第一被告所有的位于清远市新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号房屋【房地产权证号：××】在上述2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行向本院提供的证据如下：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、被告离婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；3、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单、贷款借据，拟证明被告与原告存在借款合同关系，并约定若被告违约应当承担原告为实现债权而支付的一切费用，若被告违约，原告有权解除合同，并要求提前清偿全部借款本息，原告已将200000元借款出具给被告；4、个人最高额担保合同、他项权证，拟证明被告以其所有的位于清远市清城新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号房屋为上述借款本息、实现债权的费用承担抵押担保责任，原告对抵押房屋享有优先受偿权；5、贷款明细表，拟证明至2016年1月5日被告的所借款项拖欠本金和利息的情况；6、执行裁定书、查封清单、执行通知书，拟证明涉案抵押物被查封执行的情况。
被告戴小英当庭口头答辩称：法院因另一案件查封了抵押房屋，但答辩人并不在该房屋居住，所以贴在抵押房屋门外的公告答辩人都没看到。本案是由于另一件案才产生的，法院当时没有通知答辩人，答辩人对此完全不知情。而原告也没有正式书面通知给答辩人，要求答辩人提前还清贷款。本案起诉后，答辩人与原告协商，原告在要求答辩人先行变更还款账户，但如果变更了账户，那现在这份合同是否还算数，答辩人因此没有同意。
被告戴小英向本院提供的证据如下：继承协议书，拟证明涉案抵押房屋已达成继承协议，到时候房子会由被告女儿继承。
本院经审理查明，2013年5月16日，被告戴小英与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行签订《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》约定，原告向被告提供可循环使用的借款额度200000元，额度有效期自2013年5月16日至2024年5月16日；贷款利率在《借款支用单》中约定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整最后的基准利率及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定贷款利率计收复利，借款逾期后改为本合同约定的罚息利率计收复利；借款人卷入或即将卷入重大诉讼或其他法律程序足以影响其清偿能力的构成借款人违约，贷款人有权宣冻结或终止借款人借款额度以及宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同生效后，双方不得单方擅自变更或解除本合同；借款人结清该额度借款合同项下的所有贷款后，可以向贷款人提出解除本合同的申请，经贷款人审批同意，可以提前解除合同。同日，被告戴小英作为抵押人与原告签订了《个人最高额担保合同》，以其名下财产为上述《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保。《个人最高额担保合同》约定，担保责任最高不超过200000元，担保责任的债权发生期间为上述《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保债权发生的一切费用。《个人最高额担保合同》附有《抵押物清单》，该清单载明抵押房产地址位于清远市新城振新路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号，权属证书编号为粤房地权证清字第××号，权属人为被告戴小英。上述抵押物已办理抵押登记，抵押权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行解释，原告是中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行的分支机构，原告所有抵押贷款业务的抵押物均统一办理抵押权利在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行名下。
签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》后，戴小英填写《借款支用单》申请个人综合消费贷款。《借款支用单》上载明，借款金额200000元，期限120个月，还款方式为等额本息。原告经审查后核准了该笔借款，并在《借款支用单》上填写借款利率采用浮动利率，在人民银行同档次贷款基准利率水平上上浮30%；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。被告戴小英在《借款支用单》最后签名确认，同意贷款银行关于贷款条件的填写内容并承诺按照以上约定及以签订的《个人额度借款合同》履行义务。2013年5月24日，原告向被告戴小英发放了贷款200000元，被告戴小英在《借据》上签名确认并承诺按期归还贷款本息。《借据》上载明借款期限从2013年5月24日至2023年5月24日，年利率为8.515%。借到款项后，被告戴小英一直能按期偿还借款本息，截至2016年4月24日，被告戴小英已经偿还贷款本金（含提前还款本金）合共123525.60元，尚欠贷款本金余额76474.40元。虽然被告戴小英不存在逾期还款的情形，但被告戴小英因拒不履行本院作出的（2014）清城法民二初字第749号、751号民事判决确定的付款义务（欠款本金合共114229元及相应利息、案件受理费及执行费），本院依法查封了本案抵押物。原告为此提起诉讼，要求解除双方签订的《个人额度借款合同》及要求被告戴小英提前清偿全部借款本息。被告戴小英抗辩称其在履行本案借款合同过程中不存在违约情形，且（2014）清城法民二初字第749号、751号两案件过程中法院存在程序违法情形，已向本院申诉要求重审案件。本院在2016年6月28日作出（2016）粤1802民申3号、4号民事裁定，驳回戴小英对（2014）清城法民二初字第749号、751号案件的再审申请。
本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》及《借款支用单》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。抵押物已经依法办理抵押登记手续，抵押权依法设立。原告作为贷款人已经足额交付借款给被告戴小英，被告戴小英作为借款人也依约按时足额归还借款本息。根据《个人额度借款合同》的约定，本合同生效后，双方不得单方擅自变更或解除本合同；借款人结清该额度借款合同项下的所有贷款后，可以向贷款人提出解除本合同的申请，经贷款人审批同意，可以提前解除合同。本案双方当事人在履行合同过程中，没有出现合同约定的解除合同的情形，也没有出现合同的法定解除情形，因此，原告要求解除与被告戴小英签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，事实及法律依据不足，本院不予支持。
虽然被告戴小英因未履行其他诉讼案件生效判决确定的付款义务，导致涉案抵押物被依法查封，但被告戴小英未履行生效判决确定的付款义务所涉及的金额不大，不属于涉及重大诉讼。同时被告戴小英尚欠本案借款合同的贷款本金余额已剩76474.40元，即使被告戴小英的财产被强制执行，也不足以影响其偿债能力。因此，被告戴小英的行为尚未达到《个人额度借款合同》约定“借款人卷入或即将卷入重大诉讼或其他法律程序足以影响其清偿能力的构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”的情形，原告主张提前收回全部贷款本息的请求，事实依据不足，本院不予支持。
由于抵押物已经依法办理抵押登记手续，抵押权依法设立。原告依法对被告戴小英名下位于清远市新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行对被告戴小英名下位于清远市新城振兴路九号晟禾·汇江花园一号楼A座501号房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行。
案件受理费891元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行负担791元，被告戴小英负担100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 黄绮君
人民陪审员 向洁明
人民陪审员 欧惠娴
二〇一六年七月十五日
书 记 员 陈智成
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。