南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初5516号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市秦淮区中山南路408号。代表人：田耕，该营业部总经理。委托诉讼代理人：ＸＸ，江苏温阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：李建英，江苏盈科（南京）律师事务所律师。被告：于刚，男，1986年2月27日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告于刚信用卡纠纷一案，本院于2017年6月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加诉讼。被告于刚经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1.被告偿还信用卡透支本金47569.70元、利息4066.26元、违约金（含滞纳金）2500元，合计54135.96元（计算至2017年3月21日），以及自2017年3月22日起至还款之日止按牡丹信用卡领用合约约定标准计算的利息、违约金；2.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，因被告偿还部分款项，工行省分行营业部变更诉讼请求为：1.被告偿还信用卡透支本金47206.22元、利息4066.26元、违约金（含滞纳金）2500元，合计53772.48元（计算至2017年12月1日），以及自2017年12月2日起至还款之日止按牡丹信用卡领用合约约定标准计算的利息、违约金；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：于刚于2009年12月21日在工行省分行营业部申领卡号为62×××08的牡丹信用卡一张，后于2016年3月24日开始透支，截至2017年3月21日欠款共计54135.96元。原告因多次催收未果而提起诉讼。于刚未作答辩，亦未提交反驳证据。工行省分行营业部围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、信用卡申请表、新旧版领用合约、章程、公告、账户查询及交易明细等证据。本院依法审查确认并在卷佐证。根据工行省分行营业部陈述及本院审查确认的证据认定事实如下：于刚向工行省分行营业部申领信用卡，签字确认知晓并自愿遵守《中国工商银行牡丹畅通卡章程》、《牡丹畅通卡领用合约》和《安全用卡须知》。《牡丹畅通卡领用合约》（甲方：牡丹畅通卡申领人、乙方：中国工商银行发卡机构）规定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收；牡丹畅通卡申请表、《中国工商银行牡丹畅通卡章程》和牡丹畅通卡业务收费表是本合约的组成部分；乙方可有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整；乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方；公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹畅通卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。经核准，工行省分行营业部向于刚发放了卡号为62×××08的信用卡。于刚使用该信用卡透支消费后未按约足额还款，截至2017年12月1日，尚欠透支本金47206.22元、利息4066.26元、滞纳金2500元（计至2016年9月25日），合计53772.48元，至今未还款。另查明，中国工商银行股份有限公司于2016年11月15日发布《关于修订的公告》，告知牡丹卡客户新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》。新版《中国工商银行牡丹信用卡章程》中无滞纳金规定，其中载明：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。新版《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中无滞纳金规定，其中载明：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告于刚向原告工行省分行营业部申领信用卡时确认知悉并遵守领用合约等相关规定，其透支消费后未按约还款，系违约，应承担违约责任。关于滞纳金，原告工行省分行营业部此前在信用卡领用合约中进行了约定，其实质为持卡人逾期还款应承担的违约责任，故被告于刚对逾期还款需承担的违约责任知晓并接受。原告工行省分行营业部在中国人民银行发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡章程和领用合约的相应条款进行变更，关于违约金的收取标准并未超过此前的滞纳金标准，未加重被告责任。综上，原告工行省分行营业部要求被告于刚偿还信用卡透支本金、利息、违约金（含滞纳金）的主张，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。被告于刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告于刚于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部信用卡透支本金47206.22元、利息4066.26元、滞纳金2500元，合计53772.48元，并支付自2017年12月2日起至实际给付之日止的利息（按每日万分之五计算，按月计收复利）和违约金（每期按最低还款额未还部分的百分之五计算，每期最高500元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1153元、公告费600元，合计1753元，由被告于刚负担（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  尹 江人民陪审员  陈秋芬人民陪审员  胡连霞二〇一七年十二月十五日见习书记员  顾梦琦