黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）呼刑初字第300号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。
被告人张文峰，男，汉族，1969年12月4日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，大专文化，原系哈尔滨市呼兰区信用联社双井信用社副主任，住呼兰区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2013年8月28日被刑事拘留，2013年9月29日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人徐佩利，系黑龙江公意律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉（2014）202号起诉书，指控被告人张文峰犯违法发放贷款罪、挪用资金罪向本院提起公诉。本院于2014年9月16日立案，依法组成合议庭，于2014年11月21日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员施启瑞出庭支持公诉，被告人张文峰及其辩护人徐佩利到庭参加诉讼。经公诉人建议，并经本院同意，检察机关于2014年10月31日对本案进行补充侦查，2014年11月10日补充侦查完毕，移送本院，本案现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控，
一、违法发放贷款犯罪
2011年至2013年，被告人张文峰在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联社双井信用社副主任期间，违反商业银行法的有关规定，在发放贷款过程中，未执行审贷分离、分级审批的贷款管理制度，也没有对贷款人所提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度和逐人逐户进行贷前调查，违法发放高某某、田某某、于某某、付某某、魏某甲、魏某乙等135人贷款共计1＋277万元，给金融机构造成重大损失。
二、挪用资金犯罪
2012年8月23日，被告人张文峰在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社办理杨某甲贷款业务时，将杨某甲的贷款10万元未交付给贷款人杨某甲，将该笔贷款10万元用于归还张文峰个人债务使用，超过三个月未还。
2013年1月23日，被告人张文峰找到张某甲为其顶名在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社贷款10万元，张文峰在办理贷款业务时，将该笔贷款4万元用于归还张文峰个人债务使用，超过三个月未归还。
综上，被告人张文峰共计实施挪用资金犯罪2起，犯罪数额为14万元。
经侦查，被告人张文峰于2013年8月27日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市呼兰区东直路抓获。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张文峰违反商业银行法的有关规定，违法发放贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。且其利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人张文峰犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其处罚。
被告人张文峰对检察机关指控的违法发放贷款罪事实予以供认，对检察机关指控的挪用资金罪事实不予以供认，辩解称“杨某甲以前在信用社贷款10万元还不上，张文峰借款替其偿还，再次以杨某甲的名义贷款10万元，应当还给张文峰；使用张某甲的4万元，是替单位还账，不属于挪用资金。
辩护人的意见：1、对违法发放贷款犯罪的指控没有异议，对认定造成重大损失有异议，认为本案在没有确定重大损失数额的情况下，不宜以造成重大损失的犯罪情节对张文峰定罪量刑。2、张文峰的行为不构成挪用资金罪，是一种违规倒贷的行为，依法不能认定为个人挪用行为。3、张文峰在案发后，认罪态度好，积极配合办案单位的工作，对相关事实和自己的责任不回避，且是初犯，应对其酌定从轻处罚。
经审理查明：
一、违法发放贷款事实
2011年至2013年期间，被告人张文峰在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联社双井信用社副主任期间，违反商业银行法的有关规定，在发放贷款过程中，未执行审贷分离、分级审批的贷款管理制度，也没有对贷款人所提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度和逐人逐户进行贷前调查，违法发放高某某、田某某、于某某、付某某、魏某甲、魏某乙等135人贷款共计1＋277万元，案发后已收回部分贷款，现余违法发放贷款124笔，金额1148.4万元，其中已逾期33笔，金额238.5万元，给金融机构造成重大损失。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、户籍证明及现实表现：张文峰系1969年12月4日出生，户籍地是哈尔滨市呼兰区和平街，是户在人不在人员，现实表现不掌握。
2、案件来源及到案经过：经被害单位报案，经侦查公安机关抓获被告人张文峰的经过。
3、贷款合同：哈尔滨市呼兰区农村信用联社双井信用社与高某某、田某某、于某某、付某某等138人签订贷款合同，贷款总额共计1＋296万元。
4、取款凭证：贷款已全部被支取。
5、哈尔滨市公安局经侦支队情况说明：张文峰在担任双井信用社副主任期间，借农户杨某甲、张某甲之名贷款20万元，其中杨某甲贷款10万元、张某甲贷款4万元被张文峰用于归还个人债务，上述14万元包含于张文峰违法发放贷款的1＋291万之中。
6、哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社情况说明、文件：哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社属于股份合作制。张文峰于2010年4月份任双井信用社副主任，于2013年8月5日免职。
7、证人张某乙的证言：张某乙在呼兰区双井信用社做信贷员工作。双井信用社所办理的贷款业务有很多是违规操作的，表现在主任张文峰把农户领来，不做贷前调查，直接让张某乙做贷款合同，然后直接录入微机，张文峰让其在调查人一栏签字，张某乙觉得风险太大，就没有签字。违规操作一天最多做十多笔，大约有2000多万元。
8、证人马某某的证言：马某某在2012年2月份至2012年
10月份在呼兰区双井信用社任会计员，2012年11月份至2013年7月份任风险监管员。在做风险监管员期间主任张文峰让其在审批手续不齐全的情况下先授权放款，共计授权发放贷款1000笔左右，有部分贷款是不符合规定的，在借款审批上只有张文峰自己一人签字。
9、证人梁某某的证言：梁某某在呼兰区双井信用社负责内
勤工作。她在工作中有过违规办理贷款业务情况，在主任张文峰的授意下，让柜员把农户的账户违规口头挂失，然后把贷款户的贷款取出，按照张文峰的指示还给其他贷款户的贷款，具体多少笔记不清了。
10、证人刘某甲的证言：刘某甲是2012年6月份调入双井
信用社任柜员，在办理信用社日常业务的时候，有违规解除挂失的情况、大额存取款的没有登记代理人、不是本人开户的没有登记代理人、在贷款农户本人没有同意的情况下把农户贷款资金给别人还贷，这些都是主任张文峰让这么做的。
11、证人刘某乙的证言：刘某乙是双井信用社信贷员。经其
办理和张文峰委托办理的农户贷款大约有几百笔，农户正常提出申请的是按照规定办理的，张文峰委托其办理的不是按照贷款流程规定办理的，没有作贷前调查，有的是假材料，有的农户明明是已婚，但提供的婚姻证明是未婚，这些农户的贷款很少能真正的到农户手里使用，都是被人顶名贷款累大户了，这些垒大户的手续有的是张文峰让其做的，有的是张文峰做好让其签字的。
12、证人杨某乙的证言：杨某乙是2011年2月份到2013年6
月份在双井信用社任库管员。2013年1月份张文峰从杨某乙的丈夫周某某处赊购豆粕，大约欠了5万多元，张文峰在信用社窗口办理业务，提了10万元现金，还了周某某4万元。
13、证人王某甲的证言：＋2012年11月份中旬，张文峰让其到双井信用社做倒贷业务，双井信用社有贷款还不上的农户，张文峰指派其去把这些农户的贷款还上，然后张文峰再重新办理手续为这些农户贷款，贷款下来后把钱还给他，并且支付相应的好处费，他和张文峰合作期间一共赚了不到10万元，对半分的。
14、证人李某某的证言：李某某与张文峰系夫妻关系。孟某某建养牛场张文峰有投资，具体金额不知道，张文峰没有和别人在一起合伙做生意。
15、证人张某甲、闫某某、高某某、田某某、于某某、付某某、
魏某甲等138人的证言：该138名农户在呼兰区双井信用社办理过贷款，期限3年，贷款有的农户没使用，有的农户用了极少的一部分，其余的都被张文峰使用了，手续都是张文峰办理的。
16、被告人张文峰的供述：2011年至2013年，张文峰在担任哈尔滨市呼兰区农村信用联社双井信用社副主任期间，在贷款合同审批上只有张文峰一人签字的情况下，为高某某、田某某等138人贷款共计1＋296万元，对以上138名农户贷款，没有进行贷前调查，没有进行逐人逐户核实。另外，张文峰借农户名义贷款自己使用了326.7万元，这些钱用于给双井镇各屯农户贷款到期倒贷和还贷款利息了。
17、黑龙江中达司法鉴定所司法会计鉴定意见书：1、张文峰在哈尔滨市呼兰信用联社双井信用社工作期间，有张文峰签字发放的张冬冬等137人贷款金额为1＋291万元。2、张文峰的实际用款情况未在本次鉴定范围内。3、据张文峰讯问笔录确认，张文峰以张某甲名义取得贷款10万元，并将其中的4万元用于偿付周某某个人债务；其将以杨某甲名义取得的10万元贷款全部用于偿付刘某乙个人债务。4、根据张文峰及闫某某等2人笔录确认，张文峰将以闫某某、王某乙等2人的名义取得贷款中的17万元归其个人使用。
18、哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社情况说明：张文峰违法发放贷款现余124笔，金额1＋148.4万元，其中已逾期33笔，金额238.5万元。
二、挪用资金事实
2012年8月23日，被告人张文峰在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社办理杨某甲贷款业务时，将杨某甲的贷款10万元未交付给贷款人杨某甲，将该笔贷款10万元用于归还张文峰个人债务使用，超过三个月未还。
2013年1月23日，被告人张文峰找到张某甲为其顶名在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社贷款10万元，张文峰在办理贷款业务时，将该笔贷款4万元用于归还张文峰个人债务使用，超过三个月未归还。
综上，被告人张文峰共计实施挪用资金犯罪2起，犯罪数额为14万元。
经侦查，被告人张文峰于2013年8月27日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市呼兰区东直路抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、张文峰的户籍证明及现实表现。
2、案件来源及到案经过。
3、贷款合同。
4、取款凭证。
5、哈尔滨市公安局经侦支队情况说明。
6、哈尔滨市呼兰区农村信用联社情况说明、文件。
7、证人杨某甲的证言：杨某甲于2012年8月23日在呼兰区双井信用社办理过一次贷款，贷款额度是10万元，期限是三年，是赵某某帮助办的，杨某甲本人签的字＋，签完字后其没有使用贷款。
8、证人张某甲的证言：2012年11月22日，张某甲在呼兰区双
信用社办理贷款10万元，期限为3年，贷款其本人没有使用，都让张文峰用了，贷款合同张某甲没有看见，自己只提供了身份证、户口、结婚证，贷款资料都是张文峰办的，张某甲在呼兰区双井信用社只有这一次贷款。
9、哈尔滨市公安局经济犯罪侦查大队出具的杨某甲贷款情况说明：2012年8月23日，呼兰区双井信用社向杨某甲发放贷款10万元，当天张文峰将杨某甲贷款卡交给刘某乙，用于偿还张文峰与刘某乙之间的个人债务＋10万元。
10、哈尔滨市公安局经济犯罪侦查大队出具的张某甲贷款情况说明：2013年1月23日，呼兰区双井信用社给张某甲发放贷款10万元，当天，庞某某在柜台将张某甲贷款卡中10万元全部取出，，张文峰指使柜员刘某甲还王某乙贷款本金3万元、利息19＋553.72元，剩余50＋446.28元张文峰还给周某某4万元，张文峰拿走现金10＋400元。
11、被告人张文峰的供述：杨某甲在呼兰区双井信用社的10万元贷款被其使用，用于偿还其欠刘某乙的个人债务了，张某甲的10万元贷款其中的4万元被其使用，用于偿还张文峰欠周某某的个人债务了。
本院认为，被告人张文峰违反商业银行法的有关规定，违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；张文峰利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪，检察机关指控其犯有违法发放贷款罪、挪用资金罪罪名成立，应依法追究其刑事责任。考虑到张文峰庭审后，其家属已将其挪用的资金14万元全部返还给被害单位，对其犯有挪用资金罪，应依法酌情予以从轻处罚。张文峰及其辩护人认为不构成挪用资金罪的辩解意见，没有法律依据，本院不予认定。张文峰系一人犯数罪，应依法对其数罪并罚。故根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张文峰犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑七年六个
月，并处罚金人民币5＋万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币5万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月28日起至2021年8月27日止。）（罚金人民币5万元于本判决生效之日起10日内履行。）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
二〇一四年十二月五日
书记员 宋博宇