山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兰刑初字第540号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人万某，农民。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年5月6日被兰陵县公安局刑事拘留，于同年6月13日被执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
被告人彭某，农民。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年6月5日被兰陵县公安局刑事拘留，同年7月3日被取保候审。
山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2015）500号起诉书指控被告人万某、彭某犯骗取贷款罪，于2015年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭审理了本案，兰陵县人民检察院指派检察员刘后山、张娜出庭支持公诉，被告人万某、彭某到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
公诉机关指控：2013年2月4日，被告人万某、彭某与周某、曹某甲、曹瑞瑞（以上三人另案处理）使用鲁Q×××××号和苏E×××××号两个虚假的机动车登记证书作抵押，以曹某甲、彭某为借款人，万某、周某、曹瑞瑞为保证人，在兰陵小额贷款股份有限公司贷款3OOOOO元，其中，万某使用15O000元、彭某使用12O000元、周某使用30OOO元。贷款到期后经多次催收，该五人均未偿还上述贷款。
对指控的上述事实，公诉机关提供了如下证据：1、户籍信息等书证；2、证人曹某乙等人的证言；3、被告人万某、彭某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人万某、彭某同他人使用虚假证明文件取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人万某、彭某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解。
经审理查明：2013年2月4日，被告人万某、彭某与周某、曹某甲、曹瑞瑞（以上三人另案处理）使用鲁Q×××××号和苏E×××××号两个虚假的机动车登记证书作抵押，以曹某甲和被告人彭某为借款人，被告人万某和周某、曹瑞瑞为保证人，向兰陵小额贷款股份有限公司贷款3OOOOO元，其中，被告人万某使用15O000元，被告人彭某使用12O000元，周某使用30OOO元。贷款到期后经多次催收，该五人均未偿还上述贷款。案发后，侦查机关向被告人彭某追回赃款130000元，发还给被害单位兰陵小额贷款股份有限公司。
上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据证实：
1、证人证言
（1）证人曹某甲证言证实：我和彭某是夫妻关系，2013年2月4日，彭某开车带我去兰陵小额贷款公司去签字，说是帮忙办贷款的，用鲁Q×××××奔驰轿车的手续作抵押，车主名是我，接着曹瑞瑞和万某都给我说让我帮忙，钱到期就还上。我是在那种情况下签的字，按的手印。鲁Q×××××奔驰轿车是在农行办的分期付款，该车登记证书，应在农行抵押着的。去兰陵小额贷款公司办贷款时，用的机动车登记证书是假的，是周某叫万某、彭某做的假证。当时办理了30万元贷款，彭某用了12万元，万某和周某用了18万元，到期之后没有钱还款了。
（2）证人张某证言证实：在2013年2月2日，彭某和曹某甲经周某介绍到我公司申请贷款30万元，用途是贩卖蔬菜。我公司经过审核，要求彭某和曹某甲提供担保人和担保物。2013年2月4日，彭某和曹某甲到我公司，担保人有曹某甲的妹妹曹瑞瑞、妹夫万某，还有周某。同时彭某和曹某甲用鲁Q×××××奔驰轿车做抵押，复印了车辆行驶证，并且用了机动车登记证作为抵押暂存于我公司。还用了苏E×××××东风标致轿车作的抵押，车主是万某。当时贷款约定到期还款日为2013年8月3日，但是到期后彭某和曹某甲不能按期归还借款，又在2013年8月2日到我公司申请展期，公司同意后展期至2013年10月31日，可是到期后公司找该二人要求还款，联系不上了，找担保人万某和曹瑞瑞也找不着，联系不上，后来我们到车辆管理部门去了解，得知在我公司作为抵押手续的鲁Q×××××奔驰轿车机动车登记证书是假的，苏E×××××轿车已于2013年7月4日，让万某卖了，提供给我公司的机动车登记证书也是伪造的。现在借款人彭某和曹某甲找不到，担保人万某和曹瑞瑞也找不到。
（3）证人陈某证言证实：车牌号为鲁Q×××××的奔驰轿车是我在2012年3月初在罗庄区奔驰4S店买的，后来我找了兰陵县鸿运汽贸办的分期付款，因为我没有结婚，所以用的我的名字不能办分期贷款，因为我和彭某关系很好，就用了彭某的老婆曹某甲的身份证办的手续，车户主也是曹某甲的，但是车是我的，我是真正的使用人，分期付款是鸿运汽贸给办的，车辆的登记证书在农行的，车的全价是82万元，我已经付了4O万元。我不知道曹某甲和彭某用鲁Q×××××奔驰车作抵押在兰陵小额贷款公司贷款的事，在兰陵小额贷款公司做抵押的鲁Q×××××机动车登记书是假的，我这辆奔驰车的登记证书在农行的拿不出来，更不可能再次去抵押。
（4）证人周某证言证实：2013年2月份，万某让我给帮忙贷款，我就给找了兰陵小额贷款公司，万某用曹某甲的轿车作抵押，借款人是彭某、曹某甲，我作了担保，万某和曹瑞瑞也是担保人。2013年2月4日，我们都去了兰陵小额贷款公司，在申请书、借款合同等手续上签了字，并且复印了身份证和户口本等，贷了30万元，借款期限是2013年2月4日至2013年8月2日，到期后，万某没有还，万某、彭某、曹某甲又申请展期3个月，到期日为2013年10月31日，但是后来万某没有还上钱，兰陵小额贷款公司的人也找过我，我现在也联系不上万某。
（5）证人曹某乙证言证实：我是兰陵县兰陵小额贷款公司的客户经理。2013年2月4日，周某、万某、彭某到公司找我，说准备好贷款手续了，用万某的苏E×××××轿车和彭某的老婆曹某甲的鲁Q×××××奔驰轿车作抵押。我就安排按正常手续给办理的贷款30万元。后来贷款到期了，我通知三人还款，他们要求展期，展期到2013年10月31日，后来这30万元贷款一直没有归还，再联系他们就联系不上了，我找了贷款档案进行了调查，发现我们公司被骗了，两个车辆登记证书全是假的。
2、书证
（1）苍山县兰陵小额贷款股份有限公司情况说明一份证实：截至2015年7月1日，万某欠该公司本金150000元，利息67295元，彭某欠该公司本金12OO0O元，利息53836元，周某欠本金30000元，利息13460元。
（2）山东省金融工作办公室鲁金办字（2011）231号关于同意苍山县兰陵小额贷款股份有限公司设立方案的批复证实，苍山县兰陵小额贷款股份有限公司于2011年12月30日被批准成立，具有在苍山县区域内办理各项小额贷款的经营权利。
（3）兰陵小额贷款股份有限公司组织机构代码、营业执照证实：兰陵小额贷款股份有限公司具有相应贷款资质的公司。
（4）贷款手续一宗证实：借款人曹某甲、彭某，保证人万某、周某、曹瑞瑞，于2013年2月4日从兰陵小额贷款股份有限公司借款3O万元，期限为2013年2月4日至2013年8月3日，其中以鲁Q×××××号“奔驰”轿车（证书编号：37O022063678）、苏E×××××号“东风标致”轿车（证书编号：250811597008）的机动车登记证书作为抵押物，并提供曹瑞瑞和万某的结婚证等贷款材料。
（5）鲁Q×××××号“奔驰”轿车信息查询单证实：该车辆的登记证书编号为370016310487，且该车辆已经被抵押。
（6）鲁Q×××××号“奔驰”轿车登记证书证实：该车辆的登记证书编号为370016310487，并于2012年6月6日抵押于中国农业银行股份有限公司苍山县支行。
（7）苏E×××××号机动车信息查询单证实：万某的苏E×××××号机动车于2013年7月4日变更车辆信息。
（8）兰陵小额贷款股份有限公司汇报说明一份证实：该公司在审查借款人曹某甲等人提交的贷款材料时系通过物理特征来分辨真伪，没权去车管所、民政局核实材料的真伪。
（9）民事裁定书一份证实：兰陵小额贷款股份有限公司曾就催收贷款行使过民事救济措施。
（10）扣押清单、发还清单证实：兰陵县公安局于2015年7月1O日扣押被告人彭某涉案款130O0O元，并于2015年7月16日发还给兰陵小额贷款股份有限公司。
3、被告人的供述。
（1）被告人万某供述：2013年1月3O日，周某说有办法能贷到款，条件是用车辆手续作抵押，我有辆东风标致车，车号是苏E×××××，我让彭某帮忙，他说有辆车牌号鲁Q×××××的奔驰轿车可以抵押，能贷款30万元。周某、彭某和我一起去枣庄，在枣庄三角花园路边，周某联系了制造假证的，制作了两个假的机动车登记证书一个是我的车，苏E×××××的，一个是鲁Q×××××的。2013年2月4日，我们拿着两个假的登记证书去兰陵小额贷款公司找了曹主任，贷款30万元，彭某用12万元，我用18万元，后来我拿出3万元给周某用。办贷款是用曹某甲和彭某的名义贷的，我和周某都做了担保人，都是到场签了字，按了手印。办理贷款时用了我们各自的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，并且填写了个人的收入资产情况证明，还有各种表格的签字，还有那两辆车的假的机动车登记证书，都放在兰陵小额贷款公司存档了。
（2）被告人彭某供述：我和万某骗了小额贷款公司30万元贷款，后来我们没有能力偿还，一直到现在，当时用的两个假的机动车登记证书，一个是苏E×××××，一个是鲁Q×××××，当时我用了12万元，万某和周某用了18万元。
2013年1月26日左右，万某到我上班的公司找我，说想办贷款的事，周某（周伟）能想办法贷出款，到兰陵小额贷款公司办贷款需要用车辆作抵押。2013年2月4日，万某找我说要去贷款公司签字，我就叫上曹某甲去签的字，当时是让曹某甲作为借款人办理的30万元贷款，万某在办理贷款时给我说了，我们每人各用15万元，但是万某又提出来周某要用5万元，这样我就从15万元中让出了3万元。我没有钱还贷款，万某也没有及时归还贷款，贷款公司找我多次，因为没有钱就这样一直拖着的。
我和曹某甲没有和万某去枣庄办理假证。
4、综合证据
（1）发破案经过、抓获经过证实：被告人万某于2015年5月6日被抓获归案，被告人彭某于2015年6月5日被抓获归案。
（2）户籍信息证实：被告人万某，男，1982年7月2日出生；被告人彭某，男，1982年8月26日出生，均具备刑事责任能力。
（3）前科查询证明证实：被告人万某、彭某无前科记录。
（4）说明一份证实：经了解群众，被告人万某当时在村中开了个小吃部，但时间很短就不干了，时间2013年，就在村中的十字路口，无租房合同，未办理营业执照等任何手续。
同案人周某已于2015年4月29日采取上网追逃，同案人曹瑞瑞下落不明。
（5）在逃人员登记信息表证实：同案人周某于2015年6月11日被上网追逃。
上述证据经庭审质证、认证，且二被告人均无异议，相互印证，足以认定。
本院于2016年2月14日向兰陵县司法局社区矫正办公室发送（2015）兰刑初字第540号委托调查评估函，要求调查评估被告人彭某对所居住社区的影响，但兰陵县司法局社区矫正办公室在期限内未予回复。
本院认为，被告人万某、彭某同他人使用虚假证明文件取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家正常的贷款管理秩序和金融机构对所借出资金的所有权，其行为构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人万某、彭某犯骗取贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院依法予以确认。二被告人系共同犯罪，归案后均如实供述犯罪事实，当庭认罪，可对二被告人从轻处罚。被告人万某所骗取的贷款应退赔给被害单位。被告人彭某于案发后被追回赃款130000元，且积极缴纳罚金，可酌定对其从轻处罚。综上，结合被告人彭某的犯罪情节、犯罪后果及悔罪表现，可对被告人彭某从轻处罚，依法适用缓刑，被告人彭某到所居住的兰陵县长城镇社区接受矫正，在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督与管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第七十六条之规定，判决如下：
一、被告人万某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币80000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月6日起至2016年11月5日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人彭某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币60000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
三、责令被告人万某将违法所得150000元，退赔被害单位苍山县兰陵小额贷款股份有限公司，于本判决生效后十日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉书正本一份，副本六份。
审 判 长 孔 峰
人民陪审员 来春光
人民陪审员 陈秀峰
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 徐 硕