江苏省无锡市锡山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锡法北商初字第0290号
原告中国银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市锡山区东亭街道锡沪中路82号。
代表人黄志敏，该行行长。
委托代理人过成，江苏锡州律师事务所律师。
被告查勇健。
被告江阴市艾得凯金属制品有限公司，住所地江阴市顾山镇北国老锡张路180号。
法定代表人查勇健，该公司董事长。
被告无锡市梓源投资担保有限公司，住所地无锡市五爱路180-2号。
法定代表人杜平生，该公司董事长。
原告中国银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称中行锡山支行）诉被告查勇健、江阴市艾得凯金属制品有限公司（以下简称艾得凯公司）、无锡市梓源投资担保有限公司（以下简称梓源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告中行锡山支行委托代理人过成到庭参加诉讼。被告查勇健、艾得凯公司、梓源公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行锡山支行诉称：2012年11月，查勇健向中行锡山支行申请汽车贷款，借款380000元，期限3年。同时中行锡山支行与艾得凯公司签订贷款抵押合同，艾得凯公司以查勇健购买的汽车抵押给中行锡山支行。另中行锡山支行与梓源公司签订保证合同，约定梓源公司对上述借款承担连带保证责任。后中行锡山支行按约放款，但查勇健未按约支付贷款本息，已构成违约，故中行锡山支行诉至法院，请求判令：一、查勇健立即归还本金125683.30元、透支利息3219.67元、滞纳金8355.98元，合计137258.95元（截止至2015年6月11日）、自2015年6月12日起至判决给付之日止以本金125683.30元为基数按每日万分之五计算的利息及律师费11000元。二、确认中行锡山支行对苏B×××××汽车享有优先受偿权。
被告查勇健、艾得凯公司、梓源公司未作答辩。
经审理查明：2013年1月24日，查勇健与中行锡山支行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：查勇健向中行锡山支行借款380000元专项用于购买汽车，中行锡山支行将交易金额划至查勇健所购商品的经销商的专用账户；还款期数为36期（一期为一个月）；手续费为41800元，查勇健保证在第一期到期还款日前存入手续费的款项；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；查勇健按约支付欠款的免收透支利息，否则应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由查勇健全额承担由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）；查勇健信用卡账户逾期60天后，中行锡山支行有权将分期付款的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款及信用卡领用合约系该合同的附件。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款中约定：如查勇健未按期归还透支本金、利息及手续费，中行锡山支行有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。信用卡领用合约约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付。同时，中行锡山支行与艾得凯公司签订抵押合同，约定艾得凯公司以查勇健购买的登记在其名下的奥迪A5汽车（车牌号为苏B×××××）为上述债务提供抵押担保，并于2012年11月28日办理抵押登记，担保的本金数额为380000元，抵押担保的范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等。2012年11月19日，梓源公司与中行锡山支行签订保证合同，约定梓源公司对查勇健上述分期合同项下的债务承担保证连带责任，保证担保的范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等，梓源公司自愿放弃要求中行锡山支行先行使担保物权的抗辩。2012年11月29日，中行锡山支行发放了上述贷款。2015年2月8日起，查勇健未按期还款。中行锡山支行主张截至2015年6月11日，查勇健尚结欠中行锡山支行本金125683.30元、透支利息3219.67元、滞纳金8355.98元，合计137258.95元。
又查明，中行锡山支行为提起本案诉讼，与江苏博事达（无锡）律师事务所签订委托代理合同，并支付律师代理费11000元。
以上事实，有信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款、抵押合同、机动车登记证、保证合同、担保通知书、签购单、对账单、欠款明细、委托代理合同、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：中行锡山支行与查勇健签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，双方均应按约履行。借款合同签订后，中行锡山支行按约向查勇健发放借款，但查勇健未按约还款，根据合同约定，中行锡山支行有权提前收回贷款并要求查勇健承担相应违约责任。关于中行锡山支行主张的本金、透支利息符合合同约定，本院予以支持。关于中行锡山支行主张的滞纳金，信用卡领用合约中规定：滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付；《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中约定：信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额，因上述两款规定相互矛盾，滞纳金的计算产生两种理解：一种是按每月应还款额的百分之五计算，另一种是不计算滞纳金。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。本案中，中行锡山支行系格式条款提供方，故应采纳不利于中行锡山支行的解释，即不应计算滞纳金，故对中行锡山支行关于滞纳金的诉讼请求本院不予支持。艾得凯公司自愿以苏B×××××汽车提供抵押担保且办理了抵押登记，故中行锡山支行对上述车辆依法享有优先受偿权。梓源公司与中行锡山支行签订的保证合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，梓源公司应对查勇健的上述欠款承担连带保证责任，梓源公司承担保证责任后有权向查勇健追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、查勇健于本判决生效后10日内向中行锡山支行归还借款本金125683.30元、透支利息3219.67元（截止至2015年6月11日）、自2015年6月12日起至判决给付之日止以本金125683.30元为基数按每日万分之五计算的利息及律师费11000元。
二、中行锡山支行有权对上述第一项债务及本案诉讼费以苏B×××××汽车折价或者以拍卖、变卖前述车辆的价款在380000元范围内优先受偿。
三、梓源公司对上述查勇健的第一项付款义务承担连带保证责任。梓源公司承担连带保证责任后有权向查勇健追偿。
四、驳回中行锡山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3265元，保全申请费1370元，公告费480元，合计诉讼费5115元，由中行锡山支行负担288元，由查勇健、艾得凯公司、梓源公司共同负担4827元（中行锡山支行同意其预交案件受理费由被告直接向其支付，本院不再退回。查勇健、艾得凯公司、梓源公司应于本判决生效后10日内将应负担的诉讼费支付中行锡山支行）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费，户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05。
审 判 长 潘洪峰
代理审判员 邹吟冰
人民陪审员 金 浩
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 严露玮