崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0230民初4404号
原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行，住所地上海市黄浦区。负责人苏岳勤，行长。委托代理人钱骏超。被告肖有伟，男，1981年9月1日生，汉族，住河南省。被告王梅花，女，1981年4月16日生，汉族，住同上。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市崇明县兴工路XXX号XXX号楼XXX室(上海广福经济小区。法定代表人胡健，总经理。委托代理人季军。原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行诉被告肖有伟、王梅花、上海国成汽车销售服务有限公司(以下简称国成公司)信用卡纠纷、抵押权纠纷一案，本院于2016年7月1日受理后，依法适用简易程序，由审判员王怡独任审判，于同年7月20日公开开庭进行审理。原告的委托代理人钱骏超、被告国成公司的委托代理人季军到庭参加诉讼，被告肖有伟、王梅花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告肖有伟因购车所需，于2013年11月25日与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》，申请信用卡分期资金人民币78000元，被告王梅花承诺共同还款，国成公司承担连带保证责任。原告放款后，被告应按月归还借款，但至今已多次逾期，且由国成公司保证金账户代偿了2400.77元。故诉请判令：一、被告肖有伟、王梅花共同归还原告本金24723.14元、手续费450元、罚息17.94元合计25191.08元，及自2016年5月12日起至判决生效之日止以未还本金及手续费为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期利息；二、被告国成公司承担连带付款责任；三、依法处分抵押的车辆，原告行使优先受偿权。原告提供如下证据：牡丹信用卡申请表及领用合约、工商银行购车专项分期付款业务申请书、《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》、国成公司出具的担保承诺函、王梅花的共同还款承诺书、pos机签购单及购车专用卡领卡签收单、购车发票、信用卡交易明细单、车辆抵押登记信息、被告肖有伟和被告王梅花已婚证明各1份。被告肖有伟、王梅花未提出答辩，亦未提供证据。被告国成公司辩称，原告诉称的事实属实，同意原告的诉讼请求。本公司已经为两被告代偿2400.77元。本公司承担保证责任后有权向两被告追偿。国成公司提供了按揭购车申请表、按揭购车服务合同以及划款凭证各一份，用以证明其与肖有伟之间的服务合同关系等事实。经审理查明，肖有伟为购车所需，委托国成公司提供按揭购车服务。2013年11月25日，肖有伟与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》1份，约定：肖有伟向国成公司购买福特福克斯汽车1辆，总价为111900元，首付33900元后，向原告申请购车专项分期付款业务以透支78000元，原告在肖有伟使用购车专项分期付款的信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支款一次性划给国成公司；上述透支款以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分36期，首期偿还的金额为2450.40元，以后每期偿还2391元(实际首次偿还金额2190元，以后每期偿还2166元——本院注)，从透支次月起每月10日前偿还；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；肖有伟应按分期付款的方式向原告支付36期手续费合计8135.40元；手续费的收取采用信用卡透支还款的方式，如肖有伟没有按相关约定及时足额偿还手续费的透支金额，原告有权按照与合同项下分期付款的本金相同的标准向肖有伟收取透支利息、复利、滞纳金等；如肖有伟没有按合同约定及时足额存入还款资金等，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向肖有伟收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；肖有伟累计三次违约，原告有权要求肖有伟立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入肖有伟信用卡账户等。肖有伟自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为原告为肖有伟办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述合同第10页附《抵押物清单》，其上并未记载抵押物名称，在抵押物共有人一栏有“王梅花”签名和手印。2013年12月3日，肖有伟在原告处办理了牡丹信用卡，在牡丹信用卡申请表上，肖有伟亲笔记载：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议各项规则”。为办理上述信用卡购车专项贷款手续，肖有伟向原告提供了本人的身份证、王梅花的身份证、肖有伟和王梅花的已婚证明。同时，国成公司向原告出具《担保承诺函》，承诺：国成公司为肖有伟向原告申请的信用卡购车分期还款业务项下的透支本金、手续费以及所可能产生的全部债务(包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等)提供以下担保：1、连带保证担保；2、保证金质押担保。2013年12月11日，国成公司以刷卡消费的方式收取肖有伟购车款78000元。2014年1月26日，肖有伟以其所有的车牌号为沪C9XX**的福特汽车办理抵押登记，抵押权人为原告。肖有伟自2013年12月起分期还款，自2014年3月起多次逾期还款。2016年3月25日，原告从国成公司的保证金账户扣款2400.77元。截至2016年5月11日，肖有伟尚欠原告本金24723.14元、手续费450元、罚息17.94元合计25191.08元。本院认为，原告与肖有伟之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》以及王梅花出具的共同还款承诺书、国成公司出具的担保承诺函均合法有效，本院予以确认。肖有伟以信用卡透支方式透支资金78000元后理应按约向原告分期归还透支本金并支付手续费，现肖有伟未按约足额支付透支款和手续费，构成违约累计超过3期，原告有权要求肖有伟清偿全部透支款项。王梅花和肖有伟系夫妻关系，又出具共同还款承诺，应对肖有伟的欠款承担共同还款责任。肖有伟所购车辆已经办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，故其请求以抵押物清偿借款本息等的诉讼请求，合法有据，应予支持，如处分抵押物所得款项不足以清偿债务，肖有伟、王梅花仍有义务继续清偿。国成公司作为肖有伟的连带保证人，应对肖有伟的债务承担连带清偿责任。故本院对原告的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖有伟、王梅花于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行截至2015年5月11日的透支本金人民币24723.14元、手续费450元、罚息17.94元合计25191.08元以及以上述本金、手续费之和即人民币25173.14元为基数，自2015年5月12日起至判决生效之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息；二、如被告肖有伟、王梅花未履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行有权与被告肖有伟协议，以肖有伟名下车牌号为沪C9XX**的车辆折价、或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。拍卖、变卖的价款超过债权的部分归抵押人肖有伟所有，不足部分由被告肖有伟、王梅花继续清偿；三、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决主文第一条所确定的被告肖有伟、王梅花的付款义务承担连带清偿责任；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司承担保证责任后有权向被告肖有伟、王梅花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币215元(已减半收取)，由三被告共同负担(国成公司承担后可向肖有伟、王梅花追偿)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 王 怡
二〇一六年七月二十日
书记员 高雅静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。