山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0783民初5142号原告：中国工商银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市城区银海路***号。统一社会信用代码：913707838657053767。负责人：肖剑峰，行长。委托诉讼代理人：张广正，山东寿城律师事务所，律师。被告：毛国州，男，1971年1月28日出生，汉族，住寿光市。被告：王凯，女，1972年8月18日出生，汉族，住址同上。被告：潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司。住所地：寿光市建新街与幸福路交叉路口西北角。负责人：李晓红。原告中国工商银行股份有限公司寿光支行与被告毛国州、王凯、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司（以下简称潍坊住房担保寿光分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张广正到庭参加诉讼，被告毛国州、王凯经本院公告送达未到庭、潍坊住房担保寿光分公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告毛国州、王凯偿还原告借款本金421324.95元（利息计算截止2015年11月27日，以后利息按实际偿还日期另行计算）；2、判令原告对寿房他证寿光字第20100539**号他项权登记合法有效，并享有优先受偿权；3、被告潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；4、所有诉讼费用由被告负担。事实和理由:2010年11月4日，原告与被告毛国州、王凯签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告毛国州、王凯以寿光市嘉和园小区1号楼5单元101室的房产作抵押向原告借款500000元，并由潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对上述贷款承担连带保证责任，贷款期限为240个月，合同签订后原告依约履行了放款义务，但被告毛国州、王凯没有按期归还贷款本息，原告多次向被告毛国州、王凯索要，被告均拒绝还款。因此，原告依照合同的约定，决定提前收回全部借款。为维护原告合法权益不受侵犯，特向法院提起诉讼。被告毛国州、王凯、潍坊住房担保寿光分公司未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2010年11月4日，原告（贷款人）与被告毛国州（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，向其发放以个人购置住房贷款种贷款，金额为人民币500000元；2、贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.219%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；4、借款人授权贷款人将贷款分一次划入单玉锡账户，账号为62×××94；5、还款方式为按月等额本息还款法；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同同时约定了抵押条款、保证条款等其他事项，其中抵押条款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告毛国州作为合同的借款人和抵押人，被告王凯作为合同的共同借款人和抵押物共有人在合同上签字并捺手印。《抵押物清单》载明，被告毛国州作为抵押人，将位于寿光市圣城东街336号（国税局家属院），面积为180.22平方米的房屋抵押给原告。2010年11月4日，双方在寿光市房地产管理局办理房屋抵押登记，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司寿光支行。另外，被告毛国州、王凯于2010年10月12日给原告出具抵押声明和承诺书，确认系自愿将寿光市嘉和园小区1号楼5单元101室住房一套抵押给原告。2010年11月4日，被告潍坊住房担保寿光分公司（甲方）、原告（乙方）、被告毛国州（丙方）三方签订《债权转让协议》，协议约定根据乙方和丙方的借款合同，经甲、乙、丙三方友好协商，就有关甲方担保及债权转让事宜达成如下协议：上述贷款除由丙方以所购房产作抵押外，另由甲方作为保证人提供全程连带保证责任，保证期限为贷款日起至贷款全部结清日止。2010年11月11日，原告将借款500000元转入涉案合同约定账户。借款凭证记载：贷款发放日为2010年11月11日，到期日为2030年11月11日；借款执行年利率5.219%。后被告毛国州依约偿还借款本金及利息至2015年11月27日，截至当日，被告尚欠原告借款本金421324.95元，被告潍坊住房担保寿光分公司亦未履行保证责任。另查明：被告潍坊住房担保寿光分公司系潍坊市住房置业担保有限公司的分公司，已领取营业执照。2004年5月8日，潍坊市住房置业担保有限公司给潍坊住房担保寿光分公司出具授权书一份，内容为“经公司研究决定：授权潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司办理寿光市行政区域内的‘住房置业担保、房地产经营、房屋中介’业务”。本院认为：原、被告签订的个人购房借款/担保合同、债权转让协议均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。原告作为贷款人，其提交的借款合同、借款凭证足以证明其已按照合同约定向被告毛国州、王凯发放了贷款，被告毛国州、王凯未按合同约定及时偿还借款本金构成违约，应当承担清偿及违约责任。被告毛国州与原告签订抵押合同且就抵押物办理了抵押登记，抵押权自该抵押登记时设立，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告潍坊住房担保寿光分公司在《债权转让协议》中与原告订立保证条款，约定对涉案债务承担连带保证责任，其作为潍坊住房担保公司的分支机构，经总公司书面授权与原告签订合同，但授权书未明确担保的债权范围、保证方式、保证期限等，系授权范围不明，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条第二款“企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任”以及第三款“企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担责任”的规定，潍坊住房担保寿光分公司应在其经营管理的财产范围内对涉案债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，可向债务人追偿。综上所述，原告依据合同约定宣布全部借款提前到期，请求判令被告偿还借款本金并按合同约定支付利息的诉请，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告毛国州与原告签订抵押合同且就抵押物办理了抵押登记，根据法律规定原告依法对抵押物享有优先受偿权，故原告要求确认其对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。原告主张被告潍坊住房担保寿光分公司对该笔借款本息承担连带清偿责任，事实清楚、证据充分，本院亦予以支持。被告毛国州、王凯、潍坊住房担保寿光分公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条第二、三款、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛国州、王凯于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司寿光支行借款本金421324.95元（利息计算至2015年11月27日，之后利息按合同约定计算至本生效判决确定的履行之日）；二、被告毛国州、王凯不履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国工商银行股份有限公司寿光支行有权就抵押物（毛国州名下位于寿光市圣城街北、正阳路西嘉和园小区1号楼5单元101室）协议折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分，由被告毛国州、王凯所有，不足部分由被告毛国州、王凯清偿；三、被告潍坊住房担保寿光分公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人毛国州、王凯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7620元，减半收取计3810元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  于学信代理审判员  王立君人民陪审员  程淑荣二〇一七年三月十四日书 记 员  李晓萌