湖北省沙洋县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0822刑初14号
公诉机关湖北省沙洋县人民检察院。
被告人彭某甲。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年5月24日被广东省广州市公安局南沙分局金州派出所民警抓获，当日羁押于南沙区看守所，同年5月29日被沙洋县公安局刑事拘留，2014年6月18日，经沙洋县人民检察院批准逮捕，次日由沙洋县公安局执行，2014年8月19日被沙洋县公安局取保候审。
辩护人李华，湖北新天律师事务所律师。
沙洋县人民检察院以沙检公诉刑诉（2015）137号起诉书指控被告人彭某甲犯贷款诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。沙洋县人民检察院指派代理检察员杨星出庭支持公诉，被告人彭某甲及其辩护人李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
沙洋县人民检察院指控：2012年至2013年，被告人彭某甲使用虚假的经济合同，虚假的证明文件，诈骗中国邮政储蓄银行沙洋县支行的贷款，数额为164640元。贷款逾期后，被告人彭某甲逃匿至广州。2014年5月24日，公安民警在广东省广州市南沙区一旅馆将彭某甲抓获。同年9月，彭某甲归还该行全部贷款本息，中国邮政储蓄银行沙洋县支行对彭某甲出具了谅解书。
针对以上指控，公诉机关提交了：1、贷款合同、承包合同、欠条等书证；2、证人何某、张某甲、金某等人的证言；3、被告人彭某甲的供述与辩解；4、其他证据材料。
公诉机关由此认为被告人彭某甲的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
庭审中，被告人彭某甲认为起诉书指控属实，没有提出辩解意见，其没有向法庭提交证据。其辩护人李华认为：1、本案被告人贷款诈骗数额应为15万元；2、被告人彭某甲有坦白情节，可以对其从轻处罚；3、被告人退赔积极并得到被害方的谅解且系初犯，可酌情对被告人从轻处罚。辩护人没有向法庭提交证据。
经审理查明：2012年3月份，被告人彭某甲因当年向中国邮政储蓄银行沙洋县支行申请过贷款，不能继续申请，于是彭某甲以自己承包的沙洋县毛李镇叶湾村“叶湾洼子（鱼池）”需要资金养鱼为理由，向同镇居民李某甲、胡峰、刘兵三户提出由这三户进行联保贷款，由于贷款性质为渔业养殖用途，李某甲、胡峰、刘兵家均没有渔业养殖场所，彭某甲便伪造李某甲与邹安文的“叶湾转包合同书”；伪造刘兵承包叶湾村委会“朱家湾承包合同书”，尔后向中国邮政储蓄银行沙洋县支行贷款工作人员联系申请“三户联保贷款”事宜，协助银行贷款工作人员办理相关贷款手续，并将虚假渔业养殖合同提交给银行贷款工作人员。同年3月24日，中国邮政储蓄银行沙洋县支行向李某甲、胡峰、刘兵三户每户分别发放贷款5万元。其中，李某甲名下的贷款，由李某甲于2012年3月27日提取4.5万元自行使用，2013年2月22日，李某甲的贷款到期后，其本人偿还本息50616.25元。而彭某甲则违反贷款合同中“不以其他人的名义获得贷款”的规定，自行取出刘兵、胡峰名下的贷款，共计9.6万元（其中，2012年3月27日和2012年4月16日，分别从胡峰、刘兵贷款账户上各取出4.5万元和3千元）。之后，彭某甲于2012年4月初，偿还邹某乙鱼苗款8360元、偿还张治新鱼苗款1.7万余元；余款中的6万余元被其多次在沙洋县后港镇早湖村“摇骰子，押单双”赌博中输掉，还有6千余元被其用于吃喝请客等挥霍。2013年3月，胡峰的贷款到期后，经银行工作人员催缴，胡峰、黄某夫妇与彭某甲协商，由胡峰、黄某夫妇先替彭某甲偿还，再由彭某甲向胡峰、黄某夫妇偿还，2013年3月至4月，胡峰、黄某夫妇偿还了该笔5万元贷款的本息。而刘兵名下的贷款到期后，彭某甲未予以偿还。
2013年1月，彭某甲再次以其“叶湾洼子（鱼池）”需要钱购买鱼饲料为由，与彭某乙、双祖兴分别谈好，彭某甲、彭某乙、双祖兴组成联保户，由彭某甲向中国邮政储蓄银行沙洋县支行贷款工作人员联系申请“三户联保贷款”，由于贷款性质为渔业养殖用途，彭某乙、双祖兴家均没有渔业养殖场所，彭某甲便伪造彭某乙承包长湖村委会“祥水塔鱼池承包合同”、双祖兴承包叶湾村委会“朱家湾承包合同”，尔后提交给银行贷款工作人员，协助银行贷款工作人员办理相关贷款手续。此外，贷款合同需要配偶双方到场签字，彭某甲便指使邹某丙冒充彭某甲的配偶罗某在贷款合同上签字。2013年1月27日，中国邮政储蓄银行沙洋县支行向彭某甲、彭某乙、双祖兴发放贷款，每户5万元，共计15万元。彭某甲违反贷款合同中“不以其他人的名义获得贷款”的规定，于2013年1月28日，自行在中国邮政储蓄银行沙洋县开源支行从每户发放贷款的账户上提取4.5万元，计13.5万元。领取贷款后，彭某甲违反贷款合同中“贷款用途为购买鱼种；按照合同约定用途使用贷款”的规定，分别偿还王某甲、李小妹、李峰的私人借贷2万元、3万元、3.5万元；偿还本人于2012年3、4月份，在沙洋县后港镇草湖村参与“摇骰子、押单双”赌博所欠下的赌债，其中，偿还杨庆庆的赌债5千元，邹某甲星的赌债3.5万元，余款一万余元用于吃喝挥霍。2013年2月6日，彭某甲又在中国邮政储蓄银行沙洋县开源支行从每户发放贷款的账户上提取3千元，用于其本人在过年期间的费用。
2013年2月份，贷款逾期后，该行工作人员多次向贷款合同中的欠贷人员催还贷款本息，涉及贷款合同人员刘兵等人均向银行工作反映贷款被彭某甲提取使用，银行工作人员遂多次向彭某甲催缴贷款本息。2013年3月，该行工作人员已不能使用彭某甲提供的联系方式与之进行联系。彭某甲后将“叶湾洼子鱼池”自行秘密转让给李某甲，逃匿至广州。2014年5月24日，公安民警在广东省广州市南沙区一旅馆将彭某甲抓获。
2014年8月18日，中国邮政储蓄银行沙洋县支行与彭某甲达成还款协议书，至2014年9月，彭某甲已归还该行全部贷款本息，中国邮政储蓄银行沙洋县支行对彭某甲出具了谅解书。
上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
（1）中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行的报案材料，证实2014年2月23日该行贷款被骗后报案的事实。
（2）广州市公安局南沙区分局金洲派出所出具的抓获经过，证实被告人彭某甲系抓获归案。
（3）书证贷款合同，证实被告人在中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行贷款的事实。
（4）证人何某、张某甲、金某的证言证实：2012年和2013年，被告人彭某甲在中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行贷款，逾期后，我们找其还款，彭逃跑了的事实。
（5）证人罗某的证言证实：2014年4月，彭某甲被抓后，我了解到彭某甲赌博输了钱，然后用别人的身份证明到银行贷了款，我本人没有在银行贷过款。
（6）证人彭某乙、李某甲、朱某的证言证实：彭某甲借我们的身份信息在沙洋邮政银行搞了三户联保贷款的事实。
（7）证人张某乙的证言证实：2012年的时候，彭某甲用虚假的合同及证明在沙洋邮政银行贷款的事实。
（8）证人邹某甲的证言证实：2012年至2013年，自己在赌场“放码”给彭某甲，彭用银行贷款偿还的事实。
（9）证人张某丙，谭虎成、杨庆庆、李宁的证言证实：2012年，自己在赌场“放码”给彭某甲的事实。
（10）证人张某丁的证言证实：2012年，彭某甲赌博输了二十多万元，并且彭用银行贷款还赌债的事实。
（11）证人王某甲的证言证实：2013年2月，彭某甲用银行贷款还赌债的事实。
（12）证人李某乙的证言证实：2012年腊月，彭某甲找我和张某丁帮忙其还码钱的事实。
（13）证人谢某的证言证实：2012年冬天，彭某甲经我的同意，向我的妻子拿了2万元，剩余1万余元在彭某甲离开毛李镇时予以结清。
（14）证人邹某乙的证言证实：2011年腊月，彭某甲向我购买了8364.60元鱼苗，但未付款。2012年4月初，彭某甲在我家中偿还8360元。
（15）证人张某戊的证言证实：2011年腊月，彭某甲向张治新购买鱼苗，但未付款。2012年4月份，彭某甲使用贷款偿还一万七千多元。
（16）证人李某丙的证言证实：2013年1月份，彭某甲在沙洋荷花洗浴中心门口，给我7.5万元，其中3万元是偿还我的借款；3.5万元是偿还“星星”的的“码钱”；5千元是偿还“庆庆”的“码钱”，彭某甲称从银行贷了款就归还欠款。
（17）证人李小妹的证言证实：2012年4月份，彭某甲在毛李镇江新村，以养鱼需要鱼苗、饲料为由，向我借了5万元，2012年年底，彭某甲偿还3万元。
（18）证人汪某的证言证实：几年前，彭某甲以我的名义向银行贷款5万元，后该款我偿还了，但彭某甲未还款给我。
（19）证人李某丁的证言证实：2012年上半年，彭某甲以黄某和胡峰的名义在邮政储蓄银行沙洋县支行申请贷款，谈好5万元的贷款由彭某甲使用、还款。2013年春节后，彭某甲因赌博输钱，无法按时偿还贷款，逃到广东去了，银行向黄、胡二人催还贷款。自己因与彭某甲系朋友关系，便帮助将这笔贷款本金五万一千多元还清。
（20）证人李某戊的证言证实：彭某甲在后港镇早湖村参与“摇骰子、押单双”的方式赌博，输了钱并向“配配”、“星星”、“虎子”借过赌资。
（21）证人江某、王某乙、鲁某、彭某丙的证言证实：2012年，自己在后港镇早湖村参加赌博，毛李镇叶湾村的彭某甲也参加了。
（22）证人邹某丙的证言证实：彭某甲向邮政银行贷款时，必须是夫妻二人签字，彭某甲便找我帮忙，伪造彭某甲的配偶罗某在贷款协议上签字，我以为彭某甲是办正事，便帮助彭某甲签了罗某的名字。
（23）证人李某己的证言证实：2012年3月至5月份，自己在后港镇枣湖村参加赌博，沙洋县毛李镇长湖村的彭某甲也多次参加，经自己的担保，彭某甲分别向张某丙借了2万元的赌资，后来向李宁借过赌资。
（24）证人黄某的证言证实：2012年3月，彭某甲借用胡峰、黄某夫妇的身份信息材料，向沙洋邮政储蓄银行贷款，贷款由彭某甲使用，彭某甲称到期后由彭偿还本息，主要用于养鱼资金周转，之后，银行工作人员办理了手续，胡峰、黄某夫妇签字。贷款发放后，彭某甲拿去用了，到了时间，彭某甲没能偿还，银行人员上门催缴，胡峰、黄某夫妇就和彭某甲谈好，先由胡峰、黄某夫妇偿还，等彭某甲有钱后再还给胡峰、黄某夫妇，2014年4月前后，该笔贷款还清。
（25）证人王某丙的证言证实：2013年元月，彭某甲以养鱼需要资金周转为由，借用我和彭某乙的身份信息材料，向沙洋邮政储蓄银行贷款申请三户联保贷款，之后，银行工作人员办理了手续，我和彭某乙签字。贷款发放后，彭某甲拿去了，到了时间，银行人员上门催缴，我和彭某乙向银行人员说贷款是彭某甲拿去用了，但还是出了5千多元利息。
（26）证人张某己的证言证实：2013年1月，彭某甲以贷款养鱼为由，借用我和双祖兴的身份信息材料，向沙洋邮政储蓄银行贷款申请贷款，之后，银行工作人员办理了手续，我和双祖兴签字。贷款发放后，彭某甲拿去用了，后来才知道彭某甲涉嫌贷款诈骗被查处。另外，我和双祖兴家没有承包鱼池，也没承包过朱家湾，根本没听说过。
（27）公安行政处罚决定书，证实沙洋县公安局毛李水陆派出所于2012年7月16日，以聚众赌博对彭某甲给予罚款五百元的治安处罚的事实。
（28）中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行于2014年8月13日出具的彭某甲诈骗该行贷款金额的说明，证实2012年和2013年彭某甲借用他人名义在该行贷款合计本金20万，利息39673.31元。
（29）还款协议及谅解书，证实中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行于2014年8月18日与彭某甲达成的还款协议，以及该行于2014年9月1日出具了谅解书的事实。
（30）户籍证明证实了彭某甲的自然身份情况。
另外，本院委托沙洋县社区矫正工作管理局出具的社会调查报告，证实彭某甲适宜非监禁刑。
上列证据，来源合法，所证内容客观、真实，本院予以确认。
本院认为，被告人彭某甲使用虚假的经济合同，虚假的证明文件，以非法占有为目的，诈骗银行的贷款164640元，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人彭某甲能如实供述自己的罪行，是坦白，可以对其从轻处罚。被告人能积极退赔赃款并得到被害方谅解，可对其酌情从轻处罚。对辩护人提出的被告人贷款诈骗的数额应为15万元的辩护意见，经查，公诉机关指控的数额已被中国邮政储蓄银行股份有限公司沙洋县支行出具的说明、证人证言及相关书证所证实，辩护人所提辩护意见并无依据，本院不予采纳。对被告人的辩护人提出的其他辩护意见，因与查明的事实相符，本院予以采纳。被告人彭某甲归案后认罪态度较好，具有悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪危险，且有沙洋县社区矫正工作管理局出具的社会调查报告，同意对被告人彭某甲实施社区矫正并建议对其适用非监禁刑。本案经合议庭评议，并报本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人彭某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省荆门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王云峰
代理审判员 周 荣
人民陪审员 罗功平
二〇一六年三月十五日
书 记 员 李忠玉