渭南市临渭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）陕0502刑初46号
公诉机关渭南市临渭区人民检察院。
被告人郭某，男，1982年7月20日出生，汉族，中专文化，住陕西省华阴市，系华阴市卫生局干部。居民身份证号码：6105821982********。2016年5月6日因涉嫌诈骗罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留，同年6月8日被依法逮捕。现羁押于渭南市临渭区看守所。
辩护人葛春荣，陕西丰瑞律师事务所律师。
辩护人高肖肖，陕西丰瑞律师事务所律师。
被告人王某某，男，1983年1月21日出生，汉族，小学文化，住陕西省华阴市太华路办事处，农民。居民身份证号码：6105821983********。2015年7月10日被珠海市公安局三灶派出所民警抓获并寄押于珠海市第一看守所，同年7月22日因涉嫌诈骗罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留，8月28日依法取保候审；2016年12月8日再次被渭南市公安局临渭分局刑事拘留。2017年1月5日被依法逮捕，现羁押于渭南市临渭区看守所。
辩护人魏娣，陕西法智律师事务所律师。
辩护人田艳，陕西法智律师事务所实习律师。
渭南市临渭区人民检察院以渭临检公诉刑变诉[2017]18号变更起诉决定书指控被告人郭某、王某某犯贷款诈骗罪，于2018年1月12日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。渭南市临渭区人民检察院指派检察员张燕、雷毛莉依法出庭支持公诉，被告人郭某及其辩护人葛春荣、高肖肖、被告人王某某及其辩护人魏娣、田艳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2014年6月，被告人郭某为使被告人王某某偿还其所欠自己的债务，便提出用被告人王某某的名义以汽车消费信贷形式购买一辆轿车并用该车作为抵押贷款归还其欠款，王某某同意后被告人郭某便联系渭南市探路者汽车服务有限责任公司（以下简称探路者公司）申请办理汽车按揭贷款业务，后由被告人郭某部分出资探路者公司垫付部分资金购买了一辆白色宝马轿车（陕A230**），该车产权人为被告人王某某，后探路者公司向中国农业银行西安西稍门支行申请担保业务，期间二被告人向银行提供虚假庄基、收入等证明，取得银行信任后，办理了汽车分期贷款业务，贷款金额29.3万元，期限36期，月还款额8953元，后二被告人仅按合同约定还款一个月便将车辆GPS拆除，并失去联系。
公诉机关提供了相关证据，据此认为被告人郭某、王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，请求依法予以惩处。
庭审中，被告人郭某对公诉机关指控的犯罪事实承认属实，但辩称其行为不应构成贷款诈骗罪。其辩护人辩称，公诉机关指控郭某贷款诈骗罪事实不清，证据不足，指控郭某贷款诈骗罪不能成立。其具体意见是：一、公诉人庭审时出具的证据不能支持其在起诉书中指控的事实；二、本案不符合构成贷款诈骗罪的主客观相一致原则；三、郭某、王某某均未实际占有农业银行西稍门支行的贷款，对西安国利汽车服务有限公司临潼分公司非法占有293000元贷款没有共谋，也不知情；四、郭某对王某某名下的陕A230**车辆在农业银行办理了抵押登记的情况不知情。其转让王某某名下车辆实现自己债权，不是对农业银行财产的非法占有；五、被告人郭某、王某某对农业银行西稍门支行的293000的贷款没有偿还责任；六、被告人郭某、王某某与渭南探路者公司或西安国利汽车服务有限公司临潼分公司之间不存在共同犯罪的共谋关系；七、农业银行西稍门支行的293000元的贷款损失不能得到清偿的真实性不能得到确认。八、假如农业银行在王某某名下申请的乐分卡是王某某本人的真实意思表示，那么王某某、郭某也没有非法占有的目的；九、本案不能排除渭南探路者公司、西安国利汽车服务有限公司是与张某某或银行工作人员恶意串通骗取银行贷款的可能；十、本案部分案件事实不清，严重影响案件定罪量刑，依据现有证据不能对被告人定罪量刑；十一、辩护人认为本案不构成犯罪，是多个借款关系并存的的民事纠纷。
被告人王某某当庭辩称买车经过属实，但对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有明确意见。其辩护人辩称：一、王某某没有欺骗银行的主观故意；二、王某某没有诈骗银行的客观行为；第三、在客观事实上，探路者公司作为担保人，具备履约的实际能力，并且事实上已经作为担保人支付了银行的贷款，所以，不管王某某还是郭某都没有实施欺诈银行的行为。如果银行不从探路者公司的保证金里扣除王某某名下的贷款，那么它也应当依法向人民法院起诉，通过民事诉讼实现自己的债权。四、本案明显是一起民事贷款纠纷，应当由相关权利人依法向人民法院提起诉讼，通过民事诉讼解决纠纷。综合全案，被告人王某某既无贷款诈骗的主观故意，也无贷款诈骗的主观行为，因此无论是在主观故意上还是在客观行为上王某某的行为都不符合贷款诈骗罪的法定要件。请求判决王某某无罪。
经审理查明：因被告人王某某欠被告人郭某60000元债务，且无力偿还。2014年6月，被告人郭某提出用被告人王某某的名义以汽车消费信贷形式购买一辆轿车并用该车作为抵押贷款归还其欠款，王某某同意后被告人郭某便联系渭南市探路者汽车服务有限责任公司（以下简称探路者公司）申请办理汽车按揭贷款业务，双方约定由探路者公司预先垫付车款购车并代为办理银行贷款手续。2014年6月19日，被告人郭某出资126000元，探路者公司预先垫付293000元购买了白色宝马525Li轿车一辆（车牌号码为陕A230**），车辆登记在被告人王某某名下，之后探路者公司通过其合作的西安国利汽车服务公司临潼分公司（以下简称国利临潼分公司）向中国农业银行西安西稍门支行申请汽车贷款，被告人郭某、王某某通过探路者公司向银行提供虚假的庄基证明、收入证明，并配合探路者公司及银行工作人员完成客审，在取得银行信任后，办理了汽车分期贷款业务，贷款金额293000元，期限36期，月还款额8953元，银行放贷后车贷公司将其垫付款293000元扣划，二被告人仅按合同约定通过探路者公司向银行还款9000元之后，被告人郭某便将车辆GPS定位设备拆除，并于2014年11月17日以受王某某委托为名与郝某某签订二手车转让协议，以385000元将陕A230**号宝马轿车转让给郝某某，郝某某付给郭某购车款235000元，因未办理过户，余款未支付，郝某某自称其将该车卖于一名叫“崔亚利”的人，破案后作为抵押物的陕A230**宝马轿车未能追回，同时担保方车贷公司亦无力清偿贷款，导致银行贷款无法收回。
经当庭调查质证，认定上述事实的证据有：
1、渭南市公安局临渭分局环北路派出所受案登记表及报案材料证实：2015年4月20日15时许，探路者公司赵某报案称：2014年6月19日一名叫王某某的男子在探路者公司办理贷款购车业务，购买一辆白色宝马525Li小轿车，后一直未向银行履行还款义务并将车辆GPS拆除，至今联系不上王某某本人。公安机关受理调查。
2、中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行证明，交易账户明细，银行催收信息表共同证实：截止2017年10月13日，王某某尚欠银行贷款268411.04元（含滞纳金、利息）。
3、渭南市公安局临渭分局环北路派出所干警吴晓峰、熊飞出具的提取笔录证实：公安机关于2017年10月13日在中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行提取被告人王某某在该行申请（登记时间为2014年6月23日）办理金穗贷记卡（乐分卡）时提供的资料一套。
4、公安机关向中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行调取的中国农业银行金穗贷记卡申请表（2014年6月23日，有王某某本人签名）、信用卡邮寄单电子版打印件、申请汽车分期付款承诺函（2014年6月23日）、陕A230**车辆注册登记表、中国农业银行金穗购车贷记卡签收清单，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行个人信用卡汽车分期付款借款人收入证明（盖有华阴市鑫超农林开发有限公司印章），宅基地证明（盖有华阴市太华路街道办事处城南村村民委员会印章），华阴市金华农林开发有限公司营业执照（注册号为“610582100005188”法定代表人登记为王某某）及税务登记证、机构代码证证实：被告人王某某向中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行提供了相关证明文件申请办理金穗购车贷记卡并已发卡。
5、华阴市工商行政管理局证明证实：注册号为“610582100005188”的华阴市金华农林开发有限公司未在该局注册登记。
6、证人杨某某的证言证实：其系华阴市鑫超农林开发有限公司法定代表人，公司注册号为“610582100005187”，其不认识王某某，也没有给王某某出具过任何证明，至于印章可能是别人给盖的或者其他冒用其公司名义私刻的章子，其也没有签过字，若说假话愿意承担法律责任。
7、证人李某的证言证实：其系中国农业银行西安西稍门支行的工作人员。该行曾给王某某发放过贷款，是2014年8月29日经该行发放过，王某某是渭南华阴市太华路办事处城南村二组人，身份证号610582198301210039，王某某办理的是汽车分期贷款，共计向王某某发放贷款293000元。然后由王某某每月给信用卡还款，期限为三年。每月月供为8953元整。汽车的产权证在银行抵押，汽车服务公司在银行放保证金，王某某是通过探路者公司介绍的客户。该行与西安国利汽车服务有限公司临潼分公司（以下简称国利临潼分公司）签有合同，但是当时该行视探路者公司和国利临潼分公司是同一家公司，所以才给他们办理的这笔业务。国利临潼分公司接到汽车信贷业务后，他们先初审，初审合格后，将客户推荐过来，他们查询完客户的征信等资料并符合要求后就和公司人员一块上门客审，审查过后就按照客户的需求办理贷款，就是乐分卡，客户将车辆产权证要抵押在银行，卡内的额度就是客户申请贷款的额度，客户只有在该行办理的专用POS机上面才能将卡内的钱刷出来，这个钱就是用于购车了。然后客户再分36个月分期将所贷的钱还给银行。至于该笔贷款先买车后贷款应该是汽车服务有限公司先给王某某垫的钱，贷款下来后公司将贷款再刷到他们公司的账户上面，只是前后顺序不一样。另外该行没有给探路者公司办专用POS机，但是给国利临潼分公司办的专用POS机。作用就是为客户办理乐分卡，客户办理分期购买车辆时使用。该笔293000元到国利临潼分公司的公用账户上面了。
8、证人赵某的证言证实：渭南市探路者汽车服务有限责任公司（简称探路者公司）是2010年成立的，法定代表人是其本人，探路者公司现在已经解散了，探路者公司和西安国利汽车服务公司临潼分公司（国利临潼分公司）一开始是合作关系，后来国利公司将临潼分公司的业务转让给探路者公司。具体的就是汽车销售与汽车信贷业务。探路者公司以国利公司名义给中国农业银行西安西稍门支行交有保证金，所以也就在西安西稍门支行办理汽车信贷业务。业务流程是公司接到客户后初审，合格后将申请以国利临潼分公司名义推荐给银行，银行查询完资料后和公司人员一起到客户家上门客审，审查合格后银行发放乐分卡，客户必须将车辆产权抵押在银行，卡内的额度就是客户申请贷款的额度，该卡只能在专用POS机上将钱刷出来，然后客户分36期还完。其公司为了更好的服务客户，全部是先行垫款给客户购车，然后再银行审批，银行贷款下来后就将公司垫付款还了。农行没有给探路者公司专用的POS机，但是给国利临潼分公司办理了，探路者公司就是从国利临潼分公司专用POS机上刷取的钱。王某某办理的乐分卡的额度应该是29.3万。这些钱到临潼公司的公用账户了，账号我记不住，公司也倒闭了。在2014年6月19日上午，王某某来探路者公司要求办理汽车按揭贷款业务，他本人提供身份证、户口本、单身证明、收入证明、银行流水清单、资产证明（宅基地证明、公司营业执照）。公司对王某某个人征信进行查询、符合汽车按揭信贷要求，就办理了按揭信贷相关手续，王某某在当天将车开走。王某某到公司办理的按揭车辆是白色宝马525LI陕A230**车，与公司签订监管合同，与银行签订贷款合同，安装GPS车辆定位系统，车辆总价值419000元人民币，首付126000元人民币，公司垫付贷款293000元人民币，客户通过公司担保在中国农业银行西安西稍门支行办理汽车专项分期乐分卡（卡号：6228360079791159），约定还款账号：6228482908003862275，账户名为王某某，每月还款8953元到约定还款账号，还款周期36个月，客户应于每月4日前将足额月供存入约定还款账号，银行将自动扣除所还款项。首次月供到期后发现其未还款，联系王某某发现联系电话已停机，到家里寻找未果，2014年9月23日发现GPS监控信号消失，至今下落不明。王某某在银行未放款前交给探路者公司9000元作为月供，后来银行加上滞纳金及利息共计10400元，由探路者公司账户（账户名：赵某6228482906051702260）于2014年12月4日还贷一次10400元人民币。后来银行向探路者公司催收该款，因客户在买车三个月后就将GPS拆掉，我们无法找到车辆，所以刚开始就由探路者公司还款，后来公司也无法再还款，银行就直接从探路者公司在银行的保证金里扣，郭某、王某某就还了一个月的月供。
9、证人田某某的证言证实：2014年6月初的时候，其初中同学郭某来其店里说王某某欠他的钱，看能否帮忙给王某某办张信用卡，其就对其说办理信用卡要有资产，他就说能否做辆车（就是分期付款购买车）然后办信用卡，其就回答说可以。他就说王某某欠他的钱还不了，想给王某某办张信用卡，再让王某某刷卡将钱给他还了。后来其就给一朋友张某（大名应该叫张某某）打电话说了此事，他说能行。后来其就将张某介绍给郭某他们。剩下的事情都是张某和郭某之间办理的。过了几天郭某打电话说让其跟他去接车，其就开车拉上郭某及王某某到渭南宝马4S店，其和郭某在外面等，王某某和张某去提车，后来他俩又给车装了GPS就回华阴了。在其店门口郭某给王某某说车的首付款是田某某垫付的，让王某某给打了张29万元的条子，并说了要扣车之类的话，其看见王某某打了条子给了郭某，王某某才走的。至于车买回来之后发生的事其就不知道了。只是汽车信贷公司的人来华阴做客审的时候郭某和王某某把那些人带到华阴市万象街的一个公司去了，当时听那意思就是给汽车信贷公司的人说那个公司是王某某弄的。
10、证人郝某某的证言证实：2014年11月的一天，其碰见郭某开了一辆宝马车，问其要不要，经过讨价最终说好385000元成交。付款235000元，打了收据，剩余150000元过户后付。郭某提供了车主王某某的身份证复印件及王某某委托书，后来到了2015年9月他违章也没处理户过不了，其催过几次仍未办，后来他想将车赎回，其也同意，但他一直给不了钱。到了2016年3月再给他打电话也不接，发微信也不回，就这样一直就放到这。其后来把车卖给崔亚利了，因为其欠崔亚利的钱。
11、被告人郭某的供述证实：因为王某某欠其六万多块钱，一直还不了，王某某将他的户口本及土地证等东西给其让卖了还钱，但是没有人要，另外其还找人给王某某办信用卡，也没有办下来。后来听人说先分期付款办一辆车，再用车作抵押办信用卡就可以，后来其就出首付金，车挂在王某某的名下，先买一辆车，再用车做抵押办信用卡，然后王某某再给其还钱。其当时也就没有考虑王某某有无偿还能力。后来其和王某某就找华阴市一个叫田某某的人，田某某大概讲了一下先做一辆车，然后名下有固定资产才能做信用卡的事，王某某当时也愿意这样做。隔了一天其和王某某就又到田某某那里，交了8500元（定金和资料费），田某某说了一些关于做车要交首付金，后面还银行贷款的事。过了三四天田某某给其打电话让到他店里，其和王某某两个人就到田某某店里，田某某就把一个名叫张某（身份证姓名是张某某，年龄26岁左右，华阴市五方乡人）的男子介绍给他们，让张某具体给他们办理买车的手续，最后就定的宝马525轿车。田某某就对其说让准备首付款20万左右，过了几天田某某给其打电话说到渭南接车，其和田某某就开车一块到罗敷收费站将王某某接上后到渭南。他们直接到渭南开发区宝马4S店，然后其将王某某的户口本、身份证、土地证等东西给他，让他去提车。过了一会张某才到店门口，其就把23万元现金给田某某，田某某把钱给张某，张某和王某某可能还有渭南一家办理汽车分期公司的人一块到店里去提车，约一个多小时车就买出来了。然后张某让其和田某某在朝阳公园等他，他和王某某不知道到哪去装GPS去了，后来就开车回华阴了。他们将车开到田某某位于华阴市东方名城的户外店门口，在车上其让田某某给王某某说，让王某某打一个29万元的欠条，其把担保人写上，不写具体债权人，就这样王某某打了一个29万元的欠条，欠条其自己拿着。之后其安排田某某故意说他要扣车给王某某听，这样郭某就把车开着，然后其给王某某说之后给车办手续再联系，他们就离开了。因为车的首付款是其付的，而且车的户主是王某某，其当时怕王某某要开车，如果王某某将车开走后面找不见他人，那损失就更大了，所以才安排的那样做的。四五天后，其给王某某说：“人家银行工作人员非要看公司。”王某某说：“咱们哪有公司。”其说：“我都安排好了，你人来就行了。”然后其开车将王某某拉到华阴市东方名城附近的万象街鑫超农林开发有限公司，并对王某某说：“你在这里等着，不要多说话。”30分钟后银行的工作人员就来了，看了一下，并让王某某填了有关手续，然后其带着王某某和银行的人到华阴市太华办东宫村其姑妈家转了一圈，银行的人用相机对房屋进行拍照。再就是在银行的人和刘某来客审的时候找了一家公司（华阴市鑫超农林开发有限公司）应付并说公司的法人是王某某，并在一张空白A4纸上面盖的该公司章子，将该公司的营业执照、税务登记证和组织机构代码证用手机照了之后给张某发过去的；再将其姑妈的房子说成是王某某家应付银行的人和刘某（汽车分期公司的人），还在一张空白A4纸上盖的华阴市太华办城南村委会的章子。其当时在一张空白A4纸上面盖华阴市鑫超农林开发有限公司的章子和一张空白A4纸上盖华阴市太华办城南村委会的章子时其就知道是为办理汽车分期贷款这个事情用的。过了两个月左右，车贷款就下来。后面其和王某某两个人又多次到西安市公交五公司对面的一个小区找张某办理信用卡，没有办下来，后来张某又说办抵押贷款，因为办理抵押贷款用的车手续是假的，贷款也没有办成。其就给张某说如果贷款再办不下来就还不起月供了。张某说要不然就把车一转押，其不同意，最后张某就说要不就把车的GPS拆除了。其当时就同意了。然后在西安北郊的一家汽车配件店里将GPS拆除了，拆除GPS这个事，王某某他知道，他们当时一块去的，拆除GPS的时候王某某也在现场。因为当时的信用卡和抵押贷款都贷不下来，其也没有钱打月供，所以为了不让汽车分期公司追踪到其的位置，就在张某的劝说下将GPS装置拆除了。后来信用卡、贷款都没有办下来，王某某也联系不上人了，其就将车一直放着，月供也没有还。到了2014年年底的时候，其因为用钱将车以235000元的价格抵押给华阴市岳庙办康营村的郝某某了，然后其再一直没有碰过车。到2015年7、8月份的时候，其到郝某某那里签了一份二手车转让协议，日期写的是2014年11月份，约定该车转让价位385000元，郝某某再欠其150000元，待过户后付清。其知道该车属信贷车辆，其无权处置，前期款是其出的，后来还不上款加之别人要钱，其没钱就将车辆卖给郝某某，所得款235000元，其就未给银行还款，而是还了别人欠款。另外其知道王某某并未在华阴市注册并经营一家名叫金华农林开发有限公司，王某某也未在华阴市鑫超农林开发有限公司担任过总经理，月工资五万元也是虚构的。他们向银行和汽车分期公司提供的资料都是不真实的。其也知道以王某某资质，银行和汽车分期公司客审肯定过不了，所以其找的公司和其姑妈家的房子应付银行的人和汽车分期公司的人，其当时没有考虑王某某能否还款，只是想让王某某把自己的钱还了。至于是哪一家银行的人和哪一家汽车分期公司的人到他们那里去做的客审其不知道。其当时就想让客审这个事情顺利的通过，把车办下来，才给他们提供了虚假资料。他们只还了第一个月的月供9000元钱。其将钱给王某某，王某某将钱给一个叫刘某（男，年龄35岁左右，渭南汽车分期公司的员工，哪里人不清楚，客审的时候同银行的人来过）的人打过去，至于刘某还款没有还款其就不清楚了，后面的就再没有还过。
12、被告人王某某的供述证实：2014年2月份，其认识一个叫郭某的小伙，住在华阴市盛世名门小区，其欠了郭某6万元现金，郭某一直向其索要欠款，由于其无能力偿还，2014年5月份，郭某让其将家里的承包地变卖还他的6万元欠款，其就同意了，其给郭某提供了户口本、身份证、土地承包本的原件。过了一个星期，郭某给其说没有人要承包地，一直要其还钱，其没有能力偿还就跑到洛南躲债。6月中旬，郭某给其打电话说：“咱俩合伙买个车。”其说：“咱俩买个车干啥？”郭某说：“买个车，咱们用车贷款，贷款下来后，你将我的6万元偿还，剩余的钱你可以做个生意。”王某某说：“如果贷款还不了咋办？”郭某说：“如果你没有能力偿还贷款，你就把车还给银行。你考虑一下，如果你同意，所有的事情我来办（买车的首付款和手续）”。后来其就同意了。6月中旬的一天，郭某让其去接车，他们约好在华阴市罗敷高速路口见面。郭某和一个小伙开车接其，然后他们一块到开发区渭南市宝马轿车4S店，在该店门口,郭某将其的户口本、身份证、土地承包证给其。并说以其的名义买这辆车，其就同意了。这时，张某（年龄22岁左右，身高1.70米左右，体型中等，留短发，华阴市五方乡人，主要是搞车贷）也来到宝马4S店门口，他们一块就提了一辆白色宝马525LI小轿车。车提了以后到渭南市临渭区探路者汽车信贷公司，给车上安装了GPS定位系统，让其办理了相关的手续。其和张某、郭某还有郭某的朋友一块将宝马车开到华阴市东方名城附近的服装店门口，郭某给其说：车首付的29万元是从别人那里借的钱。并让其给一块接车的朋友打了29万元的欠条，郭某作为担保人。写完欠条后，郭某的朋友要扣车，郭某说他把车开上。郭某给其说他将车的手续办完后再联系。四五天后，郭某说“人家银行工作人员非要看公司哩”。其说“咱们哪有公司”。郭某说：“我都安排好了，你人来就行了。”然后郭某开车将其拉到华阴市东方名城附近的万象街金华农林开发有限公司。并对其说：“你在这里等着，不要多说话”。30分钟后银行的工作人员就来了，看了一下，让其填了有关手续。郭某带其和银行人到华阴市东宫村郭某的亲戚家转了一圈，并用相机对房屋进行拍照，然后银行人就离开了。过了两个月左右，车贷款就下来了，然后，其和郭某两个人又到西安市公交五公司对面找张某办理抵押贷款，因为办理抵押贷款用的车手续是假的，贷款没有办成。其害怕就跑到珠海市开始打工。买这辆宝马车的时候其是自愿的，没有受人胁迫，在探路者汽车服务公司办理手续的时候，其个人给探路者汽车服务公司提供户口本复印件、身份证复印件，办理农业银行的贷款手续、材料的单身证明、宅基地证明、华阴市鑫超农林开发有限公司的收入证明以及华阴市金华农林开发有限公司企业法人营业执照复印件，这些东西都是郭某办理的，只是到银行开具流水帐单是其和郭某一块去的。他之前借了十万块钱，往其农业银行卡里面存进去，再取出来，然后再存进去，再取出来。流水帐单上就有存取款记录了。再就是银行的人来审查的时候其配合到郭某他亲戚家的房子那里拍照并说房子是其自己的，再有银行的人审查的时候其配合郭某，充当华阴市金华农林开发有限公司企业法人。因为郭某他亲戚家的房子是两层楼房，至于是几间宽其没有注意看，郭某让其给银行的人说他亲戚家就是其家，所以才将银行人带到他亲戚家去审查并拍照。其家里只是两间宽的平房，达不到购买宝马车银行的审查标准。其知道郭某用其名字购买宝马车提供的购车手续不真实，并且其没有经营华阴市金华农林开发有限公司，也没有六间两层的宅基地（房子），在银行对其提供的贷款手续进行审查时，其不向银行人员说明实际情况是因为其欠郭某的钱，其就是想把欠他的钱还了，所以郭某让其咋办其就咋办。他们购买的宝马车牌号是陕A230**,其没有能力购买，买了这辆车以后，其没有向银行还过款，至于郭某有没有还过，其不知道，其就不会开车，也没有开过这辆宝马车，一直都是郭某开的，拆除GPS定位装置其就不知道。自从其去了珠海之后就再也没有见过这辆车，其也不知道车现在在哪里。其并没有注册并经营华阴市金华农林开发有限公司，也没有在华阴市鑫超农林开发有限公司担任过总经理，月工资五万元并不属实，其也不认识华阴市鑫超农林开发有限公司法人代表杨某某。
认定本案事实的证据还有证人王某某的证言，辨认笔录，情况说明及被告人郭某、王某某的户籍证明在卷证实，足以认定。
本院认为，被告人郭某、王某某以非法占有为目的，经过预谋，通过车贷公司办理车辆分期贷款业务过程中，向银行提供虚假的证明文件，以欺骗手段使银行相信其有偿还贷款能力而骗取银行数额巨大的贷款，后又将抵押车辆自行处置，其行为均已侵犯了银行对贷款的所有权和国家金融管理秩序，核其行为均已构成贷款诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人郭某、王某某犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，依法应予惩处。二被告人的辩护人当庭所提供的证据不能否定公诉人当庭所提供的证据，依法均不予采信；对被告人郭某及其辩护人的辩护理由，经审理查明，被告人郭某和王某某合谋以办理“车贷”的形式骗取资金归还王某某所欠郭某债务，之后由车贷公司垫付部分资金购买车辆，再由二被告人提供材料后办理贷款，归还车贷公司垫付资金，期间二被告人提供虚假证明文件并虚构事实，骗取银行贷款后将抵押物私自处置后失联，造成银行的资金损失，其犯罪事实清楚，证据确实充分，故对其辩护理由不予采信；对被告人王某某及其辩护人的辩护意见，本院经审理后认为，通过当庭举证质证，现有证据足以形成证据链，对被告人郭某、王某某共同诈骗银行贷款的事实依法可以认定，本案系共同犯罪。加之王某某作为成年人已在银行的相关文件上签名，却辩称其不知道在银行贷款的事情，系狡辩，依法不予采信；对二被告人的辩护人所提出的本案可能涉及他人或其他公司共同参与犯罪的辩护意见，庭审中已告知可另行向公安机关报案，由公安机关依法侦查办理，本案经当庭举证质证，证据确实充分，犯罪事实已经查明，故他人或其他公司参与犯罪并不影响本案二被告人的定罪量刑。辩护人的辩护意见于法无据，不予采信。故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郭某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月6日起至2022年5月5日止。）
二、被告人王某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月8日起至2021年10月19日止。）
三、对涉案赃款284000元依法向被告人郭某、王某某追缴。
罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 鹏
人民陪审员 李 华
人民陪审员 张渭良
二〇一八年六月十三日
书 记 员 田 珍
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。