江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第994号
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市亭湖区建军中路124号。
负责人陈爱民，该行行长。
委托代理人张斌，该行职员。
委托代理人江峰，该行职员。
被告郑扬。
被告张瑜（系郑扬之妻）。
被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地在江苏省南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。
法定代表人唐敏伟，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（下称工行盐城分行）与被告郑扬、张瑜、江苏隆震融资担保有限公司（下称隆震担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年6月26日受理后，依法组成合议庭，于同年11月26日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人张斌到庭参加诉讼。被告郑扬、张瑜、隆震担保公司经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐城分行诉称：被告郑扬于2013年1月25日以购车分期付款名义向我行申请牡丹信用卡一张，卡号为62**2。同年2月4日，郑扬在盐城驰道汽车销售公司刷卡购车消费60万元，并办理了36期汽车消费分期还款业务。该笔购车分期付款业务由郑扬的苏J×××××自用车辆作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。该笔购车分期付款业务由隆震担保公司提供担保，张瑜承诺承担共同偿债责任。购车分期后，被告郑扬、张瑜在正常还款7期计40370元后，未按合同约定按时归还分期款项，隆震担保公司亦未履行代为还款义务。原告催收未果，请求法院判令：1、被告郑扬、张瑜偿还原告信用卡本金559630.52元，截止2015年1月25日的利息56203.45元、滞纳金7902.52元，并支付自2015年1月26日起至实际给付之日止按信用卡领用合约和章程规定应承担的透支利息和相关费用；2、原告对被告郑扬、张瑜所有的苏J×××××号小轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、被告隆震担保公司对上述款项承担连带偿还责任。
被告郑扬、张瑜、隆震担保公司未答辩。
经审理查明：2012年12月28日，被告郑扬、张瑜向原告工行盐城分行出具《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》一份，载明：“本人及配偶郑重承诺：1、本人在工行盐城分行申请办理信用卡分期付款业务，用途为购车，具体额度由工行核准，还款期为36期；2、在还款期限内，本人为所购汽车购买的汽车保险第一受益人为工行盐城分行。所购汽车上牌后，汽车登记证（已办理抵押手续）、购车发票和保单三原件一同存放工行盐城分行保管。未经工行盐城分行同意，本人不得擅自处置、转让所购汽车，不得退保，不得转移保险受益人。出险后，须经工行盐城分行同意方能取得保险理赔。3、本人知悉，在分期付款还款期内，每月的25日为最迟分期还款日，推后还款视为违约，如出现累计三次以上违约行为，本人自愿提前归还全部剩余款项，并根据协议规定承担由此产生的透支利息、滞纳金、超限费等费用”。4、愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切费用的偿还责任。”
同日，工行盐城分行与郑扬、隆震担保公司签订一份《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，约定：1、工行盐城分行根据郑扬的申请，将其信用卡额度调整为人民币60万元；2、郑扬向汽车销售商盐城驰道汽车销售有限公司购买汽车，总价86.7万元，郑扬自行支付首付款26.7万元，剩余购车款，郑扬申请通过其在工行盐城分行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支取，透支金额为60万元；3、信用卡分期付款手续费率为11.7%，在办理分期付款业务时工行盐城分行一次性收取，提前还款不退还手续费；4、在合同有效期内郑扬累计两次以上违约行为，工行盐城分行将从郑扬信用卡账户一次性扣收分期付款剩余未还部分，在郑扬全额还款前，按照《牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向郑扬收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。4、郑扬未按约定偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费等，工行盐城分行有权从持卡人开立在工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项以清偿。5、被告郑扬自愿以本笔信用卡分期业务购置的奥迪牌车辆（车号为苏J×××××）为信用卡透支提供担保；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；6、隆震担保公司为郑扬购车信用卡分期贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，工行盐城分行依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年；隆震担保公司担保的范围为本合同项下全部信用卡透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和郑扬所有应付费用；7、工行盐城分行主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行盐城分行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。
于2013年1月25日被告郑扬以购车分期付款名义向原告工行盐城分行申请牡丹信用卡一张，卡号为62**2。同年2月4日，郑扬在盐城驰道汽车销售有限公司刷卡购车消费60万元，并办理了36期汽车消费分期还款业务。并就苏J×××××车辆在车辆管理部门办理了车辆抵押登记手续。另，中国工商银行《牡丹信用卡领用合约》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。
郑扬持卡透支消费后，郑扬、张瑜共还款40370元，自2013年9月26日起一直未能按约及时还款。截至2015年1月25日，郑扬、张瑜尚欠工行盐城分行信用卡透支本金559630.52元（包括已未到期本金）、利息56203.45元、滞纳金7902.52元。工行盐城分行多次催要未果，遂诉至本院。
上述事实，有信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、信用卡购车分期付款及抵押合同、申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书、交易明细等证据证明，本院予以确认。
本院认为：被告郑扬、张瑜、隆震担保公司与原告工行盐城分行签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，被告郑扬、张瑜向原告工行盐城分行出具的申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书，均不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告郑扬、张瑜借款后，未依约履行还款义务属违约行为，该笔消费系被告郑扬、张瑜在夫妻关系存续期间所发生的债务，且被告张瑜以郑扬配偶身份在合同中签字，并与郑扬共同向工行盐城分行出具承诺书，其对郑扬借款应共同承担还款责任。被告郑扬以其自有的苏J×××××轿车为其与原告工行盐城分行签订的分期付款合同项下的借款提供抵押担保，故原告就两人未能支付的借款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。被告隆震担保公司作为担保人，应当对被告郑扬、张瑜未能支付的汽车消费借款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任，隆震担保公司履行保证责任后，有权向郑扬、张瑜追偿。
综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑扬、张瑜应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城分行信用卡透支本金559630.52元，截止2015年1月25日的利息56203.45元、滞纳金7902.52元，并支付自2015年1月26日起至实际给付之日止、按信用卡领用合约及章程规定应承担的透支利息及相关费用。
二、被告江苏隆震融资担保有限公司对被告郑扬、张瑜的上述债务承担连带清偿责任。其在履行保证责任后，有权向被告郑扬、张瑜追偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司盐城分行对抵押物即苏苏J×××××轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10040元，公告费600元，合计10640元，由被告郑扬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨淑芬
审 判 员 阮 烯
人民陪审员 孙留军
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 商一娟
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。