河南省新乡市卫滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0703刑初64号
公诉机关新乡市卫滨区人民检察院。
被告人杜某某，男，1980年出生，汉族，本科毕业，无业，出生地河南省获嘉县，户籍所在地同现住址河南省获嘉县城区。因涉嫌信用卡诈骗，2017年11月9日被新乡市公安局南桥分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2017年11月17日经新乡市卫滨区人民检察院批准，于同日被新乡市公安局南桥分局执行逮捕。
辩护人秦晓帅，新乡市卫滨区法律援助中心律师。
新乡市卫滨区人民检察院以卫滨检公诉刑诉（2018）第45号起诉书指控被告人杜某某犯信用卡诈骗罪，于2018年3月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理�本案。新乡市卫滨区人民检察院指派检察员朱梁双出庭支持公诉，被告人杜某某及其辩护人秦晓帅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
新乡市卫滨区人民检察院指控：2017年6月15日，被告人杜某某通过中介，使用伪造的获嘉县人民政府任职文件、获嘉县教育体育局职务及工资证明、个人公积金明细查询等虚假证明文件，并且持其已注销的杜某身份证到中国银行新乡健康路支行申请了一张爱家分期业务的信用卡，卡号为62×××03，额度10万元，分36期还清，每月还一期3128元。2017年6月22日，银行从该信用卡中刷出10万元打入被告人杜某某卡号为62×××58的中国银行账户上。2017年8月18日，被告人杜某某归还第一期欠款3128元之后就不再还款并失去联系。
2017年11月9日，民警从获嘉县城区园丁小区将被告人杜某某传唤归案。2017年12月1日，被告人杜某某的前妻张�某退还银行欠款10万元，取得被害单位的谅解。
公诉机关指控认为，被告人杜某某以非法占有为目的，使用虚假身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人杜某某对公诉机关指控的犯罪事实未提出异议。其辩护人的辩护意见是：一、被告人家属已迅速、积极、赔偿被害单位全部经济损失，并取得被害单位的谅解，社会危害后果降到最低，也没有造成严重社会影响，对被告人杜某某可以从轻处罚。二、被告人杜某某属于初犯和偶犯，无犯罪前科，悔罪态度好。三、被告人杜某某当庭对案件经过予以坦白，对触犯信用卡诈骗案的犯罪构成事实不持异议，主动交代案件经过，应当认定坦白情节，并从轻处罚。四、本案中被害单位存在明显过错，把关不严，不排除被害单位为了放贷而故意放宽条件，不排除被害单位与中介机构联手放贷的情形。综上，建议对被告人杜某某从轻处罚。
经审理查明：2017年6月15日，被告人杜某某通过中介，使用伪造的获嘉县人民政府任职文件、获嘉县教育体育局职务及工资证明、个人公积金明细查询等虚假证明文件，并且持其已注销的杜某身份证到中国银行新乡健康路支行申请了一张爱家分期业务的信用卡，卡号为62×××03，额度10万元，分36期还清，每月还一期3128元。2017年6月22日，银行从该信用卡中刷出10万元打入被告人杜某某卡号为62×××58的中国银行账户上。2017年8月18日，被告人杜某某归还第一期欠款3128元之后就不再还款并失去联系。
2017年11月9日，民警从获嘉县城�园丁小区将被告人杜某某传唤归案。2017年12月1日，被告人杜某某的前妻张某某退还银行欠款10万元，取得被害单位的谅解。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）被告人照片、户籍证明、无前科证明，证明：被告人杜某某作案时系成年人，具有完全刑事责任能力，经查询，无违法犯罪前科。
（2）报案材料，证明：2017年9月30日中国银行新乡健康路支行报案称杜某拖欠其行信用卡消费款共计98028.17元，经电话催收及上门催收发现其提供办卡的收入证明、公积金证明、获嘉县政府任命文件均系伪造。
（3）接受证据材料清单及证据材料：a.中行新乡健康路支行朱勇向公安机关提供的涉案证据材料名录；b.中国银行信用卡个人申请表复印件；c.爱家分期业务申请表复印件；d.杜某身份证复印件、核查表、户口本复印件；e.工作人员朱勇到杜某单位核实的合影；f.办卡人刷卡单；g.爱家分期划款委托书；h.银行划款单；i.去居住地核实、到单位核实照片；j.杜某还款记录；k.信用卡爱家分期业务操作指引；l.中行新乡健康路支行营业执照、金融许可证；m.银行负责人张卫平、经办人朱勇身份证复印件；n.银行用章说明；o.2017.6.14伪造的获嘉县教育体育局关于杜某的个人征信证明；p.伪造的2014.1.6获嘉县人民政府文件（2014）6号关于杜某同志的任职通知，任命杜某为新乡市文化艺术学校获嘉县分校校长职务；q.伪造的杜某公积金明细查询表；r.个人信用信息查询报送授权书；s.杜某手持身份证跟朱勇在银行的合影。证明：被告人杜某某使用了假文书，同时被害单位尽到了一定的审查义务。
（4）获嘉县教育体育局证明，证明：被告人杜某某的工作单位系伪造。
（5）获嘉县人民政�办公室证明，证明：被告人杜某某的任命文件系伪造。
（6）新乡市住房公积金管理中心获嘉县管理站情况说明，证明：被告人杜某某提供的个人公积金明细系伪造。
（7）银行流水查询单，证明：银行将10万元于2017.6.22存入杜某某62×××58的账户中，杜某某于当天先后分别取出5000、1600、10000元，于6.23取出50000元，6.24取出10000元、10000元，6.26取出10000元，6.28取出3520元。
（8）谅解书，证明：2017年12月1日张某某将10万元欠款还清，其提供的中国银行新乡分行银行卡部出具的谅解书。
（9）到案经过，证明：2017年11月9日11时许，民警朱建华、刘虎磊将被告人杜某某从获嘉县城区园丁小区传唤至获嘉县公安局城关派出所接受讯问的具体经过。
（10）协助查询财产通知书回执，证明：杜某某及杜某名下没有登记的房产信息。
2、证人证言
（1）证人吴某1的证言，证明：2017年3月份，吴某1认识了杜某某，2017年6月份吴某1将杜某某介绍给程俊办理了10万元的中行信用卡贷款，自己提成2000元，垫了家访费200元。吴某1称自己没有给杜某某办理过工作证明等资料，也没看过杜某某提供的资料。同时，吴某1证实在银行10万元贷款办好后，杜某某又找到吴某1想再贷些款，吴某1看到杜拿的学校的工作证明、银行工资流水、公积金证明、房产证等手续，这些手续杜某某称都是他单位开具的。
（2）证人程某的证言，证明：2017年6月份，我的一个同行吴某1给我打电话称她有个客户是一个学校的校长，有住房公积金，正式工作，想做个中行的贷款业务，我说只要是公务员就可以。过了几天，吴某1带着这个客户过来找我，我看了看他带的手续，有身份证、户口本、征信报告、公积金�明、工作证明等，就让单位同事张春季带着杜某到新乡市健康路与解放路中国银行健康路支行办理信用卡贷款业务。期间中国银行健康路支行老朱给我打电话说杜某是搞艺术的，给他贷款风险有点大，我说杜某征信挺好的，老朱还是不放心让我到获嘉县他所在的艺术学校看看咋样，后我给杜某联系要去他家看看，他说让我在获嘉县艺术学校门口等他，我同事开车带我去获嘉县艺术学校门口找到了他，杜某领着我到艺术学校西边一个小区的家里边，杜某说这是他家，然后我就在他家拍了几张照片，我就和同事回来了，回来之后我把杜某家的照片发给领导阎方磊的手机上了，他再转发给老朱，过了有三四天，这个贷款下来了。
（3）证人吴某2的证言，证明：吴某2称其2014年夏天认识杜某某，感觉杜不可靠、满嘴谎话，就不再来往，其从来没有跟杜某某一起去南京看过或者采购过壁纸。
3、被害单位委托人朱勇的陈述，证明：朱勇称其银行的爱家信用卡分期业务是针对行政事业单位公务人员的，系装修用款，当时杜某某持有相关证明文件，经过层层审批为其办理该项业务。银行不针对中介办理该业务，即使是中介介绍客户来，也只针对客户本人，放款也是打到客户本人指定的账户内，当时杜某某办理时是其本人拿着证明材料去办理的，还让其拿着资料合了影。
4、被告人杜某某供述与辩解，证明：程俊给我打电话让我准备公家单位的收入证明和工作证明，我找了几个熟人也弄不成，后吴某1给我打电话说她给我办，后她说给我办了一套假的工作证明、银行流水、公积金证明、收入证明、假的户口本，共计向我要了2000多元。吴某1和程俊在银行等我，吴某1将假手续给我，程俊还对我说到银行里边可不敢乱说话，我将假手续和我的杜某的身份证交给了银行的人，当时一个男性银行工作人员拿了5、6张资料让我签字，好像是爱家分期业务，有不同的表格，我签过字，当时我还提供了一张银行储蓄卡，银行复印后将储蓄卡给了我，我签过字后，程俊让我将我的储蓄卡给他，让我回家等通知。后来银行的人还来获嘉县找我，程俊让我在获嘉县职教中心等，银行的人和我在获嘉县职教中心见面，我带着银行的人在学校里边转转，在门口我们还合了影。庭审时被告人杜某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
上述证据已经法庭质证，证据之间能够相互印证，足以认定。
本院认为：被告人杜某某以非法占有为目的，使用虚假身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人杜某某的指控成立，适用法律正确，意见予以采纳。被告�杜某某当庭自愿认罪，涉案赃款已全部退还被害单位，取得被害单位的谅解，对被告人杜某某可酌情从轻处罚。辩护人认为被害单位存在明显过错的辩护意见本院不予采纳，根据本案书证、证人证言及被害单位委托人的陈述，被害单位已尽到相应的审查义务，不存在明显过错。对辩护人的其他辩护意见本院酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人杜某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月9日起至2022年11月8日止。罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 贾喜庆
审 判 员 李惠萍
人民陪审员 崔玉麒
二〇一八年四月二十六日
书 记 员 曾家奇