广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0391民初1140号原告：中国某某银行股份有限公司深圳福田支行，住所地：广东省深圳市福田区。负责人：区某，行长。委托诉讼代理人：郑某宝，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄某鹏，广东惠商律师事务所律师。被告：李某，男，汉族，1969年12月27日出生，澳门特别行政区居民。被告：欧阳某某，女，1972年6月9日出生，澳门特别行政区居民。本院于2017年4月19日受理中国某某银行股份有限公司深圳福田支行（以下简称某行福田支行）与被告李某、欧阳某某金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。某行福田支行的委托诉讼代理人庄某鹏到庭参加了诉讼，两被告经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。某行福田支行提出以下诉讼请求：1.判令解除某行福田支行与李某、欧阳某某签订的《个人担保借款合同》（下称《借款合同》）；2.判令李某、欧阳某某偿还借款本金人民币1971955.97元及暂算至2017年4月9日的利息人民币39242.36元、罚息662.02元、复利418.90元（之后的利息、罚息、复利按照合同约定计至所有款项还清之日），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.判令某行福田支行对李某、欧阳某某名下用于抵押的位于深圳市福田区彩田路翡翠名园综合楼13-××号房产（房地产证号：深房地字第××号）享有抵押权，并有权就处分房产所得之价款优先偿还某行福田支行的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由李某、欧阳某某继续清偿；4.判令李某、欧阳某某承担全部诉讼费用及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。在某行福田支行起诉后，由于李某、欧阳某某偿还了部分欠款，故某行福田支行将诉讼请求第2项变更为：计至2017年9月30日拖欠借款本金1807242.71元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至款项还清之日。事实和理由：2014年9月24日，某行福田支行与李某、欧阳某某签订《借款合同》(合同编号：8102012014001XXXX)，约定：李某向某行福田支行借款人民币2340000元，借款用途为经营周转；借款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%（详见合同第十五条15.4）；李某采用等额本息还款法还款：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（详见合同第九条9.2），直至本息清偿之日为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。如遇国家利率调整，按照规定执行。为担保债务的履行，二被告将其名下共有的位于深圳市福田区彩田路翡翠名园综合楼13-××号房产作为借款担保抵押给某行福田支行，双方于2014年9月26日办理了抵押登记手续。同时，欧阳某某与李某是夫妻关系，应与李某共同承担夫妻关系存续期间形成的夫妻共同债务。借款合同签订后，某行福田支行于2014年9月30日向李某发放了2340000元贷款，但李某未按约定偿还借款本息；自2016年12月31日开始拖欠，截止2017年4月9日，李某共拖欠4期借款本息。李某、欧阳某某未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。某行福田支行提供了以下证据：1.个人担保借款合同及公证书。2.个人信贷业务申请表及结婚证。3.借款凭证。4.房产证。5.李某个人贷款欠款情况明细表及逾期清单。本院谨慎核查了某行福田支行提交证据的真实性，没有发现疑点。两被告未到庭应诉，视为放弃其当庭质证的权利。故本院对上述证据予以采信，在卷佐证。经审理查明：本院查明的事实与某行福田支行起诉的事实相同。某行福田支行向本院提交了情况说明及个人贷款欠款情况，确认截至2017年10月31日，李某、欧阳某某尚欠某行福田支行借款本金人民币1790267.88元。另查明：在上述的借款合同9.5条第1款第（2）项规定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款、提前行使担保权并要求赔偿损失。本院认为：李某、欧阳某某系中华人民共和国澳门特别行政区居民，本案系涉澳金融借款合同纠纷。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条规定：“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定。”本案各方当事人对于合同适用的法律没有选择，本案的借款合同签订地、履行地、担保财产所在地均在深圳，故本院以中华人民共和国内地的法律作为本案适用的准据法。本案所涉的《个人担保借款合同》系合同双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对合同双方具有约束力。李某未依约还款，构成违约，某行福田支行诉请解除双方之间的担保借款合同、提前收回借款本息有理，本院予以支持。依照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条之规定，对于逾期还款的，金融机构可以按照罚息利率来计收利息和复利。双方在合同中对于贷款的逾期罚息及复利均进行了明确约定，某行福田支行要求李某按照约定支付逾期付款的罚息和复利有理，本院予以支持。李某应支付某行福田支行借款本金人民币1790267.88元并按中国人民银行的规定以及双方《个人担保借款合同》中约定的标准支付全部借款本息付清之前的利息、罚息及复利。李某、欧阳某某系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，欧阳某某在借款担保抵押合同中签名并以共有房产提供担保，可以证明该借款系夫妻共同债务。故某行福田支行要求欧阳某某承担共同还款责任有理，本院予以支持。李某、欧阳某某以其名下房产为借款提供抵押担保，故某行福田支行对上述房产享有抵押权，并可以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还某行福田支行的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，不足部分由李某、欧阳某某继续清偿；李某、欧阳某某经本院传票传唤不到庭应诉，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国某某银行股份有限公司深圳福田支行与被告李某、欧阳某某之间的《个人担保借款合同》；二、被告李某、欧阳某某应于本判决生效之日起五日内支付原告中国某某银行股份有限公司深圳福田支行借款本金人民币1790267.88元，并按中国人民银行的相关规定以及本案的《个人担保借款合同》的约定支付2017年11月1日起至全部借款本息清偿之日止期间的利息、罚息、复利；三、原告中国某某银行股份有限公司深圳福田支行对被告李某、欧阳某某名下用于抵押的房产（位于深圳市福田区彩田路翡翠名园综合楼13-××号房产、房地产证号为深房地字第××号）享有抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还中国某某银行股份有限公司深圳福田支行的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，不足部分由被告李某、欧阳某某继续清偿；四、驳回原告中国某某银行股份有限公司深圳福田支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币22898元、保全费人民币5000元，由李某、欧阳某某连带负担。如不服本判决，中国某某银行股份有限公司深圳福田支行可在判决书送达之日起十五日内、李某、欧阳某某可在判决书送达之日起三十日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  余长勇人民陪审员  刘建平人民陪审员  贾丽新二〇一七年十一月二十日书 记 员  袁天园书 记 员  翁 扬