广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民三初字第194号
原告：中国银行股份有限公司澳门分行，住所地澳门特别行政区。
负责人：叶一新，该行行长。
委托代理人：陈琦，广东正日律师事务所律师。
被告：余绮翠，女，香港特别行政区居民，内地住址中山市火炬开发区凯茵新城A0区Q2-6-402，香港居民身份证号码×××3951（）。
委托代理人：黄夏，系广东金丰华律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司澳门分行（以下简称中行澳门分行）诉被告余绮翠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行澳门分行的委托代理人陈琦、被告余绮翠及其委托代理人黄夏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行澳门分行诉称：2013年11月30日，原告与被告签订了个人一手住房贷款合同，约定原告向被告提供港币2831000元的贷款用于购买位于广东省中山市火炬开发区神涌村雅景花园31幢05房的房地产，借款期限为15年，贷款利率为浮动利率，按最优惠贷款利率（PRIME）减0.75%计算。合同还约定了被告以上述房地产作为贷款的抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，双方并办理了抵押登记的备案手续（备案号码为易房抵字第DY201400915号），但被告没有按月履行还款义务，连续断供。截止2015年5月12日，被告累计拖欠逾期本金37984.62元及利息、逾期利息，经原告多次追讨，被告至今仍未履行还款义务。原告认为，根据合同约定及法律规定，原告有权要求被告清还拖欠的全部贷款本息为维护自身的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原、被告于2013年11月30日签订的个人一手住房贷款合同；2.被告立即归还贷款本金港币2707375.98元、利息及费用（按照合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止，暂计至2015年5月15日为利息港币59028.28元、逾期利息港币1086.9元、逾期费用港币160元）；3.原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；4.被告承担原告本案律师代理费10000元；5.被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确其主张的利息包括正常贷款利息、逾期利息：利息按照合同约定优惠放款年利率5.25%减0.75%计算为年利率4.5%，逾期罚息在合同约定年利率4.5%基础上加收3%计算为年利率7.5%；逾期费用共计港币160元，该费用在合同中并无约定。
原告中行澳门分行在举证期限内提供了以下证据：1.被告身份资料；2.个人一手住房贷款合同；3.付出传票、支款凭条、汇款申请书、收入传票；4.中山市商品房销售登记备案表、抵押登记备案证明；5.催收律师函及邮寄凭证；6.欠款明细；7.委托诉讼代理合同、律师费发票。
被告余绮翠辩称，对原告诉讼请求第一项、第三、四项没有异议；对原告第二项诉讼请求中要求被告支付逾期费用160元港币没有合同依据故有异议，对其他关于本金、利息、罚息（逾期利息）的请求没有异议。
被告余绮翠未提交证据。
经审理查明：2013年11月30日，中行澳门分行（贷款人、抵押权人）与余绮翠（借款人、抵押人）签订了一份个人一手住房贷款合同（合同编号：14-11-72-013957号），该合同及其附件主要约定：1.贷款人向借款人提供港币2831000元用于购买位于中山市火炬开发区神涌村雅景花园31幢05房的房地产，借款期限为15年，自贷款人实际放款日起算。2.合同项下贷款利率按贷款人最优惠贷款利率（PRIME）减0.75%计算，利率浮动，贷款人有权根据市场情况决定对最优惠贷款利率作出调整，并将调整后的利率通知借款人，签订本合同时，贷款人最优惠贷款利率为年利率5.25%。3.贷款按月结息和付息，结息日与付息日为同一日，利息与本金同日偿付，当贷款人调整最优惠贷款利率时，还款金额将有调整，并由贷款人通知借款人；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的15日；借款人保证每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该账户直接扣收应还贷款本息；若账户币种与还款币种不同，根据扣收时外汇牌价汇率折算后扣收。4.贷款人有权将借款人迟延还款之利息、违约金、费用滚作本金处理，滚利作本的期间不少于30天；如借款人未按约定还本付息，本合同项下全部贷款将视为逾期，贷款人从逾期之日起以全部贷款余额（包括全部贷款本金余额、迟延还款之利息、违约金、费用）为基数按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本金为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收年利率3%。5.如借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其它合同，对抵押房屋行使抵押权等。6.借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法行使抵押权。7.本合同适用中华人民共和国法律，因履行本合同产生的纠纷，双方同意向抵押物所在地人民法院提起诉讼。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同还约定了其他事项。合同签订后，双方于2014年1月8日办理了涉案房地产的商品房合同抵押登记手续，中行澳门分行为抵押权人。中行澳门分行于2014年1月14日向余绮翠发放了贷款港币2831000元。在履行合同过程中，余绮翠初时尚能按约还款，但自2015年1月起，余绮翠未按约定偿付本息，截至2015年4月15日已连续拖欠了4期供款未还，中行澳门分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：根据中行澳门分行提交的对账单，截至2015年5月12日，余绮翠尚欠借款本金港币2707375.98元（其中到期本金港币37984.62元），利息港币60115.18元（其中利息港币59028.28元、逾期利息港币1086.9元）。
又查：中行澳门分行与广东正日律师事务所签订的委托代理诉讼合同，委托广东正日律师事务所指派律师代理本案诉讼，并支付律师费10000元。《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》附件中规定的广东省律师服务政府指导价为：涉及财产的民事、行政诉讼，在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，5万-10万（含10万元）的加收8%，10万-50万（含50万元）加收5%，50万-100万（含100万元）加收4%，100万-500万（含500万元）加收3%，500万－1000万（含1000万元）加收2%。
本院认为：本案为涉港及涉澳金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。”由于各方当事人在合同中约定合同履行期间发生纠纷的，应向抵押物所在地的人民法院起诉，该协议管辖的条款没有违反我国法律关于级别管辖和专属管辖的规定。由于抵押物也即涉案房产在本院辖区，且中行澳门分行自愿向本院提起诉讼，故本院作为有涉港及涉澳案件管辖权的法院，有权对本案行使司法管辖权。双方签订的《个人一手住房贷款合同》明确约定合同适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。
本案中，原、被告签订的个人一手住房贷款合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。中行澳门分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，余绮翠应当全面履行还款义务，但其从2015年1月起没有按约还款，至中行澳门分行起诉时已累计多期没有按时还本付息，符合个人一手住房贷款合同关于借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同的约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合同当事人约定的解除合同的条件已经成就，且被告余绮翠亦对原告该项诉讼请求不持异议，对中行澳门分行要求解除合同的诉求本院予以支持，即按照合同的约定本案全部借款已到期。余绮翠借款后不完全履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应承担偿还全部借款并赔偿利息损失的违约责任。中行澳门分行明确按合同约定的标准（即按最优惠贷款利率减0.75%基础上加收3%）计算逾期利息，未超过法律规定，本院予以支持，但计算基数应为实欠借款本金。
关于中行澳门分行对抵押的房产主张优先受偿权的问题。因个人一手住房贷款合同约定将涉案房地产作为借款的抵押物，该房产已办理了商品房合同抵押登记手续，中行澳门分行为抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，在余绮翠不履行还款义务时，中行澳门分行对处理该抵押房屋所得的价款享有优先受偿权。
关于中行澳门分行主张的律师费及费用。中行澳门分行要求余绮翠负担律师费10000元，并提供了委托代理合同及律师费发票证明其为本案诉讼已实际支出该费用，该收费符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的标准，且余绮翠亦对原告此项主张无异议，本院予以准许。另，中行澳门分行主张的费用港币160元，中行澳门分行未举证证明其实际发生，且因该费用无合同约定及法律依据，故对于中行澳门分行的该项诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司澳门分行与被告余绮翠于2013年11月30日签订的个人一手住房贷款合同（合同编号：14-11-72-013957号）；
二、被告余绮翠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司澳门分行清偿借款本金港币2707375.98元及利息【其中计至2015年5月12日止利息为港币60115.18元；从2015年5月13日开始，按尚欠本金的金额，以中国银行股份有限公司澳门分行的最优惠贷款利率加收年利率2.25%（计算公式为－0.75%＋3%）作为年利率计算利息，计至清偿之日止；有关款项如以人民币支付的，可按照支付当日中国银行对外公布的港币对人民币的基准汇率折算成人民币支付】；
三、被告余绮翠于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司澳门分行返还其为本案支付的律师代理费10000元；
四、如被告余绮翠逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司澳门分行对依法处置被告余绮翠名下的位于中山市火炬开发区神涌村雅景花园31幢05房【合同抵押登记备案号为易房抵字第DY201400915号】所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告余绮翠所有；
五、驳回原告中国银行股份有限公司澳门分行其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24389元（原告已预付），由被告余绮翠负担（于本判决生效之日起七日内径付原告）。
如不服本判决，原告中国银行股份有限公司澳门分行可在判决书送达之日起十五日内，被告余绮翠可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 员 高 尚
审 判 员 梁泳诗
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 雷绮婷
吴颖瑜
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