连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0707民初4033号
原告中国银行股份有限公司赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路4号。
负责人丁秀梅，行长。
委托代理人于波，系该单位职工。
被告王善斌。
被告孙红。
原告中国银行股份有限公司赣榆支行（以下简称“中国银行赣榆支行”）与被告王善斌、孙红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法由审判员陆帆适用简易程序，于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行赣榆支行的委托代理人于波到庭参加了诉讼，被告王善斌、孙红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行赣榆支行诉称，二被告系夫妻关系。2011年11月18日，原告与二被告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，授信额度期限10年，自2011年11月18日至2021年11月17日，为被告提供最高不超过人民币1200000元的授信额度。2011年11月14日，被告孙红出具共同人承诺函，对被告王善斌的借款行为承担连带还款责任。2011年11月18日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》及《房地产抵押合同》，被告王善斌、孙红以其共同所有的赣榆区青口镇华中南路76号A3号楼一层10号、11号、12号、13号门面房作为借款人的抵押担保。2011年12月8日双方办理了抵押登记，2011年12月8日原告取得了房屋他项权证书。原告按约于2012年1月16日向被告发放贷款1200000元。借款初期，被告尚能按约还款，自2015年11月开始不再还款，被告的行为违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益。现请求依法判令二被告连带偿还原告借款本金862962.98元及产生的利息、罚息；如二被告未能偿还借款，依法处分抵押财产，以所得价款优先偿还上述债务；诉讼费用等因本案产生的费用由被告承担。
被告王善斌、孙红未作答辩。
经审理查明，被告王善斌、孙红于1999年1月26日登记结婚。2011年11月18日，被告王善斌、孙红作为甲方（借款人）与原告中国银行赣榆支行作为乙方（贷款人）签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》（编号2011年030号），约定乙方在本合同项下自2011年11月18日至2021年11月17日为甲方提供最高不超过人民币（大写）壹佰贰拾万元（小写1200000元）的授信额度，一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分。甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订《提款协议》、借款借据、《抵押合同》方可使用本合同项下的额度。贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行，借款的利息从甲方每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算，甲方未按合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，甲方的借款由乙方以转账的方式划入提款协议约定的账户内，乙方有权监督贷款的使用。同时约定甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他应付款项的，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还，并有权处分抵押物，以所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由甲方承担。同日，被告王善斌、孙红与原告签订《个人贷款抵押合同》，约定被告王善斌、孙红自愿以其共同所有的位于连云港市赣榆区青口镇华中南路76号A3号楼1层10号门面、11号门面、12号门面、13号门面为其《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》（编号2011年030号）项下所产生的全部债务提供最高额抵押担保，抵押担保的主债务的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金以及债权人实现债权的所有费用。2011年12月8日，被告王善斌、孙红与原告中国银行赣榆支行在原赣榆县房产管理处（现为连云港市赣榆区房产管理处）再次签订《房地产抵押合同》4份，并办理抵押登记，原告中国银行赣榆支行取得抵押房屋的他项权证书（编号分别为连房青他字第Q00018715号、Q00018716号、Q00018717号、Q00018718号），他项权证书中登记的债权数额分别为300000元、300000元、300000元、300000元。被告孙红向原告出具《共有人承诺函》，承诺其“自愿同意将前述财产抵押给贵行作为借款人在贷款合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，贵行可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行；自愿作为共同债务人对借款人王善斌在前述合同项下的债务的偿还承担连带还款责任”。2012年1月4日，被告王善斌与原告中国银行赣榆支行签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定王善斌作为借款人依据《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》（编号2011年030号）向原告申请提款1200000元用于经营周转，借款期限为116个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，到期日为2021年9月16日，借款采用浮动利率，浮动周期为三个月，即从贷款人实际放款日起三个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮41%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮41%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款采用等额本息还款法偿还，借款采用按月等额本息还款法偿还，发放贷款采用贷款人受托支付，甲方同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户（户名：江阴永信装饰材料有限公司，账号：52×××05）。协议签订后，原告中国银行赣榆支行于2012年1月16日向被告王善斌发放了借款，借款借据约定第一个浮动周期内的借款利率为月利率8.2838‰。借款之后，被告王善斌、孙红前期尚能按约还款，自2015年10月16日起不再按约还款，截止2015年11月30日，被告王善斌、孙红共计偿还借款本金337037.02元及利息354587.12元，尚欠借款本金862962.98元及约定利息、罚息至今未还，双方因此产生诉争。
本院所确认的上述事实，有原告提交的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、个人贷款抵押合同、房地产抵押合同、他项权证书、共有人承诺函、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、放款单、借款借据、还款明细、被告的身份证明以及原告委托代理人于波的陈述笔录等在卷为凭，经本院开庭审查，对上述证据予以确认。
本院认为，原告中国银行赣榆支行与被告王善斌、孙红签订的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、个人贷款抵押合同、房地产抵押合同均系双方当事人真实的意思表示，合法有效，本院予以确认，原、被告双方均应按约履行义务。在合同约定的借款期限和借款额度内，被告王善斌向原告中国银行申请提款1200000元并与原告签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议，原告中国银行作为贷款人已经按约向被告王善斌发放了1200000元借款，被告王善斌作为借款人应当按约履行还款义务。虽然被告孙红向原告中国银行出具的《共有人承诺函》约定其“自愿作为共同债务人对借款人王善斌在前述合同项下的债务的偿还承担连带还款责任”，但从承诺函的本意看，被告孙红的身份应是共同债务人，其承担的应是共同还款责任，并且被告孙红分别作为借款人、抵押人在贷款额度合同及抵押合同中签字，故应确定被告孙红的身份是共同借款人，其应与被告王善斌承担共同还款责任。借款后，被告王善斌、孙红自2015年10月16日起不再按约还款，截止2015年11月30日，被告王善斌、孙红共计偿还借款本金337037.02元及利息354587.12元，尚欠借款本金862962.98元及约定利息、罚息。被告王善斌、孙红的行为已构成违约，原告有权提前收回尚未到期的借款本息，要求被告王善斌、孙红立即偿还，并有权处分抵押物，以所得价款优先受偿，被告王善斌、孙红应当承担违约责任。被告王善斌、孙红自愿用其共同所有的位于连云港市赣榆区青口镇华中南路76号A3号楼1层10号门面、11号门面、12号门面、13号门面为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，如被告王善斌、孙红未按约履行还款义务，则原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告王善斌、孙红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王善斌、孙红应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司赣榆支行支付人民币孙红应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司赣榆支行支付人民币862962.98元及约定的尚未支付的利息、罚息。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息；
二、如果被告王善斌、孙红不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告中国银行股份有限公司赣榆支行可以与被告王善斌、孙红协议，以抵押物（位于连云港市赣榆区青口镇华中南路76号A3号楼1层10号门面、11号门面、12号门面、13号门面）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的债权数额的部分归被告王善斌、孙红所有。
案件受理费12480元，由被告王善斌、孙红负担（该款原告已预交，二被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费12480元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 陆帆
二〇一六年五月二十六日
书记员 武菲
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。