湖南省永顺县人民法院刑 事 判 决 书（2017）湘3127刑初74号公诉机关永顺县人民检察院。被告人邵峰，男，1986年9月16日出生，湖南省永顺县人，土家族，初中文化，无业。因涉嫌抢劫罪，2005年4月22日被湘西土家族苗族自治州中级人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万五千元。2006年3月14日，湖南省高级人民法院判决维持原审对邵峰的判决；因吸食毒品，2009年10月26日、2011年10月10日、2012年4月11日、2013年4月3日、2016年8月24日被永顺县公安局处于行政拘留。此次，又因涉嫌贷款诈骗罪，2016年11月22日，被永顺县公安局刑事拘留，当日被永顺县公安局取保候审。2016年11月28日，永顺县人民检察院继续对其取保候审。2017年5月19日，经本院决定对其继续取保候审，现在家。永顺县人民检察院以湘永检公诉刑诉（2017）71号起诉书指控被告人邵峰犯诈骗罪，于2017年5月19日向本院提起公诉。本院受理后，因被告人邵峰犯有严重疾病，身体条件状况差没有受审能力，故本院于2017年7月19日依法作出裁定，中止本案的审理。经查，被告人邵峰身体情况能够出庭参加诉讼，故本院于2017年9月15日，依法作出裁定，恢复本案的审理。本院依法组成合议庭，于2017年9月21日公开开庭进行了审理。永顺县人民检察院检察员周松林、全顺出庭支持公诉，被告人邵峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永顺县人民检察院指控，被告人邵峰以非法占有为目的，通过网上购买印章，虚构其为永顺县自来水公司工作人员、保证人系永顺县图书馆工作人员，假借木艺加工之名，骗取中国农信项目管理有限公司资金人民币5万元，后将该资金用于吸毒和网络赌博。就此，公诉机关举出了如下证据：报警案件登记表、户籍信息、关于被告人邵峰的到案情况说明、刑事判决书、吸毒人员动态管控详细信息、证明、调取证据通知书、调取证据通知书、调取证据清单、卡号×××的银行交易流水、营业执照、民办非企业单位登记证书、中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、永顺县扶贫办关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议、关于同意中国扶贫基金会为小额信贷扶贫项目试点单位的批复、关于授权中和农信项目管理有限公司实施小额信贷扶贫项目的说明、情况说明、关于中和农信项目管理有限公司的公司性质说明、入院记录、出院记录等书证，证人刘某1、刘某2、张某、吴某、王某、陈某的证言，被害人宋某的陈述，被告人邵峰的供述和辩解，讯问视频光碟（1张）。该院认为，被告人邵峰以非法占有为目的，通过网上购买印章，虚构其为永顺县自来水公司工作人员、保证人系永顺县图书馆工作人员，假借木艺加工之名，骗取中国农信项目管理有限公司资金人民币5万元，后将该资金用于吸毒和网络赌博。其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人邵峰对公诉机关指控的犯罪事实和定性均无异议。但辩解称，其借钱的目的并不是不想归还，而是因为身体疾病没有能力归还，且所借的钱已归还了一期大约三千九百多元。经审理查明：被告人邵峰于2015年因犯心脏病在家养病。被告人邵峰因在网上赌博输了钱想翻本，遂通过网上购买永顺县自来水公司及永顺县图书馆印章，并伪造其系永顺县自来水公司工作人员、保证人左某系永顺县图书馆工作人员，同时伪造两人的收入证明，假借木艺加工之名，向永顺县农户自立服务社申请人民币5万元贷款。2016年8月2日，永顺县农户自立服务社、中和农信项目管理有限公司通过贷款协议给被告人邵峰发放贷款人民币5万元。被告人邵峰得到贷款后，将贷款尽数用吸毒、网络赌博，未按约定归还本息。2016年9月12日，永顺县农户自立服务社工作人员宋某就邵峰贷款诈骗之事报案。2016年9月23日，永顺县公安局民警到被告人邵峰家中找邵峰，因其生病住院，遂通知其出院后交待涉嫌贷款诈骗一事。2016年11月22日，永顺县公安公安局民警将邵峰传唤到永顺县公安局。上述事实，有公诉机关提供并经过庭审质证、认证，并查证属实的证据证明：1、报警案件登记表、受案登记表、受案回执、立案决定书，证明本案的发案、受案、立案经过。2、拘留证、暂不收押通知书、释放通知书、取保候审决定书，证明被告人邵峰被永顺县公安局采取强制措施情况。3、证明（2份），证明永顺县图书馆证明其馆没有一个叫左某的工作人员，其馆没有在2016年7月30日给左某出具过工作收入证明；永顺自来水公司证明其公司没有一个叫邵峰的工作人员，其公司没有在2016年7月30日给邵峰出具过工作收入证明。4、调取证据通知书、邵峰贷款的相关资料（工作收入证明、小额贷款申请表、实地调查指引表、投保确认书、借款协议书、借款发放与还款计划确认书、放款时身份证合影及借款人担保人合影照片、借款人、担保人居住地照片、借款人银行卡），证明2016年9月14日，永顺县公安局向永顺县农户自立服务社依法调取了邵峰贷款的相关资料。在调取的资料中可见盖有永顺县自来水公司公章及盖有永顺县图书馆公章的（工作）收入证明，分别证明邵峰系永顺县自来水公司的正式员工、左某系永顺县图书馆职工、及两人的（年）月收入及工作年限等情况。邵峰申请贷款金额为5万元，贷款用途为木艺加工。2016年8月2日，甲方（贷款方）：永顺县农户自立服务社、乙方（借款人）：邵峰、丙方（保证人）：左某、丁方（中和农信项目管理有限公司）签订协议，协议约定借款金额为5万元，借款日期为2016年8月2日至2017年8月5日，月利率为1.59%。丁方受甲方委托将贷款资金汇付到乙方邵峰的×××建行账户。丁方的服务费从乙方和／或丙方根据协议约定支付给甲方／丁方的利息和费用中收取。丁方有权向乙方收取逾期利息。邵峰、左某签订了还款计划确认书，以2016年9月5日为第一期还款日，以后每月的5日为还款日，至2017年8月5日共还款12期，本期合计共还款人55426元。5、调取证据通知书、调取证据清单、卡号×××的银行交易流水，证明2016年11月23日，永顺县公安局依法向中国建设银行永顺县支行调取了邵峰的卡号为×××的2016年6月1日至2016年11月23日的交易流水。通过该卡的流水可知，2016年8月2日，中和农信项目管理有限公司给该卡汇款5万元，当日该卡取款4.9万元。该卡有多笔给商户为海南新生信息技术、深圳市财付通科技汇款记录。6、营业执照、民办非企业单位登记证书，证明①中和农信项目管理有限公司，系（中外合资）有限责任公司，2008年11月18日成立，注册资本为人民币42118.3万元，住所为北京市朝阳区×路×号××大厦×号，法定代表人王某，营业期限为2011年1月4日至2031年1月3日。经营范围为农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务；项目管理咨询及服务；商务咨询；市场开发及推广服务；经济贸易咨询（中介除外）。②永顺县农户自立服务社，系民办非非企业法人，住所为永顺县扶贫办，开办资金3万元，法人代表刘某，主管单位为永顺县扶贫办，业务范围：从事农户需要的扶贫项目、对农户进行业务和技术培训、为农户提供信息服务。发证机关为永顺县民政局，发证日期为2014年9月28日。7、中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、永顺县扶贫办关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议,证明2014年4月20日，甲方：中国扶贫基金会、乙方：湖南省扶贫办、丙方：永顺县扶贫办，三方签订合作开展小额信贷扶贫项目协议。协议约定，项目的具体实施机构为甲方（中国扶贫基金会），甲方在北京总部成立小额信贷项目部，专门负责小额信贷项目的实施和管理工作。此外，甲方在项目县（市）注册成立民办非企业单位一一永顺县农户自立服务社，负责该县小额信贷项目的具体操作。永顺县农户自立服务社的业务主管部门为丙方（永顺县扶贫办）。协议约定，项目初期投资为3010万元，丙方筹集启动经费10万元，该款应于县服务社筹建后、项目启动前拨付到县服务社的账户；乙方和丙方分别筹集财政扶贫资金500万，可在2014年至2016年，分年分批拨付给县服务社；甲方将根据乙、丙三方共同提供的资金到位情况及项目实际进展，按2:1的比例提供贷款本金，并与乙、丙方同期到位。8、关于同意中国扶贫基金会为小额信贷扶贫项目试点单位的批复，证明国务院扶贫开发领导小组于2001年11月8日批复同意中国扶贫基金会为小额信贷扶贫项目试点单位，并批复小额“信贷扶贫项目按照国家有关政策规范有序发展，希望中国扶贫基金会将此项业务纳入中国人民银行指导和监管之下”。9、关于授权中和农信项目管理有限公司实施小额信贷扶贫项目的说明，证明中国扶贫基金会于2008年年底独资注册成立中和农信项目管理有限公司，专门负责实施中国扶贫基金会的小额信贷扶贫项目。2009年1月1日，中国扶贫基金会授权说明，中和农信项目管理有限公司继续坚持中国扶贫基金会小额信贷扶贫项目的既定目标和操作流程不变，全权负责各县农户自立服务社（或中心）的资金筹措、人员聘用、业务操作和绩效考核等具体管理工作。10、情况说明，证明刘某1的询问笔录时间为2015年11月21日系输入错误，时间应是2016年11月21日。11、关于中和农信项目管理有限公司的公司性质说明，证明中和农信项目管理有限公司是公司类企业，为了便于扶贫项目的实施，2014年9月28日在永顺县民政局领取了民办非企业单位登记证，名称为永顺县农户自立服务社。根据国家对金融机构划分标准，金融机构只包含银行业、保险业、证券业，其主管审批部门是人民银行、银监部门、证券局、保监局。小额贷款公司主管审批部门是各级金融办。该社没有取的银监部门和省金融办的批准。12、入院记录、出院记录，证明2016年10月14日至2016年10月23日，邵峰因病在永顺县中医院就诊。医院诊断：邵峰患扩张型心肌病全心扩大心功能Ⅲ级。13、证人刘某1的证言，证明邵峰没有工作，不是永顺县自来水厂的职工。刘某1在公安机关找到邵峰的时候才知道邵峰向扶贫开发办借了5万元贷款，邵峰借贷款的钱应该都用来打牌赌博和吸毒了，邵峰有时吸毒后就在电脑上“打鱼儿”（游戏）。邵峰没有能力偿还这笔贷款，刘某1表示因邵峰心脏病需要很多钱治病，故其家里也没有能力替他偿还贷款。14、证人刘某2的证言，证明刘某2系永顺县图书馆办公室主任，该图书馆没有一个叫左某的工作人员，图书馆的公章由其本人保管，其没有给左某出具过收入证明。刘某2看了永顺县公安民警提供的收入证明，证明上的印章明显与图书馆的印章不符合，证明上的印章是假的。15、证人张某的证言，证明张某系永顺县自来水公司办公室主任，该公司没有名叫邵峰的工作人员，公章由其本人保管，其没有给邵峰出具过收入证明。张某看了永顺县公安民警提供的收入证明，证明上的印章明显与永顺县自来水公司的印章不符合，证明上的印章是假的。16、证人吴某的证言，证明2016年7月，吴某的同事李某听说吴某借了扶贫贷款，他也想贷款，吴某便给王某打了电话，李某接过电话与王某咨询了贷款相关情况。17、证人王某的证言，证明2016年7月，王某的客户吴某（永顺县自来水公司员工）给其打电话，说其同事想办贷款，王某便叫吴某将自己的电话告知吴某想贷款的同事，几分钟后，有个姓邵的自称是永顺县自来水公司的员工给王某打电话，说想贷款。王某误认为系吴某介绍的，遂向邵峰收集贷款所需的邵峰及担保人左某的户口本、身份证等资料，两天后，邵峰送来了永顺县自来水公司及永顺县图书馆分别证明邵峰、左某两人系该单位员工及收入情况的证明，之后遂给邵峰贷了款。2016年9月5日，王某催收贷款，发现邵峰电话无法接通，给吴某电话，发现吴某不认识邵峰，之后王某通过调查发现邵峰、左某的收入证明都系虚假的，邵峰系吸毒人员，邵峰的家人拿他没有办法，邵峰的父亲说邵峰的贷款其不管。18、证人陈某的证言，证明陈某系左某的母亲，左某已外出打工半年了，一直没有同其家里联系。陈某不知道左某是否给一个叫邵峰的男子担保贷款，左某没有给陈某说过该事。19、被害人宋某的陈述，证明宋某系永顺县农户自立服务社副主任。永顺县农户自立服务社是永顺县扶贫开发办的二级机构，单位性质为民办非企业单位，负责扶贫贷款的具体操作。2001年11月8日，国务院扶贫开发办领导小组批复中国扶贫基金会作为小额信贷扶贫项目试点单位。2014年4月20日，中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、永顺县扶贫办开展了签订小额信贷扶贫项目的协议。中和农信项目管理有限公司系中国扶贫基金会下设公司，负责对符合条件的借款人放款。2016年7月29日，邵峰向永顺县农户自立服务社申请5万元扶贫贷款用于木艺加工，该服务社信贷员王某收集、审核邵峰、保证人左某身份证、收入证明材料后，2016年8月2日，永顺县农户自立服务社作为甲方贷款人与乙方借款人邵峰、丙方担保人左某、丁方中和农信项目管理有限公司四方签订借款协议，贷款金额5万元，贷款期限为2016年8月2日至2017年8月5日，贷款利率为每月1.59%。按还款计划书，2016年9月5日邵峰须还本金3815元，利息901元，但邵峰没有按计划还款，后经过调查邵峰、左某的收入证明即工作单位均是伪造的，宋某遂向永顺县公安局报警，并将协议、批复等文件提供给公安机关。另证明，中和农信项目管理有限公司是于2016年8月2日当天签订协议后就给邵峰的×××账户打款了。2009年1月1日，中国扶贫基金会授权中和农信项目管理有限公司实施小额信贷扶贫项目的说明，宋某将该说明复印件提供给公安民警。20、被告人邵峰的供述和辩解，证明2016年7月份，邵峰找其朋友借钱，邵峰的朋友关心告知可在永顺县农户自立服务社借款，还告知邵峰有单位的借款人只要出具收入证明就可以借款，并告知邵峰在网上可以买到任何单位的印章，同时将王某的手机号码告知了邵峰。之后，邵峰到网上购买了永顺县自来水公司、永顺县图书馆的印章后，出具了收入证明，同时以其朋友的出租房冒充系左某的家让王某拍照，并假借木艺加工的名义于2016年8月2日向永顺县农户自立服务社贷款人民币5万元，后将该5万元用于吸毒、赌博、消费、娱乐。按照协议，2016年9月5日邵峰第一期需要还款4716元，邵峰没有还款，邵峰现在没有还款能力、无法偿还该笔贷款。左某在2016年8月份因吸毒被公安拘留了几曰，之后便外出打工去了。21、讯问视频光碟（1张），证明永顺县公安局民警在讯问被告人邵峰时无暴力、胁迫等违法行为。22、户籍信息，证明被告人邵峰的个人基本信息。23、关于被告人邵峰的到案情况说明，证明2016年9月23日，因邵峰涉嫌贷款诈骗，永顺县公安局民警到邵峰家中找邵峰，因其生病住院，遂通知其出院后交代涉嫌贷款诈骗一事。2016年11月22日，永顺县公安局民警将邵峰传唤到永顺县公安局讯问。24、刑事判决书、吸毒人员动态管控详细信息，证明邵峰因犯抢劫罪，2005年4月22日被湘西土家族苗族自治州中级人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万五千元。2006年3月14日，湖南省高级人民法院判决维持原审对邵峰的判决；因吸食毒品，2009年10月26日、2011年10月10日、2012年4月11日、2013年4月3日、2016午9月13日、2016年8月24日被永顺县公安局行政拘留。本院认为，被告人邵峰以非法占有为目的，通过网上购买印章，虚构其为永顺县自来水公司工作人员，担保人系永顺县图书馆工作人员，并假借木艺加工之名，骗取中国农信项目管理有限公司、永顺县农户自立服务社资金人民币五万元，后将该款用于吸毒和网络赌博，数额巨大，被告人邵峰的行为已构成诈骗罪，永顺县人民检察院指控罪名成立，本院予以支持。被告人邵峰有犯罪前科，可从重处罚。被告人邵峰辩解称，其借钱的目的并不是不想归还，而是因为身体疾病没有能力归还，且所借的钱已归还了一期大约三千九百多元。经审理查明，被告人邵峰在骗得借款后用于吸毒和网络赌博，且其提出已归还了部分借款约三千九百余之没有证据能够证实，故对以上辩解意见本院不予采纳。归案后，被告人邵峰的认罪态度较好，可以从轻处罚。被告人邵峰认罪、悔罪，无再犯罪危险，对其适用缓刑对其居住社区无重大不良影响，故本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。综上，根据被告人邵峰的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第七十二条、七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人邵峰犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年。并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭 彪审 判 员  覃大友人民陪审员  马继俭二〇一七年九月二十六日代理书记员  黄 珏附本案所适用的有关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。