广东省珠海横琴新区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0491民初1069号
原告：厦门国际银行股份有限公司珠海分行。住所地：珠海市香洲区九洲大道*****号中航大厦*层。统一社会信用代码：91440400X17501530X。
代表人：张志荣，总经理。
委托诉讼代理人：黄思悦，男，1989年3月22日出生，汉族，住珠海市香洲区。系该行职员。
委托诉讼代理人：林琳，女，1989年5月31日出生，瑶族，住中山市石歧区。系该行职员。
被告：萧颖瑜，女，1985年8月29日出生，澳门特别行政区居民，住珠海市香洲区。
被告：欧展鹏，男，1982年7月15日出生，澳门特别行政区居民，住珠海市香洲区。
原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行（以下简称厦门国际银行珠海分行）与被告萧颖瑜、欧展鹏借款合同纠纷一案，本院于2017年11月3日立案后，依法适用简易程序。因本案案情复杂不宜适用简易程序，本院于2017年12月27日裁定转为普通程序。依法组成合议庭，于2018年3月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄思悦、林琳，被告萧颖瑜、欧展鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告厦门国际银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告萧颖瑜签订的编号为XRZ17021的《人民币个人消费借款合同》自2017年5月20日起解除；2、判令被告萧颖瑜立即偿还原告贷款本金人民币3,345,220.94元；3、判令被告萧颖瑜向原告支付借款合同项下自2017年4月20日起至2017年10月30日止的利息116,612.25元、罚息49,129.22元、复利1,151.31元，合计166,892.78元；4、判令被告萧颖瑜向原告支付自2017年10月31日起至实际还清贷款本息之日止的所有利息（以逾期本金人民币3,345,220.94元为基数，按年利率6.37%计收）、逾期罚息（以逾期本金人民币3,345,220.94元为基数，按年利率3.185%计收）、复利（以累计逾期利息、罚息、复利为基数，按年利率3.185%计收）。暂计至2017年11月3日利息为2,367.67元、罚息为1,183.84元、复利为59.06元，合计3,610.57元；5、判令原告对依法处置坐落于珠海市香××区××大道××房房产所得价款享有优先受偿权；6、判令被告欧展鹏对被告萧颖瑜的上述债务承担连带清偿责任；7、判令各被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年1月11日，原告与被告萧颖瑜签订编号为XRZ17021的《人民币个人消费借款合同》，贷款总金额为人民币3,380,000元，借款期限15年，自2017年1月18日起至2032年1月17日止。贷款利率为中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准年利率上浮30%，目前年利率为6.37%。还款方式为等额本息法分180期按月归还，每期还款额为29,202.41元。2017年1月11日，原告与被告萧颖瑜签订了编号为XRZ17021的《不动产抵押合同》，由被告萧颖瑜提供坐落于珠海市香××区××大道××房的房产为贷款提供抵押担保。2017年1月18日，原告取得编号为粤20**珠海市不动产证明第0007376号的《不动产登记证明》，上述抵押物已办妥抵押登记，原告依法对抵押物享有抵押权。2017年1月11日，原告与被告欧展鹏签订编号为XRZ17021的《保证合同》，由被告欧展鹏对被告萧颖瑜的人民币338万元借款提供连带责任保证担保。2017年1月13日，原告与两被告在珠海市横琴公证处办理了上述《借款合同》《不动产抵押合同》《保证合同》的签约公证手续，横琴公证处分别出具了编号为2017粤珠横琴第001567、001568、001569号《公证书》。
根据《借款合同》第11.3条约定，萧颖瑜出现《借款合同》约定的任何一项违约事件时，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款立即到期。《借款合同》第11.4条约定，就未按期支付的利息（包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应字符予原告的利息），应按照逾期罚息率（贷款利率的50%）向原告支付复利。《借款合同》第11.5条约定，对逾期未还的贷款部分，除应继续按利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，应自逾期之日起向原告支付逾期罚息，逾期罚息率为贷款利率的50%。借款合同签订后，原告依合同约定于2017年1月20日向被告萧颖瑜发放了338元的个人消费贷款，并根据被告萧颖瑜的指示将贷款发放至萧颖瑜指定的收款人账户，原告履行了合同义务。贷款发放后，被告归还了前3期（2017年2月至2017年4月）贷款本息合计87,684.37元。于2017年5月20日归还贷款本金818.63元，于2017年6月21日归还贷款本金0.21元，此后，借款合同项下贷款本息被告萧颖瑜至今未能及时归还，尚欠原告贷款人民币3,345,220.94元。2017年9月1日，原告向被告发出《逾期贷款催收函》进行催款未果。截至2017年10月30日，被告萧颖瑜拖欠原告贷款本金人民币3,345,220.94元，贷款利息116,612.25元、罚息49,129.22元、复利1,151.31元，合计166,892.78元。被告萧颖瑜迟延还款的行为已构成违约，原告向被告萧颖瑜主张欠款无果，根据合同约定和合同法、物权法、担保法规定，被告萧颖瑜应当立即偿还借款本金和利息（含罚息、复利），被告欧展鹏应当对被告萧颖瑜的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，遂起诉。
被告萧颖瑜、欧展鹏辩称，对原告提交的证据无异议，但认为复利不应该再计算复利，逾期未还部分的罚息不应计算复利。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院查明案件事实如下：
2017年1月11日，被告萧颖瑜（甲方）与原告（乙方）签订一份《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）。合同约定贷款总金额为人民币3,380,000元，贷款期限自2017年1月18日起至2032年1月17日止；贷款利率为中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准年利率上浮30%；甲方委托乙方将发放到甲方账户的贷款资金，划付予符合本合同约定用途的甲方交易对象。合同约定贷款按等额本息法分180期按月偿还，每期还款额为人民币29,202.41元；合同第6.5条约定甲方应按本合同约定按时足额支付借款本金和利息。合同第7.1条约定由保证人欧展鹏为本合同项下甲方所欠乙方全部债务的偿还提供全责连带保证。合同第7.2条约定以萧颖瑜所有的坐落于珠海市香××区××大道××房的房产及其相应的土地使用权为本合同项下甲方所欠乙方全部债务的偿还提供抵押担保。合同第8.6条约定珠海市香××区××大道××房为甲方的送达地址。合同第11条约定“违约处理：出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：……11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务。11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日起按11.5条所列逾期罚息率向乙方另行支付复利。11.5对逾期未还的贷款部分（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），除应继续按本合同第3条约定的利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，甲方还应自贷款逾期之日起向乙方另行支付逾期罚息，直至清偿本息止，逾期罚息率为本合同第3条约定之贷款利率的50%。”合同第14条约定本合同适用中华人民共和国法律（不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区法律）。原告与被告萧颖瑜就该《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）于2017年1月13日在珠海市横琴公证处办理了公证手续。
2017年1月10日，被告欧展鹏向原告出具《配偶同意函》，同意被告萧颖瑜与原告签订的《不动产抵押合同》（编号XRZ17021）的全部内容。2017年1月11日，被告萧颖瑜（抵押人）与原告（抵押权人）签订一份《不动产抵押合同》（编号XRZ17021）。合同约定为确保《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）的履行，抵押人萧颖瑜以其落于珠海市香××区××大道××房（××2017珠海市不动产权第0002420号）的房产及相应的土地使用权为贷款提供抵押担保；担保范围包括本金人民币338万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用。原告与被告萧颖瑜就该《不动产抵押合同》（编号XRZ17021）于2017年1月13日在珠海市横琴公证处办理了公证手续。上述抵押物于2017年1月18日办理抵押登记，原告取得了（粤20**珠海市不动产证明第0007376号）《不动产登记证明》，抵押权人为原告，抵押人为被告萧颖瑜。
2017年1月11日，原告与被告欧展鹏签订一份《保证合同》（编号XRZ17021），约定被告欧展鹏对被告萧颖瑜与原告签订的《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止；本合同适用中华人民共和国法律（不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区法律）。被告萧颖瑜、欧展鹏在保证人处签名并捺指印。原告与被告欧展鹏就该《保证合同》（编号XRZ17021）于2017年1月13日在珠海市横琴公证处办理了公证手续。
2017年1月20日，原告与被告萧颖瑜签订了《借款借据》，载明借款金额为人民币338万元。
被告萧颖瑜于2017年5月20日归还贷款本金人民币818.63元，并未足额偿还当期款项，后于2017年6月21日归还贷款本金0.21元。截止2018年1月4日，被告萧颖瑜尚欠本金人民币3,345,220.94元、利息金额人民币155,678.85元，罚息人民币68,662.5元、复利人民币2，220.07元。目前执行年利率为6.37%。
案件审理过程中，本院依据原告的申请于2017年11月9日作出（2017）粤0491民初1069号民事裁定，查封萧颖瑜位于珠海市香××区××大道××房的房产（粤20**珠海市不动产权第0002420号）；查封限额以人民币3，510，000元为限；查封期限为三年。
本院认为：本案被告萧颖瑜、欧展鹏为澳门特别行政区居民，双方因履行借款合同引发纠纷，本案为涉澳借款合同纠纷，应参照我国有关涉外民事案件法律适用的法律规定，选择解决本案争议的准据法。原告与被告萧颖瑜、欧展鹏约定涉案合同适用我国内地法律，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用我国内地法律作为处理本案实体争议的准据法。
原告与被告萧颖瑜签订的《人民币个人消费借款合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，合同双方均应全面履行。原告已按合同约定发放了贷款，但被告萧颖瑜自2017年5月20日起未依合同约定的期限偿还本息，根据合同第6.5条约定，被告萧颖瑜构成违约。依照合同第11.3条约定，原告有权解除借款合同宣布全部贷款到期，要求被告萧颖瑜依合同约定承担偿还本金，支付利息及逾期罚息的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，本院确定本案起诉状送达被告之日（即2018年1月4日）为合同解除日。原告主张被告萧颖瑜应支付截止2018年1月4日所欠本金人民币3,345,220.94元、利息人民币226,561.44元（其中正常利息人民币155,678.85元、罚息人民币68,662.5元、复利人民币2，220.07元），以及对所欠利息人民币226,561.44元按逾期罚息利率（即年利率3.185%）计收的复利，符合合同第11.3、11.4、11.5条约定，本院予以支持。对逾期未还的贷款即2018年1月5日起的尚欠贷款人民币3,345,220.94元，应按照合同11.5条的约定计付逾期利息，即按年利率9.555%（6.37%+3.185%）计收逾期利息。原告主张对逾期未还的贷款即2018年1月5日起的尚欠贷款人民币3,345,220.94元的罚息计收复利，不符合合同第11.5条的约定，本院不予支持。
原告与被告萧颖瑜签订的《不动产抵押合同》，约定以位于珠海市香××区××大道××房（××2017珠海市不动产权第0002420号）的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”规定，被告萧颖瑜违约没有偿还到期债务，应以其抵押房地产向原告承担抵押担保责任，原告对处置上述抵押房地产所得价款享有优先受偿权。因此，原告诉讼请求对涉案抵押房地产的处置所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
原告与被告欧展鹏签订的《保证合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，合同双方均应全面履行。被告萧颖瑜违约没有依期还款，且未超过保证期限，被告欧展鹏应依合同约定对被告萧颖瑜所欠原告的涉案债务承担连带保证责任。因此，原告诉讼请求被告欧展鹏对涉案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。
综上所述，原告诉讼请求解除《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）、被告萧颖瑜偿还贷款本金人民币3,345,220.94元及支付利息[其中：1、截止2018年1月4日止的利息人民币226,561.44元（含正常利息人民币155,678.85元、罚息人民币68,662.5元、复利人民币2,220.07元）；2、以所欠利息人民币226,561.44元为基数的复利，从2018年1月5日起按年利率3.185%计付至款项还清日止；3、以人民币3,345,220.94元为基数的逾期利息，从2018年1月5日起按年利率9.555%计付至款项还清日止]、被告萧颖瑜以其抵押房地产向原告承担抵押担保责任及原告对处置上述抵押房地产所得价款享有优先受偿权、被告欧展鹏对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持；对超出部分的诉讼请求，本院予以驳回。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：
一、确认原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行与被告萧颖瑜的《人民币个人消费借款合同》（编号XRZ17021）于2018年1月4日解除；
二、被告萧颖瑜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金人民币3,345,220.94元及支付利息（其中：1、截止2018年1月4日止的利息为人民币226,561.44元；2、以所欠利息人民币226,561.44元为基数的复利，从2018年1月5日起按年利率3.185%计付至款项还清日止；3、以人民币3,345,220.94元为基数的逾期利息，从2018年1月5日起按年利率9.555%计付至款项还清日止）；
三、被告萧颖瑜以其抵押的房地产就上述第二项债务向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行承担抵押担保责任；原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行对被告萧颖瑜位于珠海市香洲区珠海大道1号144栋2703房（粤20**珠海市不动产权第0002420号）的房地产的处置所得价款享有优先受偿权；
四、被告欧展鹏对被告萧颖瑜所欠原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行的上述涉案债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定处理。
本案案件受理费人民币34,924元、保全费5,000元，由被告萧颖瑜、欧展鹏负担。
如不服本判决，原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行可以在判决书送达之日起十五日内，被告萧颖瑜、欧展鹏可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 谢伟东
人民陪审员 温桂莲
人民陪审员 林少菁
二〇一八年三月八日
书 记 员 陈 颖