广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初1987号原告：中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，住所地茂名市茂南区。负责人：黄晓兰，该行行长。委托诉讼代理人：江帆，女，中国工商银行股份有限公司茂名分行职员。委托诉讼代理人：梁翔燕，女，该行职员。被告：梁耀飞，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：黄燕瑞，女，汉族，住茂名市茂南区。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行（以下简称工行石化支行）诉被告梁耀飞、黄燕瑞信用卡纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行石化支行的委托诉讼代理人江帆、梁翔燕到庭参加诉讼，被告梁耀飞、黄燕瑞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行石化支行向本院提出诉讼请求：1.被告梁耀飞、黄燕瑞立即清偿拖欠原告工行石化支行的信用卡欠款223828.62元，其中本金118927.75元，利息86281.27元，滞纳金18119.6元，违约金500元（暂计至2017年1月17日，自2017年1月18日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止，自2017年1月1日起不再收取滞纳金）；2.本案的诉讼费用全部由被告梁耀飞、黄燕瑞承担。事实与理由：2012年9月19日，被告梁耀飞向原告工行石化支行提交《牡丹信用卡申请表》申办了卡号为62×××05（以下简称2305卡）的牡丹信用卡。2013年1月17日，被告梁耀飞申请提高信用额度，获批200000元。2013年2月18日起，被告梁耀飞不能正常还款。截至2017年1月17日，被告梁耀飞拖欠原告工行石化支行透支本金118927.75元，利息86281.27元，滞纳金18119.6元，违约金500元。上述债务是被告梁耀飞、黄燕瑞婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告黄燕瑞应承担共同偿还责任。被告梁耀飞、黄燕瑞不作答辩。原告工行石化支行围绕诉讼请求依法提交了《牡丹信用卡申请表》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》、《工商银行牡丹信用卡客户告知信》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《关于修订的公告》、信用卡交易明细、催收记录、被告身份证、结婚证等证据。被告梁耀飞、黄燕瑞未向本院提交证据。经庭审证据交换和质证，本院对原告工行石化支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年7月11日，被告梁耀飞和被告黄燕瑞登记结婚。2012年9月19日，被告梁耀飞向原告工行石化支行申领了2305卡。该申请表附有领用合约，约定：甲方（被告梁耀飞）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方按最低还款额规定还款的，乙方（原告工行石化支行）只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利；乙方有权根据政府有关部分的相关规定公告调整透支利率、超限费和滞纳金，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。同时，对双方权利义务作了其他相关约定。2013年1月18日，被告梁耀飞填写《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》申请调额，原告工行石化支行经审批调整其信用额度为200000元。2013年12月10日，被告梁耀飞开始逾期还款。截至2017年1月17日，被告梁耀飞尚欠信用卡透支本金118927.75元，利息86281.27元，滞纳金18119.6元，违约金500元。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在门户网站发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，收取标准为：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币，自2017年1月1日起执行。本院认为，原、被告之间的《牡丹信用卡申请表》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》等均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应按照合同约定履行义务。被告梁耀飞使用信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约。原告工行石化支行请求被告梁耀飞偿付信用卡透支本金118927.75元，利息86281.27元（暂计至2017年1月17日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止），具有合同和法律依据，本院予以支持。至于滞纳金和违约金的问题。原告工行石化支行请求被告梁耀飞支付2016年12月31日前的滞纳金18119.6元，理据充分，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。而原被告在领用合约约定，银行有权对滞纳金等进行公告调整，无需另行通知申请人。中国工商银行在其门户网站发布了取消滞纳金收费项目，新增违约金收费项目的公告，对违约金的收取标准并未超过原领用合约约定的滞纳金标准，故收取违约金仍在被告梁耀飞可预见范围内，亦未加重其责任。据此，原告工行石化支行请求被告梁耀飞支付违约金500元（暂计至2017年1月17日），有合同和法律依据，本院予以支持。但现原告工行石化支行已经请求被告梁耀飞全部偿还本案债务，不存在最低还款额，因此，本案判决生效后确定被告梁耀飞需全部偿还债务，则不应再产生违约金。本案债务发生在被告梁耀飞与被告黄燕瑞夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告梁耀飞和被告黄燕瑞均未能提供证据证明被告梁耀飞所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告工行石化支行主张本案债务应为被告梁耀飞、黄燕瑞夫妻共同债务，请求被告黄燕瑞对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告梁耀飞、黄燕瑞经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁耀飞、黄燕瑞于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付信用卡透支本金118927.75元，利息86281.27元（暂计至2017年1月17日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止）给原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行；二、被告梁耀飞、黄燕瑞于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付滞纳金18119.6元，违约金500元（暂计至2017年1月17日，之后每月违约金按最低还款额未偿还部分5%计至本判决生效时止，每月违约金最高500元）给原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4658元，公告费390元，共计5048元（原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行已预交），由被告梁耀飞、黄燕瑞负担。被告梁耀飞、黄燕瑞应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  叶福兴审 判 员  程柳梅人民陪审员  赖秋羽二〇一七年十二月三十日法官 助理  苏珊珊书 记 员  麦晓娜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。