广西壮族自治区柳城县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）桂0222民初114号
原告：广西柳城农村合作银行，住所地：广西柳城县大埔镇河东大道*****号。
法定代表人：陈毓斌，该行董事长。
委托诉讼代理人：葵建华，广西柳城农村合作银行员工。
被告：蓝宇云，男，壮族，1979年11月15日出生，住址：广西柳州市柳南区。
被告：陈碧莲，女，汉族，1979年7月11日出生，住址：广西柳州市鱼峰区。
被告：黄美娟，女，汉族，1950年11月13日出生，住址：广西柳州市鱼峰区。
委托诉讼代理人：陈天培（黄美娟之丈夫），男，汉族，1951年10月1日出生，住址：广西柳州市鱼峰区。
原告广西柳城农村合作银行与被告蓝宇云、陈碧莲、黄美娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告广西柳城农村合作银行委托诉讼代理人葵建华，被告黄美娟及其委托诉讼代理人陈天培到庭参加诉讼，被告蓝宇云、陈碧莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
广西柳城农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.被告蓝宇云、陈碧莲共同归还贷款本金45万元及利息52126.96元（利息暂计至2018年1月9日，此后利息继续按借款合同的约定计付至被告还清贷款时止）；2.被告黄美娟履行抵押担保责任，当被告蓝宇云不能履行还款义务时，原告有权以被告黄美娟所有的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款�先受偿；3.本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年7月22日，原告广西柳城农村合作银行与被告蓝宇云分别签订了《个人借款合同》，合同约定：被告蓝宇云向原告借款45万元用于种果开支；借款期限三年，自2013年7月22日起至2016年7月22日止；贷款利率为在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮35%；还款方式为按季结息，到期还本。被告陈碧莲作为借款人的配偶签订了共担债务承诺书。同日，被告黄美娟与原告签订了《抵押担保合同》，同意以其所有的位于柳州市房屋（房产证号：柳房权证字第××号）为蓝宇云的上述贷款提供抵押担保。2013年7月23日，双方到柳州市房屋登记管理中心办理了上述房屋的抵押登记手续。2013年7月25日，原告按约向被告蓝宇云发放了45万元贷款。2016年7月22日，被告蓝宇云与原告签订了一份展期协议，约定原告同意将被告蓝宇云的借款展期至2018年1月10日，展期利率根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次执行利率等。贷款到期后，被告蓝宇云并未履行还款付息义务。截至2018年1月9日，被告蓝宇云尚欠本金45万元，利息52126.96元。经原告多次催收，借款人拒不还款，该贷款已形成不良贷款。为此，原告特向人民法院起诉，请求判如所诉。
被告黄美娟辩称：1.黄美娟对被告蓝宇云向原告借款的事实没有异议，但蓝宇云、陈碧莲没有向黄美娟告知借款的用途及去向，该借款没有用于抵押人黄美娟的家庭开支，黄美娟不应承当偿还责任；2.抵押物为黄美娟与陈天培夫妻共同财产，办理抵押时未经房屋共有人同意，抵押手续不全，不产生抵押担保效力。综上，请求人民法院依法裁决。
被告蓝宇云未作答辩。
被告蓝宇云在举证期限内未向法庭提交证据。
被告陈碧莲未作答辩。
被告陈碧莲在举证期限内未向法庭提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，经庭质证被告黄美娟对原告广西柳城农村合作银行提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、10、11、12、13真实性、合法性、关联性均无异议，本院认为，前述证据内容真实、形式合法，且与案件具有关联性，故本院对上述证据予以确认。被告黄美娟对原告提交的证据9《房屋他项权证》的真实性没有异议，但认为该抵押登记没经房屋共有人陈天培的同意，不产生抵�担保效力。本院认为，抵押房屋所有权人为黄美娟，庭审中，黄美娟亦认可其到场办理抵押登记手续，该证件为国家行政机关所颁发，对外具有公示效力，被告黄美娟虽提出异议，但没有因该他项权证提起行政诉讼，故本院对该房屋的抵押权登记效力予以确认。被告黄美娟对原告提交的证据14《离婚证》真实性、合法性有异议，本院认为，该证据的认定与否对本案的审理结果没有直接影响，故本院对该证据不予认定。
综合全案证据，被告蓝宇云与被告陈碧莲为夫妻关系。2013年7月22日，被告蓝宇云与原告广西柳城农村合作银行签订《个人借款合同》，约定被告蓝宇云向原告广西柳城农村合作银行借款450000元用于种果支出，借款期限为叁年，自2013年7月22日至2016年7月22日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上�35%，执行年利率8.3025﹪。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式，确定新的执行利率。双方同时约定，还款付息方式为按季结息，到期还本；结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款合同通用条款第十条第10.4项约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付的利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。合同第二十条约定，本合同项下借款的担保方式为抵押，从合同为《抵押担保合同合同》（编号：263604131479962）。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告黄美娟与广西柳城农村合作银行签订《抵押担保合同》，约定黄美娟自愿以其所有的位柳州市号房屋所有权证号：柳房权证字第××号号）为蓝宇云上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。抵押担保合同第九条第9.8项约定，抵押权人与债务人协议变更主合同，抵押人仍应承担担保责任，但未征得抵押人同意增加合同金额、延长授信期限或展期的，抵押人有权仅按本合同约定的金额、期限承担担保责任。2013年7月23日，原告广西柳�农村合作银行和被告黄美娟到柳州市房地产管理中心办理了上述房屋的抵押登记，房屋他项权证号为柳房他字第××号号。2013年7月25日，被告陈碧莲向原告出具《共担债务承诺书》，其自愿与蓝宇云共同承担本案债务，直至借款本息清偿完毕为止。2013年7月25日，原告广西柳城农村合作银行依约向被告蓝宇云发放借款45万元。2016年7月22日，原告广西柳城农村合作银行与被告蓝宇云签订了一份展期协议，约定贷款人同意蓝宇云的借款展期，展期期限自2016年7月23日至2018年1月10日，展期利率根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次执行利率等。借款展期届满后，被告蓝宇云未按合同约定履行还款付息义务，截至2018年1月9日，被告蓝宇云尚欠原告广西柳城农村合作银行贷款本金45万元，利息52126.96元。原告多次要求被告履行还款付息义务未果，诉至本院成讼。
本院认为，债务应当清偿。广西柳城农村合作银行与被告蓝宇云签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》及与被告黄美娟签订的《抵押担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行义务。
关于原告要求被告支付贷款本金、利息之诉请。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告蓝宇云提供了借款45万元，蓝宇云理应按照合同约定履行还本付息义务。现蓝宇云的借款已到期，原告广西柳城农村合作银行诉请被告蓝宇云偿还借款本金45万元及相应利息，理由成立，本院予以支持。被告陈碧莲系被告蓝宇云妻子，且该借款用于家庭共同投资，本案债务为夫妻共同债务，被告陈碧莲对本案债务应负共同偿还责任。关于原告诉请利息的计算标准，展期协议第三条约定，根据人民银行公布的人民币贷款基准利息，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的利率档次计算执行利率。展期协议第九条约定，本协议是对借款合同和担保合同部分条款的变更和补充，除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他条款继续有效。据此，因展期协议对贷款利率的计算方式没有变更，故贷款利率仍应按照借款合同约定的在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮35％计算执行年利率。被告主张，展期后的利率按基准利率上浮50%计算，与合同约定不符，本院不予支持。
关于原告要求以被告黄美娟提供抵押的房屋处置后所得价款优先用于清偿贷款本息的诉请。根据《中华人民共和国物权法》第一百条第一款的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物或其他土地附着物；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……”该法第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，被告黄美娟于2013年7月23日对位柳州市号房屋进行抵押登记，原告广西柳城农村合作银行对上述房屋实际享有抵押权。因本案债务于2016年7月22日到期，展期后于2018年1月10日到期，原告广西柳城农村合作银行于2018年1月10日起诉要求被告黄美娟承担抵押担保责任，在本案债权诉讼时效期间行使抵押权，符合《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定，故原告有权以被告黄美娟用以抵押的房地产进行折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款在抵押金额范围内优先受偿本案之债务。被告黄美娟辩称，抵押房屋在办理抵押登记时未得到共有人即其丈夫的同意，不具有抵押担保效力，因该房屋所有权人为被告黄美娟所有，庭审中黄美娟自认其亲自到场办理抵押登记手续，故本院对黄美娟的上述抗辩意见不予采纳。
综上，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百条第一款、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼�》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蓝宇云、陈碧莲于本判决生效之日起十五日内向原告广西柳城农村合作银行偿还借款本金450000元及利息52126.96元（利息暂计至2018年1月9日，此后利息继续按照《个人借款合同》约定的利率计算至贷款本息偿清之日止）；
二、若被告蓝宇云、陈碧莲在本案生效判决确定的履行期限内未能清偿上述所负债务，原告广西柳城农村合作银行有权以被告黄美娟用于抵押担保的位柳州市号房屋（房所有权证号：柳房权证字第××号号）折价、拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息;�利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
案件受理费8821元，减半收取4410.5元，由被告蓝宇云、陈碧莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 员 韦生军
二〇一八年三月二十三日
法官助理 梁小爱
书 记 员 罗 乐