江西省石城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0735民初375号
原告刘某。
法定代理人刘石长，男，汉族，1970年9月9日生，住赣州市于都县。
委托代理人刘雪峰，男，赣州南芳律师事务所律师。特别授权。
被告温书敏，男，汉族，1994年1月25日生，住抚州市广昌县。
委托代理人赖香兰（系温书敏的母亲），女，汉族，1970年12月28日，住抚州市广昌县。
被告中国人民财产保险股份有限公司晋江龙湖支公司（下称保险公司）。住所地：晋江市龙湖镇前港村保险大楼**层。
法定代表人：张蓬勃，经理。
委托代理人董云州，男，江西保全律师事务所律师。特别授权。
原告刘某与被告温书敏、保险公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告法定代理人刘石长及委托代理人刘雪峰、被告温书敏委托代理人赖香兰、被告保险公司委托代理人董云州到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告及其代理人诉称，2015年10月6日7时18分许，被告温书敏驾驶闽Ｃ×××××小型轿车由石城县县城经206国道往小松镇方向行驶至小松镇罗源村路段时，不慎与前方同向行驶的由刘石长驾驶的赣Ｂ×××××普通两轮摩托车（后乘坐刘某、白小青）发生追尾碰撞，造成刘某、刘石长、白小青倒地受伤，双方车辆均有损坏的交通事故，故事发生后，原告被送往石城县人民医院接受治疗。2015年10月16日石城县公安局交通警察大队作出石公交认字【2015】第00687号事故认定书，认定：被告温书敏在本起事故中负全部责任，刘某、刘石长、白小青不负本起事故责任。经查，闽Ｃ×××××小型轿车在被告保险公司处投保了交强险及不计免赔率的第三者责任险，且事故发生在保险期限内。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，请求法院：1、判令两被告赔偿原告刘某各项损失共计人民币5407元（其中：医疗费：4097.9元，营养费：7天×20元/天=140元，住院伙食费：7天×30元/天=210元，护理费7天×117元/天=819元,交通费140元）；2、本案诉讼费由被告承担。
被告温书敏辩称，对事故发生的经过及责任划分无异议。事情已经发生了，我方不是故意的，同意按法律规定处理。肇事的车辆我们买了全保，保险公司应该承担全部责任。
被告保险公司辩称，一、对交通肇事事实无异议；二、原告主张的部分损失不合理：1、医疗费应该提供正式的发票，同时扣减非医保用药20%；2、住院伙食补助只能按每天20元计算；3、护理费不构成护理依赖，被告不应该支付护理费，即使法庭会支持部分也不能超过农村居民的标准每天90元计算；4、交通费不应该计算；三、对事故认定书无意见，从温书敏的询问笔录可体现本案肇事车辆的车主是林美璇，登记使用性质为非营运，但林美璇将该车放在福建省石狮市石泉路的俊通汽车租赁公司出租营运，导致车辆运输的危险程度增加，且保险单中重要提示中对责任免除进行了告知，所以本案的商业第三者险部分，答辩人不予赔偿；
对两被告的答辩，原告称，保险公司提交的保险条款属于格式条款，因增加了投保人的责任和义务，该条款无效；另外商业险保单第四条，没有明确约定改变车辆使用性质应该免除保险公司责任，只是注明投保人应向保险人提交书面申请变更，从该条款可以看出，保险人未履行明确的告知和重要的提示义务，因此保险公司应该就商业第三者险部分承担责任。
经审理查明，2015年10月6日7时18分许，被告温书敏驾驶闽Ｃ×××××小型轿车由石城县县城经206国道往小松镇方向行驶至小松镇罗源村路段时，不慎与前方同向行驶的由刘石长驾驶的赣Ｂ×××××普通两轮摩托车（后乘坐刘某、白小青）发生追尾碰撞，造成刘某、刘石长、白小青倒地受伤，双方车辆均有损坏的交通事故。事故发生后，原告被送往石城县人民医院住院治疗，于2015年10月13日出院，共花费医疗费用4097.9元，出院诊断为：全身多处皮肤软组织挫伤。2015年10月16日，石城县公安交通警察大队作出石公交认字【2015】第00687号事故认定书，认定被告温书敏行经肇事路段时：1、未在确保安全、畅通的原则下通行；2、未保持安全车速；3、未保持安全车距，同车道行驶的机动车，后车未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，是造成本起事故的根本原因，负事故全部责任；原告刘某与白小青、刘石长不承担责任。
另查明，闽Ｃ×××××小型轿车登记所有人为林美璇，登记性质为非营运；事故发生时，该车放在福建省石狮市石泉路的俊通汽车租赁公司出租营运，被告温书敏承租了该车辆。林美璇于2015年８月６日在被告保险公司投保了交强险以及100万元商业第三者责任险，事故发生在保险期内。
该次事故，造成原告的损失有：医疗费：4097.9元，营养费：7天×20元/天=140元，住院伙食补助费：7天×20元/天=140元，护理费7天×117元/天=819元,交通费酌定70元，以上合计5266.9元。
上述事实，有原告的陈述、被告温书敏的答辩、被告保险公司的答辩以及原告提交的户口簿、交通事故认定书、交强险保险单、商业险保险单、石城县人民医院用药清单、出院记录、医疗费票据、××证明书、被告温书敏的驾驶证、行驶证、林美璇常住人口基本信息表、石城县交警大队出具的驾驶人信息查询结果单、石城县交警大队对被告温书敏作的询问笔录、被告保险公司提交的保险条款等证据可以证实。
本院认为，根据法律规定，机动车发生交通事故造成人身损害的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足部分，按各自过错承担民事责任；同时投保了交强险和商业第三者责任险的，交强险赔偿限额不足赔偿部分，由承保商业第三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案中，根据事故发生的原因，本院认定由被告温书敏承担全部责任；因被告温书敏驾驶的肇事车辆在被告保险公司投保了交强险以及100万元商业第三者责任险，故原告损失应先由保险公司在交强险内先行赔偿，不足部分依保险合同赔偿。该起交通事故造成三位受害人受伤（受害人白小青诉讼案为[2016]赣07**民初376号，判令被告保险公司在交强险内赔偿69003.89元，在商业第三者责任险中赔偿45112.06元；受害人刘石长诉讼案为[2016]赣07**民初377号，判令被告保险公司在交强险内赔偿5496.23元，在商业第三者责任险中赔偿4838.29元），因他们在交强险内应赔偿的医疗费用赔偿限额总额超出1万元，在伤残赔偿限额部分总额未超出11万元，经按比例核算，被告保险公司应在医疗费用赔偿限额部分赔偿原告损失688.71元，其余医疗费用赔偿限额部分应在商业险中赔付，即在交强险内赔偿1577.71元（总额5266.9元3689.19元），在商业险中赔偿3689.19元。
对当事人争执的原告损失计算问题：被告保险公司主张医疗费应扣除20%非医保用药，因未向本院提供依据，也无法律依据，本院不予支持；住院伙食补助应参照公务员出差补助标准20元每天计算；护理费被告保险公司认为未构成护理依赖，不应计算，其答辩意见无法律依据，客观上原告受伤住院后也需要有人护理，故本院确认住院时间应计算护理费损失，依据护理行业收入情况确认其计算标准；原告虽未提交交通费票据证明其具体金额，但当事人受伤后，必然会产生交通费开支，本院根据其伤情及住院时间、地点等确认70元。
对双方争执的被告保险公司是否应在商业第三者责任险赔偿限额内承担责任问题：根据保险法规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，另合同法规定“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”、“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”，本案中，从原告提供的保单第四条（内容为：被保险机动车改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应书面通知保险人并办理变更手续）可以看出，投保人与保险人之间没有明确约定改变车辆使用性质的行为应该免除保险公司责任，保险单中未能体现被告保险公司对免责条款作出了足以引起投保人注意的提示，被告提供的格式条款（其中第十八条载明：在保险期内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车，非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人，否则因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担保险责任）不足以引起投保人对免责条款的注意，被告保险公司也未向本院提供证据证明免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人林美璇作出了明确说明，故本院采信原告以及被告温书敏的主张，被告保险公司应在商业第三者责任险赔偿限额内承担责任。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院“关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）”第十一条、第十三条、最高人民法院“关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释”第十六条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、最高人民法院“关于审理人身损害赔偿案件适用法律诺干问题的解释”第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司晋江龙湖支公司应赔偿原告刘某损失5266.9元（交强险1577.71元+商业险3689.19元）；
二、驳回原告刘某的其它诉讼请求。
以上款项，限在本判决生效后10日内支付至石城县人民法院标的款帐户内（开户名称：石城县人民法院；开户行：石城县农商银行城北支行；开户帐号：14×××60）。
案件受理费50元（原告已预交），由原告刘某承担5元，被告温书敏承担45元。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 陈宙华
人民陪审员 温小华
人民陪审员郑小欢
二〇一六年八月八日
书 记 员 黄宗诚