广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字1538号
原告中国银行股份有限公司梧州分行，住所地梧州市新兴二路90-1号。
代表人禤敬东，行长。
委托代理人韦云飞，广西正立律师事务所律师。
委托代理人黄善康，广西正立律师事务所律师。
被告陈启杰。
被告覃少清。
原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告陈启杰、覃少清信用卡纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理，依法组成由代理审判员蓝玉凯担任审判长，人民陪审员邹文姬、人民陪审员黄巧萍参加的合议庭，于2015年11月19日公开开庭进行了审理，书记员庞进毫担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托代理人黄善康到庭参加诉讼。被告陈启杰、覃少清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司梧州分行诉称，2012年8月8日，被告陈启杰向原告申办中银梦之岛联名信用卡用于购买车辆，并签订了《中银梦之岛联名信用卡领用合约》，约定了信用卡的使用、利息、滞纳金和收费及还款等事项。2012年8月20日，原告与被告陈启杰签订2012年梧中银卡分期车贷第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，协议约定：1、“专向分期付款”额度为6.6万元，分期期数为36期，用途为购买起亚福瑞迪1.6小轿车；2、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3、在履行合约发生争议时，由乙方（银行）所在地有管辖权的法院诉讼；4、若借款人未按约定期限还款，银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法行使抵押权／担保物权、及依照法律程序追索等事项。同日，原告与两被告签订2012年梧中银卡分期车贷抵字第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的起亚福瑞迪1.6小轿车（发动机号码C5274206，车架号LJDGAA221C0313707）为借款提供金额为6.6万元的抵押担保。2012年8月23日，原告与被告就抵押车辆办理了抵押登记手续。被告覃少清以车辆共有人、抵押物共有人的身份向原告出具《产权共有人声明书》，声明作为该车辆的共有人，同意用所购车辆作为本次借款的抵押担保；若被告陈启杰不能还款的，被告覃少清愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款；如出现连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，被告覃少清同意由银行依法处置抵押物。原告依约向被告发放了贷款。但两被告没有完全依合同的约定履行还款义务。截至2015年11月18日，两被告已累计拖欠到期和未到期的信用卡透支本息、滞纳金共计28535.15元（利息、滞纳金暂计至2015年11月18日，之后利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算，直至被告还清全部款项为止）。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告陈启杰、覃少清共同偿还信用卡透支本息、滞纳金共计28535.15元（利息、滞纳金暂计至2015年11月18日，之后利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算，直至被告还清全部款项为止）；2、确认原告对本案抵押财产起亚福瑞迪1.6小轿车（发动机号码C5274206，车架号LJDGAA221C0313707）享有优先受偿的权利。
原告中国银行股份有限公司梧州分行向法庭提供的证据有：
1、被告陈启杰、覃少清的身份证和结婚证复印件，证明两被告的身份情况，被告陈启杰与被告覃少清是夫妻关系；
2、《中银梦之岛联名信用卡领用合约》，证明被告在原告处办理了信用卡；
3、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，证明被告向原告借款用于购买汽车的事实及权利义务约定；
4、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，证明两被告以起亚福瑞迪1.6小轿车为借款提供抵押担保；
5、《产权共有人声明书》，证明被告覃少清同意对被告陈启杰的借款承担共同还款责任；
6、抵押登记证书，证明原、被告双方就抵押车辆办理了抵押登记手续；
7、中国银行分期付款消费单，证明被告在原告处办理了信用卡分期付款6.6万元用于购买汽车；
8、中国银行转账凭证，证明原告已依约向被告发放贷款；
9、信用卡消费交易流水，证明被告违约以及尚欠原告的信用卡本息、滞纳金情况。
被告陈启杰、覃少清未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈启杰、覃少清经合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。原告中国银行股份有限公司梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
一、被告陈启杰和覃少清于2003年3月7日登记结婚。2012年8月8日，被告陈启杰向原告申请办理中银梦之岛联名信用卡，并声明愿意遵守《中银梦之岛联名信用卡领用合约》。该合约中主要约定：乙方（被告）在免息还款期内偿还账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全部偿还账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，乙方应当按照日息万分之五支付透支利息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告接受申请后向被告陈启杰发放信用卡一张，卡号为51×××43。
二、2012年8月20日，原告（乙方）与被告陈启杰（甲方）签订2012年梧中银卡分期车贷第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。双方约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为6.6万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；2、用途为购买起亚福瑞迪1.6小轿车，满足专向分期付款额度的前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商专用账户（账户名称：梧州市顺风达起亚汽车销售服务有限公司）3、甲方须在每期到期还款日前全部清偿当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前未清偿所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；4、甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部份提前到期，终止或解除本合同。
三、同日，原告（乙方）与被告陈启杰、覃少清（甲方）签订2012年梧中银卡分期车贷抵字第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。合同约定：1、确保被告与原告签订的2012年梧中银卡分期车贷第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意提供抵押担保；2、抵押财产为：被告陈启杰所有的桂D×××××起亚福瑞迪1.6小轿车（发动机号码C5274206，车架号LJDGAA221C0313707）；3、担保范围为：主合同项下债权本金6.6万元，基于该债权本金所发生的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金等。8月23日，原告与被告陈启杰就抵押车辆办理了抵押物登记手续。
四、2012年7月28日，被告覃少清向原告出具《产权共有人声明书》，声明：“本人覃少清是陈启杰的配偶，对于陈启杰向贵行申请银行卡分期付款6.6万元，用于购买梧州市顺风达起亚汽车销售服务有限公司销售的起亚福瑞迪1.6小轿车，本人愿意与其共同承担还款义务，作为该车辆的共有人，本人同意用所购买的车辆作为本次借款的抵押担保。如借款人不能还款时，本人愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款。”。
五、2012年8月28日，被告陈启杰使用了该信用卡专向分期付款额度6.6万元。2012年8月29日原告代被告陈启杰向汽车销售梧州市顺风达起正亚汽车销售服务有限公司支付了6.6万元。被告陈启杰使用该信用卡刷卡消费后，仅归还部份款项。从2014年5月6日起，被告陈启杰开始不履行还款义务。截至2015年11月18日，被告陈启杰尚欠原告信用卡欠款、利息、滞纳金合计28535.15元。
本院认为，原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告陈启杰签订2012年梧中银卡分期车贷第72号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，双方成立借款合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的。双方应当按照约定履行各自的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告作为借款人，应当依合同约定的期限偿还借款本息，其从2014年5月6日起未按合同约定履行还款义务，构成违约。现原告要求被告陈启杰归还信用卡欠款、利息、滞纳金，合理合法，本院予以支持。截至2015年11月18日，被告陈启杰信用卡透支本息、滞纳金为28535.15元；从2015年11月19日起，利息、滞纳金按照《中银梦之岛联名信用卡领用合约》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。
被告陈启杰和被告覃少清系夫妻关系。被告陈启杰在夫妻关系存续期间，因购买汽车需要向原告借款，被告覃少清对此知情并同意。因此，被告陈启杰向原告的借款，属于夫妻共同债务，应由被告陈启杰和被告覃少清共同偿还。
被告陈启杰以其所有的桂D×××××起亚牌小型轿车作为信用卡借款6.6万元的抵押，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押财产享有抵押权，被告不履行到期债务时，原告有权就该抵押物优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈启杰和被告覃少清应向原告中国银行股份有限公司梧州分行归还信用卡透支欠款、利息、滞纳金（截至2015年11月18日，信用卡欠款、利息、滞纳金为28535.15元；从2015年11月19日起，利息、滞纳金按照《中银梦之岛联名信用卡领用合约》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告陈启杰不履行债务的，原告中国银行股份有限公司梧州分行对被告陈启杰所有的桂D×××××起亚牌小型轿车（发动机号码C5274206，车架号LJDGAA221C0313707）拍卖、变卖所得价款优先受偿。
案件受理费1450元，由被告陈启杰、覃少清负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或梧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。
审 判 长 蓝玉凯
人民陪审员 邹文姬
人民陪审员 黄巧萍
二〇一五年十二月三日
书 记 员 庞进毫
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。