长春汽车经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0192刑初56号
公诉机关长春汽车经济技术开发区人民检察院。
被告人王振，吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人，户籍地吉林省长春市朝阳区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年4月16日被刑事拘留，2015年5月15日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。
辩护人郭浩，吉林衡丰律师事务所律师。
被告人徐芝东，吉林省长春市人，户籍地吉林省长春汽车经济技术开发区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年4月16日被刑事拘留，2015年5月15日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。
辩护人盛世峰，吉林国瀚律师事务所律师。
长春汽车经济技术开发区人民检察院以长汽检刑检�诉[2016]3号起诉书指控被告人王振、徐芝东犯骗取贷款罪，于2016年3月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春汽车经济技术开发区人民检察院指派检察员熊赞研、代理检察员狄庆地出庭支持公诉，被告人王振及其辩护人郭浩、被告人徐芝东及其辩护人盛世峰到庭参加诉讼。本案依法延期审理，现已审理终结。
经审理查明：被告人王振、徐芝东系朋友关系，徐芝东系长春市隆捷汽车销售有限公司（以下简称隆捷公司）的法定代表人，隆捷公司系中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行（以下简称工行迎春路支行）的个人汽车消费贷款业务合作伙伴。2012年6月，王振、徐芝东经预谋，通过隆捷公司和长春市践道物资经销有限责任公司（以下简称践道公司）为操作平台，由王振主要负责联系贷款购车的借款人，徐芝东主要负责使�虚假证明文件等手段，以同一辆车在两家不同银行办理申请贷款手续，从而骗取银行贷款。2012年7月至2014年11月间，王振、徐芝东先后在中国工商银行股份有限公司长春南广场支行（以下简称工行南广场支行）、工行迎春路支行和中国工商银行股份有限公司长春大经路支行（以下简称工行大经路支行）以购车贷款的名义骗取25笔银行贷款合计人民币8332000元。截至立案时，三家银行未收回贷款25笔，合计本金人民币6011250.46元。案发后，三家银行贷款还清7笔，截至目前未收回贷款18笔，造成损失人民币5062536.71元。现分述如下：
（一）2012年7月间，被告人王振、徐芝东通过隆捷公司为操作平台，隐瞒车辆已抵押给工行迎春路支行的事实，使用虚假的证明文件，采取同一辆车重复抵押的方式，以孙某某、王某某个人汽车贷款的名义，骗取工行南广场支行贷款共计人民币51.1万元。案发后，2笔贷款已还清。
1、2012年7月10日，被告人王振、徐芝东通过岳某某介绍以孙某某名下的×××号大众图观牌吉普车做抵押，通过隆捷公司提供虚假个人收入证明、虚假首付款收据、虚假机动车抵押登记（抵押登记单位为工行南广场支行）等手段，骗取工行长春南广场支行贷款人民币18.9万元。
2、2012年7月18日，被告人王振、徐芝东以王某某名下的×××号丰田牌吉普车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行长春南广场支行贷款人民币32.2万元。
（二）2013年2月至2013年8月间，被告人王振、徐芝东通过隆捷公司为操作平台，隐瞒车辆已抵押给其他银行的事实，使用虚假的证明文件，采取同一辆车重复抵押的方式，以朱某甲、张某甲、朱某某、王某个人汽车贷款的名义，骗取工行迎春路支行贷款共计人民币96.9万元。案发后，4笔贷款已还清。
1、2013年2月1日，被告人王振、徐芝东通过岳某某介绍以朱某甲名下的×××号JEEP牌自由客吉普车（朱某甲没有该车所有权和使用权）做抵押，通过隆捷公司提供虚假个人收入证明、虚假首付款收据、虚假机动车抵押登记（抵押登记单位为工行迎春路支行）等手段，骗取工行迎春路支行贷款人民币15万元。
2、2013年3月8日，被告人王振、徐芝东以张某甲名下×××号宝马牌X6越野车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行迎春路支行贷款人民币53万元。
3、2013年4月1日，被告人王振、徐芝东通过岳某某，使用朱某某的身份证贷款购买×××号起亚牌索兰托吉普车，在朱某某未得到该车不知情的情况下，再次用该车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行迎春路支行贷款人民币17万元。
4、2013年8月20日，被告人王振、徐芝东�王某名下的×××号现代牌轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行迎春路支行贷款人民币11.9万元。
（三）2013年10月至2014年11月间，被告人王振找到工行大经路支行个人信贷部客户经理夏某某，通过夏某某等人与工行大经路支行的个人汽车消费贷款业务合作伙伴长春市践道物资经销有限责任公司（以下简称践道公司）协商，王振、徐芝东以践道公司为操作平台，隐瞒车辆已抵押给其他银行的事实，使用虚假的证明文件，采取同一辆车重复抵押的方式，以郑某某、杨某甲等19人个人汽车贷款的名义，骗取工行大经路支行贷款共计人民币685.2万元。案发后未收回贷款18笔，造成损失人民币5062536.71元。
1、2013年10月25日，被告人王振、徐芝东以郑某某名下的×××号奥迪牌A6轿车做抵押，通过践道公司提供虚假个人收入证明、虚假首付款收据、虚假机动车�押登记（抵押登记单位为工行大经路支行）等手段，骗取工行大经路支行贷款人民币48万元。
2、2013年12月16日，被告人王振、徐芝东以杨某甲名下的×××号雷克萨斯凌志轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币49万元。
3、2014年2月7日，被告人王振、徐芝东以吕某某名下的×××号奥迪牌Q7轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币49万元。
4、2014年3月7日，被告人王振、徐芝东通过梁某甲使用梁某乙的身份证贷款购买×××号奥迪牌轿车，在梁某乙未得到该车不知情的情况下，再次用该车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币18.7万元。
5、2014年3月18日，被告人王振、徐芝东以张某某名下的×××号奔腾牌X80越野车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行�款人民币11万元。
6、2014年3月18日，被告人王振、徐芝东以张某乙名下的×××号迈腾牌轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币19万元。
7、2014年3月18日，被告人王振、徐芝东以高某某名下的×××号奥迪牌A6L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币48万元。案发后，该贷款已结清。
8、2014年4月1日，被告人王振、徐芝东以徐某名下的×××号奥迪牌A6L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币30万元。
9、2014年4月16日，被告人王振、徐芝东通过岳某某介绍以郭某某名下的×××号奥迪牌A6L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币41万元。
10、2014年4月16日，被告人王振、徐芝东通过梁某甲使用赵某的身份证贷款购买×××号奥迪牌A6L轿车，在赵某未得到该车不知情的情况下，再次用该车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币41万元。
11、2014年4月25日，被告人王振、徐芝东以梁某甲名下的×××号奥迪牌A8L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币49.5万元。
12、2014年4月25日，被告人王振、徐芝东以张某丁名下的×××号奥迪A6L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币42万元。
13、2014年6月25日，被告人王振、徐芝东以李某某名下的×××号奥迪牌Q3轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币23万元。
14、2014年7月1日，被告人王振、徐芝东以蔡某某名下的×××号奥迪牌A6L轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币41万元。
15、2014年8月11日，被�人王振、徐芝东以董某某名下的×××号雷克萨斯凌志轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币45万元。
16、2014年8月18日，被告人王振、徐芝东以沈某名下的×××号丰田牌普拉多越野车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币25万元。
17、2014年8月21日，被告人王振、徐芝东以潘某名下的×××号奥迪牌A7轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币42万元。
18、2014年10月28日，被告人王振、徐芝东以徐芝东的妻子秦某某名下的×××号本田牌奥德赛商务车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币23万元。
19、2014年11月13日，被告人王振、徐芝东以王某某名下的×××号奔驰牌轿车做抵押，通过上述相同手段，骗取工行大经路支行贷款人民币40万元。
上述事实，被告人王振、徐芝东及两名辩护人在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书、抓捕经过及发破案报告、骗取贷款统计表、协助查询财产通知书、被告人徐芝东在工行迎春路支行的银行流水单、工行迎春路支行及工行大经路支行被骗贷款明细表、情况说明、长春市隆捷汽车销售有限公司与工行迎春路支行个人汽车消费贷款业务合作协议、隆捷公司企业档案及营业执照副本、工行迎春路支行个人自用车贷款管理办法、长春市践道物资经销有限责任公司与工行吉林省分行营业部个人自用车贷款业务合作协议、自用车贷款发放明细、协助查询财产通知书、朱某甲、张某甲、王某某银行存取款凭证及交易明细、长春市交警支队车辆管理所情况说明、王某某等人的机动车抵押登记申请表、委托书、抵押合同、工行迎春路支行贷款档案、工行南广场支行贷款档案、兴业银行长春分行贷款档案、邮政储蓄银行长春分行贷款档案、工商银行大经路支行贷款档案、中国银行涵乐园支行贷款档案、收据、工商银行迎春路支行还款情况说明、工商银行大经路支行提供的郑某某等购车人贷款情况说明及客户联系方式、信贷部门负责人岗位职责、银行工作人员处分决定、长春市践道物资经销有限责任公司与工商银行相关贷款明细、购车人朱某某贷款抵押保证合同、长春市车辆管理所关于机动车登记证书的证明、中国银行涵乐园支行贷款材料、中国邮政银行贷款材料、兴业银行贷款材料、王振、徐芝东银行交易明细、郑某某车辆转让发票、协议、购车贷款还款证明、杨某乙购车及借款材料、中国工商银行南广场支行还款情况说明、中国工商银行大经路支行个人贷款结清证明及个人购车贷款合同、购车人王某某等人车辆信息�抵押材料、户籍证明，证人孙某某、王某某、张某甲、张某乙、朱某甲、秦某某、蔡某某、杨某甲、杨某乙、梁某乙、梁某甲、郑某某、范某某、陈某某、马某某、朱某乙、董某某、丛某某、夏某某、刘某某、张某丙、吴某某、岳某某证言，被告人王振、徐芝东供述、吉林中信华诚会计师事务所有限责任公司专项审计报告等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王振、徐芝东编造个人购车贷款项目，采取使用虚假的证明文件等手段，利用银行管理上的漏洞，骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，二人之行为均已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。关于两名辩护人提出王振、徐芝东有坦白情节，因有事实及法律依据，予以采纳。关于两名辩护人提出王振、徐芝东主观恶性不深、犯罪情节较轻、社会危害性较小的辩护意见，经查，王振、徐芝东二人经协商，分工明确，多次骗取三家银行贷款，且造成特别重大的损失，足以认定主观恶性深，犯罪情节严重，社会危害性大，故对上述辩护意见不予采纳。王振、徐芝东归案后能够如实供述自己的罪行，可从轻处罚。王振、徐芝东在骗取工行大经路支行贷款的犯罪过程中，徐芝东所起作用相对较小，可比照王振酌定从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条【骗取贷款罪】、第六十七条第三款【坦白】、第五十二条【罚金的裁量】、第五十三条【罚金的缴纳】、第六十四条【犯罪物品的处理】、第四十七条【刑期折抵】之规定，判决如下：
一、被告人王振犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币一百五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月16日起至2021年10月15日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）
二、被告人徐芝东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币一百万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月16日起至2021年4月15日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）
三、责令被告人王振、徐芝东退赔被害单位中国工商银行股份有限公司长春大经路支行人民币五百零六万二千五百三十六点七一元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李忠秀
人民陪审员 崔秀英
人民陪审员 孙洪杰
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 付 磊