重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0110民初7889号原告：中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万新路45号，统一社会信用代码915001109032965860。负责人：金华，该行行长。委托诉讼代理人：王成武，男，1975年10月13日出生，汉族，该行员工，住重庆市綦江区。被告：兰正勇，男，1974年4月5日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：工商银行万盛支行）与被告兰正勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭于2017年2月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行万盛支行的委托诉讼代理人王成武到庭参加诉讼。被告兰正勇经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还原告借款本金137669.17元及截止2016年9月17日的利息20118.52元，并偿付从2016年9月18日起至本笔贷款结清之日止的贷款利息、罚息和复利；2、判决原告对被告位于重庆市綦江区房屋享有优先受偿权。事实及理由：2013年5月22日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，并于2013年5月31日签订重庆市房地产抵押合同。被告用购买的位于重庆市万盛区房屋作抵押，向原告借款141000元，借款期限为240个月，还款方式为按月等额偿还本息，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，贷款利率以一年为一期，一期一调整执行，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。合同违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，贷款人有权宣布贷款立即到期解除合同，要求借款人立即清偿贷款，按罚息利率计收利息和复利等。2013年7月1日，原告向被告发放贷款141000元。但至2016年9月17日被告已累计30期未按时足额偿还本息，已严重违约。根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定，原告决定宣布与被告签订的借款合同立即到期。现起诉请求依法判决，维护原告的合法权益。被告兰正勇未到庭，亦未提出书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《重庆市商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《自营历史明细列表》、《借款凭证》、《不动产权证书》等书证。上述证据，本院依法开庭进行了质证，经本院审查予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定如下事实：原告工商银行万盛支行系依法成立的金融机构，其经营范围包括金融业务等。2013年5月4日，被告兰正勇与广安市朝晖房地产有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，合同约定：兰正勇购买坐落于重庆市綦江区预售商品房一套；该商品房的总成交金额为202252元，首付款为61252元，余款141000元向工商银行万盛支行申请贷款等内容。2013年5月22日，原告工商银行万盛支行（贷款人）与被告兰正勇（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房按揭贷款，金额为人民币141000元（大写壹拾肆万壹仟元）；合同项下贷款用于购买坐落于重庆市綦江区，建筑面积为56.67平方米的房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，无浮动比例；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；贷款发放的方式为将贷款一次性划入户名为广安市朝晖房地产有限公司、账号为3100080119200XXXXXX、开户行为工商银行万盛支行的账户；偿还贷款本息的方法为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等；本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守如下条款：抵押人自愿向贷款人提供抵押；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼等内容。2013年5月31日，原告工商银行万盛支行、被告兰正勇签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定被告兰正勇以坐落于重庆市綦江区的房屋作为向原告工商银行万盛支行贷款141000元的抵押物，贷款期限从2013年5月24日至2033年5月25日等内容。双方就该抵押物在土地房屋登记机构办理了抵押登记。该合同并于同日获得核准登记。2013年7月1日，原告工商银行万盛支行向被告兰正勇发放了贷款141000元。原告工商银行万盛支行制作的《借款凭证》中载明借款金额为141000元，借款期限为240个月（从2013年7月1日至2033年7月1日），收款人为广安市朝晖房地产有限公司等内容。2016年5月12日，重庆市万盛经济技术开发区国土房管局对被告兰正勇购买的房屋进行登记，确定该房屋的坐落为重庆市綦江区并在附记中记载该房地产已作为抵押贷款向工商银行万盛支行作抵押贷款，抵押建筑面积为56.67平方米，借款金额为141000元，于2013年5月31日办理抵押登记。从2015年7月起至2016年8月，被告兰正勇未偿付借款本息。截至2016年9月1日，被告兰正勇尚欠原告工商银行万盛支行借款本金137669.17元、利息19975.05元。本院认为，依法成立的合同受法律保护且对当事人有法律约束力。原告工商银行万盛支行与被告兰正勇签订的《个人购房借款/担保合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定全面履行义务，当事人一方未按合同约定履行义务的，应当承担相应的民事责任。原告工商银行万盛支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告兰正勇连续三个月未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告工商银行万盛支行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿。所以原告要求被告偿还借款137669.17元，符合法律规定，本院予以支持。原告未提供证据证明截止2016年9月17日的利息为20118.52元，仅提供证据证明截止2016年9月1日的利息为19975.05元，所以本院对原告关于要求被告支付截止2016年9月1日的利息19975.05元的诉讼请求予以支持。对2016年9月2日起的罚息本院确定以借款本金137669.17元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%计算，利随本清。被告兰正勇为上述借款以坐落于重庆市綦江区的房屋进行抵押并办理了抵押登记，原告工商银行万盛支行有权在被告兰正勇承担上述债务的范围内就该房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告兰正勇于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行借款137669.17元；二、被告兰正勇于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行利息、罚息和复利（其中，截至2016年9月1日的利息为19975.05元；2016年9月2日起的罚息以借款本金137669.17元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%计算，利随本清）；三、在上述款项范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行有权就坐落于重庆市綦江区的房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3456元，公告费600元，共计4056元，由被告兰正勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 朱 童代理审判员 张 毅人民陪审员 罗玉开二〇一七年三月一日书 记 员 张 琳