湖北省大冶市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0281民初65号
原告胡晚云，女，1968年10月27日出生，汉族，住大冶市。
原告皮宇曌，女，1991年6月26日出生，汉族，住大冶市。
原告皮雨玫，女，1994年6月20日出生，汉族，住大冶市。
原告皮宇岑，男，1996年4月26日出生，汉族，住大冶市。
原告皮兴池，男，1946年8月21日出生，汉族，住黄石市铁山区。
五原告委托代理人何前进，大冶市金湖法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。
被告阳光人寿保险股份有限公司黄石中心支公司。住所地：黄石市黄石港区广场路*号。
负责人吴学明，该公司总经理。
委托代理人王俊峰、郁君丽，均系该公司职员。代理权限：特别授权。
原告胡晚云、皮宇曌、皮雨玫、皮宇岑、皮兴池与被告阳光人寿保险股份有限公司黄石中心支公司（简称“阳光人寿保险黄石中心支公司”）人寿保险合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案受理后，依法由审判员胡国艳担任审判长，与人民陪审员刘春雪、王岑组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胡晚云及委托代理人何前进，被告阳光人寿保险黄石中心支公司委托代理人王俊峰、郁君丽均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告胡晚云、皮宇曌、皮雨玫、皮宇岑、皮兴池诉称：2013年7月，原告胡晚云与被告签订阳光人寿爱随行两全保险和意外伤害保险。合同约定：基本保险金额10万元，保险期间30年，缴费期间10年，每年保险费2920元。2017年10月27日，被保险人皮某驾驶汽车在广东省中山市横栏镇歧江公路边意外死亡，按保险合同约定，被保险人因自驾汽车意外伤害身故的，保险公司按合同基本保险金额10万元的15倍给付意外身故或全残保险金和意外伤害保险金150万元，并终止该保险合同，故被告应按照保险条款的约定向原告赔付保险金300万元。原告作为受益人向被告提出保险理赔后，被告于2017年11月28日出具拒赔决定。现原告依据有关法律规定，依法提起诉讼，请求依法确认皮某为意外身故保险的受害人，五原告为该保险合同受益人，并判令被告在意外身故保险限额内赔付五原告保险金150万元及意外伤害保险金150万元，由被告承担本案诉讼费用。
原告胡晚云、皮宇曌、皮雨玫、皮宇岑、皮兴池为支持其诉称意见，向本院提供五原告身份证复印件，驾驶证、行驶证，居民死亡医学证明（推断）书，营业执照，保险单，交纳保险费凭证，理赔决定通知书，调查报告，证明等证据。
被告阳光人寿保险黄石中心支公司辩称：2013年7月24日，原告胡晚云在被告公司为被保险人皮某投保阳光人寿爱随行两全保险，保险金额10万元，附加爱随行意外伤害保险10万元，投保人和被保险人均在投保单签名，该合同为双方真实意思表示，应认定合法有效。根据《阳光人寿爱随行两全保险B条款》2、3条约定，保险产品包含保险责任为公共交通工具意外身故或全残保险金、自驾汽车意外身故或全残保险金、其他身故或全残保险金及期满给付保险金，前两种保险责任按照保额（10万元）的5倍或10倍给付保险金，后两种保险责任退还已交保费；根据《阳光人寿附加爱随行意外伤害保险B条款》2、3条约定，该保险产品包含保险责任为意外伤残保险金、意外身故保险金，若被保险人因自驾汽车意外身故或公共交通工具意外身故，按保险额金额的5倍或10倍给付保险金，若被保险人因其他原因身故，则退还已交保费；根据《阳光人寿爱随行两全保险B条款》第10.6条及《阳光人寿附加爱随行意外伤害保险B条款》第10条约定，意外伤害指“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”。本案中，广东省中山市公安局横栏分局刑事侦查大队出具《居民死亡医学证明（推断）书》载明被保险人皮某属病理性死亡，而非意外死亡，故不符合以上两保险的保险责任在关于意外死亡的情形，应按其他原因身故处理。我公司在原告申请理赔后，于2017年11月28日退还原告保险金1.6060万元，保险合同效力终止。综上，因被保险人不符合保险合同约定的意外身故情形，故被告不承担意外身故的保险责任及本案诉讼费用，请求依法驳回原告诉讼请求。
被告阳光人寿保险黄石中心支公司为支持其辩称意见，向本院提供投保单，保险条款，《居民死亡医学证明（推断）书》，理赔给付通知书等证据。
庭审中，经主持质证，被告对原告提供身份证复印件，驾驶证、行驶证，居民死亡医学证明（推断）书，营业执照，保险单，交纳保险费凭证，理赔决定通知书，调查报告均无异议，对原告提供证明真实性无异议，但该证明与本案无关。原告对被告提供投保单无异议，该证据进一步证实了皮某身体没有任何疾病；对被告提供保险条款有异议，被告对该保险条款进行了更改；对《居民死亡医学证明（推断）书》，理赔给付通知书无异议。
上述证据，原、被告均无异议的本院予以确认，对有异议的证据，本院综合审查后决定是否认定。
经审理查明：2013年7月24日，原告胡晚云作为投保人以其丈夫皮某为被保险人在被告阳光人寿保险黄石中心支公司投保阳光人寿爱随行两全保险和阳光人寿附加爱随行意外伤害保险，每年保险费合计0.362万元，保险期间均30年，交费期间10年，收取首期保险费并签发保单后生效，保险金额分别为10万元∕份，上述两保险条款保险责任中载明：若被保险人发生公共交通工具意外伤害事故或自驾汽车意外伤害事故，则按本合同基本保险金额的15倍给付意外身故或全残保险金，本合同效力终止。其中阳光人寿爱随行两全保险还载明：若被保险人发生上述之外的其他意外伤害事故，则按本合同累计已交保险费110%给付意外身故或全残保险金，本合同效力终止；阳光人寿附加爱随行意外伤害保险载明：若被保险人发生上述之外的其他意外伤害事故，则按本附加合同基本保险金扣除已给付意外残疾保险金后的余额给付身故保险金，本合同效力终止。该合同生效后，原告胡晚云均按合同约定交纳保险费至2017年。2017年10月26日18时许，皮某从其开办的五金厂驾驶鄂Ｂ×××××号小轿车出来后，行驶300米左右在路边停下，十分钟后该车开走。2017年10月27日3时许，路人在中山市横栏镇高速出入口往四沙方向（伟明公司门口旁）发现鄂Ｂ×××××号小轿车内一名死者。经报警后，公安部门工作人员及医护人员到达现场，发现鄂Ｂ×××××号小轿车系启动状态，左后车窗半开，一男子坐在驾驶座上，上身趴在副驾驶座上，将该男子翻过来之后发现其口鼻流血，已死亡多时，身上无伤痕，经现场勘查后排除自杀或他杀。公安部门组织相关人员对该死者进行辨认，认定该车内死者系被保险人皮某，并通知了原告方。原告方接到通知后，即将皮某死亡之事通知被告，被告也派人赶到现场了解情况，原告方也将被保险人皮某身体状况如实向被告陈述。2017年10月29日，中山市公安局横栏分局刑事侦查大队三中队作出《居民死亡医学证明（推断）书》，认为皮某死亡原因为病理性死亡，被告未要求对被保险人皮某尸体进行解剖。2017年11月28日，被告作出理赔决定通知书，内容为：根据阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款约定，给付身故保险金20万元；根据阳光人寿爱随行两全保险条款约定，给付身故保险金1.606万元，保险合同效力终止；扣除清偿贷款及利息2.4689万元，合计给付19.137057万元。原告收到该通知书后，对该通知书持有异议，要求被告按阳光人寿爱随行两全保险合同和阳光人寿附加爱随行意外伤害保险合同约定赔付保险金未果，遂于2018年1月4日向本院起诉，请求确认皮某为本案意外身故保险的受害人，五原告为该保险合同受益人，并判令被告赔付阳光人寿爱随行两全保险金和阳光人寿附加爱随行意外伤害保险金合计300万元，由被告承担本案诉讼费用。
另查明：原告胡晚云与皮某于2011年12月5日在民政部门办理结婚登记手续，系合法夫妻关系；其婚后共生育三子女，即皮宇曌、皮雨玫、皮宇岑；原告皮兴池系皮某父亲。
本院认为：原告胡晚云作为投保人以其丈夫皮某为被保险人在被告阳光人寿保险黄石中心支公司投保阳光人寿爱随行两全保险和阳光人寿附加爱随行意外伤害保险，并签订了保险合同，系双方真实意思表示，且该合同内容不违反法律规定，应属有效。该合同签订后，原告胡晚云向被告交纳保费，故该合同对双方均具有约束力。综合双方当事人诉、辩意见，本案争议焦点是：（一）、被保险人皮某死亡是否属于保险条款中约定责任免除范畴？本案中，公安部门虽作出《居民死亡医学证明（推断）书》，认为被保险人皮某属病理性死亡，但该证据仅作为一种推测作用，并不是认定被保险人皮某死亡的真正原因，且被告亦未提供其他证据证实被保险人皮某死亡属保险条款责任免除范畴。（二）、当事人双方对被保险人皮某死亡原因的举证责任及法律后果。原告方得知被保险人皮某死亡后，在规定期限内通知了被告，被告也安排工作人员赶到现场了解情况。原告方及时向被告提供了被保险人皮某生前的病历资料，对被保险人不存在潜在疾病完成了初步举证责任。但被告始终未主张对被保险人皮某尸体进行解剖，而是认可公安机关作出的《居民死亡医学证明（推断）书》，放弃了要求对被保险人皮某尸体解剖的权利，故被告应承担相应的不利后果。现原告要求被告按保险合同约定赔付保险金300万元的请求正当、合法，本院予以支持。由于投保人和被保险人在签订保险合同时未指定受益人，依照有关法律规定，该保险金应作为被保险人皮某遗产，且原告均系被保险人皮某合法继承人，故原告要求被告赔付保险金的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称因被保险人皮某死亡不符合保险合同约定的意外身故情形，故被告不承担被保险人皮某意外身故的保险责任的意见，理由不成立，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告阳光人寿保险股份有限公司黄石中心支公司应自本判决生效之日起三十日内在保险限额内赔付原告胡晚云、皮宇曌、皮雨玫、皮宇岑、皮兴池保险金300万元。
如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费用30800元，由被告阳光人寿保险股份有限公司黄石中心支公司负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币30800元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；户名：湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡国艳
人民陪审员 刘春雪
人民陪审员 王 岑
二〇一八年四月十三日
书 记 员 郭 倩