云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2301民初4128号原告：交通银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄彝族自治州楚雄市北浦路102号，统一社会信用代码：9153230070988988X4。负责人：陈永庆，该行行长。委托诉讼代理人：施锦龙，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：王国善，男，1971年7月10日生，汉族，小学文化，楚雄市人，农民，住楚雄市。被告：郭翠秀，女，1971年11月9日生，彝族，楚雄市人，住楚雄市，系被告王国善的妻子。原告交通银行股份有限公司楚雄分行与被告王国善、郭翠秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司楚雄分行的委托诉讼代理人施锦龙，被告王国善到庭参加诉讼；被告郭翠秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.由被告王国善、郭翠秀偿还原告借款本金345528.27元；2.由被告王国善、郭翠秀支付原告2016年11月5日至2017年8月5日的利息、罚息、复利共计15361.75元，并自2017年8月6日起按合同约定的利率支付利息、罚息、复利至借款还清之日止；3.由被告王国善、郭翠秀支付原告因实现债权而产生的律师费14416元；4.原告对二被告共同所有的楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号房屋处置所得的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系经核准登记并领取相关证照的银行业金融机构，被告王国善、郭翠秀系夫妻关系。2013年3月21日，被告向楚雄伟光房地产开发有限公司（以下简称伟光公司）购买楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号房屋，并签订《商品房购销合同》，付款方式为按揭贷款，并于2013年9月3日与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，贷款金额为460000元，贷款期限为10年，贷款利率为中国人民银行基准利率的基础上上浮10%，如出现逾期的罚息利率为合同约定利率上浮50%。同时，伟光公司向原告出示了担保函，由其为被告贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2013年9月5日向被告发放了460000元贷款。2017年4月，被告取得不动产登记证书后将该套房屋进行抵押向原告提供担保，并办理了抵押登记。贷款合同第6.3条约定，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。办理抵押登记同时即解除了伟光公司的担保责任。贷款发放后被告均能按时归还借款，至2016年11月，被告就停止了偿还借款，经原告多次催收，被告仍拒不还款。2017年6月7日，原告委托云南楚恒律师事务所向被告发出律师函，告知其应在十日内清偿欠款本息，并告知如不按时履行还款义务，将提起诉讼并清偿全部借款本息。按照合同约定，原告向被告提供了贷款，履行了合同义务，但被告王国善、郭翠秀却未按合同约定按时归还借款本息，并连续多次逾期，根据合同第13.1条之相关约定，原告有权提前收回借款并按照合同约定主张利息、罚息、复利。综上，被告多次逾期拒不还款的行为违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉讼请求。原告交通银行股份有限公司楚雄分行为证明其诉讼请求及其所依据的事实和理由，向本院提交了六组证据。被告王国善辩称：被告王国善是宝隆公司名下的员工，宝隆公司是中山镇人民政府招商引资来的，到现在为止宝隆公司还差欠被告王国善3000000元的债务，被告一直在追讨债务。当时去伟光公司稀里糊涂的就买了房产，本来被告是与信用社打交道，是伟光公司介绍才去交行贷款，当时被告想把宝隆公司的债务追讨回来就一次性归还。现在被告确实违约，但宝隆公司一直不还钱，被告也无力偿还。希望原告能够通融一下，借款期限是十年，被告在十年的借款期限内尽力把款项还清，相应的罚息也会承担，但是律师费和诉讼费无力承担。如果期限内还不清，一切后果被告自行承担。当时伟光公司将房子卖给被告以后，开始几年是返租给伟光公司，每年45000元的租金，但是现在房子也租不出去，被告也没有办理手续。被告王国善针对其辩解，未向本院提交任何证据。被告郭翠秀未到庭参加诉讼、进行质证，未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年3月21日，被告王国善、郭翠秀夫妻二人共同与伟光公司签订《商品房购销合同》，约定“二被告以930094元的价格向伟光公司购买楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号”。被告王国善向原告交通银行股份有限公司楚雄分行申请个人房产抵押贷款460000元用于购房，伟光公司于2013年7月29日向原告交通银行股份有限公司楚雄分行出具保证函，为被告王国善向原告申请的贷款提供连带责任保证担保，保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。2013年9月3日，被告王国善与原告交通银行股份有限公司楚雄分行签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定“贷款金额为460000元，贷款期限为120个月（自2013年9月5日至2023年9月5日），贷款利率为月利率6.0041‰，该利率在基准利率基础上上浮10%，人民银行调整基准利率的，原告将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按当时根据合同约定所适用浮动比例执行，还款方式为按月等额本息还款；被告王国善违反合同约定时，原告有权单方面宣布合同项下己发放的借款本金全部提前到期，要求立即偿还所有到期借款本金并结算利息；对未按时足额偿还的借款本金按合同约定利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告王国善应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用”。被告王国善、郭翠秀作为房屋共有人，以楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号房向原告提供抵押担保，原告于2017年4月24日取得了房屋他项权利证，合同约定原告取得抵押物的他项权利证后，伟光公司的保证责任解除。被告王国善自2016年11月5日起未向原告交通银行股份有限公司楚雄分行偿还欠款，截至2017年8月5日，被告王国善差欠原告交通银行股份有限公司楚雄分行借款本金345528.27元、利息（含罚息、复利）15361.75元未偿还。本院认为，当事人主张债权的，除应当提交证据证实其享有真实合法的债权外，尚需举证证明债权的范围；债务人不履行到期债务的，抵押权人有权按照抵押合同的约定行使抵押权。本案中，原告交通银行股份有限公司楚雄分行为证明被告王国善差欠其借款本金345528.27元、利息（含罚息、复利）15361.75元，向本院提交了个人贷款申请、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、进帐单及欠款明细。被告王国善对原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张的借款本息及其提交的证据均无异议。原告提交的上述证据载明了被告王国善向原告交通银行股份有限公司楚雄分行借款的用途、金额、借款期限、利率标准及其他权利义务，可以证实原告交通银行股份有限公司楚雄分行与被告王国善之间存在合法借贷关系。原告交通银行股份有限公司楚雄分行提交的借款凭证载明其于2013年9月5日向被告王国善发放贷款460000元。原告交通银行股份有限公司楚雄分行与被告王国善签订的《个人房产抵押贷款合同》载明了借款期限及违约责任，但被告王国善自2016年11月5日起至今未向原告交通银行股份有限公司楚雄分行偿还欠款，被告王国善构成违约，原告有权根据合同约定单方面宣布合同项下己发放的借款本金全部提前到期，要求立即偿还所有到期借款本金并结算利息。被告王国善对原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张的借款本金无异议，且原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张的借款本金能够为本案在案证据所证明，故本院认定被告王国善应当向原告交通银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本金345528.27元。关于利息、罚息及复利。原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张由被告支付借款利息、罚息、复利共计15361.75元，并提交《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证等证据以证明其主张。根据原告交通银行股份有限公司楚雄分行与被告王国善签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告的还款方式为等额本息，每月还款一期，但被告王国善自2016年11月5日至今未向原告交通银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本息，故被告王国善应当自2016年11月5日起，按合同约定向原告支付利息、罚息、复利。原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张由被告支付2016年11月5日至2017年8月5日的利息、罚息、复利合计15361.75元，被告王国善予以认可，该诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。原告交通银行股份有限公司楚雄分行主张由被告自2017年8月6日起按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率支付利息、罚息、复利至借款还清之日止。被告王国善与原告交通银行股份有限公司楚雄分行在《个人房产抵押贷款合同》中约定“贷款利率为月利率6.0041‰，该利率在基准利率基础上上浮10%，人民银行调整基准利率的，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按当时根据合同约定所适用浮动比例执行，被告逾期还款的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，合同约定逾期贷款的罚息利率为合同约定利率基础上上浮50%”，上述约定不违法法律规定，故对于原告交通银行股份有限公司楚雄分行的该项主张，本院予以支持，被告王国善应当自2017年8月6日起按月利率6.7376‰向原告交通银行股份有限公司楚雄分行支付利息、罚息、复利至借款本金还清之日止。关于债的担保。原、被告于2013年9月3日签订的《个人房产抵押贷款合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，原告交通银行股份有限公司楚雄分行已于2014年4月24日取得了房屋他项权利证。因被告王国善至今未履行到期债务，且二被告与原告交通银行股份有限公司楚雄分行就抵押权的实现方式达成协议，故原告交通银行股份有限公司楚雄分行有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因原告交通银行股份有限公司楚雄分行与被告王国善签订的《个人房产抵押贷款合同》约定了被告王国善未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，故对于原告交通银行股份有限公司楚雄分行要求被告承担本案诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。但原告未向本院提交证据证实原告为实现债权实际产生的律师费，故原告要求被告支付律师费的诉请，本院不予支持。本案诉讼过程中，被告郭翠秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状及相关证据，对此，本院视被告郭翠秀自行放弃法律所赋予的诉讼权利，应承担对其不利的诉讼后果。本案中，被告王国善、郭翠秀系夫妻关系，二被告共同向伟光公司购买楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号房，并以该房产作为抵押，以被告王国善的名义向原告贷款460000元，该债务系二被告夫妻关系存续期间共同购买房屋所负债务，本院认定该债务属于二被告的夫妻共同债务，应当由二被告共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条第一款、第二百四十一条之规定，判决如下：一、由被告王国善、郭翠秀于本判决生效后三十日内向原告交通银行股份有限公司楚雄分行偿还借款本金345528.27元并支付2016年11月5日至2017年8月5日的利息（含罚息、复利）15361.75元；二、由被告王国善、郭翠秀自2017年8月6日起按月利率6.7376‰向原告交通银行股份有限公司楚雄分行支付利息、罚息、复利至借款本金还清之日止；三、原告交通银行股份有限公司楚雄分行有权对上述其借款本息债权及本案诉讼费就被告王国善、郭翠秀拍卖、变卖楚雄市××镇××社区××小区一期一区×幢×单元×号房产所得的价款优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3465元（已减半收取），由被告王国善、郭翠秀负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  普中辉二〇一八年二月十二日书记员  刘芮含