宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初5161号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。
负责人：王力华，该分行行长。
委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国禾律师事务所律师。
被告：张海波，男，1982年4月23日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：张海云，男，1980年9月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县
被告：刘丽，女，1977年6月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：孟庆禄，男，1980年10月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：孙海英，女，1981年10月31日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：孟庆裕，男，1982年5月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行委托诉讼代理人朱万红、被告张海波、孟庆禄、孟庆裕到庭参加诉讼，被告张海云、刘丽、孙海英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波于2013年5月23日签订的《个人额度借款合同》；2.张海波向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行偿还借款本金2504437.57元、支付利息及罚息21036.49元（截止2018年1月30日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；3.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行对张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕提供抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕承担。事实和理由：2013年5月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波签订《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向张海波提供可循环使用的295万元额度贷款，如发生合同约定的违约情形，贷款人有权终止贷款额度、提前收回贷款等。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕签订《个人最高额抵押合同》，约定张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕提供抵押物为张海波涉案借款提供抵押担保。合同签订后，张海波在上述借款额度范围内分别于2013年5月24日、2016年12月9日、2017年2月24日、2017年3月14日、2017年8月2日支用借款295万元、70万元、40万元、40万元、98万元。张海波自2017年12月24日开始未按照约定还本付息。截止2018年1月30日，张海波拖欠借款本金2504437.57元、利息及罚息21036.49元。
张海波承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的全部诉讼请求。
孟庆禄辩称，对张海波于2013年5月24日的借款知情，但是对分别发生于2016年12月9日、2017年2月24日、2017年3月14日、2017年8月2日的借款70万元、40万元、40万元、98万元均不知情，故不应当承担担保责任。
孟庆裕承认签订了《个人最高额抵押合同》，但称其对案涉借款不知情。
张海云、刘丽、孙海英未作答辩。
本院经审理认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设分支机构。2013年5月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波签订《个人最高额综合授信合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行为张海波提供最高综合授信限额为295万元的借款，授信限额的有效期为2013年5月23日至2018年5月23日；本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波签订《个人额度借款合同》1份，约定本合同系前述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，由贷款人（即中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行）为借款人（即张海波）提供可以循环使用的借款额度295万元，额度存续期限为10年，自2013年5月23日至2023年5月23日；额度存续期限内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期的到期日；在额度从未使用之时，可用额度等于授信额度金额，如额度已经使用的，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下借款人在贷款人处所有未还借款本金的差额；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%确定，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按照约定日期偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按照罚息利率计收罚息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，单方面解除合同。亦在同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行分别与张海波、张海云及刘丽、孟庆禄及孙海英、孟庆裕签订《个人最高额抵押合同》各1份，约定以前述《个人最高额综合授信合同》为主合同，由张海波以其所有的位于灵武市某号房（房产证号：灵武市房权证市区字第XX**号）、张海云及刘丽以其共有的位于贺兰县某室（房产证号：贺兰县XX**号）、孟庆禄及孙海英以其共有的位于银川市兴庆区某室（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号）、孟庆裕以其所有的位于银川市兴庆区某室（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号）为张海波在该主合同项下的债务提供最高额分别为184万元、22万元、45万元、44万元的抵押担保，抵押担保期限均为2013年5月23日至2023年5月23日；担保范围均为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行分别与张海波、张海云及刘丽、孟庆禄及孙海英、孟庆裕就上述抵押房产办理了抵押登记。
2013年5月24日，张海波向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款295万元，额度支用期截止到2018年5月24日，还款方式为按月等额本息，借款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮35%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行于当日向张海波发放了贷款295万元，张海波向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为295万元，借款期限为2013年5月24日至2018年5月24日，借款年利率为8.64%，还款方式为等额本息。该笔借款发放后，张海波按照约定履行还款义务。至2016年12月8日，张海波在上述《个人额度借款合同》项下的可用额度为746887.14元。张海波于当日向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款70万元，额度支用期截止到2023年5月22日，还款方式为按月等额本息，借款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮45%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行于次日向张海波发放了贷款70万元，张海波向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为70万元，借款期限为2016年12月9日至2020年12月9日，借款年利率为6.8875%，还款方式为等额本息。该笔借款发放后，张海波按照约定履行还款义务。至2017年2月22日，张海波在上述《个人额度借款合同》项下的可用额度为984086.46元。张海波于当日向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款40万元，额度支用期截止到2023年5月22日，还款方式为按月等额本息，借款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮45%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行于2017年2月24日向张海波发放了贷款40万元，张海波向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为40万元，借款期限为2017年2月24日至2021年2月24日，借款年利率为6.8875%，还款方式为等额本息。该笔借款发放后，张海波按照约定履行还款义务。至2017年3月13日，张海波在上述《个人额度借款合同》项下的可用额度为943375.52元。张海波于当日向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款40万元，额度支用期截止到2023年5月22日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮45%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行于次日向张海波发放了贷款40万元，张海波向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为40万元，借款期限为2017年3月14日至2018年3月14日，借款年利率为6.3075%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。该笔借款发放后，张海波按照约定履行还款义务。至2017年7月31日，张海波在上述《个人额度借款合同》项下的可用额度为1004025.05元。张海波于当日向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，申请支用借款98万元，额度支用期截止到2023年5月22日，还款方式为按月等额本息，借款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行于2017年8月2日向张海波发放了贷款98万元，张海波向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款金额为98万元，借款期限为2017年8月2日至2020年8月2日，借款年利率为7.125%，还款方式为等额本息。该笔借款发放后，张海波按照约定履行还款义务。
自2017年12月24日起，张海波未按照约定还本付息。截止2018年1月30日，张海波尚欠2013年5月24日295万元借款的已到期借款本金114628.32元、利息3407.29元、罚息678.06元、未到期借款本金232954.86元，2016年12月9日70万元借款的已到期本金13611.59元、利息3114.27元、罚息100.80元、未到期借款本金528983.29元，2017年2月24日40万元借款的已到期本金15335.18元、利息3780.08元、罚息117.94元、未到期借款本金317787.88元，2017年3月14日40万元借款的利息2172.58元、罚息2181.72元、未到期本金40万元，2017年8月2日98万元借款的已到期本金25083.85元、利息5231.75元、罚息252元、未到期借款本金856052.60元。前述已到期借款本金共计168658.94元、利息17705.97元、罚息3330.52元、未到期借款本金共计2335778.63元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与张海波签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》，以及分别与张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕签订的《个人最高额抵押合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行作为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设机构，其民事权利义务应由中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行承担。根据《个人额度借款合同》的约定，借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，单方面解除合同。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行依约发放贷款后，张海波自2017年12月24日起未按照约定还本付息，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权依据约定解除《个人额度借款合同》并要求张海波偿还全部借款本息。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2018年1月30日，张海波尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金2504437.57元（已到期全部借款本金168658.94元+未到期借款本金2335778.63元）、利息17705.97元、罚息3330.52元，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行要求张海波偿还借款本金2504437.57元、支付利息17705.97元、罚息3330.52元（截止2018年1月30日）的诉讼请求，本院予以支持，并按照约定利率标准支持利息及罚息至本判决确定的付款之日止。
根据前述《个人最高额抵押合同》的约定，张海波以其所有的位于灵武市某号房、张海云及刘丽以其共有的位于贺兰县某室、孟庆禄及孙海英以其共有的位于银川市兴庆区某室、孟庆裕以其所有的位于银川市兴庆区某室为张海波在前述主合同项下的债务提供最高额分别为184万元、22万元、45万元、44万元的抵押担保，且均已办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以张海波、张海云及刘丽、孟庆禄及孙海英、孟庆裕提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款分别在最高额184万元、22万元、45万元、44万元范围内优先受偿。张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕承担抵押担保责任后，有权向张海波追偿。关于孟庆禄称其对张海波分别于2016年12月9日、2017年2月24日、2017年3月14日、2017年8月2日所借的70万元、40万元、40万元、98万元均不知情，不应当承担担保责任的辩解意见，因张海波于2016年12月9日、2017年2月24日、3月14日、8月2日所借的款项均未超出《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》约定的借款额度金额和有效期限，且《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》亦未明确约定张海波循环使用额度借款时需通知担保人，故对该辩解意见，本院不予采纳。张海云、刘丽、孙海英经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市少年宫支行与被告张海波于2013年5月23日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告张海波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金2504437.57元、支付利息17705.97元、罚息3330.52元，并支付自2018年1月31日起至本判决确定的还款日止的利息及罚息（利率按原合同约定执行）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告张海波提供抵押的位于灵武市某号房、张海云及刘丽提供抵押的位于贺兰县某室、孟庆禄及孙海英提供抵押的位于银川市兴庆区某室、孟庆裕提供抵押的位于银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款分别在最高额184万元、22万元、45万元、44万元范围内优先受偿；张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕承担抵押担保责任后，有权向张海波追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26836元，减半收取计13418元，由被告张海波、张海云、刘丽、孟庆禄、孙海英、孟庆裕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年五月十六日
法官助理 李燕超
书 记 员 张 华
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。