安徽省铜陵市狮子山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民二初字第00538号
原告：中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行，住所地安徽省铜陵市。
负责人：谢家华，该支行行长。
委托代理人：查刚，该支行副行长。
委托代理人：丁娇，该支行员工。
被告：黄季仙，男。
被告：孙银兰，女。
原告中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行（以下简称农行西湖支行）诉被告黄季仙、孙银兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，依法由审判员马玉会适用简易程序于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告农行西湖支行的委托代理人查刚、丁娇到庭参加诉讼，被告黄季仙、孙银兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行西湖支行诉称：黄季仙于2012年10月29日向农行西湖支行申请住房按揭贷款，并以其所有的位于托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室的房屋提供抵押担保。双方确定《个人购房担保借款合同》，约定借款本金为55万元，期限360个月，执行利率以借款发放日人民银行同期同档基准利率为基础，按月等额本息还款。逾期还款的，出借人有权对逾期借款从逾期之日在执行利率上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（包括借款期内的正常利息和逾期后的罚息）计收复利，且有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。同时，孙银兰出具共同还款承诺书。农行西湖支行按约发放了55万元贷款，自2014年6月起，黄季仙、孙银兰未按约定还款，尚欠本金540713.44元及利息、罚息、复利。现请求判令：1、黄季仙返还农行西湖支行借款540713.44元，并支付利息、罚息、复利（利息从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以本金540713.44元为基数，按照同期中国人民银行基准利率计算；罚息从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以本金540713.44元为基数，按照同期中国人民银行基准利率上浮50%计算；复利从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以逾期还款所产生利息和罚息为基数，按照同期中国人民银行基准利率上浮50%计算。）；2、孙银兰对上述债务承担连带清偿责任；3、农行西湖支行对铜陵市托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室的房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由黄季仙、孙银兰承担。
黄季仙、孙银兰未作答辩。
经审理查明：2012年11月7日，农行西湖支行与黄季仙签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：1、黄季仙因购买铜陵市托莱多欧陆花园卢佩特组团＊号楼＊＊＊室房屋需要，向农行西湖支行申请借款55万元，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；2、借款人按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放对应日；3、借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使担保权；6、黄季仙以铜陵市托莱多欧陆花园卢佩特组团＊号楼＊＊＊室房屋提供抵押担保；7、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入铜陵市拓基房地产开发有限责任公司（以下简称拓基公司）账户。合同另对其他事项进行了约定。
2012年11月6日，孙银兰以共同还款人身份向农行西湖支行出具一份《共同还款承诺书》，载明“黄季仙与孙银兰系母子关系，因黄季仙购买铜陵市托莱多欧陆花园卢佩特组团＊号楼＊＊＊室房屋，向农行西湖支行申请贷款55万元，期限30年，本人自愿以自己的经济收入参与归还银行按揭贷款。保证按时、足额偿还银行本金、利率和相关费用并承诺承担连带担保责任”。
2012年12月3日，农行西湖支行按合同约定将55万元借款汇入拓基公司账户。
2013年5月9日，黄季仙以铜陵市托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室房屋向农行西湖支行办理抵押登记。
黄季仙自2014年7月3日起，未向农行西湖支行归还借款、支付利息，尚欠农行西湖支行借款540713.44元。
上述事实，有农行西湖支行提供其营业执照、组织机构代码、黄季仙及孙银兰的身份证复印件、共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、房地产他项权证、个人借款凭证、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单等证据，以上证据，经庭审举证、审核，并结合当事人的陈述予以认定。
本院认为：黄季仙因购房向农行西湖支行借款55万元，有双方签订的《个人购房担保借款合同》及借款借据为证，黄季仙与农行西湖支行之间产生了合法的债权债务关系。农行西湖支行按照约定向黄季仙指定的收款人拓基公司发放了借款，履行了出借义务，黄季仙未能按照合同约定返还借款，显系违约，除依法应继续履行还款义务外，还应当按照合同约定向农行西湖支行支付利息、罚息和复利。农行西湖支行要求黄季仙返还借款540713.44元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。孙银兰向农行西湖支行出具还款承诺书，承诺的内容系对黄季仙的债务承担连带保证责任，孙银兰应对黄季仙的欠款、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，孙银兰承担清偿责任后，可向黄季仙追偿。黄季仙以其所有的位于铜陵市托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室房屋为其借款提供抵押担保，未能按约定归还借款，现农行西湖支行请求对铜陵市托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。黄季仙、孙银兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行西湖支行主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：
一、被告黄季仙于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行借款540713.44元，并支付利息、罚息、复利（利息从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以本金540713.44元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算；罚息从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以本金540713.44元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算；复利从2014年7月3日起计算至本息还清之日止，以逾期还款所产生利息和罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算）；
二、黄季仙不履行上述第一项债务时，原告中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行有权以抵押物（坐落于铜陵市托莱多欧陆花园＊＊栋＊＊＊室）折价或者拍卖、变卖的所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；
三、孙银兰对上述债务在原告中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行行使第二项权利后不足部分承担连带清偿责任；
四、孙银兰承担清偿责任后，可在其清偿范围内向黄季仙追偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4826元，由被告黄季仙、孙银兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审判员 马玉会
二〇一五年十一月十二日
书记员 袁 捷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条--当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条--
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条--
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条--借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条--
担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条--担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条--
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条--
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行至期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，担供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》第十六条--保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条--当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条--连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条--保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条--被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条--
人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。