云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0421民初81号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路11号。负责人：陈天宝，系该支行行长。委托诉讼代理人：普皓婷，云南铁城律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：陈明华，男，1969年5月30日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：伍小妹，女，1968年1月19日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：陈洪春，男，1963年1月10日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：陈宽华，男，1978年3月10日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行（以下简称中国农业银行玉溪江川支行）与被告陈明华、伍小妹、陈洪春、陈宽华金融借款合同及保证合同纠纷一案，本院于2018年1月30日受理后，依法适用简易程序于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行玉溪江川支行的委托诉讼代理人普皓婷，被告陈明华、伍小妹、陈洪春、陈宽华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行玉溪江川支行向本院提出诉讼请求：1.要求判决被告陈明华、伍小妹连带偿还借款本金20370.14元及截止至2018年1月23日的逾期利息1411.34元、复利36.27元，合计21817.75元；并以未偿还的借款本金为基数，按年利率10.44%计付自2018年1月24日起至本息付清之日止的逾期利息；以未偿还的利息为基数，按年利率10.44%计付自2018年1月24日起至利息付清之日止的复利；2.被告陈洪春、陈宽华对上述债务承担连带赔偿责任；3.案件受理费由四被告负担。被告陈明华、伍小妹辩称,承认原告在本案中所主张的事实，愿意偿还原告的借款本息,但现无能力一次性偿还，要求分期偿还。被告陈洪春辩称，陈明华、伍小妹向原告借款及其签字担保的事实属实，愿意承担保证责任。被告陈宽华辩称，承认原告在本案中所主张的事实，愿意承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告陈明华、伍小妹、陈洪春、陈宽华对原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、陈天宝居民身份证、四被告居民身份证、结婚证、中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表（试行）、中国农业银行农户贷款借款合同、自助贷款放款单、还款明细、贷款结算试算清单、利息计算表及原告对被告陈明华提交的中国农业银行业务凭证的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下：2013年3月7日，陈明华、伍小妹、陈洪春、陈宽华共同填写中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表向原告申请小额贷款，承诺陈明华的借款行为已经过家庭财产共有人伍小妹同意以家庭共有财产承担债务，陈洪春、陈宽华承诺对陈明华的借款行为提供担保。2013年4月3日，原告中国农业银行玉溪江川支行与被告陈明华、陈洪春、陈宽华签订中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：53020020130007598），约定：被告陈明华因购买农用物资向原告借款，联保小组成员陈洪春、陈宽华向贷款人借款提供担保。被告陈明华向原告可循环借款额度为30000元，贷款人在额度有效期自2013年4月3日至2016年4月2日内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。借款利率：每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定。还款方式：按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。保证人为陈洪春、陈宽华，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。2015年4月1日，原告按合同约定向被告陈明华发放了贷款30000元。年利率为6.955%,逾期年利率为10.4325%,借款期限自2015年4月1日至2016年3月31日。借款到期后，被告陈明华未按约定期限履行义务,截止2018年1月23日,被告陈明华尚欠借款本金20370.14元、逾期利息1411.34元、复利36.27元，合计21817.75元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告中国农业银行玉溪江川支行与被告陈明华、陈洪春、陈宽华签订的中国农业银行农户贷款借款合同系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放贷款30000元给被告陈明华使用，被告陈明华作为借款人未按合同约定履行义务已构成违约，为此，原告要求被告陈明华偿还借款本金、逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告提出逾期利息、复利按年利率10.44%计付的主张，无事实依据，本院不予支持。关于被告伍小妹对被告陈明华所欠借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款系被告陈明华、伍小妹在婚姻关系存续期间所负债务，且被告伍小妹同意以家庭共有财产承担债务。因此，原告所诉借款及利息应按夫妻共同债务处理。原告要求被告伍小妹对被告陈明华所欠借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告陈洪春、陈宽华对以上借款本金及借期内利息、逾期利息、复利是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案中国农业银行农户贷款借款合同约定被告陈洪春、陈宽华向贷款人借款提供连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。因此，原告向担保人陈洪春、陈宽华主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限和保证范围，被告陈洪春、陈宽华应对被告陈明华到期未偿还的借款本金及借期内利息、逾期利息、复利承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告陈洪春、陈宽华承担保证责任后，有权向被告陈明华、伍小妹追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、被告陈明华、伍小妹于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行借款本金20370.14元及截止至2018年1月23日的逾期利息1411.34元、复利36.27元，合计21817.75元；并以未偿还的借款本金为基数，按年利率10.4325%计付自2018年1月24日起至本金付清之日止的逾期利息；以未偿还的利息为基数，按年利率10.4325%计付自2018年1月24日起至利息付清之日止的复利；二、被告陈洪春、陈宽华对上述借款本息承担连带偿还责任。被告陈洪春、陈宽华承担连带偿还责任后，有权向被告陈明华、伍小妹追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费173元，由被告陈明华、伍小妹负担，被告陈洪春、陈宽华对此承担连带责任。被告陈洪春、陈宽华在承担连带责任后，有权向被告陈明华、伍小妹追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  毕海峰二〇一八年三月十六日书记员  赵丽梅