广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0302民初868号原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路与杉湖北路交叉口东北角杉湖综合楼，统一社会信用代码：91450300898857544C。负责人：丁卫杰，该分行行长。委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。被告：邹运，男，1988年9月9日出生，汉族，自由职业，住广西灵川县。被告：邹春红，女，1991年1月18日出生，汉族，自由职业，住广西灵川县。被告：广西龙光房地产开发有限公司，地址：南宁市青秀区金洲路25号太平洋世纪广场A座20层2005、2006室,统一社会信用代码：91450000765826605Y。法定代表人：郑龙光，该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告邹运、邹春红、广西龙光房地产开发有限公司（以下简称：广西龙光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月17日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、被告邹运、被告邹春红到庭参加诉讼，被告广西龙光房地产开发有限公司经传票送达未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告邹运《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告邹运偿还原告借款本金566252.97元、利息8744.05元（截至2017年2月28日止，此后按中国人民银行基准利率下调5%计算利息，同时按贷款利率再上浮50%计收罚息及复利）；3.被告邹运偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费26000元及其他相关费用；4.原告对抵押物经依法处分后所得价款享有优先受偿权；5.被告广西龙光公司对上述债务承担连带还款责任；6.被告邹春红对上述债务承担共同还款责任。事实和理由：被告邹运、邹春红系夫妻关系。2013年11月12日，原告为贷款人、被告邹运为借款人、被告邹运为抵押人签订编号为450160016-2012-20130243879《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告邹运向原告借款本金616000元整，用于购置桂林市秀峰区翠竹路北巷38号龙光翠竹苑商住楼1单元14层04号房；借款期限为240个月（即从2014年1月7日起至2034年1月7日）；被告邹运以等额本息还款方法，每月归还借款本息（款于当月7日前偿还，按中国人民银行同期基准利率水平上下调5%计收利息；逾期还款则按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，若遇基准利率调整则于下年1月1日起执行），本合同项下担保方式为最高额保证和抵押；借款合同约定的违约事项有：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；违约救济措施有：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。被告邹运以桂林市秀峰区翠竹路北巷38号龙光翠竹苑商住楼1单元14层04号房提供抵押担保，并于2013年11月15日办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年9月29日，邹春红向原告提供《承诺书》，载明：“现邹运向中国建设银行股份有限公司桂林分行申请个人住房贷款，贷款金额为人民币616000元，期限20年。本人已知悉并同意邹运向中国建设银行股份有限公司桂林分行办理本次贷款，并同意对该笔贷款承担连带还款责任。”另,2012年11月6日，被告广西龙光公司作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告广西龙光公司愿意为因购置座落于桂林市龙光翠竹苑商住楼项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同约定：“第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围：一、本最高额保证所担保的债权是指自2012年11月6日至2017年11月6日期间（即‘债权确定期间’）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高额限额为人民币（金额大写）肆仟陆佰万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。三、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。第三条保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间：一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第贰项所述之日止。……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。……第七条保证责任：一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证合同范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议”。2014年1月7日，原告向被告邹运发放了616000元。被告邹运未能按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2017年10月16日被告邹运尚欠贷款余额566252.97元、、拖欠利息25894.62元、拖欠罚息1582.92元。原告为实现讼争债权聘请广西徐和徐律师事务所律师莫迎春提供法律服务支出律师费26000元。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告邹运、邹春红辩称：借款属实，对原告的诉讼请求无异议，但现在没有钱还。被告广西龙光公司提交书面的答辩意见，辩称：1.被告广西龙光公司只对借款本金承担担保责任，借款人邹运、邹春红因迟延还款产生的利息及律师费等其他费用不属于广西龙光公司的担保范围；2.本案中应优先从借款人邹运、邹春红用于抵押借款的桂林市秀峰区翠竹路北巷38号龙光翠竹苑商住楼1单元14层04号房以及借款人邹运、邹春红的个人财产优先偿还借款；3.根据法律规定，本案中借款人邹运、邹春红已经将自己的房产作为物的担保抵押给了原告，因此被告广西龙光公司作为担保人应在这担保物之外承担保证责任，而不是本案的全部债权。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告广西龙光公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，庭后向本院邮寄了书面答辩意见，视为其放弃质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证，对原告陈述的案件事实予以确认。本院认为，原告与被告邹运作为借款人、被告邹运为抵押人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违法法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告邹运却未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告得行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告邹运返还剩余借款本金、支付利息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。因讼争借款发生于被告邹运、邹春红夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告邹运、邹春红未证明但书情形的存在，则被告邹春红应对讼争借款承担共同还款责任。关于优先受偿权问题，尽管已经对抵押的房产办理了房屋抵押预告登记，但该预告登记是为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，其实质作用在于限制现实登记的权利人行使处分权，保障预告登记权利人的权益，赋予其预告登记的请求权以物权效力。因此，抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予以支持。另，讼争借款发生于被告广西龙光公司对原告承担最高额保证的债权确定期间，则原告要求被告广西龙光公司在办妥涉讼房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告邹运、邹春红的应履行义务在46000000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。关于被告广西龙光公司辩称其只对借款本金承担担保责任，借款利息及律师费等其他费用不属于其担保范围，该答辩意见与《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定不符，本院不予支持。另，由于被告邹运、邹春红个人房产抵押权并未设立，故被告广西龙光公司称应以邹运、邹春红个人财产优先偿还借款及广西龙光公司应在担保物之外承担保证责任的答辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告邹运于2013年11月12日签订的编号为450160016-2012-20130243879《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告邹运、邹春红共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金566252.97元并支付逾期利息（截至2017年10月16日止为27477.54元，此后按照中国人民银行同期同档次贷款利率下调5%再上浮50%计算）；三、被告邹运、邹春红共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费损失26000元；四、被告广西柏宇建设投资有限公司在办妥桂林市秀峰区房屋并将他项权利证书交原告收执之前对被告邹运、邹春红的上述还款义务在46000000元范围内向原告中国建设银行股份有限公司桂林分行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。本案案件受理费9810元，因本案适用简易程序减半收取为4905元，邮寄费62元，合计4967元（原告已预交），由被告邹运、邹春红、广西龙光房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9810元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  程诗淇二〇一七年十一月二日书记员  蒋文莉