浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙1121民初4053号原告:青田县百川小额贷款股份有限公司,统一社会信用代码91331100055539767P，住所地青田县温溪镇百川润都小区3-101、102。法定代表人：李勇,系董事长。委托诉讼代理人：潘足飞、项礼，浙江潘源律师事务所律师。被告:杜金建,男,1969年8月28日出生,汉族，住青田县。被告:刘玉珍,女,1969年8月12日出生,汉族，住青田县。被告：詹永华,男,1965年8月8日出生,汉族，住青田县。委托诉讼代理人：来晓明、郭天奇，浙江金道律师事务所律师。被告：赵学灵,男,1978年2月5日出生,汉族，无业，住青田县。被告：顾冬梅,女,1975年12月14日出生,汉族，无业，住青田县。委托诉讼代理人：李阳，浙江金道律师事务所律师。原告青田县百川小额贷款股份有限公司（以下简称百川公司）与被告杜金建、刘玉珍、詹永华、赵学灵、顾冬梅小额借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日受理后，依法由审判员周菲菲适用简易程序，于2018年2月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人项礼，被告詹永华的委托代理人来晓明、被告顾冬梅的委托代理人李阳和被告赵学灵到庭参加诉讼，被告杜金建、刘玉珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告百川公司起诉称：被告杜金建与被告刘玉珍系夫妻关系。2016年3月23日，被告杜金建因资金周转需要，向原告借款人民币100万元，双方签订《借款合同》一份，约定：借款期限自2016年3月23日起至2017年3月22日止，借款利率为月利率12‰，双方还在合同中约定：1、如甲方未按约定期限还款，甲方应向乙方支付违约金，违约金就贷款逾期部分自逾期之日起按照本合同约定的借款利率的基础上加50%计付，直至甲方完全偿清本息为止；2、因甲方未能完全履行本合同的约定，即可视为甲方违约。甲方应当赔偿乙方为实现债权所支付的包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、过户费等一切实现债权的费用。被告刘玉珍自愿为上述借款承担共同还款责任，同时被告詹永华、赵学灵、顾冬梅自愿为上述债务提供连带责任保证，保证范围为主债权之本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。借款后，被告仅支付利息至2016年7月25日，此后再未还本付息，为此，原告多次催讨无果。现原告为实现债权已支付律师代理费25000元，依约应由五被告赔偿。原告请求依法判令：一、被告杜金建、刘玉珍立即偿还原告借款本金100万元及利息（利息自2016年7月26日起至2017年3月22日止，按月利率12‰计算，自2017年3月23日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；二、被告杜金建、刘玉珍赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费25000元；三、被告詹永华、赵学灵、顾冬梅对原告的上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告连带承担。被告詹永华未提交书面答辩状，当庭口头答辩称：1、原告不是金融机构，与杜金建之间是民间借贷关系，受民间借贷相关法律规定调整；2、借款合同约定按月结息，利随本清，原告在起诉的时候并未向法庭提交杜金建已经支付利息的凭证，如果杜金建从未支付过利息，且原告在借款期限内也从未主张这项权利，则说明原告对杜金建不具有还本付息的能力是明知的，签订案涉借款合同的目的就在于让保证人在合同期限届满后承担还款责任，原告与借款人存在合意串通欺骗保证人的情形，借款合同无效，保证合同无效；3、原告违法出借款项存在过错，应承担过错责任，经查，杜金建至今仍然是领导干部，对此原告是明知的，根据监察管理的相关规定，党员领导干部不能从事经营活动，借款用途是资金周转，可理解为是企业经营，如果是个人生活所需则是消费贷款，且消费贷款的金额不可能如此之大，债权人明知的情况下仍然出借款项，对杜金建不能还款，原告具有过错，应承担相应的过错责任；4、三位保证人中，其中一位保证人顾冬梅的签字造假，推定原告存在过错，该造假事实系原告与借款人串通实施，这与上述原告未向杜金建催讨利息是相互印证的，原告应自行承担损失，保证人不承担还款责任，即使保证人要承担保证责任，也应剔除保证人顾冬梅签字造假部分的三分之一责任；5、逾期利息及利息不应得到法院支持，借款人逾期60天支付利息，原告即有权提前收回全部贷款，本案中未看到杜金建支付过利息，但原告直至借款期限届满，也未主张收回全部贷款，原告具有过错，应自行承担利息损失。综上，请法庭根据查明的事实，依法判定原、被告双方的责任。被告赵学灵未提交书面答辩状，当庭口头答辩称：当时是刘玉珍叫我去签字，我考虑他们两个人都是国家工作人员，就同意了，但现在他们没有能力偿还，我也没有能力偿还。被告顾冬梅未提交书面答辩状，当庭口头答辩称：顾冬梅从来没有与原告签订过保证合同，原告提供的保证合同上顾冬梅的签字和指印不是顾冬梅所签、所捺，顾冬梅不承担保证责任。被告杜金建、刘玉珍未作出答辩。针对被告的答辩，原告补充陈述称：顾冬梅的保证合同当时是一个女的过来签的，现经鉴定不是顾冬梅本人，但这个是借款人和保证人带过来的，我们认为涉嫌刑事犯罪，如果不存在犯罪的，则杜金建、刘玉珍及保证人詹永华、赵学灵应承担全额的还款责任，过错不在原告，而在被告一方。原告青田县百川小额贷款股份有限公司为证明其主张成立，向本院提交了下列证据材料：1、原告百川公司的企业信息复印件、法定代表人身份证明书原件，被告杜金建、刘玉珍、詹永华、赵学灵、顾冬梅的身份证复印件及被告杜金建、刘玉珍的结婚证复印件各一份。用以证明原、被告的诉讼主体身份及被告杜金建、刘玉珍系夫妻关系的事实。2、《借款合同》复印件、《共同还款承诺书》复印件、转账凭证复印件各一份，用以证明被告杜金建向原告借款100万元，双方在合同中约定了利率、借款期限、违约责任等，原告按约交付了借款，被告刘玉珍承诺承担共同还款责任的事实。3、保证合同复印件三份。用以证明被告詹永华、赵学灵、顾冬梅对上述借款承担连带保证责任的事实。4、委托代理合同原件、律师费发票复印件各一份。用以证明原告为实现债权支出律师代理费25000元的事实。5、面谈记录复印件三份。用以证明各保证人对于借款人的借款金额、保证责任等都是明知的。以上证据原件均经本院当庭核对无异后归还原告。对原告提交的上述证据，被告詹永华经质证认为：对证据1没有异议；对证据2的真实性没有异议，詹永华在签订保证合同时没有见过借款合同，根据原告提供的借款合同，借款合同的第二条借款用途写明是资金周转，被告杜金建作为领导干部，不允许进行经营活动，原告向其提供借款存在过错；第六条第七项约定未支付利息超过60天的，原告有权提前收回贷款，原告没有提供被告杜金建支付利息的凭证，但原告没有及时收回贷款，我们认为这笔贷款存在借新还旧的可能，且原告应对逾期利息和利息的损失自行承担责任；对转账凭证，如果案涉借款是借新还旧的话，那这个100万元的本金支付应认定原告已经收回。原告与被告杜金建合谋实施欺诈行为，借款合同无效。对证据3的形式真实性没有异议，是杜金建要求詹永华到原告单位签订，当时和詹永华说明是有三个人承担保证责任，但签订保证合同时原告并未向詹永华出示借款合同，所以我们认为借款合同存在无效可能，因而保证合同也是无效。对证据4的真实性没有异议，但是该费用应由原告自行承担，因为原告存在过错；对证据5，填写的内容与实际内容不符，詹永华的月收入没有2万元，虽然有詹永华的签字，但上面的内容应该是由一个人一次性填写的。被告赵学灵经质证认为：对证据1无异议；对证据2、3，保证合同上其名字是自己签的，但是其他材料当时都没有看到；对证据4的质证意见和詹永华一样；对证据5，当时过去签字的时候没有和我讲合同内容，只是告诉我在哪里签字，而且杜金建、刘玉珍和我讲是担保60万元，我不知道担保金额是100万元。被告顾冬梅经质证认为：对证据1、2、4无异议；对证据3中顾冬梅签字的保证合同的真实性有异议，因为上面顾冬梅的签字和指印都不是其本人的；对证据5，上面顾冬梅的字迹和保证合同的很像，所以也不是顾冬梅本人所签，而且顾冬梅的年收入也没有150万元。因被告顾冬梅对其签字和指印提出异议，本院在审理过程中启动鉴定程序，并委托浙江千麦司法鉴定中心进行鉴定。浙江千麦司法鉴定中心经鉴定出具《司法鉴定意见书》两份，鉴定结论为：1、2016年3月23日《保证合同》中落款处“顾冬梅”签名字迹不是顾冬梅本人所签；2、2016年3月23日《保证合同》上法定代表人（授权代理人）“顾冬梅”签名字迹处的指印不是顾冬梅本人所捺。对上述鉴定意见，原告经质证认为：尊重鉴定机构出具的材料，从材料上看，在保证合同上签字的非本案被告顾冬梅，该结果是被告蓄意找其他人代签造成的，目的在于骗取原告贷款，涉嫌刑事犯罪。被告詹永华对鉴定意见经质证认为：对真实性、关联性、合法性均无异议。《保证合同》的双方当事人是原告和顾冬梅，因顾冬梅的签字、指印系造假，故应认定原告有过错，原告存在欺诈行为。被告赵学灵对鉴定意见经质证认为：没有意见。被告顾冬梅对鉴定意见经质证认为：没有意见。另被告詹永华当庭陈述称：杜金建让其去签字，并告知其共有三个保证人，但不知道具体是谁，其去签字时其余人都已签字完毕，当时只有其与原告方人员在场。被告赵学灵当庭陈述称：其是和刘玉珍一起去签字的，其不知道有几个保证人，其也不知道有一份保证合同上写着其老婆“顾冬梅”的名字。原告当庭陈述称：杜金建、刘玉珍、赵学灵、顾冬梅是先来签字的，詹永华是后来单独来签的。被告杜金建、刘玉珍经本院合法传唤未到庭，视为自行放弃举、质证的权利。对原告提交的上述证据，原、被告陈述及两份《鉴定意见书》，本院认证如下：原告提交的证据1，能够证明原、被告的诉讼主体身份及被告杜金建、刘玉珍系夫妻关系的事实，予以认定；证据2具有真实性、关联性、合法性，能证明被告杜金建向原告借款100万元、被告刘玉珍承诺承担共同还款责任，原告已交付借款的事实，予以认定；证据3，能够证明被告詹永华、赵学灵对被告杜金建的上述贷款提供连带责任保证的事实，结合两份《鉴定意见书》，顾冬梅的签字、指印非其本人所签、所按，故其与原告间的保证合同关系未成立；证据4，具有真实性、关联性、合法性，予以认定；对证据5，具有真实性、关联性、合法性，予以认定。对原、被告的陈述，本院对詹永华系最后单独签字、赵学灵不知晓担保人人数的事实予以采信，对其余陈述，因无其余证据佐证，不予认定。对两份《鉴定意见书》，系具有鉴定资质的专业机构所作出的文书，本院对其鉴定结论予以采信。本院经审理，认定事实如下：被告杜金建、刘玉珍系夫妻关系。被告杜金建以资金周转为由，向原告申请借款。2016年3月23日，原告作为乙方，被告杜金建作为甲方（借款人），双方签订《借款合同》一份。借款合同约定：借款金额为100万元；借款期限自2016年3月23日起至2017年3月22日止；月利率12‰，自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=月利率/30），按月结息，付息日为每月的20日，借款到期，利随本清；因甲方未能完全履行合同约定，即可视为甲方违约，甲方应当赔偿乙方为实现债权所支付的包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、过户费等一切实现债权费用；如甲方未按约定期限还款，甲方应向乙方支付违约金，违约金就贷款逾期部分自逾期之日起按合同约定的借款利率基础上加50%计付，直至甲方完全清偿本息为止；甲方逾期未支付利息超过60日的，乙方有权宣布借款本息全部立即到期，并提前收回全部贷款。同日，被告刘玉珍向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告杜金建的上述贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用承担共同还款义务。同日，被告詹永华、赵学灵作为保证人分别与原告签订《保证合同》各一份，《保证合同》均约定：保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告于同日向被告杜金建交付借款100万元。借款后，被告杜金建于2017年4月13日向原告支付5万元，此外未偿付其他款项，被告詹永华、赵学灵亦未代偿。原告为本次诉讼支出律师代理费25000元。本院认为，本案的争议焦点在于：被告詹永华、赵学灵是否应承担保证责任。首先，本案不存在保证人免除保证责任的情形。被告詹永华、赵学灵作为完全民事行为能力人，应当知晓在保证合同上签字存在的风险及可能承担的责任，其基于与借款人间的良好关系，出于对借款人经济状况及履行还款能力的了解提供保证，系其真实意思表示，其与原告间的保证合同关系成立并生效，其应当对自己的行为负责。被告主张本案存在原告与被告杜金建恶意串通损害保证人利益等导致合同无效的情形和以新贷偿还旧贷故保证人不承担保证责任的情形，但均未提交证据予以证明，故对其该主张，本院不予采信。其次，关于被告詹永华、赵学灵承担保证责任的份额问题。连带共同保证的保证人在承担保证责任后，可要求各连带保证人按其内部约定的比例分担，没有约定的，平均分担。对詹永华而言，其在签字时知道除自己以外，尚有赵学灵、顾冬梅两人提供担保，其可预见的是即使其承担了全部的保证责任，亦可向赵学灵、顾冬梅追偿各三分之一的保证责任。现因被告顾冬梅未在保证合同中签字，其与原告间的保证合同关系未成立，该结果将导致被告詹永华在承担保证责任后，无法向顾冬梅主张三分之一的保证责任。原告作为一家专门从事小额贷款的公司，应当充分了解缔约相对方的基本信息，因原告在审核签字人信息时未尽审慎审查义务，且未有证据显示该过失可归责于被告詹永华，故认定原告对此存在过错，詹永华不能向顾冬梅追偿的三分之一的保证责任应由原告负担，故被告詹永华对被告杜金建的欠款承担三分之二的连带清偿责任。对赵学灵而言，提供保证系其真实意思表示，且其不知晓存在几个保证人，其并不存在代偿后可向其余保证人追偿的信赖利益，故原告对其也不负有安全保障义务，其应对被告杜金建的全部欠款承担连带清偿责任。综上，被告杜金建向原告借款100万元，事实清楚，证据充分，其与原告间的借款合同关系依法成立并生效。原告已按约向被告杜金建发放了借款，现被告杜金建未按约清偿借款本息，已经构成违约，应承担继续履行的违约责任，原告有权要求其偿还借款本金100万元并支付借款期限内的剩余利息（自2016年3月23日起至2017年3月22日止按月利率12‰计算，扣除被告杜金建已支付的5万元）及借款逾期后的违约金（按借款期限内的利率上浮50%即月利率18‰计算），原告主张逾期后按月利率2%计算利息，于法无据，本院不予支持。原告主张的律师代理费25000元，系双方合同明确约定且该数额为合理数额，本院予以支持。被告刘玉珍自愿向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对杜金建100万元的借款本息、违约金、实现债权费用等承担共同偿还责任，系其真实意思表示，故其应按约对上述款项承担共同偿还责任。被告赵学灵作为保证人对上述欠款承担连带清偿责任，被告詹永华对上述欠款的三分之二承担连带清偿责任。被告顾冬梅与原告间的保证合同关系未成立，原告要求被告顾冬梅承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。另原告主张将本案移送公安侦查，因现有证据未能显示本案存在犯罪事实，故本案不作移送处理，本院将依据相应的民事法律规定进行判决。被告杜金建、刘玉珍经本院合法传唤未到庭，视为放弃对原告诉请抗辩，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杜金建、刘玉珍在本判决生效后十日内共同偿还原告青田县百川小额贷款股份有限公司借款本金1000000元，并支付利息、违约金（利息自2016年3月23日起至2017年3月22日止按月利率12‰计算，利息总额扣除被告已支付的50000元，违约金自2017年3月23日起至借款清偿之日止按月利率18‰计算）；二、被告杜金建、刘玉珍在本判决生效后十日内支付原告为实现债权而支出的律师代理费25000元；三、被告詹永华对上述第一、二项确定的款项承担三分之二的连带清偿责任；四、被告赵学灵对上述第一、二项确定的款项承担连带清偿责任；五、驳回原告青田县百川小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15790元，减半收取7895元，由被告杜金建、刘玉珍、赵学灵连带负担，被告詹永华连带负担上述费用的三分之二。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审判员  周菲菲二〇一八年三月二十六日附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。