广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初8281号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层，统一社会信用代码91440101890476659Y。负责人：罗建，行长。委托代理人：叶翔宙、王东迅，均系广东经纶律师事务所律师。被告：杨伟强（曾用名：徐伟强），男，1988年7月14日出生，汉族，住广东省海丰县。被告：陈赛文，女，1989年6月20日出生，汉族，住广东省海丰县。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告杨伟强、陈赛文借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王东迅到庭参加了诉讼，被告杨伟强、陈赛文经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年10月28日，经被告杨伟强申请，原告与被告杨伟强签订个人信用贷款合同，约定：被告向原告借款用于杨伟强名下广州市荔湾区汇韵堂茶行的生产经营，贷款的固定利率为1.34%/月，逾期贷款罚息利率为固定贷款利率水平上加收30%即为1.742%/月，同时对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，约定的贷款期限为36个月，指定被告每月14日等额偿还本息，等额本息每月还款额度=[合同本金×月利率×（1+月利率）贷款期数]/[（1+月利率）贷款期数－1]。如被告未按合同条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止合同。还约定，个人信用贷款合同项下为解决争议或实现原告债权而发生的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。之后，原告依约向被告发放了贷款。被告借款后，未依约向原告按月还款付息。另外，原告与被告杨伟强的借款合同关系发生于两被告杨伟强、陈赛文婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。即该债务属于两被告夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。原告为维护自身权益，请求法院判令：1、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告杨伟强于2015年10月28日签订的《生意人卡（生意红）申请表》；2、两被告立即连带向原告偿还贷款本金322131.14元及利息、罚息、复利（截止至2017年7月25日止的利息52186.61元、罚息16610.04元、复利9200.84元；从2017年7月26日起至贷款清偿之日止，以尚欠的贷款本金为基数，按合同约定的月利率1.34%上浮30%计收罚息，以尚欠的正常利息52186.61元为基数，按合同约定的月利率1.34%上浮30%计收复利）；3、被告承担原告支付的律师费人民币21630.38元；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨伟强、陈赛文未答辩，亦未在举证期限内提交任何证据。经审理查明：2015年10月28日，被告杨伟强向原告提交了编号为121159011215的《生意人卡（生意红）申请表》，约定：总申请金额50万元，额度期限60个月，额度项下单笔期限为6-36个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月14日；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款；贷款人为实现债权所涉及的律师费等，由借款人承担等。被告杨伟强在借款人签名处签名捺印。被告陈赛文作为被告杨伟强的配偶在申请表借款人配偶签名一栏中签名捺印确认。经原告核准并签发编号为121159011215的《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各一份，《个人信用贷款核准通知书（额度）》内容：此次贷款的授信额度为370000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年11月26日起至2020年11月26日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月14日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》内容：此次贷款的贷款金额为370000元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月14日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告杨伟强均在《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上签名盖章确认。2015年11月26日，原告向被告杨伟强发放了370000元贷款，贷款期限为36个月。被告杨伟强借款后未能按期偿还借款本息，截止至2017年7月25日，尚欠借款本金322131.14元、利息52186.61元、罚息16610.04元、复利9200.84元。原告未能提供两被告的结婚证复印件证明被告杨伟强和被告陈赛文为夫妻关系，同时也无法证明涉案贷款发生在夫妻关系存续期间。原告在庭审中撤回第3项诉讼请求。本院认为：原告与被告杨伟强签订的编号为121159011215的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告杨伟强发放了贷款，被告杨伟强未能依约按期偿还借款本息，严重违反了双方合同的约定，原告依约有权解除合同并要求被告杨伟强偿还尚欠借款本金并计付逾期利息。故原告要求解除与被告杨伟强签订的编号为121159011215的《生意人卡（生意红）申请表》并要求被告杨伟强偿还借款本金322131.14元及利息、罚息、复利（截止至2017年7月25日的利息52186.61元、罚息16610.04元、复利9200.84元；自2017年7月26日起至实际清偿之日止，罚息按月利率1.34%上浮30%计算，对未支付的利息按月利率1.34%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利），有事实及法律的依据，本院对此予以支持。因原告未能提供两被告的结婚证复印件证明被告杨伟强和陈赛文为夫妻关系，无法证明涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，据此本院不认定涉案债务属夫妻共同债务，原告要求被告陈赛文共同清偿涉案债务，缺乏理据，本院不予支持。原告在庭审中撤回第3项诉讼请求，符合法律规定，本院予以准许。被告杨伟强、陈赛文经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告杨伟强签订的编号为121159011215号的《生意人卡（生意红）申请表》；二、被告杨伟强于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金322131.14元及利息、罚息、复利（截止至2017年7月25日的利息52186.61元、罚息16610.04元、复利9200.84元；自2017年7月26日起至实际清偿之日止，罚息按月利率1.34%上浮30%计算，对未支付的利息按月利率1.34%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利）；三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7030元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担340元，被告杨伟强负担6690元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄超兰人民陪审员  梁瑞芳人民陪审员  王玉珊二〇一七年八月九日书 记 员  高诗韵