江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）苏中商初字第00068号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。诉讼代表人：王自忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：周步容，该公司员工。委托诉讼代理人：陈林，江苏颐华（张家港）律师事务所律师。被告：张家港保税区禾硕国际贸易有限公司，住江苏省张家港保税区新世纪大厦1588号。法定代表人：华茂祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：王鑫，江苏开炫律师事务所律师。被告：何玉勤，女，1969年3月21日出生，汉族，住江苏省张家港市委托诉讼代理人：华鸿宇，上海市中茂（无锡）律师事务所律师。被告：华仁健，男，1990年8月14日出生，汉族，住江苏省张家港市委托诉讼代理人：张婧楠，江苏开炫律师事务所律师。被告：华茂祥，男，1968年12月4日出生，汉族，住江苏省张家港市。被告：万玉銮，女，1967年7月26日出生，汉族，住江苏省张家港市。被告：丁为知，男，1958年7月26日出生，汉族，住安徽省天长市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）因与被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司（以下简称禾硕公司）、何玉勤、华仁健、华茂祥、万玉銮、丁为知金融借款合同纠纷一案，向本院起诉。本院于2015年2月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月27日公开开庭审理了本案，原告张家港农商行委托代理人周步荣；被告禾硕公司委托代理人王鑫，被告何玉勤委托代理人华鸿宇，被告华仁健委托代理人张婧楠到庭参加诉讼。被告华茂祥、万玉銮、丁为知经法庭传唤未到庭。本案现已审理终结。原告张家港农商行诉称：2014年6月10日，原告与禾硕公司签订了编号为农商行高流借字[2014]第17276号《最高额流动资金借款合同》，约定原告在2014年6月10日至2017年6月9日期间内向禾硕公司发放最高借款额度为2760万元的借款理借款实际发放金额、利率、期限等以借款借据为准；借款的结息方式为按月结息，结息日为每月第20日；借款人逾期还本付息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求禾硕公司立即归还贷款本息、费用等；对逾期借款，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收逾期利息；对不按期付息的，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收复利。2014年6月10日，禾硕公司、何玉勤、华仁健与原告签订了编号为农商行高抵字[2014]第17276号《最高额抵押担保合同》，约定禾硕公司将其自有的位于张家港市金港镇保税区新世纪广场一层、二层房产、张家港市金港镇保税区新世纪广场604、606、610房产，何玉勤以其自有的位于张家港市××保税区××世纪广场××房产，华仁健以其自有的位于张家港市××香蜜湖公馆××室房产作为抵押物，为禾硕公司自2014年6月10日起至2017年6月9日期间内在原告处办理的融资业务所形成的债务提供抵押担保，并分别办理抵押登记手续。2014年6月10日，华茂祥、万玉銮,、丁为知与原告签署了编号为农商行个高保字[2014]第17276号《个人最高额保证担保合同》，约定华茂祥、万玉銮,、丁为知为禾硕公司在《最高额流动资金借款合同》项下债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括但不限于债务本金、利息、逾期利息、复利以及原告为实现债权的一切费用。2014年6月11日，原告在上述《最高额流动资金借款合同》项下向禾硕公司发放借款人民币2760万元，借款月利率6‰，借款到期日为2015年6月9日。但禾硕公司未能按照合同约定还款并于2014年12月21日开始拖欠借款合同约定的利息，根据原告与禾硕公司签订的借款合同中第十二条第1款第（1）项、第2款第（1）项之规定，原告有权宣布借款立即到期，并有权按照合同约定要求禾硕公司立即归还结欠的所有借款本息，原告于2014年12月26日向禾硕公司送达贷款提前到期通知书，禾硕公司签收并同意即日归还借款本息、费用等，现虽经原告多次催讨，禾硕公司拒不归还，禾硕公司、何玉勤、华仁健、华茂祥、万玉銮,、丁为知亦未按约履行相应的担保责任。基于上述事实，起诉请求：1、判令禾硕公司偿还借款本金27600000元，利息571320元，复利4222.8元。合计28175542.8元（暂计至2015年2月9日），2015年2月9日之后的逾期利息、复利均按约利率9‰计算至实际清偿之日；2、判令原告对禾硕公司、何玉勤、华仁健提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变价款优先受偿；3、判令华茂祥、万玉銮,、丁为知对禾硕公司的本案全部债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用、公告费等原告实现债权的费用由六被告承担。审理中，原告明确变更第一项诉讼请求为：判令禾硕公司偿还借款本金2760万元，利息198720元，逾期利息1609188.21元（暂计至2015年7月20日）。2015年7月20日之后的逾期利息、复利均按照月利率9‰计算至实际清偿之日止。被告禾硕公司答辩称，其认可贷款事实以及贷款本金与利息的计算。房屋的优先受偿权按照合同的约定以及登记处理。被告何玉勤答辩称，签订这个最高额担保合同及抵押登记均非本人真实意思表示，系他人冒用本人名义，冒签办理，请求法庭驳回原告的诉讼请求。被告华仁健答辩称，其未与原告签订最高额抵押担保合同，合同中担保人的签字并非其本人所签，请求法庭驳回原告诉讼请求。为支持其诉讼请求，原告张家港农商行向本院提交以下证据：1、2014年6月10日原告与禾硕公司签订的农商行高流借字【2014】第17276号《最高额流动资金借款合同》（原件一份），证明原告与禾硕公司之间的借贷关系；2、2014年6月10日原告与禾硕公司、何玉勤、华仁健签订的农商行高抵字【2014】第17276号《最高额抵押担保合同》、他项权证4份原件，证明禾硕公司、何玉勤、华仁健分别以其自有的相关房地产为禾硕公司自2014年6月10日起至2017年6月9日期间内在原告处的融资债务承担抵押担保责任，并依法办理的抵押登记手续；3、2014年6月10日原告与华茂祥、万玉銮、丁为知签订农商行个高保字【2014】第17276号《个人最高额保证担保合同》（原件一份），证明华茂祥、万玉銮、丁为知自愿为禾硕公司于2014年6月10日起至2017年6月9日期间内在原告处的融资债务提供连带责任保证担保；4、2014年6月11日，原告向禾硕公司实际发放2760万贷款的《贷款凭证》、《对账单》原件各一份，证明原告按照借款合同约定向禾硕公司实际放款2760万元，月利率6‰，到期时间为2015年6月9日，贷款用途为购二辛脂；5、2014年12月26日原告根据借款合同约定向禾硕公司发送贷款提前到期通知书原件一份，证明原告的提前收贷，且禾硕公司承诺同意原告提前收贷，并立即归还借款相应的本息，该通知书是当面提交给禾硕公司；6、计算至2015年7月20日的欠息清单，利息计算说明原件一份，证明到2014年12月20日，当期禾硕公司归还利息为0，在2015年7月20日归还154210.01元，其中归还复利5771.22元，逾期利息96491.79元，该笔还款付到了合同约定的还款账户中。7、（2015）苏中诉保字第00006号民事裁定书及诉讼费收据，证明原告支付本案保全费用5000元。公司质证意见：对证据1，本金、利息的计算依据均无异议，经对方明确复利计算依据后，对复利也没有异议；对证据2、3、4、5、6均没有异议，对证据7保全费用问题，请法院依法判决。被告何被告何玉勤质证意见：证据1与其无关，对利息的计算结果没有异议；对证据2的真实性不认可，签名系他人所签。抵押权登记也是代办，非本人签名；证据3、4、5、6与其无关，希望法庭核实；对证据7真实性没有异议，但是不应由其承担保全费用。同时，何玉勤对证据2中其签订的真实性申请司法鉴定。被告华仁健质证意见：证据1与其无关，对利息的计算结果没有异议；对证据2真实性、合法性不认可，抵押合同和抵押权登记均非本人签名；证据3、4、5、6与其无关，希望法庭核实；对证据7真实性、合法性没有异议，关联性不认可，不应由其承担保全费用。同时，华仁建对证据2中其签订的真实性申请司法鉴定。被告方均未提交证据，被告华茂祥、万玉銮、丁为知未到庭，视为放弃答辩、质证权利。本院经审理查明：2014年6月10日，张家港农商行作为贷款人与禾硕公司作为借款人签订编号为农商行高流借字[2014]第（17276）号《最高额流动资金借款合同》一份，约定由贷款人在2014年6月10日至2017年6月9日期间内向借款人发放最高额度为2760万元流动资金借款，贷款利率为固定利率。借款人结欠贷款人多种债务的，借款人不能清偿贷款人全部债务时，贷款人有权决定债务清偿抵充顺序。若借款人违约或违反包括但不限于未按期还本付息的合同义务时，贷款人有权停止发放贷款，宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有借款本息、罚息、复利等应付款项。贷款人有权对借款人逾期的贷款按贷款利率的150%计收逾期利息，借款人不按期付息，贷款人有权就未付部分按贷款利率的150%计收复利。因借款人违约使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费。同日，张家港农商行作为抵押权人与禾硕公司、何玉勤、华仁健作为抵押人签订编号为农商行高抵字[2014]第（17276）号《最高额抵押担保合同》一份，约定各抵押人以名下的房产为禾硕公司自2014年6月10日至2017年6月9日期间向张家港农商行借款形成的债务提供抵押担保，担保的主债权本金最高余额为3455万元。担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、债权人实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费用。何玉勤、华仁建对该合同中的签字不予认可，认为非本人所签。同日，张家港农商行作为债权人与华茂祥、万玉銮、丁为知作为保证人签订编号为农商行个高保字[2014]第（17276）号《个人最高额保证担保合同》，约定保证人为债务人禾硕公司在2014年6月10日至2017年6月9日期间向债权人借款形成的债务承担保证责任，担保的主债权本金最高余额为2760万元。担保范围为主合同项下本金、利息、逾期利息、罚息、复利、债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费等。保证方式为连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保、不论上述担保成立时间及是否有效、不论是否有债务人自己提供，保证人的保证责任均不因此减免，债权人可直接要求保证人承担连带保证责任，保证人不提异议。2014年6月11日，在上述《最高额抵押担保合同》项下，禾硕公司将其名下位于金港镇保税区新世界广场1、2层及604、606、610室办理了抵押登记，担保债权数额分别为2100万元和153万元；同时，何玉勤名下的位于金港镇保税区新世界广场3层的房产也办理了抵押登记，担保债权数额为588万元；华仁健名下位于杨舍镇香蜜湖公馆××室的房产也办理了抵押登记，担保债权数额614万元。上述抵押登记的抵押权人均为张家港农商行。同日，在上述《最高额流动资金借款合同》项下，张家港农商行向禾硕公司发放2760万元贷款，相关凭证显示贷款用途为购二辛脂，贷款利率为月6‰，到期时间为2015年6月9日。本院另查明：上述贷款发放后，禾硕公司于2014年12月21日开始未按期支付利息。张家港农商行于2014年12月26日向禾硕公司发送贷款提前到期通知书一份，宣布案涉《最高额流动资金借款合同》项下尚未到期的贷款于2014年12月26日提前到期，禾硕公司于当日盖章回传。2015年7月20日，禾硕公司归还张家港农商行154210.01元，张家港农商行将其中57718.22元抵充复利，96491.79元抵充利息。本院还查明：基于合作关系，何玉勤将金港镇保税区新世界广场3层的房屋所有权证放于禾硕公司处保管。华仁健系华茂祥与万玉銮之子，华仁健将杨舍镇香蜜湖公馆××室的房屋所有权证交由其父母代管，而系父母则将该房屋所有权证放于禾硕公司保管。在何玉勤、华仁健名下的房产进行抵押登记的过程中，房产证等原件系由禾硕公司提供。上述事实，由原告提供的证据及当事人的陈述等予以证实。2015年10月8日，本院根据何玉勤、华仁健的申请，启动鉴定程序。2016年1月11日，苏州同济司法鉴定所出具苏同司鉴所[2015]文鉴字第597号司法鉴定意见书，意见书载明，案涉《最高额抵押担保合同》中华仁建的签名与比对材料中对应签名不是同一人书写；无法判断该合同中何玉勤的签名与比对材料中对应的签名是否为同一人书写。其后，张家港农商行补充提供江苏龙卓进出口有限公司和张家港保税区朗瑞福国际贸易有限公司的工商备案资料。江苏龙卓进出口有限公司自2012年7月27日至2015年4月14日的股东会决议等材料中，何玉勤作为股东签名20次，其中9次签名与案涉《最高额抵押担保合同》中何玉勤的签名肉眼观察相似；张家港保税区朗瑞福国际贸易有限公司自2010年8月20日至2013年9月2日的股东会决议等材料中，何玉勤作为股东签名10次，全部与案涉《最高额抵押担保合同》中何玉勤的签名肉眼观察相似。何玉勤对于上述相似情况不予认可，并申请对案涉合同中的签名与工商资料中签名是否一致进行鉴定，本院移送鉴定机构，但何玉勤经本院催告未预缴鉴定费用，故鉴定机构将本案退回。本院认为：案涉《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押担保合同》以及《个人最高额保证担保合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效，各方当事人均应按照约定履行义务。张家港农商行已按约向禾硕公司发放2760万元贷款，但禾硕公司未能按照合同约定按期偿还本金并支付利息，故张家港农商行有权宣布贷款提前到期，并于到期日次日开始以罚息利率年利率10.8%（月6‰上浮50%）计算利息，对原告张家港农商行要求被告禾硕公司归还借款本金并支付相应利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。至2015年7月20日止，禾硕公司结欠张家港农商行本金2760万元，期内利息198720元，逾期利息1609188.21元，利息共计1807908.21元。其后的利息、罚息、复利应按合同约定，继续计算至本息还清之日止。华仁健对案涉《最高额抵押担保合同》中的签名不予认可，经鉴定华仁建的签名并非本人所签，张家港农商行亦未提供证据证明其授权他人代为签名或同意提供担保，同时张家港农商行对于签名人无法说明身份以及是否具有代理权，故其在签订抵押担保合同时没有尽到必要的审慎审查义务，不构成善意。本院认定《最高额抵押担保合同》对华仁建未发生法律效力，张家港农商行对合同中华仁健所有房产不享有优先受偿权。《最高额抵押担保合同》中何玉勤的签名无法辨认字体，甚至无法辨认属于哪国语言，且与本人签名无法认定是否为同一人所签。对此，张家港农商行提供案外人江苏龙卓进出口有限公司、张家港保税区朗瑞福国际贸易有限公司的工商登记资料以证明其中签名系何玉勤所签，何玉勤对此不予认可，但鉴定程序中拒绝预交鉴定费，应当承担举证不能的不利后果。因此，本院认定上述两公司的工商登记资料与案涉《最高额抵押担保合同》中何玉勤的签名系同一人所签，何玉勤主张工商登记资料中的签字其不清楚谁签的，但不是其本人所签，本院对其主张不予支持，并根据现有证据认定案涉《最高额抵押担保合同》系何玉勤另一种签名形态，并系本人所签。《最高额抵押担保合同》对何玉勤具有约束力，张家港农商行对何玉勤所提供的抵押物享有优先受偿权。同时，禾硕公司为其债务提供的抵押物，张家港农商行依法享有抵押权。根据案涉《个人最高额保证合同》的约定，华茂祥、万玉銮、丁为知应对禾硕公司所欠债务承担连带保证责任，保证担保的债权范围是本金余额最高限额2760万元以及原告为实现债权而产生的费用。各保证人在承担保证责任后，有权向债务人禾硕公司追偿。综上，原告张家港农商行的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告华茂祥、万玉銮、丁为知经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司本金2760万元，并支付截至2015年7月20日的利息、罚息共计1807908.21元（之后的利息以本金2760万元为基数，按年利率10.8%继续计算至实际支付之日止；复利以结欠的利息为本金，按年利率10.8%继续计算至实际支付之日止）；二、被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权对于被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司所有的，位于金港镇保税区新世界广场1、2层的房屋所有权，以折价或者以拍卖、变卖所得价款在2100万元范围内优先受偿；原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权对于被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司所有的，位于金港镇保税区新世界广场604、606、610室的房屋所有权，以折价或者以拍卖、变卖所得价款在153万元范围内优先受偿；原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权对于被告何玉勤所有的，位于金港镇保税区新世界广场3层的房屋所有权，以折价或者以拍卖、变卖所得价款在588万元范围内优先受偿；三、被告华茂祥、万玉銮、丁为知对被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司的上述一项债务承担连带清偿责任。被告华茂祥、万玉銮、丁为知承担保证责任后，有权向被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司追偿。四、驳回原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费182678元，公告费600元，共计183278元，由被告张家港保税区禾硕国际贸易有限公司、何玉勤、华茂祥、万玉銮、丁为知负担。该款原告已经预交，本院不再退还，由被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行帐号：10×××75）。审 判 长  骆利群审 判 员  孙晓蕾代理审判员  李 诚二〇一六年十一月十五日书 记 员  殷 姿附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。