湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0602民初2255号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳分行。负责人：李捷，系该行行长。委托诉讼代理人：汪荣海，湖北元领律师事务所律师。委托诉讼代理人：芦进，湖北元领律师事务所律师。被告：王俊松。被告：刘文慧。委托诉讼代理人：王俊松，系刘文慧丈夫。被告：王建春。被告：张健。委托诉讼代理人：王建春。原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称农行襄阳分行）与被告王俊松、刘文慧、王建春、张健借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行襄阳分行的委托诉讼代理人芦进，被告刘文慧、张健的委托诉讼代理人被告王俊松、王建春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.被告王俊松、刘文慧共同偿还借款本金240000元、利息2003.56元以及罚息和复利（罚息的计算标准为自2016年7月20日起，以实际欠付本金为基数，按年利率9.66%分段计算至全部借款还清之日止；复利的计算标准为自2016年7月20日起，以2003.56元为本金基数，按照年利率5.655%计算至2003.56元本金付清之日为止，以及以每月20日产生的罚息为基数、按照年利率9.66%，从欠付利息之日起计算至罚息付清之日为止）；2、对被告王建春、张健共同抵押的位于襄阳市樊城区太平店镇建设路79号房屋折价或者以拍卖、变卖上述房产价款优先受偿；3、四被告共同承担律师代理费1865元；4、本案诉讼费用、保全费等费用由四被告共同承担。事实和理由：2013年8月30日，原告与被告王俊松签订《最高额担保个人借款合同》，约定了借款额度、额度有效期、借款利率、抵押担保额度以及违约责任。被告王建春、张健以其所有的襄阳市樊城区太平店镇建设路79号房产为被告王俊松的借款提供最高额抵押担保，并办有抵押登记。2015年10月20日，被告申请贷款40万元用于购买服装，原告依约向被告发放贷款40万元，并约定借款期限为九个月，执行利率为6.44%，逾期利率为9.66%，还款方式为一次性还本按约还息。被告仅还部分本息后，未再还款，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告王俊松、刘文慧承认原告在本案中所主张的借款40万元的事实，但认为已经还款16万元，尚欠24万元，对利息、罚息、复利的计算按合同约定执行，律师代理费请求法院依法判决。被告王建春、张健承认原告主张的以其房产为被告王俊松的借款抵押的事实。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认以下事实：2013年8月30日农行襄阳分行与王俊松（借款人）、王建春、张健（二被告均为抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》（编号为4202xxx40号），约定王俊松可自2013年8月30日至2016年8月29日期间、在40万元的借款额度内向贷款人申请借款，同时王建春、张健以其房地产为王俊松的贷款做抵押担保，并约定担保的债务最高余额为人民币56万元。此外，合同约定：第1.4条，本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；第9.1.2条，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；第10.5条，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2013年10月11日，王建春将其所有的位于襄阳市樊城区太平店镇建设路79号1幢2层的房产（房屋所有权证号为襄阳市房权证樊城区字第××号）办理了抵押登记，他项权证号为房他证樊城区字第××号，上述房产所分摊土地的土地使用权[土地证号为襄樊市国用（2010）第41xx**号]同时设定抵押。2015年10月20日，农行襄阳分行依约向王俊松发放40万元贷款，借款凭证载明贷款到期日为2016年7月19日，执行利率6.44%，逾期利率9.66%，还款方式为一次性还本按约还息。截至2016年6月21日之前的利息被告已经结清，借款到期后，被告分别于2016年7月21日偿还本金10万元、2016年9月26日偿还本金2万元、2016年10月28日偿还本金1万元、2016年12月1日偿还本金1万元、2017年5月16日偿还本金2万元。此后被告未再还本付息。另查明，1997年7月4日，被告王俊松与被告刘文慧办理结婚登记。2017年7月19日，农行襄阳分行委托湖北元领律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费1865元。本院认为，原告农行襄阳分行与被告王俊松、王建春、张健签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，为合法有效合同，各方当事人应当全面履行各自的合同义务。农行襄阳分行依约履行了向被告王俊松发放贷款的义务，而被告王俊松在借款到期后未按照约定还本付息的行为，符合《最高额担保个人借款合同》第10.5条规定情形，已构成违约，故原告要求被告王俊松偿还借款本金24万元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定被告王俊松的还款方式为一次性还本按约还息，贷款到期日为2016年7月19日，执行利率6.44%，逾期利率9.66%。经核算被告已付清2016年6月21日前的借款利息，自2016年6月22日至2017年5月16日的欠付利息为23730.9元（计算明细附后），其中，最后一期借期内利息不产生复利。故原告请求被告王俊松偿还利息23730.9元，并自2017年5月17日起至借款本金实际付清之日止，以本金24万元为基数、按照年利率9.66%支付罚息，于法有据，本院予以支持。但借款到期后，原告在按罚息利率标准主张罚息的同时，又按罚息利率对罚息计收复利，因罚息利率已在贷款利率基础上加收50%计算，对逾期未归还的本金按照罚息利率计算的罚息已具有法定违约金性质，如果再计收复利，等于对违约行为课以惩罚性的违约责任，不符合违约金属于补偿性的性质，故对原告主张的以罚息为基数按照罚息利率计算的复利不予支持。被告刘文慧与被告王俊松系夫妻关系，因未提供证据证明原告知晓该借款系王俊松个人所负债务或原告与被告王俊松约定该债务为个人债务，亦未能证明该借款并非用于家庭共同生活，故被告刘文慧对其配偶王俊松在夫妻关系存续期间对外发生的债务，依法负有共同清偿的责任。原告与被告王建春、张健在《最高额担保个人借款合同》中对抵押担保的约定合法有效，双方在主管部门办理了不动产抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押财产享有优先受偿权。同时，合同中约定被告王建春、张健提供的房地产抵押物担保的债务最高余额为56万元，故原告有权在56万元的范围内，以被告王俊松实际发生的债权总额为限就王俊松未能清偿的债务部分享有抵押物优先受偿的权利，即就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告王建春、张健承担担保责任后，有权向被告王俊松、刘文慧追偿。原告因诉讼聘请律师所支付的律师代理费，属于实现债权的费用，符合双方签订的《最高额担保个人借款合同》第10.7条的约定，故对原告请求四被告赔偿律师代理费损失1865元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王俊松、刘文慧于本判决生效后七日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行借款本金240000元、利息23730.9元、律师代理费1865元，并支付罚息（自2017年5月17日起至借款本金实际付清之日止，以本金24万元为基数、按照年利率9.66%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行在最高额560000元的范围内就被告王建春、张健提供的抵押物房屋及房屋占用范围内的国有土地使用权[襄阳市房权证樊城区字第××号；襄樊市国用（2010）第41xxx12号]折价或拍卖、变卖的价款在被告王俊松、刘文慧不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；被告王建春、张健承担担保责任后，有权向被告王俊松、刘文慧追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5296元，减半收取计2648元，保全费3320元，合计5968元，由原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行负担48元，由被告王俊松、刘文慧、王建春、张健共同负担5920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  聂志军二〇一七年十二月十一日书记员  王 聪附：利息计算明细1、2016年6月22日-2016年7月19日利息=40万元×6.44%÷365×28天=1976.1元2、2016年7月20日-2016年7月21日利息=40万元×9.66%÷365×2天=211.7元3、2016年7月22日-2016年9月26日利息=30万元×9.66%÷365×67天=5319.6元4、2016年9月27日-2016年10月28日利息=28万元×9.66%÷365×32天=2371.3元5、2016年10月29日-2016年12月1日利息=27万元×9.66%÷365×34天=2429.6元6、2016年12月2日-2017年5月16日利息=26万元×9.66%÷365×166天=11422.6元因此，欠付利息为1976.1元+211.7元+5319.6元+2371.3+2429.6元+11422.6元=23730.9元。