广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初4411号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五，统一社会信用代码91440703193925025B。负责人：吴达豪，行长，委托代理人：朱炜剑、陈朝宏，均系广东华南律师事务所律师。被告：梁宝爱，女，1961年1月18日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：梁家昂，男，1955年1月27日出生，汉族，住址同上，原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发行江门分行）诉被告梁宝爱、梁家昂金融借款合同纠纷一案。本院于2017年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月7日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告梁宝爱、梁家昂经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行江门分行起诉认为：2016年6月16日，广发行江门分行与梁宝爱、梁家昂签订了《个人贷款合同》，经广发行江门分行审批，同意向梁宝爱借款139000元，期限5年，自2016年6月16日起至2021年6月16日止，贷款利率为年利率18%，采用等额本息还款法，每月20日为还款日。合同签订后，广发行江门分行依约发款。梁宝爱于2016年9月20日开始出现逾期还款，截止到2017年2月20日，梁宝爱尚未归还本金136088.95元，逾期利息、罚息和复利13532.80元。梁家昂自愿为梁宝爱提供连带责任担保，保证期限自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。据此，请求判令：1.确认广发行江门分行与梁宝爱、梁家昂双方所签订的103169001064号《个人贷款合同》于2017年7月4日解除；2.梁宝爱向广发行江门分行偿还贷款本金136088.95元及相应利息、罚息、复利（计至2017年2月20日利息11906.35元、罚息683.26元、复利943.19元，从2017年2月21日起利息以实际欠款数为本金按年利率18%计算、罚息以逾期本金为基数按年利率23.40%计算、复利以逾期利息为基数按年利率23.40%计算）；3.梁家昂对梁宝爱上述第2项债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由梁宝爱、梁家昂负担。原告广发行江门分行提供的证据有：1.梁宝爱、梁家昂的身份证；2.《个人贷款合同》；3.借款借据；4.欠供款清单；5.个人对账单。被告梁宝爱、梁家昂均没有答辩和举证。本院查明：2016年6月16日，广发行江门分行（贷款人、甲方）、梁宝爱（借款人、乙方）、梁家昂（担保人、丙方）签订103169001064号《个人贷款合同》，主要约定：一、本合同项下的借款金额为139000元，借款期限为5年；二、借款利率采用固定利率方式，以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；四、乙方选择按等额本息方式还款，按月分期偿还贷款本、息，还款期数共60期，每月的20日为还款日；五、担保方式为由丙方提供全程连带责任保证，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；六、违约情形：…二、乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…；如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：…三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；…五、终止或解除本合同；…等内容。同日，广发行江门分行向梁宝爱发放了贷款139000元。从2016年9月起，梁宝爱没有按时足额偿还欠款，截止2017年2月20日尚欠贷款本金136088.95元、利息11906.35元、罚息683.26元、复利943.19元。广发行江门分行于2017年7月4日提起本案诉讼。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，梁宝爱向广发行江门分行申请贷款，双方订立《个人贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。签订合同后，广发行江门分行依约向梁宝爱发放贷款139000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，广发行江门分行举证欠供款清单及个人对账单以证实梁宝爱从2016年9月起没有按时足额偿还欠款，截止2017年2月20日尚欠贷款本金136088.95元、利息11906.35元、罚息683.26元、复利943.19元，而梁宝爱经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，广发行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，梁宝爱的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现广发行江门分行根据《个人贷款合同》关于“如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：…三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；…五、终止或解除本合同”的约定，请求确认该合同于2017年7月4日解除并主张梁宝爱偿还尚欠的贷款本金136088.95元及支付相应的利息（以实际欠款数为本金按年利率18%计算）、罚息（以逾期本金为基数按利息利率加收30%即按年利率18%×130%即23.40%计算）、复利（以逾期利息为基数按利息利率加收30%即按年利率18%×130%即23.40%计算），于法有据，本院予以支持。再次，梁家昂与广发行江门分行在《个人贷款合同》中约定，由梁家昂为梁宝爱本案的债务提供连带责任保证，在梁宝爱未按时足额偿还欠款的情况下，应当履行相应的担保责任，因此，梁家昂应对本案债务承担连带清偿责任。梁家昂承担保证责任后，有权向梁宝爱追偿。梁宝爱、梁家昂经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款的规定，判决如下：一、确认原告广发银行股份有限公司江门分行与被告梁宝爱、梁家昂双方所签订的103169001064号《个人贷款合同》于2017年7月4日解除；二、被告梁宝爱应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金136088.95元及支付相应的利息、罚息、复利（包括截止2017年2月20日的利息11906.35元、罚息683.26元、复利943.19元及从2017年2月21日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按年利率18%计算的利息、以逾期本金为基数按年利率23.40%计算的罚息、以逾期利息为基数按年利率23.40%计算的复利）；三、被告梁家昂对被告梁宝爱上述第二项债务承担连带清偿责任。被告梁宝爱、梁家昂如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3049元，保全费1270元，公告费260元，合共4579元，由被告梁宝爱、梁家昂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长 冯立章审 判 员 杨婷焕审 判 员 赵 旸二〇一七年十二月七日法官助理 徐旭斌书 记 员 何宝燕