北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民（商）初字第22496号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人：马琳，行长。委托诉讼代理人：张华锦，北京市广渡律师事务所律师。委托诉讼代理人：温智旻，北京市广渡律师事务所律师。被告：王崎志，男，1982年11月22日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：张枫，男，1975年2月10日出生，汉族，住北京市东城区。被告：刘佳，女，1983年1月21日出生，汉族，户籍地内蒙古巴彦淖尔市。被告：北京佳旗科技有限公司，住所地北京市朝阳区团结湖北路2号2号楼308A室。法定代表人：王崎志。被告：北京率土环艺科技有限公司，住所地北京市朝阳区五里桥二街1号院4号楼4层0418。法定代表人：张枫，经理。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（原名称中国民生银行股份有限公司总行营业部，以下简称民生银行北京分行）与被告张枫、王崎志、北京率土环艺科技有限公司（以下简称率土环艺公司）、北京佳旗科技有限公司（以下简称佳旗科技公司）、刘佳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人温智旻、被告张枫同时作为率土环艺公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告王崎志、佳旗科技公司、刘佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行北京分行变更后的诉讼请求为：1、王崎志偿还罚息121512.68元(计算至2016年3月14日)及自2016年3月15日起至还清欠款之日的罚息；2、王崎志赔偿律师费损失4747.74元；3、张枫、佳旗科技公司、率土环艺公司对上述第一至二项债务承担连带保证责任；4、刘佳对上述第一至二项债务承担共同还款责任；5、本案全部诉讼费用由王崎志、张枫、率土环艺公司、佳旗科技公司、刘佳共同承担。事实和理由：2013年1月18日，民生银行北京分行与范国轮、王崎志、张枫、率土环艺公司、佳旗科技公司、北京金开宇国际货运代理有限公司（以下简称金开宇公司）签订编号xxx的《联保体授信合同》，合同约定：民生银行北京分行向王崎志提供最高额度为100万元的借款，授信使用期限24个月，自2013年1月18日至2015年1月18日。张枫、范国轮、率土环艺公司、佳旗科技公司、金开宇公司为涉案借款提供连带保证责任。上述合同签订后，2013年2月6日、2013年2月7日，民生银行北京分行应王崎志的申请共向其发放贷款100万元，借款期限均为一年，均执行年利率9.6%，罚息浮动比率50%。贷款发放后，王崎志未依约还款，故民生银行北京分行诉至法院，诉讼请求为：1、王崎志偿还本金627204.34元；2、王崎志支付利息22233.63元，罚息141852.58元(计算至2015年5月11日)及自2015年5月12日起至还清欠款之日的利息、罚息；3、王崎志赔偿律师费损失23738.72元；4、张枫、佳旗科技公司、率土环艺公司、范国轮、刘佳、金开宇公司对上述1-3项债务承担连带清偿责任；5、本案全部诉讼费用由王崎志、张枫、率土环艺公司、佳旗科技公司、范国轮、刘佳、金开宇公司共同承担。诉讼中，范国轮代偿了382463元，张枫用其保证金代偿了103300元，另外还代偿了借款37万元，律师费18991元，诉讼费5036元、保全费5000元，民生银行北京分行撤回对范国轮、金开宇公司的起诉，并将其诉讼请求予以变更。张枫及率土环艺公司共同答辩称：首先，其与王崎志、范国轮并不认识，其系在不知情的情况下签订了涉案合同；其次，其本人的借款已经还清；再次，在王崎志逾期后，民生银行北京分行并未及时主张，造成罚息过高；最后，其已经代偿了足够多的款项，故不再同意承担连带担保责任。王崎志、刘佳、佳旗科技公司未作答辩，亦未提交证据材料。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、联保体授信合同；2、小微联保申请书及结婚证复印件；3、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、放款通知书；4、还款明细表、欠款明细、扣款回单；5、律师费发票。张枫及率土环艺公司向本院提交了民生银行内部业务联系单。经质证，张枫及率土环艺公司对民生银行北京分行提交的证据均无异议，民生银行北京分行对张枫及率土环艺公司提交的证据均无异议，故本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月18日，民生银行北京分行（乙方）与王崎志、范国轮、张枫（以上三人共同构成甲方）及率土环艺公司、佳旗科技公司、金开宇公司（以上共同构成合同丙方）签订编号为xxx《联保体授信合同》，约定联保体是指多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体，乙方将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度，且任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证。授信提用人为甲方成员本人，民生银行北京分行给予王崎志的授信额度为100万元；授信使用期限为24个月，自2013年1月18日至2015年1月18日，授信用途为经营；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并在乙方发放授信前按相应额度及比例存入保证金（其中王崎志的保证金为20万元，范国轮的保证金为16万元，张枫的保证金为10万元）；甲方成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述任一账户中直接扣收。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。甲方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因违约责任而发生的债务承担连带保证责任，丙方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。授信提用人应在本合同约定的授信额度和额度期限内向乙方申请提用。乙方有权根据授信提用人申请提用额度时的乙方授信政策决定是否同意。经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。甲方、丙方成员使用授信，应当根据申请业务的种类向乙方提交适用的《借款支用申请书》、《汇票承兑申请书》、《商业承兑汇票贴现申请书》、《开立保函申请书》；甲方成员指定的第三人使用授信，应与乙方签订适用的具体业务合同。贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利率不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行北京分行将贷款资金划付至授信提用人贷款发放及还款账户，或者开始向授信提用人提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。乙方发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。授信提用人可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。任一授信提用人应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，且同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿……（5）要求授信提用人赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。担保主债权包括：本合同及任一授信提用人向乙方提交且经乙方确认的具体业务申请书及任一授信提用人与乙方签署生效的具体业务合同。被担保的主债权最高限额为尚未清偿的债权本金余额最高限额。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行债务期限届满之日后两年。如除本合同约定的担保方式外，具体业务项下还存在其他担保的，乙方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，乙方制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由乙方单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书、具体业务合同共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、乙方承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为乙方的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意乙方以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。后，王崎志签署《借款支用申请书》一份，向民生银行北京分行申请借款38万元，申请借款期限自2013年2月6日至2014年2月6日，并委托民生银行北京分行将款项支付至以下账户（户名：北京百藤创和商贸有限公司；开户行：北京银行学院路支行；账号xxx）。民生银行北京分行核准王崎志的借款申请后，于当日出具了借款凭证，确定借款金额为38万元，借款期限自2013年2月6日至2014年2月6日，执行固定年利率9.6%，还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月15日。同日，民生银行北京分行向王崎志指定账户放款38万元。次日，王崎志再次签署《借款支用申请书》一份，向民生银行北京分行申请借款62万元，申请借款期限自2013年2月7日至2014年2月7日，并委托民生银行北京分行将款项支付至以下账户（户名：白玉昆；开户行：中国工商银行股份有限公司北京海淀支行营业部；账号xxx）。民生银行北京分行核准王崎志的借款申请后，于当日出具了借款凭证，确定借款金额为62万元，借款期限自2013年2月7日至2014年2月7日，执行固定年利率9.6%，还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月15日。同日，民生银行北京分行向王崎志指定账户放款62万元。二笔借款到期后，王崎志未依约还款。2014年6月11日，民生银行北京分行扣除了保证金及利息共计375876.21元用于偿还涉案借款（其中张枫的保证金为103300元），截止到2015年5月11日，38万元借款尚欠本金7204.34元，利息8345.63元，罚息21363.41元，62万元借款尚欠本金62万元，利息13888元，罚息126819.49元。诉讼中，2015年11月18日，范国轮代偿382463元（其中39825.23元用于清偿38万元借款，342637.77元用于清偿62万元借款），2015年12月9日，张枫代偿15万元，2016年1月28日张枫代偿15万元，2016年2月17日张枫代偿7万元，以上三笔款项均用于偿还62万元借款。截止2016年6月13日，38万元借款已经清偿，62万元借款本金及利息已清偿完毕，尚欠罚息125989.76元。另，王崎志与刘佳于2006年9月12日结婚，涉案借款发生在王崎志与刘佳夫妻关系存续期间，王崎志在向民生银行北京分行提交的商户借款申请表中，刘佳作为其配偶在该申请书中签字确认，并承诺保证按时足额偿还贷款本息。再查，民生银行北京分行为本案实际支出律师费4747.74元，诉讼费2825元及案件保全费4595元，以上合计12167.74元。经询，民生银行北京分行及张枫均认可：张枫已向民生银行北京分行支付了律师费18991元，诉讼费5036元，保全费5000元，合计29027元，多出16859.26元。再查，民生银行北京分行于2016年4月29日经北京市工商行政管理局西城分局核准，由原名称“中国民生银行股份有限公司总行营业部”变更为现名称。本院认为，民生银行北京分行与张枫、王崎志、范国轮、率土环艺公司、佳旗科技公司、金开宇公司签订的《联保体授信合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行北京分行作为贷款方已依约履行了放款义务，王崎志作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现该笔贷款的还款期限已届满，王崎志拖欠民生银行北京分行借款至今未还，其行为已构成违约，应立即将尚欠款项偿还给民生银行北京分行。关于王崎志的欠款金额，因王崎志与民生银行北京分行在《授信合同》中已经约定：王崎志支付的款项按照先偿还实现债权和担保权利的费用，后息再本的顺序清偿。据此，依照此种方法进行计算，张枫在偿还律师费、诉讼费及保全费时多出部分即16859.26元，应用于冲抵仅剩的罚息。故截止2016年6月13日，王崎志尚欠民生银行北京分行借款罚息应为109130.5元，故民生银行北京分行有权要求王崎志偿还该部分借款罚息及付至实际付清之日止的罚息，对于多出部分，本院不予支持。关于民生银行北京分行要求王崎志承担律师费4747.74元的诉讼请求，虽涉案《联保体授信合同》约定民生银行北京分行为行使权利而支付的律师费由授信提用人负担，但应限于民生银行北京分行已实际支出的部分，现民生银行北京分行已实际支付了4747.74元，且张枫亦将该款项予以支付，民生银行北京分行无权主张再次支付该费用，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。张枫、率土环艺公司、佳旗科技公司作为连带责任保证人，应对王崎志的债务承担连带保证责任，张枫及率土环艺公司以不认识王崎志为由进行辩称，于法无据，本院不予采信。张枫及率土环艺公司辩称其自己借款已经清偿且已经代偿了部分款项，故不应承担担保责任，该辩称与合同约定联保体成员的担保方式及担保范围不符，对其该项辩称，本院不予采信。张枫及率土环艺公司辩称因民生银行北京分行未及时主张权利，造成罚息过高，对此本院认为，张枫及率土环艺公司并未提交证据证明民生银行北京分行怠于行使担保物权；另张枫及率土环艺公司作为连带保证责任人，其负有在王崎志不履行债务时，依约向民生银行北京分行偿还欠款的义务。在王崎志违约后，民生银行北京分行有权决定何时向王崎志及其他保证人主张权利。综上，对于张枫及率土环艺公司该项辩称，本院亦不予采信。据此，本院对民生银行北京分行的该项诉讼请求予以支持。另，因王崎志的该笔贷款发生在其与刘佳夫妻关系存续期间，且刘佳以王崎志配偶身份签署了商户借款申请书，表示保证按时足额偿还贷款本息，故王崎志该笔贷款应视为其与刘佳共同债务，刘佳应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求刘佳承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。王崎志、佳旗科技公司、刘佳经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王崎志偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款罚息（截止至二Ο一六年六月十三日的罚息为109130.5元，自二Ο一六年六月十四日起至实际还清之日止的罚息，按照《联保体授信合同》及《借款凭证》标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、刘佳对上述第一项规定的王崎志的债务承担共同还款责任；三、张枫、北京率土环艺科技有限公司、北京佳旗科技有限公司对上述第一项规定的王崎志的债务承担连带保证责任；四、张枫、北京率土环艺科技有限公司、北京佳旗科技有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向王崎志追偿；五、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2825元及财产保全费4595元，以上共计7420元，由中国民生银行股份有限公司北京分行负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  孙彦霞人民陪审员  花 利二〇一七年十二月十八日书 记 员  陈 明