广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初310号
原告中国银行股份有限公司江门冈州支行，住所地广东省江门市新会区会城新桥路8号，组织机构代码：89414008-7。
负责人梁健军，系该行行长。
委托代理人张健成、梁国邦，均系该行员工。
被告欧明华，男，汉族，住广东省四会市威整镇，身份证号码：441284……。
被告胡远芬，女，汉族，住广东省四会市江谷镇，身份证号码：441284……。
原告中国银行股份有限公司江门冈州支行（以下简称中国银行）诉被告欧明华、胡远芬信用卡纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员庄华伟于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人梁国邦到庭参加诉讼，被告欧明华、胡远芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2015年4月14日，被告欧明华向我行申请开立长城环球通ic金卡（信用卡），主卡卡号为：6259…….。被告欧明华使用上述信用卡在我行成功办理购车分期付业务，借款本金为350000元，并与我行签订编号为jg72j…274号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、编号为dg72ja……号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，计至2015年11月17日，该卡已经累计产生欠款359842.82元（其中透支本金355469.99元，透支利息及滞纳金4372.83元）。被告胡远芬与被告欧明华系夫妻关系，应以夫妻共同财产承担夫妻共同债务。原告曾多次通过电话、书面及上门通知的方式要求两被告偿还借款本息，但两被告至今未履行还款义务。为此，原告具状起诉，请求判令：1、被告欧明华立即偿还欠款359842.82元（其中透支本金355469.99元，透支利息及滞纳金4372.83元，透支利息及滞纳金暂计至2015年11月17日），2015年11月18日至款项清偿完毕之日止的透支利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计算；2、被告胡远芬以夫妻共同财产承担上述清偿责任；3、原告依法对抵押物享有优先受偿权；4、两被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告中国银行变更其第一项诉讼请求为“被告欧明华立即偿还欠款359842.82元（其中透支本金355469.99元，透支利息及滞纳金4372.83元，透支利息及滞纳金暂计至2015年11月10日），2015年11月11日至款项清偿完毕之日止的透支利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计算”。
原告中国银行就其诉请在举证期限内向本院提交的证据有：
1、两被告身份资料，证明两被告诉讼主体适格；
2、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》、信用卡客户信息查询记录，证明被告欧明华在原告中国银行处开立信用卡，卡号为6259064410……；
3、结婚证复印件，证明两被告系夫妻关系；
4、中国银行信用卡分行客服系统额度查询记录、编号为jg72ja20……号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、编号为dg72ja20……号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、同意抵押声明书、车辆抵押登记信息、借款借据、个人信用信息查询使用授权书，证明被告欧明华在原告处办理购车分期付本金350000元，并同意以所购车辆为上述借款设立抵押担保，被告胡远芬知晓上述事宜，且同意以被告欧明华所购车辆设定抵押权的事实；
5、信用卡流水明细表，证明被告欧明华在使用信用卡过程中，存在透支、还款、欠款的情况。
被告欧明华、胡远芬没有答辩，在举证期限内没有提交证据，也没有出庭辨认、核对原告中国银行所举证据。
经审查，原告中国银行提供的证据1-5，证据来源合法，与本案有关联性，无影响其证明效力的因素存在，证据之间能够相互印证，本院对上述证据的真实性与证明效力予以确认。
综合原告中国银行的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：2015年4月14日，被告欧明华完整填写长城环球通系列信用卡申请表，向原告中国银行申请办理信用卡一张。《申请表》申请人申明及签名处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告欧明华在主卡申请人处签名。《申请表》背部内容即为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》。其中，《领用合约》“利息和收费”约定：“1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。”同时，《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》约定“透支利息为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元”。
2015年4月28日，原告中国银行与被告欧明华签订编号为jg72ja20……号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。借款合同约定：“持卡人：欧明华，中银信用卡卡号：625906441……，……第一条：购车分期额度及期限，1、本合同项下购车分期额度为人民币（大写）叁拾伍万元正（小写）￥350000；2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。第二条：购车分期额度的用途：本合同项下的购车分期额度用途为：持卡人支付其购买英菲尼迪汽车的款项。未经经办行书面同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途。第三条：手续费。本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的10.5%。……购车分期手续费金额为人民币（大写）叁万陆仟柒佰伍拾元正（小写）￥36750元。……第六条：购车分期额度的使用。经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户。……第七条：还款方式。……2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。（1）持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。（2）持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。（3）持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）……第九条：担保。……若持卡人发生经办行认为可能影响其履行能力的事件，或抵押合同变为无效、被撤销或解除，或持卡人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履行能力，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，经办行有权要求，且持卡人有义务提供新的担保，以担保本合同项下债务。如持卡人未能按照经办行的要求提供担保的，经办行有权要求持卡人提前清偿全部所欠的债务。……第十一条：附件。下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约”。
同日，原告中国银行与被告欧明华签订编号为dg72ja201……号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。抵押合同明确编号为jg72ja20……号借款合同为抵押合同的主合同。其中抵押人为被告欧明华，抵押权人为中国银行，抵押物为发动机号“87755……的英菲尼迪小轿车一辆。抵押方式为“主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任”，抵押合同另明确“主债务”为“主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用”。
在2015年4月14日，被告胡远芬即向原告中国银行出具《同意抵押声明书》一份。内容载明：“本人胡远芬与借款人欧明华为夫妻关系，同意欧明华将所购买的汽车抵押给中国银行股份有限公司江门冈州支行，作为欧明华向中国银行股份有限公司江门冈州支行贷款人民币叁拾伍万元的抵押物。本声明书与借款合同具有同等的法律效力”。
2015年4月30日，原告中国银行与被告欧明华就抵押物办理了抵押登记手续。被告欧明华并向原告中国银行出具借款借据，明确借款金额为350000元，手续费为36750元。借据备注栏载明“客户欧明华分期购车款项”。
后原告中国银行依约授予被告欧明华购车分期额度。但被告欧明华在购车后，未能通过卡号为6259064410……的信用卡按期足额偿还其应付原告中国银行的相应透支款项，截至2015年11月17日，被告欧明华已累计欠付透支利息、滞纳金、本金共计359842.82元。其中截至2015年11月10日结算产生的滞纳金为3359.73元（535.30元＋1107.73元＋1716.70元）、透支利息1013.10元（171.30元＋327.09元＋2.65元＋7.77元＋504.32元—0.03元）。上述款项，原告中国银行多次催收无果，遂诉至本院。
本院认为：本案是信用卡纠纷。被告欧明华自愿向原告中国银行申请开立信用卡用于办理信用卡购车分期付款业务，与原告中国银行自愿签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》的各项规则，履行《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定的合同义务，双方意思表示真实一致，达成合意，被告欧明华应依约履行合同义务。
原告中国银行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》的约定，计算截至2015年11月17日，被告欧明华已累计欠付透支利息、滞纳金、本金共计359842.82元（其中截至2015年11月10日结算产生的滞纳金为3359.73元、透支利息1013.10元），并提供有详细的账户交易历史记录明细予以证实，本院对此予以确认。扣减相应透支利息及滞纳金，截至2015年11月17日，被告欧明华尚欠本金为355469.99元（359842.82元—3359.73元—1013.10元），本院对此予以确认。
被告欧明华未依约履行上述款项的还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，现原告中国银行诉请被告欧明华偿还上述透支本金、滞纳金、透支利息，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。
依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告胡远芬与被告欧明华系夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告胡远芬亦向原告中国银行出具有《同意抵押声明书》，即被告胡远芬对被告欧明华的借款行为明知且两被告已经达成借款合意。因此，被告欧明华所欠原告中国银行的借款，应属于夫妻共同债务，被告胡远芬应对被告欧明华的上述债务承担清偿责任。
依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；……”、第一百八十八条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，原告中国银行与被告欧明华自愿签订抵押合同，并相应办理了抵押登记。该抵押合同合法有效，抵押权亦自抵押合同生效时设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”，原告中国银行现诉请对拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，合理有据，本院予以支持。
被告欧明华、胡远芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告欧明华、胡远芬应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司江门冈州支行信用卡透支本金355469.99元、滞纳金3359.73元、透支利息1013.10元，合共359842.82元（滞纳金、透支利息暂计算至2015年11月10日，2015年11月11日起至清偿之日止的滞纳金及透支利息，依《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》的约定，以原告中国银行信用卡业务系统计算的实际金额计付）；
二、如被告欧明华、胡远芬未按上述履行第一项还款义务，原告中国银行股份有限公司江门冈州支行可就拍卖、变卖被告欧明华所有的英菲尼迪牌小型轿车一辆（发动机号：877553……，车架号：jnkcy11e5fm……，车牌号：粤jmbxxx）所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取3348.82元、财产保全费2319.21元，合计5668.03元（原告中国银行股份有限公司江门冈州支行起诉时已经预付），由被告欧明华、胡远芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。
审判员 庄华伟
二〇一六年四月十二日
书记员 戴美笑