安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初515号
原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510，统一社会信用代码91102105MA001WPF16。
法定代表人：刘营，经理。
委托诉讼代理人：李飞虎，安徽吉和律师事务所律师。
被告：杨明英，女，1963年6月21日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。
原告北京中和东方资产管理有限公司诉被告杨明英民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理，依法适用普通程序，于2017年8月2日公开开庭进行了审理。原告北京中和东方资产管理有限公司委托诉讼代理人李飞虎到庭参加诉讼，被告杨明英经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告北京中和东方资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告杨明英立即偿还剩余借款本金15609.07元、并按年利率24%支付自2014年6月15日至实际清偿之日止的利息（包括违约金及罚息。至2016年9月14日为8248.9元）；2、被告杨明英赔偿原告为实现债权而支出的律师费1287元。事实和理由：2013年8月16日，被告杨明英与夏靖签订《借款协议》，对借款金额、利息、还款方式、逾期罚息、违约金、实现债权费用、争议管辖法院等进行约定；借款人授权夏靖代为向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信息管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付相关服务费，将剩余款项支付被告杨明英指定账户。被告合计借款26758.4元，分24个月还款，每月等额还款1342.38元，合同签订当天，夏靖在代为交纳相关其他费用6758.39元，扣除信访咨询费100元后，将19900元转账给被告杨明英。然被告仅还了10期本息，余款一直未还，故原告诉至法院，请求判如所请。
原告为证明其诉讼主张，向本院提供了下列证据予以证明：
1、原告及夏靖身份信息、被告身份证，证明了原、被告主体身份情况；
2、《借款协议》，证明：（1）被告（甲方）向夏靖（乙方）借款，借款本金26758.4元，月偿还数额1342.38元，还本付息方式为每月等额本息，分24个月还款，还款日为每月15日；（2）经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信息管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；（3）若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金及罚算息，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取；如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、诉讼费均由甲方承担等；
3、《信用咨询及管理服务协议》，证明乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年8月16日签署借款协议（借款金额为人民币26758.4元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费3446.78元、向丙方支付审核费540.67元、向丁方支付服务费2770.94元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除；
4、收据三份，证明原告将上述咨询费3446.78元、向丙方支付审核费540.67元、向丁方支付服务费2770.94元分别交付了上述三公司；
5、银行卡及银行转账业务回单，证明了夏靖于2013年8月16日向杨明英中国银行6217256300002317336账户转入19900元；
6、信访咨询费收取告知书，证明了被告杨明英认可收取原告调查费100元，此款直接从本金中扣除；
7、委托代理协议及发票，证明了原告因此案支出律师费的情况。
被告杨明英未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年8月16日，夏靖（乙方、出借人）与被告杨明英（甲方、借款人）签订借款协议，约定：甲方向乙方借款，借款本金26758.4元，月偿还数额1342.38元，还本付息方式为每月等额本息，分24个月还款，还款日为每月15日；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信息管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金及罚算息，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取；如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、诉讼费均由甲方承担等。借款人应履行本合同项下的义务，原告有权向借款人追索本金、利息、罚息、违约金及其他费用。同日，被告杨明英（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信息管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年8月16日签署借款协议（借款金额为人民币26758.4元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费3446.78元、向丙方支付审核费540.67元、向丁方支付服务费2770.94元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除等。另原告主张被告杨明英需交纳100元信访咨询费，该费用从实际放款金额中一次性扣除。随后，原告通过银行转账方式支付被告杨明英19900元。后被告杨明英依约归还了10个月，每月1342.38元，合计归还了13423.8元，后未再还本付息。2016年3月,夏靖将其上述对被告借款中的债权转让给原告并书面通知了被告。原告并主张由此支出律师代理费1287元。
上述事实，有原告提交的上述列举的证据及双方当事人陈述予以证明，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。夏靖与被告杨明英的借贷关系有借款协议、银行转账凭证等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。夏靖将其对被告所享有的债权转让给原告北京中和东方资产管理有限公司并通知了被告,债权转让已发生效力,故原告有权按夏靖与被告签订的借款协议履行自己的权利,现借款协议中明确约定还款期限及方式，现还款期限已经届满，原告有权要求被告归还全部借款本息。对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为26758.4元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中夏靖实际支付给被告的借款金额仅为19900元，原告称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，无银行转账凭证等其他支付凭证，本院认为原、被告之间的交易均是通过银行转账完成，且原告与上述相关公司之间存在较多的业务来往，故原告的现有证据无法证明相关中介费用已实际支付，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定为19900元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月利率为1.541800%（详见附表1），截止2014年6月，被告已累计偿还本息13423.8元，其中本金10160.99元，已归还利息3262.81元（按双方约定的利率标准以本金19900元计算），多余的还款经折算借款期限内利息已还13期，第14期利息已归还，第14期的本金归还了291元，详见附表（3），被告尚欠本金9739.01【19900-10160.99】。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息，借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，该部分利息应自实际逾期之日（第14期利息已归还），即2014年10月16日算至实际给付之日止。对原告诉请实现债权费用1287元，双方合同中未进行明确约定，本院不予支持；据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨明英于本判决生效之日起十日内偿还北京中和东方资产管理有限公司借款本金9739.01元，并以所欠本金为基数，按年利率24%给付自2014年10月16日至实际付款之日止的利息（含逾期违约金、罚息）；
二、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费433元，公告费560元（公告费已交至报社），合计993元，由原告北京中和东方资产管理有限公司承担193元，被告杨明英负担800元（原告已预付，被告负担的费用于判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 吴贤佼
人民陪审员 许云峰
人民陪审员 杨晓云
二〇一七年八月十五日
书 记 员 姚 婉
附表1：
当前利率
|
1.541800%
借款本金
|
26758.4元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥929.82
|
¥412.56
|
¥1,342.38
|
2
|
¥944.16
|
¥398.23
|
¥1,342.38
|
3
|
¥958.72
|
¥383.67
|
¥1,342.38
|
4
|
¥973.50
|
¥368.89
|
¥1,342.38
|
5
|
¥988.51
|
¥353.88
|
¥1,342.38
|
6
|
¥1,003.75
|
¥338.64
|
¥1,342.38
|
7
|
¥1,019.22
|
¥323.16
|
¥1,342.38
|
8
|
¥1,034.94
|
¥307.45
|
¥1,342.38
|
9
|
¥1,050.89
|
¥291.49
|
¥1,342.38
|
10
|
¥1,067.10
|
¥275.29
|
¥1,342.38
|
11
|
¥1,083.55
|
¥258.83
|
¥1,342.38
|
12
|
¥1,100.26
|
¥242.13
|
¥1,342.38
|
13
|
¥1,117.22
|
¥225.16
|
¥1,342.38
|
14
|
¥1,134.44
|
¥207.94
|
¥1,342.38
|
15
|
¥1,151.93
|
¥190.45
|
¥1,342.38
|
16
|
¥1,169.70
|
¥172.69
|
¥1,342.38
|
17
|
¥1,187.73
|
¥154.65
|
¥1,342.38
|
18
|
¥1,206.04
|
¥136.34
|
¥1,342.38
|
19
|
¥1,224.64
|
¥117.75
|
¥1,342.38
|
20
|
¥1,243.52
|
¥98.86
|
¥1,342.38
|
21
|
¥1,262.69
|
¥79.69
|
¥1,342.38
|
22
|
¥1,282.16
|
¥60.22
|
¥1,342.38
|
23
|
¥1,301.93
|
¥40.46
|
¥1,342.38
|
24
|
¥1,322.00
|
¥20.38
|
¥1,342.38
|
附表2：
当前利率
|
1.541800%
借款本金
|
19900元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥691.50
|
¥306.82
|
¥998.32
|
2
|
¥702.16
|
¥296.16
|
¥998.32
|
3
|
¥712.99
|
¥285.33
|
¥998.32
|
4
|
¥723.98
|
¥274.34
|
¥998.32
|
5
|
¥735.14
|
¥263.18
|
¥998.32
|
6
|
¥746.48
|
¥251.84
|
¥998.32
|
7
|
¥757.99
|
¥240.33
|
¥998.32
|
8
|
¥769.67
|
¥228.65
|
¥998.32
|
9
|
¥781.54
|
¥216.78
|
¥998.32
|
10
|
¥793.59
|
¥204.73
|
¥998.32
|
11
|
¥805.83
|
¥192.49
|
¥998.32
|
12
|
¥818.25
|
¥180.07
|
¥998.32
|
13
|
¥830.87
|
¥167.45
|
¥998.32
|
14
|
¥843.68
|
¥154.64
|
¥998.32
|
15
|
¥856.68
|
¥141.63
|
¥998.32
|
16
|
¥869.89
|
¥128.43
|
¥998.32
|
17
|
¥883.30
|
¥115.01
|
¥998.32
|
18
|
¥896.92
|
¥101.40
|
¥998.32
|
19
|
¥910.75
|
¥87.57
|
¥998.32
|
20
|
¥924.79
|
¥73.52
|
¥998.32
|
21
|
¥939.05
|
¥59.27
|
¥998.32
|
22
|
¥953.53
|
¥44.79
|
¥998.32
|
23
|
¥968.23
|
¥30.09
|
¥998.32
|
24
|
¥983.16
|
¥15.16
|
¥998.32
|
附表3：
当前利率
|
1.541800%
借款本金
|
19900元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥691.50
|
¥306.82
|
¥998.32
|
2
|
¥702.16
|
¥296.16
|
¥998.32
|
3
|
¥712.99
|
¥285.33
|
¥998.32
|
4
|
¥723.98
|
¥274.34
|
¥998.32
|
5
|
¥735.14
|
¥263.18
|
¥998.32
|
6
|
¥746.48
|
¥251.84
|
¥998.32
|
7
|
¥757.99
|
¥240.33
|
¥998.32
|
8
|
¥769.67
|
¥228.65
|
¥998.32
|
9
|
¥781.54
|
¥216.78
|
¥998.32
|
10
|
¥793.59
|
¥204.73
|
¥998.32
|
11
|
¥805.83
|
¥192.49
|
¥998.32
|
12
|
¥818.25
|
¥180.07
|
¥998.32
|
13
|
¥830.87
|
¥167.45
|
¥998.32
|
14
|
¥291
|
¥154.64
|
¥445.64
|
合计
|
￥10160.99
|
￥3262.81
|
￥13423.8
|
尚欠
|
￥9739.01
|
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
(一)根据合同性质不得转让;
(二)按照当事人约定不得转让;
(三)依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。