山东省荣成市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）荣刑初字第60号
公诉机关山东省荣成市人民检察院。
被告人汤玮玮，曾用名汤伟伟，女，1979年10月8日出生于山东省荣成市，汉族，大学文化，无业。2012年2月27日因涉嫌犯集资诈骗罪被刑事拘留，同年4月1日被逮捕，2013年2月17日因犯诈骗罪被山东省威海市中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十万元。现押于威海市看守所。
被告人李炳才，男，1967年7月4日出生于吉林省白山市，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年3月25日被威海市公安局刑事拘留，同年4月15日被取保候审。
被告人耿某，女，1973年4月13日出生于安徽省阜阳市，汉族，小学文化，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年8月7日被威海市公安局刑事拘留，同年8月17日被取保候审。
被告人闫某，女，1969年2月22日出生于山东省荣成市，汉族，初中文化，系荣成家家悦超市员工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年8月9日被威海市公安局刑事拘留，同年8月13日被取保候审。
荣成市人民检察院以荣检公刑诉（2014）57号起诉书指控被告人汤玮玮、耿某、闫某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月10日向本院提起公诉；以荣检公刑补诉（2014）1号补充起诉决定书指控被告人李炳才犯信用卡诈骗罪，于2014年2月18日向本院补充起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。荣成市人民检察院指派检察员姜伶俐、汤宁出庭支持公诉，被告人汤玮玮、李炳才、耿某、闫某到庭参加诉讼。现已审理终结。
荣成市人民检察院指控，2011年6月，被告人汤玮玮与被告人闫某预谋，以闫某名义办理信用卡透支套现供被告人汤玮玮使用。2011年6月，被告人闫某使用虚假的收入证明等材料，在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张。2011年7月1日，被告人汤玮玮使用该信用卡透支套现人民币20万元，2011年8月25日至2012年3月6日期间，该卡共计还款人民币65250.01元。经银行多次催收，至2013年8月12日，仍有本金人民币134749.99元未归还。2012年8月9日，被告人闫某主动向威海市公安局投案。案发后，被告人闫某于2012年8月13日将透支本息人民币153729.75元还清。
2011年12月，被告人耿某在被告人汤玮玮的帮助下，使用虚假房产证明等材料，在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张，并将该信用卡借给被告人汤玮玮透支套现。2011年12月13日至19日期间，被告人汤玮玮使用该信用卡透支套现人民币共计199999.11元，2012年1月25日、3月26日期间，该卡共计还款人民币5001元。经银行多次催收，至2012年8月12日，仍有本金人民币194998.11元未归还。2012年8月7日，被告人耿某主动向威海市公安局投案。案发后，被告人耿某于2013年8月13、14日、17日，将透支本息人民币223610元还清。
2011年11月，被告人李炳才为筹集资金，通过被告人汤玮玮的帮助，使用虚假的证明材料在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张。2012年2月13日，被告人汤玮玮使用该信用卡透支套现人民币160000元，后经银行多次催收，至2012年10月24日，仍有本金人民币159838元未归还。案发后，被告人李炳才于2013年3月29日、4月15日将透支本息人民币204125元还清。
对上述指控，公诉机关提供了证人刘某、陈某等人的证言、信用卡业务申请书、银行交易明细、催收记录、被告人汤玮玮、李炳才、闫某、耿某的供述等证据证实，认为被告人汤玮玮、闫某、耿某、李炳才恶意透支，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，被告人李炳才、耿某、闫某系从犯，应当从轻、减轻处罚。
被告人汤玮玮、李炳才、耿某、闫某对公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪事实没有异议。
经审理查明，2011年11月，被告人汤玮玮帮助被告人李炳才使用虚假的证明材料在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张。2012年2月13日，被告人汤玮玮使用该信用卡透支套现人民币160000元用于其与被告人李炳才使用。后经银行多次催收，仍有本金人民币159838元，超过三个月未归还。案发后，被告人李炳才于2013年3月29日、4月15日将透支本息人民币204125元还清。
2011年12月，被告人汤玮玮帮助被告人耿某使用虚假的房产证明材料在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张。经被告人耿某同意，被告人汤玮玮借用该信用卡透支套取人民币199999.11元用于其个人使用。至2012年3月26日，被告人汤玮玮、耿某还款人民币5001元，之后经银行多次催收，仍有本金人民币194998.11元，超过三个月未归还。2012年8月7日，被告人耿某主动向威海市公安局投案，并于2013年8月13日、14日、17日，将透支本息人民币223610元还清。
2011年6月，被告人汤玮玮在征得被告人闫某的同意后，带领被告人闫某使用虚假的收入证明、房产证明等材料，在中国工商银行荣成支行办理信用卡一张。2011年7月1日，被告人汤玮玮使用该信用卡透支套现人民币20万元用于其个人使用，至2012年3月6日，被告人汤玮玮、闫某还款人民币65250.01元，之后经银行多次催收，仍有本金人民币134749.99元，超过三个月未归还。2012年8月9日，被告人闫某主动向威海市公安局投案，并于2012年8月13日将透支本息人民币153729.75元还清。
以上事实，有下列证据证实：
1、证人证言
（1）刘某（系中国工商银行荣成支行工作人员）证实，2011年6月、12月，汤玮玮先后领着闫某、耿某到中国工商银行荣成支行办理信用卡，并分别将信用卡的额度提升到了20万元。2011年11月，李炳才到中国工商银行荣成支行办理信用卡，并将信用卡的额度提升到了16万元。
（2）颜某乙（系中国工商银行威海分行工作人员）证实，闫某、耿某、李炳才使用信用卡进行透支后，经银行多次催收，超过三个月拒不还款。
（3）阎某乙证实，2011年6月，汤玮玮找闫丽丽帮忙联系向闫某借钱，闫丽丽跟闫某说好后，汤玮玮领着闫某到银行办理了信用卡。另外，2011年12月，汤玮玮帮助耿某办理了信用卡，并向耿某借用了信用卡。
（4）孙某乙证实，闫某不是中国移动通信公司的员工。
（5）李某乙证实，2011年，其哥哥李炳才想办理一张信用卡透支使用，其经过朋友介绍认识了汤玮玮，汤玮玮领着李炳才到中国工商银行荣成支行办理了一张信用卡，之后将信用卡交给汤玮玮帮忙套现，汤玮玮持卡透支套现人民币16万元，但交给其不到10万元。
（6）丁某乙证实，2011年12月，汤玮玮拿着耿某的信用卡到她经营的商行刷卡套取人民币199999元。
（7）陈某证实，2011年7月1日，汤玮玮持闫某的信用卡找其帮忙刷卡套取人民币20万元。
（8）孔某、车某乙均证实，2012年2月13日，车某乙曾帮忙从李炳才的信用卡上刷卡套取人民币16万元。
2、书证
（1）银行提供的申请表、申请资料证实，闫某、耿某、李炳才申请办理信用卡的情况。
（2）银行交易明细、催收记录、报案材料证实，被告人耿某的信用卡透支本金人民币194998.11元，被告人闫某的信用卡透支本金人民币134749.99元，被告人李炳才的信用卡透支本金人民币159838元，上述款项经银行多次催收后，均超过三个月未归还。
（3）业务凭证证实，2012年8月13日，闫某归还透支本金及利息人民币153729.75元；2013年8月13、14日、17日，耿某归还透支本金及利息人民币223610元；2013年3月29日、4月15日，李炳才归还透支本金及利息人民币204125元。
（4）荣成市住房保障和房产管理局证明证实，耿某、闫某、李炳才办理信用卡涉及的房产所有权人不是耿某、闫某、李炳才。
（5）抓获经过证实，2012年8月7日，耿某主动到公安机关投案；2012年8月9日，闫某主动到公安机关投案。
（6）刑事判决书证实，2013年2月17日，汤玮玮因犯诈骗罪被威海市中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十万元。
（7）户籍证明证实，汤玮玮出生于1979年10月8日，耿某出生于1973年4月13日，闫某出生于1969年2月22日，李炳才出生于1967年7月4日。
4、被告人供述
（1）汤玮玮供述，2011年6月，其通过闫丽丽借用了闫某的医保卡，并领着闫某使用虚假的收入证明到中国工商银行荣成支行提升了该医保卡的额度，到陈某处透支套现人民币20万元归其使用，之后其还款人民币27400元，再没能力还款。2011年12月，汤华现找其帮忙给耿某办理信用卡，其领着耿某到中国工商银行荣成支行办理了一张信用卡，后借用耿某的信用卡到丁某乙的商行刷卡套现人民币20万元，偿还了欠丁某乙的借款，之后只还给耿某人民币5000元。2011年，李某乙领着她哥哥李炳才找汤玮玮帮忙办理信用卡，汤玮玮领着他们到中国工商银行荣成支行给李炳才办了一张信用卡，后其找人从该信用卡透支套现人民币16万元，自己留下了6万元偿还高利贷，余款扣除套现交的1000元或是2000元手续费后都交给李炳才的妹妹李某乙。
（2）李炳才供述，2011年11月，其通过汤玮玮到中国工商银行荣成支行使用虚假的营业执照和工作证明、房产证办理了一张信用卡，并通过汤玮玮刷卡套现人民币16万元。后银行工作人员多次打电话催款，但其一直没有还款。
（3）耿某供述，2011年，其通过汤玮玮在中国工商银行荣成支行办理了一张信用卡，并将该信用卡借给了汤玮玮，汤玮玮用该卡透支套现人民币20万元。之后银行工作人员多次向其催款，其就向汤玮玮催款，汤玮玮给了她5000元，她只还给银行5000元，之后一直没有还款。
（4）闫某供述，2011年6月，汤玮玮向其借用医保卡透支使用，其同意后，汤玮玮领着其到中国工商银行荣成支行填表办理了手续，之后银行工作人员多次向其催款，其归还了人民币3.7万余元，余款15万余元没有归还。
以上证据，经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人汤玮玮、李炳才、耿某、闫某无视国法，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，经银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为均构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立。被告人汤玮玮、李炳才归案后，如实供述罪行，可以从轻处罚。被告人耿某、闫某犯罪后，主动投案，如实供述罪行，系自首，可以减轻处罚。被告人汤玮玮在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人耿某、闫某、李炳才起次要作用，系从犯，且在归案后，全部归还了透支款项，应当减轻处罚。为维护社会秩序，保护金融机构的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：
被告人汤玮玮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；与前罪有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十万元并罚，决定执行有期徒刑十九年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年2月27日起至2031年2月26日止；罚金于本判决生效之日起30日内向本院缴纳）。
被告人李炳才犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起30日内向本院缴纳）。
被告人耿某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起30日内向本院缴纳）。
被告人闫某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起30日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。
审 判 长 刘 玲
人民陪审员 卞学富
人民陪审员 宋保成
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 谭宁宁