福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0203民初410号
原告中信银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨西路81号1-5层。
负责人夏年炉，行长。
委托代理人叶江娴，福建丰一律师事务所律师。
委托代理人梁文峰。
被告王维霞，女，1971年10月18日出生，汉族，住福建省长泰县兴泰开发区。
原告中信银行股份有限公司厦门分行（以下简称中信厦门分行）与被告王维霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员林芳担任审判长，与代理审判员王俭、人民陪审员曾华鲜组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信厦门分行的委托代理人叶江娴、梁文峰及被告王维霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信厦门分行诉称，2005年8月19日，原被告签订《个人购房借款合同》，约定被告王维霞向原告借款109000元，借款期限为2005年8月19日起至2020年8月19日止，被告以漳州市长泰县青春公社1组团7号楼14梯602室房产提供抵押担保。2005年8月24日，原告依约将109000元贷款发放至王维霞指定账户，但被告未按时还款，故原告诉请判令解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》；被告偿还借款本金44337.28元及利息、罚息（含复利）【暂计至2016年7月11日的利息为774.89元，罚息（含复利）为38.65元，之后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率计，罚息（含复利）按利息利率上浮50%计，应计至实际还款之日止】，同时支付律师费4200元及公告费300元；原告有权拍卖、变卖被告王维霞用于抵押的位于漳州市长泰县青春公社1组团7号楼14梯602室房产，并以拍卖或变卖所得款项优先受偿上述债权。
被告王维霞辩称，抵押房产系投资性购房，业主首付付完后由房产公司返租回去并向银行支付每月本息，因房产公司未按约还款导致贷款逾期，被告欲于2013年全额还款并解押房产，但因原告将产权证及土地证丢失，故被告只能继续还款至今；《个人购房借款合同》非被告本人所签；被告已还清所有已到期欠款，本案应继续履行合同，律师费、罚息不应由被告承担，且开发商及原告应返还被告2006-2016年每月代缴部分合计124800元。
经审理查明，2005年8月19日，原被告签订《个人购房借款合同》，约定原告向被告提供贷款109000元；借款月利率为5.1‰，合同履行期间，遇中国人民银行贷款利率调整，借款利率按有关规定调整与执行；借款期限为180个月，自2005年8月19日起至2020年8月19日止；还款方式为等额本息，每期还款日为每月21日；被告应承担合同项下律师费、保险费、评估费、登记费、公证费等费用；被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息，原告有权按照人民银行的规定计收罚息和复利，并要求被告提前偿还部分或全部借款；被告提供所购房屋即长泰县兴泰开发区青春公社1组团7号楼14梯602#房产作为抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金，为保护债权支出或垫付的费用，为实现债权和抵押权而支付的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费）。上述抵押房产并于2005年11月9日依法办理了抵押登记。
2005年8月24日，原告依约向被告发放贷款109000元，借款期限为2005年8月24日至2020年8月24日，但被告未按时还款，故原告诉至本院。为此原告支付律师费4200元及公告费300元。
诉讼中，原告确认截至2016年7月13日，被告已还清逾期本息，剩余应还本金为41378.39元，剩余应还2016年6月21日至2016年7月13日的利息为123.91元。
以上事实有《个人购房借款合同》、《房屋产权证和他项权证》、贷款发放凭证、贷款明细账、账户明细、发票等证据及当事人当庭陈述的事实为证。
本院认为，原告与被告王维霞签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。被告虽否认借款合同签字的真实性，但未申请鉴定，故本院对其抗辩不予采信。原告已依约提供借款，但被告王维霞未按期还款，已构成违约，且致使原告的合同目的无法实现，故原告有权解除双方签订的《个人购房借款合同》。同时，原告有权依约要求被告提前偿还全部借款本金余额41378.39元及相应的利息、罚息、复利，并支付原告为实现债权而支出的律师费4200元及公告费300元。虽原告主张提前收贷，但其就合同约定的还款期限届满之前未到期的本金只主张计收利息，系自动放弃提前计收罚息的权利，故本院予以支持。若被告未履行上述债务，则原告有权就被告王维霞名下位于长泰县兴泰开发区青春公社1组团7号楼14梯602#的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司厦门分行与被告王维霞签订的《个人购房借款合同》；
二、被告王维霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司厦门分行借款本金41378.39元及利息、罚息（含复利）【暂计至2016年7月13日的利息为123.91元，罚息（含复利）为0元，之后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率计，罚息（含复利）按利息利率上浮50%，均计至实际还款之日止，但利息的计收期限不超过2020年8月24日】，同时支付律师费4200元及公告费300元；
三、若被告王维霞未按时履行上述债务，则原告中信银行股份有限公司厦门分行有权就被告王维霞名下位于长泰县兴泰开发区青春公社1组团7号楼14梯602#的房产拍卖、变卖所得款项优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费950元，由被告王维霞负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
代理审判员 王 俭
人民陪审员 曾华鲜
二〇一六年七月十四日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。