广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第1181号
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会兴乐路54号。
负责人张铭辉。
委托代理人叶邦胜，系公司员工。
委托代理人申川，系公司员工。
被告张洁映。
被告黎永祥。
被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良延年路顺德雅居乐花园19座二楼。
法定代表人刘永基。
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行（以下简称工行乐从支行）与被告张洁映、黎永祥、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司（以下简称雅居乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日受理后，依法由代理审判员范碧莹适用简易程序独任审判，于2014年10月10日公开开庭进行了审理。原告工行乐从支行的委托代理人叶邦胜、被告张洁映、黎永祥到庭参加诉讼，被告雅居乐公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行乐从支行诉称，被告张洁映与原告于2013年3月14日签订一份《个人购房借款／担保合同》，合同编号为住房字佛山分行乐从支行2013年46号，被告张洁映向原告借款620000元，借款期限从2013年3月14日至2043年3月14日，被告张洁映、黎永祥以其购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告雅居乐公司对上述贷款提供阶段性连带保证担保。借款合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告张洁映多次拖欠原告的贷款本息未还。截至2014年8月21日，被告张洁映在原告处的贷款本金余额为614493.08元，拖欠利息14851.4元。被告张洁映、黎永祥系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。请求法院判令：1.被告张洁映、黎永祥立即向原告归还全部贷款本金614493.08元及至法院判决日止的利息（暂计至2014年8月21日的利息为14851.4元，从2014年8月22日至判决书确定还款之日的利息按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2.原告对被告张洁映、黎永祥提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司对被告张洁映、黎永祥拖欠原告的债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。
被告张洁映、黎永祥辩称，确认借款事实及欠款情况。
被告雅居乐公司没有答辩。
原告工行乐从支行向本院提交以下证据并经庭审质证：
1.营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告张洁映、黎永祥的身份证、结婚证复印件、被告雅居乐公司的机读档案登记资料，证明主体资格；
被告张洁映、黎永祥无异议。
2.个人购房借款担保合同、商品房买卖合同、贷款借据、转账凭证，证明被告张洁映向原告借款购房、被告雅居乐公司为贷款提供阶段性保证及原告已向被告张洁映发放贷款的事实；
被告张洁映、黎永祥无异议。
3.欠款情况表，证明被告张洁映从2014年5月起未依约偿还借款本息的事实及截至2014年8月21日止的欠款情况；
被告张洁映、黎永祥无异议。
4.告知函、提前还款函，证明原告已催收款项。
被告张洁映、黎永祥确认收到上述函件，但因经济原因无法偿还借款。
被告张洁映、黎永祥没有向本院提交证据。
被告雅居乐公司没有发表质证意见，也没有向本院提交证据。
本院对原告提交的证据分析认定如下：
原告提交的证据真实、合法，符合证据的形式要件，被告张洁映、黎永祥均无异议，该系列证据可以证明原告与被告之间的借贷关系、抵押情况等内容，与本案存在关联，予以采信。
综合以上认证意见，本院对本案事实认定如下：
2013年3月14日，被告张洁映作为借款人、被告张洁映、黎永祥为抵押人，与原告签订编号为A：［住房］字［佛山分］行［乐从］支行（2013）年［46］号《个人购房借款／担保合同》一份，双方约定被告张洁映向原告借款人民币620000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊房屋，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。双方还约定合同履行期内如被告张洁映连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除合同、停止发放本合同及依据原告与被告张洁映之间的其他合同项下的贷款和其他融资款项、宣布本合同和原告与被告张洁映之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告张洁映立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息和其他费用；被告张洁映如未按照约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。被告张洁映、黎永祥自愿以其所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊房屋抵押给原告，作为借款担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告与被告雅居乐公司于2012年12月7日已签订按揭贷款业务合作协议，约定由原告作为乐从雅居乐花园项目的按揭贷款办理银行，原告对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为1500万元，最高贷款成数70%，最长贷款期限不超过30年，贷款用途只能用于借款人购买该项目住房；在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告雅居乐公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2013年3月14日，原告依约向被告张洁映发放了贷款，并在借款并凭证中明确贷款到期日为2043年3月14日，贷款年利率7.205%。2013年4月27日，被告张洁映、黎永祥与被告雅居乐公司签订的《商品房买卖合同》在佛山市顺德区国土城建和水利局予以备案，并同时对商品房按揭予以备案。原告发放贷款后，被告张洁映从2014年5月14日起未按约定还本付息，截至2014年8月21日连续四个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款余额614493.08元、逾期利息14851.40元未偿还。原告遂于2014年9月2日向本院提起本案诉讼。截至法庭辩论终结前，位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的房屋尚未办理房地产权证及他项权证。
另查明，被告张洁映、黎永祥于2006年9月25日登记结婚、上述借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告依约向被告张洁映发放贷款，被告张洁映未按合同的约定履行还款义务，截至2014年8月21日止，被告张洁映已连续四个月未按时足额偿还贷款本息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。原告在庭审过程中请求从2014年10月10日起解除与被告张洁映签订的《个人购房借款／担保合同》，该请求符合法律规定和双方之间的约定，本院予以支持，原告与被告张洁映签订的编号为A：［住房］字［佛山分］行［乐从］支行（2013）年［46］号的《个人购房借款／担保合同》于2014年10月10日解除。截至2014年8月21日，被告张洁映尚欠原告借款本金614493.08元及利息14851.40元，现原告请求被告张洁映予以偿还有理，本院予以支持。原告主张2014年8月22日起至本院判决确定的还款期限时止的利息、罚息有理，本院予以支持，利息以未偿还的本金614493.08元为基数，从2014年8月22日起至2014年10月10日止按双方约定的年利率7.205%计算；罚息以逾期未还的本金为基数，从2014年8月22日起按双方约定的罚息年利率10.087%（7.205%×140%）计算至本院判决确定的给付期限时止。被告张洁映、黎永祥以其所购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊房屋为本案债权提供抵押担保，并依约在佛山市顺德区国土城建和水利局办理了按揭备案，符合《房屋登记办法》关于预告登记的规定，原告工行乐从支行也即房屋预告登记权属人，其要求优先受偿，应予准许。被告雅居乐公司对作为购房者的被告张洁映、黎永祥的债务承担阶段性保证责任，即在取得房地产权证书和办妥抵押登记手续之前对被告张洁映的债务承担连带保证责任，债务发生在房屋产权登记之前，原告工行乐从支行主张被告雅居乐公司承担保证责任，应予支持。被告张洁映与被告黎永祥系夫妻关系，被告张洁映贷款购房发生在夫妻关系存续期间，被告黎永祥亦知悉，因此该债务为夫妻共同债务，被告黎永祥应对债务承担连带清偿责任。被告雅居乐公司经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行与被告张洁映签订的编号为A：［住房］字［佛山分］行［乐从］支行（2011）年［4］号《个人购房借款／担保合同》于2014年10月10日解除；
二、被告张洁映、黎永祥于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行借款本金614493.08元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年8月21日为14851.40元，此后利息以614493.08元为基数，按年利率7.205%计算至2014年10月10日；罚息以逾期未还的本金为基数，从逾期之日起按年利率10.087%计算至本判决确定的还款期限时止）；
三、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司对本判决第二项被告张洁映、黎永祥的债务承担连带清偿责任；
四、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行以被告张洁映、黎永祥所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员映翠南路＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊在上述第二项债权范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为5046.72元、财产保全费3592.46元，合计8639.18元（原告已预交），由被告张洁映、黎永祥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 范碧莹
二〇一四年十月十日
书 记 员 杨德超