安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0803民初201号
原告：徽商银行股份有限公司安庆华宜支行，住所地安徽省安庆市大观区集贤南路15号。
负责人：毕慧君，该支行行长。
委托诉讼代理人：刘刚，安徽安联律师事务所律师。
委托诉讼代理人：余艺，安徽安联律师事务所实习律师。
被告：吴成修，男，1964年2月18日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。
委托诉讼代理人：黄介云，女，1963年7月4日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。
被告：黄介云，女，1963年7月4日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。
被告：王贵舟，男，1975年12月22日出生，汉族，户籍地江西省乐平市，经常居住地安徽省安庆市大观区。
被告：吴俏梅，女，1976年12月4日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。
被告：吴新功，男，1967年9月29日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。
上述三位被告共同的委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。
原告徽商银行股份有限公司安庆华宜支行（以下简称徽行安庆华宜支行）与被告吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅、吴新功金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行安庆华宜支行的委托诉讼代理人刘刚，被告吴成修的委托诉讼代理人即被告黄介云，被告王贵舟、吴俏梅、吴新功共同的委托诉讼代理人李丁琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徽行安庆华宜支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴成修、黄介云立即偿还借款本金120万元及利息（利息截止2017年6月22日为162117.77元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止）；2.依法判令徽行安庆华宜支行有权对吴成修、黄介云位于安庆市开发区欧风怡庭1#楼201室抵押房产，王贵舟、吴俏梅位于安庆市银都商城C#楼603室抵押房产的处置、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.依法判令吴新功对上述本息及费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用及徽行安庆华宜支行聘请律师支付的律师代理费1.5万元由吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅、吴新功承担。事实和理由：2015年9月10日，吴成修、黄介云与徽行安庆华宜支行签订《个人借款合同》，合同约定徽行安庆华宜支行向吴成修、黄介云提供120万元借款，借款期间自2015年9月10日至2016年9月10日。同日，吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅与徽行安庆华宜支行签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定吴成修、黄介云自愿以其所有的位于开发区欧风怡庭1#楼201室房产（产权证号：50094567、50094568）为其自2015年9月10日至2016年9月10日在徽行安庆华宜支行处最高不超过120万元的债务承担抵押担保责任。王贵舟、吴俏梅自愿以其所有的位于银都商城C#楼603室房产（产权证号：20××43）为吴成修、黄介云自2015年9月10日至2016年9月10日在徽行安庆华宜支行最高不超过120万元的债务承担抵押担保责任。吴新功与徽行安庆华宜支行签订《个人借款最高额保证合同》，合同约定吴新功为吴成修、黄介云自2015年9月10日至2016年9月10日在徽行安庆华宜支行处形成的最高不超过120万元本金以及120万元本金产生的利息和费用承担连带保证责任。2015年9月11日，徽行安庆华宜支行向吴成修、黄介云发放了120万元借款，期限12个月，借款利率执行月利率5.558333‰，逾期利率8.3375‰。借款发放后，吴成修、黄介云未能依约偿还借款本金及利息已经构成违约。现诉至法院，要求判如所请。
吴成修、黄介云辩称，借款、抵押担保及所欠本息都是事实，希望和银行协商，减免利息。
王贵舟、吴俏梅、吴新功辩称，1.王贵舟、吴俏梅与徽行安庆华宜支行签订抵押合同，吴新功与徽行安庆华宜支行签订保证合同，本案中吴成修、黄介云尚欠的借款本金及利息请求法院结合徽行安庆华宜支行提交的证据材料予以核实；2.借款人吴成修、黄介云以其自有财产为该借款设立抵押，依据物权法的规定，被担保的债权既有人的担保又有物的担保，在债务人不履行债务的情况下，是按照约定实现债权，但是本案保证合同中约定的并不是实现债权的先后顺序，而是保证责任的减免问题，该约定对实现债权而言，属于约定不明确，这种情形下，债权人应当先就债务人提供的物的担保实现债权，保证人应承担的保证责任金额为债务人抵押财产处置完成后的不足部分，且保证人在承担保证责任后，依法享有追偿权，请求法院在判决时明确；3.本案中借款到期日为2016年9月11日，在债务人未按期归还借款的情形下，徽行安庆华宜支行应当向保证人告知违约情形，以便保证人促使债务人归还借款本金及利息，本案中徽行安庆华宜支行没有向保证人告知债务人违约的情形，在此情况下，徽行安庆华宜支行未立即提起诉讼，时至今日才起诉，属于扩大了保证人的保证责任，逾期利息增长属于扩大损失，保证人对此不应承担保证责任；4.律师代理费用不是实现债权必然支出的费用，依法不应由保证人承担，请求法院酌情核减或者不予支持。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对徽行安庆华宜支行提交的原告营业执照、被告身份证及结婚证，《个人借款合同》，《个人借款最高额抵押合同》、房地产权证、房地产他项权证，《个人借款最高额保证合同》，个人借款凭证，利息清单，委托代理协议、律师代理费发票、客户回执，当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年9月10日，徽行安庆华宜支行与吴新功签订个最保字第201516917058B号《个人借款最高额保证合同》，合同约定：吴新功为吴成修与徽行安庆华宜支行在2015年9月10日至2018年9月10日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件提供最高本金余额为120万元的保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同担保的主合同确定的主债权发生期间届满之日起两年；保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、公告费等）；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出任何异议。
2015年9月10日，徽行安庆华宜支行与吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅签订个最抵字第201516917058A号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：吴成修、黄介云以位于安庆市开发区欧风怡庭1#楼201室房产（房地权证宜字第××号、第××号），王贵舟、吴俏梅以位于安庆市银都商城C#楼603室房产（房权证字第××号）为吴成修与徽行安庆华宜支行自2015年9月10日至2018年9月10日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件提供最高本金余额为120万元的抵押担保；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人不提出任何异议。2015年9月11日，双方办理了抵押登记，徽行安庆华宜支行取得了房地产他项权证（房地产他证宜字第××号）。
2015年9月10日，徽行安庆华宜支行与吴成修、黄介云签订编号为个借字第201516917058号《个人借款合同》，合同约定：徽行安庆华宜支行向吴成修、黄介云提供120万元借款，借款期限为12个月（自2015年9月10日至2016年9月10日止），实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款发放日、贷款到期日为准；借款利率为月利率5.558333‰，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；还款方法为按季付息，到期一次还本，付息日为每季度末月20日；借款人违约时，贷款人因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、公告费等）由借款人承担。
2015年9月11日，徽行安庆华宜支行向吴成修发放了贷款120万元，借款凭证载明：贷款到期日为2016年9月11日，执行利率为月利率5.558333‰，逾期利率为月利率8.3375‰。此后，吴成修、黄介云未依约归还借款本息，截至2017年6月22日，尚欠徽行安庆华宜支行借款本金120万元及利息162117.77元。徽行安庆华宜支行于2018年1月17日诉至法院，并提出诉讼保全申请，本院依法采取财产保全措施。
另查明，徽行安庆华宜支行为本次诉讼支付律师代理费1.5万元。
本院认为，徽行安庆华宜支行与吴成修、黄介云签订的《个人借款合同》，与吴新功签订的《个人借款最高额保证合同》，与吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅签订的《个人借款最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。徽行安庆华宜支行按合同约定履行了发放贷款120万元的义务，吴成修、黄介云未按约定还款，已构成违约。对徽行安庆华宜支行要求吴成修、黄介云偿还借款本金120万元及利息的诉讼请求予以支持。徽行安庆华宜支行主张律师代理费1.5万元，符合合同约定，予以支持。因吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅以自有房产就前述债务向徽行安庆华宜支行提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，依据法律规定，吴成修、黄介云不履行债务时，徽行安庆华宜支行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额120万元限度内优先受偿。本案中，吴新功主张债权人应当先就债务人提供的物的担保实现债权，保证人应承担的保证责任金额为债务人抵押财产处置完成后的不足部分，因不符合合同约定，故对该抗辩不予采纳。
吴新功称借款到期后，徽行安庆华宜支行未立即提起诉讼，至逾期利息增长属于扩大损失，保证人对此不应承担保证责任，因无法律依据，故对该抗辩亦不予采纳。吴新功应按约定对吴成修、黄介云的前述债务在最高债权额120万元限度内承担连带清偿责任，吴新功承担连带清偿责任后，有权向吴成修、黄介云追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、被告吴成修、黄介云在本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆华宜支行借款本金120万元及利息（截至2017年6月22日，利息为162117.77元；按照合同约定的利率，自2017年6月23日起计算至借款实际付清之日止）。
二、被告吴成修、黄介云在本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司安庆华宜支行律师代理费1.5万元。
三、如被告吴成修、黄介云不履行上述第一、二项给付义务，原告徽商银行股份有限公司安庆华宜支行有权以被告吴成修、黄介云抵押的位于安庆市开发区欧风怡庭1#楼201室房产及被告王贵舟、吴俏梅抵押的位于安庆市银都商城C#楼603室房产（房地产他证宜字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额120万元限度内优先受偿。
四、被告吴新功对被告吴成修、黄介云的上述第一、二项给付义务在最高债权额120万元限度内承担连带清偿责任；被告吴新功承担连带清偿责任后，有权向被告吴成修、黄介云追偿。
五、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆华宜支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17060元，申请费5000元，合计22060元，由被告吴成修、黄介云、王贵舟、吴俏梅、吴新功负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 戴 明
人民陪审员 朱刘根
人民陪审员 严春梅
二〇一八年六月××日
书 记 员 孙 舒
附本案所适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。