福建省惠安县人民�院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0521刑初133号
公诉机关惠安县人民检察院。
被告人何贵阳，男，1966年12月13日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，务工，家住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月6日被抓获并被刑事拘留，2016年7月13日被逮捕，现羁押于惠安县看守所。
惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2017〕3号起诉书指控被告人何贵阳犯信用卡诈骗罪，于2017年1月18日向本院提起公诉。本院于1月25日立案受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派代理检察员林丽君出庭支持公诉。被告人何贵阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：1.2014年2月26日，被告�何贵阳向中信银行申领了一张信用卡。后被告人何贵阳持该卡进行透支和消费，自2015年11月12日还款人民币2000元后未有有效还款记录，拖欠透支款本金合计人民币29628.24元。经中信银行2015年11月17日起多次电话、短信催收，2016年2月5日信函催收，2016年2月20日上门催收后超过三个月，被告人何贵阳仍不归还欠款。
2.2009年6月1日，被告人何贵阳向中国工商银行申领了一张信用卡。后被告人何贵阳持该卡进行透支和消费，自2015年10月9日最后还款人民币1000元后未有还款记录，拖欠透支款本金合计人民币15751.26元。经中国工商银行2015年10月13日起多次电话催收，2015年10月15日、2015年11月12日、2015年12月31日、2016年2月23日信函催收，2015年11月5日、2015年12月20日上门催收后超过三个月，被告人何贵阳仍不归还欠款。
3.2009年7月21日，�告人何贵阳向中国农业银行申领了一张信用卡。后被告人何贵阳持该卡进行透支和消费，自2014年12月16日最后还款人民币7700元后未有还款记录，拖欠透支款本金人民币17447.99元。后中国农业银行自2015年6月24日电话催收，2015年8月14日、2015年11月27日信函催收，2015年11月18日上门催收后超过三个月，被告人何贵阳仍不归还欠款。
4.2009年7月15日，被告人何贵阳向中国建设银行申领了一张信用卡。后被告人何贵阳持该卡进行透支和消费，自2015年8月20日最后还款人民币600元后未有有效还款记录，拖欠透支款本金合计人民币9780.7元。经中国建设银行于20915年10月31日起多次电话催收，2015年11月2日上门催收后超过三个月，被告人何贵阳仍不归还欠款。
5.2009年3月25日，被告人何贵阳向兴业银行申领了一张信用卡。后被告人何贵阳持该卡进行透支和消费，自2015年10月28日最后还款人民币1100元后未有还款记录，拖欠透支本金合计人民币15862.78元。经兴业银行于2015年11月17日起多次电话、短信催收，2015年12月24日、2016年1月4日信函催收，2016年1月4日、2016年3月7日电子邮件催收后超过三个月，被告人何贵阳仍不归还欠款。
2016年6月6日，被告人何贵阳在其位于惠安县辋川镇的家中被惠安县公安局抓获归案。被告人何贵阳家属于2016年11月23日代其向中国工商银行还款人民币15752元；于2016年6月24日、2016年11月24日代其向中信银行还款30000元，取得中信银行的谅解。
上述事实，被告人何贵阳在开庭审理过程中无异议，且有受立案材料、证人姚某、王某、郑某、何某、刘某、饶某、黄某证言、中信银行报案报告、委托书、何贵阳身份证复印件、本人申请信用卡照片�中信银行信用卡申请表、个人身份识别凭证、中信银行账单、催收记录、信函交寄清单、信用卡恶意透支催收函、上门催收照片、中国农业银行惠安支行报案报告、调查审批表、何贵阳身份证复印件、农行信用卡申请表、账号信息、中国农业银行对账单、电话催收记录、信函催收记录、催收通知书、上门催收照片、农业银行惠安支行营业执照、中国工商银行惠安支行报案报告、个人客户信用报告、信用卡申请表、身份证复印件、资信证明书、惠安县地方税务局工作证、中国工商银行对账单、工商银行账户截图、催收记录、上门催收照片、上工作单位催收照片、逾期还款催告函、调取证明通知书、中国银行客户信息、催收历史记录表、交易明细、调取证据通知书、授权委托书、兴业银行信用卡申请表、报案书、何贵阳身份证复印件、工作收入证明、惠安县地方税务局工作证、兴业银行催收记录表、兴业银行交易明细、兴业银行催缴信函的情况说明、调取证据通知书、平安银行信用卡申请表、何贵阳身份证复印件、催收记录表、何贵阳身份证复印件、惠安县地方税务局工作证、查询结果、建设银行龙卡资信调查函、建设银行信用卡交易记录、催收记录表、上门催收记录及照片、调取证据通知书、民生银行信用卡申请表、身份证复印件、工作证复印件、交易记录、还款凭证、谅解书、抓获经过、户籍证明及被告人何贵阳的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人何贵阳以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金人民币88470.97元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人何贵阳到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人何贵阳已归还部分透支本金，可以酌情从轻处罚。根据被告人何贵阳犯罪情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人何贵阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月6日起至2018年12月5日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人何贵阳分别退赔中国农业银行股份有限公司惠安县支行人民币17447.99元、中国建设银行股份有限公司惠安支行9780.7元、兴业银行股份有限公司泉州分行15862.78元。(上述款项应于本判决生效后十日内退清。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 黄琳琳
人民陪审员 何雪珍
人民陪审员 庄伟雄
二〇一七年二月十三日
书 记 员 岳晓萍
附本案引用的主要法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情�之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用�，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款�转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有�金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。