杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初4604号原告：广发银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市延安路516号。负责人：宋佳伟。委托诉讼代理人：顾亦、许训波，该行职工。被告：周忠福，男，1963年10月19日出生，汉族，住浙江省温岭市，被告：陈菊芬，女，1965年6月2日出生，汉族，原住浙江省温岭市箬横镇红升村B区**号，现住，原告广发银行股份有限公司杭州分行（下称广发银行杭州分行）与被告周忠福、陈菊芬金融借款合同纠纷一案，于2017年6月16日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员张晓红独任审判。后因案情需要，转为普通程序审理。于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行委托诉讼代理人顾亦到庭参加诉讼，被告周忠福、陈菊芬经本院合法传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出以下诉讼请求：1、两被告立即偿还贷款本金223901.95元、支付利息10716.98元、罚息1051.75元、复利286.48元（暂计至2017年5月2日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。2、本案受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。事实与理由：2014年8月15日，被告周忠福向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1888号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告周忠福达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告陈菊芬对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告周忠福出具了编号134149009470的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告周忠福的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告周忠福签字同意。嗣后，根据被告周忠福的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款32笔，截至2017年5月2日，未结清的贷款有6笔，明细如下：1、借据号1341490094700024：2015年3月21日，放款130000元，到期日为2018年3月21日，年利率为18%，欠本金16286.03元，利息、罚息、复利共876.57元；2、借据号1341490094700025：2015年3月31日，放款210000元，到期日为2018年3月31日，年利率为18%，欠本金95229.45元，利息、罚息、复利共5146.73元；3、借据号1341490094700029：2015年8月14日，放款50000元，到期日为2018年8月14日，年利率为18%，欠本金29692.27元，利息、罚息、复利共1593.71元；4、借据号1341490094700030：2015年8月17日，放款50000元，到期日为2018年8月17日，年利率为18%，欠本金29692.27元，利息、罚息、复利共1593.71元；5、借据号1341490094700031：2015年8月20日，放款78800元，到期日为2018年8月20日，年利率为18%，欠本金46794.99元，利息、罚息、复利共2511.66元；6、借据号1341490094700032：2015年9月29日，放款10000元，到期日为2018年9月29日，年利率为18%，欠本金6206.94元，利息、罚息、复利共332.83元；现贷款虽未到期，但被告周忠福未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告周忠福立即归还借款本息、支付相关费用。被告陈菊芬系被告周忠福的配偶，因被告周忠福所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告陈菊芬应承担还款责任。截至2017年5月2日，被告欠原告贷款本金223901.95元、利息（含罚息、复利）12055.21元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，依法判如原告所请。被告周忠福、陈菊芬未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告周忠福、陈菊芬因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认，并在卷佐证。本院认定案件事实如下：《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：此次贷款授信额度为人民币400000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年8月25日至2019年8月25日，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月19日；本核准通知与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2014杭个贷中心银个贷字1888号。2014杭个贷中心银个贷字1888号《生意人卡（生意红）申请表》约定：若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。经被告周忠福申请，广发银行杭州分行放款32笔，其中未结清贷款共6笔。此6笔借款均正常还款至2017年1月19日，2017年2月19日期到期后，被告周忠福仅支付5元利息。此后，仅于2017年3月21日支付了0.02元复利，再无还款。本院认为：被告周忠福向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于周忠福的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。周忠福在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告周忠福在还款过程中出现逾期，符合原告与周忠福约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求周忠福归还剩余贷款本息的请求予以支持。原告主张的复利包括以未支付的罚息为基数按罚息利率计算的复利，该计算缺乏事实依据，而平安银行杭州分行表示无法区分复利的详细构成，故本院对其提出的复利主张不予支持。原告主张被告周忠福、陈菊芬系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任，但未提供被告周忠福、陈菊芬系夫妻关系的证据加以证明，对该主张，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求中合理的部分，本院予以支持。被告周忠福、陈菊芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周忠福于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金223901.95元。二、被告周忠福于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息10716.98元。三、被告周忠福于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息1051.75元（暂计算至2017年5月2日，此后按涉案合同约定计算至贷款本金还清日止）。四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件预收受理费4839元，由被告周忠福负担。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周忠福于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  张晓红人民陪审员  王旭峰人民陪审员  陈 瑛二〇一七年十二月二十五日书 记 员  王仕林?*ArabicDash?-4-??*ArabicDash?-5-?