福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8825号
原告中信银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路153号富山国际中心大厦东面1-3层。
委托代理人许晓钰，福建指北针律师事务所律师。
委托代理人林淑芳，福建指北针律师事务所律师。
被告陈弋华，男，1972年12月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中信银行股份有限公司龙岩分行（以下简称中信银行龙岩分行）与被告陈弋华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信银行龙岩分行的委托代理人林淑芳到庭参加诉讼，被告陈弋华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中信银行龙岩分行诉称：2013年9月30日，被告陈弋华与原告中信银行龙岩分行签订一份合同编号为（2013）岩银房贷字第112146号的《中信银行个人购房借款合同》，合同主要约定：被告陈弋华因购买位于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1层1B-1号房需要，向原告申请购房贷款用于支付购房款，并自愿以前述购房的房产抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。贷款本金为510000元，贷款期限为240个月，自2013年9月30日起至2033年9月30日止，贷款年利率为6.55％，月利率为5.4583‰，若贷款基准利率发生变化的，贷款利率的调整为浮动利率调整，合同按固定日调整方式进行调整，贷款偿还方式为按月等额还款法，逾期罚息利率为贷款利率的150％，不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，若发生纠纷，向原告所在地的法院起诉。原被告双方于当天办理了抵押登记手续，原告取得对前述房产的抵押权。原告于2013年10月12日向被告陈弋华发放了金额为510000元的贷款本金。原告已按约定履行了发放贷款的义务，但被告陈弋华未按约定按时足额偿还借款本息。经原告多次催讨被告履行还款义务，均未果。现原告向法院起诉，要求依法判决：一、被告陈弋华立即向原告中信银行龙岩分行偿还尚欠的贷款本金487914.58元，及支付截止2015年11月16日的利息、罚息和复息共计12170.02元，以及从2015年11月17日起至款清之日止的罚息和复息（罚息以尚欠贷款本息487914.58元为基数，按年利率9.225％计算，对拖欠的罚息按年利率9.225％计算复利，直至罚息付清为止）。二、被告陈弋华向原告中信银行龙岩分行支付律师代理费用18000元。三、依法拍卖或变卖位于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1层1B-1号房（房产证号：龙房权证字第××号）的抵押物，拍卖或变卖抵押物的价款优先用于偿还前述第一、第二项所述被告陈弋华应偿还原告中信银行股份有限公司龙岩分行的债务。
被告陈弋华未作书面答辩亦未向本院提交证据。
经审理查明：2013年9月30日，原告中信银行龙岩分行与被告陈弋华签订编号为（2013）岩银房贷字第112146号《中信银行个人购房借款合同》一份，主要约定：被告向原告借款510000元用于购买坐落于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1层1B-1的房屋；借款期限为240个月，自2013年9月30日起至2033年9月30日止；贷款年利率为6.55％，月利率为5.4583‰（月利率保留4位小数），贷款利率采用浮动利率调整，以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮0%或BPs确定，在借款发放之日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；按月等额本息还款，还款日为每月21日；逾期贷款利息罚息利率为合同利率的150%；若被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，则原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求原告立即偿还全部到期贷款及相应利息，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利及依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；若因履行合同发生争议，双方均有权向原告所在地人民法院起诉；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由被告承担。2013年9月30日，被告依据合同的约定将其所有的坐落于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1层1B-1的房屋为该笔借款进行抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押证号为龙房他证字第2013102**号。2013年10月12日，原告依合同的约定将该笔借款510000元发放至被告指定的账户（户名：范仲贵，账号：73×××24，开户行：中信银行股份有限公司龙岩分行），同时原告在个人借款凭证（借据）上注明：放款日为2013年10月12日，到期日为2033年10月12日。2014年12月23日。被告借得该款后，依约还本付息至2015年7月20日。2015年7月21日起，被告未再按约还本付息。2015年9月28日，原告向被告寄送提前收回贷款通知书，告知被告的个人贷款510000元提前到期，要求被告收到通知后立即向原告归还全部贷款本息。被告陈弋华于2015年9月29日收到该通知，但仍未及时归还原告的借款本息。至2015年11月16日，被告陈弋华尚欠原告借款本金487914.58元、利息11908.4元、罚息261.56元、复利0元。原告中信银行龙岩分行还因主张该债权而支出律师代理费18000元。为此，原告诉至本院，要求判如所请。
以上事实有原告提供的证据以及原告的陈述在案佐证。
在本案审理过程中，本院经原告中信银行龙岩分行的申请，于2015年11月30日依法对被告陈弋华所有的位于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1B-1号房产采取保全措施，原告中信银行龙岩分行为此预付诉讼保全费3020元。
本院认为，《中信银行个人购房借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。被告陈弋华向原告借款后，未按约定返还原告借款本息，已构成违约，应限期偿付并承担违约责任。现原告诉请要求被告提前偿还借款本金487914.58元及支付律师代理费18000元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。本案中，原告于2015年9月28日向被告寄送提前收回贷款通知书，被告亦于2015年9月29日收到该通知书，因此双方之间的借款合同应视为于2015年9月29日解除。现原告诉请要求被告支付截止至2015年11月16日的利息、罚息及复利合计12170.02元（11908.4元﹢261.56元﹢0元），因该截止时间前的复利为0元，实际相当于未主张借款合同期外的复利（2015年9月30日至2015年11月16日），故原告的该诉请，未违反法律规定和合同约定，本院予以支持。另原告诉请要求被告支付从2015年11月17日起至款清之日止的罚息及复利，对原告要求被告支付逾期罚息，理由正当，本院予以支持，但对罚息计算复利，明显属于双重惩罚，加重债务人的负担，对原告诉请要求被告支付复利，本院不予支持。被告陈弋华自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1B-1号房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记。原告有权与被告陈弋华协议以抵押房产折价或者以该抵押房产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归抵押人即被告陈弋华所有，不足部分由被告陈弋华继续清偿。被告陈弋华经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈弋华应于本判决生效之日起十五日内返还原告中信银行股份有限公司龙岩分行借款本金487914.58元及支付截止至2015年11月16日的利息11908.4元、罚息261.56，以及支付从2015年11月17日起至本判决确定的履行日止，以487914.58元为本金、按年利率9.225%计算的罚息。
二、被告陈弋华应于本判决生效之日起十五日内给付原告中信银行股份有限公司龙岩分行律师费18000元。
三、被告陈弋华未能清偿上述债务，则原告中信银行股份有限公司龙岩分行有权以被告陈弋华协议以其所有的坐落于龙岩市新罗区东城平寨东兴路140号1幢1B-1号房产折价或者以该房产拍卖、变卖后所得的价款优先清偿。折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归抵押人即被告陈弋华所有，不足部分由被告陈弋华继续清偿。
四、驳回原告中信银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8981元，由原告中信银行股份有限公司承担25元，被告陈弋华负担8956元；诉讼保全申请费3020元，由被告陈弋华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 谢 志 斌
人民陪审员 李 茜
人民陪审员 李 丽 华
二〇一六年四月二十九日
书 记 员 汤芹娟（代）
附注：
引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
主动履行生效法律文书提示：
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
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