南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第435号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行。
负责人：胡德明，系该分行行长。
委托代理人：蔡曦炜，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201110200309。
委托代理人：黄茉莉，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601200721518553。
被告：张秀华，女，1969年10月31日生。
被告：嵇荣生，男，1954年10月10日生。
原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招行南昌分行）诉被告张秀华、嵇荣生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡曦炜到庭参加了诉讼，被告张秀华、嵇荣生经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月30日，被告张秀华、嵇荣生与原告签订了编号为791084020171的《个人授信协议》一份，约定：原告向被告张秀华提供92万元的可循环授信额度，授信期间60个月，自2013年1月31日至2018年1月31日止，同日，原告与被告张秀华、嵇荣生签订了编号为79108402171的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告张秀华、嵇荣生以其自有的房产（坐落于江西省南昌市西湖区洪都中大道256号3栋3单元606室房产）为其在授信期间内发生的债务提供最高额抵押担保，且办理了相应的抵押登记手续。同日，原告与被告张秀华、嵇荣生签订了《周转易协议书》一份，2013年2月2日，原告依据被告张秀华、嵇荣生申请，向其发放周转易贷款92万元（贷款编号：791547016098），同月4日，被告提前还款70万元，2013年2月5日，原告依据被告张秀华、嵇荣生申请，向其发放周转易贷款70万元（贷款编号：791547016114），贷款期限均为一年。2013年10月21日起，被告张秀华、嵇荣生未依约按时足额向原告偿还编号为791547016114号贷款的利息，2013年12月21日起，被告张秀华、嵇荣生未依约按时足额向原告偿还编号为79154706098号贷款的利息，被告张秀华、嵇荣生的行为已构成违约。为维护原告自身合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1、解除原告与被告张秀华、嵇荣生于2013年1月30日签订的编号为79108402171号的《个人授信协议》及《周转易协议书》；2、被告张秀华、嵇荣生向原告立即清偿借款本金92万元及本金全额付清之日止的利息（含利息、罚息、复息，至2013年12月21日，暂计算为13049.8元）；3、对被告张秀华、嵇荣生提供的坐落于江西省南昌市西湖区洪都中大道256号3栋3单元606室（建筑面积153.17平方米）的抵押房产进行折价、拍卖或者变卖后，原告对以上述方式处理抵押房产所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费及律师费等实现债权的一切费用由两被告承担。
被告张秀华、嵇荣生未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
经审理查明：2013年1月30日，原告（授信人）与被告张秀华、嵇荣生（授信申请人）签订了编号为791084020171的《个人授信协议》一份，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为92万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，自2013年1月31日起至2018年1月31日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务，由授信申请人张秀华、嵇荣生以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押，双方另行签订最高额抵押合同；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并处理抵押物。同日，被告张秀华、嵇荣生（乙方）与原告（甲方）签订《周转易协议书》一份，约定：甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，并在授信额度内分别给予乙方92万的周转易限额，“周转易”功能开通后，甲方在授信额度内划拨一定的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期满日，若乙方未按照约定足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%；本协议项下功能使用期为一年，到期后甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期，如果甲方决定延期，乙方同意不再签订延期协议，除另有约定外，双方权利义务仍按照本协议有关规定执行。同日，原告（抵押权人）与被告张秀华、嵇荣生（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》一份（编号为791084020171），约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的坐落于江西省南昌市西湖区洪都中大道256号3栋3单元606室房产作为编号为791084020171授信协议下92万贷款的抵押物，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；被告张秀华、嵇荣生于同日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2013年2月2日，原告通过周转易向被告张秀华发放了92万元贷款（贷款编号：791547016098），同年2月4日，被告张秀华提前归还原告贷款本金70万元，2013年2月5日，原告通过周转易向被告张秀华发放了70万元贷款（贷款编号：791547016114），编号为791547016098和791547016114的两笔贷款年利率均为8.1%。2013年10月21日起，被告张秀华、嵇荣生开始连续超过三期未向原告偿还编号为791547016114号贷款的利息，2013年12月21日起，被告张秀华、嵇荣生开始连续超过三期未向原告偿还编号为79154706098号贷款的利息。截止2014年6月25日，针对编号为791547016098的22万元贷款，被告张秀华、嵇荣生尚欠原告借款本金22万元、利息3612.05元、复息202.07元、罚息10617.75元；针对编号为791547016114的70万元贷款，被告张秀华、嵇荣生尚欠原告借款本金70万元、利息18645.05元、复息1130.58元、罚息33075元。该款经原告经多次催讨未果，于2014年3月28日诉至本院，要求判如所请。
另查明：2014年1月27日，原告与江西豫章律师事务所就其与张秀华、嵇荣生金融借款合同纠纷一案签订《诉讼代理合同》一份，并支付律师费13995.75元。
上述事实，有原告及被告的陈述以及原告提供的原告企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、被告张秀华、嵇荣生的身份证、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》、房屋他项权利证书、客户逾期清单、催收通知书、《诉讼代理合同》、律师费发票、律师费专款凭证等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告张秀华、嵇荣生签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行各自义务。被告张秀华、嵇荣生通过“周转易”功能向原告分别借款92万元后，连续超过三个月未按约支付利息，属违约，按照授信协议约定，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，故对于原告要求解除与被告签订的《周转易协议书》《个人贷款授信协议》（合同编号为791084020171）并要求被告立即归还原告贷款本金92万元及所欠利息之诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；被告张秀华、嵇荣生以其坐落于江西省南昌市西湖区洪都中大道256号3栋3单元606室房产作为编号为791084020171授信协议下92万元贷款的抵押物，并已办理抵押登记，抵押有效，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。《个人授信协议》已约定授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等费用，均由授信申请人全数承担，故对于原告要求两被告承担律师代理费13995.75元之诉请，本院予以支持。被告张秀华、嵇荣生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告张秀华、嵇荣生于2013年1月30日签订的编号为791084020171的《个人授信协议》及《周转易协议书》；
二、被告张秀华、嵇荣生于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行偿还借款本金92万元及利息、复息、罚息（截止2014年6月25日，利息22257.1元、复息1332.65元、罚息43692.75元，自2014年6月26日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息、复息、罚息，以92万元为基数，按合同约定的标准计算）；
三、被告张秀华、嵇荣生于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行支付律师费13995.75元；
四、如被告张秀华、嵇荣生未能按时偿还上述款项，原告对于抵押物坐落于江西省南昌市西湖区洪都中大道256号3栋3单元606室的房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交受理费13130元，财产保全费5000元，共计18130元，由被告张秀华、嵇荣生承担，此款随同上述款项一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖宝珍
人民陪审员 万祥如
人民陪审员 李 路
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 刘 菁
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。