广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）叠民初字第52号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。
负责人廖永成，行长。
委托代理人黄鹏，广西昊旺律师事务所律师。
被告闫龙军。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮政银行桂林分行）诉被告闫龙军金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日受理后，依法适用简易程序，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行桂林分行的委托代理人黄鹏到庭参加诉讼。被告闫龙军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行桂林分行诉称：2012年7月26日，被告闫龙军因购买位于桂林市的住房向原告申请借款。经双方协议一致于同年9月17日签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：450301XX48。合同约定：1、借款本金为人民币35万元，借款期限为240个月，自2012年9月17日至2032年9月l7日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算；3、被告闫龙军选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人末按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”、“解除本合同”等措施；6、被告闫龙军自愿用其购买的位于桂林市的住房为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年9月20日双方至桂林市房产管理局办理了抵押登记手续。同年9月21日，原告按约定将贷款本金35万元发放至被告闫龙军的指定账户，并根据被告的授权将贷款本金划至户名为兰某，开户行为中国邮政储蓄银行，账号为62×××35的账户。根据合同约定，被告闫龙军应当按月及时足额归还借款，但自2013年8月起被告开始出现逾期还款，原告工作人员多次催收，被告均未能履行其还款义务。截止2013年12月12日已逾期五期，共拖欠本金342158.43元，利息6788.28元。
综上所述，被告闫龙军未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权依约解除合同，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。遂向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告闫龙军签订的《个人额度借款合同》（合同编号：450301XX48）；2、被告闫龙军向原告偿还借款本金人民币342158.43元，利息、罚息人民币6788.32元（罚息利率按年利率的130%计算，按日计算至2013年12月12日，此后的利息、罚息、复利计算至被告还清所有款项止）；3、被告闫龙军赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费16202元；4、原告对被告所有的坐落于桂林市的房屋享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼费用由被告承担。
原告邮政银行桂林分行对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、贷款申请书、中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表，证明2012年7月26日被告闫龙军以购买房屋为由向原告申请借款的事实；2、《个人购房及担保合同》、桂市房他证象山区字第30836**号他项权证、借据、个人信贷分期还款计划表，证明原告与被告闫龙军之间的借款合同关系，被告用其住房为该笔借款办理了抵押担保；3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告按合同全面履行了放款义务；4、委托合同、律师代理费发票（出示原件），证明原告因本次诉讼支付律师服务费16202元。
被告闫龙军未到庭，亦未做答辩。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告闫龙军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告闫龙军于2012年7月26日向原告申请借款。双方于同年9月17日签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（编号为450301XX48），约定1、借款本金为35万元，借款期限为240个月，自2012年9月17日至2032年9月l7日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算；3、被告选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、被告末按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”、“解除本合同”等措施；6、被告自愿用其购买的位于桂林市的房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。同月20日，双方至桂林市房产管理局办理了抵押登记手续。同月21日，原告将借款31万元发放至被告指定账户。
另查明，被告于2013午8月开始逾期还款，截止至2014年2月25日，尚欠原告借款本金342158.43元、利息11848.6元、罚息354.04元。原告因本次诉讼花费律师服务费16202元。
本院认为：原告、被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应依约履行各自义务。现被告未按约及时、全面履行归还借款本金及相应利息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除其与被告订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，符合双方约定，本院予以准许。原告要求被告闫龙军偿付借款本金342158.43元、律师服务费16202元，并支付截止至2014年2月25日止的利息11848.6元、罚息354.04元及后期的利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。原告要求对抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除被告闫龙军与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（编号为450301XX48）；
二、被告闫龙军偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金342158.43元、律师服务费16202元，并支付截止至2014年2月25日止的利息11848.6元、罚息354.04元及后期的利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利计算方式：自2014年2月26日起至本判决规定的履行期限最后之日止，利息以所欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算；罚息以所欠本金为基数，按约定利率加收30%计算；复利以所欠利息为基数，按约定利率加收30%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告闫龙军所有的坐落于桂林市的房屋享有优先受偿权。
本案案件受理费6777元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），减半收取3388.5元，由被告闫龙军承担（此款由闫龙军履行债务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行）；余款3388.5元由本院退回给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6777元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓缴申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 陈国先
二〇一四年三月二十一日
书记员 陆慧峥
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。………
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。………
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
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