浙江省丽水市莲都区人民法院民 事 判 决 书（2015）丽莲商初字第3967号原告：中银保险有限公司丽水中心支公司。住所地：浙江省丽水市莲都区解放街399号，组织机构代码证：66287218-2。负责人：高丁富，总经理。委托代理人（特别授权）：贝赛、刘佳伟，浙江浙杭律师事务所律师。被告：赵宁州，男，1973年11月13日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：郑赛珍，女，1984年1月22日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告；孙宝寿，男，1966年7月6日出生，汉族，住浙江省温州市龙港区。被告：郑月琴，女，1967年11月29日出生，汉族，住浙江省温州市龙港区。原告中银保险有限公司丽水中心支公司为与被告赵宁州、郑赛珍、孙宝寿、郑月琴保险人代位求偿权纠纷一案，于2015年11月25日向本院起诉，本院受理后，依法组成由审判员朱欢担任审判长，人民陪审员叶凤花、叶小虹参加评议的合议庭，于2016年7月13日公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司丽水中心支公司的委托代理人刘佳伟到庭参加诉讼，被告赵宁州、郑赛珍、孙宝寿、郑月琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司丽水中心支公司诉称：被告赵宁州与被告郑赛珍系夫妻关系，被告孙宝寿与被告郑月琴系夫妻关系。2012年7月24日，被告赵宁州与中国银行股份有限公司丽水莲都支行（以下简称中行）签订编号为2012年丽中大消费额字第096号《个人银保循环贷款额度协议》，协议约定：中行向被告赵宁州提供个人循环贷款额度为人民币4320000元，额度有效期为3年及额度使用条件等相关约定。同时，被告赵宁州、郑赛珍与中行签订了编号为2012丽中大消费抵字第0096号《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，该合同约定以坐落于温州市望江西路海景嘉园2幢1404室房屋作为抵押物，对上述《个人银保循环贷款额度协议》已经或将要签署的贷款合同而发生的债权提供最高本金金额为人民币4320000元的最高额抵押担保，并办理相应的抵押登记手续。同日，被告孙宝寿、郑月琴分别与中行签订了《个人银保循环贷款最高额保证合同》，对上述贷款额度协议及其项下的贷款合同的本息等费用承担连带保证责任。基于上述合同，2013年8月1日，被告赵宁州与中行签订了编号为2013丽中莲消费借字第223号《个人银保循环贷款合同》，约定被告赵宁州向中行贷款人民币4320000元，贷款期限为12个月，还款方式为按季付息及到期一次还本。2013年7月31日，原告根据被告赵宁州的投保签发了《个贷（B）—个人抵押贷款保证保险单》，由原告为被告赵宁州的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为0.166023，保险金额为1100110.90元，保险期限自2013年8月2日起至2014年8月1日止。随后，中行将4320000元贷款汇入被告赵宁州指定账户。后被告赵宁州并未按照合同约定归还贷款本金及利息，中行在多次催收未果的情况下依次向法院起诉。同时，原告依照保险合同约定，于2014年12月2日向中行支付保险金共计人民币729049.71元。为此，请求：一、判令被告赵宁州、郑赛珍共同支付原告人民币729049.71元及利息损失（利息从2014年12月3日起按中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算至款清之日止）；二、被告孙宝寿、郑月珍对上述款项承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由四被告承担。被告赵宁州、郑赛珍、孙宝寿、郑月琴未作答辩。经审理查明：2012年7月24日，被告赵宁州与中国银行股份有限公司丽水莲都支行签订编号为2012年丽中大消费额字第096号《个人银保循环贷款额度协议》，协议约定：中国银行股份有限公司丽水莲都支行向被告赵宁州提供个人循环贷款额度为人民币4320000元，额度有效期为3年及额度使用条件等相关约定。同时，被告赵宁州、郑赛珍与中国银行股份有限公司丽水莲都支行签订了编号为2012丽中大消费抵字第0096号《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，该合同约定以坐落于温州市望江西路海景嘉园2幢1404室房屋作为抵押物，对上述《个人银保循环贷款额度协议》已经或将要签署的贷款合同而发生的债权提供最高本金金额为人民币4320000元的最高额抵押担保，并办理相应的抵押登记手续。同日，被告孙宝寿、郑月琴分别与中国银行股份有限公司丽水莲都支行签订了《个人银保循环贷款最高额保证合同》，对上述贷款额度协议及其项下的贷款合同的本息等费用承担连带保证责任。基于上述合同，2013年8月1日，被告赵宁州与中国银行股份有限公司丽水莲都支行签订了编号为2013丽中莲消费借字第223号《个人银保循环贷款合同》，约定被告赵宁州向中行贷款人民币4320000元，贷款期限为12个月，还款方式为按季付息及到期一次还本。2013年7月31日，原告根据被告赵宁州的投保签发了《个贷（B—个人抵押贷款保证保险单》，由原告为被告赵宁州的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为0.166023，保险金额为1100110.90元，保险期限自2013年8月2日起至2014年8月1日止。随后，中国银行股份有限公司丽水莲都支行将4320000元贷款汇入被告赵宁州指定账户。后被告赵宁州并未按照合同约定归还贷款本金及利息，中国银行股份有限公司丽水莲都支行在多次催收未果的情况下依次向法院起诉。2014年10月9日，被告赵宁州、郑赛珍与中国银行股份有限公司丽水莲都支行达成了（2014）丽莲商初字第2384号民事调解书。该份调解书载明：“一、被告赵宁州、郑赛珍于2014年10月9日前归还原告中国银行股份有限公司丽水莲都支行借款本金人民币4320000元并支付利息、罚息（利息、罚息自2014年5月1日起按合同约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、如被告赵宁州、郑赛珍未按上述期限还款，则原告中国银行股份有限公司丽水莲都支行可就被告赵宁州、郑赛珍所有的坐落于浙江省温州市望江西路海景嘉园2幢1404的房屋产权（房屋所有权证号：389535；房屋他项权证号：温房他证鹿城区字第81336**号）进行拍卖，并对拍卖价款优先受偿；三、原告中国银行股份有限公司丽水莲都支行自愿放弃其他诉讼请求。四、案件受理费43130元，减半收取21565元，由被告赵宁州、郑赛珍负担；财产保全费5000元，由原告中国银行股份有限公司丽水莲都支行负担。”该份调解书现已生效。同时，原告依照保险合同约定，于2014年12月2日向中国银行股份有限公司丽水莲都支行支付保险金共计人民币729049.71元。本院采信并据以认定上述事实的证据有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、各被告身份证、结婚证、个人银保循环贷款额度协议、个人银保循环贷款合同、个人银保循环贷款最高额抵押合同、房屋他项权证、个人银保循环贷款最高额保证合同、个人贷款保证合同、中国银行零售贷款借款借据、个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险投保单、个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险单、保险条款、赔付确认函、赔款通知书、赔款收据、结算业务申请书、民事调解书及当事人庭审陈述。本院认为：被告赵宁州向原告投保个人抵押贷款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，合同约定被保险人为中国银行股份有限公司丽水莲都支行，《个人经营/消费银保贷款暨担保合同》编号为2013丽中莲消费借字第223号《个人银保循环贷款合同》。合同签订后，被告赵宁州依据原告出具的保险单向中行丽水莲都支行贷款，但贷款之后，被告赵宁州并未按约及时归还借款本息，导致保险事故发生。保险事故发生后，原告按照保险合同的约定，向中国银行股份有限公司丽水莲都支行归还了约定的借款本息。因此，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告赵宁州请求赔偿的权利。因上述债务发生在被告赵宁州与被告郑赛珍夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。原告诉请要求被告孙宝寿、郑月珍对上述款项承担连带偿还责任，本院认为，原告与被告孙宝寿、郑月珍之间并未就案涉款项作出过任何明确约定，故对原告该项请求，本院认为缺乏事实法律依据，依法不予支持。综上，对原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。被告赵宁州、郑赛珍、孙宝寿、郑月琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依法对本案作出判决。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵宁州、郑赛珍于本判决生效后十五日内支付原告中银保险有限公司丽水中心支公司代偿款人民币729049.71元并支付利息（利息从2014年12月3日起按中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算至款项付清之日止）；二、驳回原告中银保险有限公司丽水中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11430元，由原告负担5430元，由被告赵宁州、郑赛珍负担6000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 长  朱 欢人民陪审员  叶凤花人民陪审员  叶小虹二〇一六年十月三十一日代书 记员  蓝祖仙