杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭余商初字第927号
原告：刘淑菁。
委托代理人：包永祥，北京市中银（上海）律师事务所律师。
被告：杭州大寅投资管理有限公司。
法定代表人：楼贵舜，该公司执行董事。
委托代理人：徐兴旺。
被告：山东金百利房地产开发有限公司。
法定代表人：楼贵舜，该公司执行董事。
被告：威海宝滩旅游发展有限公司。
法定代表人：楼贵舜。
被告：楼贵舜。
委托代理人：姜云，江苏三法律师事务所律师。
原告刘淑菁为与被告杭州大寅投资管理有限公司（以下简称大寅公司）、山东金百利房地产开发有限公司（以下简称山东金百利公司）、威海宝滩旅游发展有限公司（以下简称威海宝滩公司）、楼贵舜民间借贷纠纷一案，于2015年4月28日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员胡其芬适用简易程序进行审理。因被告大寅公司在答辩期内提出管辖权异议，本院于2015年7月9日作出（2015）杭余商初字第927-1号民事裁定书，裁定驳回被告大寅公司对本案管辖权提出的异议，被告大寅公司不服本院裁定，向浙江省杭州市中级人民法院提起上诉，浙江省杭州市中级人民法院于2015年8月18日作出（2015）浙杭辖终字第939号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告刘淑菁的委托代理人包永祥、被告大寅公司的委托代理人徐兴旺到庭参加诉讼，被告山东金百利公司、威海宝滩公司、楼贵舜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告刘淑菁起诉称：2010年3月19日，原告刘淑菁及其母亲严莉霞与江苏百利置业发展有限公司（以下简称百利置业公司）签订《商铺联建协议书》一份，约定由原告刘淑菁出资215557元购买商贸城13栋137A间地块联建商铺，并约定需在2012年3月31日前交房。协议签订后，原告刘淑菁向江苏百利置业公司付款107778元，但江苏百利置业公司未依约交房。
2013年8月11日，原告刘淑菁与四被告签订《“共赢百利”财务计划协议书》一份，约定将原告刘淑菁的购房款加利息119301.12元转为参加被告大寅公司的“共赢百利”财务计划，年利率14%，按季付息。自2014年2月22日起，被告大寅公司不再支付利息，被告山东金百利公司、威海宝滩公司、楼贵舜也未履行连带担保责任。被告原告刘淑菁为此诉至法院，请求判令：一、解除《“共赢百利”财务计划协议书》；二、被告大寅公司返还原告刘淑菁本金119301.12元；三、被告大寅公司支付利息13918.46元（以119301.12元为基数、按年利率14%计算，自2014年2月22日起暂计算至2014年12月21日，此后仍按此标准计算至判决生效之日止）；四、被告大寅公司支付违约金5368.55元（以119301.12元为基数、按年利率18%计算，自2014年2月22日起暂计算至2014年5月21日，此后仍按此标准计算至判决生效之日止）；五、被告山东金百利公司、威海宝滩公司、楼贵舜对第二、三、四项诉请中的付款义务承担连带清偿责任；六、四被告承担本案全部诉讼费用。
庭审中，原告刘淑菁明确第一项诉讼请求为：一、解除原告刘淑菁与四被告于2013年8月11日签订的《“共赢百利”财务计划协议书》。同时，原告刘淑菁变更第三、四项诉讼请求为：三、被告大寅公司支付利息13918.46元（以119301.12元为基数、按年利率14%计算，自2014年3月22日起暂计算至2015年1月21日，此后仍按此标准计算至判决生效之日止）；四、被告大寅公司支付违约金5368.55元（以119301.12元为基数、按年利率18%计算，自2014年3月22日起暂计算至2014年6月21日，此后仍按此标准计算至判决生效之日止）。
原告刘淑菁为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1、《商铺联建协议书》一份，用以证明原告刘淑菁购买房屋的事实；
2、收条一份及商户签购单二份，用以证明原告刘淑菁支付房款107778元的事实；
3、《“共赢百利”财务计划协议书》一份，用以证明原告刘淑菁的购房款转为对被告大寅公司的借款，被告山东金百利公司、威海宝滩公司、楼贵舜承担连带保证责任的事实；
4、收款凭证一份，用以证明被告大寅公司收到原告刘淑菁借款的事实；
5、退出申请表一份、收条一份，用以证明原告刘淑菁申请退出财务计划、要求被告大寅公司退款的事实；
6、《情况说明》一份，用以证明原告刘淑菁有权要求被告大寅公司还本付息的事实；
7、银行账户明细一份，用以证明原告刘淑菁收到被告大寅公司支付利息的事实。
被告大寅公司答辩称：一、双方合作时间是2013年8月22日到2014年8月21日，合同因期限届满而自然终止，无需解除，且原告刘淑菁也未按合同第六条约定行使解除权；二、根据合同第五条，原告刘淑菁应在协议一年期满后申请退出财务计划，但被告大寅公司至今未收到原告刘淑菁的退出申请，且合同未明确约定本金的退还期限，故原告刘淑菁要求退还本金的诉讼请求，暂时不应予以支持；三、原告刘淑菁关于要求支付合同期以外收益的诉讼请求缺乏合同依据，不应予以支持；四、原告刘淑菁关于以本金为基数计算违约金的诉讼请求不符合合同第六条约定，且合同第六条约定按银行同期贷款利率的三倍计算违约金的标准也明显过高，原告刘淑菁同时主张收益和按银行同期贷款利率三倍计算的违约金，超出了相关法律规定，故请求法院对违约金予以调整。
被告大寅公司未向法庭提交证据。
被告楼贵舜未到庭抗辩，但向本院提交书面答辩状答辩称：一、根据原告刘淑菁提供的协议，协议双方仅为原告刘淑菁和被告大寅公司，协议中并未出现第三方，因此楼贵舜个人并非协议主体；二、协议书第七条约定担保条款，但签订该协议书时，文本中并未设置第三方担保人，除原告刘淑菁与被告大寅公司外也未有任何第三方签章或以文字形式作出任何担保的意思表示；三、被告楼贵舜本人也未就协议有过任何担保的意思表示，财务计划协议书签订后，被告楼贵舜未以第三人的身份向原告刘淑菁出具担保书，也未以担保人的身份在主合同上签字，因此，被告楼贵舜与原告刘淑菁并未形成担保关系；四、法人名章不能作为个人意思表示，法人章是人名章的一种，一般用于银行预留印鉴或者代替法人签名，根据日常使用惯例，其使用时均与公司财务专用章或公司公章配套使用，一般不单独使用，本案中被告楼贵舜的法人名章也是与公司公章同时使用，且加盖的位置就是公司法定代表人处，因此对协议中出现的法人名章的作用范围不能扩大解释，超出代表公司的范围，更不能作为个人意思表示的依据；五、意思表示一致是保证合同的成立要件，无论是采用客观标准还是采用主观标准亦或主客观相结合的标准，被告楼贵舜在本案中均没有任何提供担保的意思表示。综上，被告楼贵舜认为，被告楼贵舜与原告刘淑菁之间未成立有效担保法律关系，被告楼贵舜不是本案适格主体，请求法院驳回原告刘淑菁对被告楼贵舜的起诉。
被告楼贵舜未向法院提交证据，对原告刘淑菁提交的证据放弃到庭质证的权利。
被告山东金百利公司、威海宝滩公司未作答辩，也未向本院提交证据，对原告刘淑菁提交的证据放弃到庭质证的权利。
对原告刘淑菁提交的证据，被告大寅公司质证如下：证据1、2、7，无异议；证据3、4及证据5中的收条的真实性无异议，对证据5中的申请表，认为系复印件，且申请日期与收条记载时间不一致，故对真实性有异议；证据6，真实性由法院认可。
本院对原告刘淑菁提交的证据认证如下：
原告刘淑菁提交的证据：证据1、2、3、4、6、7及证据5中的收条，符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，故本院确认作为认定本案相关事实的依据；证据5中的申请表，系复印件，不符合有效证据的形式要件，本院不予确认。
本院根据当事人的陈述及确认的有效证据，认定本案事实如下：
2010年，原告刘淑菁及案外人严莉霞就商贸城13栋137A间地块联建商铺与百利置业公司签订《商铺联建协议书》一份，合同约定交房期为2011年12月31日，宽限谅解期为2012年3月31日。江苏百利置业公司收取房款107778元。
后百利置业公司未能按约交付房屋。2013年8月11日，被告大寅公司为甲方、原告刘淑菁为乙方签订《“共赢百利”财务计划协议书》一份，约定：甲方为百利集团下属子公司，是一家融投资参股和资本管理并提供整体资本运营与管理服务的专业机构，鉴于乙方系同为百利集团下属子公司所开发建设的洋河项目的业主，为感谢和回馈广大客户，双方经平等友好协商，就乙方参加“共赢百利”财务计划、甲方按照本协议约定退还本金及支付收益，达成如下协议，以资共同遵守：一、乙方购买前述项目房产后因申请退房或者成功转让而产生退房款119301.12元（最低为人民币5万元，本计划累计达人民币叁仟万元时拟终止），乙方自愿以上述资金参加“共赢百利”财务计划，甲方在其经营范围内进行财务运作，以达到资金保值增值的目的；二、乙方选择按季平均计付收益（年化收益率14%，3.5%／季），甲方同意在相应的收益计付期限届满后五个工作日内向乙方支付收益，收益计付期限自本计划资金转入甲方账户之日起开始循环起算，具体以甲方开具的收款收据等凭证的记载为准；三、乙方资金由甲方负责转入以下账户，甲方收到相应款项后，即根据入账时间向乙方开具记载有乙方姓名、入账金额、收益计付期限、年收益率等信息的收款收据，作为乙方参加“共赢百利”财务计划的凭证，由乙方妥善保管；四、乙方在收益支付日前通知甲方的，可以选择将资金收益转入本计划本金，转入后的收益自本协议第二条约定的最后支付期限次日起根据该部分收益选择的收益计付期限计算收益，甲方就转入的收益再行开具收款收据；五、乙方在参加本计划满壹年后可申请退出本财务计划；乙方如需提前退出本财务计划的，应向甲方提出书面申请，并交付参加凭证，乙方的申请在经甲方内部审批及财务支付流程完成后，甲方一次性退还乙方的参加资金及支付未结算收益，甲方承诺上述审批及支付手续在乙方提出申请后三个月内完成，收益计算至甲方实际退还乙方参加资金之日止。甲方在本财务计划执行满壹年后可终止本计划；六、本协议关于甲方支付收益和退还本金的约定，甲方应严格遵守履行，如甲方未按照协议约定的期限和金额履行，且经乙方书面催告十日内未纠正的，乙方在三十日内有权要求解除本协议退出本财务计划及结算收益，无论乙方是否解除本协议，均有权要求甲方按照应付款同期银行贷款利率的叁倍承担违约责任；七、甲方及百利集团下属的山东金百利公司、威海宝滩公司以其所有的国有土地使用权、未售房产、在建工程、固定资产、银行存款、投资股权等全部资产为甲方在本协议中的义务和责任设定连带担保，甲方法定代表人楼贵舜先生以其个人所有的房产、银行存款、投资股权等全部资产为甲方在本协议中的义务和责任设定连带担保，并作为以上公司的法定代表人代表上述公司在本协议上签章；八、本协议自甲、乙方双方签字盖章并经乙方加摁指印之日起生效，乙方实际参加的资金金额与本协议约定不一致的，以甲方实际收到的参加资金为准；九、因本协议产生的纠纷，双方应协商解决，不能协商解决的，双方均同意向甲方所在地人民法院提起诉讼。协议落款的甲方处盖有“楼贵舜”的印章和被告大寅公司的合同专用章，原告刘淑菁在乙方处签名并捺印。
2013年8月22日，被告大寅公司向原告刘淑菁出具《百利集团“共赢百利”财务计划收款凭证》一份，载明认购时间为2013年8月22日，认购人为原告刘淑菁，认购期限为壹年，认购金额为119301.12元，年化收益为14%，季利率为3.5%，计息时间为2013年8月22日。
协议签订后，被告大寅公司于2013年12月24日向原告刘淑菁支付收益5400.14元，于2014年3月20日向原告刘淑菁支付收益4163.56元，此后未再支付收益，也未退还本金，原告刘淑菁为此诉至本院，请求上判。
另认定，被告大寅公司的股东系被告楼贵舜和江苏酒都网科技有限公司，被告楼贵舜系被告大寅公司、山东金百利公司、威海宝滩公司的法定代表人。2014年11月12日，被告大寅公司向原告刘淑菁出具收条一份，确认收到原告刘淑菁交付的《“共赢百利”财务计划协议书》和《百利集团“共赢百利”财务计划收款凭证》各一份，用于办理到期退款事宜。
再认定，本案审理中，严莉霞确认就转入案涉财务计划的退房款放弃主张权利。
本院认为：《“共赢百利”财务计划协议书》系签约各方真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应认定合法有效。该协议约定，原告刘淑菁以119301.12元参加“共赢百利”计划，认购期限为一年，被告大寅公司应根据年化14%的标准向原告刘淑菁按季支付利息收益，故该协议名为财务计划，实为按期付息、到期还本的借贷合同。协议约定的投资期限现已届满，原告刘淑菁关于解除《“共赢百利”财务计划协议书》的诉讼请求已无必要，本院不予支持，但被告大寅公司未按约返还参加资金，构成违约，原告刘淑菁有权要求被告大寅公司承担返还参加资金、支付自2014年3月22日起至参加资金返还之日的利息收益及自2014年8月22日起的违约金的民事责任，但原告刘淑菁主张的违约金标准偏高，本院依法予以调整，故原告刘淑菁关于要求被告大寅公司承担返还参加资金、支付利息收益和违约金的诉讼请求，本院对其合理部分予以支持。被告大寅公司关于原告刘淑菁主张的违约金应当予以调整的抗辩，理由成立，本院予以采纳。被告大寅公司关于合同未约定本金返还期限、故原告刘淑菁关于返还本金的诉讼请求应暂不予支持及合同期限届满后无需支付利息收益的抗辩，无事实和法律依据，本院不予采纳。
《“共赢百利”财务计划协议书》第七条约定“甲方及百利集团下属的山东金百利公司、威海宝滩公司以其所有的国有土地使用权、未售房产、在建工程、固定资产、银行存款、投资股权等全部资产为甲方在本协议中的义务和责任设定连带担保，甲方法定代表人楼贵舜先生以其个人所有的房产、银行存款、投资股权等全部资产为甲方在本协议中的义务和责任设定连带担保，并作为以上公司的法定代表人代表上述公司在本协议上签章”，该条款明确被告楼贵舜意思表示的方式为“签章”，即并不以被告楼贵舜本人签字为必要，且原告刘淑菁作为合同相对方，无法区分落款处“楼贵舜”的印章系其作为被告大寅公司法定代表人的印章还是私人印章，故有理由相信落款处“楼贵舜”的印章系其本人意思表示。《“共赢百利”财务计划协议书》的条款系被告大寅公司拟定，被告楼贵舜作为被告大寅公司的法定代表人和自然人股东，对协议所载条款应当知晓，被告楼贵舜在该协议上盖印章，也即对协议内容包括上述第七条设定被告楼贵舜对被告大寅公司的担保责任内容的认可，故被告楼贵舜以其在协议落款处的印章确认了其个人的担保义务，理应对被告大寅公司的上述债务承担连带清偿责任。被告楼贵舜关于其并非协议主体、法人名章不能作为个人意思表示、楼贵舜本人未作任何提供担保的意思表示、无需承担担保责任的相关抗辩，理由不成立，本院不予采纳。被告楼贵舜虽系被告山东金百利公司、威海宝滩公司的法定代表人，但其在协议落款处的印章并不足以代表该两家公司，且原告刘淑菁也未能提供其他有效证据证明该两家公司具有提供担保的意思表示，故原告刘淑菁要求被告山东金百利公司、威海宝滩公司对被告大寅公司的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由不成立，本院不予支持。
综上，原告刘淑菁的诉讼请求，本院对合理部分予以支持，其余部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告杭州大寅投资管理有限公司于本判决生效后十日内向原告刘淑菁返还本金119301.12元；
二、被告杭州大寅投资管理有限公司于本判决生效后十日内向原告刘淑菁支付利息收益13918.46元（以119301.12元为基数、按年利率14%计算，自2014年3月22日暂计算至2015年1月21日，自2015年1月22日起至本判决生效之日止的利息收益以所欠本金为基数、按年利率14%另计）；
三、被告杭州大寅投资管理有限公司于本判决生效后十日内向原告刘淑菁支付违约金（以119301.12元为基数、按年利率10%计算，自2014年8月22日起计算至本判决生效之日止）；
四、被告楼贵舜对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告刘淑菁的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3072元，减半收取1536元，由原告刘淑菁负担54元；由被告杭州大寅投资管理有限公司负担1482元，被告楼贵舜负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费3072元，上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号：12×××68，开户行（工商银行湖滨支行））。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审判员 胡其芬
二〇一五年十月二十八日
书记员 陈斯敏