重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2015）中区法民初字第11402号原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地：重庆市渝中区枇杷山正街70号，组织机构代码56990874-2。法定代表人彭小强，总经理。委托代理人严敏，重庆锋度律师事务所律师。委托代理人陈雍，重庆锋度律师事务所律师。被告万泽荣，男，1964年6月5日出生，汉族，住重庆市江津区。被告刘祖秀，女，1989年10月10日出生，汉族，住重庆市江津区。被告王兰，女，1974年3月6日出生，汉族，住重庆市江津市。被告漆钜列，女，1970年11月21日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆融睿装饰工程有限公司（简称融睿装饰公司）与被告万泽荣、被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王真祥独任审判，适用简易程序于2015年11月10日公开开庭进行了审理，书记员吴杨担任法庭记录。原告融睿装饰公司的委托代理人严敏，被告万泽荣到庭参加了诉讼。被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。2016年6月1日，因本案案情复杂，本案转为普通程序审理，并由审判员王真祥担任审判长与人民陪审员罗永仁、人民陪审员彭晓谦依法组成合议庭，再次公开开庭进行审理，书记员杨偞馨担任法庭记录。原告融睿装饰公司的委托代理人严敏到庭参加了诉讼。被告万泽荣、被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告融睿装饰公司诉称，2013年8月22日，融睿装饰公司与万泽荣、刘祖秀、王兰、漆钜列签订了《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》。双方约定万泽荣、刘祖秀委托融睿装饰公司向中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行（简称工商银行北部新区支行）申请办理个人住房装修消费贷款，由融睿装饰公司为万泽荣、刘祖秀的贷款提供保证担保。若因万泽荣、刘祖秀的违约行为导致工商银行北部新区支行要求融睿装饰公司承担担保责任的，则从该银行要求之日起，融睿装饰公司即有权要求万泽荣、刘祖秀承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿装饰公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费等费用。若万泽荣、刘祖秀不按时偿还当期贷款本息，则除了应当向融睿装饰公司偿还代偿款之外，还应当按照合同第11.1条的约定支付违约金。合同同时约定，王兰、漆钜列为万泽荣、刘祖秀的债务承担连带责任保证。合同签订以后，融睿装饰公司成功代理万泽荣、刘祖秀向工商银行北部新区支行办理了贷款。但万泽荣、刘祖秀却连续数期未向该行还款。截止2015年9月1日，融睿装饰公司为此向工商银行北部新区支行代为还款累计达19305.2元。融睿装饰公司认为，三方签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》合法有效，万泽荣、刘祖秀理应按照合同的约定向工商银行北部新区支行还款。现万泽荣、刘祖秀逾期还款，理应按照合同的约定以及法律的规定向融睿装饰公司偿还代偿款并承担相应的违约责任。王兰、漆钜列作为万泽荣、刘祖秀的保证人，也应当按照约定向融睿装饰公司承担连带清偿责任。为此，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、万泽荣、刘祖秀立即向融睿装饰公司支付代偿款19305.2元；2、万泽荣、刘祖秀立即向融睿装饰公司支付以代偿金额为本金，从代偿之日2015年2月3日开始，以人民银行公布的同期同类贷款利率为标准，计算至还清代偿款之日的利息；3、万泽荣、刘祖秀立即向融睿装饰公司支付违约金3861.04元；4、本案诉讼费、公告费由万泽荣、刘祖秀承担；5、王兰、漆钜列就前述四项请求向融睿装饰公司承担连带清偿责任。被告万泽荣辩称，其与融睿装饰公司签订了《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》。合同签订之后，万泽荣办理了信用卡，总共贷款30万元，融睿装饰公司直接扣除了3万元保证金，万泽荣拿到27万元之后支付了融睿装饰公司6000元手续费。去年万泽荣一直都是每月按期还款的，已经还了十几期，直到今年春节才没有按时还款，到目前大概有五六个月没有还款了。对融睿装饰公司陈述的基本事实没有异议，金额不清楚。被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列均未答辩。经审理查明，2013年8月22日，融睿装饰公司与万泽荣、刘祖秀、王兰、漆钜列签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》，其中约定：1.1、万泽荣、刘祖秀委托融睿装饰公司代为向工商银行北部新区支行申请办理个人装修信用卡分期付款及相关事宜，同时申请融睿装饰公司为万泽荣、刘祖秀就本次信用卡分期付款提供保证担保；1.2、万泽荣、刘祖秀应当于本合同签订之日向融睿装饰公司支付代理服务费，该笔代理服务费为一次性支付，支付后万泽荣、刘祖秀不得以任何理由要求融睿装饰公司返还该项费用，即使提前偿还其对信用卡发卡银行的分期款，融睿装饰公司也不予返还已经向万泽荣、刘祖秀收取的代理服务费；2.1、万泽荣、刘祖秀委托融睿装饰公司向信用卡发卡银行分期款的金额为人民币300000元，分期款期限为36个月；3、签订本合同时，万泽荣、刘祖秀须按申请信用卡分期付款金额的一定比例向融睿装饰公司缴纳履约保证金，在万泽荣、刘祖秀将全部个人装修信用卡分期付款本息还清且无违约的情况下，融睿装饰公司将该项保证金无息全额退还给万泽荣、刘祖秀，如万泽荣、刘祖秀有违约行为，融睿装饰公司将全额扣除万泽荣、刘祖秀缴纳的保证金，此外，万泽荣、刘祖秀应当于收到融睿装饰公司通知之日起三日内向公司另行支付本条所约定的保证金，否则，融睿装饰公司有权采取进一步措施对万泽荣、刘祖秀所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用（包括但不限于交通费、住宿费、仲裁费、诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师代理费、执行费等）由万泽荣、刘祖秀承担；6.2、自出现因万泽荣、刘祖秀的违约行为导致信用卡发卡银行要求融睿装饰公司承担担保责任之日起,融睿装饰公司即有权要求万泽荣、刘祖秀承担包括但不限于公司为其所垫付的款项（包括但不限于万泽荣、刘祖秀应当支付的本金及利息）、融睿装饰公司垫付款项所产生的利息、违约金、以及公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用；11.1如万泽荣、刘祖秀未按与信用卡发卡银行签订的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定全面履行其还款义务，第一次发生不按时或者未足额还款，万泽荣、刘祖秀应当按照融睿装饰公司向银行提供担保的分期款总额的5%向公司支付违约金，第二次按公司向银行提供担保的分期款总额的10%支付违约金，第三次按公司向银行提供担保的分期款总额的15%支付违约金，第四次按公司向银行提供担保的分期款总额的20%支付违约金，第五次按公司向银行提供担保的分期款总额的25%支付违约金，第六次按公司向银行提供担保的分期款总额的30%支付违约金，以此类推。2013年8月22日，融睿公司与万泽荣、刘祖秀、王兰签订《反担保合同》，王兰作为反担保方对于融睿公司就本案所涉贷款为万泽荣、刘祖秀提供的保证责任承担反担保责任。王兰反担保的范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金，以及融睿公司为实现其对万泽荣、刘祖秀享有的追偿权及对王兰享有的反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等。王兰承担的反担保方式为连带责任保证。王兰的保证期间为三年，自万泽荣、刘祖秀履行《信用卡消费专项分期付款/担保合同》中债务的期限届满之日起计算。王兰在该反担保合同上签字。同日，融睿公司与万泽荣、刘祖秀、漆钜列签订《反担保合同》，漆钜列作为反担保方对于融睿公司就本案所涉贷款为万泽荣、刘祖秀提供的保证责任承担反担保责任。漆钜列反担保的范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金，以及融睿公司为实现其对万泽荣、刘祖秀享有的追偿权及对漆钜列享有的反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等。漆钜列承担的反担保方式为连带责任保证。漆钜列的保证期间为三年，自万泽荣、刘祖秀履行《信用卡消费专项分期付款/担保合同》中债务的期限届满之日起计算。漆钜列在该反担保合同上签字。2013年10月8日，万泽荣、刘祖秀与工商银行北部新区支行、融睿装饰公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，其中约定：第一条、工商银行北部新区支行同意为万泽荣、刘祖秀办理个人装修分期付款，金额为人民币300000元;第二条、万泽荣、刘祖秀授权工商银行北部新区支行将上述透支资金划入万泽荣、刘祖秀指定的银行账户，即融睿装饰公司的银行账户；2.1、万泽荣、刘祖秀已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与工商银行北部新区支行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；第六条万泽荣、刘祖秀使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向工商银行北部新区支行偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9400元，以后每期偿还的金额为人民币9358元；万泽荣、刘祖秀应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权工商银行北部新区支行从中直接扣款受偿；第七条、如万泽荣、刘祖秀未按本案合同约定及时足额存入还款资金，工商银行北部新区支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向万泽荣、刘祖秀收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；8.4、万泽荣、刘祖秀保证不将用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡及本合同项下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用途；8.5、融睿装饰公司对万泽荣、刘祖秀在本合同项下所负债务承担连带担保责任;23.1、融睿装饰公司承担保证责任的范围为本合同项下的主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用；第二十四条、保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；第二十六条、融睿装饰公司以其在工商银行开立的保证金账户资金为工商银行北部新区支行的债权提供质押担保，未经工商银行北部新区支行同意，融睿装饰公司不得动用保证金账户款项；如万泽荣、刘祖秀未按本合同约定履行还款义务，融睿装饰公司保证在接到工商银行北部新区支行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿装饰公司未主动履行上述还款义务，则工商银行北部新区支行有权从融睿装饰公司保证金账户中直接扣收等。上述合同签订后，工商银行北部新区支行按约向万泽荣、刘祖秀发放了贷款300000元。万泽荣、刘祖秀在2014年12月、2015年1月有逾期未按约还款情形。2015年2月3日，融睿装饰公司代万泽荣、刘祖秀向工商银行北部新区支行还款19305.2元。嗣后，万泽荣、刘祖秀均未向融睿装饰公司偿还上述代垫款项。融睿装饰公司遂于2015年9月7日向本院提起本案诉讼。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》、《反担保合同》、工商银行北部新区支行客户还款流水清单等证据以及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，《信用卡消费专项分期付款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》约定，工商银行北部新区支行向借款人万泽荣、刘祖秀发放贷款300000元，融睿装饰公司为万泽荣、刘祖秀该笔贷款债务的保证人。万泽荣、刘祖秀应当按照合同约定按期足额向工商银行北部新区支行还款。贷款发放后，由于万泽荣、刘祖秀逾期未按约还款，2015年2月3日，融睿装饰公司代万泽荣、刘祖秀向工商银行北部新区支行还款19305.2元。故本院认定融睿装饰公司作为保证人向工商银行北部新区支行承担了保证责任，承担保证责任后，其有权向债务人万泽荣、刘祖秀追偿。现融睿装饰公司要求万泽荣、刘祖秀偿还上述代偿垫款共计19305.2元，于法有据，本院予以支持。至于融睿装饰公司主张的利息问题。根据《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定，自出现因万泽荣、刘祖秀的违约行为导致工商银行北部新区支行要求融睿装饰公司承担担保责任之日起，融睿装饰公司即有权要求万泽荣、刘祖秀承担包括但不限于垫付款项本金、利息、违约金以及融睿装饰公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用。融睿装饰公司为万泽荣、刘祖秀垫付了款项属实，其已经履行了担保义务，现融睿装饰公司主张万泽荣、刘祖秀立即向其支付以代偿金额19305.2为本金，从代偿之日2015年2月3日开始，以人民银行公布的同期同类贷款利率为标准，计算至还清代偿款之日的利息，本院予以支持。关于违约金的问题。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”因此保证的功能是防范债务人不履行债务给债权人带来的风险，保证目的通过债务人不履行的债务由保证人履行来实现。融睿装饰公司与万泽荣、刘祖秀签订了《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定，万泽荣、刘祖秀委托融睿装饰公司代为向工商银行北部新区支行申请办理个人装修信用卡分期付款及相关事宜，同时申请融睿装饰公司为万泽荣、刘祖秀就本次信用卡分期付款提供保证担保。在万泽荣、刘祖秀与工商银行北部新区支行、融睿装饰公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》中约定，融睿装饰公司对万泽荣、刘祖秀在本合同项下所负债务承担连带担保责任。因此，在万泽荣、刘祖秀不履行债务时融睿装饰公司履行保证义务，是《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》应承担的合同义务。万泽荣、刘祖秀不履行向银行还款的合同义务，并不构成对《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》义务的违反。《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定，万泽荣、刘祖秀未按《信用卡消费专项分期付款/担保合同》约定向银行还款，在第一次发生不按时或者未足额还款，其应当按照融睿装饰公司向银行提供担保的分期款总额的5%向该公司支付违约金，第二次应支付10%，并以此类推，该约定与《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》功能及目的冲突，应认定无效。虽然《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》6.2约定了违约金，但此违约金约定不明确，且本院已支持的上述利息已弥补了融睿公司的资金占用损失，故现融睿装饰公司要求主张万泽荣、刘祖秀向其支付违约金3861.04元的诉讼请求，本院不予支持。关于王兰、漆钜列的反担保责任问题，根据《中华人民共和国担保法》第四条的规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。本案中，王兰、漆钜列自愿为融睿公司提供反担保，故融睿公司与债务人万泽荣、刘祖秀、反担保人王兰、漆钜列之间的反担保合同关系依法成立，应属有效。反担保合同明确约定王兰、漆钜列提供的担保方式为连带责任保证，并且约定了担保范围包括主债权、违约金、实现债权的费用等，同时反担保合同还约定担保期间为三年，自信用卡消费专项分期付款/担保合同之债务期限届满之日起计算。因此，融睿装饰公司在承担担保责任后有权要求王兰、漆钜列就本案所涉债务承担反担保责任。根据万泽荣、刘祖秀与融睿装饰公司签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》，至融睿装饰公司提起本案诉讼时，上述反担保责任的担保期间并未届满，因此融睿装饰公司要求王兰、漆钜列就本案所涉债务即代偿款、违约金、逾期利息承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。万泽荣、刘祖秀、王兰、漆钜列经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万泽荣、被告刘祖秀在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款19305.2元；并支付以19305.2元为基数，自2015年2月4日起至付清代偿款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息；二、被告王兰、被告漆钜列对第一判项确定的代偿款及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆融睿装饰工程有限公司的其他诉讼请求。如果被告万泽荣、被告刘祖秀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费520元，由原告重庆融睿装饰工程有限公司负担100元，由被告万泽荣、被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列负担420元；公告费450元，由被告万泽荣、被告刘祖秀、被告王兰、被告漆钜列负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王真祥人民陪审员  罗永仁人民陪审员  彭晓谦二〇一六年六月十二日书 记 员  杨偞馨