河南省郑州市中原区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0102民初412号
原告：中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行，住所地郑州市中原区建设西路11号院1号楼1-2层附1号。
负责人李仌，该支行行长。
委托诉讼代理人：何光，该支行员工。
委托诉讼代理人：张清伟，河南文丰律师事务所律师。
被告：窦天贵，男，1969年10月16日出生，汉族，住郑州市管城回族区。
被告：马蕾，女，1976年7月27日出生，回族，住郑州市管城回族区。
法�代理人：马海棠，系马蕾之母。
委托诉讼代理人：蒋宝民，郑州市管城区法律服务所法律工作者。
原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行与被告窦天贵、马蕾借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张清伟，被告窦天贵，被告马蕾及其法定代理人马海棠、委托诉讼代理人蒋宝民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还尚欠借款本金324231.69元及利息6811.17元，本息合计331042.86元（暂计算至2016年10月1日），及从2016年10月2日起至实际还款之日的逾期利息和罚息；2.依法确认原告对拍卖、变卖位于郑州市管城回族区××街××院×号楼×单元××号的房屋的抵押物价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的律师费16552元及其他一切诉讼费用。事实和理由：2016年3月17日,被告窦天贵与原告签订《个人借款/担保合同》,合同约定被告向原告借款33万元,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准;贷款期限为60个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准;还款方式为按月等额本息还款法(按月计息);借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。同时合同第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,贷款人有权随时向借款人追偿,并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。第十九条约定“抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。为保证借款合同的履行,被告马蕾将其名下位于郑州市管城回族区××街××院×号楼×单元××号的房屋抵押给了原告,并办理了抵押登记。2016年4月7日,原告依约向被告指定的账户发放贷款33万元,但被告却未能按照合同约定按时、足额偿还借款本息,截止到2016年10月1日,被告仍欠借款本金324231.69元及利息6811.17元,本息合计331042.86元,已经连续违约5期。依据《个人借款/担保合同》第十四条、第十七条的约定,原告有权停止发放尚未发放的贷款,宣布贷款提前到期,要求被告提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产,以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。
被告窦天贵、马蕾共同辩称：1.原告诉称的借款本、息等不应当由本案被告承担。马蕾是××患者,是无民事行为能力人，马蕾名下的房产是马蕾的个人房产。原告在办理个人贷款业务时未尽调查、审查职责,遭受损失，与原告自身存在重大过错具有因果关系,应当自行承担自身的损失。被告窦天贵、马蕾没有收到原告的任何贷款,原告发放给他人的贷款款项应当由实际接收人偿还,与窦天贵、马蕾无关。2.原告对位于郑州市管城回族区××街××院×号楼×单元××号的房屋设置抵押权是无效的。被告马蕾是一名重度××人,残疾等级为二级,是无民事行为能力人，不具备处分自己名下财产的民事行为能力。马蕾名下的房产并非夫妻共同财产,不能作为夫妻共同财产处理。3.原告要求被告承担律师费16552元以及其他诉讼费用也不应得到支持。
经审�查明：2016年3月17日，原告与窦天贵、马蕾签订《个人借款/担保合同》一份，合同主要内容：借款人窦天贵，贷款人中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行，抵押人马蕾。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家具消费贷款33万元，贷款用途为装修，借款期限为60个月，从2016年3月17日起至2021年3月17日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本合同还约定了抵押条款，抵押物为马蕾所有的管城回族区××街××院×号楼×单元××号的房产。合同还约定了其他内容。
同日，原告与被告马蕾签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定为确保上述《个人借款/担保合同》的履行，马蕾以其所有的管城回族区××街××院×号楼×单元××号的房产，为窦天贵的借款提供抵押担保。2016年3月30日，该房产在郑州市房管部门办理了房屋抵押登记，房管部门向原告出具了《房屋他项权证》。
2016年4月7日，原告与窦天贵签订《个人借款凭证》一份，主要内容：贷款发放日为2016年4月7日，贷款到期日为2021年4月7日，期限60个月，基准利率为年利率4.75%，利率变动周期为按次年1月1日变动，当期执行利率为年利率6.175%，逾期利率为年利率9.2625%，收款人户名：尹某，开户行：工商银行，账号62×××90。同日，原告向尹某的银行账户发放33万元贷款。
原告贷款发放后，窦天贵未依约履行合同约定的偿还借款本息的义务，多次逾期归还。截止到2016年10月1日，窦天贵连续4期未按时足额还款，尚欠原告借款本金324231.69元及利息6811.17元，原告起诉至法院要求解决，并为本次诉讼支付律师代理费16552元。
另查明，被告马蕾于2009年5月4日取得残疾人证，残疾类别××，残疾等级贰级，监护人为马海棠，后该证丢失，2017年12月27日马蕾又补办残疾人证。
上述事实，有《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、�房屋他项权证》、《个人借款凭证》、历史明细、委托代理合同、代理费发票、残疾人证、诊断证明、证明及当事人陈述等证据在案佐证。
本院认为：本案的《个人借款/担保合同》，系原告与被告窦天贵之间的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。截止到2016年10月1日，被告窦天贵已连续4次未按时足额还本付息，已构成违约，原告有权要求被告窦天贵按照合同约定提前偿还全部贷款本金、相应的利息、罚息及其他费用，故原告要求被告窦天贵偿还借款本金324231.69元、利息6811.17元、及从2016年10月2日起至实际还款之日的逾期利息和罚息的诉讼请求本院予以支持，原告主张被告窦天贵承担律师费16552元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。被告窦天贵辩称，被告窦天贵没有收到贷款,应当由�际接收人偿还,由于原告发放贷款的账户是原告与被告窦天贵约定的账户，是被告窦天贵的意思表示，该项辩称不能成立，不予支持。
被告马蕾2009年确定为××人，2016年签订本案两份合同，用自己名下的房产提供抵押担保，《中华人民共和国民法通则》第五十五条规定：“民事法律行为应当具备下列条件：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律或者社会公共利益。”原告未提供证据证明被告马蕾具有相应的民事行为能力，故原告要求马蕾承担民事责任的诉讼请求，不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告窦天贵自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行借款本金324231.69元、利息6811.17元、律师费16552元，及从2016年10月2日起至实际还款之日的逾期利息和罚息（按合同约定的计算标准进行计算）；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6514元，由被告窦天贵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
审 判 长 李忠贤
人民陪审员 刘 红
�民陪审员杨爱香
二〇一八年三月三十日
书 记 员 郑飞虎