福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0783民初61号原告：中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路334号，组织机构代码证77539407-6。负责人：虞众，职务行长。委托诉讼代理人：谢晓平，系原告职员，男，汉族，住福建省建瓯市。委托诉讼代理人：李志珍，系原告职员，女，汉族，住建瓯市。被告：李云，男，1968年7月26日出生，汉族，住浦城县。被告：福建省建瓯市事诚汽车贸易有限公司，住所地建瓯市富沙山庄C-8号，组织机构代码68505123-X。法定代表人：闻建平，总经理。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告李云、福建省建瓯市事诚汽车贸易有限公司（以下简称事诚公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人谢晓平到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李云立即向原告偿还信用卡透支借款本金人民币10977.86元，算至2016年11月21日的利息、滞纳金6787.04元及此后按合同约定计至款项还清之日止的利息、滞纳金；2、如不能偿还，则以被告李云提供的抵押物闽Ｈ×××××号江淮牌小型客车进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得款项享有优先清偿权；3、被告事诚公司对被告李云上述欠款承担连带清偿责任；4、二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2011年6月21日，被告事诚公司出具担保合同及承诺函，同意对在被告事诚公司购车并在原告处申请办理的牡丹信用卡分期付款业务确定的款项承担连带保证责任，保证期间为二年。2013年2月21日，被告李云向原告申请购车专项分期付款50000元，双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：透支金额50000元，借款期限36个月，还款方式为预收手续费，按月归还本金。并以被告李云所购买的闽Ｈ×××××号江淮牌小型客车作为借款抵押物，双方签订《抵押合同》且办妥抵押登记手续。随后，被告李云刷卡透支50000元。但被告李云自2015年9月15日开始逾期，截止2016年11月21日，尚欠借款本金人民币10977.86元，利息、滞纳金6787.04元。原告多次向被告李云催收未果，被告事诚公司亦未履行保证责任。被告李云、事诚公司均未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《信用卡购车专项分期付款合同》。证明被告李云因购车消费与原告签订信用卡购车专项分期付款合同；2、订购单、首付款证明、信用卡申请表、用卡须知各一份。证明被告李云的购车、用卡情况；3、《抵押合同》及机动车登记证书。证明本案的抵押担保情况；4、《担保合同》及担保承诺书。证明被告事诚公司对被告李云的信用卡消费提供保证担保的事实；5、分期付款凭证。证明被告李云于2013年3月14日透支消费50000元的事实；6、查询帐户单。证明经电脑自动生成数据，被告李云逾期还款的事实；7、还款通知书、挂号函件存根各二份。证明原告催收情况。本院认为，二被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经审查符合证据采信的形式要件，能证明本案相关法律事实，予以采信。通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2011年6月21日，原告与被告事诚公司签订担保合同，同时，被告事诚公司出具了承诺函。担保合同及承诺函明确：被告事诚公司同意对在其处购车并在原告处申请办理的牡丹信用卡分期付款业务确定的款项承担连带保证责任，保证期间为二年。并约定：原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，均有权要求被告事诚公司先承担担保责任或要求被告事诚公司与物的担保人同时履行担保责任，被告事诚公司承诺不因此提出抗辩。2013年2月20日，被告李云向被告事诚公司购买江淮牌小型客车（车牌号为闽Ｈ×××××），金额71800元，首付21800元，余款50000元向原告申请购车专项分期付款。次日，被告李云向原告申请信用卡购车，填写了信用卡申请表，并在用卡须知上签名。申请表背面上记载了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中以领卡人为“甲方”，以中国工商银行发卡机构为“乙方”，第三条第3项第（1）款约定，“甲方”在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息。“甲方”使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第（2）款约定，“甲方”未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告李云与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：透支金额50000元，借款期限36个月，首期还款1420元，以后每期还款1388元，另支付分期付款手续费5215元。并约定《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件。同时，被告李云与原告签订了《抵押合同》，约定以被告李云所购买的闽Ｈ×××××号江淮牌小型客车为上述分期付款合同项下债权的抵押物，且办理抵押登记手续。3月14日，被告李云使用卡号为62×××14的信用卡通过被告事诚公司的汽车专项分期POS机刷卡透支消费50000元。截至2016年11月21日，经原告电脑生成数据，被告共拖欠原告借款本金10977.86元，算至当日的利息、滞纳金6787.04元。综上所述，本院认为，原告与被告李云签订的《分期付款合同》、《抵押合同》是当事人真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当依约履行各自的义务。被告李云以信用卡透支方式从原告处取得借款后，却未按合同约定履行还款义务，故原告诉请被告李云偿还所欠的借款本金，合同约定的利息、滞纳金理由成立，本院予以支持。被告李云以闽Ｈ×××××号小型客车作为上述分期付款合同项下债权的抵押物，且办理抵押登记手续，故原告对案涉抵押车辆依法享有抵押权。因担保合同明确“主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，均有权要求被告事诚公司先承担担保责任或要求被告事诚公司与物的担保人同时履行担保责任，被告事诚公司承诺不因此提出抗辩”，据此，被告事诚公司依法应承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李云应于本判决生效之日向原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金人民币10977.86元及对该本金算至2015年7月23日的利息、滞纳金6787.04元，此后算至款还清之日止的利息、滞纳金（按中国人民银行的相关规定及涉案分期付款合同信用卡领用合约的约定计算）。二、逾期未还，原告有权申请折价、变卖或拍卖被告李云所有的闽Ｈ×××××号江淮牌小客车，原告就所得价款享有优先受偿权。不足部份，仍由被告李云继续偿还。三、被告福建省建瓯市事诚汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费人民币244元，减半收取122元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员  潘圣涛二〇一七年三月十四日书记员  王 洪判决依据的主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。