成都市青白江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0113刑初271号
公诉机关成都市青白江区人民检察院。
被告人胡叙雄，男，1987年5月3日出生于浙江省泰顺县，汉族，初中文化，住浙江省温州市泰顺县。2013年12月20日因犯聚众斗殴罪被浙江省泰顺县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。2016年5月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被成都市公安局青白江区分局刑事拘留，同月5月13日被取保候审，2017年9月11日被本院决定逮捕并于同日执行逮捕。现羁押于成都市青白江区看守所。
辩护人王巍，四川跃升律师事务所律师。
成都市青白江区人民检察院以成青白检公诉刑诉[2017]262号起诉书指控被告人胡叙雄犯信用卡诈骗罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都市青白江区人民检察院指派检察员伍炳章出庭支持公诉，被告人胡叙雄及其辩护人王巍到庭参加诉讼。期间，退回补充侦查二次，现已审理终结。
成都市青白江区人民检察院指控，2013年4月23日，被告人胡叙雄通过提供虚假资料证明的方式，向浙江民泰商业银行青白江支行骗领了一张卡号为625××××6109的商惠通信用卡，该卡授信额度为20万元。
2015年2月13日后，胡叙雄透支大量资金后，其并未按照信用卡规定按期还款，浙江民泰商业银行成�青白江支行多次以电话、邮件、短信等多种方式催收，被告人胡叙雄以改变联系方式、逃匿至安徽等方式逃避银行催收，截至2016年4月11日，发卡银行向公安机关报案时仍有超过规定期限透支本金共计197909.36元未归还。
2016年5月2日，被告人胡叙雄被公安机关挡获归案；同年5月13日，由胡叙雄家属代为向浙江民泰银行归还本息及滞纳金共计212000.24元，并承诺剩余38817.85元在12个月内还清，获得银行谅解。
为支持指控事实，公诉机关提交了受案登记表、常住人口信息、情况说明、信用卡透支明细、催收资料、证人证言、被告人供述、到案经过等证据予以证明，请求本院以信用卡诈骗罪追究被告人胡叙雄的刑事责任。
被告人胡叙雄对指控事实及证据无异议，并当庭自愿认罪，其辩护意见是：1、我办卡后由黄毫晓实际使用；2、我办理信用卡时�交的资料都是他人提供，我不知道是虚假的。其辩护人的辩护意见为：1、被告人胡叙雄没有主观非法占有的故意，不应承担刑事责任。
经审理查明，2013年4月23日，被告人胡叙雄通过提供虚假的房产证、个体工商户营业执照等资料证明的方式，向浙江民泰商业银行青白江支行骗领了一张卡号为625××××6109的商惠通信用卡，该卡授信额度为20万元。
2014年11月18日后，胡叙雄所办信用卡被透支大量资金。2011月6日后至案发时，上述信用卡未再还款。浙江民泰商业银行成都青白江支行多次催收胡叙雄还款，截至2016年4月11日，发卡银行向公安机关报案时仍有超过规定期限透支本金共计197909.36元未归还。
2016年5月2日，被告人胡叙雄被公安机关挡获归案；同年5月13日，由胡叙雄家属代为向浙江民泰银行归还本息及滞纳金共计212000.24元，并承诺剩余38817.85元在12个月内还清，获得银行谅解。
以上事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、书证
（1）被告人的身份信息，证实被告人胡叙雄达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
（2）受案登记表，证实2016年4月11日，浙江民泰商业银行报警称胡叙雄涉嫌信用卡诈骗。
（3）刑事判决书一份，证实被告人胡叙雄因犯聚众斗殴罪于2013年12月20日被浙江省泰顺县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。
（4）到案经过，证实2016年5月2日，被告人胡叙雄被涟水县公安局民警挡获归案。
（5）信用卡交易明细，证实2014年11月18日，被告人胡叙雄所办信用卡在大量透支后，仅在2015年1月4日和2015年1月6日分别还款5000元和2500元后，至案发前，就再未还款。
（6）办理信用卡的申请表、房产证、个体工商户营业执照、租赁合同等，证实胡叙雄通过提供虚假的资料而办理了信用卡。
（7）成都市新都区房产管理局出具的房产信息一份，证实位于成都市新都区蓉都大道北一段×号附×号×栋×单元×层×号房产属于毛云和孙斌所有，并非胡叙雄所有，证实被告人胡叙雄提供该处房屋产权属于虚假信息。
（8）谅解书一份，证实胡叙雄家属向浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行代为偿还欠款212000.24元，并取得谅解。
2、证人证言
（1）陈巧林的证言
位于成都市成华区双林北横路×号新×号是我们1999年购买的，我们接房后从2001年经营理发店至今。我不认胡叙雄这个人。民警提供的这份租赁合同不是我签的字，我们从未租给别人。
（2）胡昌建的证言
胡叙雄是我儿子，我听他的同事讲是因为他欠银行信用卡的钱没有还，所以被抓的。这件事我都是听胡叙雄的同事给我讲的，说是胡叙雄把这笔钱从银行刷出来后借给其他人使用了。但是具体什么时候用的这笔钱，钱借给谁了我都不清楚。
（3）中国民泰商业银行成都青白江支行员工陈林的证言
2013年4月，一个叫胡叙雄的浙江省泰顺县人到我们银行来办理商惠通卡，按照规定，要求他提供了工商营业执照和相应的资产证明后，于2013年4月23日给他发放了一张商汇通卡，授信额度20万元，后来这张商惠通卡他一直使用到了2016年4月初，现在这张卡欠本金197909.36元，逾期16期，我们银行要求胡叙雄还款，他一直没有还款。现在他的手机处于占线或无法接通状态，已经联系不到他。我们浙江民泰银行发行的商汇通卡是一种根据中国人民银行《银行卡管理办法》、中国银行业监督管�委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《个人贷款管理暂行办法》的相关规定发行的一种准贷记卡，根据授信额度，可以随意透支、取现和消费，具有银联标识，可以与其银行通用。
4、被告人胡叙雄的供述与辩解，2012年11月，这是我第一次来成都，我来成都是因为一个叫黄毫晓的朋友叫我过来，和他一起在成都开一家瓷砖店。当时我是不愿意来成都的，因为我没有资金了。然后黄毫晓就给我讲这边我们泰顺人开了一家叫大港的建材市场，市场的经营还是可以，因为都是泰顺人租用他们的铺面比较容易，并告诉我这边开铺子，不用为资金的事操心，只要我们租下了铺面，简单的装修一下，进一点货堆在铺子上，就可以大家联名到浙江民泰银行去贷款，每人可以贷30万出来。我听后决定可行，我当时做生意资金确实不足，我就来到成都青白江，到了�白江后，大概是到了2013年4月我们就按照银行要求提供了相关的资料，由我、胡琳琳、黄毫晓、还有2个人我记不清楚了，5人联名在浙江民泰银行青白江支行带了150万，每人贷了30万。2013年10月份，我就把这30万还了。
在30万贷款下来后，我生意上还是没有资金，因为我做这种陶瓷生意算是刚刚起步，我自己只有10万元的资金，做这种陶瓷批发生意需要50—80万的资金周转，加上我之前贷的30万，我手里的资金还是不足。我就把我的情况告诉了我的朋友黄毫晓。黄毫晓就告诉我，我可以再在浙江民泰银行青白江支行办一张20万元的信用卡，然后通过民泰银行的存蓄卡把这20万元以现金的形式导出来。我听后觉得可以，就在2013年4月到浙江民泰银行青白江支行办理了一张额度为20万元的信用卡，大概过了一个月，我就去领了这张卡号为625××××6109的信用卡。办这张�的时候，我提供的资料有身份证、户口本和结婚证，我本身需要符合三个条件，一是我必须提供成都房产，二是我必须在成都有实际的门面在经营，三是提供我银行卡的银行流水。在我提供相关的资料给民泰银行后，银行就回会把我的申请审核通过，给我办理这张20万的信用卡。这些信用卡申请复印件，都是我的签字，房产证、工商注册资料和铺面的房屋租赁都是虚假的，都是为了办理信用卡，叫朋友黄毫晓帮我办理的这些虚假资料。
上述证据来源合法、客观真实，与案件事实相关联，证据相互印证形成了证据锁链，本院予以采信。
本院认为，被告人胡叙雄提供虚假的房产证、个体工商营业执照等资料办理信用卡，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控罪名不当。关于本案的定性问题，本院认为，信用卡诈骗罪中的“恶意透支”情�，需行为人主观上具有非法占有的目的，本案不能排除被告人胡叙雄将信用卡交他人使用且其并不明知信用卡实际使用人偿还能力不足的可能性，故指控被告人胡叙雄犯信用卡诈骗罪证据不足，应以伪造国家机关证件罪定罪。被告人胡叙雄在原判决宣告以前发现漏罪，应撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第七十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：
撤销浙江省泰顺县人民法院（2013）温泰刑初字第190号刑事判决书中对被告人胡叙雄宣告缓刑三年的执行部分；被告人胡叙雄犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；与原判有期徒刑二年并罚，决定对被告人胡叙雄执行有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币一万元。
（刑�从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人胡叙雄的刑期自2017年9月11日起至2019年12月30日止（原羁押期限11天已扣除）。所处罚金应于本判决生效后30日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王军
人民陪审员 何毅
人民陪审员 刘薇
二〇一八年五月二十三日
书 记 员 张楠
附：所引用的《中华人民共和国刑法》条文：
第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。