广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗中法金民终字第127号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司广州白云支公司。
法定代表人：何安荣，该公司总经理。
委托代理人：魏碧莲，广东法制盛邦律师事务所律师。
委托代理人：张宇，广东法制盛邦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：于玑锦，男，1981年2月17日出生，汉族。
委托代理人：孙志勇，广东润科律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州白云支公司（下称人保白云支公司）因与被上诉人于玑锦财产损失保险合同纠纷一案，不服广州市白云区人民法院（2012）穗云法民二初字第487号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院经审理查明，粤A×××××号汽车登记车主为于玑锦，该车于人保白云支公司处办理了机动车辆保险，被保险人为于玑锦，于玑锦已按约支付了保险费。机动车辆保险险别包含机动车损失保险在内，该险别的保险金额为100000元（不计免赔）。保险期间自2009年7月3日零时起至2010年7月2日二十四时止。《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆……”；第六条约定“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车辆损失，保险人均不负责赔偿……（十三）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失”；第十八条约定“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人”；第二十四条约定“发生保险事故造成保险车辆损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同本公司检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，本公司有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，本公司不承担赔偿责任。”
2009年12月10日，黄海彬持有效的适格驾驶证驾驶事故车在广州市海珠区南洲路由东向西行驶时，因操作不当使得事故车撞在路基上，造成车辆严重损坏的交通事故。交通事故发生在保险期间内。事发后，人保白云支公司的工作人员到现场查勘，交警亦到现场处理交通事故并指挥将事故车拖离现场，于玑锦支付拖车费290元。2010年1月6日，人保白云支公司工作人员对黄海彬进行询问并作了《机动车辆出险事故询问笔录》，笔录中黄海彬称：1、黄海彬与车主是朋友关系，车主请朋友于石溪吃饭，车主喝了酒，叫其开车接送；2、开车过程中撞到路基，造成车辆损失，不知道当时是否刹车；3、事发后电话通知车主，车主到现场后向保险公司报案，并依车主的要求向交警部门报案，查勘人员和交警到了现场；4、交警到了现场后进行拍照、开扣车单，并将车拖走，但没有出具事故认定书；5、车主的老婆叫我去接送，并给我车钥匙，我即驾车去石溪。2010年2月28日，广州市公安局交通警察支队海珠大队作出编号为C0134897的《道路交通事故认定书》，认定黄海彬负全部责任，确认黄海彬驾驶粤A×××××号小车因操作不当撞到路基，造成事故车损坏的交通事故。于玑锦确认认定书中当事人“黄海彬”的签名为其本人所签。2010年11年2日，人保白云支公司向于玑锦送达《拒赔通知书》，以保险事故是虚假案件为由，拒绝赔付保险金。
原审诉讼中，于玑锦主张事故车的损失为18930元，并提供《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书》，拖车发票一张、金额290元，广州市天河区天平胖子汽车维修部出具的发票2张、金额共计18640元，予以证明。车辆损失情况确认书确认事故车的损失为18640.39元，但没有人保白云支公司的盖章。2010年8月11日，人保白云支公司向于玑锦发出《拒赔通知书》，以本案为“编造虚假的事故原因”为由拒赔。
上述事实，有保险单、道路交通事故认定书、保险条款、询问笔录、通知书、发票及当事人陈述等证据予以证实。
于玑锦在原审法院起诉的请求为：1、人保白云支公司支付于玑锦保险金18930元；2、本案诉讼费由人保白云支公司承担。
原审法院认为，本案的《机动车辆保险单》及相应的《家庭自用汽车损失保险条款》是本保险合同的组成部分，其内容是双方当事人在平等自愿基础上作出的真实意思表示，并无违反法律和行政法规的强制性规定，故合法有效，双方当事人应依约履行。
交警部门已就本次保险事故依法作出事故认定，确认黄海彬驾驶粤A×××××号小车因操作不当撞到路基，造成事故车损坏，事实清楚，责任明确，原审法院予以采信。人保白云支公司辩称于玑锦编造虚假的保险事故，以骗取保险金，但未能提供相关证据予以证实，原审法院不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，人保白云支公司应依合同约定承担保险责任。涉案事故发生后，于玑锦已及时报案并协同人保白云支公司对事故车辆进行了定损，定损金额为18640.39元，履行了协助义务。于玑锦委托广州市天河区天平胖子汽车维修部对涉案车辆进行了修复，支付维修费18640元，并提交维修费发票予以证实，原审法院予以采信。人保白云支公司应依照《家庭自用汽车损失保险条款》第四条的约定，对于玑锦事故车辆的损失予以赔偿，于玑锦请求人保白云支公司赔付保险金18640元，原审法院予以支持。
于玑锦为事故车辆支付的拖车费290元，系于玑锦为减少被保险机动车的损失而支付的必要、合理的施救费用，依照《中华人民共和国保险法》第五十七条的规定，《家庭自用汽车损失保险条款》第十八条的约定，该费用应由人保白云支公司承担，对于玑锦请求人保白云支公司支付拖车费290，原审法院予以支持。
综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十七条之规定，判决：在判决生效之日起三日内，人保白云支公司向于玑锦赔付机动车损失保险金18640元、拖车费290元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件的受理费137元，由人保白云支公司负担。于玑锦同意其已预交的受理费由人保白云支公司于上述判决履行期限内给付于玑锦。
人保白云支公司不服原审判决，认为原审判决认定事实有误，特提起上诉：2009年12月10日约22时30分，黄海彬驾驶粤A×××××和路基发生碰撞，造成车辆受损的交通事故，交警认定黄海彬负责事故全部责任，随后被保险人去了广州市天河区天平胖子汽车店进行维修，该店的经营服务范围是三类机动车维修，就是俗称的“路边店”，另外在上诉人和黄海彬做的笔录中，黄海彬含糊其辞，所以有理由怀疑该案是涉及汽车骗保，从目前的证据来看，该起交通事故也符合当前汽车骗保的一般特征：案发现场通常认定为单方事故，没有第三方，且发生在晚上的居多，车辆撞向电线杆、树木、水泥墩等物；驾驶员通常非车主；汽修厂负责维修，而不是到正规的4s店。这种汽车骗保让对汽车保险市场健康发展和社会诚信构成了巨大挑战，一审法院尚未查明案件事实，判决纵容这种汽车骗保行为，严重损害了被上诉人的利益。上诉请求：l、依法撤销原审判决，在查明事实的基础上予以改判。2、一、二审的案件受理费由于玑锦承担。
于玑锦答辩称：上诉人的上诉理由没有事实依据，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
本院二审查明的事实与原审查明的事实一致，对原审查明的事实本院予以确认。
本院认为，本案二审争议的焦点在于人保白云支公司是否应承担赔付责任。针对此争议焦点，根据本案查明的事实，首先，涉案事故发生后，人保白云支公司的工作人员有到现场查勘，交警亦到现场处理交通事故并指挥将事故车拖离现场，公安交警部门亦出具了《道路交通事故认定书》，涉案保险事故发生的真实性可以认定；其次，涉案事故发生后，于玑锦亦已协助人保白云支公司对事故车辆进行了定损，委托广州市天河区天平胖子汽车维修部对涉案车辆进行了修复，并提交了与定损金额相符的维修费发票，足资采信；最后，人保白云支公司主张于玑锦编造虚假事故原因以骗取保险金，并未提供相关证据予以证实，其质疑维修部的维修资质，亦无证据证明，不足以采信。综合以上分析，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，人保白云支公司应依《家庭自用汽车损失保险条款》第四条的约定，对于玑锦事故车辆的损失予以赔偿，于玑锦请求人保白云支公司赔付保险金18640元，原审法院予以支持，并无不当，本院予以维持。
综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，应予以维持。上诉人上诉理由不能成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费137元，由人保白云支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王 灯
代理审判员 汪 婷
代理审判员 庄晓峰
二〇一四年五月十四日
书 记 员 徐施阮
谢春晖