本溪市平山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第00916号
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司，住所地北京市海淀区。
法定代表人鲁传伟，该公司总经理。
委托代理人韩晶晶，该公司工作人员。
被告徐彬彬，男，1976年2月1日出生，汉族，本钢冶金渣公司工作人员，现住本溪市平山区。
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司诉被告徐彬彬借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告三恒财富（北京）投资管理有限公司的委托代理人韩晶晶，被告徐彬彬到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称：出借人秦某某与被告于2014年5月21日签订了《借款协议》，约定被告向出借人借款4.28592万元，借款期限为24个月，分24期偿还，每月应还款为2024元。但被告只偿还了6期就不再履行还款义务。根据《借款协议》的约定，出借人已行使解除权提前终止了《借款协议》。《借款协议》解除后，出借人因资金需要与原告达成了债权转让协议，将被告应向出借人支付的借款协议项下剩余的全部本金、利息及因被告违约产生的违约金、罚息一并转让予原告。合同解除、债权转让事宜已经书面通知被告。此后，被告一直不向原告履行债务，因原、被告就还款事宜未能达成一致意见，故提起本案诉讼。要求：1、被告向原告偿还借款本金3.21444万元；2、被告向原告支付利息4287.60元；3、被告向原告支付逾期违约金3643.20元，罚息9836.64元；4、诉讼费由被告负担。
被告徐彬彬辩称：原告所述与事实不符：1、借款的期限内，我积极履行还款义务，是原告没有及时扣划本息，双方应继续按借款合同约定履行自己的的义务；2、借款本金是3万元且已经偿还1.2322万元；3、原告主张的利息、违约金及罚息过高。
经审理查明：2014年5月21日，被告徐彬彬向秦某某借款，双方签订了借款合同一份，金额为4.28592万元，扣除出借人秦某某代被告交纳的审核费、服务费、顾问费及咨询费1.28592万元，秦某某通过银行汇款汇给被告3万元，借款期限自2014年6月20日起至2016年5月20日止，还款方式为分期还款，共分24个月，每月还款日为20日，每月还款数额为2024元，双方约定秦某某可通过委托合作机构（恒昌利通）直接从被告指定账户扣划，每次收取款项时事先无需被告再次确认，如被告晚于借款协议规定的还款日还款，应向出借人支付罚息和逾期违约金。借款发生后，被告已偿还2014年6月20日至2014年11月20日借款，数额共计1.2322万元，2015年12月20日后的借款尚未偿还。
另查：2015年3月30日，出借人秦某某与原告就该笔借款达成了债权转让协议，秦某某对被告享有的债权转让给原告。2015年3月，出借人秦某某将合同解除通知书及债权转让通知书邮寄给被告，出借人根据借款协议第6条第5项的约定通知被告解除合同。
上述事实，有借款协议、咨询管理协议、收款证明四份、债权转让协议、合同解除通知、债权转让通知书、EMS快递存单、支付授权单、招商银行电子回单、建行客户查询单及当事人陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院的审查，可以采信。
本院认为：借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中被告与出借人秦某某签订借款协议系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。2015年3月30日，秦某某与原告三恒财富（北京）投资管理有限公司就该笔借款达成了债权转让协议，秦某某把对被告享有的债权转让给原告，并履行告知义务，故原告自被告签收之日起对被告享有债权。关于被告与秦某某借款协议是否解除一节，被告与秦某某就借款协议达成一致意见，双方约定被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），出借人有权终止借款协议，被告截止2015年12月20日前应依据借款合同约定偿还秦某某借款1.4168万元，被告实际偿还1.2322元，被告未能按约定偿还借款，出借人以书面方式通知被告解除借款协议，故双方借款协议解除。
关于借款本金一节，借款本金以实际交付数额为准，出借人实际交付给被告3万元，故借款本金为3万元，庭审中，原告自认对该笔借款无利息约定，故应在借款中扣除被告已经偿还的1.2322万元，实际应偿还原告借款1.7678万元。关于原告要求被告给付利息、违约金、罚息的诉讼请求一节，双方借款期限内无利息约定，故利息的诉讼请求不予支持，原告主张违约金及罚息已经超过年利率24%，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第九十三条、第九十六条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告徐彬彬于本判决生效后十日内偿还原告借款1.7678万元及逾期违约金、罚息（自2014年12月21日至本判决确定给付之日止，按年利率24%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1248元（原告已预交），由被告负担530元，原告负担718元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。
审 判 长 赵洪斌
人民陪审员 周亚娜
人民陪审员 袁 静
二〇一五年十一月四日
书 记 员 何士新
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
执行事项：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。