河北省万全县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万商初字第122号
原告河北万全农村商业银行股份有限公司，住所地：河北省万全县孔家庄镇。
法定代表人王云生，董事长。
委托代理人刘志强，河北隆业律师事务所律师。
委托代理人闫志广，河北隆业律师事务所律师。
被告王永福。
委托代理人刘全兵，河北诚成律师事务所律师。
委托代理人安永果。
被告芦建平。
被告芦建海。
原告河北万全农村商业银行股份有限公司诉被告王永福、芦建平、芦建海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘志强、闫志广，被告王永福及委托代理人刘全兵、安永果，被告芦建平、芦建海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告河北万全农村商业银行股份有限公司诉称，应被告王永福申请，我行万全支行于2012年5月21日向其提供中长期贷款75万元，到期日为2014年5月20日，贷款执行利率11.2496‰，现结欠贷款本金75万元及利息213748.15元（截止2015年5月7日）。此笔贷款由芦建平、芦建海提供保证担保。诉请法院判令被告偿还我行本金及利息。
被告王永福辩称，我从事养殖业多年，因生产经营的需要，2012年5月21日，我与原告同时签订了《个人借款合同》和《农户联保最高额借款合同》。两份合同签订以来，我曾多次以电话、上门等方式向原告索要75万元借款，至今分文未见。原告未履行合同约定的向我发放贷款的义务，致使我订立合同的目的全部落空，应当解除合同。根据权利义务对等原则，我没有取得和使用过借款，就没有履行偿还的义务。实际情况是我家老二芦建平在银行有贷款，因为他没能力偿还贷款，原告到我家说由我签字贷给芦建平钱。这笔借款实际用款人是芦建平。我只是签了借款合同，但未见到钱，因此我没有偿还75万元本金和利息的义务。
被告芦建平辩称，我是这笔借款的实际使用人。我愿意偿还这笔借款本金和利息。
被告芦建海辩称，当时原告到我家说老二芦建平原有贷款还不了，让我和王永福在合同上签字给老二贷上款，偿还芦建平旧借款。我是担保人签了字。我也没见过这笔借款，我不承担担保责任。
经审理查明，因被告芦建平在银行原有借款未还清不能再贷款，经原告与三被告共同协商，三被告组成联保小组，由被告王永福书面申请，被告芦建平、芦建海作担保，向原告借款75万元。借款主要用于盘活芦建平旧贷款后做买卖的流动资金。2012年5月21日，原告河北万全农村商业银行股份有限公司（原万全县农村信用合作联社）所属万全支行（原万全信用社）与被告王永福签订了个人借款合同，约定被告王永福向原告借款75万元，借款期限自2012年5月21日起至2014年5月20日止，月利率为11.2496‰，借款用途是用于流动资金，还款方式为按月结息、分期还款，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50﹪计收罚息。同日，原告与被告王永福、芦建平、芦建海签订农户联保最高额借款合同，约定被告芦建平、芦建海为被告王永福上述债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金75万元及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和担保权的费用等，保证期间为自该笔借款发放之日起至借款到期后二年止。上述合同签订后，原告将75万元贷款通过银行转账方式发放至借款合同约定的被告王永福帐号62×××74银行卡中。被告芦建平实际使用了该笔借款。被告芦建平于2012年6月30日归还利息11200元，于2012年7月29日归还利息8200元，于2012年8月30日归还利息9000元，于2012年9月30日归还利息8400元，于2012年11月2日归还利息9600元，于2012年12月1日归还利息8150元，于2012年12月27日归还利息7300元，于2013年2月4日归还利息10900元，于2013年2月28日归还利息6800元，于2013年3月31日归还利息8700元，于2013年4月30日归还利息8490元，于2013年5月31日归还利息8700元，于2013年6月30日归还利息8460元，于2013年7月31日归还利息8700元，于2013年9月2日归还利息9300元，于2013年9月30日归还利息7870，合计归还利息139770元。庭审中，原、被告各方对均在借款合同、最高额借款合同、借据上签名盖章不持异议；对借款合同、最高额借款合同成立和生效不持异议；对事先合意借款的目的是为芦建平所用不持异议；对该笔借款已实际由被告芦建平使用并由芦建平已归还利息139770元不持异议。借款合同所列借款人王永福就贷款没有由其实际支配使用提出不承担还款责任，并主张解除借款合同；借款合同保证人芦建海以未见到所借款项为由也提出不承担保证责任；借款合同保证人芦建平自愿承担全部借款的清偿责任；原告主张被告王永福偿还借款本息、被告芦建平、芦建海承担连带清偿责任。
另查明，万全县农村信用合作联社于2014年6月26日改制为河北万全农村商业银行有限公司，法定代表人王云生，职务由理事长变更为董事长，组织机构代码由80900422-5变更为39886166-X。
以上事实，有原、被告的陈述和原告提供的（万）农信借字（2012）第48112012629265号个人借款合同、（万）农联保借字（2012）第48112012488175号农户联保最高额借款合同，No：019572295河北省农村信用社借款借据、流水号03340432复式记账凭证、贷款本金利息收回凭证、申请书、保证借款保证人承诺书、万农商（2014）1号河北万全农村商业银行文件证实，予以认定。
本院认为，合同当事人应当按照依法成立并生效的合同行使自己的权利、履行自己的义务，信守契约。原告河北万全农村商业银行股份有限公司所属万全支行与被告王永福签订个人借款合同及与被告芦建平、芦建海订立保证条款后，已将75万元贷款通过银行转账方式发放至王永福帐户银行卡中，应视为原告依约履行了发放贷款义务。但在实际工作中原告协助被告芦建平直接使用该银行卡中的75万元存款，虽然实现了当事人贷款是为芦建平所用的目的，但原告的做法显属不妥。被告王永福事先明知借款是给其弟芦建平使用、帮助其弟芦建平做生意而与原告签订借款合同，当事先合意并书面申请的目的达到后，又抓住原告欠妥的做法完全推卸责任，亦欠诚实，对该笔借款应承担相应责任。被告芦建海作为该笔贷款的连带责任保证人，在保证期间内对未归还款项应承担保证责任，其以未见到所借款项为由提出不承担保证责任更属牵强。被告芦建平承认自己是借款实际使用人，愿意承担全部偿还责任，理属应当。综合本案实际情况，依据案件事实，三被告就原告的诉请分别酌情确定承担相应的责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告芦建平于判决生效之日起三十日内偿还原告河北万全农村商业银行股份有限公司借款本金75万元及利息，利息自2012年5月21日至2014年5月20日按月利率11.2496‰计算，从2014年5月21日至清偿之日按月利率11.2496‰加收50%的罚息计收。已付利息139770元从中扣除。
二、被告王永福、芦建海对第一项中被告芦建平应当还付的款项承担一般保证清偿责任。王永福、芦建海承担保证责任后，有权向债务人芦建平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11300元，由被告芦建平、王永福、芦建海负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审 判 长 侯志星
审 判 员 闫国有
代理审判员 李艳芳
二〇一五年十月二十八日
书 记 员 李晓晓
附相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。