杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第00864号
原告：中银保险有限公司绍兴中心支公司。
负责人：邱柏华。
委托代理人：高飞。
被告：王超良。
原告中银保险有限公司绍兴中心支公司（以下简称中银绍兴支公司）为与被告王超良保险人代位求偿权纠纷一案，于2015年1月4日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2015）杭下立预字第186号。本案于2015年3月19日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭后，本案于2015年8月6日公开开庭进行了审理，原告中银绍兴支公司的委托代理人高飞到庭参加诉讼。被告王超良经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。经审批，本案延长审限两个月。本案现已审理终结。
原告中银绍兴支公司�诉称：2011年7月15日，被告与中国银行股份有限公司绍兴市越城支行（以下简称中行越城支行）签订《借款合同》，约定被告向中行越城支行贷款4400000元，贷款期限为12个月，自2011年7月25日起至2012年7月25日止，还款方式为按季付息及到期一次性还本。被告以柯桥龙华星洲花园综合楼第四层房产作为担保，并办理了抵押登记手续。2011年7月25日，原告根据被告的投保签发了《个贷保B-
个人抵押贷款保证保险单》，由原告为被告的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为0.2，保险金额为1132200.96元，保险期间自2011年7月29日起至2012年7月28日止。随后，中行越城支行将4400000元贷款汇入被告指定账户。然而在合同履行期间及合同到期后，被告并未按照合同约定归还贷款本金及利息。中行越城支行在多次催收无果的情况下依法向法院起诉，并经过执行程序将被告的抵押物处�完毕。同时，原告依照保险合同约定，于2012年11月2日向中行越城支行支付保险金共计891449.18元。之后，原告委托律师于2014年10月30日向被告法律师函，催收该笔款项。根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位形式被保险人对第三者请求赔偿的权利”。原告认为，本案保险事故的发生系被告未履行还款义务所致，因此原告有权要求被告赔偿891449.18元及利息损失。综上，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告向原告赔偿891449.78元及利息损失（自2012年11月3日起至实际赔偿之日止，按银行同期贷款利率6.15%计算，暂计算至2014年10月31日，为109197.7元）；2、本案诉讼费由被告承担。
原告中银绍兴支公司为证明其主张的事实，�本院提交证据如下：
1、《借款合同》1份，证明被告向中行越城支行贷款4400000元，贷款期限自2011年7月25日起至2012年7月25日止，还款方式为按季付息及到期一次还本。
2、《最高额抵押合同》、房屋他项权证各1份，证明被告以其所有柯桥龙华星洲花园综合楼第四层房产作为担保，并办理了抵押登记手续。
3、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险条款各1份，证明原告为被告的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为0.2，保险金额为1132200.96元，保险期间自2011年7月29日起至2012年7月28日止。
4、中国银行零售贷款借款借据1份，证明中行越城支行已按照合同约定向被告提供贷款4400000元。
5、业务结算申请书、赔款通知书、赔款收据、赔付确认函各1份，证明原告向中行越城支行支付保险金共计891449.18元。
6、律师函1份、EMS邮寄单3张，证明原告曾委托律师就赔偿保险金损失事宜于2014年10月30日向被告发送律师函，诉讼时效发生中断。
被告王超良未作答辩，亦未提交证据。
被告王超良未到庭质证，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为，原告中银绍兴支公司提供证据1-6均客观、真实，能相互印证，对本案的事实具有证明力，本院均予以确认。
依上述有效证据及当事人陈述，本院认定案件事实如下：
（一）2011年5月20日，投保人王超良向中银绍兴支公司出具个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单1份，投保人的贷款业务类别为个人经营银保贷款，贷款本金为4400000元；贷款期限12个月，自2011年7月29日至2012年7月28日止；贷款年利率为7.216%；按季付息�一次还本；《个人经营／消费银保贷款暨担保合同》编号为JEKHCA20110094号；承包比例为20%，保险金额为1132200.96元；月度费率为0.2%，保险费为21120元；保险期间自2011年7月29日起至2012年7月28日24时止；在保险人已经履行保险合同向被保险人赔付情况下，如被保险人根据相关合同约定对抵押物行使抵押权后抵押物仍有剩余价款的，投保人特此授权被保险人将最多不超过保险人赔偿金数额的抵押物剩余价款直接转入保险人指定账户；投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还贷责任的或发生任一该合同约定的借款人违约情形（视为保险事故发生），保险人将按照保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿投保人所欠的贷款本金、贷款利息、逾期罚息、相关费用及因投保人违约给被保险人造成的损失；保险期间以保险单载明的起讫和截止时间为准；本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证；赔偿金的计算公式为赔偿金=保险单载明的承包比例＊贷款损失（包括投保人未偿还被保险人的贷款本金、贷款利息及其逾期罚息）；等等。后中银绍兴支公司向王超良签发保险单号为322082011330600000026个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单1份，记载的投保人的贷款业务类别为个人经营银保贷款，贷款本金为4400000元；贷款期限12个月，自2011年7月29日至2012年7月28日止；贷款年利率为7.216%；按季付息，一次还本；对应的《贷款合同》编号为JEKHCA20110094号；承包比例为20%，保险金额为1132200.96元；月度费率为0.2%保险费为21120元；保险期间自2011年7月29日起至2012年7月28日24时止；保险人承诺，贷款项下同时存在其他物的担保、保证或保险的，不影响被保险人任何相关担保权和保险权利以及其行使，保险人不得以此抗辩被保险人；在保险人已经履行保险合同向被保险人赔付情况下，如被保险人根据相关借款合同约定对抵押物行使抵押权后抵押物仍有剩余价款的，投保人特此授权被保险人将最多不超过保险人赔偿金数额的抵押物剩余价款直接转入保险人指定账户；
（二）2011年7月1日，抵押人王超良与债权人中行越城支行签订了编号为JEKHCA20110094的《最高额抵押合同》1份，约定：本合同担保的主债权为王超良与中行越城支行之间自2011年7月25日起至2012年7月25日止产生的并约定由本合同提供抵押担保的全部债务，本金余额不超过4400000元；抵押担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）及债权人根据本合同约定代主债务人支出的费用；抵押物为坐落�浙江省绍兴市柯桥龙华星洲花园综合楼第4层的房产；等等。双方并于2011年7月20日办理了涉案抵押房产的抵押登记手续，等级的债权数额为4400000元。
（三）2011年7月15日，借款人王超良与贷款人中行越城支行签订了编号为JEKHCA20110094的《借款合同》1份，约定：王超良向中行越城支行借款4400000元用于生产经营；贷款利率在人民银行规定的基准利率基础上上浮10&；执行，即执行月利率6.0133‰；贷款期限自2011年7月25日至2012年7月25日；实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款按季付息，一次还本；由贷款人已与抵押人王超良签订的编号为JEKHCA20110094的《最高额抵押合同》提供抵押担保；等等。2011年7月25日，中行越城支行依约向王超良放款4400000元。
（四）因王超良未能按约还本付息，中银绍兴支公司向中行越城支行出具赔付确认函1份，记�的截止2012年7月25日王超良贷款逾期按的定损金额本金为4400000元，应受利息为57245.88元；赔付金额为891449.18元。中行越城支行在该赔付确认函上签字确认。
中银绍兴支公司于2012年10月30日出具赔款通知书1份，记载编号为322082011330600000026个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单因贷款到期未偿还的赔款金额为891449.18元。同日中行越城支行出具赔款收据1张，记载收到中银绍兴支公司编号为322082011330600000026个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单项下因贷款到期未偿还的赔款891449.18元；该案一切赔偿责任业已终结。
本院认为，涉案个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单，均系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守，诚实履行。因被告未能按照其与中行越城支行《借款合同》的约定履行还款义务，致使中银绍兴支公司支付了保险金。根据我国合同法第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位形式被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故中银绍兴支公司在其赔偿范围内依法享有代位求偿权，中银绍兴支公司要求王超良支付理赔款及相应利息损失的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。王超良经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，判决如下：
一、被告王超良于本判决生效后十日内支付原告中银保险有限公司绍兴中心支公司理赔款891449.18元；
二、被告王超良于本判决生效后十日内支付原告中银保险有限公司绍兴中心支公司利息109197.7元（自2012年11月3日暂计至2014年10月31日，此后按中国人民银行同期贷款基准利率的标准计至判决确定的履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13806元，由被告王超良负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
代理审判员 谈 敏
人民陪审员 顾莉新
二〇一六年一月十二日
代书 记员 冯荔波