宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0303刑初3号
公诉机关宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民检察院。
被告人王某甲，男，1965年4月10日出生于宁夏回族自治区西吉县，汉族，小学文化，农民，户籍地：宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区，住宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区。2015年11月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区吴忠市公安局红寺堡区分局依法取保候审，2015年12月17日被宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民检察院依法取保候审，2016年1月7日被本院依法取保候审。2016年1月25日被本院决定逮捕，2016年2月1日被宁夏回族自治区吴忠市公安局红寺堡区分局执行逮捕。现羁押于宁夏回族自治区吴忠市看守所。
宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民检察院以吴红检刑诉（2016）3号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月19日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民检察院指派代理检察员何晓琴出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民检察院指控，2013年3月15日，被告人王某甲向中国农业银行红寺堡支行申领信用卡一张（卡号622836006437XXXX），并持卡消费套现。截止2014年9月24日透支本金人民币46300元，其超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后拒不归还。案发后，被告人王某甲归还了全部透支款息。以上事实，有被告人供述与辩解、证人证言、书证等证据证实。公诉机关认为，被告人王某甲以非法占有为目的，使用信用卡消费套现46300元，数额较大，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人王某甲在公安机关立案后，人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。建议对被告人王某甲在有期徒刑六个月至一年六个月之间判处刑罚，并处二万元以上五万元以下罚金。
被告人王某甲对起诉书指控的事实及罪名均无异议，未提出辩解意见。
经审理查明，2013年3月15日，被告人王某甲向中国农业银行红寺堡支行申领贷记卡一张，并持卡透支消费。截止2014年9月24日共透支本金人民币46300元，超过规定透支期限后，经发卡银行多次催收拒不归还。
案发后，被告人王某甲分别于2015年8月23日、9月10日、9月16日分别归还本金26300元、10000元、10000元，2015年12月30日偿还利息及滞纳金12600元，现全部透支款息已还清。
以上事实，有公诉机关当庭提交的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书，证实2015年4月15日14时30分，中国农业银行红寺堡支行工作人员杨某某向公安机关报案称：2014年9月24日，吴忠市红寺堡区某某茶庄的持卡人王某甲恶意透支46300元，加上利息、滞纳金共计54033.44元，经多次催收超过三个月仍未归还，要求处理，公安机关遂于当日立案侦查；
2.户籍证明，证实被告人王某甲已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力；
3.抓获经过，证实被告人王某甲因持信用卡恶意透支被公安机关抓获；
4.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录，证实公安机关依法扣押了王某甲所持有的卡号为622836006437XXXX的中国农业银行信用卡一张；
5.接受证据材料清单，证实2015年4月15日杨某某向公安机关提交了被告人王某甲涉嫌犯罪的部分证据；
6.贷记卡申请表、贷记卡调查审查表、个人信用报告、王某甲身份信息核查表，证实被告人王某甲于2013年3月15日向中国农业银行红寺堡支行申领了一张贷记卡；
7.贷记卡交易明细，信用卡不良透支明细，证实截止2015年8月31日被告人王某甲共持卡透支本金人民币46300元、利息12292.65元；
8.贷记卡逾期催收情况说明、催收记录，证实2014年12月4日开始，中国农业银行多次向被告人王某甲进行了催收；
9.情况说明，证实案发后被告人王某甲分别于2015年8月23日、9月10日、9月16日归还了本金26300元、10000元、10000元，2015年12月30日偿还利息及滞纳金12600元的事实；
10.证人杨某某证言，证实2013年4月1日，被告人王某甲向中国农业银行红寺堡支行申领了一张贷记卡，到2014年9月24日，被告人王某甲持卡在红寺堡镇罗山路罗山商城斜对面的某某床上用品店透支46300元，至2014年11月25日未按期还款，自2014年11月25日至2015年1月24日，农业银行总行通过电话催收和上门催收20次，王某甲承诺尽快还款，但后来失去联系；期间银行工作人员与被告王某甲的儿子王某乙联系后得知王某甲在河南打工；
11.证人刘某某证言，证实2014年8、9月份，其在王某甲的指示下，持王某甲所办的贷记卡在红寺堡镇罗山路某某床上用品店刷卡套现4万多元，但卡号其记不清了；
12.证人李某某证言，证实2014年9月份，刘某某使用王某甲的贷记卡在其经营的红寺堡镇罗山路某某床上用品店刷卡套现4万多元；
13.被告人王某甲供述，证实2013年4月其向中国农业银行红寺堡支行申领了一张卡号为622836006437XXXX的贷记卡，后一直用该卡消费；2014年9月份，其指示刘某某持卡在红寺堡镇李某某的某某床上用品店刷卡套现46300元。因其生意亏本，无还款能力，故该笔款项一直未还。2015年5月份，银行工作人员杨某某打电话催其还款，其以无钱为由拒绝。2015年8月份，其让儿子王某丙给该信用卡还了两次款，第一次还了26300元，第二次还了20000元，总共还了46300元。
以上证据，经当庭举证、质证，被告人王某甲无异议，各证据来源合法，内容客观真实，能够相互印证，属有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人王某甲能够如实供述自已的犯罪行为，可以从轻处罚。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，被告人王某甲在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议符合本案的客观事实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元（未缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月1日起至2016年7月31日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本七份。
审 判 长 范永珍
人民陪审员 马生杰
人民陪审员 范维俊
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 周 莹
附法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。