宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁01民终47号
上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心,住所地:宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街106号银川国际贸易中心B座18层B1、B2号办公用房。
负责人：付强，系该分中心总经理。
委托诉讼代理人：邵军，宁夏宁人律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：鲁斌，男，1978年1月6日出生，汉族，工商银行银川市东城支行职员，住宁夏回族自治区银川市。
上诉人中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心（以下简称中信银行）因与被上诉人鲁斌信用卡纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初1299号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月30日公开开庭进行了审理。上诉人中信银行的委托诉讼代理人邵军到庭参加了诉讼，被上诉人鲁斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席进行了审理。经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原审法院查明，2014年2月14日，被告鲁斌向原告申请办理信用卡一张，并在《中信银行悦卡申请表》中签字。《中信银行悦卡申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条第2项约定：免息还款期最长不超过50天，乙方（即被告鲁斌）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自甲方（即中信银行股份有限公司）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五收取透支利息，并按月计收复利；第四条第3项约定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；第四条第4项约定：除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款待遇；第五条第5项约定：乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款、甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；第五条第7项约定：乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）的全部欠款；第五条第8项约定：乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按约支付滞纳金；第五条第10项约定：乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的”中信银行信用卡产品及服务销售价格目录”规定：利息，日息万分之五，按月计收复利，最低为人民币1元或1美元或1港币或1欧元；滞纳金，每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港元30元或欧元3元。经原告审核后，向被告鲁斌发放了卡号为”×××”的信用卡一张。被告鲁斌于2014年3月8日开始使用该信用卡。自2014年3月8日至2015年6月19日，被告鲁斌多次使用该信用卡进行透支消费，但仅偿还部分透支款项。自2015年6月7日至2015年9月21日，被告鲁斌向原告申请对部分账单进行分期，原告从被告鲁斌信用卡账户中扣收分期手续费合计4628.84元。原告自2015年8月2日开始向被告鲁斌催收上述欠款，被告鲁斌于2016年11月9日至2017年4月27日共计向原告偿还透支款项本金650元。被告鲁斌尚欠原告信用卡透支本金148092.69元，手续费4628.84元、利息41502.58元（截止2016年11月9日），手续费利息1075.85元。同时原告认为被告鲁斌应按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中第五条第8项的约定向原告支付滞纳金45469.31元。原告中信银行提出诉讼请求：1.被告鲁斌向原告偿还信用卡透支本金148742.69元、支付利息42578.43元、滞纳金45469.31元、手续费4628.84元（截止2016年11月9日），并支付自2016年11月10日至实际还款之日的利息及滞纳金；2.本案诉讼费用由被告承担。
原审法院另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息；并规定该通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与该通知不一致的，以该通知为准。
原审法院认为，鲁斌在《中信银行悦卡申请表》中签字，其向原告申领信用卡系其真实意思表示，原告与被告鲁斌签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告鲁斌发放了信用卡，被告鲁斌使用信用卡后，未按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2016年11月9日，被告鲁斌尚欠原告信用卡透支本金148092.69元、利息41502.58元、手续费4628.84元，故被告鲁斌应向原告偿还信用卡本金148092.69元、支付利息41502.58元（截止2016年11月9日）、手续费4628.84元，并支付欠款利息至本判决确定的还款之日。中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定取消信用卡滞纳金，手续费不得计收利息，并规定该通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与该通知不一致的，以该通知为准。依据该规定，原告要求被告鲁斌支付滞纳金45469.31元、手续费利息1075.85元的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，判决：一、被告鲁斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金148092.69元、利息41502.58元（截止2016年11月9日）、手续费4628.84元，并支付自2016年11月10日至本判决确定的透支款本金还款之日的利息（利率计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行）；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心的其他诉讼请求。案件受理费4922元，公告费300元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心负担927元，被告鲁斌负担4295元。
宣判后，原告中信银行不服，上诉请求：1.撤销银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初1299号民事判决第二项，改判为被上诉人向上诉人支付滞纳金45469.31元、手续费利息1075.85元（该两项费用均计算截至2016年11月9日）；2.案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院适用法律错误。被上诉人于2014年2月24日开卡消费后，对信用卡欠款一直不予清偿，至今已发生欠款本金148092.69元、利息41502.58元、手续费4628.84元、滞纳金45469.31元、手续费利息1075.85元。中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日正式实施，但被上诉人在上诉人处办理信用卡的时间是2014年2月21日，根据”法不溯及既往”的法律原则，仅能对2017年1月1日以后的信用卡滞纳金和手续费利息发生法律约束力，之前的合法有效，应当依据当事人签订的合同约定执行。
被上诉人鲁斌未进行答辩，也未提交书面答辩意见。
二审查明，中国人民银行于1999年1月5日颁布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。二审庭审中，上诉人提交交易流水、对账单，证实被上诉人鲁斌自2015年7月24日起有逾期还款，截止到2016年6月24日，产生滞纳金45469.31元。
二审查明的其他事实与一审一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人中信银行与被上诉人鲁斌签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行义务。合同对持卡人违约约定：被上诉人及其附属卡持卡人如于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按约支付滞纳金；复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）的全部欠款。截止2016年6月24日，被上诉人按约定应支付滞纳金45469.31元。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；该通知自2017年1月1日起实施。但被上诉人所欠45469.31元的滞纳金系发生在2017年1月1日之前，故被上诉人应承担支付滞纳金的责任。原审法院判决驳回上诉人的该项诉请，显属不当，应予更正。关于上诉人主张的手续费利息1075.85元，因上诉人在一审的诉讼请求中，并没有该项主张，故二审不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，但适用法律错误。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款（二）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初1299号民事判决第一项，即一、被告鲁斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金148092.69元、利息41502.58元（截止2016年11月9日）、手续费4628.84元，并支付自2016年11月10日至本判决确定的透支款本金还款之日的利息（利率计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行）；
二、撤销宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初1299号民事判决第二项，即二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心的其他诉讼请求；
三、被上诉人鲁斌于本判决生效之日起十日内支付上诉人中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心滞纳金45469.31元；
四、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心的其他诉讼请求。
一审案件受理费4922元，公告费300元；二审案件受理费964元，公告费600元，均由被上诉人鲁斌负担。
本判决为终审判决。
审判长 牛有成
审判员 倪新秀
审判员 王 刚
二〇一八年五月九日
书记员 吴恩玲
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
......
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
......
(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;
......
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。