安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00554号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地安徽省淮北市。
负责人：赵清云，该分行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
委托代理人：梁婷婷，安徽日月律师事务所律师。
被告：房秋生。
被告：淮北市腾兴商贸有限责任公司，住所地安徽省濉溪县。
法定代表人：蒋海滨，该公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农业银行相山支行）与被告房秋生、淮北市腾兴商贸有限责任公司（简称腾兴商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日适用简易程序立案受理后，由于被告下落不明，于2015年7月30日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告农业银行相山支行的委托代理人张亚琳、梁婷婷到庭参加诉讼，被告房秋生、腾兴商贸公司经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农业银行相山支行诉称：2012年2月10日，我行与房秋生签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。2012年2月，房秋生在我行处办理汽车分期业务，金额为25万元，分期期数为36期，到期日为2015年2月，腾兴商贸公司为本案贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括该借款项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、诉讼费、律师代理费等为了实现债权所支出的一切费用。房秋生将其大众牌轿车抵押给了我行，并办理了相关手续。合同签订后，房秋生并未按照合同约定及时还款，经我行多次催收，房秋生一直不予还款，至今已拖欠借款本金249343.22元、利息26180.66元及滞纳金14453.51元（自2012年3月1日至2015年5月25日止），合计293375.09元。为维护我行合法权利，请求判令房秋生偿还借款本金249343.22元，利息26180.66元及滞纳金14453.51元（自2012年3月1日至2015年5月25日止，依据中国农业银行信用卡章程约定），合计293375.09元，利息计算至本息付清之日止；对本案抵押物大众牌照皖Ｆ×××××轿车享有优先受偿权；腾兴商贸公司对本案全部债权承担连带保证责任；本案诉讼费、律师费1.5万元及为实现该债权的所有费用由房秋生、腾兴商贸公司承担。
农业银行相山支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、组织机构代码证、营业执照副本、身份证复印件及法定代表人身份证明，证明：农业银行相山支行与房秋生、腾兴商贸公司诉讼主体资格。
2、金穗借记卡汽车分期业务申请表，证明：房秋生、腾兴商贸公司向农业银行相山支行申请办理汽车分期贷款业务的事实，告知贷款法律风险。
3、现金缴款单、收入证明、个人信用报告、个体工商户营业执照、结婚证、房地产权证，证明：房秋生已经支付汽车首付款，其经济能力、信用状况符合贷款条件，腾兴商贸公司的经济情况。
4、《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》、担保承诺书，证明：农业银行相山支行与房秋生、腾兴商贸公司之间的借款合同关系，贷款金额为20万元，房秋生将购买的车辆抵押给农业银行相山支行，腾兴商贸公司为本债务承担连带保证，房秋生、腾兴商贸公司须承担农业银行相山支行为实现债权而支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费，争议解决方式为诉讼。
5、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、机动车注册登记信息、保险单、机动车行驶证，证明：房秋生、腾兴商贸公司从农业银行相山支行处获得贷款购买车辆的事实。
6、金穗卡账户详细信息、交易流水明细，证明：房秋生将25万元贷款用于支付购车款，但由于未按合同约定及时还款，至今拖欠借款本金、利息、滞纳金共计293375.09元
7、律师费发票、委托代理协议、公告费发票、邮寄费发票、会计记账凭证，证明：农业银行相山支行为实现债权所支付的律师费1.5万元，公告费800元，邮寄费20元。
房秋生、腾兴商贸公司未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农业银行相山支行提供的证据1-7具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。
经审理查明：2012年2月10日，房秋生向农业银行相山支行申请办理金穗贷记卡汽车分期贷款业务。2012年2月10日，农业银行相山支行与房秋生、担保人腾兴商贸公司签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：银行（农业银行相山支行）对持卡人（借款人房秋生）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用于在淮北市国豪汽车贸易有限公司处购买大众牌汽车，净车价29万元，分期资金金额为净车价的70%计20万元，分期资金用于分期付款购买皖Ｆ×××××大众牌轿车，分期手续费率为10％，手续费2万元，分期付款期数为36期。持卡人房秋生以贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。腾兴商贸公司为房秋生的该笔借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。2012年2月29日，房秋生以其所有的皖Ｆ×××××号汽车为其借款进行抵押担保，并在安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。2012年3月1日，房秋生通过POS机具刷卡一次性透支借款25万元。后房秋生未按期还款，截至2015年5月25日，房秋生尚欠借款本金249343.22元、利息26180.66元、滞纳金14453.51元，合计289977.39元。
另查明，农业银行相山支行委托安徽日月律师事务所代理本次诉讼，与安徽日月律师事务所签订了委托代理协议，约定代理费为1.5万元。2015年12月1日，安徽日月律师事务所开具1张面值为1.5万元的律师费发票。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金。
本院认为：农业银行相山支行与房秋生签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同。农业银行相山支行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，房秋生作为借款人拖欠部分借款本息不还，属违约行为，理应承担偿还借款本息的违约责任，房秋生以皖Ｆ×××××大众牌汽车作为抵押物并办理抵押登记，若房秋生不能清偿债务，农业银行相山支行可对房秋生提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。综上，农业银行相山支行要求房秋生偿还借款本金、利息及滞纳金，要求依法律程序行使抵押权优先受偿，理由充分，应予支持。
《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，保证期间为每期账单到期还款起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。本案起诉的时间为2015年6月10日，保证期间为每期账单到期还款起二年，每期账单到期日为每月的23日，贷款发放日为2012年3月1日，第一期账单到期日为2012年3月23日，据此推算，腾兴商贸公司对2012年3月23日起至2013年5月23日共15期借款本金以及由此产生的利息、滞纳金不再承担连带保证责任，故对农业银行相山支行诉请腾兴商贸公司对2013年6月23日之后的21期借款本金、利息及滞纳金承担连带保证责任予以支持。腾兴商贸公司承担保证责任后，有权向房秋生追偿。
农业银行相山支行主张房秋生支付律师费1.5万元，《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》银行有权按照合同约定收回代交律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用，农业银行相山支行提供了律师费发票及会计记账凭证，亦聘请了律师，律师费已实际发生，本院予以支持。农业银行相山支行诉请房秋生支付公告费800元及邮寄费20元，因该费用的发生是银行为实现债权而产生的费用，属于双方合同约定的范畴，该诉请有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告房秋生于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金249343.22元、利息26180.66元、滞纳金14453.51元，合计289977.39元，给付律师费1.5万元，公告费800元，邮寄费20元，2015年5月26日至付清之日止的利息仍按原合同约定计算；
二、如被告房秋生逾期未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权按照法律规定的程序对被告房秋生用以抵押的皖Ｆ×××××大众牌车辆行使抵押权，并优先受偿；
三、被告淮北市腾兴商贸有限责任公司对被告房秋生上述第一项债务中从2013年6月23日起之后的21期借款本金、利息及滞纳金承担连带保证责任。被告淮北市腾兴商贸有限责任公司承担保证责任后，有权向被告房秋生追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5701元，由被告房秋生、淮北市腾兴商贸有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 罗晓晶
人民陪审员 陈桂荣
人民陪审员 徐 芳
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 宋 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。