汕头市金平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汕金法民三初字第171号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市金平区。
负责人杨懿晗，行长。
委托代理人林伟锋、杜绍宁，广东博尔律师事务所律师。
被告苏镇洲，男，1964年10月3日出生，汉族，住所地汕头市潮阳区。
被告张淑英，女，1964年9月17日出生，汉族，住所地汕头市潮阳区。
被告黄潮鑫，男，1976年12月29日出生，汉族，住所地汕头市潮阳区。
被告张奕璇，女，1977年6月16日出生，汉族，住所地汕头市潮阳区。
被告方旭明，男，1970年6月21日出生，汉族，住所地揭阳市普宁市。
被告孙莉，女，1975年9月25日出生，汉族，住所地揭阳市普宁市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告苏镇洲、张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉借款担保合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法组成合议庭于2014年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜绍宁、被告苏镇洲、黄潮鑫到庭参加诉讼。被告张淑英、张奕璇、方旭明、孙莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年11月7日，被告苏镇洲、张淑英与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号：440501112110195291），约定由原告向苏镇洲提供贷款本金10万元、年利率15.30%、期限为12个月（自2012年11月至2013年11月），还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。合同签订后，原告依约向苏镇洲发放贷款10万元，但苏镇洲收到贷款后没有按期归还贷款本息。经原告多次催讨，苏镇洲仍拖欠不还。截至2014年5月17日苏镇洲拖欠原告贷款本金19221.45元及利息、罚息、复息为3910.85元，合计23132.3元。至今原告为实现债权支付的律师费用为1000元。
被告张淑英是苏镇洲的配偶，张淑英在2012年11月3日《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》中承诺为苏镇洲的借款提供连带责任担保。但张淑英至今没有依约承担连带清偿责任。
2012年11月7日，被告苏镇洲及其配偶张淑英、黄潮鑫及其配偶张奕璇、方旭明及其配偶孙莉与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：440501212112115603），约定由被告苏镇洲、黄潮鑫、方旭明组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即苏镇洲）违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。乙方的配偶（即苏镇洲的配偶张淑英、黄潮鑫的配偶张奕璇、方旭明的配偶孙莉）同意乙方（即苏镇洲、黄潮鑫、方旭明）作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。但被告张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉至今没有依约承担连带清偿责任。请求判决：一、被告苏镇洲立即付还原告贷款本金19221.45元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年5月17日利息、罚息、复息为3910.85元。自2014年5月18日起逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利），并偿付原告为实现债权支付的费用1000元，合计24132.3元；二、被告张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉对被告苏镇洲上述债务承担连带清偿责任；三、六被告承担本案的诉讼费用。
案在审理过程中，被告苏镇洲付还原告本息6997元，原告变更第一项请求为：被告苏镇洲立即付还原告贷款本金13494.53元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年11月26日利息、罚息、复息为4769.95元；自2014年11月27日起逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利），并偿付原告为实现债权支付的费用1000元，合计19264.48元。
原告对其陈述的事实提供的证据有：
1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，被告苏镇洲、张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉的居民身份证，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、被告苏镇洲和张淑英结婚证、《“好借好还”小额贷款申请表》，
证明被告张淑英是被告苏镇洲的配偶，张淑英在2012年11月3日《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》中承诺为苏镇洲的借款提供连带责任担保。
3、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还
款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》，证明被告苏镇洲与原告签订《小额联保借款合同》，原告已经履行放款义务，苏镇洲已收取借款10万元的事实。
4、被告黄潮鑫和张奕璇结婚证、被告方旭明和孙莉结婚证、《小额贷款联保协议书》，证明苏镇洲及其配偶张淑英、黄潮鑫及其配偶张奕璇、方旭明及其配偶孙莉与原告签订《小额贷款联保协议书》，黄潮鑫、方旭明为苏镇洲的借款提供连带责任保证，应为苏镇洲债务承担连带清偿责任；张奕璇、孙莉承诺为黄潮鑫、方旭明的保证行为责任承担共同还款责任，应为苏镇洲债务承担连带清偿责任。
5、苏镇洲《贷款还款情况表》，证明截至2014年5月17日被告苏镇洲结欠的本金和利息为23132.3元。
6、《诉讼代理合同》及律师费发票，证明原告为实现债权支付的费用。
被告苏镇洲在庭审期间辩称：对原告陈述的事实和诉讼请求无异议。
被告苏镇洲未提供证据。
被告黄潮鑫在庭审期间辩称：对原告陈述的事实和诉讼请求无异议。
被告黄潮鑫未提供证据。
经开庭，原告已当庭出示证据，被告苏镇洲、黄潮鑫对原告提供的证据没有异议，被告张淑英、张奕璇、方旭明、孙莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃质证和抗辩权利，应视为对原告所出示的证据没有异议。
本院对原告所提交的证据予以采信。
经审理查明的事实与原告诉称的事实一致。
本院认为：原告与被告苏镇洲、张淑英签订的《小额联保借款合同》及原告与被告苏镇洲、张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实的意思表示，不违反法律的强制性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。被告苏镇洲没有依约履行还款义务，已构成违约，原告要求其付还尚欠借款本息并承担违约责任，应予支持。被告张淑英与被告苏镇洲系夫妻关系，本案借款是在她们婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告张淑英承诺为苏镇洲的借款提供连带责任担保，故被告张淑英应对苏镇洲的上述债务承担连带清偿责任。根据原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉应对被告苏镇洲的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告苏镇洲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款13494.53元及计至2014年11月26日止的利息、罚息、复息4769.95元；自2014年11月27日起至本判决发生法律效力之日止的逾期利息，按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
二、被告苏镇洲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行为实现债权支付的费用1000元。
三、被告张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉应对上述一、二项的债务承担连带清偿责任。被告黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉承担连带清偿责任后有权向被告苏镇洲追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费400元，由被告苏镇洲负担，于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。被告张淑英、黄潮鑫、张奕璇、方旭明、孙莉对受理费承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判长 冯增平
审判员 郭茵茵
审判员 陈莉丹
二〇一四年十二月三日
书记员 林 颖
附相关法律条文和司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。