湖南省衡山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）山民二初字第85号
原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司，住所地：衡阳市珠晖区临江村43号115号门面。
委托代理人宋长红、李青。
被告刘品梅，男。
被告宋春桃，女，系被告刘品梅之妻。
二被告委托代理人李新庚。
原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司（以下简称“嘉信公司”）与被告刘品梅、宋春桃小额借款合同纠纷一案，于2014年8月21日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员刘锋担任审判长，人民陪审员谭交林、陈爱莲组成合议庭，于2014年10月23日公开开庭进行了审理，书记员王璇担任记录。原告嘉信公司委托代理人宋长红、李青到庭参加诉讼，被告刘品梅、宋春桃的委托代理人李新庚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告嘉信公司诉称，2013年9月29日，二被告因资金周转需要向原告借款200万元，双方签订《借款合同》【合同编号：借字2013（42）号】，二被告向原告出具了200万元借据，并将位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301之别墅一套作为借款200万元的抵押物，抵押给原告，且办理了抵押登记。合同约定：借款200万元，借款期限为一个月，月利率15‰，逾期还款及逾期支付利息的罚息利率为借款利率上浮100%。同日，原告通过银行转账方式将200万元借款本金转至被告刘品梅账户。一个月后，被告因故不能偿还借款向原告申请展期，经原告同意，双方签订《展期协议》，展期至2013年12月28日，展期后执行月利率18‰。展期届满，被告仍未归还借款。被告在借款期限内陆续支付利息及罚息至2014年3月6日。原告多次催促被告归还借款，被告以各种理由拖延，故诉至法院，请求判令：1、判决二被告连带偿还原告借款本金200万元，利息及罚息计算至还清本息之日止（利息及罚息暂从2014年3月6日计算至2014年8月20日为400800元）；2、如二被告不能清偿到期债务时，原告可以对二被告共同拥有的位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301之别墅一套（已抵押给原告）所得价款行使优先受偿权；3、判决二被告支付原告律师费30000元；4、由二被告承担本案的诉讼费用。
原告为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、结婚证，拟证明二被告系夫妻关系的事实。
人民币资金借款合同；
抵押合同；
房屋他项权证；
证据2、3、4拟证明原、被告之间成立了合法的抵押借款合同关系，二被告以其所有的位于衡山县开云镇交通村六组的房产作为抵押向原告借款200万元的事实。
借款借据；
付款凭证；
证据5、6拟证明原告向二被告支付了借款200万元，二被告向原告出具了借据。
借款展期申请书；
贷款展期协议书；
证据7、8拟证明借款到期后，二被告向原告申请借款展期，原告同意被告展期至2013年12月28日，展期利率变更为月利率18‰的事实。
委托代理合同；
代理费发票；
证据9、10拟证明原告为此次诉讼聘请了律师并支付律师代理费3万元的事实。
被告刘品梅、宋春桃辩称，对借款本金200万元没有异议，但双方约定的利息、罚息超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，已支付超过法律规定的利息、罚息应予返还；双方约定的逾期还款及逾期罚息利率在原借款利率上上浮100%不符合法律规定；律师费3万元没有法律依据；原告应提供具有小额贷款公司的资质证明。
被告刘品梅、宋春桃没有向本院提供证据。
对原告提交的证据，经庭审质证，本院认证如下：原告提交的证据1、3、4、5、6、7、8，二被告无异议，且证据来源合法、客观真实，本院予以确认。原告提交的证据2，二被告对真实性、关联性无异议，但辩称合同中约定的罚息利率在原利率基础上上浮100%不符合法律规定，本院对《借款合同》的真实性、关联性予以确认，对其合法性将综合全案进行认定。对原告提交的证据9、10，二被告对关联性有异议，认为二份证据不能证明原告与湖南湘鼎律师事务所的关系。本院认为原告提供的委托代理合同中明确约定衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司因刘品梅、宋春桃借款合同纠纷一案委托湖南湘鼎律师事务所的律师代理一审诉讼，双方在合同上签字并盖章，且代理费发票中注明“收款单位：湖南湘鼎律师事务所”，“付款单位：衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司”，原告提交的证据9、10与本案具有关联性，本院予以确认。
基于上述认定的证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：
被告刘品梅、宋春桃系夫妻关系。2013年9月29日，原告与二被告签订《人民币资金借款合同》，约定二被告向原告借款200万元，用途为资金周转。借款期限为壹个月，即从2013年9月29日起至2013年10月28日。借款利率为固定利率，即月利率15‰，二被告以先还原告因借款合同垫付的各项费用及原告实现债权的费用，再还利息，后还本金的顺序进行偿还。原告有权对未按合同用途使用借款或逾期还款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日，原告与二被告签订了《抵押合同》，约定二被告将共同共有的位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301的别墅一套（建筑面积为1559.8平方米）作为抵押，担保范围包括主合同项下本金人民币200万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。原、被告到房屋管理部门办理了房屋抵押登记。
2013年9月29日，原告向二被告发放贷款200万元。二被告归还了借款期限内的利息。2013年10月28日，二被告向原告申请借款展期，经原告同意，同日，原、被告签订《贷款展期协议书》，约定贷款200万元展期二个月，自2013年10月29日起至2013年12月28日止，贷款展期期间的贷款利率为18‰，另约定除《贷款展期协议书》中将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效。
二被告依展期协议的约定按照月利率18‰的标准向原告支付了2013年10月29日起至2013年12月28日止的贷款展期利息，展期利息合计72000元。展期届满后，二被告依《人民币资金借款合同》及《贷款展期协议书》的约定按照月利率18‰、罚息利率18‰的标准向原告支付了自2013年12月29日起至2014年3月6日止的利息、罚息共计163000元。
原告经向二被告催讨未果，遂诉至本院。
本院认为，本案的争议焦点是：1、嘉信公司是否具备贷款资质；2、约定的展期利率及罚息利率是否应当全部支付；3、已支付利息、罚息是否应予以核减；4、律师费3万元是否应予以支持。
对于第一个争议焦点，本院认为：嘉信公司向本院提交了嘉信公司企业法人营业执照，营业执照中载明“经营范围：发放小额贷款及提供财务咨询”，企业营业执照是公司从事经营活动的法律凭证，具有许可公司营业并确定公司经营范围的效力，因此，二被告抗辩理由不成立。
对于第二、三个争议焦点，本院认为：嘉信公司与被告刘品梅、宋春桃既约定了借款利率又约定了罚息利率，但应均以不超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息为限，超出部分，不予支持。因此，原告要求二被告支付的利息、罚息两项之和超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍部分，本院不予支持。2013年10月29日前，中国人民银行最后一次调整贷款基准利率的时间为2012年7月6日，其中六个月以内的的贷款基准利率为年利率5.6%，折合月利率的四倍为18.7‰，因此确定本案利率计算标准为月利率18.7‰。原告应向二被告收取自2013年12月29日起至2014年3月6日止的利息、罚息两项之和为200万元×18.7‰×2.2=82280元，本案中二被告已实际支付原告自2013年12月29日起至2014年3月6日止的利息、罚息两项合计163000元。二被告已多支付的利息、罚息共计80720元视为偿还本金，故本案中二被告应归还原告借款本金金额为1919280元。原告要求二被告支付2014年3月6日起至还清本息之日止的利息、罚息（暂计至2014年8月20日为400800元）的诉讼请求，因2014年3月6日的利息、罚息二被告已支付，因此，对原告要求二被告支付从2014年3月7日起以1919280元为本金，按照月利率18.7‰的标准计算至还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。
对于第四个争议焦点，本院认为，原告为实现对二被告的债权向湖南湘鼎律师事务所支付了律师费3万元，有嘉信公司与湖南湘鼎律师事务所签订的《委托代理合同》以及代理费发票予以证实，二被告亦在《人民币资金借款合同》中承诺承担因原告为主张债权而产生的律师费，且律师费未超过《湖南省律师服务收费标准》的规定，因此，二被告抗辩理由不成立，原告要求二被告支付律师费3万元，本院予以支持。
被告刘品梅、宋春桃自愿以其共有的位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301的别墅一套（建筑面积为1559.8平方米）作为抵押，并与原告签订了《抵押合同》，办理了抵押登记。故原告要求如二被告不能清偿到期债务时，原告可以对二被告共同所有的位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301之别墅一套（已抵押给原告）所得价款行使优先受偿权，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、被告刘品梅、宋春桃应于本判决生效之日起十日内归还原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司借款本金1919280元及利息（以欠款本金为基数，利率按照月利率18.7‰的标准从2014年3月7日起计算至还清之日止）
二、被告刘品梅、宋春桃应于本判决生效之日起十日内支付原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司律师费30000元；
三、如被告刘品梅、宋春桃未履行上述第一至第二项判决义务，原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司可就二被告共同共有的位于衡山县开云镇交通村六组-101、101、201、301的别墅一套（建筑面积为1559.8平方米）依法处置后所得价款在上述第一、二项判决所确定的债权范围内优先受偿；
四、驳回原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如被告刘品梅、宋春桃未在判决书指定的期限内履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26006元，由原告衡阳市珠晖区嘉信小额贷款有限公司负担3105元，被告刘品梅、宋春桃负担22901元（原告已垫付22901元，由二被告在执行时直接支付给原告）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 刘 锋
人民陪审员 陈爱莲
人民陪审员 谭交林
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 王 璇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
……
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
校对责任人：刘锋打印责任人：王璇