北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第790号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人关学斌，男，62岁（1953年7月2日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月6日被羁押，同年6月10日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2015）700号起诉书指控被告人关学斌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人关学斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人关学斌于2009年10月申办北京银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币20000余元。经北京银行多次催缴超过三个月仍未归还。
2、被告人关学斌于2009年11月申办上海浦东发展银行信用卡两张（卡号分别为×××及×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币24000余元。经上海浦东发展银行多次催缴超过三个月仍未归还。
3、被告人关学斌于2008年8月申办交通银行信用卡三张（卡号分别为×××、×××及×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币43000余元。经交通银行多次催缴超过三个月仍未归还。
4、被告人关学斌于2009年12月申办中国银行信用卡两张（卡号分别为×××及×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币11000余元，经中国银行多次催缴超过三个月仍未归还。
5、被告人关学斌于2009年10月申办工商银行信用卡两张（卡号分别为×××及×××，），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币12000余元，经工商银行多次催缴超过三个月仍未归还。
公诉机关认为，被告人关学斌以非法占有为目的，申办信用卡并恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人关学斌依法惩处。
被告人关学斌当庭对于起诉书指控的犯罪数额不予认可，辩称其中部分透支款项系他在使用POS机套现时被人骗走，且其没有收到过银行的催收。
经审理查明：
一、被告人关学斌于2009年10月申办北京银行信用卡一张（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币20000余元。经北京银行多次催缴超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、证人赵×的证言：证明2009年10月13日，被告人关学斌申领北京银行信用卡一张（卡号×××），后多次进行消费及取现，截至2015年5月6日，透支本金共计人民币20060.43元，2012年1月20日最后一次还款，经多次催收无明显效果。
2、信用卡申请材料：证明被告人关学斌使用本人身份信息申领北京银行信用卡的情况。
3、信用卡交易明细：证明2009年10月19日至2012年1月25日，被告人关学斌名下北京银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币20060.43元，2012年1月20日最后一次还款。
4、催收记录：证明2012年3月9日至2015年3月21日，北京银行多次向被告人关学斌进行催收的情况。
5、报案材料：证明北京银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
二、被告人关学斌于2009年11月申办上海浦东发展银行信用卡两张（卡号×××、×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币24000余元。经上海浦东发展银行多次催缴超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、信用卡申领材料：证明被告人关学斌使用本人身份信息申领上海浦东发展银行信用卡的情况。
2、信用卡交易明细：证明2009年12月5日至2012年4月23日，被告人关学斌名下上海浦东发展银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币12869.37元，2012年1月8日最后一次还款；2011年3月18日至2012年4月23日，被告人关学斌名下上海浦东发展银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币12053.66元，2012年1月8日最后一次还款。
3、催收记录：证明2012年2月9日至2015年4月27日，上海浦东发展银行多次向被告人关学斌进行催收的情况。
4、报案材料：证明上海浦东发展银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
三、被告人关学斌于2008年8月申办交通银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币43000余元。经交通银行多次催缴超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、信用卡申请材料：证明被告人关学斌使用本人身份信息申领浦发银行信用卡的情况。
2、信用卡交易明细：证明2008年12月23日至2012年4月10日，被告人关学斌名下交通银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币19979.89元，2012年1月6日最后一次还款；2010年12月31日至2012年4月10日，被告人关学斌名下交通银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币22744.24元，2011年7月28日最后一次还款；2010年2月9日至2012年4月10日，被告人关学斌名下的交通银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币342.08元，2012年1月6日最后一次还款。
3、催收记录：证明2012年2月12日至2015年2月27日，交通银行多次向被告人关学斌进行催收的情况。
4、报案材料：证明交通银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
四、被告人关学斌于2009年12月申办中国银行信用卡两张（卡号×××、×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币11000余元，经中国银行多次催缴超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、信用卡申请材料：证明被告人关学斌使用本人身份信息申领中国银行信用卡的情况。
2、信用卡交易明细：证明2010年1月25日至2013年9月8日，被告人关学斌名下中国银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币5056.79元，2011年11月26日最后一次还款；2010年6月18日至2011年12月8日，被告人关学斌名下的中国银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币6708.57元，2012年2月1日最后一次还款。
3、催收记录：证明2012年5月29日至2013年10月29日，中国银行多次向关学斌进行催收的情况。
4、中国银行关于协助查询的复函、情况说明：证明被告人关学斌名下中国银行信用卡的透支情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
五、被告人关学斌于2009年10月申办中国工商银行信用卡两张（卡号×××及原卡号×××、×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币12000余元，经工商银行多次催缴超过三个月仍未归还。
2015年5月6日，被告人关学斌被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、信用卡申请材料：证明被告人关学斌使用本人身份信息申领中国工商银行信用卡的情况。
2、信用卡交易明细：证明2009年12月7日至2012年3月20日，被告人关学斌名下的中国工商银行信用卡（卡号×××，原卡号×××）共计透支本金人民币10711.92元，2012年1月25日最后一次还款；2011年1月22日至2015年7月3日，被告人关学斌名下的中国工商银行信用卡（卡号×××）共计透支本金人民币1341.58元。
3、催收记录：证明2012年3月29日至2015年6月26中国日，中国工商银行多次向被告人关学斌进行催收的情况。
4、报案材料：证明中国工商银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
上述事实，还有公诉机关提供并经法庭质证的如下证据予以证明：
1、被告人关学斌的供述：证明2008至2009年，因为银行工作人员上门推销并赠送礼品，他在北京银行、上海浦发银行、交通银行、中国银行、中国工商银行等多家银行使用本人的身份信息、收入证明等办理了多张信用卡并透支使用。他平时大多使用信用卡进行消费，也有的时候取现。开始一直按时还款，后来因为他父亲生病、单位倒闭以及在西安刷卡套现时被骗（当时没有报案）等原因，导致没有偿还能力。银行都向他催收过，主要是打电话，肯定超过了两次，他的电话经常换，有时没有告诉银行，有时欠费停机，银行就会联系不上他。他所使用的信用卡都放在位于顺义的原单位了，后来他回家照顾老人，再回来时发现东西全部丢失，现无法找到的情况。
2、北京市公安局朝阳分局麦子店派出所及北京市公安局西城分局二龙路派出所出具的到案经过：证明被告人关学斌被抓获的情况。
3、户籍信息：证明被告人关学斌的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人关学斌以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支且数额巨大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人关学斌犯信用卡诈骗罪成立。被告人关学斌的辩解缺乏证据支持，且不影响对其恶意透支数额的认定，故本院不予采信。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，判决如下：
一、被告人关学斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月6日起至2020年7月5日止；罚金自判决发生法律效力起三十日内缴纳。）
二、责令被告人关学斌退赔人民币十一万元，其中人民币二万元发还北京银行；人民币二万四千元发还上海浦东发展银行，人民币四万三千元发还交通银行，人民币一万一千元发还中国银行，人民币一万二千元发还中国工商银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 岩
人民陪审员 张丽荣
人民陪审员 史 利
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 王 洋