杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0111民初1628号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行，住所地：杭州市富阳区东洲街道鸡笼山村，统一社会信用代码：91330183YA360011XC。法定代表人：周松华，该行行长。委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，该行员工。被告：许小华，男，1971年5月24日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：倪清，女，1983年7月30日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：许望林，男，1961年3月13日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：李凤娣，女，1964年11月21日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：楼望焚，男，1971年10月30日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：王红娅，女，1971年5月13日出生，汉族，住杭州市富阳区。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行（以下简称农商银行）与被告许小华、倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅金融借款合同纠纷一案，于2018年3月1日向法院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2018年4月10日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人陈月萍、被告许望林、楼望焚到庭参加诉讼。被告许小华、倪清、李凤娣、王红娅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行提出诉讼请求，判令：1、被告许小华立即归还借款本金299950元，支付利息6459.59元（2017年12月21日至2018年2月13日），合计306170.38元；自2018年2月14日至清偿日止的利息按个人循环保证借款合同第十条违约责任计付罚息、复息（罚息、复息利率均按月利率11.9625‰计算）；2、被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅对上述款项承担连带清偿责任；3、被告许小华、倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅承担本案诉讼费等所有费用。事实和理由：2015年11月18日，根据被告许小华的申请，原告农商银行与被告许小华签订个人循环保证借款合同一份，约定：原告向被告许小华发放贷款人民币300000元，借款期限自2015年11月18日至2017年11月17日；按合同第三条还款方式约定，按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，如未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息，逾期付息视为违约。如被告许小华未按期偿付贷款本金的，按合同第十条违约责任约定月利率为7.975‰计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50﹪的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数。由被告许望林、楼望焚为以上贷款做保证并承担连带清偿责任。另，被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅向原告也出具保证函，承诺对被告许小华在一定期间向原告的融资承担最高额连带责任保证。合同订立后，原告农商银行依约放款共计300000元，借据约定期限自2016年11月16日起至2017年11月15日止，现贷款已逾期，2018年2月5日原告自动扣还本金50元，余款299950元及利息经支行信贷员催讨，被告许小华未履行还款责任。其余被告也均未履行还款责任，已构成违约。原告认为，原告与被告许小华签订的个人循环保证借款合同、借款借据均合法有效。被告的行为违反了合同约定的义务，侵犯了原告的合法权益，根据合同法及担保法的有关规定，特提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告农商银行明确第一项诉讼请求为：要求被告许小华立即归还借款本金299950元，支付自2017年12月21日起至2018年2月13日止的罚息6459.59元及自2018年2月14日起至款清日止的罚息（以未还借款本金299950元为基数，按月利率11.9625‰计算）。被告许望林口头答辩称：对原告起诉的事实及诉讼请求均无异议，但希望宽限还款期限。被告楼望焚口头答辩称：对承担连带清偿责任无异议。被告许小华、倪清、李凤娣、王红娅均未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告农商银行提交的证据，被告许小华、倪清、李凤娣、王红娅未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。被告许望林、楼望焚经质证，对证据均无异议。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月18日，被告许小华向原告农商银行申请借款300000元。同日，原告农商银行（贷款人）与被告许小华（借款人）、许望林、楼望焚（保证人）签订编号为富农商银（东洲）（2015）循保借字第8051120150026822号《个人循环保证借款合同》，约定：合同项下的借款额度为300000元整，被告许小华使用上述额度的期限自2015年11月18日起至2017年11月17日，在该期限内，被告许小华可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。依照贷款人存贷积数挂钩贷款管理办法之规定确定利率标准和利息结算方式。实际执行利率以借款借据为准。若遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变。还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告许望林、楼望焚自愿为被告许小华在本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证担保，保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费、差旅费等合理费用。借款人未按期归还借款本金，按借款借据所约定的利率计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。借款额度指最高借款本金余额不得超过该限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下有关费用的支出，包括但不限于律师代理费、诉讼费等均由借款人承担。2015年11月18日，被告倪清向原告农商银行出具《保证函》一份，被告许望林、李凤娣向原告农商银行出具《保证函》一份，被告楼望焚、王红娅向原告农商银行出具《保证函》一份，表明：被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅自愿为被告许小华在2015年11月18日至2017年11月17日期间内最高融资限额人民币300000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2016年11月16日，原告农商银行向被告许小华发放贷款300000元，借款借据记载：借款到期日为2017年11月15日，月利率为7.975‰，还款方式为到期还本，按季结息。借款到期后，被告许小华于2018年2月5日归还借款本金50元，并已结清截至2017年12月20日的借款利息、罚息及复利。截至2018年2月13日，被告许小华尚欠原告农商银行借款本金299950元、罚息6459.59元未予支付，被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅亦未履行保证责任。本院认为：原告农商银行与被告许小华、许望林、楼望焚签订的《个人循环保证借款合同》、及被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅出具的《保证函》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约发放贷款300000元，但被告许小华未按约归还借款，已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告农商银行要求被告许小华归还借款本金299950元，支付截至2018年2月13日的罚息6459.59元及自2018年2月14日起至款清日止的罚息（以未还借款本金299950元为基数，按月利率11.9625‰计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅自愿为被告许小华的上述借款提供连带责任保证担保，在被告许小华未依约还款时，原告有权要求被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅对上述款项承担连带清偿责任。被告许小华、倪清、李凤娣、王红娅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许小华归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行借款本金299950元，支付罚息6459.59元及自2018年2月14日起至款清日止的罚息（以未还借款本金299950元为基数，按月利率11.9625‰计算），于本判决生效之日起六十日内付清；二、被告倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅对上述第一项款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5893元，减半收取2946.5元，由被告许小华、倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅共同负担。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司东洲支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告许小华、倪清、许望林、李凤娣、楼望焚、王红娅于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 员 马嶙侃二〇一八年四月十三日代书记员 盛婧纯??