广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1781民初304号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。住所地：阳春市春城街道朝南路**号。负责人：黎杰，该支行行长。委托诉讼代理人：严灿亮，该支行员工。委托诉讼代理人：范绍勇，该支行员工。被告：黄文胜，男，1975年9月28日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。被告：梁楚渝，女，1981年1月31日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政储蓄阳春支行）诉被告黄文胜、梁楚渝金融借款合同纠纷一案，本院在2017年1月25日受理后，依法组成合议庭，于2017年7月10日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄阳春支行的委托诉讼代理人范绍勇到庭参加诉讼，本院依法对被告黄文胜进行询问（被告黄文胜因涉嫌非法集资诈骗被公安机关羁押在看守所），被告梁楚渝经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄阳春支行诉称：被告黄文胜因购买小型轿车向原告申请借款，2016年1月13日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，借款期限为从2016年1月22日至2019年1月22日，年利率为5.7%，并以此小型轿车为借款提供抵押担保，向原告借款人民币200000元，原告依约向借款人黄文胜发放了贷款。被告黄文胜截止2017年1月21日，只偿还了原告部分已到期本息,未按还款约定按时履行还款。尚拖欠原告已到期的借款本金10735.6元、利息（含罚息）1365.64元，并且被告黄文胜因犯诈骗罪已被阳春市公安局羁押，无法继续履行合同偿还义务，根据合同第十二条的相关约定，被告黄文胜已构成违约。为了维护原告的合法权益，特向贵法院提起诉讼，请求判令：一、原告与被告黄文胜解除《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告黄文胜、梁楚渝共同偿还已到期所拖欠原告的借款本金10735.6元及利息（含罚息）1365.64元及未到期本金137086.41元，合计149187.65元（上述数据为截止2017年1月21日的数据），2017年1月22日起的利息按合同第十一条约定计算至全部借款付清止；三、原告对被告的抵押物享有优先受偿权；四、本案的诉讼、查封保全等费用由二被告承担。被告黄文胜辩称：因涉嫌非法集资诈骗于2016年12月6日被阳春市公安局羁押在阳春市看守所，无法继续偿还贷款给原告，同意解除双方签订的借款合同。被告梁楚渝缺席亦不作书面答辩。经审理查明：被告黄文胜以购车为由申请向原告邮政储蓄阳春支行贷款，被告梁楚渝作为被告黄文胜的妻子向原告出具了一份《借款人配偶声明》，主要内容为：“本人是借款人黄文胜的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人汽车消费贷款。本人现做出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给贵行；……（三）本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款”。2016年1月8日，被告将购买的粤Ｑ×××××号牌英菲尼迪小汽车登记在黄文胜名下，2016年1月13日被告黄维胜作为借款人及抵押人与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q116011672599），主要约定：“第一条、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币20万元。第二条贷款用途：向阳春市鸿喜汽车贸易有限公司购买品牌号为英菲尼迪牌的车辆壹台。第三条贷款期限：为36个月，自2016年1月13日至2019年1月13日。第十二条第（一）款第9项：发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：9、借款人或者担保人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的；第（二）款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发生的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；8、解除本合同”以及贷款利率等内容。2016年1月20日，原告与被告黄文胜到阳江市公安局交通警察支队办理了抵押物的登记手续，登记栏记载：“机动车所有人黄文胜；机动车登记编号粤Ｑ×××××；机动车登记证书编号：440031254489；抵押权人：中国邮政储蓄银行有限公司阳春市支行；抵押登记日期：2016年1月20日”。被告黄文胜与梁楚渝于2015年1月8日办理结婚登记，于2016年9月26日办理离婚登记。本院根据原告的申请于2017年1月26日作出（2017）粤1781财保304号民事裁定书，裁定：查封被申请人黄文胜名下的粤Ｑ×××××号牌小型轿车一辆，查封财产价值累计以160000元为限。以上事实，有原告提供的被告黄文胜、梁楚渝的身份证、结婚证、《个人购房/购车借款及担保合同》、借款人配偶声明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、贷款明细表等证据，以及被告黄文胜的问话笔录、庭审笔录等在卷佐证。本院认为：被告黄文胜作为借款人及抵押人与原告邮政储蓄阳春支行自愿签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告黄文胜向原告邮政储蓄阳春支行借款200000元，并由登记在被告黄文胜的车辆作为借款的抵押担保。该《个人购房/购车借款及担保合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，且原、被告双方到车辆管理部门办理了抵押房地产的抵押登记手续，《个人购房/购车借款及担保合同》均合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告双方均应按合同的约定履行各自的义务。原、被告双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》后，原告邮政储蓄阳春支行已依约发放借款本金200000元给被告黄文胜的个人账户中，但被告黄文胜在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分借款本息给原告邮政储蓄阳春支行，后因涉嫌非法集资诈骗被公安机关羁押，无法按合同约定的期限和方式偿付借款本息给原告邮政储蓄阳春支行，被告黄文胜的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，以及合同第十二条第（一）款第9项、第（二）款第3项的约定，而且被告黄文胜亦同意解除该项借款合同，现原告邮政储蓄阳春支行请求判令解除与被告黄文胜于2016年1月13日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告邮政储蓄阳春支行请求判令被告黄文胜偿还已到期借款本金10735.6元、已到期借款利息1365.64元及未到期本金137086.41元。本院认为，被告黄文胜向原告邮政储蓄阳春支行借款后，至2017年1月21日止尚欠已到期借款本金10735.6元和已到期的借款利息（含罚息）1365.64元没有偿付给原告邮政储蓄阳春支行。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告黄文胜应偿还已到期借款本金10735.6元、已到期借款利息1365.64元及未到期本金137086.41元，并按双方在合同中约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年1月22日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息给原告邮政储蓄阳春支行。原告诉请被告梁楚渝共同偿还被告黄文胜上述债务。本院认为，被告梁楚渝作为被告黄文胜的妻子向原告出具了一份《借款人配偶声明》，其作为黄文胜的配偶，同意黄文胜为购买涉案车辆向原告抵押贷款，而且被告黄文胜的上述借款发生在与被告梁楚渝夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形除外。”和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，被告黄文胜与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中没有明确约定为个人债务，应认定属于被告梁楚渝与被告黄文胜的夫妻共同债务，因此，原告诉请被告梁楚渝共同偿还被告黄文胜所欠原告的上述债务，符合法律规定，本院予以支持。原告邮政储蓄阳春支行请求判令对处置被告黄文胜提供借款担保抵押车辆享有优先受偿权。本院认为，被告黄文胜自愿将其所有的车辆为上述借款作担保，因而原告邮政储蓄阳春支行与被告黄文胜设定的担保抵押依法成立有效，按照原、被告双方在《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款第5项的约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，如被告黄文胜在本判决确定的期限内没有偿付尚欠的借款本息给原告邮政储蓄阳春支行，原告邮政储蓄阳春支行对处置被告黄文胜提供借款担保抵押车辆享有优先受偿权。原告邮政储蓄阳春支行请求判令对处置被告黄文胜提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条,《最高人民法院关于适用解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告黄文胜于2016年1月13日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》[合同编号：4499926Q116011672599]；二、被告黄文胜、梁楚渝在本判决发生法律效力之日起十日内偿还已到期借款本金10735.6元、已到期借款利息1365.64元（含罚息）及未到期本金137086.41元以及支付借款利息[从2017年1月22日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息，按原、被告双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行对机动车登记证书编号为440031254489号车辆的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3284元，诉讼保全费1320元，合计4604元，由被告黄文胜、梁楚渝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  邱 明审 判 员  姜晶晶人民陪审员  林 力二〇一七年七月十九日书 记 员  李文婷