福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第517号
原告中国银行股份有限公司三明分行，住所地三明市列东东新四路中银大厦。
代表人郑宇，行长。
委托代理人曾德钰，男，1962年3月4日出生，中国银行股份有限公司三明分行员工。
委托代理人张长华，男，1990年1月8日出生，中国银行股份有限公司三明分行员工。
被告林其银，男，1964年8月8日出生。
被告黎炳光，男，1969年1月10日出生。
原告中国银行股份有限公司三明分行与被告林其银、黎炳光信用卡透支款纠纷一案，本院于2014年1月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理认为，本案涉嫌信用卡诈骗，不属于人民法院受理民事诉讼的范围，不符合起诉条件，于2014年7月22日作出裁定，驳回起诉，将有关材料移送沙县公安局。被告林其银收到裁定书后，在法定期限内提出上诉。三明市中级人民法院经审理认为，本案属于人民法院受理的民事诉讼范围，原告的起诉符合法律规定，法院应予审理，并于2014年10月9日作出（2014）三民终字第643号民事裁定书，指令本院进行审理。嗣后，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张长华，被告林其银、黎炳光到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告诉称，2010年4月6日，被告林其银向原告申领中银长城信用卡1张，卡号为6227533500409119，并签订中国银行中银长城信用卡领用合约（个人卡），合约约定：被告（乙方）未能及时还款，原告（甲方）有权采取其认为适应的方式向被告（乙方）追索其名下所有信用卡债务。该信用卡的授信额度由被告黎炳光提供保证担保，保证人承诺：当被担保人账户发生透支而不按“中国银行长城人民币信用卡章程”和“中国银行长城人民币信用卡领用合约”还款时，则保证人自愿放弃抗辩而承担该交易项下所有透支款项及利息。2013年9月3日之前该信用卡透支余额为5833.28元；2013年9月3日，被告林其银向原告申请信用卡账单分期付款52498元，分期付款期限为12期（一期一个月），每期还款金额4374元。2013年9月4日，被告林其银现金还款6000元，其后被告林其银又在2013年9月通过POS消费3次，消费金额11430元。目前，被告林其银尚欠原告长城透支本金55361.26元、利息553.94元及滞纳金5257.21元。
被告林其银从2013年9月份后停止还款，造成信用卡账户透支，且恶意透支天数已达90多天，构成违约。经原告多次催讨均未果，原告遂对被告林其银尚欠原告长城信用卡透支本金55361.26元，利息及滞纳金提起诉讼，要求：1、被告林其银偿还尚欠原告长城信用卡透支本金55361.26元、利息553.94元及滞纳金5257.21元（利息及滞纳金结至2013年12月18日），上述合计61172.41元，之后利息按每日万分之五计算；2、被告黎炳光对被告林其银的透支欠款承担连带保证责任；3、二被告承担本案诉讼费用。
被告林其银辩称，原告所诉信用卡透支欠款属实，由于生意伙伴卷款出逃，已经无法归还原告透支款，曾找原告通过诉讼处置自己的房产归还透支款。要求原告减免部分利息，利息计算至今年的3月份，之后的利息减免。
被告黎炳光辩称，原告也没有尽到告知的义务；自已在领用申请上作为担保人签名，这种格式合同，不符合合同法的要求，担保无效。
经审理查明，被告林其银于2010年3月17日向原告申领中银长城信用卡，被告黎炳光作为保证人在原告的《申请表／领用合约（个人卡）》签名，担保被告林其银发生帐户透支而不按信用卡章程及领用合约还款时，承担所有透支款项及利息。原告于2010年4月经审批，向被告林其银制发信用额度5万元、卡号为6227533500409119的信用卡。该信用卡于2013年9月3日前透支余额为5833.28元；2013年9月3日，被告林其银向原告申请信用卡账单分期付款52498元，分期付款期限为12期（一期一个月），每期还款金额4374元。2013年9月4日，被告林其银现金还款6000元。之后，被告林其银于2013年9月又通过POS机消费3次，消费金额11430元。嗣后，被告林其银停止还款，截止至2013年12月18日，被告林其银尚欠原告长城透支本金55361.26元、利息553.94元及滞纳金5257.21元。
另查明，该信用领用合约约定，信用卡透支款逾期还款的利息，按每日万分之五计算。2013年12月26日，原告书面向被告林其银催收3张信用卡尾号分别为2966、9119、7873的信用卡透支款，被告林其银在原告的《上门催收通知书》上签名。
上述事实，有原告提供的中银白金信用卡申请表、信用卡历史交易明细清单、催收记录表、《上门催收通知书》，以及出庭当事人的陈述等证实。
本院认为，被告林其银使用原告制发的卡号6227533500409119信用卡透支消费，双方因此建立的借款合同依法成立有效；截止至2013年12月18日，被告林其银尚欠原告该信用卡透支款本金55361.26元、利息553.94元及滞纳金5257.21元，事实清楚，依法应予偿还。原告要求被告按每日万分之五偿还该信用卡透支款自2013年12月19日起至还清该透支款本金之日止的利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告黎炳光为该作用卡担保，应在该信用卡额度5万元范围内，承担连带偿还责任。原告的主张超过本院确认的部分，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告林其银应偿还原告中国银行股份有限公司三明分行信用卡（卡号6227533500409119）透支款本金55361.26元、利息553.94元及滞纳金5257.21元，合计61172.41元；
二、被告林其银应支付原告中国银行股份有限公司三明分行信用卡（卡号6227533500409119）透支款自2013年12月19日起至还清该信用卡透支款本金之日止的利息，利息按每日万分之五计算。
以上交付款项，应于本判决生效之日起十日内付清。
三、被告黎炳光三对上述债务在最高额度5万元范围内承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司三明分行的其他诉讼请求。
本案受理费1329元，由被告林其银、黎炳光承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 曹德鸿
审 判 员 乐水坤
人民陪审员 卢榕丹
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 郑晓霖
本判决所依据的法律条文：
中华人民共和国合同法
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国民事诉讼法
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。