广西壮族自治区龙州县人民法院民 事 判 决 书(2015)龙民初字第599号原告：广西龙州农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路172号。法定代表人：苏英，该公司董事长。委托诉讼代理人：吕伟勇，男，1969年10月12日出生，壮族，广西龙州县人，广西龙州农村商业银行股份有限公司资产风险管理部经理，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。委托诉讼代理人：黄健，女，1969年3月11日出生，壮族，广西龙州县人，广西龙州农村商业银行股份有限公司龙州支行行长，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。被告：雷月华，女，1968年2月8日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。被告：雷松桃，男，1933年3月9日出生，汉族，居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。被告：雷超雄，男，1961年4月24日出生，壮族,居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。被告：雷月玲，女，1965年9月3日出生，壮族,居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。被告：雷超云，男，1970年10月11日出生，壮族,居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。原告广西龙州农村商业银行股份有限公司（以下简称龙州农商行）诉被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2016年2月14日第一次公开开庭进行了审理，因案情疑难、复杂，并需要追加雷超雄、雷月玲、雷超云为本案共同被告参加诉讼，经本院院长批准延长本案审理期限6个月，于2016年10月10日第二次公开开庭进行了审理，原告龙州农商行的委托诉讼代理人吕伟勇、黄健到庭参加诉讼，被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云偿还原告贷款本金23000元并支付贷款利息（利息计算：计至2016年10月9日为9610.25元，2016年10月10日起至贷款本息清偿之日止的利息，以被告雷月华尚欠的贷款本金为基数，按合同约定的利息、罚息执行利率计算）；2、如上述贷款本金及利息未能得到足额清偿，请求法院判令被告雷松桃为该贷款本金及利息提供抵押担保，由雷松桃、雷月华、雷超雄、雷月玲、雷超云共有的位于龙州县龙州镇千总街075号房产拍卖、变卖后，由原告优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告雷月华于2010年10月28日以房屋装修资金不足为由，向原告龙州县农村信用合作联社龙州信用社（现改制后更名为龙州农商行）申请抵押贷款3万元。2010年11月27日，原告与被告雷月华签订了合同编号为154100201000533的《个人借款合同》,约定原告向被告借款金额为3万元，借期3年，从2010年11月27日至2013年11月26日，借款利率为固定利率，执行年利率7.28%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整，逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同的借款利率加收50%执行，合同还约定雷松桃、黄木桂以位于龙州县龙州镇千总街75号的房地产为该贷款本息提供抵押担保，雷松桃、黄木桂作为担保人在合同上签字，捺印。同日，原告与雷松桃、黄木桂签订了一份《抵押合同》，就抵押担保的有关事项进行了约定。在签订上述两份合同后，原告依约向被告雷月华发放贷款3万元，被告雷月华未按合同约定偿还贷款本息，经多次催收，被告仍未能按时偿还，在原告起诉后，被告雷月华于2016年10月9日偿还了贷款本金7000元，利息3000元，尚欠贷款本金23000元，利息9610.25元，为此特向法院起诉，要求被告立即偿还尚欠的贷款本息。被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云未作出书面答辩意见，亦未向本院提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告广西龙州农村商业银行股份有限公司提交的证据经当庭核对与原件一致，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告广西龙州农村商业银行股份有限公司所提交的证据及庭审中陈述的事实予以确认。另查明，2015年6月4日，龙州县农村信用合作联社改制后更名为广西龙州农村商业银行股份有限公司，龙州县农村信用合作联社龙州信用社更名为广西龙州农村商业银行股份有限公司龙州支行。黄木桂在与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》后去世，本院根据原告的申请，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条的规定，追加其第一顺序法定继承人雷超雄、雷月玲、雷超云作为本案共同被告参加诉讼。2016年10月9日，被告雷月华向原告偿还贷款本金7000元，利息3000元，截止该日，尚欠贷款本金23000元，利息9610.25元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告雷月华、雷松桃、黄木桂于2010年11月27日签订的《个人借款合同》和原告与雷松桃、黄木桂签订的《抵押合同》，各方意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效合同，受法律保护。合同签订后，原告已依约发放贷款。被告雷月华贷款后，未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”和《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告要求被告雷月华偿还贷款本金及利息的理由成立，本院依法予以支持。原告与被告雷月华在《个人借款合同》第三条1.（2）项约定，借款利率在中国人民银行同期人民币贷款基准利率5.6%上浮30%，执行年利率7.28%。合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。在第三条第2项约定，逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行,即10.92%。被告雷月华未按期偿还贷款本金，已构成违约，原告要求被告按合同约定支付利息及罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，原告与被告雷月华之间债权债务的数额已经明确，如被告雷月华不按时履行清偿义务则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求利息及罚息计算至贷款清偿之日不合理，本院依法只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。雷松桃、黄木桂只以共有房产为被告雷月华的贷款提供物的抵押担保，在与原告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》中没有提供人保的约定，因此，原告要求被告雷松桃、黄木桂的第一顺序法定继承人雷超雄、雷月玲、雷超云承担偿还被告雷月华尚欠的贷款本息的诉讼请求没有事实和法律依据，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，在被告雷月华不能清偿尚欠原告贷款本息的情况下，原告要求就被告雷松桃、黄木桂为上述贷款本息提供抵押担保的位于广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇千总街75号的房地产折价、拍卖或变卖后所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告雷月华、雷松桃、雷超雄、雷月玲、雷超云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷月华偿还尚欠的借款本金23000元给原告广西龙州农村商业银行股份有限公司；二、被告雷月华支付利息、罚息（利息、罚息计算：截至2016年10月9日为9610.25元，2016年10月10日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息、罚息以被告雷月华尚欠的贷款本金23000元为基数，按年利率10.92%计算）给原告广西龙州农村商业银行股份有限公司；三、如被告雷月华不能按时清偿上述贷款本息，原告广西龙州农村商业银行股份有限公司有权就为上述贷款本息提供抵押担保的位于广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇千总街075号的房地产折价、拍卖或变卖,并在所得价款中就被告雷月华在本案中的所有债务优先受偿；四、驳回原告广西龙州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费726元，公告费1200元，两项共计1926元，由被告雷月华全部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  陆 晖人民陪审员  农景明人民陪审员  钟春艳二〇一六年十月十日书 记 员  罗明珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。