四川省华蓥市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1681民初657号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行，住所地：四川省华蓥市迎宾路豪迈国际小区C幢。组织机构代码证号67353555-2。
负责人文志建，该银行行长。
委托代理人赵倩，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行员工。
委托代理人邓建伟，四川明致律师事务所律师。
被告唐协万，男，汉族，住四川省华蓥市。
被告杨春芳，女，汉族，住四川省华蓥市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行（以下简称邮储银行华蓥市支行）诉被告唐协万、杨春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理，依法由审判员陈肇强独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行华蓥市支行的委托代理人赵倩、被告唐协万、杨春芳到庭参加了诉讼。原告邮储银行华蓥市支行的负责人文志建、委托代理人邓建伟经本院传票传唤和通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行华蓥市支行诉称：2011年10月18日，被告唐协万、杨春芳夫妻向原告申请商务贷款，原告与二被告于2011年11月4日签订《个人最高额度借款合同》，约定原告向被告唐协万提供30万元的借款额度，期限5年，在借款额度有效期内，只要借款金额不超过借款额度，可以连续申请借款。如果被告违约原告追收借款的费用由二被告承担。二被告为借款用共同所有的房屋提供了抵押担保。合同签订后，原告于2011年11月4日，2013年1月18日向被告唐协万发放借款300000元、50000元。借款支用单上约定的借款利息按人民银行同期同类基准利率130%执行，每年1月1日调整一次。借款逾期不还，加收罚息，罚息按约定利息的1.5倍计算。
2015年10月4日，约定的分期还款时间到期后，被告唐协万没有按时归还分期借款金额，经原告多次催收，被告唐协万均未偿还原告余下的所有借款本息。根据《个人最高额度借款合同》的约定，在借款人有违约情形后，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿借款本息，且追收借款发生的诉讼费、律师代理费由被告承担。鉴于被告唐协万已经违约，为了维护原告的合法权益。特向法院起诉，请求：1、判令被告唐协万、杨春芳向原告偿还借款106881.67元及利息（按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的130%计算）；2、本案原告为催收债权所产生的律师费用6000元及诉讼费由二被告连带承担；3、原告诉请的第一、二项费用在借款抵押房屋的变卖款中优先受偿。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：被告唐协万、杨春芳向原告偿还借款本金106881.67元及利息、罚息（从2015年10月4日起，按《个人最高额度借款合同》约定的利息、罚息计算标准计算）。
原告邮储银行华蓥市支行就其主张，向本院提交了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件1份，证明原告的主体资格；2、被告唐协万、杨春芳的身份证复印件各1份，证明被告的身份；3、被告唐协万、杨春芳结婚证复印件1份，证明二被告是夫妻关系；4、借款申请表复印件1份，证明二被告主动到原告处申请借款；5、《个人最高额度借款合同》复印件1份，证明借款合同中约定的借款时间、金额、还款约定、利息约定等情况；6、《个人最高额度借款抵押合同》复印件1份，证明二被告自愿将其房屋抵押给原告借款；7、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件2份，证明借款时约定的借款利率和罚息的利率；8、放款凭证、个人贷款借据复印件各2份，证明原告向被告发放借款的时间、金额和账户；9、房屋所有权证、土地使用权证复印件各1份，证明二被告在借款时自愿将自己的房屋抵押给原告；房屋他项权证复印件1份，证明抵押房屋办理了抵押登记。
被告唐协万辩称：被告向原告邮储银行华蓥市支行借款是事实，从去年10月份起，因没有能力偿还借款就没有再进行还款。
被告唐协万就其辩称，未向本院提交证据。
被告杨春芳辩称：借款是事实，但是被告杨春芳与被告唐协万已经离婚，离婚时约定在原告处的借款由被告唐协万偿还。
被告杨春芳就其辩称向本院提交了离婚证和离婚协议书复印件各1份，证明二被告离婚时约定债务由被告唐协万偿还。
经审理查明：2011年11月4日，原告邮储银行华蓥市支行（甲方）与被告唐协万（乙方）签订《个人最高额度借款合同》一份，约定：1、甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币300000元。2、借款额度有效期自2011年11月4日至2021年11月4日。额度有效期间的前5年借款人可以申请借款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。3、在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。即在借款额度和有效期间内，乙方可连续申请借款，但在任何时点乙方所有的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金金额之和不得超过借款额度。4、甲方放款时，将所发放的借款直接划入乙方唐协万在邮政储蓄机构开立的个人结算账户。5、本合同项下的单笔借款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。6、根据约定的计算公式计算借款后每月的还款金额及应支付的借款利息。每笔借款的还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。7、乙方向甲方借款采用抵押担保方式。8、乙方应按照合同约定的期限归还全部借款本息。9、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约。10、乙方未按时还清借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同的结息方式计收罚息和复利。除前款规定的违约救济措施外，如出现本合同规定的违约情形，甲方有权宣布全部借款提前到期，要求乙方立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权。并以法律手段追偿借款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。原告与被告唐协万在借款合同上签名，被告杨春芳作为共同借款人也在借款合同上签名。同日，原告（甲方）与被告唐协万（乙方）又签订《个人最高额度借款抵押合同》一份，约定：乙方将其所有的位于华蓥市双河街道办事处清溪路的房屋抵押给甲方，为乙方向甲方借款提供抵押担保，该房屋房产证号为广安房权证华蓥字第201103x**号，国有土地使用权证号为华国用（2011）第1xx号。乙方以其抵押房屋的全部价值担保抵押权人的如下债权：1、债务人于借款额度有效期内，即2011年11月4日至2021年11月4日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币300000元的借款本金；2、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。抵押权期间为2011年11月4日至2021年11月4日，额度借款清偿完毕，抵押权消灭。原告与被告唐协万在借款抵押合同上签字，被告杨春芳作为抵押物共有人也在借款抵押合同上签字。签订抵押合同的同日，原、被告为抵押房屋在华蓥市房地产交易管理所办理了抵押登记。2011年11月4日，被告唐协万向原告递交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，申请借款300000元，原告同意此数额借款。借款支用单上载明借款有效期截止2016年11月4日，还款方式为等额本息，实行浮动利率，利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前借款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款逾期的，罚息利率的倍数为1.5倍。原告与被告唐协万签名同意《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上的约定。被告唐协万给原告出据的本次借款的借据中注明借款期限60月（从2011年11月4日至2016年11月4日），年利率8.97%，首次还本月数为2011年12月。同日，原告将300000元借款转入了被告唐协万指定的账户。2013年1月18日，被告唐协万又向原告递交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，申请借款50000元，原告同意此数额借款。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上载明借款有效期截止2016年11月4日，还款方式、利率和罚息利率的约定与前次借款时约定相同。原告与被告唐协万签字同意《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上的约定。被告唐协万给原告出据的本次借款的借据中注明借款期限60月（从2013年1月18日至2018年1月18日），年利率8.32%，首次还本月数为2013年2月。同日，原告将50000元借款转入了被告唐协万指定的账户。被告唐协万向原告借款后，除去已经偿还的借款外，截止2015年10月3日，约定的分期还款时间到期，被告唐协万尚下欠原告借款本金106881.67元及2015年10月4日之后的利息。同时查明，被告唐协万与被告杨春芳在向原告借款时系夫妻关系，双方于2014年4月15日在华蓥市民政局办理离婚登记，离婚时约定所有债务由被告唐协万偿还。
本院认为:原告邮储银行华蓥市支行与被告唐协万、杨春芳自愿签订的《个人最高额度借款合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，因此而产生债权债务关系受法律保护。在借款合同签订后原告按照约定将借款支付给了被告唐协万，履行了出借款项的义务。被告唐协万未按照约定期限履行归还借款本金及利息的义务，在2015年10月4日的还款期限内没有按时归还借款本金及利息，已经构成违约，应当承担归还借款及利息的民事责任。由于被告唐协万没有按照约定的期限归还借款，其行为违约，按照合同约定，原告有权宣布全部借款提前到期，并要求被告唐协万立即清偿全部借款，被告应当归还未到期的全部借款及利息，并按照约定的罚息计算标准计算支付罚息。因此，原告要求被告唐协万偿还借款本金106881.67元及利息、罚息（从2015年10月4日起，按照《个人最高额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息、罚息计算标准计算）的请求，证据充分，本院予以支持。被告唐协万与被告杨春芳在向原告借款时系夫妻关系，且被告杨春芳在被告唐协万向原告借款时是以共同借款人身份在《个人最高额度借款合同》中签名，因此，向原告的借款系夫妻共同债务，该债务依法应当由被告唐协万、杨春芳共同偿还。被告唐协万、杨春芳在后来离婚时约定所有债务由被告唐协万偿还，此约定在夫妻共同向原告借款之后，对原告的债权不产生约束力。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告唐协万以夫妻共有的房屋（广安房权证华蓥字第201103x**号，华国用（2011）第1xx号）作抵押，为向原告借款提供担保，被告杨春芳作为房屋的共有人也在《个人额度借款抵押合同》上签字，并办理了抵押登记，该抵押有效，抵押权自登记时设立。《个人额度借款抵押合同》约定，抵押权人以抵押物的全部价值担保抵押人的如下债权：1、债务人于借款额度有效期内（2011年11月4日至2021年11月4日止）支用尚未结清的最高不超过300000元的借款本金；2、因上述借款本金发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。因此，原告对于被告唐协万、杨春芳提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款在被告唐协万、杨春芳不能清偿原告的债务的范围内优先受偿。由于被告杨春芳仅是抵押财产的共有人，而不是担保人，原告要求被告杨春芳承担担保责任的请求，本院不予支持。原告要求被告承担律师代理费6000元的请求，因未举证证明，本院也不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、在本判决生效后五日内，被告唐协万、杨春芳共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行偿还借款本金106881.67元及利息、罚息（利息、罚息从2015年10月4日起，按《个人最高额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息、罚息计算标准计算，至本判决确定的履行期届满之日止）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行对被告唐协万提供的抵押财产[房屋房产证号：广安房权证华蓥字第201103**号；国有土地使用权证号：华国用（2011）第1xx号]折价或拍卖、变卖的价款在被告唐协万、杨春芳不能清偿被告唐协万所担保的本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华蓥市支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费1279元，由被告唐协万、杨春芳共同承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。
审判员 陈肇强
二〇一六年五月十九日
书记员 毕翠兰