山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初3096号原告：交通银行股份有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市市南区中山路6号。负责人：ＸＸ，行长。委托诉讼代理人：王英花，女，该行员工。被告：孙海永，男，1977年3月11日出生，汉族，住山东省广饶县。被告：逯小红，女，1975年3月16日出生，汉族，住山东省广饶县。被告：聂晓，男，1984年5月20日出生，汉族，住山东省广饶县。委托诉讼代理人：耿闻博，山东康桥（东营）律师事务所律师。被告：延雯雯，女，1984年3月20日出生，汉族，住山东省广饶县。委托诉讼代理人：耿闻博，山东康桥（东营）律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司青岛分行（以下简称交行青岛分行）诉被告孙海永、被告逯小红、被告聂晓、被告延雯雯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日受理后，依法适用普通程序，于2016年11月7日公开开庭进行了审理。原告交行青岛分行的委托诉讼代理人王英花及被告聂晓、被告延雯雯的共同委托诉讼代理人耿闻博到庭参加诉讼，被告孙海永、被告逯小红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行青岛分行向本院提出诉讼请求：1.孙海永、逯小红偿还交行青岛分行借款本金9814426.04元及利息240362.44元、罚息4548.31元、复利4459.08元、复利罚息53.19元等，本息暂计10063849.06元（利息、罚息、复利、复利罚息计至2016年3月24日，自2016年3月25日起按照合同约定计算至实际给付之日）；2.聂晓、延雯雯对上述诉讼请求承担连带清偿责任；3.确认交行青岛分行对孙海永名下位于青岛市市南区东海西路15号乙2号楼4002户的房地产享有抵押权，并有权就该房地产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的案件受理费、诉讼保全费、邮寄费、公告费等费用由孙海永、逯小红、聂晓、延雯雯承担。事实和理由：2012年1月21日，交行青岛分行与孙海永签订了《个人房产抵押贷款合同》。约定：交行青岛分行向孙海永发放贷款1166万元，贷款期限180个月，用于购买青岛市市南区东海西路15号乙2号楼4002户的房地产。并以该房产为上述债务提供抵押担保。担保范围：本金及利息、复利、罚息、违约金和实现债权费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。依法办理了抵押登记手续，抵押登记权证号码为青房地权市他字第20125917号。同日，聂晓与交行青岛分行签订保证合同，约定为孙海永的上述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、公告费、执行费、律师费等。延雯雯作为聂晓的配偶，声明知悉并同意聂晓提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。签约后，交行青岛分行依约向孙海永发放了贷款，但孙海永未按约还款付息，已属违约。依据前述合同约定，交行青岛分行有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本息，并有权就拍卖、变卖前述抵押房地产所得价款享有优先受偿权。逯小红系孙海永的配偶，夫妻存续期间的债务为夫妻共同债务，逯小红也应承担还本付息责任。孙海永、逯小红未作答辩。聂晓、延雯雯认可孙海永、逯小红与交行青岛分行签订的《个人房产抵押贷款合同》及聂晓、延雯雯为该合同提供连带责任保证，并主张涉案房屋已办理抵押登记，根据担保法第二十八条第一款的规定，同意债权既有保证又有物的担保，如果物的担保是由主债务人提供的，则保证人对物的担保义务的债权承担担保责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2012年1月21日，孙海永（甲方、借款人、抵押人）与交行青岛分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订编号为2012372100001100018的《个人房产抵押贷款合同》及《补充协议》。该合同约定：1.甲方购买位于山东省青岛市市南区东海西路15号乙2号楼4002户商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，贷款金额为1166万元，贷款期限为180个月。2.贷款利率为月6.16875‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5.0%；本合同项下贷款实际发放后，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。3.还款方式为等额本息还款法。4.甲方以其购买的上述房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费等。5.甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息时构成违约，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，甲方还应承担乙方为实现债权而发生的诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。6.合同另对其他事项进行了约定。二、2012年1月21日，聂晓（保证人）与交行青岛分行（债权人）签订编号为2012372100001100018的《保证合同》。鉴于孙海永和债权人签订了编号为2012372100001100018的《个人房产抵押贷款合同》（以下称“主合同”），保证人愿意为实现主债权项下的债权提供保证，并与债权人约定：1.保证人所担保的主债权为主合同项下的本金1166万元，其他具体内容按主合同约定。2.本合同项下的保证为连带责任保证。3.保证的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、及其他费用。4.保证期间为债务履行期限届满之日起两年。5.保证人同意，主合同同时受债务人或第三方提供的抵押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。6.合同另对其他事项进行了约定。三、2012年2月2日，交行青岛分行与孙海永办理了孙海永名下上述房产的抵押登记，交行青岛分行为房地产他项权利人（房地产他项权证号：青房地权市他字第20125917号）。四、2012年2月2日，交行青岛分行向孙海永发放贷款1166万元。五、在上述贷款合同的履行过程中，孙海永未按约偿还贷款本息。截至2016年3月24日，孙海永尚欠交行青岛分行借款本金9814426.04元、利息240362.44元、罚息4548.31元、利息复利4459.08元、罚息复利53.19元。六、逯小红与孙海永系夫妻关系，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间。2012年1月5日，逯小红向交行青岛分行出具《声明》，载明上述贷款系其与孙海永的共同债务，其愿与孙海永共同承担偿还贷款本息及费用的责任。七、延雯雯与聂晓系夫妻关系。2012年1月21日，延雯雯在上述保证合同的“共有人声明条款”处签字，声明其知悉并同意聂晓为孙海永向交行青岛分行提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。本院认为，上述贷款合同及保证合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，交行青岛分行依约履行了放款义务，孙海永未能按合同约定及时履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，即应按照合同的约定提前偿还交行青岛分行全部借款本息。交行提交的欠款明细显示，截至2016年3月24日，孙海永尚欠交行青岛分行借款本金9814426.04元、利息240362.44元、罚息4548.31元、利息复利4459.08元、罚息复利53.19元。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故交行青岛分行主张的罚息复利缺乏法律依据，依法不应支持。对交行青岛分行主张的截至2016年3月24日的借款本金、利息、罚息、利息复利，依法予以支持，此后的利息、罚息及复利亦应按约定的利率计算至实际给付之日。逯小红与孙海永系夫妻关系，且逯小红出具声明，承诺上述债务为其与孙海永的夫妻共同债务，故应对上述借款本息承担共同清偿责任。聂晓、延雯雯在《保证合同》及“共有人声明条款”中承诺为本案借款本息提供连带责任担保，故应对本案借款本金及利息、罚息和复利承担连带清偿责任。《保证合同》中明确约定，主合同同时受孙海永提供的抵押担保的，交行青岛分行有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付孙海永的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，故对聂晓及延雯雯提出的对物的担保以外的债权承担担保责任的答辩意见，依法不应采纳。孙海永在贷款合同中承诺为上述借款提供抵押担保，并办理了上述房产的抵押登记手续，交行青岛分行的抵押权合法有效，依法可对抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿上述债权。孙海永、逯小红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩并承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、孙海永于本判决生效后十日内偿还交通银行股份有限公司青岛分行借款本金9814426.04元、利息240362.44元、罚息4548.31元、利息复利4459.08元并以未清偿本金为基数按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率支付此后利息、罚息及利息复利至实际给付之日止；二、逯小红对上述借款本息承担共同清偿责任；三、聂晓、延雯雯对上述借款本息承担连带清偿责任；四、如孙海永未履行上述第一项给付义务，交通银行股份有限公司青岛分行有权就孙海永提供抵押的位于山东省青岛市市南区东海西路15号乙2号楼4002户房产（房地产他项权证号：青房地权市他字第20125917号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；五、驳回交通银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82183元，保全费5000元，合计87183元，由孙海永、逯小红、聂晓、延雯雯负担。公告费600元，亦由上述四人负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  李 燕人民陪审员  初安平人民陪审员  管家才二〇一六年十二月二十七日书 记 员  冷宣君