安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1222民初1929号原告：王建，男，1974年9月21日生，汉族，住太和县。委托诉讼代理人：杨亮，安徽惠君律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地阜阳市颍州区。负责人：ＸＸ顺，该公司经理。委托诉讼代理人：吴刚，安徽安泰达律师事务所律师。原告王建诉中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称平安人寿阜阳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法由审判员栾夫兴适用简易程序独任审判，于2017年5月3日公开开庭审理了本案。原告王建的委托诉讼代理人杨亮、被告平安人寿阜阳支公司的委托诉讼代理人吴刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王建向本院提出诉讼请求：1、依法判决平安人寿阜阳支公司赔付王建保险金9000元；2、平安人寿阜阳支公司继续履行P250000018960987号保险合同；3、诉讼费由平安人寿阜阳支公司承担。事实和理由：2016年6月3日，因平安人寿阜阳支公司的业务员多次劝说，我与平安人寿阜阳支公司签订了一份人身保险合同（合同号P250000018960987），王建为投保人和被保险人。投保的主险为平安智悦人生终身寿险（万能型），附加一年期短险：无忧医疗A（529）、无忧意外13（552）、住院费用A（507）2份含可选、住院日额07（516）10份。合同签订后，我缴纳了首期保险费11020.5元，保险合同生效日为2016年6月3日。2017年1月10日，我因突发脑出血急入江西省横峰县人民医院抢救治疗，虽经救治脱险，但遗留下右侧肢体无力等后遗症。我于2017年1月29日又入住太和县人民医院继续治疗。我连续两次住院35天，计花费治疗费36028.1元。保险事故发生后，我向平安人寿阜阳支公司申请理赔被拒。为此，我诉至法院。平安人寿阜阳支公司辩称，1、因投保人隐瞒病史，平安人寿阜阳支公司解除了保险合同并退还了保费，根据法律规定不应当承担保险金。2、根据法律规定解除通知自送达之日起生效，王建至今没有对解除行为效力提出异议，因此王建要求履行已经解除的保险合同、给付保险金不能成立，综上所述请求依法驳回王建的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，投保人王建与平安人寿阜阳支公司签订了保险合同号码为P250000018960987的人身保险合同，投保主险为平安智悦人生终身寿险（万能型），附加一年期短险，其中，智悦人生保险金额为250000元，保险费10000元，保险期间为终身；附加住院费用A（507）2份含可选，保险费640.5元，住院日额07（516）10份，保险费380元。保险合同生效日为2016年6月3日。首期保险费合计（年交）人民币壹万壹仟零贰拾元伍角整（RMB11020.50）。平安智悦人生终身寿险（万能型）条款，……7.5明确说明与如实告知订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除本主险合同。……。平安附加住院费用医疗保险（A）条款…保险金额本附加险合同每份的保险金限额见附表(医疗费每次住院给付限额为2600元，床位费每次住院给付限额为300元）。投保份数由您和我们约定并于保险单上载明。投保份数一经确定，在该保单年度内将不能变更。…补偿原则若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们在各项保险金的给付限额内根据本附加险合同中各项费用的约定范围，给付被保险人获得补偿后的各项费用的余额，且给付的各项费用的余额均不超过本附加险合同约定范围内各项费用的80%。……平安附加住院日额医疗保险（2007）条款…保险金额本附加险合同的日额保险金为每份每日10元。投保份数由您和我们约定并于保险单上载明。投保份数一经确定，在该保单年度内将不能变更。住院日额保险金被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”。每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。合同签订后，王建向指定的账户缴存保险费11020.50元。2017年1月10日，王建因突发脑出血入住江西省横峰县人民医院抢救治疗，住院15天，花去医疗费29111.56元，后转入太和县人民医院继续治疗，住院20天，花去医疗费6961.54元。王建认为该费用属于附加住院费用A（507）和住院日额07（516）的理赔范围，根据保险合同约定，平安人寿阜阳支公司应给付医疗费5200元及床位费600元及住院日额保险金3200元，王建要求平安人寿阜阳支公司理赔时被拒。2017年2月17日，平安人寿阜阳支公司向王建邮寄了理赔决定通知书，平安人寿阜阳支公司以被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响本公司承保决定为由解除P250000018960987号保险单并退还保险费，合计退还人民币壹万壹仟零贰拾元伍角整（RMB11020.50）。为此，王建诉讼来院。本院认为，王建与平安人寿阜阳支公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。王建在保险期限内因病住院治疗，平安人寿阜阳支公司应当按照保险合同的约定给付保险金。由于王建投保2份住院费用A（507）和10份住院日额07（516），因此，王建要求平安人寿阜阳支公司赔付住院医疗费5200元（2600元/份×2份=5200元），住院床位费600元（300元/份×2份=600元），住院日额保险金3200元【10元/份×10份×32天(35天-3天=32天）】，符合保险合同的约定，应予赔付；关于附加住院费用医疗保险合同是否属于费用补偿型保险合同的问题，由于平安人寿阜阳支公司不能提供证据证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。因此，平安人寿阜阳支公司要求按照补偿型医疗保险合同进行赔付无事实和法律依据。关于王建向人民法院起诉是否超过异议期间的问题，由于平安人寿阜阳支公司与王建没有约定异议期间，异议期间为三个月，因平安人寿阜阳支公司提出解除合同的时间为2017年2月17日，王建向本院提起诉讼的时间为2017年3月30日，故王建的起诉没有超过异议期间。关于王建在投保时是否履行了如实告知义务的问题，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”的规定，投保人王建如实告知的范围是以保险人平安人寿阜阳支公司询问的事项为限，投保人王建仅在保险人平安人寿阜阳支公司询问的情况下才承担告知义务。由于王建购买涉案人身保险，是通过平安人寿阜阳支公司的业务员陈素华购买的，陈素华作为证人当庭证实在投保时没有向投保人王建就人身保险投保书中有关事项进行逐项询问，询问事项均是公司文员在公司电脑上打钩，当时王建不在。因此，不能认定投保人王建未履行如实告知义务存在故意或重大过失，且平安人寿阜阳支公司提供的太和县第五人民医院王建的住院病历显示王建因混合痔伴有并发症住院治疗，并不是因高血压病住院治疗，病例中也没有诊断为高血压病，不能仅以一次体格检查的指标，就认定王建有高血压病，因此，平安人寿阜阳支公司以王建未履行如实告知义务存在重大过失为由解除合同并退还保险费的理由不足，本院不予采信。综上所述，王建的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十八条的规定，判决如下：一、中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付王建保险金9000元；二、中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司继续履行与王建于2016年6月3日签订的合同号为P250000018960987的人身保险合同。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  栾夫兴二〇一七年六月六日书记员  王梅梅附：本判决所依据法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵消虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵消通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十八条保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额的，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。