广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）佛中法民二初字第58号原告：兴业银行股份有限公司佛山顺德支行。住所地：广东省佛山市顺德区。代表人：颜学，该支行行长。委托代理人：江涌，广东历恒律师事务所律师。委托代理人：唐湘馨，女，瑶族，1978年11月8日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，该支行职员。被告：佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区。法定代表人：伍广杰。被告：佛山市顺德区穗华贸易有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区。法定代表人：伍锦坚。被告：岑惠青，女，1974年10月8日出生，澳门特别行政区居民。被告：伍广杰，男，汉族，1974年3月19日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。被告：伍锦坚，男，汉族，1978年2月19日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行（以下简称兴业银行顺德支行）与被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司（以下简称华粤公司）、佛山市顺德区穗华贸易有限公司（以下简称穗华公司）、岑惠青、伍广杰、伍锦坚金融借款合同纠纷一案，兴业银行顺德支行于2015年3月18日向本院提起诉讼。本院于3月24日立案受理后依法由罗凯原、梁亦民、霍娟组成合议庭，于2016年5月12日公开开庭对本案进行了审理。原告兴业银行顺德支行的委托代理人江涌、唐湘馨到庭参加庭审。被告华粤公司、穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行顺德支行诉称：兴业银行顺德支行与华粤公司于2013年9月至2014年1月间签订《商业汇票银行承兑合同》五份，约定由兴业银行顺德支行根据华粤公司的申请及双方约定的条款和条件，对附件《银行承兑汇票清单》所列内容的汇票进行承兑，票面金额合共人民币43520000元。2014年4月19日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订《流动资金借款合同》一份，约定由兴业银行顺德支行向华粤公司提供流动资金借款人民币7000000元。兴业银行顺德支行依约为华粤公司承兑了相关汇票，提供了相应借款。但华粤公司却既未依约在上述银行承兑汇票到期日前一个银行工作日按汇票票面金额足额向兴业银行顺德支行支付票款，亦未依约按时支付借款利息，在上述借款到期日亦未能依约足额归还借款本金及利息。除兴业银行顺德支行通过扣划其交存的保证金及利息及华粤公司结算账户存款支付了部分款项外，剩余款项至今未予支付。作为担保，华粤公司与兴业银行顺德支行就上述《商业汇票银行承兑合同》签订了《保证金协议》五份，并交付保证金人民币21140000元作为质押，该保证金及利息已由兴业银行顺德支行依约定扣划以支付票款；穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚与兴业银行顺德支行签订有最高额保证担保合同，为华粤公司对兴业银行顺德支行所负债务提供最高额保证担保。前述债务均发生于保证合同约定的最高额限度、期间及担保范围内，穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚依约定均应对华粤公司上述债务承担连带清偿责任。华粤公司、岑惠青及伍广杰另与兴业银行顺德支行签订有最高额抵押担保合同，以华粤公司所有的位于佛山市顺德区乐从镇房产、岑惠青所有的位于佛山市顺德区铺、岑惠青、伍广杰以共有的位于佛山市顺德区乐从镇201号铺为华粤公司对兴业银行顺德支行所负债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记。华粤公司的上述债务均发生于抵押合同约定的担保期间及担保范围内，兴业银行顺德支行有权以华粤公司、岑惠青、伍广杰名下用以本案债务抵押的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。故，兴业银行顺德支行诉讼请求：1.判令华粤公司立即支付兴业银行顺德支行为其承兑的银行承兑汇票票款余额人民币22107620.91元；2.判令华粤公司立即偿还流动资金借款余额人民币7000000元；3.判令华粤公司支付兴业银行顺德支行逾期利息（以银行承兑汇票垫款22107620.91元为本金，按年息10%计算利息，其中2167933.05从2014年3月6日起计；4930000元从2014年4月9日起计；8297190元从2014年4月24日起计；2997407.49元从2014年5月22日起计；3715090.37元从2014年7月26日起计；暂计至2015年2月28日为1840616.11元，并计至实际清偿日止；以流动资金贷款7000000.00元为本金，按年利率7.8%计算利息，未清偿利息按月按年利率11.7%计算复利，从2014年2月21日起计，计至借款到期日2014年4月19日为89596.25元，到期日后以未清偿借款为本金按年利率11.7%计算逾期利息，暂计至2015年2月28日为716625.00元，并计至实际清偿日止。）以上合共31754458.27元；4.判令穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚对华粤公司的上述债务承担连带清偿责任；5.判决兴业银行顺德支行有权以华粤公司、岑惠青、伍广杰名下用以本案债务抵押的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；6.本案的诉讼费由各被告承担。兴业银行顺德支行在本案中提交如下证据：1.兴业银行顺德支行营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书原件、负责人身份证复印件、金融许可证复印件各一份；华粤公司、穗华公司工商查询资料各一份、岑惠青、伍广杰、伍锦坚的身份证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；2.商业汇票银行承兑合同五份，证明兴业银行顺德支行与华粤公司的商业汇票承兑合同关系及双方关于汇票票面金额支付及违约责任等权利义务的约定，汇票票面金额共43520000元；3.保证金协议五份，证明华粤公司为商业汇票银行承兑合同共提供现金21140000元作为质押担保，该保证金及利息266182.14元已由兴业银行顺德支行依约划扣以支付票款；4.银行承兑汇票及托收凭证各六份，证明兴业银行顺德支行已依约为华粤公司承兑了票面金额合共43520000元的汇票六张并已在汇票到期日垫付了票款；5.流动资金借款合同一份，证明兴业银行顺德支行与华粤公司的金融借款合同关系及双方关于借款金额、借款利息、归还期限及违约责任等权利义务的约定，借款本金合共人民币700万元；6.借款借据一份，证明兴业银行顺德支行已依约向华粤公司提供了借款700万元；7.最高额保证合同三份，证明穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚与兴业银行顺德支行签订有最高额保证担保合同，为华粤公司对兴业银行顺德支行所负债务提供最高额保证担保。上述债务均发生于保证合同约定的最高额保证限额、期间及保证范围内。穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚应对华粤公司的上述债务承担连带清偿责任；8.最高额抵押合同二份、他项权证三本、房产证四本，证明华粤公司、伍广杰、岑惠青与兴业银行顺德支行签订有最高额抵押担保合同，以华粤公司所有的位于佛山市顺德区97号房产、岑惠青所有的位于佛山市顺德区乐从镇125号铺、伍广杰、岑惠青共有的位于佛山市顺德区201号铺为华粤公司对兴业银行顺德支行所负债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记。华粤公司的上述债务均发生于抵押合同约定的担保期间及担保范围内，兴业银行顺德支行有权以华粤公司、伍广杰、岑惠青名下用以本案债务抵押的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；9.本息表一份，证明截止至2016年5月12日华粤公司尚欠本息的情况。被告华粤公司、穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚没有发表答辩意见，也没有提供证据，视为其放弃抗辩、举证、质证权利。经认证，兴业银行顺德支行提供的证据有原件供核对，华粤公司、穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚对上述证据没有提出异议，本院对此予以采纳。本院查明：（一）兴业银行顺德支行的诉称，有相应证据证实，本院予以采信。（二）2013年9月6日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201309050082号的《商业汇票银行承兑合同》，约定经华粤公司的申请，兴业银行顺德支行同意对付款人为华粤公司，收款人为佛山市中嘉物资有限公司，汇票金额为441万元的银行承兑汇票进行承兑。2013年9月，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201309050082号的《保证金协议》，约定华粤公司为担保编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201309050082号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的50%作为保证金，即2205000元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2013年9月6日，兴业银行顺德支行依约为华粤公司开具了1张银行承兑汇票，汇票号码为3090006324848859，票面金额为441万元，到期日为2014年3月6日。2013年10月24日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201310081060号的《商业汇票银行承兑合同》，约定经华粤公司的申请，兴业银行顺德支行同意对付款人均为华粤公司，收款人均为佛山市顺德区雄钢贸易有限公司，汇票金额均为500万元的两张银行承兑汇票进行承兑。2013年10月，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201310081060号的《保证金协议》，约定华粤公司为担保编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201310081060号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的50%作为保证金，即500万元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2013年10月9日，兴业银行顺德支行依约为华粤公司开具了2张银行承兑汇票，汇票号码分别为3090005324849169、3090005324849168，票面金额分别为500万元、500万元，到期日均为2014年4月9日。2013年10月24日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201310230288号的《商业汇票银行承兑合同》，约定经华粤公司的申请，兴业银行顺德支行同意对付款人为华粤公司，收款人为佛山市腾建贸易有限公司，汇票金额为1683万元银行承兑汇票进行承兑。2013年10月，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201302300288号的《保证金协议》，约定华粤公司为担保编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201302300288号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的50%作为保证金，即8415000元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2013年10月24日，兴业银行顺德支行依约为华粤公司开具了1张银行承兑汇票，汇票号码为3090005324849187，票面金额为1683万元，到期日为2014年4月24日。2013年11月21日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201311200908号的《商业汇票银行承兑合同》，约定经华粤公司的申请，兴业银行顺德支行同意对付款人为华粤公司，收款人为佛山市中嘉物资有限公司，汇票金额为608万元银行承兑汇票进行承兑。2013年11月，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201311200908号的《保证金协议》，约定华粤公司为担保编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201311200908号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的50%作为保证金，即3040000元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2013年11月22日，兴业银行顺德支行依约为华粤公司开具了1张银行承兑汇票，汇票号码为3090005324849351，票面金额为608万元，到期日为2014年5月22日。2014年1月24日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201401210099号的《商业汇票银行承兑合同》，约定经华粤公司的申请，兴业银行顺德支行同意对付款人为华粤公司，收款人为佛山市万乘实业有限公司，汇票金额为620万元银行承兑汇票进行承兑。2013年11月，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤承质字（顺德公四）第201401210099号的《保证金协议》，约定华粤公司为担保编号为兴银粤保承字（顺德公四）第201401210099号的《商业汇票银行承兑合同》，向兴业银行顺德支行缴存《商业汇票银行承兑合同》项下融资金额的50%作为保证金，即2480000元。保证金担保范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。2014年1月26日，兴业银行顺德支行依约为华粤公司开具了1张银行承兑汇票，汇票号码为3090005325145085，票面金额为620万元，到期日为2014年7月26日。涉案五份《商业汇票银行承兑合同》均约定，华粤公司应于汇票到期日前一个工作日将应付票款足额交存兴业银行顺德支行。从汇票到期日起，兴业银行顺德支行有权从华粤公司的银行账户中直接划扣票款、利息及兴业银行顺德支行实现债权的费用等。该实现债权的费用包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。如华粤公司在汇票到期日不能足额交付票款时，对华粤公司尚未交付的票款自到期日起至清偿日止有权按10%的利率计收利息。（三）①编号为3090005324849168、3090005324849169承兑汇票于2014年4月9日对外垫款，当日扣除保证金本金500万元、利息70000元，实际垫款金额是4930000元。②编号为3090005324848859承兑汇票于2014年3月6日对外垫款，当日扣除保证金本金2205000元、利息30870元及华粤公司的账户余额6196.95元，实际垫款金额是2167933.05元。③编号为3090005324849187承兑汇票于2014年4月24日对外垫款，当日扣除保证金本金8415000元、利息117810元，实际垫款金额是8297190元。④编号为3090005324849351承兑汇票于2014年5月22日对外垫款，当日扣除保证金本金3040000元、利息42592.51元，实际垫款金额是2997407.49元。⑤编号为3090005325145085承兑汇票于2014年7月26日对外垫款，当日扣除保证金本金2480000元、利息4909.63元，实际垫款金额是3715090.37元。（四）2013年4月19日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订了编号为兴银粤保借字（顺德公四）第201304151235号的《流动资金借款合同》。该合同约定，兴业银行顺德支行向华粤公司提供贷款金额700万元，借款期限为12个月，自2013年4月19日起至2014年4月19日止，借款利率采用浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率上浮30%，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数1.3。以国家基准利率调整生效日为合同利率调整日。首期利率为实际发放日同期同档次国家基准利率乘以以上系数，从实际发放日起在上款确定的利率调整日，再按当时相应档次的国家基准利率乘以以上系数确定下一周期利率。借款期间，如遇国家基准利率调整，不再通知借款人。合同借款约定每月的20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息的，在借款到期日结清其余本息。借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。借款利率采用固定利率的，则罚息利率也为固定利率；借款利率采用浮动利率的，则罚息利率也为浮动利率，其浮动周期与借款利率浮动周期一致。罚息和复利的计收方式按照合同约定的借款利息偿还方式执行。2013年4月19日，兴业银行顺德支行向华粤公司发放贷款700万元。（五）2013年3月29日，兴业银行顺德支行与穗华公司、伍广杰、伍锦坚分别签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第20130402136801号、兴银粤保字（顺德公四）第201304021363号的《最高额保证合同》，约定穗华公司、伍广杰、伍锦坚为华粤公司与兴业银行顺德支行自2013年3月29日至2015年3月29日期间发生的在最高本金限额3000万元范围内所有债权承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。2014年1月24日，兴业银行顺德支行与岑惠青签订了编号为兴银粤保字（顺德公四）第20130402136301号的《最高额保证合同》，约定岑惠青为华粤公司与兴业银行顺德支行自2013年3月29日至2015年3月29日期间发生的在最高本金限额3000万元范围内所有债权承担连带保证责任，保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。该合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。该合同第九条第十三款约定，如主合同项下还存在其他担保，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以兴业银行顺德支行向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提。（六）2009年6月10日，兴业银行顺德支行与华粤公司签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第200906100500号的《最高额抵押合同》，约定华粤公司以其所有的座落于广东省佛山市顺德区97号房地产为兴业银行顺德支行与华粤公司自2009年6月10日至2014年6月10日期间发生的在最高本金限额421万元范围内所有债权设立抵押担保。该合同项下的担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权证。2012年4月23日，兴业银行顺德支行与伍广杰、岑惠青签订编号为兴银粤抵字（顺德公四）第201204180380号的《最高额抵押合同》，约定岑惠青以其所有的座落于广东省佛山市顺德区125号铺；伍广杰、岑惠青以其共有的座落于广东省佛山市顺德区乐从镇201号铺为兴业银行顺德支行与华粤公司自2012年4月23日至2017年4月23日期间发生的在最高本金限额463万元范围内所有债权设立抵押担保。该合同项下的担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。抵押房产已办理抵押登记，兴业银行顺德支行取得相应抵押房产的他项权证。（七）涉案《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》《流动资金借款合同》《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》均约定合同适用中华人民共和国法律。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。岑惠青是澳门居民，本案具有涉澳因素，属于涉澳商事纠纷案件。根据《最高人民法院关于适用的解释》第五百五十一条的规定，本案参照适用涉外民事诉讼程序审理。岑惠青与兴业银行顺德支行签订的《最高额保证合同》《最高额抵押合同》约定适用内地法律。本案其他当事人均为内地民事主体。相关合同的订立、履行等不具有涉外、涉港澳台因素。兴业银行顺德支行庭审时明确选择本案适用内地法律，岑惠青未提出异议，视为其同意原先合同的约定，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，本案应适用内地法律审理。案涉《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》《流动资金借款合同》《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，本院确认上述合同合法有效。合同当事人应当按照合同约定履行各自义务，不得擅自变更或解除合同。关于兴业银行顺德支行本案主张的所涉借款本息的认定问题。本院按照流动资金借款与银行承兑汇票分述如下：（一）流动资金借款首先，关于尚欠借款本金及欠息起始日的问题。本院经审查认为，案涉1笔流动资金借款已到期，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”，及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款关于“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”的规定，华粤公司应对其还本付息事实承担举证责任。而华粤公司在诉讼期间并未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，该司应为此承担不利后果，由此对于兴业银行顺德支行主张华粤公司尚欠借款本金700万元及欠息日始于2014年2月21日，本院予以确认。其次，关于利息及罚息的计付方式问题，依据借案涉款借据的记载，并结合兴业银行顺德支行的诉请，合同期内的利息即2014年2月21日起至2014年4月19日止的利息，按同期同档次国家基准利率上浮30%计算；逾期借款从逾期日即2014年4月20日起至实际清偿之日止的罚息，按原借款利率基础上加收50%计收。经审查，该部分关于罚息的约定，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。最后，对于兴业银行顺德支行诉请的借款正常利息的复利，本院认为，贷款人对借款期内应付未付之利息计收复利，实质要求借款人承担未支付正常利息的违约赔偿责任，应予支持。根据兴业银行顺德支行的诉请及本院查明的事实，华粤公司所需清偿的债务具体如下：（1）支付借款本金700万元；（2）利息：从2014年2月21日至2014年4月19日，以本金700万元按同期同档次国家基准利率上浮30%计算利息；（3）罚息：以700万元为本金，按上述借款利率基础上加收50%自2014年4月20日起计至该借款本金实际清偿之日止；（4）复利：以2014年2月21日至2014年3月20日应付未付的利息为本金，从2014年3月21日起至该欠付利息实际清偿之日止按上述借款利率基础上加收50%计收；以2014年3月21日至2014年4月19日应付未付的利息为本金，从2014年4月20日起至该欠付利息实际清偿之日止按上述借款利率基础上加收50%计收。（二）银行承兑汇票经审查案涉《商业汇票银行承兑合同》《保证金协议》，兴业银行顺德支行与华粤公司对保证金质押及兴业银行顺德支行垫款后华粤公司的违约责任等，均予明确约定。因华粤公司未于案涉银行承兑汇票到期日交付票款，故兴业银行顺德支行有权依据案涉《商业汇票银行承兑合同》第二条第（二）、第（四）之约定，向华粤公司主张支付实际垫款本金及利息。其中，实际垫款本金以汇票票面金额扣除保证金本息、账户余额加以确定，逾期利息以实际垫款本金按年利率10%自垫款日起计收。因此，兴业银行顺德支行主张华粤公司应向其支付垫款本金22107620.91元（2167933.05+4930000+8297190+2997407.49+3715090.37），理据充分，本院予以支持。另，由于兴业银行顺德支行主张的垫款日至实际清偿之日的利息计算标准，符合前述案涉《商业汇票银行承兑合同》约定，是双方真实意思表示，故本院予以支持。故华粤公司对兴业银行顺德支行所负的相应清偿义务具体为：（1）票号为3090005324849168、3090005324849169的银行承兑汇票：①返还垫款本金4930000元；②以4930000元为本金，按年利率10%自2014年4月9日起计至该本金实际清偿之日止的利息。（2）票号为3090005324848859的银行承兑汇票：①返还垫款本金2167933.05元；②以2167933.05元为本金，按年利率10%自2014年3月6日起计至该本金实际清偿之日止的利息。（3）票号为3090005324849187的银行承兑汇票：①返还垫款本金8297190元；②以8297190元为本金，按年利率10%自2014年4月24日起计至该本金实际清偿之日止的利息。（4）票号为3090005324849351的银行承兑汇票：①返还垫款本金2997407.49元；②以2997407.49元为本金，按年利率10%自2014年5月22日起计至该本金实际清偿之日止的利息。（5）票号为3090005325145085的银行承兑汇票：①返还垫款本金3715090.37元；②以3715090.37元为本金，按年利率10%自2014年7月26日起计至该本金实际清偿之日止的利息。关于连带保证责任问题。穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚分别与兴业银行顺德支行签订的《最高额保证合同》约定穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚为华粤公司与兴业银行顺德支行之间一定期间所生债务在最高本金限额3000万元范围内提供连带责任保证。经审查，案涉债权包括贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等均属于该保证合同的担保范围。穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚对兴业银行顺德支行所主张的保证责任没有提出异议。因此，穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚应当对本院上文所认定的贷款本金、利息、罚息、复利在最高本金限额3000万元范围内承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，穗华公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚在承担保证责任后有权向主债务人华粤公司追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。兴业银行顺德支行与伍广杰、岑惠青签订的《最高额抵押合同》约定伍广杰、岑惠青以自有房产为华粤公司与兴业银行顺德支行一定期间所生债务提供最高额抵押担保。为设立抵押权，合同的双方当事人对抵押物办理抵押登记手续。经审查，兴业银行顺德支行已取得上述抵押合同所约定的抵押物的他项权证。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，兴业银行顺德支行对该等抵押物自抵押登记时享有抵押权。对照上述抵押合同关于担保债权发生期间的约定以及主债权的实际发生时间，本案所涉5笔银行承兑汇票、1笔流动资金借款均是在本案《最高额抵押合同》所约定的担保债权发生期间内发生。此外，本案《最高额抵押合同》对担保范围也作具体规定：除了担保主债权的本金外，基于主债权的本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、抵押人实现债权的费用等也属于担保的债权范围。根据该项合同约定，本院在上文所确定的兴业银行顺德支行可受偿债权，包括尚欠本金、相应利息、罚息、复利，以及兴业银行顺德支行预交的本案诉讼费用均在本案《最高额抵押合同》约定的抵押物担保范围之内。由于华粤公司作为主债务人不履行到期债务，兴业银行顺德支行就该部分债务所设立的抵押权主张对岑惠青所有的座落于广东省佛山市顺德区125号铺、伍广杰、岑惠青共有的位于广东省佛山市顺德区201号铺在债权最高本金限额463万元范围内享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，本院予以支持。同理，兴业银行顺德支行就本案债权对华粤公司提供的座落于广东省佛山市顺德区97号房地产在债权最高本金限额421万元的范围内亦享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款、第五百五十一条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还承兑汇票垫款尚欠本金2167933.05元及利息（以2167933.05元为本金，从2014年3月6日起至该本金实际清偿之日止按年利率10%计算）；二、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还承兑汇票垫款尚欠本金4930000元及利息（以4930000元为本金，从2014年4月9日起至该本金实际清偿之日止按年利率10%计算）；三、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还承兑汇票垫款尚欠本金8297190元及利息（以8297190元为本金，从2014年4月24日起至该本金实际清偿之日止按年利率10%计算）；四、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还承兑汇票垫款尚欠本金2997407.49元及利息（以2997407.49元为本金，从2014年5月22日起至该本金实际清偿之日止按年利率10%计算）；五、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还承兑汇票垫款尚欠本金3715090.37元及利息（以3715090.37元为本金，从2014年7月26日起至该本金实际清偿之日止按年利率10%计算）；六、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行偿还流动资金借款尚欠本金700万元及相应利息、罚息及复利（1.利息：从2014年2月21日至2014年4月19日，以本金700万元按同期同档次国家基准利率上浮30%计算；（2）罚息：以700万元为本金，按上述借款利率基础上加收50%自2014年4月20日起计至该借款本金实际清偿之日止；（3）复利：以2014年2月21日至2014年3月20日应付未付的利息为本金，从2014年3月21日起至该欠付利息实际清偿之日止按上述借款利率基础上加收50%计收；以2014年3月21日至2014年4月19日应付未付的利息为本金，从2014年4月20日起至该欠付利息实际清偿之日止按上述借款利率基础上加收50%计收）；七、被告佛山市顺德区穗华贸易有限公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚对本判决主文第一项至第六项所确定的债务在最高本金限额3000万元范围内承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后有权向被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司追偿；八、原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行有权于421万元的债权最高本金限额内，对本判决主文第一项至第第六项所确定的债务以被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司所有的座落于广东省佛山市顺德区97号房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；九、原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行有权于463万元的债权最高本金限额内，对本判决主文第一项至第第六项所确定的债务以被告岑惠青名下的座落于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从125号铺、被告伍广杰、岑惠青共有的座落于广东省佛山市顺德区201号铺折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200572.29元、保全费5000元，由被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司、佛山市顺德区穗华贸易有限公司、岑惠青、伍广杰、伍锦坚共同负担。如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司佛山顺德支行、被告佛山市顺德区乐从镇华粤物资有限公司、佛山市顺德区穗华贸易有限公司、伍广杰、伍锦坚可在判决书送达之日起十五日内，被告岑惠青可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  罗凯原代理审判员  梁亦民代理审判员  霍 娟二○二○一六年十月二十七日书 记 员  何敏玲