赤峰市元宝山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）元刑初字第123号
公诉机关内蒙古自治区赤峰市元宝山区人民检察院。
被告人雷明，男，1989年6月12日出生于内蒙古自治区赤峰市红山区，汉族，高中文化。2015年1月27日被北京市公安局通州分局抓获，并临时羁押于北京市通州区看守所，同年1月30日因涉嫌犯诈骗罪被赤峰市公安局元宝山区分局刑事拘留，3月6日被执行逮捕。现羁押于赤峰市元宝山区看守所。
辩护人杨翀，内蒙古兴合律师事务所律师。
被告人乌兰，女，1981年8月30日出生于内蒙古自治区赤峰市红山区，蒙古族，大学文化。2015年1月27日被北京市公安局通州分局抓获，并临时羁押于北京市通州区看守所，同年1月30日因涉嫌犯诈骗罪被赤峰市公安局元宝山区分局刑事拘留，3月6日被执行逮捕。现羁押于赤峰市元宝山区看守所。
辩护人崔文柱，内蒙古千孚律师事务所律师。
被告人刘＊＊，女，1988年4月9日出生于内蒙古自治区翁牛特旗，汉族，中专文化。2015年7月2日因涉嫌犯诈骗罪被赤峰市公安局元宝山区分局取保候审。
辩护人赵红霞，内蒙古原法律师事务所律师。
赤峰市元宝山区人民检察院以元检公诉刑诉（2015）116号起诉书指控被告人雷明、乌兰、刘＊＊犯诈骗罪，于2015年7月14日向本院提起公诉，本院经审查后，于同日以简易程序立案，同年7月28日转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。赤峰市元宝山区人民检察院指派检察员单九祥、汪建华出庭支持公诉。被告人雷明及其辩护人杨翀、被告人乌兰及其辩护人崔文柱、被告人刘＊＊及其辩护人赵红霞、被害人王某春、王某明的诉讼代理人南玲到庭参加诉讼。因需补充侦查，公诉机关于2015年10月27日申请延期审理，于11月20日补充侦查完毕，本案于同日恢复审理。现已审理终结。
赤峰市元宝山区人民检察院指控：
1、2014年7月1日，被告人雷明同被告人乌兰、刘＊＊以给他人身份进行包装后办理上海花旗银行贷款的名义，在赤峰市元宝山区骗取被害人王某春人民币（以下币种均为人民币）40250元。
2、2014年7月5日至2014年10月期间，被告人雷明同被告人乌兰以给他人身份进行包装后办理上海花旗银行贷款和山东济南银行信用卡的名义，在元宝山区骗取被害人王某春540500元。
3、2014年5月至2014年7月期间，被告人雷明用假名“辛＊＊”以给他人办理赤峰宜信惠普公司贷款的名义，骗取被害人王某明等人221150元。
综上，被告人雷明诈骗数额为801900元；被告人乌兰诈骗数额为580750元；被告人刘＊＊帮助他人诈骗数额为40250元。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、辨认笔录及被告人供述与辩解等证据，认为被告人雷明同被告人乌兰以给他人身份进行包装，能够办理上海花旗银行贷款和山东济南银行信用卡为由，骗取他人财物，被告人刘＊＊帮助被告人雷明、乌兰实施诈骗，其中被告人雷明诈骗数额为801900元，被告人乌兰诈骗数额为580750元，被告人刘＊＊帮助他人诈骗数额为40250元。三人行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究三人刑事责任。其中被告人雷明和被告人乌兰均系主犯，被告人刘＊＊系从犯。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人雷明及其辩护人提出的辩解与辩护意见如下：1、王某春交给雷明办贷款的费用只有两次给的现金，分别是2014年7月1日的40250元和2014年10月18日的40000元，雷明与乌兰给王某春打的借据，除此之外的借据均是汇款后补得，借据上的数额不能计入雷明的诈骗数额内；2、被告人乌兰的诈骗数额不应计入雷明诈骗数额内；3、2014年10月18日雷明写的借到王虎40000元钱的借条属民间借贷，与诈骗犯罪无关，不应计入诈骗数额，且王某春实际交给被告人雷明的钱数是20000元，剩余20000元算作利息；4、被告人雷明到案后如实供述所犯罪行，建议对被告人雷明从轻处罚。
被告人乌兰及其辩护人提出的辩解与辩护意见是被告人乌兰与被告人雷明不构成诈骗罪的共犯，被告人雷明的诈骗数额不应计入被告人乌兰的诈骗数额内，且被告人乌兰到案后如实供述所犯罪行，建议对被告人乌兰从轻处罚。
被告人刘＊＊及其辩护人提出的辩解与辩护意见是被告人刘＊＊在共同犯罪中属从犯，且已对被害人王某春进行了赔偿，建议对被告人刘＊＊减轻或免予处罚。
经审理查明：
2014年7月1日，被告人雷明同被告人乌兰、刘＊＊以给他人办理上海花旗银行贷款的名义，在赤峰市元宝山区骗取赤峰聚元通投资咨询有限公司经理王某春人民币40250元。
2014年7月5日至2014年10月期间，被告人雷明同被告人乌兰以给他人办理上海花旗银行贷款和山东济南信用卡的名义，在赤峰市元宝山区骗取王某春500500元。2014年10月18日，被告人雷明以补交贷款费用为由骗取王某春40000元。
2014年5月至2014年7月期间，被告人雷明用假名字“辛＊＊”以办理赤峰宜信惠普公司贷款的名义，骗取赤峰市宁城县拓鑫理财投资有限公司218900元，骗取王某明2250元。
综上，被告人雷明、乌兰与刘＊＊共同实施诈骗，被告人雷明诈骗总额为801900元，被告人乌兰诈骗总额为540750元，其中被告人雷明单独诈骗数额为261150元，被告人雷明与被告人乌兰共同实施诈骗数额为540750元。被告人刘＊＊帮助被告人雷明、乌兰实施诈骗数额为40250元。诉讼过程中，被告人刘＊＊退还被害人王某春人民币40250元。
另查明，被告人雷明与被告人乌兰是男女朋友关系。2014年5月份，被告人刘＊＊以其与刘美娜的名义在被告人雷明处申请办理赤峰宜信惠普公司贷款，此后被告人刘＊＊成为被告人雷明的业务员，负责联系客户办理贷款赚取提成。
上述事实，有公诉机关提供、并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、赤峰市公安局元宝山区分局经济侦察大队赤公元经受案字（2015）8号受案登记表证实，赤峰市公安局元宝山区分局于2015年1月19日9时许接到赤峰聚元通投资咨询有限公司经理王某春报案称2014年7月至10月期间，被告人乌兰伙同被告人雷明以给他人办理贷款和信用卡的名义，骗取其钱财。
2、赤峰市宁城县公安局宁公刑移字（2015）10号移送案件通知书及宁公刑受案字（2014）760号受案登记表证实，赤峰市宁城县公安局于2014年10月14日15时许，接到宁城县天义镇拓鑫投资理财投资有限公司的王某明报案称其被一名自称辛＊＊的男子骗了，2015年4月16日宁城县公安局将拓鑫投资理财投资有限公司王某明被骗一案移送赤峰市公安局元宝山区分局。
3、被害人王某春的陈述证实，她是赤峰聚元通投资咨询有限公司的经理，该公司在元宝山区平庄镇，公司主要是帮助客户办理贷款和信用卡，2014年6月份，她通过微信认识了李某利，李某利在微信里发布能办理贷款和信用卡的信息，李介绍她认识了一个叫辛＊＊的人，她和辛＊＊在赤峰市纬辰测绘公司见的面，李某利告诉她说那个公司是辛＊＊的。辛＊＊和她介绍了办理上海花旗银行贷款的具体流程，她和辛＊＊说再考虑考虑。之后她和她丈夫刘某前发现辛＊＊的名字是假的就不想办贷款了。辛＊＊和她解释说他有两个父亲，跟原来的父亲时叫辛＊＊，后来改的名叫雷明，她就相信了。2014年7月1日下午，雷明、乌兰、李某利、刘＊＊和刘＊＊对象曹某龙到她公司谈办贷款的事，乌兰跟她说曹某龙的上海贷款已经办下来了，她问刘＊＊是不是曹某龙的卡已经办下来了，刘＊＊说办下来了。这样她就相信被告人雷明和乌兰有能力办贷款。当天她一共给了雷明和乌兰现金40250元钱办7个人的上海花旗银行贷款，乌兰给她写的借据，雷明、乌兰和李某利一起在借据上签名按的手印又在她公司的委托合同上签了字。7月5日下午雷明和乌兰领着一个叫“老兰”的人到她公司去了，雷明和乌兰告诉她说“老兰”的贷款办下来了准备去北京签字拿贷款，她就更相信雷明和乌兰了，乌兰当时说她还可以办理山东济南的信用卡，办10万元的卡交1000元钱，办5万元的卡交500元钱，7月5日当天她给了雷明和乌兰36650元，5000元是办信用卡的钱，31650元是办理上海和北京贷款的钱，乌兰和雷明给她打了借据，当天的汇款单和借据是同一笔钱。7月5日以后，她把收到客户办贷款和信用卡的费用陆续都交给雷明和乌兰了，有的是雷明和乌兰到她公司拿的现金，拿现金时候都写收据了，有的是通过银行汇到雷明和乌兰银行卡上的，有汇款回单的没有写收据。乌兰和雷明是男女朋友关系。
直到2014年8月20日，雷明和乌兰承诺给办的贷款和信用卡一直没有办下来。乌兰让她领32个人到山东济南拿信用卡，她领人去了以后信用卡没有办下来，后来乌兰又说上海贷款下来6个人的，让她领人去上海找一个叫李某华的签字办理贷款，她领人去了上海后贷款也没有办下来。9月底雷明说过了十一以后就能给客户办下贷款了，让她把以前还没有交清的委托费用补齐并向她借钱，她怕雷明不还钱，就以王虎的名义借给雷明4万元钱，钱是她自己出的。雷明给她写的28万元的借据是她和刘某前让雷明写的支付办理贷款期间花销的费用和超期违约的补偿款，实际没有给过他这些钱。
4、被害人王某明的陈述证实，他在赤峰市宁城县拓鑫理财投资咨询有限公司工作，2014年5月份一天他在QQ群里看到有人发布办理贷款的信息，他按照信息上的联系方式联系了刘＊＊，刘＊＊介绍他认识了辛＊＊，辛＊＊说他能办贷款，有工资记录的交2250元，没工资记录的交7500元，利息7厘到9厘，贷款数额10万元至30万元。当天他给了刘＊＊2250元钱，刘＊＊给他打的收据，并提供了他的银行流水记录以自己名义申请办理贷款。他们三人回到天义后，辛＊＊打电话说办贷款截止到5月29日，他和刘某良又陆续联系了30多个客户，2014年5月25日公司给刘＊＊的银行卡（卡号为6212260605001718143）汇款42000元，5月27日给刘＊＊银行卡汇款62300元，5月28日给刘＊＊银行卡汇款52600元，5月29日给刘＊＊银行卡汇款37000元，7月23日刘某良在赤峰市区给了辛＊＊现金25000元。之后所有的贷款都没有办下来。
5、证人刘某良和王某宇的证言均证实，赤峰市宁城县拓鑫投资理财投资有限公司的法人是王某军，王某军和王某宇是大股东，刘某良和王某明在公司入股了，刘某良和王某明负责公司的对外业务，主要是给客户办理贷款。2014年5月，王某明在网上看了一条能办理贷款的信息，并认识了办理贷款的业务员刘＊＊，刘介绍他们认识了一个叫辛＊＊的人，辛＊＊给他们几人讲了办理贷款流程，大致是没有社保但有工资银行流水的需要交2250元包装社保，既没有工资银行流水也没有社保的需要交7500元。他们跟辛＊＊谈好，没有工资银行流水也没有社保的的交6000元。王某明以自己名义办理贷款，给了辛＊＊2250元，刘＊＊打的收条。他们回到天义后过了几天，刘＊＊说贷款还有一周结束如果有想办的抓紧办，他们公司又联系了一些想办贷款的客户，是公司给客户垫付的钱，后来公司陆续给刘＊＊银行卡（6212260605001718143）转账42000元、62300元、52600元、37000元钱。后三次是王某宇负责汇款的，7月份，刘某良在赤峰市给了辛＊＊现金25000元，后来就联系不上辛＊＊了，贷款也没有办下来，给雷明办贷款的钱都是公司的钱。
6、证人王某民的证言证实，他在他表哥王某军开的拓鑫投资理财公司办理过贷款，贷款数额是10万元，期限三年，他把农行办的一张储蓄卡给王某军了，王某军和他说因为没社保和银行流水，每项交3000元，是王某军先垫付的钱，后来贷款一直没有办下来。
7、证人曹某某的证言证实，他和王某明是朋友，2014年夏天，王某明说能给办贷款，有银行流水的交2500元，没有银行流水的交7500元，贷款额度为10万元。他在农行开了一张储蓄卡，开完卡后他把卡和2500元交给王某明了，后来贷款没有办下来，他在王某明的公司见过给办理贷款的三个人。
8、证人富某某的证言证实，她和王某春是朋友，王某春在平庄开了一个赤峰聚元通投资咨询有限公司，2014年6月的一天，王某春跟她说乌兰和雷明能给办贷款，具体是把借款人的身份进行包装，办理上海花旗银行的贷款和信用卡，贷款每人能办60万到150万元的，信用卡是10万元的，办贷款交11850元，信用卡交1000元的委托费用，45天就能办下来。他们找王某春谈了很多次，王某春没有相信他们。7月份的一天下午乌兰和雷明、刘＊＊等五人到王某春的公司谈办理贷款和信用卡的事，她也在场，王某春跟她说刘＊＊对象的贷款办下来了，办这个贷款应该没问题，王某春和她商量后，以她和王某春等几个人的名义办了贷款，王某春当天一共给了雷明、乌兰办贷款40250元钱。之后她和王某春就开始联系人办理贷款和信用卡，王某春将客户交来办贷款的钱都交给乌兰和雷明了。一直到8月下旬，乌兰和雷明说信用卡办下来32个人的，让王某春9月2日领人到山东济南拿卡，当时王某春病了，她领着人去了济南后信用卡没有办下来，乌兰给王某春打电话说山东给办信用卡的人被抓起来了，让拿卡的人先回去。之后雷明又给王某春打电话说上海花旗银行的贷款下来4个人的，让她和王某春、刘某前、富某艳4个人去上海找一个叫李某华的签字办贷款，他们四个人到上海后给李某华打电话，李某华让他们等了10多天也没有办下来贷款，让十一后再去签字办贷款。他们回来后王某春就联系不上乌兰了。
9、证人段某某的证言证实，2014年7月份的一天，他听他朋友说平庄聚元通投资咨询有限公司能办理透支额度为10万元的信用卡，他提供了他和他妻子的身份证、户口本和结婚证复印件，交给王某春2000元钱，王某春给写的收据，过了45天后，王某春和刘某前没给办下来信用卡。
10、证人李某利的证言证实，2014年5月份，他朋友刘＊＊给他打电话让他去给一个叫辛＊＊的人当业务员，主要是联系客户办赤峰本地的贷款，贷款办下来后给业务员提成，刘＊＊以自己名字也办贷款了。刘＊＊介绍他认识了辛＊＊，辛＊＊告诉他赤峰纬辰测绘公司是辛和别人合伙开的。办理贷款的具体程序是借款人提供身份证复印件和照片，给借款人包装打印银行流水和三个月以上的社保手续，办贷款先交7600元费用，贷款办下来辛＊＊收贷款金额15%的好处费。他在手机的QQ群里发布了办理赤峰本地贷款的信息，宁城县的王某明和刘某良看到信息后联系他要办贷款，他领着王某明和刘某良在赤峰跟辛＊＊见的面，之后就是辛＊＊和王某明等人直接谈办贷款的事了，他没参与。2014年6月份，刘＊＊说辛＊＊还能办上海花旗银行的贷款，他就把办贷款的信息发到QQ群里了。王某春在微信上联系他要办贷款，他和王某春谈了几次，王某春不相信他，他就领着王某春和刘某前去纬辰测绘公司和辛＊＊直接谈了。过了几天他和辛＊＊、乌兰、刘＊＊及刘＊＊对象一起开车去王某春公司，在车上乌兰对刘＊＊说到王某春公司有人问曹某龙的上海花旗银行贷款办下来了吗，让刘＊＊说办下来了，刘＊＊说行。他们到王某春公司后，曹某龙在车里，他们四个和王某春谈的，当时刘某前问辛＊＊怎么用假名，辛＊＊说他有两个父亲，原来的父亲姓辛，后来的父亲姓雷，他现在名字叫雷明。王某春就问刘＊＊对象曹某龙的上海花旗银行贷款有没有办下来，刘＊＊说办下来了。后来王某春就和雷明、乌兰谈先办几个人的试试，每个人先交一半的费用，他和雷明、乌兰三人在收据上签了字并在王某春公司的委托合同上签了字。此后王某春就直接和雷明、乌兰联系了，他没再参与。
11、赤峰市公安局元宝山区分局在逃人员登记表、抓捕经过及出所登记表证实，被告人雷明、被告人乌兰于2015年1月26日被赤峰市公安局元宝山区分局刑拘在逃，同年1月27日二人均被北京市公安局通州分局永顺派出所抓获，同日被临时羁押于北京市通州区看守所，于同年1月30日办理出所。
12、赤峰市公安局元宝山区分局接受证据清单、借据、汇款转款凭证（回单）、授权委托书及转委托合同书证实，（1）赤峰市公安局元宝山区分局于2015年1月19日接受王某春证据材料七份；（2）借据十枚证实，被告人雷明与乌兰分别于2014年7月1日借到王某春人民币40250元、7月5日借到36650元、7月6日借到王某春116075元、7月7日借到王某春11750元，10月18日雷明借到王虎40000元；（3）汇款转款凭证回单十四枚，证实王某春自2014年7月5日至2014年8月15日汇给雷明共计354675元；汇款转款凭证回单12枚证实，王某春汇给乌兰共计18000元；（4）授权委托书及转委托合同书26份，转委托合同上具有雷明、乌兰的签字。
13、赤峰市公安局元宝山区分局接受证据清单及办卡人员名单及营业执照复印件证实，（1）2015年7月3日赤峰市公安局元宝山区分局接受王某春提供证据三份；（2）手写办卡办贷款人员名单三张证实，王某春办理上海花旗银行贷款为59人，办理北京贷款3人，找乌兰办信用卡人员为91人，给乌兰办信用卡的钱一共是88500元；（3）赤峰聚元通投资咨询有限公司营业执照复印件证实，赤峰聚元通投资咨询有限公司类型是有限责任公司，法定代表人为王某春，营业期限自2014年5月21日至2024年5月20日。
14、赤峰市公安局元宝山区分局出具的扣押清单证实，（1）2015年1月30日扣押被告人雷明手机三部；银行卡四张；分别为农行卡6259970001586709、6228481896320068364、建行卡6217000450002663921，邮政卡6221881900188400999；（2）扣押雷明和汪波身份证各一张，汪波驾驶证一张；（3）2015年1月30日扣押被告人乌兰手机一部，乌兰身份证一张，银行卡三张；分别为农行卡62284818963300111465；中行卡6217855000022824486，工行卡6215590605000033100。
15、赤峰市公安局元宝山区分局接受证据清单及收据复印件证实，赤峰市公安局元宝山区分局于2015年1月20日接受段某某收据复印件一张，内容为2014年8月3日赤峰聚元通投资咨询有限公司王某春收段某某款2000元。
16、赤峰市公安局元宝山区分局接受证据清单及笔记本二本证实，2015年2月10日赤峰市公安局元宝山区分局收到被告人刘＊＊提供笔记本二本。
17、王某明提供的收据复印件五张、汇款单一张、王某宇6222080605000983539银行卡明细清单及办贷款人的名单证实，（1）收据复印件五张证实，被告人刘＊＊于2014年5月23日收到王某明人民币2250元，2014年5月25日收到人民币42000元；2014年5月27日辛＊＊收到王某明人民币62300元；2014年5月28日辛＊＊收到王某明人民币52600元；2014年7月23日辛＊＊收到人民币25000元；（2）中国工商银行汇款单复印件证实，2014年5月27日王某宇汇款62300元到刘＊＊6212260605001718143卡；（3）王某宇6222080605000983539银行卡明细清单证实，该卡于2014年5月28日网转52600元，5月29日网转37000元，5月25日网转42000元。
18、赤峰市公安局元宝山区分局协助查询财产通知书回执及被告人雷明6228481896320068364（6228481896272843665）卡、6212261702003261914卡、乌兰6215590605000033100卡、刘＊＊621226060500171843卡交易明细证实，雷明两张银行卡共计收到汇款人民币354675元；乌兰银行卡共计收到汇款人民币18000元；刘＊＊银行卡2014年5月25日收到42000元、2014年5月27日其户收到62300元、5月28日其户收到52600元、5月29日其户收到37000元。
19、赤峰市公安局元宝山区分局出具的办案说明二份证实，（1）赤峰市公安局元宝山区分局经侦大队民警在侦查雷明、乌兰涉嫌诈骗案中，被告人乌兰供述其通过山东人林峰给王某春办理山东济南的银行卡，林峰使用的不是真实姓名，未能找到林峰进行取证；（2）被告人雷明供述杨宏伟办理上海花旗银行贷款使用的是假名，雷明未能提供杨宏伟的真实姓名，未能找到杨宏伟或者杨宗辉进行取证；雷明供述其未见过李某华，未能找到李某华进行取证。
20、赤峰市公安局元宝山区分局扣押清单、随案移送清单证实，2015年7月2日赤峰市公安局元宝山区分局扣押被告人刘＊＊人民币2万元，现已随案移至本院；
21、被告人雷明、乌兰户籍信息证实，被告人雷明出生于1989年6月12日，被告人乌兰出生于1981年8月30日，犯罪时二被告人均达到刑事责任年龄，均应负刑事责任。
22、被告人雷明的供述证实，2013年他通过网上聊天认识了一个叫杨宏伟的人。2014年3月下旬一天，杨宏伟带他到赤峰公共汽车站附近的一个办公楼宜信惠普公司给他申请办理了赤峰“宜信惠普”贷款，当时他把办贷款的手续、银行流水和社保都交给贷款公司了，之后贷款没有办下来。2014年6月份，杨宏伟跟他说给别人办理贷款挺挣钱的，借款人交11850元办贷款费用，提供身份证复印件和照片，然后找公司给借款人包装一个上海的公司或者包装成公司的高管，做一套社保和银行流水手续，把这些借贷款手续交到上海花旗银行，能办下来60万元到150万元的贷款。杨宏伟告诉他做贷款这个行业一般都不使用真名，一旦贷款出问题了也找不到人。他也想挣钱就跟着杨宏伟一起给别人办贷款，杨宏伟给他做了一个叫辛＊＊的假身份证。之后他通过QQ聊天认识了刘＊＊，他把办理赤峰宜信惠普贷款、北京贷款及上海花旗银行贷款的具体程序都告诉了刘＊＊，让刘＊＊当他的业务员，联系客户办贷款，他给刘＊＊工资和提成。刘＊＊联系了元宝山区平庄镇的李某利，李某利联系了平庄开投资咨询公司的王某春谈办理贷款的业务，因为王某春不相信李某利，李某利就领着王某春到赤峰铁路医院对面他朋友开的纬辰测绘公司和他见的面，他跟王某春说那个公司是他的，他办理贷款具体流程把借款人身份进行包装后在上海花旗银行借贷款，每人能办60万元到150万元的，办贷款每人先交11850元费用，45天就能把贷款办下来。办下贷款他按贷款的17%提钱，贷款办不下来全额退款。王某春说考虑考虑。当时他女朋友乌兰在外地，他让乌兰回来一起去王某春公司谈办贷款的业务。为了让王某春相信他，他告诉刘＊＊说如果王某春问起来就说刘＊＊对象曹某龙的上海花旗银行卡办下来了。之后他和乌兰、刘＊＊、李某利一起去了王某春公司谈办贷款的事情，王某春问刘＊＊是不是曹某龙的贷款办下来，刘＊＊说办下来了。王某春一共给了他40250元现金办7个人的贷款，乌兰写的借据，他和乌兰、李某利在借据和王某春公司的委托合同上都签了字。这之后他和乌兰领着兰晓峰去王某春公司了，让兰晓峰假装是他们的客户，领兰晓峰去北京拿贷款签字，王某春问兰晓峰有没有办下来贷款，兰晓峰说办下来了。乌兰又跟王某春说她能办山东济南的银行信用卡，也是给办卡人进行包装社保和银行流水，办10万元的卡交1000元费用。王某春就陆续把客户资料拿出来给他了，把办贷款和信用卡的钱交给乌兰了，具体多少钱记不清了。
王某春一直找他问贷款办的怎么样了，他找杨宏伟，杨宏伟一直说快了。2014年9月初的一天，杨宏伟给他打电话说下来6个人的贷款，让他领人去上海签字拿贷款，他让王某春领人去上海找杨宏伟的对象李某华签字办贷款，王某春带人在上海等了半个多月，也没有办下来贷款。后来乌兰让王某春的客户到济南拿信用卡，也没拿上信用卡。他记不清一共收了王某春多少钱了，王某春给他的钱多数都是通过银行汇到他的工行和农行银行卡上。王某春提供的十一张借据中都是他本人签的字。他把王某春给的钱大部分都给杨宏伟了，找乌兰办信用卡的钱大约7、8万元，他都给乌兰了。
王某明、刘某良和王某宇是在宁城天义开投资理财公司的。是刘＊＊介绍的他和王某明几人认识的，2014年5月下旬的一天，刘＊＊领王某明、刘某良、王某宇到纬辰测绘公司和他见的面，他向王某明三人介绍了办理赤峰宜信惠普贷款的事情，贷款额度是1万元至30万元，办10万元的，办贷款要有社保和银行流水，给借款人进行包装得交7600元费用；有银行流水的交2250元社保费用。交钱后7至15天贷款就能办下来，贷款下来他从贷款里扣15%的好处费。他们谈好办贷款每人交6000元，包装社保交2250元。他让王某明三人把办贷款的费用都汇到刘＊＊的工行卡上，这个贷款也是他找杨宏伟办的，也没有办下来。
23、被告人乌兰的供述称，2013年10月份她通过办贷款认识了雷明，她和雷明是男女朋友关系，王某春是在平庄开投资理财公司的，2014年6月份，她通过雷明认识了王某春，李某利是雷明的业务员，是李某利介绍王某春在雷明处办理的上海花旗银行贷款。7月份的一天，她和雷明、李某利、刘＊＊到王某春公司谈办贷款的业务，王某春问她上海贷款有办下来的吗，她说有，刘＊＊对象曹某龙的卡办下来了。之后刘＊＊她们一起去王某春公司的时候，王某春问刘＊＊曹某龙的上海花旗银行贷款是不是办下来了，刘＊＊说是办下来了，王某春就同意办理贷款了，7月1日当天王某春交了几个人的办贷款费用，每个人是5750元，是她给王某春写的借据，雷明和李某利也在借据上签了字。过了几天，王某春陆续把办贷款的费用给雷明了，后来雷明给王某春办的贷款也没办下来。她听雷明说是找杨宏伟和李某华办上海贷款的。雷明原来使用的名字是辛＊＊，别人叫他小辛，她是后来去雷明家以后才知道他叫雷明的。
王某春办贷款交钱后，她和雷明领着兰晓峰一起去了王某春的公司，为了让王某春相信她们，她和雷明告诉王某春说兰晓峰她们的客户，兰晓峰的贷款已经办下来了，准备领兰晓峰去北京签字拿贷款。当时王某春说有客户要办信用卡，她告诉王某春办理信用卡的具体流程了，提供客户的身份证复印件，然后找山东的中介公司把借款客户包装为山东济南公司的员工，公司提供工资证明后交到银行办理信用卡的，信用卡额度10万元的信用卡收1000元费用，5万元的收500元。之后王某春就把要办贷款和信用卡的客户资料拿出来给雷明了，把钱给她和雷明了，具体王某春给多少钱记不清了。她是通过一个叫林峰的办理信用卡的。2014年8月末，林峰说办下来32个人的信用卡，她通知王某春带人去拿卡，王某春带人到济南后，办理信用卡的中介公司人都跑了，她就关机了。王某春给了她大约8万元的办卡费用，这些钱有的是她和雷明一起在王某春手里拿的现金，还有一些是王某春汇到她工行卡上了。王某春给她钱后，她去济南时把钱都交给林峰了，她承诺给王某春办的信用卡都没有办下来。
24、被告人刘＊＊的供述证实，2014年5月份，她通过网络认识了辛＊＊，辛＊＊告诉她赤峰市纬辰测绘公司是辛＊＊和朋友合伙开的，兼职给别人办贷款。辛＊＊向他介绍了赤峰“宜信惠普”的本地贷款，贷款额度是10万元到80万元，利息7厘8，7至15天下款，借款人提供身份证复印件和照片后，辛＊＊负责给借款人包装银行账户流水和三个月以上的社保，办理贷款先交7600元，贷款下来辛＊＊收贷款金额15%的好处费。辛＊＊让她当业务员联系客户。当时她用她和刘美娜的名字交了15200元办贷款费用。她联系她朋友李某利一起给辛＊＊当业务员，2014年6月份李某利介绍了在宁城开理财公司的刘某良和王某明办赤峰贷款，第一次是王某明以其自己名义交了2250元钱办贷款。辛＊＊给她一个笔记本，本的前几页是用红笔和黑笔写的办理赤峰、北京、上海贷款和各种信用卡的内容，辛＊＊说笔记本上记的信息都是能办的。过了两三天，刘某良又跟辛＊＊联系交办贷款的费用钱，辛＊＊说没带银行卡让刘某良往她的卡上汇了42000元，她把卡给了辛＊＊，过了几天，刘某良又往她的卡上汇了62300元办贷款的钱，后来刘某良就陆续汇款到她卡上了，刘某良找辛＊＊办了40多人的贷款，共计给了辛＊＊20多万元。6月初，辛＊＊说他能办上海花旗银行的贷款，把借款人包装成上海公司的职员，做银行流水和社保手续后交到银行借款，贷款额度60万元到150万元，借款人交11850元费用，45天保证办下款，贷款下来收取15%的好处费。她和她对象曹某龙也想办花旗银行的贷款，辛＊＊说先给他们垫上钱贷款下来后给他。6月下旬，李某利联系平庄开投资理财公司的王某春办理贷款，王某春不相信李某利要见辛＊＊。当时辛＊＊、乌兰领她在山东济南联系办贷款和信用卡的事，李某利给辛＊＊打电话说要见辛＊＊，是乌兰接的电话，她们从济南回到平庄后就一起去了王某春的公司，王某春一开始不相信他们。后来有一次王某春给乌兰打电话说辛＊＊的名字是假的，不想办贷款了。乌兰解释说雷明有两个父亲，亲生父亲姓雷，继父姓辛，现在叫雷明，让王某春别再纠缠这个事了。之后辛＊＊让她对象曹某龙开车去王某春公司谈业务，在车上，雷明和乌兰让她跟王某春说曹某龙的上海花旗银行贷款办下来了，她说行，他们到王某春公司后，曹某龙没进去，王某春问她曹某龙的贷款有没有办下来，她说办下来了，因为王某春始终不太相信雷明，雷明和乌兰是让她帮忙打圆场。后来，王某春和雷明谈好办贷款先交一半费用，办几个人试试，当时王某春交了办贷款的钱，之后就是王某春和雷明、乌兰联系了，她不清楚给钱的过程。后来雷明和乌兰承诺给办的贷款和信用卡一直没有办下来，王某春和刘某前找她要看曹某龙的花旗银行卡，她把雷明发给她的一张网上花旗银行的图片发给王某春了。
本院认为，被告人雷明、乌兰以非法占有为目的，虚构二人能够办理贷款和信用卡的事实，骗取他人财物，被告人刘＊＊帮助被告人雷明、乌兰实施诈骗，三人行为均已构成诈骗罪，且系共同犯罪，其中被告人雷明、乌兰均系主犯，被告人刘＊＊系从犯。被告人雷明、乌兰的诈骗数额均已达到特别巨大。对公诉机关指控被告人雷明、乌兰、刘＊＊犯诈骗罪，其中被告人雷明、乌兰均系主犯，被告人刘＊＊系从犯，被告人雷明的诈骗数额为801900元，被告人刘＊＊帮助二人诈骗数额为40250元的公诉意见，本院依法予以支持。
被告人雷明及其辩护人提出的2014年10月18日雷明所写借到王虎4万元钱的借条属民间借贷，与诈骗犯罪无关的辩解及辩护意见，本院认为，通过被害人王某春的陈述及被告人雷明的供述可证实，此笔款项也属王某春为办理贷款发生，不属民间借贷，应计入诈骗数额，故对被告人雷明及其辩护人的此项辩解及辩护意见不予采纳。
对于被告人雷明与被告人乌兰是否构成诈骗罪的共犯，本院认为，主观方面，二被告人具有非法占有的共同故意，客观方面，二被告人实施了共同诈骗王某春的犯罪行为，通过被害人陈述、证人证言、借据及汇款单据凭证、被告人供述与辩解等证据可证实，被告人雷明与被告人乌兰构成诈骗罪的共犯，故对被告人雷明及其辩护人提出的被告人乌兰诈骗数额不应计入雷明诈骗数额内的辩解及辩护意见以及被告人乌兰及其辩护人提出的被告人雷明诈骗数额不应计入乌兰诈骗数额内的辩解及辩护意见，本院均不予以采纳。但对于2014年10月18日被告人雷明骗取被害人王某春的40000元钱，此笔款项是被告人雷明在被告人乌兰不知情的情况下骗取的，二被告人在此笔款项上不具有犯罪的共同故意，故被告人乌兰的诈骗数额应认定为540750元。
被告人刘＊＊在诈骗过程中起辅助作用，即帮助犯，系共同犯罪中的从犯，且被告人刘＊＊到案后如实供述所犯罪行，并退还被害人王某春损失40250元，其犯罪情节轻微不需要被判处刑罚，应对其免予刑事处罚。故对被告人刘＊＊及其辩护人提出的被告人刘＊＊在共同犯罪中属从犯，已对被害人王某春进行了赔偿，建议对被告人刘＊＊免予处罚的辩解及辩护意见本院予以采纳。继续向被告人雷明、乌兰追缴违法所得并退还给各被害人。故依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第三十七条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条及第五十三条第一款的规定，判决如下：
一、被告人雷明犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八十万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月27日起至2026年1月26日止；罚金于判决生效后次日起十日内缴纳。）
二、被告人乌兰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五十万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月27日起至2025年1月26日止；罚金于判决生效后次日起十日内缴纳。）
三、被告人刘＊＊犯诈骗罪，免予刑事处罚。
四、继续追缴被告人雷明、乌兰违法所得返还给各被害人（其中被告人雷明返还被害人王某春人民币四万元，返还宁城县拓鑫投资理财投资有限公司人民币二十一万八千九百元，返还被害人王某明二千二百五十元，二被告人返还被害人王某春人民币五十万零五百元）；
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 丽
代理审判员 李竹丽
人民陪审员 马宏图
二〇一六年一月二十六日
书 记 员 刘佳敏