甘肃省镇原县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇民初字第372号
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行。
负责人杨统林，中国建设银行股份有限公司庆阳分行副行长。
委托代理人刘军，中国建设银行股份有限公司庆阳分行住房金融业务部客户经理，特别代理。
委托代理人左俊堂，中国建设银行股份有限公司庆阳分行住房金融业务部客户经理，特别代理。
被告王小银。
被告李爱琴。系王小银之妻。
被告王兴旺。
被告刘玉琴。系王兴旺之妻。
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行（以下简称建行庆阳分行）与被告王小银、李爱琴、王兴旺、刘玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月20日公开开庭进行了审理。原告建行庆阳分行委托代理人刘军、被告刘玉琴到庭参加了诉讼，被告王兴旺经传票传唤未到庭，被告王小银、李爱琴经公告合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告建行庆阳分行�称，2011年12月27日，被告王小银、李爱琴与其行签订了《个人住房借款合同》，借款10万元，期限5年，年利率8.28%，并签订了《同意抵押承诺书》，被告王小银、李爱琴用其镇原县开边镇兰岔行政村新农村住房作抵押，被告王兴旺、刘玉琴担保。合同约定借款每年归还本息25230.78元，5年还清，到期后被告拒不归还，已构成逾期违约，现要求解除合同，由被告王小银、李爱琴归还其本金10万元及利息，并用被告王小银、李爱琴抵押的新农村住房实现抵押权，王兴旺、刘玉琴承担连带清偿责任。
被告王小银未答辩。
被告李爱琴未答辩。
被告王兴旺辩称，2011年11月24日，被告王小银以购车为由，以王小银与李爱琴、王社社与佟爱琴、其与刘玉琴的名义分别在建行庆阳分行贷款10万元，并相互担保。被告王小银、李爱琴与建行庆阳分行签订了《个人住房借款合同》，借款10万元，其与妻子刘玉琴担保，两人在保证承诺书上签了字，按了指印，担保时王小银承诺按时还款，现其拒不归还，原告要求其承担连带清偿责任，其不同意，也无能力清偿。
被告刘玉琴辩称，其与王兴旺意见一致。
经审理查明，2011年11月24日，被告王小银、李爱琴与建行庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额10万元，期限5年，年利率8.28%，并签订了《同意抵押承诺书》，被告王小银、李爱琴用其镇原县开边镇兰岔行政村新农村住房作抵押，但未办理抵押登记手续，被告王兴旺、刘玉琴签订了保证承诺书，对该笔借款承担不可撤销的连带保证责任。合同约定被告王小银、李爱琴每年归还借款本息25230.78元，5年还清。借款到期后，经原告多次催要，被告仍未归还。
另查明，被告王小银、李爱琴在镇原县开边镇兰岔行政村无新农村住房。
上�事实，有下列证据予以证实：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件、被告身份证复印件，证实原、被告诉讼主体身份的事实。
2、原、被告的陈述，《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、保证承诺书，证实被告王小银、李爱琴借原告款10万元及被告王兴旺、刘玉琴承担连带清偿责任的事实。
3、证人王社社、佟爱勤证言，证实被告王小银、李爱琴在建行庆阳分行借款10万元及王小银、李爱琴在镇原县开边镇兰岔行政村无新农村住房的事实。
4、中国建行庆阳分行不良贷款催收公告，证实借款到期后原告公告向被告王小银、王兴旺催收借款的事实。
上述证据，经庭审质证、认证，来源合法，客观真实，可以认定本案基本事实。
本院认为，民事活动应遵守诚实信用原则，合法的借贷关系受法律保护。当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。金融借款合同应采用书面形式，属实践性合同，自贷款人向借款人提供借款时发生法律效力。原告与被告王小银、李爱琴签订了借款合同，并向其提供了10万元借款，其借款合同合法有效，被告王小银、李爱琴未按照合同用途使用该笔借款，且借款到期后，经原告多次催要拒不偿还，已构成逾期违约，原告要求提前解除合同，并由被告王小银、李爱琴偿还借款本金10万元及利息理由成立，本院予以支持。被告王兴旺、刘玉琴签了保证承诺书，愿对该笔借款承担不可撤销的连带保证责任，其作为完全民事行为能力人，应当清楚自己签字担保的责任及预见到的风险，其以无能力偿还为由来抗辩，理由不成立，本院不予支持，原告要求被告王兴旺、刘玉琴承担连带责任，于法有据，本院予以支持。因被告王小银、李爱琴在镇原县开边镇兰岔行政村无新农村住房，原告要求处置其作抵押的新农村住房，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第三十二条、第四十四条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，判决如下：
一、被告王小银、李爱琴清偿原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行借款10万元，并以年利率8.28%清偿借款利息，利息计算至借款清偿之日，被告王兴旺、刘玉琴承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行的其他诉讼请求。
上述判项限本判决生效后10日内执行完毕。
案件受理费2300元，由被告王小银、李爱琴负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的�数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
本判决生效后，当事人应按判决书所确定的期限自觉履行，一方不履行的，对方应在二年内向本院申请强制执行，逾期不提出申请的，本院不予受理。
审 判 长 李明达
审 判 员 杨俊杰
人民陪审员 张 平
二〇一五年六月十一日
书 记 员 高克敏
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期�届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人�除保证责任。