福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书（2015）文民初字第593号原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园7幢D01-D02、6幢D03-D09店面。诉讼代表人林惠荣，行长。委托代理人郑瑞敏，男，系原告工作人员，住福建省漳浦县。委托代理人林联裕，男，系原告工作人员，住福建省龙海市。被告陈少明，男，1967年12月2日出生，汉族，住福建省南靖县。被告杨秀文，女，1968年6月15日出生，汉族，住福建省南靖县。本院于2015年3月9日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称“工商银行龙文支行”）诉被告陈少明、杨秀文信用卡纠纷一案。依法由代理审判员严淑珍适用简易程序于2015年3月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行龙文支行的委托代理人郑瑞敏到庭参加诉讼，被告陈少明、杨秀文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行龙文支行诉称，被告陈少明因购买汽车需要于2012年1月5日向原告申请办理汽车贷记卡一张，卡号为62×××44。2012年1月31日，原告工商银行龙文支行与被告陈少明签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告陈少明持该张贷记卡办理购车消费分期付款人民币（币种，下同）78000元（24期，每期3250元），用于购买闽E×××××号雪佛兰牌汽车。2012年2月2日，被告陈少明以所购汽车为上述分期付款设定抵押，并在漳州市公安局交通警察支队办理抵押登记。被告陈少明违反合同规定，只归还4期，从第5期开始出现违约，截至2014年12月25日被告陈少明只归还透支款53852.01元，尚欠本金24147.99元，利息、滞纳金16210.64元，共计本息40358.63元。经原告工商银行龙文支行多次催讨，被告陈少明拒不履行还款义务。请求判令：1、被告陈少明立即偿还贷记卡62×××44透支本金24147.99元、截至2014年12月25日的利息和滞纳金16210.64元，共计40358.63元，及之后产生的利息、滞纳金；2、原告对被告陈少明、杨秀文共有的抵押物闽E×××××雪佛兰牌汽车享有优先受偿权；3、案件受理费由二被告承担。被告陈少明、杨秀文未答辩。庭审中，原告工商银行龙文支行提供以下证据：1、《工银信用卡申请表》（个人卡），证明原告与被告陈少明之间的债务关系；2、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单，证明原告与被告陈少明之间的债务关系；3、身份证、户口簿，证明被告陈少明的身份情况；4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原告与被告陈少明之间的债务关系；5、抵押合同，证明原告与被告陈少明之间的债务关系合法有效；6、POS刷卡单，证明原告与被告陈少明之间的债务关系；7、机动车登记证，证明被告车辆抵押登记日期和抵押所有权人属原告；8、交易明细，证明被告陈少明信用卡交易情况。本院认为，被告陈少明、杨秀文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对原告工商银行龙文支行举证的工银信用卡申请表、分期付款合同、抵押合同等8份证据本院予以认定，作为本案认定事实的依据。根据原告工商银行龙文支行的陈述及举证，本院对本案的事实认定如下：2012年1月5日，被告陈少明向原告工商银行龙文支行申请办理汽车贷记卡，卡号为62×××44。同年1月31日，原告工商银行龙文支行为甲方与被告陈少明为乙方分别签订合同编号为：LW××××248《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》各一份。合同约定乙方向汽车销售商南靖县顺发汽车代理销售有限公司购买汽车，车辆总价112400元，乙方自行支付首付款33400元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为78000元。分期还款共分24期，首期偿还3250元，以后每期偿还3250元。合同第七条约定若乙方违约逾期还款，则甲方有权对未清偿部分计收从银行记账日起至还款之日止按日万分之五计算的透支利息，并按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，滞纳金最高500元。被告陈少明自愿以所购车辆闽E×××××号汽车向工商银行龙文支行提供抵押担保，并于2012年2月2日在漳州市公安局交通警察支队完成抵押登记。后被告陈少明未按约定还款，于2013年4月21日支付最后一笔11500元后，未再还款，截止2014年12月25日，尚欠原告工商银行龙文支行透支本金24147.99元、利息和滞纳金16210.64元。经原告工商银行龙文支行多次催讨，被告陈少明拒不还款。另查明，被告杨秀文以抵押物闽E×××××号车的共有人身份在原告工商银行龙文支行与被告陈少明登记的《抵押合同》上签名。本院认为，本案是因被告陈少明持汽车贷记卡透支未还款引发的信用卡纠纷。原告工商银行龙文支行与被告陈少明之间建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。被告陈少明根据与原告工商银行龙文支行签订的购车专项分期付款合同取得购车款后，依约定分期还款而未依约履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。现原告要求被告归还透支的本金并支付利息、滞纳金共计40358.63元，及自2014年12月25日起至还清款项之日止产生的利息、滞纳金，合法有据，本院予以支持。原告工商银行龙文支行与被告陈少明签订《抵押合同》，被告杨秀文作为抵押物共有人亦在《抵押合同》上签名确认，系双方当事人在自愿协商基础上达成，且不违反法律法规禁止性规定，合同签订后，双方约定的抵押物闽E×××××号汽车已依法完成法定抵押登记手续。因此，原告工商银行龙文支行与被告陈少明签订的《抵押合同》依法应认定合法有效。原告工商银行龙文支行作为抵押权人根据合同约定，要求以被告陈少明、杨秀文自愿提供抵押的车辆实现抵押权，符合法律规定，应予支持。被告陈少明、杨秀文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈少明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行透支本金24147.99元、截止2014年12月25日的利息、滞纳金16210.64元及自2014年12月26日至本判决指定的履行期限届满之日止按每日万分之五计算的透支利息、每月500元滞纳金。二、被告陈少明、杨秀文应以闽E×××××号车辆对上述债务承担抵押担保责任。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费809元，减半收取404.5元，由被告陈少明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。代理审判员  严淑珍二〇一五年四月二日书 记 员  郑惠燕附相关法律条文：第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行法律条文提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。