襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0607民初435号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行。住所地：襄州区张湾街道办事处交通路*号。负责人：邓泽涛，行长。委托诉讼代理人：刘华伟、成章凯，湖北思扬律师事务所律师。被告：林冉，男，1980年12月2日生，汉族，现住址不详。被告：黄平利，女，1984年7月28日生，汉族，现住址不详。被告：姚章红，男，1980年4月27日生，汉族，现住址不详。被告：郭改敏，女，1979年10月24日生，汉族，现住址不详。被告：李天红，男，1982年10月20日生，汉族，住襄州区。被告：张小芬，女，1982年10月25日生，汉族，住襄州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行（以下简称襄州区邮储银行）诉被告林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员卓洪涛担任审判长，与审判员张占勇、人民陪审员顾会祝组成合议庭，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告襄州区邮储银行的委托诉讼代理人成章凯到庭参加诉讼，被告林冉、黄平利、姚章红、郭改敏经本院公告送达、被告李天红、张小芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄州区邮储银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告林冉、黄平利共同偿还原告借款本金50000元、利息9468.62元及从逾期之日起至付清欠款之日止按年利率19.89%计算的利息；2.被告林冉、黄平利共同支付本案的律师代理费、公告费、财产保全费；3.被告姚章红、郭改敏、李天红、张小芬对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年9月4日，原告与六被告共同签订《小额贷款联保协议书》，约定被告林冉、姚章红、李天红自愿成立联保小组；原告可以在单一借款人最高贷款本金不超过50000元合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为其他成员提供连带责任保证，联保小组各成员配偶对其丈夫在本协议项下义务承担共同还款责任。2015年2月13日，原告与安林冉、黄平利签订一份《小额贷款借款合同》，约定原告向林冉、黄平利发放贷款50000元，年利率为15.3%，借款期限为2015年2月13日至2016年2月13日，还款方式为阶段性等额本息还款；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。当天，经林冉、黄平利申请，原告发放贷款50000元，但林冉、黄平利未按合同约定履行还款义务。故具状起诉，请求判如所请。被告林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了质证。被告林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬未到庭质证，本院认定如下：1.原告与林冉、黄平利签订的《小额贷款借款合同》、原告与林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬签订的《小额贷款联保协议书》。拟证明原告与林冉达成50000元贷款的协议及林冉、姚章红、李天红自愿成立联保小组，相互提供连带责任保证，成员配偶承担共同还款责任的法律事实。2.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》。拟证明原告已向林冉发放贷款50000元。3.原告从邮政个人信贷管理系统打印的林冉“还款计算明细表”。拟证明截止到2018年2月5日林冉拖欠借款本息情况。经审查，本院认为，上述证据能够形成完整的证据链，对待证事实具有完全的证明力，应当作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林冉与黄平利、姚章红与郭改敏、李天红与张小芬均系夫妻关系。2013年9月4日，原告与林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：林冉、姚章红、李天红（乙方）三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年9月4日起至2015年9月4日止，原告（甲方）可以根据乙方小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证；在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要不超过合同约定的成员额度和联保小组的合计额度，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金及因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等）；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同落款处由林冉、姚章红、李天红在乙方处签名加摁指印，黄平利、郭改敏、张小芬在乙方配偶一栏签名加摁指印。2015年2月13日，原告（甲方）与林冉（乙方）、黄平利签订一份《小额贷款借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的账户发放贷款50000元，年利率为15.3%，期限从2015年2月至2016年2月；贷款用途为运费垫付；还款方式采用阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同落款处由林冉签名加捺指印，黄平利也以配偶身份签名加捺指印。当日，林冉填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向双方约定的账户发放了50000元贷款，并打印了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，除借款期限界定为2015年2月13日至2016年2月13日外，其他信息与《小额贷款借款合同》一致。截止到2018年2月5日，原告邮政个人信贷管理系统反映，林冉尚欠借款本金50000元、利息及罚息19864.29元。原告多次催要无果，引起诉讼。本院认为，原告与林冉、黄平利签订的《小额贷款借款合同》、原告与林冉、黄平利、姚章红、郭改敏、李天红、张小芬签订的《小额贷款联保协议书》均依法成立，应受法律保护。原告履行放款义务后，林冉未按合同约定偿还借款，侵犯了原告的合法权益，应当承担相应的违约责任，故原告要求林冉偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。截止到2018年2月5日，林冉尚欠借款本金50000元、利息及罚息19864.29元，林冉除应偿还上述欠款外，还应偿还借款本金50000元从2018年2月6日起至付清欠款之日止按年利率15.3%计算的利息及上浮30%的罚息。林冉向原告借款发生在夫妻关系存续期间，且黄平利在《小额贷款借款合同》以借款人配偶名义签名加捺指印，说明黄平利也有向原告借款的共同合意。虽然黄平利申请借款是用于运费垫付，但显然借款的目的还是用于谋取家庭共同利益，应视为用于夫妻共同生活，故黄平利应对上述借款承担共同偿还责任。原告还要求林冉、黄平利共同支付本案的律师代理费、公告费、财产保全费，因双方约定的年利率较高，能够弥补原告的上述损失，故对此项请求，本院不予支持。因林冉、姚章红、李天红三人组成联保小组，相互为各小组成员在原告处的贷款提供连带保证责任，本案贷款本金未超过《小额贷款联保协议书》约定的成员额度和联保小组的合计额度，且保证期间为借款之日起至借款到期后二年，本案借款于2016年2月13日到期，原告于两年的保证期间内向本院起诉，保证人应当承担保证责任。虽然郭改敏、张小芬没有以保证人身份在《小额贷款联保协议书》上签名，但以联保小组配偶名义签名，且协议书明确约定联保小组的配偶同意联保小组成员的借款和保证行为，并对联保小组在协议书项下的义务承担共同还款责任，属于夫妻共同合意所负的债务，依法应认定为夫妻共同债务。故原告要求姚章红、郭改敏、李天红、张小芬对上述债务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。姚章红、郭改敏、李天红、张小芬在向原告承担清偿责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向债务人林冉、黄平利追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告林冉、黄平利于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行借款本金50000元、利息及罚息19864.29元，并偿还借款本金50000元从2018年2月6日起至付清欠款之日止按年利率19.89%计算的利息、罚息；二、被告姚章红、郭改敏、李天红、张小芬对被告林冉、黄平利的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告姚章红、郭改敏、李天红、张小芬承担保证责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向被告林冉、黄平利追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1290元，由六被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  卓洪涛审 判 员  张占勇人民陪审员  顾会祝二〇一八年四月二十六日书 记 员  张梦迪