贵州省安顺市西秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0402民初1186号
原告贵州银行股份有限公司安顺分行。
地址：贵州省安顺市经济技术开发区西航路
136号。
负责人：王文庆,系该行行长。
委托代理人：王兵，男，1971年7月28日生，苗族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区范衙街**号*栋*单元*号。代理权限：特别授权。
委托代理人：汪文成，男，1970年1月8日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区新安路**号*栋*单元*号。代理权限：特别授权。
被告曾辉，男，1971年1月1日生，汉族，贵州省安顺市人，无业，住贵州省安顺市西秀区市东路关脚电厂宿舍*幢*单元*层*号。身份证号：5225011971********。
被告田锦堂，男，1981年7月20日生，汉族，贵州省安顺市人，个体，住贵州省安顺市西秀区建军路**号*栋*单元*楼***号。身份证号：5225011981********。
被告毛瑞萍，女，1982年2月24日生，汉族，贵州省安顺市人，无业，住贵州省安顺市西秀区建军路**号*栋*单元*楼***号。身份证号：5225011982********。
原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉被告曾辉、田锦堂、毛瑞萍借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理，依法由代理审判员何坤适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵州银行股份有限公司安顺分行的委托代理人王兵、被告曾辉到庭参加诉讼，被告毛瑞萍、田锦堂经本院合法（传票）传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉称：被告曾辉于2015年11月27日与原告贵州银行股份有限公司安顺分行签订了（合同编号：03122015283501007397号）的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定原告向被告贷发放贷款28万元，借款期限1年，贷款用于其经营的位于安顺市体育路6号底层商住楼苗家酸菜鸡美食店经营周转，还款方式为按月付息到期还本。2015年11月27日，原告根据合同约定向被告发放贷款28万元，期限至2016年11月26日止。该笔贷款由被告田锦堂、毛瑞萍提供连带保证责任担保。贷款发放后，2016年2月，被告曾辉未按照合同约定及时归还我行借款利息，至起诉日，尚欠原告贷款本金280000元，逾期罚息3321.99元，复息14.9元，本息合计283336.89元。贷款欠息后我行分别对上述被告采取电话、上门等方式进行催收，但被告未能履行还款义务，导致签订的（合同编号：03122015283501007397）《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》违约，原告根据签订的合同通用条款规定向被告宣布贷款提前到期，并向被告发送了《贷款提前到期通知书》。至起诉日，被告仍未履行还款义务，为化解风险，维护我行金融债权，特向贵院起诉。故请求判令：一、请求人民法院依法判决解除双方签订的借款合同，由被告归还我行贷款本息283336.89元，（其中：本金280000元，逾期罚息3321.99元、复息14.9元。）实际利息算至结清之日止。二、请求人民法院判令被告保证人依法履行连带保证责任。三、本案的诉讼费用和追偿权支付的相关费用由被告承担。
被告曾辉辩称：借款属实，但该笔借款的实际使用人是担保人田锦堂在用，我并没有得用这个钱，去年的利息都是我在还，今年我也特别困难，所有没有钱支付利息。钱到账后我就直接转到田锦堂账户上了，但我认为这个钱就应该由担保人田锦堂来处理。
被告田锦堂、毛瑞萍未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。
经审理查明：2015年11月27日，原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告曾辉、田锦堂、毛瑞萍签订了（编号为：03122015283501007397）的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定被告曾辉向原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款人民币280000元作为经营周转；借款期限为12个月，从2015年11月27日起至2016年11月26日止。第二条约定：实行固定利率，利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上浮70%。第十六条违约责任，16.1规定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。16.4：借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。第三条：提款方式为于2015年11月30日之前一次性全额提款，采取自提方式，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的以下结算账户：户名：曾辉，账号：6229610001477098。还款方式为：按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。还款方式为借款人将还款金额存入借款人在贷款人处开立的其他结算账户：（户名：曾辉，账号：6229610001477098）。6.1：本合同项下借款的担保方式为保证。13.2、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。14.1.1、保证人向贷款人提供连带保证责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。16.5、借款人、担保人出现本合同第17.12.2条约定的重大不利情形或其他借款人信用下降、贷款资金使用异常以及违反合同其他约定等风险因素，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同上借款人处有曾辉的签字，保证人处有田锦堂、毛瑞萍的签字，贷款人处有贵州银行股份有限公司安顺分行及法人的盖章。合同签订后，原告于2015年11月27日将贷款人民280000元一次性汇入被告曾辉账户（账号：6229610001477098），被告曾辉在借款借据上签字确认。该借据注明借期内的年利率为7.395%，逾期罚息利率为11.0925%。被告曾辉于2016年7月13日尚欠原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款本金人民币280000元，截止2016年7月13日止的利息为9936.41元、截止2016年7月13日的罚息人民币222.72元。虽还款期限届未满，但被告曾辉于2016年2月20日以后未按约定支付利息，原告认为被告存在信用下降、贷款资金使用异常等风险因素，遂诉至本院，并提出如前诉请。
上述事实，有原告贵州银行股份有限公司安顺分行委托代理人王兵、被告曾辉的当庭陈述；原告提供的证据：金融许可证、组织机构代码证、税务登记证、营业执照、贵州银监局关于贵州银行股份有限公司开业的批复、法定代表人身份证明书、身份证复印件各一份，三被告身份证、田锦堂和毛瑞萍结婚证复印件各一份，个人贷款面谈记录、贵州银行股份有限公司小微零售业业务审批通知书、审批表、贵州银行股份有限公司小微零售业业务审查审判意见表、审批决议书、调查表复印件、贵州银行股份有限公司个人担保借款合同、借款借据、借款凭证、放款通知书、保证担保承诺函两份、个人还款承诺书、贷款提前到期通知书复印件，贵州银行交易明细、业务查询明细打印原件各一份等证据材料在卷佐证，并经庭审质证认证，足以认定。
本院认为：原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告曾辉、田锦堂、毛瑞萍签订的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方之间债权债务关系明确。借款期限届未满，但被告曾辉多次不履行支付利息的还款义务，虽然合同约定的“借款到期日（2016年11月26日）”尚未到达，但根据原告与被告曾辉签订的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》“第16.5、借款人、担保人出现本合同第17.12.2条约定的重大不利情形或其他借款人信用下降、贷款资金使用异常等风险因素；贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”的规定，该被告的行为已经明显导致借款人信用下降，其原告有权提前收回贷款并支付利息。现原告要求被告曾辉解除《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》，提前偿还借款并按双方约定支付利息的请求及要求保证人履行担保责任的诉请本院予以支持。原告诉请要求被告曾辉归还贷款本金280000元，逾期罚息3321.99元、复利14.9元，实际利息算至结清之日止的诉请，本院认为借款280000元原告已经实际支付给被告曾辉，目前被告尚未偿还，因此本院对偿还借款本金280000元的诉请予以支持。另经本院查实，原告自认被告2016年2月20日以前的利息被告曾辉已经支付完毕，诉请利息是从2016年2月21日起开始计收利息，并且借期内利息按年利率计算7.395%，逾期利息是按年利率11.0925%计算。因此本院认为借期内（2016年11月26日以前）的利息应当以借款280000元为基数，按年利率7.395%计算至2016年11月26日止。逾期利息按年利率11.0925%从2016年11月26日起计算至本息付清之日止。同时根据合同第16.4：“借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。”的规定，被告应当从2016年2月21日起计算至2016年11月26日止被告尚未支付的利息为基数，按照年利率11.0925%记付复利至2016年11月26日止。另原告请求判令保证人田锦堂、毛瑞萍依法履行连带保证责任的诉请，本院认为合同约定田锦堂、毛瑞萍承担连带保证责任，并且田锦堂、毛瑞萍向原告出具保证担保承诺函，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告田锦堂、毛瑞萍应当承担连带保证责任，该诉请本院予以支持。对被告曾辉辩称：贷款是担保人田锦堂实际使用，钱拿到后我立即转给田锦堂，因此该笔借款应当由田锦堂来偿还的辩称理由，本院认为被告该辩称于法无据，本院对该辩称理由不予采信。被告田锦堂、毛瑞萍不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定。判决如下：
一、解除原告贵州银行股份有限公司安顺分行于被告曾辉、田锦堂、毛瑞萍签订的（编号为：03122015283501007397）的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》。
二、限被告曾辉于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币280000元及利息、罚息、复利（利息以借款本金人民币280000元为基数，按照年利率7.395%从2016年2月21日起计算至2016年11月26日止；罚息以借款本金280000元为基数，按照年利率11.0925%从2016年11月27日起计算至本息付清之日止，复利以2016年2月21日起计算至2016年11月26日止被告尚欠的利息为基数，按年利率11.0925%从2016年2月21日起计算至2016年11月26日止计付）。
三、被告田锦堂、毛瑞萍对上述债务承担连带偿还责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费为人民币5550元，减半收取人民币2775元，由被告曾辉、田锦堂、毛瑞萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告贵州银行股份有限公司安顺分行可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。
代理审判员 何 坤
二〇一六年七月十五日
书 记 员 冯莹（代）