浙江省岱山县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0921民初1431号原告：中国建设银行股份有限公司岱山支行,住所地岱山县高亭镇沿港中路311号,统一社会信用代码91330921848808197P。负责人：王立宙，该行行长。委托诉讼代理人：俞舟，浙江京衡（舟山）律师事务所律师。被告：林兵，男，1975年10月22日出生，汉族，住岱山县。原告中国建设银行股份有限公司岱山支行（以下建行岱山支行）与被告林兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月30日公开开庭进行了审理。原告建行岱山支行的诉讼代理人俞舟、被告林兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行岱山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告《个人住房借款合同》项下的借款本金31363.41元，支付截止2017年9月18日的利息（含罚息）513.17元、自2017年9月19日起至借款本息清偿之日止按合同约定的年利率4.9%计算的利息（如遇中国人民银行调整基准利率，则按调整后的贷款利率计算）、按每日万分之二利率计算的罚息；2.判令被告立即归还原告《个人小额借款合同》项下的借款本金114500元，支付截止2017年9月18日的利息4328.09元及自2017年9月19日起至借款本息清偿之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息（其中2017年9月19日至2018年1月18日止按年利率5.6%计算，如遇中国人民银行调整基准利率，则罚息利率按调整后的贷款利率上浮50%计算）；3.判令被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费768元；4.判令原告的上述第一、二项债权在被告名下位于舟山市岱山县其土地使用权享有抵押权，拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告两次向原告申请贷款，并与原告签订借款合同，具体如下：2004年12月21日，被告因购房需要向原告申请贷款，双方签订《个人住房借款合同》（合同编号：2004个住0178号），约定：被告向原告借款人民币13万元，用途为购房，借款期限为180个月，自2004年12月28日起至2019年12月28日止，借款起始日期以放款日为准；借款当年贷款基准月利率为4.425‰，浮动方式为不浮动，浮动率为0，实际执行利率在基准利率水平上根据浮动率水平而定；还款采用等额本息还款法；被告未按合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定的还款计划偿还的贷款为逾期贷款，原告从贷款逾期之日起按逾期贷款部分每日万分之二的利率计收逾期罚息；被告为保证借款的履行，自愿将其名下位于岱山县的房产作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现贷款债权和行使抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），抵押期限自抵押登记之日起至被担保的债务履行完毕止；若被告连续两个月或累计六个月以上未能按时还本付息，即视为被告严重违约，原告可采取将抵押房产变卖、拍卖等方式实现其抵押权，提前收回已发放的全部贷款本息。同月28日，原告向被告发放贷款13万元，并对该房产在房屋管理部门办理抵押登记手续。2017年5月5日，岱山县国土资源局对该房产的抵押权作出《不动产登记证明》。后，被告自2017年5月28日起未按约履行还款义务。2017年1月18日，被告通过个人电子银行向原告进行网络贷款，即通过中国建设银行电子商务金融服务平台与原告签订了《个人小额借款合同》，约定：被告向原告借款人民币114500元；借款期限12个月（即2017年1月18日至2018年1月18日），到期一次性还本付息，还款日为2018年1月18日；贷款利率为LPR利率加130基点，借款利率为年利率5.6%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；被告未履行对中国建设银行负有的其他到期债务，或者原告发现被告有其他拖欠债务的行为的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告认为，原、被告之间的借款关系合法有效，双方理应按照合同约定履行义务，被告对《个人住房借款合同》已逾期还本付息，构成违约，对此，原告按约有权宣布《个人小额借款合同》立即到期，要求被告提前履行还款义务。被告林兵辩称，两笔借款事实均存在，抵押情况也属实。对原告起诉的借款本金无异议，对利息部分有异议。对于《个人住房借款合同》项下的借款，其在2017年5月1日前都是正常归还的，2017年5月，其本打算归还剩余的全部贷款本息，建行工作人员却无故要求其归还《个人小额借款合同》项下的全部借款本息之后，才能去还上述按揭贷款，故之后其才拒绝去归还，因此2017年5月之后的利息、罚息等损失都不应由其承担。对于《个人小额借款合同》项下的借款在2018年1月18日到期，故也没有理由起诉。原告建行岱山支行为证明自己的主张，向本院提供以下证据：1.商品房买卖合同（含抵押物清单）及个人住房借款申请书，用以证明被告林兵因购买房屋需要向原告申请贷款13万元的事实；2.个人住房借款合同（包括扣款委托书）及贷款转存凭证，用以证明原被告双方签订借款合同以及被告发放贷款的事实；3.舟山市预售购买商品房合同（权利）抵押申请审批表（包括房地产证明）及不动产登记证明，用以证明被告的房产抵押权已审批登记的事实；4.个人贷款过期催款通知书，用以证明被告逾期还款及原告催告的事实；5.个人贷款对账单，用以证明截止2017年9月18日被告逾期还款的期限、本息金额等事实；6.个人电子银行服务申请表及个人电子银行服务签约回执，用以证明被告开通原告的电子银行服务的事实；7.个人小额借款合同，用以证明被告通过电子商务金融服务平台与原告签订借款合同的事实；8.个人贷款对账单，用以证明原告发放贷款和截止2017年9月18日被告所欠的本息金额的事实；9.委托代理协议及增值税发票，用以证明原告支付律师代理费的事实。被告林兵在举证期限内未向本院提供证据。对原告提供的上述证据，被告林兵认为《个人住房借款合同》中的特别签定条款的部分内容、扣款委托书的落款日期并非其所写，借款当时不存在舟山市预售购买商品房合同（权利）抵押申请审批表、房地产证明，是为方便本次诉讼补上去，对其他证据无异议。本院经审查认为，上述证据来源、形式合法，应予确认并作为定案依据。经审理，本院查明的事实与原告诉称的基本一致。另查明，《个人住房借款合同》另约定：借款期限在一年以上的，按月结息，结息日为借款发放日的对应日，若遇基准利率调整，原告根据人民银行规定，于下年1月1日按相应利率档次执行新的基准利率。截至2017年9月18日，被告尚欠原告《个人住房借款合同》项下的借款本金31363.41元、利息513.17元。《个人小额借款合同》另约定：借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整日为借款期限届满之日在每年的对月对日调整；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。截至2017年9月18日，被告尚欠原告《个人小额借款合同》项下的借款本金11.45万元、利息4328.09元。又查明，原告建行岱山支行委托浙江京衡（舟山）律师事务所律师俞舟参加本案诉讼，支付律师代理费768元。本院认为，原告建行岱山支行与被告林兵签订的《个人住房借款合同》、《个人小额借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，原、被告均应按照约定履行自己的义务。二份借款合同签订后，原告建行岱山支行均按约向被告林兵发放了贷款，但被告林兵已连续六个月未能按时归还《个人住房借款合同》项下的借款本息，已构成违约，根据该合同约定，原告可提前收回剩余贷款本息，并在被告林兵清偿不能时，有权对抵押房产优先受偿。对于原告要求被告归还《个人小额借款合同》项下借款本息的诉讼请求，根据该合同约定，被告未履行对中国建设银行负有的其它到期债务，或者原告发现被告有其他拖欠债务的行为的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，而被告对《个人住房借款合同》项下的债务已逾期还本付息，故原告可主张提前归还借款本息，对于利息，根据合同约定，利息的计算方式为LPR利率加130基点，借款期间内为年利率5.6%，自起息日起至贷款本息全部清除之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，但合同中未明确借款到期后应适用何种LPR利率，故本院根据公平原则及金融行业规则，确认逾期后的年利率按照5.6%上浮50%即8.4%计算。对于律师代理费，双方已在该合同中就律师代理费等实现债权的费用进行了约定，该约定并未违反法律强制性规定，且该费用也未超过律师收费标准，故本院予以支持，并确认《个人住房借款合同》的律师代理费为162元，《个人小额借款合同》的律师代理费为606元。综上，原告要求被告偿付《个人住房借款合同》项下借款本息，并要求对上述借款本息及律师代理费162元优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告林兵自本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司岱山支行《个人住房借款合同》项下的借款本金31363.41元，支付2017年9月18日前的利息（含罚息）513.17元及自2017年9月19日起至借款清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息（对未逾期本金按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计收利息，如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率，则利率从次年1月1日起按调整后的同期同档次贷款基准利率计算，对逾期本金按每日万分之二利率计算罚息），并支付原告为实现债权而产生的律师代理费162元；二、被告林兵自本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司岱山支行《个人小额借款合同》项下的借款本金114500元，支付2017年9月18日前的利息4328.09元及自2017年9月19日起至借款清偿之日止的利息、罚息（其中2017年9月19日至2018年1月18日按年利率5.6%计算利息，2018年1月19日以后按年利率8.4%计算罚息），并支付原告为实现债权而产生的律师代理费606元；三、若被告林兵未按上述第一项条款确定的期限履行给付义务，则原告中国建设银行股份有限公司岱山支行的债权在被告林兵提供抵押的座落于岱山县的房屋[不动产权证书号：浙（2017）岱山县不动产权第0002518号]折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3329元，减半收取1664.5元，由被告林兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于舟山市中级人民法院。审 判 员 王渊洁二○一七年十一月三十无代书记员 阮亭潼??