重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初7883号原告：大连银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝北区龙山街道松牌路105号米兰天空6幢4-1。负责人：吴江，行长。委托诉讼代理人：周雨，该公司员工。委托诉讼代理人：钱茂，该公司员工。被告：杨党生，男，土家族，1971年7月1日出生，住重庆市秀山县。被告：冉艳芬，女，汉族，1975年3月21日出生，住重庆市秀山县。被告：杨再江，男，土家族，1961年6月21日出生，住重庆市秀山县。被告：孙碧珍，女，汉族，1966年6月21日出�，住重庆市秀山县。被告：秀山坝芒农业开发有限公司，住所地重庆市秀山县隘口镇坝芒村街上组。法定代表人：杨党生，职务不祥。原告大连银行股份有限公司重庆分行与被告杨党生、冉艳芬、杨再江、孙碧珍、秀山坝芒农业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理后，依法由代理审判员姚利平独任审判，适用简易程序并于2016年8月2日公开开庭进行了审理，原告大连银行股份有限公司重庆分行之委托诉讼代理人周雨、钱茂到庭参加了诉讼。被告杨党生、冉艳芬、杨再江、孙碧珍、秀山坝芒农业开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告大�银行股份有限公司重庆分行诉请，一、判决被告杨党生偿还所欠原告贷款本金3000000元、利息8500元、罚息103900元，合计3112400元，利息和罚息暂计算至2016年5月30日，自2016年5月31日起至实际本息清偿之日止的罚息以所欠本金3000000元为本金，按年利率11.76%计算（合同约定利率上浮50%）；二、判决被告冉艳芬对被告杨党生的上述债务承担共同还款责任；三、判令原告对被告杨再江、孙碧珍提供的抵押物，即位于重庆市江北区四套房产享有优先受偿权；四、判令被告秀山坝芒农业开发有限公司对被告杨党生的上述债务承担无限连带清偿责任；五、判令五被告承担因诉讼产生的全部诉讼费用。事实和理由，2015年1月30日，原告与被告杨党生签订个人授信额度协议，原告同意在2015年1月23日至2018年1月23日期间给予被告杨党生3000000元的个人授信，该额度可以循环使用。同日�原告与被告杨再江、秀山坝芒农业开发有限公司签订个人贷款抵押合同和重庆市房地产抵押合同，并办理了抵押登记，二被告同意将其所有位于重庆市江北区四套房产抵押给原告，为被告杨党生的个人授信额度协议下的全部贷款提供最高额抵押担保。原告与被告孙碧珍签订个人贷款保证合同，被告孙碧珍同意为个人授信额度协议的全部贷款提供最高额连带责任保证担保。2015年1月30日，原告与被告杨党生签订个人贷款借款合同，杨党生向原告申请一年期个人经营性贷款3000000元，执行年利率为7.84%，还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金，贷款期限自2015年2月4日至2016年2月4日。合同签订后，原告及时履行了放款义务。贷款到期后，被告未按期还款，现已逾期4个月，已构成违约。被告冉艳芬与杨党生系夫妻关系，借款行为系夫妻关系存续期间作出，应共同承担�款责任，因此，为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求。被告杨党生、冉艳芬、杨再江、孙碧珍、秀山坝芒农业开发有限公司均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，杨党生、冉艳芬系夫妻关系，二人于1994年11月6日登记结婚。2015年1月30日，以大连银行股份有限公司重庆分行为贷款人（甲方），杨党生为借款人（乙方），双方签订个人授信额度协议（编号：114150007341000），主要约定：1.经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额为人民币3000000元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2.授信期间为36个月，即从2015年1月23日起至2018年1月23日止；3.乙方不按约定偿还贷款本息时，甲方有权对乙方未支付的本金计收罚息，对乙方未支付的利息计收复息，罚息和复息的计收标准由双方在�具体合同中约定等。同日，大连银行股份有限公司重庆分行与杨再江签订个人贷款抵押合同和重庆市房地产抵押合同，并办理了抵押登记，杨再江自愿将其所有位于重庆市江北区四套房产抵押给原告，为杨党生的个人授信额度协议下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、债权人为实现债权而发生的费用等。孙碧珍在上述个人贷款抵押合同尾部抵押人配偶或其他财产共有人处签字确认。同日，大连银行股份有限公司重庆分行与秀山坝芒农业开发有限公司签订个人贷款保证合同，秀山坝芒农业开发有限公司同意为杨党生的个人授信额度协议下的债务提供担保，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、债权人为实现债权而发生的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年等。2015年1月30日，大连银行股份有限公司重庆分行与杨党生签订个人贷款借款合同，杨党生向大连银行股份有限公司重庆分行申请一年期个人经营性贷款3000000元，执行年利率为7.84%，还款方式为按月付息，到期偿还本金，贷款期限自2015年2月4日至2016年2月4日，如借款人未按约定归还借款，则出借人将按人民银行规定对逾期贷款按本合同载明的贷款利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息计收复利。2015年2月4日，大连银行股份有限公司重庆分行向杨党生发放贷款3000000元。借款到期后，杨党生未按约足额还款，截至到2016年5月30日，杨党生尚欠大连银行股份有限公司重庆分行借款本金2999999.3元、利息8503.27元、罚息113679.98元。年利率7.84%上浮50%后为11.76%。以上事实，有个人授信额度协议、结婚证、个人贷款抵押合同、重庆市房地产抵押合同、房产证、个人贷款借款合同、借款借据、个人贷款保证合同、律师函、还款明细、欠款明细以及原告的陈述等证据在案为证，足以认定。本院认为，原告大连银行股份有限公司重庆分行与被告杨党生签订的个人授信额度协议、个人贷款借款合同，与被告杨再江签订的个人贷款抵押合同、重庆市房地产抵押合同、与被告秀山坝芒农业开发有限公司签订的个人贷款保证合同均是各方当事人的真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告大连银行股份有限公司重庆分行按约向被告杨党生发放了贷款，履行了合同的义务。借款到期后，被告杨党生未按约足额还款，该行为已构成违约，故被告杨党生应承担返还原告�款本金2999999.3元并支付利息和罚息的民事责任。经审查，截至到2016年5月30日的利息为8503.27元、罚息为113679.98元，现原告主张的利息为8500元、罚息103900元，少于被告杨党生实际尚欠的金额，故本院对原告主张的2016年5月30日前的利息8500元、罚息103900元予以支持，对2016年5月31日起的罚息，被告杨党生应以尚欠借款本金2999999.3元为基数，按合同约定年利率7.84%上浮50%即按年利率11.76%计算向原告支付至本清时止的罚息。对被告冉艳芬的责任认定，因本案借款发生在被告杨党生与冉艳芬夫妻关系存续期间，现没有证据证明上述债务系被告杨党生的个人债务，故应属被告杨党生与冉艳芬的夫妻共同债务，被告冉艳芬亦承担共同偿还责任。被告杨再江以其名下的位于重庆市江北区四套房产作为被告杨党生借款的抵押物，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告大连银行股份有限公司重庆分行作为抵押权人，有权对上述抵押物在本案借款本息、诉讼费范围内优先受偿。被告秀山坝芒农业开发有限公司自愿为被告杨党生的上述借款本息向原告提供连带责任保证，故应向原告承担连带偿还责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。被告杨党生、冉艳芬、杨再江、秀山坝芒农业开发有限公司未到庭参加诉讼，均应承担不举证、质证的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨党生、冉艳芬于本判决生效之日起五日内共同支付原告大连银行股份有限公司重庆分行借款本金2999999.3元及截至到2016年5月30日的利息8500元、罚息103900元，合计3112399.3元；二、被告杨党生、冉艳芬于本判决生效之日起五日内共同支付原告大连银行股份有限公司重庆分行罚息（自2016年5月31日起，以2999999.3元为基数，按年利率11.76%计算，至本清时止）；三、若被告杨党生未按期偿还上述借款本息，则原告大连银行股份有限公司重庆分行有权对被告杨再江提供的抵押物即位于重庆市江北区四套房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案�决第一、二项以及本案诉讼费中未受偿款项范围内优先受偿；四、被告秀山坝芒农业开发有限公司对被告杨党生的上述判决第一、二项债务向原告大连银行股份有限公司重庆分行承担连带偿还责任；五、驳回原告大连银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31700元，减半收取15850元，由被告杨党生、冉艳芬、杨再江、秀山坝芒农业开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人�提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  姚利平二〇一六年八月三十日书 记 员  王 维