重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初7890号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王平，重庆长晟律师事务所律师。被告：陈国云，男，1956年1月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：张容，女，1955年7月2日出生，汉族，住重庆市长寿区。二被告共同委托诉讼代理人（特别授权）：陈勇军（被告陈国云、张容之子），住重庆市长寿区。被告：重庆市长寿区总商会，住所地重庆市长寿区桃花行政中心南楼418号，统一社会信用代码515001155748425810。法定代表人江涛：该会会长。委托诉讼代理人（特别授权）：代凌翔，重庆市长寿区公平法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告陈国云、张容、重庆市长寿区总商会（以下简称长寿总商会）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人李志林、王平、被告陈国云及张容的共同委托诉讼代理人陈勇军、被告长寿总商会的委托诉讼代理人代凌翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国云、张容立即向我行归还借款本金227935.48元及截至2017年9月4日的罚息34299.58元，合计262235.06元，并支付自2017年9月5日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（其中罚息以被告陈国云、张容未偿还的借款本金227935.48元为基数，按年利率16.9%计收；复利以被告陈国云、张容应还而未还的利息为基数，利率同罚息）；2.判令被告陈国云、张容向我行给付因本案诉讼支付的律师代理费5000元；3.判决我行有权对被告长寿总商会“小额互助担保基金”内的质押保证金优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用由被告承担。诉讼过程中，原告邮储银行长寿支行将第4项诉讼请求变更为本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月1日，我行与被告长寿总商会签订了《最高额质押合同》，约定被告长寿总商会以其提供的保证金（即开户行为我行，户名为重庆市长寿区总商会小微企业融资服务办公室，账号为XXXXX），为被告长寿总商会的基金会会员与我行签订的一系列贷款合同提供最高额质押担保。被告陈国云系被告长寿总商会基金会的会员。2015年9月21日，被告陈国云（委托人）与被告长寿总商会（受委托人）签订《中国邮政储蓄银行小额互助担保基金信托合同》。同日，我行与被告陈国云签订《小额贷款借款合同》，约定由我行向被告陈国云发放贷款250000元，年利率为13%，借款期限以借据为准，即为2015年9月21日至2016年9月21日，还款方式为按月付息，到期一次性还本；担保方式为被告长寿总商会提供保证金担保，借款人不按期归还借款本金及按期偿付贷款利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对欠息部分按罚息利率计收复利。合同签订当日，我行即向被告陈国云发放了250000元借款。现借款期限届满，被告陈国云未按约偿还全部借款本息。被告陈国云、张容共同辩称，对原告邮储银行长寿支行诉称事实无异议，现尚欠其借款本金227935.48元属实。对原告邮储银行长寿支行主张的罚息不理解，我们不应承担律师费。被告长寿总商会辩称，对原告邮储银行长寿支行与我商会签订的最高额质押合同、小额互助担保贷款业务合作协议无异议，同意原告邮储银行长寿支行在小额互助担保基金内的质押保证金优先受偿，但最高额质押合同并非本案被告陈国云所签订的唯一合同，还包括其他质押合同，我商会的担保基金已被执行很多，为公平起见，请求法院按11%的比例判决受偿。我商会不承担诉讼费、律师代理费。本院经审理认定事实如下：2014年8月20日，原告邮储银行长寿支行（甲方）与被告长寿总商会（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额互助担保贷款业务合作协议》（以下简称《合作协议》）。该协议载明：鉴于乙方为重庆市长寿区总商会“小额互助担保基金”（以下简称基金）的受托人，并以各基金会员委托管理的基金对全体基金会员在甲方债务提供担保，现双方经协商一致，签署本协议，以资信。第一条合作宗旨。为了优化地区融资环境，解决基金会员的融资困难，双方立足于《信托法》，同意由乙方按照《重庆市长寿区总商会“互助担保基金”章程》（以下简称章程）以自己的名义将基金设定最高额质押，用以担保基金会员在甲方的债务。第二条合作内容及方式。2.1.合作协议所称基金是指符合甲方授信条件的借款人以“共同发展、共担风险、小额分散”为原则，向乙方信托的资金集合。2.2.小额互助担保基金一般由互助保证金构成，为防控风险考虑，甲方有权要求乙方基金会员缴纳风险准备金作为本基金的有效构成部分。2.3.乙方以其受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在甲方的授信向甲方提供质押担保，在乙方基金会员未按其与甲方签署的授信相关合同约定履行偿本付息义务的情况下，甲方有权行使质权，并在法律许可的限度内尽可按本协议约定顺序扣划乙方的风险准备金和互助保证金。……第三条基金章程与会费缴纳。3.1.双方同意以章程作为本协议附件。3.2.乙方同意以章程作为乙方与基金会员之间的基本信托文件。基金会员与乙方修改章程的，需经甲方书面同意，否则甲方有权终止本合作协议，并要求乙方承担违约责任。3.3.乙方基金会员按基金章程缴纳基金和运营管理费（合称各类资金），乙方应向甲方出具中国邮政储蓄银行小额互助担保基金担保确认函。……第四条银行保证金账户最高额质押。4.1.乙方以基金会员缴纳的基金，分别按照互助保证金、风险准备金的集合在甲方开立保证金账户，用以设立对已缴纳各类资金的基金会员在甲方使用授信产生债务的最高额质押担保。基金运营管理费开立一般结算账户。……第七条基金资金扣划。甲方有权行使质权时，在法律许可的范围内，甲方尽最大可能按如下顺序扣划：（1）从乙方基金的互助保证金账户中先行扣划违约会员自身的互助保证金；（2）从乙方基金的风险准备金账户（若有）扣划；（3）从乙方基金的互助保证金账户内扣划剩余部分。甲方扣划资金无需征得乙方或基金会员的同意，但甲方应及时通知乙方。……该《合作协议》后附《重庆市长寿区总商会“小额互助担保基金”章程》。2014年12月1日，原告邮储银行长寿支行与被告长寿总商会签订《最高额质押合同》。该合同约定：主合同为根据《合作协议》，中国邮政储蓄银行与重庆市长寿区总商会基金会员签订的一系列贷款合同。被担保的最高债权额为50000000元。包括基金会员贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和所有其他应付费用。根据《合作协议》，出质人以提供的保证金设定质押。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，质权人有权处分质押财产。出质人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的担保或物的担保，质权人均有权要求出质人优先承担担保责任。如质权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，出质人仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。2015年9月21日，被告陈国云（乙方）与原告邮储银行长寿支行（甲方）签订合同编号为50005265115090722500的《小额贷款借款合同》。该合同约定：原告邮储银行长寿支行向被告陈国云发放贷款250000元，期限为2015年9月至2016年9月，年利率为固定利率13%，贷款用途为进货。还款方式为按月付息，到期一次性还本。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。本借款由被告长寿总商会提供保证金担保，具体担保条款见HZD2014CS01ZYHT001号《最高额质押合同》......被告陈国云在该合同乙方借款人处签名捺印，被告张容在乙方配偶处签名捺印。2015年9月21日，被告陈国云（委托人）与被告长寿总商会（受托人）签订《中国邮政储蓄银行小额互助担保基金信托合同》。该合同约定：委托人基于对受托人的信任，同意将其合法拥有的人民币基金委托给受托人成立信托基金，由受托人依据本合同的约定以自己的名义，将互助保证金和风险准备金两类资金分别在中国邮政储蓄银行开立基金专户，为受益人的利益管理、运用和处分信托财产。信托基金仅用于为所有委托人在中国邮政储蓄银行发生的债务提供质押担保。原则上信托关系为永久存续，直至委托人转让受益权或者赎回受益权（即退出基金）。该合同还就互助保证金、风险准备金、受益权、受益人等含义予以明确，并就信托基金的交付、信托财产的管理和运用、信托受益权的转让、信托受益权的赎回、信托基金的终止和终止后信托财产的归属、委托人的陈述和保证、委托人及受益人、受托人的权利义务等内容进行约定。2015年9月21日，原告邮储银行长寿支行向被告陈国云XXX**账户发放贷款250000元。被告陈国云按约支付了借款期内的部分利息。贷款到期后，被告陈国云偿还借款本金22064.52元。截至2017年9月4日，被告陈国云尚欠原告邮储银行长寿支行借款本金227935.48元及罚息34299.58元。同时查明，被告陈国云向原告邮储银行长寿支行借款时与被告张容系夫妻。另，2017年8月18日，原告邮储银行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，约定由重庆长晟律师事务所指派律师李志林、王平等为原告邮储银行长寿支行与被告陈国云借款合同纠纷一案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，担任代理人。原告邮储银行长寿支行向重庆长晟律师事务所支付法律服务费5000元。上述事实，有当事人的陈述、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额互助担保贷款业务合作协议》、《最高额质押合同》、《中国邮政储蓄银行小额互助担保基金信托合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单、贷款结清试算单、结婚证、《法律事务委托代理合同》、重庆增值税专用发票等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告陈国云签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告邮储银行长寿支行按照合同约定履行了发放借款250000元的义务，被告陈国云未按照合同约定按时偿还借款，其行为已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。现原告邮储银行长寿支行请求被告陈国云偿还尚欠借款本金227935.48元，并支付截止2017年9月4的罚息34299.58元，2017年9月5日起罚息以未偿还的借款本金为基数，按年利率16.9%计收，复利以应还而未还的利息为基数，按年利率16.9%计收，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行与被告陈国云签订的《小额贷款借款合同》中约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权要求借款人赔偿贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用。现原告邮储银行长寿支行因被告陈国云逾期偿还借款提起诉讼，并委托重庆长晟律师事务所提供法律服务，支付法律服务费5000元，该费用亦不违反相关收费标准的规定，故本院对原告邮储银行长寿支行请求的法律服务费5000元，予以支持。被告陈国云辩解不应承担法律服务费的理由不成立。被告陈国云向原告邮储银行长寿支行借款时，与被告张容系夫妻，二被告没有提供证据证明该债务具有不属于夫妻共同债务的法定情形，应为被告陈国云与被告张容的共同债务，被告张容应对被告陈国云的上述债务承担共同还款责任。关于原告邮储银行长寿支行请求对被告长寿总商会提供的质押担保金享有优先受偿权的问题。被告陈国云与被告长寿总商会签订的《中国邮政储蓄银行小额互助担保基金信托合同》，约定了由被告长寿总商会对该基金进行管理，并用于为被告陈国云向原告邮储银行长寿支行贷款提供质押担保。原告邮储银行长寿支行与被告长寿总商会签订的《合作协议》、《最高额质押合同》，约定了由被告长寿总商会以该基金会员委托其管理的基金对全体基金会员在原告邮储银行长寿支行的债务提供质押担保，质押担保的范围为该基金会员贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的诉讼费、律师费等费用。上述一系列相关合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行长寿支行请求对被告长寿总商会“小额互助担保基金”内的质押保证金享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。被告长寿总商会辩解原告邮储银行长寿支行按比例受偿及不承担法律服务费的理由不成立，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百二百零八条、第一百七十三条、第二百二十三条、第二百二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈国云、张容于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行偿还借款本金227935.48元，并支付截止2017年9月4的罚息34299.58元，2017年9月5日起按照合同约定计收罚息和复利至借款本息付清时止；二、被告陈国云、张容于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付法律服务费5000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权对被告重庆市长寿区总商会“小额互助担保基金”内的质押保证金优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2654元，由被告陈国云、张容、重庆市长寿区总商会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  罗淑芳二〇一七年十一月十六日书记员  钟俊惺