广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秀民初字第988号
原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行，住所地：桂林市解放东路50号。
负责人：褚成，该支行行长。
委托代理人：秦林强，广西中志律师事务所律师。
委托代理人：赵璐璐，广西中志律师事务所律师。
被告：周庆康。
被告：黄冬琼。
原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行（以下简称：工行解东支行）与被告周庆康、黄冬琼信用卡纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后依法组成合议庭于2015年11月25日公开开庭进行审理。原告工行解东支行的委托代理人秦林强、赵璐璐到庭参加诉讼，被告周庆康、黄冬琼经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在本案审理过程中，本院依原告申请依法保全了被告的相关财产。本案现已审理终结。
原告工行解东支行诉称：2012年12月18日，原告与被告周庆康、黄冬琼签订桂林信分抵字XXXXX号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》、《车辆抵押契约》。双方约定被告向原告借款413000元用于向桂林毅鲜汽车销售有限公司购买奔驰轿车，并另向原告支付46586.4元分期付款手续费，合计459586.4元，该笔款按月分36期还款，被告承诺以其购买的牌号为桂C×××××奔驰轿车向原告提供担保。被告黄冬琼作为被告周庆康的妻子，还在《共同偿债承诺书》上签字按手印。上述协议签订后，双方办理了该车辆的抵押登记手续。原告依约在被告使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡（卡号为：62×××79）进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金413000元一次性划付给汽车销售商。但之后被告却未依约履行还款义务，截至2015年9月6日，被告已连续违约18期。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第八条、第九条的规定，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，并解除合同。其中原告为实现债权而支出的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等。原告为维护自身的合法权益，诉至法院请求判令：1.解除原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.二被告归还原告信用卡借款本金及分期付款手续费347318.78元、利息15851.5元、滞纳金4875.71元（利息及滞纳金暂计至2015年9月6日，之后另计）；3.原告对二被告用于抵押的车辆经依法处分后所得价款优先受偿；4.二被告承担原告为实现债权支付的律师费17062元；5.二被告承担本案诉讼费用。
原告工行解东支行向本院提交了如下证据：1.二被告的身份证、户口本、结婚证复印件，证明二被告的身份情况及婚姻关系；2.工银信用卡申请表（个人卡），证明被告周庆康已阅读并接受工商银行信用卡章程、信用卡领用合约等相关文件所载明的内容；3.中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书，4.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，5.共同偿债人承诺书，6.中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单，证据3-6证明原、被告约定二被告向原告借款用于支付购车款以及双方对被告分期还款的方式、金额、还款期限、违约责任等进行了明确约定；7.汽车代购合同、机动车销售统一发票复印件，证明被告周庆康向桂林毅鲜汽车销售有限公司购买涉案车辆的事实；8.抵押合同，9.机动车登记证书复印件，证据8-9证明二被告以其所购车辆向原告提供担保，为此双方办理了车辆抵押登记手续；10.信用卡交易明细、信用卡账户查询记录，证明原告已于2013年2月23日向被告周庆康发放借款用于其支付购车款，但截至原告起诉时止，被告已连续违约18期，同时证明截至2015年11月24日，被告周庆康尚欠借款本金及分期付款手续费347318.78元、利息15851.5元、滞纳金4875.71元；11.律师费发票2张，证明原告为实现本案债权支出律师代理费17062元。
被告周庆康、黄冬琼未答辩，亦未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告周庆康、黄冬琼经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告证据予以确认。
综合全案有效证据，本院确认本案如下法律事实：被告周庆康与被告黄冬琼于2010年4月7日登记结婚，双方系夫妻关系。2012年12月18日，被告周庆康向原告工行解东支行申请办理工商银行信用卡并填写《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》，向原告申请分期付款413000元用于购买奔驰汽车。被告黄冬琼作为周庆康的配偶在该《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》中声明：“本人承诺与申请人（周庆康）共同承担还款义务，直至全部结清为止，并且同意将所购车辆抵押给贵行作为担保，抵押权人为第一受益人，如不能履行合同，贵行可依法处置抵押物，本人愿意接受强制执行。”
同日，原告工行解东支行与被告周庆康、黄冬琼签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同号：桂林信分抵字XXXXX），约定：“甲方：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行乙方：周庆康乙方身份证号码：××在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双方经平等协商，就中国工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。第一条乙方向汽车销售商桂林毅鲜汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号奔驰GLK300），车辆总价为人民币（大写）伍拾玖万元，乙方自行支付首付款177000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）肆拾壹万叁仟元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料……第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：桂林毅鲜汽车销售有限公司……第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币11480元，以后每期偿还的金额为人民币本金11472元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。……第六条乙方应按月分期还款的方式及11.28%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费46586.4元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等……第八条乙方的权利义务（一）按照本合同约定足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。（二）如实提供甲方所要求的资料，配合甲方调查、审查和检查，并对业务审查中提供材料的真实性、准确性、完整性与合法性负责。（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定……第九条甲方的权利义务……（三）在本合同有效期限内发生以下任一事项，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关规定……第十三条《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。”被告周庆康、黄冬琼在合同落款乙方处签字按手印。被告黄冬琼亦于该日向原告出具《共同偿债人承诺书》承诺对上述债务承担共同清偿责任。
针对上述借款，原告与被告周庆康、黄冬琼签订《抵押合同》，约定以所购车牌号为桂C×××××梅赛德斯-
奔驰小汽车（车辆识别代号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）向原告提供抵押担保，其抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。之后原、被告办理了该抵押车辆的动产抵押登记。
2013年2月23日，被告使用卡号为62×××79的工行信用卡购车，原告依约发放了贷款413000元。但之后被告周庆康、黄冬琼并未依约履行还款义务，截至2015年11月24日止，借款人周庆康、黄冬琼尚欠原告借款本金及分期付款手续费347318.78元、利息15851.5元、滞纳金4875.71元，原告为实现讼争债权聘请律师提供法律服务支出律师费17062元。
同时查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：“甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（银行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”此外，在《工银信用卡申请表（个人卡）》的《信用卡收费标准》载明：“滞纳金：2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。”
本院认为：原告工行解东支行与被告周庆康、黄冬琼签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同以及借款人填写并提交予原告的工银信用卡申请表（个人卡）、信用卡购车专项分期付款申请书、共同偿债人承诺书等材料作为上述协议的组成部分均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同双方均应按照合同约定履行相应义务。在原告依约向借款人周庆康、黄冬琼提供借款后，至原告起诉时止，二借款人连续18期未依约履行还款义务，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院对原告要求解除双方签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同的诉请予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，被告周庆康、黄冬琼依约应向原告返还剩余借款本金、分期付款手续费并支付利息及滞纳金，截至2015年11月24日，上述应归还的借款本金及分期付款手续费为347318.78元，利息为15851.5元，滞纳金为4875.71元，此后利息按每日万分之五计付至被告实际还清借款之日止，另按500元／月的标准计付滞纳金。双方合同约定，被告应承担原告为实现债权而支出的费用，故被告周庆康、黄冬琼还应当赔偿原告因实现债权而支出的律师费17062元。
因被告周庆康、黄冬琼以其所购车牌号为桂C×××××梅赛德斯-
奔驰小汽车（车辆识别代号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）作为涉讼借款债务的抵押担保并经抵押登记，故原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告周庆康、黄冬琼签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同号：桂林信分抵字XXXXX）；
二、被告周庆康、黄冬琼返还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金及分期付款手续费347318.78元并支付利息、滞纳金（截至2015年11月24日止的利息为15851.5元、滞纳金为4875.71元，此后按每日万分之五计付利息至被告实际还清借款之日止，另按500元／月的标准计付滞纳金）；
三、被告周庆康、黄冬琼赔偿原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行为实现债权支出的律师费损失17062元；
四、原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行对抵押财产车牌号为桂C×××××梅赛德斯-
奔驰小汽车（车辆识别代号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）经依法处分后所得价款在本案债权范围内优先受偿。
本案案件受理费7077元，保全费2360元，合计9437元（原告已预交），由被告周庆康、黄冬琼负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7077元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 韦素素
人民陪审员 王喜生
人民陪审员 王暄懿
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 龚 涛