山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初226号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：徐超，该公司员工。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：刘庆国，男，1956年8月27日出生，汉族，住山东省单县。被告：孟金花，女，1954年12月8日出生，汉族，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告刘庆国、孟金花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐超到庭参加诉讼，被告刘庆国、孟金花经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘庆国、孟金花偿还借款本金250000元、2017年12月18日之前的利息14531.06元及之后的利息、罚息；2、判令原告对被告刘庆国、孟金花抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘庆国于2016年5月30日、31日分别从原告处借款150000元、100000元，期限均为12个月，月利率均为6.1625‰，被告刘庆国、孟金花以其房地产为上述借款提供了抵押担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已届满，被告至今未全部偿还借款本息，原告为此诉请法院依法裁决。被告刘庆国、孟金花均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告刘庆国与孟金花系夫妻关系。2014年6月3日，被告刘庆国、孟金花向原单县农村信用合作联社西关分社（以下简称西关分社）签署借款人夫妻双方同意借款意见书，并由被告刘庆国提出借款250000元的申请。次日，西关分社与被告刘庆国签订了个人借款合同和最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为西关分社；借款人为刘庆国；借款金额为250000元；借款期限自2014年6月4日至2017年6月3日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告刘庆国、孟金花在个人借款合同中借款人处签名捺印。最高额抵押合同约定：抵押人为刘庆国；抵押权人为西关分社；抵押人所担保的主债权为自2014年6月4日起至2017年6月3日止，在人民币250000元的最高余额内，抵押权人依据与刘庆国签订的借款合同而享有对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见编号为2014060055的房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。房地产抵押清单载明：抵押人刘庆国；抵押权人西关分社；抵押物名称房地产；房产所有权人刘庆国；房产座落单县东关村张花园；房产证号01××68；建筑结构为砖混；土地使用权人刘庆国；土地坐落及地号单城东关张花园007020；土地使用权类型及证号01079815；土地使用权面积225平方米；其中建筑使用面积129平方米；房地产评估情况360500元。被告刘庆国、孟金花在最高额抵押合同及房地产抵押清单中抵押人处签名捺印。2014年6月4日，单县国土资源局颁发了单他项（2014）第0185号《土地他项权利证明书》，同月6日，单县房地产管理局颁发了单房他证单城镇字第201400032**号《中华人民共和国房屋他项权证》。房屋他项权证载明：房屋他项权利人西关分社；房屋所有权人刘庆国；房屋所有权证号01××68；房屋座落单县单城镇胜利路张花园；他项权利种类最高额抵押；债权数额为250000元；登记时间2014/06/06；共有权人孟金花；建筑面积共129.190平方米。《土地他项权利证明书》载明：土地他项权利人西关分社；义务人刘庆国；座落张花园；地号为834；图号为10-1；权属性质为国有；使用权面积为225.00平方米；地类（用途）为住宅；使用权类型为划拨；抵押期限叁年；设定日期为2014年6月4日。2016年5月30日、31日，山东单县农村商业银行股份有限公司西关支行（以下简称西关支行）与被告刘庆国分别签订了两份借款凭证，约定：借款人均为刘庆国；借款金额分别为150000元、100000元；月利率均为6.1625‰；借款期限分别自2016年5月30日、5月31日起，均至2017年5月25日止。被告刘庆国在借款凭证中借款人处签名捺印。西关分社在上述合同和凭证中贷款人、抵押权人处加盖公章，西关支行在借款凭证审核意见处加盖公章，并分别将两笔共250000元的借款存入户名为刘庆国，存款账号为62×××82的账户中，被告刘庆国在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2017年12月18日，被告刘庆国未归还本金，应付利息为32681.75元，扣减已归还的利息18150.69元，尚欠利息14531.06元。本院核实后发现，原告计算利息有误。被告刘庆国应付利息为32219.61元，扣减已归还的利息，实欠利息14068.92元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，西关分社为单县农村信用合作联社的分支机构，西关支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，均不具备法人资格，其民事责任分别由单县农村信用合作联社和山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告刘庆国、孟金花以其所有的房地产作为抵押向原告借款250000元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告之间借款、抵押法律关系成立，该借款、抵押合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款250000元的义务，被告刘庆国、孟金花在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告刘庆国、孟金花已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2017年12月18日，被告刘庆国、孟金花未归还本金，实欠利息14068.92元，原告主张利息14531.06元，高于被告实欠利息数额，对于超出实欠利息部分，本院不予支持。原告主张2017年12月18日之后的利息、罚息，本院予以准许。故被告刘庆国、孟金花应当归还原告借款本金250000元、2017年12月18日之前的利息14068.92元及之后的利息、罚息；双方约定的借款月利率6.1625‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率为8.01125‰（6.1625‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。根据最高额抵押合同、房屋他项权证、土地他项权利证明书，能够认定刘庆国、孟金花以其共有的房地产为借款250000元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。本案被告刘庆国、孟金花不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押房地产享有优先受偿权，依法应予支持。被告刘庆国、孟金花经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘庆国、孟金花于本判决生效之日起十日内共同偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及2017年12月18日前的利息14068.92元；逾期付款利息以250000元为基数，自2017年12月19日起至实际给付之日止，按月利率8.01125‰计算；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告刘庆国、孟金花共有的案涉抵押房地产在250000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5268元，减半收取2634元，由二被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇一八年三月十三日书记员  张 猛