襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂襄新民初字第00976号
原告某某银行七里河支行。
负责人陈某，某某银行七里河支行行长。
委托代理人李某某、贾某，湖北真武律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告某某汽车服务公司。
法定代表人麦某某，某某汽车服务公司经理。
委托代理人郑某某，湖北亘恒律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告某某汽车销售公司。
法定代表人赵某某，某某汽车销售公司经理。
委托代理人罗红伟，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：一般代理。
原告某某银行七里河支行与被告陈某、马某某、某某汽车服务公司、某某汽车销售公司借款纠纷一案，本院于2014年6月4日受理。依法组成合议庭，于2014年8月12日公开开庭进行了审理。诉讼中，原告申请撤回对陈某、马某某的诉讼，经本院口头裁定予以准许，并计入笔录。原告某某银行七里河支行的委托代理人贾某，被告某某汽车服务公司的委托代理人郑某某，被告某某汽车销售公司的委托代理人罗红伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告某某银行七里河支行诉称，原告依据与被告某某汽车服务公司的约定，按照被告某某汽车服务公司的申请为陈某办理了金穗贷记卡汽车分期借款业务，并发放了借款。在办理分期借款时，被告某某汽车服务公司为陈某提供了担保。现因陈某未按照借款约定偿还借款，已多次逾期，后经原告多次催收未果。同时，某某汽车销售公司亦系农行合作伙伴，其在上述交易过程中存在严重违约行为。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1.被告某某汽车服务公司偿还借款本金69970元、利息5987.1元、滞纳金3625元、手续费7020元。并从2013年7月6日起至生效判决确定给付之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定按日利率万分之五计算利息。2.判令被告某某汽车销售公司对上述借款承担连带偿还责任。3.被告承担本案的诉讼费用。
被告某某汽车服务公司辩称，因原告撤回对陈某、马某某的起诉，陈某、马某某到底借款与还款的数额无法核实，故请求驳回原告的诉讼请求。
被告某某汽车销售公司辩称，某某汽车销售公司即不是本案的借款人亦不是担保合同的当事人，该借款与其公司无关，故请求驳回原告的诉讼请求。
原告某某银行七里河支行为支持其主张，向本院提交如下证据：
1、工商企业查询信息一组。证明被告傲骋汽车销售服务公司、被告某某汽车销售公司为适格主体。二被告对该组证据不持异议，本院予以采信。
2、分期商户基本情况表、贷记卡申请表、贷记卡章程、贷记卡领用合约、贷记卡汽车分期业务申请表及贷记卡汽车分期业务细则各一份。证明原告某某银行七里河支行按被告某某汽车服务公司的申请向陈某发放了借款，及原告与陈某对借款本金、手续费、逾期产生利息、滞纳金进行了约定。二被告对该证据的真实性无异议，但认为与其无关。因二被告对该组证据的真实性不持异议，本院予以采信。
3、陈某的贷记卡信息、POS机交易明细各一份。证明原告某某银行七里河支行按约向陈某发放借款9万元，另证明被告某某汽车销售公司存在违规操作。二被告对该证据的真实性不持异议，本院予以采信。但被告某某汽车服务公司认为与其无关，被告某某汽车销售公司认为该公司并不存在违规操作行为。对被告是否承担责任，本院待结合其他证据及查明的事实来综合评判。
4、陈某的还款明细一份，证明陈某未按约定归还贷款，已构成违约。二被告对该证据的真实性不持异议，本院予以采信。但被告某某汽车服务公司认为因借款人陈某未到庭，无法核实还款的数额及是否违约。对原告证明的内容，本院将结合其他证据来综合评判。
5、被告某某汽车服务公司出具的担保承诺书一份，证明被告某某汽车服务公司应为该借款承担连带偿还责任。二被告对该证据的真实性不持异议，本院予以采信。但被告某某汽车服务公司认为其作出的担保承诺是对中国农业银行股份有限公司信用卡中心，而非原告某某银行七里河支行，不应对原告承担保证责任。对被告是否应承担保证责任，本院待结合其他证据及查明的事实来综合评判。
6、乐分卡用卡常识十问。证明陈某每期还款时间的确定。二被告对该证据的真实性不持异议，但认为与其无关。对该证据的真实性，本院予以采信。
被告某某汽车服务公司、某某汽车销售公司未向本院提交举证。
经审理查明，2012年3月，因陈某需购车贷款，某某汽车服务公司向原告某某银行七里河支行推荐陈某申请办理金穗贷记卡。2012年3月1日，陈某向原告某某银行七里河支行填写了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”，同时，并在原告提供的中国农业银行金穗贷记卡章程（简称金穗贷记卡章程）下方承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”金穗贷记卡章程载明：“第十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。”第十六条，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（简称领用合约）第四条第5款利息和费用约定：本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行有关的规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。2012年3月20日，陈某又向原告填写了一份金穗贷记卡汽车分期业务申请表，申请表内载明：陈某购买某某汽车服务公司比亚迪汽车，汽车价格138000元，首付48800元，预计提车时间：2014年4月20日；分期付款期数24期，申请贷款的金额为90000元，手续费率7.5%，手续费为6750元。声明栏中填写：申请人自愿申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》（简称汽车分期细则）所申请信用额度仅用于购买订购汽车。申请人授权贵行根据有关规定，对申请人基本信息和信息情况进行核查和披露。陈某签名，某某汽车服务公司加盖公章。2012年4月1日，原告同意临时额度调整期限：2012年4月20日至2014年4月20日，并在申请表中加盖公章。汽车分期细则第一条约定，申请人自愿向中国农业银行股份有限公司（下称“银行”）申请金穗贷记卡汽车分期业务，并如实填具《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》（下称《申请表》）。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。第二条，每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为分期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数位作为当期应付分期手续费，小数点后的金额计入最后一期一并偿还。第三条，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期还款可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。第六条，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部计入贷记卡当期账单最低还款额。原告某某银行七里河支行核准后，向陈某发放卡号为6228360051643097金穗贷记卡，授信额度为90000元。2012年5月11日，陈某在被告某某汽车销售公司的POS机刷卡90000元，支付了在某某汽车服务公司购买的比亚迪牌汽车款。因陈某刷卡时间是2012年5月11日，未在《申请表》规定的2012年4月20日前刷卡，依据汽车分期细则第一条的规定，《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。故陈某金穗贷记卡申请贷款的金额90000元，分期付款信息自动生成为36期，手续费为9720元；每期偿还本金2500元，手续费270元，合计每月还款2770元。2012年6月11日至2011年12月18日，陈某共偿还原告7期本金，每期2500元，合计为17500元，手续费每期270元，合计为1890元，本金、手续费共计19390元。2013年3月17日，陈某又还款2800元，其中本金为2530元，手续费为270元。上述偿还的款项扣减后，陈某尚欠原告本金69970元，手续费7560元（原告在本案中主张的手续费为7020元）。因陈某已逾期偿还本金，依据上述条款规定，原告现要求提前收回借款，同时并要求按照约定计收利息及滞纳金，具体计算方式为：2013年1月18日至2013年3月17日的利息为2138.75元［（90000元-17500元）×万分之五×59天］，2013年3月18日至2013年7月5日的利息为3833.5元［（90000元-17500元-2800元）×万分之五×110天］，利息合计为5972.25元；滞纳金为3625元［（90000元-17500元）×5%］。被告傲骋汽车销售服务公司对上述计算标准无异议，但认为该约定过高。
另查明，2012年4月9日，被告某某汽车服务公司出具担保承诺书一份，载明：“中国农业银行股份有限公司信用卡中心，借款人陈某于2012年4月1日，向贵行申请贷款人民币玖万元整（乐分卡），用于购买我公司比亚迪机动车，本公司对上述借款提供不可撤销连带责任担保责任。
还查明，陈某办理的贷记卡系指定用于分期付款购车的信用卡，该借款产生的账单日为每月的23日，具体还款日为从每个月的23日起，向后推25天。
上述事实，有分期商户基本情况表、贷记卡申请表、贷记卡章程、贷记卡领用合约、贷记卡汽车分期业务申请表及贷记卡汽车分期业务细则、担保承诺书、还款明细、乐分卡用卡常识十问、庭审笔录等证据证实。
本院认为，陈某在原告处申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务，并承诺遵守《领用合约》、《贷记卡章程》、《汽车分期细则》等相关条款的规定，原告依据陈某的申请、承诺及条款的相关规定为陈某办理了金穗贷记卡，同时为陈某贷记卡授信额度90000元，陈某于2012年5月11日刷卡购买汽车后，原告与被告陈某之间形成了借贷关系。陈某与原告签订的汽车分期业务及其附件内容真实、合法、有效。因陈某未按约定偿还原告到期借款，违反了《领用合约》第六条的规定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部计入贷记卡当期账单最低还款额。陈某行为已构成违约，原告依据上述规定，要求提前收回陈某借款的请求，符合法律规定。因被告某某汽车服务公司自愿对陈某向原告的借款承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告在本案中要求被告某某汽车服务公司在保证责任范围内承担责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。至于被告提出其是为中国农行银行股份有限公司信用卡中心提供的担保，不是为原告提供担保的抗辩理由，本院认为，首先，某某汽车服务公司推荐陈某向原告申办金穗贷记卡用于购买某某汽车服务公司比亚迪汽车，而陈某向农行借款的90000元也实际用于购买被告某某汽车服务公司的比亚迪汽车；其次，被告某某汽车服务公司出具的担保承诺书中也明确约定，愿为陈某向农行借款的90000元用于购买其公司的比亚迪汽车承担连带保证责任，明知该承诺针对的是原告；再次，某某汽车服务公司提供的分期商户基本情况中载明“同意陈某客户玖万元的乐分卡申请，上报襄阳农行审批”及陈某填写的贷记卡汽车分期业务申请表中的内容，能够说明某某汽车服务公司一直协助陈某在原告处办理购车贷款业务，某某汽车服务公司也明知该贷款是用于购买其公司比亚迪汽车。综上，虽被告出具的担保承诺书未写明原告的准确名称，但实际被告某某汽车服务公司的真实意识是为陈某向原告借款玖万元承担连带保证责任，故被告某某汽车服务公司辩称不应承担连带保证责任的理由，本院不予支持。原告主张的借款本金69970元、符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的利息5987.1元、手续费7020元，以及69970元本金从2013年7月6日起，按日万分之五计算至生效判决确定给付之日止的利息的请求，因该费用未在被告某某汽车服务公司承诺的担保范围内，对原告该项请求，本院不予支持。对于被告某某汽车销售公司辩称该借款与其无关，某某汽车销售公司即不是本案的借款人亦不是本案担保合同的当事人，不应承担责任的理由，符合法律规定，本院予以支持。原告要求某某汽车销售公司在本案中承担责任的主张，无证据证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告某某汽车服务公司于本判决生效之日起五日内偿还原告农行襄阳七里河支行借款本金69970元。
二、驳回原告农行襄阳七里河支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1970元，由被告某某汽车服务公司负担1570元，原告负担400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17-451701040001338，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判长 周建军
审判员 臧玉红
审判员 管龙华
二〇一四年十二月一日
书记员 刘胜豪