上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初23247号
原告上海雅誉实业有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人周刚烈，执行董事。委托代理人张峥，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。委托代理人孙志勇，上海邦信阳中建中汇律师事务所实习律师。被告上海涛雷贸易有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人章长总，职务不详。被告陈翔闭，男，1956年7月25日生，汉族，住上海市松江区。被告张玉，女，1971年11月6日生，汉族，住上海市松江区。原告上海雅誉实业有限公司诉被告上海涛雷贸易有限公司(以下简称涛雷公司)、陈翔闭、张玉借款合同纠纷一案，本院于2016年3月31日立案受理，并适用简易程序于2016年6月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张峥、孙志勇到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上海雅誉实业有限公司诉称，2013年8月15日中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行(以下简称工行浦东分行)与被告涛雷公司签订《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)。同日工行浦东分行与被告陈翔闭、张玉、案外人黄某某签订《最高额抵押合同》(编号XXXXXXXXXXX201)，约定被告陈翔闭、张玉以其位于上海市莘松路958弄山林道62号601室、沪松路XXX弄XXX号、佳宝一村XXX号XXX、XXX、XXX室的房屋作为抵押物，在人民币1,900万元的最高限额内提供担保。同日工行浦东分行与被告陈翔闭、张玉签订《最高额保证合同》(编号XXXXXXXXXXX101)，约定被告陈翔闭、张玉提供连带责任保证。工行浦东分行向被告涛雷公司发放贷款800万元。2013年9月11日，工行浦东分行与被告涛雷公司签订《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)，向被告涛雷公司发放了贷款400万元。2014年7月1日，工行浦东分行因被告涛雷公司未偿还到期部分货款，且存在抵押物被法院查封的情况，书面通知被告涛雷公司贷款提前到期，要求被告涛雷公司偿还本息。2014年8月28日，工行浦东分行与中国华融资产管理股份有限公司上海市分公司(以下简称华融上海分公司)签订《资产买卖协议》，约定以2014年8月28日为交割日，将工行浦东分行对被告涛雷公司的债权9,356,442.49元及相关担保、抵押等权利转让给华融上海分公司。双方于2014年8月30日在《上海商报》发出公告。2014年9月10日，华融上海分公司与原告签订了《债权转让协议》，约定华融上海分公司对被告涛雷公司的全部债权转让给原告，华融上海分公司于2014年9月1日通过其网站发布了债权转让及债务催收联合公告。故请求判令：1、判令被告涛雷公司向原告归还借款本金6,608,213.85元；2、判令被告涛雷公司支付至2014年8月28日利息、罚息，共计163,897.05元(按照小企业借款合同约定计算利息、罚息)；3、判令被告涛雷公司支付自2014年8月29日起至实际付清之日的利息、罚息(按照小企业借款合同约定计算利息、罚息)；4、判令被告陈翔闭、张玉对前述债务承担连带责任；5、如被告涛雷公司届期不履行前述1至3项付款义务的，原告可以与被告陈翔闭协议，以被告陈翔闭名下的位于上海市恒业路XXX号底层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在1,900万最高限额内优先受偿。上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告陈翔闭所有，不足部分由被告涛雷公司、陈翔闭、张玉承担；6、如被告涛雷公司届期不履行前述1至3项付款义务的，原告可以与被告陈翔闭、张玉协议，以被告陈翔闭、张玉名下的位于上海市莘松路958弄山林道62号601室、佳宝一村XXX号XXX、XXX、XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在1,900万元最高限额内优先受偿。上述抵押物折价或拍卖、变卖，其价款超过债权数额部分归被告陈翔闭、张玉所有，不足部分由被告涛雷公司、陈翔闭、张玉承担。被告上海涛雷贸易有限公司、陈翔闭、张玉未作应诉答辩。经审理查明，2013年8月15日，被告涛雷公司作为借款人，工行浦东分行作为贷款人签订《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)，约定工行浦东分行向被告涛雷公司向发放贷款800万元；借期自2013年8月19日至2014年8月18日，自实际提款日起算；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮1%，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，日利息=年利率/360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收70%确定；合同项下借款为担保贷款，担保方式为保证+抵押；本合同项下借款担保为最高额担保，对应的担保合同为《最高额抵押合同》(编号XXXXXXXXXXX201)(抵押人被告陈翔闭、张玉、案外人黄某某)、《最高额保证合同》(编号XXXXXXXXXXX101)(担保人被告陈翔闭、张玉)；本合同项下担保为抵押担保的，如发生抵押人在抵押物再设立任何形式的抵押、质押、或将抵押物出租、转让、馈赠给任何第三人等不利于贷款人债权变化的情形，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的，属于借款人违约，贷款人有权按照合同第9.2条采用包括宣布贷款提前到期在内的一项或多项措施；借款按月结息的，结息日为每月20日。2013年8月23日，工行浦东分行向被告涛雷公司发放了800万款项。2013年9月11日，被告涛雷公司作为借款人，工行浦东分行作为贷款人签订《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)，约定工行浦东分行向被告涛雷公司向发放贷款400万元，借期自2013年9月11日至2014年9月10日。其余条款与上述《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)约定一致。2013年9月11日，工行浦东分行向被告涛雷公司发放了400万元款项。2013年8月15日，工行浦东分行作为抵押权人(甲方)、被告陈翔闭、张玉、案外人黄某某(乙方)作为抵押人，签订《最高额抵押合同》(编号XXXXXXXXXXX201)，乙方所担保的主债权自2013年8月15日至2016年8月14日期间，在1,900万元的最高余额内，甲方依据与被告涛雷公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内；抵押物为恒业路XXX号底层、沪松路XXX弄XXX号、高斯路XXX号、佳宝一村XXX号XXX、XXX、XXX室、莘松路958弄山林道62号601室。后，抵押权人、抵押人对上述抵押房产办理了抵押登记手续。本市恒业路XXX号底层、佳宝一村XXX号XXX室登记的产权人为陈翔闭，本市莘松路958弄山林道62号601室、佳宝一村XXX号501、502登记的产权人为张玉。2013年8月15日，工行浦东分行作为债权人(甲方)、被告陈翔闭、张玉作为保证人(乙方)，签订《最高额保证合同》(编号XXXXXXXXXXX101)，乙方所担保的主债权自2013年8月15日至2016年8月14日期间，在1,500万元的最高余额内，甲方依据与被告涛雷公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内；甲方主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证转让，乙方承诺不因此而提出抗辩。2014年7月1日，工行浦东分行向被告涛雷公司发出《中国工商银行宣布融资提前到期通知书》，称截至2014年7月1日，被告涛雷公司在该行贷款本金尚余9,191,244.57元，积欠贷款利息48,086.97元。近期该行获悉并查实，被告涛雷公司因资金周转困难，已于2014年6月10日无力偿还该行贷款100万元，借款人向该行提供的抵押物，全部被法院查封，出现了交叉违约的情况，上述情形对合同的履行产生严重不利影响，故该行根据《小企业借款合同》约定宣布被告涛雷公司向该行商借的本笔9,191,244.57元贷款提前到期。2014年8月28日，工行浦东分行作为卖方与华融上海分公司签订《资产买卖协议》(合同编号：华融沪分2014资字第27号债转第1号)，约定卖方将其拥有的对被告涛雷公司贷款债权相应的资产转让给买方，买方由此替代卖方取得对资产所享有的所有权属和相关权益，包括但不限于因实现物权而取得标的资产所对应的主债权、担保权益等；交割日为2014年8月28日，贷款债权转移之日，同时也是计算并确定贷款债权项下主债权本金、利息余额的截止日；截止至交割日，卖方享有的并依据协议转让给买方的贷款债权本金余额为9,191,213.85元，利息为165,228.64元，以上费用合计9,356,442.49元。2014年8月30日，工行浦东分行、华融上海分公司在《上海商报》刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，公告清单中包括对被告涛雷公司的债权。2014年9月10日，华融上海分公司作为转让方与原告作为受让方签订《债权转让协议》(合同编号：华融沪分[2014]资字第27号转让第1号)，约定转让方同意一次性，且受让方同意一次性受让对被告涛雷公司的债权；截止至2014年8月28日，转让方对债务人涛雷公司享有的债权资产包括本金9,191,213.85元、欠息165,228.64元，共计9,356,442.49元；自标的债权转让日起，与债权有关的全部权利自转让方转移至受让方，受让方由此替代转让方享有债权并承担与债权相关的风险。2014年9月11日，华融上海分公司发布债权转让暨债务催收联合公告，公告清单中包括对被告涛雷公司的债权。2016年3月14日，华融上海分公司委托上海邦信阳中建中汇律师事务所向被告涛雷公司、陈翔闭、张玉发送《通知书》，告知华融上海分公司将对债务人、担保人、抵押人等享有的借款合同、担保合同、抵押合同和其他相关协议项下的全部权利转让给原告。审理中，原告称《最高额抵押合同》(编号XXXXXXXXXXX201)中位于本市沪松路XXX弄XXX号的房产已经经过拍卖程序，原告已取得了2,583,000元，原告将此款项在被告涛雷公司借款本金余额中予以扣除。以上事实，由原告提供的《小企业借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、转款凭证、《资产买卖协议》、《债权转让协议》、房屋登记信息、相关函件及原告陈述等在案佐证，本院予以确认。本院认为，工行浦东分行与被告涛雷公司签订的《小企业借款合同》，工行浦东分行与被告陈翔闭、张玉、案外人黄某某签订的《最高额抵押合同、工行浦东分行与被告陈翔闭、张玉签订的《最高额保证合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。后工行浦东分行与华融上海分公司签订的《资产买卖协议》、华融上海分公司与原告签订的《债权转让协议》，均依法进行了债权转让公告、并通知了被告涛雷公司、陈翔闭、张玉，可以证实原告系合法受让相应债权及相关抵押权。原告主张的借款本金、利息、罚息根据原告提供的《资产买卖协议》、《债权转让协议》中关于债权金额的记载，均依法成立，本院予以支持。原告对被告陈翔闭、张玉主张的连带保证责任、行使抵押权主张，均符合《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的约定，且相应抵押物已进行了抵押登记，本院予以支持。三被告未到庭应诉，放弃了对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，对此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海涛雷贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告上海雅誉实业有限公司借款本金6,608,213.85元；二、被告上海涛雷贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海雅誉实业有限公司截止至2014年8月28日止的利息、罚息，共计163,897.05元；三、被告上海涛雷贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海雅誉实业有限公司自2014年8月29日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息，以借款本金6,608,213.85元为基数，利率按《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)、《小企业借款合同》(编号XXXXXXXXXXX)约定的方式计算)；四、被告陈翔闭、张玉对被告上海涛雷贸易有限公司上述第一项至第三项判决义务在1,500万元最高限额内承担连带清偿责任，被告陈翔闭、张玉履行保证责任后，有权向被告上海涛雷贸易有限公司追偿；五、如被告上海涛雷贸易有限公司未履行上述第一至第三项判决义务，原告可以与被告陈翔闭协议，以被告陈翔闭名下的位于上海市恒业路XXX号底层、佳宝一村XXX号XXX室的房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在1,900万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿的部分归被告陈翔闭所有，不足部分由被告上海涛雷贸易有限公司继续清偿；六、如被告上海涛雷贸易有限公司未履行上述第一至第三项判决义务，原告可以与被告张玉协议，以被告张玉名下的位于上海市莘松路958弄山林道62号601室、佳宝一村XXX号501、502室的房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在1,900万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿的部分归被告张玉所有，不足部分由被告上海涛雷贸易有限公司继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,205元，减半收取计29,602.50元，由被告上海涛雷贸易有限公司、陈翔闭、张玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 黄梦云
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 李 琳
附：相关法律条文
一、中华人民共和国合同法第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。