湖南省张家界市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0802民初2662号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地湖南省张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。
负责人：刘社忠，行长。
委托诉讼代理人：卓德芳，湖南澧滨律师事务所律师，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权委托代理人。
被告：刘双权，男，1987年10月8日出生，汉族，初中文化，住湖南省张家界市永定区。
被告：余珊，女，1988年4月12日出生，土家族，中专文化，服装销售员，住湖南省张家界市永定区。
被告：石胜明，男，1964年8月15日出生，苗族，户籍地湖南省张家界市永定区。
被告：张凯华，男，1988年9月16日出生，土家族，户籍地湖南省张家界市永定区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称邮政银行张家界市分行）与被告刘双权、余珊、石胜明、张凯华等金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日受理后，依法适用简易程序，于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行张家界市分行的委托诉讼代理人卓德芳，被告刘双权、余珊到庭参加诉讼，被告石胜明、张凯华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行张家界市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘双权、余珊共同偿还借款本息共计95924.92元(其中本金77728.16元、利息18196.76元，暂计算至2017年8月10日止)，利息按年利率14.58%、罚息按年利率18.954%计算直至本息结清之日止；2.判令被告石胜明、张凯华对上诉请求承担连带责任。事实与理由：原告与被告刘双权签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度15万元,额度存续期限自2015年3月27日至2019年3月27日，被告余珊在借款合同上签字确认。原告与被告刘双权、石胜明、张凯华分别签订《小额贷款联保协议书》,约定担保债权确定的期间为2015年3月27日至2019年3月27日，担保债务本金为15万元，担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日后两年。2015年3月27日原告放款后被告刘双权出具借据，借据载明：借款金额15万元，借款年利率14.58%，借款用途进设备，还款方式等额本息还款法。借款期限届满，被告刘双权并未按约定及时偿还借款本金及利息。截止2017年8月10日，被告刘双权尚欠本金77728.16元、利息18196.76元,原告多次催收被告刘双权拒绝还款。
被告刘双权答辩要点：承认原告在本案中所主张的事实。
被告余珊答辩要点：对贷款事实无异议，但不清楚约定的具体利率，离婚后，对逾期还贷情况不清楚。
被告石胜明、张凯华未到庭答辩，也未提交书面答辩状及相关证据材料。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年3月27日，原告与被告刘双权订立了编号为43012244115039014603号《小额贷款额度借款合同》，具体内容：贷款人（甲方）邮政银行张家界市分行。借款人（乙方）刘双权。第一条，本合同项下授信额度为15万元。第三条，额度存续期最长为4年，自2015年3月27日至2019年3月27日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条（一）贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准，采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变。（二）罚息利率，对于乙方未按照约定日期偿还的借款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定。（四）还款方式，按每月等额归还本息。第十二条还款顺序，甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各种费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。此外，合同还对提前还款、授信额度管理等进行了约定。被告刘双权的妻子余珊在合同上签名。
2015年3月27日，原告（甲方）与被告石胜明、张凯华、刘双权（乙方）签订了编号为43012244215034064765的《小额贷款联保协议书》一份，约定：第一条，乙方成员成立联保小组。第二条，从2015年3月27日起至2019年3月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；（二）作为保证人的联保小组成员同意在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。被告石胜明、张凯华、被告刘双权及其妻子余珊均在合同上签名。
2015年3月27日原告发放贷款，被告刘双权于当日出具了借据，借据载明：借款金额15万元，借款期限自2015年3月27日至2017年3月27日，借款年利率14.58%，借款用途进设备，还款方式为等额本息还款法。此后，被告刘双权按约定向原告支付利息至2016年3月25日。另，在2016年4月25日支付利息23.09元，在2016年5月19日支付利息993.01元，罚息86.87元，2016年5月26日支付利息18.39元，共计1121.36元。截止2017年8月10日，被告刘双权尚欠原告借款本金77728.16元。
上述事实，有当事人陈述，《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》，《借据》，剩余借款本金、利息、罚息及还款详情截图，被告刘双权、余珊、石胜明、张凯华的身份证复印件，被告刘双权与被告余珊的结婚证复印件等证据予以证明，上述证据被告刘双权、余珊均无异议，符合证据三性，本院确认为定案依据。
本院认为，原告邮政银行张家界市分行与被告刘双权签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人均应当按照约定全面履行合同义务。原告邮政银行张家界市分行依约履行了发放贷款的义务，被告刘双权未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，现原告邮政银行张家界市分行要求被告刘双权偿还借款本息理由正当，其诉讼请求，本院予以支持。因原告邮政银行张家界市分行与被告刘双权在合同中约定，被告刘双权未按照合同约定日期偿还贷款本金，原告邮政银行张家界市分行有权按罚息利率收取利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定，即贷款期限内，被告刘双权按照合同约定的年利率14.58%支付利息，贷款期限届满之后，被告刘双权未偿还贷款本金的，需按年利率18.954%支付利息，即罚息。本案中，被告刘双权已经支付利息至2016年3月25日，本案所涉贷款至2017年3月27日到期。故被告刘双权对于未偿还的本金应从2016年3月26日起至2017年3月27日止按照年利率14.58%向原告邮政银行张家界市分行支付利息，从2017年3月28日起按照年利率18.954%向原告邮政银行张家界市分行支付利息。被告余珊在被告刘双权向原告邮政银行张家界市分行贷款时，与被告刘双权系夫妻关系，且被告余珊也在贷款合同上签字认可，该借款为夫妻共同债务，被告余珊应承担共同还款责任。
被告石胜明、张凯华在《小额贷款联保协议书》上签字、捺印，是其真实意思表示，该连带责任保证担保合法有效，依法应承担连带清偿责任。该协议书约定根据本协议发放的每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，即保证期间于2019年3月27日届满。原告邮政银行张家界市分行于2017年8月16日起诉，要求被告石胜明、张凯华承担保证责任，系在保证期间内主张权利，被告石胜明、张凯华理应承担保证责任。故原告邮政银行张家界市分行要求被告石胜明、张凯华承担连带保证责任的请求，理由正当充分，本院予以支持。被告石胜明、张凯华担保证责任后，有权向被告刘双权、余珊追偿。
被告石胜明、张凯华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，原告邮政银行张家界市分行的主张，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的条规定，判决如下：
一、被告刘双权、余珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行借款本金77728.16元及相应利息、罚息（利息从2016年3月26日起至2017年3月27日止按照年利率14.58%计算，罚息从2017年3月28日起至本判决确定的履行义务期限届满之日止按照年利率18.954%计算，其中被告刘双权于2016年4月25日、5月19日、5月26日已经支付的共计1121.36元应当予以扣减）；
二、被告石胜明、张凯华对上述第一项判决所确定的义务承担连带清偿责任；
三、被告石胜明、张凯华承担保证责任后，有权向被告刘双权、余珊追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的其他诉讼请求。
案件受理费2198元，适用简易程序减半收取1099元，由被告刘双权、余珊、石胜明、张凯华共同负担。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审 判 员 向金春
二〇一七年九月二十九日
代理书记员 田晟昔
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。