山西省永济市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民初字第217号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永济市支行。住所地：永济市舜都大道**号。
负责人：任轩，行长。
委托代理人：徐建峰，男，32岁，系中国邮政储蓄银行股份有限公司永济市支行资产保全部经理。
被告：杨务江，男，汉族，1986年1月24日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第*组。
被告：师春丽，女，汉族，1986年5月7日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第*组，系被告杨务江妻子。
被告：叶荣恩，男，汉族，1971年9月18日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第*组。
被告：杨艳，女，汉族，1971年12月3日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第*组，系被告叶荣恩妻子。
被告：柳康仁，男，汉族，1984年10月13日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第**组。
被告：叶肖，女，汉族，1985年12月5日出生，住永济市开张镇枣疙瘩村第**组，系柳康仁妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永济市支行与被告杨务江、师春丽、叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月11日立案受理。依法组成合议庭于2014年7月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加了诉讼，六被告经传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年7月23日，属于同一联保小组的被告杨务江、叶荣恩、柳康仁分别向原告借款人民币40000元，约定年利率为14.4%，借款期限为12个月（自2011年7月23日至2012年7月23日）。合同第七条约定被告还款方式为阶段性等额本息还款法。双方签订了《小额联保借款合同》，被告杨务江、叶荣恩、柳康仁的配偶分别在合同上签字捺印。同日，六被告签署了《小额贷款联保协议书》，承诺对该联保小组成员借款合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证和担保，担保期间从借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，原告按照合同约定向被告足额发放贷款，联保小组成员叶荣恩、柳康仁全额还清自己名下贷款，被告杨务江却逾期未予还款，虽经多次追讨，其仍未履行还款义务。根据我国法律有关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求，依法判令六被告连带偿还原告欠款39999.95元（杨务江欠款39999.95元）；六被告连带支付原告从2012年4月起至判决确定给付之日止的利息及相应罚息。
六被告均无答辩。
经审理查明：2011年7月18日，被告叶荣恩、柳康仁、杨务江向原告申请贷款5万元，并分别填写了农户联保小额贷款申请表，被告杨艳、叶肖、师春丽作为被告叶荣恩、柳康仁、杨务江的配偶在申请表上签字。同日，被告叶荣恩、柳康仁、杨务江共同填写了中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表，并签订了联保人共同承诺书。2011年7月23日，原告与六被告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，约定甲方即原告可以向被告每户最高发放贷款40000元，联保小组合计不超过120000元，期限为2011年7月23日至2013年7月23日。作为联保小组的成员之间保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日到借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式支取的律师费用、差旅费用和原告实现债权的其他费用，联保小组成员在联保协议上签字捺印。同日，被告叶荣恩、柳康仁、杨务江以大棚投资为贷款用途分别与原告签订了中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，约定的贷款金额均为4万元，年利率为14.4%，期限为12个月即2011年7月至2012年7月，还款方式采用阶段性等额本息还款法，即借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。违约责任方面，被告叶荣恩、柳康仁、杨务江不能按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收利息，被告杨艳、叶肖、师春丽作为被告叶荣恩、柳康仁、杨务江的配偶分别在合同上签字。同日，原告足额向被告叶荣恩、柳康仁、杨务江发放了贷款。后被告叶荣恩、柳康仁按期偿还借款本息，被告杨务江未能按约定偿还贷款本息，至今被告杨务江仅偿还本金0.05元，利息4009.57元，未偿还本金为39999.95元。
上述事实有原告与六被告签订的小额贷款联保协议书一份、原告与被告叶荣恩、柳康仁、杨务江分别签订的中国邮政储蓄银行小额联保借款合同各一份、被告叶荣恩、柳康仁、杨务江签字的中国邮政储蓄银行个人贷款借据各一份、被告叶荣恩、柳康仁、杨务江签字的中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份、被告叶荣恩、柳康仁、杨务江签字的还款计划表各一份、被告杨务江还款流水详情表各一份在案佐证。按照该计划表，被告杨务江自2011年8月至2012年7月每月23日应向原告清偿的本金金额分别为0元、0元、0元、0元、0元、0元、0元、0元、9821.79元、9939.65元、10058.93元、10179.63元；利息金额分别为496.00元、496.00元、480.00元、496.00元、480.00元、496.00元、496.00元、464.00元、480.00元、362.14元、242.86元、122.16元。
本院受理本案后，依法于2014年4月1日分别向被告杨务江、师春丽、叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。六被告未在举证期限内提供任何证据，亦未对原告起诉所依据的事实提出异议。
本院认为：原告与被告杨务江签订的小额联保借款合同及原告与被告杨务江、师春丽、叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖共同签订的小额贷款联保协议书是各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告已向被告杨务江发放了贷款4万元，但被告杨务江未按约定向原告清偿借款本息，已构成违约。依据原告主张，被告杨务江至今尚欠本金39999.95元，由于六被告收到诉状后对欠款本金未提出异议，本院对此予以认可。依据还款计划表及还款流水详情，被告杨务江至今仅偿还利息4009.57元，故被告杨务江未清偿利息为1101.59元，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告杨务江依法应向原告清偿借款本金39999.95元及利息1101.59元，并依约承担相应的违约责任。依据原告与被告杨务江签订的小额联保借款合同第十三条“违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”之规定，逾期罚息年利率为14.4%×（1＋50%）=21.6%，则违约责任为自逾期之日起按21.6%的年利率向原告计付逾期未清偿本金的利息及逾期未支付利息的复利至给付之日。
被告师春丽作为被告杨务江的配偶（主要财产共有人）在借款合同上签名，故可认定被告杨务江对原告所负上述债务为其与被告师春丽的共同债务，被告师春丽应与被告杨务江共同清偿。被告叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖作为被告杨务江的连带责任保证人，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对被告杨务江所欠原告贷款本息及违约金依法应承担连带清偿责任。被告杨务江、师春丽、叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖经传票传唤无正当理由拒不到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第一十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨务江、师春丽于本判决生效后十日内向原告清偿借款本金39999.95元、利息1101.59元，并自逾期之日起按21.6%的年利率向原告计付逾期未清偿本金的利息及逾期未支付利息的复利至给付之日。
二、被告叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖对被告杨务江、师春丽在前条所述的给付义务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务或者其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金。
案件受理费800元，由被告杨务江、师春丽、叶荣恩、杨艳、柳康仁、叶肖承担并互负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。
审 判 长 李奎奎
审 判 员 齐肖霖
人民陪审员 姬存劳
二〇一四年七月十六日
书 记 员 荆鑫泽