江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2013）苏中商初字第0202号 原告苏州银行股份有限公司湖东支行。 负责人马静，该支行行长。 被告江苏极东特装车有限公司。 法定代表人耿其专，该公司董事长。 被告江苏新义嘉进出口有限公司。 法定代表人张加荣。 被告江苏新义嘉运输有限公司。 法定代表人张加荣。 被告耿其专，男，1964年7月5日生，汉族。 被告张加荣，男，1972年11月28日出生，汉族。 原告苏州银行股份有限公司湖东支行（以下简称苏州银行湖东支行）因与被告江苏极东特装车有限公司（以下简称极东公司）、江苏新义嘉进出口有限公司（以下简称新义嘉进出口公司）、江苏新义嘉运输有限公司（以下简称新义嘉运输公司）、耿其专、张加荣金融借款合同纠纷一案，于2013年12月17日向本院起诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月8日公开开庭审理了本案，原告苏州银行湖东支行委托代理人朱永新到庭参加诉讼。被告极东公司、新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告苏州银行湖东支行诉称：2013年5月7日，原告苏州银行湖东支行与被告极东公司签订了《企业最高额保证借款合同》（编号：苏州银行字第［201370660015］第（001022）号，该借款合同约定：自2013年5月7日起至2016年5月6日止，苏州银行湖东支行向极东公司发放最高限额贷款不超过叁仟万元，具体业务种类包括人民币贷款、银行承兑汇票，被告新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣为极东公司履行合同提供连带责任担保。同日，苏州银行湖东支行与极东公司签订了《银行承兑协议》一份，协议约定，苏州银行湖东支行对极东公司开立的票面金额为2000万元的银行承兑汇票进行承兑，汇票到期日均为2013年11月7日，敞口金额为1000万元；2013年5月16日，苏州银行湖东支行与极东公司签订了《银行承兑协议》一份，协议约定，苏州银行湖东支行对极东公司开立的票面金额为3000万元的银行承兑汇票进行承兑，汇票到期日均为2013年11月16日，敞口金额为1500万元。以上两份承兑协议均约定，极东公司应在汇票到期日前将应付票款足额交存给苏州银行湖东支行。但极东公司在以上银行承兑汇票到期前未向苏州银行湖东支行足额交存票款，但只汇票到期后苏州银行湖东支行垫付汇票款2500万元。此外，以上两份承兑协议均约定，极东公司不能足额交付汇票款的，苏州银行湖东支行垫付的汇票款将转化为苏州银行湖东支行在《企业最高额保证贷款合同》项下对极东公司发生的逾期贷款，并且按借款合同中约定的担保方式进行担保。因此，苏州银行湖东支行有权对极东公司主张归还汇票点付款及逾期利息，并要求新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣承担连带保证清偿责任。故向法院起诉请求：1、判令极东公司归还银行承兑汇票垫付款24763228.81元，并支付罚息226057.1元（暂算至2013年12月9日；自2013年12月10日起至实际清偿之日止，以汇票垫款本金为基数按照借款合同约定的罚息利率计算罚息）；2、判令新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣对极东公司的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。 原告中行苏州分行为支持其诉讼请求提供以下证据：证据一、苏州银行湖东支行与极东公司、新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣签订的编号为苏州银行字第［201370660015］第（001022）号的《企业最高额保证借款合同》一份。证明苏州银行湖东支行与极东公司之间存在借款合同关系，并且新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣为极东公司在借款合同项下承担的债务提供连带保证责任。合同中约定了各方之间的权利以及担保方应当承担的担保责任以及罚息约定。 证据二、苏州银行湖东支行与极东公司签订的《银行承兑协议》两份，以及苏州银行湖东支行依据承兑协议向极东公司开具的银行承兑汇票五份。证明苏州银行湖东支行与极东公司约定由苏州银行湖东支行对极东公司的银行承兑汇票进行承兑。各方签订了证据一中的借款合同，银行汇票也是极东公司融资的一种方式，苏州银行湖东支行依约向主债务人履行了融资义务。 证据三、苏州银行系统查询表一份，银行柜面业务系统清单五份，银行托收凭证及银行承兑汇票各一份。证明苏州银行湖东支行在票据到期日因为主债务人以及其他担保人没有足额将票据款项存入约定帐户，导致垫款。因为在开具银行承兑汇票的时候，主债务人交付了票据金额的50%作为保证金存入指定账户，苏州银行湖东支行依约扣除了保证金以及保证金利息及主债务人账上的余额之后的垫款余额，证明苏州银行湖东支行发生垫付汇票款的事实以及极东公司及其他担保人没有进行补足票据款。 证据四、保证金利息扣划凭证5份，证明极东公司在苏州银行湖东支行的保证金所产生的利息，苏州银行湖东支行在垫付款项后分别于2013年11月7日扣划了77000元及4751.19元，于2013年11月16日扣划了77000元、1020元及77000元，五张扣划凭证扣除了238751.19元，冲抵主债务人极东公司所欠的本金，因此在扣除了保证金2500万元以及保证金的利息238751.19元，截至2013年12月9日极东公司结欠苏州银行湖东支行垫付款项24763228.81元。 被告极东公司、新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣未作答辩，亦未能提交证据。 经审理查明，2013年5月7日，苏州银行湖东支行与极东公司、新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣签订标号为苏州银行字第【201370660015】第（001022）号的《企业最高额保证借款合同》一份，约定：第一条贷款1.1自2013年5月7日起至2016年5月6日止，贷款人根据借款人的需要、资信状况、担保情况和贷款人的可能，向借款人发放最高限额贷款人民币（币种）不超过（大写）叁仟万元，（小写）￥30000000。在此期间和最高贷款限额内，每笔贷款的金额、期限、还款方式、贷款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。各类具体业务包括人民币／外币贷款、银行承兑汇票承兑。第二条利率及调整2.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行现行公布的相应期限档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款借据记载为准。2.2贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按下列规定处理2.2.1贷款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定的执行利率计息直至贷款到期日，不分段计息；贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整本合同利率，按该次调整后的基准利率（若基准利率在一个日历年度内调整一次以上的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第2.1款约定执行新的利率。第八条罚息8.1借款人未按本合同约定日期（包括提前到期）偿还贷款或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：8.1.1若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为第二条约定的贷款利率水平上加收50％。8.1.4对借款人不能按期支付的利息，按第二条规定的利率计收复利。贷款逾期后按逾期贷款罚息利率计收复利。8.2贷款利率按第二条第2.2款的约定进行调整的，利率调整后罚息利率作相应变动，其变动周期、幅度与利率变动一致，并自调整之日分段计算罚息和复利。第十一条贷款担保11.1本贷款的担保方式为最高额保证担保。11.2保证的独立性：本合同项下的保证为独立性担保，不因主债权债务合同的无效而无效。11.3保证方式。本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对借款人的债务互负连带清偿责任。11.4保证范围。保证担保的范围包括借款人在本合同项下与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）、本合同第二十一条第21.6款确定之原欠息及其他应付的费用。11.5保证期间为约定的债务履行期限届满之日起二年；11.5.1银行承兑汇票承兑、减免保证金开证和保函项下的保证期间为债权人垫付款项之日起二年。11.6保证人承诺11.6.1借款人未履行本合同约定义务的，保证人立即无条件履行保证义务；11.6.2保证人不按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人的任何账户中扣收相关款项；第十二条违约责任12.2借款人、保证人违约12.2.1在本合同有效期内，借款人及／或保证人发生下列情形之一的，贷款人有权视为构成本合同项下的违约事件：12.2.1.1借款人未按约定履行对贷款人的支付和清偿义务； 2013年5月7日苏州银行湖东支行作为甲方（承兑银行）与极东公司乙方（出票人）签订编号为HT0013113001314的《银行承兑协议》，约定：第一条承兑事项第1.1条甲方同意对乙方开立的下述银行承兑汇票进行承兑：基于乙方与《银行承兑汇票清单》所列收款人签订的合同开立的银行承兑汇票，票面金额合计为人民币（大写）贰仟万元，（小写）20000000元，共计（大写）贰张，（小写）2张。具体汇票信息见附件《银行承兑汇票清单》。第1.2条《银行承兑汇票清单》是本协议不可分割的一部分。第二条保证金第2.1条乙方应按银行承兑汇票金额的百分之伍拾交存保证金，金额壹仟万元，存入保证金专户。第2.2条甲方和乙方已签订的编号为苏州银行字第［201370660015］第（001022）号合同为本协议项下的承兑提供担保。第三条收费第3.1条乙方应在签发银行承兑汇票前，向甲方按票面金额的千分之0.5计算支付手续费，在乙方结算账户内用《专用收费凭证》以此付清。第四条乙方承诺第4.1条乙方于汇票到期日前将应付票款足额交存承兑银行。第六条违约责任第6.1条发生下列情形之一的，构成乙方违约：……5、未按约定足额向甲方支付票款、未履行本协议项下任何其他义务或承诺的。第6.3条银行承兑汇票到期日之前乙方不能足额交付票款，甲方有权从保证金账户及乙方在甲方所有存款账户中扣收。对扣收后仍不足部分的票款转作本协议第2.2条所述合同项下乙方的逾期贷款，并按照该合同的约定执行。此外，在甲方垫付余额得到清偿前，不再对乙方办理新的承兑业务。第七条其他第7.4条其他需要约定的事项：乙方对本协议附件《银行承兑汇票清单》项下所有内容无条件认可并盖章确认。该《银行承兑汇票协议》的附件《银行承兑汇票清单》载明出票人为极东公司，收款人为新义嘉进出口公司，汇票金额为1000万元的汇票2张，合计2000万元。 2013年5月16日苏州银行湖东支行作为甲方（承兑银行）与极东公司乙方（出票人）签订编号为HT0013113001410的《银行承兑协议》，约定：第一条承兑事项第1.1条甲方同意对乙方开立的下述银行承兑汇票进行承兑：基于乙方与《银行承兑汇票清单》所列收款人签订的合同开立的银行承兑汇票，票面金额合计为人民币（大写）叁仟万元，（小写）30000000元，共计（大写）叁张，（小写）3张。具体汇票信息见附件《银行承兑汇票清单》。第1.2条《银行承兑汇票清单》是本协议不可分割的一部分。第二条保证金第2.1条乙方应按银行承兑汇票金额的百分之伍拾交存保证金，金额壹仟伍佰万元，存入保证金专户。第2.2条甲方和乙方已签订的编号为苏州银行字第［201370660015］第（001022）号合同为本协议项下的承兑提供担保。第三条收费第3.1条乙方应在签发银行承兑汇票前，向甲方按票面金额的千分之0.5计算支付手续费，在乙方结算账户内用《专用收费凭证》以此付清。第四条乙方承诺第4.1条乙方于汇票到期日前将应付票款足额交存承兑银行。第六条违约责任第6.1条发生下列情形之一的，构成乙方违约：……5、未按约定足额向甲方支付票款、未履行本协议项下任何其他义务或承诺的。第6.3条银行承兑汇票到期日之前乙方不能足额交付票款，甲方有权从保证金账户及乙方在甲方所有存款账户中扣收。对扣收后仍不足部分的票款转作本协议第2.2条所述合同项下乙方的逾期贷款，并按照该合同的约定执行。此外，在甲方垫付余额得到清偿前，不再对乙方办理新的承兑业务。第七条其他第7.4条其他需要约定的事项：乙方对本协议附件《银行承兑汇票清单》项下所有内容无条件认可并盖章确认。该《银行承兑汇票协议》的附件《银行承兑汇票清单》载明出票人为极东公司，收款人为新义嘉进出口公司，汇票金额为1000万元的汇票3张，合计3000万元。 2013年5月7日，苏州银行湖东支行向极东公司开出了出票人为极东公司、收款人为新义嘉进出口公司、金额为1000万元、到期日为2013年11月7日，编号分别为31056744、31056745的承兑汇票各一张。2013年5月16日，苏州银行湖东支行向极东公司开出了出票人为极东公司、收款人为新义嘉进出口公司、金额为1000万元、到期日为2013年11月16日，编号分别为31056771、31056772、31056773的承兑汇票各一张。 2013年11月7日，苏州银行湖东支行扣划极东公司保证金1000万元及保证金利息81751.19元。2013年11月16日，苏州银行湖东支行扣划极东公司保证金1500万元及保证金利息155020元。 2013年10月20日，编号分别为31056744、31056745的承兑汇票办理了托收，金额各为1000万元。2013年10月28日，编号分别为31056771、31056772的承兑汇票办理了托收，金额各为1000万元。2013年11月12日，编号为31056773的承兑汇票办理了托收，金额为1000万元。 上述事实，由《企业最高额保证借款合同》、《银行承兑汇票协议》、《银行承兑汇票清单》、银行承兑汇票、托收凭证、保证金利息扣划凭证等予以证实。 本院认为，本案所涉的《企业最高额保证借款合同》、《银行承兑汇票协议》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效，各方当事人应当按照约定履行义务。苏州银行湖东支行按照《企业最高额保证借款合同》、《银行承兑汇票协议》的约定履行了票据承兑义务，而极东公司未能按照约定在汇票到期日前将应付票款足额交存苏州银行湖东支行，苏州银行湖东支行因此发生垫付款，故对于苏州银行湖东支行垫付的承兑汇票票款及相应垫款罚息，极东公司理应予以归还。关于垫款的数额，苏州银行湖东支行在本案合同项下共计承兑的汇票金额为5000万元，极东公司交存的保证金为2500万元，苏州银行湖东支行从极东公司账户扣划保证金2500万元及保证金利息236751.19元，因此苏州银行湖东支行的垫款本金数额为24763228.81元。关于罚息利率，按照《企业最高额保证借款合同》的约定，为人民银行同期同档基准利率上浮30%再加收50%，为年利率11.7%。 新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣应当按照《企业最高额保证借款合同》的约定对极东公司结欠苏州银行湖东支行的本金、罚息债务承担连带保证责任。 综上，原告苏州银行湖东支行的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告极东公司、新义嘉进出口公司、新义嘉运输公司、耿其专、张加荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江苏极东特装车有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司湖东支行借款本金24763228.81元并支付相应罚息（其中以9918248.81元为本金的罚息自2013年11月8日起按照年利率11.7%计算至实际清偿之日止，以14844980元为本金的罚息自2013年11月17日起按照年利率11.7%计算至实际清偿之日止）。 二、被告江苏新义嘉进出口有限公司、江苏新义嘉运输有限公司、耿其专、张加荣对江苏极东特装车有限公司的上述债务承担连带清偿责任，江苏新义嘉进出口有限公司、江苏新义嘉运输有限公司、耿其专、张加荣承担保证责任后，有权向江苏极东特装车有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费166746元，财产保全费5000元，合计171746元，由被告江苏极东特装车有限公司、江苏新义嘉进出口有限公司、江苏新义嘉运输有限公司、耿其专、张加荣负担。该款原告已经预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本五份，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：南京市农行山西路支行帐号：03329113301040002475）。 审 判 长  俞水娟 代理审判员  丁 兵 代理审判员  高小刚 二〇一四年四月三十日 书 记 员  孙翠萍 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。