河北省石家庄市长安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0102刑初34号
公诉机关河北省石家庄市长安区人民检察院。
被告人付某，无业。2013年3月17日因涉嫌犯诈骗罪被原石家庄市公安局桥东分局刑事拘留，同年3月28日被原石家庄市公安局桥东分局取保候审。2015年8月28日至2015年8月29日因涉嫌犯诈骗罪被北京市朝阳区看守所临时羁押，2015年8月30日因涉嫌犯诈骗罪被石家庄市公安局长安分局刑事拘留，同年9月1日经石家庄市长安区人民检察院批准，同日由石家庄市公安局长安分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第二看守所。
辩护人王树全、赵素江，河北盈华律师事务所律师。
石家庄市长安区人民检察院以长检刑诉（2015）483号起诉书指控被告人付某犯诈骗罪一案，于2016年1月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市长安区人民检察院指派检察员马冬梅出庭支持公诉，被告人付某及其辩护人王树全、赵素江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
石家庄市长安区人民检察院指控：2012年5月至6月，被告人付某谎称能够办理银行大额信用卡，骗取徐某、陆某信任后，从徐某、陆某处收取办卡费共计人民币20000元。2013年3月18日，退赔20000元。
2013年5月3日，被告人付某谎称石家庄市长安区国瑞园系自己的房产，可抵押，骗取金某信任后，向金某借款94000元，至今未还。
公诉机关当庭出示了相关的证据，指控被告人付某的行为已构成诈骗罪，数额巨大，提请本院依法判处。
被告人付某对起诉书指控第一起犯罪的事实及罪名无异议，对第二起指控不认可，其辩称国瑞园的房子是自己的，因为当时政策不允许购买第二套房，用朋友吉某的名字购买的，首付款及以后交的款都是其自己交的。
辩护人辩称：1、起诉书第一项指控的事实，被告人付某认为自己认识银行的人，能办出来大额信用卡，只是想从中挣取一些辛苦费。收取被害人的钱财后，因为办不出来信用卡，以及家里有人生病，把被害人的钱花了，导致当时不能归还被害人的钱财。被告人系初犯、偶犯，社会危害性也较小。被告人归案后如实交代了自己的犯罪事实，认罪态度积极和诚恳，且归案后积极如数退赃，没有给被害人造成损失。2、关于起诉书第二项指控的事实，辩护人认为此项借款属于个人之间的民间借贷，不是诈骗行为。国瑞园房产被告人夫妇是以吉某的名义购买的，该套房产的首付、每月的还款、装修费、购买家具、水电费、物业费都是被告人夫妇支付的，被告拥有完全的所有权。被告人付某并未以非法占有为目的，隐瞒事实、虚构真相骗取金某的钱财，被告人付某不构成诈骗罪。
经审理查明2012年5月至6月份，被告人付某谎称认识银行的人，能办理银行大额信用卡，在骗取被害人徐某、陆某的信任后，收取被害人徐某、陆某办卡费共计人民币20000元。案发后，被告人付某于2013年3月18日，退赔被害人徐某、陆某20000元。
2013年5月3日中午，被告人付某以其经营的小额贷款公司资金周转不开为由，向被害人金某借款10万元，期限3个月，利息每月2000元。被害人金某同意后于当日通过建设银行给被告人付某转账94000元。2013年8月17日，借款到期后，被害人金某找到被告人付某位于石家庄市长安区国瑞园的家中，被告人付某称资金紧张，要求延缓一个月，利息2000元，用其居住的国瑞园房屋抵押，并写借条一张，借款到期后，至今未还。
另查明，国瑞园房屋系被告人付某及其丈夫谈某以其朋友吉某的名义购买。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据，予以证实：
1、被告人付某供述：我在2012年4、5月份的时候通过朋友陆某认识了徐某，他们说想贷款做生意，资金不够，想通过我办两张银行信用卡，我说认识银行的人，能帮他们办每张能透支50万的信用卡，办理银行信用卡要托人找关系，需要他们掏钱疏通关系，他们说只要办成了可以给我一笔费用。过了一段时间，他们打电话催我，我说正在找人办呢，大概一个月就能办好了。后我就把我的一张建设银行储蓄卡账号告诉了他们，叫他们往我的账号上汇钱。没过几天，他们俩分别给我的银行卡上汇过来钱，又过了一段时间，他们总是催我，因为我没有给他们办，所以他们经常的给我打电话问我。2012年9月份，他们俩给我打电话说再不还钱就要到公安机关告我，并且说他们认识黑社会上的人，不还钱就找人报复我，当时我一气之下就挂了电话再也不接他们电话了。我当时认为我认识银行里的人，能给他们办信用卡，另外我也想挣他们点钱，所以就对他们说能给他们办，但我没有给他们去办理过银行信用卡。
大概是2013年6月份的一天，因为我资金周转不开，就找到金某向他提出借10万元钱，当时金某同意了，后来他通过银行转账到我的建行卡（账号记不住了）10万元钱。第一次打借条的时间是2013年6月中旬，写的是我个人的名。到了2013年8月中旬，因为我还不了金某的10万元钱，他就带了几个人逼我打了借条，我就给金某打了借条（内容大概是借金某人民币10万元，逾期不还将国瑞园6-1-2202抵押给金某）。借条上的签名是我本人和我爱人谈某签的名字，金某带人到我家向我要钱时，威胁我老公，所以我老公谈某在借条上签了名字。
2、被害人徐某陈述：大约是在2012年4月底的时候，我的朋友陆某对我说，他认识的一个小额贷款公司的叫付某的人能从银行办50万元透支额度的信用卡。因为我也需要资金，就对陆某说求他帮个忙，让付某帮我办张信用卡。过了几天我和陆某在石家庄市中山路上的一个饭店请付某吃饭，她对我们说她认识银行的人，可以给我们办每张能透支50万元的信用卡，说办一张50万元的信用卡需要先给她2000元的好处费，等信用卡办下来后按照每张卡百分之十的好处费，每张卡再给她48000元现金。她说银行的朋友说，办信用卡的人少了银行不给办，让我们多找一些人办信用卡。我和陆某分别找自己的朋友联系办卡的事情，过了几天我和陆某约付某在和平路与平安大街交叉口东边的“派勒斯”专卖店门口给了付某1000元现金，（这1000元现金是陆某的朋友程磊办信用卡的费用），随后我听陆某说又给付某账户汇了3000元，要求再办三个人的信用卡。当时找我办信用卡的人有马某、申某、王某、吴某、野某、还有两个我记不清了，包括我在内共8个人，他们每个人按付某要求的2000元的好处费一共给了我14000元，加上我自己的2000元，共计16000元现金，我在2012年的5月和6月份先后分三次，在和平路与建设大街交叉口的建设银行的柜台上给付某的建设银行账户上汇了16000元。当时付某说一个月之内就可以把信用卡办下来，大概过了一个月后，我们联系付某问卡办没办好时，她总是对我们说她正在办理当中，让我们继续等消息。又过了将近一个月时，我们给她打电话问她办的怎么样了，她还是推脱说正在办，我们感觉她根本就办不了是在骗我们，就要求她给我们退钱，后来我们多次打电话，她总是不接我们电话或者干脆关机，我们一直联系不上她，到9月初的时候，我们给付某打通电话后，她还是不退我们钱，我就对付某说：“你要再不退我们钱，我们就走法律途径”，她说了句“你们随便吧”，之后我们再给她打电话就不接了，直到现在她也没有给我们联系过，我们感觉被付某骗了，就来公安机关报案了。她给我们的账号是建设银行的卡号，卡号是62×××44，户名是付某。
3、被害人金某陈述：2013年5月3日中午，付某给我打电话说请我和张某一起吃饭，我和张某一起到了侯氏涮园，吃饭的时候付某说她经营的小额贷款公司资金周转不开了，想借我和张某点钱，并且说就借三个月，利息每个月2千元，她给我们写借条，并且说如果还不了我们的钱拿她在国瑞园购买的房子做抵押，这样我同意借给她10万元。吃完饭后我到附近的建设银行用我的银行卡给她的建设银行卡上转账94000元，付某当时就给我写了一张借条（时间是2013年5月3日，内容大概是借我10万元现金，利息是每月2000元的利息，总共利息6千元整，三个月后于2013年8月4日本钱还给我，如果逾期不还就拿付某的国瑞园6-1-2202房子做抵押）。说好先把三个月共6000元利息扣出来了，所以我给她汇了94000元。到了还钱的前几天，我给付某打电话，她的手机一直关机打不通，后来我多次去她国瑞园的家里找她都没有见到她。2013年8月17日的中午1点多钟，我和我爱人、我孩子、我单位的一个保安赵某一起又去了付某家，当时付某的老公谈某也在家里，我就让她还我的钱，付某他们说再给他们几天时间肯定还给我钱，我已经感觉到他们俩想骗我的钱了，非要让他们当时还给我，付某一直给我们说好听话让我再多延期借给她一个月，到时间了肯定连本带息还给我，最后付某对我们说重新给我写一个借条，2013年9月3日连本带利息全部还给我，如果到期限还不了我的钱，就把她的房子抵押给我。付某叫她老公谈某在一张纸上又重新给我写了一个借条，借条上他们俩都签了名字，后来就找不到她了。2015年5月初的时候，我去找付某没有找到，就到他们住的小区物业询问才知道，付某住的国瑞园6-1-2202房主不是他们两口子，现在是一个姓吉的人住在里边，我才知道被骗了，就到胜利北街刑警中队报案了。
4、证人吉某证言：国瑞园的房子是付某买的，只是用了我的身份证。
5、证人张某证言：2013年5月初的一天中午，付某给我打电话说请我和金某吃饭，吃饭的时候付某对我俩说她现在做生意资金遇到了困难想借我们的钱，我当时没有答应借给她，付某就一直在和金某说借钱的事情，当时我听到付某一直在说她就借金某十万元用三个月时间，利息每个月给金某2千，还说可以拿她在国瑞园购买的房子做抵押，给金某写借条，当时金某就答应借给付某十万，吃完饭后金某说他和付某去银行，我们就走了。大约是在2013年8月初的时候，金某给我打电话说找不到付某了，问我能不能联系上她，我才知道付某在2013年5月的时候借了金某10万元钱，后来金某就找不到她了。我给付某打电话也不接，有时候就打不通关机了，为了这件事我和金某多次去找过付某，一直也没有找到她，我才感觉付某骗了金某的钱了，而且金某后来还告诉我说，付某住的国瑞园的房子根本就不是她自己的房子。
6、证人赵某证言：2013年8月17日中午1点左右，我和金某还有金某的爱人和儿子一起去了付某家要账，当时付某的老公也在家，付某和他老公都说暂时没有那么多钱，一直说好话说过几天把钱还给金某，付某说如果还不了就把他们现在住的国瑞园的房子是三室两厅的抵押给金某。付某和她的老公给金某写了一个借条，付某和她老公都在借条上签了字，后来金某就将以前的借条给了付某，付某就将借条收回了。金某拿上重新写的借条后我们就一块离开了付某的家。
7、书证：中国建设银行存款、转账凭条及交易明细，借条，辨认笔录、辨认照片、辨认说明，扣押、发还物品清单，交房单，业主入住代缴款通知书，业主家庭情况登记表，银行流水账单，石家庄义兴房地产开发有限公司证明，协议书，抓获经过，情况说明，户籍证明及现实表现等证据予以证实。
以上证据，来源合法，内容客观，且均经当庭质证，本院依法确认其效力。
本院认为，被告人付某谎称认识银行的人，可以办理大额银行信用卡，在取得被害人徐某、陆某信任后，骗取二被害人20000元，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人付某谎称石家庄市长安区国瑞园系自己的房产，可抵押，骗取金某信任后，向金某借款94000元，其行为构成诈骗罪。经查，被告人付某及其丈夫谈某与吉某将房产过户到吉某名下的协议书、银行流水明细证实石家庄市长安区国瑞园房产是被告人付某与其丈夫谈某共同出资以吉某的名义购买。石家庄义兴房地产开发有限公司证明、证人吉某当庭证言证实，石家庄市长安区国瑞园房产系被告人付某、谈某夫妇出资以其朋友吉某的名义购买，该房产归被告人付某、谈某夫妇所有。被告人付某用自己的房产抵押给债权人金某向其借款的行为，没有虚构事实，隐瞒真相，不符合诈骗罪的构成要件，故公诉机关对被告人付某构成诈骗罪的指控，本院不予采纳。被告人付某当庭认罪，赔偿被害人经济损失，依法可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
被告人付某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月30日起至2016年11月16日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田殿英
人民陪审员 周 博
人民陪审员 樊立成
二〇一六年七月十九日
书 记 员 李刚刚