广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1302民初1530号
原告：中国银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市麦地路22号。
负责人：陈穗勇。
委托代理人：陈建宗，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：梁颖珍，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告一：张孝彬，男，汉族，1966年8月9日出生，住址：惠州市惠阳区，
被告二：张孝华，男，汉族，1962年6月10日出生，住址：惠州市惠阳区，
被告三：姜凤芬，女，汉族，1964年8月25日出生，住址：重庆市渝北区，
原告中国银行股份有限公司惠州分行诉被告张孝彬、张孝华、姜凤芬信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告中国银行股份有限公司惠州分行诉称，被告张孝彬向原告申办大额分期业务，双方经协商一致于2013年3月1日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》[合同编号：2013年HZ字0364号]，主要约定：一、原告向被告张孝彬提供大额分期授信额度50万元，用途为大宗商品消费；二、被告张孝彬通过其持有的信用卡（卡号51×××888）对上述授信额度分期24期（一期为一个月）进行偿还，分期手续费45000元；三、被告张孝彬从使用分期付款额度的次月起按月归还当期欠款、分期手续费；四、如被告张孝彬未按期还款，则须按信用卡领用合约约定支付利息与滞纳金等款项。同日，原告还与被告张孝华签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》[合同编号：2013年HZBZ字0364号]，约定被告张孝华对上述欠款承担连带责任，被告姜凤芬签署上述保证合同的附件《同意函》，同意以其与被告张孝华的夫妻共同财产承担上述保证合同的保证责任。2013年3月1日，原告向被告张孝彬指定账户支付上述大额分期授信额度。因被告张孝彬逾多期欠款且无法一次还清，被告张孝彬向原告重建分期还款，双方于2014年6月16日签订《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定被告张孝彬通过其卡号62×××055的信用卡对卡号51×××888的中银信用卡欠款进行重建分期还款，重建分期金额为300000元，分期36期（一个月为一期）。分期重建后，被告张孝彬也未依约还款。暂计至2016年10月23日拖欠数额如诉请，严重违反合同约定。故请求法院判令:1、解除原告与被告张孝彬签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《信用卡债务个性化分期还款协议》；2、被告张孝彬立即向原告归还欠款本金176963.5元、利息及滞纳金（利息及滞纳金按信用卡领用合约约定的标准计付至还清拖欠款项之日止，暂计至2016年10月23日的利息24193.79元、滞纳金8356.75元，合计209514.04元）；3、被告张孝彬向原告支付律师费损失15000元；4、被告张孝华就上述本息、滞纳金及律师费用向原告承担连带清偿责任；5、被告姜凤芬以其与被告张孝华的夫妻共同财产对上述本息、滞纳金及律师费用向原告承担连带清偿责任；6、被告承担本案的诉讼受理费、保全费、公告费等诉讼费用。
被告张孝华书面答辩称，1、答辩人在2013年3月1日为死者张孝彬签订50万元借款分24期还款的担保已履行至2015年3月1日，原告于2014年6月16日自行违约与死者张孝彬签订分期还款协议并没有告知答辩人，原告与张孝彬签字的协议与答辩人无任何关联责任，应由原告自行承担违约造成的责任和后果。请法院依法驳回原告对被告张孝华、姜凤芬的诉讼请求。2、答辩人承认为张孝彬的借款50万元担保的事实，不认可为张孝彬提供信用卡担保，从原告提供的证据6借款借据可以证明，答辩人为张孝彬提供了借款担保，担保日期为2013年3月1日起担保24期，每期1个月，计算到2015年3月1日止担保完毕。3、答辩人为张孝彬提供的50万元借款担保张孝彬在生前已还26期，合计还款370856.33元，尚欠127143.67元，与原告起诉欠本金176963.50元事实不符，差额49819.83元，请法院核实。4、关于利息问题，死者张孝彬于2013年3月23日一次性支付2年利息45000元，借款利息已全部付清，死者死亡后才停止还本金及利息，不存在恶意拖欠，所欠本金利息和滞纳金应给豁免。5、答辩人并未担保滞纳金，并且在签约时，原告并未如实告知有滞纳金，请法院给予驳回。6、此案律师费由原告自行承担，与答辩人无关。
被告张孝彬、姜凤芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。
查明的案件事实
经审理查明，被告一向原告申办大额分期业务，双方经协商一致于2013年3月1日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，其中约定原告通过被告一持有的信用卡（卡号：51×××88）向其提供大额分期额度50万元的借款，分期24期（一期为一个月）进行偿还，分期手续费45000元，被告一从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款、分期手续费。签订合同后，原告向被告一指定账户支付上述大额分期授信额度。同日，原告与被告二签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告二对上述贷款的本息、滞纳金及实现债权的费用（包括律师费）承担连带清偿责任。除依法另行确定或约定发生期间外，自前述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。被告三作为被告二的配偶，签署了上述保证合同的附件《同意函》，同意以其与被告二的夫妻共同财产承担上述保证合同的保证责任。
此后被告一逾多期欠款且无法一次还清，于2014年6月16日向原告申请重建分期还款，双方签订《信用卡债务个性化分期还款协议》，其中约定原告同意被告一通过其卡号为62×××05的信用卡对卡号为51×××88的中银信用卡欠款进行重建分期还款，重建分期金额为300000元，分期36期（一个月为一期）。重建分期后，被告一仍然未依照约定还款。被告一申请上述两张信用卡时均承诺接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束，主要约定：被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，否则，被告须按日息万分之五向原告支付利息、按月计算复利，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
另查一，被告一已于2015年10月2日死亡，经原告申请，本院裁定准予原告撤销对被告一的起诉。
暂计至2016年10月23日，被告一拖欠原告本金176963.5元、利息24193.79元、滞纳金8356.75元，合计209514.04元。原告多次催收未果，于2017年2月7日诉至本院，请求判如所请。
裁决理由和结果
本院认为，原告是具有经营信用卡业务资质的商业银行。被告一向原告申领中银信用卡并申办大额分期业务及重建分期还款业务，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《信用卡债务个性化分期还款协议》、原告与被告二签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》及被告三在保证合同的附件《同意函》上签字，均是各方意思的真实表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告一未按合约约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告一已死亡，故原告诉请解除原告与被告一签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《信用卡债务个性化分期还款协议》，有事实依据，本院予以支持。原告诉请被告二对被告一拖欠的信用卡欠款本金及相应利息、滞纳金（计至2016年10月23日合计209514.04元）承担清偿责任，被告三以其与被告二的夫妻共同财产对上述债务承担连带清偿责任，因被告二在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中签字确认对上述债务承担连带清偿责任，被告三签字确认以其与被告二的夫妻共同财产对上述债务承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告的该项诉请，本院予以支持。
被告二辩称被告一已经偿还原告370856.33元，尚欠127143.67元，但其没有其他证据辅助证明其已经还款的事实，因此本院对被告二的该辩称，不予采信。被告二辩称对被告一与原告重新签订的《信用卡债务个性化分期还款协议》不知情，故对本案债务不承担连带责任。被告二在其签署的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中约定：前述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；保证期间为主合同（即《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》）生效之日起至主合同最后一期债务的履行期届满之日起两年，被告一与原告重新签订的《信用卡债务个性化分期还款协议》约定的债务是基于前述的《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》产生的，且未超过该协议书约定的最高额借款50万元的范围，亦未超过原保证期间（自2015年3月2日起两年），未加重保证人的保证责任。故被告二的该项主张，本院不予支持。
另外，原告要求被告支付其律师费损失，未提供相关证据证明该费用已实际发生，本院不予支持。
被告姜凤芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的审理。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告张孝彬之间签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《信用卡债务个性化分期还款协议》。
二、被告张孝华应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行偿还信用卡欠款合计209514.04元（其中本金176963.5元、利息24193.79元、滞纳金8356.75元），利息、滞纳金暂计至2016年10月23日；2016年10月23日以后的利息、滞纳金按合同约定计至欠款清还之日止）；被告姜凤芬以其与张孝华的夫妻共同财产对以上债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4668元（原告已预交），由被告张孝华、姜凤芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审 判 长 许锦环
审 判 员 石 磊
人民陪审员 骆路民
二〇一七年十一月六日
法官 助理 陈暹华
书 记 员 邓伟村