湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0102民初5457号原告：中国农业银行股份有限公司武汉长江支行，住所地：湖北省武汉市硚口区崇仁路7号附2号2楼。负责人：刘金辉，行长。委托诉讼代理人：李新文，一般授权代理，湖北凌枫律师事务所律师。委托诉讼代理人：田野，一般授权代理，湖北凌枫律师事务所律师。被告：张笠，男，1979年11月18日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。被告：施桂兰，女，1951年11月14日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。被告：张伦昆，男，1951年11年11日出生，汉族，住湖北省武汉市江汉区。被告：武汉市住房担保有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道702号。负责人：陈浩，董事长。委托诉讼代理人：覃妮莉，一般授权代理，湖北重友律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司武汉长江支行（以下简称农行武汉长江支行）与被告张笠、施桂兰、张伦昆、武汉市住房担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行武汉长江支行的委托诉讼代理人田野、武汉市住房担保有限公司的委托诉讼代理人覃妮莉到庭参加了诉讼，被告张笠、施桂兰、张伦昆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行武汉长江支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令张笠立即向农行武汉长江支行偿还借款本金6,109.27元，支付截至2017年2月10日止的利息5,213.78元，并按原、被告双方签订的《个人消费担保借款合同》中的约定支付利息至上述贷款本金实际清偿之日止；2．请求判令施桂兰、张伦昆、武汉市住房担保有限公司对上述借款承担连带保证责任；3．请求确认农行武汉长江支行对编号为武房江他字第200200829号的抵押物经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，且处分上述抵押物后不足清偿上述债务的，剩余的债务由四被告承担清偿责任；4．请求判令四被告承担农行武汉长江支行为本案所支出的律师费；5．本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2002年12月19日，中国农业银行武汉市中兴支行（以下简称农行武汉市中兴支行）与张笠签订《个人消费担保借款合同》1份，约定张笠向农行武汉市中兴支行借款33,000元，借款期限为2003年1月2日至2008年1月2日，借款年利率为5.58%，并约定如遇法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定。张笠在签订上述《个人消费担保借款合同》时选择采用等额法计算公式确定每月还款本息，按月还款，还款日定于每月的20日。上述《个人消费担保借款合同》中还约定如张笠未按月偿还借款本息，农行武汉市中兴支行有权提前收回已发放贷款，并以逾期的本金，按每日0.21‰的标准收取逾期利息，按每日0.5‰计收罚息，对应付未付利息按规定计收复利。施桂兰、张伦昆、武汉市住房担保有限公司为该笔借款承担连带保证责任。同时《个人消费担保借款合同》中约定如张笠连续3个月逾期或累计逾期6个月，农行武汉市中兴支行即可行使抵押权，并由张笠承担农行武汉市中兴支行为追讨上述借款而支出的交通费、律师费等相关费用。2003年1月3日，农行武汉市中兴支行与张伦昆签订《抵押合同》，张伦昆以其名下位于武汉市江汉区香港路388号7栋702号的房屋为上述借款提供抵押担保。并于2002年12月20日办理了抵押登记。同日，农行武汉市中兴支行依约向张笠发放贷款33,000元。张笠在收到上述贷款后，并未按上述合同约定及时还款，截止2017年2月10日，张笠已欠贷款本金及利息共计11,323.05元。2009年6月，根据中国农业银行湖北省分行《关于省分行营业部组织机构调整的批复》，将农行武汉市中兴支行辖内包括本案的不良资产统一归集由农行武汉长江支行管理，并通知了张笠、施桂兰、张伦昆、武汉市住房担保有限公司。现经农行武汉长江支行及农行武汉市中兴支行多次催收，张笠、施桂兰、张伦昆、武汉市住房担保有限公司仍未偿还上述贷款本金及利息。现农行武汉长江支行为了维护自身合法权益诉至贵院，望判如所请。张笠、施桂兰、张伦昆未作答辩。武汉市住房担保有限公司辩称，武汉市住房担保有限公司于2002年5月向农行武汉长江支行出具了《武汉市住房担保有限公司个人住房贷款担保书》，明确约定武汉市住房担保有限公司为张笠提供连带保证责任，但保证责任期间为借款到期日起2年，同时还约定农行武汉长江支行需以书面方式向武汉市住房担保有限公司发出要求承担保证责任的通知后，经核实，武汉市住房担保有限公司在15日内从保证金中向其偿还欠款。农行武汉长江支行与张笠的合同届满期间为2007年12月5日，嗣后，农行武汉长江支行并未要求张笠提前全部清偿全部款项，故武汉市住房担保有限公司的担保期间至2009年12月5日已届满，且武汉市住房担保有限公司也并未收到农行武汉长江支行的书面通知。综上，农行武汉长江支行现已无权要求武汉市住房担保有限公司对张笠的贷款承担连带担保责任。本院经审理认定事实如下：2002年12月19日，张笠与农行武汉市中兴支行签订《个人消费担保借款合同》1份，约定张笠向农行武汉市中兴支行借款33,000元，借款期限为5年，自2003年1月2日至2008年1月2日，还款方式为等额本息，借款年利率为5.58%，并约定如遇法定利率调整，于利率调整后的次年1月1日起按新利率标准执行。上述《个人消费担保借款合同》中还约定如张笠未按约定偿还贷款的，农行武汉市中兴支行有权向张笠收取逾期罚息和复利。同时，张伦昆、施桂兰、武汉市住房担保有限公司在担保人处签字。2003年1月3日，农行中兴支行与张伦昆、施桂兰签订《抵押合同》1份，约定张伦昆、施桂兰以其所有的位于武汉市江汉区香港路388号7栋702号的房屋，为上述贷款进行抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等农行武汉市中兴支行为实现抵押权而支付的费用。上述合同签订后，农行武汉市中兴支行于2002年12月19日至武汉市江汉区房地产登记发证中心办理了抵押登记，抵押期限从2002年12月19日起至2007年12月19日。2002年12月5日，武汉市住房担保有限公司向农行武汉市中兴支行出具《武汉市住房担保有限公司个人住房贷款担保书》，其中约定武汉市住房担保有限公司为张笠向农行武汉市中兴支行的上述贷款提供连带保证责任，保证责任期限从担保书签字之日起至贷款合同履行期满后2年。在本案审理过程中，武汉市住房担保有限公司确认农行武汉长江支行已向张笠发放了贷款。张笠在收到上述款项后，未按约定还款，并经农行武汉市中兴支行多次催要亦无结果。截至2017年11月7日止，张笠尚欠农行武汉市中兴支行借款本金6,109.27元、利息184.20元、罚息5,331元。另外，2004年11月22日，中国农业银行湖北省分行营业部发布《关于印发的通知》，载明中国农业银行湖北省分行营业部成立长江、江城两个专业清收支行。长江支行统一收集江岸、江汉、桥口、直属、江北、汉口、东西湖、黄陂、新洲支行的不良资产，下辖若干经营部（包括东西湖、新洲、黄陂资产风险经营分部）。本院认为，武汉中兴支行与张笠签订的《个人消费担保借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，且因武汉中兴支行所享有的上述债权经中国农业银行湖北省分行营业部内部调整后由农行武汉长江支行享有，故原告农行武汉长江支行与张笠之间的借款合同关系依法成立，应受法律保护。张笠在借款后，未按约定偿还借款本金及利息，其行为应属违约，依法应承担违约责任。现根据本院查明的事实，张笠仍未向农行武汉长江支行偿还逾期款项，故张笠应向农行武汉长江支行偿还截至2017年11月7日止的贷款本金6,109.27元、利息184.20元、罚息5,331元，并按双方合同约定的逾期贷款利息及罚息的标准，支付从2017年11月8日起至上述贷款本金实际清偿之日止的利息及罚息。张伦昆、施桂兰以其所有位于武汉市江汉区香港路388号7栋702号的房屋作为上述贷款的抵押物，系其真实意思表示，故其与农行武汉长江支行之间的抵押合同关系依法成立。但双方约定的抵押截止期限为2007年12月19日，嗣后，双方并未另行约定新的抵押期限，亦未重新进行抵押登记，故对于农行武汉长江支行要求对上述房屋经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权的主张，本院不予支持。武汉市住房担保有限公司为上述贷款承担连带担保责任的期间为主债权履行期届满后2年，即武汉市住房担保有限公司的担保期限至2010年1月2日止，且农行武汉长江支行并未提交证据证明其已向武汉市住房担保有限公司主张权利，故对于农行武汉长江支行要求武汉市住房担保有限公司承担连带担保责任的主张，本院亦不予支持。另外，在本案审理过程中，农行武汉长江支行仅提交了《委托代理协议》，而未提交相关票据证明其已实际支付了律师费，故对于农行武汉长江支行要求四被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。本院对于中国农业银行股份有限公司武汉长江支行的诉讼请求部分予以支持。《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张笠于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉长江支行偿还贷款本金6,109.27元；二、被告张笠于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉长江支行支付截至2017年11月7日止的利息184.20元、罚息5,331元（从2017年11月8日起的利息、罚息按双方合同约定的逾期贷款利息、罚息标准计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉长江支行其他诉讼请求。本案案件受理费83元、公告费260元、邮寄费160元，共计503元，由被告张笠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  闫 冬人民陪审员  王国君人民陪审员  罗文珍二〇一七年十二月二十一日书 记 员  姚忠全