.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}呼和浩特市回民区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）内0103刑初30号公诉机关呼和浩特市回民区人民检察院。被告人杨猛，出生于内蒙古自治区清水河县，公民身份号码×××，初中文化，无业，住呼和浩特市。2016年7月4日因涉嫌骗取贷款被呼和浩特市公安局回民区分局取保候审。被告人郭永飞，出生于内蒙古自治区清水河县，公民身份号码×××，初中文化，农民，住呼和浩特市清水河县。2016年4月21日因涉嫌骗取贷款被呼和浩特市公安局回民区分局刑事拘留，2016年5月27日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人朱海龙，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。呼和浩特市回民区人民检察院以回民院公诉刑诉[2017]33号起诉书指控被告人郭永飞、杨猛犯贷款诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市回民区人民检察院指派检察员赵素文、常婧出庭支持公诉。被告人郭永飞及其辩护人朱海龙，被告人杨猛，证人张某某、高某某均到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市回民区人民检察院起诉书指控，2013年10月份，被告人郭永飞、杨猛伙同曹建军（另案处理）到呼和浩特市××区支行咨询了旅游贷款的相关手续后，预谋共同伪造虚假证明，指使他人去呼和浩特市回民区兴业银行呼和浩特通道街支行骗取贷款，曹建军用贷款人民币30万元还欠被告人杨猛债务，被告人杨猛将骗取的贷款人民币30万元个人占有。1、被告人郭永飞、杨猛伙同曹建军于2013年10月30日到呼和浩特市××区支行使用虚假的”收入证明”、”房屋所有权证”、”旅游合同”分别以曹建军、安某某、尹某某的名义向兴业银行呼和浩特通道街支行申请贷款，并于2013年11月11日发放贷款人民币30万元给被告人郭永飞、杨猛及曹建军，贷款期限3年，到期日为2016年10月30日。兴业银行呼和浩特通道街支行发现贷款人使用虚假证明文件贷款后，经过多次催收，被告人郭永飞、杨猛及曹建军拒绝还款并且逃匿。案发后，被告人杨猛归还兴业银行呼和浩特通道街支行本金及利息共计人民币306027.98元。2、2013年11月12日，被告人郭永飞、杨猛伙同曹建军到呼和浩特市××区支行使用虚假的”收入证明”、”房屋所有权证”、”旅游合同”分别以牛某某、曹某某、李某某、辛某某的名义向兴业银行呼和浩特通道街支行申请贷款，兴业银行呼和浩特通道街支行于2013年11月18日发放给被告人郭永飞、杨猛及曹建军人民币20万元贷款，贷款期限1年，到期日为2014年11月12日，期间被告人郭永飞向兴业银行偿还贷款5万元。其余15万元贷款到期后，兴业银行呼和浩特市通道街支行发现贷款人使用虚假证明文件贷款，经过银行多次催收后，被告人郭永飞、杨猛及曹建军拒绝还款并且逃匿。案发后，被告人杨猛归还兴业银行呼和浩特通道街支行本金及利息共计人民币168675.21元。被告人郭永飞、杨猛伙同曹建军两次从兴业银行呼和浩特通道街支行骗取贷款共计人民币50万元，其中人民币30万元被被告人杨猛个人占有。2016年7月1日，被告人杨猛主动到公安机关投案自首。公诉机关提供了相应的证据，认为被告人郭永飞、杨猛伙同他人以非法占有为目的，使用欺骗手段从兴业银行呼和浩特通道街支行骗取人民币30万元，数额特别巨大，二被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项的规定，应当以贷款诈骗罪追究被告人杨猛、郭永飞的刑事责任。被告人郭永飞、杨猛系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，被告人杨猛系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，向法院提起公诉，请予惩处。被告人郭永飞对起诉书指控的犯罪事实和罪名均持异议，辩称其去银行签字时没有见过房本、工资证明、合同等文件，也不知道银行贷款所需材料，自己去签字了，但自己的贷款没有审批通过，认为自己的行为不构成贷款诈骗罪。被告人郭永飞的辩护人认为被告人郭永飞的行为不构成贷款诈骗罪。第一，被告人郭永飞没有贷款诈骗罪的主观故意和非法占有的目的。本案实际借款人都是自己独立向银行提供了银行贷款所需材料，银行审核上述材料通过后给他们发放了贷款，郭永飞没有给借款人提供虚假材料。第二，被告人郭永飞未与兴业银行签订贷款合同，不符合贷款诈骗罪的主体条件。第三，被告人郭永飞的行为不符合贷款诈骗罪的客观行为条件。郭永飞只是找亲友向银行贷款，朋友帮忙向银行贷款后让其使用贷款，郭永飞为借款人偿还贷款，其对杨猛提供虚假材料不知情，也没有同杨猛共谋提供虚假材料之事。第四，在金融机构内部处分财产的人并没有陷入任何处分财产的认识错误。第五，本案未造成贷款银行经济损失，即便被告人构成犯罪也应当给予减轻、免除刑事处罚。被告人郭永飞的辩护人向法庭提交了兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具”证明”一份。被告人杨猛对起诉书指控的事实和罪名均不持异议，当庭表示自愿认罪，请求法院从轻处罚并向法庭提交了兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具的”谅解书”一份。经审理查明，2013年10月份，被告人杨猛得知兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行有额度为人民币10万元的旅游贷款后，为了让曹建军（另案处理）偿还自己的欠款，遂让曹建军从兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行贷款后归还自己的欠款，并让曹建军联系他人从上述银行贷款后以归还被告人杨猛的欠款。被告人郭永飞得知兴业银行旅游贷款产品后同被告人杨猛商量其提供借名贷款的人员，贷款发放后借名贷款的款项被告人郭永飞使用一半，另一半归被告人杨猛使用，抵顶曹建军欠被告人杨猛的债务，被告人郭永飞偿还自己所使用的贷款款项，曹建军偿还被告人杨猛所使用的贷款款项。被告人杨猛及曹建军准备了虚假的”收入证明”、”房屋所有权证”、”旅游合同”等贷款所需证件、证明文件。2013年10月30日被告人郭永飞联系安某某、尹某某同曹建军一起到呼和浩特市回民区兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行办理了该行储蓄卡用于接收银行贷款，后被告人杨猛将三人的银行卡收走。被告人杨猛、郭永飞伙同曹建军指使安某某、尹某某使用虚假的”收入证明”、”房屋所有权证”、”旅游合同”申请旅游贷款，同时被告人郭永飞及曹建军均以自己的名义向该银行申请旅游贷款，后被告人郭永飞申请的贷款未审核通过，曹建军的贷款申请审核通过。2013年11月11日兴业银行股份有限公司呼和浩特分行给曹建军、安某某、尹某某每人发放贷款人民币10万元，共计人民币30万元，贷款期限为3年，到期日为2016年10月30日。被告人杨猛取走了曹建军及安学兵的贷款款项人民币20万元用于抵顶曹建军的欠款。被告人杨猛将尹某某的银行卡给被告人郭永飞，被告人郭永飞取走了尹某某的贷款款项人民币10万元用于煤场生意。2013年11月12日，被告人郭永飞联系牛某某、曹某某、李某某、辛某某一起到呼和浩特市回民区兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行办理了该行储蓄卡用于接收银行贷款，后被告人杨猛将四人的银行卡收走。被告人杨猛、郭永飞伙同曹建军指使牛某某、曹某某、李某某、辛某某使用虚假的”收入证明”、”房屋所有权证”、”旅游合同”申请旅游贷款。兴业银行股份有限公司呼和浩特分行于2013年11月18日给牛某某、曹某某、李某某、辛某某每人发放贷款人民币5万元，贷款期限为1年，到期日为2014年11月12日。被告人杨猛取走了牛某某、曹某某的贷款款项人民币10万元用于抵顶曹建军的欠款，被告人郭永飞取走了李某某、辛某某的贷款款项人民币10万元用于煤场生意。辛某某的贷款到期后被告人郭永飞向兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行偿还贷款人民币5万元，曹建军没有偿还被告人杨猛所使用的贷款款项。曹某某、牛某某、曹某某、安某某、尹某某、李某某的贷款到期后，兴业银行股份有限公司呼和浩特分行工作人员发现被告人杨猛、郭永飞伙同曹建军借用他人名字，使用虚假证明文件贷款，经兴业银行股份有限公司呼和浩特分行多次催收后，被告人郭永飞、杨猛及曹建军仍拒绝还款并且逃匿。2016年5月9日，被告人郭永飞近亲属向兴业银行股份有限公司呼和浩特分行偿还李某某贷款本金人民币3万元。2016年6月29日，被告人杨猛通过其朋友向兴业银行股份有限公司呼和浩特分行偿还曹建军、牛某某、曹某某、安某某、尹某某、李某某的贷款本金及利息共计人民币444703.19元并获得了兴业银行股份有限公司呼和浩特分行的谅解。2016年7月1日，被告人杨猛主动到呼和浩特市公安局回民区分局投案自首并如实供述了自己的犯罪事实。认定上述事实的证据有：1.兴业银行股份有限公司呼和浩特分行报案材料、询问高某某笔录，证实2013年10月30日曹建军、安某某、尹某某同时向兴业银行呼和浩特分行分别申请旅游贷款10万元，共计30万元。兴业银行于2013年11月11日分别发放了10万元旅游贷款，贷款期限为三年。2013年11月12日曹某某、李某某、牛某某又同时向兴业银行呼和浩特分行分别申请旅游贷款5万元，共计15万元。兴业银行于2013年11月18日分别给曹某某、李某某、牛某某发放了5万元旅游贷款，贷款期限为一年。上述六人在申请旅游贷款时分别与兴业银行股份有限公司呼和浩特市分行签订了旅游借款合同，该合同第五条借款用途约定”本合同借款只能用于债务人本人及旅游同行人员的个人旅游消费支出等需要，债务人不得以任何理由将借款挪作他用”，上述六人分别向银行提供了各自的收入证明、房屋所有权证、团队国内旅游合同等材料，银行工作人员当时对复印件及原件进行了核对，并加盖了原件核对章。2014年11月18日曹某某、李某某、牛某某的贷款同时到期且未及时还款，2015年4月份曹建军、安某某、尹某某开始不按时付息。经该银行多次催要后上述曹某某、李某某、牛某某、安某某、尹某某均拒绝还款，并共同指认被告人郭永飞伙同曹建军让他们在个人旅游借款合同上签字，所有证明材料都是被告人郭永飞、曹建军办理的，其五人并未使用贷款也没有去旅游过。兴业银行股份有限公司呼和浩特分行联系被告人郭永飞、曹建军，二人一直推脱并更换手机，后失去联系。兴业银行股份有限公司呼和浩特分行开始调查上述五名借款人贷款时向银行提供的证明材料后发现上述五人贷款时所提供的收入证明及房屋产权证明均为虚假证明，贷款款项也未用于旅游消费。2．兴业银行股份有限公司呼和浩特分行的证明、贷款逾期表，证实曹建军、安某某、尹某某分别于2013年11月11日与兴业银行股份有限公司呼和浩特分行签订了《个人旅游借款合同》，贷款金额均为人民币10万元，三人均逾期未还款;曹某某、李某某、牛某某分别于2013年11月18日与兴业银行股份有限公司呼和浩特市分行签订了《个人旅游借款合同》，贷款金额均为人民币5万元，三人均逾期未还款。3.兴业银行股份有限公司呼和浩特分行个人贷款催收通知书，证实因曹某某未依照合同约定还款，兴业银行股份有限公司呼和浩特分行向其多次催告还款事项的事实；4.询问证人张某某笔录，证实2013年9月份被告人杨猛向兴业银行办理贷款时同被告人郭永飞和曹建军一起过去，郭永飞和曹建军提出要贷款并向其提供了身份证、户口本、房产证、工资证明和旅游合同；后杨猛、郭永飞、曹建军三人领着安某某、尹某某去兴业银行办理了贷款，过了两天郭永飞、曹建军和安某某给其提供了身份证、户口本、房产证、工资证明和旅游合同，曹建军、安某某、尹某某的贷款审批通过，郭永飞的贷款申请没有审批通过；2013年11月中旬，郭永飞和曹建军又领着李某某、曹某某和牛某某去兴业银行办理了个人旅游贷款并将贷款相关材料提交银行；5.询问证人张某某笔录，证实曹建军、安某某、尹某某以出去旅游为由与内蒙古兴源国际旅行社签订了旅游合同，然后去银行办理旅游贷款，如果旅游贷款办下来去旅游，后三人没有去旅游，内蒙古兴源国际旅行社没有给三人提供过《航空运输电子客票行程单》；6.询问证人任某笔录，证实杨猛以先签订合同，再去银行办理贷款后去旅游为由，与内蒙古国际旅行社签订了个人旅游合同，后杨猛领着二个男子来到旅行社并与旅行社签订了旅游合同，签订合同的人不是李某某、曹某某、牛某某，是杨猛带过去的二人男子签的，李某某、曹某某、牛某某没有去旅游，其不认识郭永飞、曹建军；7.询问证人牛某某笔录，证实2013年年底郭永飞以因和别人开煤场，想从兴业银行贷款为由让其帮忙，11月份其同郭永飞及郭永飞妻子李某某一起去医学院对面兴业银行签了贷款合同，除了自己的身份证、户口本复印件，没有见过其他材料，后郭永飞告诉牛某某贷款办下来后郭永飞拿走了，银行卡也在郭永飞处；8.询问证人曹某某笔录，证实2013年8月，其丈夫说郭永飞、曹建军及他们的朋友杨猛问他想不想贷款，后曹某某在医学院对面兴业银行里将身份证、户口本原件给了郭永飞和杨猛，银行女工作人员让她在一些材料上签字，其没有向银行提供过收入证明、房屋所有权证，也没签订过旅游合同，后再没问过银行贷款，钱也没拿到；9.询问证人安某某笔录，证实2013年8月份，郭永飞、曹建军问其想不想贷款，郭永飞说杨猛能给办理贷款，后郭永飞、曹建军拿走了其身份证、户口本、结婚证复印件，过了十几天后通知其去银行签字，在银行贷款材料上签字后银行工作人员告知其等着放款，其没有向银行提供过收入证明、房屋所有权证，也没签订过旅游合同，后其问曹建军、郭永飞贷款事宜时二人说贷款他们俩用了；10.询问证人尹某某笔录，证实2013年8月其向郭永飞催要欠款时郭永飞以没钱，但能从银行贷款，贷款需要用郭永飞的房子抵押，但需要尹某某去签字，后郭永飞、曹建军领着尹某某和安某某去医学院对面兴业银行签了字，其向银行提供了身份证、户口本复印件，没有向银行提供过收入证明、房屋所有权证，也没签订过旅游合同，后来其问郭永飞贷款事宜时郭永飞说自己用了尹某某的贷款；11.询问证人李某某笔录，证实2013年11月其丈夫郭永飞说想贷款，让其去医学院对面兴业银行签了贷款合同，后来的事情其不知情，除了身份证、户口本复印件其没有见过贷款相关材料，贷款发放后郭永飞说郭永飞拿了贷款；12.讯问被告人郭永飞笔录，证实2013年其表哥曹建军说自己的朋友杨猛能从兴业银行办下来贷款，让郭永飞找人替签字，郭永飞与杨猛商量由郭永飞找人签字，杨猛负责办理贷款，后郭永飞找了其老婆李某某、朋友尹某某、辛某某、姐夫安某某、姐姐曹某某、姐夫牛某某，让他们带着户口本和身份证去呼和浩特市回民区医科大学附属医院对面的兴业银行，在贷款手续上签了字，没过多长时间，贷款就办下来了，曹建军自己也办理了10万元贷款；因郭永飞、杨猛商定贷款办理成功后每人用一半，贷款办理后杨猛给其辛雅琴、李某某、尹某某的银行卡，其将上述三人的贷款20万元用于其与曹建军合伙开的煤场经营，杨猛拿了20万元，曹建军的贷款款项10万元直接给了杨猛，杨猛共用了30万元，听曹建军说还杨猛的钱，杨猛和曹建军原系合伙关系，后来散伙了，杨猛没还银行的贷款是因为杨猛和曹建军之间有债务关系；自己不认识杨猛，通过曹建军认识的，自己用亲戚的名义给杨猛和自己贷款，没有给曹建军贷款；贷款的目的为做买卖，郭永飞还了5万元，后因没钱，再没还款；听杨猛说该贷款为旅游贷款，不知道曹建军是否用贷款的钱还了杨猛的钱；给银行提供的虚假材料是杨猛和曹建军提供的，其不知情；13.讯问被告人杨猛笔录，证实2013年其得知兴业银行可以办理旅游贷款后向兴业银行的工作人员张海凤咨询了相关贷款事宜，因为曹建军欠杨猛的钱，杨猛告诉曹建军兴业银行能办理旅游贷款，让曹建军找几个人贷款后归还自己的50万元借款，后曹建军找到郭永飞，三人商量决定，贷款款项一半归杨猛用，这笔钱是曹建军还杨猛的借款，另一半归郭永飞用；郭永飞找六个人贷款的40万元中杨猛拿走了20万元，郭永飞拿走了20万元，曹建军把自己贷款的10万元给了杨猛；因兴业银行贷款需要房本，曹建军给杨猛7个房本，杨猛知道这些房本是假的，工作证明是曹建军办理的，旅游合同是杨猛找中国国际旅行社的员工任某办理的；2016年6月29日杨猛通过其朋友将兴业银行的全部逾期贷款还清，共还了45万余元；2016年7月1日其到公安机关投案自首；14．讯问曹建军笔录，2014年9、10月份，杨猛给其打电话说有关系能从兴业银行办旅游贷款，问曹建军能不能找几个人签字，曹建军说只能找自己的父母签字，因当时郭永飞在曹建军身边，说能联系上人，于是曹建军把电话给郭永飞，郭永飞在电话里同杨猛谈了贷款的事宜，郭永飞找了安某某、尹某某，后曹建军同安某某、尹某某一起去兴业银行通道街支行二楼签字、照相，办理贷款的手续都是杨猛给的，杨猛拿走了安某某、尹某某、曹建军办的银行卡，过了几天杨猛给曹建军打电话说贷款办完了，钱杨猛拿走，让曹建军给银行还贷，后来郭永飞和杨猛又找了四个人，办了20万元的贷款，后杨猛、郭永飞、曹建军在一起时，杨猛说共从银行贷款50万元，杨猛用了20万元，郭永飞用了20万元，让曹建军还30万元，郭永飞用的20万元郭永飞自己还；其欠杨猛70万元借款，郭永飞知道杨猛让曹建军向银行贷款是为了让曹建军还杨猛的借款；贷款后曹建军向银行还了七、八个月的贷款利息；15.兴业银行股份有限公司呼和浩特分行与曹建军、尹某某、安某某签订的个人旅游借款合同及借款借据、曹建军、尹某某、安某某身份证及户口本复印件、收入证明书、房屋所有权证、呼和浩特市商品房买卖合同及补充协议、团队国内旅游合同，证实2013年10月30日曹建军、尹某某、安某某分别与兴业银行股份有限公司呼和浩特分行签订了个人旅游借款合同并向银行提供贷款所需的身份证及户口本复印件、收入证明书、房屋所有权证、呼和浩特市商品房买卖合同及补充协议、团队国内旅游合同、航空运输电子客票行程单的事实；兴业银行股份有限公司呼和浩特分行与曹某某、李某某、牛某某、辛某某签订的个人旅游借款合同及借款借据，曹某某、李某某、牛某某、辛某某身份证及户口本复印件，收入证明书，房屋所有权证，团队国内旅游合同，证实2013年11月12日曹某某、李某某、牛某某、辛某某分别与兴业银行股份有限公司呼和浩特分行签订了个人旅游借款合同并向银行提供贷款所需的身份证及户口本复印件、收入证明书、房屋所有权证、团队国内旅游合同、航空运输电子客票行程单的事实；16.呼和浩特市产权市场管理处”房屋权属登记信息无查询结果证明”、”查档证明”，证实未查询到曹某某、李某某、牛某某、辛某某、曹建军、尹某某、安某某向银行提供的房屋所有权证的事实；17.欠条，证实2012年10月6日曹建军向被告人杨猛借款人民币50万元的事实；18.兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具的”贷款催收说明”、”个人贷款催收通知书”、”贷款催收现场照片”、”逾期证明”，证实曹建军、安某某、尹某某、曹某某、牛某某、李某某向该行贷款后逾期还款及该行向曹建军、安某某、尹某某、曹某某、牛某某、李某某催收贷款的事实；19．兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具”证明”、”兴业银行个人贷款结清证明”、”主动还款凭证”、”还款明细清单”，证实2016年6月29日，曹建军、安某某、尹某某、曹某某、牛某某、李某某的贷款已还清；2016年5月9日被告人郭永飞归还李某某的贷款人民币3万元的事实；20.清水河县公安局宏河镇派出所出具的”抓获证明”、呼和浩特市公安局回民区分局”发破案经过”、”在逃人员登记信息表”，证实被告人郭永飞的到案经过及被告人杨猛于2016年7月1日到呼和浩特市公安局回民区分局投案自首的事实；21.兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具的”谅解书”，证实该行对被告人杨猛的犯罪行为予以谅解的事实；22.被告人杨猛、郭永飞常住人口基本信息，证实二被告人均达到刑事责任年龄。以上证据经当庭出示、宣读，并经庭审质证，能客观反映案件事实，具有证明力，本院予以确认。本院认为，被告人杨猛、郭永飞伙同曹建军以非法占有为目的，借用他人名字，以旅游的名义，虚构贷款用途，采取使用假的房屋所有权证、航空运输电子客票行程单，诈骗金融机构的贷款人民币30万元，数额巨大，二被告人的行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。根据2001年1月21日《全国法院审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第三条的规定，金融诈骗的数额在没有新的解释之前，可参照1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》的规定执行。该解释中规定个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于数额特别巨大。而该解释已被最高人民法院2013年1月14日公布的自同月18日施行的《关于废止1980年1月1日至1997年6月30日期间发布的部分司法解释和解释性质文件》的决定（第九批）（法释（2013）2号）予以废止。目前在内蒙古自治区贷款诈骗人民币50万元以上才属于”数额特别巨大”，故本案公诉机关认定数额特别巨大不妥。被告人杨猛、郭永飞系共同犯罪，被告人杨猛在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人郭永飞明知被告人杨猛让曹建军从兴业银行股份有限公司呼和浩特分行通道街支行贷款的目的为让曹建军偿还被告人杨猛的债务而帮助联系安某某、牛某某、曹某某，其在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应依法减轻处罚。经庭审查明，被告人郭永飞供述自己通过曹建军认识了杨猛，其找自己的亲戚借名给被告人杨猛办理贷款后再没有与被告人杨猛联系，被告人杨猛没有归还银行贷款是因为曹建军欠被告人杨猛的钱；被告人郭永飞借用自己亲戚的名字给自己并不熟悉的被告人杨猛向银行申请贷款，银行贷款放款后没有联系被告人杨猛偿还用被告人郭永飞亲戚名义借的银行贷款的行为明显不符合常理，且被告人杨猛及曹建军均供述被告人郭永飞知道被告人杨猛让曹建军找人借名向银行贷款目的为让曹建军还被告人杨猛的借款，即被告人郭永飞明知被告人杨猛对兴业银行股份有限公司呼和浩特分行旅游贷款有非法占有的目的的情况下联系自己的亲戚借名贷款，客观上给被告人杨猛及曹建军贷款诈骗的行为提供了帮助。故被告人郭永飞及其辩护人提出的被告人郭永飞的行为不构成贷款诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。案发前被告人郭永飞按时将辛某某的贷款还清，案发后其近亲属代为偿还李某某的贷款本金3万元，且案发后被告人杨猛将其诈骗的贷款本金、利息及被告人郭永飞未偿还的李某某贷款本金2万元及利息、尹某某贷款本金10万元及利息全部还清，未给金融机构造成损失。被告人郭永飞的辩护人向法庭提交的兴业银行股份有限公司呼和浩特分行出具”证明”本院予以采信。案发后被告人杨猛主动到公安机关投案自首并如实供述自己的罪行，其行为构成自首，且被告人杨猛偿还了兴业银行股份有限公司呼和浩特分行全部拖欠贷款本金及利息，有悔罪表现，可依法减轻处罚并适用缓刑。被告人杨猛向法庭提交的谅解书本院予以采信。综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：一、被告人杨猛犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币七万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳至本院。）二、被告人郭永飞犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月21日起至2019年4月20日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院。)如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长张钰审判员那顺乌日图人民陪审员郑军二〇一七年七月二十四日书记员张国婷