山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临兰商初字第1978号
原告：山东鑫源投资担保有限公司，住所地：临沂市兰山区沂蒙路426号十楼。
法定代表人：刘淑党，董事长。
委托代理人：徐文鹏，山东上和律师事务所律师。
被告：师贵永。
被告：张艳雪，女，1987年8月8日生，公民身份号码3713021987********，汉族，住址同上。
被告：谢英来，男，1987年11月16日生，公民身份号码3713251987********，汉族，住临沂市兰山区汪沟镇东胜村*组***号。
原告山东鑫源投资担保有限公司（以下简称鑫源担保公司）与被告师贵永、张艳雪、谢英来担保追偿权纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理。依法由审判员田艳梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐文鹏到庭参加诉讼，被告师贵永、张艳雪、谢英来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告鑫源担保公司诉称，2013年1月16日，被告师贵永、张艳雪与中国股份有限公司临沂金坛支行（以下简称中行临沂金坛支行）签订借款合同，向中行临沂金坛支行借款八万元，用于购买华泰宝利格牌小型客车一辆，约定借款期限为36个月（自2013年1月16日至2016年1月15日），原告与被告谢英来共同为被告师贵永、张艳雪的上述借款提供连带保证责任。同时被告谢英来又与原告签订反担保合同，为被告师贵永、张艳雪的该笔借款向原告提供反担保连带保证。由于被告师贵永、张艳雪未能按借款合同的约定按时履行还款义务，原告按照担保合同的约定向中行临沂金坛支行为被告师贵永、张艳雪代为偿还82847元借款，履行了担保义务。依据担保法的有关规定，原告代被告师贵永、张艳雪偿还借款后，有权向债务人和其他保证人追偿。为此，原告多次督促三被告偿还代偿款，但被告至今未偿还。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院依法判决三被告向原告支付代为偿还的银行借款本息共计82847元，并承担违约责任。
三被告未出庭应诉，亦未提交答辩状。
经审理查明，2012年12月11日，被告师贵永、张艳雪与原告鑫源担保公司签订《委托担保合同》，合同约定，委托担保期间：主合同约定的主债务履行期届满之日起两年，主合同中约定债务人可分期履行还款义务的，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期届满之后两年止。合同还约定，如借款人违约应按逾期金额的日3‰向原告支付违约金。同日，原告鑫源担保公司作为甲方又与作为合同乙方的被告谢英来签订《反担保保证合同》，该合同约定，被告谢英来为师贵永、张艳雪在中行临沂金坛支行的借款80000元向原告鑫源担保公司提供反担保连带保证；保证期间为债务履行期届满之日起两年，保证的范围为甲方为借款人代为清偿的全部债务：本金、利息、复息、罚息、借款人违约金以及应有借款人支付给甲方的垫付资金占用费（自垫付之日起按垫付金额的日千分之五计算）以及甲方实际产生的其他费用。同时还约定违约方应当向守约方支付违约金20万元。
2013年1月16日，被告师贵永（乙方）与中行临沂金坛支行（甲方）签订编号为2012年DLYJTQF字0524号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，该合同约定，“专向分期付款”额度为人民币80000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度的用途为甲方支付起购买商品的款项，未经乙方书面同意，甲方不得改变“专向分期付款”额度的用途；“专向分期付款”手续费费率为使用额度的10.5%。“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。同日，原告鑫源担保公司与中行临沂金坛支行签订编号为2012年DLYJTQF字524-2号《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，合同约定，原告鑫源担保公司愿意为债权人与持卡人师贵永之间签署的编号为2012年DLYJTQF字0524号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供全程连带责任保证，担保的范围包括本金、手续费、利息、罚款、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期满之日后两年。
上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》签订后，被告师贵永通过中国银行POS机向中行临沂金坛支行借得人民币80000元。后由于被告师贵永、张艳雪未能按照借款合同的约定按时履行还款义务，原告鑫源担保公司依照担保合同的约定，于2014年4月8日垫付逾期贷款54261元、同年7月31日垫付逾期贷款7739元、同年10月29日垫付逾期贷款7881元，同年12月31日垫付逾期贷款5090元、2015年3月30日垫付逾期贷款7876元，原告分5期共计垫付贷款82847元。
另查明，被告师贵永、张艳雪系夫妻关系。
以上事实，有当事人提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《委托担保合同》、《反担保保证合同》、被告师贵永通过中国银行的POS机支取人民币80000元的支取凭证、中国银行临沂金坛支行于2015年6月15日出具的原告鑫源担保公司为被告师贵永的逾期贷款垫付证明，及当事人陈述予以证实，上述证据已经庭审质证并均已收集记录在卷。
本院认为，中行临沂金坛支行与被告师贵永、原告鑫源担保公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，被告师贵永、张艳雪与原告鑫源担保公司签订《委托担保合同》、及原告鑫源担保公司与被告谢英来签订《反担保保证合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告师贵永、张艳雪依《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》取得贷款后，未能按照借款合同的约定按时履行还款义务，原告鑫源担保公司依照担保合同的约定，代被告师贵永、张艳雪偿还了银行借款共计82847元。原告鑫源担保公司为被告师贵永、张艳雪的银行贷款承担了保证责任后，有权向被告师贵永、张艳雪追偿。现原告要求被告师贵永、张艳雪向原告支付代为偿还的银行借款本息共计82847元并承担违约责任的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。被告谢英来作为被保证人师贵永、张艳雪的反担保人，亦未按反担保保证合同的约定向原告履行保证义务。故原告要求被告谢英来对被保证人师贵永及其配偶张艳雪的银行借款向原告承担反担保责任的诉讼请求，本院亦应予支持。关于原、被告对违约责任的约定问题，《委托担保合同》约定借款人违约应按逾期金额的日3‰向原告支付违约金，及《反担保保证合同》约定违约方应当向守约方支付违约金20万元，该两个合同条款对违约金的约定明显过高，应适当予以调整，按逾期金额以中国人民银行规定的银行同期同类贷款基准利率的四倍为宜。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告师贵永、张艳雪于本判决生效后十日内偿还给原告山东鑫源投资担保有限公司代偿款82847元，并支付违约金（按逾期金额以中国人民银行规定的银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；自2014年4月8日起至实际履行完毕之日止，按每期代偿的数额分阶段计算）。
二、被告谢英来对被告师贵永、张艳雪所负的上述债务向原告山东鑫源投资担保有限公司承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1871元，财产保全费1020元，共计2891元，由被告师贵永、张艳雪、谢英来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。
审判员 田艳梅
二〇一五年八月十九日
书记员 庄 宁