吉林市通化市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）通中刑终字第137-2号
原公诉机关吉林市通化县人民检察院。
上诉人（原审被告人）李子龙，男，1966年3月10日出生于辽宁省怀仁满族自治县，满族，小学文化，个体，住吉林市通化县二密镇文明委。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年1月23日被刑事拘留，同年2月27日被逮捕。现羁押于集安市看守所。
上诉人（原审被告人）任光，男，1956年11月1日出生于吉林市通化市，汉族，高中文化，个体，住吉林省通化市新站街新营委*组。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被刑事拘留，同年12月7日被逮捕，于2013年9月18日被取保候审；经通化县人民法院决定，于2015年8月6日被逮捕。现羁押于通化市看守所。
上诉人（原审被告人）武迎华，男，1957年11月14日出生于吉林省集安市，汉族，高中文化，住集安市花甸镇花甸村*组。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被刑事拘留，同年12月7日被逮捕，于2013年9月22日被取保候审；经通化县人民法院决定，于2015年8月6日被逮捕。现羁押于通化市看守所。
上诉人（原审被告人）周广策，男，1975年6月23日出生于吉林省通化市，汉族，高中文化，系通化市汇通信用社主任，住通化市杨光水岸*号楼*单元**楼*号。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年6月28日被取保候审。
上诉人（原审被告人）许忠鹏，男，1982年12月2日出生于吉林省通化市，汉族，大学文化，系通化市汇通信用社信贷员，住通化市富通大厦。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于，2013年6月28日被取保候审。
原审被告人杨正林，男，1977年5月4日出生于吉林省通化县，汉族，大专文化，中共党员，系通化县二密信用社主任，住通化县快大茂镇山水芳邻小区**号楼*单元***室。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年8月13日被取保候审。
原审被告人赵秀义，男，1966年10月29日出生于吉林省通化县，汉族，高中文化，系通化县二密信用社信贷员，住通化市宏康盛世**号楼*单元***室。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年3月9日被取保候审。
原审被告人刘宝有，男，1966年12月26日出生于吉林省集安市，汉族，小学文化，个体，住集安市花甸镇花甸村*组。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被刑事拘留，同年12月7日被逮捕，于2013年9月22日被取保候审。
吉林省通化县人民法院审理吉林省通化县人民检察院提起公诉的被告人李子龙、任光、武迎华、刘宝有贷款诈骗，被告人杨正林、赵秀义、周广策、许忠鹏违法发放贷款一案，于2015年8月3日作出了（2015）通刑初字第225号刑事判决。原审被告李子龙、任光、武迎华、周广策不服提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭，调阅了全部卷宗，讯问了上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。期间，因本案需等待其他案件的审结，本院于2015年11月29日决定中止审理，现与本案有关联的案件已经审结，本院于2016年8月29日裁定恢复审理。现已审理终结。
原审法院认定：
2010年年初，被告人李子龙在通化市汇通信用社用人参质押贷款，汇通信用社主任被告人周广策、信贷员被告人许忠鹏在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，默许被告人李子龙找人顶名贷款。被告人李子龙找到孙艳春（另案处理），孙艳春同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过张元凤安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的1763件人参的虚假仓单，使得李子龙通过了信用社查验质押物的环节。2010年3月19日汇通信用社向李子龙发放贷款400万元，借款期限从2010年3月19日起至2011年3月19日。
2011年3月19日，被告人李子龙在汇通信用社的贷款到期，无力偿还，与刘永梅商量借刘永梅的人参货物欺骗银行办理转贷刘永梅提出李子龙必须买其八吨参粉，才借给李子龙贷款所需要的货物，李子龙表示同意。随后，被告人李子龙又通过刘永梅安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有，三名被告人利用永得冷库内刘永梅和张元凤的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的虚假仓单。2011年12月32日汇通信用社为李子龙办理转贷借款期限从2011年12月31日至2013年10月31日。
2010年6月，被告人李子龙与张元凤商量借张元凤的人参货物骗取银行贷款，因张元凤没有人参货物可以借给李子龙，张元凤遂帮助李子龙联系刘永梅，三人在通化市西提岛咖啡商量借给李子龙人参货物办理质押贷款，刘永梅提出李子龙必须买其50万元人参才借给李子龙银行查验所需要的人参货物，李子龙表示同意。被告人李子龙遂到通化县二密信用社申请质押贷款，二密信用社主任被告人杨正林、副主任毕文明（另案处理）、信贷员被告人赵秀义在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，默许被告人李子龙找人顶名贷款。被告人李子龙找到许秀娟（另案处理），许秀娟同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过刘永梅和张元凤安排永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内刘永梅的人参货物帮助李子龙应付二密信用社工作人员对质押货物的查验，并向二密信用社提供一张货主为许秀娟的1343件人参的虚假仓单，使得被告人李子龙通过二密信用社查验质押物的环节。2010年9月1日二密信用社向被告人李子龙发放贷款450万元。借款期限从2010年9月1日起至2012年3月1日。刘永梅在被告人李子龙贷款完成后，将质押贷款的货物提走。被告人李子龙取得该笔贷款后购买50万元人参货物存于永得冷库内，其余贷款用于赌博、偿还个人债务和生活挥霍，致使贷款逾期无法偿还。
案发后，被告人李子龙用存于永得冷库的其个人所有的人参货物偿还二密信用社贷款73.8万元。汇通信用社针对前述400万元贷款向本院对孙艳春起诉后达成调解协议，制作了调解书并进入执行程序。本院依法查封了永得冷库内用于应付查验的人参货物经评估，价值人民币361.3万元。
被告人任光、武迎华在任通化市永得冷库经理、库管员期间，与张元凤同谋，帮助张元凤出具虚假仓单，签订虚假三方协议，分别于2010年6月1日、2010年5月17日、2010年11月21日，帮助张元凤骗取通化县农村信用合作联社干沟信用社贷款共计1150万元。至案发时尚欠贷款本金686万元、利息421.29万元；于2010年8月11日，帮助张元凤骗取通化县农村信用合作联合社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息94.45万元；于2010年9月15日，帮助张元凤骗取通化县农村信用合作社光华信用社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息60.02万元；于2010年3月20日，帮助张元凤骗取通化市郊区农村信用合作社贷款450万元，至案发时尚欠贷款本金360万元，利息65.0458万元；于2010年8月11日，帮助张元凤骗取梅河口市民生村镇银行贷款500万元；于2011年12月28日至2013年8月27日期间，5次帮助张元凤骗取柳河县蒙银村镇银行贷款共计550万元。与马丽同谋，于2010年3月至7月间，先后4次出具虚假仓单，签订虚假三方协议，帮助马丽骗取通化市郊区信用合作社五道江信用社贷款共计1100万元；骗取通化市郊区信用合作社江东信用社贷款480万元。被告人任光与马丽同谋，出具虚假仓单，签订虚假三方协议，于2010年8月17日，帮助马丽骗取通化县农村信用合作社联社贷款450万元。案发后，马丽偿还了通化县农村信用合作社联社本金150万元，并与其丈夫刘海峰在通化森宝中药材种植合作社的50%股权作价1500万元与通化市郊区信用合作社联社达成还款协议。
被告人周广策、许忠鹏、赵秀义在到案后如实供述了自己违法发放贷款的犯罪事实。
原审法院认为：被告人李子龙向汇通信用社提供虚假仓单进行质押，取得贷款后将贷款用于偿还个人债务及个人其他银行贷款和生活支出且造成贷款不能偿还，其行为属于提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还，构成骗取贷款罪。被告人李子龙以非法占有为目的，在刚刚取得汇通信用社贷款，且绝大部分用于偿还个人债务及其他银行贷款和生活支出、明知没有归还能力的情况下，向二密信用社提供虚假仓单进行质押，取得450万元贷款后，绝大部分用于赌博、偿还个人债务和生活挥霍，数额特别巨大，构成贷款诈骗罪。被告人任光、武迎华、刘宝有无视国法，与他人合谋，出具虚假仓单、签订虚假三方协议、提供虚假货物蒙骗信用社工作人员，骗取贷款，造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪。被告人周广策、许忠鹏、杨正林、赵秀义身为信用社工作人员，违法国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。鉴于被告人周广策、许忠鹏、赵秀义系坦白，可从轻处罚；被告人许忠鹏、赵秀义在违法发放贷款犯罪过程中所起作用较小，系从犯，应当从轻处罚；被告人周广策、许忠鹏犯罪情节较轻，可从轻处罚；被告人任光、武迎华、刘宝有当庭认罪态度较好，可酌情从轻处罚。
据此，原审法院判决如下：一、被告人李子龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10万元；犯贷款诈骗罪判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币20万元；决定执行有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币30万元。二、被告人任光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金3万元。三、被告人武迎华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币3万元。四、被告人刘宝有犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑三年，并处罚金人民币2万元。五、被告人杨正林犯违法发放贷款罪判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币2万元。六、被告人赵秀义犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑三年，并处罚金人民币2万元。七、被告人周广策犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年，并处罚金人民币一万元。八、被告人许忠鹏犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月缓刑一年，并处罚金一万元。九、追缴被告人李子龙违法所得赃款人民币414.9万元，返还二密信用社376.2万元、返还汇通信用社38.7万元。
李子龙上诉理由是：其行为构成骗取贷款罪，不是贷款诈骗罪。
任光上诉理由是：其主动投案系自首；其在共同犯罪中起次要作用系从犯；原审判决对其量刑过重。综上，请求二审对其从轻处罚。
武迎华上诉理由是：其帮助张元凤骗取贷款的行为没有造成重大损失，原审对其量刑过重。
周广策上诉理由：其行为没有造成重大损失，原审判决对其量刑过重。
许忠鹏上诉理由：其行为没有造成重大损失，原审判决对其量刑过重。
关于上诉人李子龙提出其行为不构成贷款诈骗罪的上诉理由，经查，卷宗现有证据证明其在使用虚假质押物骗取汇通信用社贷款后，将骗取的贷款用于偿还个人债务、归还其他贷款和用于个人生活支出，其明知自己不具有还款能力，为了继续进行赌博和个人挥霍，其又编造虚假事实诈骗通化县二密信用社贷款的事实，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，故其上诉理由不成立，本院不予支持。
关于上诉人任光提出其有自首情节，且系从犯的上诉理由，经查，卷宗现有证据能够证明其在得知李子龙骗取贷款案发后主动上公安机关投案，但其并没有如实供述其全部罪行，故其自首不成立。其作用虽然小于同案犯李子龙等人，但系在共同犯罪中的不同分工，其不属于从犯。故其上诉理由不成立，本院不予支持。
关于上诉人武迎华提出其行为没有造成重大损失，原审判决对其量刑过重的上诉理由，经查，卷宗现有证据能够证明其与李子龙等人合谋，骗取金融机构贷款4630万元，虽然因涉及本案的部分民事救济行为没有终结，无法确定具体损失数额，但其骗取贷款的数额特别巨大，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。故其上诉理由不成立，本院不予支持。
关于上诉人周广策、许忠鹏提出其行为没有造成重大损失，原审判决对其量刑过重的上诉理由，经查，卷宗现有证据能够证明其二人在明知李子龙找人办理顶名贷款的情况下，默许李子龙的行为，违反规定向李子龙发放贷款，数额巨大的事实，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，原审判决已充分的考虑了本案的各项情节，对其作出适当的量刑。故两名上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。
经二审审理查明，原审判决认定上诉人李子龙、任光、武迎华犯骗取贷款罪，上诉人李子龙犯贷款诈骗罪，上诉人周广策、许忠鹏犯违法发放贷款罪的事实清楚，并有业经原审法院庭审质证、认证的被告人供述、证人证言、书证等证据在卷为凭，足资认定。
本院认为，上诉人李子龙以欺骗手段取得金融机构贷款拒不偿还，给金融机构造成重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪；其在刚取得金融机构贷款的情况下，又以非法占有为目的，编造虚假事实诈骗金融机构贷款，数额特比巨大，其行为构成贷款诈骗罪。上诉人任光、武迎华与他人合谋，以出具虚假仓单、签订虚假三方协议、用虚假货物蒙骗金融机构查验的手段，骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为均构成骗取贷款罪。原审被告人刘宝有与他人合谋，以出具虚假仓单、签订虚假三方协议、用虚假货物蒙骗金融机构查验的手段，骗取金融机构贷款，数额巨大，其行为亦构成骗取贷款罪。上诉人周广策、许忠鹏，原审被告人杨正林、赵秀义，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。原审法院判决认定事实清楚、定性准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 段惠民
审判员 陈川鹏
审判员 王均红
二〇一六年九月五日
书记员 刘敬斯