内蒙古自治区开鲁县人民法院民 事 判 决 书（2017）内0523民初7876号原告：刘玉梅，女，1960年3月16日出生，汉族，无职业，户籍所在地内蒙古自治区通辽市开鲁县，现住内蒙古自治区通辽市开鲁县。委托诉讼代理人：于春江，系内蒙古义源律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司，住所地内蒙古自治区通辽市科尔沁区建国路37号。负责人：单俊杰，系该公司经理。委托诉讼代理人：王晓磊，女，1983年3月17日出生，蒙古族，华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司职员，住内蒙古自治区通辽市扎鲁特旗。委托诉讼代理人：ＸＸ强，男，1991年11月22日出生，满族，华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司职员，住内蒙古自治区通辽市科尔沁区。原告刘玉梅与被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司（以下简称”保险公司”）健康保险合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2017年12月13日第一次庭审时，原告刘玉梅及其委托诉讼代理人于春江、被告保险公司委托诉讼代理人ＸＸ强到庭参加诉讼。2018年1月11日第二次庭审时，原告刘玉梅委托诉讼代理人于春江及被告保险公司委托诉讼代理人ＸＸ强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘玉梅提出诉讼请求：一、要求人民法院依法确认被告于2017年11月1日出具的理赔决定通知书无效；二、判令被告给付原告保险理赔款100,000.00元。事实和理由：2017年4月15日，原告为投保人、身故保险金受益人，以丈夫叶青为被保险人，通过被告单位工作人员叶晓颖，在被告处投保了保险，险种为《华夏常青树重大疾病保险（2005）》。保险合同编号：×××。合同生效日为2017年4月16日，保险费8,383.00元，保险金额100,000.00元。2017年9月9日，被保险人在家中突发疾病，经抢救无效死亡，经开鲁县医院诊断为心肌梗死。被保险人去世后，原告向被告申请理赔。被告于2017年11月1日作出了《理赔决定通知书》告知原告理赔结论为：保险公司不承担身故保险金赔偿责任。原因说明：故意不履行如实告知义务，解除本合同，不给付保险金。原告认为，上述保险合同合法有效，被保险人因心肌梗塞而死亡，该疾病系合同约定的重疾之一。同时，合同约定被保险人身故则给付身故保险金，二者均符合合同约定的给付条件。但被告却以不履行如实告知义务而拒赔，其主张没有事实和法律依据。依照保险法规定，被告应承担给付保险金的义务。故原告诉至法院，望判如所请。被告保险公司辩称，原告刘玉梅和叶晓影都是被告保险公司业务员。刘玉梅在2017年3月1日入职，该保单业务人员叶晓影是2017年4月15日入职。根据公司的规定，严禁公司职员之间上自保件及互保件，该保险就是互保件。业务人员上岗前必须经过公司的岗前培训才能上岗，在岗前培训当中会有运营管理部经理王晓磊经理讲解投保规则，其中，告知事项以及相关的投保要求是重中之重，并且在每天的早会中涉及到投保的相关知识都会重点提示、如实告知。原告刘玉梅及叶晓影同时是该保险的投保人、业务员，系身故人叶青的妻子和女儿。所以，根据被告公司培训内容及相关要求，被告公司认定原告故意不履行如实告知义务。医院出具的死亡医院推断证明只是医生当时的判断，并没有进行尸检，该保单二次核保拒保的理由是2013年住院病历中被保险人血压值足以影响承保，所以不排除被保险人身故原因是由高血压引起的突发脑出血等疾病。本案经审理认定的事实如下：2017年4月15日，原告刘玉梅为其丈夫叶青在被告处投保了华夏常青树重大疾病保险。合同成立日：2017年4月15日；合同生效日：2017年4月16日零时；保险期间：终身；合同约定的保险金额：100,000.00元；身故保险金受益人为原告刘玉梅。保险合同约定若被保险人因意外伤害，或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因，导致初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，保险公司将按本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同终止。若被保险人身故时已满18周岁，且因意外伤害或于本合同生效后或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致身故，保险公司将按本合同的基本保险金额给付身故保险金，同时本合同终止。保险合同约定的重大疾病包括急性心肌梗塞等。保险合同中有个人情况告知书一份，保险公司在该告知书内对被保险人的健康状况提出询问，并且对1-14条预设了”是”、”否”的备选答案供投保人勾选。告知事项包括第8条”您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病......或其他上述未提及的疾病？”在内共16条。负责为原告刘玉梅录保单信息的业务员刘某询问原告刘玉梅”叶青是否有既往病史？”原告刘玉梅回答：”叶青从来没得过病。”没有对其他问题进行询问，均直接勾选”否”。原告刘玉梅在投保人签字处署名，叶青在被保险人或其他法定监护人签字处署名。2017年9月19日，被保险人叶青在家中准备打开冰箱时摔倒，经抢救无效死亡。当日，开鲁县医院出具居民死亡医学证明（推断）书一份，推断叶青死亡原因：心肌梗死。2017年10月1日前，被告保险公司口头通知原告拒赔并解除合同。2017年11月1日，被告出具理赔决定通知书一份，以投保人故意不履行如实告知义务为由拒赔，并通知原告解除该保险合同，不给付保险金。同日，被告保险公司将该通知书送达原告。另查明，2013年7月22日，被保险人叶青因被他人打伤到开鲁县医院住院治疗3天。入院诊断及出院诊断均为：脑震荡；头部软组织挫裂伤；胸部软组织挫伤；颈椎4-6椎体骨质增生；双肺下叶炎症；肝右叶类圆形低密度影；左肾结石。入院记录显示既往史：既往健康，否认高血压等。体格检查：血压170/110mmHg。住院期间遵医嘱即时口服降压药依那普利分散片5mg一次。再查明，2017年4月15日，原告刘玉梅成为被告保险公司业务员，注册的工号为”叶晓颖”。上述事实有原、被告的陈述及原告提交的叶青身份证复印件一份、原告及叶青结婚证一份、保险合同一份、开鲁县公安局镇郊派出所出具的死亡注销证明一份、开鲁县医院出具的居民死亡证明（推断）书一份、被告送达原告的理赔决定通知书（客户留存）一份、开鲁县医院住院病历一份、证人刘某询问笔录一份及被告提交的华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司人事管理系统”叶晓颖”信息截图打印件一份、理赔核保会签单一份，本院予以采信。原告提交的录音光盘及文字整理材料各一份、被告提交的华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司人事管理系统”刘玉梅”信息截图打印件一份，无法证明本案事实，本院依法不予采信。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，合同各方应全面履行合同约定的义务。本案中，原告刘玉梅为其丈夫叶青在被告处投保了华夏常青树重大疾病保险。在保险期间内，被保险人叶青因心肌梗死去世。被告保险公司以原告故意不履行如实告知义务，足以影响被告是否同意承包为由拒赔，并通知其解除合同。对此，本院认为，被保险人叶青在2013年因被他人打伤住院，在体格检查时显示的血压值为170/110mmHg，并在住院期间遵医嘱即时口服降压药依那普利分散片5mg一次，主治医生在叶青的入院及出院诊断中均未提及叶青患有高血压病。且根据单次体检显示血压升高和一次服用小剂量降压药不能确定叶青患有高血压，又无证据显示叶青在投保前有既往高血压病史。原告刘玉梅在投保时，负责录案涉保险合同的业务员刘某仅询问是否有既往病史，原告称叶青从未患病。刘某并未对其他问题进行询问，均直接勾选”否”。因此，不能认定原告在投保时主观故意隐瞒被保险人病史、故意不履行如实告知义务。被告保险公司要求解除案涉保险合同的理由不能成立，其在2017年11月1日送达给原告刘玉梅的理赔决定通知书对原告不产生法律效力。被告保险公司应按保险合同约定向作为身故受益人的原告刘玉梅支付保险金100,000.00元。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条，《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、确认被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司于2017年11月1日送达给原告刘玉梅的理赔决定通知书无效；二、被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司于本判决生效后立即支付原告刘玉梅保险金100,000.00元。如义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300.00元，减半收取1,150.00元，由被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司负担。如义务人拒绝履行上述义务，权利人可于履行期限届满之日起二年内向人民法院提出执行申请，逾期申请，人民法院不承担执行责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员  王丽艳二〇一八年一月二十二日书记员  林 楠附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：......（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提起询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。......《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。