贵州省安顺市西秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民初字第617号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行。
住所地：贵州省安顺市西秀区中华北路*号。
负责人张龙。
委托代理人郑伟，男，1990年3月14日生，汉族，贵州省安顺市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行员工，住贵州省镇宁布依族苗族自治县城关镇民新村8号。代理权限：特别授权。
委托代理人谭渊，男，1986年4月5日生，布依族，贵州省安顺市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行员工，住贵州省贵阳市云岩区鹿冲关路276号。代理权限：特别授权。
被告郑宗文，男，1982年9月29日生，布依族，住贵州省安顺市西秀区凤凰东路能仁凤凰*幢*单元*层*号。
被告雷晓敏，女，1985年1月8日生，汉族，住址同上，系郑宗文之妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行诉被告郑宗文、雷晓敏借款合同纠纷一案，本院于2015年2月27日立案受理。依法由审判员范劲松适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行的委托代理人谭渊到庭参加诉讼，被告郑宗文、雷晓敏经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行诉称：2013年1月20日，被告郑宗文、雷晓敏与原告签订《个人额度借款合同》一份，被告郑宗文为抵押人与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定用郑宗文名下位于贵州省安顺市西秀区凤凰东路能仁凤凰F幢1单元2层1号的房产作为抵押物，原告向被告郑宗文提供290000元流动资金贷款，借款期限为5年（2013年1月22日至2018年1月22日），借款人按月等额偿还贷款本息，借款人不按期归还银行贷款本息的，其欠息部分计收罚息，原告可提前收回全部贷款。合同签订后，原告依约及时足额发放贷款，后被告郑宗文、雷晓敏不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。根据《个人额度借款合同》第四十七条，被告违约在先，我行可要求被告立即清偿债务。故请求：一、判令我行单方面解除合同，并要求二被告立即偿还借款本金201922.40元及借款本金清偿完毕之日止按合同约定利率计算的利息、罚息（截止至2015年2月25日的利息、罚息为5698.65元），利随本清。二、判令被告郑宗文在我行设置抵押的位于贵州省安顺市西秀区凤凰东路能仁凤凰F幢1单元2层1号房屋我行享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。
被告郑宗文、雷晓敏未作答辩，亦未出庭核对原告所举证据的真实性。
经审理查明：2013年1月20日，被告郑宗文、雷晓敏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行签订《个人额度借款合同》一份，该《个人额度借款合同》约定：“借款人（甲方）郑宗文贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行第一条授信额度本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾玖万元，（小写）￥290000元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。……。第三条额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。……。第十一条（一）贷款利率如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低（上／下）浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条（一）款约定的利率基础上加收50%确定。……。（四）还款方式2、按月等额本息还款法。……。第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求甲方限期纠正违约情形；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……甲方：郑宗文共同借款人：雷晓敏中国邮政储蓄银行有限责任公司安顺市分行（此处加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行个人信贷业务合同专用章）负责人（或授权代理人）：张龙合同签署日期：2013年1月20日”。同日，被告郑宗文与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行签订《个人最高额抵押合同》一份，约定用二被告共同所有的位于西秀区凤凰东路能仁凤凰城F幢1单元2层1号（产权证号为：安市房权证西秀字第0300425**号）房屋对上述借款作抵押，并办理了房屋他项权证（安市房他证西秀字第T13002**号）。合同签订后，原告按约定将290000元支付给被告郑宗文。此后，二被告除偿还给原告部分借款本金及利息外，截止至2015年2月25日，二被告尚欠原告借款本金201922.40元及自2014年10月22日后的利息、罚息。原告经向二被告催收未果，遂诉至本院，提出如上诉请。同时查明：原、被告在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上明确借款年利率为8.32%。
上述事实，有原告陈述及原告提供的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证、法定代表人身份证明、二被告身份证、户口簿、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证（安市房他证西秀字第T13002**号）、中国邮政储蓄银行个人贷款发放单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款系统明细等证据材料在卷佐证，足以认定。
本院认为，原、被告之间的债权债务关系明确，债务应及时清偿。《个人额度借款合同》第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求甲方限期纠正违约情形；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……。”因二被告违约，根据合同约定原告可提前收回已发放借款并计收利息、罚息，现原告要求二被告偿还借款本金201922.40元、自2014年10月22日后的借款利息、罚息，并要求在二被告不履行偿还上述债务时，对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉请有理合法，本院予以支持。被告郑宗文、雷晓敏不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同》第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除被告郑宗文、雷晓敏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行于2013年1月20日签订的《个人额度借款合同》。
二、限被告郑宗文、雷晓敏于本判决生效后五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行借款本金201922.40元及利息、罚息（利息、罚息以201922.40元为本金，按年利率12.48%计算，自2014年10月23日起计算至本判决确定的履行之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行对被告郑宗文设置抵押的位于西秀区凤凰东路能仁凤凰城F幢1单元2层1号（产权证号为：安市房权证西秀字第0300425**号）房屋享有优先受偿权，在被告郑宗文、雷晓敏不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市中华北路支行有权就被告郑宗文提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿借款本金及利息、罚息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4464元，减半收取2232元，邮寄送达费44元，合计人民币2276元，由被告郑宗文、雷晓敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满后二年内，向本院申请强制执行。
审判员 范 劲 松
二〇一五年四月二十日
书记员 谌静（代）