重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0118民初4578号原告:交通银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区汇龙东二路108号。统一社会信用代码：91500118768887681D。负责人：张湛，行长。委托代理人：王孛，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：唐庭文，男，1975年3月17日生，汉族，住重庆市永川区。被告：王金学，女，1977年2月16日生，汉族，住重庆市永川区。原告交通银行股份有限公司重庆永川支行与被告唐庭文、王金学金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王孛到庭参加诉讼。被告唐庭文、王金学经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、由二被告归还借款本金188299.88元，并支付截止2017年5月4日的利息5130.48元、罚息72.24元、复利119.04元；2、由二被告支付从2017年5月5日起至结清之日止的利息、复利（以188299.88元为基数，按合同约定利率上浮50%计算，复利以未按时支付利息为基数，按罚息利率计算）；3、原告对二被告所有位于重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套折价、拍卖或变卖后所得的价款优先受偿；4、二被告承担本案受理费。事实和理由：唐庭文因购买重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套向原告申请个人住房贷款，2014年6月25日，原告与唐庭文签订《个人房产抵押贷款合同》，约定唐庭文向原告借款20万元；贷款期限240个月，还款以月为一期；贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮12%，逾期还款利息按合同约定利率上浮50%计算，并以罚息利率计收复利，唐庭文还要承担为实现债权产生的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等费用；以唐庭文所有位于重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套作抵押；如唐庭文未按合同约定偿还贷款本金、利息，原告有权宣布项下已发放的贷款全部提前到期，并要求唐庭文立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；唐庭文连续三个月或者累计六个月未按时足额还款时，原告有权行使抵押权。2014年7月9日，原告向唐庭文发放了贷款，截止2017年5月4日唐庭文已连续6期未还款，尚欠原告借款本金6107.96元、利息7666.28元、罚息139.91元、复利181.05元，经原告多次催收未果。2017年6月6日，原告起诉宣告借款提前到期。因该借款系唐庭文、王金学夫妻关系存续期间所借并用于购房，应为唐庭文、王金学的夫妻共同债务。被告唐庭文未提供答辩意见。被告王金学未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：唐庭文、王金学于2001年4月9日结婚。2014年5月30日，唐庭文因购买重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套向原告申请二手房按揭贷款。2014年6月25日，唐庭文（甲方）与原告（乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定甲方向乙方借款20万元；贷款期限240个月；贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮12%即年利率7.336%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整基准利率的次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息为本合同约定利率上浮50%，未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，复利仍按罚息利率计算；出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：……（3）被告违反本合同的其他约定；……当出现任一“提前到期事件”时，原告有权采取以下一项、多项或全部措施：……（5）单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还剩余到期贷款本金及结清利息；本合同项下贷款支付方式为：甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人朱某某，开户行交行永川支行，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXX；甲方还款方式：采用按月等额本息还款法，每月还款金额1591.19元，还款日为放款日的对应日；以甲方所有位于重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套作抵押，抵押物担保范围为本合同项下贷款本金及利息，复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其相关费用）；甲方应在本合同签订后立即向有关机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管。除此，双方还对其他相关事项进行了约定。原告、唐庭文均在合同上签字、盖章。当日，王金学在共有人同意以本合同二十二条约定房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保书上签字。2014年6月9日，唐庭文取得了购买房屋的所有权证（证号：XXX房地证XXXX字第XXXXXX号）。2013年6月27日，原告与唐庭文到房屋管理部门办理了房屋抵押登记（证号：205房地证（押）2014字第05834号）。2014年7月9日，唐庭文在原告提供的20万元的借款借据上签字，当日原告受唐庭文委托将借款20万元转账到其指定的卖房人朱某某XXXXXXXXXXXXXXXXXX账户。唐庭文借款后按约每月支付借款本息至2016年10月，从2016年11月起唐庭文未再按月向原告支付借款本息，截止2017年5月4日，尚欠原告借款本金3172.92元、利息5130.87元、罚息72.24元、复利119.04元。经原告多次催收未果。2017年6月6日，原告起诉时宣布借款提前到期，现唐庭文尚欠原告借款本金188299.88元、截止2017年5月4日的利息5130.87元、罚息72.24元、复利119.04元和从2017年5月5日起至结清之日止的利息、罚息、复利。同时查明，本笔借款发生在唐庭文、王金学夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提供的被告个人贷款申请表、个人房产抵押贷款合同、房屋产权证复印件、抵押证书复印件、借款借据、进账单、欠款明细；原告的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，并经本院审核，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与唐庭文签订的个人房产抵押贷款合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同的约定履行。原告按约将借款提供与唐庭文，履行了出借义务，唐庭文应按合同的约定每月履行还本付息义务，但唐庭文未按约定时间每月偿还原告借款本息，其行为已构成根本违约，原告有权按合同约定向唐庭文单方宣布全部借款提前到期，并要求唐庭文偿还全部借款本息。2017年6月6日原告起诉唐庭文时宣布全部借款提前到期后，唐庭文应及时归还所欠原告全部借款本息，其久拖不付违反了《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，应承担民事责任。因借款为唐庭文、王金学夫妻关系存续期间为购买房屋所借，故该笔借款为唐庭文、王金学的夫妻共同债务，按《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，故该借款本金188299.88元、截止2017年5月4日的利息5130.87元、罚息72.24元、复利119.04元及之后的利息等应属唐庭文、王金学的夫妻共同债务，应由唐庭文、王金学共同偿还，原告要求唐庭文、王金学归还借款本金188299.88元、截止2017年5月4日的利息5130.87元、罚息72.24元、复利119.04元符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求支付从2017年5月5日起至结清之日止的利息、复利（以188299.88元为基数，按约定年利率上浮50%计算，复利以未按时支付利息为基数，按约定年利率上浮50%计算）不符合合同的约定，本院主张由唐庭文、王金学支付从2017年5月5日起至结清之日止的利息、复利（以188299.88元为基数，按中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮12%再上浮50%计算，复利以未按时支付利息金额为基数，按罚息利率计算，期间如遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率从次年1月1日为合同利率调整日），对原告主张超过部分利息、复利不予支持。因唐庭文以其所有的房屋为借款作抵押，且办理了抵押登记，若唐庭文、王金学未按期履行支付义务，原告要求对唐庭文提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿亦符合《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本院亦予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对成立部分予以支持。唐庭文、王金学未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐庭文、王金学于本判决生效后五日内归还原告交通银行股份有限公司重庆永川支行借款本金188299.88元，并支付截止2017年5月4日的利息5130.87元、罚息72.24元、复利119.04元；二、由被告唐庭文、王金学于本判决生效后五日内支付原告交通银行股份有限公司重庆永川支行从2017年5月5日起至结清之日止的利息、罚息、复利（以188299.88元为基数，按中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮12%再上浮50%计算，复利以未按时支付利息金额为基数，按罚息利率计算，期间如遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率从次年1月1日为合同利率调整日）；三、若被告唐庭文、王金学未按期履行支付义务，则以被告唐庭文所有位于重庆市永川区兴龙大道XXXXXXXXX住房一套（证号：XXX房地证XXXX字第XXXXXX号，建筑面积94.59平方米）折价或拍卖、变卖后所得的价款由原告交通银行股份有限公司重庆永川支行优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4170元，由被告唐庭文、王金学负担（此款原告已预交，由二被告在支付上述款项时一并支付与原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周文新人民陪审员  程高容人民陪审员  杨 霞二〇一七年九月十一日书 记 员  罗 静