福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0923民初963号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇县府路3号，统一社会信用代码91350923676515901U。负责人：张新瑞，支行行长。委托诉讼代理人：徐惠平，女，1968年10月12日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，系原告贷后管理员。被告：屏南华阳服装工贸有限公司，住所地屏南县古峰镇国宝路888号，统一社会信用代码91350923550983400R。法定代表人：叶风晓。被告：叶风晓，男，1981年8月2日出生，汉族，福建省屏南县人，住厦门市思明区。被告：叶海镇，男，1961年10月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：颜红花，女，1962年11月14日出生，汉族，浙江省衢州市人，现住福建省屏南县。被告：林玉女，女，1981年10月19日出生，汉族，福建省晋江市人，住晋江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南支行与被告屏南华阳服装工贸有限公司、叶风晓、叶海镇、颜红花、林玉女金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南支行的委托诉讼代理人徐惠平到庭参加诉讼。被告屏南华阳服装工贸有限公司、叶风晓、叶海镇、颜红花、林玉女经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法解除双方签订的借款合同。并判令两被告叶风晓、林玉女立即共同偿还所欠贷款本金220000元及利息、逾期利息（利息从2017年5月15日至2017年6月14日止按月利率0.6525%计算，扣除已偿还的0.83元利息；逾期利息按月利率0.97875%计算，从2017年6月15日计算至实际还款之日止）。暂计至2017年7月24日止欠利息总计4372.87元；二、判令依法拍卖、变卖两被告抵押的位于屏南县（洋坪）一层店面的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-1号的房屋，和位于屏南县环城（洋坪）二至五层住宅的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-2号的房屋。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行对四被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花的上述借款及利息享有抵押权，原告对该拍卖、变卖款在以上债务范围内享有优先受偿权；三、判令五被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司向原告支付违约金15000元；四、判令五名被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司承担原告为实现债权而支出的所有费用。事实与理由：2011年12月26日被告叶风晓以经营屏南华阳服装工贸有限公司进购原料、设备、新厂房部分基建增添设备为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行申请贷款30万元。被告叶海镇、颜红花提供其名下位于屏南县（洋坪）一层店面的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-1号的房屋，和位于屏南县（洋坪）二至五层住宅的屏房权古峰字第××号、屏国用（1999）第111-2号的房屋，为上述贷款做抵押。2012年5月3日原告审批同意被告贷款30万元。被告叶风晓于2012年5月31日与原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司屏南县支行签订了合同编号为350923312050839195的《个人最高额抵押合同》，合同编号为350923212051769218的《个人额度借款合同》，合同编号为ZGSX·350923212051769218的《个人最高额综合授信合同》。《个人最高额抵押合同》双方约定，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。第七章第二十四条双方约定，被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产。第二十七条约定，原告处分抵押财产所的价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同下的债务，剩余价款退还被告。《个人最高额抵押合同》第十一条（二）双方约定：对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本贷款约定的利率基础上加收50%确定；第四十七条中约定，二被告发生合同约定的违约情形，原告有权单方面解除合同，要求被告支付合同金额5%的违约金，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于保管费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。屏南华阳服装工贸有限公司出具企业保证函为被告叶风晓提供连带责任保证。被告叶风晓于2016年6月14日向原告领取了借款22万元，贷款期限12各月，还款方式为按月结息到期一次性还本，年利率7.83%（该利率为固定利率）。截止2017年6月14日被告叶风晓只偿还了15982.73元利息后便未按合同约定偿还贷款本息，截止2017年6月14日被告叶风晓尚欠借款本金220000元及利息、逾期利息（利息从2017年5月15日至2017年6月14日止按月利率0.6525%计算，扣除已偿还的0.83元利息；逾期利息按月利率0.97875%计算，从2017年6月15日计算至实际还款之日止）。原告认为，经原告信贷人员及贷后管理多次致电被告及至被告经营场所、住所与被告协商还款事项均无果。原告有权依照双方签订的《个人额度借款合同》第九章第四十二条、第四十七条的规定，要求被告承担相应的违约责任，并行使解除权提前收回借款，另就抵押物行使优先受偿权。被告叶风晓在夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向原告借款22万元，属夫妻共同债务，被告林玉女作为夫妻的一方应当共同偿还。被告叶海镇、颜红花作为抵押人与抵押共有人，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定抵押权与被抵押的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。第七章第二十四条双方约定，被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产。被告屏南华阳服装工贸有限公司作为被告叶风晓保证企业，提供连带保证责任，应当对于该笔借款与利息不能按约偿还承担连带保证责任。上述被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司拒不还款的行为，侵害了原告的合法权益，给原告带来巨大的经济损失。为维护原告合法债权，为保护国有银行资产的安全，今特具状人民法院支持原告的诉讼请求，请求依法作出公正的判决。被告屏南华阳服装工贸有限公司、叶风晓、叶海镇、颜红花、林玉女均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交证据一《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额总和授信合同》、《企业保证函》、《企业法人营业执照》、《中国人民共和国组织机构代码证》、《税务登记证》、《企业基本信用信息报告》、《屏南华阳服装工贸有限公司章程》，证明被告叶风晓于2012年5月31日与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额总和授信合同》，证明原、被告之间的借贷关系真实存在。屏南华阳服装工贸有限公司为被告叶风晓提供连带责任。屏南华阳服装工贸有限公司为被告叶风晓担保所提供的企业有效证件；证据二《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款单》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，证明被告叶风晓于2016年6月14日向原告领取了贷款220000元；证据三身份证复印件、结婚证复印件，证明各被告的身份情况及被告叶风晓、林玉女系夫妻关系，被告叶海镇、颜红花系夫妻关系；证据四《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，证明被告叶风晓于2011年12月26日向原告申请贷款300000元；证据五还款计划表，证明被告的借款按12个月，按月结息到期一次性还本，及每月还的利息和到期还本数额；证据六房屋他项权证，证明被告将位屏南县（洋坪一层）及位于屏南县的房屋抵押给原告，抵押物的登记情况以及原告对该抵押物享有优先受偿权；证据七非唯一住宅声明，证明被告另有住处；证据八还款流水详情截屏，证明被告的还款流水详情及当前拖欠本息详情。因被告屏南华阳服装工贸有限公司、叶风晓、叶海镇、颜红花、林玉女经公告传唤未到庭，视为放弃质证的权利，上述证据经审查本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月26日被告叶风晓以经营屏南华阳服装工贸有限公司进购原料、设备、新厂房部分基建增添设备为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行申请贷款30万元。作为借款人配偶的被告林玉女在申请表上签字承诺与借款人共同偿还贷款。被告屏南华阳服装工贸有限公司出具企业保证函为被告叶风晓提供连带责任保证。2012年5月3日原告审批同意被告贷款30万元。被告叶风晓于2012年5月31日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行签订了合同编号为350923212051769218的《个人额度借款合同》、合同编号为ZGSX·350923212051769218的《个人最高额综合授信合同》。被告叶海镇、颜红花与原告于2012年5月31日签订了合同编号为350923312050839195的《个人最高额抵押合同》，并提供其名下位于屏南县（洋坪）一层店面的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-1号的房屋，和位于屏南县（洋坪）二至五层住宅的屏房权古峰字第××号、屏国用（1999）第111-2号的房屋，为上述贷款做抵押。《个人最高额抵押合同》双方约定，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。第七章第二十四条双方约定，被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产。第二十七条约定，原告处分抵押财产所的价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同下的债务，剩余价款退还被告。《个人最高额抵押合同》第十一条（二）双方约定：对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本贷款约定的利率基础上加收50%确定；第四十七条中约定，二被告发生合同约定的违约情形，原告有权方面解除合同，要求被告支付合同金额5%的违约金，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于保管费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2016年6月14日被告叶风晓向原告领取了借款220000元，贷款期限为12个月，还款方式为按月结息到期一次性还本，贷款年利率为7.83%（该利率为固定利率）。截止2017年6月14日被告叶风晓只偿还了15982.73元利息，至今被告叶风晓尚欠借款本金220000元及相应利息未偿还。被告叶风晓、林玉女系夫妻关系，被告叶海镇、颜红花系夫妻关系。综上所述，本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告与被告叶风晓签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》以及与被告叶海镇、颜红花签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，没有违反法律规定，为合法有效的合同，双方应严格遵守。涉案借款的借期已届满，被告叶风晓未按合同约定偿还借款本金及相应利息，属违约行为，同时，作为借款人配偶的被告林玉女承诺与借款人共同偿还贷款。现原告要求解除双方签订的借款合同，被告叶风晓、林玉女立即共同偿还所欠贷款本金220000元及利息、逾期利息（利息从2017年5月15日至2017年6月14日止按月利率0.6525%计算，扣除已偿还的0.83元利息；逾期利息按月利率0.97875%计算，从2017年6月15日计算至实际还款之日止）的主张，合法有据，本院予以支持。被告叶海镇、颜红花以位于屏南县（洋坪）一层店面的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-1号的房屋，和位于屏南县（洋坪）二至五层住宅的屏房权古峰字第××号、屏国用（1999）第111-2号的房屋为贷款做抵押，并办理抵押登记，原告要求判令依法拍卖、变卖被告抵押的房产并对该拍卖、变卖款在以上债权范围内享有优先受偿权的主张合法，应予支持。本案中，原告与被告均在合同中约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等，还包括原告为实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等。合同约定违约金为合同金额的5％。因此，原告请求被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司向原告支付违约金15000元的主张合法，应予支持。原告要求五被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司承担原告为实现债权而支出的所有费用的主张，因原告未能提供相关证据予以证明，因此，原告的该项诉求本院难以支持。被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南支行与被告叶风晓签订的合同编号为350923212051769218的《个人额度借款合同》。二、被告叶风晓、林玉女应于本判决生效之日起十五日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南支行偿还借款本金220000元及利息、逾期利息（利息从2017年5月15日至2017年6月14日止按月利率0.6525%计算，扣除已偿还的0.83元利息；逾期利息按月利率0.97875%计算，从2017年6月15日计算至实际还款之日止）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南支行对被告叶海镇、颜红花提供其名下的位于屏南县（洋坪）一层店面的屏房权证古峰字第××号、屏国用（1999）第111-1号的房屋，和位于屏南县（洋坪）二至五层住宅的屏房权古峰字第××号、屏国用（1999）第111-2号的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4891元，公告费560元，合计5451元，由被告叶风晓、林玉女、叶海镇、颜红花、屏南华阳服装工贸有限公司负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一份，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  陈道班人民陪审员  郑圭珠人民陪审员  苏俊中二〇一七年十一月三十日书 记 员  张雯琳执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款：没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。