宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2016）宁02民初151号
原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。住所地：平罗县西区金融大厦。
法定代表人：苏义学，该公司董事长。
委托诉讼代理人：陈娟。
委托诉讼代理人：张婷，宁夏宁正律师事务所律师。
被告：沈洪星，男，1974年7月3日出生，汉族，宁夏星晟通煤炭有限公司法定代表人，住石嘴山市。
被告：冯金凤，女，1977年7月10日出生，汉族，宁夏星晟通煤炭有限公司股东，住石嘴山市。
原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告沈洪星、冯金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人陈娟、张婷到庭参加诉讼，被告沈洪星、冯金凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令沈洪星、冯金凤向其偿还借款本金5600000元、利息2399403.25元（自2014年3月21日计算至2016年9月30日），两项合计7999403.25元，2016年10月1日以后的利息、复利、罚息按合同约定的逾期借款月利率支付至本息全部清偿之日；2.判令对沈洪星、冯金凤共有的1套房产（房产证号：房权证平字第XX**号）折价或拍卖、变卖后对上述借款本息优先受偿；3.判令对沈洪星、冯金凤共有的1宗国有土地使用权房产（土地证号：平国用2003第9**号）折价或拍卖、变卖后对上述借款本息优先受偿；4.本案诉讼费及其他费用由沈洪星、冯金凤承担。庭审中，平罗农商行将其上述第二项、第三项诉讼请求明确为：判令其对沈洪星、冯金凤提供的抵押财产享有优先受偿权。
事实和理由：沈洪星与冯金凤系夫妻关系。2013年12月10日，平罗农商行与沈洪星签订《借款合同》，约定由平罗农商行向沈洪星出借5600000元用于购煤，借款期限为2013年12月10日至2014年12月2日，利息结算方式为按季度结息。冯金凤同意与沈洪星共同承担偿还借款本息的责任。同日，平罗农商行与沈洪星、冯金凤签订《抵押合同》，约定由沈洪星、冯金凤以其自有财产（1、房产证号为房权证平字第XX**号的房产，2、土地证号为平国用2003第9**号的国有土地使用权）为上述借款提供抵押担保。上述抵押财产以办理他项权利登记。贷款发生后，沈洪星将2014年3月21日之前的全部利息结清，并于2014年6月21日支付利息1530.67元，于2014年7月9日支付利息2400元，于2015年9月21日支付利息486.10元，于2015年12月21日支付利息65.11元，借款本金5600000元及其他利息未能支付。冯金凤对上述夫妻共同之债也未予偿还，故平罗农商行提起本案诉讼。
沈洪星、冯金凤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
平罗农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，即《平罗农村商业银行个人借款申请表》、《借款合同》、《借款借据》、《放款通知书》、《贷款放款记账凭证》、《业务凭证》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《他项权利证》、《结婚证》，上述证据能够形成完整的证据链条，能够证实平罗农商行与沈洪星之间形成金融借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限等案件事实，也能够证明案涉借款存在的抵押担保的案件事实，本院依法予以确认并在卷佐证。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：
沈洪星与冯金凤系夫妻关系。2013年11月28日，沈洪星向平罗农商行的下属单位崇岗支行提交《平罗农村商业银行个人借款申请书》，以购煤为由申请贷款15000000元，冯金凤在《平罗农村商业银行个人借款申请书》中借款人配偶声明处以借款人配偶的身份签字、盖章，其上载明”本人已与借款人达成一致，同意借款人向贵行申请个人贷款，并承诺按时偿还贷款，如有违约，自愿与借款人共同承担偿还责任”。
2013年12月10日，沈洪星与崇岗支行签订合同编号为（崇岗）支行（2013）年个贷字第04106121002号的《借款合同》，合同约定借款金额为5600000元，借款期限自2013年12月10日起至2014年12月2日止，借款利率为固定利率9.5‰，借款按季结息，结息日为每季末月的20日。合同第三条中约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息”，第四条约定”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。
同日，沈洪星向崇岗支行出具《借款借据》，其上记载借款金额为5600000元，月息为9.5‰，起止日期为2013年12月10日至2014年12月2日，还款计划为2014年12月2日还5600000元。当日，崇岗支行向沈洪星尾号为”0086”的银行账户转账5600000元，沈洪星在该笔转账的《贷款放款记账凭证》、《业务凭证》的空白处签字。
同日，沈洪星以抵押人身份与崇岗支行签订合同编号为（崇岗）支行（2013）年抵字第04106121002号的《抵押合同》，以其与冯金凤的自有财产（1、房产证号为房权证平字第XX**号的房产，2、土地证号为平国用2003第9**号的国有土地使用权）为上述借款提供抵押担保。冯金凤以抵押物共有人身份在合同落款处签字、盖章。上述房产及国有土地使用权均已办理抵押登记。
就该笔借款，沈洪星已将2014年3月21日之前的全部利息结清，并于2014年6月21日支付利息1530.67元，于2014年7月9日支付利息2400元，于2015年9月21日支付利息486.10元，于2015年12月21日支付利息65.11元，借款本金5600000元及其他利息未能支付，故平罗农商行提起本案诉讼，要求判如所请。
本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《借款合同》、《抵押合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。崇岗支行向沈洪星提供借款5600000元，沈洪星有按合同约定于借款期限届满即2014年12月2日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，沈洪星未按照合同约定返还借款本金，又因崇岗支行不具备独立的法人资格，其民事权利由平罗农商行行使，故平罗农商行要求要求沈洪星返还借款本金5600000元的诉讼主张，本院予以支持。
关于借款利率。《借款合同》约定的利率为9.5‰，并未明确该利率系月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而2013年12月10日的《借款借据》中记载借款利率为月息9.5‰，故本案诉争借款的借款利率以《借款借据》上的记载予以确定。因双方约定的月利率9.5‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。平罗农商行主张的复利和罚息，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款合同》关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息”、”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。沈洪星在借款期限内未能按期足额支付利息，其在该笔借款到期后未返还借款本金，故借款期限内未支付的利息自应支付之日起按合同利率（月利率9.5‰）计收复利，从借款逾期之日（2014年12月3日）起截至平罗农商行所主张的2016年9月30日按合同约定的罚息利率12.35‰（月利率9.5‰×130%）计收利息。经本院核算，截至2016年9月30日涉案借款的利息为2090745.83元（详见本判决书所附利息计算清单），平罗农商行主张该笔借款的利息为2399403.25元，超出部分本院不予支持；该笔借款自2016年10月1日至本判决确定的履行之日的利息，本院按合同约定逾期罚息（月利率）12.35‰予以支持。
案涉借款发生在沈洪星与冯金凤婚姻关系存续期间，且冯金凤在《平罗农村商业银行个人借款申请书》中借款人配偶声明处签字的行为代表其知晓该笔借款的存在，按照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该笔借款系冯金凤与沈洪星的夫妻共同债务，故冯金凤应就上述借款的本金及利息与沈洪星承担共同支付责任。
沈洪星、冯金凤以其自有的1套房产、1宗国有土地使用权为上述借款提供抵押担保，且案涉抵押物均办理了抵押登记，故平罗农商行对上述抵押财产有权优先受偿。
沈洪星、冯金凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。
综上，依据《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈洪星、冯金凤于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公司借款5600000元,支付利息2090745.83元（利息计算至2016年9月30日），合计7690745.83元；2016年10月1日至本判决确定的履行之日的利息以6043900.38元（借款期限内未付利息443900.38元+借款本金5600000元）为本数按合同约定逾期罚息（月利率）12.35‰计算；
二、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公司有权就被告沈洪星、冯金凤提供的抵押财产（1、房产证号为房权证平字第XX**号的房产，2、土地证号为平国用2003第9**号的国有土地使用权）优先受偿。
如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费67796元，由宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公司负担2616元，由被告沈洪星、冯金凤负担65180元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。
本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。
审判长马春茂
审判员马玉兰
审判员周虎林
二〇一七年二月七日
书记员高强