江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0102民初4877号原告：中国工商银行股份有限公司南京玄武支行，住所地在南京市玄武区洪武北路139号。负责人：杨志航，该支行行长。委托诉讼代理人：李建英，江苏君伴行律师事务所律师。被告:范杰敏，女，1989年6月1日出生，汉族，住所地在江苏省宿迁市宿豫区。被告：刘委，男，1988年9月11日出生，汉族，住所地在江苏省宿迁市宿豫区。原告中国工商银行股份有限公司南京玄武支行（以下简称工行玄武支行）与被告范杰敏、刘委金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法组成合议庭，于2017年12月28日公开开庭进行了审理。原告工行玄武支行的委托诉讼代理人李建英到庭参加了诉讼。被告范杰敏、刘委经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行玄武支行向本院提出诉讼请求：请求判令被告范杰敏、刘委偿还借款本金8286.43元、利息2843.08元、违约金6000元（利息、违约金暂计算至2017年12月7日，之后按约定的标准计算至实际清偿之日），原告有权就上述款项对被告用于抵押的车辆行使抵押权。事实与理由：2014年7月29日，被告范杰敏与原告工行玄武支行签订了《牡丹卡购车专项分期付款合同》，双方约定：被告购买海马牌车辆，总价为116800元，被告自行支付首付款36800元，剩余购车款以透支牡丹信用卡分期付款的方式向汽车销售商支付，透支金额为80000元；原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定账户；被告透支支付购车款后，以按月分期付款方式向原告偿还透支款项，总共36期，首期偿还11254元（含手续费），此后每期偿还的金额为2222元；如果被告有累计3期未按约偿还的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即提前偿还透支未还的全部款项。被告以所购车辆作为抵押物为上述借款向原告提供担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记。被告刘委承诺对上述借款共同偿还。合同签订后，原告按约将购车款划入被告指定账户，但被告未按约还款。被告范杰敏、刘委未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月29日，被告范杰敏向原告申请办理中国工商牡丹信用卡汽车分期贷记卡，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定，发卡机构有权依法调整收费项目和收费标准，并在中国工商银行网站上进行公告，公告期满即生效，信用卡领用人如果不申请注销该信用卡则视为同意。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于修订的公告》，主要内容是对《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行修订，修订后的章程自2017年1月1日起实施。修订后的章程规定了违约金的收费项目和收费标准，违约金系针对持卡人未按约定在到期还款日前偿还最低还款额的违约行为而向发卡机构支付的费用，按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。同日，被告范杰敏向原告工行玄武支行申请分期付款业务，申请的业务为购车、分期金额为8万元。同日，原告工行玄武支行与被告范杰敏签订《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》，双方约定：被告购买汽车，总价为116800元，被告自行支付首付款36800元，剩余购车款以透支牡丹信用卡分期付款的方式向汽车销售商支付，透支金额为80000元；原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定账户；被告透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支本金，总共36期，首期偿还11254元（含手续费9024元），此后每期偿还的金额为2222元，均于每月25日前偿还；如果被告未按合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取；被告存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还本金；如果被告未按合同约定按时足额存入资金，导致原告累计3期无法扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即提前偿还透支未还的全部款项。同日，被告范杰敏与原告工行玄武支行签订了《个人汽车贷款抵押合同》，双方约定：为担保双方签订的上述《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》项下债务的履行，被告将其所购买的车辆（车牌号为苏Ａ×××××）抵押给原告，担保范围为贷款本金及利息、违约金及实现抵押权的费用。2014年9月1日，双方办理了抵押登记。被告刘委与被告范杰敏系夫妻关系，于2011年1月5日登记结婚。刘委于2014年7月29日向原告出具《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》各一份。《共同尝债人承诺书》载明刘委愿作为共同债务人，对范杰敏在原告签订的上述《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任等内容。《共同产权人声明书》载明刘委同意将所购车辆抵押给原告作为借款的担保等内容。此后，被告范杰敏领用了卡号为62×××14的信用卡一张（后卡号变更为62×××57），并使用该卡透支支付购车款，但未按约还款，原告宣布借款提前到期，截至2017年12月7日，被告已欠付借款本金8286.43元、利息2843.08元、违约金6000元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告工行玄武支行与被告范杰敏签订的《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》以及被告刘委向原告出具的《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》均系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告范杰敏使用牡丹购车专用卡透支支付购车款，但未按约履行偿还借款本息及滞纳金、违约金的义务，构成违约，故原告按约宣布贷款提前到期，要求被告范杰敏归还借款本息及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告刘委向原告出具《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》，自愿承诺共同还款，故原告有权要求被告刘委承担共同还款义务。根据担保法的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告自愿将所购车辆抵押给原告作为上述《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》项下债务履行的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故被告未履行还款义务，则原告有权依法处置被告范杰敏用于抵押的汽车，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款按《个人汽车贷款抵押合同》的约定优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范杰敏、刘委于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京玄武支行借款本金8286.43元及利息、违约金（截至2017年12月7日利息为2843.08元，违约金为6000元，自2017年12月8日至实际给付之日的利息及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》计算）；二、如果被告范杰敏、刘委未按本判决第一项履行义务，则原告中国工商银行股份有限公司南京玄武支行有权依法处置被告范杰敏用于抵押的车牌号为苏Ａ×××××的汽车，以折价或拍卖、变卖该汽车所得价款按双方签订的《个人汽车贷款抵押合同》的约定优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费504元、公告费（以实际发生为准），由被告范杰敏、刘委负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  李 伟人民陪审员  唐晓妹人民陪审员  陶 芬二〇一八年一月五日法官 助理  赵 佳见习书记员  李 程