山东省桓台县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）桓民初字第2354号
原告：吕爱华，女，1950年6月26日生，汉族，现住桓台县。
原告：吕爱兰，女，1952年12月13日生，汉族，现住桓台县。
委托代理人：张伟，山东法德利律师事务所律师。系两原告的共同委托代理人。
委托代理人：庞艳美，山东法德利律师事务所律师。系两原告的共同委托代理人。
被告：张金凤，女，1974年7月12日生，汉族，现住桓台县。
被告：永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司。住所地：淄博市高新区张桓路**号。负责人：房家友，总经理。
委托代理人：郭立强，男，1984年4月21日生，汉族，该公司职工，住公司宿舍。
原告吕爱华、原告吕爱兰诉被告张金凤、被告永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司（以下简称永诚财险淄博支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理。依法由审判员李江贤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吕爱华、原告吕爱兰的共同委托代理人张伟、庞艳美，被告张金凤，被告永诚财险淄博支公司的委托代理人郭立强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吕爱华、原告吕爱兰诉称：2015年8月9日14时许，张金凤驾驶鲁C×××××号轿车在桓台县田庄镇西埠村吕爱华家门口处将在其前方的吕爱华、吕爱兰撞倒致伤，车辆受损，造成伤人道路交通事故。经淄博市公安局交警支队桓台大队作出道路交通事故认定书，认定张金凤负此事故的全部责任，吕爱华、吕爱兰无责任。鲁C×××××号轿车在永诚财险淄博支公司投保有交强险和商业险，事故发生在保险期间。因双方对赔偿事宜协商未果，故，原告请求依法判令被告赔偿原告医疗费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金等共计100000元；被告承担诉讼费用。
被告张金凤辩称：对事故认定书无异议，被告张金凤的车辆在保险公司投保有交强险和商业险，首先由保险公司对原告的损失进行赔偿，超出部分同意依法赔偿。
被告永诚财险淄博支公司辩称：对事故认定书无异议，同意在交强险限额范围内赔偿原告的合理损失，被告公司已先行支付原告医疗费10000元，应予以扣除。本案原、被告系近亲属关系，根据商业险合同约定，被保险人和驾驶人以及家庭成员的人身伤亡，保险公司不负责赔偿，因此，被告保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。诉讼费、鉴定费等间接费用，不予承担。
经审理查明：2015年8月9日14时许，张金凤驾驶鲁C×××××号轿车在桓台县田庄镇西埠村吕爱华家门口处将在其前方的吕爱华、吕爱兰撞倒致伤，车辆受损，造成伤人道路交通事故。2015年8月17日，淄博市公安局交警支队桓台大队作出淄公交（桓）认字（2015）第2015080901号道路交通事故认定书，认定张金凤负此事故的全部责任，吕爱华、吕爱兰无责任。
事故发生后，被告永诚财险淄博支公司先行垫付原告吕爱华医疗费10000元。
原告吕爱华与被告张金凤系母女关系，原告吕爱兰系被告张金凤之姨母。
涉案鲁C×××××号轿车的注册车主为张金凤，事故发生时由张金凤驾驶，该车辆在永诚财险淄博支公司投保有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者商业责任险（以下简称商业险），涉案交通事故发生在保险期间，交强险的责任限额为：医疗费用赔偿限额10000元，死亡伤残赔偿限额110000元，财产损失赔偿限额2000元。商业险限额为100000元，且投保不计免赔。
2015年12月7日，山东信源司法鉴定所出具源司鉴所（2015）临鉴字第738号司法鉴定意见书，鉴定意见：吕爱华属八级伤残。
经本院审核，原告吕爱华因涉案交通事故所发生的各项费用为：
1、医疗费28274.52元。原告吕爱华提交了桓台县人民医院住院病历、住院结算单、用药明细，桓台县田庄中心卫生院门诊病历、门诊单据，临淄区人民医院门诊病历、门诊单据，证明原告因本次事故治疗共支付医疗费28274.52元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为原告提供的两张门诊单据没有相应的门诊病历，不予认可。经审核，原告主张的医疗费符合法律规定，本院予以确认。
2、护理费7360元。护理人员为张雪峰、王玉芹，原告吕爱华提交护理人员张雪峰、王玉芹身份证复印件、户口本，证明原告住院期间32天及出院后休息122天共计154天需两人护理，护理费标准按照护工标准每天80元计算，其护理费为80元／天×154天×2人，计24640元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为护理期限过长，原告未提交两人护理及院外需护理的诊断证明，不予认可，仅认可原告住院期间一人护理，对护理费标准有异议，应参照淄博市护工标准每天60元计算。经审核，关于护理期限，结合原告的住院病历、诊断证明、伤情、年龄等，本院认为原告住院期间32天及出院后60日需一人护理。关于原告主张的护理费标准，参照淄博市护工从事同等级别护理的劳务报酬标准每天80元计算，本院予以确认。故，原告吕爱华的护理费应为：（32天＋60天）×1人×80元／天，计7360元。
3、住院伙食补助费960元。原告吕爱华主张住院期间的伙食补助费为30元／天×32天，计960元。对此，两被告无异议。经审核，原告主张的住院伙食补助费符合法律规定，本院予以确认。
4、残疾赔偿金53469元。原告吕爱华提交鉴定意见书、身份证、户口本，证明原告伤情构成一处八级伤残，其残疾赔偿金应按照2014年度农村居民的标准予以计算，计算办法为：2014年度山东省农村居民人均纯收入11882元／年×15年×30%，计53469元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为原告2015年8月10日的住院病历中记载为11根肋骨骨折，建议一个月内复查，排除其他隐蔽性骨折，2015年9月8日复查，仍为11根肋骨骨折，据此，原告的伤情应为九级伤残，而鉴定意见书中载明的第12根肋骨骨折无法证明与本案的关联性，对该鉴定意见书不予认可，要求重新鉴定，但无证据提交。经本院释明，被告永诚财险淄博支公司未在法庭给予的期限内提交关于是否要求鉴定人员出庭的书面材料，视为对鉴定报告的认可。故，山东信源司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，本院认为应作为有效证据予以确认。经审核，原告的主张符合法律规定，本院予以确认。
5、交通费320元。原告吕爱华提交交通费票据一宗，主张交通费2000元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为数额过高，原告提供的票据无法证明与本案的关联性，认可住院期间每天按照10元计算。经审核，原告主张的交通费本院酌情支持320元。
6、精神抚慰金3000元。原告吕爱华因本次交通事故构成一处八级伤残，主张精神抚慰金3000元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为数额过高，认可1000元。经审核，原告的精神损害抚慰金本院酌情支持3000元。
7、鉴定费1000元。原告吕爱华提交山东信源司法鉴定所鉴定费发票一张，本院予以确认。
上述各项费用，共计94383.52元。
经本院审核，原告吕爱兰因涉案交通事故所发生的各项费用为：
1、医疗费2804.10元。原告吕爱兰提交了桓台县田庄中心卫生院住院病历、结算单据、用药明细，证明原告因本次事故治疗共支付医疗费2804.10元。对此，两被告无异议。经审核，原告吕爱兰主张的医疗费符合法律规定，本院予以确认。
2、护理费880元。护理人员为田家明、胡艳，原告吕爱兰提交护理人员田家明、胡艳身份证复印件、户口本，证明原告住院期间11天需两人护理，出院后休息60天需一人护理，护理费标准按照护工标准每天80元计算，其护理费为80元／天×11天×2人＋80元／天×60天，计6560元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为护理期限过长，仅认可原告住院期间一人护理，对护理费标准有异议，应参照淄博市护工标准每天60元计算。经审核，关于护理期限，结合原告的住院病历、诊断证明、伤情、年龄等，本院认为原告住院期间11天需一人护理。关于原告吕爱兰主张的护理费标准，参照淄博市护工从事同等级别护理的劳务报酬标准每天80元计算，本院予以确认。故，原告吕爱兰的护理费应为：11天×1人×80元／天，计880元。
3、住院伙食补助费330元。原告吕爱兰主张住院期间的伙食补助费为30元／天×11天，计330元。对此，两被告无异议。经审核，原告吕爱兰主张的住院伙食补助费符合法律规定，本院予以确认。
4、交通费110元。原告吕爱兰提交交通费票据一宗，主张交通费500元。对此，被告张金凤无异议，被告永诚财险淄博支公司有异议，认为数额过高，原告提供的票据无法证明与本案的关联性，认可住院期间每天按照10元计算。经审核，原告主张的交通费本院酌情支持110元。
5、复印费15元。原告吕爱兰提交票据一张主张复印费15元。该费用系因涉案交通事故所发生的必然费用，故，原告吕爱兰的主张符合法律规定，本院予以确认。
以上各项费用，共计4139.10元。
上述事实，有原告吕爱华、原告吕爱兰提供的淄博市公安局交警支队桓台大队淄公交（桓）认字（2015）第2015080901号道路交通事故认定书、山东信源司法鉴定所源司鉴所（2015）临鉴字第738号司法鉴定意见书，桓台县人民医院住院病历、住院结算单、用药明细，桓台县田庄中心卫生院门诊病历、门诊单据，临淄区人民医院门诊病历、门诊单据，张雪峰、王玉芹身份证复印件、户口本，桓台县田庄中心卫生院住院病历、结算单据、用药明细，田家明、胡艳身份证复印件、户口本，鉴定费发票、交通费票据等证据及庭审笔录在卷佐证。
本院认为：关于被告永诚财险淄博支公司是否应该在商业险责任限额内对原告所受损失予以赔偿的问题。原告及被告张金凤认为保险公司的保险条款属于格式条款，在签订合同时，保险公司未向投保人张金凤作出提示，也没有告知投保人该条款内容，且张金凤已出嫁多年，也不属于商业险条款中规定的家庭成员，原告的损失应由被告太平洋财险淄博支公司在交强险和商业险责任限额范围内予以赔偿。被告永诚财险淄博支公司认为根据商业险条款第五条第一款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失，保险人不负责赔偿，在保险合同签订时，被告保险公司已向投保人张金凤出示过商业车险险种告知书、投保单、商业险条款，该责任免除条款已采用加黑字体予以警示，被告保险公司也向投保人作出了提示，尽到了告知义务，该商业险保险合同是双方的真实意思表示，因此，被告永诚财险淄博支公司在商业险责任限额范围内对原告的损失不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了明确说明义务。”本案中，被告永诚财险淄博支公司在机动车保险商业保险条款第五条中规定，“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失……”，其是以制定格式条款的形式，人为地缩小了第三者的范围，无法律依据。对于商业险合同中规定的有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。关于何为“明确说明”，最高人民法院法研（2000）5号批复解释为：“对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。”被告永诚财险淄博支公司并没有举证证明已对该免责条款已按法律规定向被告张金凤作出明确说明，且被告张金凤不予认可，故，本院认为被告永诚财险淄博支公司应在商业险限额范围内对原告的损失予以赔偿。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间……（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。淄博市公安局交警支队桓台大队作出的道路交通事故认定书，认定张金凤负此事故的全部责任，吕爱华、吕爱兰无责任，各方当事人均无异议，本院予以采信。其中被告永诚财险淄博支公司作为涉案鲁C×××××号轿车的保险人，应先在交强险责任限额范围内对涉案交通事故的原告所受的损失承担赔偿责任，超出交强险责任限额部分的损失，由其在商业险100000元限额范围内承担全部赔偿责任。超出交强险及商业险的部分，由被告张金凤承担全部赔偿责任。
按照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定的交强险、商业险和侵权责任人的赔偿次序，原告吕爱华因涉案交通事故所受的各项损失中，被告永诚财险淄博支公司应在交强险范围内赔偿原告吕爱华的费用为：护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金共计64149元（计算办法：7360元＋53469元＋320元＋3000元），被告永诚财险淄博支公司应在商业险范围内赔偿原告吕爱华的费用为：医疗费、住院伙食补助费共计19234.52元（计算办法：28274.52元-10000元＋960元，其中10000元被告永诚财险淄博支公司已先行垫付）。对超出保险范围外的部分，被告张金凤应赔偿原告吕爱华的损失为：鉴定费1000元。
原告吕爱兰因涉案交通事故所受的各项损失中，被告永诚财险淄博支公司应在交强险范围内赔偿原告吕爱兰的费用为：护理费、交通费共计990元（计算办法：880元＋110元），被告永诚财险淄博支公司应在商业险范围内赔偿原告吕爱兰的费用为：医疗费、住院伙食补助费共计3134.10元（计算办法：2804.10元＋330元）。对超出保险范围外的部分，被告张金凤应赔偿原告吕爱兰的损失为：复印费15元。
关于原告吕爱华主张的辅助器具费，原告未提交相应医疗机构的意见，无法证明与涉案事故的关联性，且被告永诚财险淄博支公司不予认可，故，对原告吕爱华主张的该项费用，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内赔偿原告吕爱华护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金共计64149元，于本判决生效后十日内付清。
二、被告永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司在机动车第三者商业保险限额范围内赔偿原告吕爱华医疗费、住院伙食补助费共计19234.52元，于本判决生效后十日内付清。
三、被告张金凤在保险范围外赔偿原告吕爱华鉴定费1000元，于本判决生效后十日内付清。
四、被告永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内赔偿原告吕爱兰护理费、交通费共计990元，于本判决生效后十日内付清。
五、被告永诚财产保险股份有限公司淄博中心支公司在机动车第三者商业保险限额范围内赔偿原告吕爱兰医疗费、住院伙食补助费共计3134.10元，于本判决生效后十日内付清。
六、被告张金凤在保险范围外赔偿原告吕爱兰复印费15元，于本判决生效后十日内付清。
七、驳回原告吕爱华、原告吕爱兰的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1150元，由原告吕爱华、原告吕爱兰承担143元，由被告张金凤承担1007元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审判员 李江贤
二〇一五年十二月二十一日
书记员 董亭廷