福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓民初字第5415号
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区。
负责人张晓春，行长。
委托代理人ＸＸ照、黄超梅，福建国浩律师（福州）事务所律师。
被告黄玉涓，女，汉族，1978年10月2日出生，住福建省宁德市蕉城区。
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告黄玉涓借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄超梅到庭参加诉讼，被告黄玉涓经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行诉称，2008年10月29日，原告与被告签订了编号为闽字营业部行鼓楼支行2008年01XF＊＊75号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、借款金额为人民币156000元（壹拾伍万陆仟元整），借款期限为10年，按月等额本息还款；2、贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定，如遇到基准利率调整的，自该年度最后一次调整的次年1月1日始，按该次调整后的基准利率下浮15%确定新的利率；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4、借款人被宣布提前到期的，贷款人有权在贷款利率基础上加收50%确定罚息利率，并按照罚息利率按日对逾期本金计收罚息，对逾期利息计收复利；5、贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；6、本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2008年11月18日，原被告双方签订了《补充协议》，协议约定变更《个人购房借款／担保合同》项下的贷款年利率，由6.3495%调整为6.12%。
该《个人购房借款／担保合同》还约定：1、被告以其所购房产（坐落：闽侯县上街镇）为上述借款提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金等其他形式的替代物；3、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告于2011年6月30日办理了抵押登记手续，《房屋他项权证》证号为：侯房他证TH字第20＊＊＊**号。
2008年11月18日，原告依约足额向被告发放了贷款156000元。但被告违反合同约定，连续超过三个月且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，其违约行为已经严重侵害原告合法权利，故诉至贵院，请求法院判决一、请求判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：闽字营业部行鼓楼支行2008年01XF＊＊＊75号）；二、请求判令被告立即向原告偿还借款本金人民币72722.1元，并支付利息、罚息、复利至上述款项实际清偿之日止（暂计至2015年6月21日，尚欠利息2121.43元，罚息196.88元，复利47.9元，上述本金、利息、罚息、复利共计75088.31元）；三、请求判令原告有权以被告提供的抵押物（坐落闽侯县上街镇）行使抵押权，依法以折价、拍卖、变卖该抵押物获得的价款优先受偿；四、本案全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、鉴定费、调查取证费等）。被告陈文华辩称：因生意失败，拖欠了几个月的贷款，希望原告能够宽限还款期限。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证明材料：
证据A1、《个人购房贷款／担保合同》（编号：闽字营业部行鼓楼支行2008年01XF＊＊＊75号）
证据A2、《补充协议》
证据A1-A2共同说明：1、原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告黄玉涓于2008年10月29日签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称“《合同》”），双方成立金融借款合同法律关系。2、《合同》对借款金额、还款期限、还款方式、违约责任、利率、罚息、复利计算方式、诉讼费等实现债权费用的承担、协议解除条件、担保方式、争议解决办法均作出约定。
证据A3、《房屋他项权证》（编号：侯房他证TH字第201122**号），说明：2011年6月30日，原、被告双方就坐落于上街镇的房产办理抵押登记手续，为《合同》项下借款提供抵押担保。
证据A4、《个人住房贷款借款凭证》，
证据A5《贷款发放电子凭证》
证据A4-A5共同说明：2008年11月18日，原告已依约将156000元整划付给被告。
证据A6《中国工商银行违约客户欠款清单》
证据A7《自营历史明细列表》
证据A8《个人贷款期数明细查询》
证据A6-A8，共同说明被告连续超过三个月且累计超过六次未按时还款，暂计至2015年6月21日共计欠款本金、利息、罚息、复利共计75088.31元。
被告黄玉涓未提供证明材料及答辩状。
经庭审举证、质证，本院认为，被告黄玉涓经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理，原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，对原告提供的证据本院依法予以确认。
经审理查明，本院认定如下事实，2008年10月29日，原告与被告黄玉涓签订了编号为闽字营业部行鼓楼支行2008年01XF＊＊＊75号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、借款金额为人民币156000元（壹拾伍万陆仟元整），借款期限为10年，按月等额本息还款；2、贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定，如遇到基准利率调整的，自该年度最后一次调整的次年1月1日始，按该次调整后的基准利率下浮15%确定新的利率；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4、借款人被宣布提前到期的，贷款人有权在贷款利率基础上加收50%确定罚息利率，并按照罚息利率按日对逾期本金计收罚息，对逾期利息计收复利；5、贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；6、本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2008年11月18日，原被告双方签订了《补充协议》，协议约定变更《个人购房借款／担保合同》项下的贷款年利率，由6.3495%调整为6.12%。被告黄玉涓以其所购房产坐落于闽侯县上街镇为上述借款提供抵押担保，被告黄玉涓于2011年6月30日办理了抵押登记手续，《房屋他项权证》证号为：侯房他证TH字第20＊＊＊**号。
2008年11月18日，原告依约足额向被告黄玉涓发放了贷款156000元。但被告黄玉涓违反合同约定，至2012年11月18日起连续超过三个月且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还。截止至2015年6月21日被告黄玉涓尚欠原告借款本金人民币72722.1元，利息2121.43元，罚息196.88元，复利47.9元，上述本金、利息、罚息、复利共计人民币75088.31元。
综上事实，本院认为，原告与被告黄玉涓签订的《个人借款／担保合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。根据合同约定，因被告黄玉涓未按期归还本金及利息构成违约，原告有权按合同约定宣布合同提前到期，提前收回全部贷款，故原告要求解除与被告黄玉涓签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求被告归还借款本金人民币72722.1元及至还款之日的利息、罚息和复利的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄玉涓以其名下坐落于闽侯县上街镇源房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保法律关系依法成立，现原告要求以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告黄玉涓经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告黄玉涓签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：闽字营业部行鼓楼支行2008年01XF＊＊＊75号）；
二、被告黄玉涓于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行借款本金72722.1元和利息2121.43元，罚息196.88元，复利47.9元（利息、罚息、复利暂计至2015年6月21日止，此后利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》约定计算至被告还清欠款之日止）；
三、若被告黄玉涓在期限届满后不履行本判决第二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行有权对被告黄玉涓名下坐落于福州市闽侯县上街镇申请折价、拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。
如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。
本案诉讼费1677元、公告费560元、诉讼保全费770.88，由被告黄玉涓负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 员 赵 南
代理审判员 张莉珍
人民陪审员 伍 缄
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 李 榕
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。