辽宁省葫芦岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽14民终612号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司。
负责人：李志勇，该公司经理。
委托诉讼代理人：田园，黑龙江天扩律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）高亮，男，1971年9月9日出生，汉族，个体。
委托诉讼代理人：王钟波，辽宁明城律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称中国人保齐齐哈尔分公司）因与被上诉人高亮保险纠纷一案，不服辽宁省兴城市人民法院（2017）辽1481民初2118号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月20日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
中国人保齐齐哈尔分公司上诉请求：撤销原判，改判上诉人在保险合同的限额内赔付253,776元。事实和理由：一、一审判决认定事实不清。本案在一审法院审理过程中，被上诉人于2017年3月31日在上诉人处投保机动车损失保险，但由于该车初始登记时间为2011年12月27日，该车辆的保险状态应为持续投保中，被上诉人对该车辆的保费也有所了解，而在庭审过程中，被上诉人声称是由于上诉人工作人员操作失误导致保险理赔金额没有达到该车辆损失价值。2017年8月31日中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司直属业务部业务二部出具的机动车保险报价单情况为：号码牌照黑BMX6**，厂牌型号奔驰BENZS300L轿车，机动车损失保险给出的保险限额为432,160元，标准保费11,885.74元，折扣1.3225，应交保费15,718.89元。被上诉人在投保时仅交纳了5,851.82元，与应交保费相差7,217.82元，在明显存在金额差异的情况下，被上诉人未提出异议，当拿到保单后，也未向上诉人的业务员进行核实相应事项，从这点上足以证明，被上诉人已经接受并认可了该保单内的全部内容，并不存在上诉人业务员操作失误的问题。二、一审法院存在适用法律错误。由于一审法院认定事实不清，在被上诉人认可该车辆保险合同的前提下，该保险合同合法有效并不存在任何异议，当该车辆出现事故后，其车辆损失理赔款应按照保险合同中约定的限额进行理赔。
被上诉人高亮辩称，一、被上诉人所有的车辆在交通事故后经兴城市公安局交警大队委托辽宁祥通车物财产价格评估有限公司对车辆损失价格进该公司于2017年6月7日出具了（辽祥）价涉车字2017第01024号《价格鉴证评估报告》，确认了被上诉人的车辆维修费用为425,895元，上诉人提出重新评估申请，但未交纳评估费用，因此，该评估报告是认定被上诉人车辆损失的唯一合法证据。二、上诉人在签订本案保险合同中存在缔约过错，依法应当赔偿被上诉人经济损失120,483.3元。首先，被上诉人在投保时并未亲自办理，而是委托上诉人的业务员代办。因此，不存在上诉人当面告之的事实。其次，被上诉人在一审法院审理过程中提交的证据证明，上诉人在系统自动生成投保车辆的实际价值时未尽到应有的注意义务，错误的核定了被上诉人的车辆型号，被上诉人2011年12月出厂的车辆价格为210万元，由于上诉人的业务员在操作系统中的重大过失导致被上诉人车辆损失保险的责任限额自动生成为253,776元，被上诉人的车辆在投保时其实际价格至少应为43万余元。三、被上诉人在投保后并没有立即拿到保单，拿到保单后也没有阅读，直至发生此次交通事故后要求理赔时才发现这一情况。同时，投保车辆几经易主，并且车辆不是总在同一保险公司投保，因此，被上诉人也不会发现保险费在数额上的差异。被上诉人的过失不能抵顶上诉人的过失。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
高亮向一审法院起诉请求：1、判令被告给付保险理赔款425,895元；2、判令被告承担鉴定费14,280元。事实和理由：2017年3月31日原告以被保险人的身份与被告签订了以黑BMX6**奔驰轿车为保险标的物的机动车损失险等险种的商业保险合同，保险合同有效期限自2017年3月31日17时起至2018年3月31日24时止。2017年5月11日19时30分原告司机曲文军驾驶黑BMX6**奔驰轿车沿102线由东向西行驶至兴城市曹庄路段时在右侧（非机动车道）与前方同向李殿超驾驶的电动车相撞，相撞后曲文军驾驶的车辆向右侧躲避时撞到了道路边的墙，造成车辆受损，无人受伤的事故。原告报案后兴城市公安局交通警察管理大队出具《道路交通事故认定书》，曲文军负事故全责，并于2017年5月12日委托辽宁祥通车物财产价格评估有限公司就原告所有的黑BMX6**奔驰轿车车辆损失价格进行鉴定，该公司于2017年6月7日出具了（辽祥）价涉车字2017第01024号《价格鉴证评估报告》，确认了原告车辆维修费用为425,895元，原告支付了鉴定费14,280元。此事故后，原告才发现被告在保险单上标定的原告所有奔驰轿车投保的车辆损失险的责任限额远远低于车辆实际价格，根据2016年投保单及原告在其他公司所做投保估算单可知，原告所有的黑BMX6**奔驰轿车的现值最低为432,160元，而非该保险单标定的253,776元。同时，由于此次投保时原告是委托被告的业务员代办，并没有在保险合同上签名，事后经调查得知是由于原告投保时被告出单系统操作错误，被告人员没有告知被保险人（原告）承保信息错误所致。因此，被告存在缔约过错，给原告造成巨大经济损失，最后，被告在标定车辆价值时将原告所有的S级进口奔驰轿车误认为国产C级奔驰轿车，被告具有全部过错，依法依合同约定被告应承担全部赔偿责任。
一审法院认定事实：黑BMX6**奔驰轿车（车辆品牌：梅赛德斯-
奔驰，车辆型号：WDDNG5EB,车架号WDDNG5EBXCA436819,发动机号：27294631966434，黑色，海关进口，初始登记日期2011年12月27日）所有人高亮，车辆检验有效期至2017年12月。该车于2015年2月16日在中国大地财产保险股份有限公司沈阳市大东营销服务部投保家庭自用汽车损失保险，保险金额693,630元，保险费6,788.24元；第三者责任保险，保险金额50万元，保险费1,165.02元，不计免赔特约险，保险费1,192.99元。保险期限2015年2月16日0时至2016年2月15日24时止。保险单记载：车主高亮，号码牌照黑BMX6**，厂牌型号奔驰BENZS300L轿车,车架号WDDNG5EBXCA436819,发动机号：27294631966434。保单特别约定一栏注明厂牌型号约定：梅赛德斯-
奔驰WDDNG5EB。查明，该车于2017年3月31日在被告处投保机动车损失保险，保单号PDAA201723020000015527，保险金额253,776元，保险费5,851.82元；第三者责任保险，保险金额50万元，保险费1,413.21元；机动车损失保险无法找到第三者特约险，保险费146.29元；不计免赔率，保险费1,089.75元；保险期间2017年3月31日17时起至2018年3月31日24时止。保险经办人系被告的员工史莹。保险单记载的车辆情况一栏，号牌号码黑BMX6**，发动机号：27294631966434，车架号：WDDNG5EBXCA436819，厂牌型号梅德赛斯-
奔驰BJ7301M轿车，车身颜色：蓝色，投保人（车主）高亮。该保险单投保时系保险代办员代为办理，投保人高亮没有到保险公司，保险单上的“高亮”签字系代办员代签。车辆保险投保时投保人需出示身份证、行驶证、驾驶证。投保单重要提示一栏：1、本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。4、被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转让、转卖、赠送他人的，应通知保险人。5、被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。查明，2017年8月31日中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司直属业务部业务二部出具机动车保险报价单情况为：号码牌照黑BMX6**，厂牌型号奔驰BENZS300L轿车，家庭自用汽车，初始登记2011年12月26日，其中机动车损失保险给出的保险限额为432,160元，标准保费11,885.74元，折扣1.3225，应交保费15,718.89元。查明，2017年5月11日19时30分原告的司机曲文军驾驶黑BMX6**奔驰轿车沿102线由东向西行驶至兴城市曹庄路段时在右侧（非机动车道）与前方同向李殿超驾驶的电动车相撞，相撞后曲文军驾驶的车辆向右侧躲避时撞到了道路边的墙，造成黑BMX6**奔驰轿车受损，无人受伤的事故。原告报案后经兴城市公安交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，曲文军对事故负全责。黑BMX6**奔驰轿车年检有效期至2017年12月，曲文军持有效驾照，无酒驾等情形。查明，2017年5月12日经兴城市公安交通警察大队委托辽宁祥通车物财产价格评估有限公司对高亮所有的事故车辆（黑BMX6**奔驰轿车）损失价格进行鉴定，2017年6月7日辽宁祥通车物财产价格评估有限公司出具了（辽祥）价涉车字2017第01024号《关于黑BMX6**价格鉴证评估报告》，确认了原告车辆维修费用为425,895元，原告支付了鉴定费14,280元。2017年6月21日原告将黑BMX6**奔驰轿车转卖给朱凯，2017年7月14日变更车牌照号为辽A2MU**。2017年10月10日被告提出重新鉴定申请，申请事项为：请求对被申请人高亮所有的黑BMX6**梅赛德斯奔驰轿车重新进行车辆损失价格鉴定。双方当事人摇号选取经葫芦岛市中级人民法院委托抚顺市正大旧机动车鉴定评估有限公司进行鉴定。2017年12月4日抚顺市正大旧机动车鉴定评估有限公司通过一审法院向被告送达《交费通知单》，要求被告在接到通知后7个工作日内预交鉴定评估费用，逾期未交费视为放弃此次评估鉴定，2017年12月7日邮寄送达被告，被告在规定的时间内未预交鉴定评估费用。2017年9月6日原告诉至一审法院，要求被告给付保险理赔款425,895元和鉴定费14,280元并要求被告承担本案诉讼费用。
一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”规定，黑BMX6**奔驰轿车（车辆品牌：梅赛德斯-
奔驰，车辆型号：WDDNG5EB,车架号WDDNG5EBXCA436819,发动机号：27294631966434，黑色，海关进口，初始登记日期2011年12月27日）所有人高亮，车辆检验有效期至2017年12月，该车于2017年3月31日在被告处投保机动车损失保险，保单号PDAA201723020000015527保险金额253,776元，保险费5,851.82元；第三者责任保险，保险金额50万元，保险费1,413.21元；机动车损失保险无法找到第三者特约险，保险费146.29元；不计免赔率，保险费1,089.75元；保险期间2017年3月31日17时起至2018年3月31日24时止。保险经办人系被告的员工史莹。2017年5月11日19时30分原告的司机曲文军驾驶黑BMX6**奔驰轿车沿102线由东向西行驶至兴城市曹庄路段时在右侧（非机动车道）与前方同向李殿超驾驶的电动车相撞，相撞后曲文军驾驶的车辆向右侧躲避时撞到了道路边的墙，造成黑BMX6**奔驰轿车受损，无人受伤的事故。高亮报案后经兴城市公安交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，曲文军对事故负全责。黑BMX6**奔驰轿车年检有效期至2017年12月，曲文军持有效驾照，无酒驾等情形，以及事故发生在保险期间这一相关事实，双方当事人无异议，一审法院予以确认。关于黑BMX6**奔驰轿车车损价格问题，原告提供经公安交警部门委托的鉴定评估单位出示的鉴定评估报告，证明车辆损失维修价格为425,895元，原告为此支出鉴定费14,280元。被告提出车损评估保险公司没有到场，在本案审理期间提出重新鉴定申请，但在一审法院通知预交鉴定评估费用的规定时间内没有缴纳评估鉴定费用，视为其自动撤回鉴定申请，故，对于黑BMX6**奔驰轿车在2017年5月11日事故中车损价格认定为425,895元，鉴定费14,280元，有鉴定机构增值税发票予以佐证，一审法院予以确认。因2017年5月11日的交通事故黑BMX6**奔驰轿车一方负全责，且2017年3月31日双方签订的机动车商业保险单中机动车损失险及不计免赔。那么，对于该保险合同约定范围内的保险金额253,776元，被告应按照合同约定给付原告。对于超出该保险合同保险金额范围内的172,119元是否应赔付问题。原告提出，车辆保险系委托保险代办人员代为办理，把相关证件交给被告单位代办员，因被告公司问题导致系统自动核保时将自己进口的奔驰S300L级轿车按照国产C级轿车核定损失价格，导致自己在2017年5月11日发生交通事故后实际车损达到425,895元，与在被告承保的机动车损失险金额253,776元，有很大出入，对于这一重大过失造成的损失，应该由被告承担。被告意见为：保险是代办员代办，是按照2016年保单（保单号PDZA201623020000016612），车型、车牌号、车架号代理人代为投保，并当庭陈述车辆保险投保人应提供身份证、驾驶证、行驶证等相关证件。并且保险合同中有明确提示，原告应对于这部分损失应自负责任，保险公司对于超出保险金额的部分不予理赔。一审法院认为，2017年3月31日在齐齐哈尔保险公司投保机动车损失保险，保单号PDAA201723020000015527保险单中记录保险经办人系被告的员工史莹。保险单记载的车辆情况一栏，号牌号码黑BMX6**，发动机号：27294631966434，车架号：WDDNG5EBXCA436819，厂牌型号梅德赛斯-
奔驰BJ7301M轿车，车身颜色：蓝色，投保人（车主）高亮。该保险单投保时系保险代办员代为办理，投保人高亮没有到保险公司，保险单上的“高亮”签字系代办员代签。车辆保险投保时投保人需出示身份证、行驶证、驾驶证。上述保单记载的车辆信息中与原告的车辆行驶证核对存在差异，其中车辆行驶证和机动车等级证书上记录黑BMX6**奔驰轿车（车辆品牌：梅赛德斯-
奔驰，车辆型号：WDDNG5EB,车架号WDDNG5EBXCA436819,发动机号：27294631966434，黑色，海关进口，初始登记日期2011年12月27日）所有人高亮。车架号、发动机号、车牌号、车主一致，说明保险单记载车辆与行驶证、机动车等级证书记载车辆为同一台车。但保险公司录入的车辆型号与行驶证、机动车等级证书的车型号不同。根据原告提供的2015年2月16日其在中国大地财产保险股份有限公司沈阳市大东营销服务部投保家庭自用汽车损失保险单记载情况，可以认定与本案车辆系同一辆车，2015年车损险保险金额693,630元。该车系家庭自用，并依据2017年8月31日中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司直属业务部业务二部出具机动车保险报价单情况为：号码牌照黑BMX6**，厂牌型号奔驰BENZS300L轿车，家庭自用汽车，初始登记2011年12月26日，其中机动车损失保险给出的保险限额为432,160元。符合日常家庭自用车一年后的贬损范围。且中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司直属业务部业务二部与被告同属于中国人民财产保险股份有限公司，虽然被告对于沈阳市分公司提供的报价单不予认可，但在一审法院要求其提供该车2017年的保险报价单后未出示证据予以支持自己的主张，也未出示本单位员工史莹《关于黑BMX6**奔驰车承保说明》中提到的2016年保险单予以佐证。一审法院认为，原告出示的证据明显优于被告，故，一审法院确认黑BMX6**奔驰轿车（车辆品牌：梅赛德斯-
奔驰，车辆型号：WDDNG5EB,车架号WDDNG5EBXCA436819,发动机号：27294631966434，黑色，海关进口，初始登记日期2011年12月27日、家庭自用）2017年3月份车损险合理保险限额为432,160元。对于保险合同出现的车损险保险金额巨大出入，被告的工作人员在进行核定保险合同时谨慎注意义务不够，造成投保奔驰轿车录入计算机系统核算保险限额的车型号不同，导致保险金额巨大出入。对于这一过错，被告应付相应责任。保险合同的签订，合同双方均具有审慎义务，原告作为保险合同的投保人对于合同本应详尽审阅，及时发现问题进行变更。双方签订的保险合同属于保险公司提供的格式合同，但该合同中有重要提示一栏，上面记录有：1、本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续……等五条提示。所以原告对于该保险合同出现的重大误差也应负注意义务不够的责任。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任”和第一百七十七条“二人以上依法承担按份责任，能够确定分责任大小的，各自承担相应责任；难以确定责任大小的，平均承担责任”的规定，一审法院酌定，被告承担主要过失责任，负担70%即120,483.3元；原告承担次要责任，自负30%即51,635.7元。对于鉴定费用，原、被告双方也按照3/7比例分担为宜。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司在判决生效之日起十日内给付原告高亮车辆损失款374,259.3元、鉴定评估费9,996元。二、驳回原告高亮的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计3,950元，由原告高亮负担500元，被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司负担3,450元。
本院二审查明，上诉人称本案的投保单、承诺书、投保人声明上“高亮”的签字是被上诉人的委托代理人苏超所签，但上诉人未能提供被上诉人在投保时存在委托代理行为的证据。被上诉人称该签字是上诉人的经办人史莹代为签字，但上诉人予以否认。本院二审查明的其他事实与一审查明的事实一致。
本院认为，双方基于订立车辆保险合同的意思表示，对被上诉人所有的黑BMX6**奔驰轿车的车辆损失保险进行了投保、承保，本案的保险标的、数量的约定是具体明确的，因此，本案的保险合同合法有效。对投保单、承诺书、投保人声明上“高亮”的书写人虽存在争议，但双方均确认不是被上诉人本人书写形成，无论该书写人是否是受高亮本人委托，上诉人对本案的投保车辆的型号核定错误是客观事实，导致被上诉人投保的保险金额过低，作为承保公司，负有根据车辆的客观情况核实录入车辆保险信息，进而承保的义务，无论被上诉人在以往历年的投保过程中，保险公司是否存在同样错误核定保险金额的行为，均不能成为本次上诉人承保过失的免责事由。被上诉人作为被保险人，自身负有核对保单的义务，在被保险人收到保单后并未尽到必要的谨慎的核对义务，因双方均存在过失行为，导致本案纠纷的发生。本院认为，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十七条的规定，因本案难以确定双方责任大小，对于超过本案保单上的车辆损失保险金额的部分应当由双方平均承担，一审法院认定上诉人承担责任比例过重，本院予以调整。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、变更辽宁省兴城市人民法院（2017）辽1481民初2118号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司在本判决生效之日起十日内给付高亮车辆损失款339,835.5元、鉴定评估费11,394元；
二、维持辽宁省兴城市人民法院（2017）辽1481民初2118号民事判决第二项，即：驳回高亮的其他诉讼请求。
如果被执行人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费减半收取计3,950元，由高亮负担798元，中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司负担3,152元。二审案件受理费2,910元，由高亮负担831元，中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司负担2,079元。
本判决为终审判决。
审判长 赵明航
审判员 梁珏景
审判员 席 贺
二〇一八年四月二十三日
书记员 赵 欣
本判决书援引的相关法律条款：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。