福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0702民初3240号
原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号1-11层。
法定代表人：黄章基，董事长。
委托诉讼代理人：胡桂丹，女，系福建南平农村商业银行股份有限公司员工。
被告：卓维涛，男，1993年11月30日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告：魏行文，男，1991年8月5日出生，汉族，住福建省南平市延平区南山镇折竹村折竹**号。
原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告卓维涛信用卡纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用简易程序。2017年10月11日，本案经本院院长批准转为普通程序，于2018年1月19日公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼。被告卓维涛、魏行文经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令卓维涛归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金19985.24元，利息2182.42元，滞纳金509.82元，合计22677.48元（利息及滞纳金计算到2017年8月21日，并按合同约定的违约收费标准计算利息及滞纳金至还清欠款之日止）；2.判令魏行文对上述债务承担连带清偿责任；3.由卓维涛承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。本案审理过程中，南平农商银行明确诉讼请求第3项中实现债权的相关费用为公告费。事实和理由：2016年3月1日卓维涛在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，卓维涛填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照卓维涛的申请，南平农商银行核准并向卓维涛发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，卡片授信额度为20000元。信用卡发放后，卓维涛于2016年3月16日透支本金20000元，于2016年11月18日起，一直未按约定最后还款日足额还款。截至2017年8月21日，卓维涛尚欠福万通普惠金融卡透支本金19985.24元，利息2182.42元，滞纳金509.82元，合计22677.48元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。
卓维涛、魏行文未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。南平农商银行本院提交如下证据：
证据一、卓维涛签字确认的《福万通普惠金融卡申请表》一份，证明卓维涛向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡（个人卡）领用合约等事实；
证据二、《普惠金融（百合）卡调查审批表》一份，证明南平农商银行向卓维涛审批授信了20000元的信用卡；
证据三、《普惠金融卡担保协议》一份，证明南平农商银行与魏行文的保证借款关系及各方的权利义务；
证据四、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》各一份，证明卓维涛所欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金等事实及计算依据；
证据五、《普惠金融（百合）卡使用须知》一份，证明南平农商银行已向卓维涛告知使用普惠金融卡相关透支费率、计算方法以及卡逾期后利息调整。
本院认为，因卓维涛、魏行文经传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。南平农商银行提交的证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，且能够相互印证，形成证据链，予以采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月1日，卓维涛向南平农商银行提交一份农商行《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《福万通普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融（百合）卡使用须知》。经南平农商银行核准，向其发放福万通贷记卡一张，信用卡卡号为62×××05，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡开卡时间2016年3月9日，授信额度为20000元，执行月利率12‰。根据《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：持卡人首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰，如遇发卡人收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，不再另行通知。若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则普惠金融卡利率调整为日万分之五，且所有透支本息将进入下期账单一次性归还，待透支本息全部归还后，再根据持卡人的资信情况进行利率调整。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。
2016年3月1日，南平农商银行同魏行文签订《普惠金融卡担保协议》，协议约定：债权人（以下简称甲方）：南平农商银行；保证人（以下简称乙方）：魏行文。为保证甲方债权实现，乙方自愿为卓维涛（以下简称为“被担保人”）向甲方申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，并签订本担保协议。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。
2016年3月16日至2017年8月21日卓维涛使用福万通普惠金融卡累计透支20000元，共计产生利息3701.68元，滞纳金533.8元。卓维涛于2016年4月16日至2016年10月20日累计还款1558元，其中归还透支本金14.76元、利息1519.26元、滞纳金23.98元。自2016年11月18日起卓维涛逾期未按约定还款，截至2017年8月21日尚欠南平农商银行信用卡透支消费款本金19985.24元及利息2182.42元、滞纳金509.82元。2017年12月11日、2018年1月15日，卓维涛分别归还本金3678元、1600元，尚欠本金14707.24元未归还。
本院认为，南平农商银行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。卓维涛在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行发出申请信用卡的要约，南平农商银行通过审批并同意向卓维涛发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向卓维涛提供透支消费等义务，卓维涛应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、滞纳金。卓维涛逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商银行要求卓维涛偿还贷记卡透支款本息、滞纳金的诉讼请求理由正当，予以支持。魏行文作为卓维涛向南平农商银行申领的福万通普惠金融卡的担保人，在南平农商银行主张债权时，未履行担保义务应按合同约定对卓维涛的前述债务承担连带保证责任。故对南平农商银行要求魏行文对本案讼争债务承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。
卓维涛、魏行文经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、卓维涛应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支消费款本金14707.24元及利息、滞纳金（截至2017年8月21日的利息为2182.42元、滞纳金为509.82元，之后的利息、滞纳金按合同约定的利率标准计算至卓维涛偿清欠款之日止）；
二、魏行文对本判决第一项确定的卓维涛的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费366元，公告费400元，均由卓维涛、魏行文共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 欧阳海彬
人民陪审员 刘 青
人民陪审员 林 莉
二〇一八年一月十九日
书 记 员 陈 欣
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法总则》
第一百一十八条民事主体依法享有债权。
债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。
受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。