上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0107民初22434号原告：上海浦东发展银行普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：方晨，行长。委托诉讼代理人：章琰，上海茂雄律师事务所律师。委托诉讼代理人：李剑潇，上海茂雄律师事务所律师。被告：韩礼钧，男，1962年5月18日出生，汉族，住浙江省上虞市。被告：陈小燕，女，1963年5月3日出生，汉族，住浙江省上虞市。原告上海浦东发展银行普陀支行(以下简称浦发银行普陀支行)与被告韩礼钧、被告陈小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，由审判员王丽君独任审判，后因案情需要，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人章琰到庭参加诉讼，被告韩礼钧、被告陈小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行普陀支行向本院提出诉讼请求：1、被告韩礼钧、被告陈小燕立即偿还原告截止到2017年8月29日的贷款本金人民币XXXXXXX.38元(以下币种同),利息159189.55元,罚息3544.95元;2、被告韩礼钧、被告陈小燕立即偿还原告自2017年8月30日起至实际清偿之日止的逾期贷款利息,以本息之和XXXXXXX.93元为基数,按合同约定的同期贷款执行利率加收30%计算;3、如被告韩礼钧、被告陈小燕不能立即清偿上述本息,原告对被告韩礼钧、被告陈小燕共同共有的上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权；4、处分抵押房产后，不足清偿的债权，由被告韩礼钧、被告陈小燕继续清偿；5、本案诉讼费、保全费等由两被告共同承担。事实和理由：2015年12月31日，被告韩礼钧与原告签订了《个人购房担保借款合同》(以下简称《合同》)一份。约定被告韩礼钧向原告借款886万元用于购买本市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产,并将上述房产抵押给原告，合同还对借款期限、还款方式、利率等作了约定。2016年3月15日原告取得该房产的抵押权登记；2016年3月24日原告依约向被告韩礼钧发放了全额贷款。2017年3月20日起，被告韩礼钧未再按约还本付息。经原告多次催讨无果，遂诉至法院，要求判如诉请。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据并作了陈述，经当庭质证，本院予以确认并在卷佐证。1、《个人购房担保借款合同》，证明被告韩礼钧为购房所需与原告签署个人购房担保借款合同，双方对抵押担保范围等相关问题做了约定。另外，被告陈小燕同意与被告韩礼钧共同还款并知晓房屋抵押；2、上海市房地产登记证明、房屋信息，证明被告韩礼钧购得上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产。3、个人贷款借款凭证、贷款借款账户基本信息、本息清单，证明原告已依约履行了放款义务及相关利息生成的情况；4、结婚证书，证实被告韩礼钧向原告借款购买上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产时与被告陈小燕系夫妻。5、律师函及邮寄凭证，证实原告多次向被告催讨还款的事实。本院经审理认定事实如下：2015年12月31日，原告作为贷款人与被告韩礼钧签订了《个人购房担保借款合同》(以下简称《合同》)一份，合同约定：被告韩礼钧向原告借款886万元，用于其购买上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产，被告韩礼钧以上述所购房屋为借款提供抵押担保，借款期限为16年，预计从2015年12月31日起至2031年12月31日止，借款期限起始日以首次放款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，贷款利率采用基准利率下浮14%，若贷款年限内遇中国人民银行的贷款基准利率调整，则从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。借款人选择等额本息还款法，还款日为每月20日；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，按合同约定的逾期罚息利率计收罚息至借款人清偿全部贷款本息止，罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%。对不能支付按时支付的利息，按罚息利率支付复利。原告在合同贷款人处盖章；被告韩礼钧在合同借款人、抵押人处签名；被告陈小燕在合同共同还款人、抵押财产共有人处签名。2016年3月15日原告取得上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX层XXX室房产抵押权登记，上述房屋的权利人登记为被告韩礼钧。2016年3月24日原告向被告韩礼钧发放了全额贷款。2017年3月20日起，被告韩礼钧未再按约还本付息。另查明，被告韩礼钧与被告陈小燕于1987年4月25日登记结婚。审理中，原告向本院表示，原告诉讼请求中，罚息的性质实质是逾期利息。本院认为，原告与被告韩礼钧之间签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。现原告按约向被告韩礼钧发放了全额贷款，而被告未按约履行还款义务，显属违约。原告根据合同约定有权要求被告韩礼钧偿还剩余的借款本金、支付利息，并有权在被告无法清偿债务时依法行使抵押权，处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告的相关诉请本院予以支持。原告与被告签订《个人购房担保借款合同》时，被告韩礼钧与被告陈小燕系夫妻，且被告陈小燕在该合同中签字同意与被告韩礼钧共同归还上述借款，故对原告要求被告韩礼钧与被告陈小燕共同承担还款责任的诉请，本院予以支持。被告韩礼钧、被告陈小燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩礼钧、被告陈小燕应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行普陀支行截止2017年8月29日的借款本金人民币XXXXXXX.38元;二、被告韩礼钧、被告陈小燕应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行普陀支行利息及逾期利息(计算至2017年8月29日利息人民币159189.55元、逾期利息人民币3544.95元，自2017年8月30日起按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止；三、如被告韩礼钧、被告陈小燕届期不履行上述主文第一、二项付款义务，原告上海浦东发展银行普陀支行可以与被告韩礼钧协议，以其位于上海市徐汇区南丹路XXX弄XXX号XXX室房产予以折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分归被告韩礼钧所有，不足部分由被告韩礼钧、被告陈小燕继续清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币72419元、诉讼保全费人民币5000元、公告费人民币560元(原告均已预付)，由被告韩礼钧、被告陈小燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  王丽君人民陪审员  张 青人民陪审员  葛秀宝二〇一八年一月三十日书 记 员  张晓倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决