湖南省岳阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岳民初字第423号
原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行，住所地岳阳县城关镇东方路105号。
负责人罗兴保，该支行行长。
委托代理人万娟，湖南金骏律师事务所律师。
被告刘京，现下落不明。
原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行与被告刘京金融借款合同纠纷一案，本院2015年4月13日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员邹伍定担任审判长，与人民陪审员程双健、杨早莲组成合议庭，于2015年7月27日与（2015）岳民初字第422号原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行与被告刘京金融借款合同两案合并公开开庭进行了审理，原告的委托代理人万娟到庭参加了诉讼，被告刘京经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行诉称，被告因购房的需求向原告申请了个人住房贷款业务，并于2013年3月21日与原告签订了《个人住房借款合同》。该合同约定：被告向原告借款340000元，月利率6.55%，借款期限自2013年4月1日至2025年4月1日，逾期罚息利率浮动比例为50%。还款方式为每月等额本息还款法，逾期还款，原告有权宣布贷款到期、要求被告立即偿还全部借款本息。2013年3月27日，原、被告又签订了一份《商品房抵押合同》，并办理了预购商品房抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了340000元贷款，然被告自2014年12月1日开始再未按约向原告还款，且现在下落不明，原告因此诉请法院。请求法院依法判令：1、由被告立即向原告偿还借款本金331755.96元，截止2015年3月26日止的利息8705.16元及罚息173.81元；2、由被告向原告偿还自2015年3月26日至履行完毕止的利息及罚息；3、原告有权以被告所有的位于岳阳县城关镇长丰路鹏瑞珑庭小区B座1501号房产（预购商品房抵押编号为201301010）进行拍卖、变卖折价款，对上述请求进行优先受偿；4、由被告承担本案一切诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据，并发表了相应的举证意见：
证据一、商品房买卖合同和商品房预售合同登记备案卡各一份。证明被告因购买位于岳阳县城关镇庆丰路与贺坪路交叉口东北角的由岳阳县鹏瑞房地产开发有限公司开发的房屋一套（预售房权证号为岳县预售房字第××号）后，向原告申请借款的事实。
证据二、岳阳县华鑫电机绝缘材料有限公司出具的证明、借款申请人及配偶收入证明资料、岳阳县民政局出具的无婚姻登记记录证明、个人住房借款合同、贷款转存凭证各一份。证明被告通过了正常贷款程序向原告申请借款340000元，原告按约向被告发放了贷款340000元。同时证明被告向原告借款时，双方对借款利率、借款期限、逾期罚息利率等进行了约定。
证据三、被告委托原告办理个人贷款房产抵押登记事宜委托书和编号为201301010号岳阳县预购商品房抵押证书各一份。证明被告向原告借款时，用其所购商品房进行了抵押。
证据四、中国建设银行个人贷款对账单一份。证明被告至2015年3月26日止欠原告的借款本金、利息及罚息金额。
被告刘京未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告刘京未到庭对原告提供的证据进行质证，亦未向本院提供证据。
经过庭审举证、辨证，本院对原告提供的证据作如下认证：
原告提供的证据一、二、三、四，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以采信。
根据本院采信的证据，结合庭审中原告的陈述、辩论意见，本院确认本案事实如下：
被告在与岳阳县鹏瑞房地产开发有限公司签订商品房买卖合同、合同补充协议，购买岳阳县鹏瑞房地产开发有限公司开发的位于岳阳县城关镇庆丰路与贺坪路交叉口东北角鹏瑞珑庭小区B栋15层01号房屋后，向原告申请借款，其申请借款时向原告提供了商品房买卖合同、合同补充协议、个人收入证明、无婚姻登记记录证明等材料。原告审查上述资料后，2013年3月21日，与被告签订了一份《个人住房（商品用房）借款合同》。该借款合同约定：被告向原告借款340000元，月利率6.55%，借款期限自2013年4月1日至2025年4月1日，还款方式为每月等额本息还款法，逾期罚息利率浮动比例50%，逾期还款原告有权宣布贷款到期、要求被告立即偿还尚欠原告借款本息。2013年3月27日，原告为了保证其债权的实现，与被告又签订了一份《商品房抵押合同》，该抵押合同约定。被告用自己购买的鹏瑞珑庭小区B座1501号房屋作抵押。《商品房抵押合同》签订后，被告委托原告，由原告于2013年3月27日对被告所购上述房产办理了编号为201301010的岳阳县预购商品房抵押证书。2013年4月1日，原告向被告发放贷款340000元。至2014年11月，被告按借款合同约定偿付了原告借款本息。然自2014年12月开始，被告再没有按借款合同约定向原告偿还借款本息。至2015年3月26日，被告尚欠原告借款本金331755.96元、利息8705.16元、应付罚息171.81元。现被告下落不明。原告为了维护自己的合法权益于2015年4月13日诉诸本院，请求本院判如所请。
本院认为，原、被告在自愿的基础上签订了《个人住房（商品房）借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告因此均应按该合同约定自觉全面履行自己的义务，原告按该合同约定向被告发放了贷款，被告亦应按该合同约定及时偿还原告借款本息，被告自2014年12月后再没有向原告偿还借款本息，系被告违约，被告因此应承担此纠纷的全部责任。被告向原告借款时用自己购买的商品房作了抵押，并委托原告对抵押房屋办理了抵押登记证书，该抵押合法有效，原告因此有权以被告的抵押房产拍卖、变卖的、折价款对借款本息优先受偿。故对原告的诉请，本院予以支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
1、由被告刘京在本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行借款本金331755.96元和至2015年3月26日止的利息8705.16元、罚息173.81元，以上合计340634.93元；
2、由被告刘京偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行以331755.96元为本金自2015年3月27日始按月利率6.55%、罚息利率9.825%计算至上述借款本息偿清之日止的利息和罚息；
3、原告中国建设银行股份有限公司岳阳荣家湾支行有权以被告刘京所有的位于岳阳县城关镇长丰路鹏瑞珑庭小区B座1501号房产（预购商品房抵押证书编号为201301010）进行拍卖、变卖、折价款，对上述一、二项判决内容进行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6410元，由被告刘京负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交上诉状副本，向岳阳市中级人民法院交纳上诉费，上诉于岳阳市中级人民法院。
审 判 长 邹伍定
人民陪审员 杨早莲
人民陪审员 程双健
二〇一五年八月五日
书 记 员 袁 华
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。