广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初13985号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。
主要负责人：赖小平，该行行长。
委托诉讼代理人：杨图胜，广东ＸＸ海天律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄丽湾，广东ＸＸ海天律师事务所律师。
被告：ＸＸ，男，1980年5月25日出生，汉族，住辽宁省凌海市，
被告：中山市君华房地产开发有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区逸仙路大环管理区办公楼2楼201号，统一社会信用代码91442000698181551C。
法定代表人：喻良厚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：曾朝阳，该公司法务。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山市分行）诉被告ＸＸ、中山市君华房地产开发有限公司（以下简称君华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告建行中山市分行诉称：因被告ＸＸ拖欠借款，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山市分行与被告ＸＸ签订的个人住房（商业用房）借款合同；2.被告ＸＸ向原告建行中山市分行偿还贷款本金422639.12元、利息5687.65元、罚息74.35元[暂计至2017年6月5日，之后的利息、罚息按个人住房（商业用房）借款合同约定计算至贷款全部清偿之日止]；3.原告建行中山市分行对被告ＸＸ提供的位于中山市××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告ＸＸ承担原告建行中山市分行因实现债权所产生的律师费23420元；5.被告君华公司在抵押财产不足清偿被告ＸＸ债务时对不足清偿部分承担连带清偿责任。
庭审中，原告明确第2项诉讼请求为被告ＸＸ向原告建行中山市分行偿还从2017年10月19日起尚未到期的全部贷款本金418741.77元，及从2017年10月19日起至付清之日的利息、罚息，理由是被告ＸＸ已付清2017年10月18日前的贷款本金及利息、罚息。
被告ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。
被告君华公司辩称，被告君华公司不是本次诉讼请求的适格主体，因被告君华公司虽然与原告建行中山市分行签订了商品房销售贷款合作协议书，但该协议书是概括的合作方案，原告建行中山市分行与被告ＸＸ签订的借款合同没有经过被告君华公司的确认和认可，所以原告建行中山市分行要求被告君华公司承担担保责任缺乏事实依据。如法院经审查后判决被告君华公司承担担保责任的，请求同时判令被告君华公司在承担担保责任后有权向被告ＸＸ追偿。
被告君华公司对其辩解未向本院提供证据。
经审理查明：
贷款人及抵押权人：建行中山市分行。
借款人及抵押人：ＸＸ。
保证人：君华公司。
签约情况：2012年4月24日，君华公司与建行中山市分行签订商品房销售贷款合作协议书。2014年12月17日，ＸＸ（借款人及抵押人）、建行中山市分行（贷款人）签订个人住房（商业用房）借款合同（编号：44xxx09）。同日，广东正日律师事务所出具见证书，载明个人住房（商业用房）借款合同的签章、捺印均属实。
贷款金额：435000元
贷款期限：360个月，从2014年12月18日起至2044年12月18日。
约定还款方式：等额本息还款法。
贷款执行利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10％，即月利率为5.6375‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率于每年的1月1日调整。
罚息计收标准：合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。
欠款情况：自2016年7月起，ＸＸ开始拖欠借款本金及利息，从2017年10月19日起尚未到期的全部贷款本金418741.77元，及从2017年10月19日起至付清之日的利息、罚息未付，之前的款项已付清。
提前收贷约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。
抵押担保情况：2014年12月23日，建行中山市分行与ＸＸ就位于中山市××房（销售合同编号：HTN20xx10）的房地产办理了商品房抵押登记备案手续。庭审中，建行中山市分行、君华公司确认涉案房屋房地产权属证书及他项权证尚未核发。
保证担保情况：合同约定君华公司从建行中山市分行与借款人签订的借款合同生效之日起至君华公司为购房人办妥所购住房的房屋所有权证，并办妥房屋抵押登记，将房屋他项权证等房屋权属证明文件交建行中山市分行保管之日止，提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及建行中山市分行为实现债权而发生的有关费用（包括处置抵押物费用等）；并随着借款人逐期还款而相应递减。君华公司同意在其保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用以及建行中山市分行全额回收贷款时，建行中山市分行无需征得君华公司同意即可从君华公司在建行中山市分行开立的任何存款账户中直接扣收有关款项。
实现债权的费用：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约，借款人承担贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，建行中山市分行委托广东ＸＸ海天律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费23420元。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。君华公司与建行中山市分行签订的商品房销售贷款合作协议书，建行中山市分行与ＸＸ签订的个人住房（商业用房）借款合同，是各方当事人的真实意思表示，未违反相关法律、行政法规的规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。
一、建行中山市分行与ＸＸ签订的个人住房（商业用房）借款合同约定“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系”，ＸＸ从2016年7月起拖欠借款，约定的解除条件成就，建行中山市分行请求解除其与ＸＸ于2014年12月17日签订的个人住房（商业用房）借款合同的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
二、建行中山市分行已履行发放贷款的义务，ＸＸ理应依约履行还款义务。ＸＸ从2016年7月起拖欠借款，已构成违约，应承担偿还借款本金、利息、罚息等违约责任。ＸＸ尚欠建行中山市分行的借款本息数额有建行中山市分行提交的中国建设银行个人贷款对账单可以证实，ＸＸ并未提交相反证据予以反驳，本院予以确认。建行中山市分行请求ＸＸ向其偿还从2017年10月19日起尚欠未到期的全部贷款本金418741.77元及从2017年10月19日起至付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
三、关于律师费，有建行中山市分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因个人住房（商业用房）借款合同约定“借款人承担贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，故建行中山市分行主张ＸＸ支付律师费23420元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
四、涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。ＸＸ提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，建行中山市分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
五、建行中山市分行与君华公司签订的商品房销售贷款合作协议书约定“从建行中山市分行与借款人签订的借款合同生效之日起至君华公司为购房人办妥所购住房的房屋所有权证，并办妥房屋抵押登记，将房屋他项权证等房屋权属证明文件交建行中山市分行保管之日止，提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及建行中山市分行为实现债权而发生的有关费用（包括处置抵押物费用等）”，因被担保的债权既有ＸＸ自己提供物的担保又有君华公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故建行中山市分行应先就ＸＸ提供的抵押物实现债权，君华公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。君华公司承担保证责任后，有权向ＸＸ追偿。
ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告ＸＸ于2014年12月17日签订的个人住房（商业用房）借款合同（编号：44xxxx09）；
二、被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿从2017年10月19日起尚未到期的全部贷款本金418741.77元，以及2017年10月19日起至付清之日的利息、罚息（从2017年10月19日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按合同约定利率计算利息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息）；
三、被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费23420元；
四、被告ＸＸ逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告ＸＸ提供的抵押物即位于中山市xxx房（销售合同编号：HTN20xxx10）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、被告中山市君华房地产开发有限公司对处分上述抵押物优先受偿后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任，被告中山市君华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告ＸＸ追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8078元（原告已预交），由被告ＸＸ负担并于本判决生效之日起七日内径付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市君华房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
审 判 员 刘敏娟
人民陪审员 张子锋
二〇一七年十一月十七日
书 记 员 何坚麟