陕西省紫阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0924民初1009号
原告：陕西紫阳农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省紫阳县城关镇。
法定代表人：付益民，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：陈光华，男，汉族，1971年5月4日出生于陕西省紫阳县，住高滩镇街道居。系该公司任河咀分理处主任。
委托诉讼代理人：任文军，男，汉族，1974年8月16日出生于陕西省紫阳县，住城关镇之字巷。系该公司合规部总经理。
被告：金统爱，女，汉族，1982年7月25日出生于陕西省紫阳县，住紫阳县城关镇。
被告：曾现健，男，汉族，1979年3月5日出生于陕西省岚皋县，住岚皋县石门镇，现住紫阳县桥沟路。系被告金统爱丈夫。
被告：金统武，男，汉族，1982年8月4日出生于陕西省紫阳县，住紫阳县城关镇。
原告陕西紫阳农村商业银行股份有限公司诉被告金统爱、曾现健、金统武金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西紫阳农村商业银行股份有限公司的诉讼委托代理人陈光华、任文军到庭参加诉讼，被告金统爱、曾现健、金统武经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陕西紫阳农村商业银行股份有限公司诉称，2013年1月8日被告金统爱、曾现健因建房，向原告借款100,000元，并由被告金统武自愿提供保证担保。被告金统爱借款期限为36个月，年利率为10.68%。被告金统爱借款到期后，原告多次催收，被告金统爱、曾现健均拒绝履行借款合同义务。至今未偿还借款本金及所产生的借款利息22,784元。为保障原告借款资金安全，请求人民法院依法判令被告金统爱、曾现健立即归还所欠原告借款本息122,784元，被告金统武承担连带清偿责任，并由被告承担全部案件受理费。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供如下证据。
1、营业执照、法定代表证明及身份证复印件各一份。用于证明原告的诉讼主体。
2、被告金统爱借款合同复印件一份。用于证明被告金统爱借款金额、用途。
3、售房合同复印件一份。用于证明被告金统爱借款用途。
4、借款人借据复印件、借款合同复印件各一份。用于证明被告金统爱向原告借款的事实。
5、借款人共同债务承诺书复印件一份。用于证明被告曾现健承诺对被告金统爱借款属共同债务人。
6、原告对借款人、担保人及家属谈话备忘录复印件一份。用于证明原告告知三被告及家属应承担的权利与义务。
7、担保合同复印件一份。用于证明被告金统武对被告金统爱的借款提供连带保证。
8、催款通知书复印件一份。用于证明原告向被告金统爱催收借款。
9、被告金统爱、曾现健、金统武的身份证复印件各一份。用于证明三被告的基本情况及诉讼主体。
10、记账凭证复印件一张、交易回单复印件一张、取款凭证复印件两张。用于证明被告金统爱分两次取走借款。
11、利息清单一份。用于证明金统爱借款所产生的利息。
被告金统爱、曾现健、金统武未到庭进行答辩，也未向本院提供证据。
对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6、证据7、证据8、证据9、证据10、证据11，经与原件核对无异。本院认为，其来源合法、真实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。
通过当庭陈述、举证、质证，以及对原告提供的证据效力的确认。本院认定下列案件事实：2013年1月8日被告金统爱向原告陕西紫阳农村商业银行股份有限公司提出书面借款申请，以建房资金不足为由，要求向原告借款100,000元，并由其丈夫曾现健向原告出具了共同债务人承诺书，担保人金统武向被告金统爱提供借款连带保证书，并与原告签订了保证担保合同。经双方约定，被告借款100,000元，期限为36个月，年利率为10.68%，合同签订后，同年1月8日被告金统爱分两次在原告处取走借款100,000元。被告金统爱借款到期后，原告多次向被告金统爱下发借款催要通知书，但被告金统爱均未按照借款合同的约定，至今未向原告履行归还借款本金100,000元及利息22,784元义务。
本院认为，根据原告的诉讼请求，本案争议的主要焦点是：一、原告与被告金统爱之间签订的“借款合同”是否合法有效。二、被告金统爱、曾现健是否应当偿还原告借款本金及产生的利息。三、被告金统武是否应当承担该笔借款本息连带清偿责任。
关于第一个焦点问题，依据《中华人民共和国合同法》第八条的规定，“依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案被告金统爱、曾现健以建房资金不足为由，向原告请求借款，合同签订后，原告按照合同约定，履行了借款义务。通过本院对原告与被告金统爱之间签订的“借款合同”内容审查，并没有违反法律规定，是双方真实意思表示，合同依法成立、合法、有效。
第二个焦点，根据原告与被告金统爱形成的借款合同约定，从内容审查，被告金统爱、曾现健向原告借款100,000元。借款期限为36个月（2013年1月8日起至2016年1月7日止），借款年利率为10.68%，借款到期后，由被告金统爱、曾现健归还借款本金及产生的利息，如被告金统爱、曾现健未按合同约定履行还款义务，在执行正常借款利率基础上，上浮50%计收罚息，即借款年利率为16.02%。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，“借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款支付利息的合同。”被告金统爱、曾现健自向原告借款期限届满后，应按照借款合同约定的期限全面履行返还原告借款本金及产生的利息义务。因此，被告金统爱、曾现健应从借款之日起至清偿完本金止，并支付原告借款期间所产生的利息。但根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条的规定，“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”本案被告金统爱、曾现健在借款期限届满后，未全面向原告履行归还借款本金及产生的利息。故依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，被告金统爱、曾现健应对自己的逾期违约行为，承担违约责任。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，并按照原告与被告金统爱、曾现健借款合同的约定，被告金统爱、曾现健逾期，应在借款期限内正常的年利率10.68%基础上，上浮50%，未超出国家法律有关限制借款利率的规定。故依据综上法律规定，本院予以保护的本息之和以最高的借款本金100,000元为基数，以原告主张年利率16.02%计算，即从2016年4月6日起计算利息至被告金统爱、曾现健偿清本金止。
关于焦点三，被告金统武对该笔借款是否承担连带清偿责任。本案被告金统爱、曾现健在与原告形成借款关系期间，被告金统武与原告签订了该笔借款“保证担保合同以及担保承诺书”，以信誉作担保，并承诺负连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定，“本法所称担保是指担保人和债务人的约定。当债务不能履行时，担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。担保人金统武，以被告金统爱、曾现健向原告主张借款之日起，到被告金统爱、曾现健展期与原告重新签订“展期借款合同”的过程中，从程序，合同内容上均构成担保责任的要件。故根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”故被告金统武应承担该借款的连带清偿责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借借案件适用法律的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下：
被告金统爱、曾现健于判决生效后十日内偿还原告陕西紫阳农村商业银行股份有限公司借款本金100,000元，并从2016年4月6日起按照年利率16.02%，支付原告借款利息至本息还清止。被告金统武承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2,755元，由被告金统爱、曾现健承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。
审判员 何 明
二〇一七年十月二日
书记员 杨婷婷
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称担保是指担保人和债务人的约定。当债务不能履行时，担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于审理民间借借案件适用法律的规定》
第二十六条借借双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借借双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。