安徽省滁州市南谯区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民二初字第00221号
原告：中国农业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市。
负责人：汤震，分行行长。
委托代理人：王云，分行员工。
被告：覃广付，男，1979年7月9日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。
原告中国农业银行股份有限公司滁州分行（以下简称农行滁州分行）与被告覃广付金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月8日立案受理。原适用简易程序审理，因双方当事人争议较大，后转为普通程序审理。依法组成合议庭于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告农行滁州分行委托代理人王云、被告覃广付到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行滁州分行诉称：2012年3月23日，覃广付与其签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，约定：覃广付通过贷记卡透支方式向其借款20万元用于购买汽车，分期手续费费率为9%，即18000元，分36期按月还款；覃广付借款所购车辆（皖M×××××）车辆作为抵押物担保覃广付债务履行；覃广付出现违约时，其有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、滞纳金、超限费等一切费用。覃广付获得款项购车后，已经多期未按约定还款。截至2014年8月19日，覃广付欠其借款本金133340元，利息31446.74元，滞纳金7342.38元。故诉请判令：1、覃广付偿还其借款本金133340元，利息31446.74元，滞纳金7342.38元，计172129.12元；2、覃广付自2014年8月20日起按日万分之五支付其133340元的逾期利息至清偿之日；3、确认其对抵押物（皖M×××××号车辆）享有抵押权；4、覃广付承担本案全部诉讼费用。
覃广付在庭审中辩称：其对农行滁州分行要求其偿还借款本金133340元、确认对皖M×××××号车享有抵押权无异议，但领用合约系农行滁州分行单方提供，未经其签字确认，也未向其明确告知，其不应当负担利息及滞纳金。
农行滁州分行为支持其诉讼请求，举证如下：
1、中国农业银行金穗乐分卡申请表（复印件）、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）（复印件）、中国农业银行金穗贷记卡章程（复印件）、金穗贷记卡汽车分期业务申请表各1份，拟证明覃广付向其申请业务的事实并签名认可汽车分期业务的领用合约、章程；
2、账户信息明细1份，拟证明覃广付欠款的情况及本金、利息、滞纳金的计算标准；
3、商户刷卡凭证1份，拟证明其借款20万元予覃广付的事实；
4、机动车登记证书1份，拟证明其依法享有抵押权；
5、汽车分期业务担保借款合同1份，拟证明双方的权利义务关系；
上述证据经覃广付质证，认为证据1中中国农业银行金穗贷记卡章程“持卡人签名”处“覃广付”不是其所写；证据2系农行滁州分行单方出具，不认可其证明目的；对其他证据均无异议。
覃广付未予举证。
对农行滁州分行所举证据，本院作如下认证：覃广付虽不认可中国农业银行金穗贷记卡章程中的签名及账户信息明细，但未举证证明，且农行滁州分行所举金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、汽车分期业务担保借款合同与金穗贷记卡领用合约、金穗贷记卡章程均能相互印证，覃广付亦认可账户信息明细所记载的欠款本金、最后一次还款时间，而账户信息明细中记载的利息、滞纳金与金穗贷记卡领用合约中约定的计算方式亦能相互印证，故本院对上述证据的证明力均予以采信；对农行滁州分行所举其他证据，因覃广付无异议，本院对其予以采信。
依据上述有效证据并结合本案庭审调查，本院认定以下事实：
2012年3月23日，覃广付作为借款人、抵押人与农行滁州分行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，约定：银行对持卡人（借款人）的本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用；分期资金用于在汽车销售商滁州市大宇汽车销售服务有限公司处购买别克牌汽车，净车价人民币294900元；分期资金金额为净车价的68％，即人民币20万元；分期手续费费率为9％，分期手续费为18000元；分期付款期数为36期；担保方式为保证及抵押，保证人为李美成，抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物。
《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》第四条规定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款（在对账但上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”、“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、起限费按月、按币种计收复利”；《收费标准》列明滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。
覃广付在该《中国农业银行金穗乐分卡申请表》下方“申请人签名”处签名，表明其已阅读并理解《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。后农行滁州分行为覃广付办理了中国农业银行金穗贷记卡。
同日，覃广付在滁州市大宇汽车销售服务有限公司刷卡透支消费20万元用于购车，所购车辆登记车牌号为皖M×××××，车架号为LSGGF53F0BH294051。
同年3月26日，农行滁州分行、覃广付向安徽省滁州市公安局交通警察支队为皖M×××××号轿车办理了抵押登记，抵押权人为农行滁州分行。
覃广付最后还款时间为2013年2月19日，之后即未按约定偿还农行滁州分行借款。截止2014年8月19日，覃广付欠农行滁州分行借款本金133340元，应承担逾期付款利息31446.74元、滞纳金7342.38元。
本院认为：农行滁州分行与覃广付签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》内容合法有效，农行滁州分行按约定借款20万元予覃广付，但覃广付自2013年2月19日起，未再按约定返还农行滁州分行借款，应按约定承担返还农行滁州分行下欠借款133340元，并支付自2013年2月19日起，按日利率5?计算的利息及滞纳金7342.38元的违约责任；因覃广付与农行滁州分行约定以皖M×××××号车为覃广付上述债务的履行提供抵押担保并已办理了抵押登记，故农行滁州分行依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告覃广付于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州滁州分行借款133340元、滞纳金7342.38元及相应逾期利息（截止2014年8月19日，为31446.74元；自2014年8月20日起至本判决确定的借款给付之日，按照日利率5?计算）；
二、若被告覃广付未按本判决第一项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司滁州分行有权对被告覃广付所有的皖M×××××号小型轿车（车架号为LSGGF53F0BH294051）以折价、拍卖或变卖方式所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1871元，由被告覃广付负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 长 陈 彦
审 判 员 唐 超
人民陪审员 贡建萍
二〇一五年十月二十六日
代理书记员 林晓慧
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支
付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。