安徽省池州市贵池区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贵民二初字第01389号
原告：中国农业银行股份有限公司池州分行，住所地安徽省池州市。
负责人：吴春雷，该分行行长。
委托代理人：刘鹰，安徽始信律师事务所律师。
委托代理人：章强贵，安徽始信律师事务所律师。
被告：陈世柏，男，1979年12月生，汉族，住安徽省池州市贵池区。
被告：汪凤兰，女，1984年10月生，汉族，住安徽省池州市贵池区。
原告中国农业银行股份有限公司池州分行（以下简称“农行池州分行”）与被告陈世柏、汪凤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理后，由审判员时立强依法适用简易程序，于2015年6月12日公开开庭进行了审理。原告农行池州分行委托代理人章强贵到庭参加诉讼，被告陈世柏、汪凤兰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
农行池州分行诉称：2013年6月28日，被告陈世柏（乙方）与原告（甲方）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，向原告借款人民币60000元，分24期（月）归还，借款用途为购买汽车。合同约定分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，银行将终止分期付款计划，被告须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不予退还。被告以该合同所购车辆提供担保，抵押担保范围包括债权本金及利息、滞纳金、服务费、逾期还款透支利息等应向原告支付的其他款项及农行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）。同时，被告陈世柏在原告处办理贷记卡一张，用于支付汽车分期款项及正常透支消费。2013年6月28日，被告汪凤兰向原告出具《金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书》，自愿对上述合同所形成的债务承担共同还款责任。合同签订后，自2014年10月10日始，被告陈世柏未对上述借款合同进行分期还款，截止2015年4月17日，共计拖欠原告本息37579.07元（汽车分期透支本金30462.21元、利息2910.38元、滞纳金1781.88元，其他消费透支本金1962.14元、利息462.46元）。依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，甲方以日利率万分之五计息”的规定，及《银行卡业务管理办法》第二十二条：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”另原告为实现债权，已支付律师代理费2000元。
基于以上事实，原告为维护自身合法权益，特具状法院，请求依法判令：1、两被告立即支付原告汽车分期透支本金30462.21元、利息2910.38元、滞纳金1781.88元，共计人民币35154.47元（截至2015年4月17日），并按合同约定支付自2015年4月18日起至清偿之日止的利息及滞纳金；2、两被告向原告支付其他透支消费本金1962.14元、利息462.46元，共计人民币2424.60元（截止至2015年4月17日），并按合同约定支付自2015年4月18日起至清偿之日止的利息及滞纳金；3、两被告承担律师代理费2000元；4、原告对被告陈世柏所有的皖R×××××号东风标志轿车的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、两被告承担本案全部诉讼费用。
陈世柏、汪凤兰未答辩。
经审理查明：2013年6月28日，陈世柏（乙方）向农行池州分行（甲方）申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务及金穗卡分卡申领，用于购买汽车，申请分期金额为人民币60000元。同时，汪凤兰出具《金穗贷记卡汽车分期业务共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2013年7月3日，农行池州分行为陈世柏办理了金穗贷记卡，卡号为62×××48，该卡可透支消费，信用额度2000元。双方约定乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日计息，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行有关规定执行，其他费用收取按双方约定收费标准收取。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关条款的规定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%标准计算）。同时，陈世柏与农行池州分行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定，陈世柏以卡号为62×××48的金穗贷记卡，通过透支方式向池州市天宇汽车销售服务有限公司支付购车款，购买东风标志汽车（车牌号为皖R×××××），透支金额60000元，分24期归还。农行池州分行一次性收取分期手续费4500元。违约责任约定：分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，银行将终止分期付款计划，被告须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不予退还。并有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及其他相关费用。陈世柏以所购皖R×××××号轿车向农行池州分行提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下分期资金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，并办理抵押登记。合同签订后，陈世柏以卡号为62×××48的金穗贷记卡透支60000元支付购车款后，又多次利用该卡支付其他消费款。截止2015年4月17日，陈世柏欠农行池州分行购车借款本息35154.47元（汽车分期透支本金30462.21元、利息2910.38元、滞纳金1781.88元）。其他透支消费本息2424.60元（本金1962.14元、利息462.46元）。
另查明，农行池州分行为本次诉讼支付律师代理费2000元。
以上事实有农行池州分行营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、陈世柏、汪凤兰身份证复印件、业务申请表、分卡申请表、汽车分期业务重要提示、抵押及保险承诺书、共同还款承诺书、《个人担保借款合同》、商户存根、汽车销售合同、车辆购置完税证明、完税证、行驶证及抵押登记信息、车辆保险批单、账户信息明细、余额清单表、委托代理合同、委托代理费票据及当事人陈述在卷佐证。
本院认为：农行池州分行与陈世柏签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反相关法律规定，合法有效。当事人均应按合同的约定全面履行自己的义务。农行池州分行为陈世柏发放了金穗贷记卡，并准许其利用该卡支付消费款和透支60000元支付购车款，已履行了合同约定的义务。陈世柏领卡消费后，未尽归还透支本息义务，已构成违约，符合《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的发卡行有权提前终止合同，要求贷记卡申请人立即偿还透支未还的全部款项的条件，陈世柏应承担相应的违约责任及抵押责任。农行池州分行据此按合同约定，要求陈世柏归还所欠汽车分期借款全部本金、利息、滞纳金，其他透支消费借款本金、利息及其他费用，并承担实现债权的律师代理费，符合合同约定，予以支持。汪凤兰作为共同债务人，依法承担共同还款责任。陈世柏自愿以其车牌为皖R×××××东风标志汽车为该借款设立抵押，并办理了抵押登记，农行池州分行依法可优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈世柏、汪凤兰于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司池州分行截止于2015年4月17日止汽车分期付款借款本息35154.47元（汽车分期透支本金30462.21元、利息2910.38元、滞纳金1781.88元），并以借款本金30462.21元为基数，按合同约定的利率标准支付自2015年4月18日起至清偿之日止利息和滞纳金；
二、被告陈世柏、汪凤兰于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司池州分行截止于2015年4月17日其他透支消费借款本息2424.60元（本金1962.14元、利息462.46元），并以本金1962.14元为基数，按合同约定的利率标准支付自2015年4月18日起至清偿之日止利息和滞纳金；
三、被告陈世柏、汪凤兰于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司池州分行实现债权的律师代理费2000元；
四、如被告陈世柏、汪凤兰在本判决确定的期限内未履行上述第一、三项义务，原告中国农业银行股份有限公司池州分行有权对被告陈世柏所有的皖R×××××东风标志汽车的折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币789元，减半收取394.50元，由陈世柏、汪凤兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。
审判员 时立强
二〇一五年六月二十九日
书记员 彭卓越
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和事项债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。