河北省永年县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第2317号
原告：中国银行股份有限公司永年支行。住址：永年县临洺关镇新洺路**号。
代表人：张宏远，该支行行长。
委托代理人：武占国，河北浩博律师事务所律师。
被告：王娟。
被告：李江山，系王娟丈夫。
被告：张雄久。
被告：张艳敏。
被告：张艳艳。
被告：张艳红。
被告：赵银平。
被告：永年县炬泰贸易有限公司。住所地：永年县临洺关镇苗庄村。
法定代表人：王娟，该公司总经理。
上列八被告委托代理人：杜戬，河北中原律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司永年支行（以下简称永年中行）诉被告王娟、李江山、张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红、赵银平、永年县炬泰贸易有限公司（以下简称炬泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理，原告委托代理人吴占国，被告王娟、李江山、张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红、赵银平、炬泰公司委托代理人杜戬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告永年中行诉称，2014年4月8日，被告王娟和原告签订《个人循环贷款额度协议》，额度期限为36个月，额度为147万元。被告李江山作为被告王娟的配偶，且为贷款共同申请人。同日，被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红分别和原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，该四被告各自以自己的房产为被告王娟的贷款提供抵押担保。同日，被告赵银平、被告永年县炬泰贸易有限公司分别和原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》，各自为被告王娟的贷款提供连带责任保证。同日，被告王娟和原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告借给王娟人民币147万元，期限一年，每月还息，到期还本付息，2014年4月11日原告按照约定发放了贷款。可是合同到期后被告王娟至今未全部履行还款义务，截止到2015年9月20日尚拖欠贷款本息合计为1525135.48元（其中本金1468000元、罚息57135.48元）。为了保护国家财产不受侵害，原告提起诉讼，请求依法判令被告王娟、被告李江山共同偿还原告贷款本息1525135.48元以及2015年9月20日之后的罚息；判令被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红对被告王娟的上述还款义务承担抵押担保责任，即被告王娟不偿还债务时，原告有权对已经办理抵押登记的被告张雄久名下的永年县临名关镇理想城15-2-502号房产、已经办理抵押登记的被告张艳敏名下的永年县临名关镇理想城15-1-601号房产、已经办理抵押登记的被告张艳艳名下的永年县临名关镇理想城13-1-502号房产、已经办理抵押登记的被告张艳红名下的永年县临名关镇理想城15-1-501号房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内优先受偿；判令被告赵银平、被告永年县炬泰贸易有限公司对被告王娟的还款义务承担连带保证责任；案件受理费等费用有上述被告承担。
被告王娟辩称，对原告的诉讼请求无异议。
被告李江山辩称，本案向原告贷款的人是王娟，而不是李江山，李江山只作为王娟的配偶，在原告的贷款调查上签字，不是贷款共同申请人。王娟的借款实际用于个人经营，并没有用于家庭共同生活，不是夫妻共同债务。李江山不负共同偿还贷款的责任。
被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红辩称，只有在被告王娟不能偿还债务时才承担担保责任。
被告张银平辩称，本案既有物的担保，又有保证担保，赵银平属于自然人保证担保，根据《担保法》第二十八条规定，在物的担保和自然人担保同时存在情况下，应先进行物的担保，物的担保不足部分，再由自然人承担保证责任。
被告炬泰公司辩称，除了与赵银平的答辩意见一致以外，我公司认为王娟作为该公司股东，利用其担任经理的职务便利，未经其他股东同意情况下，以公司名义为其个人提供担保，违反公司法相关规定，其违法行为应属于无效，公司不应承担保证责任。
原告向法庭提交如下证据：
第一组：贷款申请表、被告王娟、李江山的结婚证复印件一份，证明李江山与王娟系夫妻关系，二人均在贷款申请表上予以签字，同意按期偿还本息，愿意接受借款合同的内容。贷款共同申请人李江山应予承担共同偿还责任。
第二组：1、2013年3月21日王娟和原告签订的个人循环贷款额度协议一份，双方就贷款的额度和期间进行了约定，额度是147万，时间从2013年3月21日至2016年3月21日。2、被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红个人循环贷款最高额抵押合同，内容为该四人以自己名下的房产为王娟额度期间之内产生的贷款承担抵押担保责任。3、炬泰公司和赵银平与原告签订的个人循环贷款最高额保证合同，该两个保证人分别对王娟在额度期限内发生的贷款承担连带保证责任。同时，两份合同第五条第二款约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的不影响债权人本合同项下任何权利的行使。本案的债权人有权利要求炬泰公司和赵银平直接承担责任，没有物的担保先行承担的情形。4、炬泰公司章程一份，表明炬泰公司股东为两人，是王娟和赵银平。
第三组：2013年3月15日永年县房地产产权监督所颁发的房屋他项权利证书，表明张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红名下的房产已经抵押给了原告，并进行了抵押登记。
第四组：1、2014年4月8日，王娟和原告签订的个人抵（质）押循环贷款合同，表明原告借款给王娟147万，时间是一年，按月付息，到期还本付息，贷款利率每年8.4%，约定合同到期后若王娟不能偿还则执行罚息，为正常利率基础上加收50%。2、借款借据一份和用款凭证一份，证明合同约定的贷款已经于2014年4月11日发放。
被告李江山对原告提交证据的质证意见：对证据的真实性没有异议。但对贷款申请表上写明贷款人是王娟不是李江山，李江山只是作为配偶签字而不是贷款人。李江山不是本案适格的被告。
其他各被告的质证意见：王娟和原告签订的循环贷款合同在罚息约定条款中将本金和应付未付的利息合并，属于重复计算利息，计算不合理。其他无异议。
原告针对被告的质证意见陈述：1、被告王娟和李江山系夫妻关系，申请贷款是夫妻两人共同申请，借款人以外的李江山知道这个事，且在申请表上同意共同偿还借款本息，愿意接受合同的约束，依照婚姻法的规定是夫妻共同债务，李江山应共同偿还债务。2、本案的罚息是合同到期后直接按罚息利率计收利息，罚息利率为正常利率基础上加收50%，为12.6%。罚息的计算方式是本金乘以12.6%乘以天数。
经审理查明，2013年2月21日，被告王娟和被告李江山向原告提交《个人抵（质）押循环贷款额度借款申请表》和二人的结婚证，申请贷款最高额度为147万元，贷款申请的主要内容：本申请表内容属实；保证按期偿还借款本息；本人同意并接受上述借款各项内容、方式和条件；本人同意并接受此项借款有关的合同、授权书、公证书及其他所有文件和资料的内容和条件等等；并有被告王娟和李江山分别在借款人和借款人配偶处签名。2014年4月8日，被告王娟和原告签订《个人循环贷款额度协议》（以下简称额度协议）一份，主要约定：原告同意向被告王娟提供个人循环贷款，额度为147万元，额度有效期为36个月，自2014年4月8日至2017年4月8日。该协议的第七条额度终止第6项约定：乙方在本协议及依据签署的贷款合同项下发生违约。同日，被告王娟和原告签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，主要约定：借款人、贷款人经平等协商，根据双方签署的额度协议，就贷款人向借款人发放贷款事宜订立本合同，贷款金额：147万元；贷款期限：12个月；贷款用途：购货；利率与计结息：按月结息和付息，每月1日为结息和付息日，罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款：按月还息，到期一次还本，还款期共计12期；该合同还约定了其他事项。同日，被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红分别和原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，以各自的房产为被告王娟的贷款提供抵押担保，并于2013年3月15日办理了永房他证洺字第201302**抵押登记。其中：张雄久担保最高债权额为36万元；张艳敏担保最高债权额为37万元；张艳艳担保最高债权额为38万元；张艳红担保最高债权额为36万元。上列四被告的担保期限均为“自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权”。同日，被告赵银平、被告炬泰公司分别和原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》，各自为被告王娟的贷款提供连带责任保证，担保期限为：“自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权”。其中：被告炬泰公司担保最高债权额为147万元，被告赵银平担保最高债权额为147万元。2014年4月11日被告王娟向原告签署借据，按照合同约定借款147万元，约定利率为8.4%，借款期限为一年，同日，原告向其发放了贷款147万元。此后，被告王娟虽然归还部分贷款本息，但是到期时形成拖欠，截止到2015年9月20日尚拖欠本金146.8万元，罚息5.713548万元。原告经催要未果，诉至本院。
另查明，炬泰公司的股东共计二人，即本案被告赵银平和被告王娟，王娟任总经理，出资比例为货币出资20万元，占注册资本的4%，赵银平任执行董事，出资比例为货币出资480万元，占注册资本的96%。炬泰公司在与原告永年中行签订的《个人循环贷款最高额保证合同》中，除了签有被告王娟的名字和公司的印章外，没有其他股东的签字。
本院认为，原、被告之间签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，除被告炬泰公司与原告签订的《个人循环贷款最高额保证合同》之外，均系当事人的真实意思表示，合同所约定的内容不违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告向被告王娟发放贷款147万元，而被告王娟逾期未还，应承担违约责任。按合同约定偿还原告贷款本金及到2015年9月20日的利息合计152.513548万元以及2015年9月21日起至还清贷款之日止按照罚息利率12.6%计算的利息。
原告主张被告李江山作为被告王娟的配偶，符合《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应当承担共同还款责任。被告所辩称的李江山不应承担共同还款责任，未提供相应的证据证明该笔债务不属于夫妻共同债务，故对原告主张由被告李江山与被告王娟共同归还贷款的请求，本院予以支持。
原告主张被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红对被告王娟、李江山的上述还款义务承担抵押担保责任，即被告王娟、李江山不偿还债务时，原告有权对均已经办理抵押登记的被告张雄久名下的永年县临名关镇理想城15-2-502号房产、被告张艳敏名下的永年县临名关镇理想城15-1-601号房产、被告张艳艳名下的永年县临名关镇理想城13-1-502号房产、被告张艳红名下的永年县临名关镇理想城15-1-501号房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内优先受偿，该主张符合法律规定，本院予以支持。被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红对被告王娟、李江山的上述还款义务承担抵押担保责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》的规定向被告王娟、李江山追偿。
原告主张被告赵银平对被告王娟、李江山的还款义务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告赵银平承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》的规定向被告王娟、李江山追偿。
各被告辩称的原告计算罚息利率的方法错误，没有事实根据，本院不予采信。
被告炬泰公司辩称的王娟作为该公司股东，利用其担任经理的职务便利，未经其他股东同意情况下，以公司名义为其个人提供担保，违反《公司法》相关规定，其违法行为应属于无效，公司不应承担保证责任一项。本院认为，《公司法》第十六条第二款规定：公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。该项规定为效力性强制性规定，故被告炬泰公司的该项所辩，本院予以支持，即被告炬泰公司对上述债务不承担保证责任。原告可以因该保证合同无效所造成的损失另行主张。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十三条、《中华人民共和国公司法》第十六条之规定，判决如下：
一、被告王娟、李江山共同偿还原告中国银行股份有限公司永年支行借款本息152.513548万元及自2015年9月21日起至判决确定履行期限届满之日止按照罚息年利率12.6%计算的利息。
二、原告中国银行股份有限公司永年支行对依法拍卖、变卖被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红提供抵押的位于永年县临名关镇理想城15-2-502号、15-1-601号、13-1-502号、15-1-501号房产［房产证号分别为永房权证洺字第××号、永房权证洺字第××号、永房权证洺字第××号、永房权证洺字第××号］的价款优先受偿；被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红承担抵押担保的限额分别为36万元、37万元、38万元、36万元；被告张雄久、张艳敏、张艳艳、张艳红承担抵押担保责任后，有权向被告王娟、李江山追偿。
三、被告赵银平对被告王娟、李江山上述债务的偿还承担连带清偿责任，被告赵银平承担连带清偿责任后，有权向被告王娟、李江山追偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司永年支行对被告永年县炬泰贸易有限公司的诉讼请求。
上述判决第一、二、三项，于本判决生效后三十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18528元，由被告王娟、李江山、赵银平共同承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审 判 长 赵 飞
审 判 员 秦 强
代理审判员 宋 洁
二〇一六年一月六日
书 记 员 程雪雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国公司法》
第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
《中华人民共和国担保法》
第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。