福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初1507号原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城办事处普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。代表人吴玉川，系该行行长。委托代理人吴培志，男，1972年5月21日出生，汉族，系该支行职员，住福建省南安市。被告徐金勇，男，1984年12月5日出生，汉族，住福建省南安市。被告徐桂香，女，1988年3月15日出生，汉族，住福建省南安市。被告福建省大路汽车贸易有限公司，住所地：福建省泉州市鲤城区江南街道登峰社区迎宾大道1号2幢，统一社会信用代码：913505023107893776。法定代表人陈玉蓝。原告中国银行股份有限公司南安支行与被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南安支行诉称，2015年2月25日，被告徐金勇持一张卡号为6259063531592205的中国银行信用卡向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务。原告审核后同意被告徐金勇的请求，将上述信用卡额度调整为人民币390000元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同编号为2015年南卡分期付款字HLJA2015074号，约定：原告向被告徐金勇提供“分期付款”额度人民币390000元用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11.5%；被告徐金勇必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告徐金勇所购商品的经销商专用账户；被告徐金勇应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告徐金勇签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同编号为2015年南卡分期付款抵字HLJA2015074号，约定：被告徐金勇提供其所购买的奥迪小型轿车（车牌号为闽CJ19**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。根据最高人民法院《关于适用[中华人民共和国婚姻]若干问题的解释(二)》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”,本案借款是在被告徐金勇、徐桂香夫妻关系存续期间产生的，且被告徐桂香亦在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告徐桂香对被告徐金勇向原告申请分期付款的事实是知情的，因此，被告徐桂香与被告徐金勇共同偿还原告全部分期付款金额。同时，被告福建省大路汽车贸易有限公司自愿为被告徐金勇向原告提供连带责任担保，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，合同编号为2015年南卡分字HLJA0001号。上述合同签订后，被告徐金勇于2015年4月3日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向泉州市方卓汽车销售有限公司支付金额为人民币390000元。根据被告徐金勇向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告徐金勇应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币12092.18元(其中本金10845元、分期付款手续费1247.18元)，第二期至三十六期的月还款额为人民币12078.8元(其中本金10833元、分期付款手续费1245.8元)。帐单出帐日为每月26日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告徐金勇却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2016年1月26日，被告徐金勇的信用卡已透支逾期已超过60天，结欠人民币392774.03元（其中本金人民币340656元，截止至2016年1月26日的借记利息人民币2654.48元、滞纳金、手续费为人民币49463.55元）。根据被告徐金勇与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定，被告徐金勇信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告徐金勇未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。因此，请求法院判令：1、被告徐金勇、徐桂香立即偿还尚欠原告的借款本金、借记利息、滞纳金及分期付款手续费共计人民币392774.03元（其中借款本金人民币340656元，截止至2016年1月26日的借记利息人民币2654.48元、滞纳金及分期付款手续费为人民币49463.55元），并支付自2016年1月27日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告徐金勇、徐桂香提供的抵押物即奥迪牌小型普通客车（车牌号为闽CJ19**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告福建省大路汽车贸易有限公司对被告徐金勇、徐桂香的上述债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用由三被告承担。被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司均未作书面答辩。经审理查明：被告被告徐金勇曾向原告申请一张卡号为6259063531592205的中国银行信用卡，被告徐金勇声明已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，并在申请表上签名确认。《中国银行信用卡领用合约》明确约定信用卡的基本费用（包括年费、透支利息、滞纳金、超限费、分期付款手续费）。2015年2月25日，被告徐金勇持该信用卡向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务。原告审核后同意被告徐金勇的请求，将上述信用卡额度调整为人民币390000元。2015年4月2日，双方签订一份编号为“2015年南卡分期付款字HLJA2015074号”的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同主要约定：1、原告向被告徐金勇提供“分期付款”额度为人民币390000元，用于购买汽车；2、分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；3、手续费为使用“分期付款”额度的11.5%即人民币44850元；4、被告徐金勇必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告徐金勇所购商品的经销商专用账户（账户名称：泉州市方卓汽车销售有限公司账号）；5、被告徐金勇应按月均等额本金还款，如被告徐金勇未足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金；6、如被告徐金勇未按期归还原告透支本金、利息及手续费，视为被告徐金勇违约，原告有权宣布尚未偿还的欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，同日，原告还与被告徐金勇签订一份编号为“2015年南卡分期付款抵字HLJA2015074号”的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，该合同主要约定由被告徐金勇提供其所购买的（车牌号为闽CJ19**）的奥迪牌小型普通客车作为抵押物为其借款本息、手续费、透支利息、及实现债权所产生的费用提供抵押担保。上述合同签订后，被告徐金勇于2015年4月3日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，支付泉州市方卓汽车销售有限公司人民币390000元。2105年4月3日，双方按照抵押合同的约定办理了车辆抵押登记。2015年5月22日，原告还与被告福建省大路汽车贸易有限公司签订一份编号为2015年南卡分字HLJA0001号《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，该保证合同主要约定：1、被告作为保证人为持卡人徐金勇等人与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》主合同项下的主债务（主债务包括分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的费用）提供担保。2、保证方式为连带责任保证。尔后，被告徐金勇仅支付原告前四期的借款本金和分期手续费，自第五期起就开始违约。截至2016年1月26日，被告徐金勇尚欠原告借款本金、借记利息、滞纳金及分期付款手续费共计人民币392774.03元（其中借款本金人民币340656元，截止至2016年1月26日的借记利息人民币2654.48元、滞纳金及分期付款手续费为人民币49463.55元）。另查明，被告徐金勇与被告徐桂香于2010年7月办理结婚登记手续，为合法夫妻关系。上述事实，有原告提供的原告的《营业执照（副本）》、《组织机构代码证》、《金融许可证》、被告徐金勇、徐桂香各自的《居民身份证》、《结婚证》、被告福建省大路汽车贸易有限公司的《营业执照（副本）》复印件各1份、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡汽车转向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《机动车登记证》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、《签购单》、《信用卡历史交易明细》各1份及原告在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，三被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，足以证明原告所主张的事实，本院依法予以确认。本院认为，被告徐金勇申请办理原告中国银行股份有限公司南安支行的信用卡，并承诺遵守《中国银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定，属合法、有效的合同。同时原告与被告徐金勇签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，与被告福建省大路汽车贸易有限公司签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》也系当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，应确认合法、有效，各方当事人应按照上述合同的约定全面履行各自的合同义务。被告徐金勇逾期未还清信用卡借款本金、利息、滞纳金及分期付款手续费，其行为已构成根本违约，因此原告要求被告徐金勇按照合同的约定清偿尚欠的信用卡借款本金、利息滞纳金及分期付款手续费，符合事实和法律依据，依法应予支持。被告徐金勇将其所有的车牌号为闽CJ19**的奥迪牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此原告就该抵押物享有优先受偿权。被告徐金勇、徐桂香系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。”的规定，本案被告徐金勇与原告设立债权、债务的行为是在二被告夫妻关系存续期间产生的，且被告徐桂香也没有提供证据证明本案债务系被告徐金勇一方的个人债务，因此，被告徐桂香对原告所负的债务应视为被告徐金勇、徐桂香夫妻关系存续期间的共同债务，应承担共同偿还责任。原告与被告福建省大路汽车贸易有限公司订立的保证合同成立并已生效，故被告福建省大路汽车贸易有限公司作为保证人，应按照该保证合同的约定对被保证人的全部债务承担连带责任保证。但依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告福建省大路汽车贸易有限公司在承担保证责任后，有权向被告徐金勇、徐桂香追偿。被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐金勇、徐桂香应于本判决生效后10内一次性偿还尚欠原告中国银行股份有限公司南安支行的借款本金人民币340656元及相应的借记利息、滞纳金及手续费（截止至2016年1月26日的借记利息人民币2654.48元，滞纳金、手续费为人民币49463.55元，自2016年1月27日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金、手续费，按照中国人民银行和信用卡领用合约的有关规定计算）；二、若被告徐金勇、徐桂香届期不履行本判决第一项付款义务，原告有权以被告徐金勇提供的抵押物即车牌号为闽CJ19**的奥迪牌小型轿车的折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告福建省大路汽车贸易有限公司对被告徐金勇、徐桂香的上述债务承担连带清偿责任，但在承担保证责任后，有权向被告徐金勇、徐桂香追偿。如果被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币7192元及公告费用，由被告徐金勇、徐桂香、福建省大路汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  张良程人民陪审员  陈章乙人民陪审员  傅琦辉二〇一六年十月二十六日书 记 员  杨聪灵附本案引用法律法规条文内容：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物；(二)建设用地使用权；(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(四)生产设备、原材料、半成品、产品；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通运输工具；(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：（一）债务履行期届满，债权未实现；（二）抵押人被宣告破产或者被撤销；（三）当事人约定的实现抵押权的情形；（四）严重影响债权实现的其他情形。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条?当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条?抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。