江西省抚州市临川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）临刑初字第227号
公诉机关抚州市临川区人民检察院。
被告人黄某甲，无业。2014年12月8日黄某甲因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被抚州市公安局决定刑事拘留；同年12月11日被广东省深圳市公安局机场分局抓捕归案并临时羁押于广东省深圳市宝安区看守所；同年12月13日被抚州市公安局执行拘留；同年12月26日经抚州市人民检察院批准逮捕，同日由抚州市公安局执行逮捕，现羁押于抚州市看守所。
辩护人黄中俊、张燕飞，江西利群律师事务所律师。
抚州市临川区人民检察院以临检公刑诉（2015）209号起诉书指控被告人黄某甲犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪，于2015年6月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，分别于2015年7月22日、11月11日、11月6日公开开庭审理了本案，抚州市临川区人民检察院指派检察员张今文、徐宝童出庭支持公诉，被告人黄某甲及辩护人黄中俊、张燕飞到庭参加诉讼。本案于2015年9月7日依抚州市临川区人民检察院申请延期审理，于2015年10月6日恢复审理。现已审理终结。
抚州市临川区人民检察院指控：
（一）非法吸收公众存款罪
2012年11月14日，被告人黄某甲在抚州市金巢区成立华胜汽车维修中心。从2013年6月开始，黄某甲为赚取高额借款利息，将自有资金及其亲朋好友资金以月息3-4分不等借给抚州市四海纸业黄某戊。2013年12月份始，抚州市四海纸业老总黄某戊拖欠支付利息。黄某甲为填补借款人借款利息并获取更多借款赚取利息差，虚构其在深圳有印刷厂，并以抚州华胜汽车维修需要扩大规模，购买设备为由，通过许某甲、马某介绍他人，以月息2.5分至3分不等的利息向许某乙、许某丁、蔡某、黄某乙等不特定对象共计13人借款共计692万元。
（二）骗取贷款罪
2013年10月8日，被告人黄某甲为赚取更多的借款利息，虚构华胜汽车维修中心需要购买维修设备并利用虚假的工业品买卖合同，向抚州市九江银行申请95万元贷款。贷款被黄某甲用于归还债主及转借给抚州市四海纸业。2014年3月10日，黄某甲为获得更多借款赚取利息差，通过马某介绍黄某乙用其哥哥黄某己的房产抵押从银行贷款转借给黄某甲。黄某甲利用其名下华胜汽车维修中心与黄某己签订虚假的合同协议，以虚构华胜汽车维修中心需要购买维修设备为由制作虚假的汽车设备、工具采购合同向抚州市农商银行伍塘支行贷款32万元，贷款被黄某甲转借给抚州四海纸业赚取利差。
（三）诈骗罪
2014年5月份，黄某甲多次找抚州市四海纸业老总黄某戊要求其归还借款，黄某戊及其妻子付某甲均表示现已无能力归还欠款。2014年6月份，黄某甲在明知自身已无归还能力的情况下，虚构抚州市华胜汽车维修需要扩大规模，购买设备等理由，继续通过许某甲介绍骗得徐某、吴某、曾某、蔡某等4人共计人民币120万元，后将此四人借款用于归还许某丁、管某、乐某等之前的债主欠款。2014年9月份，黄某甲将其名下两套房产过户给其哥哥黄某丙、姐姐黄某丁并与其妻艾某办理离婚后潜逃。
公诉机关据以指控的证据有：1、书证；2、证人证言3、被害人陈述；4、视听资料；5、被告人黄某甲的供述和辩解。
公诉机关认为，其行为违反国家国家金融管理法规，非法吸收公众存款692万元人民币，数额巨大；骗取银行贷款127万元人民币；诈骗他人财物120万元人民币，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第一百七十五条之一，第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，提请依法判处。
被告人黄某甲对起诉书指控的犯罪事实无异议，辩解其行为只构成非法吸收公众存款罪，不构成骗取贷款罪和诈骗罪。其辩护人提出1、公诉机关指控黄某甲犯骗取贷款罪不符合法律规定：起诉书指控被告人黄某甲向九江银行抚州分行骗取贷款95万元辩护人不持异议；但对于起诉书指控被告人黄某甲骗取抚州市农商银行伍塘支行贷款32万元，辩护人认为与事实不符，向抚州市农商银行伍塘支行申请贷款的借款人是黄某己，抵押人也是黄某己，被告人黄某甲只是在中间起协调作用，被告人黄某甲不是骗取贷款罪的主体，故公诉机关指控被告人黄某甲骗取抚州市农商银行伍塘支行32万元，不应予以认定。本案中，黄某甲向九江银行抚州市分行抵押贷款95万元，黄某己向抚州市农商银行伍塘支行抵押贷款32万元均已还清，未给银行造成重大损失。2、公诉机关指控黄某甲诈骗罪，与事实不符，与法律相悖。被告人黄某甲在收到徐某、吴某、曾某、蔡某汇款后，并没有携款逃匿、大肆挥霍，而是将大部分款项用于偿还其他债权人的债务，黄某甲主观上没有非法占有徐某、吴某、曾某、蔡某财物的故意，黄某甲的对外借款大部分投到了黄某戊的抚州市四海纸业有限公司，虽然黄某戊已失踪，但是抚州市四海纸业公司尚未宣告破产，公司尚有3亿余元的资产，同时黄某戊还经营抚州市兴业实业有限公司（黄某戊有90％的股权）、江西昊鹏实业有限公司（黄某戊有99.3％的股权），如黄某戊、抚州市四海纸业公司资产不足以清偿债务，该2家企业依法也应当在其承担范围内对外清偿债务。故而，被告人黄某甲在向徐某、吴某、曾某、蔡某等4位借款人借钱时，完全有足够的理由相信自己尚有清偿能力。被告人将其名下两套房产过户给其哥哥黄某丙、姐姐黄某丁，是为了清偿哥哥姐姐债务，因为在此之前黄某甲分别向其哥哥黄某丙借了40万元债务，向姐姐黄某丁借了52万元的债务，黄某甲在欠有大量债务的前提下，有选择地还债行为虽然不适当，但却不违法。3、被告人及家属积极赔偿被害人损失，取得了谅解，有法定从轻情节。
经审理查明：
（一）非法吸收公众存款罪
被告人黄某甲于2012年11月与其连襟杨某甲合伙经营抚州金巢区华胜汽车维修中心并担任法人。2013年6月始，被告人黄某甲为赚取高额借款利息，将自有资金200余万元及其亲朋好友资金以月息3-4分不等借给抚州市四海纸业有限公司股东黄某戊。黄某戊分别于2014年6月7日、2014年3月2日向被告人黄某甲出具了440万元、520万元的借条，金额总计960万元，并在借条上加盖了抚州市四海纸业有限公司、抚州市兴业实业有限公司、江西昊鹏实业有限公司印章。截至案发之日，被告人黄某甲为填补借款人借款利息并获取更多借款利息差，通过许某甲、马某介绍，以月息2.5分至3分不等的利息向曾某、乐某、徐某、许某乙、许某丁、许某丙、吴某、倪某、马某、许某戊、蔡某、黄某乙、黄某己等不特定对象共计13人借款807万元，已归还乐某、许某丁、马某三人合计144万元，尚欠借款663万元。
（二）骗取贷款罪
2013年10月16日，被告人黄某甲虚构“华胜汽车维修中心需要购买维修设备”的借款用途，并提供虚假工业品买卖合同，以自己及姐姐的房产作抵押向抚州市九江银行申请一年期的贷款95万元（黄某甲已于2014年9月31日提前偿付该银行本息），贷款被黄某甲用于归还债主及转借给抚州市四海纸业有限公司。2014年3月10日，被告人黄某甲为赚取更多借款利息差，通过马某介绍，与黄某乙、黄某己两兄弟经协商后，以华胜汽车维修中心名义与黄某己签订虚假的合作协议，虚构“华胜汽车维修中心需要购买维修设备”的借款用途，并提供虚假的汽车设备、工具采购合同，由黄某己用其房产作抵押向抚州市农商银行伍塘支行申请一年期的32万元贷款转借给被告人黄某甲，本息已由黄某己于2014年10月27日提前偿付银行。
另查，2014年5月份，被告人黄某甲在抚州市四海纸业股东黄某戊拖欠支付其利息后，多次找抚州市四海纸业老总黄某戊要求其归还借款，黄某戊及其妻子付某甲均表示暂无力归还。同年6月被告人黄某甲再次找到黄某戊妻子付某甲催还借款，付某甲告知黄某甲黄某戊已不知下落，期间，被告人黄某甲在明知自身已无归还能力的情况下，继续通过许某甲介绍借得徐某38万元（借款时间7月8日）、吴某30万元（2014年7月10日）、曾某40万元（借款时间2014年6月16日）、蔡某10万元（借款时间2014年6月日）等4人共计人民币118万元，除吴某是转账凭据外，被告人黄某甲均出具借条，被告人将此四人借款用于归还许某丁、管某、乐某等之前的债主欠款。2014年9月份，被告人黄某甲将其名下两套房产过户给其哥哥黄某丙、姐姐黄某丁并与其妻艾某办理离婚。
另查明，被告人黄某甲家属与上述被害人就还款问题达成偿还协议，被害人一致表示对被告人黄某甲行为予以谅解。
认定上述事实，由公诉方举证，并经庭审质证、认证的证据有：
1、被害人韩某的陈述及黄某甲出具给许某丁的借条证实：他和妻子许某丁于2014年4月经许某甲介绍借款共计155万元给黄某甲，黄某甲是以其维修厂要扩大规模等为由借款周转，他包含利息共得到101.8万元归还，还损失43.2万元。
2、被害人许某乙、戴某的陈述、许某乙汇款给黄某甲的银行凭证及黄某甲出具给许某乙的借条证实：他们夫妻通过许某甲介绍认识黄某甲，2014年3月至5月间黄某甲以其深圳印刷厂和抚州修理工厂要扩大规模缺少资金为由先后向他们借款共计85万元，并且应黄某甲的要求她还介绍婆婆刘某、朋友付某乙各借款5万元和10万元给黄某甲的事实。黄某甲出具给许某乙的借条：
黄某甲2014年5月4日出具的30万元借条；
黄某甲2014年3月19日出具的20万元借条；
黄某甲2014年4月8日出具的30万元借条；
黄某甲2014年4月9日出具给刘某的5元借条；
黄某甲2014年4月15日出具给付某乙的10万元借条。
3、被害人刘某的陈述证实：许某乙是她的孙女，她把5万元钱借给黄某甲，她得到2个月的利息共2000元。5万元本金他孙女许某乙还给了她。
4、被害人马某的陈述、马某汇款给黄某甲的银行凭证及黄某甲出具给马某的借条证实：黄某甲现在实际欠他262万元，其中他借范某、黄某乙、周某一共117万元，自己145万元。借条包括：
2014年3月12日黄某甲出具借条给马某金额37万元；
2013年5月11日黄某甲出具借条给马某金额30万元；
2013年11月30日黄某甲出具借条给马某金额20万元；
2013年12月29日黄某甲出具借条给马某金额10万元；
2014年2月28日黄某甲出具借条给马某金额10万元；
2014年3月9日黄某甲出具借条给马某金额10万元；
2014年3月17日黄某甲出具借条给马某金额60万元；
2014年5月15日黄某甲出具借条给马某金额10万元；
2013年3月6日黄某甲出具借条给马某金额50万元；
2013年10月31日黄某甲出具借条给马某金额25万元。
5、被害人吴某的陈述、吴某汇款给黄某甲的银行凭证证实：许某甲系其外甥。当时许某甲说黄某甲的汽车修理厂和其姐夫在深圳合伙经营的印刷厂准备扩大规模，需要大量资金周转。2014年7月10日他借了30万元给黄某甲。
6、被害人许某丙的陈述、许某丙汇款给黄某甲的银行凭证、黄某甲出具的借条证实：她于2014年4月经弟许某甲介绍借款25万元给黄某甲，黄某甲是以其维修厂要扩大规模等为由借款周转，她得利息6250元，还损失242750元。
7、被害人徐某的陈述、黄某甲出具给徐某的借条及徐某汇款给黄某甲的银行凭证证实：徐某借给黄某甲45万元，借条包括：
2014年5月24日黄某甲出具借条给徐某金额5万元；
2014年7月8日黄某甲出具借条给徐某金额38万元；
2014年8月12日黄某甲出具借条给徐某金额2万元。
8、被害人倪某的陈述、倪某汇款给黄某甲的银行凭证及黄某甲出具给倪某的借条证实：黄某甲通过许某甲介绍，以其扩大经营规模资金不足为由于2014年3月份和5月份向其借款共计60万元，其仅得33万元归还，尚损失27万元本金。借条包括：
2014年5月8日黄某甲出具给倪某借条金额30万元；
2014年3月21日黄某甲出具给倪某借条金额30万元。
9、被害人曾某的陈述、黄某甲出具的借条证实：2014年3至6月份，他通过许某甲介绍陆续借给黄某甲70万元，黄某甲以其需要资金周转扩大维修中心规模为由借款，他只得到利息31000元，本金70万元未得归还。2014年6月15日黄某甲出具给曾某借条金额为70万元。
10、被害人乐某的陈述、乐某汇款给黄某甲的银行凭证及黄某甲出具的借条证实：2014年5月24日黄某甲出具了20万元的借条给乐某。
11、被害人蔡某的陈述、蔡某汇款给黄某甲的银行凭证及黄某甲出具的借条证实：黄某甲通过许某甲介绍，以其扩大经营规模资金不足为由分别在2013年12月和2014年6月向其借款共计30万元，其仅得3.75万元利息归还。借条包括：
2014年6月7日黄某甲出具借条给蔡某金额10万元。
2013年12月11日黄某甲出具借条给蔡某金额20万元。
12、被害人马某出具给黄某乙的借条：2014年3月12日，马某借到黄某乙32万元人民币；
2013年10月31日，马某借到黄某乙10万元人民币。
12、被害人范某的陈述、范某汇款给马某银行凭证及马某出具的借条证实：2014年3月份，马某跟他说同学黄某甲在深圳有一家印刷厂并且在抚州还有一家华胜汽车维修中心要扩大规模需要资金，问他有没有闲钱借点，并且给每月2分利息，借条由马某来跟他打，他就借了60万元，马某就跟他打了一张60万元的借条，借完钱黄某甲也跟他说钱是投到华胜汽车维修中心扩大规模了。
2014年3月17日马某出具了60万元借条给范某。
13、被害人周某的陈述、马某出具的借条及周某汇款给马某的银行凭证证实：2014年元月份左右，马某跟他说其同学黄某甲要办厂缺少资金，问他有没有闲钱借，可以给点利息，借条由马某来打，他就借了15万元。
2014年2月15日，马某出具金额15万元借条给周某。
14、被害人黄某丙的陈述、黄某甲出具给黄某丙的借条证实：他弟弟黄某甲跟他说有钱就放到黄某甲那里。他正好说手上40万元就借了，后黄某甲没有还他40万元，是拿其上顿渡的房子过户给他当作抵债。
2014年6月30日，黄某甲出具金额40万元借条给黄某丙。
15、被害人黄某丁的陈述、黄某甲出具给黄某丁的借条证实：2013年4月，她借了10万元给黄某甲。2013年12月，黄某甲又借了12万元。2014年3月份又借了20万元。2015年8月份左右，她问黄某甲要钱，黄某甲说现在在外面欠了好多钱，就拿其抚州名仕家园的一套房子过户给低债。
2014年6月15日，黄某甲出具借条给黄某丁，金额为52万元人民币。
16、证人许某甲的证言证实：2013年5、6月，他通过他连襟介绍认识其战友黄某甲。黄某甲和杨某甲合伙在伟星小区合伙开汽修厂。黄某甲也经常会说其汽车厂的生意跑火，本人在深圳也开办了印刷厂，一天至少都有2万元的收入。认识后，在两人交往中黄某甲多次以其要买房、要扩大汽修厂规模缺少资金、开办名车4S店为由，并在深圳经营有印刷厂、有房有车等显示其实力要他介绍亲戚朋友为其筹资周转，自2013年10月份后他先后为黄某甲介绍了朋友乐某、他三个姐姐许某乙、许某丁、许某丙、表舅吴某，其朋友徐某、曾某、倪某、蔡某、邻居刘某等人借款给黄某甲共计有400多万元。
17、证人付某甲的证言证实：黄某甲于2014年6月份来找过她，说她老公黄某戊欠钱，黄某甲带了一张几百万元欠条来。黄某戊2014年6月就不清楚去哪了。
18、证人杨某甲的证言证实：他与黄某甲是连襟。他跟黄某甲合伙经营华胜汽车维修中心。原华胜汽车维修中心一年营利20万元，他仅得2万元，余额18万元全被黄某甲拿走了，当时黄某甲说钱拿去放在黄某戊那，说到时黄某戊打钱过来再分给他。原华胜汽车维修中心没有扩大过规模，黄某甲借他人的钱也从未用于原华胜汽车维修中心上，后他才知道黄某甲、许某甲、马某三人一起融资借钱给了黄某戊，放到黄某戊那吃利息，没有把借款投到维修中心。
2014年3月6日，黄某甲叫他到其办公室，黄某乙也在，黄某甲就跟他说其在银行办理一笔贷款，是用房产抵押贷款，但是光有房产抵押还不能贷款，还需要做一份虚假的采购合同作为理由，银行才能放款。黄某甲就拿出一份汽车设备、工具采购合同叫他拿他以前注册的顺达汽车服务中心的公章在这份合上盖章并签字。他还听说这笔贷款的钱是黄某乙为了借钱给黄某甲吃利息，所以才从银行贷款的。
他的顺达汽车服务中心早就没有，这份采购合同就是为了银行放款才去制作的。黄某甲就是叫他在上面签字盖章。完全是为了从银行贷款才做的这样一份合同。
黄某甲办理的这笔银行贷款是打到他的帐户上，他收到这笔贷款后马上就将钱打到黄某甲个人帐户上。
19、证人何某的陈述证实：2014年3月份的时候，黄某甲找他说黄某己跟华胜汽车维修中心合伙经营，现在华胜汽车维修中心缺资金需要向伍塘支行以黄某己的房产作为抵押申请一笔贷款采购华胜汽车维修中心的维修设备。
2014年3月，黄某甲带黄某己到他伍塘支行办公室找到他说贷款的事情，由黄某己以其房屋作为抵押，他就跟黄某甲、黄某己说要贷款需要提供户口薄、身份证、结婚证或未婚证，房产证借款用证明等资料。采购合同是以黄某己和华胜汽车维修中心合伙经营，以黄某己的房产作为抵押，华胜汽车维修中心购买维修设备为由，并且提供了汽车设备、工具采购合同和合作协议。
20、证人傅某的证言证实：2013年9月，黄某甲到他行说想要申请一笔贷款购买维修材料，需要大概100多万，用黄某甲在抚州三套房产来做抵押。他们就要求黄某甲提供房产证的原件、身份证原件，结婚证原件，华胜汽车维修中心的营业执照，借款用途合同等等，到黄某甲所说的三套房产进行实地查看，到房管局办理了抵押登记。10月份左右，黄某甲的95万元的贷款就审批下来了。
21、证人黄某乙的证言证实：2013年7月，邻居马某找到他说其同学现在在深圳开印刷厂需要资金周转，问他有没有闲钱可以借点，可以给他每月2分利息，借条由马某打，他就借20万给他。
2013年10月份，马某给了10万元，马某重新打了一张10万元的借条给他。
后马某就找到他说黄某甲在银行有熟人，对贷款手续也熟，可以帮他在银行办理贷款需要房产证，于是他就拿黄某己的房产证和马某一起找到黄某甲，2014年3月，马某跟他说黄某甲办银行贷款，需要一个资料要他签字，于是他和马某一起到黄某甲的华胜汽车维修中心，黄某甲就拿出一份合作协议和一份汽车设备、工具采购合同跟他说银行贷款需要在这些资料上签字。2014年3月12日，银行要放贷款时候，他跟他哥哥黄某己，马某，黄某甲一起到农商银行伍塘支行办理手续，之后银行就打了32万元贷款到黄某己的帐户上，黄某甲就打电话跟他说把这32万元打到黄某甲连襟杨某甲的个人帐户上。
22、证人杨某乙、李某的证言印证被害人黄某丁的陈述。
23、被告人黄某甲在公安机关及庭审中供述证实：2013年下半年，黄某戊跟他说把钱借给他，给利息每月3-4分，于是他第一次借给黄某戊50万元，后拿他的两套房子和他姐姐一套房子在九江银行抚州市分行贷款95万元借给黄某戊，后还陆陆续续给了黄某戊几十万元，一共大概借给黄某戊200万元左右。他叫马某跟他一起借钱给黄某戊赚点利息，他来打欠条，马某也知道他跟黄某戊的关系好，他又来打欠条所以马某就把钱借给他，马某分两次借给了他一共50万元，还有一次马某说黄某乙想拿房子在银行办理抵押贷款借给他，于是他就到抚州市农村信用社帮找银行朋友办贷款手续，当时贷了32万元银行，打到他连襟杨某甲账上，然后杨某甲再打到他账上，马某又转了5万元到他账上，他就跟马某打了一张37万元的借条。后面马某陆陆续续又给他转了173万元。他实际欠（1）马某260万元，但是打了262万元的欠条因为有一次他给了马某2万元没有更改欠条。给了马某大概在25万元左右利息，付利息的钱都是他通过借别人的钱来支付给马某的。许某甲介绍了蔡某，曾某，乐某，徐某，许某乙，许某丁，倪某，许某丙，许某甲的嫂子，许某甲的舅舅借钱给他，他跟那些人打借条。他跟那些人说他要投资到黄某戊，带他们一起赚点利息，他借钱打欠条大部分都是在黄某戊的会所里，是为了证明他是投资到黄某戊：（1）2014年3、4月他以投资四海的名义借了曾某70万元。（2）2015年5月向乐某借了20万元，还了10万元，还欠10万元。（3）2013年12月他借了蔡某20万元，后又借10万元，一共30万元。（4）2013年10月份他跟许某丁说在搞投资需要资金，第一次他借了90万元，3月份还借65万元，一共欠155万元，2014年陆续通过银行账户还给了她117万元（含借许某甲舅舅30万元），实际还欠她38万元。（5）2014年3月，他借了许某乙100万元。（6）2014年1月他通过许某甲介绍认识了其嫂子，在2014年3月，他向许某甲嫂子借了25万元。（7）他借了倪某30万元。（8）2014年7月份他问徐某借钱说搞投资，一共借了45万元。他向上述人员借款的利息一般在月息2-3分间，可以赚点利息差。
他总共借给黄某戊892万元本金，垫资65万元，加上他在外面借钱给黄某戊支付给别人的利息以及黄某戊借他钱来支付的利息，黄某戊本息合计共还欠他1000余万元左右。
2013年10月份的时候，他以华胜汽车修理厂需要扩大经营规模，购买设备需要资金为由，在九江银行贷款95万元。这95万元贷款归还了50万元给乐某，另外30万元用于华胜汽车修理厂作为流动资金，剩余的15万元都借给黄某戊。
同时他和黄某乙的哥哥黄某己签订了一份合作协议，当时签订这份协议就是为了贷款，他和黄某己之间不存在合作关系，也没有任何设备，之后这笔32万元贷款顺利发放下来，这笔钱是由黄某乙先借给马某，再由马某借给他。
他向马某等13人借款807万元，已归还乐某、许某丁、马某三人合计144万元，截至案发之日尚欠借款663万元。
24、书证
（1）汽车设备、工具采购合同证实：证实黄某甲为骗取抚州市九江银行贷款提供的虚假贷款用途合同。；
甲方是抚州金巢区华胜汽车维修中心；乙方系抚州市临川区顺达汽车装璜服务中心。总金额为454850元；
（2）合作协议证实：黄某甲伙同黄某己等人为骗取抚州市农商银行伍塘支行贷款提供的虚假贷款用途合同：
甲方系抚州金巢区华胜汽车维修中心，乙方系黄某己，时间系2014年元月16日；
（3）抚州华胜汽车服务有限公司企业信息证实：黄某甲系该企业法人；
（4）抚州金巢区华胜汽车维修中心个体信息证实：黄某甲系该企业法人；
（5）黄某甲九江银行贷款相关材料证实：黄某甲谎报借款用途在九江银行贷款情况；
（6）黄某己在抚州农商行伍塘支行的个人借款相关材料证实：黄某甲以黄某己名义在抚州农商行伍塘支行的个人借款；
（7）马某出具给黄某乙的借条证实：2014年3月12日，马某借到黄某乙32万元人民币；
2013年10月31日，马某借到黄某乙10万元人民币；
（8）黄某戊出具的借条二张证实：
2014年6月7日黄某戊借到黄某甲现金人民币440万元；
2014年3月2日黄某戊借到黄某甲现金人民币520万元。
认定上述事实，由被告人黄某甲辩护人举证，并经庭审质证、认证的证据还有：（1）协议书、委托书；（2）进帐单；（3）谅解书；（4）抚州市看守所《在押人员黄某甲被羁押期间表现情况证明》；（5）黄某甲无犯罪前科证明；证实被告人黄某甲已偿付了部分借款，得到被害人的谅解。
本院认为：被告人黄某甲违反金融法规，以高额利息为诱饵，以借款形式向不特定对象非法吸收资金807万元，造成群众经济损失663万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。被告人黄某甲在非法吸收公众存款犯罪当中，谎报贷款用途，个人向银行贷款95万元、伙同他人向银行贷款35万元，数额达130万元，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人黄某甲犯有非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪的主要犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人黄某甲所犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，均应依法惩处，并数罪并罚。被告人黄某甲在骗取贷款共同犯罪当中，与同案犯作用相当，无主从之分。
公诉机关指控被告人黄某甲在非法吸收公众存款中，在明知所投资的抚州四海纸业无能力偿还债务的情况下，仍骗取被害人徐某、吴某、曾某、蔡某四人借款120余万元用于归还前期借款人的债务，数额特别巨大，被告人黄某甲的行为同时构成诈骗罪；被告人黄某甲辩护人辩解黄某甲借款120万元无非法占有的目的，该款项系黄某甲借给抚州市四海纸业的借款，且抚州市四海纸业并未宣布破产，公诉机关认定黄某甲明知抚州市四海纸业无能力偿还债务证据不足，故被告人黄某甲不构成诈骗罪。经查，被告人黄某甲在非法吸收公众存款犯罪当中，发现其转借给抚州市四海纸业黄某戊的借款利息自2013年12月开始拖欠后，多次向黄某戊及家属催要时被告知黄某戊于2014年6月不知下落，为填补自己前期借款及利息，被告人黄某甲于2014年6月继续向徐某、吴某、曾某、蔡某四人非法吸收资金近120万元，并分别向徐某、曾某、蔡某出具了借条，被告人黄某甲主观上并没有非法占有该借款的目的，其行为不符合诈骗罪的构成要件，故对公诉机关认为被告人黄某甲犯有诈骗罪的指控不予支持。
被告人黄某甲在骗取贷款罪当中，属于情节严重的情形，但未给银行造成重大经济损失，可对其从轻处罚。被告人黄某甲及家属积极赔偿了被害人部分经济损失并达成赔偿协议，取得被害人的谅解，并当庭认罪、悔罪，可酌情从轻处罚。经对其社会调查，对其适用非监禁刑在其居住社区无重大不良影响，且无犯罪前科，可对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条、第二十五条、第六十九条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元；犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元；二罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币55000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日缴纳。）
二、责令被告人黄某甲退赔被害人赃款。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄超凡
人民陪审员 游佩英
人民陪审员 丁筱玲
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 罗 曼