福建省顺昌县人民法院刑 事 判 决 书（2015）顺刑初字第50号公诉机关顺昌县人民检察院。被告人何某，女，1969年10月5日出生于福建省福清市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地福建省顺昌县；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年7月24日由顺昌县公安局决定取保候审，2014年12月25日被厦门铁路公安处厦门车站公安派出所抓获，寄押于厦门市第一看守所，同年12月26日被刑事拘留，同年12月29日由顺昌县公安局决定取保候审，于2015年5月11日由本院决定逮捕。现羁押于顺昌县看守所。顺昌县人民检察院以顺检诉刑诉（2015）36号起诉书指控被告人何某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。顺昌县人民检察院指派代理检察员喻宏出庭支持公诉，被告人何某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顺昌县人民检察院指控，2009年2月，被告人何某在中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行办理了一张卡号为×××7497牡丹信用卡，截止2012年7月6日，透支本息合计29039.72元，已超过规定期限透支，经银行两次以上催收后超过三个月仍不归还。2012年7月24日被告人何某主动到公安机关投案并写下还款计划，同年12月31日被告人何某归还透支款2000元。后因多次传讯不到案，于2014年12月25日被公安机关网上追逃，同日被公安人员抓获。截至2014年12月25日，被告人何某使用该张信用卡共透支本息合计59209.30元。被告人何某于2014年12月30日已将上述透支本息全部还清。在法庭审理过程中，公诉机关提供相关证据证明以上事实。公诉机关认为，被告人何某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人何某对起诉书指控的事实及罪名无异议。经审理查明，2009年2月，被告人何某在中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行办理了一张卡号为×××7497牡丹信用卡，并持卡进行透支消费，后被告人何某未按期还款，经发卡银行两次以上催收后，被告人何某超过三个月仍未归还所欠的透支款项，截止2012年7月6日，透支本金合计18572.11元。2012年7月24日被告人何某主动到公安机关投案并写下还款计划，同年12月31日被告人何某归还透支款2000元。后被告人何某在取保候审期间擅自改变联系方式，公安机关无法传讯到案，于2014年12月25日被公安机关抓获。被告人何某到案后如实供述自己的罪行，并已偿还全部透支款息59209.30元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据证实：（1）被害单位中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行报案材料，证实被告人何某在中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行办理了一张卡号为×××7497牡丹信用卡，截止2012年7月6日，透支本金合计18572.11元，利息、滞纳金、超限费合计10467.61元，本息合计29039.72元，已超过规定期限透支，经银行两次以上催收后超过三个月仍不归还的事实。（2）证人杨某的证言，证实2010年何某辞职之前及何某辞职之后一段时间有看到工商银行寄给何某信的事实。（3）还款计划，证实何某于2012年7月24日写下还款计划的事实。（4）中国工商银行牡丹信用卡申请资料，证实何某于2009年2月在中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行办理了一张卡号为×××7497牡丹信用卡，联系电话是131××××0792，联系地址是顺昌县元坑镇广播站的事实。（5）信用卡对帐单、交易明细，证实卡号为×××7497牡丹信用卡被透支情况，超过规定期限透支仍未归还的事实。（6）催收明细，证实何某已超过规定期限透支，经中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行两次以上催收的事实。（7）中国工商银行股份有限公司顺昌城关支行出具的关于持卡人何某还款情况的说明，证实被告人何某到案后已归还信用卡全部透支款息的事实。（8）抓获经过、到案经过、情况说明，证实被告人何某于2012年7月24日主动到公安机关投案，后被告人何某在取保候审期间擅自改变联系方式，公安机关无法传讯到案，于2014年12月25日被公安机关抓获归案的事实。（9）寄押情况证明，证实何某于2014年12月25日被厦门铁路公安处厦门车站公安派出所抓获，寄押于厦门市第一看守所的事实。（10）户籍证明，证实被告人何某基本身份信息情况。（11）无犯罪记录证明，证实被告人何某无犯罪前科的事实。（12）被告人何某的供述与上述证据相互一致。以上证据，来源合法，内容客观真实，能相互印证，可以作为定案依据，本院予以确认。本院认为，被告人何某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人何某到案后如实供述自己的罪行，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人何某犯信用卡诈骗罪，判处拘役一个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月11日起至2015年6月5日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  胡月琴代理审判员  郑小娇人民陪审员  林志军二〇一五年五月十八日书 记 员  颜雪姣本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。