黑龙江省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）黑刑二终字第33号
原公诉机关黑龙江省大庆市人民检察院。
上诉人（一审被告人）于庆江，男，汉族，1974年4月9日出生。
指定辩护人毕景芳，黑龙江拓行律师事务所律师。
黑龙江省大庆市中级人民法院审理大庆市人民检察院指控被告人于庆江犯信用卡诈骗罪一案，于2015年1月15日作出（2015）庆刑二初字第1号刑事判决。被告人于庆江不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
一审判决认定：
1、2008年4月15日，被告人于庆江向交通银行股份有限公司申请办理了信用卡（卡号5218990361976540，信用额度21000元）。截至2013年6月25日，于庆江使用该卡共透支本金17230.95元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
2、2010年3月5日，被告人于庆江在中国农业银行股份有限公司大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580000777353，信用额度20万元）。截至2013年5月29日，于庆江使用该卡共透支本金199656.42元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
3、2011年4月，被告人于庆江利用其妻子刘某某的居民身份证并伪造了刘某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580002813644，信用额度40万元）。截至2013年5月15日，于庆江使用该卡共透支本金399330.25元，至案发时于庆江未还款。
4、2011年5月，被告人于庆江以为于某办理农行信用卡为由，骗取于某的居民身份证并伪造了于某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580002961096，信用额度50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499990.78元，至案发时于庆江未还款。
5、2011年5月，被告人于庆江以为付某某办理农行信用卡为由，骗取付某某的居民身份证并伪造了付某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580002944662，信用额度50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499978.07元，至案发时于庆江未还款。
6、2011年7月5日，被告人于庆江在王某甲不知情的情况下，利用王某甲的居民身份证复印件并伪造了王某甲的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580003480757，信用额度50万元）。截至2013年5月29日，于庆江使用该卡共透支本金409615.45元，至案发时于庆江未还款。
7、2011年7月5日，被告人于庆江在李某甲不知情的情况下，利用李某甲的居民身份证复印件并伪造了李某甲的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580003480740，信用额度30万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金294479.72元，至案发时于庆江未还款。
8、2011年9月，被告人于庆江以为马某某办理农业银行信用卡为由，骗取马某某的居民身份证并伪造了马某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580003888959，信用额度50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499992.63元，至案发时于庆江未还款。
9、2012年2月中旬，被告人于庆江找到李某乙，提出以李某乙的名义办理信用卡供自己使用，李某乙同意后，于庆江用李某乙的居民身份证复印件并伪造了李某乙的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（卡号0004637580004591115，信用额度30万元）。截至2013年5月28日，于庆江使用该卡共透支本金294511.82元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
综上，被告人于庆江信用卡诈骗作案9起，诈骗金额共计3114786.09元，赃款未起回。
2013年9月6日，被告人于庆江经大庆市公安局让胡路分局传唤到案。
上述事实，有报案材料、受案登记表、抓获经过，证人刘某某、于某、付某某、王某甲、李某甲、马某某、李某乙、孟某某、高某某的证言，办理信用卡申请资料、交易明细，扣押清单，办理信用卡提供的车辆、房产、身份情况的调查材料，银行催收记录，申办POS机相关材料及物证POS机、信用卡照片，鉴定意见，户籍证明及于庆江任法定代表人的公司登记材料，被告人于庆江的供述等证据证实。
大庆市中级人民法院认为，被告人于庆江使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支，实施信用卡诈骗9起，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十七条第一款、第五十九条第一款、第六十四条之规定，认定被告人于庆江犯信用卡诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；对被告人于庆江诈骗所得的赃款人民币3114786.09元继续予以追缴，依法返还给被害单位中国农业银行股份有限公司大庆分行和交通银行股份有限公司；对作案工具POS机一台、银行卡6张予以没收。
宣判后，被告人于庆江不服，以其经李某乙同意使用以李某乙名义办理的信用卡，主观上不具有非法占有他人财物的目的，相关涉案数额应在诈骗数额中扣除；所办理的9张信用卡是为经营的房地产中介公司资金周转使用，系因为经营不善，资金链断裂及患病等客观原因未能如期偿还，主观恶性不深，不属于恶意透支；以王某乙名义办理的信用卡已还清，一审判决对此未予认定；其于2013年6月17日和6月28日向以王某甲名义办理的信用卡还款9万元，一审判决未予认定；农行大庆分行信用卡中心电话催收记录不属实；涉案POS机和信用卡是其主动交给公安机关的；在公安机关第一次讯问时，其主动交代了公安机关尚未掌握的其他信用卡透支未还的情况，系自首；一审法院量刑过重为由提出上诉。
于庆江的指定辩护人以于庆江归案后能如实供述主要犯罪事实，系初犯，无前科劣迹，请求对其从轻处罚为由提出辩护意见。
经审理查明：
1、2008年4月15日，上诉人于庆江向交通银行申请办理了一张信用卡，卡号5218990361976540，信用额度人民币21000元。该卡被多次使用后于2013年6月19日最后一次还款，截至同年6月25日，该卡共拖欠本金人民币17230.95元。经银行多次催收，于庆江未还款。
2、2010年3月5日，上诉人于庆江向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580000777353，信用额度20万元。该卡被多次使用后于2013年3月27日最后一次还款，截至同年4月10日，该卡共拖欠本金人民币199656.42元。经银行多次催收，于庆江未还款。
3、2011年4月25日，上诉人于庆江利用刘某某的身份信息并伪造刘某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002813644，信用额度40万元。该卡被多次使用后于2013年5月15日最后一次还款，共拖欠本金人民币399330.25元。经银行多次催收，于庆江未还款。
4、2011年5月12日，上诉人于庆江以给于某办理农行信用卡为由，利用于某的身份信息并伪造于某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002961096，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年4月11日最后一次还款，共拖欠本金人民币499990.78元。至案发时于庆江未还款。
5、2011年5月12日，上诉人于庆江以给付某某办理农行信用卡为由，利用付某某的身份信息并伪造付某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002944662，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年3月14日最后一次还款，共拖欠本金人民币499978.07元。至案发时于庆江未还款。
6、2011年7月5日，上诉人于庆江在王某甲不知情的情况下，利用王某甲的身份信息并伪造王某甲的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003480757，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年6月28日最后一次还款，共拖欠本金人民币409615.45元。至案发时于庆江未还款。
7、2011年7月5日，上诉人于庆江在李某甲不知情的情况下，利用李某甲的身份信息并伪造李某甲的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003480740，信用额度30万元。该卡被多次使用后于2013年3月27日最后一次还款，至2013年4月10日共拖欠本金人民币294479.72元。至案发时于庆江未还款。
8、2011年9月1日，上诉人于庆江以给马某某办理农行信用卡为由，利用马某某的身份信息并伪造马某某的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003888959，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年4月11日最后一次还款，共拖欠本金人民币499992.63元。至案发时于庆江未还款。
9、2012年2月，上诉人于庆江征得李某乙同意后，利用李某乙的身份信息并伪造李某乙的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580004591115，信用额度为30万元。该卡被多次使用后于2013年5月3日最后一次还款，至2013年5月28日共拖欠本金人民币294511.82元。经银行多次催收，于庆江未还款。
综上，上诉人于庆江实施信用卡诈骗犯罪9起，金额共计人民币3114786.09元。2013年9月6日，于庆江被公安机关传唤到案。
上述事实，有下列证据证实：
1、农业银行大庆分行报案材料、交通银行信用卡中心报案书、公安机关制作的《案件来源》、《抓获经过》、《受案登记表》、《立案决定书》、《取保候审决定书》、《指定管辖决定书》证实：公安机关接到银行报案后，经立案侦查，确认于庆江涉嫌信用卡诈骗犯罪，因于庆江患病住院治疗，先对其采取取保候审措施，后于2013年9月6日将于庆江传唤到案。
2、证人刘某某的证言证实：于庆江是我丈夫。我在农行大庆分行办理过一张信用卡，是我丈夫办的，也是他在使用。2011年5月份，于庆江带我到农行大庆分行让我在申请表上签字，我未细看申请表的内容就签了字。农行白金卡申请表上姓名和身份证号是我的，登记的年收入、拥有住宅、车辆情况均不属实。案发前于庆江没告诉我信用卡办下来了，我也未使用过该卡。
3、证人于某的证言证实：我是于庆江的妹妹。2011年5月，于庆江问我办不办信用卡，我说过让他给我办张卡。于庆江那有我的身份证复印件。我一直不知道卡是否办下来，最近才知道于庆江以我的名义办了一张信用卡，这张信用卡我没有使用过。这张农行白金卡申请书上的签名不是我签的，身份证复印件是我的，申请表上登记的工作单位、年收入情况及拥有房产、车辆情况均不属实，不是我填写的。银行工作人员没有就信用卡使用情况对我进行过回访。2012年12月份或2013年1月份，于庆江带我到新村一家农行签过一次字，具体干什么用不清楚。
4、证人付某某的证言证实：我与于庆江是朋友。三四年前，于庆江说能办大额透支信用卡，我就将身份证交给于庆江办信用卡，两个月后于庆江将身份证还给我说卡没办下来。农行白金卡申请表上“付某某”的签名不是我签的，身份证复印件是我的，登记的工作单位及拥有房产、车辆情况均不属实。银行的工作人员也未找我核实过信用卡的情况。
5、证人王某甲的证言证实：2010年六七月份，我在于庆江的洗车店里打工时将自己的身份证复印件给过于庆江。于庆江在我不知情的情况下，用我的身份信息在农行办理了一张信用卡，此事直到2012年3月我去农行肇州支行办理业务时才知道。肇州银行的工作人员告诉我这张卡不用销，我就没当回事。2013年5月，我到大庆的农行查，工作人员告诉我办卡的农行业务经理是孟某某。我找到孟某某，孟说卡是于庆江用我名字办的。后于庆江答应销卡，但一直未销。农行白金卡申请表、客户邀约回访单上“王某甲”的签名均不是我签的，办卡申请表上登记的工作单位、职务、手机号码、年收入及拥有房产、汽车情况均不属实。
6、证人李某甲的证言证实：于庆江是我外甥。2008年以前，于庆江说要给我办保险，就把我身份证复印件拿走了，之后他一直没给我。我从未在农行大庆分行办理过信用卡，农行白金卡申请表上“李某甲”的签名不是我签的，登记的工作单位、年收入、手机号码及拥有房产、车辆情况均不属实，农业银行邀约回访上面“李某甲”的名字不是我签的，我没见过这张表，银行工作人员没有找过我问办卡的情况。
7、证人马某某的证言证实：于庆江是我朋友，他总到我店里买东西，我们认识的。2011年9月，于庆江拿着我的身份证带我到农行大庆分行办信用卡，我在于庆江填写的农业银行白金卡申请表上签名，但未细看表上的内容，之后也不知道卡是否办下来。农行白金卡申请表上登记的我的工作单位、年收入、手机号码及拥有房产情况均不属实，这些信息不是我填写的。2012年9月，银行工作人员找我到农行大庆分行核实办卡情况，这时于庆江才承认用我身份证办了一张信用卡并一直由他使用，我让于庆江将该卡销掉，但于庆江说得把卡里欠的钱偿还后再销掉。2011年4月，我登记注册了顺成汽车装饰店并任该店法定代表人，于庆江向我借过我的身份证、商店的营业执照、公章，说用来在互联网上加盟公司，一两个月后于庆江将营业执照、身份证还给我，公章他说丢了。我不知道于庆江用我商店的手续办理POS机的情况。2013年10月，于庆江到我店里说“要是有人问你POS机的事，你就说是你办的，你办完后没用过，被我拿走了”。我当时没同意，于庆江说没事，就按他这么说就行。于庆江在我不知情的情况下，还用我的身份证在广发银行办过一张储蓄卡，有一次他让我陪他去改资料，我才知道。
8、证人李某乙的证言证实：2010年左右，我在于庆江的汽车租赁公司租过车，那时认识的他，之后一直联系。2012年2月中旬的一天，于庆江说要用我的身份证办农行的信用卡，借我的身份证，我同意了。我在于庆江拿来的一张申请表上签名，后于庆江办完信用卡并让我给农行客服打电话，对方询问了我的姓名、身份证号码、手机号码等情况，没有问我车和住房的情况。我不知道于庆江使用这张卡透支消费的情况。我没有向于庆江提供过车辆行驶证、房产证及复印件，农行白金卡申请表上的通讯地址、工作单位、联系方式都是于庆江填的。2013年5月，农行工作人员给我打过有两三次电话，催我还款，我将银行催收的事告诉了于庆江，让于庆江赶快还款。
9、证人孟某某的证言证实：我之前是农行大庆分行个人金融部的总经理，负责个人信用卡办理等业务。2010年3月，我认识了于庆江，于庆江经我推荐办理了一张信用额度为20万元的白金卡。一年后于庆江又找我给亲属、朋友办了几张信用额度为30万元至50万元的信用卡，其中包括刘某某、于某、付某某、李某甲、王某甲、马某某。我对这些人申请表上填写的情况未核实就在申请表推荐人栏签了名。2012年9月，农行大庆分行组织了一次邀约回访，于庆江、刘某某、于某、马某某等人到行里签了字，其他人没来，我将回访表交给于庆江，于庆江把签好字的表交给我。我没见过于庆江办卡提供的车辆行驶证和房产证的原件。2013年5月，王某甲到农行东风支行办理业务时，发现他有一张白金卡，推荐人是我，他找到我，我把于庆江找来，于庆江表示负责销卡。现在这些卡都是逾期状态。
10、证人高某某的证言证实：我和于庆江是朋友，我于2011年七八月时向于庆江借了10万元，至2013年已还于庆江约6.5万元。
11、公安机关制作的《调取证据通知书》、广发银行大庆支行提供的税务登记证、组织机构代码证、个人信用报告、马某某居民身份证、黑龙江省银行卡特约商户入网申请表、信息调查表、新增商户申请审批表复印件等证实：于庆江以大庆市让胡路区顺成汽车装饰店法定代表人马某某的名义向广发银行大庆支行申办POS机的情况。
12、公安机关制作的《扣押笔录》、《扣押清单》、扣押的pos机和银行卡照片证实：公安机关扣押于庆江在广发银行申请的pos机和与pos机对应的广发银行借记卡一张，持卡人为于庆江、李某甲、刘某某的农行信用卡三张。
13、农行大庆分行信用卡申请表、主动营销优良客户推荐表、个人信用报告、客户情况说明、基本信息明细、账户信息明细、历史帐单、欠款明细、银行卡历史交易查询结果、房屋产权证、机动车行驶证、企业法人营业执照、交行信用卡申请表、交易明细等证实：
（1）于庆江于2008年4月15日向交通银行申请办理了一张信用卡，卡号5218990361976540，信用额度21000元。该卡被多次使用后于2013年6月19日最后一次还款，截至同年6月25日，该卡共拖欠本金17230.95元。
（2）于庆江于2010年3月5日向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580000777353，信用额度20万元，该卡被多次使用后于2013年3月27日最后一次还款，截至同年4月10日，该卡共拖欠本金199656.42元。
（3）2011年4月25日，于庆江以刘某某的身份信息及刘某某拥有储蓄存款50万元、房产3处、车辆8台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002813644，信用额度40万元。该卡被多次使后于2013年5月15日最后一次还款，共拖欠本金399330.25元。
（4）2011年5月12日，于庆江以于某的身份信息及于某拥有房产7处、车辆4台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002961096，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年4月11日最后一次还款，共拖欠本金499990.78元。
（5）2011年5月12日，于庆江以付某某的身份信息及付某某拥有房产5处、车辆3台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580002944662，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年3月14日最后一次还款，共拖欠本金499978.07元。
（6）2011年7月5日，于庆江以王某甲的身份信息及王某甲拥有房产1处、车辆2台、经营大庆市兰通钻采设备经销有限公司的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003480757，信用额度50万元。该卡被多次使用后于2013年6月28日最后一次还款，共拖欠本金409615.45元。
（7）2011年7月5日，于庆江以李某甲的身份信息及李某甲拥有房产2处、车辆2台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003480740，信用额度30万元，该卡被多次使用后于2013年3月27日最后一次还款，至2013年4月10日共拖欠本金294479.72元。
（8）2011年9月1日，于庆江以马某某的身份信息及马某某拥有大庆市让胡路区西泰路商服南2－12门的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580003888959，信用额度50万元，该卡被多次使用后于2013年4月11日最后一次还款，共拖欠本金499992.63元。
（9）2012年2月，于庆江以李某乙的身份信息及李某乙拥有房产2处、车辆1台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡，卡号0004637580004591115，信用额度为30万元。该卡被多次使用后于2013年5月3日最后一次还款，至2013年5月28日共拖欠本金294511.82元。
14、大庆市房屋产权市场管理中心产权信息查询报告、房屋权属登记信息查询情况说明证实：于庆江及李某乙名下各只有1处房产，未检索到于庆江以刘某某、李某甲、付某某、于某、马某某、王某甲名义申请办理信用卡所提供的房屋权属登记信息。
15、大庆市公安局交警支队车辆管理所出具的车辆查询情况证实：于某、刘某某、付某某名下均没有车辆，黑EA0609、黑E83225车辆所有人不是李某甲，黑EHD522、黑EEV335车辆所有人不是王某甲。
16、大庆市兰通钻采设备经销有限公司设立登记申请书、法定代表人履历表、公司营业执照证实：大庆市兰通钻采设备经销有限公司的法定代表人不是王某甲。
17、农行大庆分行信用卡中心金穗信用卡信函催收记录、电话催收记录、长途查询清单、李某乙白金贷记卡催收情况说明、交行催收记录证实：农行大庆分行信用卡中心自2013年4月至8月对付某某、王某甲、李某甲、李某乙、于庆江、马某某、于某、刘某某等持卡人进行催收。交行于2013年8月23日至9月4日对于庆江多次进行催收。
18、大庆市公安局刑事技术支队（庆）公（刑技）鉴（文检）字[2013]89号《鉴定书》证实：送检的姓名为刘某某、马某某的中国农业银行尊然白金卡申请表中主卡申领人签名处的签字与办案单位提供的样本字迹中相同内容的字迹是同一人书写；送检的姓名为付某某、于某、李某甲、王某甲的中国农业银行尊然白金卡申请表中主卡申领人签名处的签字与办案单位提供的样本字迹中相同内容的字迹不是同一人书写。
19、大庆市公安局刑事技术支队（庆）公（刑技）鉴（文检）字[2013]97号《鉴定书》证实：送检的两张农行大庆分行白金贷记卡客户邀约回访单中于某、马某某的签名字迹与办案单位提供的样本字迹中相同内容的字迹是同一人书写。
20、大庆隆利司法鉴定所大庆隆利司法审字（2013）第14号《司法鉴定报告》证实：于庆江2010年3月12日在大庆农行东风支行办理一张20万元的信用卡，随后用王某甲、付某某、于某、李某甲、马某某、李某乙、刘某某的身份证复印件通过农行营销人员孟某某分别不同日期在大庆农行东风支行办理不同额度信用卡。于庆江使用银行信用卡过程中没有按照农行信用卡合同约定履行还款义务。于庆江2011年7月6日在农行大庆分行东风支行办理借记卡（卡号6228451590003769416），并开通了个人网上银行业务，大额交易笔数较多，该卡交易流水中金额和日期与于庆江持有的王某甲、付某某、于某、李某甲、马某某、李某乙、刘某某等人的信用卡还款日期和还款金额相符。于庆江用上述人员的银行信用卡消费及套取现金。
21、公安机关调取的《户籍证明》证实于庆江的自然情况。工商部门出具的《公司设立登记审核表》、《法定代表人信息》、《董事、监事、经理信息》、《企业法人营业执照》副本、《公司注销登记申请书》证实：大庆市双渤汽车租赁有限公司2009年成立，2011年注销，法定代表人为于庆江。大庆市盛誉房地产中介服务有限公司于2010年4月设立，法定代表人为于庆江。
22、上诉人于庆江的供述证实：2008年4月，我在哈尔滨市办了一张交行信用卡，信用额度是21000元，之后陆续使用该卡欠下本息约2万元。2010年3月，我在农行大庆分行办理一张白金信用卡，信用额度是20万元。2011年5月，我以刘某某的名义在该行办理了一张白金信用卡，信用额度是40万元。当月，我以于某、付某某的名义在该行各办理了一张白金信用卡，信用额度都是50万元。他们三人都知道我用他们的居民身份证办卡。同年8月，我以王某甲、李某甲的名义在该行各办理了一张白金信用卡，信用额度分别是50万元和30万元，他俩的居民身份证复印件是我过去为他俩办其他事时得到的。同年9月，我以马某某的名义在该行办理了一张白金信用卡，信用额度是50万元，他知道我用他的居民身份证办卡。2012年2月，我在征得李某乙同意后，以她的名义在该行办理了一张白金信用卡由我使用，信用额度是30万元。2013年6月左右，交行、农行大庆分行工作人员多次给我及李某乙打过电话让我还款，我始终没还。这些卡是我提交申请表及居民身份证复印件和资产说明，找农行大庆分行的孟某某推荐后办下来的，刘某某等6人都不知道卡办下来了，也不知道卡一直由我使用。我的申请表上填写的情况是真实的，其他人申请表上填写的情况除居民身份证复印件和身份证号码外都不真实，客户情况说明表上填写的资产情况也都不真实，车辆行驶证、房产证复印件等是我伪造的。2012年9月时，孟某某让我联系我帮助办信用卡的这些人，让他们到银行填写回访表，于某、马某某去了，其他人的表是我填的。我办这些信用卡的目的是刷出现金来，是用以马某某的名义办的一台POS机刷卡，等钱进入POS机指定的账户，我再通过网银把钱转入到我的农行储蓄卡里，再把钱借出去得利息。借我钱的人没给我出欠条，我现在找不到他们了，再有我自己吃饭、唱歌等花了约100万元，现在这些信用卡都处于透支状态，我无法偿还银行欠款。
本院认为，上诉人于庆江以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡或恶意透支，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。于庆江以李某乙名义办理信用卡并使用虽经李某乙同意，但于庆江在办卡时伪造了李某乙的资产情况，获得大额度信用，并系在其使用的多张信用卡处于透支的情况下办理和使用该卡，经银行多次催收，无能力还款，对此信用卡的使用应当认定为恶意透支，于庆江上诉所提其经李某乙同意使用以李某乙名义办理的信用卡，主观上不具有非法占有他人财物的目的，相关涉案数额应在诈骗数额中扣除的上诉理由，不能成立。根据已经查证属实的证据，于庆江客观上实施了违背他人意愿，使用他人身份证明申领信用卡的行为和伪造资产情况骗领大额度信用卡，且使用的多张信用卡均存在大额欠款，经银行催收，至案发前一直未偿还的行为，于庆江的行为符合信用卡诈骗罪关于使用虚假的身份证明骗领信用卡和恶意透支的构成要件，于庆江上诉提出其主观恶性不深，不属于恶意透支的上诉理由，不能成立；于庆江上诉提出办理9张信用卡是为所经营的房地产中介公司资金周转使用，系因为经营不善，资金链断裂等客观原因未能如期偿还的上诉理由无证据证实，不予采纳；于庆江上诉提出患病为其不能按时还款的客观原因的上诉理由与其至案发前一直未履行还款义务相矛盾，该上诉理由不能成立。于庆江以王某乙名义办理信用卡并使用的情况，检察机关未作为犯罪行为起诉，一审判决对此未予认定符合法律规定，于庆江就此提出的上诉理由，不予采纳。一审判决对于于庆江于2013年6月17日和6月28日向以王某甲名义办理的信用卡还款9万元的事实虽在认定事实中没有表述，但相关数额已在认定的犯罪数额中扣除，于庆江就此提出的上诉理由，一审判决已予以考虑。农业银行大庆分行出具的关于催收情况的相关证据材料已经一审庭审质证，上诉人于庆江未提出异议，且未提出相反证据证实银行出具的催收情况不属实，于庆江就此提出的上诉理由，不予采纳。公安机关第一次对于庆江讯问时，农业银行大庆分行已经就王某甲信用卡的使用情况涉嫌犯罪报案，于庆江接受讯问时如实供述其他信用卡诈骗犯罪的情况属于交代同种犯罪，不符合自首的认定条件，于庆江上诉提出其构成自首的理由，不能成立。于庆江虽系初犯，到案后能够如实供述犯罪，但其犯罪数额特别巨大，给银行造成的损失数额特别巨大，应依法处罚，于庆江提出一审法院量刑过重和辩护人提出从轻处罚的辩护意见，不予采纳。一审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 孙 冰
审 判 员 周 涛
代理审判员 高 雁
二〇一五年七月二十二日
书 记 员 孙学诗