安徽省繁昌县人民法院民 事 判 决 书（2015）繁民二初字第00645号原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县。负责人：强昌德，系该银行行长。委托代理人：陈飞，系该行客户经理。被告：高太理，男，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。被告：周乐爱，女，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行（以下简称农商行孙村支行）诉被告高太理、被告周乐爱金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月5日立案受理，依法由审判员叶进财与人民陪审员程积祥、蔡庆荣组成合议庭，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈飞到庭参加诉讼；被告高太理、周乐爱经本院公告传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行孙村支行诉称：被告高太理于2012年4月19日向原告贷款人民币1万元，于2013年4月19日到期，贷款用途为购饲料等，贷款年利率为11.152%。同时，被告高太理、周乐爱为此笔贷款还提供了连带责任保证。贷款到期后，被告却未能履行还款义务，在我行新系统上线后在借款人账户自动扣划602.46元用于归还贷款本金。我行客户经理多次催收，被告均拖延时间，拒不履行债务人应有的还款义务，借款人至今贷款本息分文未还，被告都称无钱还款，百般推脱。为此，原告诉至法院，请求判令：1、依法判令被告立即归还原告贷款本金人民币9397.54元及产生利息及罚息（借款本金1万元自2012年4月19日起至2013年4月19日，按年利率11.152%计算；借款本金、产生利息及产生罚息自2013年4月19日始至贷款结清日止，按年利率16.728%计算）；2、请求法院依法判令被告周乐爱对上述款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据材料：1、被告高太理、周乐爱的常住人口登记卡复印件以及证明复印件，证明被告的主体资格；2、借款申请报告，证明被告向原告借款的事实；3、借款合同，证明原被告借款合同的存在；4、承诺书，证明被告周乐爱应承担连带责任；5、借款借据，证明原告履行了借款义务；6、债务到（逾）期催收通知书，证明原告一直在维护自己的合法权益；7、还款凭证，证明我行在借款人账户自动扣划了602.46元用于归还贷款本金。被告高太理、周乐爱均未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据材料和书面答辩状。本案经当庭举证、质证，对原告提供的证据材料，因被告均未到庭，视为放弃质证的权利，经本院审查，对原告提供以上证据材料的真实性、合法性、关联性均予以认可。经审理查明：2012年4月19日，被告高太理与原告农商行孙村支行签订《个人借款合同》一份，约定：1、被告高太理向原告借款本金1万元；2、贷款利率为月利率9.293‰；3、借款期限为2012年4月19日至2013年4月19日；4、还款方式为实行利随本清方式，到期一次性归还借款本息；5、逾期还款的，在借款利率基础上上浮50%计收罚息；6、双方其他权利和义务。2012年4月19日，原告农商行孙村支行向被告高太理的银行账户实际发放了借款本金1万元。另查明，被告周乐爱与被告高太理系夫妻关系，在2012年4月17日，被告周乐爱与被告高太理共同出具承诺书，二人共同承诺对贷款承担还款责任。借款到期后，原告分别于2013年4月20日和2014年5月12日向被告高太理进行了催收。2015年7月10日，原告银行系统自动扣划被告高太理银行账户602.45元；2015年11月12日，原告银行系统再次扣划被告银行账户0.01元；2016年1月22日，原告银行系统第三次扣划被告银行账户1.01元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。一、原告与被告高太理签订《个人借款合同》，并与合同签订当日向被告的银行账户实际发放了借款1万元，已经履行借款出借义务，现借款已届履行期限，被告应当按期归还借款本金及利息。首先，本金部分，扣除已经扣划的603.47元，因此借款本金余额9396.53元。其次利息的计算，利息包含以下五个阶段：第一，借款期限内即2012年4月19日至2013年4月19日，未归还本金，以10000元为计算基数，按月利率9.293‰计算；第二，2013年4月20日至2015年7月9日，未归还本金，且构成逾期还款，以10000元为计算基数，按月利率13.9395‰计算；第三，2015年7月10日至2015年11月11日，因2015年7月10日扣划602.45元，本金余额为9397.55元，因此以9397.55元为计算基数，按月利率13.9395‰计算；第四，2015年11月12日至2016年1月21日，因2015年11月12日扣划0.01元，本金余额为9397.54元，因此以9397.54元为计算基数，按月利率13.9395‰计算；第五，2016年1月22日至借款还清时止，因2016年1月22日扣划本金1.01元，借款本金余额为9396.53元，因此以9396.53元为计算基数，按月利率13.9395‰计算。二、被告周乐爱与被告高太理系夫妻关系，且被告周乐爱出具承诺书，因此被告高太理的该笔借款为夫妻共同债务，被告周乐爱应承担共同还款责任。综上，为维护社会主义市场经济秩序，保障当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高太理与被告周乐爱于本判决生效之日起十日内向原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行归还借款本人民币9396.53元及利息（利息为以下五个部分之和：1、以10000元为计算基数，按月利率9.293‰计算，自2012年4月19日至2013年4月19日止；2、以10000元为计算基数，按月利率13.9395‰计算，自2013年4月20日至2015年7月9日止；3、以9397.55元为计算基数，按月利率13.9395‰计算，自2015年7月10日至2015年11月11日止；4、以9397.54元为计算基数，按月利率13.9395‰计算，自2015年11月12日至2016年1月21日止；5、以9396.53元为计算基数，按月利率13.9395‰计算，自2016年1月22日至借款还清时止）。二、驳回原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币50元、公告费560元，合计人民币610元（原告预交），由被告高太理承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审 判 长  叶进财人民陪审员  程积祥人民陪审员  蔡庆荣二〇一六年四月十二日书 记 员  王巧燕附适用法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。