济宁高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）济高新区刑初字第126号
公诉机关济宁高新技术产业开发区人民检察院。
被告人毕某。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月22日被刑事拘留，2015年1月14日被取保候审。
辩护人李洪波、刘淑闽。
济宁高新技术产业开发区人民检察院以济高新检公刑诉（2015）128号起诉书指控被告人毕某犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月28日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济宁高新技术产业开发区人民检察院指派代理检察员张艳出庭支持公诉。被告人毕某及辩护人刘淑闽、李洪波到庭参加诉讼。现已审理终结。
济宁高新技术产业开发区人民检察院指控，被告人毕某于2011年12月成立山东四联担保投资有限公司济宁分公司（以下简称四联担保公司），任该公司法定代表人。自2011年12月至2014年10月期间，毕某利用四联担保公司名义，未经中国人民银行批准，采用在门头设置宣传标语、通过网络宣传等方式向社会不特定人员吸收资金，以月息1.5%或年息18%的高息利诱，约定到期还本付息，共向120余名存款人吸收存款共计52188516元，已支付利息及本金6788730.80元，造成存款人直接经济损失45399785.20元。
公诉机关就指控被告人毕某的上述犯罪事实，当庭宣读了其在侦查机关的供述、证人证言，出示了户籍证明、借款合同、投资信息表、情况说明、登记表、银行明细等证据。公诉机关认为，被告人毕某违法国家金融管理制度，非法向社会公开吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人毕某主动投案，如实供述，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款。
被告人毕某对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪无异议，当庭自愿认罪。辩护人对公诉机关指控被告人犯非法吸收公众存款罪无异议，但提出，第一，被告人的犯罪数额应当按照普通客户存款数额即5477000元认定，被告人的员工、亲友为特定人群，不应计入犯罪数额；第二，被告人主动投案，如实自己的犯罪行为，系自首，可对其从轻或减轻处罚；第三，被告人将债权变现主动上交3600万元，除去其亲戚自动放弃数额，已能够足额赔偿存款人的全部损失，且获得绝大部分存款人谅解，可对其从轻处罚；第四，被告人将吸收资金用于正常生产经营活动，未给存款人造成损失及其他不良社会影响，可对其从轻处罚。
经审理查明，经山东四联担保投资有限公司授权，被告人毕某于2011年12月成立山东四联担保投资有限公司济宁分公司（以下简称四联担保公司），任该公司法定代表人、负责人。2011年12月至2014年10月期间，被告人毕某利用四联担保公司名义，未经依法批准，采用在门头设置宣传标语、通过网络宣传等方式吸收资金，以月息1.5%或年息18%的高息诱惑，约定到期还本付息，共吸收存款119户，205人次，合计52188516元，已支付利息及本金6788730.80元，造成存款人经济损失45399785.20元。其中被告人公司员工及亲友存款91户共计46441516元，支付本息5541096.30元，损失40900419.70元；普通客户李某甲等28户存款共计5747000元，支付本息1247634.50元，造成损失4499365.50元。所吸收的上述存款向山东求新科技园有限公司出借4000万元、向山东太皓光电科技有限公司出借150万元、向张某甲出借100万元、向李某乙出借50万元、向王某甲出借70万元、向侯某忠出借35万元，共计4405万元。2015年1月27日，被告人毕某将对山东求新科技园有限公司的60556858元债权以3600万元的价格转让给枣庄金银河实业有限公司。2015年2月4日，枣庄金银河实业有限公司将3600万元转入济宁市公安局高新区分局账户。目前，其亲友17户存款11326400元、支付本息1327365元、损失9999035元声明放弃损失。现大部分存款人已对被告人毕某的行为表示谅解。被告人毕某于2014年12月22日主动到公安机关投案。
上述事实有以下证据予以证实：
（一）证人证言
1、证人郝某甲证言证实，其系四联担保公司出纳。2011年年底毕某在山东四联担保投资有限公司授权下成立了济宁分公司，作为负责人开展业务，2012年1月在高新区冠亚星城北门B1楼87-88商铺开门营业，2014年10月份变更为山东四联非融资性担保有限公司济宁分公司。其2011年11月进入公司，开始在资产管理部工作，2012年3、4月份开始任出纳。公司还有会计崔某丙、张某乙及业务员等十余人。公司门头有LED，滚动播放“支持中小企业，振兴地方经济，资金安全保证，百姓理财乐园”的字样。公司员工的亲戚朋友及大众客户知道后，上门咨询并存款，月息1.5%、年息18%，业务员负责填写《投资信息表》，内容主要是投资人姓名、投资金额、利息标准、付利息方式、存单或转账形式及告知内容，收到资金后，出具担保卡，共吸收存款5000多万元。为付息还本，毕某以四联担保公司名义，以山东四联网电科技有限公司担保，向崔某乙等6人借款670万元。吸收存款借给山东求新科技园有限公司4000万元、山东太皓光电有限公司150万元、王某甲70多万元、张某甲、李某乙150万元；侯某忠35万元。公司只有电子账目，根据客户实际情况进行更新。
2、证人崔某丙证言证实，其2012年3月进入四联担保公司工作，任会计。公司门口有LED灯播放宣传口号。员工的很多亲戚朋友及大众客户上门询问，业务员告知他们公司有理财业务，月息1.5%，这些人就到公司存款，填写《投资信息表》、《担保卡》等。吸收的存款主要是向外借钱。其2013年8月8日投了10万元，给了16个月利息，共22800元。
3、证人张某乙证言证实，其系四联担保公司员工。公司2011年12月成立，没有吸收存款的授权，门头上LED滚动播放进行宣传，吸收20多户大众客户存款，月息1.5%，填写《投资信息表》、《担保卡》，吸收的钱借给枣庄和菏泽的了。其2014年3月12日投了10万，月息1.5%，每月利息1425元，共领了11400元。
2、存款人郝某乙、常某、贾某、李某丙、郝某丙、朱某、付红岩、寇某、李某丁、魏某、张某丙、陈某甲、胡某、葛某、陈洪启、申某、陈某乙、李某戊清证言证实，通过互联网查询或通过门头宣传看到四联担保公司有存款业务，去公司询问时，接待人员称月息1.5%或年息18%，有5%的手续费，后存钱到公司并填写了《客户登记表》、《担保卡》等。存款及支付本金情况与书证证实情况一致。
（二）书证
1、营某、企业信息、授权证书证实，2011年6月29日，山东四联担保投资有限公司决定成立济宁分公司，负责济宁辖区内各四联公司业务联系及资金调配联络工作；山东四联担保投资有限公司济宁分公司2011年11月21日成立，经营范围为公司联系授权范围内的担保业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），负责人毕某；2014年9月25日更改为山东四联非融资性担保有限公司济宁分公司，住所济宁冠亚星城B1楼一层87-88号商铺；山东四联网电科技有限公司2011年4月1日成立，法定代表人毕某。
2、济宁市公安局高新区分局四联担保公司非法吸收公众存款案群众登记表、四联担保公司担保卡、投资信息表、明细28份证实，四联担保公司吸收客户李某甲等28户存款共计5747000元，支付本息1247634.50元，造成损失4499365.50元。
3、济宁市公安局高新区分局四联担保公司非法吸收公众存款案群众登记表、四联担保公司担保卡、投资信息表、明细91份证实，四联担保公司吸收客户张某乙等91户存款共计46441516元，支付本息5541096.30元，损失40900419.70元。
4、借款合同、建设银行转款凭证、济宁仲裁委员会济仲裁字（2014）第88号、89号裁决书证实，毕某、孔某乙2013年5月2日与吴某、山东求新科技园有限公司签订借款4000万元的合同，月息1.5%，借款期限三个月，资金用途经营；山东四联网电科技有限公司提供担保；毕某于2013年5月8日分8次每次500万元将4000万元转入山东求新科技园有限公司账户。因到期未还款，济宁市仲裁委于2014年11月17日裁决山东求新科技园有限公司偿还毕某、孔某乙借款本金4000万元、利息540万元、违约金400万元，共计4940万元；支付山东四联网电科技有限公司担保费540万元、受理费4万元。
5、借款合同、收据、转款凭证、济宁仲裁委员会济仲裁字（2014）第87号裁决书证实，山东太皓光电科技有限公司、高雪原2012年6月27日与崔某丙签订借款150万元借款合同，期限三个月，用于生意周转；经高雪原同意，郝某甲将150万元转入菏泽天源玻璃纤维有限公司账户；2014年11月17日，济宁市仲裁委员会裁定山东太皓光电科技有限公司、高雪原偿还山东四联电网科技有限公司代偿借款150万元、利息240750元、担保费352530元、受理费16000元、违约金15万元、律师代理费10万元。
6、借款合同、收据证实，张某甲、杜某2012年7月23日与毕某签订借款合同，借款100万元，期限三个月，月利率1.5%，用于经营，担保方山东四联网电科技有限公司。
7、借款合同、收据、济宁仲裁委员会济仲裁字（2012）第401号裁决书证实，李某乙、赵某2012年7月23日与郝某甲签订借款合同，借款50万元，期限三个月，用途经营，担保方山东四联网电科技有限公司；2013年6月9日，济宁仲裁委裁定李某乙、赵某向山东四联网电科技有限公司偿还代偿本息、违约金等530400元。
8、借据、收条、转账凭证、金乡县人民法院（2014）金民初字第1061号民事判决书证实，王某甲2012年5月9日借款78万元；2014年11月17日，金乡县人民法院判决王某甲偿还毕某借款70万元。
9、借款合同、收据证实，侯某忠与毕某2013年4月23日签订借款合同，借款35万元、期限二个月，月息1.5%，用于资金周转，担保方山东四联网电科技有限公司。
10、企业法人营某、组织机构代码证实，山东求新科技园有限公司2011年7月15日注册成立，法定代表人吴某，有限责任公司，经营范围电子产品技术开发、技术服务，以自有资金对中小企业进行投资、代企业管理服务、物业管理、建筑材料、装饰材料等；山东太皓光电科技有限公司成立于2011年7月20日，法定代表人高雪原，经营范围晶体硅太阳能电池片组件的生产、销售及出口等；济宁市启源建材有限公司成立于2007年7月27日，法定代表人张某甲，经营范围矿渣微粉加工、销售，建材钢材销售；济宁市西顿机械制造有限公司法定代表人李某乙。
11、毕某62×××16农业银行卡明细证实，毕某2012年2月14日至2015年4月24日资金往来情况。
12、郝某甲62×××39中国银行卡明细证实，2012年10月21日至2015年4月21日资金往来情况。
13、毕某62×××58建设银行卡明细证实，2012年8月29日至2014年3月13日资金往来情况。
14、郝某甲62×××96工商银行卡明细证实，2012年6月7日至2015年3月21日资金往来情况。
15、济宁仁诚有限责任会计师事务所济仁会师专审字（2015）第Z086号专项审计报告证实，四联担保公司截止2014年12月31日吸储本金51608516元，共205人次，支付利息6086455.80元，共124人次；出借款项4405万元。
16、债权转让协议书证实，2015年1月27日，毕某将对山东求新科技园有限公司的债权约60556858元以3600万元的价格转让给枣庄金银河实业有限公司。
17、济宁市公安局高新区分局办案说明、扣押物品清单证实，2015年2月4日，枣庄金银河实业有限公司将3600万元转入济宁市公安局高新区分局账户，2015年2月12日依法扣押。
18、放弃声明17份证实，毕某亲友刘某乙、蔡某甲、侯某芹、刘某丙、关某、郝某甲、张某丁、孙某甲、郝某丁、孙某乙、孙某丙、孙某丁、石某、李某己、张某戊、李某庚、王某乙真存款损失9999035元声明放弃，并对毕某表示谅解。
19、谅解书95份、情况说明证实，已有95户存款人对被告人毕某的行为表示谅解，请求对其从轻处罚。
20、济宁市公安局高新区分局抓获经过证实，毕某2014年12月22日主动到公安机关投案。
21、户籍证明证实，毕某出生于1964年1月21日。
（三）被告人供述与辩解
被告人毕某供述证实，其2011年12月在山东四联担保投资有限公司授权下成立济宁分公司，作为负责人开展业务，在济宁市高新区冠亚星城北门挂牌营业，门头有LED，滚动播放支持中小企业，振兴地方经济，投资咨询服务的字样。2014年10月20日变更为山东四联非融资性担保有限公司济宁分公司。公司主要是投资理财业务，具体是吸收客户的理财资金，再进行投资。公司共十二人，其是负责人，郝某甲负责现金出纳，崔某丙负责财务报税，高某甲、蔡某乙、张某乙、高某乙、代凤香、汤某、唐某、张某己、任某负责客户接待、填写投资信息表。其和员工告知亲友公司有理财业务，月息1.5%，他们就来公司存款了；还有一部分人主动来公司咨询并存款，共吸收员工及亲朋好友存款4000多万元、普通客户李某甲等存款500多万元。公司收到资金后，借款人上门借款，公司考察认可后由山东四联网电科技有限公司作担保，放出借款。吸收的存款向山东求新科技园有限公司出借4000万元、向菏泽太皓光伏电子有限公司出借150万元、向张某甲、李某乙出借150万元、向王某甲出借70万元、向侯某忠出借35万元，由于上述公司和个人到期没有归还借款，已由相应的仲裁委和法院分别作出了裁定和判决。其将对山东求新科技园有限公司的债权以3600万元价格转让给他人，钱已上交公安机关。
以上证据经庭审举证、质证，予以确认。
本院认为，被告人毕某违反国家金融管理制度，非法向社会公开吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关的指控成立，予以支持。本案中被告人毕某采用公开宣传手段，吸收存款的范围已经扩大至社会公众，具有“不特定性”，吸收员工及亲友的数额依法不应刨除，故对辩护人提出的吸收员工及亲友的存款数额不应计入犯罪数额的辩护意见不予采信。本案中被告人毕某将所吸收的大部分存款借与他人，但未能证实借款用于了生产经营，故对辩护人提出的被告人将吸收存款用于正常生产经营的辩护观点依法不予采信。被告人毕某自动投案，如实供述自己的犯罪行为，系自首，可对其减轻处罚。目前退赔金额已能足额清退除自愿放弃之外的存款人的损失，且已取得大部分存款人谅解，可对被告人毕某从轻处罚。对被告人毕某判处缓刑对其居住社区无重大不良影响，可对其判处缓刑。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之一、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人毕某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人退缴在案扣押于公安机关的存款人的存款3600万元由公安机关发还存款人（清单附后）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孔 旭
审 判 员 周喜凤
人民陪审员 刘海涛
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 张盼盼