重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0103民初2197号
原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。
负责人崔敏奎，分行行长。
委托代理人周懿，重庆宏声昌渝律师事务所律师。
委托代理人韩勇，重庆宏声昌渝律师事务所律师。
被告谢小容，女，汉族，1987年12月5日出生，住四川省渠县。
被告田茂福，男，汉族，1987年4月29日出生，住重庆市涪陵区。
被告恒大地产集团重庆有限公司，地址重庆市九龙坡区科园一路2号大西洋国际大厦31层，组织机构代码79071779-3。
法定代表人廖嘉宁，总经理。
委托代理人刘超，男，公司员工。
原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告谢小容、被告田茂福、被告恒大地产集团重庆有限公司（以下简称恒大重庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕荣荣担任审判长，与人民陪审员高婷桦、王玉碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，魏敬朝担任法官助理，书记员简丽担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人周懿、被告谢小容、被告田茂福、被告恒大重庆公司的委托代理人刘超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行重庆分行诉称，2012年10月17日，光大银行重庆分行与谢小容、恒大重庆公司签订了《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向谢小容发放“个人住房按揭”贷款475000元，贷款期限为240个月，其后又签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。光大银行重庆分行按约发放贷款后，谢小容未按期归还贷款，已严重违约，谢小容与田茂福系夫妻，故光大银行重庆分行现诉至法院，请求判令：1、谢小容、田茂福立即归还借款本金444559.36元及截至2015年8月26日的利息9220.51元、罚息及复利33.87元，共计453813.74元；2、谢小容、田茂福支付从2015年8月27日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以被告未还的贷款本金444559.36元为基数按贷款执行利率上浮30％计算），并对未支付利息9220.51元按贷款执行利率上浮30％计算支付复利；3、谢小容、田茂福承担原告为实现本案债权支付的律师费3176.70元。4、光大银行重庆分行对谢小容位于重庆市九龙坡区的房屋在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权；5、恒大重庆公司对以上全部债务承担连带保证责任；6、谢小容、田茂福、恒大重庆公司承担全部诉讼费用。
被告谢小容辩称，借款属实，对欠款金额无异议，请求法院处置房产。
被告田茂福辩称，其与谢小容是夫妻关系，愿意与谢小容一起清偿欠款。
被告恒大重庆公司辩称，原告光大银行重庆分行第四项诉讼请求与第五项诉讼请求相互矛盾，其承担的是阶段性担保责任。且由于被告谢小容、田茂福于2015年5月15日未按期归还借款本息后，光大银行重庆分行并未向其主张承担保证责任，故其不应对2015年5月15日之后产生的罚息、其他利益损失以及律师费承担责任。
经审理查明的贷款事实如下：
贷款人：光大银行重庆分行。
借款人：谢小容。
配偶：田茂福。
抵押人：谢小容。
保证人：恒大重庆公司
贷款本金：475000元。
贷款期限：240个月，自2012年11月13日起至2032年11月13日止。
贷款执行利率：借款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。首期执行利率为6.55%。
逾期利息标准：约定贷款执行利率基础上上浮30%。
复利计收标准：依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。
约定还款方式：等额还本付息。
提前收贷的约定：若借款人违约，则贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖及律师费等）。
抵押担保的约定：谢小容以其所有位于重庆市九龙坡区的房屋为本次借款提供抵押担保。
保证担保的约定：恒大重庆公司自愿为借款人谢小容因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人光大银行重庆分行提供阶段性连带责任保证，保证期间从《个人贷款合同》签署之日起至抵押人已就抵押物设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。
放款情况：光大银行重庆分行于2012年11月13日向谢小容指定的账户发放了贷款475000元。
提前收贷情况：谢小容未按时足额还款，光大银行重庆分行2015年3月3日向谢小容发出《关于要求立即归还欠款的催收函》，要求谢小容立即还清全部贷款本息。
欠款情况：谢小容未能按照合同约定按时足额履行还款义务，截至2015年8月26日，谢小容尚欠光大银行重庆分行借款本金444559.36元、利息9220.51元、罚息及复利33.87元。
实现债权的费用：光大银行重庆分行委托重庆宏声昌渝律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费3176.7元。
抵押担保的情况：谢小容与光大银行重庆分行、恒大重庆公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定谢小容以其所有位于重庆市九龙坡区的房屋为本次借款提供抵押担保。2012年11月6日，光大银行重庆分行、谢小容在重庆市国土资源和房屋管理局办理了重庆市土地房屋预告登记。该预告登记证明载明：预告登记权利人为光大银行重庆分行，预告登记义务人为谢小容，房地产坐落于重庆市九龙坡区，预告登记业务种类为预购商品房抵押权，担保借款金额为475000元整，主债务履行期限自2012年10月20日至2032年10月20日。
本院认为，光大银行重庆分行与谢小容分别签订的《个人贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，光大银行重庆分行依约发放了贷款，但在合同履行过程中，谢小容未按照合同的约定按时足额履行还款义务,其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因此，光大银行重庆分行有权按照合同约定提前收回全部借款，谢小容应当提前偿还全部借款本息，并按照合同的约定支付自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利及律师费。田茂福与谢小容系夫妻关系，谢小容与光大银行重庆分行的借贷关系发生在谢小容与田茂福夫妻关系存续期间内，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，田茂福应对谢小容的上述债务承担连带清偿责任。
关于光大银行重庆分行对涉案房屋能否行使抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，谢小容以其所购商品房为光大银行重庆分行设定抵押权，光大银行重庆分行对此项请求权进行了预告登记，由于谢小容对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的登记，光大银行重庆分行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对谢小容抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对谢小容抵押房屋的处分，但并非对谢小容抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告光大银行重庆分行要求对谢小容办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对光大银行重庆分行要求行使讼争房屋抵押权的诉请应不予支持。
关于恒大重庆公司是否承担保证责任的问题。根据《个人贷款合同》约定，恒大重庆公司为谢小容的债务从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，提供连带保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证合同所附的解除条件。现涉案房屋抵押登记手续尚未办理完成，恒大重庆公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故恒大重庆公司应就陈国森的本案所涉债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任。至于恒大重庆公司辩称的光大银行重庆分行并未向其主张承担保证责任，故不承担罚息、其他利益损失以及律师费承担责任。本院认为，《个人贷款合同》约定谢小容出现违约事项时，光大银行重庆分行可提前收回贷款，恒大重庆公司应立即开始履行连带保证义务。恒大重庆公司作为保证人，应密切关注借款人的履行能力，在借款人未按约还款时，负有及时向债权人清偿的义务，且履行义务应当是主动行为，不因光大银行重庆分行是否向其主张权利而改变。因此恒大重庆公司的辩称的意见，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告谢小容在本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金444559.36元以及截至2015年8月26日的利息9220.51元、罚息及复利33.87元；
二、被告谢小容在本判决生效后向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付自2015年8月27日起至全部清偿时止，以借款本金444559.36元为基数按贷款执行利率上浮30%计收的罚息，以及以利息9220.51元为基数按贷款执行利率上浮30%计收的复利；
三、被告谢小容在本判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费3176.70元；
四、被告田茂福对被告谢小容的上述第一至第三项债务承担共同清偿责任；
五、被告恒大地产集团重庆有限公司对被告谢小容上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8107元，由被告谢小容负担，被告田茂福、被告恒大地产集团重庆有限公司承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 吕荣荣
人民陪审员 高婷桦
人民陪审员 王玉碧
二〇一六年八月一日
法官 助理 魏敬朝
书 记 员 简 丽