广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0204民初82号
原告：杨香名，男，汉族，1970年12月4日出生，住湖南省宜章县。
委托代理人：曾满生，湖南莽源律师事务所律师。
委托代理人：曾林涛，湖南莽源律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司。住所地：韶关市浈江区滨江南路*号江山花园**栋首层*号**号商铺***栋首层*号**号商铺。
负责人：欧国能，该公司经理。
委托代理人：唐培锋，该公司职员。
原告杨香名诉被告中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾满生、被告的委托代理人唐培锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨香名诉称：2014年1月19日3时9分，原告驾驶河南中远物流有限公司所属的豫Ｌ×××××号重型半挂牵引车牵引豫Ｌ×××××号大型仓栅式半挂车，沿京港澳高速公路由北向南行驶至2078KM＋900M路段时，因道路前方发生交通事故，原告刹车不及，先后碰撞李益德驾驶的沪Ｄ×××××号重型厢式货车、王守宝驾驶的鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车的交通事故。此次事故造成原告多发伤，创伤性失血休克，四肢多发骨折，骨盆多发骨折，胸部损伤，右侧肾周间隙、腹膜后间隙、腹腔积液，会阴部肛门挫裂伤，全身皮肤软组织挫裂伤，高胆红素血症、失血性贫血，低蛋白血症，双下肢外伤后足趾、皮肤、软组织部分坏死，右足第三趾坏死，右足第一趾部分坏死，右大腿、小腿伤口感染，原告先后医治217天，共用去医疗费30.2236万元。经广东清正法医临床司法鉴定所鉴定，原告右下肢复合伤残右下肢瘫痪评定为六级伤残，胸部共5根肋骨骨折评定为十级伤残。事故后，清远市公安局交警支队高速公路一大队作出事故认定书，认定原告承担主要责任。2013年11月8日，投保人刘爱冬为原告向被告投保了为期一年的意外伤害保险，此次事故在保险期内，原告要求赔付，被告予以拒赔。为此，原告提起诉讼，请求法院判令被告：一、支付原告保险赔偿金288000×75%=216000元及医药费14400元；二、诉讼费由被告承担。
原告杨香名提供的证据有：1、原告身份证、驾驶证、从业资格证，证明原告的基本情况及原告具有驾驶A2E车型从事道路货物运输资格的事实；2、被告企业登记信息，证明被告的基本情况；3、道路交通事故认定书，证明原告在此次交通事故中受到伤害的事实；4、保险单及发票，证明原告向被告购买了意外伤害保险，及证明事故发生时在保险范围内的事实；5、道路交通事故车辆技术检验报告及司法鉴定意见书，证明事故发生前原告驾驶的豫Ｌ×××××挂机动车各项性能正常事实。另证明在此次交通事故中原告不属酒后驾驶情况的事实；6、佛冈县人民医院、宜章县中医医院、××防治院附属医院、中南大学湘雅二医院住院、宜章县人民医院病历、手术记录、诊断书及医疗费发票，证明原告因该起交通事故造成人身损害住院治疗217天及用去医疗费30.2236万元的事实；7、司法鉴定意见书，证明原告因该起事故鉴定为一个六级伤残（右下肢瘫痪）、一个十级伤残的事实。
被告中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司辩称：一、本案是意外伤害保险合同纠纷，故对于原告的诉求，保险公司应当以保险合同约定予以赔偿。二、原告主张依照《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）标准进行伤残评定的结果来计算残疾保险责任没有法律依据，原告主张意外残疾赔付应按照保险条款所附的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的标准进行伤残评定，请法院驳回原告该项诉求：
（一）根据意外伤害保险的保险单约定，本案的意外身故、残疾、烧伤给付应按照《意外伤害身故保险条款（2009版）》条款规定处理。（二）根据《意外伤害身故保险条款（2009版）》条款2.1.2残疾保险责任“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”的规定，本案原告因本次交通事故意外造成的伤害应依照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定进行残疾评定。（三）《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》与《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）是两种不同的评定标准，原告不依照保险合同的约定，套用其他残疾标准主张残疾赔偿金没有法律依据。三、对原告主张意外伤害保险医疗费限额部分，答辩人发表如下意见：（一）若原告通过社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任：根据《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》2.2补偿原则，本附加险合同适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任”。（二）对医疗费赔偿的计算应根据保险单中保障内容的规定，意外医疗费用补偿，每人保险金额14400元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。四、根据上诉二、三答辩意见中的保险条款约定给付的保险金额后，保险人根据特别约定的规定，赔付30%的保险条款约定给付的保险金额：（一）保险单的特别约定，答辩人赔付保险金需参照《意外伤害保险职业分类表》的职业类别计算保险金。原告事故发生时是从事交通运输业当中陆运类别的营业用货车司机，按照《意外伤害保险职业分类表》中的规定，原告事故发生时从事第6类职业。（二）根据特别约定的规定，6类职业的给付系数为0.3。（三）根据特别约定“如发生保险事故时被保险人的职业由4类以下变更为4类及以上，则保险人按如下公式计算并给付保险金：保险金=按条款约定给付的保险金数额×变更后的职业分类所对应的给付系数”的规定，故答辩人依据上述二、三答辩意见中的保险条款约定确认给付的保险金额后，保险人依据保险合同特别约定仅赔付其中的30%。综上所述，请法院依法作出公正合理的判决。
被告中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司提供的证据有：1、《意外伤害身故保险条款（2009）版》，证明保险条款内容（含残疾保险责任、人身保险残疾程度与保险金给付比例表等）；2、《附加意外伤害医疗保险条款（2009）版》，证明保险条款内容（含医疗费的给付原则等）；3、《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险职业分类表》，证明交通运输业当中陆运类别的营用货车司机属于第六类职业。
经审理查明：2013年11月8日，原告杨香名的雇主刘爱冬向被告投保意外伤害保险，刘爱冬向被告支付了保险费432元，被告出具了意外伤害保险保险单，保险单载明：被保险人为原告，人员类别是司机，保险期从2013年11月9日起至2014年11月8日止，保障内容：1、按照《意外伤害保险条款（2009版）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额￥288000元；2、按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额￥14400元，每次事故免赔额：￥100元，给付比例80%；特别约定：保险合同承保《意外伤害保险职业分类表》1-3类自然人，如被保险人出险时为4类或以上职业的，则保险人按比例计算给付保险金，职业为6类以上的，则不在保险责任范围内，保险人不负赔偿责任。《意外伤害保险条款（2009版）》载有：被保险人因同一意外伤害导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金，并附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》载有：对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余按本附加保险合同约定的给付比例和门诊、急诊限额给付意外医疗保险金，免赔额、赔付比例和门、急诊额由投保人、保险人约定；本附加险合同适用补偿原则，被保险人通过任何途径获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。
2014年1月19日3时9分，原告驾驶河南中远物流有限公司所属的豫Ｌ×××××号重型半挂牵引车牵引豫Ｌ×××××号大型仓栅式半挂车，沿京港澳高速公路由北向南行驶至2078KM＋900M路段时，因前方发生交通事故，原告刹车不及，先后碰撞李益德驾驶的沪Ｄ×××××号重型厢式货车、王守宝驾驶的鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车的交通事故，清远市公安局交警支队高速公路一大队出具的《道路交通事故认定书》认定原告承担第二部分事故的主要责任。此次事故造成原告多处受伤，经佛冈县、宜章县等多家医院医治，原告共支付医疗费用302236元。2015年8月11日，广东清正法医临床司法鉴定所出具一份广清司鉴所（2015）临鉴字第480号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见为杨香名因本次交通事故受伤，右下肢复合伤残右下肢瘫痪（肌力3级）评定为Ⅵ（六）级伤残，胸部共5根肋骨骨折构成X（十）级伤残，后期治疗费用约1万元左右。事故后，原告与被告协商赔付保险金未果，原告提起本案诉讼。诉讼期间，双方要求3个月自行调解，但未达成一致意见。
诉讼过程中，原告陈述其是在出了交通事故后，才知道涉案保险的，后到被告处打出保险单来，当时也没有看到保险单上有刘爱冬的签名，被告并没有告知保险单里面提到的按意外伤害保险条款支付保险费用，被告既没有告知投保人也没有告知保险受益人，投保人及保险受益人也没有看到保险单，只有一张保险发票。
诉讼过程中，被告认为原告没有按照投保人与保险公司签订的意外伤害保险约定伤残级别的标准进行鉴定，为此，经原、被告双方协商确定，委托粤北人民医院临床司法鉴定所按中国人民财产保险股份有限公司《意外伤害保险条款（2009版）》对原告的伤残等级进行鉴定，鉴定意见为：杨香名右下肢符合《意外伤害保险条款（2009版）》中《人身保险残疾程度》四级，左侧和右侧踝关节僵硬，活动功能丧失，符合五级；原告支付了鉴定费2000元。原、被告对该鉴定结论均无异议。
本院认为：原、被告对本案意外伤害保险保险单已生效，原告本次事故属保险事故均无异议，被告应按合同约定履行赔付义务。对于如何确认残疾保险金金额，双方均同意按《意外伤害保险条款（2009版）》中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的比例支付，鉴于原、被告对粤北人民医院临床司法鉴定结论均无异议，按保险合同约定被告应支付给原告的两项残疾保险金为288000元×［30%（四级）＋20%（五级）］=144000元；本保险合同正如被告主张的适用补偿原则，但只是对“医疗费用”适用补偿原则，现投保人与保险人在保险单中已载明：保障项目意外医疗费用补偿，每人保险金额￥14400元，每次事故免赔额：￥100元，给付比例80%，也即是说双方对意外医疗费用补偿金额已确定金额，在保险单与《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》不一致时，意外医疗费用补偿金额应以保险单约定的为准，被告应支付原告的意外医疗费用补偿金额为（14400元-100元）×80%=11440元。被告应支付原告保险金144000元＋11440元=155440元，原告要求被告支付保险金230400元的请求，依法有据部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。被告认为原告是营业用货车司机，按约定属6类职业，给付系数为0.3的主张，因保险人出具的保险单已认可投保人投保时告知的被保险人的职业是“司机”，但并没有列明属哪一类司机，在《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险职业分类表》中并没有“司机”一类，在原、被告对属格式条款订立的保险合同中该免责条款存在争议，有两种以上解释的情况下，依法应当作出有利于被保险人的解释，认定原告是4类职业以下，被告应全额支付保险金；至于被告的其他主张，均没有事实和法律上的依据，本院均不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十四条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司应于本判决生效之日起五日内给付原告杨香名保险金155440元；
二、驳回原告杨香名的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2378元，鉴定费2000元，合共4378元，由原告杨香名负担1424元，由被告中国人民财产保险股份有限公司韶关市浈江支公司负担2954元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判员 陈礼波
二〇一六年六月二十九日
书记员 朱祖芳