黑龙江省依兰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）依刑初字第117号
公诉机关黑龙江省依兰县人民检察院。
被告人李某甲，男，汉族，1973年12月10日出生于黑龙江省依兰县，小学文化，农民，住黑龙江省依兰县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年11月18日被依兰县公安局刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现羁押于黑龙江省依兰县看守所。
辩护人张智敏，黑龙江翔飞律师事务所律师。
依兰县人民检察院以黑哈依检诉刑诉（2015）94号起诉书指控被告人李某甲犯骗取贷款罪，于2015年5月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。依兰县人民检察院检察员宁岩出庭支持公诉，被告人李某甲及其辩护人张智敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
依兰县人民检察院指控：1、2008年4月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民徐某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
2、2008年4月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
3、2008年6月20日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民于某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
4、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民寇某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
5、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民宋某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。其中人民币45＋000元被其所用。
6、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
7、2009年4月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
8、2009年7月30日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
9、2009年7月31日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张志强，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
10、2009年8月17日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
11、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
12、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民李某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
13、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
14、2011年3月7日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
15、2011年3月15日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张志强，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
16、2011年3月16日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
17、2011年3月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民周某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元。
18、2011年4月2日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元。
19、2011年6月3日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民杨某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币90＋000元，其中人民币45＋000元被其所用。
20、2011年11月5日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元，其中人民币130＋000元被其所用。
21、2011年12月30日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取抵押形式为其顶名贷款人民币84＋000元。
22、2013年1月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取抵押形式为其顶名贷款人民币230＋000元。
23、2013年1月18日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取抵押形式为其顶名贷款人民币160＋000元。
24、2013年1月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民梁某某，采取抵押形式为其顶名贷款人民币63＋000元。
25、2013年1月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民杨某乙，采取抵押形式为其顶名贷款人民币34＋000元。
26、2013年7月1日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某丙，采取联保形式为其顶名贷款人民币60＋000元。
27、2013年7月1日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币90＋000元。
综上，被告人李某甲实施骗取贷款27起，贷款金额人民币2＋511＋000元，实际使用金额人民币2＋391＋000元。贷款逾期，至今未还。被告人李某甲于2014年11月18日被公安机关在依兰县江湾镇抓获。
针对上述指控，公诉机关提交了书证案件来源、到案经过、农户借款申请书、借款合同、欠条、证明、说明等；证人周某某、高某丙、赵某甲、徐某某、杨某甲、李某乙、高某甲、张某乙、高某丁、刘某甲、宋某某、赵某乙、高某乙、于某某、寇某某、冷某某、张某甲、梁某某、杨某乙的证言笔录；被告人李某甲的供述和辩解笔录；哈尔滨裕隆司法鉴定所鉴定意见书等证据。
公诉机关认为，被告人李某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人李某甲对指控其犯骗取贷款罪的罪名无异议，并自愿认罪。对指控的事实有异议，27起贷款确实都是其找人顶名所贷，但有些贷款自己没用着，其中第5起以ＸＸ民之名贷款被耿武建用了，第9起以张志强之名贷款被邹忠禄用了，第14起以刘某甲之名、第15起以张志强之名、第18起以赵某甲之名、第20起以高某乙之名、第22起以刘某甲之名、第23起以赵某甲之名、第24起以梁某某之名贷款，都是信用社“倒贷”用了，其余贷款被其用于种地、养殖、承包葡萄园，因经营不善至今未能偿还。其辩护人对指控的罪名无异议，对指控的第14起、15起、18起、20起、22起、23起的事实提出异议，认为这些贷款都是信用社“倒贷”所用，不应由被告人李某甲承担，李某甲当庭自愿认罪，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2008年4月至2013年7月间，被告人李某甲多次找他人在依兰县农村信用合作联社江湾信用社为其顶名贷款，具体事实：1、2008年4月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民徐某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
2、2008年4月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
3、2008年6月20日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民于某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
4、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民寇某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
5、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民宋某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。其中人民币45＋000元被其所用。
6、2008年7月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
7、2009年4月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
8、2009年7月30日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
9、2009年8月17日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币50＋000元。
10、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
11、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民李某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
12、2011年3月4日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民张某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
13、2011年3月7日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
14、2011年3月16日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币100＋000元。
15、2011年3月24日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民周某某，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元。
16、2011年4月2日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元。
17、2011年6月3日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民杨某甲，采取联保形式为其顶名贷款人民币90＋000元，其中人民币45＋000元被其所用。
18、2011年11月5日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币200＋000元，其中人民币130＋000元被其所用。
19、2011年12月30日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民冷某某，采取抵押形式为其顶名贷款人民币84＋000元。
20、2013年1月14日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某甲，采取抵押形式为其顶名贷款人民币230＋000元。
21、2013年1月18日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民赵某甲，采取抵押形式为其顶名贷款人民币160＋000元。
22、2013年1月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民梁某某，采取抵押形式为其顶名贷款人民币63＋000元。
23、2013年1月28日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民杨某乙，采取抵押形式为其顶名贷款人民币34＋000元。
24、2013年7月1日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民高某丙，采取联保形式为其顶名贷款人民币60＋000元。
25、2013年7月1日，被告人李某甲找依兰县江湾镇土城子村村民刘某乙，采取联保形式为其顶名贷款人民币90＋000元。
综上，被告人李某甲实施骗取贷款25起，贷款金额人民币＋＋＋＋2＋361＋000元，实际使用人民币2＋241＋000元至今未还。被告人李某甲于2014年11月18日被公安机关在依兰县江湾镇抓获。
上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实。
1、公安机关的案件来源及到案经过：载明依兰县农村信用合作联社发现李某甲自2008年7月以来，多次利用他人名义骗取信用社贷款，于2014年8月15日向公安机关举报。2014年11月18日，李某甲被公安机关抓获。
2、证人徐某某证言：李某甲用我身份证贷款2次，第一次在2008年4月份贷款50＋000元，第二次在2011年4月份贷款200＋000元，我在贷款手续上签的字，贷款前信用社来人调查，我说是给李某甲贷款。
3、证人张某甲证言：我在江湾信用社有2笔贷款，2008年4月14日贷款50＋000元，2013年1月12日贷款240＋000元，一共290＋000元，都是李某甲用的。两次贷款之前，李某甲找我说用我的名给他贷款，因为我俩是亲属，我就同意了，我在贷款合同上签了字，办完手续后，我将贷款卡交给了李某甲。
4、证人于某某证言：2008年6月，李某甲说想用我的名给他贷款，因为是朋友我就同意了，他领我到信用社办理的贷款手续，贷款50＋000元都给李某甲了。李某甲说我建房用20＋000元不属实，那时我家还没建房呢。
5、证人寇某某证言：2008年6月，李某甲用我的名在信用社贷款50＋000元，贷款给李某甲用了。
6、证人宋某某证言：我在信用社有贷款45＋000没还，贷款是李某甲用的。2008年6月，李某甲找我说用我的名给他贷款，我同意后和他去信用社办理了贷款手续，我在信用社门口把贷款给李某甲了。耿武建没找过我，他俩都没和我说用贷款开酒坊的事。
7、证人刘某甲证言：李某甲让我帮他贷款3次，每次我都把身份证交给他，然后带我去信用社签字，怎么取的钱我不知道，现在我才听说我欠信用社好几十万，我没花过一分钱，贷款前信用社没人找我调查过。
8、证人冷某某证言：我在信用社有3笔贷款，共234＋000元，2009年4月贷款50＋000元，2011年3月贷款100＋000元，2012年12月贷款84＋000元，都是李某甲用的。每次贷款之前都是李某甲找的我，他领我到信用社办理贷款手续，并让我在贷款合同上签字，贷款的卡和贷款钱都交给李某甲了。我不认识邹忠禄，不可能给他贷款。
9、证人赵某甲证言：李某甲用我的身份证在信用社贷款3笔，2009年7月贷款50＋000元，2011年4月贷款200＋000元，2013年1月贷款160＋000元，每次都是李某甲领我到信用社在贷款手续上签的字，完事我就走了，我都没看见过贷款。信用社的工作人员没找我调查过。
10、证人赵某乙证言：2009年7月，李某甲用我名在信用社贷款50＋000元，办完手续后李某甲取的贷款。我不认识邹忠禄，没给他贷过款。
11、证人高某甲证言：2011年3月，李某甲找我和我儿子李某乙、儿媳妇张某乙帮他贷款，叫我们把身份证借给他，当时李某甲把我们拉到江湾信用社，让我们在贷款手续上签字，用我名贷款100＋000元，当时李某甲给我打了一张欠条。
12、证人李某乙证言：李某甲找我和我妻子张某乙、母亲高某甲，让我们帮他贷款，我们到信用社办理了贷款手续，用我的身份证贷款100＋000元，之后李某甲给我们打了欠条。
13、证人张某乙证言：李某甲找我和李某乙、高某甲帮他贷款，用我的身份证贷款100＋000元，办完贷款后李某甲给我们打了欠条。
14、李某甲出具的“欠据”：载明高某甲、李某乙、张某乙给李某甲“转贷”300＋000元，于2012年3月4日前转完。
15、证人周某某证言：2011年3月，李某甲用我的身份证办理贷款200＋000元，后来他给我打了一张欠条。
16、李某甲出具的＋“证据”：载明周某某名下贷款200＋000元是给李某甲贷的，本息由李某甲偿还。
17、证人杨某甲证言：2011年5月，李某甲想用我的名给他贷款，我同意后到信用社办理了贷款手续，贷款90＋000元，给李某甲45＋000元，我用了45＋000元。
18、证人高某乙证言：李某甲找我担名给他贷款，我给他贷了200＋000元，办完手续后我把银行卡交给李某甲，现在还剩下130＋000元贷款没还，我没还过贷款，应该是李某甲还的。
19、证人梁某某证言：2013年1月，李某甲找我给他担名贷款63＋000元，办完手续后，我将贷款卡交给了李某甲。
20、证人杨某乙证言：2013年初，李某甲找我帮他贷款，以我名贷款34＋000元，办完手续后，我把贷款卡交给了李某甲。
21、证人高某丙证言：李某甲用我的身份证贷款60＋000元，用刘某乙的身份证贷款90＋000元，当天李某甲给我打了欠条。
22、李某甲出具的“欠据”：载明李某甲借贷款60＋000元。
23、证人刘某乙证言：我在江湾信用社贷款90＋000元，是李某甲找我给他贷的，当时办完手续后，我把贷款卡交给了李某甲。
24、农户联保借款合同、农户借款申请审批表、黑龙江省农村信用社借款凭证：证明25笔贷款的担保抵押方式，借款人具体身份信息、借款数额等情况。
25、被告人李某甲供述及辩解：2008年至2013年，我找农户用他们的身份证在江湾信用社贷款，贷款被我用于种地和养殖。我找周某某贷20万、高某丙贷6万、赵某甲贷三笔共41万、徐某某贷二笔共25万、杨某甲贷9万、李某乙贷10万、高某甲贷10万、张某乙贷10万、刘某甲贷3笔共28万、张志强贷5万、杨某乙贷3.4万、梁某某贷6万、刘某乙贷9万、高某乙13万、赵某乙贷5万、冷某某贷三笔共23.4万。我和他们说我用钱，让他们帮我到信用社贷款，我先和信用社信贷员张树贵打好招呼，张树贵告诉我怎么办，然后我领农户到信用社办手续，农户本人签字，贷款下来后，我再带他们到信用社窗口领卡，他们用卡取出现金给我。我用贷款种地赔了70多万，养殖赔了300多万，现在没有能力还款。
本院认为，被告人李某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。控方指控第9起和第15起以张志强顶名贷款共计150＋000元，无张志强证言证实，指控的证据不足，本院对该两起指控不予支持。被告人李某甲及辩护人对该两起指控所提意见，本院予以采纳。针对其他指控所提意见，因有顶名贷款人的证言、借款合同、借款凭证等证据证实贷款确系李某甲所用，故本院对其意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币100＋000元（于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2014年11月18日起至2016年9月17日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审＋＋判＋＋长＋＋张安克
审＋＋判＋＋员＋＋齐＋＋莹
人民陪审员 李宪志
二〇一五年八月二十六日
书 记 员 朱 妍