鞍山市铁东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鞍东刑初字第00266号
公诉机关鞍山市铁东区人民检察院。
被告人吕连友，男，1953年8月1日出生于辽宁省鞍山市，汉族，大专文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年6月26日被刑事拘留，同年7月10日被取保候审，2015年8月31日被执行逮捕。现羁押于鞍山市第一看守所。
辩护人孙晓矿，辽宁云祥律师事务所律师。
鞍山市铁东区人民检察院以鞍东检刑诉（2015）168号起诉书指控被告人吕连友犯骗取贷款罪一案，于2015年6月16日向本院提起公诉，本院经审查后于同日立案，并依法组成合议庭，于同年7月8日依法公开开庭审理了本案。鞍山市铁东区人民检察院指派检察员赵海刚、闵楠出庭支持公诉，被告人吕连友及其辩护人孙晓矿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
鞍山市铁东区人民检察院起诉指控：2012年6月13日，被告人吕连友向鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司申请了一笔50万元的一年期个人贷款，借款用途为用于其经营的鞍山市宏达能源物资有限公司采购小商品。吕连友申请贷款过程中，提供虚假的财务证明文件，骗取贷款公司信任与其签订借款合同。鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司如期将吕连友申请的50万元贷款打入其个人账户中。后吕连友改变借款用途，将所贷款的资金全部用于股票投资并且全部损失，导致贷款到期后无法偿还。
公诉机关为上述指控向法庭提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人吕连友以欺骗手段取得贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人吕连友在法庭审理过程中对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议，提出，其没有与鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司签订浮动抵押合同，该合同上“吕连友”的签字不是其本人签的，是其签订其他协议后，该公司把其他协议换下来，附在浮动抵押合同上的。
被告人吕连友的辩护人提出：吕连友的行为不构成骗取贷款罪。1.贷款合同是吕连友与小贷公司签订的，鞍山市宏达能源物资有限公司是作为保证单位，提供的所需材料，公司提供的材料不是吕连友获取贷款的必要条件；2.吕连友在贷款过程中缺乏主观上的非法占有目的。吕连友在华胜小额贷款公司多次贷款，最后一笔贷款的50万元，利息已经还了一年半的时间；3.华胜小额贷款公司不属于金融机构，不能构成骗取贷款罪的侵犯的客体。综上，吕连友的行为不构成骗取贷款罪。
经审理查明：被告人吕连友系鞍山市宏达能源物资有限公司（以下简称宏达公司）法定代表人。2012年6月，吕连友向鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司（以下简称华胜小额贷款公司）申请了一笔50万元的贷款。在申请贷款过程中，吕连友向华胜小额贷款公司提供了其经营的宏达公司内容虚假的2012年3月末应收应付一览表、2012年5月库存商品一览表、2012年5月末各超市库存商品一览表、2012年1月-5月进销存一览表、2012年5月末应收应付一览表以及该公司的库存商品清单等。在骗取华胜小额贷款公司的信任后，吕连友与华胜小额贷款公司于2012年6月13日签订了人民币资金借款合同。双方约定，吕连友向华胜小额贷款公司借款50万元，期限一年，借款用途采购小商品。当日，宏达公司与华胜小额贷款公司签订了保证合同；吕连友女儿吕丹与华胜小额贷款公司签订了个人连带责任保证书。当日，华胜小额贷款公司将50万元贷款打入吕连友个人账户内。之后，吕连友改变借款用途，将贷款全部投入东方典当行为其提供的曹荣的股票账户内，用于股票投资，并且全部亏损。2013年6月14日，吕连友使用的曹荣股票账户显示资金余额为0元。贷款期限内，吕连友均能按月偿还贷款利息。贷款到期后，华胜小额贷款公司多次催告吕连友归还本金，吕连友无力偿还。2014年1月14日，华胜小额贷款公司员工李正华向公安机关报案。同年6月26日10时许，经公安人员口头传唤后，吕连友到公安机关投案。
上述事实，有控辩双方提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.证人李正华（2014年1月18日）的证言证明：我是鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司的客户经理。吕连友是鞍山市宏达能源物资有限公司的法人，2012年6月13日，他在我公司申请过一笔50万元的贷款，还款日期是2013年6月14日，这笔贷款业务是我给他做的。2010年10月开始，吕连友就在我公司申请贷款，已经申请三笔贷款业务了，每笔贷款期限都是一年，额度都是50万元。前两笔贷款到期后，吕连友均能按时还本付息。2012年4月22日，吕连友第二笔贷款到期后，吕连友就联系我想继续申请一笔50万元的贷款。我按照我公司的规定，要求吕连友提供鞍山市宏达能源物资有限公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、食品流通许可证、企业财务资料、吕丹的银行对账单、库存商品明细。之后，经我公司股东大会同意后，我公司与吕连友签订了借款合同以及个人连带责任保证书，于2012年6月13日将50万元贷款通过网银转账的方式汇到吕连友账号为6224130663439463的鞍山银行卡内。这笔贷款吕连友都是按照规定每月偿还我公司利息1万元。2013年6月13日贷款到期当天，吕连友找到我说，本金还不上了。我告诉吕连友把这个月利息还上。吕连友还到了2013年6月20日的利息，本金50万元至今未还。截止2013年12月20日，吕连友造成我公司直接经济损失591500元，其中50万元是本金，91500元是利息。吕连友的贷款到期后，我们多次找过吕连友，他也来过我公司三四次，还找过我们的领导。吕连友表示这笔钱他现在偿还不上，手里没有钱，希望我公司能将这笔贷款展期，但没得到领导的同意。吕连友被拒绝后，我们再电话联系他，他就以在外地或手里没钱拒绝见面，还说想办法借钱把这笔贷款还上。吕连友申请贷款的资料都是他本人提供给我公司的。2013年9月，我们去鞍山市宏达能源物资有限公司的库房，发现里面没有库存商品，而吕连友在我公司申请贷款时，与我公司签订了一份浮动抵押合同，合同里面明确规定，吕连友应有大于100万元的库存商品作保证，如果低于100万元应及时补充库存商品，如果变卖应告诉我公司，可是吕连友什么都没做。
2.证人李正华（2014年8月26日）的证言证明：2012年6月13日，吕连友在我公司申请一笔50万元的贷款，我是具体的经办人。发放贷款时，我公司与吕连友签订了人民币资金借款合同、保证合同、浮动抵押合同，都是由我负责和吕连友签订的。这三份合同都是在我的办公室内，吕连友详细看了合同内容，没有异议后，亲自签字或盖的公章和名章。其中有一份浮动抵押合同，这合同我公司有固定的样本，就是在打印好的合同样本里写上姓名、什么类型的抵押，这个合同是我填写的吕连友的名字，还有他抵押给我公司的库存商品。我在合同上写的见库存商品表，其他的就是我们双方在合同上签字或者盖章。这份合同是吕连友亲自盖的自己的名章，还有鞍山市宏达能源物资有限公司的公章。我们公司不可能有吕连友的名字和他公司的公章。我公司对外发放贷款必须有抵押，并且还是实物抵押，因为吕连友没有固定资产抵押，对吕连友的贷款是我们公司做的第一笔以商品库存做的浮动抵押贷款。我公司不存在也不可能在没有抵押的情况下发放贷款的事情，所以也不可能以吕连友的信用发放贷款，这份浮动抵押合同的内容是真实的。
3.证人张程的证言证明：华胜小额贷款公司与吕连友签订的借款合同、保证合同及浮动抵押合同对鞍山市宏达能源物资有限公司的库存商品有约定，在浮动抵押合同第五条中对浮动抵押财产的保有量有约定，就是对鞍山市宏达能源物资有限公司的库存商品保有量的约定。
4.被告人吕连友（2014年2月25日）的供述证明：2012年6月13日，鞍山市千山区华胜小额贷款公司将我申请的50万元贷款打人我的鞍山银行账户后，我将这笔钱提现了，之后将该款存入我在鞍山市东方典当行的股票贷款账户中，至于这笔钱是一次存入还是分几次存入的，我记不住了。我通过给鞍山市千山区华胜小额贷款公司的2012年3月末应收应付一览表、2012年5月库存商品一览表、2012年5月末各超市库存商品一览表、2012年1月-5月进销存一览表、2012年5月末应收应付一览表以及库存商品清单都是虚假的。上述表格都是我在复印室打字社制作的，里面对应的数额都是我虚构的，表制作好后，我该盖上我公司的公章交给小额贷款公司。因为我害怕小额贷款公司不给我发贷，所以我制作虚假报表。之前，我在华胜小额贷款公司的贷款都按时还本付息了。这次我就是按照上一年交给华胜小额贷款公司的财务报表上浮30%虚报了，这样小贷公司就不能因为财务资料的问题不给我放贷。我提供给华胜小额贷款公司财务报表中对应的店家以及公司，我们之间有实际业务往来，但是业务量不是财务报表里面体现的那么多，按照实际的情况申报贷款，华胜小额贷款公司不会给我放贷。
5.被告人吕连友（2014年6月26日）的供述证明：鞍山市宏达能源物资有限公司的印章和财务账目都是由我管理。2012年6月，我向鞍山市华胜小额贷款公司提供过我女儿吕丹的银行流水。因为当时我公司有些业务是走我女儿吕丹的个人银行账户，所以我将吕丹的个人银行账户流水提供给华胜小额贷款公司了。吕丹的个人银行卡一直都由我保管。吕丹在华胜小额贷款公司帮我签过字，但她不知道此事的细节，由于她相信我，我告诉她做什么她就做什么。钱都让我用于炒股并且全部损失了，吕丹一分钱也没花到。
6.被告人吕连友（2014年6月27日）的供述证明：2012年6月，我用虚假的财务凭证在鞍山市千山区华胜小额贷款公司申请了一笔以年期的50万元贷款，贷款于2013年6月到期。贷款下来后，我将申请用于采购小商品的50万元贷款全部用于投资股票，并且全部损失了，导致贷款到期后我无法偿还本金。目前，我只偿还了2012年6月至2013年6月的贷款利息。截止到2014年6月26日，我欠贷款公司50万元本金和18.33万元的利息。我没有偿还能力。
7.被告人吕连友（2014年8月20日）的供述证明：我没有在鞍山市千山区华胜小额贷款公司签订过一份浮动抵押合同。2012年6月12日的浮动抵押合同不是我签的，上面吕连友的名字不是我本人签的，合同尾页鞍山市宏达能源物资有限公司的印章和法定代表人吕连友的名章是真实的。我公司的公章和我的名章都是由我保管，我没有转借过他人。浮动抵押合同上的公司印章和我的名章是我盖的。我向华胜小额贷款公司提供的财务证明等相关材料不是真实的，我都放大了企业的收入、库存商品等。2012年6月我申请贷款时，我向小额贷款公司提供的贷款抵押主要是我贷款时的库存商品。因为我的公司主要是采购各种调味品供应超市，每天进出货特别繁忙，我要是统计库存也是不准，很多时候就是自己估计。我销售的调味品价格不高，每家超市用量不大，要是每笔都详细记账，就是多雇几个财务人员也记不过来。在这种情况下，我就大概估计一下自己的库存，所以2012年6月在申请贷款十，我也无法提供真实的库存。当时，我估计库存能有300万左右，我就往上浮动了30%。我给贷款公司的2012年5月库存商品一览表上的28项商品都是在原有基础上浮动30%。在我公司的账目上反映不出这些情况。因为我公司没有详细的记账，所以账目上反映不出真实的库存情况。我的50万元贷款以及库存商品的销售回款都投入到股票里了，我公司现在一点儿库存都没有了。这些钱我都炒股赔光了。我在鞍山市东方典当行开的股票账户，我把贷款的资金都投入到股票账户了。我与鞍山市东方典当行签过协议，后来我把协议销毁了。当时，典当行让我用曹荣在海通证券的账户炒股。
8.被告人吕连友（2015年3月12日）的供述证明：我认为我向华胜小额贷款公司申请的贷款是信用贷款。在申请贷款时，我向华胜小额贷款公司提供过我公司的库存商品明细、公司的相关财务凭证，但都被我放大了，实际上我提供的相关材料都是虚假的。我向华胜小额贷款公司申请过三笔贷款，前两笔用于经营了，但最后一笔50万，贷款时就是用于炒股，但小额贷款公司不知道。我将这50万全部投到户名为曹荣的海通证券股票账户里了。在炒股期间，我从账户转出的资金用于公司经营，主要是进货，我无法提供我将股票账户转出资金用于进货的证明，因为都是现金进货，公司是我自己的，相关的凭证也没有。东方典当行一共给我融资600万用于炒股。2013年6月7日，东方典当行转走300万。2013年6月14日，我使用曹荣账户炒股全部亏了，剩下3092633.30元，这些钱全部用于偿还东方典当行的本金，除去本息，东方典当行又给我2万多元钱，我用于交公司租金了。我没和贷款公司签过浮动抵押合同，公司的公章和我的名章我盖到贷款协议上了，我怀疑这份浮动抵押合同是贷款公司在我签订的贷款协议尾页伪造的。
9.人民币资金借款合同、个人连带责任保证书、保证合同及银行账户明细清单证明：2012年6月13日，吕连友向鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司贷款50万元，期限一年，用途为采购小商品，连带保证人系吕丹，保证人鞍山市宏达能源物资有限公司。
10.浮动抵押合同证明：2012年6月12日，吕连友向鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司的贷款用鞍山市宏达能源物资有限公司的库存商品作浮动抵押。该合同首页有“吕连友”签字，尾页盖有“鞍山市宏达能源物资有限公司”的公章和“吕连友”的名章。
11.2012年3月末应收应付一览表、2012年5月库存商品一览表、2012年5月末各超市库存商品一览表、2012年1月-5月进销存一览表、2012年5月末应收应付一览表以及库存商品清单记载：鞍山市宏达能源物资有限公司的库存商品情况、销售情况等，上述材料系吕连友提供给鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司的贷款申请材料，其中内容系虚假的。
12.鞍山银行网上银行业务专用凭证证明：2012年6月13日，鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司向吕连友鞍山银行账号6224130663439463内汇入50万元贷款。
13.海通证券鞍山二道街营业部对账单证明：户名为曹荣，2008年8月22日至2013年12月20日的股票账户情况，其中记载2012年6月7日账户资金余额247.36元，同月13日银行转存后资金余额1432247.36元，2013年6月14日银行转取后资金余额为0元。
14.鞍山市宏达能源物资有限公司情况说明及投资股票情况表证明：2011年9月8日至2013年3月21日，吕连友投资股票共计680.74万元，其亏损近700万元。
15.鞍山市公安局经侦支队情况说明证明：百盛超市与鞍山市宏达能源物资有限公司在2012年3月、5月有业务往来。2012年3月，百盛超市应付鞍山市宏达能源物资有限公司5.8万元。2012年5月，百盛超市应付鞍山市宏达能源物资有限公司5.9万元。另外，佳泰乐超市、家乐福超市、百姓超市、利客隆超市均无法查询与鞍山市宏达能源物资有限公司是否有业务往来及超市是否与该公司有应付账款。
16.情况说明3份证明：无法查询到双山爱和超市2012年财务账目。鞍山市立山区百成超市与鞍山市宏达能源物资有限公司没有合作供货关系，也没有在2012年3月-5月对该公司有应付账款。无法查询鞍山市铁东区仁和大家乐超市财务账本，所以无法证明鞍山市宏达能源物资有限公司在2012年3月至5月在该超市是否有未结账款。
17.证明记载：2012年3月末，鞍山市万帮超市绿园店应付鞍山市宏达能源物资有限公司货款44151.31元，至2015年5月剩余未结货款26368.93元；2012年3月末，鞍山市万帮超市铁西店应付鞍山市宏达能源物资有限公司货款43221.52元，至2015年5月剩余未结货款27788.99元。
18.大商超市鞍山人民路店记账表证明：2012年3月末该超市应付鞍山市宏达能源物资有限公司3.7万元，此款于10月付2.69万元，11月付一部分。
19.鞍山市金石榴超市有限公司核算项目明细账证明：截止2012年3月31日，金石榴超市湖南店和万科店共计欠鞍山市宏达能源物资有限公司货款104795.33元。截止2012年5月31日，金石榴超市湖南店和万科店共计欠鞍山市宏达能源物资有限公司货款66393.73元。
20.辽金办复（2009）194号文件证明：2009年11月25日，辽宁省人民政府金融工作办公室审核后，批复同意鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司开业、核准该公司章程等事项。要求该公司接受省、市政府金融办的监督管理，并定期向省、市政府金融办报送有关报表和资料。
21.企业法人营业执照、组织机构代码证证明：鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司系企业法人，经营范围系办理各项小额贷款和银行资金融入业务，成立日期为2009年12月1日。
22.案件来源及到案经过证明：本案系2014年1月14日9时许，华胜小额贷款公司委托公司员工李正华到公安机关报案。2014年6月25日，经口头传唤，吕连友到公安机关投案。
上述证据之间互相印证，应认定为本案的定案证据。
本院认为，被告人吕连友利用虚假材料，以欺骗手段取得鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司贷款人民币50万元，改变贷款用途，投资股票，并且全部亏损，贷款到期后，没有能力归还本金，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人吕连友犯骗取贷款罪的罪名和犯罪事实成立，本院予以支持。
关于被告人吕连友提出浮动抵押合同不是其签字，系小额贷款公司伪造的意见，经查，证人李正华的证言、被告人吕连友的供述、浮动抵押合同相互印证，能够证明华胜小额贷款公司对外发放贷款必须有实物抵押，因吕连友没有固定资产抵押，故吕连友申请的该笔贷款，华胜小额贷款公司同意其以鞍山宏达公司的库存商品做浮动抵押。另外，吕连友供述其经营的鞍山宏达公司的公章以及其本人的名章是其保管。公诉机关当庭出示的浮动抵押合同首页“吕连友”三个字虽系李正华签写，但合同尾页盖有“鞍山市宏达能源物资有限公司”的公章和“吕连友”的名章。吕连友辩称该合同系华胜小额贷款公司伪造，但其无法提供证据证明，故对其辩解，本院不予采信。
关于被告人吕连友的辩护人提出吕连友的行为不构成骗取贷款罪的意见，经查，公诉机关当庭出示的辽金办复（2009）194号文件、企业法人营业执照、组织机构代码证，能够证明华胜小额贷款公司是经银行业监督管理机关授权的省级政府主管部门辽宁省人民政府金融工作办公室批准设立，并受其监督管理的，依法经营各项小额贷款和银行资金融入业务的其他金融机构；关于被告人吕连友的辩护人提出鞍山市宏达能源物资有限公司是作为保证单位提供的所需材料，这些材料不是吕连友获取贷款的必要条件的意见，经查，根据证人李正华的证言、被告人吕连友的供述相互印证，能够证明小额贷公司对外发放贷款要求必须提供抵押，如果吕连友不能提供其经营的鞍山宏达公司的库存商品情况，并将库存商品作为抵押以及鞍山宏达公司作为保证单位，该笔贷款将不能正常发放，鞍山宏达公司的材料是吕连友获取贷款必须提供的申请材料，故对该项意见，本院不予采纳；关于被告人吕连友的辩护人提出吕连友在贷款过程中缺乏主观上的非法占有目的意见，经查，证人李正华的证言、被告人吕连友的供述相互印证，能够证明吕连友在小额贷款公司曾申请过两笔贷款，并且每笔贷款信用良好，吕连友申请的涉案的50万元贷款，每月仍能按期归还利息，现有证据无法证明吕连友申请贷款时有非法占有目的，对该项辩护意见，本院予以采纳。但骗取贷款罪，主观方面要求被告人没有非法占有金融资金的目的，故被告人吕连友没有非法占有的目的，并不影响其骗取贷款罪的成立；公诉机关当庭出示的证人李正华的证言、银行账户明细清单、2012年3月末应收应付一览表、2012年5月库存商品一览表、2012年5月末各超市库存商品一览表、2012年1月-5月进销存一览表、2012年5月末应收应付一览表以及库存商品清单、人民币资金借款合同、个人连带责任保证书、保证合同、鞍山银行网上银行业务专用凭证、海通证券鞍山二道街营业部对账单、情况说明等证据相互印证，能够证明吕连友为了成功申请贷款，向小额贷款公司提供虚假材料，以欺骗手段获得贷款，并改变贷款用途，用于股票投资，并且全部亏损，致使贷款无法归还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。综上，对辩护人提出被告人吕连友的行为不构成骗取贷款罪的意见，本院不予采纳。
被告人吕连友犯罪后能主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可依法对其从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人吕连友犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人吕连友先前被羁押15日，应予折抵，即自2015年8月31日至2016年6月15日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、依法追缴被告人吕连友违法所得人民币50万元发还给被害单位鞍山市千山区华胜小额贷款股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 徐金平
人民陪审员 曹 众
人民陪审员 徐德辉
二〇一五年九月十一日
书 记 员 刘 丹