湖南省衡阳市雁峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民二初字第66号
原告中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区先锋路70号。
负责人何远年，该行行长。
委托代理人张富强，湖南广裕律师事务所律师。
委托代理人汪辉，湖南广裕律师事务所律师。
被告周志，男，汉族。
委托代理人周华生，男，汉族。
被告衡阳市利安房地产开发有限公司，住所地衡阳市蒸湘区立新小区香格里拉花苑。
委托代理人蔡熙中，湖南天戈律师事务所律师。
委托代理人李曾军，湖南天戈律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告周志、衡阳市利安房地产开发有限公司（以下简称利安公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年4月28日向本院起诉。本院受理后，依法组成由审判员肖爱国担任审判长，审判员马战营、人民陪审员刘秋贵参加的合议庭，代理书记员王丽娟担任记录，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行委托代理人汪辉到庭参加了诉讼，被告周志委托代理人周华生、被告利安公司委托代理人李曾军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行衡阳分行诉称：2011年8月25日，周志因购房，向中国银行衡阳分行申请按揭贷款，并与中国银行衡阳分行签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定，贷款金额23万元，贷款期限为120个月，同时，对贷款用途、贷款计息方法、违约责任等作了相应约定。同日，双方签订《个人贷款抵押合同》，约定周志以其所购买的房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记手续，利安公司为周志的贷款向中国银行衡阳分行出具了《保证函》。2012年1月18日，中国银行衡阳分行将借款23万元付至周志指定的账户。嗣后，周志偿还了部分贷款，截止2014年3月28日，周志共拖欠借款本息6期，贷款本息合计208393.02元，其中本金201288.55元，利息6470.59元，罚息633.88元，中国银行衡阳分行久催未果。请求依法判令：1、确认中国银行衡阳分行与周志签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期，并依法解除；2、周志偿还中国银行衡阳分行贷款本息208393.02元，并继续承担至判决确定之日止的借款利息及罚息；3、周志支付中国银行衡阳分行律师费10335元并承担本案诉讼费；4、利安公司对上述债务承担连带清偿责任；5、中国银行衡阳分行对周志抵押物享有优先受偿权。
被告周志辩称，欠款属实，目前资金困难，暂不能一次性还清，愿意先将已到期尚拖欠的借款本息在三天内还清，其他本息继续按原合同期限偿还，律师费不承担。
被告利安公司辩称，本案债务既有物保也有人保，利安公司仅对物保之外未予清偿的债务承担连带偿还责任，中国银行衡阳分行要求利安公司对诉请债务直接承担连带清偿责任没有事实和法律依据。
在本院指定的举证期限内，原告中国银行衡阳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1、《个人住房贷款合同》一份，拟证明中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘分理处（以下简称蒸湘分理处）与周志签订了贷款合同及周志违约的事实；
2、《个人贷款抵押合同》一份，拟证明周志为借款提供抵押担保的事实；
3、《保证函》一份，拟证明利安公司为周志的贷款提供连带责任保证的事实；
4、房屋预告抵押登记证一份，拟证明周志以自有房产为借款作抵押担保并已办理抵押登记手续的事实；
5、借款借据一份，拟证明蒸湘分理处已履行了合同约定的贷款义务的事实；
6、对账单基本信息一份，拟证明周志未按合同约定偿还借款本息，截止2014年3月28日，周志共拖欠借款本息6期，贷款本息合计208405.80元，其中本金201288.55元，利息6470.59元，罚息646.66元的事实；
7、律师服务费用收据及收费标准，拟证明中国银行衡阳分行为本案纠纷支付律师相关费用的事实。
被告周志、利安公司未向本院提供证据。
经庭审质证，被告周志对中国银行衡阳分行提供的上述证据均无异议。被告利安公司对中国银行衡阳分行提供的证据1、2、4无异议；对证据3的关联性有异议，认为保证函只是对保证人承担责任方式的约定及物保外债务的担保，不能视为对物保优先清偿债务的否定；对证据5、6不清楚，不予质证；对证据7的真实性、关联系、合法性均有异议，认为中国银行衡阳分行提供的律师收费依据是收据而不是发票，且无委托代理合同，故认为中国银行衡阳分行主张的律师费是不真实的。
对原告中国银行衡阳分行提供的上述证据，综合被告周志、利安公司的质证意见，本院作如下认定：周志、利安公司对中国银行衡阳分行提供的证据1、2、4、5、6均无异议，本院予以确认；证据3系利安公司自愿出具，反映了利安公司的真实意愿，可以作为认定本案事实的依据；证据7能反映中国银行衡阳分行为本次纠纷支付的律师费用，且该费用的收取符合相关规定，本院予以确认。
根据原告中国银行衡阳分行提供的证据及原、被告的庭审陈述，本院经审理查明：2011年8月25日，周志因购房需要，向中国银行衡阳分行下属的蒸湘分理处申请按揭贷款，并与蒸湘分理处签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额23万元，贷款期限为120个月，贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为一年，从贷款人实际放贷日起一年内按年利率7.05%执行，每满一个浮动周期，以中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。同时，合同对违约责任也作了相应约定，其中一项规定：借款人未按期归还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，双方签订《个人贷款抵押合同》，约定周志以其所购买的坐落于衡阳市蒸湘区红湘北路86号香格里拉8栋709室房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记手续，利安公司为周志的贷款向中国银行股份有限公司衡阳市城北支行大雁分理处（即蒸湘分理处变更前的名称）出具了一份《保证函》，《保证函》其中记载：本公司愿意为该合同项下抵押借款人之债提供连带保证责任；本保证函是本公司自愿签署的一份独立的不可撤销的法律文件，其担保责任不以任何已经或将要就贷款合同所设立的担保方式为前提或取代，也不受抵押借款人与第三者签订的任何协议、合同等文件的影响；若抵押借款人不能按期归还借款本息或出现其他违约事项需提前清偿借款本息（含复息、罚息）和费用时，本公司将代为清偿。贵行有权直接从本公司的账户中扣收抵押借款人欠贵行之到期债务。贵行有权依据本保证函向本公司追索，直至本保证函下抵押借款人欠贵行的全部债务偿清为止。2012年1月18日，中国银行衡阳分行将借款23万元付至周志指定的账户。嗣后，周志偿还了部分贷款，截止2014年3月28日，周志共拖欠借款本息6期，贷款本息合计208405.80元，其中本金201288.55元，利息6470.59元，罚息646.66元。中国银行衡阳分行久催未果，故诉至本院。
另查明，蒸湘分理处系中国银行衡阳分行分支机构，无独立法人资格，由中国银行股份有限公司衡阳市城北支行大雁分理处变更而来。中国银行衡阳分行在处理本案纠纷中，支付律师代理费10335元。
本院认为：中国银行衡阳分行下属的蒸湘分理处与周志签订的《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。蒸湘分理处依约履行了借款义务，周志在借款后未依约按期履行偿还借款本息的义务，是酿成本案纠纷的根本原因，周志应承担本案的全部责任。对中国银行衡阳分行要求周志偿还借款本息208393.02元（其中本金201288.55元，利息6470.59元，罚息633.88元），及承担未偿还期间本金利息（按年利率7.05%）的诉请，本院予以支持。对中国银行衡阳分行另要求周志承担未偿还期间罚息的诉请，因诉请不明确，本院不予支持；周志以房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记手续，中国银行衡阳分行有权对该抵押物的处理享有优先受偿权，故对中国银行衡阳分行要求对周志抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；根据《个人住房贷款合同》关于如借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，本合同下贷款本息全部或部分提前到期的约定，中国银行衡阳分行要求确认中国银行蒸湘支行与周志签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期并依法解除的诉请，合法有据，本院亦予以支持；对中国银行衡阳分行要求周志承担律师代理费10335元的诉请，因双方在合同中有明确的约定，对中国银行衡阳分行的该诉请，本院亦予以支持；利安公司为周志的借款向大雁分理处出具了《保证函》，应依法对周志的借款承担连带保证责任。对于利安公司提出的本案债务既有物保也有人保，利安公司仅对物保之外未予清偿的债务承担连带偿还责任，中国银行衡阳分行要求利安公司对诉请债务直接承担连带清偿责任没有事实和法律依据的辩称意见，本院认为，利安公司在《保证函》中明确约定“本保证函是本公司自愿签署的一份独立的不可撤销的法律文件，其担保责任不以任何已经或将要就贷款合同所设立的担保方式为前提或取代，也不受抵押借款人与第三者签订的任何协议、合同等文件的影响”，“若抵押借款人不能按期归还借款本息或出现其他违约事项需提前清偿借款本息（含复息、罚息）和费用时，本公司将代为清偿，贵行有权直接从本公司的账户中扣收抵押借款人欠贵行之到期债务”，故利安公司的担保已约定不以借款人的物保为清偿债务的前置条件，利安公司的辩称意见与事实不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第（二）款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，判决如下：
一、解除中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘分理处与被告周志签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告周志偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款本息共计208393.02元，并支付自2014年3月28日起至债务清偿完毕止的借款利息（按年利率7.05%计算）及律师代理费10335元，上述款项在本判决生效之日起10日内付清；
三、原告中国银行股份有限公司衡阳分行对被告周志坐落于衡阳市蒸湘区红湘北路86号香格里拉8栋709室房屋（产权证号××）房屋享有优先受偿权，即以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款受偿，其价款超过债权数额的部分归被告周志所有，不足部分由被告周志清偿；
四、被告衡阳市利安房地产开发有限公司对被告周志的上述债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。
如果被告周志以及被告衡阳市利安房地产开发有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4580元，由被告周志、衡阳市利安房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 肖爱国
审 判 员 马战营
人民陪审员 刘秋贵
二〇一四年八月二十九日
代理书记员 王丽娟
校对人：王丽娟注：本案适用法律条款见附页
附：本案适用的法律条款
《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第（二）款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。