福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第2244号
原告中国招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层，组织机构代码证代码：58753285-7。
负责人陈炳文，行长。
委托代理人吴国章、吴贞霞（一般代理），福建壶兰律师事务所律师。
被告郑世高，男，汉族，住仙游县。
被告陈玉英，女，汉族，住仙游县。
以上两被告的共同委托代理人温光忠（特别代理），福建九雍律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告郑世高、陈玉英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行莆田分行的委托代理人吴贞霞、被告郑世高、陈玉英的委托代理人温光忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行莆田分行诉称，原告与两被告于2013年4月19日签订《个人授信协议》（编号为：139999594520000151）并约定：原告同意向被告提供总额为人民币肆佰伍拾万元整的授信额度；授信期间为2013年4月19日至2022年4月19日；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同等；双方还对罚息、复息、贷款归还、纠纷解决等进行了详细的约定。当天，原被告双方签订《个人授信最高额抵押合同》并约定：为担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人即两被告自愿以其所有的位于仙游县榜头镇下明社区下松1-6层的房地产为编号为139999594520000151的《个人授权协议》提供抵押担保；抵押担保范围包括抵押权人根据《个人授权协议》向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至《个人授权协议》项下授信权诉讼时效届满的期间后，两被告配合原告办理了抵押登记手续。
原告与被告郑世高于2013年4月19日签订《个人贷款借款合同》（合同编号为：13××××1-1）并约定：被告郑世高向原告贷款人民币肆佰伍拾万元，贷款期限为2013年4月19日至2015年4月19日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收利息；贷款归还方式为到期还本；纠纷的解决，向贷款人所在地有管辖权人民法院提起诉讼；借款人未按期归还贷款本息和偿付应付费用的，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用均由借款人负担；双方还对贷款利率与利息、贷款归还、违约事件及违约处理等进行了详细的约定。
原告依约于2013年4月19日向被告指定的收款人发放贷款人民币450万元，贷款期限届满，被告未依约还本付息，原告多次向被告催讨拖欠的贷款本息，被告均拒绝还款，被告的行为严重侵害了原告的合法权益。经核实，本案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告陈玉英对本案债务应承担共同还款责任。
被告郑世高、陈玉英辩称，两被告对贷款的事实无异议，由于被告现在生意亏损严重，无力偿还原告的贷款。
在本院审理过程中，原告招商银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
一、2013年4月19日《个人授信协议》（编号为：139999594520000151）复印件一份；证明原告同意向被告提供总额为人民币肆佰伍拾万元整的授信额度；授信期间为2013年4月19日至2022年4月19日对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同等；双方还对罚息、利息、贷款归还、纠纷解决等进行了详细的约定。
二1、2013年4月19日《个人授信最高额抵押合同》复印件一份；2、房屋所有权证复印件二份；国有土地使用权证复印件一份；房屋他项权利证明和土地使用权他项权利证明复印件各一份；证明为担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人即两被告自愿以其所有的位于仙游县榜头镇下明社区下松1-6层的房地产为编号为139999594520000151的《个人授信协议》提供抵押担保；抵押担保范围包括抵押权人根据《个人授信协议》向两被告提供的贷款及其授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至《个人授信协议》项下授信诉讼时效届满的期间。后，两被告配合原告办理了抵押登记手续。
三、2013年4月19日《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》复印件各一份；证明被告郑世高向原告贷款人民币肆佰伍拾万元，贷款期限为2013年4月19日至2015年4月19日；借款人未按合同约定按时足额偿还的本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款归还方式为到期还本；纠纷的解决，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；借款人未按期归还借款本息和偿付应付费用的，借款人为实现债权而支付的律师费等所有费用均由借款人负担；双方还对贷款利率与利息、借款归还、违约事件及违约处理等进行了详细的约定。原告依约定的收款人发放贷款共计人民币450万元。
四、贷款关键信息和贷款附属信息复印件各一份，证明截止至2015年5月28日被告共欠原告贷款本息共计人民币4590999.4万元。
五、委托代理合同、提供数额为88000元的增值税普通发票、及付款88000回单各一份，证明原告因本案支付律师费44000的事实，因两被告在相同的时间段向原告贷款450万元，该笔贷款逾期，原告于同时间向法院提起诉讼，两笔共支出律师代理费为88000元，原告因本案支出律师费人民币44000元的事实。
六、结婚证一份，证明两被告是夫妻关系，被告陈玉英对本案债务应承担共同还款责任。
七、送达地址确认书一份，证明：两被告确认以莆田市仙游县榜头镇世纪中街48号为法院司法文书送达地址，是否实际签收均视为已经签收，其自愿承担由此产生的法律后果。
两被告质证认为，对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均没有异议，对证据四的证明内容由法院依法认定。
本院审查认为，因两被告对原告提供的证据的真实性均没有异议，对原告提供的证据真实性本院予以认定，可以作为定案的依据。
被告郑世高、陈玉英未在本院指定的举证期限内对其主张提供证据。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2013年4月19日，以原告为授信人、被告郑世高为授信申请人签订编号为139999594520000151的《个人授信协议》一份，协议约定：第2条：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币四百五十万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。第3条：授信期间为108月，即从2013年4月19日起到2022年4月19日止。第4条：罚息与复息：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第6条：授信申请人委托授信人从第一扣款账号：62×××96中直接扣划贷款本金和利息。第7条：授信担保：本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由陈玉英、郑世高以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同。申请授信人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已经发生违约事件。违约的，原告有权宣布本合同项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；提前收回授信额度内已经发放贷款的本息和相关费用。
2013年4月19日，以被告郑世高、陈玉英为抵押人，以原告为抵押权人，双方签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，合同约定以陈玉英与郑世高所有房屋所有权证号分别为【房屋所有权证号为：仙游房权证鲤字第××号和仙游房权证鲤字为20111377-2号；国有土地使用证号为：仙国用（2010）第BT1242号】的房地产为编号为139999594520000151的授信协议项下的所有债务本息及其他一切相关费用设定抵押。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于：抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。于2013年4月19日办理了房屋及土地抵押登记手续。
2013年4月19日，被告郑世高作为借款人与原告签订编号为13××××1-1的《个人贷款借款合同》。合同约定，贷款金额为450万元。贷款期限为24个月，即从2013年4月19日到2015年4月19日止。贷款执行利率以6.15%为基准利，利率调整幅度，在6%的基准利率基础上上浮45%，执行利率为年利率8.9175%。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人以“到期还本”的方式归还贷款本息。在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已经发生违约事件。违约的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2013年4月19日，原告依约将450万元贷款如数汇入借款人指定的银行账户。个人贷款借款借据中载明贷款执行年利率8.9175%。借款期限自2013年4月19日至2015年4月19日止。原、被告双方对被告已经足额偿还利息至2015年3月21日的事实无异议。
另，原告因本案诉讼支付给福建壶兰律师事务所律师代理费人民币44000元。
综上所述，本院认为，被告郑世高与原告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，被告郑世高、被告陈玉英与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告依约履行了发放贷款的合同义务，被告郑世高未按合同约定偿还借款，已经构成违约，现原告请求解除本案《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》，本院予以支持。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，原告请求两被告承担共同还款责任，本院予以支持。被告郑世高、陈玉英以登记在两被告名下房地产【房屋所有权证号为：仙游房权证鲤字第××号和仙游房权证鲤字为20111377-2号；国有土地使用证号为：仙国用（2010）第BT1242号】作为抵押，并进行抵押登记，故原告主张对该房地产享有优先受偿权，本院予以支持。原告主张各被告承担原告为本案诉讼支付的律师代理费人民币44000元，有合同依据，本院依法予以支持。因被告郑世高、陈玉英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国招商银行股份有限公司莆田分行与被告郑世高签订的编号为139999594520000151的《个人授信协议》及编号为139999594520000151-1的《个人贷款借款合同》；
二、被告郑世高、陈玉英应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币450万元及该款自2015年3月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复息及本案律师费人民币44000元；
三、原告招商银行股份有限公司莆田分行对被告郑世高、陈玉英为本案借款提供的抵押房地产【房屋所有权证号为：仙游房权证鲤字第××号和仙游房权证鲤字为20111377-2号；国有土地使用证号为：仙国用（2010）第BT1242号】变现所得享有优先受偿权；
本案案件受理费人民币43980元，由被告郑世高、陈玉英负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 韩 文
审 判 员 苏天楼
人民陪审员 郑育顺
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 林 微
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。