河南省新蔡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第127号
公诉机关新蔡县人民检察院。
被告人万新河，男，1979年8月1日出生。因本案于2013年8月27日北京市公安局海淀分局抓获后羁押于海淀看守所，2013年9月5日被新蔡县公安局刑事拘留，2013年10月12日被逮捕。现押于新蔡县看守所。
辩护人刘海舰，河南良策律师事务所律师。
新蔡县人民检察院以新检刑诉（2014）115号起诉书指控被告人万新河犯信用卡诈骗罪，于2014年6月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新蔡县人民检察院指派检察员杨鹏出庭支持公诉，被告人万新河及其辩护人刘海舰到庭参加了诉讼。在法庭审理过程中，检察人员发现本案需要补充侦查，提出延期审理建议。现已审理终结。
新蔡县人民检察指控，2012年10月份，被告人万新河帮助新蔡县关津乡牛湾村委张庄村民高某某在新蔡县关津信用社贷款15万元，该款贷出后，被告人万新河伙同王某某、涂某某（二人另案处理）冒用高某某的信用卡，于贷款发放当日分多次将该15万元全部取出。后被高某某发现，多次向被告人万新河等人索要但拒不退还。被告人万新河的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款规定，构成信用卡诈骗罪。请求依法惩处。
被告人万新河辩解他没有用款，也没有取款，不构成犯罪。其辩护人意见是，被告人成万新河主观方面没有非法占有的故意，客观上没有非法占有该笔贷款，退还给高某某3万元，是经高某某同意用来为其协调贷款用于2万元，购买保险用于1万元。
经审理查明，2012年10月份，被告人万新河帮助新蔡县关津乡牛湾村委张庄村民高某某在新蔡县农村信用联合社关津信用社贷款15万元。因贷款审批后需要办理信用卡，被告人万新河安排其亲戚涂某某和高某某一起到关津信用社，在信用卡办理时由涂某某输入密码，信用卡由涂某某保存。2012年11月8日被告人万新河和涂某某、高某某到关津信用社，由高某某在相关贷款手续上签字后将15万元转入该信用卡内，被告人万新河等人为使用该笔贷款，以不能在关津信用社取款为由，信用卡不交给高某某，由其保管。当日，被告人万新河伙同王某某、涂某某（二人另案处理）在新蔡县城不同的信用社分数笔将15万元贷款全部领取出，并进行分配。其中，涂某某使用4万元，王某某用5万，万新河又归还王某某在新蔡县投资信息咨询有限公司的借款3万元，贷款时需交纳保险费1200元，余款28800元被万新河占用。被害人高某某发现其贷款被万新河取出后多次向被告人万新河等人追要，万新河以该笔贷款被王某某使用为由拒不退还。
另查明，王某某、涂某某在公安机关分别退款8万元、4万元，2014年3月2日，被告人万新河的家人退高某某现金3万元。
上述犯罪事实，有下列证据证实：
一、书证
户籍证明记载了被告人万新河的出身日期和住址。
农村信用社个人借款、担保承诺书、贷款借据、委托划款扣款授权书等记载了2012年11月8日高某某在新县农村信用联合社关津信用社贷款15万元，于当日11时36分至15时18分，分12笔将15万元全部取出；2012年10月24日涂某某以岳某的身份在新蔡县农村信用合作联社砖店信用社贷款10万元。
3、新华人寿保险公司保险单记载了高某某为贷款所交险费1200元。
4、收条记载了2014年4月17日王建军退高某某款8万元；2014年3月4日涂某某退高某某款4万元；2014年3月2日万新河退高某某款3万元。
5、北京市公安局海淀分局工作说明记载了2013年8月27日将在逃人员万新河抓获移交海淀分局看守所羁押，2013年9月4日移交新蔡县公安局。
二、证人证言
1、证人薛某证言，2012年10月份的一天，经他介绍，万新河帮他村委的高某某办理的贷款手续。过了10来天，高某某打电话说款贷出来了，被万新河和王某某取走了，他就问万新河，万新河说款让王某某用了，周转几天就还给高某某。后来也没还。
2、证人牛某某证言，2012年三四月份，王某某在他共赢投资公司借款5万元，半年后还了2万元及3千元的利息，又过了1个多月，万新河替王某某还了3万元，是用信用社的储蓄卡刷的卡。他当时和王某某通了电话。
3、证人杨某某证言，2012年11月份，王某某说高某某贷款建猪场，经研究给高某某贷了15万元，信用社放款时对着高某某申请贷款时报给他们的1个农村信用社的银行卡，需要高某某签字，后将贷的款转入银行卡。
4、证人王某某证言，他于2007年至2013年任关津信用社主任，高某某贷款15万元是万新河找他办里的，2012年11月8日上午，15万元发放给高某某以后银行卡在万新河拿着，涂某某开车带着他和万新河先将高某某送回家，然后他们到县城的几个信用高某某的信用卡取款，最后1笔是在县委对面信用社取了5万元还给了他，因为万新河以前借他的钱。新蔡县共赢担保公司的3万元是万新河以他的名义贷的钱被万新河用了，这3万元钱也是用高某某的信用卡还的。
5、证人涂某某证言，2010年10月份，他妻舅万新河帮他在砖店用社贷出10万元款，万新河只给他1万元。2012年10月份万新河告诉他其在帮别人贷款，等款批下来后先给他拿点。过了20天万新河让他找高某某一块到关津信用社以高某某的身份办理信用卡，并安排他在办卡时让他输入密码，卡让他拿着。他和高某某到关津信用社以高某某的身份证办了一张信用卡，卡让他拿走了。2012年11月份的一天，万新河让他到关津信用社办贷款手续，办好手续后，先将高某某送回家，后他们在城南一个信用社万新河将高某某的信用卡交给他，取了5万元，又在自动取款机上取了2万元，在县委对面的信用社取了5万元，万新河给他4万元，给王某某5万元。
6、证人岳某证言，2012年9月份，涂某某用他的身份证件在砖店信用社贷款10万元，后来涂某某和他找万新河要钱，万新河说这笔款被他用了，还说正在贷另一笔款，等款贷出后给涂某某拿点。
证人彭某、耿某某证言，2013年4月19日，高某某到他队报称，其在关津信用社贷款15万元的信用卡被万新河骗走并伙同王某某、涂某某冒名取走。随后进行调查。2013年6月28日，万新河主动到新蔡县公安局经侦大队将帮高某某贷款及伙同王某某、涂某某取款、用款的去向进行说明。由于3人拒不还款，2013年7月30日对该案进行立案侦查。
三、被告人万新河供述，2012年10月份的一天，薛某打电话让他帮高某某贷款，他让关津信用社的王某某帮忙贷款15万元。2012年11月6日王某某对他说贷款批回来了让重新办理信用卡，因为涂某某之前找他需要钱，他想就从高某某这笔款中给涂某某一部分，他让涂某某和高某某一块到关津信用社办卡，安排涂某某卡办好后由涂某某输入密码再将卡拿走。11月8号贷款批下来了，他让涂某某开车接着高某某到关津信用社办理了取款手续，他对高某某说：款办好了不能在这取。他拿高某某的信用卡，当时想用这笔贷，过几天再给高某某。然后他和王某某、涂某某等人先将高某某送回家。他们到县城南的一个信用社，取了4万元给涂某某用了，又到县委对面的信用社取了5万元给王某某用了，王某某让他到共赢投资公司帮助王某某还了3万元的帐，王某某说先用着10来天就给他。后来王某某没有还他钱，他也没钱还高某某。
四、被害人高某某陈述，2012年10月份，万新河帮他在关津信用社办理了15万元的贷款手续，他当时想等款贷出来后给万新河拿2万元报酬。2012年11月6日，万新河打电话让他到关津信用社办理信用卡。在办理信用卡时涂某某不让他输密码，把卡也拿走了。到11月8号他和万新河等人到关津信用社，王某某让他签了名字，涂某某将卡交给营业厅柜台里面，后来这卡让万新河拿走了，并说贷款已经办好了，现在信用社没钱，等有了钱再将卡给他。万新河等人把他送回家，当时车上还有王某某。他感到不放心，就打电话问薛某，停会薛某说没事。随后他的手机接到信用社发的短信，他那张信用卡的钱被取走了，他问薛某，薛某回电话说，钱让王某某用了，转下帐几天就还了。后来他又找万新河，万新河说这笔款王某某用了5万元，贷款时送王某某1万元，涂某某用了4万元，王某某不给我，我也没办法给你。再后来万新河也联系不上了，王某某不给面见。
对于公诉机关当庭出示的万新河于2012年12月2日借现金5千元、2012年11月11日借王某某现金2万元、2011年8月16日借杨翠香现金5千元的证据，经当庭质证，本院认为，除2011年8月16日借杨翠香现金5千元外，其余两笔借款均是在2012年11月8日被告人万新河伙同王某某、涂某某用高某某的信用卡将高某某贷款15万取出之后所发生的债务关系，不能证明王某某所用高某某的8万元是万新河偿还其的借款，对于2011年8月16日借杨翠香现金5千元，可由杨翠香向万新河追要。上述证据与本案没有因果关系，故本院不予采纳
本院认为，被告人万新河以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方法，骗取贷款人高某某的信用卡并使用，数额巨大，且经多次追要拒不退还，其行为已构成信用卡骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持；对于被告人万新河辩解他没有用款，不构成犯罪和其辩护人提的万新河没有非法占有的故意，退还高某某的3万元中的2万元是为协调贷款所用，另1万元购买保险等所用，不构成犯罪的意见，经查，被告人万新河在帮高某某贷款的过程中，安排涂某某输入为发放贷款所用的信用卡的密码，信用卡由涂某某保存，在贷款发放存入该信用卡后，万新河又以不能在关津信用取款为由又骗取了高某某的信用卡，并于当日伙同王某某、涂某某在不同的信用社将款取出后进行了分配，虽然被告人万新河供述当时是想用几天后再还高某某，但万新河等人取款的行为被高某某发现后，多次追要，万新河以自己没有使用该款为由拒不退还，主观上具有非法占有的目的，客观上骗取高某某的信用卡并使用，符合信用卡诈骗罪的构成要件。故对此辩解、辩护意见，本院不予采纳。被告人万新河和用款人已赔偿被害人全部经济损失，可对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（二）项，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款，第八条规定，判决如下：
被告人万新河犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年8月27日起至2018年8月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起起十日内通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王海涛
审 判 员 赵 广
人民陪审员 王好田
二〇一五年六月十二日
书 记 员 徐熠琦