湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂1121民初657号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道76号，统一社会信用代码：914211216764668201。
负责人：何彬，该银行行长。
委托诉讼代理人：周坤、宋桂林，湖北嘉顺律师事务律师，委托权限为一般代理。
被告：陈希伟，男，1969年3月24日出生，汉族，住团风县，
被告：何汇文，女，1969年6月4日出生，汉族，住团风县，系陈希伟之妻。
被告：罗爱容，女，1964年12月4日出生，汉族，住团风县，
被告：方幼松，男，1962年10月10日出生，汉族，住团风县，系罗爱容之夫。
被告：朱凤兰，女，1976年5月2日出生，汉族，住团风县，
被告：陈军，男，1975年7月30日出生，汉族，住团风县，系朱凤兰之夫。
被告：王海峰，男，1971年11月17日出生，汉族，住团风县，
被告：邓元平，男，1977年7月25日出生，汉族，住团风县，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）与被告陈希伟、何汇文、罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军、王海峰、邓元平借款合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告邮政银行团风县支行委托诉讼代理人周坤、宋桂林，被告陈军、王海峰、邓元平到庭参加了诉讼，被告罗爱容、方幼松、陈希伟、何汇文、朱凤兰经本院传票传唤拒不到庭，本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈希伟、何汇文偿还所欠借款本金100000元并支付下欠利息24451.09元（截止2017年6月12日），合计124451.09元及至该贷款还清之日止的利息（利率按年15.3%计算）并承担30%的罚息。2、由被告罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军、王海峰、邓元平对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2015年1月31日被告罗爱容、陈希伟、朱凤兰自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告王海峰、邓元平自愿为被告陈希伟、何汇文所借贷款担保并与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，同时被告陈希伟、何汇文夫妻与原告签订了《小额贷款借款合同》，并出具了相应贷款借据，借款合同约定：1、由被告陈希伟向原告借款100000元，年利率15.30%，借款期限为12个月（即自2015年1月31日至2016年1月31日），若被告陈希伟不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、被告何汇文是家庭财产共有人也是上述借款的知情人，应承担连带清偿责任。3、按照联保协议约定被告罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军作为联保人对被告罗爱容的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。被告王海峰、邓元平为被告陈希伟、何汇文、所借贷款担保，对被告陈希伟的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告陈希伟发放了贷款100000元。在合同约定的还款期间，被告陈希伟只偿还了部分利息，后再没有按照合同约定履行还款义务，至2017年6月12日仍下欠贷款本金100000元及应支付的利息24451.09元拒不偿还。
被告罗爱容、方幼松、陈希伟、何汇文、朱凤兰未提供书面证也未提交答辩状。
被告陈军辩称，借款是事实，联保也是事实，但钱不是我用的，是用钱人没还。
被告王海峰辩称，担保属实，但非自愿担保。
被告邓元平辩称，担保属实，三年来原告从未问我催过贷款。
原告邮政银行团风县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书。2、被告陈希伟、何汇文、罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军、王海峰、邓元平的身份证复印件及户口簿复印件。3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款最高额保证合同》。4、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》。5、流水账目明细表。对当事人无异议的证据，本院不予采信。被告王海峰为被告陈希伟、何汇文所借贷款担保提出异议，认为担保是在不知情的情况下签的，被告王海峰并没有提出证据证实，对被告王海峰异议本院不予采信。被告邓元平认为已过保证期限，其保证责任己消除不应承担保证责任，被告王海峰、邓元平与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，第一条约定保证人的保证范围为“债务人在主合同额度存续期內，在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复息、罚息)、违约金、赔偿金……”，第四条约定保证人的保证期间“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日两年止”，主合同项下的债务履行期限届满之日是2016年1月31日，而原告主张权利之日是2018年5月15日，所以超过了两年的保证期限。对被告邓元平的异议本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈希伟以购买饲料需要资金周转的名义向原告申请贷款。2015年1月31日被告罗爱容、陈希伟、朱凤兰自愿组成农户联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，罗爱容的配偶方幼松、陈希伟的配偶何汇文、朱凤兰的配偶陈军作为担保人也在该协议书联保小组成员配偶一栏内各自签名捺印。协议书第二条约定:“从2015年1月31日起至2017年1月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条（四）：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。”第六条（六）：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”被告王海峰、邓元平与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，第一条约定保证人的保证范围为“债务人在主合同额度存续期內，在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复息、罚息)、违约金、赔偿金……”，第四条约定保证人的保证期间“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日两年止”，主合同项下的债务履行期限届满之日是2016年1月31日，而原告主张权利之日是2018年5月15日，所以超过了两年的保证期限。同日，被告陈希伟与原告签订了《小额贷款借款合同》，向原告借款100000元，其配偶何汇文也在借款合同乙方配偶一栏签名捺印。合同约定：借款期限12个月（即从2015年1月31日至2016年1月31日），年利率15.3%，甲方通过乙方陈希伟在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。还款方式按阶段性等额本息还款。若被告陈希伟不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告当日依约向被告陈希伟在原告处开立的个人结算账户帐户里发放了贷款100000元，被告陈希伟出具了相应借据。在合同约定的还款期间，被告陈希伟只偿还了的部分利息，后再没有按照合同约定履行还款义务，至2017年6月12日仍下欠贷款本金100000元及应支付的利息、罚息24451.09元，合计124451.09元至今未还。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告陈希伟、何汇文签订的《小额贷款借款合同》和与被告罗爱容、方幼松、陈希伟、何汇文、朱凤兰、陈军、签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告陈希伟收取贷款，双方已形成借款合同法律关系，被告陈希伟借款后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息的违约责任。被告何汇文系借款人陈希伟的配偶，作为家庭财产共有人，对陈希伟借款用于家庭经营、生活均知情同意，并在借款合同上签名认可，与陈希伟向原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外”的规定，该债务应认定为夫妻共同债务，被告何汇文应对被告陈希伟下欠原告的借款本息共同承担清偿责任。被告罗爱容、朱凤兰作为联保小组成员，应依照联保协议在其保证责任范围内对被告陈希伟下欠的贷款本息及违约责任承担连带保证责任。被告方幼松、陈军分别作为罗爱容、朱凤兰的配偶，清楚并同意罗爱容、朱凤兰的联保行为，并也在联保协议上签字认可，因此，被告方幼松、陈军应按联保协议在罗爱容、朱凤兰的保证责任范围内对被告陈希伟下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告王海峰、邓元平与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》，第四条约定保证人的保证期间“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日两年止”，主合同项下的债务履行期限届满之日是2016年1月31日，而原告主张权利之日(即向法院起诉之日)是2018年5月15日，所以超过了两年的保证期限，被告王海峰、邓元平不应再承担保证责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
综上所述，本院认为原告的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条之规定，判决如下：
一、被告陈希伟、何汇文于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款下欠贷款本金100000元及应支付的利息、罚息24451.09元，合计124451.09元。（利息、罚息已算至2017年6月12日，后期利息自2017年6月13日起按约定年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。）
二、被告罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行的其它诉讼请求。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1395元，减半收取计697.50元，由被告陈希伟、何汇文、罗爱容、方幼松、朱凤兰、陈军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判员 舒小兰
二〇一八年六月十六日
书记员 王慕菊