杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初4402号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光，该分行行长。
委托代理人：顾亦、许训波，该分行员工。
被告：蔡适时，男，1980年4月15日出生，汉族，户籍地福建省南安市。
被告：吴妙玲，女，1982年3月17日出生，汉族，户籍地福建省南安市。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告蔡适时、吴妙玲金融借款合同纠纷一案，于2016年6月17日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员施丹薇独任审判，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告蔡适时、吴妙玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年5月6日，被告蔡适时向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1555号《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告蔡适时达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告吴妙玲对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告蔡适时出具了编号134149007252的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告的授信额度、额度有效期限、还款账户、放款账户、还款方式等相关事项，被告蔡适时签字同意；嗣后，根据被告蔡适时的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截至2016年5月19日，贷款额度项下共出款3笔，其中借据号1341490072520001已结清，未结清借款明细如下：借据号1341490072520002于2014年12月2日放款100000元，到期日为2017年12月2日，年利率为18％，欠本金74906.37元，利息、罚息、复利共7197.3元；借据号1341490072520003于2015年7月16日放款20000元，到期日为2017年为2月16日，年利率为18％，欠本金16246.32元，利息、罚息、复利共1647.81元。现贷款虽未到期，但被告蔡适时未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息、支付相关费用。被告吴妙玲系被告蔡适时的配偶，因被告蔡适时所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负债务，被告吴妙玲应承担还款责任。截至2016年5月18日，被告欠原告贷款本金91152.69元、利息（含罚息、复利）8845.11元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：1.两被告立即偿还贷款本金91152.69元、支付利息7325.13元、罚息1099.48元、复利420.5元（暂计至2016年5月19日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计99997.8元；2.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。
原告广发银行杭州分行为证明其主张，向本院提交证据如下：
1.编号为2014杭个贷中心银个贷字1555号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，拟证明被告蔡适时向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项的事实，被告吴妙玲对上述事项签字确认的事实。
2.编号为134149007252的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，拟证明原告核准被告的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告蔡适时签字同意的事实。
3.借据信息查询、广发银行个人对账单、实时查贷款余额各1份，拟证明原告根据被告的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实，截至2016年5月19日被告欠原告贷款本金91152.69元、利息（含罚息、复利）8845.11元的事实。
被告蔡适时、吴妙玲未作答辩，亦未向本院提交证据。
经庭审出示，对于原告提交的证据，被告蔡适时、吴妙玲未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院经审核认证如下：原告提交的证据1-2均客观真实，能证明其待证事实，故均予以确认。原告提交的证据3系单方制作，本院予以参考。
根据上述确认的证据，结合当事人的陈述，本院认定案件事实如下：
2014年5月6日，被告蔡适时填写编号为2014杭个贷中心银个贷字1555号《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请信用贷款，被告吴妙玲在借款人配偶处签字，原告在申请表上盖章确认。该申请表中“个人信用贷款（生意红）条款”第二条“贷款的利息和罚息”约定，以固定利率方式执行月利率1.34%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第五条“违约责任条款及相应处理”约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。
后原告与被告蔡适时签订编号为134149007252的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定被告贷款的授信额度为100000元，为循环额度，额度有效期限自2014年7月7日起至2019年7月7日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，每月15日还款，执行固定月利率1.5%。2014年12月2日，原告向被告蔡适时发放贷款本金100000元；2015年7月16日，原告向被告蔡适时发放贷款本金20000元。被告蔡适时自2015年11月15日起未足额归还贷款本息。
本院认为：原告与被告蔡适时签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告蔡适时作为借款人未能按约还款付息，构成违约，应按合同约定承担还本付息的义务并承担相应的违约责任。原告主张贷款提前到期，符合双方合同约定，本院予以准许，但应自2016年6月17日原告起诉之日视为提前到期之日。原告主张的复利包括以未支付的罚息为基数按罚息利率计算的复利，本院认为罚息再计算复利缺乏事实依据，而原告无法区分复利的详细构成，故本院对原告主张的复利均不予支持。原告未提交证据证明被告蔡适时、吴妙玲系夫妻关系，故其以本案债务以夫妻共同债务要求被告吴妙玲承担连带责任缺乏事实依据，本院不予支持。被告蔡适时、吴妙玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡适时于判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金91152.69元；
二、被告蔡适时于判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款利息7325.13元、罚息1099.48元[暂计至2016年5月19日，此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计算至2016年6月17日，此后罚息、复利按上述标准计算至实际履行之日止，上述复利均以未支付的利息为基数计算]；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1150元，财产保全申请费1020元，合计2170元，由被告蔡适时负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 施丹薇
二〇一六年九月十二日
书记员 刘 迎