云南省永平县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）永民初字第133号 原告：大理州永平县汇丰小额贷款有限公司。 法定代表人：刘应伟。公司董事长。 委托代理人：陈平，云南欣晨光律师事务所律师。特别授权。 被告：李中华，男，1965年12月26日生，汉族，务农，云南省永平县人。 被告：杨智黑（系李中华之妻），女，1972年3月16日生,汉族,务农,云南省永平县人。 被告：杨智祥，男，1968年3月15日生，汉族，务农，云南省永平县人。 原告大理州永平县汇丰小额贷款有限公司（以下简称汇丰公司）诉被告李中华、杨智黑、杨智祥小额借款合同纠纷一案，本院于2015年3月19日受理。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭审理了本案。原告汇丰公司的委托代理人陈平，被告李中华到庭参加诉讼，被告杨智黑经本院传票传唤未到庭参加诉讼。被告杨智祥经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2013年8月13日，被告李中华因开发荒山种植核桃缺乏资金，向原告申请借款，经双方协商后签订了合同编号为2013002号的《借款合同》一份。合同约定由原告向被告贷款人民币20万元，借款期限自2013年8月13日至2014年8月13日，借款利息为月利率26‰。借款合同中，双方对利息支付方式、违约责任的承担等均作了明确约定。为保证借款能够顺利回收，被告李中华、杨智祥书面承诺用他们依法管理使用的林地内的经济林木为该贷款的本金及利息承担抵押担保连带清偿责任。双方就抵押担保的标的到林权登记机关依法办理了抵押登记他项权证。合同签订后，原告依照约定向被告支付借款20万元。借款期限届满后，被告归还了2013年8月13日至2014年4月13日期间的利息41600元，本金及剩余利息未支付。为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求：1、判令三被告连带清偿原告借款本金20万元及2014年4月13日起至2015年3月13日止的利息57200元。2、请求判令三被告连带清偿自2015年3月14日起至还清欠款的逾期利息，利息按照月利率26‰计算。3、请求判令被告李中华、被告杨智祥以其抵押担保的林权证中载明的经济林木优先清偿债务。4、请求判令三被告承担原告为实现债权所支付的律师费6000元。 被告李中华辩称：李中华与杨智黑系夫妻关系，杨智祥系杨智黑之胞兄，与原告产生借款关系的债务人实际是杨智祥。签订借款合同时，被告杨智祥采用欺骗隐瞒的方式，将被告李中华骗到原告处所，在被告李中华完全不知情的情况下，原告方的业务人员及被告杨智祥要求李中华在借款合同及抵押合同中签名盖手印，因被告李中华不会书写姓名，合同中“李中华”的签名都是被告李中华到场前他人已代签，被告李中华仅盖了手印。李中华回家后，被告杨智祥才告知被告李中华户的林权证已被办了抵押登记。因被告李中华未与原告产生借款关系，实际借款人是被告杨智祥，故本案应由被告杨智祥承担归还欠款及利息的义务。 被告杨智黑、被告杨智祥经本院传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 综合双方诉辩主张，本案争议焦点：1、原告的诉讼请求是否符合法律规定。2、被告李中华、被告杨智祥与原告签订的抵押担保合同的效力问题。3、三被告的责任承担。 原告针对其诉讼主张向本院提交的证据： A1、借款申请表，借款合同，借条，证明：1、被告李中华向原告汇丰公司借款20万元；2、借款合同中双方对借款期限，利率及违约责任的承当均有明确约定。 A2、借款抵押承诺书，放弃权利声明书，他项权利证明书，证明被告李中华与被告杨智黑夫妇自愿使用其户持有的永林证字（2007）第23830号林权证、永经林证字（2013）第000023号经济林木权证为借款提供抵押担保，并对经林证字（2013）第000023号经济林木权证办理了抵押登记。 A3、担保合同书，抵押承诺书，他项权利证明书，证明被告杨智祥除与原告签订了担保合同外，其自愿使用其户管理使用的永林证字（2007）第30555号林权证为被告李中华的借款提供担保。双方对该林权证已办理了抵押登记手续。 A4、借款利息支付情况说明，证明被告已支付的利息及拖欠利息结算情况。 A5、发票，证明原告为主张权利，支付律师代理费6000元，该费用按照合同约定，应由被告承担。 被告李中华对原告提交的证据均有异议。认为原告提交的证据材料中，涉及到被告李中华本人的签名，均不属被告李中华的亲笔签名，实际借款人是被告杨智祥。 被告李中华，被告杨智黑，被告杨智祥均未向本院提交证据。 经庭审质证，本院对原告提交的证据认证如下： 原告提交的证据A1、A2、A3、A4、A5，被告李中华质证时均有异议，但证据A1、A3、A5均能够证明原告的诉讼主张，证据具有真实性，本院确认其证明力。证据A2中，借款抵押承诺书中被告李中华用于抵押的永林证字（2007）第23830号林权证，因双方未办理抵押登记手续，该抵押不能对抗善意第三人；放弃权利声明书不具合法性，故对原告提交的证据A2，本院部分予以确认。原告提交的证据A4，因其利息的计算方式不符合法律规定，本院不予确认。 根据庭审和本院确认的证据，本院确认如下法律事实： 被告李中华与被告杨智黑系夫妻关系。被告杨智祥系被告杨智黑之胞兄。2013年8月13日，被告李中华以发展核桃种植，缺乏资金为由向原告申请贷款人民币20万元。同日，双方签订借款合同，合同对借款利率，期限，违约责任，违约金的承担及抵押担保标的物均作了明确约定。借款合同中，被告杨智黑作为李中华的配偶，已在配偶签名处签署名字。同日，被告李中华向原告出具的借款抵押承诺书中，用其户管理使用的永林证字（2007）第23830号林权证及永经林证字（2013）第000023号经济林木权证为借款提供抵押担保。2013年8月14日，双方就永经林证字（2013）第000023号经济林木权证办理了抵押登记手续，原告取得了永经林2013他字第0249号他项权利证明书。对李中华户持有的永林证字（2007）第23830号林权证，双方未办理抵押登记手续。2013年8月13日，被告杨智祥，与原告签订了担保合同，合同约定担保人杨智祥对被告李中华向原告的借款本金、利息、违约金等承担连带保证责任。同日，被告杨智祥用其户持有的永林证字（2007）第30555号林权证中记载坐落于“梁家坟”的林木为被告李中华的借款提供担保，对杨智祥户持有的永林证字（2007）第30555号林权证已办理抵押登记手续，原告取得2013他字第0248号云南省林权他项权证。借款合同签订后，原告汇丰公司于2013年8月13日将借款汇入被告杨智祥的账户。同日，被告李中华出示给原告汇丰公司借条一张。借款期限内，被告杨智祥归还原告借款利息41600元。借款期限届满后，因被告李中华未按照约定归还借款，原告于2015年3月19日向本院提起诉讼。 庭审过程中，原告表示逾期付款的利息均按照合同约定的借款月利率26‰计算。逾期付款的本金及利息的滞纳金不再主张。 本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案原告汇丰公司与被告李中华签订借款合同后，原告已按照合同的约定履行了借款义务，故双方之间的借款合同成立，并已生效。合同法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案借款合同签订后，被告李中华未按照约定时间归还借款本金，仅归还了部分利息，故被告李中华对借款本金，应承担偿还义务。借款期限内的利息，因双方约定的利息不符合法律规定，合同中约定的利息数额，已超过中国人民银行同期同类贷款利率的4倍，故超出部分的利息，本院不予支持。2013年中国人民银行六个月至一年期内的贷款年利率为6.00%，按照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，原告请求的本金20万元的借款年利率，不得超过24%，而原告汇丰公司与被告李中华在借款合同中的利息数额，已达年利率31.2%，超过部分，依法不予保护。原告请求的利息数额，自2013年8月13日至2014年4月13日期间，被告已支付的利息41600元，属原、被告双方对各自权利的处分，本院不予干涉。2014年4月13日以后的利息及借款期限届满后的逾期利率，应按照年利率24%计算支付。原告主张的律师代理费6000元，双方在签订借款合同时，对该费用的承担因有明确约定，应予以支持。 关于本案第二个争议焦点。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款规定：“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权……”。第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”根据上述，原告汇丰公司与被告李中华签订的永经林证字（2013）第000023号经济林权证的抵押合同，以及与被告杨智祥签订的永林证字（2007）第30555号林权证的抵押合同，双方已办理了抵押登记手续，且原告汇丰公司已取得相应的他项权证，故原、被告之间签订的上述权证的抵押合同，具有法律效力。原告汇丰公司与被告李中华签订的关于永林证字（2007）第23830号林权证的抵押合同，因双方未办理抵押登记手续，故原告对该抵押标的物涉及的抵押权，不能对抗善意第三人。 关于三被告的责任承担。根据在案证据，被告杨智黑系被告李中华之妻，其在借款合同中已签署姓名并加盖了手印，且根据借款申请记载，该借款属被告李中华户为发展核桃种植产生的借款，属夫妻关系存续期间形成的共同债务，应由双方共同偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据在案证据，被告杨智祥与原告汇丰公司签订的担保合同中，已明确约定被告杨智祥承担的是无限连带责任保证，保证范围包括了主合同中约定的利率，违约金等，且担保期间未超过法律规定的保证期间。根据上述法律规定，被告杨智祥应对被告李中华与原告的借款本金及利息，承担连带保证责任。被告李中华提出的借款合同不是其本人所签，借款也不是其本人使用的抗辩主张，因被告李中华未能提供证据证实，其抗辩主张，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，缺席判决如下： 一、由被告李中华、杨智黑于判决生效后三个月内归还原告大理州永平县汇丰小额贷款有限公司借款本金20万元及利息，利息按照年利率24%计算，从2014年4月13日起计算至还清欠款之日止。 二、由被告李中华、杨智黑、杨智祥于判决生效后三个月内连带支付原告大理州永平县汇丰小额贷款有限公司律师代理费6000元。 三、被告杨智祥对判决第一项承担连带保证责任。 四、原告大理州永平县汇丰小额贷款有限公司对被告李中华户已办理抵押登记的永经林证字（2013）第000023号经济林木权证中记载的抵押标的物，被告杨智祥已办理抵押登记的永林证字（2007）第30555号林权证中坐落于“梁家坟”的抵押标的物享有优先受偿权。 五、驳回原告大理州永平县汇丰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5158元，由被告李中华、杨智黑负担。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的一方当事人不履行法律文书所确定的义务，享有权利的一方当事人可在法律文书所确定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  盛加红 审 判 员  王文明 人民陪审员  马义军 二〇一五年十月十一日 书 记 员  田光润