安徽省怀宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀民二初字第00341号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行。
负责人：刘海，该支行行长。
委托代理人：王宏武，安徽文法律师事务所律师。
委托代理人：张世龙，安徽文法律师事务所律师。
被告：王雪琴，女。
被告：黄建国，男，系王雪琴之夫。
委托代理人：查世健，安徽省怀宁县平山镇法律服务所法律工作者。
被告：郝风玲，女。
被告：傅红生，男。
被告：王满琴，女，系傅红生之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行（以下简称邮政银行怀宁支行）与被告王雪琴、黄建国、郝风玲、傅红生、王满琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日受理后，依法由审判员陈明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张世龙、被告黄建国的委托代理人查世健到庭参加诉讼，被告王雪琴、郝风玲、傅红生、王满琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行怀宁支行诉称：2014年11月17日，王雪琴等五被告与邮政银行怀宁支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定王雪琴、黄建国、郝风玲、傅红生、王满琴成立联保小组，小组成员自愿为邮政银行怀宁支行向联保小组其他成员在2014年11月17日至2016年11月17日期限内发放的贷款金额不超过15万元的借款本息提供连带责任保证。同日，王雪琴、郝风玲、傅红生分别立据向邮政银行怀宁支行借款15万元，约定借款期限至2015年11月17日，年利率14.58％，逾期按借款利率加收30％罚息。截止2015年7月2日，王雪琴欠借款本金90018.88元，利息（含罚息）1343.37元，合计91362.25元；截止2015年7月8日，郝风玲欠借款本金89905.78元，利息（含罚息）1420.73元，合计91326.51元；截止2015年7月8日，傅红生欠借款本金77716.08元，利息（含罚息）1086.62元，合计78802.70元。请求依法判令：1、被告王雪琴、黄建国立即偿还下欠本息91362.25元及本金90018.88元的利息（含罚息）［自2015年7月3日至款清之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；2、被告郝风玲立即偿还下欠本息91326.51元及本金89905.78元的利息（含罚息）［自2015年7月9日至款清之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；3、被告傅红生、王满琴立即偿还下欠本息78802.70元及本金77716.08元的利息（含罚息）［自2015年7月9日至款清之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；4、被告郝风玲、傅红生、王满琴对被告王雪琴、黄建国所欠的借款本息承担连带清偿责任；5、被告王雪琴、黄建国、傅红生、王满琴对被告郝风玲所欠的借款本息承担连带清偿责任；6、被告王雪琴、黄建国、郝风玲对被告傅红生、王满琴所欠的借款本息承担连带清偿责任。
黄建国在庭审中辩称：对向邮政银行怀宁支行借款的事实无异议；目前经营困难，希望能够延期偿还借款本息。我方认为罚息利率过高，应予调整。
王雪琴、郝风玲、傅红生、王满琴未提出答辩。
经审理查明：2014年11月17日，王雪琴等五被告与邮政银行怀宁支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定王雪琴、黄建国、郝风玲、傅红生、王满琴成立联保小组，小组成员自愿为邮政银行怀宁支行向联保小组其他成员在2014年11月17日至2016年11月17日期限内发放的贷款金额不超过15万元的借款本息提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。当日，王雪琴夫妇、傅红生夫妇、郝风玲分别与邮政银行怀宁支行签订了《小额贷款借款合同》，约定其向邮政银行怀宁支行借款15万元，年利率14.58%，逾期还款按约定利率加收30%罚息，借款期限自2014年11月至2015年11月；如借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款；还款方式为阶段性等额本息还款法等。同日，王雪琴、傅红生、郝风玲分别向邮政银行怀宁支行立据借款15万元，以上借款借据上注明的借款期限均为2014年11月17日至2015年11月17日。王雪琴、郝风玲均自2015年5月17日违约。傅红生自2015年6月17日违约。2015年6月30日，邮政银行怀宁支行依据合同约定，分别向王雪琴、傅红生、郝风玲通知宣布了上述贷款自通知签收之日起全部到期，要求其接通知之日起五日内偿还上述借款本金以及利息、罚息。王雪琴于2015年7月2日签收以上通知，认可邮政银行怀宁支行宣布贷款全部到期。傅红生、郝风玲均于2015年7月8日签收以上通知，认可邮政银行怀宁支行宣布贷款全部到期。截止2015年7月2日，王雪琴欠借款本金90018.88元，利息（含罚息）1343.37元，合计91362.25元；截止2015年7月8日，郝风玲欠借款本金89905.78元，利息（含罚息）1420.73元，合计91326.51元；截止2015年7月8日，傅红生欠借款本金77716.08元，利息（含罚息）1086.62元，合计78802.70元。以上借款人的保证人未履行保证义务。
上述事实，有原、被告的当庭陈述，小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书，借款借据，通知回执等在卷佐证。
本院认为：邮政银行怀宁支行分别与黄建国、王雪琴夫妇，傅红生、王满琴夫妇，郝风玲签订的小额贷款借款合同，与王雪琴等五人签订的小额贷款联保协议书，均合法有效，各方应按约履行。邮政银行怀宁支行已依约发放贷款，黄建国夫妇、傅红生夫妇、郝风玲未完全按合同约定按期归还贷款本息，已构成违约。邮政银行怀宁支行因借款人违约而宣布贷款全部到期，符合合同约定，且不违反法律规定，故本院予以认可。邮政银行怀宁支行与借款人约定罚息标准按约定利率加收30%，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）中关于“逾期贷款按贷款利率加收30%-50%”的规定，逾期贷款利率也未超过法律规定应予调整的范围，故本院予以支持。黄建国辩称罚息利率过高的理由不能成立，本院不予采纳。对邮政银行怀宁支行要求黄建国夫妇、傅红生夫妇、郝风玲偿还所欠的借款本息并支付逾期罚息的请求，本院予以支持。王雪琴、黄建国、郝风玲、傅红生、王满琴对其借款以外的借款提供连带责任保证，证据充分，足以认定。因各保证人与邮政银行怀宁支行没有约定保证份额，应当认定为连带共同保证，各保证人对全部债务均应承担保证责任。故邮政银行怀宁支行要求以上保证人对其借款以外的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。承担保证责任的保证人在承担保证责任后，在其承担责任的范围内有权向其债务人追偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一、二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄建国、王雪琴于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行借款本息91362.25元及下欠本金90018.88元的利息（含罚息）［自2015年7月3日起至偿还本金之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；
二、被告郝风玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行借款本息91326.51元及下欠本金89905.78元的利息（含罚息）［自2015年7月9日起至偿还本金之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；
三、被告傅红生、王满琴于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行借款本息78802.70元及下欠本金77716.08元的利息（含罚息）［自2015年7月9日起至偿还本金之日止，按年利率14.58%×（1＋30%）计算］；
四、被告郝风玲、傅红生、王满琴对本判决第一项所确定的还款义务承担连带清偿责任；
五、被告黄建国、王雪琴、傅红生、王满琴对本判决第二项所确定的还款义务承担连带清偿责任；
六、被告黄建国、王雪琴、郝风玲对本判决第三项所确定的还款义务承担连带清偿责任；
七、被告郝风玲、傅红生、王满琴承担保证责任后，在其承担责任的范围内有权向被告黄建国、王雪琴追偿；
八、被告黄建国、王雪琴、傅红生、王满琴承担保证责任后，在其承担责任的范围内有权向被告郝风玲追偿；
九、被告黄建国、王雪琴、郝风玲承担保证责任后，在其承担责任的范围内有权向被告傅红生、王满琴追偿。
如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5222元，依法减半收取2611元，由黄建国、王雪琴共同负担1000元，由郝风玲负担981元，由傅红生、王满琴共同负担630元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 陈明
二〇一五年十一月二十三日
书记员 叶芬