福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初1982号
原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司，住所地福建省龙岩市经济技术开发区（东肖黄邦）。
法定代表人张银森，经理。
委托代理人张晓东，福建正廉律师事务所律师。
被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地福建省龙岩市新罗区曹溪街道（曹溪装饰材料城）215-222二楼。
负责人黄荣，经理。
委托代理人李威，男，系被告员工。
委托代理人邱能钦，男，系被告员工。
原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司与被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理，依法由审判员陈洁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司的委托代理人张晓东、被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司委托代理人李威、邱能钦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司诉称，2015年7月15日4时55分分许，肖清华驾驶闽F×××××号重型半挂牵引车从龙岩市永定区大溪镇往湖坑镇方向行驶。行至东东线200KM＋600m路段，车上装载的木板摔落，木板碰砸相对方向行驶的由朱国珍驾驶的闽F×××××号微型面包车，导致面包车侧翻，造成交通事故，肖清华负事故全部责任，朱国珍不负事故责任。事故发生后，伤者朱国珍被送龙岩第一医院住院治疗，截止出院之日花费治疗费20151.55元。闽F×××××号微型面包车的车辆所有人系朱国珍的父亲朱上洋，事故发生后，朱上洋支付车辆施救费1500元，支付修理费21300元。闽F×××××号重型半挂牵引车和闽F×××××挂半挂车实际车主是陈露芳，挂靠原告从事货物运营。该车在事故发生期间，原告向被告投保了机动车交强险，商业第三者责任险，国内水路、陆路货物运输险。事故发生后，原告及时向被告报案，查勘后确定闽F×××××号车上货物损失54675元，施救费4000元，合计58675元。2015年10月23日，朱上洋、朱国珍提起诉讼，经永定区人民法院作出民事调解书，确认：陈露芳向朱国珍承担人身损害赔偿29178.97元，向朱上洋承担车辆损失12500元，原告承担连带赔偿责任，保险理赔问题另行向被告索赔。2016年1月，原告向被告索赔未果，故诉至法院，请求判令：被告向原告支付保险赔偿款100353.97元。
被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司辩称，原告诉请本车货损54675元及施救费4000元，原告投保金额为10万元，货值为255891元。根据保险合同特别约定第4条之约定“每车每次事故的绝对免赔额（率）为RMB2000元或者损失金额的20%，二者以高着为准。本案计入损失总额的金额为58675×（1-20%）=46940元。保险法第第五十五条之规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。保险合同特别约定第六条对该赔偿也有同样约定。本案的承担比例为39.08%（100000／255891=39.08%），因此本案货损的赔偿额为46940元×39.08%=18344.15元。第三者人身损害赔偿损失29178.97元和第三者车辆损失12500元。本事故发生原因为车上木板掉落，木板碰砸第三者车辆，致使第三者人身及财产损失。根据被告商业第三者责任保险条款，责任免除第五条第四款之规定：车载货物掉落造成的任何损失和费用，保险人不负责赔偿。原告没有投保车载货物掉落责任责任险。被告在第三者强制责任险范围内进行赔偿，商业保险赔偿范围的被告不承担赔偿责任。本案第三者人身损害赔偿29178.97元，属于第三者商业险项下的赔偿项目为13231.55元（医疗费20151.55元＋营养费2000元＋伙食补助1080元-10000元交强限额=13231.55元。第三者财产保险项目12500元，属于第三者商业险项下的赔偿项目为10500元（12500元-2000元=10500元）。
经审理查明，闽F×××××号重型半挂牵引车和闽F×××××挂半挂车登记车主系原告运营。2014年12月9日，原告在被告处为闽F×××××号重型半挂牵引车投保了机动车交通事故强制保险，其中包括死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费永赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；投保机动车商业险，其中包括第三者责任保险限额50万元附加不计免赔第三者责任保险；投保国内水路、陆路货物运输保险，限额10万元；闽F×××××挂半挂车向被告投保了限额为5万元附加不计免赔第三者责任险。《保险合同双方特别约定说明》第4条约定：“每车每次事故的绝对免赔额（率）为RMB2000元或者损失金额的20%，二者以高着为准；第6条约定：“保险车辆单次承运货物价值高于保单约定的单次航次每车保险金额的，保险公司根据单航次每车保险金额与本次承运货物总价值比例，承担本次事故承运货物的损失赔偿责任”；第10条约定：“保单期限为2014年12月14日零时至2015年12月13日二十四时”。《机动车商业保险条款》第五条第四款约定：车载货物掉落、泄露、腐蚀造成的任何损失和费用，保险人不负责赔偿。被告分别在《机动车辆保险商业险投保单》、《保险合同双方特别约定说明》、《国内水路、陆地货物运输险投保单》上盖章确认其对保险条款含免责条款无异议。
2015年7月15日4时55分许，肖清华驾驶闽F×××××号重型半挂牵引车（后牵引闽F×××××挂号重型普通半挂车）从龙岩市永定区大溪镇往湖坑镇方向行驶。行至东线200KM＋600m路段（湖坑长滩村路段）右转弯时，车上装载的木板摔落，木板碰砸相对方向行驶的由朱国珍驾驶的闽F×××××号微型面包车，导致面包车侧翻，造成闽F×××××号微型面包车、路旁防护栏、路边菜园、半挂车车上货物损坏及朱国珍受伤的交通事故。经永定区公安局交通警察大队认定肖清华负事故全部责任，朱国珍不负事故责任。事故发生后，伤者朱国珍被送龙岩第一医院住院治疗，住院18天，截止出院之日花费治疗费20151.55元。闽F×××××号微型面包车的车辆所有人系朱国珍的父亲朱上洋，事故发生后，朱上洋支付车辆施救费1500元，支付修理费21300元。
事故发生后，经被告查勘后确定闽F×××××号车上货物损失54675元，施救费4000元，合计58675元。2015年10月23日，朱上洋、朱国珍向龙岩市永定区人民法院提起诉讼，后经永定区法院调解并出具调解书，调解书载明：陈露芳向朱国珍承担人身损害赔偿29178.97元，向朱上洋承担车辆损失12500元，原告承担连带赔偿责任，保险理赔问题另行向被告索赔。
另查明，本次货车运载的货物价值为255891元。本次事故造成的货物损失为54675元、施救费4000元、第三者人身损害29178.97元、第三者车辆损失12500元。被告应当在国内水路、陆地货物运输保险赔偿范围内支付给原告保险赔偿款18344.15元，在机动车交通事故责任强制保险范围内支付给原告保险赔偿款17947.42元。
本院认为，公民的财产权利依法应受法律保护。原、被告之间存在真实有效的保险合同关系。原告依据保险合同向被告主张保险金，被告应按照保险合同约定和保险法规定履行自己的义务。被告分别在《机动车辆保险商业险投保单》、《保险合同双方特别约定说明》、《国内水路、陆地货物运输险投保单》上盖章确认其已收到保险条款且无异议，原告认为被告未向其尽提示、说明义务的辩论意见，本院不予采纳。被告根据保险条款计算所得的保险理赔款具有合同和法律依据，其答辩意见本院予以采纳。被告应当在货物运输保险赔偿范围内支付原告保险赔偿款18344.15元，在机动车交通事故强制保险范围内赔支付给原告保险赔偿款17947.42元，合计共36291.57元。原告诉讼请求超过部分，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》、第十七条、第五十五条、第六十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条之规定，判决如下：
一、被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内在国内水路、陆地货物运输保险范围内支付给原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司保险赔偿款18344.15元，在机动车交通事故责任强制保险范围内支付给原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司保险赔偿款17947.42元，合计支付保险赔偿款36291.57元。
二、驳回原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2307元，减半收取为1153.5元，由原告龙岩市吉顺汽车运输有限公司负担700元，由被告都邦财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担453.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 洁
二〇一六年五月九日
书记员 郑锡莹（代）
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
二、主动履行生效法律文书提示
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
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