福建省古田县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）古民初字第226号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行，住所地古田县城东解放路175号一层。
负责人周昌涛，行长。
委托代理人周利红，女，1975年1月6日出生（身份证号码：3522271975********），汉族。
被告许巧娟，古田县人。
被告卓己勇，古田县人。
被告余养利，古田县人。
被告许光法，古田县人。
被告林森，古田县人。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）诉被告许巧娟、卓己勇、余养利、许光法、林森金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月18日立案受理后，依法由代理审判员姚雅莺适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托代理人周利红、被告余养利、许光法、林森均到庭参加诉讼，被告许巧娟、卓己勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储古田支行诉称，2012年12月1日，被告许巧娟与其签订《小额联保借款合同》，向其借款人民币80000元，由被告余养利、许光法、林森三人提供担保，并签订《小额贷款联保协议书》。在合同中约定，借款期限从2012年12月1日至2013年12月1日，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前拾个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息40730.47元。《小额联保借款合同》第十三条约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。《小额贷款联保协议书》约定，许巧娟、余养利、许光法、林森四位自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；被告许巧娟为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2013年11月2日起，被告许巧娟与其丈夫卓己勇没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠本金80000元，以及2013年11月2日至2014年1月7日期间的利息4000.89元。2014年1月7日以后的利息按借款利息加收5O％罚息依约定计算到被告实际还款之日止。经原告多次催讨，被告与其丈夫卓己勇拒不支付。被告余养利、许光法、林森三人又不履行担保义务，因此五位被告的行为已经构成违约，其行为侵犯了原告的合法权益。请求依法判决：一、被告许巧娟与其丈夫卓己勇返还原告贷款本金人民币80000元及2013年11月2日至2014年1月7日期间的利息4000.89元（包含违约金），2014年1月7日以后利息应按年利率14.58％加收50％的罚息计算到被告实际还款之日止；2、判决被告余养利、许光法、林森负连带偿还责任；3、诉讼费由被告承担。
被告许巧娟、卓己勇未作答辩。
被告余养利、许光法、林森均辩称，该笔借款并不是其所用，其自身借的钱已经偿还，故该笔借款不应由其偿还，且其也没有能力偿还。
在本院审理过程中，原告邮储古田支行向本院举证如下：1、小额联保借款合同，2、小额贷款联保协议书，共同证明被告许巧娟向原告借款且由被告余养利、许光法、林森承担连带保证责任的事实；3、个人贷款手工借据，证实2012年12月1日被告许巧娟从原告处领走80000元的事实；4、个人信贷分期还款计划表，证实诉争借款实行阶段性等额本息还款法；5、法定代表人身份证明，6、法定代表人身份证；7、代理人身份证，8、组织机构代码证，9、营业执照，共同证明原告及其代理人的身份情况；10、利息计算表，证明利息的计算方式及应偿还的利息数额；11、被告许巧娟、卓己勇、余养利、许光法、林森的身份证，证明被告的身份情况；12、结婚证，证明被告许巧娟、卓己勇系夫妻关系。
本院认为，因被告许巧娟、卓己勇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告邮储古田支行提供的证据可相互印证，形成证据链，真实合法有效，且被告余养利、许光法、林森均无异议，予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
1、2012年12月1日，被告许巧娟与原告邮储古田支行签订《小额联保借款合同》，向原告邮储古田支行借款人民币80000元，由被告余养利、许光法、林森三人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。合同约定，借款期限从2012年12月1日至2013年12月1日，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。
2、被告许巧娟与被告卓己勇系夫妻关系。从2013年11月2日起，被告许巧娟、卓己勇没有按约定偿还本金和支付利息，但在原告邮储古田支行向本院起诉后，被告许巧娟、卓己勇有偿还借款本金29990元。
综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告邮储古田支行与被告许巧娟签订的《小额联保借款合同》、与被告许巧娟、卓己勇、余养利、许光法、林森签订的《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告邮储古田支行要求被告许巧娟偿还借款本金，于法有据，予以支持。鉴于该笔借款发生于被告许巧娟与被告卓己勇婚姻关系存续期间，且被告卓己勇在《小额贷款联保协议书》亦已签字确认，故可认定该债务属于夫妻共同债务，应由被告许巧娟、卓己勇共同偿还。原告邮储古田支行主张从2014年1月7日起按合同约定的年利率14.58%加收50%罚息，不违反法律规定，予以支持。在庭审中，原告邮储古田支行承认被告许巧娟、卓己勇已偿还借款本金29990元，应予扣减，即被告尚欠原告邮储古田支行借款本金50010元未还。被告余养利、许光法、林森自愿为被告许巧娟的借款提供连带保证，应承担连带偿还责任。被告许巧娟、卓己勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许巧娟、卓己勇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行本金人民币50010元及利息（其中2013年11月2日至2014年1月23日期间的利息4000.89元；2014年1月7日算至本判决确定还款之日止，按年利率14.58%另加50%计息）。
二、被告余养利、许光法、林森对上述借款承担连带偿还责任；被告余养利、许光法、林森承担保证责任后，有权向被告许巧娟、卓己勇追偿。
案件受理费人民币1900元，减半收取950元，由被告许巧娟、卓己勇、余养利、许光法、林森共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。
代理审判员 姚雅莺
二〇一四年四月十六日
书 记 员 郑锦聪
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。