山东省济南市长清区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑初字第297号
公诉机关济南市长清区人民检察院。
被告人胡某甲，男，1960年12月4日出生于山东省济南市，汉族，中专文化，无业，户籍地济南市平阴县，住菏泽市曹县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年12月18日、2015年8月18日先后被取保候审。
济南市长清区人民检察院以济长清检刑诉（2015）243号起诉书指控被告人胡某甲犯骗取贷款罪，于2015年10月26日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。济南市长清区人民检察院指派检察员庄英琦出庭支持公诉，被告人胡某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市长清区人民检察院指控，被告人胡某甲系济南某丁胶辊有限公司（下称某丁公司）实际负责人，该公司法定代表人为王某某（已判刑）。2010年7月，为给公司筹措资金，被告人胡某甲与王某某商议后，由王某某、胡某乙（已判刑）找人伪造了名为胡某甲的位于平阴县某小区的别墅的假房产证，以此作抵押向他人借款。
2010年11月底，被告人胡某甲与王某某商议后，以某丁公司资金周转为由，用上述伪造的房产证作抵押，以王某某为借款人，在长清区某小额贷款有限公司（下称某小额贷款公司）借款200万元，期限一个月，贷款期限至2010年12月29日。该款用于归还公司经营欠款，及购买原料。贷款至今未归还。
就起诉指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了证人证言、书证、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人胡某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，应追究其刑事责任。
被告人胡某甲对被指控犯骗取贷款罪没有异议，辩解自己没有参与伪造假房产证，不是某丁公司的实际负责人；2011年主动到平阴县公安局投案，有自首情节。向法庭提供了济南平阴某丙橡塑厂的营业执照及某丁公司收条2份。
经法庭审理查明，被告人胡某甲系济南某丁胶辊有限公司实际负责人，该公司股东为王某某、胡某乙、孙某某（后二人系胡某甲之儿子、儿媳），登记法定代表人为王某某。2010年7月，为给公司筹措资金，被告人胡某甲与王某某商议后，胡某甲安排其子胡某乙、胡某丙及王某某到肥城市，提供胡某甲所居住、购买自张某某的别墅（位于平阴县某小区，因房款未付清，未办理过户）的房产证复印件，找人伪造了产权人为胡某甲的该别墅的假房产证，欲以此作抵押向他人借款。
2010年11月29日，被告人胡某甲与王某某商议后，以王某某为借款人，以解决某丁公司临时周转资金为由，用上述伪造的房产证作抵押，并由某丁公司、胡某甲、胡某乙等人担保，从某小额贷款公司借款200万元，期限一个月，自2010年11月30日至2010年12月29日。被告人将贷款用于归还公司经营所欠借款及购买原料，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、某小额贷款公司业务员李某某的证言证明：2010年11月下旬，某丁公司法人王某某到某小额贷款公司咨询办理200万元的贷款，李某某与贷款公司经理纪某某到某丁公司和胡某甲居住的位于平阴县某小区的别墅考察，得知该公司实际是胡某甲的，王某某提出胡某甲、胡某乙和胡某丙作保证人，并以胡某甲的别墅作抵押，还提供了胡某甲的房屋产权证和未办理抵押登记证明，即与王某某签订借款合同，贷款200万元，利息千分之三十，借款期限自2010年11月30日至2010年12月29日。以银行转账支票发放的贷款，贷款到期后，王某某一直未偿还贷款本息，后胡某甲一家都躲了。某小额公司起诉后，法院在查封抵押贷款的房产时发现胡某甲提供的房产证、房屋未抵押证明均系假的。
2、原某小额贷款公司总经理纪某某的证言证明：2010年11月，平阴某胶辊公司的法人王某某称需周转资金到长清某小额贷款公司申请贷款200万元。其和李某某到平阴实地考察公司的经营情况，并见到公司的实际所有人胡某甲。在实地考察胡某甲位于平阴某小区的别墅后，其提出可用别墅抵押，胡某甲称房子有房权证，贷款只用一个月，提出不办理别墅的他项权利证明，某未到房管局核实房权证真伪，贷给王某某200万元。本次贷款以王某某所在的胶辊公司作担保，胡某甲所住别墅作抵押，胡某甲、胡某乙、胡某丙等人在办理房产抵押时均在场，且均以夫妻双方名义签字作担保人。贷款未归还。
3、共同作案人王某某的供述证明：其在私营企业平阴某丙橡塑厂工作，厂长胡某甲对王某某比较信任，2008年10月，胡某甲成立济南某丁胶辊有限公司，并让王某某担任法人代表。某丁公司成立后没有真正运转，与某丙公司混合经营，两公司用一套账目。后因银行收回贷款，公司资金极其困难，经营陷入困境。2010年7月，胡某甲安排王某某和他的儿子胡某乙、胡某丙到肥城，与做假房产证的人见面，胡某丙还把其岳父的房产证交给对方作样本，并把张某某位于平阴某小区房屋的产权证编号提供给她，做成胡某甲的名字。第三天胡某丙将伪造的胡某甲的房产证取回。胡某甲所居住楼房系从张某某处购买，因未交够房款未过户。后经人介绍，王某某与某小额贷款公司的向东（即纪某某）联系贷款，胡某甲让王某某把来平阴考察的向东和一女的领到胡某甲居住的别墅，胡某甲提出以别墅作抵押贷款，但不要向房管局做“他项权利”登记，只将房产证放在某公司。几天后，在平阴胡某甲的办公室内签订借款合同，借款人为王某某，担保人为胡某甲、胡某乙、胡某丙及三人的妻子，贷款用途为企业流动资金，当天将假房产证交给了贷款公司的工作人员。200万元贷款转入以王某某名字在工行开设的银行卡，大部分用于归还高利贷，少部分用于购买原料。其中支付某公司利息6万元。
4、共同作案人胡某乙的供述证明：2010年，因平阴某丁胶辊有限公司资金紧张，其父胡某甲和王某某商量办假房产证做抵押向私人借贷。后和胡某丙、王某某到肥城找办假证的，胡某丙把他岳父的房产证交给对方当样本，把名字改成胡某甲，把胡某甲住的购买的张某某的房屋产权证复印件也交给她。后来胡某丙去拿的假房产证。2010年11月，长清某贷款公司的一男一女经王某某联系到公司考察，胡某甲请他们在平阴县某小区别墅内吃饭，谈到用别墅抵押贷款，胡某甲提出不再去房管局办他项权利，贷款公司同意。过了二三天，贷款公司的人到某丙公司签合同，胡某乙作担保人签名。贷款什么时候到的不清楚，部分用于归还高利贷。公司的事由胡某甲和王某某操办，胡某乙、胡某丙都不管。胡某乙家住的别墅是买的张某某的，因未付清房款未过户。2009年用张某某的房产证在平阴邮储银行贷了80万元，未归还，房产证在房管局放着。
5、证人胡某丙的证言证明：2010年，父亲胡某甲让其开车载王某某、胡某乙到肥城办理假房产证，王某某让胡某丙将一个档案袋给了见到的一个女的，王某某和她谈的，第二天王某某让胡某丙到肥城取回一个档案袋，不知装的什么。办假证前一星期，王某某和胡某甲让胡某丙把其岳父的房产证借来交给王某某，从肥城拿回档案袋后，王某某把房产证还给胡某丙。后王某某在长清某贷款公司贷款，其和胡某甲、胡某乙等一家人作担保人。
6、证人张某某的证言证明：2009年9月，其与胡某甲签订房屋买卖合同，将自己位于平阴某小区的单体别墅卖给胡某甲，双方约定付清全款后办理房屋过户手续，因胡某甲未交齐全款，故胡某甲对该房仅有使用权，无所有权。2009年，其同意胡某甲以该房屋做抵押贷款80万元，将房屋办理他项权利证明后，房产证一直存放在房管局。
7、平阴县房地产管理局的证明及房屋登记资料证明：平房权证字第507**号房产证登记所有人系张某某。
8、贷款资料、支票存根、银行查询资料证明：2010年11月29日，王某某在某小额贷款公司贷款200万元，期限30天，由某丁公司、保证人胡某甲、胡某乙、孙某某，抵押财产为胡某甲位于平阴某小区的房屋371平方米，200万元贷款于2010年11月30日以转账支票支付，转入王某某的银行卡，后多次支取及转账支出。
9、伪造的房屋所有权证证明：王某某、胡某乙等人伪造房屋所有权人为胡某甲的平房权证城字第507**号房屋所有权证的事实。
10、济南某丁胶辊有限公司营业执照及章程公司设立资料证明：王某某系该公司法定代表人，公司注册资本为100万元，股东为王某某、胡某乙、孙某某，分别出资20万元、40万元、40万元。
11、济南平阴某丙橡塑厂营业执照证明：该公司2000年1月成立，投资人为胡某甲。
12、济南市长清区某小额贷款有限公司营业执照、山东省金融工作办公室批复、中国人民银行新增法人金融机构信息通知书证明：某小额贷款公司系其他类别小额贷款公司，金融机构编码为Z1101737000017，经营范围为在长清区行政区域内办理各项小额贷款。
13、证人丁某某的证言证明：2010年9月，胡某甲因某丙橡塑厂需流动资金，让丁某某以自己的名义，以他在某小区的别墅做抵押，在邮政储蓄银行贷款86万元，期限自2009年10月到2014年10月，贷款胡某甲用了。
14、借款合同及抵押合同证明：2009年10月19日，丁某某在中国邮政储蓄银行平阴县支行贷款86万元，期限到2014年10月19日。以张某某位于某小区的平房权证城字第507**号房产做抵押。
15、证人魏某某的证言证明：胡某甲和王某某在平阴县玫瑰镇经营胶辊工厂，有两个厂名，一个是某丙橡塑，一个是某丁公司。因我做家电生意，往来现金较多，胡某甲有时候安排王某某到我这里借钱，共用了300多万元。2010年12月初，王某某通过银行汇款归还借款100万元。
16、某公司贷款说明证明：王某某于2010年11月30日贷款200万元未归还。
17、破案经过、情况说明证实：2011年11月，长清区公安分局确定胡某甲为某小额贷款公司骗取贷款案的主要犯罪嫌疑人，对其上网追逃，于2012年11月在湖北省仙桃市将其抓获。2011年5月，胡某甲曾到平阴县公安局反映其非法吸收公众存款问题，未反映在长清区骗取贷款情况。
18、被告人胡某甲的供述证明：某丙橡塑和某丁公司实质为同一个公司。我之前成立了某丙橡塑厂，后来为了产品出口，改名为某丁胶辊橡塑有限公司。2010年，因公司经营困难，王某某提出用张某某的房产证图纸去办假房产证，用作抵押借款，我同意，王某某、胡某乙、胡某丙去办的假证。过了几天，王某某把以胡某甲之名办的假房产证拿来，房屋位置就是张某某位于平阴某小区的别墅。后王某某说联系了某小额贷款公司，公司来厂内考察时，我请他们在自己居住的别墅吃饭，几天后王某某说某人员要求用别墅做抵押。贷款公司的人到厂内签的合同，王某某是贷款人，胡某甲、胡某乙、胡某丙等人担保，并以别墅作抵押。作假证的别墅是我分期买的张某某的，没有付清房款，未过户，自己住在这里，来考察时看不出问题。向某公司贷款200万元，是为了资金周转，少部分用于购买原材料，大部分用于归还个人借款。
关于被告人胡某甲提出其未参与办假房产证、不是某丁公司实际负责人的辩解，经查，胡某甲在侦查阶段的供述及王某某的供述均证实某丙公司与某丁公司系同一单位，某丁公司的实际负责人亦为胡某甲，二人决定办理假房产证后借款使用；证人李某某、纪某某证实在办理贷款过程中得知胡某甲是某丁公司的实际负责人，结合胡某乙的供述、胡某丙的证言，足以认定胡某甲作为公司负责人，指使并参与了伪造房产证、骗取某公司贷款的全部过程。其提供的某丁公司的收据不影响其骗取贷款事实的认定。以上辩解与在案证据相矛盾，不能成立。
关于被告人胡某甲提出其有自首情节的辩解，经查，根据公安机关出具的破案经过、证明及证人李某某的证言，胡某甲及家人在贷款到期后不履行还款义务，且外出躲避；公安机关在确定胡某甲为骗取贷款犯罪嫌疑人后将其上网追逃，后在湖北省仙桃市将其抓获，胡某甲并未主动到平阴县公安局反映其骗取贷款的事实。综上，胡某甲无主动投案表现，不符合自首的法律规定。以上辩解不能成立。
本院认为，被告人胡某甲伙同他人以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。胡某甲作为某丁公司实际负责人，在共同犯罪中起主要作用，系主犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定，判决如下：
被告人胡某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算），并处罚金十万元（罚金限判决生效次日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 王 芳
人民陪审员 张恩荣
人民陪审员 宋家森
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 叶 美