湖南省醴陵市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）醴法民二初字第85号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行，住所地：醴陵市。
负责人田来喜，行长。
委托代理人黄冰波、林军礼，湖南弘扬律师事务所律师，代理权限：一般代理。
被告易煜辉，男，1977年7月4日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告王柳枝，女，1984年10月16日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住址同上，系被告易煜辉之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行与被告易煜辉、王柳枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理后，依法由审判员汪爱兴独任审判，于2015年6月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行委托代理人黄冰波、林军礼到庭参加诉讼，被告易煜辉、王柳枝经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：借款人易煜辉、王柳枝因经营资金不足，于2013年7月5日在原告处贷款10万元，同时将座落于醴陵市左权路602号的房产（醴房权证西山办字第000201**号）及土地使用权［土地证号为国土证醴国用（2009）第02**号］作抵押担保，贷款期限为5年，采用阶段性等额本息还款法，贷款年利率8.64%。借款人易煜辉、王柳枝贷款后未按照合同约定按时还款，自2015年4月5日开始逾期，至今拖欠贷款本金76761.97元，利息519.8元，合计77281.77元。原告方认为，由于借款人违反借款合同的约定未按期履行自己的借款偿还义务，原告有权依照合同的约定和法律的规定提前收回借款的本息，同时对被告的抵押房产享有处置权利以及优先受偿的权利。请求法院1、判令被告易煜辉、王柳枝偿还借贷款本金76761.97元，利息519.8元，合计77281.77元（到2015年5月5日止）以及至贷款还清之日止的利息和罚息；2、判令原告对被告易煜辉、王柳枝的抵押房产享有处置权利以及优先受偿的权利。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了下列证据：
证据一、原告营业执照、组织机构代码证，拟证明原告身份的基本情况；
证据二、两被告身份证复印件，拟证明被告身份的基本情况；
证据三、个人额度借款合同，拟证明被告本合同授信额度金额为：人民币壹拾万元整，额度存续期最长为7年，自2013年7月3日至2019年7月3日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。该合同第二十条额度的终止规定：额度有效期满，额度自行终止。对已经发放的额度项下的贷款，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款方有权提前收回贷款。证据四：个人最高额抵押合同，抵押财产清单，拟证明被告易煜辉以座落于醴陵市左权路602号的房产（醴房权证西山办字第000201**号）及土地使用权［土地证号为国土证醴国用（2009）第02**号］为借款作抵押担保，同时办理了抵押物登记（土地他项权证号：醴房他证西山字第13005**号），担保债权确定的期间为2013年7月3日至2019年7月3日。担保范围为本金，利息（包括复利和罚息），违约金，赔偿金及实现债权与担保权利发生的费用，罚息利率在原贷款利率基础上加收50%；
证据五、个人额度借款支用单，拟证明被告易煜辉于2013年7月5日向原告申请借款100000元，借款期限为60个月，采取阶段性等额本息还款法，还利息的月数为6个月，并获被告批准；
证据六、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单，拟证明原告于2013年7月5日向被告易煜辉发放贷款100000元，约定年利率8.64%，还款到期日为2018年7月5日，逾期利率为12.96%。
被告易煜辉、王柳枝未提出书面答辩意见亦未提供证据。
原告所提供的证据经庭审审查，本院认为，原告提供的证据与本案具有关联性，真实合法，对原告所提供的证据均予以确认。
综合本院认定的证据和原告的陈述，确认如下案件事实：
2013年7月3日，被告易煜辉、王柳枝（甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行（乙方）签订个人额度借款合同，合同约定本合同授信额度金额为：人民币壹拾万元整，额度存续期最长为7年，自2013年7月3日至2019年7月3日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。罚息利率在原贷款利率基础上加收50%。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。该合同第二十条额度的终止同时还约定：对已经发放的额度项下的贷款，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权提前收回贷款。并于同日签订个人最高额抵押合同，被告易煜辉以座落于醴陵市左权路602号的房产（醴房权证西山办字第000201**号）及土地使用权［土地证号为国土证醴国用（2009）第02**号］作抵押担保为借款作抵押担保，同时办理了抵押物登记（土地他项权证号：醴房他证西山字第13005**号），担保债权确定的期间为2013年7月3日至2019年7月3日。担保范围为本金，利息（包括复利和罚息），违约金，赔偿金及实现债权与担保权利发生的费用。2013年7月5日，原告向被告易煜辉发放贷款100000元，约定年利率8.64%，还款到期日为2018年7月5日；逾期利率为12.96%。采取阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。2013年12月5日起至2015年5月5日，两被告未按照合同约定按时还款，且逾期累计次数达到7次，违反了双方签订合同的第二十条之规定，原告有权依照合同的约定和法律的规定提前收回借款的本息。原告遂诉至法院，请求法院：1、判令被告易煜辉、王柳枝偿还原告借款本金76761.97元，利息519.8元，合计77281.77元（利息计算至2015年5月5日止）以及至贷款还清之日止的利息和罚息；2、判令原告对被告易煜辉、王柳枝的抵押房产享有处置权利以及优先受偿的权利。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点是：被告易煜辉、王柳枝应否偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金及利息并承担相应罚息？抵押是否有效？原告是否对处置抵押物享有优先受偿权？本案被告借款的事实属实，借款人应当按照合同的约定期限偿还借款和支付利息，两被告未按照合同约定按时还款，且逾期累计次数达到7次，违反了双方签订合同的第二十条之规定，原告要求其偿还借款本息及承担相应罚息的理由成立，本院予以支持。被告在借款时与贷款人签订的抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原告要求确认抵押合同有效，对依法拍卖处置抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求应予支持。被告易煜辉、王柳枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告易煜辉、王柳枝于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行借款本金76761.97元，利息519.8元，合计77281.77元（利息计算至2015年5月5日止），2015年5月6日之后的利息按借款合同约定利率计算；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行与被告易煜辉、王柳枝所签订的抵押合同有效，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费866元，减半收取433元，由被告易煜辉、王柳枝共同负担。
如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 汪爱兴
二〇一五年六月二十三日
书记员 汪 瑜
附：判决书所引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。