湖南省永州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）湘11民初38号原告：中国农业银行股份有限公司永州市冷水滩区支行。负责人：高杰，该行行长。委托诉讼代理人：罗正才，男，1972年2月14日出生，汉族，永州市冷水滩区人，该银行职员。委托诉讼代理人：曾小东，男，1965年9月14日出生，汉族，永州市冷水滩区人，该银行职员。被告：永州市金水湾百货有限公司。法定代表人：龙强华，该公司总经理。被告：永州市泰丰房地产开发有限公司。法定代表人：李杰，该公司的董事长。被告：龙强华，男，1963年4月20日出生，汉族，湖南省邵东县人，公司经理。以上三位被告共同委托诉讼代理人：陈仕华，湖南新星律师事务所律师（特别授权）。被告：杨黎，女，1979年11月19日出生，汉族。委托诉讼代理人：何爱明，男，1965年8月28日出生，瑶族，永州市冷水滩区人（特别授权）。原告中国农业银行股份有限公司永州市冷水滩区支行（以下简称农业银行冷水滩支行）与被告永州市金水湾百货有限公司（以下简称金水湾公司）、永州市泰丰房地产开发有限公司（以下简称泰丰公司）、龙强华、杨黎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行冷水滩支行的委托诉讼代理人罗正才、曾�东，被告金水湾百华、泰丰公司、龙强华的共同委托诉讼代理人陈仕华，被告杨黎的委托诉讼代理人何爱明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行冷水滩支行向本院提起诉讼请求：1、第一被告立即偿还贷款本金3,000万元及利息1,976,908.9元（利息算止2017年5月21日，以后利息按《借款合同》约定计算至全部借款本金还清之日）；2、由第二被告泰丰公司承担抵押担保责任；3、第三被告和第四被告对上述贷款本金及利息承担连带保证责任；4、四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告金水湾公司于2016年4月18日、25日向原告共计贷款3,000万元，签订了《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，上述贷款由第二被告泰丰公司名下的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，第三、第四被告对3,000万元贷款提�连带保证担保。因第一被告经营困难，拖欠贷款本息均未偿还，经原告多次催收，借款人和担保人均未履行还款义务，已形成事实违约。金水湾百华、泰丰公司、龙强华答辩称：1、原告陈述的借款事实属实；2、被告金水湾公司、泰丰公司因经营困难造成资金无法回笼，无法偿还借款资金；3、担保人杨黎之担保已经超过担保时限，其保证责任应当予以免除。杨黎同意上述答辩意见。农业银行冷水滩支行为支持自己的诉讼请求，向本院提供了以下证据：第一组证据：1、金水湾公司的《股东会议决议》两份，2、《流动资金借款申请书》两份，3、关于申请企业流动资金贷款的报告两份；拟证实金水湾公司分两次、每笔申请1,500万元、合计3,000万借款时签署了《股东会决议》、《流动资金借款申请书》和贷款申请报告，其借款意思表示真实。第二组证据：4、《流动资金借款合同》两份，5、借款凭证两份，6、贷款合约基本信息两份；拟证实借款人金水湾公司向原告借款3,000万的事实。第三组证据：7、泰丰公司《股东会议决议》一份，8、泰丰公司抵押担保《承诺函一份》，9、《最高额抵押合同》一份和房地产抵押清单两份，10、《房屋他项权证》和《土地他项权证》各一份，11、借款发放前分别到登记部门永州市房产局、永州市国土局查询抵押登记信息；拟证明泰丰公司为本案贷款提供最高额抵押担保的意思表示真实，且已办理合法抵押登记手续。12、《最高额保证合同》，拟证明龙强华、杨黎为最高债权4,500万贷款提供保证担保。第四组证据：13、《贷款提前到期通知书》，14、《债务逾期催收通知书》，15、《担保人履行债务责任通知书》；拟证明贷款在诉讼时效内。金水湾百华、泰丰公司、龙强华质证意见：对原告方所提交的证据没有异议，但证据中提供的《贷款到期提前通知书》的证明目的有异议，该证据恰恰证明担保人杨黎已经超过担保时限。杨黎对原告方提交的四组证据没有提出异议。被告金水湾百华、泰丰公司、龙强华、杨黎未向本院提交证据。本院认证认为：四被告对原告提供的四组证据的真实性没有提出异议，此四组证据完整反映了金水湾公司向原告借款3000万元，泰丰公司以其所有的房地产提供抵押担保，以及龙强华、杨黎提供连带保证的经过。虽然金水湾百华、泰丰公�、龙强华对第12号证据《最高额保证合同》的证明目的提出异议，认为杨黎的保证已过法律规定的六个月保证期间，但保证合同第四条明确约定若主合同债权被宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债权提前到期之日起二年，三被告对第12号证据提出的异议，与客观事实不符。原告提供的四组证据来源合法、内容真实、与本案处理具有关联性，故本院对此予以采信。根据当事人提供的证据材料、质证意见及当庭陈述，并结合法庭调查情况，本院认定本案事实如下：2013年4月16日，被告泰丰公司形成股东会议决议，决定将位于冷水滩区零陵中路829号三、四层商业用房和该房屋对应土地一并为金水湾公司在农业银行冷水滩支行3,000万元流动资金贷款提供抵押担保，并愿意承担连带担保责任，泰丰公司于当日就�述内容向原告农业银行冷水滩支行出具承诺书。2013年4月20日，泰丰公司（抵押人）与农业银行冷水滩支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号：431006xxxx000xxxx），双方约定抵押人愿为抵押权人与金水湾公司（下称债务人）签订主合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额抵押担保，具体内容：第一条1、被担保的主债权及最高额最高余额为人民币3,500万元，抵押权人自2013年4月20日起至2018年4月19日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。2、本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准。第二条抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。第三条抵押物1、抵押人同意以房地产设定抵押，上述抵押物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单，编号为131006xxxx000xxxx-1和131006xxxx000xxxx-2，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、上述抵押物暂作价人民币5068万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。第五条抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、分离物、附合物、混合物、加工物及法律法规规定的其他财产和权利。第十条债务人违反主合同约定义务或者抵押人违反本合同约定义务的，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满。第十一条抵押权的实现本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以�物的担保实现债权也可以要求保证承担保证责任。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权……。合同附件房地产抵押清单载明，抵押物名称：泰丰公司房地产，产权人：泰丰公司，座落：冷水滩区零陵中路829号，房产证号：永房权证冷字第71xxxxx77、78和71xxxxx19、20号，房产用途：商业内铺，房产建筑面积：1705、406.63、1705、406.63平方米，本次房产抵押面积4,223.26平方米，暂作价：5,068万元，建设用地使用权证号：永（冷）国用（2009）第0xxx号，建设用地使用权用途：国有出让，建设用地使用权面积：137.65平方米、32.83平方米、137.65平方米、32.83平方米，本次建设用地使用权抵押面积：1,643.236平方米，暂作价：1,000万元整。2013年4月28日，上述建设用地使用权办理了抵押登记，土地他项权利证明书证号：永土他项（2013）第000xxx号，土地他项权利人：农业银行冷水滩支行，抵押面积：1,643.23平方米，贷款金额：1,000万元，抵押期限：五年。2013年4月23日，永州市房产交易所核发房屋他项权证，权证号：永房他证冷水滩字第513xxxx**号，权利人：农业银行冷水滩支行，债权数额：3,500万元。2016年4月15日，被告龙强华、杨黎（保证人）与原告农业银行冷水滩支行（债权人）签订《最高额保证合同》（合同编号：431006xxxx000xxxx-2）约定，保证人愿为债权人与金水湾公司（下称债务人）按本合同第一条签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保，具体内容：第一条被担保的主债权及最高额1、担保的债权最高余额折合人民币4,500万元整，债权人自2016年4月15日起至2019年4月14日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。2、本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准。第二条保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。第三条保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条1、保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，5、若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债权被债务人宣布提前到期的，保证期间自债务人确定的主合同债权提前到期之日起二年。第六条被担保债权的确定发生下列情形之一的，�合同项下最高额保证担保的债权确定：债权确定期间届满。“债权确定期间届满”包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及债权人依国家法律法规规定或者本合同的约定宣布债权确定期间提前届满的情形，债务人违反主合同约定义务或者保证人违反本合同约定义务的，债权人有权宣布债权确定期间提前届满。第七条保证责任的承担本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权……。因公司经营所需资金存有缺口，被告金水湾公司于2016年4月5日、21日两次召开股东会议，经公司股东龙强华、杨黎同意并形成书面股东决议，决定向�告申请流动资金贷款3,000万元。2016年4月18日，被告金水湾公司与原告农业银行冷水滩支行签订《流动流动借款合同》（编号：430101xxxx000xxxx）约定：3.1借款币种及金额为人民币1,500万元整，总借款期限为壹年；3.2借款用途流动资金周转；3.3.2.1借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息；3.7.1还款方式借款人应于还款日前1日将当期应偿还的借款本息存入贷款人指定的还款账户；3.8借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准；3.9担保本合同项下借款的担保方式为房地产抵押担保，担保合同由贷款人与贷款人、担保人另行签订，若采取最高额担保方式担保的，担保合同编号为：431006xxxx000xxxx。4.3双方约定人民币借款，利率按以下第（1）种方式确定：（1）固定利率：按照合同签订日（每笔借款提款日/合同签订日）前一工作日的1年期LPR加叁佰伍拾叁点bp确定，直至借款到期日；4.4双方约定罚息条款如下借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之五十计收罚息；30天以下至60天（含60天）上浮百分之五十计收罚息；60天以上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间，采用固定利率计息的人民币贷款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；追加股东连带责任保证担保，最高额保证合同号为：431006xxxx000xxxx-2。5.1贷款人的下列行为，均构成违约：（1）违反合同约定的义务；（2）未履行本合�第二条所作的承诺；（3）明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务；（4）未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，贷款人宣布借款人构成违约的；（5）借款人不履行或者不完全履行合同的其他情形。5.3发生第5.1、第5.2条所述情形的，贷款人可以采取以下救济措施：（1）要求贷款人、担保人限期纠正违约行为或者其他不利于借款安全的情形，落实其他债务保障措施或者提供其他有效的担保；（2）对借款人未按约定使用、归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；（3）调减、撤销借款人借款额度，停止发放借款，提前收回已发放借款……。合同签订后，原告于当日向金水湾公司发放1,500万元贷款，借款凭证记载的执行利率为7.83%。2016年4月25日，双方再次签订《流动资金借款合同》（编号：4301xxxxxx0000xxx），除合同4.3.1固定利率：按照合同签订日（每笔借款提款日/合同签订日）前一工作日的1年期LPR加肆佰捌拾叁点伍bp确定，直至借款到期日外，其他内容与18日签订的合同内容一致，原告再次于合同签订当日发放1,500万元贷款，借款凭证记载的执行利率为9.135%。借款支付后，被告金水湾公司未偿还借款分文本息，原告农业银行冷水滩支行于2016年7月22日向被告金水湾公司发出《债务逾期通知书》，金水湾公司收悉该通知书，但未履行还款义务。原告遂于同月30日以金水湾公司违反合同第三条第10款、第五条第1款等合同条款为由，发出《借款提前到期通知书》宣布，编号为430101xxxx000xxxx、4301xxxxxx0000xxx的合同于2016年7月30日提前到期，计至当月21日止，借款本金为3,000万元，利息2,009,943.77元，该通知于当日送达金水湾�司。2017年7月30日，原告农业银行冷水滩支行还发出《担保人履行责任通知书》，要求泰丰公司、龙强华、杨黎立即履行担保责任，被告泰丰公司收悉该通知书。2017年6月21日，原告农业银行冷水滩支行再次向四被告发出《债务逾期做催收通知书》、《担保人履行责任通知书》要求履行还款义务，截止当日债务本金为3,000万元，利息2,671,148.18元，被告金水湾公司、泰丰公司收悉该通知。本院认为，本案的焦点有三，一、金水湾公司是否应偿还借款；二、泰丰公司是否应承担抵押担保责任；三、龙强华、杨黎是否应承担保证责任。一、依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，借款合同中借款人应当按照约定的期限返还借款，并支付利息。原告农业银�冷水滩支行与被告金水湾公司签订借款合同，并以借据凭证形式分两次共计发放3,000万元借款，双方之间的债权、债务关系明确、合法、有效。双方签订的借款合同第三条约定，借款按月结息，结息日为每月的20日，被告金水湾公司未依约偿还借款利息属违约，原告按照合同第五条约定宣布提前收回借款，且已书面告知债务人，被告金水湾公司对此并无异议，故对原告要求金水湾公司立即偿还借款3,000万元以及利息的诉讼请求，本院予以支持。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告农业银行冷水滩支行与被告泰丰公司签订的《最高额抵押合�》是双方真实意思表示，且已办理抵押登记手续，应受法律保护。本案既有第三人提供物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，以及当事人签订的合同约定，债权人既可以请求物的担保人承担担保责任，又可以请求由保证人承担保证责任。原告农业银行冷水滩支行在民事起诉状中对抵押担保责任的诉讼请求表述为“由第二被告泰丰公司承担抵押担保责任”，本院在开庭审理时要求原告明确该项诉讼请求时，原告仍表述为“要求泰丰公司承担抵押房地产的责任”，故本院依照原告的诉求对抵押担保责任进行判决。三、连带保证责任是指一旦主债务人不能清偿债务，债权人可请求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，还可以一并要求债务人、保证人承担连带责任。《最高人�法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款规定，“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”，本案《最高额保证合同》约定的保证方式为连带责任保证，但对龙强华、杨黎各自的保证份额没有进行约定，根据法律规定应当认定为连带共同保证。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，原告与龙强华、杨黎签订的《最高额保证合同》第四条保证期间，明确约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若主合同债权被宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同债权提前到期之日起二年。本案主债权于2016年7月30日被宣布提前到期，至原告2017年7月14日提起诉讼，尚未超过合同约定的两年保证期间。故被告龙强华、杨黎提出“已经超过担保时限，保证责任应当予以免除”的答辩理由，与客观事实不符，本院不予采纳，原告提出“第三被告和第四被告对上述贷款本金及利息承担连带保证责任”的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告永州市金水湾百货有限公司于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永州市冷水滩区支行借款本金3,000万元及利息1,976,908.9元（利息已算至2017年5月21日，此后利息按借款合同约定计算至借款还清之日止）；二、被告永州市泰丰房地产开发有限公司以其所有的，房屋产权证号为：永房权证冷字第71xxxxx77、71xxxxx78号和71xxxxx19、71xxxxx20号的房产和土地使用权证号为：永（冷）国用（2009）第0xxx号的土地使用权[他项权证号分别为：永房他证冷水滩字第513xxxx**号、永土他项（2013）第000xxx号]，对上述借款本息（以3500万元为限）承担抵押担保责任；三、被告龙强华、杨黎对上述借款本息（以4500万元为限）承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向被告永州市金水湾百货有限公司追偿。如未按本判决指定的期限�行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费201,685元，由被告永州市金水湾百货有限公司、永州市泰丰房地产开发有限公司、龙强华、杨黎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 长  唐治生审 判 员  李 飞人民陪审员  唐小艳二〇一七年九月三十日书 记 员  吴亚妮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借�期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担�实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的�务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。