新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）克中民二终字第052号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依市独山子支公司。
负责人：李金虎，该公司经理。
委托代理人：王有政，新疆翰兴律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：葛兴贵。
委托代理人：曹盖楠，新疆天策律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依市独山子支公司（以下简称太平洋财险独山子支公司）因人身保险合同纠纷一案，不服独山子区人民法院（2014）独民二初字第232号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审判决认定，2012年4月4日，原告与庆安公司签订劳动合同，约定由庆安公司招用原告赴隆泉公司工作，期限自2012年4月4日至2012年11月30日，后原告被派遣至隆泉公司承建的独山子天利实业总公司轻馏分利用储运系统及公用工程新建供电系统356.3KV总变土建工程工地工作。2012年8月19日，原告在该工地从事砂浆卸料作业时，左手中指被砂浆斗挤压，造成左手中指开放性骨折。为治疗伤情，原告入独山子石化医院住院治疗三次。事发后，原告所受伤情被认定为工伤并依法享受了工伤保险待遇，获得一次性伤残补助金、住院伙食补助等补助，住院及门诊产生的医疗费也得以报销。经独山子区社保局核算，原告提交的医疗费票据金额共计19438.32元。
另查明，2012年7月20日，隆泉公司为包括原告在内的施工人员向被告投保建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险及附加短期意外伤害医疗保险，保险期间均自2012年7月21日0时起至2013年5月2日0时止，其中附加短期意外伤害医疗保险的保险金额为30000元／人。另约定保险人即被告对于每人每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。订立保险合同时，被告未向隆泉公司出具上述险种对应的保险条款，亦未说明合同的内容。隆泉公司交纳保险费后，被告在向隆泉公司出具的保险费发票中载明：“承保险种：建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2009版）”。原告受伤在保险期间内，按照隆泉公司与被告约定的附加短期意外伤害医疗保险金的给付方式，原告应获得的保险金数额为15470.66元［（19438.32元-100元）×80%］。
被告提交的中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款第十条规定，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。中国太平洋财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款第一条规定，本保险合同附加于一年期含意外伤害保险责任的各类人身保险合同（以下简称“主险合同”），依主险合同投保人的申请，经保险人审核同意而订立。第五条规定：本保险合同为费用补偿型保险合同，适用医疗费用补偿原则。若被保险人除本保险合同外还可以从其它保险计划（包括农村合作医疗保险、社会基本医疗保险、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按照合同约定给付保险金。
原审判决认为，隆泉公司作为投保人为包括原告在内的施工人员购买团体人身意外伤害保险、被告作为保险人对该保险进行承保均系双方的真实意思表示，隆泉公司与被告订立的人身保险合同不违反法律规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告系该保险合同的被保险人和受益人，有权按照保险合同请求被告赔偿或者给付保险金。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，隆泉公司向被告投保时，被告未向隆泉公司提供中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款及附加意外伤害医疗保险条款，且根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，被告所提附加意外伤害医疗保险条款第五条应属免责条款，被告在与隆泉公司订立保险合同时应当在投保单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。被告收取隆泉公司交纳的保险费后，只向隆泉公司出具了人身保险保险单及保险费发票，其中，人身保险保险单中只列明了附加短期意外伤害医疗保险的免赔额度及赔付比例，并未列明该保险合同的性质和补偿原则；保险费发票只载明被告承保的险种为建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，后附的“2009版”字样并不能起到注意和提示作用，更不能代替被告作为保险人对保险合同内容及免责条款以书面或者口头形式进行说明的义务。
综上所述，被告所提已向隆泉公司就保险条款进行提示和说明、应按照附加意外伤害医疗保险条款第五条之规定对原告通过工伤保险获得的医疗费用补偿的余额按照合同约定给付保险金的辩解意见不能成立不予采信，对原告主张被告应按照人身保险保险单的约定履行保险合同义务的诉讼请求予以支持。遂依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依市独山子支公司向原告葛兴贵给付保险金15470.66元，于判决生效后十五日内付清。案件受理费145元（减半收取），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依市独山子支公司负担，于判决生效后十五日内给付原告葛兴贵。
一审宣判后，上诉人太平洋财险独山子支公司对原审判决不服，向本院提起上诉称：一、葛兴贵的医疗费已通过工伤社保部门予以报销，若再由其保险公司承担赔偿责任不符合情理和法律依据。二、涉案保险合同附加意外伤害医疗保险为补偿型保险，只有社保部门赔偿不足部分其保险公司才承担责任，且人身意外伤害保险条款（2009版）明确约定了免赔事由，该条款对葛兴贵有约束力。所以原审判决适用法律和判决结果有误，请求二审法院依法判决撤销原判，驳回葛兴贵的诉讼请求。诉讼费由葛兴贵承担。
被上诉人葛兴贵答辩称，保险事故发生后，其共住院治疗三次，产生医疗费共计19438.32元。依保险合同约定比例即80%计算，上诉人太平洋财险独山子支公司就赔偿医疗费15470.66元［（19438.32元-100元）×80%］原审判决认定正确，请求二审法院维持原审判决，驳回上诉人太平洋财险独山子支公司的上诉请求。二审诉讼费由上诉人太平洋财险独山子支公司负担。
本案经本院二审审理，所查明的事实、认定的证据与原审判决一致，故对原审判决认定的事实予以确认。二审查明，双方当事人对原审判决认定的保险金数额15470.66元无疑义。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第三十一条第一款第（四）项规定“投保人对下列人员具有保险利益……与投保人有劳动关系的劳动者。”本案被上诉人葛兴贵作为投保人即隆泉公司的劳动者，在投保人隆泉公司与保险人即上诉人太平洋财险独山子支公司之间签订建筑工程施工人员团体《人身意外伤害保险及附加短期意外伤害医疗保险合同》时，接受其为被保险人和受益人，且该保险合同对被上诉人葛兴贵具有保险利益。故该保险合同内容不违反法律法规强制性规定，意思表示真实一致，属于有效合同。被上诉人葛兴贵人身受该保险合同保障并享有保险金额请求权。涉案争议焦点是：上诉人太平洋财险独山子支公司主张免赔事由是否成立，应否承担给付保险金或赔偿责任？《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”依上述查明的事实，签订保险合同时，上诉人太平洋财险独山子支公司并没有提供相应格式文本条款，亦没有在保险单中写明“足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志”的提示。因此，上诉人太平洋财险独山子支公司没有尽到对其免责条款进行说明和提示义务，应承担由此行为造成的合同责任。依照《中华人民共和国保险法》第四十六条规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三人追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”依此法律规定，人身保险合同约定保险事故发生后，保险人承担保险责任不以第三人对被保险人是否赔偿或赔偿多少为前提，保险人积极地、全面地按保险合同约定履行赔偿责任，否则将承担相应的法律后果。原审判决以涉案人身保险保险单及保险费发票所载内容，列明了附加短期意外伤害医疗保险的免赔额度及赔付比例，确定的保险金数额15470.66元正确，本院亦予以确认。
综上，上诉人太平洋财险独山子支公司上诉认为涉案免责事由成立不予赔偿的诉求，不符合本案事实，亦无法律依据，故对其上诉理由本院不予支持。据此，原审判决认定事实清楚，证据充分，审判程序合法，适用法律及处理结果正确，本院应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费290元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依市独山子支公司负担（已交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 王耀军
审 判 员 黄安国
代理审判员 吕 平
二〇一五年二月十二日
书 记 员 丁 莹
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