福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第506号
原告杨余言，男，1962年11月19日出生，汉族，住南安市。
被告李清泉，男，1978年1月5日出生，汉族，住南安市。
被告黄安华，女，1976年6月16日出生，汉族，住南安市。
原告杨余言诉与被告李清泉、黄安华民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月5日立案受理，依法由审判员陈燕能适用简易程序进行审理，并于2015年2月6日公开开庭进行审理。原告杨余言及被告李清泉到庭参加诉讼，被告黄安华经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告杨余言诉称，被告李清泉因经商需要，于2014年1月16日向原告借款本金200000元，双方口头约定月利率为2.5%，该笔借款由被告黄安华担保，并由两被告共同出具借条一份交原告收执。被告李清泉曾偿还部分利息，现尚欠借款本金200000元及利息30000元未还。为此，原告请求判令：1、被告李清泉立即偿还原告杨余言借款本金200000元及利息30000元，并偿还自2014年12月22日起至被告还款之日止按月利率2.5%计算的月利息；2、被告黄安华对上述债务承担连带清偿责任。3、本案受理费由两被告负担。
被告李清泉辩称，因经商及生活开销需要，被告李清泉在被告黄安华的担保下，于2014年1月16日向原告出具一份借款现金为200000元的借条交原告收执；出具借条的同日，被告李清泉实际上只有从原告拿到195000元现金，另外5000元作为被告应支付给原告的第一个月利息，原告并没有实际交付给被告。借款时双方口头约定月利率为2.5%，被告黄安华自2014年2月至2014年5月连续支付四个月的利息每月5000元共计20000元给原告。除了支付利息20000元外，就没有再支付其他利息了。出具借条后，两被告均没有偿还过本金。被告现在经济困难，请求法院酌情处理。
被告黄安华未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告李清泉在告黄安华的担保下，于2014年1月16日向原告出具一份借款现金为200000元的借条交原告收执。出具借条的同日，被告李清泉实际上只有从原告拿到195000元现金，另外5000元作为被告应支付给原告的第一个月利息，原告并没有实际交付给被告。借条上未载明借款利息、借款期限，也未载明担保方式、担保范围、担保期限。庭审中，原告与被告李清泉共同确认借款时双方口头约定月利率为2.5%，被告黄安华自2014年2月至2014年5月连续支付四个月的利息每月5000元共计20000元给原告，两被告至今均没有偿还过本金给原告。原告于2015年1月5日诉至本院。
上述事实，有原告提交的其本人居民身份证、两被告的户籍证明、两被告出具的借条一份、原告及被告李清泉在庭审中的陈述为据。原告提供的居民身份证、户籍证明，内容客观真实，与本案具有关联性，能反映原、被告的身份情况，本院予以认定。原告提供的借条是原件，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告李清泉向原告杨余言借款，被告黄安华自愿为上述债务提供连带保证责任的事实，依法可以作为本案定案的依据。
综上事实，本院认为，原、被告之间的借贷、担保合同关系不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，依法应予保护。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，原、被告双方之间的债权债务关系明确，其借贷合同合法有效，依法应受国家法律保护。本案中，被告李清泉实际上只有从原告拿到195000元现金，另外5000元作为被告应支付给原告的第一个月利息，原告并没有实际交付给被告，故原告实际提供的借款只有195000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本案的借款金额应认定为195000元。虽然原、被告共同确认借款时双方口头约定月利率为2.5%，但根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“……自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，该利息的约定已经超过国家法律对民间借贷利息所能保护的范围，因此，对超过法律保护范围的利息部分，依法不予支持，现原告请求被告支付利息，可从借款之日即2014年1月16日起至实际还款之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付，并应扣除被告黄安华已支付的利息款20000元。被告黄安华自愿作为被告李清泉向原告借款的担保人，但其没有提供相应的财产作为担保，当事人也没有在借条上对担保条款进行约定，这说明被告黄安华提供的担保方式为保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，现原告请求被告黄安华承担连带清偿责任，符合法律规定，本院应予支持。被告黄安华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告李清泉应于本判决生效后十日内偿还原告杨余言借款本金195000元及利息（利息自2014年1月16日起计至实际还款之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付，但不得超过月利率2.5%，并应扣除被告黄安华支付的利息款20000元）；
二、被告黄安华对上述借款的本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告杨余言的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4788元，减半后收取为2394元，由原告杨余言负担50元，被告李清泉、黄安华负担2344元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 陈燕能
二〇一五年三月二十七日
书记员 黄明煊
附页：
一、判决依据的主要法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
3、《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。