云南省曲靖市麒麟区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云0302民初195号
原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行
地址：云南省曲靖市麒麟东路4号
统一社会信用代码915303027097861786
负责人傅正卓，行长
委托代理人江焕平，系该支行员工。（特别授权）
被告太燕江，男，汉族，1989年2月21日生陆良县人，住曲靖市。
被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司
地址：曲靖市环西路以西、文笔路以南
统一社会信用代码91530300734338959C
法定代表人钱建兵，董事长
委托代理人陈苏华、李明，云南泽典律师事务所律师。（特别授权）
原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行诉被告太燕江、曲靖云电阳光房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月12日公开开庭进行了审理。原告工行麒麟支行委托代理人江焕平、被告太燕江、被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司委托代理人陈苏华、李明到庭参加诉讼，本案现已审理完毕。
原告诉称：2014年7月22日，原告与被告太燕江签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告借款24万元给被告太燕江；借款期限为20年，自2014年7月22日起至2034年7月22日止，同还约定了违约责任等其他事项。合同还约定，抵押物为被告太燕江购买的由被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司开发的阳光上城YG8-8-1-2402号商品房一套，该房屋截至2017年11月27日尚未办理正式的抵押登记手续，现由被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司对被告太燕江的该笔借款承担连带责任保证。合同签订后，原告向被告太燕江履行了发放贷款义务，但被告太燕江未按约定偿还借款，截止2016年7月26日，尚欠原告借款本金225277.86元、利息13418.50元，共计238696.36元。现请求法院依法判令：1、由被告太燕江偿还原告借款本金225277.86元、利息13418.50元，共计238696.36元，及自2017年11月27日起至借款清偿之日的利息及实现债权的费用。2、判令被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司承担太燕江（签订的《住房按揭合作协议》）该笔贷款的阶段性连带责任保证，如被告太燕江不能清偿上述贷款本金，则由被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司归还该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用。3、判令一切诉讼费由被告承担。
被告太燕江口头辩称：原告起诉以后，我已将贷款全部还清，之前确实有过逾期。
被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司口头辩称：本案已经不具备起诉的条件，被告太燕江已经将拖欠的本金、利息，包括罚息全部交清，违约情形不存在，所以不具备起诉的条件；原告在起诉后又接受了被告太燕江偿还借款的逾期本金、利息及罚息，表示原告已认可被告要求继续履行合同，可按合同约定，按月等额本息还款。我公司不应承担任何担保责任，被告太燕江的房产证在2015年已经办理，我公司也于2015年12月将涉及办理抵押登记的材料移交给原告，原告在可以办理抵押登记的情况下，怠于办理抵押登记，所产生的后果由原告自行承担，2015年12月我方就将抵押登记材料移交后的责任问题与原告进行了明确约定，当我公司将借款人的抵押登记材料移交原告后，由原告自己办理抵押登记，但自原告接件之日起60日后，我公司对借款人的保证责任解除，我公司不应承担任何责任，请予驳回原告的诉请。
原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：
1、《营业执照》、《金融许可证》复印件，《负责人代表证明书》、负责人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。
2、《中国工商银行云南分行消费贷款申请审批表》、《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》各一份，用于证明被告太燕江向原告申请贷款，双方签订了借款合同，被告太燕江用其所购买的房屋作抵押，原告按约定履行了发放贷款的义务。
3、被告太燕江的身份证、常住人口登记卡、结婚证明、《客户须知》复印件各一份，用于证明被告自愿在原告处办理贷款的事实。
4、《个人逾期贷款催收函回执》、《银行违约明细表》、《诚信保证书》、《保证函》复印件各一份，用于证明被告太燕江逾期还款，构成违约，被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司对该债务应承担连带责任保证。
经质证，被告太燕江对证据1、2、3、4三性均无异议。
被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司对证据1三性均无异议；对证据2三性均无异议，但就《个人购房借款/担保合同》第61页第20条明确规定了抵押登记手续的办理的主体是贷款人（原告）；对证据3无异议；对证据4的《保证函》没有约定保证期限，按照法律规定没有约定保证期限的按六个月保证期限为准，现保证期限已过。
本院认为，原告所提交的上述证据1-4内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。
被告太燕江针对其答辩，向本院提交证据如下：
银行流水一份，证明截至2018年2月22日前我已将贷款的本金、利息、罚息全部还清的事实。
经质证，原告对被告太燕江提交的证据无异议。
被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司对证据无异议。
本院认为，被告所提交的证据客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。
被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司针对其答辩，向本院提交证据如下：
1、抵押移交清单一份，证明2015年12月18日我公司已将被告太燕江的全部抵押登记资料移交给原告；
2、被告太燕江的房屋所有权证书复印件一份，证明2015年7月16日该房屋已办理了房屋所有权证，该产权证的原件在原告处；
3、《按揭贷款业务合作协议》复印件一份，证明就办理抵押登记的相关事宜我公司只有协助义务，办理的主体是原告方；
4、会议纪要一份，证明在我公司已将借款人的抵押登记资料移交给原告后，抵押登记手续由原告办理，并且约定在原告接件之日起第60日后，我公司对借款人的按揭贷款不再承担任何担保责任。
经质证，原告及被告太燕江对证据1-4均无异议。
本院认为，被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司提交的证据与本案具有关联性，本院予以采信。
经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：
2011年12月5日，原告（甲方）与被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司（乙方）签订《按揭贷款合作协议》，由甲方作为阳光上城项目的按揭贷款银行，双方对个人住房按揭贷款限额、预售房贷款总额，账户名作了约定，其中合同第四条约定：在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交由甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证；合同第五条约定：能够办理期房抵押预告登记的，乙方应积极协助甲方及借款人办理期房的抵押预告登记，该项目达到办理房屋所有权证的条件时，乙方应积极通知甲方，并负责协助甲方及借款人办理房产的正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由甲方保管。第八条约定的其他事项为：乙方保证购房人按《个人购房借款/担保合同》设定的抵押物，其销售时没有另外设置抵押权，且不存在任何产权纠纷和财务纠纷，若存在重复抵押或产权、财务纠纷，乙方必须负责偿还甲方已发放该户借款本息等。2014年7月11日，被告太燕江向原告申请个人贷款，2014年7月22日，原告（出借人）与被告太燕江（借款人）、被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告借款24万元给被告太燕江；借款期限为20年，自2014年7月22日起至2034年7月22日止，借款利率现执行4.9%，还款方式为等额本息，同时还约定了违约责任等其他事项。合同还约定，被告太燕江以购买的由被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司开发的阳光上城YG8-8-1-2402号商品房一套作为抵押（签订合同时，该房尚未办理房屋产权证），罚息约定为借款人如未按合同约定日期偿还，罚息利率按约定利率加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率加收50%复利；保证担保全程、阶段连带责任担保：为保证人对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等承担连带保证责任，但满足下列A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。第20.2条内容为：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30日或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证后，应在30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务，在贷款人取得房屋他项权证之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管，如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。保证方式为连带保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期日起两年。合同还就抵押物的处分、违约及违约责任等作了约定。合同签订后，原告依照合同约定向被告太燕江发放了贷款，2015年7月16日，被告太燕江所购买房屋办理了房屋所有权证，同年12月18日，被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司将该房抵押登记资料移交给原告。2017年6月13日，原告与被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司协商达成《会议纪要》，内容为：一、对原有地产公司购房客户在工行按揭贷款的，当地产公司已将客户抵押登记材料备齐并移交工行，房管局抵押办正常工作开展的情况下，由工行自行负责办理房屋评估及他项权证等抵押登记手续，但自工行接件之日起第60日后，地产公司对客户按揭贷款的连带保证责任即行解除，如需补充材料地产公司全力配合工行完善。二、对地产公司购房客户已在工行办理按揭贷款业务的，当购房客户房屋产权证书办好后，地产公司应在60日内将客户房产抵押登记所需资料备齐并移交工行，工行接件后按第一条约定办理。三、对于地产公司在工行已办理按揭贷款，但因地产公司还没有把客户的产权抵押登记所需资料备齐交工行的业务，而出现客户逾期还贷的，由工行及时书面告知地产公司，由地产公司全力配合工行与购房客户协商解决。后被告太燕江未按合同约定按期还款，截止2018年2月22日，被告太燕江下欠原告本金213668.07元，利息875.36元。
本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司与原告签订的《按揭贷款合作协议》，原告与被告太燕江、曲靖云电阳光房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，均未违反法律规定，签订《个人购房借款/担保合同》后，原告向被告太燕江发放了贷款，被告太燕江未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。故对原告要求被告太燕江偿还下欠借款本金及利息及自2017年11月27日起至借款清偿之日的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。本案争执的焦点是被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司是否应承担连带保证责任，被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司认为其已将被告太燕江房屋产权手续按约定移交给原告，履行了合同义务，且按双方会议纪要约定，移交手续后原告怠于履行办理他项权证，其不应承担连带偿还责任；原告与被告太燕江、曲靖云电阳光房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，明确约定保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。原告与被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司形成的《会议纪要》，未征得借款人的同意，且规避《个人购房借款/担保合同》曲靖云电阳光房地产开发有限公司应承担的保证责任和义务，故该抗辩理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条之规定，判决如下：
一、由被告太燕江偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行借款本金225277.86元、利息13418.50元，共计238696.36元，及自2017年11月27日起至借款清偿之日的利息（按双方合同约定的利率计算）。
二、由被告曲靖云电阳光房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
上述一、二项款项于本判决生效后三十日内履行完毕。
案件受理费4794元（原告已交纳），由被告太燕江承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 钱瑞鑫
人民陪审员 李昌旭
人民陪审员 陈 立
二〇一八年三月二十三日
书 记 员 周长虹