广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万民初字第50号
原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行，住所地广西梧州市。
负责人陈子清，该行行长。
委托代理人黎俊刚、范东全。
被告王欣兰。
被告黄锦乾。
原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行与被告王欣兰、黄锦乾金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月29日受理后，依法组成合议庭，于2014年3月31日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行的委托代理人黎俊刚、范东全到庭参加诉讼，被告王欣兰、黄锦乾经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行诉称，被告王欣兰于2009年7月30日与我行签订了“个人购车担保借款合同”，合同号为451062009000004XX，按合同约定借款期限自2009年7月30日至2014年7月29日止（以借据为准），执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准率基础上上浮5%，即发放贷款时执行年利率6.048%，逾期利率9.072%，并约定如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应限期档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。我行按合同规定于2009年7月30日对王欣兰发放汽车消费按揭贷款48000元，期限5年，还款方式为等额本息还款法，合同初始约定每期还款额为929.05元，贷款用于购买一辆雅阁牌小汽车，车身价值70300.00元，并用其车辆作抵押，在梧州市车辆管理所办理抵押登记手续，车牌号：桂D-×××××。被告于2010年9月份开始拖欠贷款本息，至今已达32期，至2013年6月4日止累计拖欠本息46298.15元。经我行多次催收，仍不主动履行还款的义务，未能及时归还拖欠的贷款本息。借款人的行为已经构成违反了当初与我行签订的“个人购车担保借款合同”中第十一条违约责任中的第11.5款第（2）点“借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息”的规定，该借款人的行为已经构成违约。被告王欣兰与被告黄锦乾是夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，被告黄锦乾承诺愿意与借款人共同承担该笔贷款每月需归还的贷款本息。为此，请求法院判令：1、解除被告王欣兰与我行签订的合同编号为：451062009000004XX，个人购车担保借款合同；二、被告王欣兰、黄锦乾立即偿还欠我行借款本金人民币38058.60元，利息人民币（计至2013年6月4日止）8239.55元，二项合计：46298.15元，以后产生的利息按被告与我行签订的“个人购车担保借款合同”内约定的利率计收；三、请求法院判令被告王欣兰用于借款的抵押物小车一辆，车牌号：桂D-×××××，我行有优先受偿权。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、个人借款凭证；2、个人购车担保借款合同；3、机动车抵押登记证；4、借款人身份证、户口薄复印件；5、还款明细；6、欠款清单；7、借款申请表。
被告王欣兰、黄锦乾未作答辩，没有向本院提交证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王欣兰、黄锦乾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。因此，本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，作为认定本案事实的依据。
经法庭调查并结合全案证据，本案确认以下法律事实：2009年7月30日，被告王欣兰及其丈夫被告黄锦乾与原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行（原中国农业银行股份有限公司梧州丽港支行）签订《个人购车担保借款合同》。原、被告双方在合同中约定：原告贷款48000元给被告王欣兰作购车资金，借款期限自2009年7月30日起至2014年7月29日止，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%；还款方式为分期等额本息还款法，按月还款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同有效期内借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权等内容。借款采用抵押担保方式，被告王欣兰、黄锦乾以其购买的号牌号码为桂D×××××小型轿车设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等；并约定合同项下债务履行期届满贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等内容。2009年7月30日，梧州市公安局车辆管理所核发梧车抵字第21XX号企业机动车辆抵押物登记证，记载上述抵押担保的范围及主债权种类、数额。同日，原告向被告王欣兰如约发放贷款。自2010年10月30日起，被告王欣兰未能按照约定偿还借款本息，截止至2013年6月4日，被告王欣兰已逾32期未还款，共欠原告借款本金38058.60元、利息8239.55元（其中逾期正常息4670.62元、逾期罚息2928.85元、逾期复利640.08元）。
另查明，中国农业银行股份有限公司梧州丽港支行于2012年11月9日升格并更名为中国农业银行股份有限公司梧州河东支行。
本院认为，原、被告双方签订的《个人购车担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容合法有效，本院依法予以确认。被告王欣兰借款后未能依约按时归还本息，已构成违约，原告依法请求解除与被告王欣兰签订的《个人购车担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告根据合同约定向被告王欣兰追偿借款本息及逾期罚息与复利，符合双方的约定，合理合法，本院亦予以支持。由于该笔借款发生在被告王欣兰与被告黄锦乾夫妻关系存续期间，被告黄锦乾在贷款申请书、贷款谈话笔录以及《个人购车担保借款合同》上均签名对借款予以认可，且没有提出免责的抗辩意见及依据，因此，被告黄锦乾应与被告王欣兰共同偿还所欠原告的借款本息。被告王欣兰、黄锦乾以所购号牌号码桂D×××××小型轿车为借款提供抵押担保，根据法律规定及双方对违约责任中提前行使担保权的约定，原告对该车辆在未受清偿的债务范围内享有优先受偿的权利，故对原告就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行与被告王欣兰、黄锦乾于2009年7月30日签订的《个人购车担保借款合同》；
二、被告王欣兰、黄锦乾返还借款本金38058.60元、支付利息8239.55元（计至2013年6月4日，以后按《个人购车担保借款合同》约定的利率计至本判决规定的履行期限止）给原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行；
三、原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行对被告王欣兰、黄锦乾用作抵押的桂D375**小型轿车在上述欠款本息范围内享有优先受偿的权利。
本案案件受理费957元，由被告王欣兰、黄锦乾负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或梧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于梧州市中级人民法院。
审 判 长 李棠在
代理审判员 汪瑞远
人民陪审员 麦燕群
二〇一四年三月三十一日
书 记 员 黄月瞳