江苏省淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0803民初0117号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号东方希尔顿二期1号、2号楼商业29-1、29-2、29-5号房。
负责人：汪鸿光，该支行行长。
委托诉讼代理人：王辉，该支行员工。
被告：姜正洋，男，1979年8月19日出生，汉族，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区。
被告：张玉芹，女，1985年12月26日出生，汉族，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区。
被告：柳其成，男，1969年6月11出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：任小芹，女，1969年6月10日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：王志会，男，1982年3月26日出生，汉族，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区（新发现装修托管有限公司）。
被告：张海霞，女，1982年10月5日出生，汉族，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区（新发现装修托管有限公司）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告姜正洋、张玉芹、柳其成、任小芹、王志会、张海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人王辉，被告姜正洋、柳其成、王志会到庭参加诉讼，被告张玉芹、任小芹、张海霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告姜正洋、张玉芹归还原告贷款本金80000元，利息2920.61元，合计本息82920.61元（利息计算至2018年1月2日，以后按合同约定利率基础上加收30%罚息顺延计算至实际还款日）；2、被告柳其成、任小芹、王志会、张海霞对被告姜正洋、张玉芹所负债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费用。
事实与理由：2015年12月30日被告姜正洋、张玉芹、柳其成、任小芹、王志会、张海霞自愿组合，成立联保小组。2016年11月28日被告姜正洋、张玉芹因进装修材料在我行申请联保小额贷款80000元，约定年利率为12%，逾期利率为15.6%，阶段性等额本息还款法还款，前10个仅还当期利息，第11个月开始还本付息。2016年11月26日被告姜正洋、张玉芹立共同还款承诺书，张玉芹承诺对姜正洋贷款承担归还全部贷款本息义务。我行如期全额发放贷款，被告未按合同约定履行还款义务，截止到2018年1月2日尚欠我行借款本金80000元，利息2920.61元，本息合计82920.61元。
被告姜正洋辩称，原告所诉属实，目前经济困难，请求协商解决。
被告柳其成辩称，原告所诉三户联保情况属实。
被告王志会辩称，原告所诉三户联保情况属实，本次贷款系第二次贷款，贷款的情况不清楚。
被告张玉芹、任小芹、张海霞未作答辩。
原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件一份，负责人身份证明书一份，被告姜正洋、张玉芹、柳其成、任小芹、王志会、张海霞的身份证复印件各一份，姜正洋与张玉芹的结婚证复印件一份，小额贷款联保协议复印件一份，小额贷款借款合同复印件一份、共同还款承诺书复印件一份，小额贷款额度借款支用申请单复印件一份，小额贷款额度借款支用审批表复印件一份，放款单复印件一份，个人贷款手工借据复印件一份、原告单位帐目明细一份等证据予以证实。
经庭审质证，被告姜正洋、柳其成、王志会对原告向法庭提供的证据真实性、合法性及关联性不表异议，本院予以确认并在卷佐证。
经审理认定事实如下：2015年12月30日，被告姜正洋、张玉芹、柳其成、任小芹、王志会、张海霞自愿组合，成立联保小组，推选姜正洋作为联保牵头人，并与原告楚州支行签订小额贷款联保协议书一份，协议约定：从2015年12月30日起至2017年12月30日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组计贷款余额不超过240000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；当联保小组本协议下贷款全部结清时，经联保小组任一成员书面申请，原告核实后，联保小组可以解散，解散前，原告应书面通知联保小组其他成员，联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状态恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何帐户内扣收；联保小组成员同意，不可撤销地授权原告将本人信息和本合同相关信息提供给金融信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库，供具有适当资格的机构或个人查询和使用。原告有权为本合同订立和履行之目的，通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库或有关单位、部门及个人查询、使用联保小组成员的相关信息。
2016年11月26日，被告姜正洋、张玉芹立共同还款承诺书一份给原告，内容为：“本人姜正洋，居民身份证号码向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时本人配偶张玉芹，居民身份证号码承诺愿意共同承担归还贷款本息义务”。
2016年11月27日被告姜正洋出具借款支用申请单一份，向原告申请支用借款金额80000元。
2016年11月28日，被告姜正洋、张玉芹与原告楚州支行签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：原告借给被告姜正洋款人民币80000元，借款年利率12%；借款期限12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；采取阶段性等额本息还款法还款，前10个月仅还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，被告违反本合同任一条款或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形时，原告有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。
合同签订后，原告向被告姜正洋在原告处开立的6217993000173306070账户发放了贷款80000元，被告姜正洋立借据一份。被告姜正洋借款后未能按约还款，被告张玉芹也未履行共同还款义务，被告柳其成、任小芹、王志会、张海霞也未履行保证义务。截止到2018年1月2日被告姜正洋尚欠原告借款本金79999.99元，利息2920.62元，本息合计82920.61元。原告索款未果，遂诉至本院。
本院认为，原告楚州支行与被告姜正洋、张玉芹签订的小额贷款借款合同，与被告姜正洋、张玉芹、柳其成、任小芹、王志会、张海霞签订的小额贷款联保协议系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。
被告姜正洋借款后未按合同约定履行归还借款本息义务是错误的，对纠纷的产生的应负全部责任，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。被告姜正洋欠原告借款本息合计82920.61元，有原告提供的小额贷款借款合同、放款单、借据、原告单位的帐目明细表等证据证实，被告姜正洋对此不表异议，本院予以认定。
被告张玉芹承诺与被告姜正洋共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。
因被告姜正洋、张玉芹未按合同约定归还借款本息，现原告要求作为联保小组成员柳其成、任小芹、王志会、张海霞承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告张玉芹、任小芹、张海霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告姜正洋、张玉芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金79999.99元，利息2920.62元，本息合计82920.61元。（利息已计算到2018年1月2日，之后利、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）；
二、被告柳其成、任小芹、王志会、张海霞对被告姜正洋、张玉芹上述所付之款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1873元（原告已预交），减半收取936.5元,由被告姜正洋、张玉芹负担，被告柳其成、任小芹、王志会、张海霞负连带清偿责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××79；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。
审判员 崔兆海
二〇一八年一月二十四日
书记员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。