河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终7412号
上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。
负责人：韩光聚，行长。
委托诉讼代理人：魏磊，河南千业律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）河南升龙置业有限公司，住所地郑州市金水区金水路288号。
法定代表人：许清水，董事长。
委托诉讼代理人：王建庭，河南锦盾律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李晓诺，河南锦盾律师事务所实习律师。
原审被告：付建甫，男，1970年9月8日出生，汉族，住河南省鲁山县。
原审被告：朱存，女，1972年7月15日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区。
上诉人中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称中信银行）因与被上诉人河南升龙置业有限公司（以下简称升龙置业），原审被告付建甫、朱存分期付款买卖合同纠纷一案，不服郑州高新技术产业开发区人民法院（2014）开民初字第5470号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中信银行的委托诉讼代理人魏磊，被上诉人升龙置业的委托诉讼代理人王建庭到庭参加诉讼。原审被告付建甫、朱存经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中信银行上诉请求：一、请求撤销原审判决第三项，请求判令被上诉人升龙置业对判决第一项债务承担连带清偿责任。二、案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人虽不是主债务人，但付建甫、朱存应承担还款责任，河南升龙置业亦应履行保证责任；二、上诉人可选择由付建甫、朱存承担还款责任或由升龙置业承担保证责任。
升龙置业辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，依法应以维持。理由如下：一、购房合同14.2款仅约定上诉人有权直接要求被上诉人承担责任，属于约定不明，因此上诉人无权直接要求被上诉人承担还款责任。二、购房合同14.5条属于格式条款，此条约定上诉人在签订合同时并未明确提示被上诉人，且该条款直接剥夺了被上诉人重要的抗辩权利，显失公平，根据合同法相关规定，此约定应无效。三、购房合同中借款人逾期时间发生在2013年、2014年，而根据上诉人提供的抵押登记显示为2008年4月12日，逾期时间发生在抵押登记后，根据购房合同约定被上诉人不应对上诉逾期款项承担保证责任。
中信银行向一审法院起诉请求：请求法院依法判令被告付建甫提前结清全部贷款，偿还贷款本息合计543141.12元，其中逾期本息49360.92元，剩余应还本金493551.21元，剩余应还利息228.99元，利息及罚息暂计算至2014年7月23日，以后利息及罚息按人民银行规定及合同约定计算，直到本息还清；判令被告河南升龙置业有限公司、朱存对被告付建甫的上述借款承担连带还款责任；判令原告对抵押房产享有优先受偿权；判令上述各被告承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2008年4月7日，原告中信银行郑州分行（贷款人）与被告付建甫（借款人）、被告河南升龙置业有限公司（保证人）三方共同签订编号为（2008）郑银房贷字第181729号的《个人购房借款合同》一份，合同载明：贷款金额为620000元；本合同利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，即月利率为5.54625‰执行；合同贷款期限240个月，自2008年4月7日起至2028年4月7日止。借款人选择的还款方式为等额本息；还款日为每月20日，还款总期为240期。采用等额本息还款法，每期还款本息为4679.49元；逾期贷款罚息为合同利率的150%；借款人所购买并作为抵押物的房屋坐落：金水区未来路东，金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户；购房合同编号：08213689；抵押率：69.64%；被告朱存承诺：本人作为前述抵押房产的共有人在此承诺，同意将前述抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款，并签字声明本合同项下贷款所购住房系本人家庭贷款购买。落款处有原告单位负责人签字并加盖单位印章，被告付建甫、朱存签名捺印，被告河南升龙置业有限公司及该公司负责人加盖印章予以确认。2008年4月7日原告中信银行郑州分行和被告付建甫签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，载明：抵押人（甲方）：付建甫；抵押权人（乙方）：中信银行股份有限公司郑州分行；第一条：为确保借款合同（2008年郑银房贷字第181729号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；第二条：本合同所对应的借款合同项下的借款数额为陆拾贰万元，履债期限自2008年4月7日至2028年4月7日；第三条：甲方已与河南升龙置业有限公司签订合同编号为08213689的《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门登记备案，商品房坐落：金水区未来路东、金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户，预售许可证号：2007-1842。落款处有原告单位负责人签字并加盖单位印章，被告付建甫签名捺印予以确认。2008年4月21日郑州市房地产抵押管理办公室出具的证明号为0807012709的《郑州市预购商品房抵押登记证明》载明：抵押权人：中信银行股份有限公司郑州分行；抵押人：付建甫；开发商：河南升龙置业有限公司；履债期限：2008年4月7日至2028年4月7日；房屋坐落：金水区未来路东，金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户；商品房买卖合同编号：08213689；权利价值：62万元。2008年4月8日中信银行郑州分行出具的《付款通知单》（回单）载明：借款人：付建甫；金额：人民币陆拾贰万元整；收款人名称：河南升龙置业有限公司；用途：购房；落款处有被告签名捺印，原告负责人签名并加盖印章予以确认。
原告提交《还款计划执行情况状况》及《个人逾期欠款说明》载明：被告付建甫截止2014年7月23日逾期本息49360.92元，剩余应还本金493551.21元，剩余应还利息228.99元，共计543141.12元。
原告提交被告付建甫和朱存于2008年3月24日签订的《中信银行郑州分行个人房贷类借款申请表》载明：借款申请人：付建甫。借款申请人配偶：朱存；借款申请：购买住房；申请房贷金额：62万；期限：240个月；抵押房产资料：金水区未来路东，金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户。落款处有被告付建甫、朱存签名捺印予以确认。
一审法院另查明，被告付建甫、朱存系夫妻关系。
一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息，并按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。当事人在合同中约定保证人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
该案中，原告与被告付建甫、朱存、河南升龙置业有限公司四方签订的《个人购房借款合同》、以及原告与被告付建甫签订的《郑州市预购房地产抵押合同》均不违反相关法律规定，系各方的真实意思表示，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告付建甫发放贷款后，被告付建甫应积极履行偿还贷款的义务，及时向银行偿还贷款本息。但被告付建甫未及时、足额偿还贷款本息，已构成违约。根据《个人购房借款合同》约定，借款人付建甫违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，原告可停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告付建甫立即偿还全部贷款及相应利息，可依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求保证人承担保证责任。原告提交的证据显示：截至2014年7月23日逾期本息49360.92元，剩余应还本金493551.21元，剩余应还利息228.99元，共计543141.12元未偿还，被告付建甫未提交相关证据证明其已还款项的具体数额，该院按原告自认的数额予以认定，故原告请求被告付建甫偿还截至2014年7月23日的逾期借款本息49360.92元，剩余应还本金493551.21元，剩余应还利息228.99元，共计543141.12元，该院予以支持。被告仍应按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定支付2014年7月24日之后利息及罚息。因被告付建甫将其位于金水区未来路东、金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户（预售许可证号：2007-1842）的房屋一套抵押给原告，并于2008年4月21日办理了抵押登记，故原告依法对该商品房享有优先受偿权。对于被告朱存，其与被告付建甫系夫妻关系，其与被告付建甫共同向原告申请办理抵押贷款，债务发生在二被告婚姻关系存续期间，故该院认定该笔债务系二被告的共同债务，二被告应承担共同还款责任。原告请求被告河南升龙置业有限公司承担连带保证责任，因被告河南升龙置业有限公司为被告付建甫的债务提供了连带责任保证，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。该案中，因合同约定被告付建甫在保证期间内未能按照合同约定偿还贷款本息和相关费用的，原告对被告付建甫抵押的（预售许可证号为2007-1842号）的房产拍卖或者变卖后所得的价款有优先受偿权，被告付建甫抵押拍卖的房产不足以清偿债务时，被告河南升龙置业有限公司对不足清偿部分承担清偿责任，在承担保证责任后，被告河南升龙置业有限公司有权向被告付建甫追偿。被告付建甫、朱存经该院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告付建甫、朱存共同偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行截至2014年7月23日的逾期借款本息49360.92元，剩余应还本金493551.21元，剩余应还利息228.99元，共计543141.12元，并按双方合同约定支付2014年7月24日起至本判决确定还款之日止的利息和罚息（按照双方约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清。
二、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被告付建甫位于金水区未来路东、金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户房产（商品房买卖合同编号：08213689）享有优先受偿权。
三、被告河南升龙置业有限公司对本判决第二项抵押房产清偿债务后不足部分承担连带清偿责任。
四、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9231元，由被告付建甫、河南升龙置业有限公司、朱存共同负担。
二审中，当事人没有提交新证据。
依升龙置业申请，经本院调查，原审被告付建甫所购位于金水区未来路东、金水路南曼哈顿广场5号楼2单元18层东户房产（商品房买卖合同编号：08213689）至今未取得房屋产权证书，未办理抵押登记，中信银行未取得房屋他项权证。
本院认为，当事人在合同中约定保证人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，根据当事人合同约定，升龙置业有义务办理涉案房屋的房屋所有权证，由于涉案房屋至今未办理房屋所有权证及抵押登记，依合同约定升龙置业应对涉案债务承担连带保证责任。另，当事人在合同中虽然约定了抵押权，但仅办理了抵押预告登记而非正式的抵押登记，故抵押权依法并未生效，中信银行对涉案房屋并不具有优先受偿权。债务人付建甫、朱存提供的“物的担保”并未生效，故本案不属于《中华人民共和国物权法》第一百七十六条中“既有物的担保又有人的担保”的情形，本案仅存在“人的担保”即升龙置业的担保。上诉人中信银行上诉称升龙置业应对原判第一项债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以确认。上诉人中信银行诉请本院依法撤销原判依法改判的上诉请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持河南省郑州市高新技术产业开发区人民法院（2014）开民初字第5470号民事判决第一项。
二、撤销河南省郑州市高新技术产业开发区人民法院（2014）开民初字第5470号民事判决第二项、第三项。
三、变更被上诉人河南升龙置业有限公司对原审判决第一项债务承担连带清偿责任。
二审案件受理费9231元，由被上诉人河南升龙置业有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 姚振勇
审判员 周 勇
审判员 刘 皓
二〇一六年十一月二日
书记员 朱家珍