天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北民初字第412号
原告郭之瑞。
委托代理人王秀杰，天津融耀律师事务所律师。
委托代理人李俊鸽，天津融耀律师事务所律师。
被告高丽君。
原告郭之瑞与被告高丽君民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托代理人李俊鸽到庭参加了诉讼，被告高丽君经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告郭之瑞诉称，我与被告于2013年4月10日签订《借款协议》一份（编号：20130410001），双方约定，被告高丽君向本人借款27488元，借款期限为24个月，还款日为每月30日，自2013年4月30日开始还款，还款方式为等额偿还，月偿还本息为1301.33元。若被告逾期还款15天以上，本人有权解除协议，并要求被告一次性支付剩余的本金、利息、罚息及逾期违约金。签约后，我依约履行了借款义务，但被告却自2013年6月30日至今一直未履行还款义务。至2013年11月5日，被告已连续累计5个月逾期未还款，期间我曾多次索要，但均无果，无奈于2013年11月5日通知被告解除该借款协议。鉴于上述事实，本人认为，被告已经违反双方借款协议中关于还款期限的约定，因此为维护本人的合法权益，故诉至法院，请求判令被告偿还本人借款27488元；判令被告向本人支付借款利息1141.26元；本案诉讼费由被告承担。
被告高丽君在法定期限内未提出答辩意见，且经本院依法公告传唤，未到庭应诉。
经审理查明，2013年4月10日，原告郭之瑞与被告高丽君签订《借款协议》一份，该协议主要内容为：被告高丽君为买车向原告郭之瑞借款本金27488元，每月偿还本息数额1301.33元，借款期限自2013年4月30日起至2015年3月30日止，还款分期月数24个月，还款日为每月30日。付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将所借款项汇入协议约定的被告高丽君专用账号中（中国工商银行天津广夏支行下瓦房支行，账号6222020302078182391）。在本协议签署后，被告在此同意并授权原告将本协议约定的借款本金数额，在扣除代替被告应支付给案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和天津嘉业投资管理有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议规定的被告专用账号中（咨询费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司签订的《借款咨询及管理服务协议》）。本协议如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本协议项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索本金、利息、罚息、违约金及诉讼费、实际发生的律师费及其他实现债权的费用。本息偿还方式为被告必须按月足额偿还原告的本金和利息，被告同意原告委托合作机构每月从被告指定账户中准确划扣相应数额。被告须在每月还款日当日（不得迟于16：00）或还款日之前将本协议规定的月偿还本息数额存入本协议规定的被告专用账号中。如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延。若被告提前还款，被告需至少提前三个工作日提出书面申请，并在被告和原告商定的日期当日或之前，由被告一次性将当月应还款及剩余本金存入本协议规定的被告专用账号中。若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后为逾期违约金、应还利息、应还本金。若被告擅自改变本协议规定的借款用途或逾期还款15天以上，原告有权解除本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息和逾期违约金。本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，被告有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给原告（包含但不限于）：被告本人、被告的家庭联系人及紧急联系人工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱。若因被告不及时提供上述变更信息而带来的原告的调查费、诉讼费、交通费、实际发生的律师费及其他实现债权的费用将由被告承担。本协议自原告将本协议规定的借款本金数额在扣除被告应支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费、天津嘉业投资管理有限公司服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。被告将本协议下全部本金、利息、逾期违约金及其他相关费用偿还完毕之日，本协议自动终止。如果原、被告在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成或者不愿协商的，则须提交协议签订地的人民法院进行诉讼解决。此外，原、被告签订《借款协议》当日，被告高丽君还与原告郭之瑞均担任法定代表人的天津嘉业信诚信用管理有限公司和天津嘉业投资管理有限公司签订了《借款咨询及管理服务协议》，该协议主要约定内容为：咨询费系天津嘉业信诚信用管理有限公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付给该公司的报酬。服务费系因天津嘉业投资管理有限公司为被告实现成功借款出具审核意见、提供出借人推荐并在被告成功获得借款后而由被告支付给该公司的报酬。管理费系天津嘉业投资管理有限公司为被告的账户提供管理及其他服务而支付的报酬。咨询费、服务费收费、行政管理费标准及支付方式：被告同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日按照被告借款本金的0.624%标准向天津嘉业信诚信用管理有限公司支付咨询费2995元；按照被告借款本金的0.936%标准向天津嘉业投资管理有限公司支付服务费4493元。被告同意在获得《借款协议》约定的借款资金当日按照被告借款本金的2%一次性支付给天津嘉业投资管理有限公司作为行政管理费。以上咨询费、服务费、行政管理费由被告授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、服务费、行政管理费由出借人代为支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司和天津嘉业投资管理有限公司。本协议自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除被告应该支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费、天津嘉业投资管理有限公司服务费、管理费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。本协议在履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；协商不成或者不愿协商的，则需提交本协议签署地法院诉讼解决。同时该协议还对三方的相关权利义务、违约责任、变更通知等相关事宜进行了约定。上述协议签订后，原告于协议签订当日通过网上银行转账方式将19600元转入被告工商银行6222020302078182391账户内。同日，天津嘉业信诚信用管理有限公司出具收条一张，内容为：“今天津嘉业信诚信用管理有限公司收到高丽君授权郭之瑞代为支付的咨询费（《借款协议》编号：20130410001）2995元。收款人：天津嘉业信诚信用管理有限公司（盖章），2013年4月10日。”天津嘉业投资管理有限公司亦出具收条一张，内容为：“今天津嘉业投资管理有限公司收到高丽君授权郭之瑞代为支付的服务费4493元，行政管理费400元（《借款协议》编号：20130410001）。收款人：天津嘉业投资管理有限公司（盖章），2013年4月10日。”被告收到借款后，截止2014年1月13日（原告起诉之日）按合同约定的还款时间及月还款本息金额，被告共向原告偿还了2期借款本息计2602.66元。2013年11月5日天津融耀律师事务所接受原告委托通过特快专递方式向被告送达主要内容为：1、解除《借款协议》；2、要求被告于收到律师函三日内向原告支付33829.26元，其中包括本金27488元、利息1141.26元、逾期违约金650元、罚息4550元的律师函，但该信函被告并未收到。现原告以诉称理由起诉来院，请求判令被告偿还其借款27488元；判令被告向其支付借款利息1141.26元；本案诉讼费由被告承担。被告高丽君经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。
上述事实，有原告提供的有关材料及本院调取的相关材料和庭审记录予以佐证。
本院认为，原告郭之瑞与被告高丽君系民间借贷合同的贷款方与借款方关系，双方于2013年4月10日达成的《借款协议》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。但借款金额应以原告通过网上银行转账方式支付给被告的实际数额为准即19600元。按照原、被告《借款协议》中偿还金额不足时，偿还顺序先利息后本金的约定，截止起诉之日（2014年1月13日）被告应偿还原告9个月的本息，其中19600元借款本金的利息为1005.48元（19600元×0.57%×9=1005.48元）。由于被告已偿还了原告借款本息2602.66元，该笔款项扣除截止2014年1月13日应支付的利息后，被告目前实际拖欠原告的借款本金为18002.82元（19600元-（2602.66元-1005.48元）=18002.82元）。鉴于截止原告起诉之日（2014年1月13日）被告并不拖欠原告借款利息，因此对于原告要求被告支付借款利息1141.26元的诉讼请求，本院不予支持。对于2014年1月13日之后产生的利息，原告可另案解决。由于被告未能按期偿还原告借款本金显属违约，故对于原告要求解除合同及偿还全部借款的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第五十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款，第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百一十条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）125条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告郭之瑞与被告高丽君于2013年4月10日所签订的《借款协议》依法予以解除；
二、本判决生效后十日内，被告高丽君偿还原告郭之瑞借款本金人民币18002.82元；
三、原告其他诉讼请求予以驳回。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费515元、公告费560元，合计1075元，由被告高丽君承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 淼
审 判 员 刘 辉
人民陪审员 张英杰
二〇一四年十月十三日
书 记 员 孙钦玉
附：本裁判适用法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。
第五十五条民事法律行为应具备下列条件：
行为人具有相应的民事行为能力；
意思表示真实；
不违反法律或者社会公共利益。
二、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其办理。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百一十条自然人之间借款合同，自贷款人提供借款时生效。
三、最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）
第一百二十五条公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。