四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中江民初字第371号
原告：中江县农村信用合作联社。
法定代表人：邱述源。
委托代理人：胡琪。
委托代理人：胡大海。
委托代理人：张春银。
被告：许刚。
被告：杨丽华。
被告：杨小丽。
被告：杨洋。
原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）诉被告许刚、杨丽华、杨小丽、杨洋借款合同纠纷一案，本院于2014年12月25日立案受理后，依法由代理审判员赖文适用简易程序审理。因被告杨丽华、许刚下落不明，本案转为普通程序，依法组成由审判员担任陈凤勇审判长、代理审判员赖文，人民陪审员林强参加评议的合议庭，于2014年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡大海、张春银、被告杨小丽、杨洋到庭参加了诉讼，被告杨丽华、许刚经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中江信用联社诉称：2010年3月16日，被告许刚以经商为由向原告中江信用联社联虹分社申请借款50000.00元。同日，被告许刚与原告签订《农户小额信用借款合同》，约定借款50000.00元，借款用途为经商，借款期限从2010年3月16日起至2012年3月15日，借款月利率8.79‰。如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起按贷款利率加收30%罚息。同日，原告向被告许刚发放贷款50000.00元，被告许刚出具了借款借据。2013年10月17日，被告许刚偿还贷款本金5500.00元，利息结至2013年9月20日。
2010年3月18日，被告许刚以经商为由向原告中江信用联社联虹分社申请借款50000.00元。同日，被告许刚与原告签订《个人借款合同》，约定借款50000.00元，借款用途为经商，借款期限从2010年3月18日起至2011年3月17日，借款月利率8.40‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，保证人杨洋、杨小丽与原告签订《个人保证合同》，同意为被告许刚的该笔借款提供连带共同责任保证担保。同日，原告向被告许刚发放贷款50000.00元，被告许刚出具了借款借据。2011年3月15日，被告许刚向原告申请展期，原告同意展期，展期期限自2011年3月18日至2012年3月15日，展期期间月利率9.9‰。被告许刚未偿还贷款本金，利息结至2013年9月20日。因被告杨丽华与被告许刚系夫妻关系，在其夫妻关系存续期间产生的夫妻共同债务，被告杨丽应承担连带偿还义务。现该两笔借款已逾期，利息均结至2013年9月20日，为此，原告特提起诉讼，请求判令：1、被告许刚、杨丽华偿还原告中江信用联社借款本金94500.00元及截止贷款结清之日的利息、罚息；2、被告杨小丽、杨洋对其中50000元借款承担连带共同责任保证担保责任；3、本案诉讼费由被告负担。
被告杨小丽辩称：保证合同是被告杨小丽的丈夫李保华签的字，事后被告杨小丽才知道，被告杨小丽不愿意承担保证责任。
被告杨洋辩称：保证合同是自己签的字，借款是被告许刚用了的，被告杨洋不愿意承担保证责任。
被告许刚、杨丽华未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。
经审理查明：被告许刚、杨丽华系夫妻关系。2010年3月16日，被告许刚以经商为由向中江县农村信用合作联社联虹分社申请借款50000.00元。同日，被告许刚与中江县农村信用合作联社联虹分社签订了《农户小额信用借款合同》。主要约定：被告许刚向中江县农村信用合作联社联虹分社借款50000.00元，借款用途为经商，借款期限从2010年3月16日至2012年3月15日，贷款利率为月利率8.79‰。如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，按合同利率的30%加收罚息。当日，中江县农村信用合作联社联虹分社向被告许刚发放借款50000.00元，被告许刚出具借款借据，载明的借款金额、借款期限、借款用途、执行利率均与《农户小额信用借款合同》一致。利息结付至2013年9月20日，2013年10月17日，被告许刚偿还本金5500.00元、利息54.47元。2013年12月21日，原告从被告许刚的个人帐户扣收利息98.23元。
2010年3月18日，被告许刚以经商为由向中江县农村信用合作联社联虹分社申请借款50000.00元。同日，被告许刚与中江县农村信用合作联社联虹分社签订了《个人借款合同》。主要约定：被告许刚向中江县农村信用合作联社联虹分社借款50000.00元，借款用途为经商，借款期限从2010年3月18日至2011年3月17日，贷款利率为月利率8.40‰。贷款逾期的罚息利率为贷款合同利率上浮30%。同日，保证人杨小丽、杨洋与中江县农村信用合作联社联虹分社签订《个人保证合同》，主要约定：被告杨洋、杨小丽（甲方）同意为被告许刚的在中江县农村信用合作联社联虹分社（乙方）的上述50000.00元借款提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下本金50000.00元及利息（包括利息和罚息）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用等，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，中江县农村信用合作联社联虹分社向被告许刚发放贷款50000.00元，被告许刚出具借款借据，载明的借款金额、借款期限、借款用途、执行利率均与《个人借款合同》一致。2011年3月15日，被告许刚向中江县农村信用合作联社联虹分社申请展期，中江县农村信用合作联社联虹分社同意展期，被告杨洋、杨小丽在展期协议上签字，展期期限自2011年3月18日至2012年3月15日，展期期间月利率9.9‰。被告许刚未偿还本金，利息结付至2013年9月20日。
2011年9月17日，被告杨小丽、杨洋签收了中江县农村信用合作联社联虹分社送达案涉两笔借款对账催收工作表，被告许刚于2012年12月13日签收此表。2013年5月19日，被告许刚分别签收了中江县农村信用合作联社联虹分社送达的上述两笔借款的到（逾）期贷款催收通知书。2014年3月10日，中江县农村信用合作联社联虹分社向联合镇调解委员会申请对被告许刚偿还案涉两笔借款的纠纷及被告杨洋、杨小丽对其中2010年3月18日借款50000.00元承担保证责任的纠纷进行调解。2014年12月25日，原告起诉来院，并提出前述诉讼请求。诉讼中，原告明确2010年3月16日借款50000.00元的罚息以44500.00元为基数按合同约定的月利率8.79‰加收30%，即11.43‰（8.79‰＋8.79‰×30%）从2013年9月21日起计至借款清偿之日止，品跌2013年12月21日已付的利息98.23元；2010年3月18日借款50000.00元的罚息按合同约定的月利率8.4‰加收30%，即10.92‰（8.4‰＋8.4‰×30%）从2013年9月21日起计至借款清偿之日止。
查明，2007年10月8日，经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准，确认原告为股份合作制的社区性农村合作金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。中江县永太农村信用合作社的法人地位已终止，债权债务转为原告的债权债务。2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会德阳监管分局德银监发（2007）314号文件批复核准原告中江县农村信用合作联社分支机构开业。中江县农村信用合作联社联虹信用社系原告中江县农村信用合作联社开办的分支机构。
上述事实，有原告、被告的陈述、原告的企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人证明书、被告的居民身份证复印件、户口薄复印件、客户身份认证系统打印单、证明、个人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》、借款借据、展期还款申请书、展期协议书、贷款收回凭证、贷款还款凭证、业务凭证、证明、逾期贷款催收通知书、贷款对账催收工作表、调解通知、川银监复（2007）474号、德银监发（2007）314号文件复印件等证据在卷佐证。
本院认为：当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。中江县农村信用合作联社联虹分社与被告许刚签订的《农户小额信用贷款合同》、《个人借款合同》、与被告杨洋、杨小丽签订的《个人保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。中江信用联社作联虹分社作为原中江县农村信用合作联社设立的分支机构，其权利义务应由设立、合并后的原告中江信用联社概括承受。本案中，原告依约向被告许刚提供了借款100000.00元，被告许刚除偿还借款本金5500.00元、将两笔借款的利息均结付至2013年9月20日外，未再按约定如数向原告偿还借款本息，构成违约。依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息….”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款….”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告许刚应当偿还原告借款本金，并承担给付2013年9月20日后的罚息的违约责任。
关于罚息的确定问题。原、被告双方在2010年3月16日、2010年3月18日分别签订的《农户小额信用贷款合同》、《个人借款合同》中分别约定：如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，按合同利率的30%加收罚息；贷款逾期的罚息利率为贷款合同利率上浮30%。诉讼中原告主张要求被告给付罚息，2010年3月16日的借款应以本金44500.00元为基数，从2013年9月21日起按约定的借款利率8.79‰加收30%计至借款清偿之日止，品跌2013年12月21日已付的利息98.23元，2013年10月17日已付的利息54.47元也应品跌；2010年3月18日的借款应以本金50000.00元基数，从2013年12月21日起按约定的借款利率8.4‰加收30%计至借款清偿之日止，符合约定及法律规定，本院予以支持。
依照最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告许刚虽是以个人名义与原告签订借款合同，但该债务形成于其夫妻关系存续期间。故以被告许刚个人名义的举债应当按夫妻共同债务处理，被告杨丽华应当承担共同偿还的义务。被告许刚、杨丽华未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。
关于原告主张保证责任的确定与承担问题。本院认为，中江县农村信用合作联社联虹分社（乙方）与被告杨小丽、杨洋（甲方）签订的《个人保证合同》第四条约定：“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”被告杨小丽、杨洋在中江县农村信用合作联社联虹分社与许刚的2010年3月18日50000.00元的借款展期协议上签字捺印，被告杨小丽、杨洋对该笔债务的保证期间延长至2014年3月15日。2014年3月10日，中江县农村信用合作联社联虹分社向中江县联合镇人民调解委员会申请对被告许刚案涉两笔借款纠纷及被告杨小丽、杨洋对其中2010年3月18日借款50000.00元承担保证责任的纠纷进行调解并得到受理。被告杨小丽辩称《个人保证合同》是其丈夫李保华所签，不是本人所签，但没有提交证据证明，本院不予采纳。被告杨小丽、杨洋辩称不愿承担保证责任，原告在保证期间于2014年3月10日向被告杨小丽、杨洋主张过要求其承担保证担保责任，并于2014年12月25日起诉要求被告杨小丽、杨洋承担保证责任，符合合同约定及法律规定，对杨小丽、杨洋此辩称本院不予采纳。原告起诉要求被告杨小丽、杨洋承担保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告许刚、杨丽华于本判决生效之日起十日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款94500.00元，并给付罚息。
罚息计算方法为：以2010年3月16日的借款本金44500.00元为基数，从2013年9月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率8.79‰加收30%，即11.43‰（8.79‰＋8.79‰×30%）为标准进行计算，品跌已付的利息152.70元；以2010年3月18日的借款本金50000.00元为基数，从2013年9月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率8.4‰加收30%，即10.92‰（8.4‰＋8.4‰×30%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。
被告杨小丽、杨洋对上述第一项款项中2010年3月18日的借款本金50000.00元及罚息承担连带共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1081.00元，由被告许刚、杨丽华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审 判 长 陈凤勇
代理审判员 赖 文
人民陪审员 林 强
二〇一五年九月八日
书 记 员 林 山