江西省万载县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万株民初字第191号
原告：中国农业银行股份有限公司万载县支行
负责人：陈耀华，职务：行长。
委托代理人：辛正清，该行客户部副经理。
委托代理人：阳志东，该行客户部客户经理。
被告：龙祥
被告：龙清亮
被告：万载县国帅汽车销售有限公司
法定代表人：张帅，职务：总经理。
原告中国农业银行股份有限公司万载县支行诉被告龙祥、龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司万载县支行委托代理人辛正清、阳志东、被告万载县国帅汽车销售有限公司法定代表人张帅到庭参加了诉讼，被告龙祥、龙清亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告龙祥于2013年5月29日向我行申请金穗贷记卡购车透支还款业务，贷款人民币120000元，分期付款数36期，约定到期日期为2016年5月28日，还款方式为按月等额本金还款，用所购车辆抵押担保，并由被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司连带保证担保。由于被告龙祥没有按借款合同分期要求偿还我行贷款本息，至2014年5月20日结欠逾期5期，尚欠借款本金104569.56元、利息1321.24元、滞纳金1150.44元，共计金额为107041.24元。现特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告龙祥、龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司签订的金穗贷记卡商户分期业务担保借款合同；2、被告龙祥偿还原告借款本金104569.56元及相应利息、滞纳金；3、被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告龙祥、龙清亮既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。
被告万载县国帅汽车销售有限公司答辩称，被告龙祥贷款买车属实，我公司担保也属实。
经审理查明，2013年5月6日，被告龙祥在被告万载县国帅汽车销售有限公司处购买东风本田思域小型轿车一辆，并因此向原告申请贷款120000元。同日，原告（甲方）与被告龙祥（乙方）签订金穗贷记卡购车透支还款合同一份，约定：二、乙方以其金穗贷记卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币（大写）壹拾贰万元正。三、乙方使用金穗贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币（大写）叁仟叁佰叁拾叁元正。乙方应予透支次月与甲方约定的还款日之前将第一期偿还的款项存入金穗贷记卡，第二期以后的还款资金均应于每月与甲方约定的还款日之前存入金穗贷记卡。乙方授权甲方从其金穗贷记卡账户内直接扣款受偿。五、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其金穗贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿（甲方可以扣划的资金不足以全额清偿乙方到期的当期债务，甲方不予扣划），甲方有权对乙方收取透支的利息和滞纳金，透支利息按该期应还未还债务每日百分之五计收利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。乙方存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。六、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其金穗贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。同日，原告与被告龙祥（借款人、抵押人）、被告龙清亮（保证人）、被告万载县国帅汽车销售有限公司（保证人）、宋文敏（被告龙祥妻子、抵押人）签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，约定：第一部分通用条款银行对持卡人（借款人）的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得额度后，在银行指定的期限内通过指定销售商门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。担保范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。第二部分特别条款分期资金用途：用于在分期商户（全称）“万载县国帅汽车销售有限公司”处购买东风本田、型号：思域，价格人民币（大写）壹拾柒万伍仟捌佰元，（小写）￥175800.00元。分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的70％，人民币（大写）壹拾贰万元，小写￥120000元。分期期数：36期。本合同项下贷记卡透支借款采用保证＋抵押担保方式。2013年5月21日，被告龙祥以所购赣C8E8**国产东风本田思域牌小型轿车在宜春市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告。被告龙祥于2013年5月29日用上述贷记卡透支支付购车款120000元，本应从2013年6月开始偿还第一期借款，分36期偿还至2016年5月止，但被告龙祥从2014年1月开始拖欠多期，截至2014年8月21日，尚欠借款本金98284.99元、利息2166.79元、滞纳金1548.64元，共计102000.42元。
上述事实，有原告和被告万载县国帅汽车销售有限公司当庭陈述、原告提供的金穗贷记卡客户申请资料、身份证复印件、结婚证复印件、汽车消费贷款销售合同、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、金穗贷记卡购车透支还款合同、保证担保承诺书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、抵押登记证、账户信息明细为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，原告与被告龙祥签订的《金穗贷记卡购车透支还款合同》、与被告龙祥、被告龙清亮、被告万载县国帅汽车销售有限公司等签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，均采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且该合同不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，该合同合法有效，双方当事人应当依约履行。现被告龙祥从2014年1月开始未按约偿还借款，被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司亦未按约承担保证责任，三被告已构成违约，故对原告要求解除金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及要求被告龙祥偿还借款本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求一并予以支持。被告龙祥以所购赣C8E8**国产东风本田思域牌小型轿车为借款提供抵押担保，被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司同时为上述借款提供连带责任保证，由于双方在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，故对于原告要求被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司承担连带保证责任的诉讼请求亦予支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
解除原告中国农业银行股份有限公司万载县支行与被告龙祥、龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司等于2013年5月6日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。
被告龙祥偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司万载县支行借款本金98284.99元及至2014年8月21日止的利息2166.79元、滞纳金1548.64元，共计102000.42元，限本判决生效后3日内付清。此后利息、滞纳金亦按担保借款合同约定计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。
三、被告龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。
案件受理费2450元，由被告龙祥、龙清亮、万载县国帅汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交案件受理费2450元，汇款至宜春市中级人民法院，如不按期交纳，按自动撤回上诉处理）。
义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。
审判长 王钟敢
审判员 蔡军如
审判员 陈继伟
二〇一四年八月二十一日
书记员 郭杰骏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。