福建省建宁县人民法院民 事 判 决 书（2015）建民初字第455号原告中国农业银行有限公司建宁县支行，住所地建宁县濉溪镇民主街11号，组织机构代码85606836-0。代表人张朝铨，行长。委托代理人陈钧，男，1972年1月16日出生，汉族，该行职员，住建宁县。委托代理人温贻群，男，1970年10月13日出生，汉族，该行职员，住建宁县。被告陈强，男，1967年3月5日出生，汉族，住建宁县。被告肖晓春，女，1975年10月7日出生，汉族，住建宁县。被告黄世忠，男，1960年7月8日出生，汉族，住建宁县。被告周宝钗，女，1959年7月30日出生，汉族，住建宁县。原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行（以下简称农业银行建宁县支行）与被告陈强、肖晓春、黄世忠、周宝钗借款合同纠纷一案，原告农业银行建宁县支行于2015年5月7日起诉，本院当日立案受理后，依法由审判员谢建军独任审判，于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈钧和被告陈强、肖晓春到庭参加诉讼，被告黄世忠、周宝钗经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并当庭宣告判决。原告农业银行建宁县支行起诉称，被告陈强从事个体经营，因自有资金不足，于2011年11月5日向原告农业银行建宁县支行申请个人助业贷款70万元。2013年1月4日，被告陈强、黄世忠、周宝钗与原告签订《中国农业银行个人最高额担保个人借款合同》，可循环额度70万元，期限为2013年1月4日至2016年1月3日，同时约定了借款利率、担保期限、违约责任等合同权利、义务。被告陈强、肖晓春同意以家庭综合收入偿还原告贷款，被告黄世忠、周宝钗同意以其所有的在被告黄世忠名下的位于建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1-4层房屋作为该笔贷款的抵押物，并办理了房屋抵押登记。借款合同签订后，被告陈强于2013年8月19日使用第一笔额度贷款20万元，期限至2014年8月18日，之后被告陈强偿还本金1.2万元，该笔贷款本金余额为18.8万元。2014年1月7日，被告陈强使用第二笔额度贷款50万元，该笔贷款本金余额为50万元。贷款到期后，各被告没有履行还款义务，经原告多次催收未果，现诉至法院。诉讼请求：1、要求被告陈强、肖晓春偿还原告借款本金人民币68.8万元并按照合同约定支付至还清借款之日止的利息；2、要求以折价或拍卖、变卖等方式处理被告黄世忠、周宝钗提供的抵押物（建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1-4层房屋），原告在所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、由上述被告共同承担本案诉讼费用。被告陈强、肖晓春辩称，对原告起诉的事实没有异议，但因目前资金周转困难，无法偿还原告农业银行建宁县支行贷款本息。被告黄世忠、周宝钗未作书面答辩亦未提交证据材料。在本院审理过程中，原告农业银行建宁县支行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：1、原告营业执照、组织机构代码证，以证明原告的基本情况及具有贷款资格的事实；2、被告陈强、肖晓春、黄世忠、周宝钗的身份证、户口薄、结婚证，以证明四位被告的基本情况及陈强、肖晓春系夫妻关系，黄世忠、周宝钗系夫妻关系；3、个人信贷业务申请表一份，以证明被告陈强、肖晓春向原告提出贷款70万元申请，同时被告黄世忠、周宝钗填写了担保情况；4、承诺书二份，以证明2012年11月5日，被告陈强、肖晓春承诺以经营和家庭综合收入共同承担还款义务，同时被告黄世忠、周宝钗承诺将其所有的位于建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1-4层房屋（国有土地使用权证为建国用2012第1010505号，房屋所有权证为建房权证字第201209**号，他项权证为建房他证2013字第0**号）作为被告陈强、肖晓春向原告贷款的抵押物；5、《中国农业银行个人最高额担保个人借款合同》、自助循环贷款额度签约／修改通知单、电子借据、银行卡各一份，以证明被告陈强、黄世忠、周宝钗于2013年1月4日与原告签订《中国农业银行个人最高额担保个人借款合同》，双方对借款金额、借款期限、借款利率、抵押担保范围、违约责任等事项进行了约定，原告依据该合同将贷款本金70万元存入被告陈强指定的账户内；6、房地产抵押清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证各一份，以证明被告黄世忠、周宝钗同意将其所有在黄世忠名下的房屋（建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1-4层）作为被告陈强向原告贷款的抵押物，并办理了房产抵押登记手续；7、结欠借款清单一份、债务逾期催收通知书、担保人履行债务通知书各一份，以证明被告陈强尚未偿还原告贷款的情况和原告于2015年4月10日分别向被告陈强、黄世忠要求其履行债务的事实。本院认为，被告黄世忠、周宝钗未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告农业银行建宁县支行提供的上述证据经庭审质证，真实合法有效，被告陈强、肖晓春对上述证据表示无异议，可以作为本案认定事实的依据。经审理查明，被告陈强于2011年11月5日向原告农业银行建宁县支行申请个人助业贷款70万元。2012年11月5日，被告陈强、肖晓春承诺以经营和家庭综合收入共同承担还款义务，同日被告黄世忠、周宝钗承诺将其所有的位于建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1-4层房屋（国有土地使用权证为建国用2012第1010505号，土地使用权人为黄世忠，房屋所有权证为建房权证字第201209**号，房屋所有权人为黄世忠，他项权证为建房他证2013字第0**号）作为被告陈强、肖晓春向原告贷款的抵押物。2013年1月4日，被告陈强、黄世忠、周宝钗与原告签订《中国农业银行个人最高额担保个人借款合同》，可循环额度70万元，期限为2013年1月4日至2016年1月3日，同时约定了借款利率、担保期限、违约责任等合同权利、义务。2013年1月6日，抵押物办理了抵押登记。2013年8月19日，被告陈强使用第一笔额度贷款20万元，期限至2014年8月18日，之后被告陈强偿还本金1.2万元，该笔贷款本金余额为18.8万元。2014年1月7日，被告陈强使用第二笔额度贷款50万元，该笔贷款本金余额为50万元。贷款到期后，原告于2015年4月9日向被告陈强发出债务逾期催收通知书，向被告黄世忠发出担保人履行债务通知书。各被告至今尚未偿还原告贷款本息。综上事实，本院认为，被告陈强向原告农业银行建宁县支行借款，并由被告黄世忠、周宝钗以产权证书登记在黄世忠名下的房产作为抵押物，在当事人之间成立的借款合同、抵押担保合同，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同成立后即具有法律效力，当事人应按合同约定确实履行自己的义务。被告陈强没有按期足额履行还款义务，被告黄世忠、周宝钗没有履行抵押担保人义务，构成违约。因贷款发生在要求被告陈强、肖晓春夫妻关系存续期间，并且二人向原告承诺以经营和家庭综合收入共同承担还款义务，该债务属于夫妻共同债务，应当承担共同偿还责任。故原告主张被告陈强、肖晓春共同偿还原告贷款本金68.8万元及按照借款合同的约定支付至本判决确定的还款期限内还款之日止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告陈强、肖晓春未履行借款人义务，现原告依据《中国农业银行个人最高额担保个人借款合同》向被告黄世忠、周宝钗行使抵押权人的权利符合法律规定，本院予以支持。被告黄世忠、周宝钗经本院传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈强、肖晓春应当于本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行借款本金688000元，并按照借款合同的约定支付至本判决确定的履行期限内偿还借款之日止的利息。二、如果被告陈强、肖晓春未按上述期限给付上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行有权就被告黄世忠、周宝钗提供的抵押物（建宁县濉溪镇河塔路27号1幢1－4层的房屋，国有土地使用权证为建国用2012第1010505号，土地使用权人为黄世忠，房屋所有权证为建房权证字第201209**号，房屋所有权人为黄世忠，他项权证为建房他证2013字第0**号）申请人民法院以折价、拍卖、变卖等方式处理，原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行在所得价款在上述款项范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司建宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11435元，减半收取5717.5元，由被告陈强、肖晓春、黄世忠、周宝钗负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  谢建军二〇一五年六月九日书记员  唐燕鑫附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条：发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费交纳提示：被告陈强、肖晓春、黄世忠、周宝钗应在本判决生效之日起七日内到建宁县农行濉城分理处交纳案件受理费5717.5元。逾期未缴，将移送执行。