辽宁省抚顺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）抚县刑初字第00061号
公诉机关抚顺县人民检察院。
被告人刘某，男，1974年6月15日生，汉族，初中文化，原系抚顺县农村信用联社武功信用社（现更名城东信用社）信贷员，住抚顺县。2013年12月11日因涉嫌违法发放贷款罪被抚顺县公安局刑事拘留，2014年1月13日经抚顺县人民检察院批准逮捕，同日由抚顺县公安局执行逮捕。现羁押于抚顺市第二看守所。
辩护人唐颖，辽宁金朋律师事务所律师。
抚顺县人民检察院以抚县检公诉刑诉（2014）45号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款、违法发放贷款罪，于2014年6月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间于2014年7月10日退回抚顺县人民检察院补充侦查。抚顺县人民检察院检察员王丹、被告人刘某及其辩护人唐颖等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、被告人刘某于2003年5月至2013年12月间担任抚顺县农村信用合作联社武功信用社（现更名城东信用社）信贷员。其在担任信贷员期间，多次采取欺骗手段骗取信用社贷款840000元人民币归自己使用，到期不能归还。
2、被告人刘某在担任信贷员期间，多次违反信用社相关规定，在办理贷款过程中不对借款人、担保人的偿还能力进行调查，不严格审查借款人、担保人的身份，不严格审查借款用途，致使贷款无法追回。被告人刘某违法发放贷款共计1370000元人民币。
公诉机关认为：被告人刘某身为抚顺县农村信用合作联社的信贷员，违反《商业银行法》的相关规定，不履行或者不认真履行工作职责违规发放贷款，数额巨大；且采取欺骗手段骗取信用社贷款，造成重大损失，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘某一人犯数罪，应依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚。被告人刘某到案后如实供述自己的犯罪事实，应依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。
被告人刘某辩称：1、起诉书中指控的张某甲那笔贷款，担保人何某的材料并不是我伪造的，而是他哥提供的；2、我主观上没有侵占的故意，当时是做买卖，并不是想骗这个钱，后期是因为矿石不让生产了，才没有还贷款，请求法院从轻处罚。对公诉机关指控的其它犯罪事实和罪名无异议。
辩护人辩称：1、关于违法发放贷款的部分，被告人刘某仅仅是为了多完成单位交给其工作任务，为了多收利息，由于工作量较大才疏忽大意未去核查借款人和担保人身份，其主观恶性较小；2、被告人刘某系被单位领导打电话通知到达单位的，之后配合公安机关逐笔核实贷款信息，主动、如实的交代了所有犯罪事实，且自愿认罪，应认定为自首；3、被告人认罪、悔罪态度较好；4、被告人刘某在此次犯罪前一直表现很好，无前科劣迹；5、关于是否构成职务侵占罪，因被告人刘某只是一名信贷员，并没有接触现金，其只是向上呈报贷款手续，其主观上也并没有将贷款占为已有的目的，故不应认定为职务侵占罪。综上，请求法院对其从轻或减轻处罚。
经审理查明：被告人刘某于2003年5月至2013年12月间担任抚顺县农村信用合作联社武功信用社（现更名城东信用社）信贷员。其在担任信贷员期间，多次采取欺骗手段骗取信用社贷款归自己使用，到期不能归还。
1、被告人刘某于2009年3月，冒用刘某甲在石文镇石文村的春贵经销店营业执照及户口本、身份证、郭某某的海浪乡海浪幼儿园营业执照及户口本、身份证、程某某的石文双顺复印社营业执照、李某的峡河村李新经销店营业执照、户口本、身份证、李某甲在望花区的阳光轮胎翻新厂营业执照、户口本、身份证，假冒以上人员的签名并以需要资金为由，在武功信用社办理五户联保贷款，贷款金额为500000元，该款被刘某自己投资矿山中使用，一年到期后刘某将该贷款办理重组，至今尚有450000元无法归还。
2、被告人刘某于2010年9月，冒用其同学吴某某名义，以需要资金为由，将已正常贷款并已还款的两名担保人辽宁省水文局抚顺分局职工陈某和殷某某的原贷款担保手续更改到当时日期后复印，自己假冒二人签名在武功信用社办理保证人担保贷款，贷款金额为100000元，该款全部被刘某自己使用，至今无法归还。
3、被告人刘某于2010年12月，冒用其弟弟刘甲名义，以需要资金为由，将已正常贷款并已还款的两名担保人抚顺县峡河小学刘某乙及刘某丙的原贷款担保手续更改到当时日期后复印，自己假冒二人签名在武功信用社办理保证人担保贷款，贷款金额为100000元，该款被刘某自己使用，至今无法归还。
4、被告人刘某于2011年12月，冒用其同学张某甲名义，以需要资金为由，伪造担保人何某及其为抚顺市国土局监察支队职工的身份，在抚顺县农村信用合作社救兵信用社办理保证人担保贷款，贷款金额为100000元，该款全部被刘某自己使用，至今无法归还。
5、被告人刘某于2012年4月，冒用其同学赵某甲名义，以需要资金为由，将已正常贷款并已还款的两名担保人何某某、刘某丁的原贷款担保手续更改到当时日期后复印，自己假冒二人签名在武功信用社办理保证人担保贷款，贷款金额为100000元，该款全部被刘某自己使用，一年到期后刘某办理贷款重组，至今尚有90000元无法归还。
综上，被告人刘某共计骗取贷款840000元人民币。
被告人刘某在担任信贷员期间，多次违反信用社相关规定，在办理贷款过程中不对借款人、担保人的偿还能力进行调查，不严格审查借款人、担保人的身份，不严格审查借款用途，致使贷款无法追回。
1、被告人刘某于2010年3月，在办理贷款过程中明知廖某（另案处理）为实际借款人，仍对廖某提供的冒用钟某某为借款人、伪造宋某某、李某甲系抚顺市公安局民警为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，到期后刘某帮忙办理的贷款重组，至今尚有90000元未归还。
2、被告人刘某于2010年4月，在办理贷款过程中明知其朋友廖某为实际借款人，仍对廖某提供的以王某为借款人、伪造刘某戊、崔某某系抚顺市顺城区教委职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
3、被告人刘某于2010年4月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用张某乙为借款人、伪造李某乙、张某丙系抚顺市工商局新抚分局职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
4、被告人刘某于2010年7月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用齐某某为借款人、伪造马某某、佟某系抚顺市公安局新抚分局民警为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
5、被告人刘某于2010年8月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用柴某为借款人、伪造白某、吴某某系抚顺市安全生产监督局职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
6、被告人刘某于2010年8月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用杨某甲为借款人、伪造王某甲、闫某系抚顺市东洲区刘山小学职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
7、被告人刘某于2010年10月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用孙某甲为借款人、伪造李某丙、栾某某系抚顺市安全生产管理局职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
8、被告人刘某于2010年11月，在办理贷款过程中明知廖某为实际借款人，仍对廖某提供的冒用杨某乙为借款人、伪造赵某、许某某系抚顺市顺城区交通局职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使廖某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被廖某使用，至今未归还。
9、被告人刘某于2010年3月，在办理贷款过程中对其朋友程某（另案处理）提供的伪造刘某已、刘甲系抚顺市新抚区城市管理综合行政执法局职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使程某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被程某使用，至今未归还。
10、被告人刘某于2010年3月，在办理贷款过程中对程某介绍的朋友梁甲提供的伪造李某戊、万某系抚顺市新抚分局民警为担保人的材料，不进行调查核实，致使梁甲在武功信用社顺利贷款100000元，该款被梁甲使用，至今未归还。
11、被告人刘某于2010年6月，在办理贷款过程中明知程某为实际借款人，仍对程某提供的冒用王某乙为借款人、伪造张某、赵某系抚顺市东洲区刘山小学职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使程某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被程某使用，至今未归还。
12、被告人刘某于2011年6月，在办理贷款过程中对纪某某提供的伪造孙某乙、陈某某系抚顺市种子管理站职工为担保人的材料，不进行调查核实，致使纪某某在武功信用社顺利贷款100000元，该款被纪某某使用，至今未归还。
13、被告人刘某于2011年9月，明知解某甲是因购买汽车需要贷款，仍对解某甲以虚构其妻子沈某在百货大楼经营服装及其妹妹解某乙经营石厂需要借款的事实不予调查核实，致使解某甲顺利以沈某、解某乙名义各贷款90000元归自己使用。贷款到期后解某甲将沈某名下贷款还清，为还清解某乙贷款解某甲再用沈某之名贷款90000元，但此款未用于还解某乙名下贷款，而是由刘某个人使用，致使两笔贷款无法偿还。
综上，被告人刘某违法发放贷款造成直接经济损失共计1370000元人民币。
上述事实，被告人在开庭审理过程中均亦无异议，且有书证案件来源、抓捕经过、侦破报告、户籍证明、证人刘某甲、郭某某、程某某、李某、李某甲、李某已、陈某、刘甲、刘某甲、张某甲、何某、赵某乙、赵某甲、何某某、王某、刘某戊、李某乙、王某乙、张某、赵某、闫某、杨某乙、梁乙、解某甲、解某乙、高某、李某、沈某、邓某某、于某某、宋某、刘乙的证言、证明17份、辽宁省农村信用社信贷业务基本操作规程、抚顺县农村信用合作联社国家公职人员担保贷款操作办法、抚顺县农村信用社信贷档案等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某身为抚顺县农村信用合作联社的信贷员，违反《商业银行法》的相关规定，不履行或者不认真履行工作职责违规发放贷款，数额巨大；且采取欺骗手段骗取信用社贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪、骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应依法惩处。被告人刘某一人犯数罪，应当依法实行数罪并罚。针对辩护人自首的辩护意见，因有案件来源和抓捕经过，可以证明被告人系在单位被侦查人员传唤到案的事实，故本院不予支持；到案后，被告人刘某如实供述自己的犯罪事实，可以酌定从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》一百八十六条第一款、第一百七十五条之一、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币84万元（未缴纳）；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币2万元（未缴纳）；实行数罪并罚，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币86万元（未缴纳）。
（刑期自判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月11日起至2016年12月10日止）。
二、违法所得予以追缴，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向抚顺市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 ：王晓姝
人民陪审员 ： 佟 萍
人民陪审员 ： 高 红
二〇一四年九月四日
书 记 员 ： 王 莹