广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江恩法民二初字第99号
原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行。
负责人：邝卫山，行长。
委托代理人：甄健豪，系该行员工。
被告：吴月爱，女。
被告：陈品维，男。
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中行恩平支行）诉被告吴月爱、陈品维金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月9日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人甄健豪到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年12月2日，被告吴月爱向我行申请办理长城信用卡购车分期业务，2011年12月5日，被告吴月爱向原告申请开立长城信用卡用于办理购车分期业务，购车申请通过审批后，2012年1月4日，原告中行恩平支行与被告吴月爱签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG75JA20110239）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG75JA20110239），合同约定：原告贷款人民币330000元给被告吴月爱，用于购买车牌号为粤JV02**奥迪牌Q5轿车，贷款期限为3年，通过信用卡入账后还款方式，分36个月等额偿还，同时被告吴月爱将所购买车辆抵押给原告，并办理了原告为抵押权人的抵押登记。
合同签订后，原告依约向被告吴月爱发放贷款330000元。供款初期，被告还款尚算正常。但自2013年12月开始，被告吴月爱开始出现透支，截至2014年4月9日，被告仍欠原告信用卡本金人民币152369.34元（已到期本金60794.34元和未到期本金91575元）、透支利息人民币5437.44元和滞纳金20062.17元（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币177868.95元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。由于被告陈品维是被告吴月爱的配偶，应对吴月爱的上述贷款承担连带清偿责任。鉴于被告未依约还款，为维护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告吴月爱立即偿还信用卡本金人民币152369.34元（已到期本金60794.34元和未到期本金91575元）、透支利息人民币5437.44元和滞纳金20062.17元给原告（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币177868.95元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。2、被告吴月爱如不履行还款义务时，则以被告为上述信用卡款项提供抵押的车牌号为“粤JV02**”奥迪牌Q5轿车折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告。3、被告承担本案的一切诉讼费用。4、被告陈品维对以上1、2项诉讼请求承担连带责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表原件，证明被告贷款的事实；
2、长城信用卡申请表原件，证明被告向原告申请开立信用卡；
3、信用卡还款清单，证明被告透支的事实；
4、被告身份证明、户口本、结婚证复印件，证明被告的主体资格；
5、借款合同及借款借据原件，证明被告贷款的事实；
6、抵押合同及车辆抵押登记证原件，证明被告用所购车辆为贷款作抵押的事实。
被告吴月爱、陈品维没有应诉答辩，也没有提供证据到庭。
经审理查明：2011年12月2日，被告吴月爱向原告中行恩平支行提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申办信用卡购车分期业务，2011年12月5日，被告吴月爱向原告申请开立长城信用卡用于办理购车分期业务，信用卡号为5257464421619054，购车申请通过审批后。2012年1月4日，原告中行恩平支行与被告吴月爱签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG75JA20110239），合同约定：原告贷款人民币330000元给被告吴月爱，用于购买车牌号为粤JV02**奥迪牌Q5轿车，贷款期限为3年，通过信用卡入账后还款方式，分36个月等额偿还。其中第七条还款方式：……2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。……（2）持卡人在每期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第八条提前结清：1、提前结清分为以下三种情况：……（2）持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户……；2、购车分期提前结清不予退还手续费。同时，合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：四、持卡人违约事件及处理：持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，原告中行恩平支行与被告吴月爱签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG75JA20110239），约定：被告吴月爱将所购买车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。
合同签订后，原告依约向被告吴月爱发放贷款330000元。并开始逐月从被告开立的信用卡中扣取相应的购车款。被告吴月爱使用该信用卡透支，未在还款期限内偿还所透支的款项，截至2014年4月9日，被告仍欠原告信用卡本金人民币152369.34元（已到期本金60794.34元和未到期本金91575元）、透支利息人民币5437.44元和滞纳金20062.17元（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币177868.95元）。被告陈品维是被告吴月爱的配偶，被告吴月爱向原告中行恩平支行申办信用卡购车贷款的行为发生在夫妻关系存续期间。
另查，经原告中行恩平支行的申请，本院于2014年6月6日依法作出（2014）江恩法民二初字99号之一民事裁定书，裁定对被告陈品维名下的位于恩平市新峰街二区三巷4号的房屋（产权证号：粤房地证字第B11224**号，土地使用权证：恩府国用（2010）第01442号）在177868.95元价值范围内予以查封（查封期限二年），由原告中行恩平支行以其银行信用资质作担保。
以上事实的认定，有原告提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告中行恩平支行与被告吴月爱签订的借款及抵押合同，没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，依法应予保护。
原告中行恩平支行依约履行了发放贷款的义务，被告吴月爱在信用卡出现透支后，没有在还款期限内按照约定偿还所透支款项，连续拖欠还款，违反了合同约定，已构成根本违约，原告中行恩平支行有权向被告吴月爱提前收回全部贷款本息，故该行起诉请求吴月爱偿还贷款本金152369.34元、透支利息5437.44元及滞纳金20062.17元（利息与滞纳金暂计至2014年4月9日），合计177868.95元的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。
关于原告请求的利息暂计至2014年4月9日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算的主张。原告与被告吴月爱签订的借款合同是贷款后通过信用卡分期还款的方式还款，因被告吴月爱拖欠贷款的违约行为，导致原告提前宣布贷款到期要求被告吴月爱偿还合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。本院认为，原告请求的本案贷款的利息和滞纳金暂计至2014年4月9日的时间尚在合同履行期内，按合同约定计算，本息合计177868.95元，此后的利息的计算方式，基于原告主张被告偿还合同项下所有包括到期和尚未到期的欠款，即意味着解除原告与被告间的借款合同，故从2014年4月10日起的利息计付，应以被告欠款177868.95元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率计付利息较妥。故本院对原告请求的利息合理部分予以支持，多出部分不予采纳。
被告吴月爱将贷款购买的奥迪牌轿车抵押给中行恩平支行用于担保清偿上述借款并办理了抵押登记。该抵押是双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。因此，中行恩平支行主张对吴月爱名下的奥迪牌Q5轿车（车牌号：粤JV02**）折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿，理据充分，本院予以支持。被告陈品维与吴月爱是夫妻关系，涉案贷款是在夫妻关系存续期间发生，且用于购车的共同生活需要，属夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，原告请求被告陈品维应对上述购车贷款承担连带清偿责任的主张，理据充分，本院予以支持。
被告吴月爱、陈品维未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的公正审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴月爱应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本息合计177868.95元及利息（从2014年4月10日起至本院确定的还清款日止按中国人民银行同期同类贷款利率计付）给原告中国银行股份有限公司恩平支行；
二、如果被告吴月爱不能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司恩平支行有权对被告吴月爱提供的抵押物奥迪牌Q5轿车（车牌号：粤JV02**）折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告陈品维应对被告吴月爱上述第一项确定的付款义务负连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理3857元，保全费1409元，合计5266元，由两被告吴月爱、陈品维共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费3857元（收款单位：代收江门市中级人民法院诉讼费，开户行：农业银行江门育德支行，账号：44373501012000242），上诉于广东省江门市中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴振辉
代理审判员 姚伟强
人民陪审员 周卫国
二〇一四年十月二十日
书 记 员 张焕群