福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第1854号原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行。代表人王飞，行长。委托代理人曹菀婷，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工。委托代理人胡宗杯，男，系中国建设银行股份有限公司南平延平支行员工。被告吴文华，男，汉族，1970年1月29日出生。原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行（以下简称建行延平支行）与被告吴文华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月3日立案受理。依法由代理审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。2015年4月14日，本院依据原告建行延平支行的申请和其提供的担保，对被告吴文华名下坐落于南平市延平区东坑岭150号景宏花园E幢210室的房产（房屋所有权证号：南房权证字第X**号）予以查封。原告建行延平支行的委托代理人曹菀婷、胡宗杯到庭参加诉讼。被告吴文华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行延平支行诉称，2009年11月20日，原告与被告吴文华签订一份《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字491号）。合同约定：被告吴文华向建设银行股份有限公司南平延平支行借款373000元，借款期限15年（即从2009年11月30日起至2024年11月30日止）。双方对贷款利率、还款方式、违约责任等事项均作了约定。2009年11月30日，原被告双方共同到南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押财产的抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告却未按合同约定还款。截止2015年3月9日，被告尚欠原告贷款本息逾期累计287649.03元。经原告多次催讨，未果。请求法院判令一、解除原告与被告吴文华于2009年11月20日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字491号）。二、被告吴文华一次性偿还原告借款本金280927.30元及利息、罚息（截止至2015年3月9日借款利息为6535.26元、罚息为186.47元），本息合计287649.03元；从2015年3月10日起至借款本息还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算。三、原告有权对南平市东坑岭150号景宏花园E幢210室房产拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿。四、原告为实现债权支出的本案的诉讼费用、公告费等一切费用由被告吴文华承担。原告向本院提交以下证据予以证明：证据一、《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字491号）、《中国建设银行个人贷款支付凭证》各一份；以此证明被告因购房向原告借款并与原告签订《个人住房借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同对借款金额、借款期限、借款利息、抵押担保、罚息的计算方法、还款方式、违约责任及其他的权利义务等事项进行了约定；2009年12月2日，原告依约向被告发放贷款计373000元。证据二、《贷款账户基本信息》一份；以此证明截止2015年3月9日，被告欠原告贷款本息逾期累计287649.03元，尚欠本金280927.30元，利息6535.26元，罚息186.47元，被告的行为已构成根本违约。证据三、《房屋他项权证》（证号：南房他证字第XXX**号）一份；以此证明被告以其位于南平市东坑岭150号景宏花园E幢210室房产为上述借款设定抵押并办理了该抵押财产的抵押登记手续。被告吴文华既未作出答辩，也未参加本院庭审。本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。经审理查明，2009年11月30日，建行南平分行与被告吴文华签订了一份《个人住房借款合同》（编号：2009年建平延个个房借字491号），合同主要约定：借款用途为购置南平市延平区东坑岭150号景宏花园E幢210室；借款本金为373000元；借款期限壹佰捌拾个月（即从2009年11月30日起至2024年11月30日止）；本合同商业性借款执行借款月利率为基准利率下调15%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为4.2075‰）。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本借款合同项下借款罚息利率为月利率。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；采用等额本息还款方法。借款人发生下列任一情况，均构成违约：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；……六、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……十一、行使担保权利；……。除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。……本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行延平支行。贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。借款合同签订后，建行南平分行工作人员与被告双方于2010年2月1日就本案涉及的抵押物（坐落于南平市延平区东坑岭150号景宏花园E幢210室房产，房屋所有权证号：xxxxxxx）在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：南房他证字第XXX**号。建行南平分行于2009年12月2日向被告吴文华发放了贷款373000元。借款后，被告吴文华未按照合同约定履行还款义务，截至2015年3月9日，被告吴文华欠原告借款本金280927.30元，利息6535.26元、罚息186.47元。本院认为，建行南平分行与被告吴文华签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于原告要求解除与被告吴文华签订的《个人住房借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据借款合同约定，借款人违约，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前偿还欠款，本案被告吴文华未按借款合同约定按期偿还借款本息，故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续。被告吴文华未按约定履行到期债务，原告依照合同约定取得抵押权有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告吴文华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与被告吴文华于2009年11月30日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字491号）；二、被告吴文华应于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行借款本金280927.30元及利息、罚息（截至2015年3月9日的利息为6535.26元、罚息186.47元，之后的利息、罚息按合同约定的标准利率计算至被告本金还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行有权对被告吴文华提供的抵押物（坐落于南平市延平区东坑岭150号景宏花园E幢210室房产，房屋所有权证号：xxxxxxx）依法处置后就所得价款在前述第二项债务范围内享有优先受偿权。若被告吴文华未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费2807元、财产保全费2370元，均由被告吴文华负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员陈泱二〇一五年六月十日书记员林琼本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。