湖南省衡阳市珠晖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠民一初字第242号
原告宾某某，女，1973年9月1日出生，汉族。
被告王某，男，1968年2月26日出生，汉族。
原告宾某某就与被告王某民间借贷纠纷一案，于2015年5月26日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月10日公开开庭进行了审理。原告宾某某到庭参加诉讼。被告王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宾某某诉称，2013年12月27日原、被告签订借款合同，被告向原告借款25万元，约定利息为月息2.5%，王萍对此借款进行担保，借款期限从2013年12月26日至2014年4月27日止。被告以其房产作借款抵押，并于2013年12月26日向衡阳市房产管理局作了房屋他项权证。开始前5个月，被告还按月支付原告利息，后被告再没有支付利息。为此，原告多次要被告归还借款，被告总是以各种理由拒不归还。双方签订的借款合同第八条第三款约定，被告不按期偿还本息，超出约定期限30天内，被告承担全额借款金额10%的违约金责任，超出30天以上，承担全额借款金额20%的违约责任。从约定的2014年4月26日还款与2014年5月27日被告未再支付借款利息给原告算起，到原告起诉时止，被告未偿还原告本金已有一年有余，未再支付利息差两天也有一年，远远超过约定的30天，因此被告应承担违约金责任。为维护原告合法权益，故原告向法院起诉，请求判令：一、被告偿还原告25万元借款；二、被告支付原告从2014年5月27日至2015年5月26日利息75000元及到执行完毕止的利息；三、被告支付原告违约金2万元；四、原告对被告抵押给原告的房产拍卖、变卖有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。
原告宾某某为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
一、借条和借款合同各一份，拟证明被告向原告借款25万元及约定利息的事实。
二、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证各一份，拟证明被告以其房屋为该笔借款进行抵押担保并办理了抵押登记。
被告王某未予答辩，也未提交证据。
对原告宾某某提交的上述证据，本院经审查后认为其来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告王某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证的权利。
经审理查明：原告宾某某与被告王某经朋友介绍相识。被告王某因工程建设需要向原告宾某某借款。2013年12月26日，被告王某将其住房一套（产权证号：衡房权证珠晖区字第080192**号）以原告宾某某为他项权利人在衡阳市房地产产权监理处办理房屋他项权证（衡房他证珠晖区字第080556**号），以该房屋作为抵押向原告宾某某借款25万元。当日，被告王某向原告宾某某出具借条一张，载明：“今借到宾某某现金贰拾伍万元整（期限2013年12月26号至2014年4月27日）”。被告王某向原告出具借条后，原告宾某某当日向被告王某支付了7万元。次日，原告宾某某与被告王某就该借款签订书面借款合同一份，对双方在本次借款中权利和义务进行了详细约定。双方在该借款合同中主要约定被告王某向宾某某借款25万元，借款用途为工程建设，期限自2013年12月26日起至2014年4月27日，借款利率为月息2.5%，还款方式为每月还息6250元、到期还本，还息日为每月的25日。双方在借款合同第八条第3款还约定：“…如借款方不按期偿还本息，超出约定期限30日的，借款方必须承担全额借款金额10%的违约金责任，超出约定期限30天以上的，借款方必须承担全额借款金额20%的违约金责任，并且贷款方有权要求借款方将抵押物过户到贷款方名下…”。王萍作为该借款的担保人在该借款合同上签名。原、被告约定所借款项通过银行转账转入王萍的的建设银行账号内。当日12时零2分，原告宾某某通过转账方式将剩余18万元汇入王萍的银行账号。被告王某向原告借款后，按期向原告王某支付了5个月的利息，此后未偿付本息。原告遂多次要求被告归还欠款，但被告至今未归还，故酿成本次纠纷。
另查明，原、被告签订借款合同时，中国人民银行六个月（含）贷款年利率为5.6%。
本院认为，原、被告之间的借款系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告已按约定向被告给付了所出借的款项，被告应当按照约定还款。被告未按照约定的期限还款，责任在被告，故对原告要求判令被告向原告返还借款250000元的诉讼请求本院予以支持。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）”的规定，原、被告约定月利率为2.5%已过银行同类贷款利率的四倍，对超出部分本院不予支持。对双方的借款，本院以月利率1.86%计算为每月利息4650元。对原告要求被告向其支付违约金2万元的主张，本院认为，对于违约金的性质，我国《合同法》对违约金的规定强调违约金的补偿性，同时有限地承认违约金的惩罚性。原、被告在借贷合同中同时约定利息和违约金，属于当事人意思自治范畴，只要没有违反法律和行政法规的强制性规定，应当承认其法律效力，因此利息和违约金两种责任形式在借款合同中是可以同时存在的。但对于出借人来说，借款人未依约还款，所遭受到的损失是借款利息。根据损失补偿原则，如果利息足以弥补实际损失的，再支持违约金请求就有悖于损失补偿原则。如果利息不足以弥补实际损失的，可以用违约金予以填平。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定民间借贷的利率最高不超过银行同期同类贷款基准利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，对于高于银行同期同类贷款基准利率四倍的利息部分法律尚且不保护，法律更不保护高额的违约金。因此，民间借贷合同中既约定了利息，又约定了违约金时如果利息与违约金两项相加之和未超过银行同期同类贷款基准利率四倍的，应当予以支持。如果约定的利息本身就超过了银行同期同类贷款基准利率四倍的，对约定的违约金应不予支持。本案原、被告所约定的利息已超过银行同期同类贷款基准利率的四倍，故对双方所约定的违约金本院不再予以支持。被告王某用其名下的房屋为本次借款进行抵押担保，原、被告就该房屋已向房产部门依法办理了房屋抵押登记手续，原告宾某某对该房屋依法享有抵押权，故对原告宾某某提出对被告所抵押房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零六条、二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王某在本判决生效后十日内返还原告宾某某借款本金250000元，并自2014年5月27日起按月利率1.86%向原告宾某某支付利息至借款本金实际还清之日止。
二、被告王某如到期未能履行第一项判决义务，原告宾某某有权对登记在被告王某名下的房屋（产权证号：衡房权证珠晖区字第080192**号）依法予以折价或者拍卖、变卖，并对价款享有优先受偿权。
三、驳回原告宾某某的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6475元，原告宾某某负担300元，被告王某负担6175元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 朱文俊
审 判 员 周能发
人民陪审员 崔新生
二〇一六年三月一日
代理书记员 罗 珺
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。