广西壮族自治区苍梧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0421刑初43号
公诉机关广西壮族自治区苍梧县人民检察院。
被告人钟志辉，男，住广西梧州市龙圩区龙圩镇都坎村。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月14日由苍梧县检察院决定取保候审，2016年4月15日由本院决定取保候审。
广西壮族自治区苍梧县人民检察院以苍检刑诉（2016）22号起诉书指控被告人钟志辉犯信用卡诈骗罪，于2016年4月14日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。苍梧县人民检察院指派代检察员农金钊出庭支持公诉，被告人钟志辉到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人钟志辉于2011年1月19日在中国农业银行苍梧支行办理信用卡（账号：62×××53）一张，自2011年2月22日开始透支，后其明知没有还款能力仍大量透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠人民币21309.10元。
公诉机关依据书证，被害人陈述，被告人的供述与辩解等证据，认为被告人钟志辉以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请本院依法判处。
被告人钟志辉对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示自愿认罪。
经审理查明，被告人钟志辉于2011年1月19日在中国农业银行苍梧支行办理信用卡（账号：62×××53）一张，自2011年2月22日开始透支，后其明知没有还款能力仍大量透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠人民币21309.10元。
另查明，2016年5月3日，被告人钟志辉在其中国农业银行苍梧支行办理的信用卡（账号：62×××53）中存入人民币22000元。
上述事实，有经过庭审质证、辩证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实中国农业银行股份有限公司苍梧县支行的客户经理叶普壮，于2015年1月8日向苍梧县公安局经侦大队报案，苍梧县公安局经侦大队于2015年1月9日对被告人钟志辉涉嫌犯信用卡诈骗罪一案立案侦查。
2、破案经过，证实2015年1月8日中国农业银行股份有限公司苍梧县支行的客户经理叶普壮向公安机关报案后，公安机关于2015年1月9日对本案立案侦查，并于2015年1月14日传唤被告人钟志辉到案接受讯问，钟志辉在接受讯问过程中如实交代了其犯罪行为。
3、户籍证明、身份证复印件、前科证明，证实被告人钟志辉出生于1984年12月15日，作案时已达负刑事责任年龄，本人无犯罪前科。
4、申请立案侦查报告、授权委托书、代表人身份证明，证实中国农业银行股份有限公司苍梧县支行委托该行客户部经理叶普壮就钟志辉涉嫌信用卡诈骗一案向苍梧县公安局经侦大队报案的事实。
5、钟志辉农行信用卡的开户资料、信用卡复印件，证实被告人在中国农业银行股份有限公司苍梧县支行办理了账号为62×××53的信用卡业务。
6、银行交易记录、对账单，证实被告人在中国农业银行办理了信用卡业务，以及其在2011年至2015年9月27日的交易信息情况。
7、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书以及照片，证实中国农业银行苍梧县支行发现钟志辉的信用卡有逾期透支后，多次通过上门等方式向其催收，但钟志辉仍没有履行还款义务，属于恶意透支行为。
8、涉案信用卡的账户信息明细情况证明以及账户还款信息明细，证实在公安机关立案后，钟志辉于2015年1月19日向中国农业银行苍梧支行归还了欠款人民币1900元，于2015年2月16日至2015年6月22日再次向该行归还欠款人民币5300元。截至2016年2月29日，钟志辉的信用卡尚欠该行人民币36788.49元，且至今没有还款信息。
9、被告人出具的中国农业银行存款回单一份，2016年5月3日，被告人钟志辉在其中国农业银行苍梧支行办理的信用卡（账号：62×××53）中存入人民币22000元进行还款。
（二）被害人陈述
中国农业银行苍梧县支行的客户部经理叶普壮代表该行所作的陈述，证实被告人钟志辉2011年在该行办理了信用卡，2011年2月22日开始透支消费，2011年2月22日至2013年9月4日透支消费金额29209.1元，截止2014年11月11日，透支利息7455.17元，滞纳金1684.23元，总额38357.5元。2014年6月10日，该行的工作人员多次上门催收钟志辉还款，其中有两次见到了钟志辉本人，但其在签收催收通知书后仍未将透支欠款归还。
（三）被告人供述与辩解
被告人供述反映，2011年，其在农业银行办理了信用卡，并于2011年2月22日开始使用消费。后来因没有工资收入，其于2014年3月开始透支了29000元的消费金额。透支后，银行工作人员通过打电话2次、邮寄催交通知书2次，上门催交了3的方式向其催还借款。其于2014年8月10日至2014年12月31日期间没有向银行归还借款，于2015年1月19日归还借款1900元，于同年2月16日归还借款3200元，于同年3月30日、4月22日、6月22日各归还借款700元，上述共归还借款7200元。
上述证据来源合法，客观真实，且证据间均能相互印证，足以证明本案的事实，本院确定为本案的定案依据。
本院认为，被告人钟志辉以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控应当以信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任，本院予以支持。被告人归案后如实供述其犯罪行为，依法可以从轻处罚。被告人于案发后能积极归还其透支的全部金额，可酌情从轻处罚。鉴于被告人钟志辉的犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本院决定对其宣告缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人钟志辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金，限自本判决生效之日起一个月内交清。逾期不缴纳的，强制缴纳。）。
如不服本判决，可在判决书送达之次日起十日内，通过本院或者直接向梧州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钟钊生
审 判 员 何义和
人民陪审员 廖妙桂
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 唐丽华
附一：《中华人民共和国刑法》相关法条
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。