山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）滨刑初字第382号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告单位滨州市友信工贸有限公司，住所地滨州市东海一路东黄河十二路南。
诉讼代表人王爱霞，滨州市友信工贸有限公司职工。
被告人张某甲，滨州市友信工贸有限公司法定代表人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年3月11日被羁押，同月13日被刑事拘留，同年4月16日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。
辩护人颜秉涛、张建宁，山东民颂律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉（2015）425号起诉书指控被告单位滨州市友信工贸有限公司、被告人张某甲犯骗取贷款罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员马丽出庭支持公诉，被告单位滨州市友信工贸有限公司的诉讼代表人王爱霞，被告人张某甲及其辩护人颜秉涛、张建宁到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年2月初，因被告单位滨州市友信工贸有限公司资金困难，该单位法定代表人张某甲欲到滨城区农信社办理200万元贷款。后被告人张某甲编造虚假的购销协议等文件，由山东翔晟电力工程有限公司为其担保，于2013年2月4日在滨城区农村信用合作联社黄河六路分社骗取贷款200万元。后将该200万元存入韩某的农信社帐户，并以此为质押，编造虚假的购销协议，以韩某的名义在该分社贷款180万元。被告人张某甲将180万中的约151万元用于归还因公司经营欠薛某等人的借款，另29万元用于支付公司员工工资及所欠货款等。针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人张某甲的供述、证人张某乙、陈某甲等人的证言、借款合同、营业执照等证据。公诉机关认为，被告单位滨州市友信工贸有限公司、被告人张某甲以欺骗手段骗取金融机构贷款200万元，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对被告人张某甲在有期徒刑一年六个月至二年六个月幅度内量刑。
被告单位滨州市友信工贸有限公司、被告人张某甲对公诉机关的上述指控不持异议。
被告人张某甲的辩护人所提出的辩护意见是：1、信用社工作人员对其提供虚假协议的事实知情，且被告人的行为没有给信用社造成损失，故被告人张某甲不构成骗取贷款罪；2、即使被告人张某甲构成骗取贷款罪，其妻子在案发前已归还的部分贷款本金159196.09元，应从公诉机关指控的犯罪数额中扣除。
经审理查明，2013年2月4日，时任滨州市友信工贸有限公司法定代表人的张某甲，以滨州市友信工贸有限公司的名义，编造虚假的购销协议，由山东翔晟电力工程有限公司提供担保，与滨城区农村信用合作联社黄河六路分社签订流动资金借款合同，骗取贷款200万元。后将该200万元存入韩某的农信社帐户，并以此为质押，以韩某的名义在该分社贷款180万元。后被告人张某甲将180万元用于支付因公司经营欠薛某等人的借款、员工工资、货款等。因无力偿还贷款，被告人张某甲于2013年6月逃匿。滨州市友信工贸有限公司多次归还贷款本息共计244807.77元，后山东翔晟电力工程有限公司代其偿还农信社剩余的本息共计1932846.71元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实：
证人证言
（1）证人张某乙（山东翔晟电力工程有限公司法定代表人）证言，2013年2月4日，张某甲以滨州市友信工贸有限公司名义利用虚假的购销协议在滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社骗取贷款200万元，由山东翔晟电力工程有限公司为该笔贷款提供担保。同年2月5日，张某甲称向战友借了200万要求通过其公司转给他，后天津市利亚特装饰装修材料经销中心向其公司账户转入200万，由其分两次全部转给张某甲。因信用社联系不到张某甲，多次向其公司催收贷款，其公司偿还了该笔贷款本息共计1932846.71元。
（2）证人陈某甲（天津市利亚特装饰装修材料经销中心负责人）证言，2012年下半年，张某甲让其帮忙在一份购销协议上加盖天津市利亚特装饰装修材料经销中心的公章，该中心与滨州市友信工贸有限公司并没有真实的交易，张某甲说是为了用于贷款。2013年2月5日，其安排单位司机崔凤胜按照张某甲的要求将200万贷款转入山东翔晟电力工程有限公司的账户。
（3）证人王某甲（滨州市友信工贸有限公司职工）证言，滨州市友信工贸有限公司与天津市利亚特装饰装修材料经销中心没有生意上的来往，双方的购销协议是其按照张某甲的要求打印的。
（4）证人韩某证言，截止2013年2月份，张某甲通过其借款360万元，其中大部分借款是其从战友们处借来的。经其多次催要，张某甲称准备从黄河六路信用社贷款200万元来偿还部分借款。张某甲将200万元转入其信用社的账户，并以此为质押，张某甲让其顶名贷款180万元，后张某甲将该笔款项用于偿还借款。
（5）证人刘某甲（滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社客户经理）证言，2013年2月4日，张某甲以滨州市友信工贸有限公司的名义贷款200万元，该贷款用于购买天津市利亚特装饰装修材料经销中心的塑料钢型材，其对该购销协议是否真实不知情。次日，张某甲存入韩某在该社的账户200万元。张某甲归还贷款本金159196.09元、利息85611.68元，共计244807.77元，担保单位山东翔晟电力工程有限公司归还贷款1932846.71元。
（6）证人王某乙（滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社主任）证言，2013年2月，张某甲以滨州市友信工贸有限公司的名义向滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社贷款200万元。其对张某甲提供的购销协议是否真实不知情。后张某甲以该200万元存单形式作抵押借韩某之名贷款180万元。张某甲于2013年6月份逃匿，其请示领导后，将存单中的181万余元归还180万元的贷款，剩余的190500元，其让客户刘某乙帮忙从银行卡中取出，其将该款交给了张某甲之妻王爱霞，由王爱霞归还了银行贷款。
（7）证人刘某乙证言，2013年7月2日，滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社主任王某乙让其从韩某农信社账户中多次取款共计190500元。
（8）证人薛某（滨州市滨城区国强木业经营部法定代表人）证言，其通过战友韩某认识张某甲，2012年年底，张某甲向其借650000元用于在滨州北海新承揽的土方工程。2013年2月份，张某甲和韩某要求其在购销协议上加盖滨州市滨城区国强木业经营部的公章，并没有真实交易，贷款打入其账户后，其扣除借款及利息660000元，余款1140000元转入张某甲的账户。
（9）证人王某丙证言，2013年2月7日，张某甲偿还其借款200000元。
（10）证人陈某乙证言，2013年1月中旬，张某甲称公司资金周转困难向其借款300000元，同年2月7日，张某甲偿还其借款本息307200元。
（11）证人李某证言，2013年2月7日，张某甲偿还其借款本息211700元。
（12）证人房某证言，2013年2月7日，张某甲偿还其借款本息122200元。
（13）证人齐某证言，2012年11月份，张某甲向其借款15万元用于公司经营。2013年2月7日，张某甲偿还其借款14460元。
（14）证人吴某证言，2013年2月7日，张某甲偿还其门窗配件款20000元。
（15）证人彭某（滨州市友信工贸有限公司职工）证言，2013年2月7日，张某甲支付其工资30000元。
（16）证人杨某证言，2012年9月份，其与张某甲、王恩征合伙承包了山东焦化集团土方回填工程。
2、书证
（1）私营公司设立登记情况、股东名录，载明滨州市友信工贸有限公司的住所地、法定代表人为张某甲，该单位系张某甲独资公司。
（2）流动资金贷款合同、保证合同、购销协议，2013年2月4日，滨州市友信工贸有限公司与滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社签订了200万元的借款合同，借进用途为购买天津市利亚特装饰装修材料经销中心的塑钢型材，由山东翔晟电力工程有限公司提供担保，贷款期限自2013年2月4日至2014年2月3日。
（3）受托支付贷款提款申请书，滨州市友信工贸有限公司向滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社指定200万元贷款打入天津市利亚特装饰装修材料经销中心账户91XXX28。
（4）贷转存凭证（借款借据）、电汇凭证、农信系统专用凭证，2013年2月4日，滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社将滨州市友信工贸有限公司的贷款200万存入其账户中，当日，将该款转入天津市利亚特装饰装修材料经销中心账户91XXX28中。
（5）活期存款账户明细，载明滨州市友信工贸有限公司通过91XXX04账户归还滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社贷款情况。
（6）扣款通知书3份、现金缴款单3张、记帐凭证3张，2014年1月23日，山东翔晟电力工程有限公司代滨州市友信工贸有限公司偿还贷款本息1932846.71元。
（7）转帐支票2张、记帐凭证2张，2013年8月7日，滨州市友信工贸有限公司偿还贷款本息分别为31303.91元、159196.09元，共计190500元。
（8）电汇凭证、个人业务凭证、银行账户明细，2013年2月5日，天津市利亚特装饰装修材料经销中心通过91XXX28账户转入山东翔晟电力工程有限公司16×××67账户中200万元，后将该款转入张某甲银行账户62×××91中，张某甲将该款转入韩某账户62×××72中。
（9）个人业务存款凭证、储蓄存单、质押凭证止付通知书，2013年2月6日，韩某将200万元在滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社储存为一年期限的存单，并作为其贷款的质押。
（10）个人业务凭证、银行账户明细，2013年2月7日，信用社韩某180万元的贷款打入薛吉军账户中，薛吉军将114万元转入张某甲账户中。张某甲转入王某丙账户中20万元
（11）个人借款合同、购销协议、受托支付贷款提款申请书，2013年2月7日，韩某与滨州市滨城区农村信用合作联社黄河六路分社签订了180万元的借款合同，借进用途为购买滨州市滨城区国强木业经营部的木材，期限自2013年2月7日至2014年2月5日。韩某指定信用社将借款180万元打入薛吉军账户62×××85中。
3、抓获经过、证明，证实被告人张某甲于2015年3月11日被威海市公安局铁路分局民警抓获，后在威海市看守所羁押至同月13日。
4、被告人张某甲对公诉机关的指控予以供认。
本院认为，被告单位滨州市友信工贸有限公司采取欺骗手段取得银行贷款，具有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应对其判处罚金。被告人张某甲作为直接负责的主管人员，其行为亦构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。公诉机关指控的罪名及事实成立，本院予以确认。被告人的辩护人所提出信用社工作人员对其提供虚假协议的事实知情，且被告人的行为没有给信用社造成损失，故被告人张某甲不构成骗取贷款罪，及其后归还的贷款数额应从犯罪数额中扣除的辩护意见，本院经审查认为，信用社工作人员王某乙、刘某甲的证言均证实其对张某甲提供虚假购销合同一事不知情，虽该笔贷款未给信用社造成损失，但其骗取贷款数额达到刑事立案追诉标准，故被告人张某甲利用虚假的购销合同，骗取信用社贷款200万元的行为符合骗取贷款罪的构成要件，其归还的部分贷款属于犯罪后退赃行为，不应从犯罪数额中扣除。故该项辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人张某甲到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。公诉机关对被告人张某甲的量刑意见偏重，本院不予采纳。据此，对被告单位滨州市友信工贸有限公司依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定；对被告人张某甲依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告单位滨州市友信工贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金二十万元。
（罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金四万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月11日起至2015年12月10日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 石红俊
人民陪审员 张向华
人民陪审员 吕荣敏
二〇一五年十二月十日
书 记 员 张 姗