广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法均民初字第68号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司。
法定代表人姚真勇。
委托代理人廖广涛，该行职员。
委托代理人邓磊，该行职员。
被告欧阳秀杏。
被告霍志聪。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称顺德农商行）与被告欧阳秀杏、霍志聪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月7日受理后，依法由审判员谢贤涛适用简易程序独任审判。后因被告欧阳秀杏下落不明，本院依法由审判员谢贤涛担任审判长，与人民陪审员欧阳琦、欧阳焕结组成合议庭，适用普通程序于2015年6月1日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人廖广涛到庭参加诉讼，被告欧阳秀杏、霍志聪经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顺德农商行诉称，被告欧阳秀杏于2013年7月9日向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××06，信用额度为人民币1万元，账单日为每月10日，还款宽限期为25日；同时授予197000元贷记卡购车分期额度，期数为36期，总手续费率为12%，手续费扣收方式为一次性扣收，总手续费为23640元。被告欧阳秀杏于2013年7月22日对卡片进行激活，并进行了大额分期、消费、取现及还款等使用。截至2014年12月10日，被告欧阳秀杏透支逾期9期，其中透支本金168643.86元，利息15001.63元，费用（含滞纳金）50386.19元，合计234031.68元。由于该借款发生在被告欧阳秀杏、霍志聪夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。据此，请求判令：1.解除原告与被告欧阳秀杏签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（X号）；2.判令被告欧阳秀杏立即归还贷记卡透支本金168643.86元、利息15001.63元、费用（含滞纳金）50386.19元（利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2014年12月10日，之后按上述规则计算至所有本金清偿完毕之日止），合计234031.68元；3.判令被告霍志聪对被告欧阳秀杏的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告欧阳秀杏提供的抵押物即粤X×××××小型汽车享有优先受偿权；5.本案诉讼费由二被告共同负担。
本院于2015年1月21日向被告霍志聪送达起诉状副本等应诉材料，于2015年3月17日向被告霍志聪送达开庭传票，于2015年4月18日向被告欧阳秀杏公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但欧阳秀杏、霍志聪既未到庭参加诉讼亦未向法庭说明正当理由及答辩。
原告在诉讼中向本院提交了以下证据：
1.原告企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记证、法定代表人身份证复印件各一份，两被告身份证复印件、人口信息查询表原件、结婚证复印件、婚姻登记记录证明原件各一份，证明原、被告主体资格及借款发生在婚姻关系存续期间。
2.恒通贷记卡申请表复印件、贷记卡信息表复印件、恒通贷记卡购车分期付款业务申请表复印件各一份，恒通贷记卡购车分期付款借款合同、分期付款抵押担保合同、机动车登记信息表复印件各一份，证明两被告向原告申请办理贷记卡及购车分期业务，我方已予以办理。两被告借款用于车辆购买，并将粤X×××××号车辆抵押给原告，原告享有优先受偿权。
3.贷记卡交易明细原件一份，证明两被告尚欠原告借款本金168643.86元、利息15001.63元，费用含滞纳金50386.19元，合计234031.68元（暂计至2014年12月10日）。
经本院合法传唤，被告欧阳秀杏、霍志聪无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利，不影响本院对证据的认定。经庭审辨证、质证，原告提交的证据客观真实，能相互印证，本院全部予以采信。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
2013年7月9日,被告欧阳秀杏向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××06，信用额度为人民币1万元，账单日为每月10日，还款宽限期为25日；同时授予197000元贷记卡购车分期额度;恒通贷记卡领用合约第三条约定被告逾期逾期还款的，按透支款每日万分之五计算利息，并按每月最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。
2013年7月22日，原告与被告欧阳秀杏签订《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（编号为XX号），约定原告向被告欧阳秀杏授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币197000元，分期期数为36期，总手续费率为12%，手续费扣收方式为一次性扣收，总手续费为23640元。同日，原告与被告欧阳秀杏、霍志聪签订《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》（编号为X号）,约定由被告欧阳秀杏、霍志聪以其分期购买的本田汽车（车牌号码粤X×××××）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续(登记证书号440021521488)。
被告欧阳秀杏对卡片激活后，于2013年7月24日刷卡购车，并陆续进行了大额分期、消费、取现及还款等使用。被告欧阳秀杏依约按期归还了第一期分期款项及分期手续费23640元，但从2013年9月10日起，被告欧阳秀杏连续9期没有按约定期限归还借款本息，原告遂于2015年1月7日向本院提起诉讼。
本案诉讼过程中，被告欧阳秀杏未归还借款本息，截至2014年12月10日，被告欧阳秀杏尚欠透支本金168643.86元、利息15001.63元、费用（含滞纳金）50386.19元。
另查明，被告欧阳秀杏、霍志聪于2013年1月23日登记结婚，于2013年9月29日登记离婚，本案债务是在被告欧阳秀杏、霍志聪婚姻关系存续期间所产生的。
本院认为，原告与被告欧阳秀杏之间的借款合同关系合法有效，受法律保护，各方应按约定履行各自义务。被告欧阳秀杏借款后没有按约定期限还本付息，根据合同约定原告有权解除合同，原告请求提前解除借款合同理由充分，本院予以支持。由于原告未提供证据证实其已通知被告解除合同，解除合同时间应确定为本案起诉状送达被告之日即2015年4月18日。因此本院确认双方于2013年7月22日签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（编号为X号）于2015年4月18日解除。
截至2014年12月10日止，被告欧阳秀杏尚欠透支本金168643.86元、利息15001.63元，2014年12月11日起透支息应依据借款合同约定按逾期款每日万分之五计算至实际清偿完毕之日止。原告请求被告欧阳秀杏归还所欠借款本金、透支息理由充分，本院予以支持。
关于原告提出要求被告按照每月最低还款额未还部分5%的标准计付费用即滞纳金的诉请是否应予以支持问题。根据案涉《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡领用合约》第三条第4项之约定，被告未能在到期还款日偿还最低还款额的，除应支付透支利息，按上述计算方法支付透支利息外，还应支付滞纳金。庭审中，原告明确表示，其主张的滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，按月计收至实际清偿日止。由于原告要求被告支付的透支利息的日利率万分之五高于银行同期贷款利率，已具惩罚性质，如再按原告主张方式计付滞纳金，则明显加重了债务人的责任负担。因此，本院根据案件实情酌定被告应向原告支付计至2014年12月10日的滞纳金20000元，2014年12月11日起滞纳金不再计收，对原告的滞纳金请求超出部分不予支持。
被告欧阳秀杏、霍志聪原系夫妻关系，虽然双方已经离婚，但本案债务是在被告欧阳秀杏、霍志聪婚姻关系存续期间所产生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应按被告欧阳秀杏、霍志聪夫妻共同债务处理。原告请求被告霍志聪承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。
被告欧阳秀杏、霍志聪自愿以其所有的本田小型汽车（车牌号码粤X×××××）提供抵押担保，并已办理机动车抵押登记，原告请求对该汽车享有抵押优先受偿权理由充分，本院予以支持。
被告欧阳秀杏、霍志聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司与被告欧阳秀杏于2013年7月22日签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（编号为X号）于2015年4月18日解除；
二、被告欧阳秀杏于本判决生效之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司归还透支本金168643.86元、滞纳金20000元及透支利息（截至2014年12月10日的透支利息为15001.63元，此后的透支利息按日利率万分之五计至实际清偿完毕之日止）；
三、被告霍志聪对被告欧阳秀杏的上述第二项债务承担连带清偿责任；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司对被告欧阳秀杏所有的本田小型汽车（车号：粤X×××××）享有抵押优先受偿权；
五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费4810.48元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司已预交），由原告广东顺德农村商业银行股份有限公司负担200元，由被告欧阳秀杏、霍志聪共同负担4610.48元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 谢 贤 涛
人民陪审员 欧 阳 琦
人民陪审员 欧阳焕结
二〇一五年六月二日
书 记 员 梁 笑 艳