吉林省桦甸市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）桦刑初字第183号
公诉机关吉林省桦甸市人民检察院。
被告人吴某甲，男，1966年12月20日生，汉族，吉林省桦甸市人，小学文化，农民，住桦甸市某某乡某某村朝阳社。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年7月15日被取保候审，经本院决定，2015年8月11日被逮捕。现羁押于桦甸市看守所。
辩护人赵振民，桦甸市法律援助中心律师。
辩护人王志海，吉林保民律师事务所律师。
吉林省桦甸市人民检察院以桦检公刑诉（2015）158号起诉书指控被告人吴某甲犯骗取贷款罪，于2015年8月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桦甸市人民检察院指派检察员李俊毅出庭支持公诉，被告人吴某甲及其辩护人赵振民、王志海均到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省桦甸市人民检察院指控：2008年至2011年，桦甸市某某乡某某村村民被告人吴某甲因养牛、养鸡、修路等原因，借用村民董某某（2笔5万元）、杜某某（2笔5万元）、冯某某（1笔3万元）、高某甲（2笔5万元）、高某乙（2笔5万元）、李某某（1笔3万元）、鞠某某（1笔3万元）、栾某某（2笔5万元）、庞某某（2笔5万元）、曲某某（2笔5万元）、王某某（2笔5万元）、吴某丙（2笔5万元）、吴某乙（1笔3万元）、吴某丁（2笔5万元）、薛某某（2笔5万元）、吴某戊（2笔5万元）、吴某己（2笔5万元）、于某某（2笔5万元）、赵某甲（2笔5万元）、赵某乙（2笔5万元）、赵某丙（2笔5万元）、刘某某（1笔3万元）、席某某（1笔3万元）及以其自己（2笔5万元）的名义，以信用贷款及联保贷款的方式骗取桦甸市公吉信用社贷款共计人民币108万元。2015年4月10日，被告人吴某甲归还了以赵某乙名义骗取的贷款2笔，共计人民币76151.09元（包括本金及利息）。2014年7月15日，经桦甸市公安局电话传唤，被告人吴某甲主动到公安机关接受讯问并如实供述了犯罪经过。
公诉机关为证明其指控的犯罪事实，提供了被告人吴某甲供述与辩解、证人鲍某某、赵某甲、吴某丁、董某某、刘某某、鞠某某、赵某乙、吴某戊、吴某己、赵某甲、薛某某、庞某某、曲某某、于某某、栾某某、王某某、席某某、冯某某、吴某庚、何某某、高某丙证言以及桦甸市农村信用合作联社公吉信用社证明、吉林省农村信用合作联社贷款凭证、还款凭证、桦甸市农村信用合作联社公吉信用社证明、刑事判决书、案件提起及抓获经过、户籍证明等证据。并认为，被告人吴某甲之行为已构成骗取贷款罪，应依法处罚，其系自首，可依法从轻处罚。
被告人吴某甲对公诉机关指控的部分犯罪事实提出异议，辩解称其用自己名义及吴某乙、席某某、冯某某名义贷款的14万元被鲍某某使用，以吴某丁、吴某戊名义贷款的10万元其未使用，以董某某名义贷款中的1万元、以曲某某名义贷款中的3.5万元、以赵某乙名义贷款中的2万元其均未使用，以上30.5万元贷款不应认定其骗取贷款的犯罪数额，但未向法庭提交任何证据。
辩护人赵振民向法庭提供了吴某甲的户籍证明，证实吴某丙是吴某甲的女儿，高某乙曾是吴某甲的妻子，并认为，一、被告人吴某甲以自己名义及借用其妻子高某乙、女儿吴某丙名义的贷款用于养殖了，用途与申请贷款时用途相符，不应认定为被告人吴某甲骗取贷款的数额；二、部分贷款系贷款人本人使用，不应认定为被告人吴某甲骗取贷款的数额；三、被告人吴某甲系自首，可依法从轻处罚。
辩护人王志海向法庭提交了吉林省农村信用社农户贷款管理试行办法，证实搞养殖产业符合贷款规定，并认为，一、吴某甲搞养殖产业符合贷款规定，贷款手续是鲍某某办理的，公吉信用社相关人员明知吴某甲借用他人名义贷款仍发放贷款，该种行为是信用社允许的，吴某甲的行为不构成骗取贷款罪；二、部分贷款系贷款人本人使用，不应认定为被告人吴某甲骗取贷款的数额。
本院经审理查明：2009年5月7日至2011年8月26日期间，被告人吴某甲以自己名义及借用桦甸市某某乡村民董某某等22人的名义，谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途，以信用贷款及联保贷款的方式在桦甸市农村信用合作联社公吉信用社骗取贷款共计人民币91.5万元（以其本人名义骗取贷款5万元，借用他人名义骗取贷款的数额为董某某4万元、杜某某5万元、冯某某3万元、高某甲5万元、高某乙5万元、李某某3万元、鞠某某3万元、栾某某5万元、庞某某5万元、曲某某1.5万元、王某某5万元、吴某丙5万元、吴某乙3万元、薛某某5万元、吴某己5万元、于某某5万元、赵某甲5万元、赵某乙3万元、赵某丙5万元、刘某某3万元、席某某3万元），所骗贷款被其用于养鸡、养牛及修路，至案发时未归还。2015年4月10日，被告人吴某甲归还了以赵某乙名义骗取的贷款本金3万元，2015年6月8日，被告人吴某甲归还了以吴某己名义骗取的贷款本金1万元。2014年7月15日，经桦甸市公安局电话传唤，被告人吴某甲主动到公安机关接受讯问，并如实供述了犯罪事实，系自首。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、刑事判决书，证实发放贷款的信贷员鲍某某已因违法发放贷款罪被判处刑罚。
2、案件提起及抓获经过，证实2014年7月15日，经桦甸市公安局电话传唤，被告人吴某甲主动到公安机关接受讯问，并如实供述了犯罪事实，系自首。
3、吉林省农村信用合作联社贷款凭证，证实2009年5月7日至2011年8月26日期间，吴某甲以自己名义及借用董某某等22人名义共骗取贷款91.5万元，其中董某某4万元、杜某某5万元、冯某某3万元、高某甲5万元、高某乙5万元、李某某3万元、鞠某某3万元、栾某某5万元、庞某某5万元、曲某某1.5万元、王某某5万元、吴某丙5万元、吴某乙3万元、薛某某5万元、吴某己5万元、吴某甲5万元、于某某5万元、赵某甲5万元、赵某乙3万元、赵某丙5万元、刘某某3万元、席某某3万元。
4、桦甸市农村信用合作联社公吉信用社证明及吉林省农村信用社还款凭证，证实被告人吴某甲以自己名义及借用他人名义在公吉信用社骗取的贷款至案发时未归还。2015年4月10日，吴某甲归还了以赵某乙名义骗取的贷款3万元，2015年6月8日，归还了以吴某己名义骗取的贷款1万元。
5、证人栾某某、庞某某、王某某、薛某某、于某某、赵某甲、吴某己证言，均证实吴某甲前期养鸡，后期改养牛，因缺少资金让其在公吉信用社帮助贷款，后其谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途贷款5万元，贷款均被吴某甲使用。
6、证人冯某某、鞠某某、刘某某、席某某证言，均证实吴某甲前期养鸡，后期改养牛，因缺少资金让其在公吉信用社帮助贷款，后其谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途贷款3万元，贷款均被吴某甲使用。
7、证人吴某丁证言，证实其与曲某某系夫妻关系，吴某甲曾找其与曲某某帮助贷款，其与曲某某谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途共贷款10万元，给吴某甲用了1.5万元，其与曲某某用了8.5万元。曲某某亦证实了上述部分案件事实。
8、证人董某某证言，证实吴某甲曾找你帮助贷款，其谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途共贷款5万元，吴某甲用了4万元，其自已用了1万元。
9、证人吴某庚证言，证实赵某丙是其儿子，赵某乙是其女儿，其兄吴某甲找赵某丙、赵某乙共计贷款10万元，吴某甲用了8万元，赵某乙用了2万元。证人赵某乙亦证实上述部分案件事实。
10、证人吴某戊证言，证实其名下5万元贷款是其自己使用的。
11、证人赵某甲证言，证实其是桦甸市某某乡某某村的村书记，2007年至2008年间，为响应政府号召，其曾动员吴某甲开办养鸡场，并承诺为吴某甲争取资金支持。
12、证人何某某证言，证实其是桦甸市农村信用合作联社公吉信用社的信贷员，桦甸市农村信用合作联社在贷款政策上可以给搞第三产业的农民倾斜，但不允许顶名贷款。
13、证人高某丙证言，证实2008年时，其是桦甸市某某乡乡长，当时乡里提倡村民搞多种经营，但未出台优惠政策。
14、证人鲍某某证言，证实其是公吉信用社信贷员，2009年5月7日至2011年8月26日期间，吴某甲以自己名义及借用桦甸市某某乡村民董某某、杜某某、冯某某、高某甲、高某乙、李某某、鞠某某、栾某某、庞某某、曲某某、王某某、吴某丙、吴某乙、薛某某、吴某己、于某某、赵某甲、赵某乙、赵某丙、刘某某、席某某的名义，谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途，以信用贷款及联保贷款的方式在桦甸市公吉信用社骗取贷款用于养鸡，所骗贷款未归还。
15、被告人吴某甲供述，2009年5月7日至2011年8月26日，其以自己名义及借用桦甸市某某乡村民董某某、杜某某、冯某某、高某甲、高某乙、李某某、鞠某某、栾某某、庞某某、曲某某、王某某、吴某丙、吴某乙、薛某某、吴某己、于某某、赵某甲、赵某乙、赵某丙、刘某某、席某某的名义，谎报养耕牛及购买玉米生产资料、化肥的贷款用途，以信用贷款及联保贷款的方式在桦甸市公吉信用社骗取贷款共计人民币91.5万元，贷款前期用于养鸡，后期用于养牛及修路，因亏损，至案发时未将贷款归还。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
关于被告人吴某甲辩解其以自己名义及吴某乙、席某某、冯某某名义贷款的14万元被鲍某某使用，该14万元贷款不应认定为其骗取贷款的犯罪数额一节，经审理认为，该14万元贷款系吴某甲谎报贷款用途骗取的贷款，在骗取贷款后吴某甲将贷款借给他人使用，足以认定其谎报贷款用途骗取贷款的事实，其该辩解本院不予支持。
关于被告人吴某甲辩解以吴某丁、吴某戊名义贷款的10万元其未使用，以董某某名义贷款中的1万元、以曲某某名义贷款中的3.5万元、以赵某乙名义贷款中的2万元其均未使用，该16.5万元贷款不应认定为其骗取贷款的犯罪数额一节，经审理认为，公诉机关对该16.5万元贷款未提供充分的证据证实系吴某甲骗取并使用的，故被告人吴某甲该辩解本院予以采纳，公诉机关该项指控证据不足，本院不予支持。辩护人赵振民、王志海关于部分贷款系贷款人本人使用，不应认定为被告人吴某甲骗取贷款犯罪数额的辩护意见本院予以支持。
关于辩护人赵振民提出的吴某甲以自己名义及借用其妻子高某乙、女儿吴某丙名义的贷款已用于养殖，该15万元贷款不应认定为被告人吴某甲骗取贷款数额的辩护意见，经审理认为，被告人吴某甲贷款未按贷款用途使用，高某乙、吴某丙名下贷款属一户多组贷款，且未按贷款用途使用，故该15万元贷款应依法认定为被告人吴某甲骗取贷款的犯罪数额，辩护人赵振民该辩护意见本院不予支持，相应证据本院不予采纳。
关于辩护人王志海提出的吴某甲搞养殖产业符合贷款规定，贷款手续是信贷员鲍某某办理的，公吉信用社相关人员明知吴某甲借用他人名义贷款仍发放贷款，该行为是信用社允许的，吴某甲的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，经审理认为，搞养殖产业虽符合贷款的相关规定，但吴某甲借用他人名义贷款归个人使用，在吴某甲找他人贷款的过程中谎报贷款实际使用人，且改变了贷款用途，信用社的相关人员虽明知，但相关人员的违法行为不影响吴某甲骗取贷款罪的成立，吴某甲的行为构成骗取贷款罪，辩护人王志海的该辩护意见本院不予支持。
本院认为，被告人吴某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法处罚。鉴于其系自首，可依法从轻处罚；归还了部分贷款，可酌情从轻处罚。辩护人赵振民关于被告人吴某甲系自首的辩护意见本院予以采纳。被告人吴某甲应依法退赔桦甸市农村信用合作联社公吉信用社的经济损失。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人吴某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币八万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月11日起至2016年12月10日止；罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、被告人吴某甲退赔桦甸市农村信用合作联社公吉信用社经济损失本金人民币87.5万元及相应利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯德顺
审 判 员 杨树和
人民陪审员 陈凤清
二〇一五年十一月六日
书 记 员 朱丽秋