山东省日照市东港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第219号
公诉机关山东省日照市东港区人民检察院。
被告人王某，男，汉族，初中文化，无业，住日照市东港区日照街道沙墩村***号。因伪造企业印章，于2008年5月9日被日照市公安局东港分局行政拘留五日。2014年1月23日因涉嫌犯合同诈骗罪被日照市公安局东港分局刑事拘留，同年1月28日被该局取保候审。
辩护人梁允江，山东世纪星律师事务所律师。
山东省日照市东港区人民检察院以日东检公刑诉（2015）175号起诉书指控被告人王某犯合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2015年5月14日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省日照市东港区人民检察院指派代理检察员潘培杰出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人梁允江到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省日照市东港区人民检察院指控：
一、合同诈骗罪
2010年7月4日，被告人王某隐瞒将日照市东港区沙墩第二生活区1号楼3单元301室的楼房卖于他人且已更名的事实，与被害人杨某签订房屋买卖协议，骗取杨某人民币12万元后逃匿。
二、妨害信用卡管理罪
2012年3月左右，被告人王某在尹某不知情的情况下，使用尹某的身份证骗领户名为尹某的交通银行、中国光大银行信用卡各一张，后用于个人使用。
三、信用卡诈骗罪
2012年5月4日，被告人王某使用尹某的身份证骗领户名为尹某的中国工商银行信用卡一张，后用于个人使用。截止2014年3月25日，刷卡消费本金9878.80元。
针对上述指控，公诉机关提供了扣押、发还物品清单，房屋买卖协议，涉案信用卡信息等书证，证人尹某等人的证言，被害人杨某的陈述，被告人王某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十七条之一、第一百九十六条第一款之规定，依法应当以合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。
被告人王某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，当庭表示自愿认罪。被告人王某的辩护人对公诉机关指控的事实没有意见，但对本案的定性提出了异议，其提出以下辩护意见：1、被告人主动交代了公安机关尚未掌握的信用卡犯罪的事实，该部分应构成自首；2、被告人王某骗领信用卡的行为是手段行为，其目的是为了供自己使用，符合《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定的犯罪行为，应以信用卡诈骗一罪定罪处罚；3、被告人信用卡诈骗的行为属于“使用虚假的身份证明骗领的信用卡”，不符合“冒用他人的信用卡”的情节；4、被告人系初犯，退赔了全部违法犯罪所得。
经审理查明：
一、合同诈骗事实
2010年7月4日，被告人王某隐瞒将日照市东港区沙墩第二生活区1号楼3单元301室的楼房卖于他人且已更名的事实，与被害人杨某签订房屋买卖协议，骗取杨某人民币12万元后逃匿。案发后被告人王某已将该12万元退赔给被害人。
上述事实，被告人王某及其辩护人均无异议，且有房屋买卖协议，房屋买卖合同，售房人声明，首付款证明，收到条，申请书，日照市东港区日照街道沙墩村民委员会出具的证明，扣押、发还物品清单等书证，证人徐某、陈某等人证言，被害人杨某的陈述，被告人王某的供述和辩解等证据证实，足以认定。
二、信用卡诈骗事实
2012年3月至5月，被告人王某在尹某不知情的情况下，使用尹某的身份证骗领户名为尹某的交通银行、中国光大银行、中国工商银行信用卡各一张，后用于个人使用。截止2014年3月25日，其所持工商银行信用卡刷卡消费本金人民币9878.80元。
2015年1月9日、1月23日、1月22日，被告人王某将上述光大银行、交通银行、工商银行的信用卡欠款连同本金、利息一并还清，分别还款人民币12474.5元、40244.70元、27917.47元。
上述事实，被告人王某及辩护人均无异议，且有经本院庭审质证、采信的下列证据证实：
1、物证，身份证一张、涉案信用卡三张，证实被告人王某办理信用卡所使用的身份证，及涉案信用卡相关信息和外观情况。
2、书证
（1）扣押、发还物品清单。证实从被告人尹某处扣押身份证一张、信用卡三张，现金69000元，于2015年1月22日发还给中国工商银行27523.15元。
（2）中国交通银行太平洋贷记卡客户否认办卡、用卡确认函，证实尹某未在交通银行办理过信用卡。
（3）卡号为62×××50的中国交通银行信用卡交易明细，证实该卡被多次消费、取现、还款等交易情况。
（4）交通银行个人存款回单，证实上述交通银行信用卡于2015年1月23日还款人民币40244.7元。
（5）中国光大银行信用卡欠款催收函，证实中国光大银行于2014年5月23日向尹某催收欠款。
（6）中国光大银行信用卡业务回单，证实卡号为62×××66的中国光大银行信用卡于2015年1月9日还款12474.5元。
（7）中国工商银行关于尹某牡丹卡贷记卡情况说明，证实持卡人为尹某的信用卡于2012年6月14日开始透支，至2014年3月25日欠款20415.84元，其中本金9878.8元。该卡逾期后经该行多次催收均未还清。
（8）卡号为62×××21的中国工商银行信用卡交易明细，证实该卡被多次消费、取现、还款等交易情况。
（9）中国工商银行个人业务凭证，证实上述工商银行信用卡于2015年1月22日还款27917.47元。
（10）公安机关的办案说明一份，证实被告人王某已将冒用尹某身份证办理的中国光大银行、中国交通银行信用卡中的欠款全部还清，上述银行的工作人员称系统已无法查询信用卡欠款的本金数额。
3、证人尹某的证言，证实其在不知情的情况下，王某用以其名义办理光大银行、交通银行、工商银行的信用卡各一张，以上三张卡其均未使用，截止2012年9月，交通银行信用卡欠款26648元，2013年1月，工商银行信用卡共欠款一万两千元左右，2014年4月7日，光大银行信用卡累计欠款12474.56元。上述银行先后向其以电话或催收函的形式要求其还款。
4、被告人王某的供述，证实其2010年便认识尹某，由于尹某委托其办理手机过户手续，其得到了尹某的身份证，并留存了一张身份证复印件。后去公安机关谎称自己为尹某，补办了一张尹某的身份证。2012年其得知自己因合同诈骗被公安机关通缉，且其体貌特征和尹某较为相似，其乘车、住宿时均使用尹某的身份证，还用尹某的身份证办理了光大银行、交通银行、工商银行的信用卡各一张，供自己使用。其消费以后，银行打电话向其催收欠款，其无力归还，便改变了联系方式，银行便无法与其取得联系。
以上证据相互印证，足以证明被告人王某用骗领的身份证明办理信用卡并使用，且在透支后无力还款，案发后才将欠款还清的事实。
本案还有以下综合证据予以证实：
1、户籍证明，证实被告人王某年龄、身份等情况。
2、抓获经过，证实被告人王某因涉嫌合同诈骗于2014年1月23日被抓获归案，其归案后如实供述了合同诈骗的事实，并主动交代了侦查机关尚未掌握的冒用尹某的身份信息在工商银行、交通银行、光大银行办理三张信用卡，共消费四万六千元未归还的事实。
3、行政处罚决定书，证实被告人王某因伪造企业印章于2008年5月9日被日照市公安局东港分局行政拘留五日。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，侵犯了市场秩序和对方当事人的财产所有权，其行为构成合同诈骗罪。被告人王某使用虚假的身份证明骗领信用卡，以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额较大，侵犯了信用卡的管理制度和公私财物所有权，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的合同诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人王某一人犯数罪，应当数罪并罚。关于公诉机关对被告人王某妨害信用卡管理罪的指控，经查，被告人王某以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗取信用卡，后使用骗领的信用卡进行信用卡诈骗，本案中被告人办理三张信用卡并使用的手段、情节、造成的后果等完全一致，被告人的行为同时触犯妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，属牵连犯，根据刑法理论“从一重处断的原则”，应以信用卡诈骗罪论处。不能因其中两张信用卡透支的本金数额无法查清，便以两罪判处。公诉机关指控被告人构成妨害信用卡管理罪的罪名不当，应予纠正。关于辩护人提出的被告人的行为属于“以虚假的身份证明骗领信用卡”的问题，经查，涉案信用卡系被告人本人办理并使用，该三张信用卡并非尹某的信用卡，而是被告人王某用虚假的身份证明骗领的信用卡，因此其行为符合“以虚假的身份证明骗领信用卡”，而非冒用他人信用卡，辩护人提出的该项辩护意见正确，本院予以采纳。被告人王某到案后主动交代了侦查机关尚未掌握的信用卡诈骗的事实，因此信用卡诈骗部分系自首，可以从轻处罚。被告人王某如实供述合同诈骗的犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。被告人王某已将合同诈骗款项退赔被害人，且涉案信用卡欠款已经全部还清，可以酌情从轻处罚。被告人王某的辩护人提出的“被告人信用卡诈骗部分构成自首、被告人系初犯、退赔了全部违法犯罪所得”的辩护意见正确，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，第一百九十六条，第六十七条第一款、第三款，第六十九条之规定，判决如下：
被告人王某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年零二个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币十二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共计折抵六日。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 苏 瑞
人民陪审员 李红霞
人民陪审员 丁昌华
二〇一五年六月九日
书 记 员 于秀霞
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。