河北省南和县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0527刑初77号
公诉机关河北省南和县人民检察院。
被告人闫某某，男，1971年5月5日出生，汉族，初中文化，住南和县。因犯非法拘禁罪，2017年6月16日被邢台市桥西区人民法院判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年8月4日被南和县公安局监视居住，同年8月15日被南和县人民检察院取保候审，2017年8月22日被南和县人民法院取保候审。
河北省南和县人民检察院以南检公诉刑诉〔2017〕75号起诉书指控被告人闫某某犯信用卡诈骗罪，于2017年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省南和县人民检察院指派检察员赵庆新出庭支持公诉，被告人闫某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
河北省南和县人民检察院指控，2014年4月1日，被告人闫某某在中国农业银行股份有限公司南和县支行办理一张卡号为62×××91的信用卡，后多次使用该信用卡。2015年9月9曰，闫某某开始拖欠并进入属地催收，截止2017年6月30日，闫某某透支本金共计16198.89元，透支本金、逾期利息及滞纳金合计21357.53元。中国农业银行股份有限公司南和县支行工作人员多次催收，闫某某未予还款。认定上述事实的证据如下：书证、证人证言、被告人的供述与辩解。被告人闫某某恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案案发时闫某某处于缓刑考验期内，根据《中华人民共和国刑法》第七十七条第一款的规定，应当撤销缓刑。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人闫某某辩称，对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有意见，没啥说的，我自愿认罪。身体不好，要是身体好了出去打工早就还了，家里没有别的财产可以变卖,跟银行行长说每月少还点可以，一个月还5000元还不起。
经审理查明，2014年4月1日，被告人闫某某在中国农业银行股份有限公司南和县支行申请办理了一张行用卡号码为62×××91的信用卡，后多次使用该信用卡。2015年9月9曰，闫某某开始拖欠并进入属地催收，截止2017年6月30日，闫某某透支本金共计16198.89元，透支本金、逾期利息及滞纳金合计21357.53元。中国农业银行股份有限公司南和县支行工作人员多次催收，闫某某未予还款。
另查明，被告人闫某某因犯非法拘禁罪，2017年6月16日被邢台市桥西区人民法院判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有下列证据予以证实：
1、受案登记表,证实2017年07月06日10时许，南某（联系电话：180××××6855）报警：闫某某于2014年4月1日在中国农业银行股份有限公司南和县支行办理贷记卡一张，卡号为62×××53U949l（账号50×××27），自办卡后多次透支，2015年9月9日开始欠款（拖欠木金16198.89元），进入属地催收。中国农业银行股份有限公司南和县支行工作人员多次催收均无结果，截止2017年6月30日，透支本金、逾期利息及滞纳金合计21357.53元。
2、南和县看守所证明,证实被告人闫某某，男，身份证号码，汉族，初中文化，户籍所在地：河北省邢台市桥东区邢州北路18号副2号，现住邢台市南和县城关镇东韩村。2017年8月4日经南和县人民医院对被拘留人员闫某某体检，闫某某血压184/l20MMHg；心电图显示窦性心动过速，ST-
T异常；B超显示餐后胆囊；重度脂肪肝；胰、脾、双肾未见异常。体检结论：重度高血压、冠心病综合结论不合格。根据南和县人民医院对犯罪嫌疑人拘留人员体检的结果，为保障犯罪嫌疑人的生命安全。特不予收押。
3、?接受证据清单，证实南和县农行提供闫某某中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明、属地催收记录及催收证明材料、立案请求、闫某某办理信用卡手续。
4、河北省南和县人民法院（2017）冀0527民初583号民事判决书，证实依法判决被告闫某某于本判决生效之日起十日内向原告中国农?业银行股份有限公司南和县支行偿还信用卡透支的本金金额16198.89元及利息、违约金4247.99元。
河北省邢台市桥西区人民法院（2017）冀0503刑初60号刑事附带民事判决书，证实被告人闫某某因犯非法拘禁罪，2016年8月23日被邢台市公安局矿业分局刑事拘留，同年8月25日被取保候审，2017年6月16日，河北省邢台市桥西区人民法院判处被告人闫某某有期徒刑九个月，缓刑一年六个月。
5、常住人口基本信息，证实被告人闫某某，男，1971年5月5日出生，身份证号码，汉族，初中文化，户籍所在地：河北省邢台市桥东区邢州北路18号副2号。
6、证人南某证言，现为中国农业银行股份有限公司南和县支行客户部经理，我主要负责农行信用卡客户透支情况的催收工作。2014年4月1日，闫某某在南和县农行办理了卡号为99×××91（账号50×××27）的农行贷记卡。该信用卡是闫某某本人亲自办理的，是在中国农业银行股份有限公司南和县支行营业厅办理的该信用卡。闫某某从2015年9月9日开始欠款到现在，这期间没有向南和县农行偿还过欠款，这期间我们多次电话催收上门催收，均无结果，闫某某一直未予偿还，也不和我们见面。闫某某就住在南和县，我们未发现他有其他住址。
7、被告人闫某某供述，我于2014年4月1日在南和县农行办理了一张信用卡，由于透支该信用卡金额未予归还，昨天中午我听说南和县公安局经侦大队到我家就我透支该农行信用卡一事对我进行传唤，所以我今天就主动到你们这里说明情况。2017年6月份，我因非法拘禁，被邢台市桥西区人民法院判处有期徒刑九个月，缓期一年六个月执行。2014年4月1日，我在南和县农行卡部办理了一张信用卡（具体卡号我不记得了，我只记得该信用卡的尾号为9491），我当时办理时透支额度为一万元，半年后透支额度提升至一万六千元。我办理该信用卡后多次使用消费，截止到2015年9月9曰，我透支该信用卡本金达到一万六千多元（我制定了手机消费短信），这时我发现该信用卡已经不能继续透支。后来南和县农行的工作人员多次给我打电话让我还款，后来又多次到我家登门催收，由于我的身体不好，没有固定经济收入，我对所透支的信用卡金额无力偿还，一直拖到现在。从2015年9月9日至今，我没有偿还过该信用卡一分钱，到今天包括利息、滞纳金在内，我的总欠款金额为二万一千多元。我透支该信用卡的这些钱款大都用于我的疾病治疗。我初中辍学后在邢台市印刷二厂工作，1998年因企业破产下岗，后来就一直在南和县东韩村务农，农闲时打打零工，无其他经济来源。
上述证据均由公诉机关提供，并当庭进行举证、质证，本院对上述证据的效力予以确认。
本院认为，被告人闫某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡16198.89元，数额较大，经银行多次催要，超过三个月拒不归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪。南和县人民检察院指控被告人闫某某犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在侦查和庭审过程中被告人认罪悔罪，依法对其可以从轻处罚。本案涉案数额较小，且被告人身体多病，家庭生活困难，对其可以依法酌情从轻处罚。本案案发时闫某某处于缓刑考验期内，依法应当撤销其缓刑，对其数罪并罚。对被告人非法所得予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第七十七条第一款、第六十九条规定，判决如下：
一、被告人闫某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；依法撤销河北省邢台市桥西区人民法院（2017）冀0503刑初60号对被告人闫某某有期徒刑九个月，缓刑一年六个月刑事附带民事判决书；数罪并罚，决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。二、依法追缴被告人非法所得16198.89元及利息返回被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 韩朝增
人民陪审员 张兴华
人民陪审员 白爱英
二〇一七年十一月十五日
书 记 员 李晓晓