沈阳市浑南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东陵民三初字第447号
原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地沈阳市和平区。
负责人李向才，系该行行长。
委托代理人田力，男，汉族，系该行信管部工作人员，住沈阳市沈河区。
委托代理人刘振宝，男，回族，系该行信贷人员，住沈阳市铁西区。
被告米家明，男，汉族，住辽宁省本溪市明山区。
被告沈阳凯维莱置业有限公司，住所地沈阳市东陵区。
法定代表人孙大增，系该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告米家明、沈阳凯维莱置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年5月19日立案受理，依法组成由审判员张宇红担任审判长、代理审判员隋冰主审、人民陪审员于萍参加评议的合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行委托代理人田力、刘振宝到庭参加诉讼，被告米家明、被告沈阳凯维莱置业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行诉称，被告米家明于2011年12月2日与原告签定《个人购房借款／担保合同》，所购房产位于沈阳市东陵区，建筑面积91.35平方米，总价款为515945元，首付款为155945元，贷款金额360000元，成数为69.77%，借款期限30年，每期还款为2447.44元。截止至2014年2月17日，共欠原告贷款余额355467.40元，利息22078.33元。借款人即被告米家明已累计违约12期不能按合同约定还本付息，给原告信贷资产造成严重损失。原告多次进行催收，但被告仍未按合同约定还本付息，已违反了合同中第14条的约定。原告请求依法判令被告清偿剩余贷款本金355467.40元，偿还截止至2014年2月17日止利息22078.33元及至本息还清之日止的逾期贷款利息，担保人承担连带担保责任，并承担本案全部诉讼费用。在诉讼过程中，原告明确其诉讼请求的利息中包括贷款利息、罚息及复利。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提交如下证据：
证据1、《个人购房借款／担保合同》复印件一份，证明被告沈阳凯维莱置业有限公司为贷款提供担保，在借款人未偿还贷款的情况下，担保人有还款义务。米家明授权原告将贷款发放到开发商沈阳凯维莱置业有限公司账户。
证据2、按揭贷款业务合作协议复印件一份，证明原告与被告沈阳凯维莱置业有限公司签订按揭贷款业务合作协议约定原告将被告米家明购房贷款发放到被告沈阳凯维莱置业有限公司账户。借款人在办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告沈阳凯维莱置业有限公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。
证据3、被告米家明偿还本金及利息明细一份，证明截止至2014年11月21日积欠到期本金4361.54元，利息31359.29元。从2013年3月23日开始逾期至今，贷款余额为353730.25元。
证据4、放款凭证复印件一份，证明原告将360000元贷款发放到被告沈阳凯维莱置业有限公司账户
证据5、借款凭证复印件一份，证明被告米家明在原告处借款360000元。借款期限360个月。借款年利率7.755%，逾期年利率10.857%。
证据6，预抵押登记证复印件一份，证明被告米家明购买的坐落于东陵区房产已在房产部门办理了预抵押登记，因房屋没有办理房屋所有权证，所以没办理他项权利证。
被告米家明未提供书面答辩亦未提交书面证据。
被告沈阳凯维莱置业有限公司未提供书面答辩亦未提交书面证据。
经审理查明，2011年12月2日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告米家明、沈阳凯维莱置业有限公司，签订一份个人购房借款／担保合同，合同约定：被告米家明向原告借款360000元，用途为购买坐落于沈阳市东陵区，建筑面积为91.35平方米的房屋，贷款期限为360个月，贷款期间限为2011年12月13日起至2041年12月13日，年利率7.755%，罚息利率按合同约定利率加收40%计算，，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人米家明授权原告将贷款一次性划入户名为沈阳凯维莱置业有限公司在中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行设立的帐户，帐号为，借款人米家明以按月等额本息还款法还款（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告米家明以上述贷款所购房产为上述贷款办理预抵押登记，被告沈阳凯维莱置业有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，即被告沈阳凯维莱置业有限公司对合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但上述预抵押登记的房屋已办理完毕正式的抵押登记手续，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，2011年12月13日，原告如约履行了放款义务，被告沈阳凯维莱置业有限公司按合同约定收到原告发放贷款360000元，被告米家明从2012年1月13日开始偿还在原告处贷款，从2013年3月23日开始未能按时足额偿还贷款本息，截止至2014年11月21日，被告米家明已累计21期未能按时足额偿还贷款本息，积欠已到期本金合计4361.54元，积欠利息合计31359.29元，贷款本金余额为353730.25元。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告米家明、沈阳凯维莱置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告米家明、沈阳凯维莱置业有限公司于2011年12月2日签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合同依法成立并生效，双方均应按合同约定履行义务。原告已全面履行合同义务，被告米家明未能按合同约定还本付息，应承担违约责任。截止至2014年11月21日，被告米家明已累计21期未能按时足额偿还贷款本息，原告要求被告米家明一次性给付贷款本金余额353730.25元符合双方在合同中的约定，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原、被告双方在合同中约定贷款年利率7.755%，罚息利率按合同约定利率加收40%计算，复利按罚息利率计收，该约定不违反法律规定，双方应按该约定计算利息、罚息及复利。本案被告米家明贷款所购买的坐落于沈阳市东陵区房产尚未办理房屋所有权证及他项权利证，依据《个人购房借款／担保合同》及《按揭贷款业务合作协议》约定，被告沈阳凯维莱置业有限公司解除阶段性连带责任保证担保的条件尚未成就，故被告辽宁凯维莱置业有限公司仍应对被告米家明的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告米家明清偿原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行贷款余额353730.25元，于本判决生效后七日内给付；
二、被告米家明给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行截止至2014年9月21日止利息31359.29元；给付自2014年9月22日起至判决确定的给付之日止利息、罚息及复利（按双方在合同中约定的计算标准计算），于本判决生效后七日内给付；
三、被告沈阳凯维莱置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6963元，由被告米家明承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 张宇红
代理审判员 隋 冰
人民陪审员 于 萍
二〇一四年十二月三日
书 记 员 陈曦阳
本判决所依据的相关法律法规
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第三十二条：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立。
第四十四条一款：依法成立的合同，自成立时生效。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。