云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第305号
原告冯彩环，女，汉族，1974年6月20日出生，住云浮市云城区。
委托代理人钟卓科，广东百誉律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司，住所地：云浮市云城区。
负责人洪芳兴，该公司总经理。
委托代理人邓家洋，该公司职员。
原告冯彩环诉被告中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司（以下简称中华联合保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理后，依法由审判员林燕独任审理，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告冯彩环的委托代理人钟卓科、被告中华联合保险公司的委托代理人邓家洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告冯彩环诉称：2015年3月22日19时许，驾驶员张炳财驾驶原告所有的粤WXW9**号小轿车到云浮市云城区思劳新城华亿石材厂（即云城区桂琼石材经营部）为新屋装修选购石材。由于驾驶员倒车时操作不当，不慎碰撞了新城华亿石材厂内的玉石板，造成玉石板碎裂、车辆损坏的交通事故。事情发生后，驾驶员即报警处理，同时亦打电话告知了被告，被告亦派员到现场。交通警察到现场勘察后，确认驾驶员张炳财负事故的全部责任，经原告、被告、新城华亿石材厂代表张金葵同意，原告与张金葵达成调解协议：由小轿车一方承担玉石板损坏的费用（按相关部门核价为准），车辆的损害自行承担。交通警察随即作出了道路交通事故认定书，对该事故按简易程序处理。事故发生后，经核算，所撞烂的玉石板材是红花冰玉石材，共计损失48945.6元，小轿车一方与新城华亿石材厂达成赔偿协议，车主同意赔偿48000元。2015年4月30日，被告出具两份财产损失确认书，确认玉石损失32000元、车辆损失500元。由于粤WXW9**号小轿车在被告处购买了交强险和商业险，原告请求被告对该损失进行理赔。2015年5月8日，被告以广东洋盛痕迹司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》的鉴定意见为理由拒绝赔付。2015年5月20日，原告基于与新城华亿石材厂签订的赔偿协议，支付了48000元给新城华亿石材厂。原告经多次与被告协商，被告均拒绝理赔。据此，原告请求：1、判决被告立即赔付48000元给原告。2、本案诉讼费用由被告承担。
原告冯彩环为证明其主张，向本院提供证据如下：1、身份证，证明原告的主体资格。2、订货单，证明驾驶员张炳财因家庭装修到新城亿华石材厂订货。3、道路交通事故认定书，证明事故发生的经过及责任认定。4、协议，证明驾驶员张炳财与新城亿华石材厂签订赔偿协议。5、石材损失清单，证明交通事故造成石材损失。6、财产损失确认书，证明被告确认事故造成的损失。7、拒赔通知书，证明被告拒赔事故的损失。8、收据，证明原告已赔偿48000元给新城亿华石材厂。9、行驶证，证明事故车辆的车主是李惠英。10、保险单，证明原告在被告处购买保险，保险受益人是原告。
被告中华联合保险公司辩称：不同意原告的诉求，事故后被告委托广东洋盛痕迹司法鉴定所鉴定事故车辆痕迹，根据结果，被告不同意赔偿。
被告中华联合保险公司为证明其主张，向本院提供证据如下：1、司法鉴定协议书，证明事故是否真实存在可疑。2、确认书，证明确认委托广东洋盛痕迹司法鉴定所进行鉴定。3、司法鉴定意见书，证明粤WXW9**车辆与玉石板碰撞痕迹不吻合。
经审理查明：2015年1月20日，原告冯彩环以其为被保险人在被告中华联合保险公司处，为粤WXW9**丰田牌小客车（所有人李惠英）购买了交强险和商业险，保险期间均从2015年1月21日00：00：00起至2016年1月20日23：59：59止。其中交强险的死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、医疗费用赔偿限额为1000元、财产损失赔偿限额为100元。商业险包括：车辆损失险，赔偿限额为200000元；车辆损失险不计免赔险；第三者责任保险，赔偿限额为200000元；第三者责任保险不计免赔险等。
原告冯彩环称：2015年3月22日19时许，驾驶员张炳财驾驶粤WXW9**号小轿车到云浮市云城区思劳新城华亿石材厂，在倒车时因操作不当，不慎碰撞云浮市云城区思劳新城华亿石材厂的石板，造成石板、车辆损坏的交通事故。事故发生后，云浮市公安局交通警察支队市区大队于同日作出第0017825号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定张炳财负事故的全部责任。在交警的主持下，事故双方达成协议如下：由张炳财承担石板损坏的费用（按相关部门核价为准），车辆的维修费用由张炳财自行承担。
2015年4月14日，张炳财对被告中华联合保险公司签名捺印立下一份《确认书》，该《确认书》载明：“……本人同意与中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司共同委托'广东洋盛痕迹司法鉴定所'对事故碰撞痕迹和事故真实性进行鉴定，如鉴定结果真实，广东洋盛痕迹司法鉴定所因本次鉴定所收取的所有费用由中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司负责支付并按保险合同规定对事故损失作出赔偿，如果鉴定结果为痕迹不符或事故不真实，广东洋盛痕迹司法鉴定所因本次鉴定所收取的所有费用由中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司和本人张炳财共同负担（各负责50%），中华联合财产保险股份有限公司云浮中心支公司对本次事故的损失不负责赔偿。”同日，张炳财及被告中华联合保险公司均在《司法鉴定协议书》上签名捺印或盖章，同意共同委托广东洋盛痕迹司法鉴定所对事故碰撞痕迹及事故的真实性进行鉴定。2015年4月22日，广东洋盛痕迹司法鉴定所作出广洋司（2015）痕鉴字第047号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：粤WXW9**丰田小车左后杠部位与玉石板相碰痕迹不吻合。对于该鉴定意见书，原告冯彩环有异议，认为是不客观真实的，且不应由张炳财作出委托。事故发生后，原告冯彩环于2015年4月初起多次向被告中华联合保险公司要求理赔。2015年4月30日，被告中华联合保险公司出具两份财产损失确认书，确认石板损失32000元、车辆损失500元。2015年5月8日，被告中华联合保险公司向原告冯彩环出具一份《拒赔通知书》，以根据鉴定意见报案损失不属于保险责任赔偿范围为由，拒绝赔偿。原告冯彩环遂向本院起诉，请求解决。
原告冯彩环称：冯彩环与张炳财是夫妻关系。事故发生当日，张炳财与云浮市云城区思劳新城华亿石材厂达成如下协议：张炳财开车撞坏的石材款48000元，车主同意赔偿。2015年5月20日，冯彩环已将48000元赔偿给厂方。
本院认为：本案是财产保险合同纠纷。原告冯彩环与被告中华联合保险公司之间订立的保险合同，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按照合同的约定履行各自的权利和义务。本案中，虽然公安机关已出具了交通事故认定书，认定张炳财因倒车操作不当碰撞云浮市云城区思劳新城华亿石材厂的石板，造成石板、车辆损坏的交通事故。但因被告中华联合保险公司对事故的真伪存在疑虑，双方经协商均同意共同委托广东洋盛痕迹司法鉴定所对事故碰撞的痕迹进行鉴定，张炳财并在《确认书》及《司法鉴定协议书》上签名捺印，上述文书内容均是张炳财的真实意思表示，本院予以确认。原告冯彩环称其与张炳财是夫妻关系，且事故发生后一系列相关协议等均由张炳财签订，原告冯彩环对张炳财之前签订的文书均无异议。因此，张炳财立下《确认书》及《司法鉴定协议书》的行为已构成表见代理，上述文书对原告冯彩环具有法律约束力。广东洋盛痕迹司法鉴定所根据双方的委托，于2015年4月22日出具《司法鉴定意见书》，结论为粤WXW9**丰田小车左后杠部位与玉石板相碰痕迹不吻合。原告冯彩环对此有异议，但未能提供证据予以推翻。由于该鉴定机构是双方共同委托的，且具备痕迹鉴定资质，其鉴定程序亦合法，鉴定结论是客观真实的，本院予以采信，作为本案认定事实的依据。张炳财在《确认书》中表明，如果鉴定结果为痕迹不符或事故不真实，被告中华联合保险公司对本次事故的损失不负责赔偿。鉴此，被告中华联合保险公司抗辩认为根据鉴定结论不承担赔偿责任，理由成立，本院予以采纳。原告冯彩环请求被告中华联合保险公司在保险范围内赔偿48000元，理由不成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告冯彩环的诉讼请求。
本案受理费1000元，适用简易程序审理，减半收取500元（该款原告冯彩环已预交），由原告冯彩环负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 林 燕
二〇一五年九月七日
书记员 邓伟静