山东省东明县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第76号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行，住所地：东明县五四路东段。
负责人申剑飞，该支行行长。
委托代理人陈玉峰，男，1970年7月20日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行办事员。
委托代理人腾达，男，1986年4月21日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行法律顾问。
被告胡平安，男，1956年10月10日出生，汉族，住东明县。
被告伦贵林，女，1957年3月16日出生，汉族，住址同上。
被告胡增威，男，1989年7月1日出生，汉族，住东明县。
被告李彩英，女，1985年11月9日出生，汉族，住址同上。
被告王仓军，男，1981年8月8日出生，汉族，住东明县。
被告胡月丽，女，1978年1月4日出生，汉族，住址同上。
被告胡平修，男，1963年9月10日出生，汉族，住东明县。
被告杨青芝，女，1964年12月8日出生，汉族，住址同上。
被告胡平永，男，1967年2月10日出生，汉族，住东明县。
被告侯雪花，女，1966年2月10日出生，汉族，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行（以下简称东明县邮政支行）与被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈玉峰、腾达到庭参加了诉讼，原告负责人申剑飞、被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花经本院合法传唤未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。
原告东明县邮政支行诉称，2013年4月23日，被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花结成以家庭为单位的联保小组，与原告签订联保协议。协议约定：从2013年4月23日起至2015年4月23日期间，联保小组任一成员自原告处借款，其他成员均承担连带保证责任。当日，原告与被告胡平安签订小额联保借款合同，该合同约定，借款金额80000元，借款期限12个月，自2013年4月至2014年4月。原告依约发放了贷款，被告胡平安、伦贵林未能按时足额履行还款义务，应承担相应的还款责任，其他联保小组成员对上述借款应负连带清偿责任。要求法院判令解除原告与被告签订的小额联保借款合同，判令被告胡平安、伦贵林清偿原告借款本金80000元和合同约定的利息、罚息及逾期还款违约金，其他被告承担连带清偿责任，并要求判令被告承担原告实现本案债权的一切费用（诉讼费、保全费、律师费等）。
被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花未应诉与答辩。
经审理查明，2013年4月17日，被告胡平安、伦贵林以进木材为由，向原告申请贷款80000元。同时还向原告提交了“好借好还”小额贷款申请表”及其二人的结婚证、身份证、常驻人口登记卡等相关证件复印件。伦贵林作为胡平安的配偶，自愿对胡平安向原告借款的行为共同承担（以家庭财产）清偿责任。同日被告胡平安、胡增威、王仓军、胡平修、胡平永向原告提交了“好借好还”小额联保贷款额度申请表”及其各人的相关证件。2013年4月23日，被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花以家庭为单位自愿遵循自愿组合，诚实守信，风险共担的原则，共同与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告伦贵林、李彩英、胡月丽、杨青芝、侯雪花以各自配偶身份在协议书上签字。该协议约定：从2013年4月23日起至2015年4月23日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币400000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高限额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，担保的限额为主债权的最高本金余额。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。联保小组成员的配偶作为本协议联保小组成员同意所从事的借款或保证行为，对在原告处的借款承担共同还款责任。同日被告胡平安与原告签订小额联保借款合同，该合同约定：借款金额为80000元，期限为12个月，自2013年4月至2014年4月，贷款用途为进木材原料，年利率为15.84﹪，自贷款转入胡平安指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，计息方式为按月计息，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，月末日为还款日，借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期还款日清偿。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率的50%加收罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，在被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款。上述合同签订后，原告按约定制作了个人信贷分期还款计划表，确定了具体还款日和还款金额，当日被告胡平安签了借款借据，该借款借据载明：原告借给被告胡平安80000元，到期日为2014年4月23日，借款利率为15.84%。原告在庭审中认可被告胡平安在收到借款后未还本金，仅于2013年5月23日、6月23日、7月23日、8月23日、9月23日、10月23日、11月23日分别归还利息1056元、1091.2元、1056元、92.04元、1091.2元、109.05元、32.43元（共累计还息4527.92元）及其相应逾期罚息累计1947.43元，11月23日的最后一次还款还是10月23日以前应付利息与罚息的偿付，被告新的逾期时间应在10月23日以后。原告对逾期还款违约金在庭审中未予主张。
另查明，庭审中原告放弃了要求与被告解除小额联保借款合同的诉讼请求。
上述事实，有“好借好还”小额贷款申请表、“好借好还”小额联保贷款额度申请表、各被告人的身份证复印件及常驻人口凳记卡复印件，被告胡平安、伦贵林的结婚证复印件，小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、贷款（手工）借据、分期还款计划表，个人贷款发放单、信贷利息流水台账、还款流水明细账单、当事人陈述、庭审笔录等证据在卷为凭，并经一审开庭质证，具有证明效力。
本院认为，2013年4月23日，原告与被告胡平安、伦贵林、胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花签订的《小额贷款联保协议书》和被告胡平安与原告签订的《小额联保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定，应当认定上述协议、合同有效，协议、合同各方当事人均应依照协议、合同约定享有权利和履行相应义务。被告胡平安在收到借款后，仅归还了部分合同约定利息与逾期罚息，未完全按约归还借款本息，其行为表明了他将不履行合同义务，属默示的预期违约，被告对此行为应当承担违约责任，故原告依照合同约定要求被告胡平安、伦贵林（属家庭债务）给付借款本金80000元及相应利息、罚息的诉请，事实清楚，证据充分，本院依法应予支持。但是原告认可被告已偿还利息4527.92元、罚息1947.43元，理应从应付利息、罚息中扣除。被告胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花（家庭联保）未按联保协议约定承担保证责任，也违反了协议的约定，故原告按照《小额贷款联保协议书》中的约定，要求被告胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花承担连带保证责任的诉请，本院亦应支持，但担保人应依合同约定在最高债权余额80000元的范围内承担保证责任。原告要求被告承担为实现债权所支出的一切费用的诉请，因原告除预交诉讼费外，未提供证据证明有其它合理、合法、必要的费用，故对此诉请，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告胡平安、伦贵林于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行借款本金
80000元及相应利息、罚息（依合同约定利率，利息自2013年4月24日、罚息自2013年11月24日起至本判决指定的履行期间届满止，巳付利息4527.92元、罚息1947.43元应予扣除）。
二、被告胡增威、李彩英、王仓军、胡月丽、胡平修、杨青芝、胡平永、侯雪花对上述款项在其最高保证限额80000元内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告胡平安、伦贵林追偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，由十被告共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判长 王保林
审判员 宋巧兰
陪审员 李志坚
二〇一四年七月十六日
书记员 常松朋