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重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝一中法民终字第02832号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处和平路38号。
负责人冉宏，总经理。
委托代理人秦永琴，重庆龙行律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）重庆市吉力建设集团有限公司，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段216号1幢第4层。
法定代表人况常仁，董事长。
委托代理人兰洪霞，该公司员工。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司（以下简称铜梁人保公司）因与被上诉人重庆市吉力建设集团有限公司（以下简称吉力建司）保险合同纠纷一案，不服重庆市铜梁区人民法院作出的（2015）铜法民初字第00187号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年5月5日立案受理后，依法由审判员刘晓瑛担任审判长并主审，与审判员郑鹏、代理审判员彭海波组成合议庭，共同负责对本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条之规定，本院于2015年5月18日组织双方当事人进行了询问调查。上诉人铜梁人保公司的委托代理人秦永琴、被上诉人吉力建司的委托代理人兰洪霞到庭参加了询问调查。本案现已审理终结。
吉力建司在一审中诉称，2013年10月11日，吉力建司与铜梁人保公司签订了建筑施工企业雇主责任保险合同。保险合同约定保险期间为2013年10月12日零时起至2014年10月11日24时止。2013年12月11时19时，吉力建司职工张建兴从吉力建司承建的位于铜梁区安居提水工程三标段项目部工地下班回家，在途经省道416线27.2公里处被渝G×××××车撞击后死亡。经铜梁县公安局交通巡逻警察大队安居公巡中队作出渝公交认字（2013）第00225号《道路交通事故认定书》，认定张建兴在此次交通事故中不承担责任。2014年5月28日，重庆市涪陵区人力资源和社会保障局作出涪人社伤险认决字（2014）3449号《认定工伤决定书》认定，张建兴在交通事故中死亡属于工伤认定范围，认定为工伤（亡）。吉力建司履行了工伤死亡全部赔偿，现要求按建筑施工企业雇主责任保险合同的约定，由铜梁人保公司向吉力建司支付60万元赔偿金，并由铜梁人保公司承担诉讼费用。
铜梁人保公司辩称，吉力建司所述其职工张建兴在上下班途中发生交通事故死亡后被认定为工伤，且吉力建司已按工伤死亡予以赔偿的基本事实属实。但吉力建司职工张建兴死亡不属于保险合同约定的雇主责任险区域范围内死亡，不属于铜梁人保公司承担责任的理赔事项，要求驳回吉力建司的诉讼请求。
一审法院经审理查明，2013年10月9日，吉力建司向铜梁人保公司提交的《建筑施工企业雇主责任保险投保单》载明：建筑工程项目名称：铜梁琼江安居提水工期工程泵站、原水管线工程三标段；建筑工程项目所在地址：铜梁县安居镇；承保区域范围：该工程范围内。2013年10月11日，吉力建司向铜梁人保公司交纳保险费13698.26元，投保建筑施工企业雇主责任保险，铜梁人保公司向吉力建司发放了《〈建筑施工企业雇主责任保险〉保险单》，并附《中国人民财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》。《〈建筑施工企业雇主责任保险〉保险单》载明：责任限额和免赔额，累计责任限额1000000元，每次事故每人人身伤亡责任限额600000元，每次事故每人医疗费用责任限额30000元；保险期间自2013年10月12日零时起至2014年10月11日二十四时止；保险合同争议解决方式：诉讼。《中国人民财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》第三条载明：在本保险期间内，被保险人的雇员在本保险合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患××致伤、××或死亡，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担的医疗费用及经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定负责赔偿。
2013年12月11时19时，吉力建司职工张建兴从吉力建司承建的位于铜梁区安居提水工程三标段项目部工地下班回家，在途经省道416线27.2公里处被渝G×××××车撞击后死亡。铜梁县公安局交通巡逻警察大队安居公巡中队作出渝公交认字（2013）第00225号《道路交通事故认定书》，认定张建兴在此次交通事故中不承担责任。2014年5月28日，重庆市涪陵区人力资源和社会保障局作出涪人社伤险认决字（2014）3449号《认定工伤决定书》，认定张建兴在交通事故中死亡属于工伤认定范围，认定为工伤（亡）。2014年9月30日，吉力建司向张建兴直系亲属支付了工亡补助金等70万元。
上述事实，有吉力建司、铜梁人保公司的陈述，吉力建司提交的《〈建筑施工企业雇主责任保险〉保险单》、中国人保财保保险费专用发票、《中国人民财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》、道路交通事故认定书、认定工伤决定书、仲裁调解书、收条；铜梁人保公司提交的《建筑施工企业雇主责任保险投保单》、保险销售事项确认书等证据证实。
一审法院审理认为，吉力建司向铜梁人保公司签订投保单并向铜梁人保公司交纳保险费，铜梁人保公司向吉力建司发放保险单，双方之间建立的建筑施工企业雇主责任保险合同关系成立，该合同系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律法规的规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方均应当按合同的约定履行各自的义务。吉力建司按照合同约定向铜梁人保公司交纳了保险费13698.26元，铜梁人保公司应当按照保险合同的约定向吉力建司承担雇主保险赔偿的责任。因吉力建司职工张建兴于2013年12月11时19时，下班途中因交通事故死亡，被重庆市涪陵区人力资源和社会保障局认定为工亡，吉力建司因此向张建兴直系亲属支付了工亡补助金等70万元，吉力建司根据建筑施工企业雇主责任保险合同的约定，要求铜梁人保公司支付人身伤亡责任保险金600000元，予以支持。铜梁人保公司关于吉力建司工人因交通事故死亡不在保险合同明细表中列明的区域范围内从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作拒绝赔偿的问题。张建兴系在吉力建司承包的铜梁琼江安居提水工程工作后，在下班回家的途中因交通事故死亡，被认定为“工伤”，应当认定为张建兴系在工程范围内死亡。同时，从投保单确定的承包区域范围来看，仅明确了该工程范围，该工程范围并不能当然就认定为施工工地，应当理解为既包括施工工地，还包括施工该工程职工的上下班途中，且保险条款属铜梁人保公司提供的格式条款，从保险条款第三条的内容上分析，不能得出“工人上下班不属于建筑安装工程业务有关的工作”的结论，故对铜梁人保公司的上述抗辩意见，不予采纳。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条的规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司于判决生效后五日内给付重庆市吉力建设集团有限公司保险金60万元。
一审判决宣判后，铜梁人保公司不服，向本院提起上诉称，一审判决错误地将建筑施工工人上下班途经的地域范围理解为建设工程范围，属认定案件事实错误；适用《保险法》第三十条的规定，把本有着明显地域界限区别的事件混为一谈，以不利理解原则对上诉人作出判决，从而导致判决结果明显错误，显失公正。理由为：一、一审判决以张建兴在上下班途中因交通事故死亡，被认定为“工伤”，从而认定是在工程范围内死亡，该认定错误。二、一审判决将工程范围理解为既包括施工工地，还包括施工该工程职工的上下班途中错误。三、一审判决以保险条款属铜梁人保公司提供的格式条款，其内容不能得出“工人上下班不属于建筑安装工程业务有关的工作”的结论，该认定是错误的。四、在一审判决认定双方保险合同成立生效且判决保险公司承担赔偿责任的情况下，未依据合同约定扣除绝对免赔额6万元，也是明显错误的。据此，请求二审法院撤销一审判决，改判驳回吉力建司的诉讼请求，一、二审诉讼费用由吉力建司承担。
被上诉人吉力建司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立。请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。
二审中，各方当事人均无新的证据举示。
本院二审查明的案件事实与一审法院查明的事实相同。
本院认为，吉力建司向铜梁人保公司投保建筑施工企业雇主责任保险后，按约向铜梁人保公司交纳保险费，铜梁人保公司向吉力建司出具了保险单，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，双方均应当按合同的约定履行各自的义务。
本案争议焦点为：施工职工张建兴下班途中发生交通事故的情形是否属于铜梁人保公司承保的建筑施工企业雇主责任保险范围。
《建筑施工企业雇主责任保险条款》第一条规定，本合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。该保险条款第三条规定，在本保险期间内，被保险人的雇员在本合同明细表内中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患有××致伤、××或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担医疗费用及经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定负责赔偿。而投保单载明，建设工程项目所在地为铜梁县安居镇，承保区域范围：该工程范围内。首先，根据上述保险合同的约定，建筑施工企业雇主责任保险的承保范围为该工程范围内从事与本保险人建筑安装业务有××致伤、××或死亡的情形。而对于“工程范围内”，按照通常理解，是指工程的空间范围和工作范围，而空间范围应有明显的地域范围，即工程项目的区域。被上诉人吉力建司的职工张建兴下班途中在416省道27.20公里处发生交通事故的地点，明显不属于工程项目的空间范围内。其次，张建兴下班途中发生交通事故明显不属于建筑施工企业雇主责任保险条款第三条规定的“从事与被保险人建筑安装业务有关的工作”；再次，张建兴下班途中在416省道27.20公里处发生交通事故，根据《工伤保险条例》、《工伤认定办法》等行政法规而被认定为“工亡”，但工伤保险与商业保险是两种不同的保险，职工工伤保险范围由《工伤保险条例》等行政法律法规调整，而商业保险则由民事法律调整，吉力建司向铜梁人保公司投保建筑施工企业雇主责任保险属于商业保险，其保险范围由当事人在合同中进行约定，而本案保险合同条款中也并没有约定施工职工的上下班途中发生交通事故属于该保险的承保范围。因此，张建兴下班途中在416省道27.20公里处发生交通事故不属于吉力建司向铜梁人保公司投保的建筑施工企业雇主责任保险的范围。一审法院以张建兴下班途中因交通事故死亡，被认定为“工伤”，进而认定张建兴系在工程范围内死亡不当，本院依法予以纠正。
综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司的上诉理由成立，其请求本院予以支持。一审判决查明的案件事实清楚，但适用法律错误，认定中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司应承担建筑施工企业雇主责任保险责任并应向重庆市吉力建设集团有限公司支付60万元保险金不当。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销重庆市铜梁区人民法院作出的（2015）铜法民初字第00187号民事判决；
二、驳回重庆市吉力建设集团有限公司的诉讼请求。
本案一审案件受理费9800元，减半收取4900元；二审案件受理费9800元，均由被上诉人重庆市吉力建设集团有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘晓瑛
审 判 员 郑 鹏
代理审判员 彭海波
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 钟 慧