济南市槐荫区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）槐商初字第251号
原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市槐荫区。
负责人曹英，行长。
委托代理人赵秀姗，山东平正大律师事务所律师。
委托代理人刘磊，山东平正大律师事务所实习律师。
被告张成刚，男，1979年4月30日出生，汉族，住济南市市中区。
被告高守芹，女，1978年4月2日出生，汉族，住济南市市中区。
被告山东鲁能亘富开发有限公司，住所地济南市市中区。
法定代表人邵长忠，总经理。
委托代理人刘娟，女，1984年6月10日出生，汉族，住济南市历下区，系该公司员工。
原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称中国银行槐荫支行）与被告张成刚、高守芹、山东鲁能亘富开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行槐荫支行委托代理人赵秀姗及被告山东鲁能亘富开发有限公司委托代理人刘娟到庭参加诉讼，被告张成刚、高守芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行槐荫支行诉称：原告与第一被告于2013年2月1日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定第一被告向原告贷款85万元人民币用于购买位于济南市市中区鲁能领秀城L4地块（19区）9号楼1—2301号的商品房，贷款期限为300个月。合同就贷款利率、还款方式、逾期罚息、双方权利义务以及争议解决等事项进行了详细约定。同时，第二被告向原告提交《承诺与授权书》，承诺为上述贷款的共同还款人。另外，第三被告在贷款合同中作为保证人为第一被告的上述贷款提供阶段性连带保证责任。上述合同签订以后，原告依约发放了贷款，履行了合同义务，但第一被告在与中国银行的其他合同项下发生了严重违约行为，并涉入诉讼，且截止至2015年5月6日，已逾期一期未按时还款，根据合同约定，出现前述事件即构成违约，原告依约可解除合同并要求第一被告立即偿还全部贷款本息，第二被告履行共同还款义务，并同时要求第三被告承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益特提起诉讼，请求法院判令第一、二被告立即向原告偿还贷款本金815376.91元，利息3724.14元，共计819101.05元，（暂算至2015年5月6日止，此后利息按合同约定的利率计算至本息清偿日止）；第三被告对上述贷款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费、保全费、律师费等因实现债权而产生的费用由三被告承担。因被告在诉讼过程中偿还了部分贷款，不存在逾期情况，故原告在开庭审理过程中申请变更第一项诉讼请求，要求第一、二被告支付至2015年6月24日止的贷款本金812395.43元，利息、罚息自2015年6月25日起按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计算到本息清偿之日止。
被告山东鲁能亘富开发有限公司辩称：一、原告要求第一、二被告一次性清偿剩余全部贷款，第三被告承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实及法律依据，请求法院予以驳回。原告所提供的证据不足以证明第一、第二被告存在违约情况，第一、第二被告未拖欠贷款，尚未达到合同约定的贷款提前到期或解除合同的条件，应按照合同约定的按月偿还方式继续履行贷款合同。二、原告怠于行使抵押权利，放弃物的担保，应承担相应责任。合同第八条约定的担保方式除保证外还约定了物的担保，依据《担保法》相关规定，“同一债权具有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除担保责任。”合同第十八条约定物的担保方式为，借款人以本合同项目贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记的，借款人与贷款人应在本合同签署后办理抵押权预告登记或预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后办理正式抵押登记。原告作为抵押权人在合同签署后，未能办理抵押权预告登记，且房屋竣工交付并取得房屋所有权证后原告也未及时办理抵押权登记，原告的不作为行为，属放弃物的担保，无非是想让我方作为保证人承担担保责任，但按照法律规定，我方人应免除担保责任。退一步讲，原告作为债权人怠于行使抵押权利，存在过错，应承担相应过错责任。三、合同约定的利息、罚息及复利利率过高，我方不予认可。四、原告要求律师费由三被告承担的诉讼请求，无事实及法律依据，请求法院予以驳回。原告未提供任何证据证明原告已实际支付律师费，原告没有理由要求三被告承担该项费用，我方对此不予认可。综上所述，原告的诉讼请求没有事实及法律依据，请求法院依法予以驳回。
被告张成刚、高守芹未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告张成刚与被告高守芹系夫妻关系。2013年1月14日，被告张成刚向原告中国银行槐荫支行申请购房贷款85万元，同时被告张成刚出具承诺及授权书，其配偶高守芹作为共同债务人在承诺书上签字，承诺对借款人的贷款承担共同还款责任。2013年2月1日，原告中国银行槐荫支行与被告张成刚及被告山东鲁能亘富开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张成刚向原告中国银行槐荫支行贷款85万元用于购买位于济南市市中区鲁能领秀城L4地块（19区）9号楼1—2301号的房屋，贷款期限300个月，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；贷款的偿还采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；被告山东鲁能亘富开发有限公司提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务人，保证人仍应承担相应的的违约责任或保证责任；同时约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；借款人逾期还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息、借款人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件等违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；双方并就其他事项进行了约定。当日，原告中国银行槐荫支行与被告张成刚、高守芹签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定该笔贷款以被告张成刚所购买的济南市市中区鲁能领秀城L4地块（19区）9号楼1单元2301号房产提供抵押担保，但迄今未办理抵押登记手续。当日，原告中国银行槐荫支行即将被告张成刚所贷85万元打入其指定的山东鲁能亘富开发有限公司的账户中，个人贷款凭证显示借款日期为2013年2月1日至2038年2月1日，共25年，300期，月利率为4.9125‰。截至2015年6月24日，被告张成刚、高守芹共计偿还了28期贷款，未拖欠原告贷款本息，未到期贷款本金余额为812395.43元，但自2015年1月起被告张成刚开始出现未按合同约定在每月1日应还款日还款的情况，至2015年6月共出现5期逾期还款情形。另外，在本院受理的（2015）槐商初字第169号中国银行股份有限公司济南槐荫支行诉被告张成刚、高守芹金融借款合同纠纷一案中，被告张成刚、高守芹出现了多期逾期还款情形。
除当事人当庭陈述外，与以上事实相应的证据有原告中国银行槐荫支行提供的中国银行个人购房贷款申请书、承诺及授权书、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款凭证、放款通知书、贷款已还款明细以及被告身份证、结婚证及工商登记查询在案为凭，经审核质证，可以采信。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国银行槐荫支行与被告张成刚及被告山东鲁能亘富开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、与被告张成刚、高守芹签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规规定，合法有效。原告中国银行槐荫支行如约向被告张成刚授权指定的账户发放了贷款，被告张成刚、高守芹未依约偿还贷款本息，且在与原告的其他合同项下也出现违约事件，故原告中国银行槐荫支行享有宣布本合同项下贷款本息全部提前到期的权利，即原告中国银行槐荫支行要求被告张成刚、高守芹支付截至2015年6月24日贷款本金余额812395.43元及自2015年6月25日起按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计算到本判决确定的履行期限届满之日止本息清偿之日止所产生的利息、罚息，本院予以支持。因贷款合同约定主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人保证项下权利的行使，故被告山东鲁能亘富开发有限公司作为保证人，应当对被告张成刚、高守芹所欠上述债务承担连带清偿责任。原告主张的律师代理费等实现债权的费用，因未提供证据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张成刚、高守芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行借款本金812395.43元。
二、被告张成刚、高守芹承担借款利息和罚息，自2015年6月25日起按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的利息和罚息计算方式计算至本判决确定的履行期限届满之日止，同上述借款本金一并给付原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行。
三、被告山东鲁能亘富开发有限公司对被告张成刚、高守芹的上述一、二项判决所确定的债务承担连带清偿责任，实际承担责任后享有向被告张成刚、高守芹追偿的权利。
四、驳回原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11991元，由被告张成刚、高守芹、山东鲁能亘富开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 李巧英
人民陪审员 黄莲芝
人民陪审员 刘 艳
二〇一五年九月六日
书 记 员 吕 龙