广东省珠海市斗门区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）珠斗法刑初字第63号
公诉机关珠海市斗门区人民检察院。
被告人梁某，男，汉族，小学文化，无业，公民身份号码×××。因吸毒于1999年5月15日被决定劳动教养一年六个月；复因吸毒于2003年7月10日被决定劳动教养三年。因犯盗窃罪于2000年12月25日被本院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一千元；因犯盗窃罪于2008年10月22日被本院判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二千元；因犯贩卖毒品罪于2013年10月12日被珠海市金湾区人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二千元，2014年5月20日刑满释放。因本案于2014年10月5日被刑事拘留，同年11月10日被逮捕。现押于珠海市第二看守所。
珠海市斗门区人民检察院以珠斗检公诉科刑诉（2014）1075号起诉书指控被告人梁某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市斗门区人民检察院指派代理检察员刘玲玲出庭支持公诉，被告人梁某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，被告人梁某在明知没有还款能力的情况下，于2012年12月通过赖生（身份不明，在逃）向中国工商银行股份有限公司珠海分行申领个人牡丹信用卡。当月底，赖生给了梁某人民币20000元作为报酬，但并未将信用卡交给梁某。2013年2月1日，因该卡出现逾期未还款，银行工作人员多次通过电话、短信等方式进行催收，但梁某仍未还款。2013年2月21日，被告人梁某被刑事拘留，后因贩卖毒品罪被判处有期徒刑一年三个月，于2014年5月20日刑满释放。梁某出狱后其家人告知其多次被银行催收欠款的情况，梁某仍未还款。截止2014年5月9日，梁某名下该信用卡透支本息合计人民币62410.82元（其中透支本金人民币41613.22元）。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被害单位代表的报案陈述，被告人梁某在侦查阶段的供述，工商银行催收记录，信用卡交易明细等证据予以佐证，认为被告人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。因被告人梁某有违法犯罪前科，建议判处其二年有期徒刑以下之刑罚，并处罚金。
被告人梁某对公诉机关指控的罪名和基本事实无异议，唯辩称其没有收到过银行的还款通知，但对欠款的事实和数额没有异议。
经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致，有如下经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1.被告人梁某在侦查阶段的供述。其在2014年10月5日的笔录中供述称，2012年初，一个叫“赖生”的男子拿走他的身份证帮他办了一张银行卡，并给了他二万元，但是没有把卡给他。2014年5月刑满释放后，其哥哥梁某甲跟他说，工商银行多次打电话来催收欠款。
其在2014年10月8日所做的笔录中供述称，2012年12月初，他欠别人二万元亟需偿还。彭某介绍了一个叫“赖生”的男子给他，说是可以帮他办理信用卡，向银行借钱，但要抽贷款额的10%作为提成。他同意后就把身份证给了“赖生”，“赖生”就帮他办理了信用卡。12月月底，“赖生”将他的身份证及二万元现金一并给了他，但没有把信用卡给他。2013年1月左右的一天，工商银行的工作人员打电话给他，要求他去签一张分期付款的单，但他没有去。后来2月份他就因为涉嫌贩卖毒品罪被抓了。在看守所期间他还给家里写过信提及偿还银行钱的事。2014年出狱后，他大哥梁某甲就告诉他说银行在追他还钱。当时填写信用卡申请表时，他让“赖生”填了他大哥的姓名及联系方式作为联系人。
其在2014年10月9日所做的笔录中供述称，他在2014年10月8日所做的笔录是真实的。2008年，他就听说白蕉镇灯笼村有许多吸毒的人办卡透支，拖欠不还。当时他也办过卡，但没有办成。这次办卡是因为欠别人的赌债和购买毒品的钱要偿还。2012年12月初，彭某介绍赖生给他帮他办卡。他当时的月收入是3000元左右，是没有能力按照银行的期限偿还的。他向银行借款的是有诈骗的成分。
2.被害单位员工的报案陈述，证实被告人梁某恶意透支其工商银行信用卡本金人民币41613.22元。
3.工商银行信用卡申请表复印件，证实梁某申办信用卡的事实和基本情况。
4.工商银行催收记录，证实从2013年2月1日起，工商银行珠海分行通过短信、语音、上门、发送律师函等方式就所欠款项对被告人梁某进行了多次催收。
5.信用卡交易明细清单，证实梁某名下工商银行信用卡的交易明细，证实该信用卡透支本金人民币41613.22元。
6.抓获经过，证实被告人梁某的到案情况。
7.常住人口基本信息表，证实被告人梁某的基本身份信息。
8.刑事判决书、刑满释放人员通知书、行政处罚决定书、劳动教养决定书，证实被告人梁某前科劣迹。其曾于2008年10月22日因盗窃罪被判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二千元；于2013年10月12日因贩卖毒品罪被判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二千元，2014年5月20日刑满释放。
对于被告人梁某提出的其没有收到银行还款通知的辩解意见，经查，2013年2月1日起，在其尚未因贩卖毒品被公安机关抓获时，工商银行珠海分行就按照其申办信用卡时留下的联系方式，通过短信、电话等形式多次对其进行了欠款催收。结合其在侦查阶段及庭审阶段，均承认在2014年5月20日出狱后，其哥哥梁某甲就告诉他银行多次打电话催他还钱。因此，根据现有证据，足以证实被告人梁某已直接或间接收到银行催收还款的通知，故其提出的上述辩解意见，不予采纳。
本院认为，被告人梁某结伙以非法占有为目的，明知没有还款能力而办理信用卡并透支消费，在银行多次催收后仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。被告人梁某曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕以后，五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。被告人梁某当庭认罪，依法可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第二十五条第一款，第六十五条第一款，第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人梁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月5日至2016年10月4日止；罚金自判决发生法律效力之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邝占雄
代理审判员 申诗炜
人民陪审员 梁泽潮
二〇一五年三月十八日
书 记 员 凌文彬
附裁判依据法律文书：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。