江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏11民终2751号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司，地址河南省濮阳市黄河中路与卫河路交叉口东南角481号。
负责人：张自建，该公司经理。
委托诉讼代理人：白庆原，河南瀛汉律师事务所律师。
委托诉讼代理人：董国强，河南瀛汉律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：朱家伟，男，1987年6月28日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。
委托诉讼代理人：杜志国，安徽智立律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张朝民，男，1972年10月22日出生，汉族，住河南省濮阳县。
被上诉人（原审被告）：王管琴，女，1962年7月17日出生，汉族，住河南省濮阳县。
被上诉人（原审被告）：濮阳市龙翔汽车运输有限公司，住所地河南省濮阳县京开道与北环路交叉口向北100米路西。
法定代表人：高树杰，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司（以下简称人民保险公司）因与被上诉人朱家伟、张朝民、王管琴、濮阳市龙翔汽车运输有限公司（以下简称龙翔公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省镇江市丹徒区人民法院（2017）苏1112民初1586号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月15日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
人民保险公司上诉请求：1．请求二审法院改判其公司不承担商业险4129元，交强险2800元；2．本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1．一审法院对保险合同中10%绝对免赔率理解错误；2．朱家伟的病历中无医生意见证明其需要二人护理，故一审法院认定护理人数错误。
朱家伟辩称，1．人民保险公司未就免赔条款对投保人履行说明义务，且该条款系格式条款应作出有利于投保人的解释；2．医嘱并非确定护理人数的必要依据，一审法院根据法律规定和本案事实认定护理人数和标准正确。
张朝民、王管琴、龙翔公司未作答辩。
朱家伟向一审法院起诉请求：1．要求张朝民、王管琴、龙翔公司赔偿各项损失计259352.5元，该损失由人民保险公司在交强险和商业险范围内承担赔偿责任，其中精神损害抚慰金要求在交强险内优先赔付；2．案件诉讼费由各一审被告承担。
一审法院认定事实：2016年9月28日22时40分许，朱家伟驾驶皖Ｓ×××××重型仓栅式货车，沿312国道由南往北行驶，当车行至该路256KM+550M处时，与同车道前方张朝民驾驶的豫Ｊ×××××重型半挂牵引车牵引豫Ｊ×××××重型低平板半挂车发生追尾碰撞事故，致使朱家伟受伤，双方车辆损坏。经公安机关认定，朱家伟负事故主要责任，张朝民负事故次要责任。次日凌晨，朱家伟被送往镇江市第一人民医院救治，诊断为双股骨骨折、右侧耻骨双下肢骨折、左侧股骨头骨折、左髋关节脱位、会阴部撕裂伤、头腹部双下肢外伤等，当日即行会阴部撕裂伤修复术+头颅外伤清创缝合术，10月11日行双侧股骨骨折切开复位内固定+左髋关节脱位复位术，同月27日出院。出院医嘱：建议休息，左下肢丁字鞋固定制动3月；回当地医院继续泌尿外科治疗，必要时行会阴部伤口清创缝合术；每月骨科门诊定期复查X线、CT，密切随访左侧股骨头有坏死可能。
另查明，王管琴系豫Ｊ×××××重型半挂牵引车和豫Ｊ×××××重型低平板半挂车的实际车主，两车均挂靠于龙翔公司。豫Ｊ×××××重型半挂牵引车在人民保险公司处投保了交强险、50万元商业三者险及不计免赔险，豫Ｊ×××××重型低平板半挂车在人民保险公司投保了10万元商业三者险及不计免赔险，事故发生在保险期间内。
根据《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》的规定，确定朱家伟的损失如下：
1．医疗费145313.62元；2．误工费1680元；3．护理费4050元，朱家伟主张住院期间为二人护理，人民保险公司予以认可，符合法律规定，予以确认。除朱家伟聘请的一名护工外（该护工费1250元由朱家伟提供的护工费发票证实），其还主张家属护理标准为120元/天，酌情调整为100元/天，计算28天为2800元，与护工费1250元合计为4050元；4．住院伙食补助费980元，朱家伟主张50元/天的标准偏高，酌情调整为35元/天，计算28天为980元；5．营养费840元；6．吊装施救费2500元。上述费用合计155363.62元。
一审法院认为，公民的生命健康权、财产权受法律保护。朱家伟因道路交通事故遭受人身损害和财产损失，依法有权获得赔偿。机动车在使用过程中发生交通事故致机动车以外的第三人人身、财产受损的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
朱家伟的各项损失核定为155363.62元，依法先由人民保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿5730元（包括误工费、护理费），医疗费用赔偿限额内赔偿10000元，财产损失赔偿限额赔偿2000元，合计17730元；余款137633.62元根据事故责任由人民保险公司在商业三者险限额内承担30%即41290元。综上，人民保险公司共应赔偿朱家伟各项损失59020元。张朝民、王管琴、龙翔公司不承担事故赔偿责任。
对于人民保险公司提出事故车辆违反安全装载规定，该公司享有10%免赔率的抗辩意见，因人民保险公司应承担的赔偿金额未超出扣除10%免赔后的第三者责任险限额，故对该抗辩意见不予采纳。
判决：一、中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司于判决生效后十日内赔偿朱家伟各项损失合计59020元；二、驳回朱家伟的其他诉讼请求。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为：关于护理费的问题，根据一审法院的庭审笔录，朱家伟在一审庭审中陈述“原告受伤严重，在医院一人无法护理，所以在外面请护工，且我方有合法票据予以证明”，人民保险公司当庭对该陈述表示“无异议”。二审中，人民保险公司的委托诉讼代理人认可一审庭审笔录上的签名为其本人所签，故应认定人民保险公司在一审中已对朱家伟主张的护理人数予以认可，其公司在二审中主张一审法院护理人数认定错误，依据不足，本院不予支持。
关于扣除10%免赔率的问题，《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条第（二）项规定，违反安全装载规定的，增加免赔率10%。本次事故经交警部门认定，张朝民存在“驾驶机动车运载超限不可解体的物品”的行为，该行为符合上述商业三者险条款中“违反安全装载规定”的情形，且人民保险公司亦提交投保单等证据证明，其公司已就上述条款向投保人履行了提示说明义务，故应当按照保险条款的约定在商业三者险赔偿数额中扣除10%的免赔率。一审法院以“人民保险公司应承担的赔偿金额未超出扣除10%免赔后的第三者责任险限额”为由，对人民保险公司要求扣除10%免赔率的主张不予支持，系适用法律错误，本院二审予以纠正。经计算，扣除10%免赔率后，人民保险公司应在商业三者险限额内赔偿朱家伟37161元[41290元×（1-10%）]。
对于从商业三者险中扣除的4129元，因一审法院查明，王管琴系豫Ｊ×××××重型半挂牵引车和豫Ｊ×××××重型低平板半挂车的实际车主，两车均挂靠于龙翔公司；同时，王管琴在一审中认可张朝民系其雇佣的驾驶员，故根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条的规定，应当由王管琴赔偿朱家伟4129元，龙翔公司对上述款项承担连带赔偿责任。
综上，人民保险公司的上诉请求部分成立。本院依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、撤销江苏省镇江市丹徒区人民法院（2017）苏1112民初1586号民事判决；
二、中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司于本判决生效后十日内赔偿朱家伟各项损失合计54891元；
三、王管琴于本判决生效后十日内赔偿朱家伟各项损失4129元，濮阳市龙翔汽车运输有限公司对上述款项承担连带赔偿责任；
四、驳回朱家伟的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1182元，减半收取为591元，由中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司负担230元，朱家伟负担361元；二审案件受理费400元，由中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 贾黛舒
审判员 张伍龙
审判员 朱云云
二〇一七年十一月九日
书记员 蔡文慧