湖南省长沙市岳麓区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岳刑初字第371号
公诉机关长沙市岳麓区人民检察院。
被告人刘琰。因本案于2012年8月31日被抓获，2012年9月1日监视居住，2013年10月24日被刑事拘留，2013年11月28日被执行逮捕。现羁押于长沙市第二看守所。
长沙市岳麓区人民检察院以长岳检刑诉（2014）25号起诉书指控被告人刘琰犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2014年7月18日向本院提起公诉。在审理过程中，长沙市岳麓区人民检察院于2014年10月17日建议本案延期审理，本院同日决定本案延期审理；该院于2014年11月14日向本院建议本案恢复法庭审理，本院于同日决定本案恢复法庭审理。该院又于2015年2月13日建议本案延期审理，本院同日决定本案延期审理；该院于2014年3月13日向本院建议本案恢复法庭审理，本院于同日决定本案恢复法庭审理。2015年6月12日，长沙市岳麓区人民检察院以长岳检刑诉（2014）7号追加起诉决定书指控被告人刘琰犯伪造公司印章罪，向本院提起追加起诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。长沙市岳麓区人民检察院指派检察员卿叶出庭支持公诉，被告人刘琰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）信用卡诈骗罪
2011年2月，袁浩在中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）办理了一张卡号为52×××57的牡丹信用卡，透支额度为人民币50万元，袁浩将该信用卡交给被告人刘琰使用，并由被告人刘琰支付利息给袁浩。2011年5月18日至2011年11月26日，被告人刘琰在明知没有还款能力的情况下，且未经袁浩同意超过其20万元授权额度，使用上述信用卡在长沙市岳麓区等地多次刷卡套现透支，共计透支本金人民币320667.96元。因被告人刘琰未能及时归还该透支款，中国工商银行牡丹卡中心长沙分中心自2012年1月9日起通过电话、信函等方式多次对袁浩进行催收，袁浩也多次催促被告人刘琰及时归还信用卡透支款，但至2012年8月案发时止，被告人刘琰一直未能归还上述信用卡透支款。
案发后，袁浩通过其家属已偿还中国工商银行欠款人民币353200元。
（二）非法吸收公众存款罪
2008年以来，被告人刘琰未经国家有关部门批准，违反国家金融管理法律规定，以每日0.3%、每5个工作日0.8%、每月5%不等的高息向社会公众吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，且明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任。其中，被告人刘琰向被害人龚某非法吸收资金人民币212.5万元、向被害人龚燕舞非法吸收资金人民币104、5万元、向被害人陈琳非法吸收资金人民币372万元、向被害人周某乙非法吸收资金人民币290万元、向被害人田某非法吸收资金人民币485万元、向被害人刘华美非法吸收资金人民币74万元、向被害人黄赞非法吸收资金人民币35万元、向被害人唐宇非法吸收资金人民币195万元、向被害人王某非法吸收资金人民币78万元、向被害人胡某非法吸收资金人民币355万元、向被害人张某乙非法吸收资金人民币32万元、向被害人陈某乙非法吸收资金人民币364万元、向被害人黄某非法吸收资金人民币3万5千元、向被害人周某甲非法吸收资金人民币400万元、向张某甲非法吸收资金人民币12万（已退还）。自2010年下半年起，被告人刘琰因资金周转困难，无法归还向被害人龚某等人吸收的上述资金，也无法交代其吸收资金的具体去向。
（三）伪造公司印章罪
2013年8月份，被告人刘琰在长沙市火车站附近通过流动摊贩私自刻制了“中国建设银行股份有限公司省行营业部办讫章”、“中国建设银行股份有限公司省行营业部汇票专用章”、“中国建设银行股份有限公司湖南省宁乡支行办讫章”等印章。2014年5月12日，公安机关从被告人刘琰居住的长沙市芙蓉区马王堆金科佳苑10栋4单元2楼“安心家庭旅馆”将上述印章予以扣押。
对于上述指控的犯罪事实，公诉机关向法庭宣读并出示了相关物证、书证、证人证言、被告人的供述、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人刘琰以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任；被告人刘琰非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；被告人刘琰伪造公司印章，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款的规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以伪造公司印章罪追究刑事责任。被告人刘琰系判决宣告以前一人犯数罪，应予数罪并罚，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定。请求本院依法判处。
被告人刘琰辩称其从陈某乙处借款的数额并非起诉书指控的364万元，而是303万元，均出具了借条，并偿还了一部分。对其余指控无异议。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗的犯罪事实
2011年2月，袁浩在中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）办理了一张卡号为52×××57的牡丹信用卡，透支额度为人民币50万元，袁浩将该信用卡交给被告人刘琰使用，并由被告人刘琰支付利息给袁浩。2011年5月18日至2011年11月26日，被告人刘琰在明知没有还款能力的情况下，且未经袁浩同意超过其20万元授权额度，使用上述信用卡在长沙市岳麓区等地多次刷卡套现透支，共计透支本金人民币320667.96元。因被告人刘琰未能及时归还该透支款，中国工商银行牡丹卡中心长沙分中心自2012年1月9日起通过电话、信函等方式多次对袁浩进行催收，袁浩也多次催促被告人刘琰及时归还信用卡透支款，但至2012年8月案发时止，被告人刘琰一直未能归还上述信用卡透支款。
案发后，袁浩通过其家属已偿还中国工商银行欠款人民币353200元。
上述事实，被告人刘琰在庭审过程中并无异议，且有中国工商银行牡丹卡中心长沙分中心的报案材料、袁浩信用卡交易明细、工商银行催款记录、催告函及挂号信邮戳、袁浩家属归还欠款的银行凭条、个体工商设立登记申请书、企业注册登记资料等书证、证言袁浩的证言、刘新力、谢自周、胡某的证言、被告人刘琰的供述、同步录音录像光盘等证据证实，足以认定。
（二）非法吸收公众存款的犯罪事实
2008年以来，被告人刘琰未经国家有关部门批准，违反国家金融管理法律规定，以每日0.3%、每5个工作日0.8%、每月5%不等的高息向社会公众吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，且明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任，截止2013年，被告人刘琰先后向龚某、周某乙、田某、胡某、周某甲等集资户非法吸收资金共计人民币3200余万元。其中，被告人刘琰向龚某、龚燕舞、陈琳共非法吸收资金人民币800余万元，还本付息后尚欠龚某本金人民币212.5万元、龚燕舞本金人民币104.5万元、陈琳本金人民币372万元；向周某乙非法吸收资金人民币340.5万元，还本付息后尚欠本金人民币290万元；向田某（黄德）、黄赞非法吸收资金人民币600余万元，还本付息后尚欠田某本金人民币485万元、黄赞本金人民币35万元；向刘华美非法吸收资金人民币100万元，还本付息后尚欠74万元；向唐宇非法吸收资金人民币195万元；向王某非法吸收资金人民币116万元，还本付息后尚欠本金人民币78万元、向胡某（周尧）非法吸收资金人民币355万元，还本付息后尚欠本金人民币240万元；向张某乙非法吸收资金人民币35万元，尚欠本金人民币32万元；向陈某乙非法吸收资金人民币303万元；向黄某非法吸收资金人民币3.5万元；向周某甲（张明、周某甲、胡国良、周安明）非法吸收资金人民币420万元；向张某甲非法吸收资金人民币12万（已退还）。自2010年下半年起，被告人刘琰因资金周转困难，无法归还向集资参与人龚某、周某乙、田某、胡某、周某甲等人吸收的上述资金，也拒不交代其吸收资金的具体去向。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、借条、欠条证明：被告人刘琰出具的借王某人民币78万元的借条、借陈琳人民币372万元的借条、借龚燕舞人民币104.5万元的借条、借龚某人民币212.5万元的借条、借周某乙人民币340.5万元的借条、借田某人民币485万元的借条、借黄赞35万元的借条、借唐宇人民币195万元的借条、借周尧人民币355万元的借条、借张某乙人民币32万元的借条、借陈某乙人民币65万元的两张借条和借人民币173万元的借条、借张明人民币132万元的借条、借周某甲113万元的借条、借胡国良55万元的借条、借周安明120万元的借条及向刘华美出具的人民币74万元的欠条。
2、中国建设银行转账凭条证明：集资参与人黄德、陈某乙向被告人刘琰汇款转账的情况。
3、被告人刘琰与陈某乙手机短信联系记录证明：被告人刘琰向集资参与人陈某乙借款的情况。
4、交通银行交易明细清单、建设银行活期存款明细对账单、工商银行交易明细证明：被告人刘琰向集资参与人黄某借款的情况。
5、证人陈某甲的证言证明：其听其表姐陈某乙说过刘琰骗了她200多万元钱，刘琰曾在陈某乙手里拿其的身份证复印件办过光大银行和中信银行的卡。
6、证人张某甲的证言证明：2011年下半年刘琰跟其说需要资金去搞“过桥”的名义，承诺给其每日0.8%的利息，其便存了12万元放在她那里，拖了很长时间才还归还。
7、证人周某甲的证言证明：2013年1月底，刘琰找其借钱，说拿去给客户“代还”信用卡，再收取手续费赚钱，刘琰给其的许诺是每日0.3%的利息，先后在其手里拿走400余万元，然后换了电话号码就跑了。
8、证人王某的证言证明：2008年其通过龚某认识了刘琰，她自称在银行上班，认识很多银行领导，还说自己在资金拆借、过桥、保证金等业务方面有很多人脉资源，其看到其朋友们都把钱存在她那里，也就跟着把钱存她那里，刘琰说以5%每月或者按照0.8%每5个工作日计算利息。第一次其存了10万元，大约半个月后，刘琰连本带息还钱给其，赚了1千多元利息，其共存了十多次钱，每次都是通过转账的形式将钱存入刘琰的实名账户中，共计还有78万元一直未还。
9、证人龚某的证言证明：2008年其通过朋友认识了刘琰，她自称在银行上班，在资金拆借、过桥、保证金等业务方面有很多人脉资源，要其把钱存在她那里，承诺利息是每月5%或者按照每5个工作日0.8%计算利息，开始一段时间她还是能够将本息按时归还给其，在2010年下半年，应该是11月份左右，刘琰说钱被冻结在建设银行了无法拿出来，过段时间会还给其，但是在此之后，她就一直没还钱了，其被骗689万本金，其中其自己是212.5万元，其弟弟龚燕舞是104.5万元，陈琳是372万元，陈琳的钱也是经其的手汇给刘琰的，都是实名账户转账到刘琰实名账户中的。
10、证人周某乙的证言证明：2009年春节后，朋友龚某跟其说手里有闲钱的话放在她那里，她有一个朋友叫刘琰给的利息很高，刘琰是在搞“过桥”、“保证金业务”，2010年9月底，刘琰共拿了其350万左右，她没有按约定还其，其就找到龚某，龚某带其去找刘琰，那时其第一次见到刘琰，刘琰跟其讲这些钱被银行冻结了，是异动，总之这些钱都会还给其，但是之后刘琰只还了五六十万元就没还了，共被骗了290万元左右。
11、证人田某的证言证明：2008年其通过朋友认识了刘琰，2008年底农历春节前，刘琰说给其每日0.8%的利息，从其手中借走28万元左右，大约到春节初八左右，刘琰连本带息还给了其，之后刘琰陆续从其手中拿钱，到了2010年下半年7、8月份，刘琰就再也没有还过钱，每次找她总是推脱。刘琰从2008年年底至2010年7、8月份，从其手中拿走现金人民币600多万元，还了100多万，还欠500多万，其姐姐黄赞的30多万元也没有还。刘琰从其手中拿钱都是通过银行转账的方式，刘琰给其的利息是每月5%或者每日0.8%。
12、证人陈某乙的证言证明：2011年1月18日，刘琰告诉其自己在搞POS机套现生意，手头紧，目前在常德自己爸爸的学校在搞建设，月初才报的计划，月底钱才能到学校的账号，因为有一个时间差，急需资金周转，她说如果其愿意把钱借给她，她可以给其0.3%每日的利息，见面之后，她给其打了条子，其按照她的要求向黄燕芳的建行账户转了65万元，几天后，她又说另一个学校刘校长也急需资金周转，其又给她转了几十万，也是黄燕芳的账户，之后又转了几次，她至今还拿了其266万元本金，她前后从其手中一共骗走了300多万，后来其不断催她还钱，她还了其30余万元，至今还欠260余万元。
13、证人胡某的证言证明：2009年下半年，其在公务员考试培训班上认识了刘琰，她自称是交通银行的正式员工。2010年5、6月份，刘琰打电话给其说自己手上有个项目有关银行“过桥”之类的，提出从其手上拿10万元钱，并说一个月后还其本金及3.5%的利息，其就让其老公周尧把10万元给了她，大约一个月后她连本带息把钱还给了其，其得到了4200元的利息，之后两人的资金往来越来越大，给出的利率每次不同，她头几笔能正常还款，后面就不还了，且越欠越多，刘琰最终拿了其355万元，其至今还欠了巨额债务，这些钱相当一部分也是其向亲戚借的。
14、证人张某乙的证言证明：2012年9、10月份其通过周某甲认识刘琰的，周某甲说把钱存在刘琰那里，利息很高，刘琰当时对其说自己在民生银行上班，认识不久后，应该是在10月或11月，刘琰对其说她在银行信用卡部工作，现在正在搞信用卡POS机套现业务，把钱存在她那里，可以给其0.3%每日的利息，其想到有这么高的利息就答应她了。第一个月给了她10万元左右，第2个月给了她25万元，然后她就是拿着其的钱以各种理由不把钱退给其，后来其找到刘琰，她就写了一个条子给其，至今还拿着32万元本金没有给其。
15、证人黄某的证言证明：2011年5月15日，刘琰称在搞信用卡套现，找其拿了35000元钱，其通过交通银行卡转账给她，她当时承诺第二天下午还钱，给其1000元的利息，但是本息都没有还给其。
16、证人张某丙的证言证明：2012年10月份其通过周某甲认识了刘琰，她当时自称民生银行长沙分行信用卡部的经理，她开口找其借钱，说是去搞她的客户办信用卡套现、搞代还业务，还说有很高的利润，其如果把钱放在她那里会给其每天0.3%的利息，其共被她骗去132万元钱，这些钱一部分是通过周某甲给她的，一部分是其给她的，基本上都是现金，其让她打了借条，债权人是其儿子张明。
17、被告人刘琰对上述事实供认不讳，其供述与上述证据能相互印证，但拒不交代所吸收的资金去向。
（三）伪造公司印章的犯罪事实
2013年6月份，被告人刘琰在长沙市火车站附近通过流动摊贩私自刻制了“中国建设银行股份有限公司省行营业部办讫章”、“中国建设银行股份有限公司省行营业部汇票专用章”、“中国建设银行股份有限公司湖南省宁乡支行办讫章”等印章。2015年5月12日，公安机关从被告人刘琰居住的长沙市芙蓉区马王堆金科佳苑10栋4单元2楼“安心家庭旅馆”将上述印章予以扣押。
上述事实，被告人刘琰在庭审过程中并无异议，且有物证中国建设银行股份有限公司省行营业部办讫章一枚、中国建设银行股份有限公司省行营业部汇票专用章一枚、中国建设银行股份有限公司湖南省宁乡支行办讫章一枚、中国建设银行股份有限公司湖南省分行营业部出具的情况说明、调取证据通知书、调取证据清单等书证、证人张某丙、张某丁的证言、被告人刘琰的供述等证据证实，足以认定。
本案的事实，还有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列在案证据证明：
1、户籍证明及现实表现材料证明：被告人刘琰的个人身份情况及现实表现。
2、传唤经过、抓获经过证明：被告人刘琰于2012年8月31日被公安机关抓获归案，后被监视居住，并于2013年10月24日再次被公安机关抓获。
本院认为，被告人刘琰以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人刘琰非法吸收公众存款，扰乱国家金融管理秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人刘琰伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪。被告人刘琰到案后能如实供述其信用卡诈骗和伪造公司印章的犯罪事实，对该部分罪行可以从轻处罚。被告人刘琰非法吸收存款的数额巨大，大部分尚未退还，且到案后拒不交代所吸收的资金去向，逃避返还资金，给相关集资人造成重大经济损失，故对该部分罪行酌情从重处罚。被告人刘琰系判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚。被告人刘琰非法吸收的资金属于违法所得，以吸收的资金向集资参与人支付利息，集资参与人本金尚未归还的，所支付的利息应当折抵本金。根据被告人犯罪的事实、犯罪性质、情节、悔罪表现以及其行为对社会的危害程度，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十六条第一款、第二百八十条第二款、第六十七条第三款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘琰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑六个月。决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币四十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。已先行羁押1日折抵刑期1日，即从2013年10月24日起至2027年4月22日止。罚金限在判决生效后一个月内缴纳法院。）
二、继续追缴被告人刘琰的违法所得，返还相关集资参与人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 刘 林
人民陪审员 刘爱军
人民陪审员 徐正清
二〇一五年九月十一日
书 记 员 肖园园
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第二百八十条第二款伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。