山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第547号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行（原阳谷县农村信用合作联社寿张信用社）。住所地：阳谷县。负责人：王汝亮，行长。委托代理人：高晴，男，1993年11月2日出生，汉族，该行职工，住阳谷县。被告：吴光才，男，1984年5月6日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：吴光存，男，1982年4月28日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：吴广华，男，1982年12月15日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行与被告吴光才、吴光存、吴广华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高晴到庭参加诉讼。被告吴光才、吴光存、吴广华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年4月14日，我行与被告吴光才、吴光存、吴广华和王凤荣（已死亡）签订最高额联合保证借款合同一份。被告吴光才依合同于2012年4月17日向我行贷款4万元，2013年4月1日到期。该笔借款由被告吴光存、吴广华和王凤荣承担连带责任保证。借款到期后，被告吴光才尚欠借款本金36000元未还。要求被告吴光才偿还借款本金及应付利息，被告吴光存、吴广华承担连带保证责任。被告吴光才、吴光存、吴广华均未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2012年3月17日，被告吴光才、吴光存、吴广华和王凤荣(2012年6月30日，因死亡被阳谷县公安局注销户口)向原告递交由其本人签名，按手印的农户评级授信申请、调查表（联户联保），申请贷款。经原告审批，被告吴光才的授信额度为4万元，被告吴光存的授信额度为3万元、被告吴广华的授信额度为15万元，王凤荣的授信额度为5万元。授信期限均为2012年4月14日至2014年4月10日。同年4月14日，被告吴光才、吴光存、吴广华和王凤荣向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年4月14日至2014年4月10日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证;保证期间为自借款之日起至借款到期后二年;保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。被告吴光才、吴光存、吴广华与王凤荣均在该协议上签名并按手印。同日，原告与被告吴光才、吴光存、吴广华以及王凤荣签订了（寿张信用社）个高保借字（2012）年第30152012040019号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人吴光才、吴光存、吴广华、王凤荣自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年4月14日起至2014年4月10日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额伍拾肆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人吴光才、吴光存和王凤荣按季结息，结息日为每季末月的20日；借款人吴广华按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放、支付、还款、联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确定、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由代表人签字，被告吴光才、吴光存、吴广华和王凤荣在合同借款人栏、联合保证人栏签名并按手印。合同签订后，被告吴光才于2012年4月17日向原告借款4万元,并要求原告将所提款项划至户名为吴光才、账号为×××6787的账户内。原告同日出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人吴光才，存款账号×××6787，贷款金额肆万元整，贷出日2012年4月17日，到期日2013年4月1日，利率10.9333‰。被告吴光才在该凭证上借款人处签名并按手印，同意将该款支付至其上述存款户内。原告提供的吴光才银行卡历史交易明细显示：账户名称吴光才，理财卡卡号×××6787，2012年4月17日发放贷款4万元，当日现金支取。借款后，被告吴光才利息结清至2013年6月20日,共支付利息4977.94元（期内利息未结清）。借款到期后，被告吴光才于2013年12月30日偿还借款本金4000元,尚欠本金36000元及相应利息未还。2015年3月19日，原告诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）农户贷款评级授信审查审批表各三份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同;4、贷转存凭证（借款借据）；5、吴光才银行卡历史交易明细；6、贷款账户明细、结息说明；7、三被告的身份证和常住人口登记卡复印件；8、王凤荣死亡注销证明。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告吴光才、吴光存、吴广华未提供证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告吴光才的签名、手印，且吴光才的银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告吴光才向原告借款4万元的事实清楚，证据确凿。其对尚欠的借款本金36000元，依法应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定。故被告吴光才应支付原告相应的利息。被告吴光存、吴广华及王凤荣与被告吴光才自愿组成联保小组，对原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，故依法应承担保证责任。现王凤荣已去世，已不能承担民事责任，其保证责任应由被告吴光存、吴广华承担。因二被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告吴光才未能按约定履行还款义务的情形下，被告吴光存、吴广华作为保证人应依法相互承担连带保证责任。二被告承担保证责任后，依法享有向被告吴光才追偿的权利。三被告经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴光才于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行借款本金36000元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息和复利。自2013年6月21日起至2013年12月30日止，以本金4万元为基数；自2013年12月31日起至判决确定履行之日止以本金36000元为基数，扣除已支付利息,按合同约定利率计算）。二、被告吴光存、吴广华对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告吴光存、吴广华在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告吴光才追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威人民陪审员  武传文人民陪审员  刘洪鹏二〇一五年八月十九日书 记 员  李盛楠