广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2014)灵民初字第596号 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行，住所地：灵川县灵西路1号（机构代码证：90002007-4），负责人：毛荣福，该行行长。 委托代理人陈桂祥，该行员工。 委托代理人蒋海亮，该行员工。 被告黄艳兵，男，汉族，1983年11月28日出生，农民，初中文化程度，住灵川县。 被告黄连息，男，汉族，1956年5月8日出生，农民，小学文化程度，住灵川县。 委托代理人黄云坤，男，汉族，1986年1月1日出生，初中文化程度，住灵川县。 被告苏健，男，汉族，1977年2月8日出生，农民，初中文化程度，原住灵川县，现羁押于广西桂中监狱。 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行诉被告黄艳兵、黄连息、苏健金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理后，依法组成由审判员周元璋担任审判长，审判员易升龙和人民陪审员李金香参加的合议庭,于2014年10月14日公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行的委托代理人陈桂祥、被告黄艳兵、苏健及被告黄连息的委托代理人黄云坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：被告黄艳兵与联保人苏健、黄连息等三人于2009年6月23日在灵川农行签订联保协议书、借款申请书，作为向灵川县农行申请农户小额贷款的联保小组，联保小组成员承诺自愿为借款人承担连带保证责任，保证在借款人不能按期履行贷款本息义务时，由保证人偿还借款人所欠的贷款本息及由此产生的一切费用。被告黄艳兵于2009年9月25日持身份证、户口本和联保人苏健、黄连息持身份证、户口本到原告的营业网点以种芥菜缺少资金为由，向原告申请农户小额贷款1万元，由黄连息、苏健作联保保证担保并签订了《最高额担保个人借款合同》，当日取得贷款1万元。贷款执行年利率为基准利率5.31%上浮30%，逾期利率为在执行年利率基础上再上浮50%，贷款方式：自助循环贷款；一次性还本按季结息，每季20日为利息还款日；贷款额度于2012年6月24日到期。贷款到期后，原告多次催收，被告黄艳兵以无资金为由，拒不归还所欠贷款本息，保证人苏健、黄连息也未履行保证人的连带偿还责任，致使原告贷款本息未能按期收回。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判令被告黄艳兵归还所欠原告贷款本金9994.29元、利息630.15元（利息计至2012年12月26日）以及2012年12月27日起到贷款本金还清之日止所产生的利息；判令被告苏健、黄连息对黄艳兵所欠原告的贷款本息承担连带偿还责任；本案诉讼费由三被告负担。 原告对其陈述的事实在举证期内提供了以下证据： 一、被告黄艳兵向原告贷款的《中国农业银行广西区分行农户小额贷款业务申请及调查表》复印件、三被告签署的《联保协议书》复印件、三被告与原告签订的《最高额担保个人借款合同》复印件、原告向被告黄艳兵发放贷款的《记账凭证》复印件、对被告黄艳兵的已核销贷款本息余额查询单复印件及原告出具的《黄艳兵贷款欠本息证明》各一份，证明被告黄艳兵向原告借款10000元，被告苏健、黄连息作为借款联保人应承担连带还款责任，至2012年12月26日被告尚欠原告借款本金9994.29及利息630.15元的事实。 被告黄艳兵辩称：原告的陈述是事实，被告也愿意归还借款，但现暂无还款能力。 被告黄艳兵对其辩解在举证期限内未提供证据。 被告苏健辩称：原告的陈述是事实，被告黄艳兵的银行贷款已借给被告苏健使用，原告诉请的贷款被告苏健愿意归还，但被告苏健现正在服刑，无法及时履行。 被告苏健对其辩解在举证期限内未提供证据。 被告黄连息辩称：原告的陈述是事实，如被告黄艳兵如无能力偿还，被告黄连息尽量想办法归还，但现在暂无偿还能力。 被告黄连息对其辩解在举证期限内未提供证据。 经开庭质证，被告黄艳兵、苏健、黄连息对原告提供的证据一均无异议，经审查，原告提供的证据一符合民事证据规则关于证据真实性、合法性、关联性的规定，且能相互验证，本院依法予以认定，作为本案定案证据。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2009年6月23日被告黄艳兵以种芥菜缺少资金为由向原告申请贷款10000元，同日，被告黄艳兵、苏健、黄连息签署了《联保协议书》，承诺三被告任一成员向原告申请贷款时，其他人员自愿为该成员的贷款债务提供共同连带责任保证担保。2009年6月25日，被告黄艳兵与被告苏健、黄连息持本人身份证及户口本到原告营业网点与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定，被告黄艳兵向原告借款10000元，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（5.31%）基础上上浮30%，逾期利率为在执行年利率基础上再上浮50%，贷款方式：自助循环贷款；一次性还本按季结息，每季20日为利息还款日；贷款额度于2012年6月24日到期。被告苏健、黄连息对被告黄艳兵的借款本息承担连带偿还责任。原告于2009年6月25日依约向被告黄艳兵发放了贷款10000元。此后直至2012年8月20日，被告黄艳兵依合同约定向原告履行了还款义务。但自2012年9月20日还息日起，被告黄艳兵不再向原告履行还款义务，被告苏健、黄连息也未替被告向原告履行还款义务，截至2012年12月26日，被告黄艳兵尚欠原告贷款本金9994.29元，利息630.15元未归还。原告多次催收，被告黄艳兵以无资金为由，未归还所欠原告贷款本息，保证人苏健、黄连息也未履行保证人的连带偿还责任。原告遂于2014年6月5日向本院提起诉讼。 本院认为：债务应当清偿。依法成立的合同，受法律保护。原告与被告黄艳兵、苏健、黄连息签订的《最高额担保个人借款合同》是双方的真实意思表示，该合同合法有效。原、被告双方均应全面诚实履行合同。原告依合同约定向被告黄艳兵发放了贷款，被告黄艳兵在收到原告提供的贷款后，应当依照双方的约定按时归还贷款本息。被告苏健、黄连息作为联保人，应按照《联保协议》及《最高额担保个人借款合同》的约定对被告黄艳兵的贷款本息承担连带偿还责任。被告黄艳兵、苏健、黄连息提出暂无还款能力，不能作为被告不向原告偿还贷款的抗辩理由，对三被告的该项辩解，本院不予采信。 综上所述，原告起诉要求三被告偿还贷款本息，事实清楚，证据确实充分，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告黄艳兵归还原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行贷款本金9994.29元； 二、被告黄艳兵应按合同约定偿还原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行至2012年12月26日的贷款利息630.15元及其后的利息（利息计算方式：以本金9994.29元为基数，自2012年12月27日起，按照原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》第二部分第二条、第十条10.2等相关条款计算至本案生效判决确定的履行期限义务人履行义务之日止）； 三、被告苏健、黄连息对被告黄艳兵的上述一、二项给付义务承担连带责任。 案件受理费70元，由被告黄艳兵、苏健、黄连息负担（该款原告已垫付，由被告在履行给付义务时一并支付给原告）。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起10日内履行完毕，如果未按本判决规定的期限给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状、并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费70元（收款单位：桂林市中级人民法院，户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉期满后七天内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  周元璋 审 判 员  易升龙 人民陪审员  李金香 二０一四年十月十四日 书 记 员  王 欣