广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2194号
原告：中信银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市双拥路36-1号。
代表人：董健，该分行行长。
委托代理人：李禄辉，广西桂通律师事务所律师。
委托代理人：周翔，该分行职员。
被告：韦莉，女，壮族。
原告中信银行股份有限公司南宁分行与被告韦莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李禄辉到庭参加了诉讼。被告韦莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年2月17日，原告中信银行股份有限公司南宁分行作为乙方【授信人、（以下简称中信银行）】与被告韦莉作为甲方（受信人）签订了一份编号为银个贷信字／第141010号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，该合同第二十五条约定乙方审核同意向甲方提供总额为550000元的综合授信额度；授信期限为360个月，自2014年4月22日起至2044年4月22日止；第19.2条约定综合授信额度项下任一单笔贷款发生逾期，乙方有权停止甲方使用授信额度，要求甲方立即偿还逾期贷款本息，有权要求提前还清综合授信项下所有债务，并有权提前终止本协议及本协议项下的具体借款合同。第25.3约定甲乙双方签订的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》编号为银个贷抵字／第141010号，抵押房产位于南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号。同日，原告中信银行作为乙方（抵押权人）与被告韦莉作为甲方（抵押人）双方签订了编号为银个贷抵字／第141010号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》；合同第二条约定甲方同意以其所有的、本合同第21.2条所述的个人房屋作为抵押物，在本合同第21条所述的授信期限的最高额度内为乙方在授信协议项下对甲方所享有的全部债权提供最高额抵押担保。抵押物为被告韦莉名下位于南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号，房屋类别为住宅，建筑面积为144.36平方米，房屋所有权证号为邕房权证字第××号，并办理了抵押权登记，房屋他项权证号为邕房他证字第3699**号。第四款约定抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用。签订上述《中信银行个人房产抵押综合授信协议》及《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》后，原告中信银行作为贷款人（抵押权人、乙方）于2014年2月17日与被告韦莉作为借款人（抵押权人、甲方）双方共同签订了一份编号为银房贷字／第141010号《中信银行个人购房借款合同》。合同17.1条约定合同贷款金额为人民币550000元；17.2条约定贷款用于购买坐落于南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号的房屋。17.4条约定合同的贷款期限为359个月，自2014年5月13日起至2044年4月13日止。12.1条约定发生下列情况即构成违约：甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；12.2条约定发生违约情况时，乙方有权采取以下措施：停止发放贷款，宣布本合同项下的已发放的贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息，12.3条约定乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。上述合同签订后，原告按照约定于2014年5月13日向被告韦莉指定的划款账户发放了贷款550000元（见个人借款凭证）。由于被告韦莉自2014年11月20日起不能按照合同约定偿还到期借款本息，经过原告多次催收，连续违约至今，已经构成根本违约。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告韦莉签订的银个贷信字／第141010号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》以及银房贷字／第141010《中信银行个人购房借款合同》；2、被告韦莉立即偿还所欠原告借款本金547794.42元，利息30189.53元，罚息1315.77元（利息罚息暂计至2015年8月10日，以后产生的另计），合计579299.72元；3、确认原告对债权项下抵押担保物享有抵押优先受偿权，抵押物为被告韦莉名下位于南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号，房屋类别为住宅，建筑面积为144.36平方米，房屋所有权证号：邕房权证字第××号，房屋他项权证号：邕房他证字第3699**号；4、由被告韦莉承担本案原告为实现债权支付的一审诉讼阶段律师代理费26172元；5、由被告承担本案诉讼费用。
被告韦莉未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2014年2月17日，原告（授信人）与被告韦莉作为（受信人）签订了一份编号为银个贷信字／第141010号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，该合同约定乙方审核同意向甲方提供总额为550000元的综合授信额度。同日，原告（贷款人、抵押权人）与被告韦莉（借款人、抵押人）签订一份编号为银房贷字／第141010号《中信银行个人购房借款合同》。合同约定，贷款人向借款人发放贷款550000元，用于购买南宁市西乡塘区新阳路新阳路68号新瑞商住楼4单元815号房，贷款期限为359个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率实行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算；采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月的20日为还款日；借款人未能按照合同约定按期足额偿还贷款本息，则贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下以已放贷款全部到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息并依法处分合同项下的抵押物以清偿全部贷款以及相应利息和其他费用；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。合同还约定韦莉以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。
上述合同签订后，原告于2014年5月13日向被告韦莉发放了贷款550000元，被告韦莉亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2044年4月13日。合同项下南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号房，于2014年4月28日办理了房屋贷款抵押登记，他项权证记载的担保债权数额为550000元。但被告韦莉未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年8月10日，连续9期逾期还款，尚拖欠本金547794.42元、利息30189.53元、罚息1315.77元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费26172元。
本院认为，原告与被告韦莉签订的编号为银个贷信字／第141010号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、银房贷字／第141010号《中信银行个人购房借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2014年5月13日依约向被告韦莉发放了贷款550000元，但被告韦莉不按照约定偿还本息，已构成违约。截至2015年8月10日，韦莉连续9期逾期还款，尚拖欠本金547794.42元、利息30189.53元、罚息1315.77元。被告的违约行为，已使原告的合同目的不能实现，现原告主张解除与被告签订的编号为银个贷信字／第141010号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、银房贷字／第141010号《中信银行个人购房借款合同》，并由被告韦莉偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的26172元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告韦莉赔偿给原告。合同还约定被告韦莉以其贷款购买的南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了房屋贷款抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款在550000元范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司南宁分行与被告韦莉签订的编号为银个贷信字／第141010号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、编号为银房贷字／第141010号《中信银行个人购房借款合同》；
二、被告韦莉偿还原告中信银行股份有限公司南宁分行贷款本金547794.42元；
三、被告韦莉给付原告中信银行股份有限公司南宁分行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年8月10日止，利息30189.53元、罚息1315.77元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金547794.42元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告韦莉赔偿原告中信银行股份有限公司南宁分行律师代理费26172元；
五、为实现上述债权，原告中信银行股份有限公司南宁分行对权属被告韦莉的南宁市西乡塘区新阳路68号新瑞商住楼4单元815号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在550000元范围内优先受偿。
本案受理费9855元、保全费3547元，两项合计13402元，由被告韦莉负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾晓斌
代理审判员 姜彩霞
代理审判员 王 莉
二〇一五年十二月七日
书 记 员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。