甘肃省定西市安定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第142号
公诉机关定西市安定区人民检察院。
被告人马学仲，男，汉族。2014年9月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被北京市公安局平谷分局巡警支队抓获，9月12日被定西市安定区公安局刑事拘留，同年10月13日被逮捕。现羁押于定西市安定区看守所。
辩护人郭春栋，甘肃实诚律师事务所律师。
被告人孙某某，女，汉族。2014年9月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被北京市公安局平谷分局巡警支队抓获，9月12日被定西市安定区公安局刑事拘留，同年10月13日被逮捕。现羁押于定西市安定区看守所。
定西市安定区人民检察院以安检刑诉（2015）61号起诉书指控被告人马学仲、孙某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月7日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。定西市安定区人民检察院指派代理检察员马永强出庭支持公诉，被告人马学仲、孙某某及马学仲的辩护人郭春栋到庭参加诉讼，现已审理终结。
定西市安定区人民检察院指控：2011年至2012年，被告人马学仲在陇西县做养殖生意时，因经营不善，生意严重亏损，并四处借高利贷维持生计，后在明知没有还款能力的情况下，自己或伙同妻子孙某某通过办理银行信用卡透支现金的手段，多次透支大量的银行现金。经发卡银行多次催收仍不归还，并于2013年8月携同被告人孙某某逃匿。
1、2012年10月，被告人马学仲要求并帮助其朋友李某某在中国银行股份有限公司定西分行办理了一张信用卡，额度为50000元。卡办好后一直由马学仲透支使用。2013年5月15日，马学仲用该卡分三次透支现金50390元。后经中国银行股份有限公司定西分行工作人员多次催收后还款1990.31元。马学仲用该信用卡恶意透支48399.69元。
2、2012年11月，被告人马学仲要求并帮助其姐马某某在中国银行股份有限公司定西分行办理一张信用卡，额度为400000元。该卡一直由马学仲使用。截止2013年4月21日，马学仲用该信用卡合计透支现金301160元。后经中国银行股份有限公司定西分行工作人员多次催收后还款125000元。马学仲用该信用卡恶意透支176160元。
3、2012年11月，被告人马学仲与孙某某商量，以孙某某的身份证明在中国银行股份有限公司定西分行办理了一张信用卡，额度为500000元。截止2013年3月11日，马学仲用该信用卡合计透支现金449000元，并申请了账单分期。后经中国银行股份有限公司定西分行工作人员多次催收后还款64260元。马学仲、孙某某用该信用卡恶意透支384740元。
4、2013年1月，被告人马学仲在已经欠有大量外债的情况下，为偿还高利贷利息，又向中国银行股份有限公司定西分行申请办理了一张信用卡，额度为50000元。2013年8月12日，马学仲用该卡分二次透支现金50000元。后经中国银行股份有限公司定西分行工作人员多次催收后还款5654.9元。马学仲用该信用卡恶意透支44345.07元。
综上，被告人马学仲恶意透支信用卡合计数额为653644.76元，被告人孙某某恶意透支信用卡合计数额为384740元。
案发后，被告人马学仲及其亲属主动向银行偿还156000元。
针对上述指控，公诉机关向法庭宣读和出示了报案材料，受理、立案决定，证人证言，相关书证，被告人供述，户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人马学仲、孙某某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，账单到期后，经银行工作人员多次催收超过三个月仍未归还，被告人马学仲恶意透支信用卡金额为653644.76元，被告人孙某某恶意透支信用卡金额为384740元，均数额巨大，被告人马学仲、孙某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条、第二十七条之规定，二被告人系共同犯罪，马学仲系主犯，孙某某系从犯，请依法判处。
被告人马学仲对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
辩护人辩称：被告人马学仲因资金周转需要透支信用卡，并非个人挥霍，主观恶性和社会危害性较小，审理中自愿认罪，有悔罪表现，建议对马学仲从轻处罚。
被告人孙某某辩称：马学仲给她说办一张5万元的信用卡，由马学仲到银行办卡，直到银行电话催收时，她才知道马学仲办的信用卡是50万元的，透支消费了许多钱，她让马学仲把钱还了，马学仲让她别管。
经审理查明：被告人马学仲、孙某某夫妇二人在陇西县经营五金、建材生意，后又发展养殖业。由于资金周转紧张，便产生利用信用卡透支消费的想法。2012年10月至2013年8月，被告人马学仲、孙某某在明知其没有还款能力的情况下，以本人和李某某的名义先后在中国银行股份有限公司定西分行办理信用卡三张（其中：李某某额度为5万元，孙某某额度为50万元，马学仲额度为5万元），使用信用卡透支巨额现金。被告人马学仲透支金额为477484.76元，被告人孙某某透支金额为384740元。经银行多次催收后超过三个月未还。2013年8月，被告人马学仲、孙某某两人改变联系方式潜逃外地。案发后，被告人孙某某的亲属退赔透支款61000元。
认定上述事实的证据是：
1、中国银行股份有限公司定西分行的报案，受理刑事案件登记表、立案决定书，证明中国银行股份有限公司定西分行工作人员向定西市安定区公安局报称：2013年8月12日，马学仲使用信用卡刷卡透支50000元，截止2014年2月11日未归还本息52399.16元。2012年11月27日，孙某某办理的信用卡，于2013年3月11日刷卡透支449000元，并申请账单分期还款。经多次电话催收，孙某某拒不还款。定西市安定区公安局接到报案后分别于2014年5月19日、7月22日以孙某某、马学仲涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。
2、证人孛某某的陈述，证明2012年11月27日，孙某某申请办理了白金信用卡，额度为50万元。2013年3月11日用此卡消费449000元，并且办理了客户账单分期还款，到2013年10月9日，孙某某消费的449000元逾期六期都没有归还，银行于2013年9月4日、10日、13日通过电话短信催收，没有得到回话。
3、证人张某某的证言，证明2013年1月18日，马学仲向银行申请办理了白金信用卡，额度为5万元。2013年8月12日，信用卡透支50000元，马学仲没有归还，银行打电话催收时马学仲不接电话。2013年10月13日，工作人员到马学仲住处催收，马学仲妻子孙某某答应还钱。之后于10月16日至11月7日分四次还款5600元。
4、证人李某某的证言，证明2013年5、6月，中国银行定西分行给他打电话说信用卡透支消费了5万元，让他抓紧还款。因他没有办理过信用卡，想起马学仲在搞养殖时向他借过身份证，便打电话问马学仲，马学仲说有这回事，他让马学仲抓紧把钱还上，此后，他再没有找到马学仲。
5、证人李新某的证言，证明2012年11月，他让朋友陈某给他拉客户办理信用卡，陈某给他拿来孙某某和马某某的客户资料，经领导审批为孙某某和马某某两人分别办理了信用额度分别为10万元和5万元的信用卡。2013年省分行发布信用卡逾期清单时，他才发现孙某某和马某某没有还款，从信用卡系统中看到给这两人所办的信用卡额度分别提高到50万元和40万元，但说不清啥原因。
6、被告人马学仲的供述，证明他于2010年注册成立了陇西诚信五金机电经销有限公司，2012年7、8月，他又开始搞养殖，把钱全部投入养殖。因资金不够用，他与孙某某商量之后，2012年11月，以孙某某的名义在中国银行申请办理了额度50万元的信用卡，他给孙某某说信用卡只能透支5万元，信用卡由他拿着使用。2013年6月，银行打电话催款时，孙某某才知道信用卡可以透支50万元。2013年1月，他又在中国银行定西分行申请了一张50万元的信用卡，但只能透支5万元。后银行向他催要时，他归还了5600元，因透支的钱还上高利贷了，没有能力偿还信用卡上透支的钱，他就更换了手机卡领上孙某某去了外地。
7、被告人孙某某的供述，证明2012年11月，马学仲给她说欠账太多，贷款也贷不上，跟她商量用她的身份证办一张5万元的信用卡，她和马学仲就到中国银行办理了信用卡。2013年5月，银行给她发来短信说信用卡消费了40多万元，让她赶紧还款，这时她才知道马学仲办的信用卡额度是50万元的，钱都被马学仲消费了。当时马学仲不在家，她给马学仲打电话不通。2013年10月，她在兰州找见马学仲后让他想办法还钱，由于欠账太多，马学仲就领她去四川、辽宁等地躲债。
8、办理信用卡个人申请资料，交易明细清单，证明马学仲、孙某某在中国银行定西分行办理信用卡的时间、种类和透支情况。
9、银行卡透支逾期催收通知单，证明马学仲持有的信用卡，截止2013年11月30日，拖欠透支本息金额47149.13元；孙某某持有的信用卡，截止2013年10月16日，拖欠透支款本息金额587959.49元，李某某持有的信用卡，截止2013年12月23日，拖欠透支本息金额59180.58元。银行通过手机短信的方式多次向持卡人催收。
10、还款证明，证明2014年11月，刘某某在案发后代被告人孙某某退赃款61000元。
11、户籍证明，证明被告人马学仲、孙某某的身份信息。
上述证据，取证合法，经当庭质证，能够相互印证本院查明的案件事实，本院作为定案的依据予以确认。公诉机关所举证人马某某的陈述与被告人马学仲的供述相互矛盾，证人陈某、陈某某、王某某、罗某某的证言与认定被告人马学仲、孙某某的犯罪事实无关，不予确认。
本院认为，被告人马学仲、孙某某以非法占有为目的，使用银行信用卡恶意透支银行资金数额巨大，其中，被告人马学仲透支金额为477484.76元，被告人孙某某透支金额为384740元，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人马学仲将孙某某名下的信用卡持有并使用，在与被告人孙某某的共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人孙某某在共同犯罪中起次要和辅助作用，犯罪情节较轻，属从犯，认罪态度较好，其亲属能够退赔赃款，予以减轻处罚。定西市安定区人民检察院指控被告人马学仲的部分犯罪事实清楚，予以认定；指控被告人孙某某的犯罪事实清楚，证据充分，予以认定。公诉机关指控被告人马学仲使用马某某名下办理的信用卡透支金额176160元没有归还的事实。经查，马某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，中国银行定西分行于2013年10月13日向定西市安定区公安局报案后被公安机关立案侦查。公安机关多次讯问马某某时，马某某承认是她自己到银行办理的信用卡，且对信用卡的透支去向有明确的供述，但在2014年11月19日，公安机关分别讯问马学仲和马某某时，马某某突然改变口供，交待马学仲让她办理的信用卡，由马学仲使用该信用卡。同日马学仲也交待他以马某某的名义办的信用卡，信用卡由他使用，但马学仲说不清楚透支现金的去向。2014年11月25日马某某又供认是她自己使用信用卡透支的，与马学仲没有关系，不要求追究马学仲的责任。而在马学仲之前的多次供述中，没有提到他为马某某办卡之事。证人李新华证明马某某亲自到银行办理的信用卡，他向马某某催款时，马某某归还部分，剩余部分马某某答应由她还款。故公诉机关指控马学仲使用马某某名下办理的信用卡透支176160元的事实不清，证据不足，不予认定。辩护人关于被告人马学仲犯罪的主观恶性小，能自愿认罪，建议从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。本院为打击刑事犯罪分子，保护正常的金融管理秩序，根据被告人马学仲、孙某某的犯罪性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第七十二条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人马学仲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金60000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月11日起至2020年9月10日止。罚金限判决生效后立即缴纳）
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后立即缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省定西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 田发淘
审 判 员 芦永吉
人民陪审员 刘军汉
二〇一五年六月十六日
书 记 员 丁文斌