福建省惠安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0521刑初454号公诉机关惠安县人民检察院。被告人张汉平，男，1975年10月16日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，务工，家住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年1月20日被抓获，同月24日被刑事拘留，同月26日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2017〕22号起诉书指控被告人张汉平犯信用卡诈骗罪，于2017年4月19日向本院提起公诉。本院于同月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员姜跃民出庭支持公诉。被告人张汉平到庭参加诉讼。现已审理终结。惠安县人民检察院指控：2014年2月25日，被告人张汉平向泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行申领一张卡号为62×××08的信用卡，额度为人民币(币种，下同)30万元。2014年4月5日起，张汉平使用该信用卡进行透支。2016年2月18日最后一次还款100元后，张汉平未再还款。截止报案之日，该卡透支本金296429.17元，利息等费用46153.7元。2016年7月18日起，发卡银行工作人员多次以发送短信、上门等方式向张汉平进行催收，张汉平超过三个月仍不归还。2017年1月20日，被告人张汉平在甘肃省兰州市中川机场被当地公安机关抓获。公诉机关提供的证据有：证人证言、有关书证、被告人供述和辩解等。公诉机关认为，被告人张汉平的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张汉平对指控的犯罪事实和罪名均无异议，但辩称其更换手机后有打银行电话告知。其在10月间听家人说银行催收后，有打银行电话96××6商量延期事宜。经审理查明：2014年1月27日，被告人张汉平向泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行申办一张信用卡(卡号62×××08，额度为30万元)，后持该卡透支使用。张汉平未能按时还款后，发卡银行工作人员自2016年7月18日起，采用短信、上门等方式向张汉平进行催收，张汉平超过三个月仍不归还，共计透支本金296429.17元。另查明：2016年10月31日，泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行向泉州市公安局台商投资区分局报案。2017年1月20日，被告人张汉平在甘肃省兰州市中川机场被民航甘肃机场公安局民警抓获，归案后如实供述犯罪事实。公安机关从张汉平处扣押到涉案的信用卡一张。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的如下证据予以证实：1.证人蔡某的证言、报案材料、授某，证实其是泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行的职员，受公司委托就张汉平信用卡恶意透支事宜报案。张汉平所持的信用卡至2016年10月28日共计透支本金296429.17元。为督促张汉平及时还本付息，银行曾多次以打电话、发送挂号信函、上门催收等方式向张汉平催收，但张汉平超过三个月仍未归还。2.申办信用卡相关材料，证实被告人张汉平申请办理涉案信用卡的时间及提交的材料。3.信用卡交易明细，被告人张汉平使用涉案信用卡进行透支消费的情况。4.催收材料，证实发卡银行工作人员多次以上门、发送短信的方式向张汉平进行催收。5.银行工作说明，证实该行未查询到2016年7月至2017年2月间，张汉平用其新手机183××××3839向96××6、96335申请变更联系电话和协商延期还款事宜的通话记录及申请记录。6.受立案登记表，证实本案受立案情况。7.扣押笔录、扣押清单，证实公安机关扣押到涉案的信用卡一张。8.抓获经过，证实被告人张汉平归案过程。9.临时寄押收押证明，证实被告人张汉平2017年1月20日至23日间临时寄押在兰州市第一看守所。10.户籍证明，证实被告人张汉平的基本身份情况及犯罪时已达刑事责任年龄。11.被告人张汉平在侦查阶段的供述，供认其透支款项未还后，银行工作人员有通过短信、发送挂号信函、上门等方式催告其还款。上述证据，经审查，具有合法性、真实性、关联性，可以作为定案根据，本院予以采信。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。根据现有证据无法证实被告人张汉平在更换联系方式及明知银行催讨后有主动与银行联系的事实，其对此提出的辩解意见，与查明的事实不符，不予采纳。本院认为，被告人张汉平以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支本金人民币296429.17元，数额巨大，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张汉平归案后能如实供述犯罪事实，并当庭表示自愿认罪，可从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人张汉平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月20日起至2022年5月19日止。罚金应于本判决生效后15日内缴纳。）二、责令被告人张汉平退出违法所得人民币296429.17元，返还给被害单位泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行。(款项应于本判决生效后15日内退清。)三、扣押在案的信用卡一张(未随案移送)，由扣押机关泉州市公安局台商投资区分局依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  连春梅人民陪审员  何雪珍人民陪审员  庄镇清二〇一七年七月二十八日书 记 员  张振达附本案引用的主要法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。