黑龙江省北安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）北刑初字第47号
公诉机关北安市人民检察院。
被告人宋××，男，1968年1月2日出生，汉族，大专文化。2014年9月28日因涉嫌违法发放贷款被北安市公安局刑事拘留，2014年9月30日被北安市公安局取保候审。
辩护人李云生，黑龙江鼎圆晟律师事务所律师。
北安市人民检察院以黑北检刑诉（2015）53号起诉书，指控被告人宋××违法发放贷款罪，于2015年6月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月20日公开开庭审理了本案，北安市人民检察院指派检察员吴艳丽出庭支持公诉，被告人宋××到庭参加诉讼。现已审理终结。
北安市人民检察院指控：1.被告人宋××自2009年担任北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社信贷员。2010年12月24日，被告人宋××明知佟××（另案处理）利用张××、刘××、王××、张×、王×甲、刘×甲等6人名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》，直接同意贷款申请并层报审核，致使佟××以虚构的贷款用途、虚假的单身证明和承包土地证明取得顶名贷款6笔，贷款本金共计人民币300000元，该6笔贷款到期后至今尚未收回。
2.2012年2月左右，被告人宋××的中学同学郑××（另案处理）因为需要资金让宋××帮忙办理贷款，宋××同意后，明知郑××利用马××、马×甲、邓××、陈×、崔××、马×、高××、董×、张×甲、谷××、田××、徐×、陈××、陈×甲、汪××、焦××、杨××、刘×乙、隋××、耿××、马甲、郑××等22人名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》和《农户基本信息采集表》，直接同意贷款申请并层报审核，致使郑××于2012年2月至5月期间，以虚构的贷款用途、虚假的单身证明和黑龙江省赵光农场统一收据取得顶名贷款22笔，贷款本金共计人民币3245000元。其中郑××实际使用贷款18笔，贷款本金共计人民币2555000元；马××实际使用贷款4笔，贷款本金共计人民币590000元；马×甲实际使用本人部分贷款本金人民币100000元（其余45000元贷款本金给郑××使用）。该22笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币1650000元，其余贷款本金共计人民币1595000元于本案立案侦查后已全部收回。
3.2012年2月23日，北安市赵光镇北乐村村民张甲（已判刑）利用程××、张乙二人名义以农户联保形式申请贷款，被告人宋××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，直接同意贷款申请并层报审核，致使张甲以虚构的贷款用途、虚假的结婚证、结婚证丢失证明和黑龙江省赵光农场统一收据取得顶名贷款2笔，贷款本金共计人民币300000元，该2笔贷款到期后至今尚未收回。
综上，被告人宋××于2010年12月至2012年5月违反规定发放贷款30笔，贷款本金共计人民币3845000元。本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币1650000元；立案侦查后收回贷款本金共计人民币1595000元；截至目前尚有贷款本金600000元未能收回。
经侦查，被告人宋××于2014年9月28日在北安市被公安机关抓获。
北安市人民检察院认为，被告人宋××作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人宋××犯罪后如实供述自己的罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。同时向法庭提供了以下证据：1.书证报案说明，受案登记表，立案决定书，保证书，关于郑××、马××贷款回收情况说明，关于宋××涉嫌违法发放贷款情况说明，黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程，信贷管理高压线，常住人口详细信息，破案经过，证明，情况说明，李甲贷款情况说明，佟××贷款情况说明，办案说明，使用贷款明细表，还款书，贷款承债书，关于郑××贷款回收情况说明，涉及宋××违规发放的贷款金额明细，还款凭证，现宋××剩余贷款明细，手机短信照片，信用社主任岗位说明书，客户经理岗位说明书，刑事判决书，农户联保贷款资料等；2.证人姜××、郑××、马××、李××、徐×、马甲、焦××、邓××、刘×乙、张×乙、马×、朱××、张甲、张乙、张丙、程××、佟××、张×丙、王×甲、王××、张×等人的证言；3.被告人宋××的供述和辩解；4.黑龙江省人民检察院检验鉴定文书。建议对被告人宋××在有期徒刑二年至四年之间确定刑罚期限，并处罚金。
被告人宋××对检察机关指控的犯罪事实无异议。
辩护人以被告人宋××犯罪后如实供述自己的罪行，认罪态度好，系初犯、偶犯，无前科劣迹为由，为被告人宋××作从轻、减轻辩护，请求对被告人宋××在有期徒刑三年以下量刑，宣告缓刑。
经审理查明：1.被告人宋××自2009年担任北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社信贷员。2010年12月24日，被告人宋××明知佟××（另案处理）利用张××、刘××、王××、张×、王×甲、刘×甲等6人名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》，直接同意贷款申请并层报审核，致使佟××以虚构的贷款用途、虚假的单身证明和承包土地证明取得顶名贷款6笔，贷款本金共计人民币300000元，该6笔贷款到期后至今尚未收回。
2.2012年2月左右，被告人宋××的中学同学郑××（另案处理）因为需要资金让宋××帮忙办理贷款，宋××同意后，明知郑××利用马××、马×甲、邓××、陈×、崔××、马×、高××、董×、张×甲、谷××、田××、徐×、陈××、陈×甲、汪××、焦××、杨××、刘×乙、隋××、耿××、马甲、郑××等22人名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》和《农户基本信息采集表》，直接同意贷款申请并层报审核，致使郑××于2012年2月至5月期间，以虚构的贷款用途、虚假的单身证明和黑龙江省赵光农场统一收据取得顶名贷款22笔，贷款本金共计人民币3245000元。其中郑××实际使用贷款18笔，贷款本金共计人民币2555000元；马××实际使用贷款4笔，贷款本金共计人民币590000元；马×甲实际使用本人部分贷款本金人民币100000元（其余45000元贷款本金给郑××使用）。该22笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币1650000元，其余贷款本金共计人民币1595000元于本案立案侦查后已全部收回。
3.2012年2月23日，北安市赵光镇北乐村村民张甲（已判刑）利用程××、张乙二人名义以农户联保形式申请贷款，被告人宋××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，直接同意贷款申请并层报审核，致使张甲以虚构的贷款用途、虚假的结婚证、结婚证丢失证明和黑龙江省赵光农场统一收据取得顶名贷款2笔，贷款本金共计人民币300000元，该2笔贷款到期后，于2013年12月30日归还人民币7588212元，至今尚欠人民币22411788元未收回。
综上，被告人宋××于2010年12月至2012年5月违反规定发放贷款30笔，贷款本金共计人民币3845000元。本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币1650000元；立案侦查后收回贷款本金共计人民币167088212元；截至目前尚有贷款本金52411788元未能收回。
经侦查，被告人宋××于2014年9月28日在北安市被公安机关抓获。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
书证报案说明，受案登记表，立案决定书，保证书，关于郑××、马××贷款回收情况说明，关于宋××涉嫌违法发放贷款情况说明，黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程，信贷管理高压线，常住人口详细信息，破案经过，证明，情况说明，李甲贷款情况说明，佟××贷款情况说明，办案说明，使用贷款明细表，还款书，贷款承债书，关于郑××贷款回收情况说明，涉及宋××违规发放的贷款金额明细，还款凭证，现宋××剩余贷款明细，手机短信照片，信用社主任岗位说明书，客户经理岗位说明书，刑事判决书，农户联保贷款资料等；
2.证人姜××、郑××、马××、李××、徐×、马甲、焦××、邓××、刘×乙、张×乙、马×、朱××、张甲、张乙、张丙、程××、佟××、张×丙、王×甲、王××、张×等人的证言；
3.被告人宋××的供述和辩解；
4.黑龙江省人民检察院检验鉴定文书。
本院认为，被告人宋××身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，检察机关指控的罪名成立，建议适用法律的意见客观适当，本院予以采纳。辩护人的辩护意见客观适当，本院予以采纳。被告人宋××犯罪后如实供述自己的罪行，立案后大部分贷款已收回，对其可从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条的规定，判决如下：
被告人宋××犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币15000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
（罚金于本判决书发生法律效力后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或直接向黑河市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 夏寒梅
人民陪审员 杨海鹰
人民陪审员 杨雅清
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 谢广雨