山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）晋01刑终829号
原公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵振坤，男，1970年6月25日出生于河南省鲁山县，汉族，本科文化，太原市小店区三桩梦森鸿商行负责人，户籍地河北省涿州市，住山西省太原市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月13日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年3月25日被捕。现羁押于太原市第二看守所。
辩护人赵明，北京易准律师事务所律师。
被告人董存弟，女，1968年4月28日出生于山西省代县，汉族，初中文化，无业，户籍地山西省太原市，现住山西省太原市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月16日被太原市公安局迎泽分局取保候审。2017年2月9日被太原市迎泽区人民法院取保候审。
太原市迎泽区人民法院审理迎泽区人民检察院指控原审被告人赵振坤、董存弟犯信用卡诈骗罪一案，于2017年9月12日作出（2016）晋0106刑初797号刑事判决。原审被告人赵振坤不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，审查案卷证据及上诉材料，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审查明：2013年1月7日被告人赵振坤在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为×××、信用额度为人民币300000元的”乐惠金”信用卡，该卡于2013年1月29日由被告人赵振坤本人激活后开始使用，该卡自2014年7月14日开始逾期，期间经发卡银行多次催收均无有效还款，截止2016年3月7日，卡内共欠本金299251.28元。案发后，被告人赵振坤仍未归还欠款。
2013年11月21日被告人赵振坤以公司周转资金为由指使被告人董存弟在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为×××、信用额度为人民币250000元的”乐惠金”信用卡和一张卡号为×××、信用额度为人民币100000元的”商旅白金”信用卡，该两张卡分别自2013年12月29日、2014年1月10日激活后一直由被告人赵振坤实际持有并使用。卡号为×××的”乐惠金”信用卡自2014年8月26日开始逾期，发卡银行多次向被告人董存弟、赵振坤进行催收，但二被告人均无有效还款，截止2016年3月7日，该卡内共欠人民币248083.20元；卡号为×××的”商旅白金”信用卡自2014年7月6日开始逾期，发卡银行多次对被告人董存弟、赵振坤进行催收，但二被告人均无有效还款，截止2016年3月7日，卡内共欠本金人民币97948.93元。案发后，被告人赵振坤、董存弟仍未归还欠款。
被告人赵振坤的涉案金额为645283.41元，被告人董存弟的涉案金额为346032.13元。
2016年3月11日，被告人董存弟到太原市公安局迎泽分局桥东派出所投案，其投案后向侦查机关提供线索，并与其家属主动协助侦查机关于2016年3月13日将被告人赵振坤抓获。
上述事实，有公诉机关当庭提供并经法庭质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1、太原市公安局迎泽分局桥东派出所出具的抓获经过：2016年3月13日上午9时许，我所民警根据董存弟提供的线索在太原市小店区平阳路大马村附近将犯罪嫌疑人赵振坤抓获。
董存弟到案经过：2016年3月11日，董存弟来我所投案自首。
2、被告人赵振坤的供述及交代材料：（第一次讯问，2016年3月13日10时50分至2016年3月13日13时10分，）我介绍董存弟在光大银行办理了两张信用卡，卡由我本人使用，但是我没有还款。董存弟是我”太原市小店区三桩梦森鸿商行”单位的员工，负责销售（主要是提成，能提10%左右），工资一个月就是3000余元。董存弟办理信用卡的收入证明是我盖的公司的印章，交给董存弟用于办理信用卡。2013年11月，我联系人带着董存弟去漪汾街滨河体育中心旁边的光大银行，以董存弟的名义办理了一张25万元的”乐惠金”、一张10万元的”商旅白金”信用卡。当时我和董存弟商量着用她的名义办两张卡，用于我的公司生意周转，如果公司赢利我俩都赚钱，如果赔钱信用卡的还款算我的。卡片申请成功后，董存弟自己激活后交给我，由我本人使用。大约2013年12月及2014年1月，我给董存弟打了35万元的借条。2015年年底至2016年初，银行给我打过4、5次电话，董存弟从2014年开始每个月都给我打很多次电话催我还款，银行电话催收的主要内容，就是告诉我欠了款，让我及时还，我告诉银行说我做生意赔了，想办法还款。介绍董存弟办理信用卡，是因为她在我公司上班，同时我做生意需要资金周转，所以我想让她办下信用卡，我好用卡上的钱用于资金周转。我不以自己的名义办理光大银行信用卡，是因为我也办理了一张信用卡，但是还是感觉资金不够用，所以就想让她也办理了信用卡，这样能有的资金就多一点。
（第二次讯问笔录，2016年3月13日20时45分）我于2013年1月在柳巷西校尉营的光大银行办理了一张30万元的”乐惠金”信用卡，大约2013年1月29日信用卡发放到我手中，是我自己激活并一直在使用，大约欠款本金29万多元，2015年9月至11月光大银行多次给我打电话或者发短信催我还钱，这个钱我都用于生意周转还有买汽车电器等，因为生意赔了，我就没钱还了。
（第三次讯问笔录，2016年3月13日20时45分至2016年3月13日21时15分）我介绍董存弟在光大银行办理了两张信用卡，一张是”乐惠金”，一张是”商旅白金卡”。我自己办了”乐惠金”信用卡，这三张卡都由我使用。我自己办的”乐惠金”信用卡欠款三十万，董存弟的”乐惠金”信用卡欠款二十五万和”商旅白金卡”欠十万。我自己的”乐惠金”信用卡于2015年12月还了70.68元，董存弟的两张信用卡共还款500元。我自己的卡银行给我打了好多次电话进行催收，2014年9月、11月都给我打过。董存弟的卡，从2014年开始，基本上每个月都给我打好多电话催我还款。信用卡主要用于生意周转，买车、买办公用品。
3、被告人董存弟的供述及交代材料，我在三桩梦森鸿商行具体是销售使用菌调味料，月收入不定，根据销售额提成，最多的话一个月2000元。2013年11月21日，我打工的单位老板赵振坤说单位周转资金，我感觉我在老板单位当员工，不好意思拒绝就答应了，赵振坤开车带我去太原市光大银行办理了一张25万元的”乐惠金”信用卡和一张10万元的”商旅白金”信用卡，赵振坤说是单位周转资金，我就听他的话用我的身份证办理了，2013年12月至2014年1月我分别收到了两张卡，我激活后就给了老板赵振坤并且由他使用。后”乐惠金”欠款25万元左右，”商旅白金”卡欠款9万多元，这两张信用卡一直是赵振坤在使用，我也没有能力偿还欠款，但是我一直催促赵振坤还钱。银行经常给我打电话或者发信息进行催收。2016年1月，赵振坤给我微信转账500元，我去还了信用卡，”乐惠金”还了300元，”商旅白金”卡还了200元。我办理的信用卡大概是从2014年11月开始对我进行催收，具体日期我记不清了，我告诉银行说我已经知道欠款了，我再催实际用卡人赵振坤，每次我都会转告赵振坤。
4、中国光大银行股份有限公司太原分行信用卡业务部报案材料、证人高某证言，委托书，内容为：我行信用卡持卡人董存弟，该客户于2013年11月21日申请办理了我行”乐惠金”信用卡，该卡于2013年12月29日开始激活使用，初始额度25万元。该卡逾期前最后一次还款时间为2014年6月24日，还款人民币154000元，该卡逾期前最后一次交易时间是2014年6月26日，交易人民币90720元。该卡从2014年8月26日开始逾期，在多次催收未果的情况下，2014年11月，为了缓解持卡人资金压力，我行总行信用卡中心为其减免了所有逾期利息16448.71元，并允许其将卡内所欠本金249983.20元进行12个月免息分期还款的优惠政策。但即使我行为其提供了极大的减免政策，持卡人董存弟仍未按照约定进行过有效还款。截止2016年3月7日，该卡累计逾期559天，卡内共计欠款248083.20元，其中本金248083.20元。期间，我行委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺，但至今仍未进行有效还款。现就董存弟涉嫌信用卡恶意透支一事向贵局提请立案侦查。
我行信用卡持卡人董存弟，该客户于2013年11月21日申请办理了我行”商旅白金”信用卡，该卡于2014年1月10日开始激活使用，初始额度10万元。该卡逾期前最后一次还款时间为2014年6月9日，还款人民币20000元，该卡逾期前最后一次交易时间是2014年6月10日，交易人民币2900元。该卡从2014年7月6日开始逾期，在多次催收未果的情况下，2014年10月，为了缓解持卡人资金压力，我行总行信用卡中心为其减免了所有逾期利息3724.44元、滞纳金10552.08元，并允许其将卡内所欠本金99948.93元进行12个月免息分期还款的优惠政策。但即使我行为其提供了极大的减免政策，持卡人董存弟仍未按照约定进行过有效还款。截止2016年3月7日，该卡累计逾期610天，卡内共计欠款97948.93元，其中本金97948.93元。期间，我行委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺，但至今仍未进行有效还款。现就董存弟涉嫌信用卡恶意透支一事向贵局提请立案侦查。
我行信用卡持卡人赵振坤，该客户于2013年1月7日申请办理了我行”乐惠金”信用卡，该卡于2013年1月29日开始激活使用，初始额度30万元。该卡逾期前最后一次还款时间为2014年5月14日，还款人民币800元，该卡逾期前最后一次交易时间是2014年5月14日，交易人民币40500元。该卡从2014年7月14日开始逾期，在多次催收未果的情况下，2014年10月，为了缓解持卡人资金压力，我行总行信用卡中心为其减免了所有逾期利息19563.46元，并允许其将卡内所欠本金299421.96元进行12个月免息分期还款的优惠政策。但即使我行为其提供了极大的减免政策，持卡人赵振坤仍未按照约定进行过有效还款。截止2016年3月7日，该卡累计逾期603天，卡内共计欠款299251.28元，其中本金299251.28元。期间，我行委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺，但至今仍未进行有效还款。现就董存弟涉嫌信用卡恶意透支一事向贵局提请立案侦查。
5、赵振坤信用卡交易明细，董存弟信用卡交易明细，光大银行欠款客户赵振坤催收记录，光大银行欠款客户董存弟催收记录，信用卡欠款催收函，被告人赵振坤、董存弟信函，均证实光大银行多次以信函方式对被告人赵振坤及董存弟催收，以及委托催收机构对被告人赵振坤及被告人董存弟多次电话催收，但至今该二人仍未进行有效还款。
6、中国光大银行信用卡逾期户催告通知服务委托代理合同，办卡申领表。
7、赵振坤承诺书，赵振坤以董存弟之名义办理两张光大银行信用卡用于企业周转。白金卡额度10万元人民币，乐惠金卡额度为25万元人民币。两张信用卡均赵振坤在使用。使用过程中产生的利息以及滞纳金，逾期后产生的经济以及法律责任都由赵振坤承担。
8、办卡申领表，可证实被告人董存弟办理”商旅白金”信用卡时所填写个人年总收入是15万元、办理”乐惠金”信用卡时所填写的个人年总收入为15万元。
9、中国光大银行股份有限公司太原分行信用卡业务部情况说明，载明该部门位于太原市迎泽区西校尉营4号。
我行信用卡客户逾期后，我行将委托第三方催收机构对客户逾期信用卡欠款进行催收。为便于工作和管理，客户名下所有逾期信用卡均会委托至同一家第三方催收机构进行催收，由该机构对客户名下所有逾期信用卡同时进行催收。本案中，我行信用卡持卡人董存弟信用卡逾期后，我行分别委托南京法信企业管理服务有限公司山西分公司、山西巨联金融外包服务有限公司对其进行了催收。上述两家第三方催收机构在委托期内均对董存弟名下卡号为×××的”商旅白金”信用卡和卡号为×××的”乐惠金”信用卡同时进行了催收。
10、违法犯罪嫌疑人情况调查表证实：被告人赵振坤无违法犯罪记录；被告人董存弟无犯罪前科。
11、太原市公安局迎泽分局出具的自首证明，2016年3月11日，董存弟来桥东派出所投案自首。经查，2013年11月21日犯罪嫌疑人赵振坤为了增加挪用信用卡款项，指使董存弟在太原光大银行办理了两张信用卡，分别为一张”乐惠金信用卡”，另一张”商旅白金”信用卡，上述信用卡自激活之日至今，一直为赵振坤所用。
情况说明，犯罪嫌疑人赵振坤因涉嫌信用卡诈骗罪被我局于2016年3月13日刑事拘留，2016年3月25日，经迎泽区人民检察院批准，赵振坤被我局依法逮捕，现羁押于太原市第二看守所。赵振坤、董存弟信用卡诈骗一案，董存弟投案后向我局提供线索，并与其家属主动配合公安机关，我局于2016年3月13日将赵振坤成功抓获。
12、户籍证明信，户籍证明，证实本案二被告人的基本身份信息。
13、被告人董存弟山西医科大学第二医院西院住院病案，出院记录，住院证，载明被告人董存弟患有急性而短暂的精神病性障碍、药物性肝损害、肝囊肿。
14、个体工商户营业执照，工商户信息查询单，被告人赵振坤房产证，太原市房产抵押权设立登记申请书，太原市房地产转移登记申请书。
15、赵忻证言，赵振坤及董存弟找我办理过信用卡。2013年11月，赵振坤给我打电话联系要办理信用卡，当时我在光大银行太原滨河支行上班，后来赵振坤和董存弟开车来到滨河支行，我在行里让董存弟本人填写了信用卡声明与签署表等，后来他们拉着我先去了赵振坤和董存弟的单位，位于太原市体育西路三桩梦森鸿商行，核实了工作单位信息，进行了合影拍照，然后去了榆次，最后我返回单位，把资料整理好上传，上报分行信用卡中心审核资料，由总行审批通过。当时给董存弟办理了两张信用卡，一张是”商旅白金”信用卡和一张”乐惠金信用卡”，没有给赵振坤办。
原审法院认为，被告人赵振坤、董存弟以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人董存弟受被告人赵振坤指使，在共同犯罪中起次要作用，可从轻处罚。被告人董存弟主动投案，并如实供述自己的犯罪事实系自首，可减轻处罚。被告人董存弟投案后，提供线索并协助侦查机关抓获被告人赵振坤，系立功，可以从轻处罚。根据被告人董存第的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，结合社区评估意见，判处其缓刑对所居住的社区无重大不良影响，没有再犯罪的危险，可依法宣告其缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项、第（二）项，第五条的规定，判决：一、被告人赵振坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。二、被告人董存弟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（已缴纳）三、依法继续向被告人赵振坤追缴违法所得款人民币二十九万九千二百五十一元二角八分，继续向被告人赵振坤、董存弟连带追缴违法所得款人民币三十四万六千零三十二元一角三分，发还被害人。
上诉人赵振坤及其辩护人的上诉、辩护意见是：上诉人不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪。
经二审审理查明的事实及证据与原审一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人赵振坤及原审被告人董存弟以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。
上诉人赵振坤及其辩护人所提上诉人不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的上诉、辩护意见，经查，本案现有证据可以证实，上诉人赵振坤办理信用卡并激活使用，在其名下的信用卡逾期后，经发卡行多次催收后仍不偿还，期间上诉人赵振坤指使董存弟办理信用卡，并向发卡行提供董存弟虚假收入证明，申领信用卡后归自己使用，在透支款项逾期后，经发卡行多次催收，仍不偿还。故对该上诉、辩护意见与审理查明的事实不符，本院亦不予采纳。
综上，原判认定犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李 杰
审 判 员 梁宝成
审 判 员 陆智维
二〇一七年十月三十一日
法官助理 任 华
书 记 员 孙盛光