福建省三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅民初字第1094号
原告招商银行股份有限公司三明分行，住所地三明市。
负责人邓元高，行长。
委托代理人曾若人、江建明，福建闽中律师事务所律师。
被告郑美熙，男，1968年10月9日出生，住三明市。
被告郑凤花，女，1973年4月10日出生，住福建省三明市，系被告郑美熙的妻子。
原告招商银行股份有限公司三明分行（下称招行三明分行）与被告郑美熙、郑凤花借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行三明分行的委托代理人江建明到庭参加诉讼，被告郑美熙、郑凤花经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。
原告招行三明分行诉称，2014年2月10日，原告招行三明分行与被告郑美熙、郑凤花签订一份《个人授信及担保协议》（合同编号：8140109619002），协议约定：自授信期间2014年2月10日至2024年2月10日期间，原告招行三明分行在57万元范围内向被告郑美熙授予可循环授信额度。被告郑美熙、郑凤花作为抵押人自愿提供位于位于三明市三元区工业南路111号4幢XXXX室房屋（产权证号：明房权证三元字第110XXXXX－1、－2号）抵押担保，担保的范围包括但不限于主债权、利息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用，双方办理了上述抵押物的抵押登记。2014年3月10日，原告招行三明分行与被告郑美熙签订一份《个人贷款借款合同》（合同编号：8140109619002－1），约定原告招行三明分行向被告郑美熙发放贷款57万元，贷款到期日为2015年3月10日，月利率为6.50‰，利息月结，每月的21日扣收贷款利息，对借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%计收，对未按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。在借款人不能按期归还贷款本息情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2014年3月11日，原告招行三明分行向被告郑美熙发放贷款57万元。
上述《个人贷款借款合同》项下贷款到期后，被告郑美熙未能按借款合同的约定按时偿还原告招行三明分行贷款本息，构成违约。截止2015年4月16日，被告郑美熙尚欠借款本金57万元，利息19543.4元。按合同约定，被告郑美熙除应支付欠款本息外，还应承担相应的违约责任。另根据《个人授信及担保协议》的约定，原告招行三明分行可以就被告郑美熙、被告郑凤花提供的抵押物在上述债务范围内优先受偿。此外，被告郑凤花作为被告郑美熙的配偶应对被告郑美熙的债务承担连带清偿责任。现原告招行三明分行请求判令：1、被告郑美熙偿还原告招行三明分行借款本金57万元及利息19543.4元（该利息计至2015年4月16日，此后利息按合同约定的利率计至款项实际清偿日止）；2、被告郑美熙向原告招行三明分行支付实现债权的费用14811元；3、原告招行三明分行对被告郑美熙、郑凤花提供抵押的位于三明市三元区工业南路111号4幢XXXX室房屋（产权证号：明房权证三元字第110XXXXX－1、－2号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告郑凤花对被告郑美熙的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。
二被告均未作答辩。
在本案审理期间，原告招行三明分行向本院提供以下证据：
一、个人授信及担保协议、房屋所有权证、土地所有权证、房屋他项权证一份，证明原告招行三明分行在57万元范围内向被告郑美熙授予可循环授信额度。被告郑美熙、郑凤花作为抵押人自愿提供房屋抵押担保的事实及合同约定的内容；
二、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据一份，证明原告招行三明分行向被告郑美熙发放贷款57万元的事实及合同约定的内容；
三、本息清单一份，证明被告郑美熙尚欠的借款本息；
四、委托代理合同及代理费发票一份，证明原告招行三明分行实现债权的费用。
本院认为，因二被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告招行三明分行提供的证据经庭审核实，具有客观真实性，可以作为本案认定事实的依据。
本案经开庭审理，本院查明的事实与原告招行三明分行诉称的事实一致。
综上所述，本院认为，原告招行三明分行与被告郑美熙、郑凤花签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告招行三明分行按照合同约定如数向被告郑美熙发放贷款后，被告郑美熙理应按约定承担还款付息义务，但被告郑美熙未按约定履行还款付息义务，应承担民事责任。由于该借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告郑凤花在《个人授信及担保协议》上签字认可，故该借款应按夫妻共同债务处理。因此，原告招行三明分行要求二被告偿还贷款本金、利息、实现债权费用的诉讼请求，予以支持；同时，因原告招行三明分行与二被告贷款时设定的房屋抵押手续完整合法，并办理了房屋他项权证，故对原告招行三明分行要求确认房屋抵押优先受偿权的诉讼请求，亦予以支持。被告郑美熙、郑凤花经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑美熙、郑凤花应于本判决生效之日起三日内共同返还原告招商银行股份有限公司三明分行贷款本金570000元；
二、被告郑美熙、郑凤花应于本判决生效之日起三日内共同支付原告招商银行股份有限公司三明分行贷款利息19543.4元（利息计至2015年4月16日，此后利息按合同约定计算至本判决确定的还款日）；
四、被告郑美熙、郑凤花应于本判决生效之日起三日内共同支付原告招商银行股份有限公司三明分行实现债权费用14811元；
五、原告招商银行股份有限公司三明分行对被告郑美熙、郑凤花提供抵押的位于三明市三元区工业南路111号4幢XXXX室的房屋（房屋产权证号：明房权证三元字第110XXXXX－1、－2号）以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；
六、驳回原告招商银行股份有限公司三明分行其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9844元，财产保全费3520元，合计13364元，由被告郑美熙、郑凤花共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。
审 判 长 高德扬
人民陪审员 刘亚哲
人民陪审员 张 闽
二〇一五年十月九日
书 记 员 李曼莹
附：本案适用的法律
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”