南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)东民初字第1333号原告：上饶银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区福州路82号。负责人：韩小平，系该分行行长。委托代理人：卢月明，系该分行员工。委托代理人：喻洋勇，系该分行员工。被告：周云云，女，1979年3月3日生，汉族。原告上饶银行股份有限公司南昌分行诉被告周云云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢月明到庭参加了诉讼，被告周云云经公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院�法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年10月9日，被告与原告签订《上饶银行个人循环贷款授信协议》（合同编号：最高0079017），2014年10月15日，双方签订《个人贷款借款合同》（合同编号：03614226934），约定被告向原告借款120万元整，借款期限一年（自2014年10月15日起至2015年10月15日）。被告以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：Y2036000164019），且办理了抵押登记。上述合同签订后，原告向被告发放了120万元贷款。现被告未按约还款，且已下落不明，属违约。遂诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人循环贷款授信协议》（合同编号：最高0079017）、《个人贷款借款合同》（合同编号：03614226934）；2、被告立即向原告清偿授信贷款本金120万元，并承担前述债务的利息9598.35元（暂计算至2015年4月21日，准确金额以被告还清之日计算为准）；3、原告对抵押物(江西省南昌市西湖区桃花小区D-6-1栋3单元701室（第7层）；房产证号：洪房权证西湖区字第10007915**号)具有优先受偿权；4、本案全部的诉讼、保全费用及其他相关费用由被告等承担。被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：2013年10月29日，原告（授信人、乙方）与被告（授信申请人、甲方）签订了编号为最高0079017的《个人循环贷款授信协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为120万元的可循环授信额度；授信期间为3年，自2013年10月9日起至2016年10月9日止；授信申请人不按约定偿还贷款本息时，授信人有权对授信申请人未支付的本金计收罚息，对授信申请人未支付的利息计收复息；罚息和复息的计收标�由双方在各具体合同中约定；授信申请人未按本协议及借款合同的约定按时足额偿还贷款本息，即视为违约，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告（抵押人甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订编号为Y2036000164019的《最高额抵押合同》一份，约定：为确保2013年10月9日至2016年10月9日期间周云云1**万最高授信总额度内与本合同乙方签订的《个人循环贷款授信协议》（最高0079017）项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保，抵押物坐落于南昌市西湖区桃花小区D-6-1栋3单元701室（第7层），抵押担保范围为合同项下全部授信金额、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。2013年10月12日，被告与原告办理了抵押登记手续。2014年10月15日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编�为03614226934的《个人贷款借款合同》，约定：本合同项下贷款金额为120万，贷款期限为1年，自2014年10月15日起至2015年10月15日，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，贷款月利率7.75‰，借款人未按本合同的约定足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息计收复息；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。当日，原告向被告发放了120万元。被告自2015年4月21日开始即未按约支付利息，借款期限届满后，亦未按约归还借款本金。2015年5月21日，原告诉至法院，要求判如所请。另查明：截止2016年2月16日，被告尚欠原告借款本金120万元、利息（含罚息、复息）119528.72元。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、被告的身份、户籍信息、《个人循环贷款授信协议》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、他项权证、借款借据、账户明细账、欠息情况说明等证据在案佐证。本院认为：原告与被告签订的《个人循环贷款授信协议》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行各自义务。合同订立后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按约支付利息，借款期限届满后，亦未按约归还借款本金，构成违约。原告要求解除双方签订的《个人循环贷款授信协议》并被告归还借款本金120万元及利息（含复息、罚息），理由正当，本院予以支持。《个人贷款借款合同》约定的借款期限现已届满，故对于该合同无需再行解除。被告以其所有的坐落于南昌市西湖区桃花小区D-6-1栋3单元701室（第7层）的房产为借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。被告经公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告周云云签订的编号为最高0079017的《个人循环贷款授信协议》；二、被告周云云于本判决生效之日起七日内向原告上饶银行股份有限公司南昌分行偿还借款本金120万元及利息（含罚息、复息）（截止2016年2月16日，利息（含罚息、复息）119528.72元，自2016年2月17日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息（含罚息、复息），以120万元为基数，按合同约定的标准计算）；三、如被告周云云届期未履行上述第二项判决，则原告上饶银行股份有限公司南昌分行对于登记在周云云名下的坐落于南昌市西湖区桃花小区D-6-1栋3单元701室（第7层）的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15690元，财产保全费5000元，共计20690元（原告已预交），由被告周云云承担，此款于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  肖宝珍人民陪审员  万祥如人民陪审员  杜清华二〇一六年二月二十四日书 记 员  刘 菁附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百�七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保�产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。