重庆市沙坪坝区人民法院
刑 事 判 决 书
（2011）沙法刑初字第01268号
公诉机关重庆市沙坪坝区人民检察院。
被告人王某某，男，汉族，初中文化，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年6月23日被羁押并刑事拘留，同年7月14日被取保候审，经本院决定于2015年4月18日被逮捕，现羁押于重庆市沙坪坝区看守所。
重庆市沙坪坝区人民检察院以渝沙检刑诉（2011）1163号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2011年10月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。重庆市沙坪坝区人民检察院指派检察员王光明、代理检察员向晓玲出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。审理中，因被告人王某某脱逃，致使案件无法审理，本院决定逮捕并于2012年1月20日裁定中止对本案的审理。2015年4月18日王某某被逮捕。本院于2015年6月3日裁定恢复对本案的审理。因需要补充侦查，公诉机关向本院提出延期审理的建议二次，本院同意延期审理二个月。现已审理终结。
重庆市沙坪坝区人民检察院指控，2007年12月21日，被告人王某某在重庆市沙坪坝区双碑某大厦以重庆某科技发展有限公司生产部经理的身份向中国甲银行重庆分行申办信用卡，在填写申办信息时其谎称自己在该单位工作二年，年收入为50000元人民币，在该信用卡（卡号：5274140596713＊＊＊）申办成功后，多次利用该信用卡在POS机上套现或在ATM机上取现。
2008年7月21日、2008年8月7日，被告人王某某以该公司员工身份并谎称其税前年收入约为40000元分别申办乙银行重庆分行信用卡（卡号：5218990511360＊＊＊）、丙银行重庆分行信用卡（卡号：4062522823558＊＊＊），并采取上述方式透支套现或取现。
经上述发卡银行多次催收，被告人王某某超过规定期限拒不归还上述三张信用卡上的透支金额。截至案发时，王某某恶意透支甲银行信用卡本金11930.83元、乙银行信用卡本金16001.68元、丙银行信用卡本金11910元。
指控的证据有证人证言、被告人供述及相关书证等。公诉机关据此认定被告人王某某的行为已构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定定罪处罚，建议对其判处有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金。
被告人王某某对公诉机关指控的部分事实及罪名有异议，辩解其在某公司工作确实有二年以上，办理信用卡都是银行到某公司上门办理的，信用卡申请表上的年收入不是自己填写的，甲银行和丙银行的信用卡申请表上的申请人不是自己签名。透支的资金都用于了企业的发展，也没有拒绝还款，只是还款较少而已。不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2007年12月21日，被告人王某某以重庆某科技发展有限公司生产部经理的身份向甲银行重庆分行申办信用卡，向申办银行提供了重庆某科技发展有限公司出具的《申请人所在单位证明表》，证实王某某系该单位经理，年收入50000元。在卡号为5274140596713＊＊＊的信用卡申办成功后，王某某多次利用该信用卡在POS机上套现或在ATM机上取现。
2008年7月21日，被告人王某某以重庆某科技发展有限公司营销部经理的身份向乙银行重庆市分行申办信用卡，向申办银行提供了重庆某科技发展有限公司出具的《单位所在证明》，证实王某某系该单位营销部经理，工龄三年。乙银行太平洋双币信用卡申请表上记载王某某的税前年收入为36000元，王某某在该表主卡申请人处签名确认。在卡号为5218990511360＊＊＊的信用卡申办成功后，王某某多次利用该信用卡在POS机上套现或在ATM机上取现。
2008年8月7日，被告人王某某以重庆某科技发展有限公司生产部主管的身份向中国丙银行重庆分行申办信用卡。丙银行“福”信用卡申请表上记载王某某的年收入为40000元。在卡号为4062522823558＊＊＊的信用卡申办成功后，王某某多次利用该信用卡在POS机上套现或在ATM机上取现。
甲银行重庆分行于2010年1月22日开始、乙银行重庆市分行于2009年8月7日开始、中国丙银行重庆分行于2010年12月1日开始多次催收欠款，被告人王某某超过规定期限拒不归还上述三张信用卡上的透支金额。截至2011年6月23日，被告人王某某恶意透支甲银行信用卡本金9428元、乙银行信用卡本金15329元、丙银行信用卡本金11910元。案发后，王某某陆续向上述三张信用卡还款，但每次还款金额基本在最低还款额以下，绝大部分金额为50元、100元，分别向甲银行重庆分行还款共计4900元，向乙银行重庆市分行还款共计6900元，向中国丙银行重庆分行还款共计5109.02元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人曹某某的证言，证实2008年2月4日王某某向甲银行重庆信用卡中心申领了信用卡，同年12月应其要求，银行将该卡的信用额度临时调至12000元。从2009年2月起，该卡开始没有还款记录。甲银行多次以电话、信函及派员等方式向王某某催讨透支款项，但其拒不归还透支本息。
2、报案材料、接受刑事案件登记表，证实王某某先后在甲银行、乙银行、丙银行申办信用卡，后分别持三张卡在POS机上套现或在ATM机上取现，经上述发卡银行多次催收，王某某超过规定期限拒不归还上述三张信用卡上的透支金额。上述银行分别于2010年11月2日、2011年7月19日、2011年8月3日向公安机关报案，公安机关予以了立案。
3、信用卡申请表、身份证复印件、工作证明，证实王某某以自己的身份信息先后向甲银行、乙银行、丙银行申办了信用卡。
4、银行交易明细，证实王某某分别持其申办的甲银行、乙银行、丙银行信用卡套现、取现及还款的情况。
5、银行催收记录，证实甲银行、乙银行、丙银行多次向王某某电话催收透支款项的情况。
6、到案经过，证实王某某经民警电话通知，于2011年6月23日到派出所接受调查的情况。
7、被告人王某某在公安机关的供述，对公诉机关指控的其持三张信用卡透支的事实供认不讳。
本院认为，被告人王某某明知无力偿还，办理数张银行信用卡，超过规定期限透支，数额较大，自收到发卡银行催收通知之日起三个月内仍不归还，其行为侵犯了国家金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。
关于被告人王某某提出的信用卡申请表上的年收入不是自己填写的，甲银行和丙银行的申请表上的申请人不是自己签名；其没有拒绝还款，只是还款较少而已，不构成信用卡诈骗的辩解，经查，涉案信用卡均是由王某某提供自己身份信息向银行申办并领用，即使申请表不是其亲笔填写，也应当视为得到了王某某的认可。王某某在银行催收欠款之日起三个月内，仍未归还欠款，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，其之后的还款行为不影响本罪的构成，故王某某提出的不构成信用卡诈骗罪的辩解不能成立，本院不予采纳。王某某能如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚，其赔偿被害单位部分经济损失，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的22日，即自2015年4月18日起至2015年9月25日止。罚金限本判决生效后五日内向本院缴纳。）
二、责令被告人王某某退赔19757.98元，发还给被害单位甲银行重庆分行4528元、乙银行重庆市分行8429元、中国丙银行重庆分行6800.98元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 莉
人民陪审员 雷太兰
人民陪审员 蔡 兵
二〇一五年六月十八日
书 记 员 赵媛媛