黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）外刑初字第564号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道外区人民检察院。
被告人刘某某，出生于黑龙江省哈尔滨市，户籍地黑龙江省哈尔滨市南岗区，住所地黑龙江省哈尔滨市。2013年12月30日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年1月11日被刑事拘留，同年1月20日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市道外区看守所。
辩护人李多多，黑龙江天辅律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道外区人民检察院以哈外检刑诉（2014）487号起诉书指控被告人刘某某犯骗取贷款罪，于2014年9月23日向本院提起公诉，本院于当日立案后，依法组成合议庭，于2014年12月11日公开开庭进行了审理。公诉机关于2015年1月8日以哈外检刑追诉（2015）1号追加起诉书指控刘某某犯骗取贷款罪。本院于2015年3月30日、7月1日公开开庭进行了审理。黑龙江省哈尔滨市道外区人民检察院指派代理检察员陈兵出庭支持公诉，刘某某及其辩护人李多多到庭参加诉讼。经合议庭评议，现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市道外区人民检察院指控，2013年6月20日、6月28日，被告人刘某某以哈尔滨奇鑫实业有限公司（以下简称奇鑫公司）的名义，用大连浩云房地产开发有限公司（以下简称大连浩云公司）在黑龙江省兰西县加州戈雅小区五套门市房及本公司全部资产作为抵押，虚构贷款用途，先后两次在哈尔滨市合泰小额贷款股份有限公司（以下简称合泰贷款公司）贷款共计650万元，用于偿还个人债务。2013年7月，刘某某以奇鑫公司的名义，谎称购货，虚构贷款用途，骗取了哈尔滨市南岗区龙江银行股份有限公司哈尔滨龙源支行（以下简称龙江银行）的信任，骗取贷款280万元，用于偿还个人债务。针对上述指控事实，公诉机关提供了案件来源、到案经过、证人证言、被告人供述、借款合同等相关证据。公诉机关认为，被告人刘某某的行为构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定予以惩处。
被告人刘某某对公诉机关指控的事实有异议，辩解其没有虚构贷款用途，合泰贷款公司是用假材料立案，合泰贷款公司知道其借款用于偿还招商银行贷款。其也没有签订假合同骗取龙江银行贷款。刘某某的辩护人提出指控刘某某犯罪证据不足，应依法判决刘某某无罪，理由如下：1、有证据证实合泰贷款公司是明知刘某某借款用途的，刘某某没有改变贷款用途，故刘某某在合泰贷款公司的借款不构成骗取贷款罪；2、刘某某在龙江银行的贷款已办理了抵押登记，现已在执行程序中，故没有给龙江银行造成损失，亦不构成骗取贷款罪。
经审理查明，被告人刘某某系奇鑫公司的法定代表人。2013年6月20日，刘某某以奇鑫公司的名义，以大连浩云公司在黑龙江省兰西县加州戈雅小区五套门市房及本公司全部资产作为抵押，在合泰贷款公司借款100万元，双方签订借款合同，约定借款用途为采购钢材，借款时间为一个月。后该款被刘某某用于偿还银行欠款及利息。同年6月28日，刘某某又以奇鑫公司的名义，以上述财产作抵押，在合泰贷款公司借款550万元，双方签订借款合同，约定借款用途为经营，借款期限为20天。后该款被刘某某用于偿还哈尔滨合鑫伟业金属材料有限公司在招商银行股份有限公司哈尔滨新阳路支行的贷款。期间，刘某某偿还合泰贷款公司利息共计45.9万元。2013年7月，刘某某以奇鑫公司的名义，在龙江银行借款280万元，双方签订流动资金借款合同，约定借款时间为一年，借款用途为购货。刘某某提供了担保，并办理了抵押备案登记。后该款被刘某某用于偿还个人债务。经合泰贷款公司报案，公安机关经侦查于2013年12月30日在北京市将刘某某抓获。案发后刘某某亲属代其偿还合泰贷款公司130万元。
上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实：
1、合泰贷款公司借款凭证；
2、合泰贷款公司出具的关于金某甲及其实际控制企业为刘某某提供担保的证明：奇鑫公司以100万远期支票贷款100万，金某甲及其实际控制的企业（博大公司）为其提供连带保证责任，并承诺将其88套房产作为抵押担保；奇鑫公司贷款550万，金某甲及中汇伟业为其提供连带保证责任，并承诺将其88套房产作为抵押担保；
3、合泰贷款公司出具的关于三方协议和授权委托的证明：…贷款发放20余日后，公司领导得到消息，五套抵押的房票不实，派员工贾某某去兰西调查了解情况，采取补救措施，签署协议。但该员工返回公司后并未归档任何与此项目有关的材料。目前该员工处于休假之中，公司暂时无法与之取得联系…未发现与刘某某和兰西加州戈雅所签署的任何协议以及授权委托书；
4、合泰2013（企借）字第027号企业借款合同：借款人奇鑫公司，借款总额100万元，借款期限2013年6月20日-7月19日…借款用于采购钢材，年利率24%，综合费用另计；
5、合泰2013（企借）字第029号企业借款合同：借款人奇鑫公司，借款总额550万元，借款期限2013年6月28日-7月17日…借款用于经营，年利率24%，综合费用另计；
6、合泰2013（企保）字第企借027-2号企业保证合同：借款人奇鑫公司，借款金额100万，保证人哈尔滨博大金属经贸有限公司。
7、合泰2013（企保）字第企借029-1号企业保证合同：借款人奇鑫公司，借款金额550万，保证人黑龙江中汇伟业经贸有限公司；
8、合泰2013年（个保）字第企借029-2号个人保证合同：借款金额550万，保证人金某甲；
9、合泰2013年（个保）字第企借027-3号个人保证合同：借款金额100万元，保证人金某甲；
10、定购楼收据及5份商品房买卖合同；
11、哈尔滨市商品房买卖合同书：出卖人黑龙江省盛恒基房地产开发集团有限责任公司，买受人黑龙江中汇伟业经贸有限责任公司；
12、贤某某与被告人刘某某签署的还款协议：2012年浩云公司从奇鑫公司采购钢材，尚欠本金549万元，从12月开始还款，12月15日还款100万，从2013年3月份起，每月至少还款100万，至6月份还清余款…甲方（浩云公司）先期愿以房产抵押方式，按照多余钢材款额度将加州戈雅小区价值900万的房产开到乙方（奇鑫公司）名下，甲方负责销售…乙方负责协助甲方贷款1000万，用于乙方还款后余款归甲方使用；
13、兴业银行网上转账受理回单：2013年5月14日，贤淑力转账50万给刘某某；
14、中国农业银行综合应用系统—账户明细查询：6月20日分5次进账100万，现支5万、7万、15万，转支68万、5万；
15、2013年8月4日大连浩云公司（甲方）和奇鑫公司（乙方）签署的协议书：甲方于2012年12月15日还100万，2013年5月还50万，7月28日甲方在龙江银行贷款280万，同日还乙方280万，利息由乙方承担。尚欠的119万本金及110万利息，由甲方付给丙方（黑龙江中汇伟业经贸有限责任公司），甲方与乙方再无债权债务关系；
16、债券转让协议、通知书；
17、2013年8月4日贤某某、刘某某签署的协议书：大连浩云房地产开发有限公司与哈尔滨奇鑫实业有限公司双方自2013年8月3日以前所签所有商品房买卖合同、协议、票据、字据全部作废。双方的钢材款项已全部结清；
18、合泰贷款公司的税务登记证、企业法人营业执照；
19、奇鑫公司转账支票：出票日期2013年8月19日，100万元；
20、（2013）龙源小企流字第0012号龙江银行流动资金借款合同：贷款人龙江银行股份有限公司哈尔滨龙源支行，借款人奇鑫公司，借款金额为280元，借款期限为一年；
21、龙江银行（2013）龙源小企保字第0012号-1保证合同，保证人哈尔滨合鑫伟业金属材料有限公司；
22、龙江银行借款凭证；
23、工业品买卖合同；奇鑫公司在哈尔滨俊成材料有限公司购买钢材合计4565800元；
24、奇鑫公司出具的提款通知书；
25、龙江银行进账单、对账单；
26、企业法人营业执照；
27、哈尔滨市南岗区人民法院民事判决书；
28、证人冀某某证实：我在合泰贷款公司主要负责公司内部管理。刘某某是奇鑫公司的法人，他2013年6月下旬的时候在我们公司贷的款。一共贷款了两次，第一次贷款100万元，第二次贷款550万元。刘某某向我们公司贷款的这100万元，说是用于购买钢材，而且贷款用途也在我们签订的合同中明确写明的。到期我们多次向其催收，刘某某一直没有还款，之后我们在银行存刘某某给我公司的转账支票时才知道支票是空头支票。这笔550万元刘某某说是要用于公司经营，期限也是一个月。刘某某没有说这笔钱是要用于还银行贷款的。刘某某的这笔550万元的贷款有刘某某提供的那五套房产做的抵押。金某甲用她在利民盛恒基88套购房合同担保。这550万元是按照刘某某的要求将钱打到孙某某的账户里了。这550万元，加上之前贷款的100万元共计是650万元都没有还。刘某某是有五套房产，他给我公司提供了这五套房产的买卖合同，刘某某的贷款到期后我们多次催收，开始还能找到人，后期他的手机关机了，我公司也找不到。我们也拿刘某某抵押给我公司的五套房子的买卖合同去找房产开发商要求过户，但是开发商说这五套房产和刘某某没有关系拒绝给我公司过户，所以我公司就到公安机关报案了。奇鑫公司共还利息45.9万元；
29、证人金某甲证实：2013年6月19日下午我到合泰贷款公司去借款1000万元，正研究时，刘某某来了，刘某某主动为我借款1000万元担保，并且刘某某说他也要借款100万元，然后出具了他自己的兰西加州戈雅小区的五套房产的房票给合泰公司作为质押为我担保，并且拿出一张一百万元的奇鑫公司龙江银行的支票为他贷款100万元作抵押，这样合泰公司同意给我借款1000万元，并也同意给刘某某贷款100万元。又过了两天，我就把这1000万元还上了。刘某某贷款这100万元，合泰公司问他时，他说是购进钢材用。刘某某向合泰公司贷款这100万元好像是没有还上，而且他于6月28日又向合泰公司借款550万元，之后刘某某就找不到了。在6月28日，我在医院住院，这时刘某某给我打电话，说他想在合泰公司再借款550万元，让我给他担保。我不知道刘某某用这100万元和550万元分别还了他欠银行的贷款，如果我知道他是还银行贷款，我不可能给他担保。刘某某借款550万元之后，没过几天，刘某某就没了，我也找不到他了。我听合泰公司说刘某某没有还这两笔钱；
30、证人曹某甲证实：大连浩云公司的法人是贤某某。我不认识刘某某，但是我知道浩云公司与这个叫刘某某的有业务往来，他和贤某某认识。刘某某给大连浩云公司在黑龙江兰西县开发加州戈雅小区供应钢材。2013年8月3日刘某某和贤某某签了一个协议书，证实2013年8月3日之后不拖欠，但是原来欠不欠，欠多少我不清楚；
31、证人贤某某证实：我是大连浩云公司法人。2011年通过北京中建的一个朋友认识的刘某某。2010年6月-8月在兰西开发加州戈雅小区时从他那进过钢材。当时大约进1100万元左右的钢材。当时约定先付50%的钢材款，在2013年初进户付余款。我已于2013年8月4日和刘某某把帐全部结清了；
32、证人李某甲证实：刘某某是奇鑫公司经理，做钢材生意的。加州戈雅小区建设在刘某某那好像购进了800多万元的钢材，合同是我和刘某某签的房屋购销合同。在刘某某那进钢材先期付多少钢材款我记不清了，但是在2012年12月还欠刘某某钢材款及利息总计是549万元。贤某某叫我给刘某某开价值1000多万元的定购房收据，并且收据后面写“乙方刘某某无权处理这五套房产”。公安机关向我出具的由合泰贷款公司提供的五套兰西加州戈雅小区的5个定购楼收据及商品房买卖合同不是一开始给刘某某的。2013年1月30日刘某某找到我说后来给他开的那五张定购楼收据因为收据上有“此收据乙方无权处理”几个字无法入账，叫我重新开定购楼收据，我就同意了，并要求他把原来开的五张定购楼的收据返回来，我又重新给他开了5张定购楼的收据及房屋买卖合同，但是原来的5张订购楼的收据他没有给我送回来，现在还在他手里。这五张买卖合同中法定代表人签字“贤某某”的签名是我代签的。贤某某当时不知道我重新给刘某某开5份定购楼收据及房屋买卖合同的事；
33、证人王某甲证实：兰西加州戈雅小区现在已经不欠刘某某的钢材款了。我根本不知道合泰贷款公司这个公司。也没有和这个公司还有刘某某签过三方协议。刘某某叫我签过他跟银行贷款办理的前期手续，叫我签过字，盖过大连浩云的章；
34、证人梁某某证实：我是奇鑫公司保管员。我不清楚刘某某现在在什么地方，他的联系方式是139XXXX****（现已关机）。刘某某有半年没有到奇鑫公司来了。这半年公司就我一个人看货物，公司没有业务。半年前奇鑫实业有限公司有几名员工，有一个叫刘玉田的现在已经不干了，还有王会计（大名不详），这些人我都联系不上了。奇鑫公司现在大概有二万元左右的钢材；
35、证人曹某乙证实：我是奇鑫公司业务经理，刘某某是合鑫伟业的股东。刘某某在合泰公司贷款100万的事，刘某某说是用来还银行贷款利息和他个人信用卡欠款。6月19日我和刘某某到合泰公司去给金某甲担保，刘某某说他还利息，也贷款100万，合泰公司同意。第二天我和孙某某到合泰公司取款，冀经理说要押一张支票，我回公司取了一张给她。合泰公司分5次给我打款100万，我转给孙某某68万和5万，取了49999元、7万、15万现金给孙某某。孙某某是奇鑫公司经理，她的信用卡也是用于公司经营，所以钱给她了。支票的事不知道刘某某知不知道，孙某某主管财务。2013年6月28日刘某某向合泰贷款550万，他向贷款公司的工作人员冀某某和贾某某说借款是为了还合鑫伟业在招商银行的借款。刘某某和其他那三户人商量借款还招商银行1000万元这事我不清楚，我和孙某某在外面，只有那四人在商量，别人不在场，他们商量完后李某乙和金某乙就走了；
36、证人黄某某证实：刘某某是奇鑫公司的法人。刘某某骗走我们合泰公司的650万元的贷款。2013年6月19日，刘某某到合泰公司贷款100万元，说是要做钢材生意，借款期限一个月，当时他用他奇鑫公司的龙江银行远期的100万空白支票做抵押。2013年6月28日，刘某某又到我公司说用于购买钢材，向我公司贷款550万元，贷款期限是20天，这次是用奇鑫公司在兰西县购买的大连浩云公司的五套房产的定购楼收据进行抵押。刘某某说大连浩云欠他的钢材钱，用这五处房产顶账给刘某某了。这两笔贷款到期后，刘某某人没了，并且他的公司也锁门，我们就到兰西找到大连浩云公司将五处房产过户给我单位，而大连浩云公司说根本不欠刘某某的钱，还说刘某某抵押给我们的五处房产的定购楼收据已经作废了。我们为了减少损失，将刘某某给我们的一百万支票也存了进去，发现是数额不足，空头；
37、证人金某乙证实：我是哈尔滨顺发有限公司部经理兼股东，我与黄某某、刘某某、李某乙四家企业在招商行四户联保，每户贷款1000万元，贷款期限为1年，我借的钱还了，他们三家的也还了，什么时间还的我不知道。2013年6月28日我们四人在合泰贷款公司，黄某某说商量下继续四户联保的事，我说经济不好，我不贷了，说完我就走了。接着李某乙也跟我出来了，坐我车走的；
38、证人李某乙证实：我与黄某某、刘某某、金某乙四家均在钢材市场做钢材生意，2012年6月28日我们四户联保在招商银行每家贷款1000万元。我的钱已还清了，其他三家也还了，什么时候还的我不清楚。2013年6月的一天，黄某某给我打电话让我和金某乙到合泰贷款公司来，我俩去了，黄某某和刘某某在场，黄某某说我们四户继续联保，金某乙说经济形势不好，不贷了，然后她就走了，接着我走了。当时就我们四人在场。没听刘某某说他要在合泰公司贷款550万元把招商银行的贷款缺口补上；
39、证人贾某某证实：刘某某在我公司的贷款是我和童阳办理的，童阳现已离职。刘某某在我公司贷款550万元时说他在华南城有项目，需要资金贷款。签合同时签了两份，我们留一份，企业留一份；
40、证人郭某某证实：我是哈尔滨企业担保融资中心担保一部副部长。2012年刘某某等人四户联保各贷1000万元在我中心办理的担保。2013年6月左右刘某某给我打电话向我提出由我中心继续提供担保。我当时回绝他说不行，因为钢材形势不好，我中心不给担保，再说另外三户已经不同意继续联保。我没收到刘某某提供继续贷款手续，其他三户也没有给我交过继续贷款手续。2013年7月份，刘某某说他自己拿兰西房产作抵押申请贷款，我与他去兰西去了，因钢材形势不好，且他提供的房产没有过房照，不符合我中心担保条件，故我中心没有给刘某某担保贷款；
41、证人蒋某某证实：我是招商银行哈尔滨新阳路支行主要对公业务行长。刘某某为实际控制人的合鑫伟业公司2012在我银行贷款1000万元，这笔款是2013年6月到期那天还的。2013年6月份合鑫伟业的法人孙春艳与我通电话，要求继续作这笔贷款，我回答如果满足四户联保条件，担保公司提供继续担保，我银行可以续作。刘某某及合鑫伟业工作人员没有任何人给我本人提供任何继续贷款材料，我行也没发现其他单位要求继续贷款任何材料；
42、证人孙某某证实：2013年6月19日刘某某在合泰贷款公司借款100万元，当时我在场，刘某某当时对他们说明借款是用来偿还银行贷款，后来我和曹某乙去办理转款时，冀某某提出要求出具一张我们的支票作抵押，我就和曹某乙取了一张支票，当时我跟冀某某说公司账面上没钱，等有钱以后我们再存进去。刘某某不知道支票的事。在合泰公司办理借款550万元是我与刘某某一起到合泰公司开会商量的，当时另外三户都还上了，刘某某提出从合泰公司先贷款偿还银行，然后从银行倒贷出来再还给和泰。四户继续联保的手续已交给招商银行和担保中心了，担保中心去兰西调查核实了。在龙江银行借280万元是刘某某办理的，贷款是为了进钢材；
43、证人姚某某证实：我提供的三方协议和借款合同均是我找合泰公司的黄某某要的，黄某某对我说只要我能尽力替刘某某还上欠款，他有证据证实刘某某是无罪的。当时我们定的是我替刘某某还，给刘某某办理取保候审。我替刘某某还了130万元，也没给刘某某办取保，我就不再还款了；
44、证人王某乙证实：2013年7月初，刘某某向我借400万元，说有急用，因为我们是业务伙伴，我就答应他，当时我没有这么多钱，我就向黑龙江百合百利空调有限公司经理王某丙借200万元，刘某某让我把钱打到一个账户上，我就叫王某丙把钱打到这个账户里了。我又凑了195万元给刘某某了，也打到这个账户里了。约10天左右刘某某给我打电话说先还280元，剩下钱后还，他就把钱打到我龙江银行账户，我就把这个钱又打给王某丙账户上了。当时我还欠王某丙100万元左右，还我这280元我就全给王某丙了；
45、证人王某丙证实：2014年7月初，王某乙向我借200万元，7月17日王某乙说还我200万元，还有在业务上欠我钱，说总计给我打280万元。他向我借钱是没说干什么，说用几天，当时王某乙让我把钱打到合鑫伟业公司的银行账户上。我不清楚这个账户是谁的；
46、被告人刘某某供述：我在合泰贷款公司贷了两笔款，100万和550万元，我和合泰的冀经理、黄经理（黄某某）、贾经理（贾某某）都说了是用于还贷款，还有博大金属材料有限公司的金某甲也知道，她帮我担保的。2013年6月20日金某甲到合泰公司贷款1000万，让我帮着担保，我欠龙江银行龙源支行的100万信用卡到期了，我和冀经理和贾某某说也想贷款100万还贷款，让金某甲以她的博大公司给我担保，他们同意，并和我签署了借款合同。下午我让会计曹某乙和合泰公司办理的转款业务。我贷款时没拿100万元的支票，不清楚怎么到合泰公司的。我是用于还贷款，我不清楚为什么合同上写购买钢材。孙某某也欠龙江银行的信用卡，我和她有经济往来，所以转到她卡上，她是合鑫伟业金属材料有限公司的经理。6月28日我欠招商银行贷款1000万到期了，我找黄某某说要还贷款，借550万元，他和冀经理和贾某某说了，他俩给我办的手续，我也对他俩说还贷款的事，合同上写的用于经营，那是他俩写的，我不知道。这笔贷款有金某甲和黄某某的担保，金某甲拿松北区盛恒基小区28套房产的房产本给我做抵押，还有我拿位于兰西县加州戈雅小区五套房定购楼收据做抵押。收据是浩云公司给我提供的，因为他们欠我钢材款，而且他们想我贷款后用一部分资金。我、合泰公司、浩云公司还签署了三方协议，还有浩云公司法人贤某某授权王某甲代理房产抵押贷款的授权书。三方协议在合泰公司，是2013年6月，我代表奇鑫公司，王某甲代表浩云公司，贾某某代表合泰公司，在兰西县加州戈雅售楼处签署的，内容是浩云用五套房产贷款550万作为偿还奇鑫公司的500多万欠款，浩云公司同意用房产抵押，并且浩云要用550万中的一部分，具体日期我记不住了。贤某某知道此事，他签的授权委托书，允许王某甲签署房票、售楼手续和合同。550万我全部还贷款了。
本院认为，被告人刘某某通过编造借款理由，取得银行及其他金融机关的信任，骗取贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，依法应予惩处，公诉机关指控的罪名成立。本案刘某某与合泰贷款公司签订借款协议时，均在协议中写明借款用途系经营及购买钢材，刘某某及其辩护人辩解小额贷款公司知道其借款的用途是偿还银行欠款，与证人证实的不符，也与本案的证据材料不符，且被告人的主张无足够的证据予以支持，故对刘某某及其辩护人的辩护意见本院不予采纳。刘某某在龙江银行骗取贷款的数额属于有其他严重情节，应予处罚，故对刘某某辩护人提出刘某某在龙江银行的贷款，已办理了抵押登记，并未给银行造成重大损失，不构成犯罪的辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月30日起至2015年12月29日止。罚金于本判决生效后十日内交纳，上缴国库）。
二、被告人刘某某骗取的贷款520万元，继续予以追缴，发还哈尔滨市合泰小额贷款股份有限公司。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 宋雪梅
审 判 员 方 迪
人民陪审员 吕淑艳
二〇一五年七月二十日
书 记 员 胡伟丹