阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1704民初172号原告：阳江市阳东区鸿辉房地产开发有限公司，住所地阳江市阳东区东城镇。法定代表人：范德明，该公司董事长。委托诉讼代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭英迪，广东众君法律师事务所律师。被告：吴耀彩，女，1975年5月20日出生，汉族，户籍地阳江市阳东区。被告：钟明考，男，1970年9月27日出生，汉族，户籍地阳江市阳东区。第三人：中国农业银行股份有限公司阳江阳东支行，住所地阳江市阳东区东城镇。负责人：陈国超，该支行行长。委托诉讼代理人：林善炯，该支行工作人员。委托诉讼代理人：莫宏欢，该支行工作人员。原告阳江市阳东区鸿辉房地产开发有限公司（以下简称鸿辉公司）与被告吴耀彩、钟明考，第三人中国农业银行股份有限公司阳江阳东支行（以下简称阳东农行）追偿权纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鸿辉公司的委托诉讼代理人林进福、谭英迪，被告吴耀彩，第三人阳东农行的委托诉讼代理人林善炯到庭参加诉讼。被告钟明考经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鸿辉公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴耀彩、钟明考共同支付款项326392.46元及利息（利息从起诉之日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算直至付清款项时止）给原告。2.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年1月28日，原告与被告吴耀彩签订《商品房买卖合同》，约定购买由原告开发的位于阳东区东城镇东风四路231号官山御景小区半山云景Ml栋1305号房产，该房总价款为487673元，已支付首期款146673元，余下341000元向以办理银行按揭贷款方式支付购房款。2013年3月30日被告吴耀彩与阳东农行签订了《个人购房担保借款合同》，原告作为阶段性保证人在借款合同处签单确认，被告吴耀彩的配偶钟明考也在抵押人处签名确认。在银行放款后，被告吴耀彩违反借款合同约定，不按期偿还银行借款，以致银行在2017年1月4日在原告账户内扣划了款项326392.46元用于偿还被告尚欠银行全部借款本息（其中借款本金323883.52元及利息2508.94元）。根据相关法律规定及合同约定原告有权对被扣划款项向被告行使追偿权。因被告所借的款项是购房款，且两被告是夫妻关系，理应共同承担付款义务。现原告为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告吴耀彩辩称，1996年我与钟明考登记结婚。2013年，我在原告处购买商品房，每月按时向银行支付房子贷款，一直偿还到2016年11月。2016年11月，第三人阳东农行电话告知我，法院查封了涉案房屋，不用再供房。2016年12月21日，第三人阳东农行电话告知我，银行卡无法扣钱。我所欠的326392.46元属实,并且同意还款，但因我现在生活困难，难以一次性付清欠款，希望分月偿还。被告钟明考未作答辩。第三人述称，借款人吴耀彩于2013年3月30日在我行签订《个人购房担保借款合同》，借款341000元，钟明考、吴耀彩提供阳东区东城镇东风四路231号官山御景小区半山云景Ml栋1305号房屋作抵押。我方查询发现，吴耀彩、钟明考在2015年涉及到其他借款纠纷在合山法庭立案，有2015年合民初第282号、283号，执行案有2016粤17**执101号、执102号，因被告没有履行法院判决，被告所抵押的房屋已被查封，并列入失信人名单。2016年12月吴耀彩没有正常供款，根据《个人购房担保借款合同》第十二条第四点约定，借款人未按约定偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款。根据我方与原告签订的合作协议相关规定，我方已书面通知原告应承担担保责任，因此我方在原告账户上扣了借款人所欠的本息326392.46元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：鸿辉公司原名称为阳东县鸿辉房地产开发有限公司，2016年1月6日变更为阳江市阳东区鸿辉房地产开发有限公司。鸿辉公司是阳江市阳东区东城镇东风四路231号“官山御景”商住小区四期项目的开发商。被告吴耀彩、钟明考是夫妻关系，双方于1996年9月30日登记结婚。中国农业银行股份有限公司阳东县支行于2015年8月27日名称变更为中国农业银行股份有限公司阳江阳东支行。2013年1月28日，吴耀彩与鸿辉公司签订一份《商品房买卖合同》，吴耀彩向鸿辉公司购买阳江市阳东区东城镇东风四路231号官山御景半山云景M1栋13层1305号房。商品房总价格为487673元，吴耀彩支付首期146673元后，余下341000元由吴耀彩向银行办理按揭贷款的方式支付。2013年3月30日，第三人阳东农行与吴耀彩、鸿辉公司签订一份《个人购房担保借款合同》。合同约定，吴耀彩向阳东农行借款341000元，借款期限为360个月，即从2013年3月28日至2043年3月27日，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同第十二条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权解除合同，提前收回借款；合同约定，鸿辉公司为借款提供保证担保，担保方式为连带责任保证，采用阶段性保证+抵押的形式，鸿辉公司作为阶段性保证人，其保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证责任范围是合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，合同第十二条同时约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权；吴耀彩用上述购买的房产作贷款抵押，因该房产未取得房地产权证，阳东农行与吴耀彩办理了该房产的预售抵押备案，抵押期限从2013年3月28日至2043年3月27日。吴耀彩、钟明考均在《个人购房担保借款合同》“抵押人”一栏签名确认。2013年4月25日第三人阳东农行与原告鸿辉公司签订一份《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，其中约定，双方就鸿辉公司开发的“官山御景”商住小区四期合作项目的个人购房贷款进行合作，即阳东农行为“官山御景”商住小区四期的购房人发放个人购房贷款，鸿辉公司为购房人的贷款提供连带责任保证担保。协议第六条约定，鸿辉公司需承担担保责任时，阳东农行有权直接从鸿辉公司的保证金专户中划收相关款项优先偿还所担保的贷款本息。借款后，被告吴耀彩按合同约定履行偿还贷款义务至2016年11月份，2016年12月份没有还贷。由于吴耀彩没有履行2016年12月份的还贷款义务，阳东农行于2016年12月6日向鸿辉公司发出一份《担保人履行责任通知书》，通知鸿辉公司履行担保责任。2017年1月4日阳东农行从鸿辉公司的银行帐户中扣划了326392.46元，用于偿还吴耀彩所欠的全部借款本息，其中借款本金为323883.52元，利息为2508.94元。因吴耀彩、钟明考存在其他债务，本院已依法立案执行[执行案号为（2016）粤1704执102号]，在执行过程中，本院于2016年3月25日对上述吴耀彩用于抵押的房地产进行了查封。在本案诉讼过程中，根据鸿辉公司的申请，本院于2017年2月23日作出（2017）粤1704民初172号民事裁定书，查封了吴耀彩上述用于贷款抵押的房地产。鸿辉公司支付保全费2151.96元。本院认为，阳东农行与吴耀彩、鸿辉公司在平等、自愿，协商一致的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定有效，受法律保护。阳东农行与吴耀彩之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，阳东农行与鸿辉公司之间形成了担保合同关系。本案是鸿辉公司在履行了担保责任后，向借款人吴耀彩进行追偿引起的纠纷，故为保证人追偿权纠纷。《个人购房担保借款合同》签订后，阳东农行依约履行了发放贷款的义务，但借款人吴耀彩未按约定偿还2016年12月份的借款，吴耀彩已构成违约。阳东农行解除《个人购房担保借款合同》，符合《个人购房担保借款合同》第十二条的约定，也符合《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定。由于因吴耀彩的违约，造成《个人购房担保借款合同》的解除，鸿辉公司作为借款的保证人，是连带责任保证，其对借款人吴耀彩的借款本息，理应承担连带清偿责任。阳东农行根据《个人购房担保借款合同》第十二条的约定及《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》第六条的约定，直接从鸿辉公司的银行帐户中扣划326392.46元，用于偿还吴耀彩所欠的全部借款本息，理据充分，行为合法有效。阳东农行从鸿辉公司银行帐户中扣款行为，也即是鸿辉公司履行担保责任的行为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，鸿辉公司有权向吴耀彩追偿，现鸿辉公司请求吴耀彩偿还326392.46元，事实清楚，证据充分，合法有理，本院应予支持，同时，原告请求从起诉时开始，按中国人民银行同期同类贷款的利率计算该款的利息，合法有理，亦应予支持。被告吴耀彩、钟明考是夫妻关系，上述借款是其婚姻存续期间发生的，且用于购买房产，钟明考也以“抵押人”的身份在《个人购房担保借款合同》签名表示自己是房产的共有人，同时，吴耀彩在庭审中也承认是夫妻的共同借款，据此，本院应认定上述借款为吴耀彩、钟明考的夫妻共同债务，双方应共同偿还，故原告鸿辉公司请求被告吴耀彩、钟明考共同偿还上述款项，本院应予支持。被告钟明考经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法应作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告吴耀彩、钟明考在本判决生效后七日内偿还326392.46元及该款的利息（从2017年1月18日起至本判决确定的给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算）给原告阳江市阳东区鸿辉房地产开发有限公司。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3098元（已减半收取，原告鸿辉公司已预交），诉讼保全费2151.96元，共5249.96元，由被告吴耀彩、钟明考负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  林睦飞二〇一七年四月十日书记员  李钊莹