广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法陈民初字第521号
原告平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山。
负责人杨建军。
委托代理人朱海波，广东智洋律师事务所律师。
委托代理人迟福强。
被告黄少霞，女，汉族，住广东省佛山市南海区。
被告邝国伦，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
被告高奇志，男，汉族，住广东省佛山市南海区。
三被告的共同委托代理人谢石安，广东亚泰律师事务所律师。
原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄少霞、邝国伦、高奇志金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日受理后，依法由审判员李小勉适用简易程序独任审判，并于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱海波、迟福强，三被告的共同委托代理人谢石安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与三被告于2013年8月28日签订《个人担保贷款合同》，合同约定：被告黄少霞、邝国伦向原告贷款900000元，贷款期限为36个月，贷款期限从2013年10月25日起至2016年10月25日止，贷款年利率为9.3%，贷款年利率采用年度浮动方式确定；该贷款用于支付被告黄少霞购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式按月等额还款；逾期贷款利息以所欠借款本金、利息之和为基数，按逾期贷款同期执行利率加收50%；被告黄少霞同意将其所有的牌号为粤Y×××××奥迪牌小型轿车作为上述贷款的抵押物，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息及实现债权的费用。上述合同也约定若被告黄少霞、邝国伦没有按期偿还所欠借款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；原告有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；原告有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告高奇志同意对被告黄少霞、邝国伦的该笔贷款提供连带保证，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。此后，原告依约发放贷款，并对涉案车辆办理了抵押登记手续。但被告黄少霞、邝国伦自2014年11月25日起就没有按时履行偿还所欠借款本金及利息的义务。原告多次向被告催讨上述欠款未果，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.被告黄少霞、邝国伦归还原告贷款本金627992.04元；2.被告黄少霞、邝国伦支付利息35137.18元、逾期利息10739.07元（暂计至2015年7月6日止）及支付自2015年7月7日起至贷款本息全部清偿之日止的逾期利息，以及以所欠贷款本金及利息的总额663129.22元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付，总计诉讼标的为673868.29元（截至2015年7月6日止）；3.被告高奇志对上述债务承担连带偿还责任；4.若三被告不履行上述第1、2项给付义务，原告有权就其所有的牌号为粤Y×××××的奥迪牌小型轿车在拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由三被告继续清偿；4.本案诉讼费由三被告共同承担。
被告黄少霞、邝国伦、高奇志辩称，贷款用于购车的事实属实，截止至2015年7月6日止，被告黄少霞、邝国伦欠原告借款本金627992.04元，案涉的抵押车辆已于2014年10月24日交回给原告，因车辆已交回给原告，因此该借款不应再另行计算利息，要求应将案涉的抵押车辆处理完毕后仍未足额偿还款后才由被告高奇志承担连带清偿责任。
在诉讼中，原告向本院提交的证据以及被告的质证意见如下：
1.原告的营业执照副本复印件一份、原告的负责人的身份证复印件一份、中华人民共和国组织机构代码证复印件一份、中华人民共和国金融许可证复印件一份、三被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；
三被告对证据的真实性无异议。
2．个人汽车贷款申请表一份，证明被告黄少霞、邝国伦曾向原告申请汽车消费贷款；
三被告对证据的真实性无异议。
3．个人担保贷款合同一份，证明原告与三被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；
三被告对证据的真实性无异议。
4．机动车登记证书内页-注册登记摘要信息栏一份，证明原、被告就贷款所购车辆办了抵押登记，并享有该车辆的优先受偿权；
三被告对证据的真实性无异议。
5．个人借款借据一份，证明原告按约履行了放款义务；
三被告对证据的真实性无异议。
6．贷款罚息表一份，证明三被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。
三被告对证据的真实性无异议，具体欠款利息由法院判决确定。
在诉讼中，三被告向本院提交的证据以及原告的质证意见如下：
1．说明一份，证明被告黄少霞于2014年10月24日将粤Y×××××号车交回给原告。
原告质证对证据无异议，确认收回该车辆。
经开庭审理，原告提供的证据1、2、3、4、5、6，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，能证明其起诉的事实，且三被告对上述证据的真实性均无异议，本院对原告提供的证据1、2、3、4、5、6予以采信。三被告提供的证据1，原告无异议，本院予以采信。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
原告与三被告于2013年8月28日签订《个人担保贷款合同》。该贷款合同约定：被告黄少霞、邝国伦向原告贷款900000元用于购买汽车，贷款期限从2013年10月25日起至2016年10月25日止，共计36个月；贷款利率执行年利率9.3%，并按年浮动；还款方式采用按月等额本息还款法；该合同第四十六条约定：贷款到期或提前到期，被告黄少霞、邝国伦未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。同时，被告黄少霞以涉案汽车作为上述贷款债务的担保抵押物，并于2013年10月25日办理了抵押登记手续。担保范围包括借款本金、利息、罚息，以及实现债权而发生的一切费用。被告高奇志作为合同的保证人，同意对上述债务承担连带偿还责任。上述合同签订后，原告依约于2013年10月25日将借款900000元支付给被告黄少霞、邝国伦。但被告黄少霞、邝国伦自2014年11月25日开始未能依约履行还款义务。截至2015年7月6日止，被告黄少霞、邝国伦共欠原告借款本金为627992.04元、贷款利息35137.18元及逾期利息10739.07元，共计673868.29元。原告向三被告催收欠款未果，遂于2015年8月18日向本院提起本案的诉讼。
另查明，被告黄少霞于2014年10月24日将粤Y×××××号车交回给原告保管。
以上事实，还有本案庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告与三被告签订的《个人担保贷款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告依约向被告黄少霞、邝国伦发放贷款，被告黄少霞、邝国伦未按时足额偿还贷款，构成违约，应承担向原告还本付息的责任，原告要求被告黄少霞、邝国伦偿还借款本金627992.04元及支付利息于法有据，本院予以支持；双方约定固定贷款利率为年利率9.3%，并约定被告黄少霞、邝国伦任何一期未及时足额归还贷款本息即视为逾期还款，从逾期还款之日起，对逾期还款金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，即年罚息利率为13.95%。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，将逾期贷款的罚息利率由日万分之二点一改为合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。因此原告起诉要求被告黄少霞、邝国伦按年罚息利率13.95%计收逾期利息的诉请，符合法律的规定，本院予以支持。被告高奇志作为保证人在《个人担保贷款合同》上签名，原告主张被告高奇志对被告黄少霞、邝国伦的借款及利息、逾期利息承担连带清偿责任有理，本院予以支持。此外，被告黄少霞已提供涉案汽车为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，因此，原告要求在拍卖、变卖涉案汽车所得的价款在贷款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权，理据充分，本院应予以支持。涉案抵押车辆为被告黄少霞主动交由原告保管，保管行为本身仅能降低车辆毁损、灭失等风险，以保证抵押物在之后原告实现债权而进行拍卖、变卖时实现价值最大化，在保护好原告权益的同时并未损害三被告的权益，但交付本身并不能达到实际清偿贷款本息的目的，双方在贷款合同签订和车辆代为保管时并未达成车辆折价或抵扣贷款本息的协议，三被告以此要求借款不应再计算利息的请求无约定和法定依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第四十六条的规定，判决如下：
一、被告黄少霞、邝国伦应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金627992.04元及利息（利息计算方法：截至2015年7月6日止利息为35137.18元、逾期利息为10739.07元，从2015年7月7日起按《个人担保贷款合同》约定计算至实际清偿之日止）；
二、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告黄少霞提供用于借款抵押的牌号为粤Y×××××，发动机号为×××××的奥迪牌小型轿车在拍卖、变卖所得价款在借款本息、实现本债权所需的诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等范围内享有优先受偿权；
三、被告高奇志对上述判决主文第一项被告黄少霞、邝国伦欠原告平安银行股份有限公司佛山分行的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为5269.34元、财产保全费3889.34元，合共9158.68元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告黄少霞、邝国伦、高奇志负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 李小勉
二〇一五年十月十九日
书记员 欧淑妹
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