上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民四（商）初字第292号
原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。
负责顾非非，行长。
委托代理人林琳，上海中城世纪律师事务所律师。
被告张昌存，男，1968年3月27日出生，汉族，户籍地福建省。
被告郑双妹，女，1971年1月15日出生，汉族，户籍地福建省。
原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行与被告张昌存、郑双妹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理，因无法直接向被告张昌存、郑双妹送达诉讼文书材料，需公告送达，为此转为适用普通程序，并依法组成合议庭于2015年9月22日进行了公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行的委托代理人林琳，被告张昌存到庭参加诉讼。被告张昌存、郑双妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行诉称，2009年9月，被告张昌存、郑双妹与原告签订了《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定原告向被告张昌存提供借款人民币779，000元（币种下同），供其购买位于上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产。后原告依约放款，但被告未按约履行还款义务，自2014年12月开始出现逾期还款。故原告决定提前收回全部借款本息，诉至法院。请求判令：1、被告张昌存偿还借款本金641，286.52元；2、被告张昌存支付原告自2014年12月22日起至实际清偿日止的利息和罚息（暂计至2015年2月28日的金额为：利息8，415.04元、罚息143.37元）；3、若被告不履行上述两项诉请，原告有权对被告张昌存、郑双妹所有的上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
诉讼中，由于被告归还部分欠款，原告将诉请1金额变更为637，747.88元；将诉请2变更为要求被告张昌存支付计算至实际清偿日止的各类利息（暂计至2015年9月22日，利息为23，631.65元，利息罚息240.51元，本金罚息728.11元）。
原告向本院提供了以下书面证据：
1、《个人住房（商业用房）抵押借款合同》1份，证明原被告之间存在抵押借款关系；
2、房地产抵押登记证明1份，证明原告依法取得抵押权；
3、个人贷款支付凭证1份，证明原告履行了放款义务；
4、个人贷款对账单、结清试算各1份，证明被告贷款逾期情况；
被告张昌存、郑双妹未作答辩，亦未提供证据。
本院对证据的认证意见：鉴于两被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的证据真实有效，与本案有关联，能证明原告的诉请事实，本院予以采纳。
基于上述确认的有效证据，并结合原告的陈述，本院确认事实如下：2009年9月22日，被告张昌存作为借款人和抵押人、被告郑双妹作为抵押物共有人共同与原告签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定原告向被告张昌存发放金额为779，000元的贷款，供其购买位于上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限自2009年9月22日至2029年9月22日，贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮30％；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期，要求其立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按合同约定的逾期罚息利率计收罚息和复利，约定的罚息利率为本合同执行贷款利率水平上上浮50％；被告提供上述房产为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项和原告实现债权和抵押权的费用。
2009年10月12日，双方就抵押房产办理抵押登记。同年10月9日，原告向被告张昌存发放贷款779，000元。被告初尚能正常还款，但自2014年12月起停止还款，直到2015年9月才再次归还部分欠款。原告故诉至法院，宣布剩余借款于庭审日提前到期。截至2015年9月22日，尚欠原告借款本金637，747.88元，利息23，631.65元，利息罚息240.51元，本金罚息728.11元。
本院认为，原告与被告张昌存、郑双妹订立的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告张昌存逾期还款，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部尚欠本息，并要求被告按合同约定承担相应的罚息和复利。原告明确以庭审之日（即2015年9月22日）为其宣布借款提前到期之日，故该日起应以637，747.88元为本金计算罚息和复利。被告张昌存、郑双妹以其所有的位于上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物担保贷款，现被告逾期还款，原告有权行使抵押权。审理中被告郑双妹经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张昌存于本判决生效之日起十日内，归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行借款本金637，747.88元和各类利息24，600.27元；
二、被告张昌存于本判决生效之日起十日内，支付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行以637，747.88元为本金，自2015年9月22日起，按双方签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》计算至实际清偿日止的罚息和复利；
三、如被告张昌存到期不能履行上述一、二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行有权与被告张昌存、郑双妹协议，以其所有的位于上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告张昌存继续清偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10，298.45元，公告送达费560元，由两被告负担，被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 茅建中
人民陪审员 王晓蕾
人民陪审员 谢志保
二〇一五年十月二十日
书 记 员 陈 冲
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条??债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条??抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条??被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。