铜川市耀州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）耀刑初字第00075号
公诉机关铜川市耀州区人民检察院。
被告人李某甲，男，出生于铜川市，汉族，中专文化，火车司机，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年7月17日被铜川市公安局耀州分局刑事拘留，2014年7月25日被铜川市公安局耀州分局逮捕。经铜川市耀州区人民检察院决定，于2014年8月14日被取保候审。同年9月2日被耀州区人民法院重新办理了取保候审手续。
铜川市耀州区人民检察院以铜耀检刑诉（2014）第64号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。铜川市耀州区人民检察院指派检察员张欣、助理检察员栾帅出庭支持公诉，被告人李某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年底，被告人李某甲为贷款购车，在中国农业银行铜川分行某支行办理贷记卡1张，用于分期付款，共透支消费70000元整，办理后李某甲共分期还款9次，至2013年12月26日最后一次还款后，李某甲再未按约定还款，银行随后多次催收欠款，并在2014年2月18日、4月9日两次书面催收，李某甲仍然拒绝还款，截至报案时，累计欠款本金合计42988.00元。
公诉机关认为，被告人李某甲以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。
被告人李某甲当庭对检察院指控的犯罪事实无异议，表示认罪。辩称，自己电话一直在用，也没有跑，银行的人也可以找到自己。钱中途停了，后面又还了两次，父亲生病了，所以没能力还钱，也不知道不按时还钱还会犯法，现在已经将欠银行的钱还完了，希望法院对自己判处缓刑。
经审理查明，2012年年底，被告人李某甲在中国农业银行某支行申请办理了一张金穗贷记卡，并办理了金穗贷记卡汽车分期业务。用于购买汽车，申请分期金额70000元，分24期向银行还完，手续费率7.5%。被告人李某甲于2012年12月起至2013年6月连续按期还款7次。之后被告人李某甲不再按期还款，经银行多次催收，于2013年11月4日、2013年12月26日分别还款3500元、3100元。被告人李某甲累计还款9次，累计归还本金27012元，下欠本金42988元。后被告人李某甲又不按期还款，中国农业银行某支行分别于2014年2月18日、2014年4月9日向被告人李某甲送达了金穗贷记卡透支催收单，并向被告人李某甲手机多次发送了催收欠款短信。被告人李某甲仍未按期归还欠款。2014年5月9日，中国农业银行铜川分行某支行向公安机关报案。公安机关立案后，西安市公安局临潼分局火车站派出所民警于2014年7月16日下午18时许，在银桥大道趣尚网吧将正在上网的被告人李某甲抓获。
2014年8月1日，被告人李某甲家属通过公安机关将李某甲所欠本息共52429.67元，归还给中国农业银行股份有限公司某支行。2014年8月8日，中国农业银行股份有限责任公司某支行对李某甲的行为表示谅解，请求司法机关免予追究李某甲的刑事责任。
上述事实，经当庭举证、质证，有下列证据证实，足以认定：
1、报案材料证，2014年5月9日，中国农业银行铜川分行某支行报案称，该行持卡人李某甲利用金穗贷记卡进行透支，经该行多次追索，持卡人未还透支款项。
2、贷记卡审批流程表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则证，2012年9月，李某甲在中国农业银行某支行申请办理了贷记卡业务，同月申请办理了金穗卡贷记卡汽车分期业务。申请汽车分期付款业务，申请分期金额70000元，分24期向银行还完，手续费率7.5%。知悉并同意金穗贷记卡专项商户分期业务细则的内容。细则约定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的申请人分期手续费不予退还。
3、贷记卡、借记卡交易明细清单及证明证，2012年11月6日，李某甲所持有的贷记卡向铜川龙晟汽车销售服务有限公司汇入70000元。后李某甲于2012年12月起至2013年6月连续还款7次，每次还款本息合计3134.75元。2013年11月4日、2013年12月26日李某甲分别在自己持有的贷记卡上还款3500元、3100元。累计还款9次，累计归还本金27012元，下欠本金42988元。
4、透支催收通知书证，中国农业银行某支行于2014年2月18日、2014年4月9日向李某甲送达了金穗贷记卡透支催收单，签收人为李某乙（李某甲父亲）。于2013年7月24日透支，截至2014年4月9日，人民币账户本息合计金额50977.33元。
5、信用卡短信告知记录证，中国农业银行从2013年6月12至2014年7月25日每月多次向手机发送的催款信息。
6、证人雷某证言证，她是耀州区农业银行客户经理，2012年9月份，她经手给李某甲办理了一张信用透支卡及一张储蓄卡。两张卡是绑定的，客户每月在储蓄卡中存钱，银行在每月固定日子扣划。如果客户每月未在规定的日子还钱，客户就要自己将钱还到信用卡上。李某甲办理的是金穗贷记卡汽车分期业务，根据业务细则，客户如果不按时还款违约的话，银行有权提前收回分期资金。给李某甲的催收单是让李某甲把下欠所有本息全部款项一次性还清。李某甲的催收单是她给发的。李某甲是火车司机，一直跑车，找不见李某甲。她给李某甲打电话，李某甲说有什么事给他家里人联系，他就把催收单发给李某甲父亲李某乙了。让李某乙尽快通知李某甲还款。她还找过李某甲的母亲，给李某甲打电话不下10次。总行每一期账单出来都会给李某甲发短信催收。
7、证人李某乙证言证，他收到两份农行发给他儿子李某甲的催款通知书。第一次催款是2014年2月份，第二次催款是2014年4月份。第一次他给李某甲说了，第二次他害怕影响李某甲上班，就没有给李某甲说。
8、被告人李某甲供述证，2012年年底左右，他在中国农业银行股份有限责任公司某支行办理了一张金穗贷记卡，透支了7万元用于买车。他每月还3100元左右，他连续还了5、6个月到2013年7、8月份，后中间又还了两个月。银行通过短信和电话都给他催过款，也给他父母打电话催过款。
9、抓获经过证，2014年7月16日下午18时许，西安市公安局临潼分局火车站派出所接分局指挥中心红色预警指令，在银桥大道趣尚网吧将正在上网的李某甲抓获。
10、人口信息证，李某甲，男，1988年11月26日出生，汉族，已达完全刑事责任年龄。
11、扣押清单、收条证，2014年8月1日，中国农业银行股份有限责任公司某支行从铜川市公安局耀州分局领回李某甲信用卡诈骗一案案件款52429.67元。
12、谅解书证，2014年8月8日，中国农业银行股份有限责任公司某支行鉴于李某甲家人还清所欠银行款项，对李某甲的行为表示谅解，不再追究李某甲的刑事责任。请求司法机关给予李某甲改过自新的机会，免予追究李某甲的刑事责任。
本院认为，被告人李某甲在申请了金穗贷记卡汽车分期业务透支7万元后，不能按期还款，在银行多次催收后逾期三个月仍不归还，其主观上具有非法占有的目的，其行为系恶意透支。使用信用卡恶意透支42988元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人李某甲辩称因父亲有病，加之有外债，不是不还，而是无能力还款，该辩解意见不属于法律规定的客观上不能归还的正当理由，不影响信用卡诈骗罪名的成立。被告人李某甲在公安机关立案后，已偿还全部透支款本息，依法可从轻处罚。被告人李某甲取得了被害单位的谅解，酌情可从轻处罚。被告人李某甲当庭认罪，酌情可从轻处罚。被告人李某甲系初犯、偶犯，犯罪情节较轻、有悔罪表现，经司法机关社会评估，没有再犯罪的危险，符合宣告缓刑条件。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年又六个月，宣告缓刑二年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决发生法律效力的第二日起三十日内一次性缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省铜川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 赵西宁
代审 判员 闫 翠
人民陪审员 赵文国
二〇一四年十一月十三日
书 记 员 张缀缀