河北省唐山市开平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民重字第25号
原告：赵某，男，汉族，退休工人，现住开平区。
委托代理人：杜文峰，河北冀华律师事务所唐山分所律师。
被告：姜某某，男，汉族，退休工人，现住唐山市开平区。
委托代理人：李长军，河北得法律师事务所律师。
第三人：金某某，男，满族，某公司董事长，现住唐山市开平区。
原告赵某与被告姜某某债权转让合同纠纷一案，本院受理后，于2013年6月8日作出（2013）开民初字第733号民事判决。判后，原告不服，上诉至唐山市中级人民法院。唐山市中级人民法院于2013年12月20日作出（2013）唐民三终字第589号民事裁定，撤销本院（2013）开民初字第733号民事判决，发回本院重审。本院依法组成合议庭，依法追加金某某为本案第三人，公开开庭审理了本案。原告赵某及其委托代理人杜文峰，被告姜某某及其委托代理人李长军，第三人金某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告赵某诉称，2011年10月27日，原、被告签订了无息借款协议，该协议约定被告因资金困难，向原告借款人民币壹佰万元整，以借条为证。原告同意借款给被告，被告以开平区南别墅X排1X号做抵押。被告同意2011年11月25日前还清借款，被告如果还不清借款，无条件将抵押物交给原告。被告如果不按时还款，被告同意差一天按借款总额百分之一罚款。超过三十天不能还清借款，被告同意无条件将抵押房产开平区南别墅X排1X号过户给原告，过户费原告承担。如果被告拒绝过户，原告有权向人民法院起诉，并追索违约金。原告借给被告的100万是从第三人金某某转过来的，原来金某某借给姜某某90万元，后金某某将欠款90万元及违约金10万元共计100万的债权转让给原告。现被告的还款已经到期，经原告多次催要，被告仍拒绝履行还款义务，故原告诉至法院，要求被告偿还所欠原告人民币100万元，并向原告赔偿从2011年11月26日至履行之日止每天按借款总额百分之一的违约金。
被告姜某某辩称，被告曾向金某某借款50万元，加上利息一共还了90万元。金某某也给其打了收条。金某某将赵某介绍给姜某某，称其可以借给姜某某100万元，但是姜某某给其打了借条后，赵某从未给过姜某某钱。
第三人金某某称，姜某某自2009年10月10日、2010年2月3日分别向孙某某借款35万、25万元，本金合计为60万元，姜某某到期均未还款，双方约定违约金为22万元以及承兑损失8万元。孙某某急需资金，将对姜某某享有的90万元债权转让给金某某，姜某某与金某某约定，该笔借款于2011年3月30日还清。但是，姜某某到期仍未偿还。金某某与原告赵某有债权债务关系，于2011年10月27日，金某某将90万元债权口头转让给赵某，三方定下未偿还的90万元的违约金为10万元，共计100万元。随即金某某给姜某某打了90万元的收条，姜某某给赵某打了100万元的借条，并且二人签订了100万元的无息借款协议，约定2011年11月25日还清借款。姜某某没有给金某某钱，赵某也没给姜某某钱。因姜某某还是分文未还，金某某曾持90万元的借款协议向本院提起诉讼，诉讼中，想起90万元已经转给赵某，于是撤回了诉讼。
原告赵某为证明其主张成立，向本院提供证据如下：
1.2009年10月10日借款协议1份、30万元银行凭证，出借人是孙某某，借款人是姜某某，在借款协议里姜某某写明已收到借款35万元，证明被告姜某某在2009年10月10日向孙某某借款35万元。
2.2010年1月1日借款协议1份，出借人是孙某某，借款人是姜某某，借款数额为36万元，姜某某在借款协议上写明收到36万元，证明由于被告姜某某没有在约定的还款日期还款，双方约定违约金为1万元，35万元变为36万元，双方约定2010年4月30日之前还清。
3.2010年2月3日借款协议1份及20万元的银行凭证，出借人是孙某某，借款人是姜某某，借款数额为25万元，证明姜某某于2010年2月3日向孙某某借款25万元。
4.2010年6月2日借款协议1份，出借人是孙某某，借款人是姜某某，证明由于姜某某没有在2010年4月30日偿还36万元借款，也没有在2010年5月30日前偿还另外的25万元借款，双方在2010年6月2日就以上两项款项又签订了一份协议，约定违约金为5万元，变为66万元，双方约定于2010年7月26日还清66万元，66万元被告一直没有偿还。
5.2010年11月11日的借款协议、孙某某给金某某出具的收据及孙某某收款凭条100万元，证明2010年11月8日，由于孙某某急需资金向金某某借现金100万元。孙某某将90万元的债权转给金某某，姜某某给金某某出具借条，数额90万元，这90万元就是姜某某从孙某某借款的本金66万元加上金某某卖出承兑汇票的承兑损失8万元及22万元的违约金。
6.朱某某于2009年6月5日给金某某出具的收条，姜某某的女儿姜某与出借人唐山市赛娜机电有限公司借款数额4万元借贷协议，姜某于2008年6月16日向唐山市赛娜机电设备有限公司借款1万元的收条，证明姜某某欠朱某某26万元，金某某替姜某某还了26万元，三笔借款加起来，姜某某欠金某某31万元，姜某某出具的银行还款凭证都是还的这些借款，与本案的90万元借款没有关系。
7.2011年10月27日出借人赵某与借款人姜某某，金额为100万元的无息借款协议、100万元借条及金某某于2011年10月27日给姜某某出具了一份90万元的收条，证明金某某将姜某某欠其90万元再加上10万元违约金转给原告赵某，当天在签订借款协议、借条、收条时均未发生款项的来往，只走了一个手续，到现在为止被告对于100万元的借款分文没有偿还。
8.申请法院调取的中院二审的证据及庭审笔录，证明孙某某证实了本案相关的事实。
被告姜某某为证明其主张成立，向本院提供证据如下：
1.金某某于2011年10月27日为姜某某出具收条，证明金某某的90万元债权已经偿还。
2.2012年12月27日，本院给金某某做的询问笔录，证明金某某为姜某某出具的收到90万元收条，是自己亲笔书写，双方债务已经结清。
3.金某某于2012年12月31日的撤诉申请。证明金某某在撤诉申请中提到，自己的撤诉原因是因证据有误。金某某在债权消灭之后仍然凭原有的借款协议向法院起诉，构成诉讼欺诈。
4.姜某某给金某某通过银行汇款凭证4张，证明金某某所说为姜某某出具收条，但姜某某并没有偿还90万元欠款，是虚假陈述。
5.视听资料2份，证明2011年10月27日，在姜某某偿还了金某某90万元后，金某某才为姜某某出具收到90万元的收条，关于这个案件情况，赵某是清楚的。赵某与姜某某的借款协议不是债权转让，而是新的借款合同，但赵某并没有按照新达成的借款合同，将100万元借款支付给姜某某。所以，赵某要求姜某某偿还100万元欠款的诉讼主张，没有事实和法律依据。
第三人金某某未向本院提交证据。
经庭审质证，被告对原告提供的证据1、2、3、4、5、7的真实性无异议，对其关联性以及证明目的有异议，认为2009年10月10日借款本金实际为30万元，5万元现金并未实际交付，而是作为预付利息在本金里扣除了。同样，2010年2月3日的借款本金为20万元，5万元是预付利息。根据《最高人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定“出借人不得将利息计入本金谋取高利”，故姜某某向孙某某的借款本金是50万，而不是61万元。按照本金50万元，自2009年10月10日起至2010年11月11日，2014年公布的1-6个月的贷款基准年利率为5.6%，计算利息为28000元，即使是按照基准利率的四倍计算，也不过是112000元，而非孙某某所说的22万元。8万元的承兑损失的证据不足，不予认可。按赵某和金某某所称，赵某享有的100万元债权是在90万元的基础上又增加了10万元违约金，这是违反法律规定，不是有效的债权，不构成债权转让。另外，姜某某与孙某某的全部借款协议与本案无关，因为姜某某已将拖欠金某某的90万元全部偿还，金某某给其出具收条已经表明债权、债务已经没有了，而赵某与姜某某的100万元借款协议书没有体现出债权转让的内容，所以该协议只能证明赵某与姜某某在金某某的介绍下签订的借款协议，并没有实际履行。对证据6的关联性有异议，与本案无关。对证据8的证明目的有异议，孙某某称20万元、30万元的凭证是真实的，她并没有提到现金的问题。第三人金某某对原告提供的证据均无异议。原告对被告提供的证据1的真实性无异议，姜某某当时并没有给金某某90万元，同时姜某某给赵某出具了100万元的借条，进一步证明了金某某90万元的债权转给赵某。认为证据2，姜某某与金某某债务已经结清，金某某把债权转给了赵某，在转告姜某某的同时其与姜某某的债权债务已经消灭了。对证据3的真实性无异议，金某某忘记了把债权转给了赵某，不存在诉讼欺诈的问题。对证据4的真实性无异议，这个还款还的是姜某的借款及金某某替姜某某偿还的朱某某借款26万元，与本案没有关系。对证据5的真实性、合法性有异议，录音根本听不清楚对方人员说的什么话，完全是姜某某在陈述，无法证明本案事实。第三人对被告提供的证据1、2的真实性无异议，对其证明目的有异议，钱根本没有还。对证据3的证明目的有异议，当时金某某忘记其给姜某某打过收条。认为证据4是还的姜某所欠的借款及姜某某欠朱某某的借款。认为证据5均是姜某某的说话，录音是故意设计的。经本院核查，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，予以认定。对被告提供的证据1、2、3、4的真实性予以认定，证明目的不予认定，对证据5的真实性不予认定。
经审理查明，2009年10月10日、2010年1月1日、2010年2月3日，孙某某与姜某某分别签订借款协议，借款为35万、36万、25万元，还款期限为2009年12月31日、2010年4月30日、2010年5月30日。姜某某以开平区南别墅X排1X号房产做抵押，承诺还不清借款无条件将抵押物交给孙某某。同时约定不按时还款，姜某某同意差一天按借款总额百分之五罚款。其中2010年1月1日的36万元借款是在2009年10月10日35万元加上1万元违约金顺延而来。截止到2010年6月2日，姜某某未按约定还款，故孙某某与姜某某签订借款协议，就上述两份借款协议又签订了一份协议，约定违约金为5万元，借款总额合计为66万元，还款期限为2010年7月26日，姜某某如不按时还款，其同意将开平区南别墅6排11号房产于7月27日过户给金某某。2010年11月，孙某某因资金周转困难，向金某某借款100万元，11月11日，孙某某将其对姜某某的债权转让给金某某，并出具收条，内容为：今收到金某某替姜某某还款玖拾万元整（其中包括本金陆拾万元整，承兑损失捌万元整，违约金贰拾贰万元整）。其中8万元是金某某为借款给孙某某，以50万元的价格卖了一张58万元的承兑汇票的差价损失。当日，姜某某与金某某签订借款协议，约定金某某同意借款给姜某某90万元，借款期限为2010年11月11日至2011年3月30日，延期视为违约。姜某某以开平区南别墅6排11号房产做抵押，姜某某承诺如果到期还不清借款，无条件将抵押物过户给金某某，过户手续于2011年4月15日前完成。合同备注写明姜某某收到金某某人民币玖拾万元整以收条为证；姜某某还款时，金某某必须给其打收条，还款金额以其收条为证。金某某与姜某某在该协议上签字捺印，证明人孙某某亦在协议上签字。该协议空白处，姜某某于当日写明“已收到金某某人民币玖拾万元整”。还款期限届满后，姜某某仍未还款。金某某与赵某有债权债务关系，金某某尚欠赵某80万余元，故金某某于2011年10月27日将其对姜某某享有的90万元债权加之10万元违约金共计100万元转让给赵某。当日，赵某与姜某某签订了无息借款协议，内容为：经双方协商，因资金困难，姜某某向赵某借款人民币100万元整，以借条为证。赵某同意借款给姜某某，姜某某以开平区南别墅X排1X号房产做抵押。姜某某同意在2011年11月25日前还清借款，如果还不清，姜某某无条件将抵押物交给赵某。姜某某如果不按时还款，其同意差一天按借款总额百分之一罚款。超过三十天不能还清借款，姜某某同意无条件将抵押房产开平区南别墅X排1X号过户给赵某，过户费赵某承担。如果姜某某拒绝过户，赵某有权向人民法院起诉，并追索违约金。赵某与姜某某分别在借款协议上签字捺印，证明人金某某也在该协议上签字捺印。协议签订后，赵某并未实际支付姜某某100万元。当日，金某某为姜某某出具收条，内容为：今收到姜某某还款玖拾万元整。以前全部借条作废，欠款还清。金某某在落款处签字捺印。姜某某并未实际支付金某某90万元。上述关于开平区南别墅X排1X号房产的抵押均未办理抵押登记。
本院认为，孙某某、金某某、赵某分别与姜某某签订了借款协议。合同签订后，孙某某向姜某某交付了借款60万元，金某某、赵某均未向姜某某履行借款义务，而是约定，孙某某将其对姜某某的债权转让给金某某，金某某将其对姜某某的债权转让给赵某。孙某某、金某某、赵某对此均认为，债权转让合同合法有效，本院予以确认。姜某某对金某某转让给赵某的债权虽有异议，但未提供足以推翻的证据，本院不予采纳。孙某某、金某某对债权转让事宜均向姜某某告知，姜某某应向赵某履行还款义务。出借人不得将利息计入本金谋取高利。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。孙某某与姜某某签订借款协议中约定“姜某某如果不按时还款，其同意差一天按借款总额百分之一罚款。超过三十天不能还清借款”系当事人有关违约金的约定，民间借贷中当事人没有约定利息，约定了违约金的，应参照国家有关限制借款利率的规定。对于该约定中超过银行同类贷款利率四倍的违约金，不予保护。孙某某对姜某某享有的债权为本金60万及以本金35万、25万为基数，按中国人民银行同类贷款利率的四倍，分别计算自2010年1月1日、2010年5月31日起至本金付清之日止的利息之和。孙某某将该债权转让给金某某，金某某自转让之日对姜某某享有该债权。原告称2011年10月27日金某某与姜某某约定了90万元的违约金为10万元，未提供证据予以证明，应承担相应的不利后果。综上，金某某转给赵某的债权也应为本金60万及以本金35万、25万为基数，按中国人民银行同类贷款利率的四倍，分别计算自2010年1月1日、2010年5月31日起至本金付清之日止的利息之和。对于原告诉讼请求中合法的部分，予以支持。为保护当事人的合法权益，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、第7条之规定，判决如下：
一、被告姜某某于本判决生效之日起十日内偿还原告赵某借款本金60万元，并按中国人民银行同类贷款利率的四倍向原告赵某偿付借款本金分别为35万元、25万元自2010年1月1日、2010年5月31日起至本金付清之日止的逾期利息（违约金）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费14700元，由被告姜某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 周立荣
审 判 员 卞 燕
代理审判员 毕志坤
二〇一四年十二月十日
书 记 员 刘 艳