广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初49号
原告：李南北（曾用名李洁帆），女，2003年5月17日出生，汉族，住所地广西壮族自治区合浦县廉州镇杨家山村委会杨东队**号，公民身份号码：4505212003********。
法定代理人：郭丽华，女，1972年8月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区合浦县廉州镇杨家山村委会杨东队**号。
被告：阳光人寿保险股份有限公司广西分公司，住所地广西壮族自治区南宁兴宁区民主路6-8号都市华庭A栋2楼，组织机构代码证：××。
法定代表人：王若华，该公司副总经理。
委托代理人：龙艳荣，，女，汉族，1974年3月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区南宁市江南区白沙路1-1号B区4栋2单元802号房，系该公司职员。
委托代理人：赵明堂，广西广合律师事务所律师。
原告李南北与被告阳光人寿保险股份有限公司广西分公司（以下简称阳光保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月5日受理后，依法组成合议庭于2016年3月16日公开开庭审理了本案。原告李南北的法定代理人郭丽华、被告阳光保险公司的委托代理人龙艳荣、赵明堂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李南北诉称：2014年3月17日，原告李南北的父亲李峰辉与被告阳光保险公司签订一份合同编号为80260000351456880260000351XXXX的《人寿保险合同》，约定险种为阳光人寿金世福终身寿险（万能型），被保险人为李峰辉。合同签订后，李峰辉依约缴纳了2014和2015年度的保险费合计12000元。2014年12月25日，经被告核批，李峰辉将保险合同受益人变更为原告李南北。2015年8月7日，李峰辉因病去世。原告于2015年8月20日向被告申请保险理赔，但被告于2015年9月6日拒绝理赔。原告认为，李峰辉因病去世的情形不属于保险合同责任免除的范围，被告应当按照合同的约定履行理赔义务。因被告拒绝理赔的行为，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告向原告支付保险理赔金12万元；2、本案诉讼费由被告承担。
原告对其陈述事实提供的证据有：
1、户口簿；2、郭丽华、李峰辉的身份证；3、出生医学证明；证据1-3共同证明原告的主体资格，郭丽华是原告的法定代理人及原告与李峰辉属父女关系，原告与郭丽华是母女关系；4、组织机构代码证，证明被告的主体资格；5、保险单，证明投保人李峰辉与被告之间存在保险合同关系；6、保险合同样本，证明投保人李峰辉因病死亡不属于被告责任免除的范围；7、保全业务批单，证明经被告核批，投保人李峰辉已将保险合同受益人变更为原告的事实；8、受理材料收取凭证，证明被告受理原告理赔材料的事实；9、理赔决定书，证明原告向被告申请理赔，但被告予以拒绝；10、死亡医学证明，证明投保人李峰辉因病死亡的事实；11、原告向被告提出的理赔材料（理赔申请书、郭丽华、李峰辉、身份证复印件、户口簿复印件、保险单、出生医学证明、离婚协议书、身故受益人身份确认表、居民死亡医学证明书、入、出院记录、死亡记录等），证明李峰辉不存在隐瞒事实，同时证明保险合同合法、有效，原告并已交足保费，被告全面依照保险合同履行理赔义务。李峰辉未故意隐瞒病情，被告也未要求原告提交相关体检报告，过错在被告，因此应由被告负完全的理赔责任，赔偿理赔金12万元。
被告阳光保险公司辩称：1、投保人李峰辉未就自身健康状况履行如实告知义务。2014年3月17日，投保人李峰辉以其为被保险人，向阳光保险公司投保金世福终身寿险，附加万能重大疾病保险和账户式意外伤害保险，保单号：8026000035614568802600003561XXXX。合同签订后投保人依约缴纳了2014年、2015年度的保险费用合计12000元，保险人将保险合同交付投保人。经询问，投保时李峰辉以投保单、电子投保确认书告知保险人自己投保前身体状况健康，未曾患有癌症、肿瘤等。但李峰辉早已于2013年9月26日、11月11日已因右大腿肿物行切除术二次。2014年1月6日广西医科大学第一附属医院出院记录明确显示李峰辉为右大腿滑膜肉瘤术后。李峰辉未如实告知，违反了《中华人民共和国保险法》《以下简称保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”的规定。2、保险人在订立合同时已对投保人进行了健康情况询问，投保人未如实告知，保险人自知道有解除事由之日起三十日内已提出解除保险合同。原告于2015年8月20日向被告申请保险理赔，被告在进行调查后知道了李峰辉有故意或重大过失未履行如实告知义务，带病投保，遂依据《保险法》第十六条的规定，于2015年9月6日通知原告“解除8026000035614568802600003561XXXX号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金。”行使保险合同解除权的时间在知道解除事由后30日之内。综上所述，原告提出的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院驳回其诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。
被告为其辩解提供的证据有：
1、人身保险投保提示；2、电子投保申请确认书；3、保险单（首页）；4、保险条款；5、回访录音，证据1-5共同证明被告已经履行明确说明义务；6、个人寿险投保书，证明被告履行明确说明义务，且投保人已收到、阅读保险合同并理解条款内容；7、理赔申请书，证明原告提出理赔申请的时间；8、广西医科大学第一附属医院入院记录、出院记录；9、入院记录、死亡记录，证据8-9共同证明投保人带病投保，未履行如实告知义务；10、理赔决定通知书，证明被告已经通知解除保险合同，且未超过法律规定期限。
经过开庭，被告对原告提交的证据的质证意见如下：
对证据1-11的真实性没有异议，对证明的事实予以认可，但对证明目的有异议。其中：证据6只是合同的一小部分，合同中明确记载了投保人在投保时由应履行如实告知义务，原告提交的证据不能证明投保人在投保时履行了如实告知义务；证据9是被告向原告出具的，该证据也是解除合同通知书；证据10明确载明了投保人李峰辉因右大腿滑膜肉瘤晚期死亡；证据11不能证明投保人在投保时如实告知其身体状况，相反恰证明了被告的工作人员反复询问投保人的身体状况，投保人未如实告知，投保人当时的答复均称自己身体健康未患有疾病。
原告对被告提交的证据的质证意见如下：
对证据1-3的真实性没有异议，但不能达到被告的证明目的；证据4可证明原告提出的理赔事由不属于被告责任的免除范围，被告应依照合同进行理赔；对证据5的真实性没有异议，但当时被告的业务员称投保人患病也可以投保，所以投保人李峰辉进行投保；对证据6的真实性没有异议，但不能达到被告的证明目的；对证据7没有异议；对证据8-9的真实性没有异议，但不能达到被告的证明目的；对证据10没有异议。
本院认为：原、被告双方对对方提交的证据的真实性均无异议，本院对上述证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。至于上述证据能否达到双方各自的证明目的，涉及本案的争点，本院将在判决理由部分予以阐明。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2014年3月12日，案外人李峰辉通过被告业务员陈庆初就人身保险投保事宜进行磋商。被告业务员陈庆初向李峰辉出示一份《人身保险投保提示书》。该提示书第十条“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名”载明：“我国《保险法》对投保人的如实告知义务进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益，为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。”李峰辉在该提示书的投保人栏中签名。
同日，被告业务员陈庆初还向李峰辉出示一份《电子投保申请确认书》。该确认书载明：“1、请您确认本公司及本公司代理人已提供您所投保产品的产品说明书和保险条款，并对条款进行说明，尤其是对保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息进行了明确说明，您本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。2、请确认您本人已了解并认可电子投保申请中的内容，其中投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保申请有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，本公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。3、请您确认已知晓：同意并授权本公司查阅、复印任何与被保险人健康情况有关的体检报告、诊断报告、病历等资料。本公司有权对被保险人进行所需的医疗评估及测试（体检、血液检查及其他医疗检查）或者要求被保险人补充其他材料，并作为审核本次投保申请及评估与本次投保申请相关的理赔申请依据6、请您确认已知晓：本公司代理人在电脑上为您演示电子投保申请的有关信息及保险利益，同时完成电子投保的完整流程。您的投保申请如即时审核通过并支付足额保险费后，您的保险合同将会即时承保，生效时间、保单号等信息将由本公司95510短信平台发送至您的手机，并会在本公司送达给您的保险合同中载明，届时请您再次确认。7、请您确认已知晓：您的投保申请如无法即时审核通过，或因故未即时支付足额保险费的情况，您的保险合同将无法即时承保，需等待本公司审核完成同意承保、收取了首期保费并签发保单后方可承保生效，具体生效时间以保险单所载日期为准。”李峰辉在“请阅读并抄录以下内容”栏中手写如下字样：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”并在投保人栏中签名。
2014年3月17日，被告签发保险单，保险单载明合同生效日期为2014年3月16日；投保人、被保险人李峰辉；险种名称“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”、“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”、“阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款”，保险费合计6000元，其中终身寿险基本保额12万元，重大疾病保险保额10万元，意外伤害保险保额20万元。《阳光人寿金世福终身寿险（万能型）条款》的“阅读指引”中载明：“条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读条款。本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。”上述内容用着重符号进行标记。《保险条款》载明：“1.1合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。1.2合同生效本合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单后开始生效，生效日载于保险单上8.1明确说明与如实告知：订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容，对本条款中免除本公司责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或降低基本保险金额的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。8.2本公司合同解除权的限制前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。附加万能重大疾病保险条款，2.3.2重大疾病保险金若被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），则我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止；8.1明确说明与如实告知：订立本附加合同时，我们会向您说明本附加合同的内容，对本条款中免除本公司责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或降低基本保险金额的，我们有权解除本附加合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本附加合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本附加合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。8.2本公司合同解除权的限制前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本附加合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”2014年3月24日12时02分，被告对投保人李峰辉进行了回访，回访录音主要内容：针对被告的询问事项，李峰辉确认投保书上的签名是其亲笔签名，其看过合同条款，并理解产品说明书和投保提示书内容，清楚对产品的保险责任和责任免除等相关权益。
2014年3月26日，李峰辉作为投保人及被告签订了一份《个人寿险投保书》，李峰辉向被告投保“金世福终身寿险”，附加万能重大疾病保险和账户式意外伤害保险，保单号：8026000035614568802600003561XXXX。在投保须知栏，载明：“1、为了使您详知所投保的保险内容并维护您的合法权益，请在签字之前仔细阅读保险条款，并确认已了解保险条款的各项内容（注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等关键信息）后方可签字。2、投保书是投保人向本公司申请投保的重要文件，投保人、被保险人或其法定监护人应在投保书签名栏上亲笔签章以示确认所填写的内容，本公司对投保书及告知内容承担保密义务。3、投保人（被保险人）在投保时应如实告知投保书中的各项内容，不得故意隐瞒或不实告知，否则本公司有权依据法律规定及本保险合同约定解除保险合同，所有告知事项均以书面告知为准备，口头告知无效。4、如果投保人选择分期交纳保险费，请投保人根据自身的财务状况，选择合适的交费期限和交费金额，无法持续交纳保险费可能导致保险合同效力中止或合同解除在被保险人及投保人健康信息告知栏，针对被告询问的问题：“18、您五年内是否接受过门诊诊疗或住院治疗？医生是否建议服药、检查？19、您五年内是否做过血常规、肝功能CT、活组织检查、血液检查或其他特殊检查？若“是”请告知检查原因及检查结果。20、您是否曾患有或被告知患有下列症状或疾病？若“是”，请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：（7）癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤及其他包块或肿物。”李峰辉均选择否。在投保人／被保险人／法定监护人声明授权书及合同签收回执栏，载明：“本人已认真阅读投保须知、投保提示书、产品条款及产品说明书，确认已经了解条款所列的各项内容（尤其是保险责任条款、责任免除条款、合同解除条款）且同意遵守条款约定，本人已经确认投保单填写的各项内容，对受益人的指定均认可，本人在投保单中的健康告知内容均准确无误，如不属实贵公司有权依据法律规定和条款约定解除本保险合同，本人确认所提供的付款账户是投保人本人的账户并同意转账授权内容，本人已知晓：本保险合同自贵公司同意承保、收取保险费并签发保险单后开始生效。生效日载于保险单上，贵公司自生效日零时起开始承担保险合同约定的保险责任，本人同意，本次投保信息及电子记录凭证等数据电文是本保险合同的组成部分，具备完全证据效力，本人授权贵公司可以从任何单位、组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人有关的资料和证明，作为审核本投保申请及评估相关理赔申请的依据，贵公司对个人资料承担保密义务，本人同意并授权：贵公司在履行对投保人、被保险人个人信息严格保密的基础上，有权将其个人信息披露给阳光保险集团股份有限公司及其子公司（包括分支机构），以及贵公司为投保人、被保险人进一步提供相关服务所需的第三方，本人确认已在《电子投保申请确认书》中抄录以下内容：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。回执签收证明：本人已收到阳光人寿8026000035614568802600003561XXXX号保险合同（投保人：李峰辉）的合同正本，确认保险合同材料齐全，投保人、被保险人、受益人信息准确，已阅读并理解条款内容，知晓本人的权利，并知晓自签收纸质保险合同的次日起，有10日的犹豫期。”李峰辉在投保人签章栏及被保险人／法定监护人签章栏处均予以签名确认。庭审中，原告称被告提供的合同是格式合同，其在签订合同时处于优势地位，没有证据证明其履行了明确的告知义务。李峰辉因觉得自己身体不好，听被告的业务员陈庆初说患有重大疾病也可以投保，认为投这份保险后对健康有保障，即使死亡后受益人还能获得保险理赔，基于此，李峰辉才投保了这份保险。且投保时被告也没有让李峰辉提交体检报告，即使有过错，过错也在被告，投保人李峰辉没有过错。
保险单签发后，投保人李峰辉共向被告缴纳了2014年和2015年度的保险费（6000元／年），合计12000元。
另查明，原告李南北系李峰辉与郭丽华生育的子女。2014年12月25日，经被告根据李峰辉的申请，将保单项下的受益人变更为原告李南北。
再查明，2013年12月24日，李峰辉曾因病入院治疗，广西医科大学第一附属医院出具的入院记录载明：“李峰辉，入院时间：2013年12月24日；病史叙述者：本人；主诉：右侧大腿滑膜肉瘤第2次手术后1月余手术史：于2013-9-26及2013-11-11先后行2次右大腿肿物切除术；初步诊断：右大腿滑膜肉瘤术后。”2014年1月6日的出院记录载明：“出院诊断：右大腿滑膜内瘤术后；出院医嘱：出院后继续门诊放疗，每1-2周复查血象，全休1个月，若有不适，请及时就诊。”2015年8月6日，李峰辉因病进入合浦县人民医院住院治疗。2015年8月7日，李峰辉因右大腿滑膜肉瘤晚期。原告的法定代理人郭丽华于2015年8月20日向被告申请保险理赔，被告于2015年9月6日作出理赔决定通知书，决定：“被保险人李峰辉于2015年8月7日因右大腿滑膜肉瘤身故。经核实，发现投保人投保时未对被保人投保前身体健康状况履行如实告知义务。根据保险法及保险相关条款的约定，解除80260000351456880260000351XXXX号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金”因被告拒绝理赔，原告遂于2016年1月5日诉至本院，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。
本院认为：李峰辉与被告阳光保险公司签订的80260000351456880260000351XXXX号《阳光人寿金世福终身寿险（万能型）保险合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案的争议焦点为投保时投保人李峰辉是否履行了如实告知义务。投保人李峰辉在投保前患有右大腿滑膜内瘤，并进行了手术治疗。被告在承保时就李峰辉的健康事项如“五年内是否接受过门诊诊疗或住院治疗，是否患有癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤及其他包块或肿物”等提出详细询问，李峰辉对所有被询问事项均在“否”栏打勾，作出了否定回答。对此，原告认为被告没有履行了明确的告知义务，李峰辉因听了被告的业务员陈庆初说患有重大疾病也可以投保才投保了该份保险，且被告要求李峰辉提交体检报告，过错也在被告。本院认为，本案《人身保险投保提示书》、《电子投保申请确认书》、《个人寿险投保书》等文件对免除保险人责任的条款，保险人已作出足以引起投保人注意的提示，李峰辉也在上述文件上签名确认。李峰辉在被告随后进行的电话回访中也明确表示其看过合同条款并理解产品说明书和投保提示书内容，清楚产品的保险责任和责任免除等相关权益等。据此，应认定被告已履行了提示和明确说明的义务。李峰辉已在投保文件上签字明确确认投保内容为其真实意愿，其作为具有完全民事行为能力的成年人，对其签字确认行为可能产生的法律后果应有充分了解，原告关于李峰辉是因听了被告的业务员陈庆初说患有重大疾病也可以投保才投保的陈述，既没有相关证据予以佐证，也与保险合同的内容自相矛盾，本院不予采纳。在《个人寿险投保书》中，李峰辉就被告对其健康问题进行询问时作出其五年内未进行过手术，未患有肿瘤或癌症等疾病的回答，隐瞒了其患有右大腿滑膜内瘤并进行过手术治疗的事实，其该事实与投保人李峰辉死亡存在因果关系。综上，投保人李峰辉未履行如实告知义务，其足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，在被告未提供充分证据证明合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况下，被告以投保人在投保时未就投保前身体健康状况履行如实告知义务等为由，行使合同解除权，符合上述法律规定，双方之间的人身保险合同已经解除，原告（受益人）要求被告支付保险金12万元的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条的规定，判决如下：
驳回原告李南北的诉讼请求。
案件受理费2700元，由原告李南北负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 莫寿孟
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 郑瑞宏
二〇一六年五月十六日
书 记 员 朱迪绯
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。