山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青金商终字第389号
上诉人青岛中金渝能置业有限公司。
法定代表人杨斌，董事长。
委托代理人陈建国。系该公司员工。
被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行。
负责人程熙忠，行长。
委托代理人何光红，北京大成（青岛）律师事务所律师。
委托代理人裴宇艳，北京大成（青岛）律师事务所律师。
原审被告毕瑞华。
原审被告魏希成。
原审被告青岛久龙食品有限公司。
法定代表人毕瑞华，职务董事长。
上诉人青岛中金渝能置业有限公司（以下简称中金公司）因与被上诉人中国银行股份有限公司青岛香港路支行（以下简称中国银行香港路支行）、原审被告毕瑞华、原审被告魏希成、原审被告青岛久龙食品有限公司（以下简称久龙公司）金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市市南区人民法院（2015）南商初字第70187号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员王立杰担任审判长，代理审判员阚红艳担任本案主审，与代理审判员何宜曈共同组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
中国银行香港路支行在一审中诉称：2012年8月17日，中国银行香港路支行与毕瑞华签订《个人商业用房贷款合同》，约定中国银行香港路支行向毕瑞华发放贷款2510000元用于购买房屋，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。魏希成与毕瑞华系夫妻，应当承担连带偿还责任。毕瑞华同时以其购买的市南区香港中路8号乙×号楼×层×户房屋抵押给中国银行香港路支行。中金公司承担阶段性连带责任担保，并以保证人身份签字盖章，久龙公司承担全程连带责任担保，并与中国银行香港路支行签订《个人贷款保证合同》。合同订立后中国银行香港路支行依约履行合同，但贷款到期后被告未按合同约定按期还款，已构成违约，中国银行香港路支行因此起诉，请求依法判令：一、毕瑞华、魏希成连带偿还中国银行香港路支行贷款本金2124477.06元。利息、罚息、复利39296.12元（利息、罚息、复利暂计算至2015年1月9日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日）。律师费98951元。共计2262724.18元；二、中金公司、青岛久龙食品有限公司对上述全部债务承担连带偿还责任；三、中国银行香港路支行对毕瑞华名下位于青岛市市南区香港中路8号乙×号楼×层×户房产享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估及拍卖费等由被告共同承担。
中金公司在一审中辩称：中国银行香港路支行对其承担保证责任具有过错，其不应再承担阶段性连带保证责任，即使承担也应当在涉案房屋抵押权财产价值范围内免除保证责任。
毕瑞华、魏希成、久龙公司均未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期内提交书面答辩意见。
原审法院经审理查明：2014年1月14日，中国银行香港路支行与毕瑞华、中金公司签订《个人商业用房贷款合同》。合同约定，毕瑞华向中国银行香港路支行贷款2510000元用于购买房屋，贷款期限为120个月。合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内按实际放款日中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%，每满一个浮动周期后以重新定价日适用中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期还款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，中国银行香港路支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。合同同时约定中金公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。毕瑞华以合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，但未就该房屋办理抵押登记手续。久龙公司对上述借款提供全程连带责任担保。另查明，魏希成与毕瑞华系夫妻关系，于2012年6月8日作为共同债务人向中国银行香港路支行出具承诺及授权书，承诺愿与毕瑞华共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，同意将夫妻共有的毕瑞华名下位于青岛市香港中路8号乙×号楼×层×户房屋抵押给中国银行香港路支行。2012年8月6日，中国银行香港路支行与久龙公司签订《个人贷款保证合同》，约定为担保上述《个人商业用房贷款合同》项下债务的履行，久龙公司自愿向中国银行香港路支行提供全程连带责任保证；担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他应付的费用等。保证期间为主债务履行届满之日起两年。合同签订后，中国银行香港路支行按照合同约定向毕瑞华发放贷款。但在还款过程中，毕瑞华却出现逾期还款的违约情形，截止到2015年1月9日，毕瑞华尚欠中国银行香港路支行借款本金2124477.06元、利息（包括罚息和复利）39262.12元。再查明，中国银行香港路支行因向被告追索债务而产生的律师费为18330元。
原审法院认为：中国银行香港路支行与毕瑞华、中金公司签订的《个人商业用房贷款合同》，与久龙公司签订的《个人贷款保证合同》，均没有违反法律法规的规定，其内容均是双方真实的意思表示，因此上述合同依法成立，合法有效。双方均应按照合同约定的内容完全、及时的履行合同义务。中国银行香港路支行依合同向毕瑞华发放了贷款，履行了自己的合同义务，毕瑞华就应当按照合同约定的还款时间，按期足额的偿还借款。被告逾期还款，已构成违约，依法应承担违约责任，应按照合同约定偿还所欠中国银行香港路支行贷款本金、利息、罚息及中国银行香港路支行为追索拖欠借款本息起诉而支付的律师费。魏希成与毕瑞华系夫妻关系，并就上述债务向中国银行香港路支行出具承诺及授权书，应就毕瑞华的上述债务承担共同还款责任。中金公司、久龙公司作为连带责任保证人，应就毕瑞华的上述债务承担连带清偿责任。关于中金公司提出的因中国银行香港路支行有过错其公司不应承担阶段性担保责任，即使承担也应当在涉案房屋抵押权财产价值范围内免除保证责任的辩解理由，因《个人商业用房贷款合同》中明确约定自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。现涉案房产尚未办理正式抵押登记，合同中亦未明确约定中国银行香港路支行对毕瑞华办理抵押登记事宜有监督义务，故对中金公司的辩解理由，不予采纳。毕瑞华以其名下位于青岛市香港中路8号乙×号楼×层×户房产为毕瑞华的上述债务提供抵押担保，但未办理抵押登记。不动产抵押权应自登记时设立，因此中国银行香港路支行要求对上述房屋享有优先受偿权的主张，不予支持。毕瑞华、魏希成、久龙公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、毕瑞华、魏希成于本判决生效后十日内偿付中国银行香港路支行截至2015年1月9日的借款本金2124477.06元、利息（包括罚息和复利）39262.12元及自2015年1月10日起至本判决生效之日止的利息（包括复利和罚息），按照合同约定的比例支付；二、毕瑞华、魏希成于本判决生效后十日内偿付中国银行香港路支行律师代理费损失18330元；三、中金公司对毕瑞华、魏希成的上述债务承担连带清偿责任；四、久龙公司对毕瑞华、魏希成的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回中国银行香港路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24902元，保全费5000元，由被告负担。该费用中国银行香港路支行已预交，被告应于本判决生效之日起十日内给付中国银行香港路支行。宣判后，中金公司不服，上诉至本院。
上诉人中金公司上诉称：一、被上诉人对于原审被告毕瑞华办理抵押登记事宜负有监督督促义务，一审判决的认定存在错误。（一）一审判决中认定：“合同中未明确约定原告对被告毕瑞华办理抵押登记事宜有监督义务”，以上认定明显属于认定事实错误，涉案合同对办理抵押登记手续事宜有明确约定。上诉人与被上诉人、毕瑞华签订的《个人商业用房贷款合同》第八条担保条款中明确约定：“所购房屋为期房，并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记，借款人应当在本合同签署后90日内与贷款人到有关登记部门办理预抵押登记。”如果毕瑞华不去办理抵押登记手续，被上诉人应当督促并配合毕瑞华去登记机关办理相关抵押事项，被上诉人对毕瑞华办理抵押登记事宜有监督义务。（二）被上诉人作为预抵押登记的权利人和受益方，有义务及时督促借款人去办理抵押登记，并且被上诉人督促毕瑞华办理抵押登记手续没有任何客观障碍。二、一审判决对被上诉人的违约行为以及应当承担的违约责任没有予以查清，让上诉人承担了不该承担的法律责任，侵害了上诉人的合法权益。（一）被上诉人违反合同约定，在毕瑞华未办理抵押登记手续的情况下，即自行发放了抵押贷款。上述三方合同第四条贷款发放条款明确约定：贷款人向借款人发放贷款应当满足以下前提：“2、相应的担保合同已经生效，且担保已有效设定”因抵押贷款主要实现的是物的担保，我方保证只是补充性的，实现物的担保是发放贷款的主要条件，但被上诉人在未取得抵押担保的情况下及发放了贷款违反了合同，对我方承担保证责任具有过错。（二）贷款发放后，近三年的时间里，被上诉人未履行监督督促义务，导致毕瑞华房屋一直未办理抵押登记，任由事态严重化，致使上诉人一直处于保证期限内，因被上诉人未履行合同义务，造成了上诉人合法权益的损害。（三）因被上诉人的违约行为导致上诉人承担了保证责任，上诉人的损失及不利后果应由被上诉人承担，故被上诉人要求上诉人承担连带清偿责任的诉讼请求不成立。上诉人承担的是阶段性连带责任保证，其保证责任的解除条件是“自借款人办妥本案房屋抵押等价手续并且贷款人收到他项权证”，根据合同法的规定，如果合同任何乙方阻碍了解除条件的成就，应视为该条件已成就。本案中，被上诉人与毕瑞华应及时去办理预抵押登记手续，如毕瑞华不及时办理抵押登记，被上诉人应督促毕瑞华及时办理，因被上诉人未尽监督督促义务导致本案涉案房屋被多轮查封，现客观上已无法办理预抵押登记。因此，对于上诉人保证责任未能及时解除，被上诉人有过错，上诉人对于毕瑞华的清偿责任应不再承担保证义务。
被上诉人中国银行香港路支行答辩称：根据个人商业用房贷款合同的约定，被上诉人并没有义务监督借款人办理房屋抵押手续，根据《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第九条约定：上诉人在被上诉人与借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，并将购房借款人的上述房地产权证、土地使用证及抵押他项权证交予被上诉人管理。该合作协议明确约定监督借款人办理抵押权证的义务在上诉人，被上诉人没有义务监督借款人办理抵押权证的义务，故上诉人的上述理由不成立，应予驳回。
二审期间，中国银行香港路支行提交《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》一份，证明根据该协议第九条约定，上诉人在被上诉人与借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，并将购房借款人的上述房地产权证、土地使用证及抵押他项权证交予被上诉人管理。该合作协议明确约定监督借款人办理抵押权证的义务在上诉人，被上诉人没有义务监督借款人办理抵押权证的义务，故上诉人的上诉理由不成立，应予驳回。上诉人称对该证据真实性无法确认，庭后落实，同时认为该证据不属于新证据，一审时并未提交。后上诉人未在法庭指定的期限内提交书面落实情况以及书面鉴定申请，视为对该证据真实性的认可。
本院二审查明：2010年11月上诉人与被上诉人签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第四条约定：上诉人同意按下述第4.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。4.1款的内容为：自《借款合同》生效之日起，至被上诉人取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。该协议第九条约定：上诉人保证在被上诉人与购房借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证、土地使用证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述三证交于被上诉人管理。本院对原审法院查明的其它事实予以确认。
本案经调解，未能达成调解协议。
本院认为：上诉人主张被上诉人对于毕瑞华办理抵押登记事宜应负有监督督促的义务，该主张无明确的合同依据。二审中被上诉人提交的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》第四条和第九条的内容能够证实：一、上诉人承担保证责任的期间为自《借款合同》生效之日起至办理《抵押登记证明》或《他项权利证》止；二、由上诉人负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作。上诉人所称《个人商业用房贷款合同》第八条约定：“所购房屋为期房，并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记，借款人应当在本合同签署后90日内与贷款人到有关登记部门办理预抵押登记……”该约定的义务主体为借款人而非银行，上诉人据此认为被上诉人负有监督督促的义务没有事实及法律依据。同时，该合同附件一第四条约定：“保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任……”该条款能够证明上诉人承担的责任和义务范围是在被上诉人取得他项权证书之前，该内容恰与上述《合作协议》第四条保证责任期间的范围相一致，现涉案房产尚未办理正式抵押登记，上诉人应当承担阶段性连带保证责任。此外，上诉人称《个人商业用房贷款合同》第四条约定的贷款发放前提之一为：“相应的担保合同已经生效，且担保已有效设定”，上诉人认为被上诉人在未取得抵押担保的情况下及发放了贷款违反了合同，但该合同条款中约定的“相应的担保合同”未明确为房屋抵押合同，不能就此认定被上诉人违反合同约定。综上，本院对上诉人的主张均不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费24902元，由上诉人青岛中金渝能置业有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王立杰
代理审判员 阚红艳
代理审判员 何宜曈
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 吴珊珊