广东省珠海市斗门区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠斗法民二初字第375号
原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行，住所地广东省珠海市斗门区，组织机构代码××。
负责人梁建辉，该行行长。
委托代理人任伟雄，系该行员工。
委托代理人梁托，系该行员工。
被告吴健安，男，汉族，公民身份号码×××8078，住所地广东省珠海市斗门区，经常居住地广东省珠海市斗门区。
被告梁秀芬，女，汉族，公民身份号码×××8105，住所地广东省珠海市斗门区，经常居住地广东省珠海市斗门区。
被告谢雪香，女，汉族，公民身份号码×××4324，住所地广东省珠海市金湾区。
原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行（以下简称农商银行白蕉支行）诉被告吴健安、梁秀芬、谢雪香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法由审判长杨瑛、代理审判员韩蕾蕾、人民陪审员梁国裕组成合议庭，于2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告农商银行白蕉支行的委托代理人任伟雄、梁托到庭参加了诉讼，被告吴健安、梁秀芬、谢雪香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行白蕉支行诉称，被告吴健安因经营需要于2014年12月1日与原告签订一份《个人贷款合同》（合同编号：10020149906016600），合同约定：被告吴健安向原告借款人民币45万元，借款期限从2014年12月3日起至2015年12月3日止即1年，借款种类为个人流动资金贷款，以被告吴健安及被告谢雪香的房产作抵押，并由被告梁秀芬提供连带保证担保责任。借款本金一次性发放，被告吴健安需按期偿还，如未按期足额偿还借款本息的，原告有权根据国家有关规定对被告吴健安的借款计收罚息和复利直至本息清偿完毕为止。
上述贷款合同签订后，原告依约于2014年12月3日向被告吴健安发放贷款45万元，贷款到期日为2015年12月3日。贷款发放后，被告吴健安未能按贷款合同约定的分期还款计划依时偿还借款本息，截止2015年8月20日，被告吴健安已拖欠原告贷款本息458235.64元（其中借款余额人民币444804.61元，贷款欠息13431.03元）。原告认为，根据相关法律规定及原告与被告吴健安签订的贷款合同之约定，被告吴健安的行为已构成违约，故原告有权解除贷款合同，并要求被告吴健安立即偿还全部借款本金及相关利息，要求被告吴健安、谢雪香承担抵押保证担保责任，同时，被告梁秀芬作为被告吴健安的配偶，原告有权要求其对夫妻间的共同债务承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，请求法院判令：一、解除原告与被告吴健安签订的编号为10020149906016600号《个人贷款合同》；二、被告吴健安偿还原告借款本金人民币444804.61元，截止2015年7月20日的利息13431.03元，本息合计458235.64元，以及自2015年7月21日起至借款本息全部清偿之日止的利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息按借款合同约定及人民银行规定的相应贷款利率计算）；三、被告吴健安以其提供的抵押物位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋207房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）、位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋2010房的房产（房产证号：粤房地证字第××号），被告谢雪香以其提供的抵押物位于珠海市金湾区三灶镇南丽路三灶客运站综合楼604房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）、位于珠海市金湾区三灶镇鱼月村金海大道北煤气公司集资楼第五栋502房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号），对被告吴健安所欠原告的上述借款本息依法承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款有权优先受偿；四、被告梁秀芬对被告吴健安所欠原告上述借款本息依法承担连带清偿责任；五、由三被告负担本案诉讼费用。
在本案审理过程中，原告农商银行白蕉支行称起诉后被告吴健安于2015年8月5日偿还贷款本金10043元，于2015年8月21日偿还贷款本金1万元，共计偿还贷款本金20043元。故变更诉讼请求第二项为要求被告吴健安偿还原告借款本金人民币424761.61元，截止2015年9月20日的利息22303.08元，本息合计447064.69元，并明确自2015年9月21日起至实际清偿之日止的利息（包含正常利息、逾期利息、复利，正常利息按合同约定的年利率11.2%来计算；罚息以被告吴健安实际拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.2%上浮50%计算，复利以被告吴健安未按时偿付的利息为基数，按年利率11.2%上浮50%计算）。原告农商银行白蕉支行当庭增加诉讼请求，要求被告谢雪香对被告吴健安所欠原告上述借款本息承担连带清偿责任。
原告农商银行白蕉支行为证明其诉讼主张向本院提供的证据有：
1.《个人贷款合同》（编号：10020149906016600号）1份，拟证明原告农商银行白蕉支行与被告吴健安之间建立关于45万元贷款的借贷合同纠纷；
2.《最高额抵押担保合同》（编号：10120139505811878号）1份，拟证明被告谢雪香以名下房产对被告吴健安向原告借款45万元提供最高额抵押担保；
3.《最高额抵押担保合同》（编号：10120139505811845号）1份，拟证明被告吴健安以名下房产对其向原告借款45万元提供最高额抵押担保；
4.《最高额保证担保合同》（编号：10120149906016314号）1份，拟证明被告谢雪香对被告吴健安向原告借款45万元提供最高额连带责任保证担保；
5.《最高额保证担保合同》（编号：10120149906016245号）1份，拟证明被告梁秀芬对被告吴健安向原告借款45万元提供最高额连带责任保证担保；
6.借款借据1份，拟证明原告于2014年12月3日向被告吴健安发放贷款45万元，到期日为2015年12月3日；
7.贷款利息计息表1份，拟证明被告吴健安结欠原告的借款利息的情况；
8.房地产权证（证号：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号）2份，拟证明被告吴健安名下的资产及权属状况；
9.房地产权证（证号：粤房地权证珠字第××号、粤房地权证珠字第××号）2份，拟证明被告谢雪香名下的资产及权属状况；
10.房地产他项权证（证号：粤房地他项权证珠字第0300033502号、粤房地他项权证珠字第0300033501号）2份，拟证明被告吴健安名下房产已经办理了合法有效的抵押登记手续；
11.房地产他项权证（证号：粤房地他项权证珠字第0200017427号、粤房地他项权证珠字第0200017428号）2份，拟证明被告谢雪香名下房产已经办理了合法有效的抵押登记手续；
12.被告吴健安、梁秀芬、谢雪香身份证、户口本、结婚证、死亡证明、证明各1份，拟证明被告吴健安、梁秀芬、谢雪香的诉讼主体资格；
13.利息计算明细表1份、贷款历史还款明细2份、贷款交易明细3份、账户明细查询6份，拟证明截止2015年9月20日，被告吴健安尚欠贷款本金424761.61元，截止2015年9月20日的利息22303.08元。
被告吴健安、梁秀芬、谢雪香缺席，没有向本院提交书面答辩及任何证据。
因被告吴健安、梁秀芬、谢雪香缺席，无法进行法庭质证，本院要求原告农商银行白蕉支行提供了原件予以核对。经本院审查认为，原告农商银行白蕉支行提供的全部证据来源合法，内容客观真实，且与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据。
本院根据认定的证据及庭审笔录，查明案件事实如下：
2013年11月18日，原告农商银行白蕉支行与被告吴健安签订了一份编号为10120139505811845号《最高额抵押担保合同》，约定：被告吴健安自愿为其自2013年11月18日至2018年11月18日止的期间内在原告农商银行白蕉支行处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币16万元范围内所实际形成的全部债务以本合同所约定的抵押物提供最高额抵押担保；被告吴健安提供的抵押物为位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋207房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）、位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋2010房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）。2013年11月20日，原告农商银行白蕉支行就上述抵押物分别向珠海市房地产登记中心斗门分中心进行了抵押登记，他项权证号码分别为粤房地他项权证珠字第0300033501号、粤房地他项权证珠字第0300033502号。
2013年11月18日，原告农商银行白蕉支行与被告谢雪香签订了一份编号为10120139505811878号《最高额抵押担保合同》，约定：被告谢雪香自愿为被告吴健安自2013年11月18日至2018年11月18日止的期间内在原告农商银行白蕉支行处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币60万元范围内所实际形成的全部债务以本合同所约定的抵押物提供最高额抵押担保；被告谢雪香提供的抵押物为位于珠海市金湾区三灶镇南丽路三灶客运站综合楼604房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）、位于珠海市金湾区三灶镇鱼月村金海大道北煤气公司集资楼第五栋502房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）。2013年11月21日，原告农商银行白蕉支行就上述抵押物分别向珠海市房地产登记中心金湾分中心进行了抵押登记，他项权证号码分别为粤房地他项权证珠字第0200017428号、粤房地他项权证珠字第0200017427号。
2014年12月1日，原告农商银行白蕉支行与被告吴健安签订一份编号为10020149906016600的《个人贷款合同》，合同约定：被告吴健安向原告农商银行白蕉支行借款人民币45万元整，用作流动资金；贷款期限为一年，即从2014年12月1日至2015年12月1日止；贷款利息以起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率为基准利率，按此基准利率上浮100%执行，即年利率为11.2%，合同有效期内不调整利率，借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止，借款人未按时偿付贷款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息从逾期之日在本合同约定的当期贷款利率基础上计收复利，或按照国家有关规定计收复利，本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人应按分期还款计划偿还贷款本金，即2015年4月偿还2.5万元本金，2015年7月偿还2.5万元本金，贷款到期前偿还40万元本金，借款人应于每个结息日向贷款人支付到期利息；本合同双方约定贷款的担保方式为编号为10120149906016314号、10120149906016245号《最高额保证担保合同》的最高额保证担保和编号为10120139505811878号、10120139505811845号《最高额抵押担保合同》的最高额抵押担保。合同签订后，原告于2014年12月3日向被告吴健安发放了贷款45万元，贷款到期日为2015年12月3日。被告吴健安在贷款发放后未能按期偿还贷款本息，截止2015年9月20日，被告吴健安已偿还贷款本金25238.39元，利息19445.69元，尚欠贷款本金424761.61元，利息22303.08元。
2014年12月1日，原告农商银行白蕉支行与被告梁秀芬签订了一份编号为10120149906016245号《最高额保证担保合同》，约定：被告梁秀芬自愿为被告吴健安自2014年12月1日至2016年12月1日止的期间内在原告农商银行白蕉支行处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币70万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保；保证人履行连带保证责任不以抵押物的实现为前提。
2014年12月1日，原告农商银行白蕉支行与被告谢雪香签订了一份编号为10120149906016314号《最高额保证担保合同》，约定：被告谢雪香自愿为被告吴健安自2014年12月1日至2016年12月1日止的期间内在原告农商银行白蕉支行处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币70万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保；保证人履行连带保证责任不以抵押物的实现为前提。
另查明，被告吴健安与被告梁秀芬于2007年9月11日登记结婚，被告吴健安与被告梁秀芬是夫妻关系。被告吴健安向原告农商银行白蕉支行借款由此产生的债务发生于被告吴健安与被告梁秀芬婚姻关系存续期间。
本院认为，原告农商银行白蕉支行与被告吴健安签订的《最高额抵押担保合同》及《个人贷款合同》、原告农商银行白蕉支行与被告谢雪香签订的《最高额抵押担保合同》及《最高额保证担保合同》、原告农商银行白蕉支行与被告梁秀芬签订的《最高额保证担保合同》都是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应自觉履行。
原告农商银行白蕉支行按个人贷款合同的约定向被告吴健安放了贷款45万元，但被告吴健安从贷款发放后就未按合同约定按期足额偿还贷款本息，被告吴健安的行为已构成违约。根据原告农商银行白蕉支行与被告吴健安之间的《个人贷款合同》第十条违约事项、第十一条违约责任及第十三条附则第九款贷款利息的约定，原告农商银行白蕉支行要求解除涉案《个人贷款合同》，要求被告吴健安偿还尚欠贷款本金及利息（包括正常利息、逾期利息以及复利），理由充分，本院予以支持。故涉案《个人贷款合同》应于本判决生效之日解除；被告吴健安应偿还原告农商银行白蕉支行贷款本金424761.61元、截止2015年9月20日利息22303.08元、自2015年9月21日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，其中正常利息以被告吴健安实际拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.2%来计算；罚息以被告吴健安实际拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.2%上浮50%计算；复利以被告吴健安未按时偿付的利息为基数，按年利率11.2%上浮50%计算）、自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以424761.61元为基数，按年利率11.2%上浮50%计算；复利以被告吴健安未按时偿付的利息为基数，按年利率11.2%上浮50%计算）。
被告吴健安自愿以其名下的位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋207房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）、位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋2010房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）为其自2013年11月18日至2018年11月18日止期间内在原告农商银行白蕉支行处办理的各类业务最高本金余额16万元内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保，并办理了有效的抵押登记。被告吴健安涉案的个人贷款发生在上述最高额抵押合同约定的期间内，因此，本院对原告农商银行白蕉支行要求对处置上述抵押物的价款享有优先受偿的主张予以支持。
被告谢雪香自愿以其名下的位于珠海市金湾区三灶镇南丽路三灶客运站综合楼604房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）、位于珠海市金湾区三灶镇鱼月村金海大道北煤气公司集资楼第五栋502房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）为被告吴健安自2013年11月18日至2018年11月18日止期间内在原告农商银行白蕉支行处办理的各类业务最高本金余额60万元内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保，并办理了有效的抵押登记。被告吴健安涉案的个人贷款发生在上述最高额抵押合同约定的期间内，因此，本院对原告农商银行白蕉支行要求对处置上述抵押物的价款享有优先受偿的主张予以支持。
涉案借款形成于被告吴健安与被告梁秀芬夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告梁秀芬对涉案债务应承担共同清偿责任。
依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告谢雪香承诺自愿为被告吴健安自2014年12月1日至2016年12月1日止期间内在原告农商银行白蕉支行处办理约定的各类业务最高本金余额70万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带保证责任，且被告吴健安涉案的个人贷款发生在上述最高额保证担保合同约定的期间内，故本院对原告农商银行白蕉支行要求被告谢雪香对被告吴健安的涉案贷款本息承担连带保证责任的主张予支持。
被告吴健安、梁秀芬、谢雪香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行与被告吴健安于2014年12月1日签订的编号为10020149906016600《个人贷款合同》于本判决生效之日解除；
二、被告吴健安于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行偿还贷款本金424761.61元、截止2015年9月20日利息22303.08元、自2015年9月21日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，其中正常利息以被告吴健安实际拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.2%来计算；罚息以被告吴健安实际拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.2%上浮50%计算；复利以被告吴健安未按时偿付的利息为基数，按年利率11.2%上浮50%计算）、自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以424761.61元为基数，按年利率11.2%上浮50%计算；复利以被告吴健安未按时偿付的利息为基数，按年利率11.2%上浮50%计算）。
三、原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行在上述第二项贷款本息总额范围内对被告吴健安位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋207房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）及被告吴健安位于珠海市斗门区乾务镇南旺小区D1栋2010房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）享有优先受偿权；
四、原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行在上述第二项贷款本息总额范围内对被告谢雪香位于珠海市金湾区三灶镇南丽路三灶客运站综合楼604房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）及被告谢雪香位于珠海市金湾区三灶镇鱼月村金海大道北煤气公司集资楼第五栋502房的房产（房产证号：粤房地权证珠字第××号）享有优先受偿权；
四、被告梁秀芬对上述第二项贷款本息承担连带清偿责任；
五、被告谢雪香对上述第二项贷款本息承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8274元，由被告吴健安、梁秀芬、谢雪香共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 杨 瑛
代理审判员 韩蕾蕾
人民陪审员 梁国裕
二〇一五年十月十日
书 记 员 胡远程
附：裁判依据法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。