杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第1099号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：蒋顺根。
委托代理人：吴晓玲。
被告：张科。
被告：张孟贤。
被告：浙江和信担保有限公司。
法定代表人：潘晓武。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告张科、张孟贤、浙江和信担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年4月9日向本院起诉。本院适用前置程序进行送达，并于2014年5月9日受理后，依法由审判员李旭峰独任审判，于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告张科、张孟贤、浙江和信担保有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年3月17日，原告与张科签订了编号为FQ-
QC-12020223-201304259的《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由张科向原告申领的牡丹卡透支60129元用于购车，并透支手续费6271.46元，张科以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，张科以其所有的车架号为LJXXXXX78众泰牌小型轿车为上述透支金额提供抵押担保。张孟贤出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。浙江和信担保有限公司作为张科的共同偿债人，承诺对上述债务承担共同偿债责任，并向原告出具了《共同偿债人承诺书》。合同签订后，张科已透支。但截至2013年12月1日，张科已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支本息等，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求张科立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护自身合法权益，原告根据我国有关法律规定，特提起诉讼请求判令：1、被告张科立即归还所欠原告牡丹卡透支本金53564.67元、手续费5574.63元、利息116.18元（暂算至2013年12月1日），合计59255.48元，以及自2013年12月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、被告张孟贤对上述款项承担共同还款责任；3、被告和信担保公司对上述款项承担共同偿债责任；4、原告对编号为FQ-
QC-12020223-201304259《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5、三被告承担本案所有的诉讼费用。
庭审中工行艮山支行补充陈述：原告起诉之后，张科于2014年4月9日归还了2000元，原告主张从第一项诉讼请求中先扣除利息，余额部分与手续费抵扣。故上述第一项诉讼请求调整为：1、被告张科立即归还所欠原告牡丹卡透支本金53564.67元、手续费3690.81元，合计57255.48元，以及自2013年12月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付。
为证明自己的主张，原告工行艮山支行向本院提交如下证据：
1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹卡申请表各1份。证明原告与被告张科的透支分期付款合同关系。
2、《抵押合同》、机动车销售统一发票（复印件）各1份。证明原告与被告张科的抵押合同关系。
3、《共同还款承诺书》1份。证明被告张孟贤对透支款项承担共同还款责任。
4、《共同偿债人承诺书》1份。证明被告和信担保公司对透支款承担共同偿债责任。
5、签购单1份。证明被告张科已透支的事实以及透支本金。
6、牡丹卡透支购车明细表1份。证明被告张科尚欠透支债务金额。
7、合同提前到期通知书、快递详情单、妥投查询单（打印件）各1份。证明原告已向被告张科、张孟贤宣布债务提前到期。
8、承担共同偿债责任通知书函、快递详情单、妥投查询单（打印件）各1份。证明原告已向被告和信担保公司宣布债务提前到期。
被告张科、张孟贤、和信担保公司均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审核，本院认为原告工行艮山支行提交的上述证据1-8与本案存在关联，能够相互印证原告之事实主张，且三被告均未到庭提出抗辩，故本院对其证明效力予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
（一）2013年3月17日，工行艮山支行（甲方）与张科（乙方）签订编号为FQ-
QC-12020223-201304259的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定乙方向和信担保公司购买众泰牌JNXXXX3轿车，交易总价为人民币（大写）捌万肆仟元整，乙方自行支付首付款（大写）贰万叁仟捌佰柒拾壹元整，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）陆万零壹佰贰拾玖元整；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××11）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至以下指定账户：户名浙江和信担保有限公司、账号12×××05、开户行：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支资金／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币（大写）陆仟贰佰柒拾壹元肆角陆分，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提起到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。
（二）2013年3月17日，工行艮山支行（甲方）与张科（乙方）签订编号为FQ-
QC-12020223-201304259《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为编号为FQ-
QC-12020223-201304259《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权，金额和期限以该合同之约定；抵押担保的范围包括《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为众泰牌JNXXXX3汽车1辆（车架号LJXXXX378、发动机号CSXXXX0）；等等。但事后双方未按该抵押合同第四条约定及时办理抵押财产登记手续。
（三）2013年3月17日，张孟贤出具《共同还款承诺书》，承诺借款人张科申请个人贷款，签订的编号为FQ-
QC-12020223-201304259号借款合同，其已完全了解合同文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。和信担保公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同偿债人，对张科与工行艮山支行签订的编号为FQ-
QC-12020223-201304259的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
（四）2013年3月19日，张科透支60129元用于购车。2013年6月起张科开始未能履行按时还款义务，截止2013年12月1日张科尚欠透支本金53564.67元、手续费5574.63元、利息116.18元（暂算至2013年12月1日），合计59255.48元。庭审中原告自述，张科于2014年4月9日归还了2000元。2014年3月24日，工行艮山支行根据张科在《牡丹信用卡透支分期付款合同》上预留的送达地址、张孟贤在《共同还款承诺书》上的住址向其邮寄了《牡丹信用卡透支债务提前到期通知书》，并向和信担保公司的注册地址邮寄了《承担共同偿债责任通知函》。
本院认为，原告工行艮山支行与被告张科签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》以及被告张孟贤出具的《共同还款承诺书》、被告和信担保公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告工行艮山支行已经按照合同约定放款，但被告张科未按约履行偿还义务，其行为构成违约。现原告主张解除合同并要求被告提前还贷，具有合同和法律依据，本院予以支持。对于张科2014年4月9日归还的2000元，原告主张优先抵扣利息，余款抵扣手续费，符合法律规定，故对于原告要求被告归还透支本金53564.67元、手续费3690.81元以及自2013年12月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付的主张，本院予以支持。被告张孟贤、和信担保公司分别向工行艮山支行出具承诺书，承诺对张科与工行艮山支行签订的编号为FQ-
QC-12020223-201304259号合同项下的债务承担共同还款责任，故原告工行艮山支行要求被告张孟贤、和信担保公司对张科的上述债务承担共同还款责任，本院亦予支持。被告张科以车辆为上述透支款提供抵押担保，并签订书面抵押合同，抵押权设立，但双方未按合同约定办理抵押物登记手续，并不具有对抗善意第三人的优先受偿权，且原告工行艮山支行未提供证据证明所涉车辆的权属登记情况，故对其该项请求本院不予支持。被告张科、张孟贤、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、被告张科、张孟贤、浙江和信担保有限公司在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金53564.67元；
二、被告张科、张孟贤、浙江和信担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费3690.81元及自2013年12月2日至判决确定的履行期满日止按涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定标准计算的滞纳金、利息；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费1281元，减半收取640.5元，财产保全申请费620元，合计1260.5元，由被告张科、张孟贤、浙江和信担保有限公司负担；其他案件受理费640.5元退还原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 李 旭 峰
二〇一四年六月十日
书记员 傅程（代）