广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第2325号
原告：东亚银行（中国）有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区天河北路183号大都会广场1-4层，组织机构代码X1842075-9。
负责人：邓醒如，行长。
委托代理人：江晓璐，广东金领律师事务所律师。
委托代理人：李赟，广东金领律师事务所律师。
被告：李应雄，住广东省广州市番禺区。
原告东亚银行（中国）有限公司广州分行（以下简称东亚银行）诉被告李应雄借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江晓璐、李赟，被告李应雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告东亚银行诉称：我行与被告李应雄于2013年3月29日签订编号为3000002678的《房地产抵押贷款合同》，约定由我行向被告提供贷款3180000元，用于被告购买住房之用途，贷款期限25年，由被告按月等额本息还款。同时，被告提供广州市番禺区××××房屋（以下简称案涉房屋）作为抵押担保，双方于2013年4月9日办妥抵押登记。《房地产抵押贷款合同》还约定：1．因被告违约，我行为实现债权而实际发生的相关费用，包括但不限于交通费、诉讼费或仲裁费、诉讼保全费、强制执行费、律师代理费、保管费、评估费和拍卖费等由被告承担。2．抵押物抵押担保的范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、被告应承担的费用、我行实现债权和抵押权的费用等。2013年4月12日，我行依约向被告发放贷款3180000元，对应还款日为每月12日。自2013年12月12日起，被告未能清偿应还款项，且拖延至今。根据《房地产抵押贷款合同》第9.2条的约定，被告违约时，我行有权要求被告立即偿还全部欠款。截至2014年3月13日，被告拖欠我行贷款本金3150017.76元，利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元。我行因本案委托广东金领律师事务所代理诉讼事宜支出律师费15000元。现起诉，请求法院判令：1．解除我行与被告签订的编号为3000002678的《房地产抵押贷款合同》；2．被告立即向我行偿还贷款本金3150017.76元，利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元（利息、罚息、复利暂计至2014年3月13日，2014年3月13日之后的利息、罚息、复利依据合同约定继续计算至实际清偿之日止）；3．我行对被告提供的抵押物案涉房屋（房地产权证号：粤房地权证穗字第××号）享有优先受偿权；4．被告负担我行因本案支付的律师代理费15000元；5．被告负担本案诉讼费。
被告李应雄辩称：我没有向原告申请贷款。原告提交的证据中有很多签名都不是我本人签的。我住广州市番禺区××××，2013年我邻居李柏君的朋友想多买一套房，李柏君就找到我，想借我的名义帮他的朋友在番禺沙湾买房，并表示不会对我有影响，所以我就同意了。2013年3、4月，我在番禺市桥的一间房地产中介公司签名，签完以后就回家了，大概隔了10天后，李柏君的朋友通知李柏君让我再去签名，将房屋转至李柏君朋友的名下，签名后我就回家了。李柏君的朋友的姓名和签名的地点在何处我均不清楚。2014年4月，东亚银行海珠支行的行长何兆君和一位姓周的员工到我家找我，我和妻子才得知欠款的事情。银行工作人员告知我们欠了银行的款，而且房子仍让登记在我们名下，为此，银行工作人员要求我们做一个公证，将房产给银行放盘，随后我们到番禺公证处办理了公证。我对相关的借款情况并不知情，借款转入的账户我也不清楚是谁的。
经审理查明：2013年3月29日，东亚银行（贷款人，抵押权人）与李应雄（借款人，抵押人）签订编号为3000002678的《房地产抵押贷款合同》，主要约定：1．贷款金额为3180000元。贷款用途为住房（二手房），贷款期限为自首次提款之日起300月。贷款资金支付方式、支付对象为贷款人受托支付，贷款人放款至借款人开立于贷款人处的账户，再将款项划转到借款人的交易对象；借款人采用本支付方式的，应依约向贷款人提交贷款资金支付凭证及用途证明文件（包括但不限于发票等），否则按本合同第九章的约定处理。2．贷款利率：以5年以上年期人民币贷款基准利率执行，以贷款发放时人民币贷款基准利率为准，如提款后遇人民币贷款基准利率调整，则本合同下的贷款利率于人民币贷款基准利率调整后的第一个还款日起按新的人民币贷款基准利率进行调整。自贷款人发放贷款之日起计息，每年以360天为计算基础。贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算。罚息利率将随贷款利率的调整而同时调整。3．还款方式：采用等额本息，每月还一次的方式还款。实际每期还款本息金额以贷款人向借款人出具的《分期付款本息明细表》为准。还款日为还款当期所在月的同一日，参照放款日决定。首次还本付息应自贷款人放出贷款的1个月后开始。还本付息的具体安排由贷款人通过《分期付款本息明细表》通知借款人。贷款比例为贷款金额／评估价：69.9545%。4．本合同贷款期限内，经贷款人书面同意，借款人可提前归还全部或部分贷款，每次提前偿还金额不得少于100000元，贷款人与借款人就每次提前还款金额另有约定的，从其约定。有关提前还款的其他约定详见附件五《抵押贷款详情》。借款人必须在预定提前还款日期前至少一个月书面通知贷款人。该通知一经发出即不可撤销。借款人应将提前还款本金连同下一期分期付款的金额一并偿还。部分偿还贷款的，应根据剩余本金和贷款期限重新制定分期还款计划。如贷款货币为人民币，可相应变更每期还款金额，贷款期限不变。全部偿还贷款的，借款人应按合同约定结清全部到期利息和费用。贷款利率不因提前还款而发生变化。借款人根据本章约定提前还款时，须支付提前还款补偿金予贷款人，提前还款补偿金的计算方式详见附件五《抵押贷款详情》。附件五《抵押贷款详情》：……提前还款补偿金根据提前全部还款或提前部分还款及提前偿还时间的不同约定如下：由1月至12月提前全部或部分还款的，提前还款补偿金为按提前还款本金额及提前还款时的贷款利率计算的2个月利息；由13月至以上提前全部或部分还款的，提前还款补偿金为按提前还款本金额及提前还款时的贷款利率计算的1个月利息。5．本合同项下的抵押物为案涉房屋。抵押期限为25年。抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、借款人于本合同项下应承担的费用、贷款人实现债权和抵押权的费用等。本合同有效期内，如有任何违约情况发生，贷款人有权以书面通知要求借款人还款。若该通知期满，借款人仍未按该通知要求偿还欠款，贷款人即有权以拍卖、变卖和其他合法方式处分抵押房地产以使欠款得到偿还；贷款人处分抵押房地产时，有权签署抵押房地产买卖合同等有关文件和出具有关收据。6．借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用；借款人拒绝、阻碍贷款人监督检查贷款使用情况、抵押房地产状况；借款人拖欠支付本合同项下任何相关费用或拒绝提供本合同约定的相关文件等情况属违约。7．本合同贷款期限内，若出现任何违约之情形，贷款人有权采取如下违约补救措施：要求借款人限期改正并继续履行相关义务；宣布已贷出款项提前到期，并要求借款人立即偿还全部或部分欠款；解除本合同；贷款人有权从到期日起至清偿本息止按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。8．因借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的相关费用，包括但不限于交通费、诉讼费或仲裁费、诉讼保全费、强制执行费、律师代理费、保管费，评估费和拍卖费等由借款人承担。9．除非本合同另有约定，所有通知应以书面形式发出。通讯地址以本合同记载的或按借款人已书面通知贷款人变更后的地址为准。10．李应雄的通讯地址为广东省广州市番禺区××××。李应雄在该合同中借款人（抵押人）一栏签名确认。东亚银行在该合同贷款人（抵押权人）一栏签章确认。
2013年4月9日，有关房地产登记机关为案涉房屋（房地产权证号：粤房地权证穗字第××号）办理抵押登记（房地产他项权证号：粤房地他项权证穗字第××号），房地产他项权利人为东亚银行，债权数额为3180000元。
2013年4月12日，李应雄向东亚银行签署房地产抵押贷款提款通知书，要求东亚银行把贷款款项存入其于东亚银行（中国）有限公司开立的账户号码为62×××29的账户内，并确认上述贷款用于购买案涉房屋之用，贷款额为抵押房产买价的67.66%。同日，东亚银行向李应雄作出放款通知书，载明该行已根据双方合同约定，已办妥案涉房屋的抵押登记手续，并于2013年4月12日将贷款金额3180000元存入李应雄指定的账户内；并附有关本息明细表一份，要求李应雄按表上所列的期数及到期日分期支付有关每期供款。
庭审中，东亚银行称李应雄已还款共7期，自第8期起未依约履行还款义务，还款日为每月的12日，李应雄自2013年12月12日起未能足额清偿应还款项，自2013年11月12日至2014年3月13日，李应雄尚欠贷款本金3150017.76元，利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元，以上合计3236291.75元。为此提交了李应雄还款情况明细表。并主张李应雄按合同约定的标准偿还自2014年3月14日至实际清偿之日止的利息、罚息及复利。
庭审中，东亚银行称其已为本案支付15000元律师费，依据《房地产抵押贷款合同》中关于费用承担的约定，要求李应雄承担律师费15000元；并为此提供了《委托合同》、汇兑明细及律师费发票，同时表示一并向广东金领律师事务所支付了10件案件的律师费共150000元。
庭审中，李应雄表示《房地产抵押贷款合同》中“李应雄”的签名并非其本人所签，但经本院释明后未提交书面笔迹鉴定申请。李应雄同时称东亚银行提供的其他证据材料中“李应雄”的签名为其本人所签；其并未到东亚银行借款；案涉房屋是以其名义购买，但实际购买人为其邻居李柏君的朋友，其不知道李柏君的朋友的姓名；2014年4月东亚银行海珠支行的行长何兆君及另一名周姓工作人员至其家中，告知其欠款，案涉房屋仍登记在其名下；其在银行的要求下在番禺公证处办理了将房子交由银行放盘的公证。
本院认为：李应雄与东亚银行签订借款合同，李应雄向东亚银行作出提款通知，东亚银行依约向李应雄发放贷款，双方为案涉债权债务对案涉房屋办理抵押登记。上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。李应雄否认借款合同上其签名的真实性，但在本院释明后其未提交书面笔迹鉴定申请，亦未能提供其他证据推翻借款合同的真实性，且李应雄认可东亚银行其他证据材料上的“李应雄”签名为其本人所签，故本院对于李应雄的上述主张不予采信。
东亚银行主张其向李应雄发放借款3180000元，李应雄未依约履行还款义务，自2013年11月12日至2014年3月13日，李应雄尚欠贷款本金3150017.76元，利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元，以上合计3236291.75元；李应雄对此有异议，并表示其未曾向东亚银行借款，也未向东亚银行还款，但未能提供证据予以证明，本院不予采信。故根据本案现有证据，东亚银行要求李应雄偿还欠款本金3150017.76元及利息、罚息、复利（自2013年11月12日至2014年3月13日利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元）合法有理，本院予以支持。
就东亚银行要求李应雄自2014年3月14日起至实际清偿之日止按合同约定继续支付利息、罚息、复利的主张，本院认为，依照双方合同中“借款利率：以5年以上年期人民币贷款基准利率执行，以贷款发放时人民币贷款基准利率为准，如提款后遇人民币贷款基准利率调整，则本合同下的贷款利率于人民币贷款基准利率调整后的第一个还款日起按新的人民币贷款基准利率进行调整。自贷款人发放贷款之日起计息，每年以360天为计算基础。贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算。罚息利率将随贷款利率的调整而同时调整。”以及“本合同贷款期限内，若出现任何违约之情形，贷款人有权采取如下违约补救措施：……贷款人有权从到期日起至清偿本息止按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”等约定内容，就东亚银行的上述主张，本院结合双方约定依法调整为：自2014年3月14日起至实际清偿之日止，利息以尚欠本金3150017.76元为计算基数，复利以应收未收的利息为计算基数，均按中国人民银行同期5年以上年期人民币贷款基准利率的1.5倍计付。
就合同是否应予解除的问题，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。李应雄未依约还款，自东亚银行起诉之后至今亦未还款，故东亚银行要求解除其与李应雄签订的编号为3000002678的《房地产抵押贷款合同》的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。
就东亚银行是否对案涉房屋享有优先受偿权的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，李应雄以案涉房屋作为抵押物为其向东亚银行的借款提供担保，双方为案涉房屋申请办理了抵押登记，东亚银行是案涉房屋的抵押权人。李应雄不依约履行债务，故东亚银行主张就案涉房屋享有优先受偿权有理，本院予以支持。
就律师费负担的问题，本院认为，东亚银行要求李应雄负担律师费的主张，有《房地产抵押贷款合同》、《委托合同》、汇兑明细、律师费发票以及东亚银行的陈述等证据予以证明，故在无相反证据的情况下，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告东亚银行（中国）有限公司广州分行与被告李应雄于2013年3月29日签订的编号为3000002678的《房地产抵押贷款合同》；
二、被告李应雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司广州分行支付欠款本金3150017.76元及利息、罚息、复利（自2013年11月12日至2014年3月13日利息85228.3元，罚息215.8元，复利829.89元；自2014年3月14日起至实际清偿之日止，利息以3150017.76元为计算基数，复利以应收未收的利息为计算基数，均按中国人民银行同期5年以上年期人民币贷款基准利率的1.5倍计付）；
三、被告李应雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司广州分行支付律师费15000元；
四、原告东亚银行（中国）有限公司广州分行在上述债权范围内就被告李应雄所有的位于广东省广州市番禺区××××房产变卖或者拍卖后所得款项优先受偿；
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37810元、财产保全申请费5000元，由被告李应雄负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 苏 扬
人民陪审员 黄 伟
人民陪审员 叶小玲
二〇一五年二月六日
书 记 员 葛 军
杨子倩