湖南省溆浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）溆民二初字第172号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行，住所地，溆浦县卢峰镇警予东路61号。组织机构代码：67359957-2。
负责人印晓青，行长。
委托代理人向英军，男，1969年12月21日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行资产保全员，住溆浦县小江口乡邮电所1组，公民身份号码：4330241969********。
委托代理人向平，男，1975年2月6日出生，土家族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行副行长，住怀化市鹤城区人民南路118号。公民身份号码：4330241975********。
被告肖和国，男，1955年8月1日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾乡洑水村*组。公民身份号码：4330241955********。
被告黄喜平，女，1957年5月24日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾乡洑水村*组，系被告肖和国妻子。公民身份号码：4330241957********。
被告肖和发，男，1968年6月20日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾乡洑水村*组。公民身份号码：4330241968********。
被告张元翠，女，1969年8月16日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾乡洑水村*组，系被告肖和发妻子。公民身份号码：4330241969********。
被告周能五，男，1963年4月26日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾新田岭村*组。公民身份号码：4330241963********。
被告肖必英，女，1970年1月25日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾新田岭村*组，系被告周能五妻子。公民身份号码：4330241970********。
被告肖和彪，男，1973年2月16日出生，汉族，务农，住溆浦县洑水湾乡洑水村*组。公民身份号码：4330241973********。
被告张华，男，1977年3月5日出生，汉族，务农，住溆浦县江口镇江维街***号。公民身份号码：4330241977********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称邮政溆浦支行）与被告肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪、张华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法适用普通程序，由审判员韦建玲担任审判长，与人民陪审员贺吉发、廖菊湘组成合议庭，书记员高海香担任庭审记录，于2014年7月9日公开开庭进行了审理，原告邮政溆浦支行负责人印晓青及其委托代理人向英军、被告张华到庭参加了诉讼，被告肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪、经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告邮政溆浦支行诉称：2012年7月25日，被告肖和国、黄喜平夫妇尚欠原告贷款本息15111.7元。以上借款约定的利率为15%，约定的期限为12个月。以上逾期本金，利息截止时间是2014年5月7日，同时被告肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪6人向原告签订了“小额贷款联保协议书”。肖和彪向原告签订了“联保客户代偿借款承诺书”，被告张华向原告签订了“保证人代偿借款承诺书”，按合同约定必须相互承担连带责任，共同偿还以上借款本息。8个被告贷款尚未还清，截止期限2014年5月7日，已拖欠近10个月，被告肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪已没有还款的意愿，经原告多次催收无果，其行为令人难以相信能按约定履行债务，已经违反了《个人额度借款合同》第十二条中第七项、第十四条第一项，所以我行向法院提出诉讼，请求判令被告肖和国、黄喜平夫妇偿还贷款本12481.42元，利息2630.28元（2012年10月24日至2014年5月7日），贷款本金及利息共计15111.7元，以后的利息均按贷款合同约定的利率计算至被告还清日止；判令被告肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪、张华对上述借款本息承担连带清偿责任；并由被告承担本案的诉讼费用。
原告邮政溆浦支行为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了以下证据：1、《小额联保借款合同》1份8页，证明被告肖和国向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溆浦县支行借款30000元，约定年利率15%，借期12个月，从2012年7月至2013年7月；2、《小额贷款联保协议书》1份4页，证明被告周能五、肖必英、肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠签订联保协议的事实；3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据各1份，证明原告已经将贷款30000元放入被告肖和国本人账户；4、常住人口登记卡1份5页，证明被告肖和国与被告黄喜平、被告肖和发与被告张元翠、被告周能五与被告肖必英系夫妻关系的事实；5、联保客户代偿借款承诺书4份，证明被告肖和国、肖和发、肖和彪、周能五之间的借款承担连带责任；6、保证人代偿借款承诺书及收入证明，证明被告张华对被告周能五、肖和国、肖和发的贷款承担担保责任及被告张华的收入情况；7、逾期明细表及还款记录表，证明截止2014年5月25日止，被告肖和国所欠本金及利息15261.05元及被告肖和国的还款情况。
被告张华辩称，被告只是提供担保，被告没有得钱。被告张华未向本院提交证据。
被告肖和国、黄喜平、肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪均未答辩，也未参加本院庭审，亦未向本院提供证据，视为放弃诉讼权利。
对原告提交的证据，被告张华的质证意见是，对证据1、2、4、5、6没有异议，对证据3、7的质证意见是不清楚，但没有提出相反的意见，以上证据均与本案有关联性，能够证明本案的相关事实，本院均予以确认。
根据原告当庭举证，本院认证，确认以下案件事实：被告肖和国、黄喜平系夫妻关系。2012年7月25日，原告与被告签订《小额联保借款合同》，该合同以原告为甲方，被告肖和国、黄喜平为乙方。合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，帐户户名：肖和国，帐号：605676004200302382贷款金额为30000元，贷款用途为购种苗肥料及人工开支。贷款年利率为15%，贷款期限为12个月，即从2012年7月至2013年7月。实际借款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款前8个月只偿还贷款利息，不偿还本金，8个月后按照等额本息还款法偿还。还款日为每月对应日。如未足额偿还贷款本息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。并约定编号431224112078963728的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》为本合同的有效组成部分。借款合同由被告肖和国、黄喜平夫妻签字。2012年7月25日，以原告为甲方，被告肖和国、黄喜平、周能五、肖必英、肖和发、张元翠为乙方，双方签订了编号为431224212071881576的《小额贷款联保协议书》。该协议约定：从2012年7月25日起至2014年7月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高限额人民币30000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币90000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任意成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。同时，被告肖和国、肖和发、肖和彪、周能五还签署了《联保客户代偿借款承诺书》，被告张华签署了《保证人代偿借款承诺书》，自愿以家庭的各项收入、资产优先偿还其他联保户在原告处的借款及利息，直至借款全部还清。原告按照约定于2013年7月25日将借款30000元划入被告肖和国在原告处开立的专用帐户内。被告肖和国在借据上签名确认收到了借款。2012年8月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息387.5元；2012年9月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息387.5元；2012年10月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息375元；2012年11月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息387.5元；2012年12月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息375元；2013年2月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息387.5元；2013年3月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息350元；2013年4月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国表内正常利息375元；2013年4月26日，邮政溆浦支行收取被告肖和国本金7355.33元，表内罚息4.6元；2013年5月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国本金7452.84元，表内正常利息282.99元；2013年6月25日，邮政溆浦支行收取被告肖和国本金114.9元，表内正常利息189.83元；2013年9月21日，邮政溆浦支行收取被告肖和国本金0.01元；2013年10月24日，邮政溆浦支行收取被告肖和国本金2590元。以上邮政溆浦支行共收取肖和国本金17518.58元，表内正常利息3497.82元，表内罚息4.6元。截止2014年5月25日，被告肖和国、黄喜平共欠原告借款本金12481.42元，利息2779.63元，共计本息15261.05元。原告经多次催收，被告肖和国、黄喜平未能偿还，双方为此产生纠纷。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷，原、被告签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且没有违背法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。原告已经按照合同约定将借款交给了被告肖和国，但被告肖和国未按期偿还借款本息，违背了合同约定，是造成本案纠纷的主要原因，应承担主要责任，被告肖和国与被告黄喜平系夫妻关系，且被告黄喜平在借款合同上签字予以了确认，应属夫妻共同借款。因此，对原告要求被告肖和国、黄喜平夫妻偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖和发、张元翠、周能五、肖必英在《小额贷款联保协议书》上签字，自愿为联保小组其他成员在原告处借款承担连带保证责任，被告肖和国、肖和发、肖和彪、周能五在《联保客户代偿借款承诺书》上签字，被告张华在《保证人代偿借款承诺书》上签字，自愿为肖和国、黄喜平在原告处借款承担连带保证责任。对原告要求被告肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪、张华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告肖和国、黄喜平偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司溆浦县支行借款本金12481.42元，利息2684.13元（按年利率15%计算至2014年5月25止，以后的利息按此标准另行计算至本判决指定的还款日止），合计15261.05元，限在本判决生效后10日内付清；
二、被告肖和发、张元翠、周能五、肖必英、肖和彪、张华对以上债务承担连带清偿责任；
三、被告肖和发，张元翠，周能五，肖必英、肖和彪，张华承担连带清偿责任后，有权向被告肖和国，黄喜平追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费178元，由被告肖和国，黄喜平负担。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司溆浦县支行在起诉时已足额预交，被告肖和国，黄喜平在履行偿还借款本息义务时，一并将应负担的案件受理费178元交付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司溆浦县支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 韦建玲
人民陪审员 贺吉发
人民陪审员 廖菊湘
二〇一四年七月九日
书 记 员 高海香
本案所引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。