湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长中民二终字第00910号
上诉人（原审原告）周君兰。
被上诉人（原审被告）永诚财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住址地湖南省长沙市芙蓉区韶山北路139哈湖南文化大厦1001-1007号。
负责人麦新浩，副总经理。
委托代理人解德辉，湖南金州律师事务所律师。
上诉人周君兰因与被上诉人永诚财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称永诚保险公司）保险纠纷一案，不服湖南省长沙市芙蓉区人民法院（2014）芙民初字第1457号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审法院查明：2013年9月24日，周君兰在永诚保险公司对车牌号为湘A×××××的小型轿车进行了投保，并购买了商业保险，有效期限自2013年10月9日起至2014年10月8日止。订立保险合同所使用的保险条款是由永诚保险公司提供的格式条款，商业保险条款中责任免除部分全部采用了加粗加黑字体，责任免除部分第五条第一款、第二款约定，持未按规定审验的驾驶证及驾驶人在驾驶证超过有效期仍驾驶机动车的，保险人不负赔偿责任。2013年10月8日，周君兰在投保单中投保人声明处对永诚保险公司已将投保险别对应的保险条款（包括责任免除部分）向投保人作了明确的说明已在投保人签章处亲笔签名确认。2014年2月2日15时，周君兰持C1型机动车驾驶证驾驶湘A×××××小型轿车，在邵阳县白仓镇大塘村路段掉头时，碰撞停在坪内刘志平驾驶的云K×××××轻型普通货车，导致发生了湘A×××××小型轿车受损，造成道路交通事故，当事人周君兰应负全部责任。邵阳县公安局交通警察大队对该事故作出了调查及确认。周君兰发生事故时是持有效期限为2008年1月16日至2014年1月16日的驾驶证，事后，周君兰及时报告了永诚保险公司，其于2014年2月9日对机动车进行了定损，为此花费修理费32624元，并到交管部门换领了驾驶证件。并要求其履行赔偿义务，永诚保险公司以免责条款为由拒赔。
原审法院认为：周君兰与永诚保险公司签订的保险合同系双方的真实意思表达，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，双方的保险合同关系合法有效。经审查，一、周君兰在持有效期限为2008年1月16日至2014年1月16日的驾驶证，驾驶湘A×××××小型轿车于2014年2月2日在邵阳县白仓镇大塘村路段掉头时发生交通事故，可认定周君兰是在未按期办理换证手续的情形下驾驶该机动车；二、作为格式条款，责任免除内容已印刷成加粗加黑字体，其以合理的方式提示投保人注意，且周君兰在投保单中永诚保险公司对投保人说明免除责任条款已亲笔签名确认，可证明永诚保险公司除对投保人进行了提示注意免责条款外，亦对保险条款中责任免除的内容履行了说明义务，故免责条款对双方均产生效力；三、根据商业保险条款第二章第五条第一款、第二款之规定，永诚保险公司对持未按规定审验的驾驶证及驾驶人在驾驶证超过有效期仍驾驶机动车的不负赔偿责任：四、驾驶证的审验，是国家行政机关对驾驶人员在驾驶证到期后是否能正常驾驶机动车的强制审验制度，只对驾驶人员生命财产及他人生命财产的保护形式。综上，对周君兰的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决：驳回周君兰的诉讼请求。本案受理费678元，由周君兰承担。
周君兰不服上述判决，上诉称：原审判决认定事实不清，适用法律错误，请求依法改判，其主要理由是：被上诉人理应履行保险赔付义务；保险合同中的所谓免责条款，是被上诉人的格式条款、霸王条款，该条款对上诉人不发生约束力；一审判决以上诉人发生保险事故时驾驶证过期为由，判决被上诉人不承担赔付义务是错误的。
被上诉人永诚保险公司答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。其主要理由是：保险合同中有免责条款，驾驶证过期发生事故，保险公司不承担赔付义务。
本院二审查明，2014年2月2日发生交通事故时，周君兰所持机动车驾驶证的有效期限为2008年1月16日至2014年1月16日，湖南省邵阳县公安局交通警察大队对该事故作出责任认定时末认定周君兰无驾驶资格。2014年2月9日，周君兰到交管部门换领了驾驶证件，换领的驾驶证有效期限为2014年1月16日至2024年1月16日。
本院二审查明的其他事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，机动车驾驶证是确认机动车驾驶人具有驾驶机动车资格的合法凭证。机动车驾驶证是否有效，只能由法律法规授权的交通警察机关依法认定。对机动车驾驶证进行定期审检，亦是交通警察机关的一种行政管理手段。本案中，虽2014年2月2日发生交通事故时，周君兰所持机动车驾驶证的有效期限为2008年1月16日至2014年1月16日，但湖南省邵阳县公安局交通警察大队对该事故作出责任认定时并末认定周君兰无驾驶资格，可见，交通事故的发生与机动车驾驶证未定期审检无因果关系。2014年2月9日，周君兰到交管部门换领了机动车驾驶证件，换领的机动车驾驶证有效期限为2014年1月16日至2024年1月16日，涵盖了交通事故发生时点。机动车驾驶证未定期审检，虽违反了道路交通管理硫规范，但并不必然导致驾驶资格的丧失，况且，交管部门换发的新证对周君兰在发生交通事故时的驾驶资格也予以了确认。周君兰与永诚保险公司所签保险合同及相关附件，均系永诚保险公司单方所提供的格式条款，永诚保险公司并未遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，也并未按照对方的要求，对免除或者限制其责任的条款予以充分说明。因此，本案诉争的情形也不属于永诚保险公司免除责任的情形，对周君兰车辆所受直接损失及勘察费，永诚保险公司应予全额赔付。因车损险属于财产保险，根据财产保险只赔付保险标的额度内直接损失的规定，周君兰要求永诚保险公司赔付误工费、利率无法律依据。对周君兰的上诉请求，本院予以部分支持。
综上所述，原审判决认定事实基本清楚，但适用法律不当。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
一、撤销湖南省长沙市芙蓉区人民法院（2014）芙民初字第1457号民事判决；
二、永诚财产保险股份有限公司长沙中心支公司于本判决生效之日起10日内赔付周君兰车辆损失费32624元、勘察费500元；
三、驳回周君兰的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审受理费678元，二审受理费678元，合计1356元，由被上诉人永诚财产保险股份有限公司长沙中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 卢 苇
审判员 符建华审判员谭军辉
二〇一五年四月十六日
书记员 黄 香 连
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。