山东省即墨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）即刑初字第576号
公诉机关山东省即墨市人民检察院。
被告人修某某，农民。2013年12月23日因犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2014年1月27日被逮捕。现羁押于山东省青岛市第一看守所。
即墨市人民检察院以即检公刑诉（2014）469号起诉书指控被告人修某某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月28日向本院提起公诉。本院受理后，于7月30日向被告人送达了起诉书副本及诉讼权利告知书，依法组成合议庭，适用普通程序于9月18日、2014年10月16日公开开庭审理了本案。即墨市人民检察院指派检察员李霞出庭支持公诉，被告人修某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人修某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并提供接受刑事案件登记表、抓获经过、被告人供述、证人证言、户籍证明等证据予以证实。
被告人修某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，
一、使用以虚假的身份证明骗领信用卡的事实
2012年8月份至2013年8月份，被告人修某某私自使用朱某、张某某的身份证件，到中国工商银行、中国建设银行股份有限公司、交通银行等银行办理户名为朱某的借记卡、户名为张某某的信用卡后进行刷卡消费共计人民币27478元。中国建设银行股份有限公司、交通银行以打电话、发信函等方式多次对朱某、张某某进行催收，均未果。具体事实如下：
1、2012年8月9日，被告人修某某以朱某的名义在即墨市某某手机大卖场通过某某有限公司申请分期付款购买了一部价值人民币4999元的三星手机。按照约定，修某某支付了该部手机的首付款1500元，余款3499元将按照以月付人民币429元的模式进行支付。后修某某私自使用朱某的身份证办理了一张户名为朱某的中国工商银行的借记卡（卡号为62×××08），并选择通过该借记卡代扣还款，修某某一直未在该借记卡内存入相应款项。
2、2013年7月份的一天，被告人修某某用拾得的张某某身份证办理了一张户名为张某某的交通银行的信用卡（卡号为62×××69）。2013年7月3日及7月4日，修某某使用该卡透支人民币17000元购买体育彩票。2013年10月至2014年3月份，交通银行多次以打电话等方式对张某某进行催收，均未果。
3、2013年8月份的一天，被告人修某某用拾得的张某某的身份证办理了一张户名为张某某的中国建设银行股份有限公司的信用卡（卡号为62×××49）。自2013年8月至10月份期间，修某某使用该卡透支人民币6979元。2013年10月至2014年1月份，中国建设银行股份有限公司多次以打电话等方式对张某某进行催收，未果。
二、冒用他人信用卡的事实
2012年5月至7月期间，被告人修某某冒用同事白某某、朱某的名义，使用白某某的中国光大银行信用卡、朱某的中国建设银行的信用卡进行刷卡消费共计人民币7966元。后中国广大银行、中国建设银行分别以打电话、发信函等方式向白某某、朱某进行催收，均未果。具体事实如下：
1、2012年5月中旬的一天，被告人修某某骗得同事白某某的手机卡，以白某某的名义将白某某办理的一张与该手机卡绑定在一起的中国光大银行信用卡挂失后，又补办一张该行的信用卡，并截留开卡邮件，于当年6月期间使用该卡透支人民币2986元。
2、2012年7月份，被告人修某某受其同事朱某的委托，使用朱某的身份证件为朱某在中国建设银行股份有限公司即墨支行办理了一张信用卡（卡号为35×××65）。信用卡办理下来以后，修某某截留开卡邮件，冒用朱某的名义于当年8月份起使用该卡透支人民币4980元。2013年2月至10月间，中国建设银行股份有限公司以打电话等方式多次对朱某进行催收，均未果。
三、恶意透支的事实
2011年1月至2011年8月期间，被告人修某某在中国银行股份有限公司、交通银行、中国建设银行股份有限公司、中国民生银行、兴业银行申请办理信用卡，并使用信用卡透支共计人民币31287元，未按规定期限及时还款。后经发卡银行多次催收，修某某对上述透支款一直未予归还。具体事实如下：
1、2011年1月5日，被告人修某某在中国银行股份有限公司即墨支行申请办理了一张信用卡（卡号为62×××81），后使用该卡透支人民币2197元，未按规定期限及时还款。经中国银行多次催收，修某某一直未还款。
2、2011年3月7日，被告人修某某在交通银行即墨支行申请办理了一张信用卡（卡号为52×××53），后使用该卡透支人民币1290元，未按规定期限及时还款。经交通银行多次电话催收，修某某一直未还款。同年5月份，被告人修某某在交通银行即墨支行申请办理了一张信用卡（卡号为62×××07），后使用该卡透支人民币2200元，未按规定期限及时还款。经交通银行多次电话催收，修某某一直未还款。
3、2011年4月25日，被告人修某某在中国建设银行股份有限公司即墨支行办理了一张信用卡（卡号为43×××08），后使用该卡透支人民币2400元，未按规定期限及时还款。经交通银行多次电话催收，修某某一直未还款。
4、2011年8月份，被告人修某某在兴业银行股份有限公司即墨支行办理了一张信用卡（卡号为45×××00），后使用该卡透支人民币6300元，未按规定期限及时还款。经兴业银行多次电话催收，修某某一直未还款。
5、2011年7月9日，被告人修某某在中国民生银行股份有限公司办理一张信用卡（卡号为62×××57），后使用该卡透支人民币16900元，未按规定期限及时还款。经中国民生银行股份有限公司多次电话催收，修某某一直未还款。
另查明，被告人修某某于2013年12月23日被公安机关抓获归案。到案后，其如实供述了冒用白某某、朱某身份证办理信用卡，使用朱某的身份证申请个人贷款并骗领借记卡购买手机的犯罪事实，还主动供述了司法机关尚未掌握的二笔以捡拾的张某某的身份证办理信用卡后透支使用的犯罪事实以及五笔恶意透支信用卡的犯罪事实。
上述事实被告人修某某在开庭审理过程中亦无异议，且有接受刑事案件登记表，报案记录，发、破案经过，证人朱某、白某某、张某某、贾某某、修某某等人的证言，某某有限公司贷款书及个人消费贷款申请表，中国建设银行股份有限公司信用卡申领资料及交易明细、催收记录，交通银行信用卡申领资料及交易明细、催收记录，中国银行股份有限公司信用卡申领资料及交易明细、催收记录，中国光大银行信用卡申领资料及交易明细、催收记录，兴业银行信用卡申领资料及交易明细、催收记录，中国民生银行股份有限公司信用卡申领资料及交易明细、催收记录，户籍证明等证据予以证实。以上证据经当庭质证，足以证实被告人修某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。
本案在审理过程中，公诉机关针对被告人修某某使用以虚假的身份证骗领的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支信用卡，数额较大的犯罪事实，以及自愿认罪且积极缴纳部分罚金的量刑情节，建议对其酌情从轻处罚。被告人修某某请求法院从轻处罚。
本院认为，被告人修某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。鉴于被告人修某某被动到案后，如实供述司法机关尚未掌握的同种犯罪事实，系坦白，且积极缴纳部分罚金，本院予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告人修某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万五千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月23日起至2017年6月22日止。已缴纳罚金人民币一万元，未缴纳之罚金限于本判决生效之日起三个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高 斐
人民陪审员 李成玉
人民陪审员 江世学
二〇一四年十月十六日
书 记 员 张文娇
附：
相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5千元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称的“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人的信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。