广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中二法古民二初字第294号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。
代表人：刘琏，该行行长。
委托代理人：刘素兰，该行职员。
委托代理人：欧金龙，广东衡德律师事务所律师。
被告：黄洪，男，汉族，住广东省罗定市，公民身份号码×××1799。
被告：吕成芳，女，汉族，住广东省罗定市，公民身份号码×××5724，系被告黄洪的妻子。
被告：荣顺隆（中山）房地产有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：吴玉芳，总经理。
委托代理人：冯广培，男，××年××月××日出生，系该公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告黄洪、吕成芳、荣顺隆（中山）房地产有限公司（以下简称荣顺隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月3日公开开庭进行审理。原告农行中山分行委托代理人刘素兰、欧金龙，被告黄洪到庭参加诉讼，被告吕成芳、荣顺隆公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告黄洪为购买中山市＊＊镇＊＊南路＊＊号＊＊华庭一期＊＊幢6＊＊房，向原告辖下＊＊支行申请贷款，并于2012年2月20日签订《个人购房担保借款合同》。根据合同约定，被告黄洪向原告借款47.6万元，并以所购的房产提供抵押担保。同时，由被告荣顺隆公司提供连带保证担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告黄洪却没有依约履行还款义务。自2014年8月27日至2014年12月27日，被告黄洪已连续拖欠原告5期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。上述债务是在被告黄洪与被告吕成芳夫妻关系存续期间产生的，被告吕成芳应依法承担连带清偿责任。请求判令：1、被告黄洪向原告清偿欠供款20827.2元，并按合同约定计收逾期利息、复利至还清款项之日止（暂计至2014年12月27日逾期利息及复利合计318.3元，逾期利息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%计至款项还清之日止）；2、解除原告与被告黄洪、被告荣顺隆公司签订的《个人购房担保借款合同》；3、被告黄洪提前清偿余下的贷款本金418430.29元及逾期利息、复利（逾期利息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%计至款项还清之日止）；4、被告黄洪支付原告实现债务产生的律师费17583元；5、被告黄洪承担本案的诉讼费；6、原告对处置被告黄洪的抵押房产中山市＊＊镇＊＊南路＊＊号＊＊华庭一期＊＊幢6＊＊房所得价款就上述1-5项诉求款项享有优先受偿权；7、被告吕成芳、被告荣顺隆公司对被告黄洪的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告撤回第1项诉讼请求，并变更第3项诉讼请求中的余下贷款本金为406748.07元。
原告就其诉请提供如下证据：1、《个人购房担保借款合同》；2、中国农业银行个人借款凭证；3、中山市商品房抵押登记备案证明；4、黄洪、吕成芳身份证、户口本；5、荣顺隆公司工商登记资料；6、律师费发票。
被告黄洪辩称：被告不是有意拖欠原告贷款，是因为去年生意不好做，收款困难，被告家庭负担比较重。被告之前所欠的贷款已经还清，以后会按时还款，希望原告体谅。
被告黄洪未就其辩解提供证据。
被告吕成芳、荣顺隆公司未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年2月20日，黄洪作为借款人和抵押人，荣顺隆公司作为保证人，与贷款人农行中山＊＊支行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定黄洪向农行中山＊＊支行借款47.6万元用于购买中山市＊＊镇＊＊南路＊＊号＊＊华庭一期＊＊幢6＊＊房，借款期限180个月，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。上述借款直接划入荣顺隆公司在农行中山＊＊支行的账户。黄洪按等额本息还款法每月27日偿还借款本息。荣顺隆公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。贷款人按照法律法规规定或合同约定提前收回全部或部分借款的，有权要求保证人承担担保责任。黄洪以中山市＊＊镇＊＊南路＊＊号＊＊华庭一期＊＊幢6＊＊房抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。贷款人提前收回全部或部分借款的，有权行使抵押权。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的和借款逾期后产生的。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，黄洪于2012年2月24日办理了上述预售商品房的抵押预告登记。农行中山＊＊支行于2012年2月27日向黄洪发放了47.6万元的贷款。黄洪从2014年8月27日起一直拖欠每月应付贷款本息。农行中山分行遂于2015年2月6日提起本案诉讼，并支出律师费17583元。庭审中，黄洪偿还了截至2015年6月3日的贷款本息，并申请调解，但其后又未按《个人购房担保借款合同》的约定支付每月贷款本息。另查，黄洪与吕成芳系夫妻关系。涉案房产目前尚未办理房地产权属证书。
本院认为：农行中山分行有权代其辖下的农行中山＊＊支行提起诉讼，主张相应的合同权利。黄洪未按《个人购房担保借款合同》的约定按时足额支付每月贷款本息，农行中山分行有权解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求黄洪提前清偿余下的贷款本金406748.07元及逾期利息、复利。因《个人购房担保借款合同》有明确约定，农行中山分行因本案支出的律师费17583元也应由黄洪承担。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”涉案房产至今未办理办理房地产权属证书，也未办理抵押登记手续。农行中山分行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故其无权主张对涉案房产处理所得价款的优先受偿权。荣顺隆公司为黄洪涉案债务提供的是阶段性保证，涉案房产至今未办理正式抵押登记手续，荣顺隆公司应按合同约定对黄洪上述债务承担连带保证责任。上述债务发生在黄洪、吕成芳夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，吕成芳也应对黄洪所负上述债务承担连带责任。被告吕成芳、荣顺隆公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告诉讼请求及诉讼理由抗辩的权利，但不影响本院依法审判。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国农业银行股份有限公司中山分行辖下中国农业银行股份有限公司中山＊＊支行与被告黄洪、荣顺隆（中山）房地产有限公司于2012年2月20日签订的《个人购房担保借款合同》自本判决发生法律效力之日解除；
二、被告黄洪于判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付贷款本金406748.07元及逾期利息、复利（逾期利息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%计至款项还清之日止）；
三、被告黄洪于判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费17583元；
四、被告吕成芳、荣顺隆（中山）房地产有限公司对被告黄洪的上述债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8158元，保全费2806元，共计10964元（原告已预交），由被告黄洪、吕成芳、荣顺隆（中山）房地产有限公司负担，被告在支付上述款项时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘旭桂
审 判 员 何文璋
代理审判员 姚红波
二〇一五年八月五日
书 记 员 张淑结
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