包头稀土高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包开民二初字第110号
原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心，住所地包头市阿尔丁大街89号稀土大厦。
法定代表人屈海峰，主任。
委托代理人田会坤，内蒙古万生律师事务所律师。
被告包头万利工贸有限责任公司，住所地包头稀土高新技术产业开发区校园南路（包头广播发射中心后院）。
法定代表人李二云，公司董事长。
委托代理人周万金，男，1953年5月23日出生，汉族，中国农业银行内蒙古分行退休职员，住包头市。
被告周万金，男，1953年5月23日出生，汉族，中国农业银行内蒙古分行退休职员，住包头市。
被告包头市华聚医药有限责任公司，住所地包头稀土高新技术产业开发区校园南路（包头广播电视发射中心台后院）。
法定代表人苗俊杰，公司董事长。
被告内蒙古东信企业担保有限责任公司，住所地包头市昆都仑区钢铁大街33号万号国际Ａ座2106号。
法定代表人周雅东，公司董事长。
委托代理人李秀荣，女，1974年1月15日出生，汉族，内蒙古东信企业担保有限责任公司职员，住包头市青山区大连新型居住区。
原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心诉被告包头万利工贸有限责任公司、周万金、包头市华聚医药有限责任公司、内蒙古东信企业担保有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日立案受理后，依法组成合议庭于2014年5月27日公开开庭进行了审理。原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心的委托代理人田会坤，被告包头万利工贸有限责任公司的委托代理人周万金、被告周万金、被告包头市华聚医药有限责任公司的法定代表人苗俊杰、被告内蒙古东信企业担保有限责任公司的委托代理人李秀荣到庭参加诉讼。原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心于2014年4月15日向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法进行了诉讼财产保全工作。本案现已审理终结。
原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心诉称，原告分别于2012年11月29日、2012年12月4日和2012年12月5日委托中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行与被告包头万利工贸有限责任公司签订《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》，原告分三次共出借给被告包头万利工贸有限责任公司18000000元的借款。三份合同均约定被告按执行利率14.4%支付利息，按月结息，约定的借款用途为购买原材料，逾期还款在执行利率14.4%的基础上浮50%的罚息。为确保合同的履行，被告周万金以其自有的位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦地上一至三层、建筑面积为1439.93平方米的房屋作为抵押担保，被告包头市华聚医药有限责任公司对上述18000000中的15000000元及相应利息承担连带保证责任，被告内蒙古东信企业担保有限责任公司对上述18000000元借款本金及利息承担连带保证责任。2014年2月25日，原告与被告包头万利工贸有限责任公司签订《中国农业银行股份有限公司委托贷款补充合同》一份，约定被告周万金承担抵押担保责任的同时，对上述借款本息承担连带保证责任。借款期限届满后，被告包头万利工贸有限责任公司未按约定归还借款本金及利息。原告向被告包头万利工贸有限责任公司出借的18000000元是包头稀土高新技术产业开发区上沃土壕村民委员会的社会保险预留资金，被告借款不还的行为已造成严重的后果，故向法院提起诉讼，要求：1、依法判决被告包头万利工贸有限责任公司归还原告借款本金18000000元，并在执行利率14.4%的基础上浮50%支付利息至借款还清之日止，截止2014年5月21日的利息共计3233079.27元；2、被告周万金对上述18000000元借款本金及利息承担抵押担保责任；3、被告周万金对上述18000000元借款本金及利息承担连带保证责任；4、被告包头市华聚医药有限责任公司对上述18000000元借款本金及利息承担连带保证责任；5、被告内蒙古东信企业担保有限责任公司对上述18000000元借款本金及利息承担连带保证责任；6、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第二项诉讼请求变更为依法判决被告周万金对上述18000000元借款本金及利息承担抵押担保责任，原告对被告周万金抵押的财产有优先受偿权；将第四项诉讼请求变更为被告包头市华聚医药有限责任公司对上述18000000元中的15000000元的借款本金以及按月利率1.2%计算出的利息承担连带保证责任。
被告包头万利工贸有限责任公司辩称，我公司对向原告借款18000000元的事实没有异议，但被告要求按执行利率14.4%的基础上浮50%有异议，中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率（年利率）为6%，而本案执行利率14.4%是基准利率上浮140%的结果，该执行利率已经是基准利率的2.4倍，这一上浮幅度已经很高，被告已按照合同约定的14.4%的执行利率支付利息至2013年7月，共支付利息1500000元，之后的借款本金和利息被告无力偿还。原告要求被告在执行利率基础上再上浮50%，显然过重地增加了被告包头万利工贸有限责任公司的利息负担，从而导致借款人与贷款方的利益严重失衡，请求人民法院本着利益平衡的法律精神，下调合同约定的14.4%的执行利率，作出公正合理的裁判。
被告周万金辩称，我以位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦地上一至三层、建筑面积为1429.93平方米的房屋为被告包头万利工贸有限责任公司向原告的18000000元的借款及利息提供抵押担保，但原告要求按执行利率14.4%基础上浮50%主张利息明显过高，要求法院予以调整。
被告包头市华聚医药有限责任公司辩称，我公司对被告包头万利工贸有限责任公司向原告借款15000000元的借款及利息提供保证担保的事实认可。
被告内蒙古东信企业担保有限责任公司辩称，我公司对被告包头万利工贸有限责任公司向原告借款18000000元的借款及利息提供保证担保的事实认可，但原告要求按执行利率14.4%基础上浮50%主张利息明显过高，要求法院予以调整。
经审理查明，2012年11月29日，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心委托中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行与被告包头万利工贸有限责任公司签订合同编号为×××的《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》一份，合同约定：原告将人民币3000000元出借给被告包头万利工贸有限责任公司用于购买原材料，借款期限为2012年11月30日至2013年11月29日；借款利率按固定利率确定：即按照合同签订日单笔借款所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮140%，直至借款到期日；借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；实行固定利率的借款，按约定的利率计算利息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，原告对逾期的借款从逾期之日起在借款利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。原告的法定代表人屈海峰在合同上签字并在委托人处加盖包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心的公章，受托人处加盖有中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行的公章和负责人亢文莉的签章，借款人处加盖有被告法定代表人李二云的签章及包头万利工贸有限责任公司的公章。2012年12月4日，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心委托中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行与被告包头万利工贸有限责任公司又签订合同编号为×××的《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》一份，合同约定：原告将人民币12000000元出借给被告包头万利工贸有限责任公司用于购买原材料，借款期限为2012年12月4日至2013年11月29日，合同约定的其他内容与双方于2012年11月29日签订的合同一致。2012年12月5日，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心委托中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行与被告包头万利工贸有限责任公司再次签订合同编号为×××的《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》一份，合同约定：原告将人民币3000000元出借给被告包头万利工贸有限责任公司用于购买原材料，借款期限为2012年12月5日至2013年11月29日，合同约定的其他内容与双方于2012年11月29日签订的合同一致。三份《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》均在内蒙古自治区宏鉴公证处进行公证。
2012年12月20日，原告与被告周万金签订《抵押合同》一份，合同约定：为确保原告与被告包头万利工贸有限责任公司签订的中国农业银行股份有限公司委托贷款合同（编号为：×××、×××、×××）的义务得到切实履行，被告周万金自愿将其位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦地上一至三层，建筑面积为1429.93平方米的房屋为原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心设立抵押担保，并赋予原告第一顺序处分权。该抵押合同在内蒙古自治区安泰公证处进行公证，但未办理抵押物登记。因该抵押房屋尚未办理房屋所有权证书，被告周万金将其与包头科源房地产开发有限责任公司签订的《商品房买卖合同》及购房款收据交付原告。
2012年12月20日，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心与被告包头万利工贸有限责任公司、被告华聚医药有限责任公司签订《保证合同》一份，合同约定：为保障实现编号为×××和×××的《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》项下的债权，被告包头市华聚医药有限责任公司愿意为被告包头万利工贸有限责任公司全面履约向原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心提供保证担保，原告经审查同意接受被告包头市华聚医药有限责任公司的保证担保。被担保债权为借款合同项下短期本金为人民币15000000元，月利率1.2%，期限自2012年11月30日始至2013年11月29日止。保证担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用（含律师费）以及所有其他应付的费用。保证方式为连带责任保证，当被告包头万利工贸有限责任公司不按借款合同的约定履行还款义务时，原告有权直接向被告包头市华聚医药有限责任公司追偿，被告包头市华聚医药有限责任公司在接到原告方书面通知后的十五日内，无条件向原告清偿担保债权。被告包头市华聚医药有限责任公司保证期间自本合同生效之日始，至借款合同约定的贷款期限届满后两年止，即自2013年11月29日始至2015年11月29日止。该保证合同于2012年12月20日在内蒙古自治区安泰公证处进行公证。
2012年12月20日，被告包头万利工贸有限责任公司与被告内蒙古东信企业担保有限责任公司签订《委托担保合同》一份，合同约定：被告包头万利工贸有限责任公司委托被告内蒙古东信企业担保有限责任公司担保的贷款金额18000000元，贷款期限从2012年11月30日起至2013年11月29日止（以银行借据为准），担保的范围为贷款本金及利息，担保期限为自本合同生效之日起至被告包头万利工贸有限责任公司借款合同履行期限届满之日止。该《委托担保合同》未明确约定保证方式。2012年12月20日，被告内蒙古东信企业担保有限责任公司与周扬签订《反担保合同》，被告周扬作为反担保保证人，自愿根据《保证合同》和《委托担保合同》的有关条款约定向被告内蒙古东信企业担保有限责任公司进行反担保，并履行反担保责任。反担保保证方式为连带责任保证，周扬对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任。反担保保证期间自本合同生效之日起至借款人还清全部款项时止。上述《委托担保合同》和《反担保合同》于2012年12月20日在内蒙古自治区包头市安泰公证处进行公证。
2014年2月25日，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心、受托人中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行、借款人即本案被告包头万利工贸有限责任公司及抵押人（保证人）周万金签订《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同补充合同》，补充合同约定：抵押人周万金按《抵押合同》在以抵押房屋承担抵押担保责任的同时，自愿对借款人的全部债务本金18000000元及利息承担连带责任保证担保，保证期间为债务到期之日起两年。
另查明，中国农业银行借款凭证载明了借款执行利率为14.4%，计息方式为定期结息，结息周期为按月。原、被告双方在合同中约定借款利率按照合同签订日单笔借款所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮140%，合同另行约定逾期的借款从逾期之日起在借款利率的基础上浮百分之五十计收罚息。借贷行为发生时中国人民银行2012年7月6日公布的一年期贷款基准利率为6%，则中国人民银行贷款基准利率的四倍为24%。该基准利率上浮140%后的利率为14.4%，与中国农业银行借款凭证载明的执行利率14.4%相一致。借款利率14.4%的基础上浮百分之五十后的利率为21.6%。
中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行出具的2013年2月21日至2014年5月21日《委托贷款逾期催收通知书》，其中日期为2014年5月21日的《委托贷款逾期催收通知书》载明：截至2014年5月21日，被告包头万利工贸有限责任公司仍欠原告委托贷款本金人民币18000000元整及利息3233079.27元。原告已将上述《委托贷款逾期催收通知书》送达给被告包头万利工贸有限责任公司。原、被告对该《委托贷款逾期催收通知书》的真实性均无异议，但被告认为该利息是按照借款利率14.4%上浮50%计算出来的，该计算方法不正确。
又查明，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心于2014年4月15日向我院提出诉讼财产保全申请，要求依法冻结被告包头万利工贸有限责任公司、周万金、包头市华聚医药有限责任公司、内蒙古东信企业担保有限责任公司所有的价值20000000元的财产。2014年4月15日，我院作出（2014）包开民二初字第110号民事裁定书，依法查封被告周万金所有的位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦一至三层、建筑面积为1429.93平方米的营业办公用房。
以上事实，有《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》、中国农业银行借款凭证、《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同补充合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《委托担保合同》、公证书、《委托贷款逾期催收通知书》及双方当事人的当庭陈述在案佐证。
本院认为，原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心委托中国农业银行股份有限公司包头稀土高新支行与被告包头万利工贸有限责任公司签订的三份《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》，是原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心和被告包头万利工贸有限责任公司双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，该三份《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》合法有效，故原告要求被告包头万利工贸有限责任公司归还原告借款本金18000000元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告包头万利工贸有限责任公司按借款利率14.4%基础上浮50%支付罚息的请求，因双方关于借款利率及罚息利率的约定未超过借款行为发生时中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，故对原告要求被告包头万利工贸有限责任公司支付利息3233079.27元的诉讼请求，本院予以支持。被告周万金自愿将其位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦地上一至三层，建筑面积为1429.93平方米的房屋为原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心设立抵押担保，该抵押未办理抵押登记，因被告周万金未办理该房屋的房屋所有权证书，但其已向原告交付该房屋的权利凭证，根据相关法律规定，原告对该抵押物享有优先受偿权，但不得对抗第三人。被告周万金在《委托贷款补充合同》中自愿对被告包头万利工贸有限责任公司向原告的全部借款及利息承担连带保证责任，故原告要求被告周万金对上述18000000元借款本金及3233079.27元的利息承担连带保证责任，并要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告包头市华聚医药有限责任公司、被告内蒙古东信企业担保有限责任公司在《保证合同》及《委托担保合同》中约定的保证期限均截止到借款合同约定的履行期届满之日即2013年11月29日，根据相关法律规定，该约定视为当事人未约定保证期间，而适用保证期间为主合同履行期届满后6个月的规定，故保证期间应从2013年11月30日起计算至2014年5月30日止，原告在保证期间内向法院提起诉讼，被告包头市华聚医药有限责任公司、内蒙古东信企业担保有限责任公司应按照合同约定承担相应的保证责任。原告与被告包头市华聚医药有限责任公司在《保证合同》中明确约定保证方式为连带责任保证，利息按月利率1.2%计算（换算成年利率为14.4%），该利息约定未超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，故原告要求被告包头市华聚医药有限责任公司对上述15000000元的借款本金及按月利率1.2%支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告内蒙古东信企业担保有限责任公司在《委托担保合同》中未明确约定保证方式，被告内蒙古东信企业担保有限责任公司应依法按照连带责任保证承担保证责任。故原告要求被告内蒙古东信企业担保有限责任公司对上述18000000元借款本金及3233079.27元的利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、第三十二条第一款、第五十九条及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告包头万利工贸有限责任公司于本判决生效后十日内归还原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心借款本金18000000元；
二、被告包头万利工贸有限责任公司于本判决生效后十日内支付原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心借款利息3233079.27元；
三、被告周万金对上述18000000元借款本金及3233079.27元借款利息承担连带给付责任；
四、原告包头稀土高新技术产业开发区社会保险中心对被告周万金提供抵押的位于包头市昆都仑区市府西路科源大厦地上一至三层，建筑面积为1429.93平方米的房屋享有优先受偿权；
五、被告包头市华聚医药有限责任公司对上述18000000元中的15000000元借款本金及该15000000元产生的借款利息承担连带给付责任，利息按月利率1.2%从2013年11月30日起计算至2014年5月21日；
六、被告内蒙古东信企业担保有限责任公司对上述18000000元借款本金及3233079.27元借款利息承担连带给付责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费147966元、诉讼财产保全费5000元，由被告包头万利工贸有限责任公司、被告周万金、被告包头市华聚医药有限责任公司、被告内蒙古东信企业担保有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审 判 长 孟天漫
审 判 员 刘晓燕
人民陪审员 庄荣飞
二〇一四年六月九日
书 记 员 郭 琦
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第五十九条当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门的原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。