湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂黄州民初字第01239号原告中国银行股份有限公司黄冈分行。组织机构代码：88032057-0。负责人洪俊，行长。委托代理人孙洪清、胡祥霖，湖北文赤壁律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告赵继松，男，汉族，1975年1月18日出生，住团风县。被告周秋林，女，汉族，1979年8月5日出生，住团风县。原告中国银行股份有限公司黄冈分行（以下简称中国银行黄冈分行）诉被告秦双秀借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日受理后，依法组�合议庭于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄冈分行委托代理人胡祥霖到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2009年11月11曰，二被告向湖北新欣长城房地产有限公司购买住房，房屋位于团风县团黄大道“锦绣华府”B栋3单元301房。2009年12月21日，二被告向原告申请贷款并签订个人一手住房贷款合同，贷款109000元，双方同时约定，贷款期限为120月，偿还方式为按月等额本息还款，利率为浮动利率，还款日为每月的5日，逾期罚息按合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；合同争议的解决方式约定向贷款人所在地人民法院起诉。湖北新欣长城房地产有限公司为该合同提供阶段性抵押担保。同日，原、被告以个人一手住房贷款合同为主合同，另行签订一份个人贷款抵押合同，约定：自被告办妥所购房屋登记手续并且原告收到他项权证正本之日起，抵押人在本合同项下不再发生新的担保义务和责任，但该日之前己发生的主合同项下债务，构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任，合同争议的解决采用主合同之约定的相同方式，第十条“个人一手住房贷款合同通用条款”第七项约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订后，原告依约于2010年1月11日发放贷款，但被告于2014年4月5日起违约至今，经多次催讨依旧不还贷。截止2015年5月5日，被告下欠原告贷款本金共计69445.61元（其中拖欠本金12427.34元，未到期本金57018.27元），拖欠利息3092.88元，拖欠本金罚息464.52元，拖欠利息�罚息113.35元。综上所述，被告不讲诚信，经多次催讨，欠贷长期不行。原告为维护自身合法权益，特诉请贵院，请求判令解除原、被告之间的贷款合同；由被告共同向原告偿还房贷款本金69445.61元及利息3092.88元、罚息577.87元（暂计算至2015年5月5日，之后的利息及罚息按合同约定另行计算至款清之日止）；由被告支付本案的代理费用6000元；原告有权对被告所有位于团风县团黄大道“锦绣华府”B栋3单元301房进行折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿上述本金、利息、罚息、诉讼费用、代理费及抵押物的评估及处置费用、鉴定费用、公告等费用；由被告承担本案的诉讼费用。被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向法院提交了以下证据：一、原告营业执照、组织机构代码证。证明原告的诉讼主体适格。二、被告的身份信息及结�证。证明本案起诉的被告明确。三、商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、借款人及家庭声明、中国银行黄冈分行借款借据。证明两被告因购买商品房而在原告处办理按揭贷款，借款金额为109000元，两被告以所购房屋作抵押，原告依约向被告发放了贷款。四、团风县房预团丰镇字第00000855号房屋预售登记信息。证明被告提供抵押登记物的信息。五、逾期未还款查询信息。证明两被告自2014年4月5日起拖欠贷款不还，下欠的贷款本息以及应承担罚息。六、一般代理协议及律师代理费发票。证明被告应承担的律师代理费6000元。被告未到庭质证。经审核，本院认为，原告提供六份证据可以作为认定案件事实的依据。被告未向法庭提交证据。经庭审举证、认证，本院�理查明如下事实：2009年12月21日，原告中国银行黄冈分行与被告赵继松、周秋林签订一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告向原告中国银行黄冈分行借款109000元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，借款人以贷款支付购房款，本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人放款之日起，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的购买住房开发商账户，本合同项下贷款采取按月等额本息还款，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，合同还对双方其他权利义务作了约定。被告赵继松、周秋林作为借款人在合同上签名。该合同附件通用条款注明，如借款未按期归还贷款本息，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用包括律师费用等由借款人承担。2009年12月21日，原告中国银行黄冈分行与被告赵继松、周秋林签订一份《个人贷款抵押合同》，合同约定，被告赵继松、周秋林为上述主债务提供其购买的团风县团黄大道“锦绣华府”B栋3单元301房作抵押担保。2009年12月29日，被告赵继松就其购买位于团风县团黄大道锦绣华府B栋3单元301房屋办理商品房预售抵押预告登记，预告登记权利人为中国银行黄冈分行。2010年1月11日，中国银行黄冈分行向被告指定的账户划入109000元人民币，借据注明，借款金额109000元，月利率3.465‰，借款期限从2010年1月11日至2020年1月11日，期数120期，借款用途购买住房。截止2015年11月5日，被告还下欠本金51441.87元。现原告诉至法院，主张被告未按期偿还贷款，要求解除贷款合同，由被告立即清偿贷款本息。本院认为，原告中国银行黄冈分行与被告赵继松、周秋林签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效。因被告没有按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，原告要求解除贷款合同，由被告立即清偿贷款本息，其中原告主张2015年11月6日之后利息按年利率4.9%计息，未超过合同及借据约定，本院依法予以支持。原告主张其为实现债权支付律师费，因合同中已作约定，本案依法予以支持。被告作为抵押人为该笔借款作抵押担保并就合同约定房地产在房管部门办理预告抵押登记手续，由于该房屋产权目前还未正式过户至名下，原告主张确认对该预告抵押财产的优先受偿权，本案中依法不予调整。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告赵继松、周秋林偿还原告中国银行股份有限公司黄冈分行借款本金51441.87元，并支付2015年11月6日之后利息[以51441.87元为本按年利率4.9%从2015年11月6日算至被告赵继松、周秋林�清之日止]，限被告在本判决生效之日起十日内履行完毕。三、被告赵继松、周秋林赔偿原告中国银行股份有限公司黄冈分行律师费损失6000元。限被告在本判决生效之日起十日内履行完毕。四、驳回原告中国银行股份有限公司黄冈分行其他诉讼请求。案件受理费1777元，由被告赵继松、周秋林承担。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  靖红涛审 判 员  卢丽娟人民陪审员  熊春梅二〇一五年十一月二十六日书 记 员  陈 妍