广东省深圳市南山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）深南法刑初字第1118号
公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。
被告人向某。因本案于2015年4月10日被抓获，同日被刑事拘留，2015年4月23日被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
辩护人李国斌、柯少吟，广东融关律师事务所律师。
深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉（2015）1160号起诉书指控被告人向某犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2015年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派代理检察员李少麟出庭支持公诉，被告人向某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
深圳市南山区人民检察院指控：一、信用卡诈骗犯罪事实：
被告人向某于2012年9月向中国建设银行深圳分行鸿瑞支行申办了一张信用卡，卡号为62×××82，授信额度为人民币40万元（以下币种同），在没有稳定的还款能力下，向某于2013年6月底利用该信用卡透支了34万元，作为购买奥迪Q7汽车的首期款；并于次月再将车辆抵押给投资公司贷款，自2013年9月起向某开始不按期偿还剩余的信用卡透支本金314666.68元和相应利息，并在未告知办卡银行的情形下，擅自离开深圳前往成都生活，还变更了手机号码和住址，办卡银行自2014年2月20日起，多次拨打向某办卡时所预留电话并到向某预留地址催收，均无法联系上向某，至案发时，向某仍未归还信用卡透支本金。
为证实上述指控，公诉机关提供了受案登记表、信用卡申请表、信用卡专项分期付款业务征信审批表、信用卡购车分期付款申请表、购车分期付款面谈记录表、信用卡汽车分期付款经销商请款单、购车发票、保险单、收款收据、信用卡使用记录、信用卡迟缴催收记录、信用卡上门催收记录、到案经过、被告人身份信息，被害银行委托人杨某的陈述，被告人向某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人向某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且透支后改变联系方式，逃避银行催收，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人向某否认控罪，辩称起诉书指控的30多万元不是其刷的，其购买奥迪Q7汽车是中介中和贸易公司付的首期款，其再还款及付利息给中介。被告人承认2013年10月更换手机号码后未通知银行。
辩护人发表辩护意见称：指控被告人犯信用卡诈骗罪证据不能形成证据链，只能证明被告人申请车贷，不能证明被告人刷卡消费车贷，不能证明银行正常通知被告人还款及被告人确实通过自己的账户还款，指控的证据不足，指控的罪名不成立。
经审理查明：被告人向某于2012年9月向中国建设银行深圳分行鸿瑞支行申办了一张信用卡，卡号为62×××82。2013年6月，向某向中国建设银行申请信用卡购车分期34万元作为购买奥迪Q7汽车的首期款，共分36期，中国建设银行审核后予以批准。被告人向某于2013年6月底透支34万元作为首期款购得上述奥迪汽车，并于次月将车辆再抵押给投资公司贷款。在偿还了2013年7月、8月、9月三期欠款后，自2013年10月起，被告人向某未按期偿还剩余的信用卡透支本金314666.68元和相应利息，并在未告知办卡银行的情形下，变更手机号码和住址，离开深圳前往成都躲避债务。自2014年2月20日起，办卡银行多次拨打向某办卡时所预留电话并前往被告人向某预留的地址催收，均无法联系到被告人向某，至案发时，向某仍未归还信用卡透支本金。
以上事实，有下列证据证实：
1、被害单位代表杨某陈述：证实其受建设银行深圳分行鸿瑞支行委托到派出所报案，在其行的信用卡开卡人员向某（身份证号××）于2012年9月17日向其行申领了龙卡双币种信用卡，卡号为62×××82，账单日为每月7日，还款日为每月27日，截至2014年4月24日该卡的欠款总额为人民币338610.14元，其中透支本金为314666.68元，利息为18237.09元，费用为人民币5706.37元，向某在2013年9月11日最后一次还款人民币9170.93元，之后再未偿还欠款，在此期间，其行曾多次以电话、信函及派员等方式向向某催讨透支款项，但他始终没有理会，拒不归还透支的本息，向某登记的户籍地址是湖南省株洲市石峰区叫鸡岭双丰村21栋604号，登记的住宅地址是广东省深圳市宝安区径贝新村179栋1302，登记的公司地址是深圳金欧雅装饰设计工程有限公司，单位地址广东省深圳市宝安世纪中心家居广场2F2118室，登记的电话号码为137××××8031，联系人电话是0755299××××7，他妻子陈春江的电话号码135××××9850。2014年2月开始向某的电话号码137××××8031和0755299××××7已停机，向某的妻子陈春江电话135××××9850电话忙音，无法电话联系到向某本人，2014年3月其行去向某登记的单位和住址外访，向某已不在那里上班，也已不住在原来登记的住址了。
2、书证：
（1）受案登记表：证实建设银行深圳分行委托人向公安机关报警称向某恶意透支信用卡；
（2）中国建设银行龙卡IC信用卡申请表，证实被告人向某2014年9月向建设银行申请信用卡；
（3）龙卡信用卡购车分期付款申请表、购车分期付款面谈记录表及照片：证实被告人向某向中国建设银行申请信用卡购车分期付款，申请分期金额599000元分36期，及与银行工作人员面谈的记录。
（4）龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表、被告人身份证、房产证、营业执照复印件、个人信用报告：证实中国建设银行经审核被告人个人信用及财产状况后，批准其信用卡授信限额43万元，固定额度为8万元，专用额度为34.3元；
（5）中国建设银行信用卡使用记录、龙卡信用卡汽车分期付款经销商请款单、购车发票、保险单、收款收据：证实被告人向某透支信用卡34万元支付首期款购买奥迪Q7汽车；
（6）持卡人对账查询及账户资料查询、信用卡历史账单情况：证实被告人透支34万元后正常还款3期，自2013年10月起未偿还欠款，本金计314666.68元；
（7）建设银行信用卡欠款催收授权委托书、建行信用卡迟缴催收记录、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录：证实发卡银行自2014年2月起多次通过电话、上门方式向被告人向某催收欠款；
（8）到案经过：向某于2015年4月10日在成都市锦江区被公安机关抓获；
（9）被告人身份信息；
3、被告人向某的供述和辩解，供述称其持有的建行信用卡授信额度为40万元，其于2013年6月底透支34万元支付首付购买了一部粤B×××××的奥迪Q7汽车，后分期还款，余款64万元许办理了汽车按揭分期还款。其当时经营金欧雅装饰设计工程有限公司，公司有盈利，能正常还款，后来公司亏损，其无力还款，为了偿还贷款，2013年7月其又将粤B×××××的奥迪Q7抵押给了一家投资公司（上门服务，名称不详）贷款30万元，用于偿还银行贷款。2013年10月，其实在无力偿还各银行信用卡和投资公司的贷款，其就离开了深圳到成都躲避债务。到成都后其更换了手机号码，原来的137××××8031没有使用了，离开深圳和更换手机号码其都没有通知银行。2013年底其才和老婆联系，老婆告诉手机收到银行催款信息，其知道银行催款后，也没有和银行联系。在成都为了躲避债务，其没有再使用向某的身份证，而是使用的是其老家的身份证，身份证号××，名字是向某军，这张身份证是上大学前办理的，是真实的，后来大学毕业后分配又重新办理了一张。
建设银行的信用卡后来丢失了，因为其离开深圳时走的急，将手包丢失在餐馆，其的信用卡（中行、民生银行、建行、交行、工行、光大银行、北京银行）都在手包里。这些银行卡都是当时其在深圳注册了一家金欧雅装饰设计工程有限公司，办公地址在宝安世纪中心家居广场2F2118室时银行工作人员上门办理的，其办理信用卡所留的信息是“金欧雅设计工程有限公司，办公住址在宝安世纪中心家居广场2F2118室，办公电话2996×××7，暂住宝安区径贝新村179栋1302室，移动电话137××××8031，电子邮箱1278994161@qq.com，直系亲属是陈春红，移动电话135××××9850”。
上列证据均经庭审示证、质证，本院查证属实，足以认定。
关于被告人及辩护人提出不能证明被告人刷卡消费车贷，指控的证据不足，罪名不成立的辩护意见，经核，本案中有信用卡申请表、信用卡购车分期付款申请表、购车分期付款面谈记录表及照片、信用卡专项分期付款业务征信审批表、信用卡使用记录等证据证实了被告人申领信用卡、申请消费分期、面谈并提供相关财务证明、发卡银行审批、被告人透支信用卡的全过程；并有信用卡汽车分期付款经销商请款单、购车发票、保险单、收款收据等证实被告人透支款项用于支付汽车首期款；上述证据构成完整的证据链，足以认定被告人透支建设银行信用卡34万元用于支付汽车首期款的事实，被告人在公安机关的供述中亦予以承认。被告人及辩护人上述辩解无事实依据，本院不予采纳。
深圳市南山区人民检察院指控：二、合同诈骗犯罪事实：
2013年9月，被告人向某在山东省菏泽市鄄城县寻找工程项目开发，经朋友张帮雄的介绍，与该县政府洽谈体育场片区的工程开发，双方约定合同签订时间为2013年11月13日，并应向县政府先缴纳6500万元保证金，为对接该项目，向某后于2013年9月11日注册登记了“鄄城金土地置业有限公司（以下简称金土地公司）”，公司股东和法定代表人均为其本人，员工仅有三四人，且成立之后没有开发过任何工程项目。在未明确与县政府签订开发合同和明知没有能力缴纳开发保证金的情形下，向某于2013年9月开始以该工程项目收取被害人袁某、苏某的工程承包保证金，向某向袁某、苏某出示自己起草的鄄城县人民政府的合同意向书，称准备和县政府签订开发合同，袁某、苏某要承包该项目工程，需要向金土地公司缴纳80万元的保证金，骗得袁某、苏某的信任后，向某以金土地公司名义与袁某、苏某签订建筑施工承包（意向）合同，并于2013年9月18日、23日收取了袁某的20万元和苏某的40万元保证金，后还向袁某、苏某催要剩余的工程保证金，但袁某、苏某因未见向某与县政府签订正式的开发合同便予以拒绝，向某收到袁某、苏某的保证金后，并没有将保证金投入到工程项目中去，而是将大部分保证金转账至向某在深圳经营的金欧雅装饰设计工程公司，用于该装饰公司资金周转。2013年10月，向某知道自己没有能力开发工程项目后离开鄄城县，并开始不与袁某、苏某联系。2015年4月10日，向某在四川省成都市被民警抓获。
为证实上述指控，公诉机关提供了受案登记表、公司设立登记情况、银行转账记录、收据、合同书、建筑施工承包（意向）合同、到案经过、被告人身份信息，证人刘某、秦某、陈某的证言，被害人袁某、苏某的陈述，袁某对向某的辨认笔录，被告人向某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人向某以非法占有为目的，在签订合同过程中，收受对方当事人给付的预付款后逃匿，数额特别巨大，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。并向本院提交深南检量建（2015）1056号量刑建议书，建议以信用卡诈骗罪、合同诈骗罪数罪并罚，判处被告人向某十年左右有期徒刑。
被告人向某否认控罪，辩称其没有骗取两名被害人的信任，其和县政府的合同一直在洽谈，但后来没有操作好。
辩护人发表辩护意见称，被告人开始并无诈骗的故意，虽本身没有运作项目的经济能力，但在相关投资方支持下与政府部门谈判，后因项目运作失败采取了躲避债务的方式，其主观恶性不大，悔罪态度诚恳，且系初犯，应从轻或减轻处罚。
经审理查明：2013年9月，向某在山东省菏泽市鄄城县寻找工程项目开发，经朋友张帮雄的介绍，与该县政府洽谈体育场片区的工程开发，双方约定合同签订时间为2013年11月13日，并应向县政府先缴纳6500万元保证金，为对接该项目，向某后于2013年9月11日注册登记了“鄄城金土地置业有限公司”，公司股东和法定代表人均为其本人，员工仅有三四人，且成立之后没有开发过任何工程项目。在未明确与县政府签订开发合同的情形下，向某于2013年9月开始以该工程项目收取被害人袁某、苏某的工程承包保证金，向某向袁某、苏某出示自己起草的鄄城县人民政府的合同意向书，称准备和县政府签订开发合同，袁某、苏某要承包该项目工程，需要向金土地公司缴纳80万元的保证金，骗得袁某、苏某的信任后，向某以金土地公司名义与袁某、苏某签订建筑施工承包（意向）合同，并于2013年9月18日、23日收取了袁某的20万元和苏某的40万元保证金，后还向袁某、苏某催要剩余的工程保证金，但袁某、苏某因未见向某与县政府签订正式的开发合同便予以拒绝，向某收到袁某、苏某的保证金后，并没有将保证金投入到工程项目中去，而是将大部分保证金转账至向某在深圳经营的金欧雅装饰设计工程公司，用于该装饰公司资金周转。2013年10月，向某知道自己没有能力开发工程项目后离开鄄城县，并开始不与袁某、苏某联系。2015年4月10日，向某在四川省成都市被民警抓获。
以上事实，有下列证据证实：
1、被害人陈述
（1）袁某：证实2013年初，其的一个朋友说要在鄄城县开发工程，后来那个朋友因为资金问题没再做，让其接着和向某联系工程的事情。其和向某接触了几次，向某说他的公司是鄄城金土地置业有限公司，正联系鄄城县世纪名郡开发工程，并且拿出他起草的和鄄城县人民政府的合同意向书，说准备和县政府签订合同，但是县政府要求必须缴纳500万的保证金才能签订正式合同，所以让其先缴纳80万元的保证金，其表示可以先交20万元的保证金，等正式合同签订后再一次性把剩余的60万元交清，向某同意了，其就通过转账把20万元转到向某的账户上。过了几天向某让其把剩余的60万元交给他，其问他正式合同是否签订，他说这几天就能签下来，其说合同签订后再把60万元给他。过了几天，大概是10月份其发现向某的手机停机了，再也联系不上他，其到鄄城向某的办公地点找他，发现人已经走了，在那里的人说工程已经是别人的，后来其了解到县政府已经将工程承包给另外一个人了。其是以私人身份和向某签订意向书，地点在鄄城金土地置业有限公司的办公地点，时间是2013年9月16日。证人辨认出本案被告人向某。
（2）苏某：证实2013年6月，其通过朋友认识了向某，向某说他在鄄城县开发体育场片区工程，注册了金土地置业有限公司。当时其看到小袁（袁某）签订了合同，其也跟着签了，并交了40万元的保证金。后来向某还让其再交保证金，其看到工程没有动静，就没有再交，并让向某退钱，向某说过几天再说。后来其就联系不上向某，鄄城县体育场片区改造建设项目也承包给其他公司了。和向某签订合同意向书是2013年9月22日，40万元保证金是现金支付给向某公司的陈某，开具了单据，大概10月就联系不上向某。
2、证人证言
（1）刘某，其曾在鄄城金土地公司担任会计，当时公司有法人代表向某，罗尚昆，陈某，公司开发世纪名郡工程只是跟县政府洽谈阶段，没有签订合同。其知道公司以开发世纪名郡工程的名义和袁某、苏某签订了两份合同。向某安排其出具了两份收款收据，一份是袁某的20万元收据，一份是苏某的40万元收据，苏某的40万元是分三次交的，第一次是20万元，打到公司中国银行基本账户上，后两次是每次10万元，都交给陈某了。这些资金都由向某转出去了，转到哪里其不清楚，11月的时候公司的人都跑了，向某也联系不上了。
（2）秦某，系鄄城县民政局工作人员，证实2013年6月2日，张帮雄和县政府签订了体育场片区开发合同，按合同约定，张帮雄应向县政府缴纳6500万元保证金，但张帮雄迟迟没有缴纳保证金。2013年9月底和10月份，张帮雄说向某是他的合作伙伴，项目转给向某来做，向某提出以他的名义再跟鄄城县政府签订合同，并定了签订合同时间是2013年11月13日，但在签合同的前两天，向某突然联系不上。后来县政府重新招商和另一家公司签订了合同。民政局没有跟向某签订协议和作出任何口头承诺。
（3）陈某，证实其2013年7月和向某一起到鄄城的，9月公司成立，由向某负责。金土地公司股东和法人代表是向某自己，没有其他股东，其和罗尚昆是工作人员，还聘用了几个临时人员。公司注册成立后没有任何实际的工程项目，只是和鄄城县政府洽谈开发项目，也没有实际签订合同。因为县政府为了保证开发项目的顺利进行，要求向某签订合同的时候必须先缴纳500万元的履约保证金，向某拿不出这么多钱，就在签订合同的前一天跑了。其从2012年就开始认识向某，他在深圳经营装饰公司，其知道他借了很多高利贷投资了好几个项目，利润都不怎么样，一直是在拆东墙补西墙。到鄄城的时候，向某联系了几个投资人，到交保证金的时候他们让向某拿一部分，但是向某拿不出来，投资人都表示不干了，单纯说向某是没有开发建筑工程的经济能力的。公司跟袁某、苏某签了两份建筑施工合同，向某安排其收了苏某三笔意向保证金，共计40万元，其出具了收款收据，第一笔的二十万元没过几天就被向某转到深圳的装饰公司账户上了，后面两笔共20万元向某让其存在他的私人账户上了，袁某的20万元保证金中其跟着向某转了15万元到装饰公司账户上，向某2013年11月初就从鄄城跑路了。
3、书证
（1）受案登记表：证实被害人袁某、苏某向公安机关报警称被向某诈骗财物；
（2）公司设立登记情况：证实鄄城金土地公司于2013年9月11日设立，法定代表人是向某，股东为向某一人；
（3）银行转账记录：证实袁某向金土地公司转账20万元，向某当日即往金欧雅装饰公司转账15万元，后多次往该装饰公司转账；
（4）收据：金土地公司于2013年9月18日出具，证实收到袁某20万元合同履约保证金；于2013年9月23日出具三份收据，证实收到苏某意向保证金40万元；
（5）合同书：证实体育场改造工程项目现已由另一房产公司开发；
（6）建筑施工承包（意向）合同：向某于2013年9月16日、22日先后以金土地公司名义与袁某、苏某签订合同意向书；
4、被告人向某供述和辩解：称2013年3月左右，其在山东鄄城考察一个旧村改造项目，当时有一个张老板已经和县民政局签订改造项目，名称为世纪名郡，后来张老板资金困难，要和其一起合作开发，双方签订了合同开发意向合同，后来张老板说没有钱出资，完全由其出资开发，但没有签什么协议。张老板向鄄城民政局反映情况后，民政局领导说由其全资开发，让其在当地注册公司，其就注册了“鄄城金土地置业有限公司”，民政局要求其交500万开发保证金应用在拆迁补偿上，但双方最后没有谈好，也没有签任何协议。2013年9月左右，一个姓苏的男子和其签订了合同，承包旧村改造部分主体工程，交了40万元保证金，还有一个姓袁的男子，交了20万元保证金。收到保证金后其就马上把钱转到其在深圳的公司深圳市金欧雅装饰设计工程公司账上，当时装饰公司经营不好，需要资金运转。2013年10月左右，其觉得不太可能将开发合同洽谈下来，就离开了山东鄄城回到深圳，转了一圈又去了成都。鄄城旧城改造项目总投入2个多亿，前期资金投入要2000多万元，当时其只有40万元。金土地公司注册资本一千万元，但注册资本是代理公司操作的，不需要实缴资本，没有开发工程资质，其个人没有能力缴纳500万元的定金，如果合同能签下来，其的合作伙伴就能注入资金。其更换号码没有告诉苏某和袁某，反正没有钱还，想躲一会，等赚到钱了再还给他们。
上列证据均经庭审示证、质证，本院查证属实，足以认定。
被告人及其辩护人提出其不具有主观故意及主观恶意较轻的辩护意见，经查，被告人向某收取两名被害人预付款后即将钱款转移，且更换手机号码并逃匿，依法可认定其具有非法占有的主观故意，相关辩称于法无据，本院不予采纳。
本院认为，被告人向某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，且透支后改变联系方式，逃避银行催收，恶意透支本金人民币314666.68元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，在签订合同过程中，收受对方当事人给付的预付款人民币60万元后逃匿，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。
综合本案被告人犯罪手段、数额、危害后果、被告人的认罪态度等事实情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百二十四条第（四）项、第六十九条之规定，判决如下：
被告人向某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币五万五千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月10日起执行至2023年4月9日止；罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙婷婷
人民陪审员 雷新凤
人民陪审员 武智慧
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 石银芳