江苏省泰州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰中民初字第00040号
原告李志鹏。
委托代理人章进、钱玉玲，江苏常江律师事务所律师。
被告栾伯平。
被告泰州市开发区清水湾宾馆，住所地泰州市江洲南路*******号。
投资人聂粉梅。
被告泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社，住所地泰州医药高新区鲍九路9号。
法定代表人栾艳，该合作社理事长。
委托代理人杨阳，该合作社员工。
委托代理人耿世帅，江苏律友律师事务所律师。
被告聂粉梅。
原告李志鹏与被告栾伯平、江苏中亚投资管理有限公司（以下简称中亚公司）、泰州市开发区清水湾宾馆（以下简称清水湾宾馆）、泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社（以下简称海阳资金合作社）民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月26日立案受理。审理中，原告栾伯平申请追加聂粉梅为本案被告，本院于2015年6月1日书面通知聂粉梅作为被告参加本案诉讼。原告栾伯平申请撤回对被告中亚公司的起诉，本院已另行制作民事裁定书予以准许。本院依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告李志鹏的委托代理人章进，被告海阳资金合作社的委托代理人杨阳、耿世帅到庭参加诉讼，被告栾伯平、清水湾宾馆、聂粉梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告李志鹏诉称，被告栾伯平因资金周转需要，分两次向原告借款。2013年12月17日借1000万元，期满未能偿还，被告栾伯平2015年1月20日与原告重新约定，借款本金确定为1120万元，期限宽限1年，利率月息1%，按季结息（3个月结算一次）。中亚公司、清水湾宾馆、海阳资金合作社承担连带保证责任。被告栾伯平2015年1月28日向原告借款150万元。此后被告栾伯平再次违约，未能结算第一期利息。原告现了解到，被告栾伯平及担保人出现严重的经济困难，严重损害原告利益。被告聂粉梅作为清水湾宾馆的投资人，应当对清水湾宾馆的债务承担连带清偿责任。请求判令：一、被告栾伯平偿还原告借款1270万元，并承担自借款之日起至实际还款日止的利息（其中1120万元自2014年12月18日起、150万元自2015年1月28日起），按月利率1%计算；二、被告清水湾宾馆、海阳资金合作社、聂粉梅对栾伯平的上述还款义务承担连带保证责任。三、诉讼费、保全费由被告承担。
被告栾伯平、清水湾宾馆、聂粉梅未应诉答辩。
被告海阳资金合作社答辩称：一、唐文奇、梅吉粮于2013年6月7日以杭勇华的名义向栾伯平等七人借款1200万元，借款期限自2013年6月7日起至2013年7月18日止，由唐文奇、梅吉粮、江国纲、刘书生提供担保。唐文奇、梅吉粮没有按期还款。几债权人多次催促后，唐文奇于2013年12月17日以栾伯平的名义向原告借款1000万元用于归还债权人的本金。原告诉称的借款，栾伯平没有实际使用，实际借款人为唐文奇。由于唐文奇目前已被刑事拘留、梅吉粮涉嫌诈骗已被羁押，本案涉及刑事犯罪，应当中止审理。二、2015年1月20日的担保没有经过股东会决议，系栾伯平个人用章，我方在原始的借条上也没有任何担保行为。我方是非营利性组织，根据《农村资金互助社管理暂行规定》，农民资金合作社不能以合作社资产为其他单位或个人提供担保，故该担保应为无效。2015年1月28日的借条上也没有明确我方为担保人。请求依法驳回原告对我方的诉讼请求。
经审理查明，被告栾伯平原为被告海阳资金合作社法定代表人。2013年12月17日，被告栾伯平向原告李志鹏借款1000万元，李志鹏向中国工商银行申请出具收款人为栾伯平、金额为200万元的银行本票5份，共计1000万元。
2015年1月20日被告栾伯平出具借条一份，载明“今（出借人）李志鹏借给（借款人）栾伯平人民币1120万元。借款期限自2014年12月18日起至2015年12月17日止，共12个月，利率为每月1%。全部本息于2015年12月17日一次性偿还。如不能按期足额归还借款，借款人应向出借人按双倍计息偿还全部本息。担保人确认：本人同意为借款人的上述债务向出借人承担连带责任保证”。借条中除借款人、出借人的姓名、借款金额、借款期限及利率数字为手写外，其他内容均为打印。在“全部本息于2015年12月17日一次性偿还”后的空白处手写“按季结息”。栾伯平在借款人处签名，中亚公司、清水湾宾馆、海阳资金合作社在担保人处盖章，海阳资金合作社公章处亦有栾伯平签名。借条下方手写“注：2013年12月17日借款1000万元，后至2014年12月17日止产生利息120万元，2014年12月18日为止共计本息1120万元整”，并加盖了中亚公司公章。
2015年1月28日，被告栾伯平出具借条一份，载明“今借李志鹏人民币150万元整，借期一年，月息1%为据。按季结息。借款人栾伯平”。借条左下方加盖中亚公司、清水湾宾馆、海阳资金合作社公章，海阳资金合作社公章处有栾伯平签名。同日，栾伯平账户收到150万元。
以上事实，有借条、银行本票、转账支票、情况说明、当事人陈述等证据予以证明，本院予以确认。
本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。被告栾伯平向原告李志鹏出具借条，李志鹏向栾伯平交付借款，双方之间的借款合同成立并生效。2015年1月20日借条约定的期限已经届满，被告栾伯平应当按照约定的期限返还借款并支付利息。2015年1月28日借条约定的期限虽未届满，但根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同，栾伯平未按约定及时支付借款利息，已构成违约，原告要求被告栾伯平偿还未到期借款符合法律规定。借条约定借期内的月利率为1%，不超过国家有关限制借款利率的规定，应予支持。对于逾期利率，借贷双方没有约定，原告参照约定的利率主张逾期还款利息，不违反法律规定，亦予支持。
被告清水湾宾馆为2015年1月20日的借款提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。清水湾宾馆为被告聂粉梅投资开办的个人独资企业，聂粉梅应以其个人财产对企业债务承担无限责任，故被告聂粉梅对借款亦应承担连带责任。
本案争议焦点：一、本案是否涉及犯罪，应否中止审理；二、海阳资金合作社应否承担保证责任。
关于争议焦点一，被告海阳资金合作社认为本案实际借款人为唐文奇、梅吉粮，因两人涉及犯罪，本案应中止审理，并提供了借款人为杭勇华，保证人为唐文奇、梅吉粮、江国纲、刘书生的借款合同及栾伯平与梅吉粮、唐文奇、江国纲的手机短信记录复印件予以证明。上述证据均系复印件，原告不予认可，被告海阳资金合作社又无其他证据予以印证，其真实性本院不予确认。且唐文奇因受贿、挪用公款被提起公诉，与本案借款之间并无关联性。被告海阳资金合作社认为本案应当中止审理的理由，依法不能成立。
关于争议焦点二，被告海阳资金合作社认为2015年1月20日的担保未经股东会决议，且根据《农村资金互助社管理暂行规定》，农民资金合作社不能以合作社资产为其他单位或个人提供担保，担保无效。本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《农村资金互助社管理暂行规定》系中国银行业监督管理委员会制定的部门规范性文件，并非法律、行政法规。被告海阳资金合作社的章程虽规定该社的理事、监事、经理和工作人员不得以本社资产为他人提供担保，但该条款系规范合作社内部的决议程序，不能约束合作社以外的第三人，故被告海阳资金合作社认为2015年1月20日担保无效的理由，与法无据，本院不予采纳。
被告海阳资金合作社认为2015年1月28日的借条未明确其为担保人的问题，本院认为，借条上中亚公司、清水湾宾馆及海阳资金合作社盖章处虽未明确表明其保证人身份，但从该借条出具的时间及双方之间的交易习惯等事实，可以推定被告海阳资金合作社为借款的保证人。借条中未约定保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任。
综上，被告栾伯平、清水湾宾馆、聂粉梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对其答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，应承担相应的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第九十四条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国个人独资企业法》第二条、《中华人民共和国事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告栾伯平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李志鹏支付借款本金1270万元及利息（其中1120万元自2014年12月18日起、150万元自2015年1月28日起，均至实际给付之日止，按月利率1%计算）；
二、被告泰州市开发区清水湾宾馆、泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社、聂粉梅对上述债务承担连带清偿责任。被告泰州市开发区清水湾宾馆、泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社、聂粉梅承担保证责任后，有权向被告栾伯平追偿。
如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费100369元、保全费5000元、公告费560元，合计105929元，由被告栾伯平、泰州市开发区清水湾宾馆、泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社、聂粉梅负担（此款原告李志鹏已预交，四被告在本判决生效之日起十日内向原告李志鹏支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费100369元（户名：江苏省高级人民法院，开户行：农行江苏省南京市山西路支行，帐号：10×××75）。
审 判 长 于 焱
审 判 员 刘艳生
人民陪审员 李小平
二〇一六年一月八日
书 记 员 王 霞
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国个人独资企业法》
第二条本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。