广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法松民一初字第419号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市。
负责人杨德坚，行长。
委托代理人易丽，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX，原告员工。
委托代理人薛岩，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX，原告员工。
被告叶松柏，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告邓妙怀，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告叶松柏、邓妙怀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法由审判员陈慧娜担任审判长，与代理审判员邱桂珍、杨博组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易丽到庭参加诉讼，被告叶松柏、邓妙怀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年12月20日，原告与被告叶松柏、邓妙怀签订了《个人购房借款及担保合同》。约定：被告叶松柏、邓妙怀可以向原告借款额度770000，合同同时还约定了贷款期限、贷款利率、逾期还款利息、罚息等。被告叶松柏、邓妙怀以其共同所有的房产（广东省东莞市南城区新基管理区沿河路景湖湾畔9号楼1105，粤房地证字第XXX号）作为抵押物，并于2009年12月23日办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未能按期足额偿还贷款。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告叶松柏、邓妙怀向原告偿还借款本金545235.94元以及利息、罚息（暂计至2014年5月27日利息为14576.13元、罚息为721.13元，之后部分后续利息、罚息按《个人购房借款及担保合同》约定和中国人民银行的规定计至被告还清全部贷款本息之日止）；2.被告不能按期归还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；3.本案诉讼费用由两被告承担。
被告叶松柏、邓妙怀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2009年12月20日，原告与被告叶松柏、邓妙怀签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：4419XXX），合同约定：两被告向原告贷款770000元用于购买东莞市南城区新基管理区沿河路景湖湾畔9号楼1105的房产；贷款期限120个月；贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计息，即年利率为6.534%；还款方式为阶段性等额本息；若被告叶松柏、邓妙怀未按约定期限还款，原告有权按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%；被告叶松柏、邓妙怀连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及相关费用，直至解除合同；被告叶松柏以其名下的东莞市南城区新基管理区沿河路景湖湾畔9号楼1105的房产为前述债务提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和原告所有其他应付费用。案涉房产于2009年12月23日办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第XXX9号。
前述合同签订后，原告依约于2009年12月24日向被告叶松柏、邓妙怀发放了贷款770000元。但被告叶松柏、邓妙怀自2014年1月24日开始拖欠贷款，至起诉时已逾期4期，截至2015年3月24日，被告尚欠原告贷款本金545235.94元，利息43564.96元、罚息14720.46元。
上述事实，有原告提供的《个人房屋按揭贷款申请表》、房地产权证、房地产他项权证、《个人购房借款及担保合同》、借据、个人贷款放款单、还款明细表及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告叶松柏、邓妙怀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告叶松柏、邓妙怀自2014年1月24日开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告应对逾期贷款按合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息。故原告诉请被告偿还贷款本金545235.94元及利息、罚息（暂计至2015年3月24日，利息43564.96元、罚息14720.46元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率水平上浮10%计算，罚息按前述利率加收30%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。
案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告叶松柏、邓妙怀应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金545235.94元及利息、罚息（暂计至2015年3月24日，利息43564.96元、罚息14720.46元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率水平上浮10%计算，罚息按前述利率加收30%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告叶松柏名下位于东莞市南城区新基管理区沿河路景湖湾畔9号楼1105的房产（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第XXX9号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币9405.33元（原告已预交），由被告叶松柏、邓妙怀共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 陈慧娜
代理审判员 邱桂珍
代理审判员 杨 博
二〇一五年四月十七日
书 记 员 李伟婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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