山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兰刑初字第569号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人张某（曾用名张艳军），农民。因涉嫌擅自设立金融机构罪，于2015年8月7日被兰陵县公安局刑事拘留，经兰陵县人民检察院批准，于同年8月21日被执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
辩护人解祥法，山东一品律师事务所律师。
兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2015）535号起诉书指控被告人张某犯擅自设立金融机构罪，于2015年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月17日、2016年1月18日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派代理检察员陆佳慧、刘进出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人解祥法到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省兰陵县人民检察院指控：2015年6月份，被告人张某在未经国家主管部门批准的情况下，通过在兰陵县兰陵镇艾曲街其租赁的店铺中悬挂“中国建设银行”标志及“银行卡助农取款服务点”牌匾、伪造“中国建设银行助农存取一本通”、私刻“中国建设银行股份有限公司临沂支行兰陵分行艾曲网点业务专用章”等方式，私自设置“中国建设银行”取款网点，并于2015年7月13日吸收刘某甲“存款”40000元。立案前，被告人张某已将该“存款”退回。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：物证（印章一枚）；存折复印件等书证；证人刘某甲等人的证言；被告人张某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人张某未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款之规定，应当以擅自设立金融机构罪追究其刑事责任。
被告人张某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，未作辩解，但辩解称自己是投案自首，请求对其从轻处罚。
辩护人提出如下辩护意见：投案自首；犯罪情节较轻；认罪悔罪；可依法对其从轻、减轻或免除处罚。
经审理查明：2015年6月份，被告人张某在未经国家主管部门批准的情况下，通过在兰陵县兰陵镇艾曲街租赁的店铺中悬挂“中国建设银行”标志及“银行卡助农取款服务点”牌匾、伪造“中国建设银行助农存取一本通”、私刻“中国建设银行股份有限公司临沂支行兰陵分行艾曲网点业务专用章”等方式，私自设置“中国建设银行”取款网点，并于2015年7月13日吸收刘某甲存款40000元。立案前，被告人张某将40000元存款退回给刘某甲。
另查明，被告人系他人陪同主动到公安机关，到案后如实供述其犯罪事实，且当庭认罪，构成自首。
认定上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证、确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人刘某乙的证言：2015年7月初，张某在兰陵镇艾曲街租赁店铺设立“建行营业网点”，吸收刘某甲存款40000元，并私刻“中国建设银行股份有限公司临沂支行兰陵分行艾曲网点业务专用章”，印章我拿来了，上面的字已经被张某用打磨机给磨去了。
（2）证人井某的证言：2015年7月3日，张某让我在其设立的“建行营业网点”内，安装了两台台式电脑、一台专门打印票据的，一台连打印机的，还连着身份证读卡器，张某还让我给联系人存款。
（3）证人刘某甲的证言：张某于2015年7月份在兰陵镇艾曲街设立“建设银行网点”，7月13日张某找我说为了顶建行的任务，让我存40000元，我就给了张某40000元，他当时给我打了存折，存折上有“中国建设银行”字样，和建行的存折几乎一样。7月29日，我去县城，我拿着张某给我打印的存折，交给县建行营业室，结果被告知是假存折。后来我找张某要我的钱，他先给我打了40000元欠条。后张某及其家人分别于2015年7月30日、7月31日、8月2日以现金和转账的方式分四次将钱给我了。
（4）证人曹某的证言：2015年6月15日，张某到道珍广告装饰公司门头找到我，说他是建行的工作人员，建行在艾曲设了网点，有关的手续正在办理，让我按他的要求制作了“中国建设银行”门牌等标识。后来我派工人去给安装的。
（5）证人马某的证言：2015年7月28日，经张某联系，我派人到张某所设网点处安装了空调。
（6）证人王某的证言：张某私自设立建行营业网点事发之后，我与张某取得了联系约其到我办公室。2015年8月7日上午，张某到我办公室，张某欲单独到公安机关说明情况，后我同张某协商一起到公安机关找办案人员说明情况，他表示同意，同时我打电话告知了公安办案人员。后来我同张某前往公安局，在公安局大门西侧遇到办案人员，公安机关办案人员就把张某带走了。
2、物证
印章一枚、扣押清单：兰陵县公安局经侦大队于2015年8月7日扣押张某印章一枚（特征：张某私刻，字迹已磨去）。
3、书证
（1）报案材料：中国建设银行股份有限公司兰陵支行于2015年7月31日将报案材料及相关证据递交到兰陵县公安局，请求查处被告人张某的“建行营业网点”，控制嫌疑人张某，全面调查案情。
（2）中国建设银行股份有限公司兰陵支行于2015年7月29日出具说明一份：有客户反映，在兰陵县艾曲（吉祥全羊馆对过）有设立的建行营业门头。我行未授权任何人在该处设立经营场所、经营建行业务。
中国建设银行股份有限公司临沂沂蒙路支行于2015年8月10日出具说明一份：证实2015年6月份，张某曾到我行申请过助农取款点业务，但因其不在我行辖区内，经审核不符合建行助农取款点条件，未向市分行申报，故未予办理。
（3）中国建设银行存折复印件：2015年7月13日刘某甲存入“中国建设银行”现金40000元。
（4）道珍广告装饰业务承接单：道珍广告公司曹某承接张某建行点的广告装饰工作。
（5）照片16张：证实被告人张某所设的“中国建设银行”营运网点的事实。
4、被告人张某的供述：我在未取得建行批准的情况下，于2015年6月份在艾曲街以每年租金8000元租用门面房两间，私自设立了“中国建设银行”网点一处。后找到道珍广告公司制作了“中国建设银行”门牌等标识，购置了两台电脑、两台打印机、身份证读卡器等设备，私刻了“中国建设银行股份有限公司临沂支行兰陵分行业务专用章”，并找办理假证的人员给做了20多本中国建设银行助农存取一本通。网点共吸收刘某甲存款40000元，后因刘某甲发现是假存折找我要钱，我给刘某甲打了欠条，之后分四次将40000元返还给他了，并且把给他的欠条和存折都要回来烧了。我还把私刻的印章给磨平了。
综合证据
（1）发破案经过、抓获经过：2015年7月29日，建设银行苍山支行工作人员王某到兰陵县公安局报案称，在兰陵县兰陵镇艾曲镇，有人冒用建行网点名义办理银行业务，要求查处。经查，兰陵县公安局于2015年8月3日立案侦查。同年8月7日，兰陵县公安局根据掌握的线索将被告人张某抓获归案。
（2）兰陵县公安局于2015年8月8日出具前科查询证明一份：经查询，被告人张某无犯罪前科。
（3）户籍信息：被告人张某，男，1976年3月17日出生，具备刑事责任年龄。
（4）兰陵县公安局经侦大队于2015年12月31日出具办案说明一份：2015年8月7日上午，建行工作人员通知我局张某已到建行，我队随即电话告知要求将张某稳住，前往抓捕，在途中发现建行工作人员陪同张某正前往我局，我队立即将张某控制，后经依法讯问，张某交代了其犯罪事实。
上述证据，内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
本院认为，被告人张某未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行，侵犯了国家的金融管理制度，构成擅自设立金融机构罪，依法应予惩处；公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以确认。被告人系在他人陪同下主动到公安机关，如实供述其犯罪事实，构成自首，可依法对其从轻处罚。鉴于被告人张某归案后认罪态度较好、在其非法设立的金融机构揽储的被害人款项被告人主动退赔、且能积极缴纳罚金，故可酌情对其从轻处罚。综上，结合被告人张某的犯罪性质、犯罪事实、犯罪情节及危害后果，可依法对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人张某犯擅自设立金融机构罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月7日起至2016年2月6日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 张爱丽
审判员 刘西勇
审判员 徐冬宁
二〇一六年一月二十六日
书记员 龙 飞