湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初1129号原告：中国银行股份有限公司怀化分行。负责人尹仲夏，系该行行长。委托诉讼代理人：王东平（特别授权），湖南闻胜律师事务所律师，执业证号：14301200810588266。被告：蒋湘黔，男，1970年11月6日出生，汉族。被告：瞿红，女，1970年3月9日出生，汉族。被告：刘铁竣，男，1970年12月12日出生，汉族。被告：湖南三龙房地产开发有限公司。法定代表人曾大鹏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周成华，湖南鹤洲律师事务所律师，执业证号：14312200310729710。原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行”）诉被告蒋湘黔、瞿红、刘铁竣、湖南三龙房地产开发有限公司（以下简称“三龙房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日受理后，依法适用普通程序，于2017年1月17日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托代理人王东平、被告三龙房地产公司的委托代理人周成华到庭参加诉讼，被告蒋湘黔、瞿红、刘铁竣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2010年1月14日，原告与被告蒋湘黔签订的编号为2009年怀中银借合字1670号《个人一手住房贷款合同》，双方约定原告向被告蒋湘黔发放贷款40.6万元，借款期限180个月，自2010年2月2日到2025年2月2日止。自贷款发放次日起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。合同附件一第一条约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。同时约定借款人因其违约而给贷款人造成的损失。为确保上述合同的履行，被告蒋湘黔以位于怀化市天龙御园小区5栋6单元603号房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及发信）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并依约办理了抵押登记。被告瞿红、刘铁竣与原告签订了个人贷款合同，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。根据编号为2009年怀中银借合字1670号《个人一手住房贷款合同》约定，被告三龙房地产公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带责任保证。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告蒋湘黔未依约履行还款义务，多次逾期还款，截至2016年4月19日止，被告蒋湘黔已连续拖欠6期未正常还款，拖欠本金10531.98元，拖欠利息4545.11元，罚息326.2元。原告特诉至法院，请求：一、判令解除原告与被告蒋湘黔签订的编号为2009年怀中银借合字1670号《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告蒋湘黔偿还借款本金281716.51元、借款利息4545.11元、罚息合计326.20元，本息合计286587.82元（利息暂计至2016年4月19日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日）；三、判令被告蒋湘黔承担原告为实现上述债权所产生的律师费28658元；四、判令原告对被告蒋湘黔向原告提供抵押的位于怀化市天龙御园小区5栋6单元603号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令瞿红、刘铁竣、三龙房地产公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；六、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。被告三龙公司辩称，被告蒋湘黔购买的房产已经办理抵押登记，根据担保合同的约定，被告三龙公司的担保责任在办理抵押登记后不再承担保证责任，故被告三龙公司不应再承担担保责任。被告蒋湘黔、瞿红、刘铁竣未作答辩。经审理查明，2010年1月14日，原告与被告蒋湘黔签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定被告蒋湘黔向原告借款40.6万元用于支付怀化市天龙御园5栋603号房屋的购房款。贷款期限为15年。约定合同利率为按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%。每月的10日为计息日。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，每月还款罚息额为3035元。贷款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部到期。被告蒋湘黔以其所购的房产提供抵押，被告蒋湘黔在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法及根据合同的约定，行使抵押权。同日，原告与被告三龙公司签订《个人贷款保证合同》，约定主合同为原告与被告蒋湘黔签订的《个人一手住房贷款合同》，主债务为主合同项下的本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告三龙公司为被告蒋湘黔的借款提供阶段性担保。自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日起，保证责任在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但在该日前已经发生的主合同项下债务，构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，原告与被告瞿红签订《个人贷款保证合同》，约定主合同为原告与被告蒋湘黔签订的《个人一手住房贷款合同》，主债务为主合同项下的本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为连带责任保证。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其形式，保证人不得以此对抗债权人。保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。2010年2月2日，原告向被告蒋湘黔发放40.6万元贷款。执行借款月利率为3.456‰。借款后，被告蒋湘黔未按期偿还借款本息，截止2016年4月19日，被告蒋湘黔尚欠借款本金281716.51元，拖欠本金10531.98元，拖欠本金的罚息219.25元，应收利息4545.11元，应收利息的罚息为106.95元。2011年1月15日，被告蒋湘黔贷款所购房产办理了抵押登记。房屋所有权证号为710011149。另查明，被告蒋湘黔在本案审理过程中偿还了2016年12月当月及之前的应付欠款，截止至2017年1月17日，尚欠借款本金253470.2元，拖欠借款本金2242.87元，拖欠本金的罚息2.24元，应收利息662.27元，应收利息的罚息0.63元。上述案件事实，经本院公开开庭审理，原告举证、被告三龙公司质证，本院确认，有如下证据予以证实：证据一、个人一手住房贷款合同，证实被告蒋湘黔向原告借款40.6万元，双方对借款利率，借款期限、逾期罚息抵押、保证均进行约定的事实；证据二、借款借据，证实原告于2010年2月2日向被告蒋湘黔发放40.6万元贷款的事实；证据三、2016年4月19日银行对账单、2017年1月17日银行对账单，证实被告蒋湘黔违约及所欠借款本息的事实；证据四、他项权证，证实被告蒋湘黔位于怀化市湖天开发区天龙御园的房产已经办理抵押登记的事实；证据五、个人贷款保证合同两份，证实被告三龙房地产公司提供阶段性担保和被告瞿红提供连带责任保证的事实；证据六、庭审笔录，证实本案其他事实。本院认为，原告与被告蒋湘黔签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与被告三龙房地产公司和瞿红分别签订的《个人贷款保证合同》具有当事人签名、签章，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方应按照合同全面履行。原告已经按照合同约定发放了贷款，被告蒋湘黔应按照合同约定偿还借款本息。在合同履行过程中，被告蒋湘黔未按期偿还借款本息已经构成违约，虽然被告蒋湘黔在诉讼过程中偿还了部分欠款，但违约事实已经造成，根据合同约定原告有权解除合同，要求被告蒋湘黔偿还尚欠的借款本息。被告瞿红为本案借款提供连带责任保证，在借款未获清偿时，原告有权要求被告承担连带清偿责任。因诉讼过程中，被告蒋湘黔偿还部分欠款，截止至2017年1月17日，尚有借款本金253470.2元、利息662.27元、罚息2.87元未还清。原告请求被告蒋湘黔偿还尚欠借款本息及罚息的诉讼请求，本院根据开庭时尚欠的本息数额予以支持原告的诉讼该请求，2017年1月17日之后的利息及罚息根据原告与被告蒋湘黔签订的《个人一手住房贷款合同》确定。原告请求被告瞿红承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告瞿红承担保证责任后，有权向被告蒋湘黔追偿。被告蒋湘黔购买的位于怀化市湖天开发区天龙御园、房号为603号的房产已经了办理的抵押登记，抵押权已经设立。原告请求对被告蒋湘黔提供的抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因房产已经办理了抵押登记，且被告蒋湘黔已经将2016年12月当月及之前的应付欠款还清，根据合同约定被告三龙房地产公司提供的系阶段性担保已经终止，故被告三龙房地产公司的担保责任免除。被告三龙房地产公司的辩称理由成立，本院予以采纳。原告请求被告三龙房地产公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。原告请求被告刘铁竣承担连带偿还责任欠缺事实依据和法律依据，本院不予支持。原告请求支付律师费28658元的诉讼请求，未提交证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋湘黔于本判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金253470.2元及截止至2017年1月17日的利息662.27元、罚息2.87元，并按照原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告蒋湘黔签订的《个人一手住房贷款合同》的约定支付自2017年1月17日至借款本金还清之日的利息和罚息；二、被告瞿红对上述第一项债务承担连带责任偿还责任，履行清偿责任后，有权对被告蒋湘黔追偿；三、原告中国银行股份有限公司怀化分行对被告蒋湘黔位于怀化市湖天开发区天龙御园、房号为603号、房产证号为7100111**号房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行对被告湖南三龙房地产开发有限公司的诉讼请求；五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行对被告刘铁竣的诉讼请求；六、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6029元，由被告蒋湘黔、瞿红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李 玲人民陪审员  陈方长人民陪审员  王志双二〇一七年三月二十一日代理书记员  杨梅云附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。