广东省深圳市福田区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）深福法刑初字第1747号
公诉机关深圳市福田区人民检察院。
被告人乐某，广东众由人才服务有限公司深圳分公司员工，户籍所在地：湖北省大冶市，暂住广东省深圳市龙华新区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月3日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，于2014年12月15日被深圳市公安局福田分局取保候审。2015年6月24日，深圳市福田区人民检察院重新对其取保候审。
辩护人李鼎，广东一龙律师事务所律师。
深圳市福田区人民检察院以深福检刑检刑诉（2015）2205号起诉书指控被告人乐某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派检察员万丽红出庭支持公诉。被告人乐某及其辩护人李鼎到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2014年1月14日，被告�乐某利用虚假的收入证明等材料向中国农业银行股份有限公司深圳市分行申领了一张卡号为62×××88的农业银行信用卡，该信用卡包括25万元的专项商户分期付款额度及人民币2万元的信用消费额度。随后，被告人乐某多次使用该信用卡透支消费。2014年4月12日，被告人乐某从该信用卡内透支人民币25万元购买了一辆奥迪牌Q5型号汽车（车架号：LFV3B28R6E3002954）,但并未向中国农业银行股份有限公司深圳市分行办理抵押手续。2014年5月3日，被告人乐某向上述农业银行信用卡内还款人民币3000元，此后未进行过还款。中国农业银行股份有限公司深圳市分行自2014年7月19日开始多次对被告人乐某进行催收，乐某至2014年12月3日归案时仍未偿还透支的本金共计人民币269208.78元。被告人乐某归案后将上述农业银行信用卡所有透支款项及利息、手续等全部还清。
公诉机关提交了相关书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等证据证实，并据此认为被告人乐某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人乐某当庭表示认罪，但辩称虚假的收入证明并不是其伪造的；卡由其父亲使用，25万元款项不是其透支的。
辩护人认为：1、被告人没有恶意透支的故意，没有将款项侵占的故意，没有实施恶意透支的行为，不应认定为信用卡诈骗犯罪。被告人乐某的父亲以乐某的名义申办了涉案信用卡，该卡的实际使用人为其父亲，其父亲之前做钢材生意，资金实力雄厚，乐某根本无法预料到父亲后期会因为生意失败而造成还款困难。乐某的父亲在银行催收后一直与银行协商还款，没有拒绝还款；2、乐某与银行办理的是购车抵押贷款，实际上并不是信用卡消费，不应适用信用卡诈骗的法律规定，而且乐某同意协助银行�理车辆抵押手续，并向银行出具了空白的《授权委托书》，授权银行信用卡中心将车辆办理抵押登记手续，已完成了协助银行办理抵押的行为，银行因工作疏忽导致车辆未办理抵押登记，责任在银行；3、收入证明不是银行向乐某发放购车贷款的依据，且乐某没有提供任何虚假资料，收入证明不是乐某开具的；4、假如法律认为乐某的行为已构成信用卡诈骗犯罪，乐某存在自首，数额较少，及时归还欠款，得到银行谅解，初犯、偶犯，从犯等众多从轻情节。
经审理查明：2014年1月14日，被告人乐某利用内容虚假的收入证明等材料向中国农业银行股份有限公司深圳市分行申领了一张卡号为62×××88的农业银行金穗乐分卡，该卡包括273750元专项汽车分期授信额度（其中分期金额25万元，分期期数36期，分期手续费23750元）及人民币2万元的一般授信额度。随后，被告人乐某多次使用该信用卡透支消费，并在2014年4月2日利用该卡授权额度人民币25万元购买了一辆奥迪牌Q5型号汽车（车架号：LFV3B28R6E3002954）,该款分36期还款，每月10日还款13888元。被告人乐某购车后未向中国农业银行股份有限公司深圳市分行办理抵押手续，后将该车卖出套现。根据该卡消费记录显示，至2014年9月3日，以消费、取现方式消费的金额共计人民币26101.82元，已到期应还汽车消费贷款本金共计人民币69440元（以上款项均未含手续费、利息、滞纳金等），被告人乐某分别于2014年3月19日、5月3日向上述农业银行卡内还款人民币2000元，3000元，此后未进行过还款。中国农业银行股份有限公司深圳市分行自2014年7月19日开始多次对被告人乐某进行催收，被告人乐某仍未清偿欠款。2014年12月3日，被告人乐某至中国农业银行股份有限公司深圳市分行信用卡中心商谈还款事宜�因乐某明确表示无法还款，中国农业银行股份有限公司深圳市分行员工带乐某一同到派出所报警处理。被告人乐某归案后将上述农业银行信用卡所有欠款及利息、手续等全部还清。2014年12月10日，中国农业银行股份有限公司深圳市分行出具谅解书，表示被告人乐某拖欠其行的283040.03元款项已全部还清，对被告人乐某的行为表示谅解。
上述事实，有下列经过法庭质证的证据予以证实：1、被告人乐某的身份材料及前科劣迹查询情况说明、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、《新车订购合同》、购车款收据、收入证明、账户交易明细、报案材料、情况说明、谅解书、催收记录、到案经过等书证；2、证人游某、舒某、李某、吕某、陈某证人证言；3、被害单位委托代理人杨某某的陈述；4、被告人乐某的供述与辩解；5、催收款的录音。证据�实、充分，足以认定。
本院认为，被告人乐某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩罚，公诉机关指控的罪名成立。被告人及辩护人称涉案信用卡非由被告人本人使用，被告人不具有透支的主观恶意，经查，被告人明知他人资金周转困难，办理信用卡以套取现金为目的，仍同意以自己名义申办信用卡后交由他人使用，帮助他人实现套取现金的目的，被告人授权他人使用信用卡的行为视为被告人本人使用，被告人具有透支的恶意，辩护人及被告人的相关辩护意见及辩解，本院不予采纳。同时，辩护人辩称涉案透支金额并非信用卡消费，而是汽车抵押贷款，不应适用信用卡诈骗的相关法律。根据法律规定，刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存�现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故辩护人的辩称无依据，本院亦不予采纳。关于被告人恶意透支金额，根据相关法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。依据上述规定，被告人已于2014年12月3日因本案被抓获归案，对于自该日前三个月之前的欠款，被告人经催收未归还的才构成“恶意透支”，之后到期的欠款至其被抓获时尚未满3个月，不宜认定为“恶意透支”。根据涉案银行卡的交易记录，至2014年年9月3日，涉案银行卡通过消费、取现方式消费金额共计人民币26101.82元，已到期应还汽车消费贷款本金共计为人民币69440元（以上款项均未含手续费、利息、滞纳金等），已还款人民�5000元，已还款金额先行抵扣上述分期金额及消费支出金额后的剩余金额90541.82元应认定为恶意透支数额，属于数额较大，公诉机关指控为数额巨大与事实不符，本院不予认定。被告人归案后基本能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。辩护人辩称被告人构成自首的意见与事实不符，本院不予采纳。考虑到被告人已还清包括涉案欠款在内的全部欠款，并取得被害单位谅解，且系初犯，故被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，本院决定对被告人乐某适用缓刑。综合被告人的犯罪情节、社会危害等，依照《中华人民共和国刑法》一百九十六第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人乐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效之日起一个月内缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 敏
人民陪审员 吕珍兰
人民陪审员 梅干军
二〇一六年九月十八日
书 记 员 温成华
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的�人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人�应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）严重透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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