四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乐中民初字第1286号
原告：陈强，男，1986年8月3日出生，汉族，农民，住四川省井研县。
委托代理人：王彬，四川升力律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司乐山中心支公司，住所地：四川省乐山市市中区。
负责人：曾毅，该公司总经理。
委托代理人：官万敏，男，1979年2月9日出生，汉族，公司员工，住四川省成都市金牛区。
委托代理人：汪彬，男，1987年9月25日出生，汉族，公司员工，住四川省简阳市镇金镇。
原告陈强诉被告中国平安人寿保险股份有限公司乐山中心支公司（以下简称：“平安人寿乐山公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年4月1日立案受理后，依法适用简易程序由审判员李昀昀独任审理，于2014年5月6日公开开庭进行了审理。原告陈强的委托代理人王彬、被告平安人寿乐山公司的委托代理人官万敏、汪彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈强诉称：2010年9月1日，原告向被告投保了《平安智盈人生终身寿险》，被保险人为原告的父亲陈礼康，该合同于2010年9月2日成立并生效。在投保时被告的业务员只告知原告每年交4000元的保险费，在被保险人死亡后，被告就支付原告保险金80000元。在签订投保书时，被告的业务员并未询问被保险人的身体健康状况。应当由原告书写的“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书了解本产品的特点和保单利益的不确定性”这段话也是由被告的业务员书写的。
2012年3月28日，陈康礼在成都军区总医院诊断为“右肺腺癌脑转移”，2012年9月11日原告向被告报案并要求给付《平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险》保险金30000元。2012年9月17日被告以陈礼康在投保前存在影响该公司承保决定的健康状况，而在投保时未书面告知为由，以书面形式单方解除该保险合同。
原告认为，根据保险法第十六条的规定，保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。从2010年9月2日保险合同生效至2012年9月17日保险合同终止时间已超过二年，并且保险人在投保时并未询问被保险人的身体健康状况也未告知投保人有关限制约束、免责条款。因陈礼康于2014年3月24日因疾病死亡，现诉至法院请求判决被告给付原告保险金80000元。
被告平安人寿乐山公司辩称：第一，被告虽在合同成立二年后解除合同，但由于原告的不正当行为故意规避保险人解除权的成就，根据合同法第四十五条之规定，应视作解除合同的条件成就，原告故意规避行为无效。具体而言，首先，投保时，原告及陈礼康故意隐瞒了陈礼康已患右肺腺癌的重大事项；其次，在合同成立后二年内，陈礼康连续9次住院，在法律明确规定要且合同也约定需要及时报案的情况下，原告均未报案，故意阻止保险人知道解除事由的存在；最后，原告在合同成立二年后不到10天便向被告申请理赔，主张合同已超过二年不得解除必须赔付，故意规避二年期限。第二，根据《最高人民法院关于保险法司法解释（二）理解与适用》中关于保险法第十六条的释明可知，保险合同订立时事故已经发生，投保人就此向保险人作了不实告知，保险合同成立二年后，被保险人或受益人以可抗辩期已过为由，要求保险人对该隐瞒的保险事故赔偿的，人民法院不予支持，保险人可以拒付解约。第三，原告方二年内持续住院一直故意不通知被告，违反了法律及合同中关于及时通知的义务，应承担不利后果。第四，陈礼康在投保前已患癌症，最终也是因此病故。即便合同已成立超过二年，但由于其隐瞒的疾病属于投保前继存风险，根据保险是对未知风险进行保障这一保险原理及相关审判实践，其不应获得赔付。第五，原告方隐瞒病情，故意阻止被告解除权成就的行为具有明显故意，于情于理均应当获得法律否定性评价。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：原告陈强之父陈礼康，因右肺腺癌于2010年8月10日入中国人民解放军成都军区总医院住院治疗，至2010年8月24日病情平稳后出院。
2010年8月25日，陈强为陈礼康在被告处投保《平安智盈人生终身寿险（万能型）》，包括：主险智盈人生（810）：保险金额80000元、保险期间为终身，年交保费4000元；附加险：智盈重疾、无忧意外、无忧医疗A。合同约定的身故保险金受益人为陈强。陈强和陈礼康均在“询问事项”栏就病史、住院检查和治疗经历等项目勾选为“否”。两人均签字确认其在投保书中的健康、财务及其他告知内容的真实性，并确认被告及其代理人已提供保险条款，对条款进行了说明，尤其对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。合同条款第1.2条约定：“您提出保险申请，我们同意承保，本主险合同成立。主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效……”（庭审中，双方确认合同自2010年9月2日起生效）；第4.1条约定：“请您或受益人在知道保险事故后10日内通知我们。如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故性质、原因、损失程度的除外”。合同7.1条就保险人的明确说明义务、投保人的如实告知义务以及保险人的合同解除权进行了约定。7.2条约定：“前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过二年得，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。
2010年9月6日至2012年6月6日，陈礼康因右肺腺癌先后9次到中国人民解放军成都军区总医院住院治疗。2012年9月11日，陈礼康以2012年3月28日的住院病历为据向被告申请赔付重大疾病保险金。被告于2012年9月17日以陈礼康投保前存在有影响该公司承保决定的健康情况，而在投保时未书面告知为由，向原告送达解除保险合同并拒赔的通知。陈礼康、陈强于2012年10月24日诉至本院请求判决被告继续履行保险合同并给付重大疾病保险金30000元。2012年12月18日，本院裁定准许了陈礼康、陈强的自愿撤诉申请。
2014年3月11日至3月14日，陈礼康再次因右肺腺癌入院治疗，中国人民解放军成都军区总医院对其所作的出院诊断为：右肺腺癌伴全身多次转移（Ⅳ期，含骨转移）。2014年3月24日，陈礼康因病死亡。原告陈强遂诉至本院，请求被告给付陈礼康的身故保险金80000元。
上述事实，有人身保险投保书、《平安智盈人生终身寿险（万能型）》保险合同、保单回执、陈礼康的住院病历、理赔申请书、理赔决定通知书、陈礼康的死亡证明以及原、被告的陈述等证据予以证实。
本院认为：《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响投保人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任……”。从该条文文义分析，投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，保险人有权自知道解除事由之日起三十日内行使合同解除权；自合同成立之日起超过二年发生解除事由的，保险人不得行使合同解除权。
本案中，投保人陈强在陈礼康因右肺腺癌住院治疗好转后，于出院次日即向被告投保，在投保时故意隐瞒被保险人陈礼康患有右肺腺癌的情况，违反了上述如实告知义务，保险人依法享有解除合同的权利。因上述解除事由在保险合同订立时已经发生，且陈礼康在2010年9月6日至2012年6月6日期间，即合同成立后二年内因右肺腺癌先后9次到中国人民解放军成都军区总医院住院治疗，却在合同成立二年后的2012年9月11日才以2012年3月28日的住院病历为据向被告申请赔付重大疾病保险金，又在陈礼康因右肺腺癌死亡之后要求被告赔付身故保险金80000元，其主观恶意明显，该情形不属于保险法第十六条第三款的适用范围，原告不得援引该条款提出抗辩。
被告自原告方向其申请理赔的2012年9月11日起始知道该解除事由，即于2012年9月17日向原告送达书面通知拒付并解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，原、被告之间的《平安智盈人生终身寿险（万能型）》保险合同自上述解除通知到达原告的2012年9月17日起解除。如原告方对解除通知有异议，因双方未约定异议期，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释二》第二十四条的规定，原告应该在解除通知到达之日起三个月内起诉或仲裁。本案中，原告未在三个月异议期内提起有效的民事诉讼或仲裁以对抗被告的解除通知，故双方合同已于2012年9月17日起解除。原告以2014年3月24日陈礼康的因病死亡为由诉至本院，请求被告依照合同约定给付陈礼康身故保险金80000元没有法律依据，本院依法不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释二》第二十四条的规定判决如下：
驳回原告陈强的诉讼请求。
本案案件受理费减半收取后为900元，由原告陈强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 李昀昀
二〇一四年六月四日
书记员 刘 婧