浙江省宁波市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浙甬刑一初字第14号
公诉机关浙江省宁波市人民检察院。
被告人许丽萍，无业。因涉嫌犯诈骗罪于2014年3月7日被浙江省宁波市公安局江东分局刑事拘留，同年4月10日被依法逮捕。现羁押看守所。
辩护人张爱军、陈晓燕，浙江永为律师事务所律师。
浙江省宁波市人民检察院以甬检刑诉（2015）8号起诉书指控被告人许丽萍犯诈骗罪，于2014年1月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。浙江省宁波市人民检察院指派检察员胡艳辉出庭支持公诉，被告人许丽萍及其辩护人张爱军、陈晓燕到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市人民检察院指控：2012年11月至2013年10月间，被告人许丽萍明知没有偿还能力，采用借款方式先后从严某、许某、毛某、张某、王某、应定香处骗取资金共计人民币1818万元（以下币种均为人民币），除案发前归还给被害人资金973.7万元外，实际骗得资金共计844.3万元，用于赌博、挥霍及偿还个人债务。
为证明上述事实，公诉机关提供了书证、被害人陈述、证人证言、被告人许丽萍供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人许丽萍以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相手段骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人许丽萍及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，辩护人提出：1.许丽萍系因偿还他人借款、支付高额利息而犯罪，主观恶性相对较小、犯罪情节相对较轻；2.本案的发生与一定的社会背景有关，本案案发期间，民间普遍存在资金拆借杂乱的现象，出借方盲目追逐高利息的行为也是本案的一个诱因；3.许丽萍认罪态度较好，依法可以从轻处罚。综上，恳请法庭对被告人许丽萍从轻处罚。
经审理查明：
2012年11月至2013年10月间，被告人许丽萍明知没有偿还能力，采用借款方式先后从严某、许某、毛某、张某、王某、应定香处骗取资金共计1818万元，除案发前归还给被害人资金973.7万元外，实际骗得资金共计844.3万元，用于赌博、挥霍及偿还个人债务。具体如下：
1.2012年11月至2013年10月间，被告人许丽萍假冒宁波银行客户经理的身份，以借款用于转贷等为名，多次从严某处骗取资金共计359万元，后以偿还本金、支付利息等形式归还资金262.6万元，实际骗得资金96.4万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证明：
（1）被害人严某陈述，证实其于2012年下半年认识许丽萍，许丽萍自称是宁波银行客户经理，名下有巨额存款和多处房产。许丽萍平时开豪车，生活奢侈，于是其觉得许丽萍有经济实力，许丽萍以转贷为由向其借款时，其没有丝毫怀疑就借给她了。2012年11月至2013年10月，其共分十三次合计借款359万元给许丽萍，钱款由其宁波银行账户转至许丽萍中国银行账户。2013年10月28日，其发现许丽萍失踪，经多方打听，其才知道许丽萍的身份和资产实力都是虚构的。许丽萍归还的本金和支付的利息都是汇入其银行账户，许丽萍还欠其本金240万元。
（2）许丽萍中国银行、宁波银行账户交易明细和严某宁波银行账户交易明细，证实2012年11月至2013年10月，严某宁波银行账户十三次合计转账359万元至许丽萍中国银行账户；2012年12月至2013年9月，许丽萍宁波银行账户十六次合计转账231.6万元至严某宁波银行账户；2013年9月至10月，许丽萍宁波银行账户二次合计转账26万元至严某中国银行账户；2013年7月17日，许丽萍银行柜台存入严某宁波银行账户5万元。
（3）被告人许丽萍对上述事实供认不讳，所供与上述证据证实的情况相符。
2.2013年8月下旬，被告人许丽萍以借款用于转贷等为名，多次从许某处骗取资金共计260万元，后以偿还本金、支付利息等形式归还资金189万元，实际骗得资金71万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证明：
（1）被害人许某陈述，证实2013年8月20日至8月30日，许丽萍以转贷、付货款等为由四次合计向其借款260万元。2013年9月到10月，许丽萍向其还款8笔，合计189万元。
（2）许丽萍中国银行账户交易明细，证实2013年8月20日，许某分别通过农业银行、宁波银行账户转入许丽萍中国银行账户18万元、7万元；8月27日，许某通过中国银行账户转入许丽萍中国银行账户90万元；8月29日，许某通过农业银行账户转入许丽萍中国银行账户80万元；8月30日，许某通过工商银行账户转入许丽萍中国银行账户65万元。
（3）许丽萍中国银行账户交易明细、许某民生银行、中国银行账户交易明细，证实2013年9月3日至10月10日，许丽萍通过中国银行、宁波银行账户合计转账184万元至许某中国银行、民生银行账户；另通过杨胜龙中国银行账户转入许某中国银行账户5万元。
（4）被告人许丽萍对上述事实供认不讳，所供与上述证据证实的情况相符。
3.2013年9月至10月，被告人许丽萍以借款用于资金周转等为由，多次从毛某处骗取资金共计309万元，后以偿还本金、支付利息等形式归还资金255.5万元，实际骗得资金53.5万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证明：
（1）被害人毛某陈述，证实许丽萍平时开豪车、排场很大，给人感觉很有钱。2013年9月2日至10月24日，许丽萍多次以资金周转等为由向其借款，其共计借款309万元给许丽萍，钱款主要转入许丽萍中国银行账户，另根据许丽萍要求，分别将50万元、50万元转入邬某宁波银行账户和张某宁波银行账户。许丽萍有69万元本金没有归还给其。
（2）许丽萍中国银行账户交易明细、毛某鄞州银行账户交易明细、张某宁波银行账户交易明细，证实2013年9月2日至10月24日，毛某鄞州银行账户合计转账209万元至许丽萍中国银行账户；转账50万元至邬某宁波银行账户；转账50万元至张某宁波银行账户。
（3）许丽萍中国银行账户交易明细、应定香宁波银行账户交易明细、毛某鄞州银行账户交易明细，证实2013年9月17日，应定香宁波银行账户转账148万元至毛某鄞州银行账户；9月29日，许丽萍宁波银行账户转账55万元至毛某鄞州银行账户；9月30日，毛某鄞州银行账户存入5万元；10月9日，许丽萍宁波银行账户转账47.5万元至毛某鄞州银行账户。
（4）被告人许丽萍对上述事实供认不讳，所供与上述证据证实的情况相符。
4.2013年9月至10月，被告人许丽萍假冒宁波银行客户经理的身份，以借款用于转贷为名，多次从张某处骗取资金共计720万元，从王某处骗取资金20万元，后以偿还本金、支付利息等形式归还资金265.6万元，实际骗得454.4万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证明：
（1）被害人张某陈述，证实2013年9月28日，其朋友王某说有一个叫许丽萍、在宁波银行西门支行工作的朋友转贷需要240万元资金，想向其借款，借期一星期，手续费2.5%，其同意后当晚与许丽萍见面并签订了借款合同，次日其打款240万元至许丽萍中国银行账户。后许丽萍两次以相同理由再向其借款180万元、320万元（其中有20万元是王某的）。借款的时候，许丽萍还表示用房产作抵押，并把位于宁波市江东区徐戎路259弄12号201室的房产证复印件拿给其，约定如果许丽萍不还钱，其将以租赁方式占有许丽萍的房产。借款到期后，许丽萍以种种理由拖延还款，经其催讨于2013年10月18日至24日合计归还210万元。许丽萍支付的手续费大约有60余万元，基本上都是汇入王某女儿张帆的账户，另有一笔21.6万元是许丽萍直接汇给其的。因许丽萍欠钱不还，其还去宁波银行西门支行核实许丽萍身份，发现许丽萍不是该行职工，为此其电话联系许丽萍，许丽萍还狡辩说是宁波银行总行信贷部员工，其又去宁波银行总行核实，发现许丽萍也不是总行员工。其去许丽萍提供的房产地址查证，发现该房屋系许丽萍父母居住，产权所有人是许勇，不是许丽萍。
（2）被害人王某陈述，证实其通过杨珠介绍认识许丽萍，杨珠和许丽萍都说许丽萍是宁波银行西门支行的客户经理。2013年9月，许丽萍对其说有一笔转贷生意，还差240万元，问其是否有兴趣一起做，其因缺乏资金，就把许丽萍介绍给其朋友张某，张某同意了，与许丽萍签订了240万元的借款合同，并签订了一份江东区徐戎路259弄12号201室的房屋租赁合同作为借款抵押。后张某又两次借款180万元、320万元给许丽萍，第三次320万元中有20万元是其借给许丽萍的钱，一起写在张某的借条里。其把20万元通过朋友应增宏中国银行账户转入许丽萍中国银行账户。许丽萍支付给张某的手续费有60万元左右，一是转入其女儿张帆账户，其再转给张某，二是由许丽萍直接转给张某。
（3）借条、借款合同，证实许丽萍分别向张某出具金额为240万元、320万元、180万元的借条或借款合同。
（4）转账凭证、许丽萍中国银行账户交易明细，证实2013年9月29日至10月14日，张某中国银行账户分三次合计转账720万元至许丽萍中国银行账户；2013年10月14日，应增宏工商银行账户转账20万元至许丽萍中国银行账户。
（5）许丽萍中国银行、宁波银行账户交易明细、张某宁波银行账户交易明细、应定香宁波银行账户交易明细、毛某鄞州银行账户交易明细，证实许丽萍中国银行账户于2013年9月29日至10月17日，分四次合计转账34万元至张帆宁波银行账户；许丽萍中国银行账户于2013年10月18日至23日，分三次合计转账81.6万元至张某宁波银行账户；应定香宁波银行账户于2013年10月23日转账100万元至张某宁波银行账户；毛某鄞州银行账户于2013年10月24日转账50万元至张某宁波银行账户。
（6）房产证及土地使用权证复印件、房屋租赁合同、房产档案，证实许丽萍向张某提供房屋所有权人为许丽萍、地址为宁波市江东区徐戎路259弄12号201室的房产证明，并就该房产与张某签订租赁协议。经查房屋档案，上述房产的所有权人为许勇。
（7）被告人许丽萍对上述事实供认不讳，所供与上述证据证实的情况相符。
5．2013年10月中下旬，被告人许丽萍以借款用于转贷为名，先后两次从应定香处骗取资金共计150万元，后归还资金1万元，实际骗得资金149万元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证明：
（1）被害人应定香陈述，证实其与许丽萍是亲戚，2013年10月16日，许丽萍以做转贷为由向其借款50万元，并让其转入邬某账户，10月23日又向其借款100万元，并让其转入张某账户。到了约定还款时间，其联系许丽萍，许丽萍以目前银行贷款没有办好为由，让其放宽时间。到了11月3日左右，其发现许丽萍关机，觉得事态严重，就联系许丽萍父亲，才知道许丽萍在外面已经欠了大量的债务，人也不知道跑到哪里去了。许丽萍在借款100万元的时候，硬塞给其1万元现金，说是作为银行利息。
（2）转账凭证、支付委托书及确认书、张某宁波银行账户交易明细、应定香宁波银行账户交易明细，证实应定香宁波银行账户于2013年10月16日转账50万元至邬某宁波银行账户，同月23日采用委托支付方式转账100万元至张某宁波银行账户。
（3）被告人许丽萍对上述事实供认不讳，所供与上述证据证实的情况相符。
由公诉机关提供，并经庭审质证、认证的其他综合性证据如下：
1.证人邬某证言，证实其和许丽萍第一次去澳门是2011年底左右，后其两人一起去过澳门七八次，在澳门的时候，都会在赌场玩，基本上都是输钱的。
2.房产档案信息，证实被告人许丽萍名下的房产系宁波市江东区文景街98弄4号702室及宁波市海曙区紫金街69弄6号103室，该两处房产已分别抵押给他人，并已被查封。
3.车辆登记信息及转让凭证，证实被告人许丽萍于2013年11月11日将其名下车牌号为浙b×××××的奔驰轿车以15万元的价格出售给余军江。
4.出入境记录，证实被告人许丽萍于2011年4月至2013年9月，多次出入澳门、香港等地。
5.户籍证明，证实被告人许丽萍的身份情况。
6.抓获经过，证实被告人许丽萍于2014年3月7日下午，在上海市黄浦区西藏南路1739弄耀江花园小区门口被公安民警抓获归案。
本院认为，被告人许丽萍以非法占有为目的，虚构身份并隐瞒其不具有归还能力的真相，以借款为名诈骗他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人许丽萍如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。辩护人就此提出的辩护意见，予以采纳。被害人造成的经济损失，责令被告人许丽萍退赔。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许丽萍犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币九十万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月7日起至2028年3月6日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人许丽萍退赔被害人的经济损失人民币八百四十四万三千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张奇辉
审 判 员 吴旭峰
人民陪审员 胡新娣
二〇一五年三月十三日
代书 记员 王焕英