山东省莘县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）莘刑初字第91号
公诉机关山东省莘县人民检察院。
被告人贾振克，男，1974年6月26日出生于山东省莘县，汉族，初中文化，农民，住莘县。2013年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被沈阳市公安局于洪区公安分局抓获并羁押于于洪区看守所。2013年9月28日因涉嫌犯诈骗罪被莘县公安局刑事拘留，同年11月4日被莘县人民检察院批准逮捕，次日被莘县公安局执行逮捕。现羁押于山东省莘县看守所。
辩护人黄萍、卢鹿，山东万航律师事务所律师。
山东省莘县人民检察院以莘检公刑诉（2014）94号起诉书指控被告人贾振克犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年7月24日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，山东省莘县人民检察院指派检察员宋娟、王杨杨出庭支持公诉，被告人贾振克及其辩护人黄萍、卢鹿均到庭参加诉讼，现已审理终结。
山东省莘县人民检察院指控，2011年8月至11月，被告人贾振克虚构他人借款的事实，多次诱骗田某和王某乙借款共计1818500元，供自己使用。2011年7月10日，被告人贾振克在莘县建设银行办理信用卡一张，卡号27×××74。2012年1月3日，贾振克透支2万元后逃匿。对以上指控，公诉机关当庭宣读、出示了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关认为被告人贾振克的行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。请求依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条的规定处罚。
被告人贾振克辨称自己没有诈骗，自己与被害人田某、王某乙是合伙关系，因为经营不善赔钱了被害人才说自己是诈骗。对信用卡诈骗罪辩解自己没有用过该卡，是别人用该卡刷的钱。
辩护人的辩护意见是被告人贾振克不构成诈骗罪及信用卡诈骗罪，理由是：一、被告人贾振克主观上无非法占有的故意，其行为是一般的民事欺诈。二、贾振克与徐某等借款人之间，徐某等借款人与田某、王某乙、尹某之间成立民间借贷关系，贾振克属于代为经营或受委托代理。三、对于本案的事实法院已经做出生效的民事判决，基于同一事实再做出刑事裁判，违背司法一致的原则。四、起诉书指控贾振克犯诈骗罪的罪名以及涉案金额事实不清，证据不足。五、贾振克是正常办理的信用卡并持卡消费，并无恶意套取行为。并无证据证明是贾振克指使他人透支的，贾振克也并非因为透支刷卡而逃离。银行的催收行为证据不足。针对上述辩护理由，辩护人出具了贾振克、田某、王某乙签字的收款收据一份。
经审理查明：
一、诈骗罪
2011年8月份，被告人贾振克因经营其他生意，欠有大量外债，资金无法周转。后贾振克找到田某和王某乙，准备合伙开投资公司，但因故公司未能成立。贾振克遂以他人要借款为由，于2011年8月至11月期间，借他人名义从田某和王某乙处借款共计1518500元，后控制该款供自己使用。2011年阴历12月底，贾振克逃匿。2013年9月22日，贾振克被沈阳市公安局于洪分局抓获。
上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读，并经法庭质证、认证的如下证据证实：
（一）书证
借款情况一览表、吸收存款情况一览表、贾振克信贷台帐、个人信用报告四份、莘县人民法院民事判决书七份、借款合同及借款条、贾振克出具的借条、工作说明两份、收据一张、转帐凭证、银行存、取款凭证。
（二）证人证言某、证人张某证实，2011年8月17日贾振克让我帮他借个款，贾振克告诉我说他和别人开了个投资公司，他没有那么多钱入股，想以我的名义把钱从他们自己开的投资公司里把钱贷出来，贾振克再用这个钱补上入股时差的钱。当时是在贾振克的家里他让我签了一份借款合同，打了一张23万元的借条，同时贾振克也给我打了一张23万元的借条，之后我把我的银行卡和密码都交给了贾振克，手续都是贾振克自己办理的。2011年9月16日贾振克又找到我，说上次那笔钱到期了，还得再办理一次，我当时想可能是想办延期，就又签了一份借款合同打的借条。贾振克又把我的身份证和银行卡、密码给要走了，这次贾振克也没有给我写借条，我也没问。2011年腊月初几的时候我听说贾振克跑了，我担心帮他借款的事就给他打电话，怎么也打不通。我的银行卡和身份证现在他还拿着。
2、证人唐某证实2011年8月6日贾振克对我说因急需用钱，他不能从他自己的投资公司里借款，需要用我的名义借，我就帮贾振克签了一份20万元的借款合同，当时合同上的借款人一项是空白的。2011年9月份贾振克以我的名义又贷出18.1万元，并又借了我9000元现金，凑够19万转走了。
3、证人徐某证实贾振克说要以我的名义贷款，贾振克自己用。我就分别于2011年8月5日签贷款合同10万元，2011年11月5日签贷款合同30万，签的合同上的借款人一项是空白的。
4、证人彭某证实大约在2011年8、9月份，贾振克说他在北环开了一个投资公司，想从里面用30万块钱，我当时觉得他自己的公司，他自己找担保人，我觉得放心，就以我的名义给他签了一个借贷手续，签完手续之后贾振克给我打了一个30万元的欠条。
5、证人刘某证实贾振克说要让帮忙从贾振克自己的投资公司里转个贷款，我就和刘全顺、李泽峰一起跟贾振克签了一个20万元的贷款合同，后贾振克给我打了一个20万元的借条。
6、证人夏某甲证实贾振克称转个手续，就以我的名义签了一份30万元借款合同和借条，并办了一张银行卡，后来说还上了。
7、证人夏某乙证实，自己在贾振克开投资公司里面任会计。有时候他给我名单，我帮他给别人汇钱。别人往他公司里放不放钱我不知道，我不操作钱。听贾振克说是和王某乙合伙的。没见过合伙协议。投资公司也往外放钱，具体数额不清楚。公司没有帐目，见过借款的合同，帮他打过表格，什么表格不记得了。公司的电脑都让人搬走了。
8、证人贾某证实，2012年腊月二十六，贾某发现贾振克一家人全跑了。
9、证人王某甲证实听贾振克说与王某乙、尹某是合伙，自己给贾振克拉了一百三四十万元的存款，均未还，投资公司基本没生意。某0、证人武某证实贾振克从2010年开始向我们公司借款，至少欠我们公司100多万，在2012年至贾振克跑时不但没有还给我们2010年的借款，还又向我们借了100多万，至今还欠我们公司230多万，他说借款是用于莘县装修公司、古云的工厂和莘县城北的搅拌站的资金周转。
（三）被害人陈述：
被害人田某、王某乙、尹某均陈述开始是想与贾振克一起成立公司，贾振克打入30万元后，发现公司不能成立，遂退回了贾振克的投资。后贾振克称可以帮他们高息放款，月息一分五的利息，利息直接从打款中扣除。在整个借款过程中王某丙和田某平没有见过借款人的面，都是贾振克来操作的。二人就把自己的存款以及亲戚朋友的钱，总共交给贾振克的钱有260万元左右（王某乙证320万），这些钱至今未能收回。后来贾振克就跑了。
（四）被告人供述与辩解：被告人贾振克供述，从2011年8月份开始干的投资公司，干到2011年10月份。开投资公司两个目的，一是周转资金还贷款和借款，二是用于放高息。吸收了2554500元，借了王某乙和田某她们两个的钱，一分五的利息吸收的。我给她们说我用钱，同时我认识的一些人资金周转不开的时候，也需要钱，我可以帮助她们俩个往外放款。是我让徐某等人以他们的名义把钱从自己投资公司贷出来我用于还其他贷款和借款了。主要是在2011年8月份和9月份向王某乙借的钱，因为我急需用钱，有几笔贷款到期。自已与王某乙、田某是合伙关系，王某乙管钱，自己负责联系客户放款。公司没有运作起来，自己把钱用了，后来还不上了，就跑了。王某乙、田某的钱一部分往外放款了，一部分用于偿还我自己的借款了。
以上证据均当庭质证，并经查证属实，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
2011年7月10日，被告人贾振克在莘县建设银行办理卡号为27×××74的信用卡一张。2012年1月3日，贾振克透支2万元后逃匿，经银行多次催收至今未还。
上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读，并经法庭质证、认证的如下证据证实：
（一）书证
中国建设银行股份有限公司莘县支行立案申请书、信用卡申请卡、信用卡交易明细、建设银行补充说明、催收记录四份；
（二）证人证言某、证人陈某证实贾振克于2011年7月10日在莘县建行办理的龙卡汽车信用卡，截止到2012年2月20日已透支22733.12元，经多次催交无正当理由至今未还。一般是电话催收和上门催收两种方式，经过接近20次催收就没有还款，最近几次催收时发现贾振克已经逃跑了。
2、证人邹某证实信用卡43×××74姓名贾振克在我公司刷卡消费，是一个叫唐某的男子在我公司用该卡进行的刷卡消费，当时是想买一辆车，用该卡透支了20000元交了定金，后来也没买成，让公司把钱退给他，我同意退给他的。
3、证人唐某证实2011年下半年，贾振克经常找我借钱，累计共欠我两三万元，我向贾振克要钱，贾振克就把建行的信用卡和密码给我了，让我找地方刷出来，我就从“二波”那里透支了2万元，用于贾振克偿还我的欠款。过了八九天，贾振克说他有急事需要用钱，我就连同信用卡和2万元现金都给了贾振克。第二天贾振克就跑了。
4、被告人贾振克供述在莘县建行办过信用卡，一开始没有逾期，后来有逾期到现在也没有还。信用卡是我自己办理的，为的是自己使用，当时我急需用钱，就让唐某帮我把卡里的钱透支出来了。
（三）综合证据：1、被告人贾振克的常住人口基本信息，证实被告人贾振克已达完全刑事责任年龄。2、抓获证明，证明贾振克到案及被羁押的情况。
以上证据均当庭质证，并经查证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人贾振克采取虚构事实、隐瞒真相的手段，诈骗他人钱财，数额巨大；利用银行信用卡透支钱款，超出规定的还款日期且经发卡银行多次催收仍未归还，数额较大，其行为已构成诈骗罪和信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人贾振克犯诈骗罪、信作用卡诈骗罪的事实及罪名成立。对于被告人贾振克的辩解，经查，没有相关证据能证实被告人贾振克与被害人系合伙关系。唐某是经贾振克的同意而刷卡透支的，贾振克应对透支逾期不还承担责任。因此其辩解理由不能成立。对于辩护人的辩护意见。经查，被告人贾振克在经营其他生意的过程中，欠有外债，已无力偿还。在无还款能力的情况下，贾振克知道以自己名义无法从被害人处借到款，利用他人的名义向被害人借款，后将借款归自己使用。其采用掩盖真相的方式，使被害人交出了财物的控制权，并事后逃匿，断绝与其他人的联系。其行为已经符合诈骗罪的构成要件。贾振克所涉及的诈骗数额均有银行的转账记录、借款合同、证人证言等证据证实，各证据之间相互一致，足以认定所指控的犯罪数额。贾振克办理的信用卡，在其知情的情况下透支消费，逾期后，发卡银行多次进行上门催收并做了记录。因此，辩护人的以上辩护理由不能成立，对其辩护意见不予采纳。被告人贾振克一人犯二罪，依法应数罪并罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一款、第三十六条的规定，判决如下：
一、被告人贾振克犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年零六个月，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币120000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月22日起至2025年9月21日止；罚金待本判决生效后十日内向本院缴纳）
二、责令被告人贾振克退赔被害人王某丙平、田红损失人民币1518500元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省聊城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 王玉英
审 判 员 马伟霞
人民陪审员 王雪连
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 张 岩