福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连民初字第1483号
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇城西北大西路C幢，组织机构代码85810579-4。
负责人张树宝，职务行长。
委托代理人张鹏，男，1990年7月24日生，汉族，住连城县，系原告中国农业银行股份有限公司连城县支行职工。
被告黄仁妹，女，1971年5月4日生，汉族，住连城县。
被告曹珍旺，男，1959年1月l5日生，汉族，住连城县，系被告黄仁妹丈夫。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告黄仁妹、曹珍旺金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理后，由代理审判员林子龙依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张鹏，被告黄仁妹、曹珍旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行诉称，2012年6月5日，被告黄仁妹以房屋装修为由向原告申请中国农业银行房屋抵押贷款。同日，被告曹珍旺、黄仁妹向原告出具贷款抵押承诺书，同意以其自有房产【房权证：连房证新字第××号，土地使用权证：连国用（2003）第0193号】进行抵押。2012年6月26日，被告黄仁妹为借款人，曹珍旺及黄仁妹为担保人与原告签订《中国农业银行个人担保借款合同》（合同编号：35020120120048496），双方约定：原告在2012年6月27日至2022年6月22日的期间内，向被告黄仁妹提供人民币贰拾伍万元整的借款金额。合同第二部分（特别条款）第十五条约定本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。合同第二部分（特别条款）第十八条约定还款方式为按月等额本息还款方式。合同第二部分（特别条款）第二十一条约定借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。合同第一部分（通用条款）第九条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回所有借款，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第二部分（特别条款）第二十一条约定，曹珍旺已其西村自有房产提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师代理费等贷款人实现债权和担保权的费用。2012年6月27日，在连城县城乡规划建设局和连城县国土资源局对抵押物办理了抵押登记。2012年6月27日，被告黄仁妹向原告借款人民币25万元，借款到期日为2022年6月26日，每月27日为按约等额本息还款的还款日。至2015年8月10日，被告黄仁妹已有6期欠款未及时归还贷款人。原告认为，原告与被告黄仁妹签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约定向被告黄仁妹提供借款后，被告黄仁妹负有按约归还原告借款本息的义务，被告黄仁妹未按约定归还借款本息，属违约行为，原告根据合同第九条及9.5款约定，有权提前收回己发放借款，有权要求担保人承担担保责任。为维护原告合法权益，特向人民法院起诉，请求法院依法判令：一、被告黄仁妹立即偿还原告贷款本金人民币205486.28元、利息8529.29元、罚息378.92元、复利327.43元，并支付自2015年8月10日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息。二、原告对被告曹珍旺名下坐落于连城县新泉镇西村，建筑面积359.71平方米的房产【房权证：连房证新字第××号，房屋他项权证号：连房证他字第20120823号、土地使用权面积227平方米，土地使用权证：连国用（2003）第0193号】，折价或者拍卖、变卖的价款在原、被告于2012年6月26日签订的个人担保借款合同项下所欠贷款本金、利息、罚息及违约金在担保债务范围内享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。
被告黄仁妹、曹珍旺答辩称，被告欠款的确是事实，只是最近家庭遇到了困难，无法按时归还借款，希望原告能够给予被告两个月的时间，被告会变卖厂房和机器偿还到期款项。
经审理查明，2012年6月5日，被告黄仁妹以装修房屋缺少资金为由，向原告中国农业银行股份有限公司连城县支行申请借款250000元。当日，被告曹珍旺向原告出具贷款抵押承诺书，同意以被告黄仁妹、曹珍旺所共有的位于连城县新泉镇西村背头山的房产（房权证：连房证新字第××号，土地使用权证：连国用（2003）第0193号）进行抵押担保。2012年6月26日，原、被告双方签订了一份《个人担保借款合同》（合同编号：35020120120048496），合同约定：原告向被告提供借款人民币250000元，借款期限120个月，借款用于消费，还款方式为按月等额本息还款，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2012年6月27日，双方在连城县城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了抵押登记手续。同日，原告依约向被告黄仁妹支付了借款250000元，借款到期日至2022年6月26日，还款日为每月27日。自2015年2月27日起，被告未按约归还原告借款，原告于2015年6月26日向被告黄仁妹进行催收，被告黄仁妹在债务逾期催收通知书上签字。2015年7月15日，被告黄仁妹向原告出具一份还款计划书，承诺于2015年7月30日前还清逾期借款本息。后被告仍未按承诺履行还款义务。本案审理过程中，经本院主持调解，双方无法达成一致意见。
另查明，被告黄仁妹与曹珍旺系夫妻关系。
上述事实有原告提供的贷款申请报告、个人信贷业务申请表、中国农业银行个人贷款谈话笔录、个人担保借款合同、个人借款凭证、贷款抵押承诺书、抵押财产未出租声明书、连房证新字第××号房产证、连国用（2003）字第0193号国有土地使用证、连他项（2012）第379号房屋他项权证、设定抵押行政划拨土地使用权处置协议、房地产抵押清单、连城县房地产抵押审批表、债务逾期催收通知书、还款计划书、还款明细、被告黄仁妹与曹珍旺结婚证复印件以及原告的委托代理人、被告黄仁妹、曹珍旺在法庭上的陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》，系双方真实的意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。被告黄仁妹未依约还本付息，经原告多次催收，至2015年8月10日止，仍结欠借款本金人民币205486.28元、利息8529.29元、罚息378.92元、复利327.43元，依法应承担相应的违约责任。被告黄仁妹、曹珍旺以其共有的房产为借款提供抵押担保，原告有权在设定抵押权范围内对抵押物行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十六条的规定，判决如下：
一、被告黄仁妹应于判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金人民币205486.28元、利息8529.29元、罚息378.92元、复利327.43元，并支付自2015年8月10日起至借款还清日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。
二、原告对被告黄仁妹、曹珍旺共有的坐落于连城县新泉镇西村背头山（房产证号：连房证新字第××号），以变卖、拍卖或其他方式转让时，在上述债权范围内具有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4520.83元，减半收取2260.42元，由被告黄仁妹、曹珍旺负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
代理审判员 林子龙
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 刘 璐
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第三十九条抵押合同应当包括以下内容：
（一）被担保的主债权种类、数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
（四）抵押担保的范围；
（五）当事人认为需要约定的其他事项。
抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”