福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第3877号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市。
负责人林光重，该行行长。
委托代理人肖辉胜，福建佳汇律师事务所律师。
委托代理人蔡清沙，福建佳汇律师事务所律师。
被告吴清灌，住晋江市。
被告王密治。
被告姚贻务，住晋江市。
被告王秀呈，住晋江市。
被告吴荣华，住晋江市。
被告王美冷，住晋江市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行与被告吴清灌、王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人肖辉胜、被告姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷到庭参加诉讼，被告吴清灌、王密治经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行诉称，2014年1月26日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定原告自2014年1月26日起至2016年1月26日止可向被告吴清灌提供本金不超过80000元的贷款，被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷对被告吴清灌上述借款承担连带保证责任。同日，原告与被告吴清灌签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告吴清灌向原告借款80000元，期限自2014年1月26日起至2015年1月26日，年利率为14.58%，前八个月按月付息，后四个月等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同利息加收30%计收利息；未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告违反协议，原告有权收回借款并要求被告支付为实现债权而支出的律师费。原告已依约支付借款本金80000元。现借款已到期，经原告催讨，被告吴清灌未按合同约定履行还款付息义务，被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷亦未履行连带保证责任。请求判决：1、被告吴清灌返还原告借款本金36091.71元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2014年12月26日起至实际还款之日止按合同约定计算）及为实现债权的律师费2000元；2、被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷对被告吴清灌所负上述债务承担连带清偿责任。对此，原告提供了《小额贷款联保协议书》、《小额借款贷款合同》、小额贷款申请表、个人贷款放贷单、还款计划表及发票各一份以证明其主张。
被告姚贻务、王秀呈对原告提供证据的真实性不持异议，辩称由法院依法认定。
被告吴荣华、王美冷对原告提供证据的真实性不持异议，辩称现在没有经济能力承担一次性还款责任。
被告王密治、姚贻务均未作答辩，亦未提出质证意见。
本院认为，被告王密治、姚贻务未到庭参加诉讼，且未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额借款贷款合同》、小额贷款申请表、个人贷款放贷单、还款计划表分别有六被告签名并加盖手印予以确认，对除合同内有关复息的约定外，对原告提供证据的真实性、合法性及关联性本院予以认定。双方已在借款合同“违约责任”一节中将罚息约定作为对被告逾期还款的惩罚性措施，原告又以格式条款约定被告未支付的借款利息按逾期贷款罚息利率计收复息，该条款过分加重被告的责任，违反公平原则。因此，对原告关于复息的主张本院不予支持。
经庭审举证及本院认证，对本案的事实可作如下认定：
2014年1月26日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定原告自2014年1月26日起至2016年1月26日止可向被告吴清灌提供本金不超过80000元的贷款，被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷对被告吴清灌上述借款承担连带保证责任。同日，原告与被告吴清灌签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告吴清灌向原告借款80000元，期限自2014年1月26日起至2015年1月26日，年利率为14.58%，前八个月按月付息，后四个月等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同利息加收30%计收利息；未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告违反协议，原告有权收回借款并要求被告支付为实现债权而支出的律师费。原告已依约支付借款本金80000元。2014年12月26日后，被告吴清灌未能按约还款付息。借款期满后，被告吴清灌未能返还本金，担保人亦未履行保证义务。原告为实现债权支出律师费2000元。
本院认为，原告与六被告签订的联保借款合同，除关于复息约定有悖公平原则应为无效外，其余条款未违反法律禁止性、强制性规定，当属合法有效，依法应予保护。原告依约提供借款，被告吴清灌未能按照合同约定还本付息，应承担相应的违约责任，即应支付所欠贷款本息，被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷对上述款项承担连带清偿责任。王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷承担保证责任后，有权向吴清灌追偿。原告主张被告应支付复利的诉讼请求，本院不予支持。原告根据合同约定主张被告支付律师费没有违反法律禁止性规定，应予支持。被告吴清灌、王密治经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴清灌应于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款本金36091.71元，并支付该款自2014年12月26日起至实际还款之日止按双方合同约定的利息、罚息及律师费2000元；
二、被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷应对上述债务承担连带偿还责任；
三、被告王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷承担保证责任后有权向被告吴清灌追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费814元，由被告吴清灌、王密治、姚贻务、王秀呈、吴荣华、王美冷负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 林文晋
代理审判员 熊 威
人民陪审员 庄锦盛
二〇一五年九月一日
书 记 员 黄勤俭
附件：本案所适用的法律、法规及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。