上海市青浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二（商）初字第1598号
原告徐彩红。
委托代理人周晨绯，上海市光明律师事务所律师。
被告上海环仪冷轧有限公司。
原告徐彩红诉被告上海环仪冷轧有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，依法由审判员潘志毅独任审判。本案于2015年9月16日公开开庭进行了审理，原告徐彩红、委托代理人周晨绯到庭参加诉讼，被告上海环仪冷轧有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告徐彩红诉称：2013年5月13日，被告因需要采购热轧卷与案外人上海钢羿工贸有限公司（下简称钢羿公司）签订了总价人民币528万元的供货合同，因被告资金不足，与原告达成口头协议，约定由原告以自己坐落于上海市普陀区凯旋北路XXX弄XXX号XXX室的房屋作为抵押，向银行贷款借予被告，并由被告按照原告与银行之约定支付银行本息及可能产生的罚息或复息等。后原告与招商银行股份有限公司（下简称招商银行）于2013年6月21日签订了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，被告法定代表人程唯唯同意为被告在《授信协议》项下所欠招商银行的债务承担连带保证责任并于同日签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，后原告向招商银行贷款342万元并由招商银行直接将贷款划入钢羿公司的账户。2013年7月2日，被告向钢羿公司出具了一份情况说明：“由于鞍钢生产45#钢热卷计划的调整，钢羿公司无法按合同正常交货，经双方协商同意撤销此合同，故请钢羿公司将此笔342万元货款退还至被告账户”。2013年7月3日，钢羿公司将前述款项退还至被告账户。后原、被告协商一致，原告同意被告可以不直接向原告归还该342万元借款，但被告仍然应当按照原告与招商银行的约定向招商银行支付本息及可能产生的罚息或复息，直至被告在招商银行规定的期限内向招商银行还清本息。根据原告与招商银行的约定，原告的还款方式为等额本息还款，截止至起诉之日，剩余贷款本金为2，998，648.13元。另，自原告与招商银行签署相关协议以来，一直由被告根据原告与招商银行的约定向招商银行归还贷款本息，具体由被告支付至原告指定招商银行扣款账户后，由招商银行直接从中扣除贷款本息。但自2014年12月至今，被告无故停止向原告支付应当向银行偿还的本息，其中2014年12月至2015年4月期间原告以个人款项代替被告支付了签署期间的银行本息合计205，827.55元，被告应当予以返还，故原告诉至本院，请求：1、判令被告归还原告借款本金2，998，648.13元（本金计算至2015年7月21日）；2、判令被告返还原告为被告垫付的5个月的银行欠款合计205，827.55元及该本金的利息（自2015年6月1日至被告实际履行之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。
被告上海环仪冷轧有限公司未作答辩。
经开庭审理查明：2013年5月13日，钢羿公司与被告签订合同编号为GY2013-05-001的《购销合同》一份，约定由被告向钢羿公司采购材质为45#的鞍钢热轧卷，总价款为528万元。
2013年6月21日，原告与招商银行签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》各一份，招商银行同意按照授信协议的约定按照342万元的授信额度向原告提供贷款，且贷款金额亦为342万元。《个人授信最高额抵押合同》约定原告作为抵押人以上海市普陀区凯旋北路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押，担保原告向招商银行的贷款债务本息及其他一切相关费用。《个人贷款借款合同》第2条“贷款种类与用途”约定此项贷款为授信额度贷款，只能用于购热轧卷。未经贷款人书面同意，贷款人不得将贷款挪作他用；第4条“贷款期限”约定60个月，即从2013年6月21日起到2018年6月21日止；第5.1条“贷款利率”约定本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮25%（利率浮动比例），即年利率8%；第5.2条约定“利率调整方式”约定本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日调整方式进行调整；第5.3条“罚息”约定借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7.1条“贷款归还”约定借款人在此选择第14.1条规定的等额还款方式归还贷款本息；第8.2条“担保条款”约定本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由徐彩红（抵押人）以其所有或依法有权处分的上海市普陀区凯旋北路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续。
同日，被告法定代表人程唯唯与招商银行签订《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，约定以程唯唯同意出具担保书，自愿为原告在《授信协议》项下所欠银行的所有债务承担连带保证责任，担保责任的范围为向原告提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币342万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。
2013年7月1日，招商银行向原告发放贷款，在个人贷款借款借据上载明借款用途为经营，原告并申请将全部贷款342万元转入钢羿公司账户。
2013年7月2日，被告出具情况说明一份，内容为“上海环仪冷轧有限公司与上海钢羿工贸有限公司于2013年5月13日签订的购销合同（合同编号：GY2013-05-001）共计金额为528万元。2013年7月2日上海钢羿工贸有限公司收到招商银行徐彩红个人房屋抵押贷款342万元时，由于鞍钢生产45#钢热卷计划的调整，上海钢羿工贸有限公司无法按合同正常交货，经双方协商同意撤销此合同，故请上海钢羿工贸有限公司将此笔342万货款退回上海环仪冷轧有限公司的工商银行账户”。同日，钢羿公司通过银行向被告转账342万元。
2013年8月1日开始，原告开始按月每月归还招商银行贷款本息，扣款日期为每月1日，还款方式为银行从原告在招行银行开设的指定账户中划扣。2013年7月25日至2014年10月31日期间，被告均按月在原告的还款日前将每月应还贷款本息汇入原告的还款账户，再由招商银行从原告的账户中扣划贷款本息，最后一次扣款日期为2014年11月1日，之后被告不再向原告账户汇款归还贷款，原告自行将款项汇入指定账户，按月还款，2014年12月1日、2015年1月原告各还款41，494.04元，2015年2月还款40，712.01元，2015年3月还款40，712.01元，2015年4月还款44，195.49元，故截止至2015年4月，原告共向招商银行支付贷款本息205，827.55元，自2015年5月起原告不再向招商银行还款。截止至2015年7月21日，原告贷款本金余额为2，998，648.13元。原告认为银行贷款为原、被告的借款，应由被告予以归还，现被告逾期不还，故诉至本院。
上述查明的事实有原告的陈述、原告提供的《购销合同》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、情况说明、工商银行收款回单、贷款对账单、原告户口历史交易明细等证据为证，并经出证质证，本院予以确认。
根据庭审确认的事实，本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中原、被告虽未签订书面借款合同，但是根据原告贷款用途用于购买热轧卷、被告法定代表人程唯唯向原告贷款提供保证、原告贷款款项全数汇入被告供应商钢羿公司账户、被告每月按照贷款协议的约定将贷款本息汇入原告扣款账户用于偿还贷款这四节事实，并结合被告与钢羿公司间的购销合同、被告向钢羿公司出具的情况说明，足以证明原、被告间的借款关系事实成立，且借款金额为342万元，还款方式为被告按照原告与招商银行的协议按约归还贷款本息。原、被告之间的借款关系合法有效，被告收取原告借款后应按约及时履行还款义务，自2014年12月起，被告怠于按约偿还贷款本息，原告为此垫付贷款，2014年12月至2015年4月期间原告垫付的贷款本息205，827.55元，且截止至2015年7月21日，原告贷款本金余额为2，998，648.13元，故被告均应归还原告。原告主张自2015年6月1日起要求被告支付205，827.55元的资金占用期间的利息损失，本院认为原告系2015年8月4日向本院起诉主张权利，故资金占用利息的损失应从2015年8月4日起计算。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利之行为，应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告上海环仪冷轧有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告徐彩红借款本金2，998，648.13元；
二、被告上海环仪冷轧有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告徐彩红垫付款205，827.55元及该款项的资金占用利息损失（自2015年8月4日起至被告实际清偿之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费32，447.50元，减半收取计16，223.75元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 潘志毅
二〇一五年十月二十日
书记员 沈 雯
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。