福建省福鼎市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鼎刑初字第293号
公诉机关福建省福鼎市人民检察院。
被告人张加养，男，1980年6月5日出生，现住福建省福鼎市。因犯非法拘禁罪于2007年12月26日被本院判处管制二年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月22日被福鼎市公安局刑事拘留，同月29日被取保候审。2014年8月28日经本院决定，同日由福鼎市公安局执行逮捕。现羁押于福鼎市看守所。
辩护人曾锋，福建民哲律师事务所律师。
辩护人叶怀宝，福建建达（福鼎）律师事务所律师。
福建省福鼎市人民检察院以鼎检诉刑诉（2014）1116号起诉书指控被告人张加养犯信用卡诈骗罪，于2014年8月28日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，福鼎市人民检察院指派代理检察员林宗和出庭支持公诉，被告人张加养及其辩护人曾锋、叶怀宝到庭参加诉讼。
福建省福鼎市人民检察院指控，2012年2月27日，被告人张加养向中国工商银行股份有限公司太姥山支行（以下简称太姥山工商银行）申领了一张卡号为52×××99、信用额度为人民币150000元（币种下同）的信用卡。同年4月1日，被告人张加养明知自己已欠外债80余万元、没有还款能力的情况下仍透支100000元。后张加养每月仅偿还最低还款额，并且持续刷卡消费。至2014年2月25日，被告人张加养共透支本金120580.23元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。案发后，被告人张加养偿还全部本息。针对指控的犯罪事实，公诉机关向法庭出示了证人周某、秦某某证言及辨认笔录，太姥山工商银行出具的信用卡申领材料、催收证明材料、信用卡交易明细单、还款证明、存款凭证，中国农业银行股份有限公司福鼎太姥山支行出具的证明、个人信用报告、农户贷款借款合同，借款登记表，前科刑事判决书，破案经过，户籍证明及被告人张加养供述等证据证实。公诉机关认为，被告人张加养恶意透支信用卡，数额巨大，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张加养对公诉机关所指控的事实无异议，但认为其有能力偿还透支款项。其辩护人辩护称被告人张加养不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2012年2月27日，被告人张加养向太姥山工商银行申领一张卡号为52×××99、授信额度为150000元的信用卡。2012年3月30日，被告人张加养持卡消费1780元，同月24日就1780元消费金额申请24期分期付款（每期应偿还金额74元），并按期向发卡银行偿还至2013年3月24日，共计还款892元后便未再依约还款。同时，被告人张加养在授信额度内继续持卡透支消费，至2013年4月20日共透支该信用卡本金232078.21元，期间共还款132657.2元，尚欠本金99421.01元。因被告人张加养自2013年5月起未能偿还透支款项，太姥山工商银行遂于2013年9月9日、9月11日、9月18日、9月24日、9月30日、10月30日、11月8日以上门催收、信函催收、电话催收等方式向被告人张加养进行催讨，因被告人张加养拒不还款，于2014年2月27日向福鼎市公安局报案。
案发后，被告人张加养通过亲属偿还全部欠款本息及滞纳金共计154422.41元。在审理过程中，经福鼎市司法局审前社会调查评估，被告人张加养符合社区矫正条件。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证实：
1.证人周某证言，其系太姥山工商银行员工，证实2012年2月27日，被告人张加养在太姥山工商银行申领了一张信用卡，于同年3月30日开始持卡消费。因张加养未能按时还款，其于2013年9月9日、11日前往张加养的住所上门催收；在9月18日将催收单以邮寄方式寄往张加养的住所进行催收；又在2013年9月24日、9月30日、10月30日、11月8日向张加养电话催收。2013年10月30日，张加养还亲自前往太姥山工商银行协商还款事宜并签收催收通知书。后其便无法联系张加养且透支款项直至报案时仍未归还。
2.信用卡申领材料，证实被告人张加养于2012年2月27日向太姥山工商银行申请信用卡的相关事实。
3.上门催收照片，证实太姥山工商银行工作人员周某于2013年9月9日、9月11日前往被告人张加养的住所进行上门催收。
4.邮政回执单，证实太姥山工商银行于2013年9月18日向张加养邮寄催收。
5.电话催收记录表，证实太姥山工商银行工作人员周某于2013年9月24日、9月30日、10月30日、11月8日多次向张加养进行电话催收。
6.牡丹卡信用卡透支催收通知书（编号0005120），证实被告人张加养于2013年10月30日签收太姥山工商银行发出的信用卡催收通知。
7.查询信用卡交易明细单，证实被告人张加养卡号为52×××99的信用卡的消费、申请分期付款及还款的相关情况。
8.太姥山工商银行出具的还款证明、存款凭证，证实被告人张加养于2014年4月28日偿还信用卡全部透支本息及滞纳金共计154422.41元。
9.（2007）鼎刑初字第313号刑事判决书，证实被告人张加养因犯非法拘禁罪于2007年12月26日被本院判处管制二年。
10.调查评估意见书，证实被告人张加养符合社区矫正条件。
11.破案经过，证实被告人张加养于2014年4月22日被福鼎市公安局抓获。
12.户籍证明，证实被告人张加养犯罪时已满十八周岁。
13.被告人张加养供述，证实2012年2月其向太姥山工商银行申请了一张额度为150000元的信用卡，同年4月间，其持信用卡刷卡消费。之后，其每月以最低还款额还款，并且在还款后一两天又持卡消费。2013年9月至11月间太姥山工商银行多次向其催收，但其并未还款。
上述证据，能相互印证，形成证据锁链，足以证实本院认定的上述犯罪事实。
关于本案犯罪数额的认定问题。经审查，本院认为，首先，被告人张加养于2012年3月30日持卡消费1780元后，于同年4月24日就该笔消费金额向发卡银行申请24期分期付款，其已按月偿还12期，共计892元。因被告人张加养未能按期偿还第13期及以后款项，经太姥山工商银行于2013年9月9日、9月11日、9月30日、10月30日、11月8日以多种方式向被告人张加养进行催收后超过三个月，被告人张加养仍未还款，故此认定被告人张加养恶意透支数额为自2013年4月24日起至同年10月24日止共7期数额，计518元。其次，被告人张加养于2012年4月1日至2013年4月20日间持信用卡透支本金共计232078.21元，还款共计132657.2元，该还款数额应视为对本金的偿还，故被告人张加养仍欠本金99421.01元未归还。故此本院确定被告人张加养恶意透支数额为99939.01元。第三，被告人张加养恶意透支99939.01元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，公诉机关指控被告人张加养信用卡诈骗金额有误，予以修正。辩护人关于被告人张加养不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人张加养以非法占有为目的，利用所申领的信用卡进行恶意透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张加养到案后能如实供述其罪行，属坦白，可从轻处罚；归还全部透支款息，亦可酌情从轻处罚。结合被告人张加养的犯罪情节、悔罪表现并参考其所在社区的评估意见，符合缓刑适用条件，本院决定对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人张加养犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
（罚金于本判决生效之日缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 潘其雄
审 判 员 吴丽云
人民陪审员 翁华通
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 许 嘉
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百四十三条第三款最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，如果发现确有错误，有权按照审判监督程序向同级人民法院提出抗诉。