浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温苍金商初字第487号
原告：苍南如意小额贷款股份有限公司。
法定代表人：林晓。
委托代理人：吕存谱。
被告：蔡金燕。
被告：杨乃国。
被告：王云高。
被告：赵章静。
原告苍南如意小额贷款股份有限公司诉被告蔡金燕、杨乃国、王云高、赵章静民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月1日依原告申请作出（2014）温苍保字第54号民事裁定书，裁定查封赵章静名下的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊房屋。原告于2014年7月30日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员杨珏适用简易程序独任审判，于2014年8月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏晓伟、被告蔡金燕到庭参加诉讼，被告杨乃国、王云高、赵章静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告苍南如意小额贷款股份有限公司起诉称：2013年10月18日，被告蔡金燕因购买建筑材料缺少资金向原告借款100万元，约定月息为1.2%，于2014年4月15日归还，若逾期不偿还将按所约定的利率加收50%的罚息利率计收违约金，且由被告杨乃国、王云高、赵章静对借款做最高额担保。被告蔡金燕在借款期限内按月支付了利息72000元。借款到期后，经原告催讨，被告蔡金燕支付罚息38000元，剩余借款本息被告至今分文未还。被告蔡金燕在借款后向原告支付的322800元利息中，除本借款的利息外，剩余款项均系被告王云高向原告借款的100万元所应支付的利息，被告蔡金燕作为该笔借款的保证人代被告王云高支付了上述利息。为此，原告起诉请求：一、判令被告蔡金燕偿还借款100万元并支付罚息（自2014年6月21日起至实际还款之日止，按月利率1.8%计算）；二、被告杨乃国、王云高、赵章静对上述款项承担连带担保责任；三、本案诉讼费、保全费由被告承担。案件审理期间，原告以将被告蔡金燕支付的322800元利息中超出部分的20万元作为本金扣除为由，申请变更第一项诉讼请求为判令被告蔡金燕偿还借款本金80万元并支付罚息（自2014年6月21日起至法院判决确定的履行之日止，按月利率1.8%计算）。
原告苍南如意小额贷款股份有限公司在举证期限内，提供了下列证据材料：1、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、公民身份证，用于证明原告的主体资格；2、四被告的人口信息，用于证明四被告的主体资格；3、借款合同、借款借据及银行转账凭证，证明被告蔡金燕借款的事实；4、最高额保证借款合同，用于证明三被告为被告蔡金燕的借款提供最高额保证担保的事实。
被告蔡金燕口头答辩称：对借款合同没有异议。借款是事实，借款本金没有归还，但利息有出入。按照合同约定，每月利息只应交付12000元，但截至2014年6月20日，其已经支付利息322800元，分别于2013年11月20日支付35500元，于同年12月20日支付39000元，于2014年1月19日支付40300元，于同年2月20日支付40300元，于同年3月20日支付36400元，于同年4月22日支付41300元，于同年5月20日支付45000元，于同年7月3日支付45000元。其在收到原告员工发送的支付利息的短信后，并未询问利息超出合同约定的原因，就按短信上的利息数额将款项通过银行汇给原告。其确有为被告王云高向原告借款的100万元进行担保，但从未代被告王云高偿还借款本金或利息，该笔借款到期后原告也没有要求其承担保证责任。
被告蔡金燕在本院指定的举证期限内未提供证据材料，其当庭提交银行交易明细和网银交易明细、8份单笔转账凭证。
被告杨乃国、王云高、赵章静均未作答辩，其在本院指定的举证期限内也均未提供证据材料。
原、被告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，被告蔡金燕和原告对对方提供的证据没有异议，三被告拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
本院经审理，认定事实如下：2013年10月18日，四被告和原告签订合同号为AB13014的最高额保证借款合同一份，约定：1、贷款人同意自2013年10月18日至2014年10月17日期间向借款人发放贷款，最高贷款限额为100万元；2、保证方式为连带责任保证。各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系；3、保证担保范围为贷款本金、利息（包含罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；4、若借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。同日，被告蔡金燕向原告苍南如意小额贷款股份有限公司借款100万元，双方签订合同号为AB13014-1的借款合同一份，约定：1、借款期限自2013年10月18日起至2014年4月15日止，借款利率为月利率12‰；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付款视为违约，本金至还款期限届满时一次性归还，利随本清；3、若未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；4、本合同对应的担保合同为AB13014。签订合同后，原告通过银行向被告蔡金燕转账100万元，并由被告蔡金燕签订编号为0002465的借款借据一份，确认已收到借款。借款后，被告蔡金燕按期支付期内利息及罚息共计322800元。后经原告催讨，剩余借款本息被告蔡金燕至今未还，被告杨乃国、王云高、赵章静也未承担保证责任。
另查明，2013年10月18日，中国人民银行规定的同期同类贷款基准年利率为5.6%。
本院认为：原告苍南如意小额贷款股份有限公司与被告蔡金燕签订的借款合同，以及与被告杨乃国、王云高、赵章静签订的最高额保证借款合同系双方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。双方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告蔡金燕未按期归还借款，被告杨乃国、王云高、赵章静也未承担保证责任，四被告均已构成违约。原告虽与被告蔡金燕书面约定借款月利率为1.2%，罚息月利率为1.8%，但根据被告蔡金燕每月实际支付的月利息计算，双方实际履行的月利率已超出中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的四倍，对超出部分，本院不予支持。现原告要求被告蔡金燕偿还借款本金80万元并支付罚息，理由正当，应予支持。被告杨乃国、王云高、赵章静作为连带责任保证人，依法应在法律规定的范围内承担连带责任保证，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条之规定，上述三被告应当在最高债权额限度内即100万元限额内对未偿还债权承担保证责任，但其在承担保证责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告蔡金燕追偿。原告减少诉讼请求，系其在法律规定的范围内对自己民事权利所作的处分，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、蔡金燕于本判决生效后十日内偿还苍南如意小额贷款股份有限公司借款本金80万元并支付罚息（以借款本金80万元为基数，自2014年6月21日起至本判决确定的履行之日止，按月利率1.8%计算）；
二、杨乃国、王云高、赵章静对上述款项在100万元限额内承担保证责任。杨乃国、王云高、赵章静在承担保证责任后，有权向蔡金燕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13800元，减半收取6900元，保全费5000元，由蔡金燕、杨乃国、王云高、赵章静共同负担11000元，苍南县如意小额贷款股份有限公司负担900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费13800元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户。开户行：农行温州市分行。账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。］
代理审判员 杨 珏
二〇一四年八月二十六日
代书 记员 林初橄
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。