江苏省徐州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐商初字第0138号
原告江苏公信资产经营管理有限公司。
法定代表人ＸＸ，该公司董事长。
委托代理人邢印虎，该公司职员。
被告董耀，男，1985年12月22日生，汉族。
原告江苏公信资产经营管理有限公司（以下简称公信资产公司）与被告董耀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月1日受理后依法组成合议庭，于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告公信资产公司的委托代理人邢印虎到庭参加诉讼，被告董耀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告公信资产公司诉称：2012年4月28日，被告董耀与上海浦东发展银行徐州分行（以下简称浦发银行徐州分行）签订《个人担保借款合同》，该笔贷款已发放。为保证上述贷款合同的正常履行，董耀将其购买的涉案工程车抵押给浦发银行徐州分行。贷款发放后，董耀未按约履行还款义务，已严重违约。2013年2月7日，浦发银行徐州分行与公信资产公司签订《债权转让协议》，将其对董耀的全部债权及合同从权利全部转让给公信资产公司，公信资产公司同时受让了涉案工程车的抵押权。债权转让后，浦发银行徐州分行将债权转让事宜通知了董耀。综上，请求人民法院依法判令：1、董耀给付因购买徐工牌混凝土所欠公信资产公司按揭贷款274.209682万元，支付自2012年4月28日至2013年4月28日的逾期罚息35.1123万元，按日利率0.033%支付自2013年4月29日至本判决确定履行期满之日止的逾期罚息；2、本案诉讼费和保全费全部由董耀承担。本案审理期间，江苏公信公司在庭审中当庭变更诉讼请求为：1、董耀给付因购买徐工牌混凝土所欠公信资产公司按揭贷款274.209682万元，支付自2012年4月28日至2013年4月28日的逾期罚息30.9400万元，以本金260万元为基数按日利率0.033%支付自2013年4月29日至本判决确定履行期满之日止的逾期罚息；2、本案诉讼费全部由董耀承担。
被告董耀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年4月28日，浦发银行徐州分行作为贷款人，董耀作为借款人共同签订一份《个人担保借款合同》（合同编号：XZGCJX2012042611），约定：贷款人向借款人发放贷款260万元，贷款用途为购置混凝土泵车，贷款期限5年，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.9%上浮15%执行，本合同首期执行贷款年利率为7.935%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，按年调整，分段计息。即从利率调整的次公历年的首个公历日，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，逾期利率按照贷款执行利率上浮50%计算。董耀自愿以其所有的价值325万元的徐工牌混凝土泵车（车架号：JHDFY1EW1A1S12177，发动机号：E13CTR16536）为该贷款合同提供抵押担保。抵押担保的范围包括合同本金、利息（包括逾期及挪用罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用和所有其他应付的合理费用。抵押期间为贷款履行期届满之日起两年。贷款合同签订后，浦发银行徐州分行依约于2012年4月28日向董耀发放贷款260万元。
因董耀未按合同约定还款付息，已严重违约。2013年2月7日，浦发银行徐州分行与公信资产公司签订《债权转让协议》，约定：浦发银行徐州分行将基于涉案《个人担保借款合同》对董耀享有的主债权以及其他合同权利，全部转让给公信资产公司，受让债权的价格为274.209682万元。2013年2月27日，浦发银行徐州分行将债权转让事宜通知了董耀。公信资产公司向浦发银行徐州分行支付了代偿款274.209682万元，其中包含借款本金260万元，利息14.209682万元。
以上事实，有原告公信资产公司的陈述及其提供的《个人贷款合同》、贷款借据、《债权转让协议》、《贷款本息代偿证明书》、《债权转让通知书》复印件、邮寄回执单及查询单等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为：原告公信资产公司与被告董耀之间的债权债务关系依法成立并生效。首先，浦发银行徐州分行与董耀之间依法成立借款合同关系。涉案个人贷款合同是浦发银行徐州分行与董耀的真实意思表示，且浦发银行徐州分行已依约向董耀发放贷款260万元，合同依法成立并生效。其次，2013年2月7日，浦发银行徐州分行与公信资产公司签订了债权转让协议，将浦发银行徐州分行的涉案全部债权依法转让给公信资产公司，并已经通知了董耀，符合《中华人民共和国合同法》第八十一条关于债权转让的生效要件。因董耀未按照合同约定及时还本付息，已经出现了借款合同中约定的违约情形，因此，债权人可以要求董耀清偿全部借款本息，对于原告公信资产公司主张要求董耀清偿全部借款本息274.209682万元的诉求，本院予以支持。
关于公信资产公司主张支付逾期罚息的诉讼请求。1996年中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十一条规定：“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。”第六十一条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”依据上述规定，收取银行贷款利息、罚息的权利只能由金融机构行使。江苏公信公司作为非金融机构，无权享有浦发银行享有的收取贷款利息、罚息的权利。2013年2月7日，浦发银行徐州分行与江苏公信公司的债权转让协议生效后，浦发银行徐州分行对董耀所享有的金融债权转化为江苏公信公司对董耀所享有的普通债权，江苏公信公司无权依照浦发银行徐州分行与董耀之间的借款合同的约定，要求董耀支付逾期罚息。《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，江苏公信公司并未举证证明其因董耀迟延履行债务而遭受的额外损失，因此江苏公信公司的损失应为利息损失，利息损失的计算方式应为：以274.209682万元为本金，按照中国人民银行公布的商业银行同期同类贷款基准利率，自2013年2月8日计算至判决确定的履行义务之日止。
被告董耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，中国人民银行《贷款通则》第二十一条、第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告董耀于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏公信资产经营管理有限公司借款本息274.209682万元。
二、被告董耀于本判决生效后十日内向原告江苏公信资产经营管理有限公司支付逾期付款利息损失（计算方式为：以274.209682万元为本金，按照中国人民银行公布的商业银行同期同类贷款基准利率，自2013年2月8日计算至本判决确定的履行义务之日止）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31546元，由被告董耀负担（该款已由原告江苏公信资产经营管理有限公司预交，董耀随按款一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时应依据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行；帐号：10-113301040002475）。
审 判 长 魏志名
代理审判员 赵 涛
代理审判员 单德水
二〇一四年七月十五日
书 记 员 李媛媛
附：
本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中国人民银行《贷款通则》
第二十一条贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。