江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第00721号
原告中国民生银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市黄河路22号海虞北路汇丰时代广场。
负责人熊凛，该行行长。
委托代理人韩世聪，江苏圣益律师事务所律师。
委托代理人金力，江苏圣益律师事务所律师。
被告顾春健。
被告宗华。
委托代理人宗保兴。
被告顾美玉。
原告中国民生银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟民生银行）诉被告顾春健、宗华、顾美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日受理后，依法由审判员高栋明适用简易程序，于2014年7月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人韩世聪，被告顾春健、顾美玉到庭参加诉讼。后，本案转为普通程序，组成合议庭于2014年11月13日公开开庭进行审理，原告委托代理人韩世聪、被告宗华的委托代理人宗保兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常熟民生银行诉称：2011年1月，被告顾春健、宗华向原告常熟民生银行申请个人授信额度循环贷款。2011年4月27日，原告与被告顾春健、宗华签订编号为个额贷字第126052010802726号的《个人额度借款合同》，约定原告向被告顾春健提供贷款额度人民币240万元。同日，原告与被告顾美玉签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告顾美玉以其所有的润欣花园B-44幢02号房产就主合同的借款提供最高额抵押担保。原告常熟民生银行与被告顾美玉于2011年4月28日就前述房屋办理了抵押登记。原告另与被告顾美玉签订《个人最高额保证合同》，约定被告顾美玉为上述主合同项下的债务提供最高额连带保证责任担保。在授信期限内，被告顾春健于2011年4月28日向原告出具两份《个人借款凭证》，向原告分别借款40万元、200万元，均约定借款期限为2011年4月28日至2012年4月27日，执行年利率8.203%，逾期利率和违约罚息为执行年利率加收50%，按月结息。当日，原告向被告顾春健发放贷款240万元。上述贷款到期后，被告顾春健、宗华未能按约还款付息，被告顾美玉也未履行担保义务。故原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告顾春健、宗华共同偿还原告借款本金240万元，支付计算至2014年5月27日的利息、罚息、复利611423.06元，并支付自2014年5月28日起按照合同约定至生效判决确定的履行日止的罚息、复利；2、被告顾春健、宗华共同支付原告为实现债权支出的律师代理费70800元；3、对于第1、2、5项诉讼请求原告有权就被告顾美玉抵押的润欣花园B-44幢02号房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、被告顾美玉对被告顾春健、宗华应承担的的第1、2、5项诉讼请求中的本金、利息、罚息、复利、律师代理费、诉讼费用承担连带清偿责任；5、诉讼费用由各被告共同负担。
被告顾春健辩称：涉案贷款在原告内部也存在问题，由于上次原告起诉三被告后撤诉之后产生的罚息由原告承担。
被告宗华书面辩称：本人与顾春健已于2011年3月2日离婚。本案所涉借款原告工作人员并未将相关合同资料给本人查阅也未介绍相关具体情况，本人并不认识被告顾美玉。涉案债务全部由顾春芳使用，本人不清楚其他被告有无以其他方式、其他资产偿还债务。本人目前健康状况不佳，还照顾年幼女儿、年迈父母。现无力偿还相关债务。
被告顾美玉辩称：本人是以房抵押的受害者。原告经办人让本人在空白的纸上签字，本人不知道是抵押贷款。
经审理查明：2011年4月27日，原告常熟民生银行（乙方）与被告顾春健、宗华（甲方）签订《个人额度借款合同》（编号个额贷字第126052011802726号），约定：被告顾春健、宗华在2011年4月27日至2014年4月26日的额度使用期间内，可向原告申请使用的借款额度为240万元；本合同每笔借款的贷款利率不变，贷款利率为中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮30％；借款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按约在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计收，逐月累算；逾期利率为在合同贷款利率的基础上加收50％。被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，原告有权提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应措施。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师费等实现债权和担保权利的费用。本合同由顾美玉提供个人最高额保证和最高额抵押。
同日，为确保上述《个人额度借款合同》的履行，被告顾美玉与原告常熟民生银行签订《个人最高额抵押合同》（编号个高抵字第126052011802726号）、《个人最高额保证合同》（编号个高保字第126052011802726号）。两合同均约定：担保的最高债权额为240万元，主债权的发生期间为2011年4月27日至2014年4月26日，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括律师费等）和其他相关合理费用。原告行使抵押权所得的款项按实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金的顺序清偿，原告有权变更上述顺序。《个人最高额抵押合同》约定以被告顾美玉所有的常熟市虞山镇润欣花园B-44幢02号房屋抵押。《个人最高额保证合同》约定：被告顾美玉提供连带责任保证，保证期间为两年。原告与被告顾美玉于2011年4月28日办理了最高额抵押登记，设定抵押最高额为240万元。
《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》的首部均明确提示：甲方在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同全部条款，如有不明之处请及时咨询，乙方将积极解答。一经签署即视为合同各方面同意本合同全部条款，并对有关权利义务和责任限制、免除条款的法律含义有充分（准确无误）的理解。
2011年4月28日，被告顾春健向原告出具《个人借款凭证》两份，分别向原告申请借款40万元、200万元。同日，原告常熟民生银行按约发放借款240万元，借款期限自2011年4月28日起至2012年4月27日止，执行年利率为8.203%，逾期利率按执行年利率加收50%。借款到期后，被告顾春健、宗华及被告顾美玉均未能按约归还借款本息。至2014年5月27日，被告顾春健、宗华结欠原告常熟民生银行借款本金240万元，利息、罚息、复利611423.06元。
另查明：原告常熟民生银行为本案诉讼，与江苏圣益律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费70800元。被告顾春健、宗华原系夫妻，涉案债务发生于被告顾春健与宗华夫妻关系存续期间。
又查明：为本案纠纷，原告常熟民生银行曾于2012年6月12日向本院提起诉讼，后原告于2013年5月16日向本院申请撤回起诉。
以上事实，有原告提交的工商登记资料、身份证、结婚证、离婚证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人最高额保证合同、个人借款凭证、放款通知书、贷款利息计算明细、委托代理协议、现金缴款单、发票及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。
本院认为：原告常熟民生银行分别与被告顾春健、宗华、被告顾美玉签订的借款合同、担保合同，依法成立且合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告常熟民生银行依约向被告顾春健、宗华发放借款，但被告顾春健、宗华未能按约偿付借款本息，故原告常熟民生银行要求被告顾春健、宗华还本付息的主张，本院予以支持。原告在起诉后撤诉，是其对自己诉讼权利的处分和行使。被告顾春健认为在原告撤诉后产生的罚息应由原告承担的主张无法律依据，故本院不予支持。原告常熟民生银行要求被告顾春健、宗华支付律师代理费70800元，符合双方约定及律师收费标准，本院予以支持。因原告与被告顾美玉签订了《个人最高额抵押合同》，且已办理了抵押登记，故原告主张以折价或者以拍卖、变卖被告顾美玉所抵押的房屋所得价款优先受偿本案债务的主张，本院予以支持，但应以最高额240万元为限。《个人最高额保证合同》约定被告顾美玉自愿向原告提供最高额为240万元的保证担保，故原告要求被告顾美玉对被告顾春健、宗华的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，但应以约定的最高额240万元为限。被告宗华、顾美玉辩称其签署合同时原告并未给其查阅合同、也未向其说明相关情况，但未能提供证据证明。又因合同已明确提示借款人、担保人需仔细阅读并理解合同全部条款，且被告宗华、顾美玉具有完全民事行为能力，应当清楚其在合同上签字的法律后果，故对该辩称意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条之规定，判决如下：
一、被告顾春健、宗华共同偿还原告中国民生银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币240万元，支付至2014年5月27日的利息、罚息、复利人民币611423.06元，并支付自2014年5月28日至生效判决确定的履行日止按照合同约定计算的罚息、复利。
二、被告顾春健、宗华共同支付原告中国民生银行股份有限公司常熟支行为实现债权支出的律师代理费人民币70800元。
上述款项，被告顾春健、宗华于本判决生效之日起十日内给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇至常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
三、原告中国民生银行股份有限公司常熟支行有权就被告顾美玉抵押的常熟市虞山镇润欣花园B-44幢02号房产折价或拍卖、变卖后所得价款在最高额人民币240万元范围内优先受偿本案债务。
四、被告顾美玉对被告顾春健、宗华的本案债务在最高额人民币240万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币31618元、财产保全费人民币5000元，合计诉讼费人民币36618元，由被告顾春健、宗华负担，被告顾美玉承担连带清偿责任（原告同意其预交诉讼费人民币36618元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审 判 长 高栋明
人民陪审员 俞祚永
人民陪审员 周振明
二〇一四年十二月二十四日
书 记 员 王晟红
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。