湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0891民初247号
原告：招商银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江。
负责人：孙亚斌。
委托代理人：林小凤，该分行职员。
被告：林平，女，汉族，住址广东省湛江市。
被告：陈燕明，男，汉族，住址广东省湛江市。
原告招商银行股份有限公司湛江分行诉被告林平、陈燕明金融借款合同纠纷一案，本院2016年2月26日受理后，依法由审判员陈华、代理审判员黄晓君、人民陪审员李慧组成合议庭适用普通程序进行审理；诉讼过程中，本院依法变更合议庭组成人员为审判员陈华、代理审判员黄晓君、人民陪审员金少明，于同年5月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林小凤到庭参加诉讼，被告林平、陈燕明经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完结。
原告诉称：2014年2月18日，原告作为授信人，被告林平作为授信申请人，签订了《个人授信协议》（编号：814XXXXXXXX4，下称《授信协议》），约定：1、原告向被告提供总额为人民币400000元的授信额度；2、授信期间为36个月，从2014年3月4日起至2017年3月4日止；3、贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全额承担；4、发生纠纷的，选择向授信人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；5、对被告未按约定足额偿还贷款的，原告有权对被告林平未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；6、协议还约定了其他条款。2014年2月18日，原告作为贷款人，被告林平作为借款人在上述授信协议的基础上签订《个人贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），按照《借款合同》约定，原告向被告林平发放人民币400000元的贷款，贷款期限为36个月，即从2014年3月4日起至2017年3月4日止，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息；执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮50%。2014年3月4日，原告在上述《授信协议》及《借款合同》的基础上向被告林平发放贷款人民币400000元，并根据借款人的意思，将该贷款转入被告在招商银行开立的账号为62×××21的账户。上述贷款发放后，被告未能按照合同约定偿还利息，导致上述贷款出现逾期的情况。截至2016年2月24日，被告尚欠原告贷款本息共计人民币155627.70元。贷款逾期后，原告多次与被告林平联系，要求被告林平清偿贷款本息，但被告林平一直不予归还，根据《授信协议》第21条的规定，被告的行为已经构成违约。被告陈燕明与被告林平是夫妻关系，被告陈燕明亦在被告林平向我行申请贷款的《零售贷款申请表》上签名，被告陈燕明对被告林平的贷款用途是知悉的，被告林平将上述贷款用于经营湛江开发区菉村超市，被告陈燕明的工作单位也在该超市，可见该超市的收入属于夫妻共同财产。根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第四十一条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条的规定，本案的贷款属于夫妻共同债务，被告陈燕明对本案的债务承担连带清偿责任。原告认为，根据《授信协议》第21条的约定，被告林平已经构成违约事件。为此，原告恳请法院依据有关法律，以及本案《授信协议》第22条违约处理的约定，判决：一、宣布原告与被告林平签订的编号为814XXXXXXXX4的《个人授信协议》及其项下债权提前到期；二、被告林平立即向原告清偿全部借款本息共计人民币155627.70元（其中本金153200元，利息2109.54元，罚息301.46元，复息16.70元，利息、罚息、复息暂计至2016年2月24日），及自2016年2月25日起至实际清偿日的利息、罚息及复息（利息按照国家公布的贷款基准年利率计，罚息、复息按照上述合同约定的利率计付）；三、被告陈燕明对被告林平的上述债务承担连带清偿责任；四、二被告承担本案的诉讼费用、公告费用、保全费用等一切相关费用。
原告提供以下证据据以证明其主张：1、《个人授信协议》，证明我行贷款审批通过后与客户签订了《个人授信协议》，约定授信金额为400000元整，授信期限为36个月的事实；2、《个人贷款借款合同》，证明证明我行贷款审批通过后签署的项下借款合同，合同约定放款人人民币400000元整，贷款期限为36个月，合同约定的项下贷款采用浮动利率，及关于基准利率的约定，利率浮动上浮50%及实际执行利率为年利率9.225%，利率调整方式为次期调整，还款方式为等额还款；3、《个人贷款借款借据》，证明被告林平签署借据，我行依约将贷款发放至其账户，贷款用途是流动资金周转，扣款日为每月18日；4、《个人贷款申请表》，证明被告林平及其配偶陈燕明进行的贷款申请；5、《贷款情况说明》，证明被告当时的经营情况及我行对其的催收情况；6、《客户逾期清单》和《客户还款清单》.证明被告尚欠本息及已偿还情况的明细；7、被告身份资料，证明被告的诉讼主体资格。
被告林平、陈燕明经本院依法传唤均不到庭，不作书面答辩亦不提供证据。
经开庭审理，原告提供的证据来源合法、真实，与本案具有关联性，本院予以采纳。
经审理查明：2014年1月19日，被告林平作为借款申请人、被告陈燕明作为借款申请人配偶，均在招商银行《零售贷款申请表》上填写有关信息及签名确认，申请授信、信用贷款400000元。
2014年2月18日，原告与被告林平签订一份《个人授信协议》，约定：授信申请人为林平；授信额度为400000元，可循环；授信期间为36个月，即从2014年3月4日起到2017年3月4日止；罚息为对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收，复息为对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；争议选择向授信人所在地人民法院起诉解决。
同日，原告与被告林平签订一份《个人贷款借款合同》，约定：借款人为林平；具体贷款金额以借款借据为准；具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮50%，即执行利率为年利率9.225%（月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360），如遇国家利率政策变化需调整的，贷款人有权直接变更；罚息为对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收，复息为对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收；争议选择向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉解决。
2014年3月4日，原告向被告林平发放借款400000元，招商银行《个人贷款借款借据》载明借款期限自2014年3月4日起至2017年3月4日止，贷款执行年利率9.225%。被告林平在借据上签名确认。
借款发放后，被告林平仅偿还本金至2015年11月18日合计246800元，仅清息至2016年2月24日（未足额付息，尚欠利息1960.43元、罚息301.46元、复息16.70元），截止该日，被告尚欠原告本金153200元和利息1960.43元、罚息301.46元、复息16.70元，及自2016年2月25日起的利息、罚息和复息。
以上事实，有《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《客户逾期清单》、《客户还款清单》、《贷款情况说明》、《个人贷款借款借据》、身份证以及庭审笔录等，予以佐证。
此外，在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全并提供了担保，经审查，原告的申请符合法律规定，本院依法对被告林平所有的座落于湛江XX区XX居住区XX小区XX路XX公寓Ⅱ期东8XX房（房产证号码C0××27号）予以了查封。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是依法登记成立的金融机构，持有金融许可证，可经营金融借贷业务，原告的主体资格适格。原、被告双方约定由原告所在地人民法院管辖，故本院对本案有管辖权。
原告与被告林平签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，原告与被告林平、陈燕明签订的《零售贷款申请表》以及被告林平向原告出具的《个人贷款借款借据》，内容均真实合法，是当事人真实意思表示，依法成立且有效，各方应按约定履行各自的义务。
原告已依约发放借款，被告林平理应依约还本付息。截至原告起诉之日止，被告已连续三个月未按时足额偿还贷款本金，故原告主张宣布原告与被告林平签订的《个人授信协议》及其项下债权提前到期的诉讼请求，本院予以支持；被告林平未能依约还本付息给原告，显属违约，依法应承担违约责任；被告陈燕明作为借款人林平的配偶在《零售贷款申请表》上签名，对该借款知情且同意，依法应承担连带清偿责任。故原告主张被告林平支付拖欠的贷款本息、罚息、复息及被告陈燕明对被告林平的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告林平、陈燕明应偿还尚欠的贷款本金153200元及相应的利息、罚息、复息给原告。
《个人贷款借款借据》约定贷款年利率为9.225%（为浮动利率，合同约定如遇国家利率政策变化需调整的，贷款人有权直接变更），《个人贷款借款合同》约定了罚息利率为在具体合同执行利率水平上加收50%（即13.8375%）按日（即0.0384375%）计收、复息利率按罚息利率按日（即0.0384375%）计算。原告请求按现行公布的中国人民银行贷款基准利率调整后贷款年利率7.125%、罚息年利率10.6875%（即日利率0.0296875%）、复息年利率10.6875%（即日利率0.0296875%）计算相应利息、罚息、复息，该请求没有超出约定和法律规定，本院予以支持。
原告请求暂计至2016年2月18日的利息为1960.43元、暂计至2016年2月24日的罚息为301.46元、复息为16.70元，但其提供相应的《客户逾期清单》和《客户还款清单》打印日期为2016年2月24日，该清单显示截止该日，被告林平拖欠利息、罚息、复息分别为1960.43元、301.46元、16.70元。故本院对该具体数额予以支持，2016年2月25日后的利息、罚息、复息应按合同约定分别以被告拖欠的本金和拖欠的利息为计算基数分段计算为宜。
被告林平、陈燕明经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
确认原告招商银行股份有限公司湛江分行与被告林平签订的编号为814XXXXXXXX4的《个人授信协议》及其项下债权提前到期；
限被告林平在本判决生效后10日内连带清偿借款本金153200元、利息1960.43元、罚息301.46元、复息16.70元合计155478.59元及支付自2016年2月25日起以拖欠的本金为计算基数按年利率7.125%计算至2017年3月4日止的利息、自2016年2月25日起以拖欠的本金为计算基数按日利率0.0296875%计算至借款本金付清之日止的罚息、自2016年2月25日起以不能及时支付的利息为计算基数按日利率0.0296875%计算至借款利息付清之日止的复息给原告招商银行股份有限公司湛江分行；
被告陈燕明对被告林平的上述债务承担连带清偿责任；
驳回原告原告招商银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3413元，保全费1298.13元，合计4711.13元，由被告林平负担，被告陈燕明负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本5份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈 华
代理审判员 黄晓君
人民陪审员 金少明
二〇一六年五月二十日
书 记 员 刘艳君
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。