广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗越法金民初字第126号原告：平安银行股份有限公司广州环市东路支行，住所地：广州市越秀区。负责人：王卓，行长。委托代理人：蒋华辉，广东德法理律师事务所律师。委托代理人：胡新范，广东德法理律师事务所律师。被告：杨有焕，住浙江省温州市鹿城区。被告：杨澄，住浙江省温州市鹿城区。被告：金建萍，住浙江省温州市鹿城区。被告：林涵，住浙江省温州市鹿城区。原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行诉被告杨有焕、杨澄、金建萍、林涵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行的诉讼代理人蒋华辉律师到庭参加诉讼。被告杨有焕、杨澄、金建萍、林涵金下落不明，经本院公告传唤，现公告期满，两被告仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告原名深圳发展银行股份有限公司广州水荫支行，2012年8月16日更名为平安银行股份有限公司广州环市东路支行。被告一被告二系父子关系，被告一与被告三系夫妻关系，被告一与被告四系夫妻关系。2011年12月22日，原告与被告一、被告二、被告三签订编号深发穗水荫个担贷字第20111222001号《个人担保贷款合同》（以下简称借款合同），提供佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾A12座2005房作为抵押担保（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200030187号），被告一和被告二向原告贷款人民币96万元，用于采购货物，贷款期限120个月，自2012年2月6日至2022年2月6日，利率为人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%并按季浮动，还本付息方式为按期等额还款。逾期则按约定贷款利率加收50%的罚息利率计收复利。另涉案各方于借款合同第九条约定，对合同争议的解决方式为向贷款人所在地人民法院提起民事诉讼。2012年2月6日，原告将人民币96万元划入被告一和被告二指定账户中，被告一、被告二在原告的《个人借据》上签名确认。贷款发放后被告经常未按合同约定还款。2014年5月起又开始欠款，原告经多次电话催收、上门催收、EMS快递发催收函等方式向四被告催收均无果，2014年7月21日，原告向四被告以EMS快递方式邮寄《贷款提前到期通知书》催收，被告至今无回应。经核实，截至2014年7月10日止，被告已欠供3期，拖欠贷款本息合计人民币37003.39元，原告要求依借款合同约定主张本案所涉贷款提前到期原告与被告在借款合同第十九条、第二十一条、第二十九条约定，借款人没有按期支付贷款的本金或利息时原告有权主张贷款提前到期，并要求其承担相应法律责任。同时，按最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告一、被告三在夫妻关系存续期间以被告一名义从原告处取得的借款本息及相关费用为夫妻共同债务，被告二和被告四在夫妻关系存续期间以被告二名义从原告处取得的借款本息及相关费用为夫妻共同债务，被告三和被告四应当承担共同还款责任。四被告未按合同约定偿还贷款本息，经原告向被告多方催收，在合理期限内被告仍未履行合同约定的义务，原告可依法主张贷款提前到期，要求四被告一次性归还剩余全部借款本息等债务。借款合同第三条约定贷款提前到期后，被告逾期清偿时应按贷款到期时执行的贷款利率加收50%的罚息利率标准另行计收复利。同时双方在借款合同第二十八条约定因借款人原因导致原告追索贷款本息，由此产生的合理费用包括律师费、诉讼费等由借款人承担。请求依法判令原告与被告杨有焕、被告杨澄、被告金建萍签订的编号为深发穗水荫个担贷字第20111222001号《个人担保贷款合同》提前到期；判令被告杨有焕、被告杨澄立即向原告清偿剩余借款本金及自欠款至实际还款日的利息与复利等，暂合计人民币839144.02元（其中：提前到期本金人民币802140.63元，拖欠本金人民币18126.05元，拖欠利息人民币18636.97元，拖欠复利人民币240.37元，利息与复利暂计至2014年7月10日，2014年7月11日起的利息按合同约定另计）；判令被告杨有焕、被告杨澄承担因追索贷款本息产生的律师费人民41957元；判令被告杨有焕、被告杨澄承担本案全部诉讼费用；判决被告金建萍对被告杨有焕所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用承担共同还款责任；判决被告林涵对被告杨澄所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用承担共同还款责任；判决原告对抵押物（地址：佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道号中海金沙湾A12座2005房）享有优先受偿权。被告杨有焕、杨澄、金建萍、林涵无答辩。经审理查明：2011年8月9日，被告金建萍其名下佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾A12座2005房的抵押登记备案手续，权利人为深圳发展银行股份有限公司广州水荫支行。2011年12月22日，深圳发展银行股份有限公司广州水荫支行（甲方、贷款人）与被告杨有焕（乙方、借款人，丁某、抵押人）、杨澄（乙方、借款人）、被告金建萍（丁某、抵押人）签订《个人担保贷款合同》（合同编号：深发穗水荫个担贷字第20111222001号），双方约定：贷款金额96万元，贷款期限120个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%，贷款用途为购货，还款方式为按月等额还款。乙方逾期还款，按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利。乙方违反合同约定不按期履行还款义务，视为违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，行使担保权利。被告金建萍以其名下的佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾A12座2005房作抵押担保，担保范围为合同项下乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。2012年2月6日，深圳发展银行股份有限公司广州水荫支行发放向被告杨有焕、杨澄发放贷款96万元。2012年3月27日，深圳发展银行股份有限公司广州水荫路支行经批准更名为深圳发展银行股份有限公司广州环市东路支行。2012年8月16日，深圳发展银行股份有限公司广州环市东路支行更名为平安银行股份有限公司广州环市东路支行。2014年3月6日起，被告杨有焕出现逾期还款，至2015年2月11日，欠本金820266.68元，利息63653.10元、复利3429.41元。本院认为：深圳发展银行股份有限公司广州水荫路支行与各方签订的《个人担保贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容无违反法律法规强制性规定，合法有效。被告杨有焕、杨澄未能按期履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。被告金建萍以其名下的佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾A12座2005房作为抵押担保，深圳发展银行股份有限公司广州水荫路支行有优先受偿权。深圳发展银行股份有限公司广州水荫路支行经批准更名为深圳发展银行股份有限公司广州环市东路支行，之后又更名为平安银行股份有限公司广州环市东路支行，故《个人担保贷款合同》的权利义务由原告承受。被告林涵不是合同相对方，原告要求被告林涵以夫妻共同财产承担共同债务，不属同一法律关系，本案不作处理。原告未能提供委托律师追讨欠款的费用支出发票，本院无法认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：1、自本判决生效之日起，解除原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行与被告杨有焕、杨澄、金建萍间的《个人担保贷款合同》（合同编号：深发穗水荫个担贷字第20111222001号）。二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告杨有焕、杨澄向原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行清偿欠款本金820266.68元及利息、复利（计至2015年2月11日止利息为63653.10元、复利为3429.41元；从2015年2月12日起至清偿欠款之日，利息、复利、罚息按《个人担保贷款合同》约定的标准计算）。三、被告杨有焕、杨澄不履行上项判决时，则依法拍卖或变卖被告金建萍名下的佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾A12座2005房，所得价款由原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行优先受偿。被告金建萍承担担保责任后，有权向被告杨有焕、杨澄追偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司广州环市东路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12611元，公告费500元由被告杨有焕、杨澄负担，被告金建萍承担连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  鲍国雷人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  周小燕二〇一五年三月十日书 记 员  陈冰华