辽宁省普兰店市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）普民初字第417号
原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地，普兰店市商业大街92号。
负责人：李传华，系该行行长。
委托代理人：钟志强，系该行职员。
委托代理人：姜公利，系该行职员。
被告：宋国军。
原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“中国农业银行普兰店支行”）诉被告宋国军为金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟志强、姜公利到庭参加了诉讼。被告宋国军经本庭合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行普兰店支行诉称：2012年1月18日原、被告之间签订个人住房担保借款合同，合同约定：原告向被告发放住房贷款280000元，用于其购买大连亿诚房屋开发有限公司开发的位于普兰店市金马路88号1单元5层1号的住宅，建筑面积87.19平方米，期限180个月，自2012年1月18日至2027年1月17日，利率为浮动利率，在人民银行规定的基准利率7.05%的基础上，上浮10%，即执行年利率7.755%，采用等额本息还款方式，并以其购买的上述房屋作为贷款抵押担保，并且已办理了抵押登记。合同生效后原告依约于2012年1月18日向被告发放了贷款28万元，被告除按期偿还部分贷款本息外，自2014年7月18日起开始至今被告未按期偿还本息，根据合同第12.4条约定，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，被告应归还全部借款本息并承担相关费用。被告已偿还本金26985.97元，利息48431.99元，尚欠本金253014.03元，被告自2014年7月18日起至今被告已达连续7期未偿还贷款本息，截止至2015年1月23日被告已拖欠到期的贷款本金7401.89元，利息11195.03元（其中包括未结清的利息10451.02元，罚息210.08元及复利303.16元）。被告拖欠后，原告曾三次到被告的住房去催要，但被告一直称无钱还款，还不想出售房屋，我们认为被告是恶意欠款，为保护原告的合法权益，故诉至法院。原告要求解除与被告之间签订的《个人住房担保借款合同》；要求被告偿还已到期和提前偿还未到期借款本金共计人民币253014.03元及利息、罚息、复利（自2014年7月18日起至全部本息还清之日止）；确认原告对被告位于普兰店市金马路88号1单元5层1号房产（建筑面积为87.19平方米），享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
被告宋国军未出庭未答辩。
经审理查明：2011年12月21日，被告宋国军购买大连亿诚房地产开发有限公司商品房一套，该房屋位于普兰店市金马路88号1单元5层1号的住宅，建筑面积87.19平方米，总价款为486392元。除首付206392元外，余款280000元办理商业贷款。
2012年12月10日，原告与被告宋国军签订编号为85020120120000911号《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告宋国军提供贷款金额280000元整，用途为购买房产，借款期限为2012年1月18日至2027年1月17日，共180个月，还款方式为等额本息还款法，被告宋国军以所购房屋作为贷款抵押。该合同约定执行年利率为7.755%，还款日为每月18日。
合同12.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。12.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。10.2.1条约定：抵押物的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。
2014年4月21日，原、被告双方在普兰店市房地产管理处办理抵押登记，登记证编号为普房他证普抵字第201435**号，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告宋国军，房屋所有权证号为2013011735。原告表示涉案房产现仍由被告居住。
2012年1月18日，原告向被告宋国军发放一手房贷款，借款本金280000元。被告宋国军从2014年7月18日起，已连续7期未按期偿还本息，逾期贷款本金7401.89元、欠息11195.03元。原告提供在中国农业银行核心业务系统里打印的清单，证明截止至2015年1月23日，被告尚欠原告贷款本金总额为253014.03元，其中已到期本金是7401.89元，未到期本金是245612.14元，未结清正常利息是10451.02元，未结清罚息是210.08元，未结清复利是303.16元，应还息总金额为11195.03元。
另查，本案原告系在庭审中增加要求解除原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本案开庭时间为2015年1月26日。
本院所确认的上述事实，有原告提供的商品房买卖合同（合同编号：WHT201110110）、销售不动产发票、《个人购房担保借款合同》、原告于2012年1月18日出具的《个人借款凭证》、他项权利证、户口本、借款还款本金及利息计算表、中国农业银行综合应用系统中打印的清单与贷款还款流水以及原告陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院的审查，可以采信。
本院认为：原告与被告宋国军签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告宋国军未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，长期拖欠多笔到期借款本息，原告有权要求解除合同、要求被告偿还到期和未到期的全部贷款本息。原告起诉时主张的诉讼请求中虽未明确要求解除合同，但从其诉请内容来看，原告是以实际行为表明要求解除合同，结合原告在庭审中明确要求解除合同的事实，故本院确认原、被告签订的编号为85020120120000911号的《个人购房担保借款合同》于原告起诉之日，即2015年1月5日予以解除。被告宋国军除已偿还本金及利息外，余欠本金253014.03元，对原告要求被告宋国军偿还（截止2015年1月23日）借款本金253014.03元及利息的诉讼请求部分，本院予以支持。被告宋国军以所购房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告宋国军违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告宋国军位于普兰店市金马路88号1单元5层1号的房产，建筑面积87.19平方米在其抵押价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告宋国军对借款利息、罚息、复利的约定，不违反法律的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告宋国军在法定期限内未作答辩，庭审时无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款一项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告宋国军签订的编号为85020120120000911号《个人购房担保借款合同》于2015年1月5日解除；
二、被告宋国军于本判决生效后十日内偿还欠原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金253014.03元及利息（自2014年7月18日至借款付清之日止，按照双方签订的编号85020120120000911号《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计算）；
三、原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告宋国军设定抵押的普兰店市金马路88号1单元5层1号，建筑面积87.19平方米房屋在其抵押价值范围内享有优先受偿权；
一审案件受理费5095元（原告已预交），由被告宋国军承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审判长 吴娜
审判员 胡爽
审判员 王辉
二〇一五年三月十八日
书记员 陈雪