三门峡市湖滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湖民二金初字第54号
原告中国农业银行股份有限公司三门峡湖滨支行。住所地：三门峡市文明路东段（与经一路交叉口）。
负责人冯宏理，该行行长。
委托代理人郭建波，河南恒翔律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告李旭辉，男。
被告孙彩红，女。
被告刘海峰，男。
原告中国农业银行股份有限公司三门峡湖滨支行（以下简称农行湖滨支行）诉被告李旭辉、被告孙彩红、刘海峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行湖滨支行委托代理人郭建波，被告李旭辉、刘海峰到庭参加诉讼。被告孙彩红经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行湖滨支行诉称：2012年9月21日，被告李旭辉因购买家庭用车，需办理分期付款，原告与被告李旭辉、刘海峰签订了一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：被告向原告借款275800元，分期手续费费率为10%，同时被告刘海峰自愿为被告李旭辉此次借款提供连带担保。被告李旭辉将所分期购买的豫M706**宝马小型家用轿车作为此次借款的担保，并于2012年11月16日办理了抵押登记手续。另外，该合同对担保责任、违约责任以及管辖权均进行了详细约定。合同签订当天原告向被告李旭辉提供了275800元的借款，被告李旭辉还款至2013年11月17日，之后却不按合同约定履行还款义务，原告多次催要未果，提起诉讼请求依法判令三被告连带偿还原告借款本金175912.38元，并连带支付借款逾期滞纳金1270.40元及分期手续费3064.44元（借款逾期滞纳金和分期手续费暂算至起诉之日，借款逾期滞纳金按日万分之五计算，分期手续费每月按761.11元计算，直至款项付清为止）及本案诉讼费用。
被告李旭辉辩称：金额上我只拿到260000元。当时办贷款我是找别人办的，我不符合条件，因为我妻子孙彩红信用记录不良，当时办卡时直接扣了我15000元作为好处费。程惠芳的事儿我不太清楚，因为不是我具体办的。
被告刘海峰辩称：当时以办信用卡名义，后来说买车，银行跟我沟通说借款人找不到了，催促我找借款人和车，正常分期付款应装GPS定位。我不应承担责任。
被告孙彩红未答辩。
经审理查明：2012年9月21日，农行湖滨支行（银行、抵押权人）与李旭辉（持卡人、借款人、抵押人）、刘海峰（保证人）签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，主要约定：第一条金穗贷记卡分期付款购车，银行对持卡人（借款人）的本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。第四条支取方式，银行对持卡人（借款人）本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款，一次性透支借款。第九条本合同项下贷记卡透支借款的担保方式见本合同第二十二条；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；抵押担保抵押物情况及抵押物暂作价见本合同第二十三条。第十二条违约责任，持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约；（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；持卡人、保证人、抵押人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金等必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。第十八条分期资金，分期资金用途：用于在汽车销售商三门峡腾翔汽车销售服务有限公司购买BMW7251LL牌BMW520L1型号汽车（发动机号02218150），车架号LBVFP190XCSE97436，净车价人民币叄拾玖万肆仟元整，（小写）￥394000元。分期资金金额为净车价的70%，人民币贰拾柒万伍仟捌百元整，（小写）￥275800元。第十九条分期手续费，本合同项下分期手续费费率为10%，分期手续费金额为27580元。第二十条，分期付款期数36期。第二十一条还款贷记卡，本合同项下持卡人使用贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。第二十二条担保方式，本合同项下贷记卡透支借款采用抵押担保方式。第二十三条，抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，该车占管人和所有权人均为李旭辉。合同签订后，2012年9月24日，李旭辉在三门峡腾翔汽车销售服务有限公司刷卡275800元，购买宝马BMW7251LL（BMW520L1）轿车，2012年11月16日办理注册登记，所有人为李旭辉，登记编号为豫M706**，抵押权人为农行湖滨支行。李旭辉按期偿还分期资金至2013年11月17日，以后未再按约定偿还分期资金，截止2014年2月24日，尚余借款本金175912.38元、滞纳金1270.40元、其它费用3064.44元，合计180247.22元未予偿还。
另查明，刘海峰于2012年8月27日向农行湖滨支行出具担保承诺书，承诺：自愿为李旭辉在贵行办理汽车分期付款业务的全部分期资金承担担保责任，如果李旭辉不能按期偿还分期资金，我愿意承担连带责任。庭审中，李旭辉对担保承诺书签名没有异议，对金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同保证人处“刘海峰”签名及指印提出异议申请进行司法鉴定，2014年5月8日，刘海峰又撤回鉴定申请，并愿意承担一切不利的法律后果。
又查明，李旭辉、孙彩红系夫妻关系，双方于2006年12月26日在湖滨区民政局婚姻登记处办理结婚登记。李旭辉（抵押人）在申请办理金穗贷记卡汽车分期业务时，向农行湖滨支行提供了其同程惠芳的结婚证并于2012年8月25日，同程惠芳（财产共有人）一起向农行湖滨支行出具抵押承诺书，承诺：同意以本次在贵行办理的信用卡汽车分期付款业务获得的资金购买的车辆，作为本人在贵行办理的本次信用卡汽车分期付款业务所产生的债务提供抵押担保。具体担保义务与责任以贵行与本人签订的借款担保合同中有关约定为准。李旭辉未按约定偿还分期贷款，农行湖滨支行将李旭辉、程惠芳、刘海峰诉至本院，审理中，农行湖滨支行发现程惠芳并非李旭辉妻子，抵押承诺书实际是李旭辉妻子孙彩红以程惠芳的名义所出具，农行湖滨支行遂申请将孙彩红追加为本案被告参加诉讼，并申请撤回对被告程惠芳的起诉。
本院认为：原告农行湖滨支行与被告李旭辉、刘海峰签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，为有效合同，应受法律保护。原告农行湖滨支行按合同约定为被告李旭辉办理了金穗贷记卡，并为其授予用于购车的275800元分期资金额度；被告李旭辉于2012年9月24日，在三门峡腾翔汽车销售服务有限公司刷卡消费支付了购车款，应当按照约定承担分期还款责任。但被告李旭辉按期偿还分期资金至2013年11月17日，以后未再按约定偿还分期资金，截止2014年2月24日，尚余借款本金175912.38元、滞纳金1270.40元、其它费用3064.44元，合计180247.22元未予偿还；因被告李旭辉未按约定期限按期履行还款义务，按合同约定，原告农行湖滨支行有权提前收回分期资金，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金等必要费用。故原告要求被告李旭辉支付借款本金175912.38元，并按合同约定支付逾期滞纳金和分期手续费的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故被告孙彩红作为被告李旭辉的妻子，应该同被告李旭辉共同承担还款责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后却没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告刘海峰同农行湖滨支行签订有金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告刘海峰虽对担保借款合同中其签名及指印提出异议并申请鉴定，但最终其又自愿撤回鉴定申请，视为其对担保借款的事实予以认可，且在该合同签订之前已向原告出具担保承诺书，自愿为被告李旭辉所办理的汽车分期付款业务承担担保责任，并承担连带责任，故被告刘海峰对上述借款应承担连带保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告李旭辉以其贷款购买的豫M706**号宝马轿车为其汽车分期业务提供抵押并办理了抵押登记，故原告农行湖滨支行应首先就豫M706**号宝马轿车实现债权，不足部分由被告刘海峰承担连带偿还责任。被告刘海峰作为连带责任保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。农行湖滨支行自愿申请撤回对被告程惠芳的起诉，符合相关法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：
一、被告李旭辉、孙彩红偿还原告中国农业银行股份有限公司三门峡湖滨支行借款本金175912.38元及分期手续费、逾期滞纳金（按合同约定计算至本判决确定的给付之日止）；限于本判决生效之日起十日内履行完毕。
二、原告中国农业银行股份有限公司三门峡湖滨支行在对抵押物豫M706**号宝马轿车实现抵押权后，不足部分由被告刘海峰承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3900元，由被告李旭辉、孙彩红、刘海峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。
审 判 长 崔云飞
代理审判员 郭爱丽
人民陪审员 王艳龙
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 史 晓