重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0106民初3249号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：苏怀骉，男，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行职工，住重庆市沙坪坝区。被告：麻小玲，女，1987年4月6日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。被告：刘申华，男，1984年6月28日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告麻小玲、刘申华信用卡纠纷一案，本院于2017年2月20日立案受理后，依法由代理审判员彭素红独任审判，适用简易程序并于2017年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人苏怀骉到庭参加诉讼，被告麻小玲、刘申华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告麻小玲、刘申华立即归还未还透支款18815元（含手续费、滞纳金、利息）；2.确认原告依法享有对抵押物（大众牌轿车，车牌号为渝FMB***）享有优先受偿权。事实和理由：被告麻小玲、刘申华因购买“大众牌”轿车向原告申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付车款，透支金额为86000元。原、被告于2014年8月29日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》与《中国工商银行信用卡购车专项分期抵押合同》，被告将所购车辆作为抵押物向原告提供担保。原告于2014年9月15日向约定的账户划入资金86000元用于支付购车款。现被告麻小玲、刘申华已连续多次逾期未按时足额还款，经原告多次催收未果，故向本院提起诉讼。被告麻小玲、刘申华未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债责任书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书复印件、工银信用卡申请表、领用合约、章程、信用卡流水明细、结婚证复印件等证据。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院经审理认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告麻小玲签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，原告为甲方，被告麻小玲为乙方，主要约定：乙方向汽车销售商重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号大众SVW7167***），车辆总价为123900元，乙方自行支付首付款37900元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为86000元。乙方授权甲方将上述透支金额划入乙方指定的汽车销售商账户，户名为重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司，账号为310002401920001****。乙方使用透支消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2790元，以后每期偿还的金额为2746元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期的方式及15%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费12900元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在履行本同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。乙方若累计三次违约，或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。被告刘申华向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行出具了共同偿债人承诺书，其承诺作为共同债务人，对被告麻小玲的债务向原告承担共同偿债责任。原告与被告麻小玲还签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，原告为甲方，被告麻小玲为乙方。合同主要约定：乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。若主债权到期（包括提前到期），乙方未予清偿，甲方有权实现抵押权。甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押物为乙方所有的“大众SVW7167***”轿车（车架号LSVFV6181E220****）一辆。被告麻小玲将上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告麻小玲向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》，其在申请表中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。被告麻小玲在申请表上签字并加盖手印。申请表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其中第五条规定“最低还款额”是指持卡人到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和。申请表中《信用卡收费标准》载明，牡丹人民币贷记卡滞纳金计算标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。申请表中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，透支利息以每日万分之五的标准计算，对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利。除转账及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期日（含）之间的时间段为免息还款期；若未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除计算透支利息之外，还应支付滞纳金。被告麻小玲上述信用卡账户于2014年9月4日开户，并于2014年9月15日向重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司支付86000元；2014年10月17日产生分期付款扣款2388元，手续费358元，共计2746元；自2014年11月开始，每月产生分期付款扣款2388元，手续费358元，共计2746元。被告麻小玲偿还了部分分期款项，但存在多次逾期归还分期款项的情况，截止2017年3月1日，被告已累计逾期还款超过三次，尚欠原告到期的欠款2339元，剩余透支本金14328元及手续费2148元，共计18815元。另查明，被告刘申华与被告麻小玲于2011年8月2日登记结婚。本院认为，原告与被告麻小玲签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约已履行合同放款义务，被告麻小玲应当按约履行还款义务。被告麻小玲存在未按期归还透支款项的情形，截止2017年3月1日，累计逾期还款超过三次，构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。被告刘申华与被告麻小玲系夫妻关系，被告麻小玲向原告的借款发生于夫妻关系存续期间，且被告刘申华作为共同债务人向原告承诺共同还款，故被告刘申华应与被告麻小玲共同承担上述债务。故原告要求被告麻小玲、刘申华立即归还原告到期的欠款2339元，剩余透支本金14328元及手续费2148元，共计18815元，理由正当，本院予以支持。被告麻小玲以其所有的轿车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告麻小玲、刘申华经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麻小玲、刘申华于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行欠款2339元、透支本金14328元、手续费2148元，共计18815元。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告麻小玲名下的大众牌轿车（牌照号渝FMB***，车架号LSVFV6181E220****）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元（原告已预交），由被告麻小玲、刘申华负担，此款限被告麻小玲、刘申华于本判决发生法律效力后三日内给付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。代理审判员  彭素红二〇一七年三月十三日书 记 员  胡缙雅