山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）济民四终字第450号
上诉人（原审被告）安华农业保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。
代表人薛瑞，总经理。
委托代理人赵海粟，男，1987年6月18日出生，汉族，该公司员工，住济南市。
被上诉人（原审原告）卢成龙，男，1981年4月4日出生，汉族，住山东省济阳县。
被上诉人（原审原告）赵蕾，男，1987年12月4日出生，汉族，住山东省济阳县。
被上诉人（原审原告）白红星，女，1988年8月29日出生，回族，住山东省济阳县。
被上诉人（原审原告）崔晶晶，女，1988年3月7日出生，汉族，住山东省济阳县。
上述四被上诉人的共同委托代理人陈道慧，男，1965年1月26日出生，汉族，济阳县济阳法律服务所法律工作者，住山东省济阳县。
原审被告张成安，男，1964年11月16日出生，汉族，住山东省济阳县。
原审被告济南昊阳物流有限责任公司，住所地山东省济阳县。
法定代表人吴善强，经理。
委托代理人张成安，男，1964年11月16日生，汉族，住山东省济阳县。
上诉人安华农业保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称安华保险公司）因与被上诉人卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶，原审被告张成安、济南昊阳物流有限责任公司（以下简称昊阳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服济阳县人民法院（2014）济阳民初字第35号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院认定，2013年2月21日，张成安驾驶鲁AJ10**号解放牌货车装载水泥管子去济阳县人民医院，当车辆行驶至济阳县人民医院时，因车辆轮胎碾压到下水道盖板，致使下水道盖板断离，导致鲁AJ10**号解放牌货车下陷倾斜，该货车上的水泥管子滑落，将停放在济阳县人民医院的鲁AL96**号轿车、鲁AMQ9**号面包车、鲁A693**号轿车、鲁AJU8**号轿车不同程度砸坏。事故发生后，田嗣波拨打电话向济阳县公安局济北开发区派出所报了案。
鲁AL96**号轿车的所有人是卢成龙，鲁AMQ9**号面包车的所有人是赵蕾，鲁A693**号轿车的所有人是白红星，鲁AJU8**号轿车的所有人是崔晶晶。本次事故造成上述四辆机动车不同程度损坏，经昊阳公司委托，2014年4月11日，济阳县物价局价格认证中心分别对鲁AL96**号轿车、鲁AMQ9**号面包车、鲁A693**号轿车、鲁AJU8**号轿车的损失进行了鉴定，并分别作出济阳价认字（2014）216、217、218、219号价格认证结论书，认证结论为：鲁AL96**号轿车鉴定基准日损失价值为14111.90元；鲁AMQ9**号面包车鉴定基准日损失价值为5487元；鲁A693**号轿车鉴定基准日损失价值为7402.80元；鲁AJU8**号轿车鉴定基准日损失价值为18519.50元。在本案一审开庭审理过程中，各方当事人对该四份价格认证结论书均无异议，原审法院予以采纳。
张成安驾驶的鲁AJ10**号解放牌货车的实际所有人是张成安本人，张成安将该车挂靠到昊阳公司名下，并以昊阳公司为被保险人，将鲁AJ10**号解放牌货车在安华保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险（保险金额为300000元），且该车投保了不计免赔险，本次事故发生在保险期间内。
原审法院认为，公民的合法财产受法律保护，任何组织和个人均不得非法侵犯。张成安驾驶鲁AJ10**号解放牌货车在运送水泥管子过程中，因车辆碾压到下水道盖板，致使下水道盖板断离而下陷倾斜，导致车载水泥管子滑落，将卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶停放在济阳县人民医院的车辆不同程度砸坏，张成安对因本次事故造成的损失应当承担全部赔偿责任。鲁AJ10**号解放牌货车在安华保险公司投保了交强险，本次事故发生在保险期间内，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，安华保险公司应当在鲁AJ10**号解放牌货车交通事故强制保险责任限额范围内赔偿卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶相应的损失。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第（五）项（“交通事故”是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件）的规定，从本次事故的成因来看，本次事故应当属于本条规定的意外事件，属于机动车交通事故的范围。虽然鲁AJ10**号解放牌货车没有投保车载货物掉落责任保险，但本次事故确实造成了第三者的财产损失，应当属于第三者责任保险的赔偿范围。而鲁AJ10**号解放牌货车投保有第三者责任保险，且投保有不计免赔险，本次事故发生在保险期间内。因此，原审法院认为，安华保险公司应当在第三者责任保险限额范围内按照张成安承担的赔偿比例赔偿卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶交强险限额范围外的损失。张成安将鲁AJ10**号解放牌货车挂靠到昊阳公司，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条的规定，昊阳公司应当对张成安因本次事故给卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶造成的交强险及第三者责任险限额范围外的损失承担连带赔偿责任。安华保险公司虽称已经将交强险财产赔偿限额2000元给付了昊阳公司，但未提供证据，且昊阳公司不认可，原审法院不予采纳。安华保险公司如果有证据证明已经将2000元赔偿款给付了昊阳公司，可以在交强险限额内赔偿卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶的损失后，另行向昊阳公司主张权利。原审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十三条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、第一百一十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决：一、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在交强险限额范围内赔偿原告卢成龙车辆损失费500元；二、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在交强险限额范围内赔偿原告赵蕾车辆损失费500元；三、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在交强险限额范围内赔偿原告白红星车辆损失费500元；四、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在交强险限额范围内赔偿原告崔晶晶车辆损失费500元；五、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在第三者责任险限额范围内赔偿原告卢成龙车辆损失费13611.90元；六、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在第三者责任险限额范围内赔偿原告赵蕾车辆损失费4987元；七、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在第三者责任险限额范围内赔偿原告白红星车辆损失费6902.80元；八、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司在第三者责任险限额范围内赔偿原告崔晶晶车辆损失费18019.50元；九、驳回原告卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶的其他诉讼请求。上述赔偿款项，于判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告张成安、济南昊阳物流有限责任公司负担。
上诉人安华保险公司不服原审判决上诉称，鲁AJ10**号事故车辆在上诉人处投保的是交强险和商业三者险及不计免赔，并未投保车载货物掉落责任险种。该次事故发生的最直接原因是因为鲁AJ10**号解放牌货车上货物掉落致四被上诉人车辆损失。根据商业保险条款，本次事故应属于车载货物掉落责任险范围，不应在商业三者责任限额内赔付。原审判决上诉人在商业三者险责任内赔付四被上诉人损失，显然不符合商业保险合同条款，不应由上诉人赔偿。请求撤销原判第五、六、七、八项，依法改判。
被上诉人卢成龙、赵蕾、白红星、崔晶晶共同答辩称，结合本案的事故原因和相关法律规定，被保险车辆在行驶或使用过程中发生交通事故引起货物掉落致人损害，损失系外力或外物所引起，属意外事故，属于第三者责任险的范围。上诉人对第三者责任险的范围和车载货物掉落责任险的理解有失偏颇，导致其提起上诉。第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三人遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同规定给予赔偿。由此可知，只在要保险期内，驾驶人和被保险车辆不具有违反《机动车商业保险条例》第二十四条的免责条件，保险人就应当承担责任。车辆在正常行驶或者静止的情形下由于货物捆绑不善导致货物掉落致人损害的，属于车载货物掉落责任险的范围。只有在此种情形下，保险人才能适用车载货物掉落责任险决定是否免责。从本案的事故经过来看，鲁AJ10**号解放牌货车是在正常行驶过程中，由于路面下水道盖板断离导致车辆车轮下陷倾斜，车辆失去平衡随车载货物一并将被上诉人的车辆损毁，而发生的意外事故。原审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
原审被告张成安与昊阳公司共同述称，两原审被告认为本案事故情况及给被上诉人造成的损失，一审已查明，各方当事人均无异议，对一审判决应予认定。本案应属于第三者责任险的范围。请求维持原判。
经审理本院认定，原审认定的事实属实，本院予以确认。
另，二审中，四被上诉人和张成安均称张成安驾驶的车辆压坏了下水道盖板后碰到了赵蕾和白红星的车，倾斜的车辆连同掉落的水泥管子将四被上诉人的车辆损坏。四被上诉人提供两张其打印的事故现场照片，欲证明张成安驾驶的车和受损的车辆有刮擦，滑落的水泥管子和车辆一起将被上诉人的车损坏。上诉人对照片的真实性无异议，但对证明的事实有异议，认为从照片中仅能看出车辆倾斜，不能看出车辆侧翻。被上诉人主张车辆接触的部位被水泥管子挡住了。
本院认为，根据机动车第三者责任保险条款第六条规定，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。本案中，张成安驾驶的鲁AJ10**号解放牌货车在行驶过程中，由于路面下水道盖板断离导致其车辆车轮下陷车体倾斜，发生意外事故，滑落的水泥管子将四被上诉人的车辆损毁。该事故符合机动车第三者责任保险条款规定的情形，根据合同约定上诉人应按照张成安所承担的赔偿责任赔偿四被上诉人的损失，上诉人关于其不应负赔偿责任的上诉理由无事实和法律依据，本院不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，由上诉人安华农业保险股份有限公司济南中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘彦亭
代理审判员 陈李丽
代理审判员 贾慧芳
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 杨 燕