福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0503刑初196号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人杨长滔，男，1984年11月13日出生于贵州省天柱县，侗族，初中文化，个体户，住泉州市鲤城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月25日被刑事拘留，同年8月28日被逮捕，2016年2月3日被取保候审。
辩护人吴俊猛、陈志华，福建麒顺律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2016）185号起诉书指控被告人杨长滔犯信用卡诈骗罪，于2016年4月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人杨长滔及其辩护人陈志华到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：1.2013年9月份，被告人杨长滔向位于本区泉秀街道中信银行股份有限公司泉州分行（以下简称中信银行）申办一张卡号为X的信用卡，后持该卡刷卡消费。至2014年8月16日还款1000元（以下元亦指人民币）后，共还透支70314.22元，其中本金47842.99元，利息等费用22471.23元。超过还款期限后，该行于2014年8月至2015年7月间，多次通过上门、信函、电话等方式向被告人杨长滔催收上述款项未果。
2.2013年6月份，被告人杨长滔向位于本区丰泽街道兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称兴业银行）申办一张卡号为X的信用卡，后持该卡刷卡消费。至2014年9月13日还款1100元后，共还透支73536.47元，其中本金63890.19元，利息、滞纳金等费用9645.95元。超过还款期限后，该行于2014年9月至2015年4月间，多次通过上门、信函、电话等方式向被告人杨长滔催收上述款项未果。
2015年7月24日下午18时许，被告人杨长滔明知中信银行工作人员向泉州市公安局丰泽分局报警后，仍在其位于泉州市鲤城区的家中等候处理。案发后，被告人杨长滔及其家属归还了所欠上述银行本息人民币共136815元，并取得银行谅解。
公诉机关据以指控的证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解等，公诉机关认为，被告人杨长滔以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金111733.18元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；案发后，被告人杨长滔明知他人报警仍在家中等候处理，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻处罚。
被告人杨长滔对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议，其辩护人提出杨长滔具有自首情节，且已经赔偿了被害单位的本金和利息，得到被害单位谅解，请求对其减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，1.2013年9月份，被告人杨长滔向位于本区泉秀街道中信银行申办一张卡号为X的信用卡，后持该卡刷卡消费。至2014年8月16日还款1000元后，尚欠透支本金47842.99元未归还。超过还款期限后，该行于2014年8月至2015年7月间，多次通过上门、信函、电话等方式向被告人杨长滔催收上述款项未果。
2.2013年6月份，被告人杨长滔向位于本区丰泽街道兴业银行申办一张卡号为X的信用卡，后持该卡刷卡消费。至2014年9月13日还款1100元后，尚欠透支本金63890.19元未归还。超过还款期限后，该行于2014年9月至2015年4月间，多次通过上门、信函、电话等方式向被告人杨长滔催收上述款项未果。
2015年7月24日下午18时许，被告人杨长滔明知中信银行工作人员向泉州市公安局丰泽分局报警后，仍在其位于泉州市鲤城区的家中等候处理。案发后，被告人杨长滔及其家属归还了所欠上述银行本息合计136815元，并取得银行谅解。
以上事实，被告人杨长滔在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李某、谢某、饶某的证言，中信银行报案材料、兴业银行报案材料、银行交易明细、催收记录、归案经过、户籍证明，被告人亦供述在案，足以认定。
本院认为，被告人杨长滔以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金111733.18元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨长滔明知他人报警仍在家中等候处理并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。杨长滔已退还被害单位其所透支的全部款项，相对减轻其行为的社会危害性，酌情从轻处罚。综上，决定对杨长滔减轻处罚并适用缓刑。辩护人的相关辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人杨长滔犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 车财发
代理审判员 许 奕
人民陪审员 彭和平
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 王竹君
附本案所适用的法律条文：
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。