福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第4587号
原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行，住所地泉州市丰泽区。
负责人黄ＸＸ，该支行行长。
委托代理人吴玉呈，女，住泉州市丰泽区，该支行员工。
被告陈金泉，男，1965年6月15日出生，汉族，住泉州市鲤城区。
被告黄霄红，女，1965年8月31日出生，汉族，住址同上，。
原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行（以下简称建行滨城支行）与被告陈金泉、黄霄红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行滨城支行的委托代理人吴玉呈到庭参加诉讼。被告陈金泉、黄霄红经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告建行滨城支行诉称，2011年7月22日，被告陈金泉因购买耐用消费品资金不足，向原告建行滨城支行申请个人额度贷款45万元，期限自2011年8月5日起至2021年8月5日止，以其本人所有的址在泉州市丰泽区宝洲路海警第二支队干部宿舍楼404号住宅及32号储藏间提供抵押担保。经审查认可，原、被告于2011年8月5日签订《个人额度借款合同》一份。合同签订后借款双方于2011年9月2日向法定登记部门办理了商品房抵押登记证明手续，其后原告建行滨城支行于2011年9月5日如约将合同款项交付被告陈金泉使用。借款年利率为基准利率上浮20%即8.46%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为等额本息还款。但合同签订至今，被告陈金泉已连续拖欠2期并累计拖欠14期贷款本息，拖欠金额为本金6265.17元、利息4032.69元。为此，请求判令：1、解除原告建行滨城支行与被告陈金泉、黄霄红签订的编号为2011年建泉滨个个额借字176号《个人额度借款合同》；2、被告陈金泉、黄霄红归还借款本金353625.93元及相应利息4032.69元（暂计至2014年10月11日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；3、原告建行滨城支行对被告陈金泉、黄霄红提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告陈金泉、黄霄红未作书面答辩。
经审理查明，2011年7月22日，被告黄霄红出具《共同还款承诺函》一份交由中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称建行泉州分行）收执，载明被告黄霄红同意其配偶即被告陈金泉在建行泉州分行办理45万元个人消费额度贷款，并承担共同还款责任。2011年8月5日，建行泉州分行与被告陈金泉、黄霄红签订《个人额度借款合同》一份，约定被告陈金泉向建行泉州分行申请个人额度借款45万元，额度有效期间自2011年8月5日起至2021年8月5日止，被告陈金泉提供其本人所有的址在泉州市丰泽区宝洲路海警第二支队干部宿舍楼404号住宅及32号储藏间作为抵押担保。合同另约定借款发放后，建行泉州分行将合同所有权利义务一并转给原告建行滨城支行。被告黄霄红作为抵押物共有权人在合同上签字。2011年9月2日，双方办理商品房抵押登记。2011年9月5日，建行泉州分行与被告陈金泉签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》两份，约定被告陈金泉支用借款额度45万元，借款期限自2011年9月5日起至2021年9月5日，借款年利率8.46%，罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为等额本息还款。建行泉州分行放款后，被告陈金泉未依约还款。截止2014年10月11日，被告陈金泉尚欠原告建行滨城支行借款本金353625.93元，利息、罚息合计4032.69元。另查明，被告陈金泉、黄霄红系夫妻关系。以上事实，有原告建行滨城支行提供的身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、共同还款承诺函、贷款账户管理一览表及庭审中原告建行滨城支行陈述为证。被告陈金泉、黄霄红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，建行泉州分行与被告陈金泉、黄霄红签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同约定借款发放后，建行泉州分行将合同项下所有权利义务一并转让给原告建行滨城支行，系对自身权利的处分，被告陈金泉、黄霄红对此亦未提出异议，本院予以认可。被告陈金泉自借款后未依约按时、足额还款，可以认定已构成违约。原告建行滨城支行据此要求与被告陈金泉、黄霄红解除借款合同并清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告黄霄红自愿为被告陈金泉的债务承担共同还款责任，系其真实意思表示，原告建行滨城支行要求被告黄霄红共同偿还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈金泉、黄霄红自愿以其所有的址在泉州市丰泽区宝洲路海警第二支队干部宿舍楼404号住宅及32号储藏间作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告陈金泉、黄霄红若未能依约还款付息，原告建行滨城支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告陈金泉、黄霄红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行与被告陈金泉、黄霄红于2011年8月5日签订的编号为2011年建泉滨个个额借字176号《个人额度借款合同》；
二、被告陈金泉、黄霄红应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行借款本金353625.93元，利息、罚息合计4032.69元，并支付自2014年10月11日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定计算的利息、罚息；
三、若被告陈金泉、黄霄红未能履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行有权依照法律的规定，以被告陈金泉、黄霄红提供的抵押物即址于泉州市丰泽区宝洲路海警第二支队干部宿舍楼404号住宅及32号储藏间折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6665元，由被告陈金泉、黄霄红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 梁超毅
代理审判员 庄 瑮
人民陪审员 卢侨生
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 杨思鸿
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。