四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中江民初字第678号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行。
负责人：张劲杨。
委托代理人：易涛，四川宁安律师事务所律师。
被告：杨斌。
被告：邓金华。
被告：杨能。
被告：向青蓉。
被告：杨东。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行（以下简称“邮政储蓄中江支行”）诉被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉、杨东借款合同纠纷一案，本院于2014年1月16日立案受理后，依法由审判员陈凤勇担任审判长，与代理审判员包和平、人民陪审员林强组成合议庭于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄中江支行的委托代理人易涛、被告杨东到庭参加了诉讼。被告邓金华及被告杨能经本院传票传唤，被告杨斌及被告向青蓉经本院公告传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄中江支行诉称：2012年8月22日，原告与被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉、杨东签订《小额贷款联保协议书》，约定：各联保成员对单一借款人在2012年8月22日至2014年8月22日期间的借款50000.00元内承担连带责任保证。同日，原告与被告杨斌签订《小额联保借款合同》，约定被告杨斌向原告借款50000.00元；借款期限为2012年8月至2013年8月，年利率15.66%，还款方式为等额本息还款法；如不按期还款，从逾期之日按借款利率加收50%罚息。合同签订后，原告向被告杨斌发放了贷款。尔后，被告杨斌未按约定偿还借款。为此，原告提起诉讼，请求判令：1、被告杨斌偿还原告借款本金50000.00元及相应利息、罚息（利息从2012年8月23日起，按年利率15.66%计算，罚息从2012年8月23日起按年利率15.66%的50%计算，均计至付清之日止）；2、被告邓金华、杨能、向青蓉、杨东对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。
被告杨东辩称：原告起诉杨斌借款并由其余被告提供担保是事实。被告杨斌、杨能、杨东系胞兄弟关系。借款人杨斌外出多年，与被告杨能、杨东均无联系。被告杨能、杨东均有病在身，虽愿意承担担保责任，但无给付能力，只能尽力联系借款人杨斌，敦促其偿还原告的借款。
被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉未作答辩，亦未向本院提供任何证据材料。
经审理查明：被告杨斌、杨能、杨东系胞兄弟关系。被告邓金华与被告杨能、被告向青蓉与被告杨东系夫妻关系。2012年8月22日，原告与被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉、杨东签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选杨斌为联保小组牵头人；从2012年8月22日起至2014年8月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000.00元（大写：伍万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000.00元（大写：壹拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。同日，原告与被告杨斌签订《小额联保借款合同》，主要约定：贷款金额50000.00元；用途：购买设备；年利率15.66%；期限12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式：阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还（每月等额归还贷款本息）；违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。借款合同签订同日，原告邮政储蓄中江支行依约向被告杨斌发放了贷款50000.00元。被告杨斌向原告邮政储蓄中江支行出具了贷款借据，该借据载明的借款金额、利率、借款用途、还款方式与《小额联保借款合同》一致，借款期限为2012年8月22日至2013年8月22日。首次还本月数第11个月。除原告于2012年9月22日从被告杨斌帐户扣除利息1.10元外，被告杨斌在原告处的借款50000.00元及利息均未按约定的方式偿还。原告催收未果，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。审理中，原告明确借款利息从2012年8月23日起，按年利率15.66%计算，罚息从2013年8月23日起按年利率15.66%的50%计算，均计至付清之日止。
上述事实，有原告及被告杨东的陈述、原告的营业执照、被告的身份证复印件、被告邓金华与被告杨能、被告向青蓉与被告杨东的结婚证复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款放款单、贷款借据、还款记录表等证据在卷佐证。
本院认为：原告邮政储蓄中江支行与被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉、杨东签订的《小额贷款联保协议书》，与被告杨斌签订的《小额联保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告杨斌提供了借款，并约定还款方式为阶段性等额本息还款法。双方的借贷关系形成后，被告杨斌未按合同约定的方式、期限偿还借款本金及给付借款利息，借款逾期后也未申请展期或延期，故对原告请求被告杨斌偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。合同法第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原告与被告杨斌在借款合同中约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该约定是对违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告杨斌未在合同约定的期限内偿还借款已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张罚息从2013年8月23日起按借款利率的50％计算，符合合同约定，本院予以支持。被告杨斌、邓金华、杨能、向青蓉未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”本案中，被告邓金华、杨能、向青蓉、杨东作为保证人对本案所涉及的合同项下贷款本息提供连带责任保证，并未与原告约定保证份额，应当认定为连带共同保证。被告邓金华、杨能、向青蓉、杨东作为联保小组成员，与原告在《小额贷款联保协议书》中又约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；担保期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金……。故原告主张由被告邓金华、杨能、向青蓉、杨东对被告杨斌的借款及利息、罚息承担连带共同清偿责任，符合双方约定及法律规定，应予支持。原告于2012年9月22日从被告杨斌帐户中扣除的利息1.10元应予品迭。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
一、被告杨斌偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行借款50000.00元及利息、罚息（利息从2012年8月23日起，按约定的年利率15.66%计算，已付利息1.10元予以品迭；罚息从2013年8月23日起，按约定年利率15.66%的50%计算，均计至付清之日止）。限于本判决生效后15日内付清。
二、被告邓金华、杨能、向青蓉、杨东对上述第一项款项承担连带共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1050.00元，由被告杨斌负担（原告已垫付，待本判决生效执行时，由被告杨斌一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审 判 长 陈凤勇
代理审判员 包和平
人民陪审员 林 强
二〇一四年五月二十三日
书 记 员 李瑞雪