湖北省荆州市荆州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂荆州区民初字第01033号
原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司，住所地荆州市江津中路255号。
法定代表人罗建祥，该公司董事长。
委托代理人梅平，湖北昭信律师事务所律师。
被告周建军，男，汉族，1966年12月11日出生，住荆州市荆州区。
被告王学红，女，汉族，1968年6月18日出生，住荆州市荆州区。
原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司诉被告周建军、王学红借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员杜振虎担任审判长，审判员张法忠、代理审判员荣晓黎参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司委托代理人梅平，被告周建军到庭参加诉讼。被告王学红经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司诉称，被告周建军因从事经营向原告申请贷款85万元，2011年12月13日双方签订最高余额为85万元的《最高额抵押合同》，合同约定被告用位于城南开发区御河村四组的房地产为被告周建军最高额不超过85万元，期限自2011年12月13日起至2016年12月31日止借款作抵押担保。合同签订后，该抵押房地产分别办理了抵押登记，领取了他项权证。2013年11月15日双方依据最高额抵押合同签订85万元个人借款合同，合同约定被告向原告借款85万元。期限12个月，年利率9.72％。被告王学红向原告出具配偶连带还款承诺书、被告周建军、王学红向原告出具财产处置承诺书、自行解决住房安置承诺书、担保承诺书、房产抵押书，明确二被告连带还款责任和抵押责任。原告按约向被告发放了贷款85万元贷款，二被告借款后拒不按合同约定付本息。综上所述，二被告借款拒不归还行为侵犯了原告合法权益，请求依法判令1、二被告立即连带偿还原告贷款本金85万元及截止2015年4月30日利息35025元、罚息17512元；判令被告自2015年4月30日至履行之日按年利率9.72％承担利息和按年利率9.72％的50％承担罚息；2、二被告承担抵押责任，依法处置抵押物偿还原告贷款本息，原告对抵押物享有优先受偿权；3、由二被告承担本案诉讼费用。
被告周建军辩称，借款属实，因为我还了又贷出来了，后来因领导不同意，就没有还，拖到现在一直没有还钱；按照中国人民银行同期贷款利率计算利息；他项权证没有到期。
被告王学红没有提交答辩状，亦未提交证据。
原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
原告营业执照、银监局开�批复。证明原告身份。
被告周建军、王学红身份证。证明被告身份。
申请书。证明被告周建军向原告申请借款。
个人借款合同。证明被告周建军与原告签订书面借款合同，约定借款具体条款。
配偶连带还款承诺书。证明被告王学红自愿为被告周建军借款承担连带责任。
房产证、土地证复印件。证明被告周建军、王学红是抵押物所有人。
最高额抵押合同、财产处置承诺书、自行解决住房安置承诺书、担保承诺书、房产抵押书。证明被告周建军、王学红自愿为被告周建军借款提供抵押担保。
他项权证。证明被告周建军、王学红自愿为被告周建军借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。
借款凭证。证明原告按约定发放借款。
上述证据经庭审质证，被告周建军均无异议，经本庭与原件核对，对上述证据予以采信。
经审理查明，2011年12月13日荆州郢都农村合作银行（乙方）与被告周建军、王学红（甲方）签订了最高额抵押合同，合同第一条、本合同所担保的主债权为自2011年12月13日至2016年12月31日止，在人民币85万的最高余额内，乙方依据与周建军签订的借款合同、银行承兑汇票、银行保函以及其他文件而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。2011年12月14日办理了荆州房他证南字第××号他项权证，该证载明：房屋他项权利人荆州郢都农村合作银行，房屋所有权人周建军、王学红，房屋所有权证号南××，房屋坐落城南开发区御河村四组，他项权利种类抵押权，债权数额850000；同时办理了荆州城南他项（2011）第153号他项权证，该证载明：土地他项权利人荆州郢都农村合作银行，义务人周建军，坐落御河�组。2013年11月6日被告周建军因工程资金有缺口向小北门支行申请贷款85万元，同年11月8日被告王学红向荆州农商银行小北门支行出具配偶连带还款承诺书：本人王学红与周建军属夫妻关系，因周建军在小北门支行申请办理抵押贷款85万元，约定还款期限为2014年11月15日，如此笔贷款不能按贵行合同约定的期限内还清，本人愿负此笔贷款连带还款责任，并保证还清此笔贷款本息。同时被告周建军、王学红还出具了财产处置承诺书、自行解决住房安置承诺书、担保承诺书、房产抵押书。2013年11月15日被告周建军与湖北荆州农村商业银行股份有限公司小北门支行签订个人借款合同，该合同第二条、借款用途周转。第三条、借款金额人民币85万元。第四条、借款期限：本合同的借款期限为12个月，自实际放款日起计算。实际放款日以借据记载为准。第五条、借款利率：（一）�合同项下的借款首次执行年利率9.72％；（二）罚息利率标准。借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50％罚息；第八条、还款：按月结息，到期还本；结息日为每月21日。合同签订当天向被告周建军发放贷款85万元。在合同履行中，被告周建军支付利息至2014年10月21日，本金未偿还。2013年中国银监会湖北监管局文件：一、批准湖北荆州农村商业银行股份有限公司开业。三、该行开业的同时，荆州市沙市区农村信用合作联社和荆州郢都合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。
本院认为，荆州郢都农村合作银行与被告周建军、王学红签订的最高额抵押合同、被告王学红向荆州农商银行小北门支行出具配偶连带还款承诺书、湖北荆州农村商业银行股份有限公司小北门支行与被告周建军签订的个人借款合同均系当事人真实意思�示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因荆州郢都合作银行自行终止，其权利义务由原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司承受。原告按照合同约定发放了贷款，被告周建军未按照合同约定全面履行偿还本息的义务，其行为已违约，应当承担违约责任。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司要求被告周建军偿还借款本金、利息、罚息以及被告王学红承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，应予支持。原、被告签订抵押合同后，已在相关部门办理了抵押登记，抵押权已设立，二被告不履行到期债务，抵押权人即本案原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司可以与二被告周建军、王学红协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周建军偿还原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司借款本金85万元及利息、罚息（利息、罚息分别自2014年10月22日、2014年11月16日起以85万元为基数按年利率9.72％、年利率9.72％的50％计付至本判决确定的履行之日止）。
二、被告王学红对上述债务承担连带清偿责任。
三、如二被告周建军、王学红不清偿上述债务，原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司有权在85万限额内与二被告周建军、王学红协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人即二�告周建军、王学红所有，不足部分由二被告继续清偿。
上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定办理。
本案受理费12825元，由被告周建军、王学红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件诉讼费，收款人：湖北省荆州市中级人民法院，帐号：17×××30，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杜振虎
审 判 员 张法忠
代理审判员 荣晓黎
二〇一六年五月三十一日
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