湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1028刑初85号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人李某，男，湖南省安仁县人，汉族，本科文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月13日被安仁县公安局取保候审。2016年9月23日被本院取保候审，经本院决定，2016年11月25日被安仁县公安局执行逮捕，现羁押于安仁县看守所。
湖南省安仁县人民检察院以安检公诉刑诉（2016）第84号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪于2016年9月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。湖南省安仁县人民检察院指派代理检察员黄卫珠出庭支持公诉。被告人李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控，2011年11月25日，被告人李某持中国工商银行安仁县支行的准贷记卡透支共计本金人民币19921.09元。经工行工作人员多次催讨后，被告人李某未归还透支款项。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、信用卡交易明细查询单、银行催收记录、催收通知单、抓获经过、户籍资料等证据。
湖南省安仁县人民检察院认为，被告人李某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人李某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名没有异议。请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2010年7月16日，被告人李某在中国工商银行股份有限公司安仁县支行办理了信用额度为人民币20000元的公务员信用卡。被告人李某持该卡于2011年10月25日透支消费人民币19921.09元，至2015年6月29日产生利息人民币23820.03元，滞纳金人民币21029.30元，本息合计人民币64770.42元。经发卡行分多次通过人工电话、短信、委托律师事务所向李某催收欠款，但李某超过三个月仍未依约还款，且变更手机号码导致银行工作人员无法与其取得联系。案发后，2015年8月13日，被告人李某主动到公安机关投案。
另查明，被告人李某于2016年11月28日归还透支款本息共计人民币64770.42元，并取得被害单位的谅解。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证、认证的证据，予以证明：
1、中国工商银行股份有限公司安仁县支行的报案报告、安仁县公安局受案登记表、立案决定书，证明中国工商银行股份有限公司安仁支行于2015年5月13日向公安机关报案称，被告人李某涉嫌信用卡诈骗，公安机关于2015年6月16日对李某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人李某的出生日期、民族、籍贯等基本情况。
3、到案经过，证明2015年8月13日，被告人李某主动到公安机关投案。
4、中国工商银行股份有限公司安仁县支行提供的李某申请信用卡的资料，证明李某于2010年6月3日在中国工商银行股份有限公司安仁县支行申请办理信用卡资料。
5、信用卡交易明细查询单，证明被告人李某持中国工商银行股份有限公司安仁县支行信用卡于2011年10月25日透支消费人民币19921.09元，至2015年6月29日产生利息人民币23820.03元，滞纳金人民币21029.30元，本息合计人民币64770.42元。
6、中国工商银行股份有限公司安仁县支行催收通知单、催收录音，证明中国工商银行股份有限公司安仁县支行工作人员向李某催收欠款的情况，录音经被告人李某当庭予以确认属实。
7、安仁县国土资源局提供的李某收入证明和工资发放明细表，证明李某系安仁县国土资源局的职工，2010年至2013年底工作期间，每月发放工资约1800元。
8、中国人民银行提供的李某个人征信报告，证明2011年期间，李某有负债，经济能力不足以支持其偿还一次性透支的19000余元本金。
9、证人刘某的证言，证明刘某系安仁县工商银行信用卡管理中心经理。李某于2010年7月16日在工行办理了一张信用卡，现该卡已逾期，账上累计透支本金及利息等达6万元。其自2011年10月25日还款20000元后，账上余额为78.91元，后当日消费20000元，即欠本金19921.09元，此后一直未还款。工行通过电话、短信、委托湖南韬一律师事务所发律师函催收。另外，与李某本人联系不上后，还多次致电其宅电0735-5202576，单位电话0735-522****.5229828，要其亲友和单位转告其信用卡逾期，应按时还款。
10、证人周某的证言，证明李某自2014年关王中心所成立后一直没有来单位上班。2014年8月份左右，局里停发了他的工资。办公室曾接到此类催收李某拖欠银行信用卡现金的电话。
11、证人卢某的证言，证明李某当时办理工行信用卡，跟卢某讲了申请办理的资料上要预留两个关系人，他留了卢某的名字和联系方式。2011年10月25日后卢某没有接听过银行的电话。
12、中国工商银行股份有限公司安仁支行证明、谅解书、存款凭证，证明被告人李某于2016年11月28日将所透支的本息64770.42元全部归还，并取得被害单位的谅解。
13、被告人李某对上述犯罪事实供认不讳，其所作供述与以上证据相吻合。
本院认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名成立。案发后，被告人李某主动到公安机关投案，并如实交代了自己的犯罪事实，系自首，依法可减轻或从轻处罚。案发后，被告人李某偿还全部透支本息，并取得被害单位的谅解，均可酌情从轻处罚。鉴于被告人李某系初犯，根据其犯罪事实、性质、情节，结合其犯罪后的悔罪表现，本院决定对被告人李某免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭水文
审 判 员 欧阳武
人民陪审员 马长生
二〇一六年十二月一日
代理书记员 陈 俊
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。