山西省山阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0621刑初17号
公诉机关山阴县人民检察院。
被告人卢某某，男，1980年4月1日出生，汉族，初中文化。2015年8月18日因涉嫌犯非法经营罪被山阴县公安局刑事拘留，同年9月2日被取保候审。
山阴县人民检察院以山检公诉刑诉（2016）12号起诉书指控被告人卢某某犯非法经营罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山阴县人民检察院指派检察员郭秀荣出庭支持公诉，被告人卢某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
山阴县人民检察院指控，2013年7月至11月期间，被告人卢某某通过工行保安张某某认识丰某某，先后用万A（因涉嫌非法吸收公众存款已提起公诉）提供给丰某某的韩A、郭A、赵A、赵B、王A和李A及丰某某本人与其妻子张A的八张牡丹信用卡，以虚构交易的方式，在自己经营的汽贸中心，利用工商银行POS机终端，将这些信用卡中的信用额度资金套取出现金，共计2129980元。被告人卢某某将套现资金以转账和汇款等形式交给丰某某，并向其收取每笔300元或者500元不等高于银行收费的手续费，以此从中赚取差额利润。目前，韩A等八人未能按期足额归回银行套现资金，给工商银行造成了信用卡透支严重逾期的结果。被告人卢某某之行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人卢某某对起诉书指控其的犯罪事实没异议。表示自愿认罪。
经审理查明，2013年7、8月份，万A（被本院以非法吸收公众存款罪判刑）向韩A、郭A、赵A、赵B、王A和李A吸收存款，该六人没有太多的现金，遂在朔州市工商银行城建支行申领了牡丹信用卡，交给万A，约定套取的现金算作各家的存款。7月至11月期间，万A将韩A等六人的信用卡交给外甥丰某某让帮助套取现金。丰某某通过中国工商银行山阴支行保安张某某认识了被告人卢某某。丰某某先后将万A交给其的六张信用卡及其本人和妻子张A的牡丹信用卡共八张全部交给被告人卢某某，让卢帮助套取现金。被告人卢某某以虚构交易的方式，在自己经营的汽贸中心，使用工商银行POS机终端刷卡八张，套取现金共计212.9980万元，其中韩A29万元、郭A29万元、赵A27万元、赵B25万元、王A29万元、李A27万元、丰某某24.999万元、张A21.999万元。被告人卢某某将套现资金以转账或汇款等方式交给丰某某，并向其收取每笔300元或500元不等的高于银行收费标准（银行每刷卡一次，收取手续费80元）的手续费，从中赚取差额利润。被告人卢某某共获取非法所得约2360元。目前，韩A等八人未能按期足额归还工商银行套现资金，造成信用卡透支严重逾期的后果。截止2015年8月26日查询，透支的八张工商信用卡账户逾期欠款本金分别为：韩A219560.12元、郭A219559.12元、赵A175637.13元、赵B172207.03元、王A217752.49元、李A176024.32元、丰某某164845.66元、张A162643.31元。
被告人卢某某于2016年3日16日向本院退缴非法所得2360元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（一）被告人供述与辩解
被告人卢某某在侦查阶段及当庭供述，2013年后半年，其经工行保安张某某介绍认识了丰某某，丰某某到其经营的＊＊汽贸中心，分多次将8张信用卡（其中两张是丰某某和其妻子的）交给其，让按最高额度套取现金，答应给支付点手续费。其将信用卡的额度刷进POS机公户，共计200多万元，后通过工商银行转账支票，将这些资金转到丰某某提供的账户上。每笔收取300元或500元不等的手续费，其共计收取手续费约3000元，银行每笔收取其80元手续费，其实际所得约2360元。刷卡时没有真实交易。
（二）证人证言
1、证人赵A、赵B、郭A、韩A、王A的证言证实，万A向其本人或其父母亲吸收资金，因家里没有太多的钱，万A让去银行办张信用卡，他用信用卡套取资金算作各家的融资款。六人在朔州市工商银行城建支行申领了信用卡交给万A。后来听说万A在山阴县＊＊汽贸中心利用POS机刷卡套取了现金。万A用赵A的信用卡套现27万元，用赵B的信用卡套现25万元，用郭A的信用卡套现29万元，用韩A的信用卡套现29万元，用王A的信用卡套现29万元。万A说套出的现金汇给万腾炒期货啦。
2、证人万A的证言证实，2013年6至8月份，其为了融资，将韩A、郭A、赵A、赵B、李A、王A交给其的六张工商银行信用卡交给外甥丰某某让他帮助套取现金。用韩A、郭A和王A的信用卡分别套现29万元，用赵A和李A的信用卡分别套现27万元，用赵B的信用卡套现25万元，共套取现金166万元。后来听丰某某说是在一家汽贸中心刷的卡，套取的现金也全部交给了自己。其先一次性支付了相关卡的所有利息，后按银行约定分别支付过七、八期分期款。其未在汽贸中心买过汽车等用品。
3、证人丰某某的证言证实，其系万A的妻外甥，2013年万A将韩A等六人的信用卡交给其让找个地方套现，其通过张某某了解到山阴县＊＊汽贸中心卢某某处交些手续费可以套出现金。同年7至11月份，其将韩A、郭A、赵A、赵B、王A、李A、其本人及妻子张A的八张信用卡在山阴县＊＊汽贸中心以虚假购车消费刷卡套取现金，每张卡刷的都是最高额度，套取的现金交给了万A。前期套取的款由卢某某汇给张某某后又转交给其，后来卢某某直接将款汇给其。卢某某每笔收取手续费300元或500元不等。
（三）其他证据
1、中国工商银行个人业务凭证证实，卢某某通过转账或汇款的方式将套现款汇给丰某某或张某某的情况。具体如下：2013年8月1日卢某某汇给张某某54万元，8月29日汇给24.97万元；2013年10月28日卢某某汇给丰某某28.95万元，11月5日汇给28.95万元，11月6日汇给28.95万元。
2、中国工商银行朔州银行卡中心出具的情况说明、中国工商银行山阴支行调取的卡信息证实，韩A等八人的信用卡办理的系分期付款业务，期限2年。2013年7月23日至11月5日在山阴县＊＊汽贸中心通过POS机刷卡情况具体如下：韩A尾数为8040的牡丹贷记卡2013年11月4日刷卡29万元，最后一次还款日期为2014年10月6日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金219560.12元，逾期欠款本息253797.67元；郭A尾数为8073的牡丹贷记卡2013年11月5日刷卡29万元，最后一次还款日期为2014年10月6日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金219559.12元，逾期欠款本息252354.27元；赵A尾数为5541的牡丹贷记卡2013年7月31日刷卡27万元，最后一次还款日期为2015年5月23日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金175637.13元，逾期欠款本息206363.89元；赵B尾数为5970的牡丹贷记卡2013年8月28日刷卡25万元，最后一次还款日期为2015年5月23日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金172207.03元，逾期欠款本息200607.97元；王A尾数为5558的牡丹贷记卡2013年10月27日刷卡29万元，最后一次还款日期为2015年5月22日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金217752.49元，逾期欠款本息251534.86元；李A尾数为5665的牡丹贷记卡2013年7月31日刷卡27万元，最后一次还款日期为2014年10月6日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金176024.32元，逾期欠款本息207458.11元；丰某某尾数为4882的牡丹贷记卡2013年7月23日刷卡24.999万元，最后一次还款日期为2014年10月6日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金164845.66元，逾期欠款本息197419.12元；张A尾数为4874的牡丹贷记卡2013年8月15日刷卡21.999万元，最后一次还款日期为2014年10月6日，截止2015年8月26查询，逾期欠款本金162643.31元，逾期欠款本息193202.38元。
3、中国工商银行朔州银行卡中心出具的证明证实，牡丹贷记卡是牡丹信用卡的一种。
4、企业信息查询单、营业执照证实，卢某某在山阴县工商行政管理局注册的山阴县＊＊汽贸中心于2012年5月18日成立，经营范围系出售汽车、摩托车及零配件，2014年9月19日已注销。
5、中国工商银行山阴支行出具的刷卡手续费浮动范围和银行卡刷卡手续费标准证实，汽车销售交易刷卡手续费浮动范围79元-81元，基准价封顶80元。
6、山阴县公安局经侦大队出具的情况说明证实，经多方调查联系，到目前为止未能找到李A、丰某某、张A、张某某到案接受调查。
7、归案情况说明证实，2015年8月18日，山阴县公安局经侦大队民警在山阴县南环路世纪大道＊＊汽贸中心将涉嫌非法经营的犯罪嫌疑人卢某某抓获。
8、涉案退赃退赔款执行凭据证实，2016年3日16日，被告人卢某某退缴非法所得2360元。
9、户籍信息记载了被告人卢某某的基本情况。
综上，被告人卢某某的犯罪事实，有被告人的供述、证人证言、银行的相关资料、银行出具的情况说明、归案情况说明等。且各证据间能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人卢某某违反国家规定，在没有真实交易背景的情况下，为谋取利益，采用虚构交易的方式，利用自己经营的汽贸中心的POS机帮助他人刷卡套取现金交付给他人，造成信用卡透支严重逾期、至今未还的后果，其行为严重扰乱了市场秩序，情节严重，已触犯刑律，构成非法经营罪。山阴县人民检察院指控被告人卢某某的犯罪事实清楚，适用罪名准确，本院予以支持。被告人卢某某当庭自愿认罪，并退缴非法所得，量刑时予以从轻处罚。综合考虑被告人卢某某的犯罪情节、悔罪程度及现实表现，并参考其所在地司法机关作出的关于被告人卢某某适合社区矫正的评估意见，考虑对其判处缓刑不至于发生社会危险性，故可以适用缓刑。本院为了打击一切刑事犯罪活动，维护社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：
一、被告人卢某某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、被告人卢某某退缴的非法所得2360元予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山西省朔州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 赵清库
审判员 杨秀芬
审判员 李 伟
二〇一六年三月十四日
书记员 白晓丽