清远巿清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民初字第359号
原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地清远市。
负责人：吴卫权，行长。
委托代理人：郑颂，公司员工。
委托代理人：杨熙龙，公司员工。
被告：钟伟平，男，汉族，现住清远市广清大道。
被告：曾春霞，女，汉族，现住清远市广清大道。
被告：钟盈，女，汉族，现住清远市广清大道。
法定代理人：钟伟平，系被告钟盈父亲。
法定代理人：曾春霞，系被告钟盈母亲。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行（以下简称工行清远分行）诉被告钟伟平、曾春霞、钟盈金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行清远分行的委托代理人郑颂、杨熙龙到庭参加诉讼，被告钟伟平、曾春霞、钟盈经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行清远分行诉称：2008年1月9日，原告与被告钟伟平、钟盈签订《个人购房借款／担保合同》。根据被告钟伟平的申请，原告同意发放个人一手住房购置贷款480000元，期限20年，执行利率为基准利率下浮15%（2009年2月10日起执行基准利率下浮30%），按月等额本息还款法偿还借款。被告钟伟平、钟盈以清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯401号（房地产权证号：粤房地证清字第C69124**号、粤房地共证清字第C1115882号）作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他证字第C2035193号。
原告已依约于2008年1月10日向被告钟伟平发放贷款480000元，至2014年5月13日，贷款余额328，000元，暂未欠息。根据清远市清城区人民法院书面通知，因被告钟伟平与欧林添民间借贷纠纷，抵押物已被查封，并将依法进行委托评估拍卖。《个人购房借款／担保合同》10.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……F、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的；”10.2约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”因抵押物被另案查封，被告已构成违约，根据上述约定，原告有权解除合同，要求被告钟伟平立即偿还贷款本息，并就被告钟伟平、钟盈共同共有的抵押物拍卖所得价款优先受偿。
被告曾春霞于2007年12月2日出具《授权委托书》，委托其配偶即被告钟伟平办理一切贷款手续，同意上述抵押物作抵押担保，承诺共同偿还贷款本息。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告曾春霞应当承担共同还款责任。
为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告钟伟平、钟盈于2008年1月9日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、两被告立即偿还借款本金328000（利息自2014年5月14日起按合同约定利率计算至贷款还清之日止）；3、原告对抵押物清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯401号享有优先受偿权；4、被告负担本案诉讼费用。
工行清远分行向本院提交了如下证据：1、三被告身份证复印件，拟证明三被告的主体资格；2、钟伟平、曾春霞结婚证，拟证明两人夫妻关系；3、授权委托书，拟证明被告曾春霞委托被告钟伟平代为办理一切贷款手续，同意用上述抵押物作为抵押担保，并承诺共同偿还贷款本息；4、《个人购房借款／担保合同》，拟证明被告钟伟平、钟盈以清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯401作为抵押向原告借款480000元；5、借据，拟证明原告依约发放贷款480000元；6、房地产权证、房地产权共有（用）证，拟证明抵押房产为被告钟伟平、钟盈共同所有；7、房地产他项权证，拟证明涉案房屋办理抵押登记手续，抵押权人为原告；8、还款明细，拟证明至2014年5月13日，贷款余额328000元，暂未欠利息；9、清远市清城区人民法院通知书，拟证明抵押物已经被查封，并将依法进行委托评估拍卖。
被告钟伟平、曾春霞、钟盈没有答辩，也没有向本院提交证据。
本院经审理查明，被告钟伟平因购房需要向原告申请贷款，2008年1月9日，被告钟伟平、钟盈与原告签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告钟伟平向原告借款480000元，用于购买位于清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯4层01号房屋；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%，据此确定年利率为6.6555%；借款期限为240个月，按月等额本金还款法分期归还。合同第九条罚息9.1约定借款人未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收40%确定。合同第十条违约及违约责任第10.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……F项约定，借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的……”第10.2约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直致解除合同。此外，合同还约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人购房借款／担保合同》尾部，被告钟伟平分别在借款人栏和抵押人栏签名，并由钟伟平以钟盈监护人身份在抵押人栏签名。
2008年1月10日，原告划付480000元至被告钟伟平、钟盈所购买房屋的开发商清远市方圆汇裕房地产开发有限公司账户，并由被告钟伟平立下个人贷款借据。《个人购房借款／担保合同》签订后，被告钟伟平、钟盈以所购买的清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯401号（房地产权证号：粤房地证字第C69124**号、粤房地共证字第C11158**号）作抵押并办妥抵押登记，登记的他项权利人为原告工行清远分行。因涉案抵押房屋在其他案件中已被法院作为执行标的物查封，将依法进行委托评估拍卖，为此原告特向法院提起本案诉讼。
另查明，被告曾春霞、钟伟平于1997年5月27日登记结婚。2007年12月2日，被告曾春霞向原告出具一份授权委托书，载明因工作关系不能亲自办理涉案房屋的按揭贷款手续，特授权借款人钟伟平（本人配偶）代为办理一切贷款手续，本人同意向贵行申请贷款，并用以上抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款本息。此外，原告起诉后，被告又偿还了部分欠款，截至2014年8月6日，被告钟伟平的贷款余额为324000元，没有拖欠分期期数的本金及利息。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告钟伟平、钟盈签订的《个人购房借款／担保合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，涉案抵押房屋亦依法办理了抵押登记手续，该合同依法成立并生效。虽然被告钟伟平没有拖欠分期期数的贷款本金及利息，但其因涉及其他债务纠纷，涉案房屋被法院查封，可能影响原告债权的实现，根据双方签订的合同关于违约责任的约定，被告钟伟平的上述违约行为已构成原告解除合同的条件，原告要求解除与被告钟伟平、钟盈签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求被告钟伟平提前归还贷款余额324000元及依合同约定计付利息的请求，理由充分，本院予以支持。被告曾春霞作为钟伟平的妻子，对于夫妻关系存续期间钟伟平因购买家庭住房需要产生的贷款，有义务承担共同还款责任，且被告曾春霞亦向原告出具授权委托书，明确表示愿意承担共同还款责任。故对原告主张被告曾春霞承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。至于被告钟盈，只是涉案房屋的抵押人，并非合同约定的借款人，无须对被告钟伟平的借款承担还款责任。
对于原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求。涉案房屋已办妥抵押登记，原告作为登记的他项权利人，有权就被告拖欠的贷款本息在抵押物的价值范围内享有优先受偿权。对原告主张优先受偿权的诉讼请求，本院亦予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第十二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告钟伟平、钟盈于2008年1月9日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告钟伟平、曾春霞于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行返还欠款本金324000元及利息（利息按借款合同约定，自2014年8月7日计至还清款之日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司清远分行在本判决第二项确定的借款本息范围内，对被告钟伟平、钟盈提供抵押的位于清远市广清大道八十八号云山诗意花园诗意居一号B梯401号（房地产权证号：粤房地证字第C69124**号、粤房地共证字第C11158**号）房屋享有优先受偿权。
案件受理费6420元，由被告钟伟平、曾春霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判长 杨向晖
审判员 刘永忠
审判员 邓 楠
二〇一四年九月十二日
书记员 梁闯龙
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。