广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1423民初718号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路94号。
代表人：李伟宁，该支行行长。
委托诉讼代理人：甘致强，广西广崇众律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蒙苏，广西广崇众律师事务所律师。
被告：黄秀珍，女，1957年10月10日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告：覃伟忠，男，1957年5月25日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告：黎明辉，男，1957年2月28日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告：闭春梅，女，1958年7月3日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告：黄仕泉，男，1958年7月3日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告：梁美春，女，1958年7月3日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告黄秀珍、覃伟忠、黎明辉、闭春梅、黄仕泉、梁美春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理后，依法由审判员覃斌适用简易程序于2016年10月13日公开开庭进行了审理。书记员罗明珍担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托诉讼代理人甘致强，被告覃伟忠、黎明辉到庭参加诉讼，被告黄秀珍、闭春梅、黄仕泉、梁美春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄秀珍、覃伟忠共同归还原告贷款本金47078.68元以及支付相应的利息、罚息（截至2016年6月27日止，利息计算为3346.76元，罚息计算为3742.57元，该日后顺延另计）同时判令被告黎明辉、闭春梅、黄仕泉、梁美春对被告黄秀珍的上述债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费以及律师服务费2620元由六被告承担。事实和理由：2014年10月16日，原告与六被告经协商一致后，签订《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，约定由原告贷款给被告黄秀珍人民币5万元用于生产经营，贷款期限12个月（从2014年10月16日至2015年10月16日止，年利息14.58%，采取阶段性等额本息还款法。合同签订后，原告依约定于2014年10月16日将贷款5万元存入被告黄秀珍账户上。为了保证合同的履行，其余五被告自愿为被告黄秀珍提供担保，并在担保合同上签字确认。还款期限届满后，被告黄秀珍未能偿还贷款本息，其余五被告也不履行担保责任，并未代被告黄秀珍偿还所欠贷款本息，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院起诉。请法院支持原告的上述诉请。
被告黄秀珍、覃伟忠、黎明辉、闭春梅共同提交书面答辩称：贷款不是被告使用，被告没有拿到钱。事实是被告受黄伟沈（系黄秀珍、覃伟忠女婿）的要求，帮他贷款。当时被告在龙州县邮政储蓄银行独山支行办理贷款担保一切手续，贷款本金为叁万元、期限为三年，每月结算一次利息，到期还清本金。在贷款的三年中，黄伟沈都按时归还利息，2014年贷款期限到期，不知为何黄伟沈没有归还本金。2014年10月16日黄伟沈电话通知被告到龙州办理贷款延期手续，当时办理的人是邮政银行工作人员黄海新。办理过程中信贷员也没有向我们说明情况，只是说黄伟沈贷款到期没有还，现需办理延期手续，需要重新签字，按手印。当时被告认为是办理延期手续，所以没有看合同上的内容就糊里糊涂的签字。到2015年龙州邮政银行的工作人员来家里催还贷款时，被告才明白2014年10月16日签的不是什么延期手续，而是重新贷款伍万元的合同书，被告问邮政银行工作人员，当天办理的是延期手续，为何变成是新贷款？邮政银行的工作人员说黄伟沈已经还清了原来借款的3万元，又重新贷款了5万元。但是邮政银行工作人员一直没有与被告说明情况，只说办理延期手续，所以该5万元贷款被告不应承担担保责任，被告只认可以前所签的3万元，当天银行工作人员说你们现在还得多少就还多少，所以覃伟忠还了8000元，黎明辉还了1万元。银行没有给任何收据，只说这18000元会在银行卡上减去。现因黄伟沈违法被逮捕服刑，对邮政银行的诉讼请求被告不认可。银行不按正常手续办事，被告认为黄海新可能得到黄伟沈的贿赂有意为黄伟沈掩盖事实，黄伟沈已经归还了原先被告担保的3万元，还骗被告签字是办理延期手续。黄海新的行为严重违反银行有关规定，按常理来说，原来担保的3万元没有还清的情况下，不可能会重新担保贷款5万元。被告黄仕泉、梁美春未提出书面答辩，也没有提交任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄仕泉、梁美春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2014年10月16日，原、被告经协商一致后，以原告为合同甲方，被告黄秀珍、黎明辉、黄仕泉为合同乙方，共同签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由黄秀珍、黎明辉、黄仕泉三人组成联保小组，以黄秀珍为联保小组牵头人。从2014年10月16日起至2016年10月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。小组的任意成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。该联保协议书由被告覃伟忠、闭春梅、梁美春分别在“乙方配偶”一栏上签字捺印确认。签订上述《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》后，2014年10月16日，原告（合同甲方）与被告黄秀珍（合同乙方）签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定由原告向被告黄秀珍发放贷款5万元用于购买农资化肥，贷款期限12个月（从2014年10月16日起至2015年10月16日止），约定贷款固定年利率为14.58%，如逾期，则从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前拾个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。若贷款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。签订上述合同后，原告于2014年10月16日按照合同约定向被告黄秀珍发放了贷款5万元。被告黄秀珍获得贷款后，只按期归还了部分贷款本息，此后就未再继续按照约定的期限如期偿还每期的贷款本息。经原告多次催收无果，遂向本院起诉。
本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。首先，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行与被告黄秀珍签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同的双方也应当按照合同约定履行各自的权利义务。原告在合同签订后，已依约向被告黄秀珍发放了贷款人民币5万元。被告黄秀珍收到贷款后，只归还了部分贷款本息，在还款期限届满后，尚欠贷款本金47078.68元未还，且经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担全部违约责任。因此，原告要求被告黄秀珍归还尚欠贷款本金人民币47078.68元，并要求被告黄秀珍依据合同约定支付贷款利息、罚息及因诉讼而产生的律师费的理由成立，本院依法予以支持。其次，被告覃伟忠在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的“乙方配偶”一栏上签字捺印确认，表明覃伟忠当时作为黄秀珍的配偶，其对被告黄秀珍同原告之间的贷款事实是知情和认可的。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，为此，原告要求被告黄秀珍、覃伟忠共同承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及支付律师服务费的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。再次，被告黄秀珍、黎明辉、黄仕泉在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上的“乙方”一栏内分别签字捺印确认，表明其三人愿意接受协议书的条款，组成联保小组，相互为组内的成员承担连带保证。为此，原告要求被告黎明辉、黄仕泉对被告黄秀珍的上述债务承担连带责任保证的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。最后，在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中的第九条明确载明“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”，被告梁美春在黄仕泉的配偶一栏、被告闭春梅在黎明辉的配偶一栏上分别签字、捺印，表明其二人认可和接受该份协议所约定的条款。为此，原告要求被告梁美春、闭春梅对被告黄秀珍的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。被告黄仕泉、梁美春、黎明辉、闭春梅在承担相应的连带清偿责任后，有权在相应范围内向被告黄秀珍追偿。至本案生效判决之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款还清之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。对于被告黄秀珍、覃伟忠、黎明辉、闭春梅在答辩中所提出的抗辩理由，因其未能提供相应的证据予以证实，原告也不予认可，因此，上述四被告应承担相应的举证不利的后果。被告黄仕泉、梁美春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄秀珍、覃伟忠共同偿还贷款本金人民币47078.68元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告黄秀珍、覃伟忠共同支付贷款利息、罚息（截至2016年6月27日，尚欠的利息为3346.76元，罚息为3742.57元，从2016年6月28日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按合同约定的在年利率14.58%基础上加收30%计算罚息）以及支付律师服务费2620元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
三、被告黄仕泉、黎明辉、梁美春、闭春梅对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。
上述给付金钱义务应当在本判决书生效后十日内履行完毕，
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费1220元，减半收取计610元，由被告黄秀珍、覃伟忠、黎明辉、黄仕泉、梁美春、闭春梅共同全部负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审判员 覃 斌
二〇一六年十月三十一日
书记员 罗明珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条
第十八条
第二十一条
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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