广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗海法民二初字第1259号
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，、广州大道南874-896号的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。
负责人叶祝华，行长。
委托代理人梁曙芳，广东金联律师事务所律师。
委托代理人黄楚莹，广东金联律师事务所律师。
被告杨洲，男，汉族。
被告杨超文，男，汉族。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告杨洲、杨超文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员许丽群独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄楚莹及被告杨洲、杨超文均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告杨洲于2010年1月4日与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定原告向被告杨洲发放购车分期额度款152000元，期限三年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保，同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告杨洲须一次性向原告支付购车分期手续费13680元，逾期还款则需按《中银长城人民币贷记卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除该合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；被告杨洲还应按合同约定承担原告因催收该合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。同日，原告与被告杨超文签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定由被告杨超文对杨洲的上述借款债务承担连带清偿责任。原告履行合同后，被告杨洲未按合同约定如期偿还原告贷款，现已连续数期逾期，经原告多次催讨，两被告均不予履行。故起诉要求，1、解除原告与被告杨洲签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，提前结清贷款，被告杨洲向原告偿还本金52888.42元、手续费4599元及利息、滞纳金，暂计至2013年4月23日的滞纳金为12825.5元，透支利息为11345.6元，及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、被告杨洲承担律师费10000元；3、被告杨超文对被告杨洲的上述还款责任承担连带清偿责任；4、原告对被告杨洲提供抵押的粤X×××××雅阁牌小型轿车享有优先受偿权；5、两被告承担本案的诉讼费。
被告杨洲辩称，因拖欠他人款项，车辆没有由被告杨洲保管使用，同意先以抵押的车辆抵偿债务，原告提供的欠款明细表的具体内容不清楚。
被告杨超文辩称，被告杨超文是作为杨洲借款的担保人，应先将杨洲抵押的车辆进行处理偿还原告借款，不足的余额部分同意承担担保责任。
经审理查明，2010年1月4日，原告（经办行）与被告杨洲（持卡人）签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。约定：本合同项下购车分期额度为152000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算，用途为持卡人支付其购买广本雅阁2.4汽车款项；合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，金额为13680元，该手续费将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，经办行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人授权经办行，无论因何种原因导致持卡人用于偿还汽车分期付款的信用卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期款一次性记入账户；本合同项下的担保方式为持卡人以该合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款，附件二中银长城人民币信用卡领用合约……
附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及合同的约定，行使抵押权；正常还款日为持卡人所提额账户的每期最后还款日或持卡人依据该合同规定应向经办行支付任何款项的日期，提前还款日为持卡人提出的经经办行同意的提前还款日以及经办行依据合同等规定向持卡人要求提前收回债权本金、手续费及／或其他任何款项的日期；持卡人出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约，……未按期归还透支本金及手续费……；出现违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除经办行与持卡人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。
附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定，持卡人持长城卡透支消费可享受最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以经办行入账日为准，如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，经办行免收利息，如逾期未还清，则经办行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，经办行对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，持卡人以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；持卡人在还款期内没有交足最低还款额，经办行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；经办行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由经办行直接计扣持卡人长城卡账户，以此形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；长城卡各项收费标准参阅申请表载明的收费表。
同日，原告与被告杨洲又签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定为担保《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的履行，被告杨洲自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为原告的债权设立抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。抵押物清单记载，抵押车辆号牌号码为粤X×××××。
同日，原告还与被告杨超文签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定，被告杨超文为原告与被告杨洲之间签署的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充项下的债务履行提供保证，保证之主债务为主合同项下的债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；本合同保证期限为主债务的履行期限届满之日起两年，主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年；等。
2010年1月5日，被告杨洲将其名下的粤X×××××雅阁牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2010年1月14日，原告依约将152000元贷款发放给被告杨洲。从2011年12月起，被告杨洲未能依约按月供款归还贷款本息，原告因催收款项无着，遂向法院起诉。截至2013年7月6日，被告杨洲尚欠原告本金52888.42元、手续费4599元、透支利息13668.21元及滞纳金12825.5元。诉讼中，原告表示，借款合同到期后，经协商延期至2013年8月。
另查明，原告与广东金联律师事务所签订了委托代理合同，委托了广东金联律师事务所律师参加本案诉讼，约定本案的律师费为8000元。诉讼中原告主张支付的律师费为10000元。
本院认为，原告与被告杨洲签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》以及原告与被告杨超文签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告杨洲本应按照合同的约定在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，但被告杨洲从2011年12月起没有在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，已构成违约。因双方签订的借款合同约定，被告杨洲未按期归还透支本金及手续费，原告有权解除合同并提前收回贷款，故原告要求解除与被告杨洲签订的借款合同有理，应予支持。借款合同中约定，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金，及如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。现在合同履行过程中，截至2013年7月6日，被告杨洲已违约多期，尚欠原告本金52888.42元、手续费4599元、透支利息13668.21元及滞纳金12825.5元，该欠款应由被告杨洲清偿给原告。从2013年7月7日后产生的透支利息及滞纳金可按合同约定的计算办法由被告杨洲计付给原告，即透支利息按日万分之五计算，滞纳金按欠款额的每月5%计算。在被告杨洲不能清偿债务时，原告有权以抵押物粤X×××××雅阁牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿。由于原告与被告杨洲签订的借款合同中约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告杨洲承担，同时，原告与被告杨洲签订的抵押合同约定，抵押担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因此，原告要求被告杨洲承担本案诉讼的律师费8000元有理，本院予以支持。由于原告提供的委托代理合同中明确约定律师费为8000元，原告诉请要求赔偿律师费10000元，与约定不符，本院予以纠正。根据原告与被告杨超文签订的保证合同约定，被告杨超文对杨洲在涉案借款合同项下的债务承担连带保证责任，且物的担保不影响债权人对保证人权利的行使，因此，原告要求被告杨超文对杨洲在涉案借款合同下的欠款债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告杨超文辩解应先以抵押车辆清偿后不足部分承担保证责任的意见，与合同约定不符，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告杨洲签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。
二、被告杨洲在本判决生效之日起10日内清还借款本金52888.42元、手续费4599元、透支利息13668.21元及滞纳金12825.5元给原告，并从2013年7月7日起至本判决确定的还款期限届满之日止按每日万分之五计付透支利息及按每月5%的标准计付欠款的滞纳金给原告。
三、被告杨洲在本判决生效之日起10日内赔偿律师费8000元给原告。
四、被告杨超文对本判决第二、第三项债务承担连带清偿责任。
五、如被告杨洲不履行本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以被告杨洲名下的粤XXXX**雅阁牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1096元，由两被告负担。上述受理费已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 许丽群
二〇一三年七月三十一日
书记员 余 洁
陈璐