河南省平顶山市湛河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛民二初字第483号
原告王贯卿，男，1956年2月22日出生，汉族，无业。
原告程秀建，女，1961年7月28日出生，汉族，无业。系原告王贯卿之妻。
二原告共同委托代理人张继伦，河南首位律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司。
代表人王正国，总经理。
委托代理人陈玉杰，该公司职工。
原告王贯卿、程秀建与被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平洋财险公司）责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王贯卿、程秀建的共同委托代理人张继伦，被告太平洋财险公司的委托代理人陈玉杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王贯卿、程秀建诉称，2015年5月7日，二原告之子王某某驾驶豫D×××××号车沿平桐路由南向北行驶至石庙村路段时，与相对方向由任某某驾驶的豫D×××××号重型货车碰撞，后又与同向行驶的由谢某驾驶的豫Q×××××号中型货车发生碰撞，王某某受伤后经医院抢救无效死亡。经交警队湛河大队认定王某某负事故的主要责任，任某某、谢某负事故的次要责任。经了解，2014年5月16日，平顶山市中兴路公交车队为豫D×××××号车在被告处投保有承运人责任险，保险期间自2014年6月6日至2015年6月5日，保险限额为每座20万元。事故发生后二原告前往被告处申请理赔，被告只愿意理赔9万元，与二原告应得到的合法赔偿相差过高。为维护二原告的合法权益，现依法起诉，请求法院判令被告支付二原告保险理赔款20万元，诉讼费由被告承担。
被告太平洋财险公司辩称，王某某所驾驶的车辆在我公司投保有承运人责任险，在此次事故中有三车相撞，另外两辆车负事故的次要责任。根据相应法律规定，应由该两辆车的交强险先行赔付，然后再根据相应的事故责任比例承担责任。建议原告追加另外两辆车的保险公司为被告或在审理本案时扣除另外两辆车应承担的部分。同时，根据保险合同的约定，我公司不承担本案诉讼费。
经审理查明，2015年5月7日，二原告之子王某某（生于19××年×月×日）驾驶豫D×××××号车沿平桐路由南向北行驶至石庙村路段时，与相对方向由任某某驾驶的豫D×××××号重型自卸货车碰撞，后又与同向行驶的由谢某驾驶的豫Q×××××号中型普通货车发生碰撞，致王某某受伤后经医院抢救无效于2015年5月12日死亡。王某某因抢救治疗在平顶山市第二人民医院共花费医疗费51167.48元。2015年10月26日平顶山市公安局交通管理支队湛河大队作出平公（交）认字（2015）第2015Z036号道路交通事故认定书，认定王某某负此次事故的主要责任，任某某、谢某负事故的次要责任。庭审中，二原告述称，事故发生后，豫D×××××号重型自卸货车、豫Q×××××号中型普通货车所投保的保险公司已分别在交强险限额范围内向二原告赔偿各项损失12万元（共计24万元），上述两辆货车仅投保交强险，未投保商业险。
另查明，豫D×××××号车挂靠在平顶山市中兴路公交出租车队名下运营，该车队作为豫D×××××号车的登记车主，为该车在被告太平洋财险公司处投保有道路客运承运人责任险，保险期间自2014年6月6日至2015年6月5日，投保座位数为5座，每次事故每座人身赔偿限额20万元。道路客运承运人责任险保险条款第二条约定：经道路运输管理机构批准在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）合法从事道路客运服务的承运人，均可作为本保险合同的被保险人。第六条第（四）项约定精神损害抚慰金保险人不负责赔偿。第十七条第一款（为“投保人、被保险人义务”条款）约定：被保险人应严格遵守《中华人民共和国道路运输条例》以及国家及政府有关部门制定的其他相关法律、法规及规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生。庭审中，被告太平洋财险公司辩称，根据该条的约定如投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的，保险人不承担赔偿责任。本案王某某驾驶的豫D×××××号车为营运车辆，王某某未取得营运证和从业资格证，不具备营运资格，故太平洋财险公司不应承担赔偿责任。二原告则认为，被告太平洋财险公司应当向投保人履行提示与明确说明义务，而被告太平洋财险公司从未将保险条款交付给投保人。从条款内容来看，被告太平洋财险公司提到的保险条款第十七条并非位于条款中的责任免除部分，也没有以与其他条款明确区分的加黑或加粗字体显示，从这点看，被告太平洋财险公司未尽到提示义务。同时，第十七条也没有明确要求驾驶人具备从业资格证，而只是笼统要求驾驶人遵循国家的有关法律、法规，从这点讲被告太平洋财险公司没尽到明确说明义务。事实上，王某某在出事故时没有从事营运活动，只是临时有事借用朋友的车。综上，被告太平洋财险公司应承担相应的赔偿责任。庭审中，经本院释明，限期要求被告太平洋财险公司提供相应的投保单等证据以证明其尽到明确说明义务，但被告太平洋财险公司逾期未提供相应证据。
再查明，原告王贯卿、程秀建为王某某的父母。2014年7月9日，王某某与妻子张某某经叶县人民法院调解离婚，调解书上显示两人婚后没有生育子女。但户口本上显示王某某有一个女儿王某甲（生于20××年×月×日）。2015年6月，叶县龙泉乡小河郭村民委员会出具证明，证实王某甲系王某某的姐姐王某乙所生，由于王某乙夫妇经常外出打工不在家无法照顾王某甲，故由王某某代为抚养。庭审中，二原告出具《河南省人民政府关于深化户籍制度改革的实施意见》证实王某某虽为农村户口，但根据该实施意见应按城镇标准进行赔付。同时，二原告还出示了王某某与王某丙的房屋租赁合同、房租收到条、王某丙的身份证及其出具的证明、立威·金城丽景地下储藏室认购协议、收款收据等证实自2013年10月1日至王某某出交通事故死亡期间，王某某一直租住在王某丙所有的位于平顶山市湛河区开源路马庄转盘金城丽景6号楼0025号地下室内，且长期从事出租车运营，对王某某的各项赔偿应按城镇标准进行赔付。
以上事实有原告王贯卿、程秀建提供的身份证、户口本、证明、民事调解书、事故认定书、保单、医疗费发票、尸检报告、火化证明、户口注销证明、驾驶证、房屋租赁合同、房租收到条、王某丙的身份证及其出具的证明、立威·金城丽景地下储藏室认购协议、收款收据，被告太平洋财险公司提供的道路客运承运人责任险条款及原、被告陈述等证据在卷证实。上述证据已经当庭质证，证据之间相互印证，具有证明效力，能够认定本案事实，本院予以确认。
本院认为，豫D×××××号车挂靠在平顶山市中兴路公交出租车队名下运营，该车队作为豫D×××××号车的登记车主，为该车在被告太平洋财险公司处投保有道路客运承运人责任险，该保险合同合法有效，本院予以确认。事故发生时由受害人王某某驾驶豫D×××××号车，根据有关法律规定，道路客运人责任险作为一种责任保险，受害人可以直接要求保险公司在该保险责任限额内予以赔付。现受害人王某某已死亡，根据二原告提供的证据，可以证实二原告为受害人王某某的合法继承人，其依法享有保险金请求权。至于被告太平洋财险公司提出的受害人王某某驾驶的豫D×××××号车为营运车辆，王某某未取得营运证和从业资格证，不具备营运资格，故其不应承担赔偿责任的抗辩意见，本院认为，上述交通事故发生时，受害人王某某已取得合法驾驶资格，可以驾驶车辆，系合法驾驶人，而是否取得营运证和从业资格证驾驶营运车辆属于有关部门行政处理的范畴。被告太平洋财险公司提供的道路客运承运人责任险条款第十七条第一款只是笼统约定“被保险人应严格遵守《中华人民共和国道路运输条例》以及国家及政府有关部门制定的其他相关法律、法规及规定”，但相关法律法规未明确未取得从业资格的人不得驾驶营运机动车。同时，被告太平洋财险公司并未提供相应的证据证实其对该条款在投保时对投保人尽到相应提示、解释说明义务进而可以免于赔偿，故应承担举证不能的不利后果，故被告太平洋财险公司应按保险合同的约定在保险限额内对二原告进行理赔。
关于赔偿标准及数额问题。现二原告已提供证据证实受害人王某某虽为农村户口，但其在城市居住一年以上，且收入来源于城市，如没有相反证据予以推翻，依照相关法律规定，对受害人王某某的各项赔偿应参照城镇居民标准予以计算。依照相关法律规定，根据本院查明的事实，本院对受害人王某某的各项损失核定如下：1、医疗费：51167.48元；2、丧葬费，2014年度河南省在岗职工平均工资为38804元／年，计算六个月为19402元；3、死亡赔偿金，受害人王某某出事故时年满29周岁，依照相关法律规定，应计算20年，计算标准参照2014年度城镇居民人均可支配收入为24391.45元／年，为487829元。由于道路客运人责任险为商业险，依照保险合同的约定，精神损害抚慰金不属于保险公司赔偿的范围。
综上，因受害人王某某死亡，二原告的损失为558398.48元。因二原告在该案中已在交强险限额范围内实际取得24万元赔偿款。对超出交强险限额范围的部分（318398.48元），因为受害人王某某负此次事故的主要责任，根据相关法律规定，被告太平洋财险公司应承担70%的赔偿责任为222878.94元，该数额已超出道路客运承运人责任险保险限额20万元，被告太平洋财险公司应在道路客运承运人责任险保险责任限额内向二原告支付保险金20万元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第六十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后十日内向原告王贯卿、程秀建支付保险金200000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审判长 刘 威
审判员 岳华锋
审判员 王红梅
二〇一六年一月二十五日
书记员 马少培
附：《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。