广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2209号
原告：南宁市长通小额贷款股份有限公司，住所地：广西南宁市青秀区民族大道131号航洋国际城3号楼2521、2522、2523、2525号房。
法定代表人：钟登胜，该公司董事长。
委托代理人：蒋华宇，该公司职员。
被告：莫元利，男，1971年2月2日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。
委托代理人：陶林坚，广西创想律师事务所律师。
被告：谢冬梅，女，1972年9月18日出生，汉族，住重庆市大足县。
被告：莫元吉，男，1974年5月28日出生，汉族，住重庆市大足县。
被告：广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司，住所地：南宁市青秀区金湖路67号佳盛广场12楼B1201、1202室。
法定代表人：莫元利。
被告：广西环江鸿景房地产开发有限公司，住所地：广西环江县思恩镇桥东路200号。
法定代表人：向丽。
委托代理人：陶林坚，广西创想律师事务所律师。
被告：广西金谷置业投资集团有限公司，住所地：南宁市金湖路67号佳盛广场一层A107室。
法定代表人：莫元利。
原告南宁市长通小额贷款股份有限公司（以下简称长通公司）与被告莫元利、谢冬梅、莫元吉、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司（以下简称鑫满公司）、广西环江鸿景房地产开发有限公司（以下简称鸿景公司）、广西金谷置业投资集团有限公司（以下简称金谷公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋华宇、被告莫元利、鸿景公司的共同委托代理人陶林坚到庭参加了诉讼。被告谢冬梅、莫元吉、鑫满公司、金谷公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告长通公司诉称，2014年8月8日，被告莫元利与原告签订了编号为CTJK2014108号的《借款合同》，约定被告莫元利向原告贷款7800000元，期限为6个月（2014年8月8日至2015年2月8日），月利率为1.2％，被告莫元利应于借款到期日一次性偿还全部借款本息。被告鸿景公司以其所有的房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。被告谢冬梅、莫元吉、鑫满公司、鸿景公司、金谷公司为被告莫元利依约向原告偿还借款本息提供连带责任担保。原告依约向被告莫元利支付了贷款7800000元至其指定帐户，而被告莫元利未按合同约定向原告偿还借款本息，至今被告莫元利尚欠本金7800000元、利息735315.86元。上述欠款，因催收未果，原告遂诉至法院，请求判令：1、被告莫元利偿还原告借款本金7800000元、利息735315.86元（逾期利息根据原被告签订的《借款合同》第八条第1款违约责任约定，自被告莫元利逾期付款之日起暂计至2015年6月29日，按逾期本息每月按合同约定月利率1.2％的50％加收罚息）；2、原告对被告鸿景公司抵押给原告的在建工程（环江县思恩镇桥东路200号鸿景铜鼓花园1#、2#栋）拍卖、变卖价款优先受偿；3、被告谢冬梅、莫元吉、鑫满公司、鸿景公司、金谷公司对被告莫元利的上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由六被告承担。被告莫元利、鸿景公司共同辩称，1、对收到原告借款本金7800000无异议，但利息过高；2、其已经偿还原告利息1595906.2元，有七份转款凭证为证，其中六笔共519506.2元是莫元利转入原告账户，其中有一笔1076400元是受原告业务员李华委托和短信指令转入钟子洋的农行账户，钟子洋是原告钟登胜的兄弟，李华的身份在原告提交的证据目录二借据中公司审批意见一栏注明是业务员，也是该笔业务的具体经办人，在提交的转给钟子洋1076400元的证据中附言写着居间费，但实际上是预先支付的利息，从时间上证明原告在2014年8月8日借给莫元利7800000元，同时在当日莫元利也转款1076400元给钟子洋，因此这笔款应作为归还原告的利息；3、本案诉讼费用由法院依法判决；4、鸿景公司愿意承担本案的连带清偿责任；5、抵押物是鸿景公司提供并已办理抵押手续，愿意承担抵押担保责任。
被告谢冬梅、莫元吉、鑫满公司、金谷公司未作答辩。
经审理查明，2014年8月8日，原告（甲方、贷款人）与被告莫元利（乙方、借款人）签订了编号为CTJK2014108号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司借款合同（××）》，约定被告莫元利向原告借款7800000元，用于流动资金周转；借款期限6个月，自2014年8月8日至2015年2月8日，借款月利率为1.2%（月利率=年利率／12，日利率=年利率／360），合同期内利率不调整，借款自实际放款日起算，根据实际借款天数按日计算，结息日为每月20日，结息日为付息日，借款到期，利随本清。利息支付至甲方账户（开户名称：南宁市长通小额贷款股份有限公司，开户银行：中国银行南宁市凤翔路支行，账号：61×××35）；偿还本金方式为一次还本，乙方应于2015年2月8日偿还全部借款本金，支付至甲方指定账户（开户名称：南宁市长通小额贷款股份有限公司，开户银行：中国银行南宁市凤翔路支行，账号：61×××35）；乙方未按时足额偿还借款本金、支付利息的，乙方应当承担甲方为实现债权而遭受的损失，包括但不限于诉讼费、公告费等；当乙方还款不足以清偿全部债务（即本金、利息、违约金和实现债权支出的有关费用的总和）时，乙方的还款冲抵顺序为：甲方为实现债权支出的有关费用、违约金、利息、本金；乙方未按时足额偿还借款本金、支付利息的，对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至逾期款项全部清偿之日，甲方除了继续按照本合同约定的利率向乙方计收利息之外，还有权对逾期本息每月按合同约定利率的50%向乙方加收罚息。合同签订当日，原告向被告莫元利发放了贷款本金7800000元。2014年8月8日，被告谢冬梅、鸿景公司、鑫满公司、金谷公司、莫元吉（均为保证人）分别与原告（贷款人）、被告莫元利（借款人）签订了编号分别为CTBZ2014108-1、CTBZ2014108-2、CTBZ2014108-3、CTBZ2014108-4、CTBZ2014108-5的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款保证合同》。五份保证合同均约定：为保障贷款人与莫元利所签订的编号为CTJK2014108号的借款合同（称主合同）项下借款人义务得到切实履行，保证人愿意为借款人在主合同项下的债务向贷款人提供连带责任保证担保；保证人担保的主债权为主合同借款人在主合同项下的借款本金柒佰捌拾万元整及借款利息，月利率为1.2%，借款期限共陆个月；保证人保证担保的范围包括：借款人在主合同项下的借款本金、因履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息、违约金等、贷款人实现债权和担保权利而发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、公告费等；保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。
2014年8月8日，原告（××）与被告鸿景公司（××）签订了编号为CTDY2014108号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款最高额抵押合同》，约定：为了确保莫元利与××在担保期间和最高限额内签订的所有《借款合同》项下借款人义务得到切实履行，××自愿向××提供不可撤销的抵押担保；××提供的抵押物是权属鸿景公司的位于广西环江县思恩镇桥东路200号1-201房、1-301房、1-A01房、1-501房、1-202房、1-302房、1-A02房、1-502房、1-203房、1-303房、1-A03房、1-503房、1-205房、1-305房、1-A05房、1-505房、2-201房、2-301房、2-A01房、2-501房、2-202房、2-302房、2-A02房、2-502房、2-203房、2-303房、2-A03房、2-503房、2-205房、2-305房、2-A05房、2-505房、1-1#铺面、1-2#铺面、1-3#铺面、1-4#铺面、1-5#铺面、1-6#铺面、2-1#铺面、2-2#铺面、2-3#铺面；担保的主债权为截至主债权确定期间届满之日，在本合同约定的最高限额内依据主合同发生的所有借款总额，主债权确定期间为自2014年8月8日起至2015年8月8日，最高限额为人民币柒佰捌拾万元；抵押担保范围包括：××根据主合同向借款人发放的所有借款本金、履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息、违约金等、××实现债权和担保权利而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）和借款人所有其他应付费用。抵押合同签订后，原告作为××于2014年8月8日在环江毛南族自治县房地产管理所对权属鸿景公司的位于广西环江毛南族自治县思恩镇桥东路的上述房产办理了编号为环房建字第20140808-1号的《在建工程抵押登记证明》。贷款发放后，被告莫元利分别于2014年8月20日向原告还款40560元、于2014年9月19日向原告还款96720元、于2014年10月21日向原告还款93600元、于2014年12月2日向原告还款96720元、于2014年12月24日向原告还款93600元、于2015年2月6日向原告还款98306.2元、于2015年5月20日向原告还款10000元。之后原告长通公司诉至本院，提出诉请如前，被告莫元利、鸿景公司则答辩如前。
诉讼过程中，被告莫元利辩称其按照原告业务员李华的手机短信要求，向案外人钟子洋支付1076400元作为本案的还款，并提供银行电子回单及手机短信截图欲以证明。依据手机短信截图的内容，载明：“放款前先转居间费，用莫总莫元利账号转1076400元到钟子洋账户，居间费账号：钟子洋，6228480838250189571（农行航洋国际支行）”该手机短信截图的发送方显示名称为李华长通小贷客户经理。原告称其没有授权李华指示被告还款给钟子洋。经询，原被告未约定居间费。
另查明，被告莫元利、谢冬梅于1994年4月5日登记结婚。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有对对方提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。本案被告谢冬梅、莫元吉、鑫满公司、金谷公司经本院合法传唤，未提交答辩意见，亦未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本案所涉《南宁市长通小额贷款股份有限公司借款合同（××）》、《宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款最高额抵押合同》、《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，主要内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方均应恪守。本案中，原告向被告莫元利发放了贷款本金7800000元，借款期限为从2014年8月8日起至2015年2月8日止。之后被告莫元利分别于2014年8月20日还款40560元、于2014年9月19日还款96720元、于2014年10月21日还款93600元、于2014年12月2日还款96720元、于2014年12月24日还款93600元、于2015年2月6日还款98306.2元、于2015年5月20日还款10000元。依据借款合同约定，当被告莫元利的还款不足以清偿全部债务时，被告莫元利的还款冲抵顺序为原告为实现债权支出的有关费用、违约金、利息、本金。因此，上述还款应按先息后本的顺序清偿。关于利率的问题，借款合同约定借款月利率为1.2%，被告莫元利未按时足额偿还借款本金、支付利息的，对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至逾期款项全部清偿之日，原告除了继续按照本合同约定的利率向被告莫元利计收利息之外，还有权对逾期本息每月按合同约定利率的50%向被告莫元利加收罚息。根据该约定，借款利率为月利率1.2%，逾期利率为月利率1.8%，未违反国家有关利率限制的规定，本院予以支持。根据被告的还款情况，对本案债务余额的计算方式为：
1、以本金7800000元为基数，从放款日即2014年8月8日起至第一笔还款日即2014年8月20日止共13天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息40560元，经抵扣被告于2014年8月20日还款40560元，尚欠本金7800000元待还；
2、以本金7800000元为基数，从2014年8月21日起至第二笔还款日即2014年9月19日止共30天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息93600元，经抵扣被告于2014年9月19日还款96720元，尚欠本金7796880元待还；
3、以本金7796880元为基数，从2014年9月20日起至第三笔还款日即2014年10月21日止共32天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息99800元，经抵扣被告于2014年10月21日还款93600元，尚欠本金7796880元、利息6200元待还；
4、以本金7796880元为基数，从2014年10月22日起至第四笔还款日即2014年12月2日止共42天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息130988元，经抵扣被告于2014年12月2日还款96720元，尚欠本金7796880元、利息40468元待还；
5、以本金7796880元为基数，从2014年12月3日起至第五笔还款日即2014年12月24日止共22天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息68613元，经抵扣被告于2014年12月24日还款93600元，尚欠本金7796880元、利息15481元待还；
6、以本金7796880元为基数，从2014年12月25日起至第六笔还款日即2015年2月6日止共44天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息137225元，经抵扣被告于2015年2月6日还款98306.2元，尚欠本金7796880元、利息54399.8元待还；
7、以本金7796880元为基数，从2015年2月7日起至第七笔还款日即2015年5月20日止共103天，由于已逾期，按月利率1.8%计算得息481847元，经抵扣被告于2015年5月20日还款10000元，尚欠本金7796880元、利息526246.8元待还。
因此，根据上述计算抵充，截止2015年5月20日，被告莫元利尚欠本金7796880元、利息526246.8元，该些钱款应由被告莫元利偿还给原告，且被告莫元利应支付逾期利息给原告，逾期利息的计算方式为：以本金7796880元为基数，从2015年5月21日起按月利率1.8%计算至本案债务清偿之日止。对原告超出该范围的诉讼请求不予支持。由于上述借款发生在被告莫元利、谢冬梅的婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，故被告谢冬梅对被告莫元利的上述债务应承担共同还款责任。
诉讼过程中，被告莫元利辩称其按照原告业务员李华的手机短信要求，向案外人钟子洋支付1076400元居间费作为本案的还款。对此本院认为，被告莫元利提供的手机短信截图内容表明款项性质为居间费，但原被告之间没有约定居间费，且依据借贷双方签订的借款合同，约定利息及本金的还款账户均为原告账户，因此，在被告没有其他证据佐证借贷双方对还款账户进行了变更，原告又不予认可的情况下，本院不能仅凭被告的单方陈述而认定被告向案外人支付的居间费即为本案的还款。故被告莫元利的抗辩理据不足，不予采信。
关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。依据抵押合同约定，被告鸿景公司以其位于广西环江毛南族自治县思恩镇桥东路的41处在建工程作为贷款的抵押担保，并办理了编号为环房建字第20140808-1号的《在建工程抵押登记证明》。因此，为实现上述债权，原告有权以《在建工程抵押登记证明》项下抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
关于被告鸿景公司、鑫满公司、金谷公司、莫元吉的保证责任问题。本案中，被告鸿景公司、鑫满公司、金谷公司、莫元吉作为本案贷款的连带责任保证人，保证范围包括借款人在主合同项下的借款本金、因履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息等，因此，被告鸿景公司、鑫满公司、金谷公司、莫元吉应对被告莫元利、谢冬梅拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告鸿景公司、鑫满公司、金谷公司、莫元吉承担保证责任后，有权向被告莫元利、谢冬梅追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（五）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告莫元利、谢冬梅共同偿还原告南宁市长通小额贷款股份有限公司借款本金7796880元；
二、被告莫元利、谢冬梅共同支付原告南宁市长通小额贷款股份有限公司利息（计算方式：截止2015年5月20日的利息为526246.8元，之后利息以本金7796880元为基数，从2015年5月21日起按月利率1.8%计算至本案债务清偿之日止）；
三、为实现上述第一、二债权，原告南宁市长通小额贷款股份有限公司对权属被告广西环江鸿景房地产开发有限公司的编号为环房建字第20140808-1号的《在建工程抵押登记证明》项下抵押物，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
四、被告广西环江鸿景房地产开发有限公司、莫元吉、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司、广西金谷置业投资集团有限公司对上述一、二项债务向原告南宁市长通小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任。被告广西环江鸿景房地产开发有限公司、莫元吉、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司、广西金谷置业投资集团有限公司承担保证责任后，有权向被告莫元利、谢冬梅追偿；
五、驳回原告南宁市长通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费71547元、公告费260元，由原告南宁市长通小额贷款股份有限公司负担7100元，被告莫元利、谢冬梅共同负担元64707元，被告广西环江鸿景房地产开发有限公司、莫元吉、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司、广西金谷置业投资集团有限公司对被告莫元利、谢冬梅应负担的前述费用承担连带偿付责任。
上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：20×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 肖海亮
人民陪审员 姜彩霞
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 冯樱子
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条第一款第（五）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为××债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。