浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍龙商初字第2157号
原告：吕光宝。
被告：余礼轴。
被告：王素琴。
被告：杨象晓。
原告吕光宝诉被告余礼轴、王素琴、杨象晓民间借贷纠纷一案，于2015年12月30日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法由代理审判员廖宝章适用简易程序于2016年2月2日公开开庭进行了审理。原告吕光宝及被告余礼轴到庭参加诉讼，被告王素琴、杨象晓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告吕光宝起诉称：被告余礼轴以资金周转为由于2011年11月20日向原告借款70000元，约定借款月利率为6%，被告收到原告款项的当日出具借据一份，并由被告杨象晓提供连带保证。被告余礼轴、王素琴系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，被告王素琴应承担共同还款的责任。后经催讨，各被告至今未予还款。故诉请判令：一、被告余礼轴、王素琴共同偿还原告借款70000元及利息（自2011年11月20日起至判决确定清偿之日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算）；二、被告杨象晓对上述借款本息承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由三被告承担。审理过程中，原告陈述：借款后，被告余礼轴以70000元为基数，按双方口头约定的月利率7%支付了2011年11月20日至2012年4月20日期间5个月的利息。2012年5月26日，被告余礼轴转账给原告20000元偿还本金。2013年9月20日被告余礼轴转账给原告20000元，原告于同日出具收条，虽写“还款贰万元”，但实际是还利息，不可能利息都还没付，就还本金。为此，原告将第一项诉讼请求变更为：依法判令被告余礼轴、王素琴偿还借款50000元及利息（自2012年4月20日起至2012年5月26日止以本金70000元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算；自2012年5月27日起至法院判决确定清偿之日止，以本金50000元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算，扣除2013年9月20日已支付的利息20000元）。
原告吕光宝在举证期限内，提供了下列证据材料：
1.原告的身份证一份，用以证明原告的诉讼主体资格；
2.被告的人口信息三份，用以证明三被告的诉讼主体资格；
3.婚姻登记信息一份，用以证明被告余礼轴、王素琴系夫妻关系的事实；
4.借据一份，用以证明被告余礼轴向原告借款及担保人杨象晓提供担保的事实。
被告余礼轴未提交答辩状，其在庭审中口头答辩称：1.答辩人确实有向原告借款70000元，借据刚开始没写利息，事后原告加上了月利率6%，实际上双方口头约定月利率为7分，即10000元每月付利息700元，利息付了5个月，答辩人已转账还本金40000元，即于2012年5月26日之前还20000元，之后的8、9月份还20000元；2.答辩人余礼轴与王素琴已分居1年多，王素琴没有在借据上签字，本案和王素琴无关；3.答辩人有个大厦卡在原告处，希望拿回来；4.担保人应该也有责任，其知晓答辩人还了本金40000元。
被告余礼轴在举证期限内，提交了下列证据材料：
存款分户明细查询两份、短信一份、浙江省农村信用社业务凭证一份、收条一份，用以证明原、被告实际约定的月利率为7%及被告已还本金40000元的事实。
被告王素琴、杨象晓均未作答辩，其在本院指定的举证期限内也未提供证据材料。
原、被告提供的上述证据材料，经庭审出示质证，被告余礼轴对原告提供的证据1-4无异议，但认为借款时和被告王素琴已分居，且王素琴未在借据上签字，本案和王素琴无关；借据上月利率6%和违约金3%是原告事后添加的。原告对被告提供的证据无异议，认为手机号153××××7788确系原告持有；双方口头约定月利率7%，但被告只支付了前五个月的利息；2012年5月26日，被告余礼轴转账给原告20000元偿还本金；2013年9月20日被告余礼轴转账给原告20000元，原告于同日出具收条，虽写“还款贰万元”，实际是还利息。本院认为，原、被告提供的上述证据，符合证据的基本特征，上述证据的证明力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院根据当事人的陈述和认定的有效证据认定事实如下：被告余礼轴与王素琴于2006年6月16日登记结婚。被告余礼轴于2011年11月20日向原告吕光宝借款70000元并出具借条一份，载明“月利率为6%”，但未约定还款期限。被告杨象晓在该借据担保人一栏签字捺印，为该借款提供连带保证，未约定保证期间。被告余礼轴以70000元为基数，按双方口头约定的月利率7%支付了2011年11月20日至2012年4月20日期间5个月的利息。2012年5月26日，被告余礼轴转账给原告20000元偿还本金。2013年9月20日被告余礼轴转账给原告20000元，原告于同日出具收条，载明“今收到余礼轴还款贰万元正”。之后，三被告至今未予偿还剩余的借款本金和利息。
另查明：2011年11月20日，中国人民银行公布的六个月以内（含）贷款基准年利率为6.10%。
本院认为：根据原、被告诉辩意见，双方争议主要焦点为：一、被告余礼轴于2013年9月20日转账给原告的20000元系支付利息还是偿还借款本金；二、已支付的利息如何处理。
关于争议焦点一：被告余礼轴主张该20000元系偿还借款本金，原告主张系支付利息。对此本院认为，被告余礼轴答辩称按月利率7%支付了5个月的利息，应为2011年11月20日至2012年4月20日期间5个月的利息。结合原告与被告余礼轴之间的短信内容（2013年1月11日18分39秒：你5月26日还本钱2万，利息未付，2万超6天利息280元，5月20日至1月20日9月未付，9＊3500／月=31500元＋280元共计31780元……），原告于2013年9月20日出具的收条虽载明“还款贰万元”，但对该款项系偿还本金还是支付利息并未作出明确的约定，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，被告除本案借款本金之外还应当支付利息，付款不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当先抵充利息，再抵充本金，故被告余礼轴于2013年9月20日转账给原告的20000元应先抵充本案借款的利息。
关于争议焦点二：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款之规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。以本金70000元为基数，2011年11月20日至2012年4月20日期间5个月按月利率3%计算的利息应为10500元，被告余礼轴按月利率7%支付上述期间5个月的利息为24500元，超出的14000元部分连同2013年9月20日支付的20000元应按月利率2%，折抵以本金70000元为基数自2012年4月21日至2012年5月26日期间的利息1680元，折抵以本金50000元为基数自2012年5月27日至起至2015年2月5日期间的利息，即本案原告诉请的利息起止时间应调整为自2015年2月6日起至本判决确定履行之日止。
本院认为：被告余礼轴向原告吕光宝借款70000元事实清楚，双方之间由此所形成的民间借贷关系合法有效，应受法律保护。原告自认被告余礼轴已偿还本金20000元，本院予以确认。本案债务虽以被告余礼轴的名义所借，但该债务发生于被告余礼轴、王素琴夫妻关系存续期间，被告王素琴未提供证据证明原告与被告余礼轴明确约定涉案债务为被告余礼轴的个人债务，同时也未提供证据证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的以夫或妻一方所有财产清偿的情形。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案债务应按被告余礼轴、王素琴夫妻共同债务处理。现原告要求被告余礼轴、王素琴共同偿还借款50000元，于法有据，应予支持。原告诉请的利息计算标准为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍，违反了国家关于借款年利率不超过24%的规定，超过部分不予支持。被告杨象晓作为上述借款的连带保证人，应承担连带保证责任。因双方对保证期间未作约定，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。另双方对还款期限亦未作约定，故被告杨象晓的保证期间应为自原告起诉之日起六个月。被告杨象晓在承担保证责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告余礼轴、王素琴追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、余礼轴、王素琴于本判决生效后十日内偿付吕光宝借款50000元及利息（以50000元为基数，自2015年2月6日起至本判决确定履行之日止，按年利率24%计算）；
二、杨象晓对上述款项承担连带保证责任；杨象晓在承担保证责任后，有权向余礼轴、王素琴追偿；
三、驳回吕光宝的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由余礼轴、王素琴、杨象晓负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
代理审判长 廖宝章
二〇一六年三月二十四日
代书 记员 林将伟
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条……
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条……
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院龙港法庭执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，帐号：20×××74，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。