湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）鄂28刑终93号
原公诉机关恩施市人民检察院。
上诉人（原审被告人）向某，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年6月24日被抓获，同年7月1日被刑事拘留。2015年7月10日被逮捕，现羁押于恩施市看守所。
辩护人王潇潇，湖北雄视律师事务所律师。
恩施市人民法院审理恩施市人民检察院指控原审被告人向某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、合同诈骗罪一案，于2016年4月28日作出（2016）鄂2801刑初53号刑事判决。原审被告人向某不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，对本案进行了审理。本案经合议庭评议并作出决定，现已审理终结。
恩施市人民法院一审认定，2012年至2014年，被告人向某在扩大投资经营亏损，资不抵债的情况下，恶意透支信用卡、利用借款合同或民间借贷诈骗公私财物。
一、信用卡诈骗罪
1、2012年至2015年，向某向中国银行股份有限公司恩施分行申请领取信用卡（卡号62×××01）一张，并持卡连续透支消费。之后，向某变更联系方式和地址，外出务工，逃避银行催收。截至2015年5月，向某透支人民币149073.97元，逾期未偿还。
2、2012年11月，向某申请将持有的中国工商银行股份有限公司恩施分行信用卡（卡号62×××10）临时信用额度调整为300000元，后分两次透支人民币300000元，并约定分36期还款。向某还款至2014年12月，未再按期还款，并且变更联系方式和地址，外出务工，逃避银行催收。截止2015年7月，向某欠本金人民币196193.69元（其中未到期4期共计人民币33328元）。
二、诈骗罪
2013年12月至2014年12月，被告人向某隐瞒个人和家庭真实收入情况，以需要资金周转为由，先后骗取吴长志等人人民币共计817000元。具体事实如下：
1、2013年底，向某以需要资金周转为由，向吴长志借款人民币200000元，向某于当日支付感谢费人民币10000元，后还款120000元。实际骗取吴长志人民币70000元。
2、2014年9月13日，向某以需要资金周转为由，借向莉人民币100000元，向某于当日支付利息人民币3000元，实际骗取向莉人民币97000元。
3、2014年11月至12月，向某以需要资金周转为由，先后2次骗取龚军华人民币520000元。
4、2014年12月，向某以需要增加银行流水及利于其顺利向银行贷款为由，骗取郑韬人民币30000元。
5、2014年12月24日，向某以需要归还信用卡欠款为由，骗取向艳情人民币100000元。
另查明，公诉机关指控被告人向某骗取龙意人民币241000元，于2015年1月26日由恩施仲裁委员会调解达成协议，已进入执行程序。公诉机关指控向某骗取梁元双人民币198000元，于2015年8月18日由恩施市人民法院作出民事判决，判决由向某偿还借款人民币200000元及利息，该判决已生效。
三、合同诈骗罪
2014年11月至12月，被告人向某在生意亏损，资不抵债的情况下，以扩大经营、偿还银行贷款为由，用商品房买卖合同、门面租赁合同、车辆所有权证等复印件作抵押，通过与他人签订借款、贷款合同，共计骗取人民币1070000元。具体事实如下：
1、2014年11月13日，向某用个体工商户营业执照、税务登记证、商品房买卖合同、商铺租赁合同复印件为抵押，与龚军华签订借款合同及抵押担保合同，骗取龚军华人民币500000元。
2、2014年11月27日、12月7日，向某用个体工商户营业执照、税务登记证、商品房买卖合同、商铺租赁合同复印件为抵押，与向艳情分别签订人民币200000元和400000元的借款合同及抵押担保合同，骗取向艳情人民币600000元，当日支付服务费及利息人民币30000元，实际骗取向艳情人民币570000元。
另查明，公诉机关指控被告人向某骗取湖北恩施经济开发区迪添泰小额贷款股份有限公司人民币200000元，于2015年9月14日由本院作出民事判决书，判决由向某、谭登峰偿还人民币200000元及利息，由恩施聚德工贸有限责任公司承担连带清偿责任。公诉机关指控向某诈骗恩施州信宝商务信息咨询有限公司人民币485000元，恩施州信宝商务信息咨询有限公司于2015年3月17日向本院提起民事诉讼，本院于2015年8月17日主持调解，双方当事人已达成协议，确定由向某分期偿还恩施州信宝商务信息咨询有限责任公司人民币500000元及利息，向啟慧承担连带清偿责任。公诉机关指控向某骗取恩施经济开发区鑫汇小额贷款有限责任公司人民币100000元，其借款人系向某及谭登峰二人；该笔借款到期后，双方于2014年10月29日已达成贷款展期还款协议。现恩施经济开发区鑫汇小额贷款有限有限责任公司已提起民事诉讼。
原判认定上述事实有物证信用卡2张，户籍证明，信用卡流水明细、催收记录、借条、转账记录、借款合同等书证，抓获经过，被害人龚军华等人的陈述，证人刘某的证言及被告人向某的供述等证据证实。
恩施市人民法院审理认为，被告人向某恶意透支银行信用卡，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还；以非法占有为目的，以借为名骗取他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同中，骗取他人财物，数额巨大；其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪、合同诈骗罪，应当实行数罪并罚。被告人向某依法应当承担刑事责任。鉴于被告人向某自愿认罪，决定对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二百六十六条、第二百二十四条、第六十九条、第五十二条、第六十七条第三款、第四十七条、第六十四条之规定，判决：一、被告人向某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币10000元；被告人向某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；被告人向某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10000元；合并后决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币70000元。二、责令被告人向某退赔吴长志人民币70000元、向莉人民币97000元、龚军华人民币1020000元、向艳情人民币670000元、郑韬人民币30000元、中国银行股份有限公司恩施分行人民币149073.97元、中国工商银行股份有限公司恩施分行人民币162865.69元。
一审宣判后，原审被告人向某不服，向本院提出上诉。向某上诉提出：1、其与吴长志的借款属民间借贷。2、原判认定的骗取龚军华的数额为人民币52万元，其中40万元应认定为合同诈骗的数额。3、原判量刑过重。原审被告人向某的辩护人亦提出该辩护意见。
经二审审理查明的事实与原判认定的事实相一致，且定案证据均经一审庭审质证，二审审查核实，来源合法有效，内容客观真实，本院予以确认。
本院认为，上诉人向某恶意透支银行信用卡，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还；以非法占有为目的，以借为名骗取他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同中，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪、合同诈骗罪。关于上诉人向某提出其与吴长志的借款属民间借贷的上诉理由。经审查，上诉人向某在向吴长志借款期间，已经是资不抵债，在明知没有偿还能力的情况下还大量借贷，符合诈骗罪的构成要件，上诉人向某此上诉理由不能成立。关于上诉人向某提出原判认定的骗取龚军华的数额为人民币52万元，其中40万元应认定为合同诈骗的数额的上诉理由与本院审理查明的事实相悖，其此上诉理由亦不能成立。原判鉴于向某自愿认罪，已对其从轻处罚。上诉人向某认为原判量刑过重的上诉理由本院不予支持。上诉人向某的辩护人提出的辩护意见无事实依据和法律依据，本院不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 吴任荣
审判员 张 凯
审判员 陈 敏
二〇一六年八月二十五日
书记员 李 敏