吉林省双辽市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0382刑初155号
公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
被告人吴新宇，男，1974年8月3日生，吉林省双辽市人，汉族，高中文化，农民，住吉林省四平市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月2日被双辽市公安局刑事拘留，同年2月4日被逮捕，2016年2月6日被双辽市公安局取保候审，于2016年5月3日由双辽市人民检察院决定被逮捕，现羁押于双辽市看守所。
吉林省双辽市人民检察院以双检刑检刑诉（2016）166号起诉书指控被告人吴新宇犯信用卡诈骗罪，于2016年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年7月29日公开开庭审理本案。双辽市人民检察院检察员刘爱民出庭支持公诉，被告人吴新宇到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省双辽市人民检察院指控，被告人吴新宇于2014年3月6日利用丛某某的身份信息在四平市工商银行办理牡丹信用卡，信用卡办好后，吴新宇于2014年4月9日透支套现42万元用于偿还个人债务及银行贷款，吴新宇只还了13万元，后拒绝向银行还款，给银行造成31.510222万元经济损失。经四平市工商银行信用卡部工作人员多次通过95588对其电话催收及短信催收，持卡人吴新宇一直未能归还四平市工商银行欠款，被告人吴新宇的行为已构成信用卡诈骗罪。
吉林省双辽市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1.书证：报案材料、情况说明、分期付款凭证、信用卡交易明细；丛某某身份证复印件、丛某某收入证明信用卡申请表、四平市工商银行信用卡部工作人员电话催收记录；信用卡交易明细、情况说明、关于手机机主的说明、开户许可证、协助查询财产通知书、银行流水；协助查询财产通知书、中国工商银行取款单；协助查询财产通知书、中国工商银行汇款单、刘某某信用卡交易明细；到案经过；公民户籍信息；抓获经过、长春市第三看守所临时羁押证明、在逃人员登记信息表；吴新宇涉嫌信用卡诈骗的案发破案经过；吴新宇无前科劣迹证明。2.证人证言：证人卢某甲、丛某某、刘某某、刘某甲、房某、卢某乙的证言。3.被告人吴新宇的供述与辩解。4.辨认笔录。
吉林省双辽市人民检察院认为，被告人吴新宇的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人吴新宇供认公诉机关指控的事实，对公诉机关宣读的证据无异议。
经审理查明，被告人吴新宇于2014年3月6日利用丛某某的身份信息在四平市工商银行办理牡丹信用卡，信用卡办好后，吴新宇于2014年4月9日透支套现42万元用于偿还个人债务及银行贷款，吴新宇只还了130000.00元，后拒绝向银行还款，尚欠银行本金303412.22元。经四平市工商银行信用卡部工作人员多次通过95588对其电话催收及短信催收，持卡人吴新宇一直未能归还四平市工商银行欠款。
上述事实，有在开庭审理过程中举证、质证的下列证据予以证明：
报案材料、情况说明，证明2016年1月8日四平市工行鼎晟支行向四平市公安局报案称，信用卡持卡人丛某某，于2014年3月6日在我行申请办理牡丹信用卡并通过我行审核当日发放牡丹信用卡。工作单位：吉林省中东浩源粮油公司。持卡人2014年4月9日开始透支，截止到2016年1月8日积欠我行本息及滞纳金合计172046.70元，其中本金140088.22元，利息15082.69元。未到期分期付款14期，本金163324元，合计共欠我行本金303412.22元，利息15082.69元。在其透支违约期间，我行信用卡部工作人员多次成功通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人一直未能归还我行欠款。
2、分期付款凭证，信用卡办理了36期的分期付款。
3、信用卡交易明细，信用卡交易详细情况。
4、丛某某身份证复印件、丛某某收入证明、信用卡申请表，证明被告人吴新宇使用丛某某身份向四平市工商银行鼎晟支行申请办理信用卡的情况。
5、四平市工商银行信用卡部工作人员电话催收记录，证明工行信用卡部工作人员多次成功通过95588被告人吴新宇进行电话催收及短信催收的情况。
6、四平市工行鼎晟支行情况说明，证明卡持卡人于2014年4月9日在双辽市三石汽车销售信息服务中心POS机具上刷卡消费420000元，并在该机上直接办理了36期分期付款业务，每期扣款金额为11666元。该持卡人在2014年12月23日前还款9期，每期扣款金额为11666元，之后尚欠本金96.22元，在此期间共计还款本金104897.78元，此后一直未能归还我行欠款。截止于2016年1月7日共欠我行本金315102.22元，利息17622元，滞纳金5145.04元，合计为337869.26元。
7、关于手机机主的说明，证明该号码为中国电信双辽分公司开出，机主姓名：吴新宇。
8、开户许可证，证明双辽市三石汽车销售信息服务中心符合开户条件，法定代表人为房某，开户账号的情况。
9、协助查询财产通知书、银行流水，证明2014年4月10日-2015年9月7日账号交易明细情况。
10、协助查询财产通知书、中国工商银行取款单，证明房某取款400，000.00元的情况。
11、协助查询财产通知书、中国工商银行汇款单，证明房某给卢某乙汇款120，000.00元的情况。
12、协助查询财产通知书、个人业务凭证、刘某某信用卡交易明细，证明房某向刘某某汇款280，000.00元的情况。
13、到案经过，证明2016年2月2日，经公安机关传唤，被告人吴新宇到双辽市执法办案中心接受询问并对自己涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳的情况。
14、抓获经过、长春市第三看守所临时羁押证明、在逃人员登记信息表，证明2016年5月1日被告人吴新宇被抓获的经过。
15、四平市公安局铁东分局七马路派出所证明材料，证明被告人吴新宇在四平市铁东区七马路街振华委三组居住期间无前科劣迹。
16、公民户籍信息证明，被告人被告人吴新宇户籍信息情况。
17、证人卢某甲的证言，证明2014年2月，我朋友吴新宇跟我说他想贷款买车，但是因为他本身有贷款，不能再贷了，他想用他朋友丛某某的身份证办理一张信用卡来买车，我说可以。于是吴新宇带着丛某某及其丈夫刘某甲来到工商银行找我，以丛某某的名义贷款购车，当时办理信用卡手续的资料都是吴新宇和丛某某提供的，卡下来后，信用卡也是丛某某本人去我单位拿着身份证领走的。吴新宇没有买车，信用卡里的购车款被吴新宇提现了，他是在双辽市三石汽车销售信息服务中心房某处提现的。
18、证人丛某某的证言，证实吴新宇与我丈夫刘某甲是同事关系，我从来没办理过信用卡，身份证也没借给别人过，直到公安机关找我我才得知是别人用我的身份证办理信用卡。刘某甲说他把我身份证借给了吴新宇，是吴新宇用我的身份证在四平工商银行办理的信用卡。我没去四平办理过这张卡，没在手续上签过字，不知道这张卡的卡号，也从没使用过这张信用卡。
19、证人刘某某的证言，证明其没有办理过贷款购车的情况。
20、证人刘某甲的证言，证明2014年3月份，吴新宇说他想买车，想用我的身份证办贷款，我们是同事关系，我就把我妻子丛某某的身份证借给他了。我没跟吴新宇去过四平办理这张信用卡，也没在手续上签过字，是公安机关找到我时，我才知道吴新宇用丛某某的身份证去办理了信用卡。吴新宇把身份证拿走几天，后来还给我时，他说没办成贷款。
21、证人房某的证言，证明我朋友卢某甲在工商银行四平地直街支行工作，2014年4月份，她打电话给我说让我帮助丛某某刷一下信用卡，因为我们是朋友关系我就同意了。卢某甲把丛某某的信用卡通过一个人交给我后，2014年4月9日，我通过我们公司POS机为丛某某刷出一笔款共计41.99万元转到我们公司的账户上，4月10日早上又从我们公司账户分四笔共计41.99万元转到我的个人账户，4月10日上午10时多我又把这笔钱分三笔在四平市工商银行中央西路支行转到卢某甲给我提供的银行卡上。存入刘某某的银行卡里28万元，存入卢某甲姐姐卢某乙的银行卡里12万元。2014年4月11日，卢某甲让我把最后2万元转到卢某乙账户上，我就把卢某甲委托我刷卡套现的42万元全部转给卢某甲了。
22、证人卢某乙的证言，证明2013年12月份和2014年2月份吴新宇分别向我借款8万元和4万元，共计12万元。在2014年4月10日，吴新宇把12万元都还给我了，打到了我的银行卡里。
23、被告人吴新宇的供述与辩解，证明2014年2月我利用朋友刘某甲妻子丛某某的身份证，通过在四平工商银行中央西路支行的工作人员卢某甲办理了一张工商银行信用卡。由于我在信用社有不良记录，所以用自己的身份证办不了信用卡。我找到吉林省中东浩源粮油公司董事长刘竹阳开出的证明，编造丛某某是总经理职务，编造其工资每月5万元，并盖了该公司的章。2014年2月，我领着刘某甲和丛某某来到四平工商银行中央西路支行，找到我的朋友卢某甲，丛某某和刘某甲在工行信用卡申请表上签的字，丛某某的联系方式留的是我的电话。审批下来的额度为42万元。2014年4月9日，我联系了双辽市三石汽车销售信息服务中心的法定代表人房某，将信用卡内40万元人民币转到了房某公司的账户，4月10日，我给房某打电话让他把钱转到刘某某和卢某乙的银行卡里，转给刘某某28万元用于偿还自己购车的车贷，转给卢某乙12万元用于偿还我个人欠卢某乙的借款。我只还了七八个月的款13万左右，从2015年1月我就没有再还款，其余30多万元都没有还。
综上，根据上述证据足以证明被告人吴新宇信用卡诈骗的犯罪事实。
本院认为，被告人吴新宇以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人吴新宇认罪态度较好，能如实供述犯罪事实，故依法可以从轻处罚。但其案发后不能归还透支款项，给银行造成了经济损失，故酌情予以从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人吴新宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元（此罚金于判决生效后十日内缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月3日起至2022年4月26日止（扣除2016年2月2日至2016年2月6日刑拘4日及2016年5月1日至2016年5月3日在长春市第三看守所临时羁押2日）。
二、未退赔赃款继续追缴并依法发还给被害人中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 崔凤宝
审 判 员 顾旭玫
人民陪审员 王丽芹
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 林 琳