安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）镜民二初字第00569号
原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：曹运文，行长。
委托代理人：茅红星，安徽纬纶律师事务所律师。
委托代理人：夏厚本，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：钟德龙，男，1964年2月2日出生。
被告：张世凤，女，1978年4月6日出生。
被告：谷必会，男，1966年12月18日出生。
委托代理人：何秋东，安徽方振律师事务所律。
委托代理人：王礼洁，安徽方振律师事务所律。
原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中行芜湖分行）与被告钟德龙、张世凤、谷必会借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行的委托代理人夏厚本、被告谷必会及其委托代理人何秋东到庭参加诉讼，被告钟德龙、张世凤经本院公告送达出庭传票无正当理由未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行芜湖分行诉称：2011年3月7日，被告钟德龙与原告签订了一份“中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同”，约定被告钟德龙向原告借款47万元用于购买奔驰轿车，借款期限36个月，被告钟德龙、张世凤（系夫妻关系）以所购车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，同时被告谷必会为上述借款向原告提供连带保证，原告依约发放借款后，被告钟德龙未按约偿还借款本息，依据合同约定，原告有权收取透支利息及滞纳金，故诉请判令：1、被告钟德龙、张世凤偿还原告借款本金221901.49元、逾期本金罚息及滞纳金至本息付清日止（截止2013年3月19日，逾期本金罚息1185.46元、滞纳金4085.46元）；2、被告钟德龙、张世凤支付原告律师代理费用12000元；3、被告谷必会对上述款项承担连带清偿责任；4、原告对被告钟德龙、张世凤提供的抵押物折价或变卖后的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权。
原告中行芜湖分行为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据予以证明：
1、身份证、户口本、结婚证复印件，证明：各被告的身份信息情况及被告钟德龙、张世凤系夫妻关系；
2、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同、承诺函，证明：原告与被告钟德龙之间的贷款合同法律关系及双方关于贷款数额、用途、期限、利息、罚息等条款约定的具体内容及被告谷必会对上述代借款提供连带保证的约定的具体内容；
3、信用卡汽车专向分期付款业务申请表、中国银行信用卡汽车专向分期付款客户账户明细，证明：被告钟德龙申请借款的情况、逾期还款的期数及还款情况及双方就还款利息、利率、滞纳金标准的约定；
4、机动车登记信息、营业执照、收入证明，证明：被告钟德龙向原告提供机动车抵押并办理了抵押登记及被告的财产收入情况；
5、律师费发票，证明：原告为实现债权支付费用12000元。
被告钟德龙、张世凤均未答辩，也未向本院提交证据。
被告谷必会当庭辩称：1、被告钟德龙提交的4万元保证金应当从本金中扣除；2、罚息与滞纳金并收，加重了被告负担；3、律师费合同没有约定；4、保证人在物保清偿不足时承担保证责任。
经审理查明：被告钟德龙、张世凤系夫妻关系。2011年3月7日，被告钟德龙与原告签订了一份“中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同”，约定：1、原告授予被告钟德龙用于购置汽车的专向额度为47万元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告钟德龙实际交易日起算，本合同项下的“汽车专向分期付款”额度用途为被告钟德龙支付其购买皖BXXX**车辆的款项，还款方式为月均等额取整入账免息还款方式即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账；2、被告钟德龙保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告钟德龙是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告钟德龙未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金并由被告钟德龙全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；2011年3月7日，原告与被告钟德龙、张世凤签订了一份“中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同”，约定：抵押人（被告钟德龙、张世凤）自愿将其享有合法处分权的财产（皖BXXX**奔驰车）为抵押权人（原告）的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、赔偿金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费等实现债权费用），抵押方式为全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任，如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依本合同的约定行使抵押权，双方于2011年3月17日办理了抵押登记；2011年2月24日，被告谷必会向原告出具了一份连带还款保证承诺函，承诺为被告钟德龙向原告借款47万元提供连带责任保证，在借款人未按借款合同约定履行还款义务时，被告谷必会承诺按贷款人要求履行还款义务。2011年3月7日，原告与被告谷必会签订了一份“中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同”，约定：保证人（被告谷必会）就被告钟德龙的上述信用卡贷款自愿向原告提供保证，担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费等实现债权费用），保证方式为全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任，如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；上述合同签订后，原告于2011年5月17日发放了信用卡贷款，截止2013年3月19日，被告钟德龙逾期3期未能按约定还款，产生逾期本金52186.49元、罚息1185.46元、滞纳金4085.46元，剩余本金169715元。
另查明，原告为主张其合法权利而实际发生实现债权费用12000元；中国银行股份有限公司信用卡领用合约中载明：透支利息的标准为日利率万分之五、滞纳金标准为按照最低还款额未还部分的5℅收取，最低为人民币10元。
本院认为：原告中行芜湖分行与被告钟德龙、张世凤、谷必会分别签订的“中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同”、“中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同”、“中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同”均系双方真实意思表示，内容合法、有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告钟德龙在借款期内未能如约偿还借款本金，已构成违约，被告钟德龙对此依法应承担相应的民事责任，对原告中行芜湖分行主张要求被告钟德龙偿还借款本金221901.49元、逾期本金罚息1185.46元、滞纳金4085.46元的诉请本院依法予以支持；关于原告中行芜湖分行主张自2013年3月20日起至实际付款之日的罚息、滞纳金部分，因双方在所签合同中有明确约定，且主张的利率标准在法律规定的范围内，故本院对原告的该项诉请依法予以支持；原告主张要求被告钟德龙支付实现债权费用（律师费）的诉请符合双方所签订的分期付款合同中的约定，但数额过高，本院酌情调整为8000元。上述债务系被告钟德龙、张世凤夫妻关系存续期间所形成，原告主张要求被告张世凤对上述债务承担共同清偿责任的诉请本院依法予以支持；同时原告依据所签订的合同主张要求被告谷必会对被告钟德龙的上述债务承担连带清偿责任的诉请本院依法予以支持；被告钟德龙、张世凤以其所有财产（皖BXXX**奔驰车）为上述借款向原告提供了抵押担保，原告对该抵押物变卖后的价款依法享有优先受偿权的诉请符合法律规定本院依法予以支持。被告谷必会当庭提出的关于扣除保证金的抗辩理由因未能提交相应证据证明，本院对此不予采信，同时原告主张的罚息、滞纳金及实现债权费用的诉请，在双方所签订的合同中均有约定且标准不违反相关法律规定，故本院对被告谷必会当庭关于只应收取罚息、律师费没有合同依据的抗辩理由不予采信，另在原告与被告谷必会所签订的保证合同中明确约定了保证范围方式，被告谷必会当庭关于在有物保的情况下保证人只在物保清偿不足时承担保证责任的抗辩理由依法不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百一十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告钟德龙、张世凤于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行借款本金221901.49元、逾期本金罚息1185.46元、滞纳金4085.46元及自2013年3月20日起至本判决确定的还款之日止的逾期本金罚息、滞纳金（按合同约定的利率和方式计算）并赔偿原告实现债权费用8000元；
二、原告中国银行股份有限公司芜湖分行行使抵押权时，就被告钟德龙提供的抵押物财产（皖BXXX**）拍卖、变卖后的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；
三、被告谷必会对上述第一项被告钟德龙、张世凤的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5210元、财产保全费1770元、公告费560元，共计7540元，由被告钟德龙、张世凤负担（因原告已预付，俩被告负担的上述费用于判决生效后十日内给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 胡年明
审 判 员 徐学海
人民陪审员 杨晓云
二〇一三年十月十日
书 记 员 雷 潇
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条：
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：
债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。