湖北省武汉市硚口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂硚口民二初字第00801号
原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行，住所地武汉市硚口区多福路2号汉正街中心商城A座。
负责人刘金辉，该支行行长。
委托代理人龙春，该支行员工。
被告周四清，男，汉族，1965年12月26日生。
被告陈华，女，汉族，1970年5月15日生，住址同上，公民身份号码：4201241970********。
被告陈焱平，男，汉族，1960年12月2日生。
被告周瑞华，女，汉族，1960年3月16日生。
被告陈舟，男，汉族，1986年12月21日生。
以上五被告共同委托代理人陈景伟，湖北瀛楚律师事务所律师（特别授权）。
原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行（以下简称农行江北支行）与被告周四清、陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日受理后，依法组成由审判员姚伏担任审判长，人民陪审员余明周、耿汉英参加的合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托代理人龙春，被告周四清、陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟共同委托的代理人陈景伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江北支行诉称，2014年7月4日，原告向被告周四清发放金额分别为500000元、1100000元的两笔贷款，到期日为2015年5月3日，贷款执行利率为7.5%，逾期利率为11.25%。其中被告陈舟用其名下的位于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2007321**号，土地证号：新国用（98）字第806号］为金额为5000**元的贷款提供抵押担保。被告陈焱平、周瑞华用其共有的坐落于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2004303**号，土地证号：新国用（98）字第06-001号］为金额为11000**元的贷款提供抵押担保。2014年7月11日，原告向被告周四清发放了金额为4000000元的贷款，到期日为2014年10月10日，贷款执行利率为7.5%，逾期利率为11.25%，被告周四清、陈华用其共有的坐落于武汉市新洲区阳逻街环湖路（高潮村四组）的房产［房屋产权证号：新字第2009006**号，土地证号：新国用（98）字第097号］为金额为40000**元的贷款提供抵押担保。上述三笔借款到期后经原告多次催收，被告周四清仍未全部偿还，截止2015年8月10日被告周四清仍拖欠原告借款本金人民币4565894.31元及186270.5元的利息没有偿还。遂起诉至本院，请求：1、判令被告周四清、陈华共同偿还原告贷款本金人民币4565894.31元及还清贷款之日止的利息、罚息、复利；二、判令抵押有效，原告对被告押给原告的抵押物享有先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。
原告农行江北支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、最高额个人借款合同三份及房地产抵押清单三份，证明原、被告之间存在合法有效的借贷关系，且被告陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟均愿意为周四清的借款提供最高额抵押担保。
证据二、最高额个人借款合同用款申请书三份，证明合同签订后，被告周四清向原告申请发放三笔借款。
证据三、借款凭证三份，证明原告已按照约定向被告周四清发放贷款5600000元。
证据四、贷款余额清单，证明截止到2015年12月9日被告周四清的欠款情况。
证据五、被告身份信息，证明被告周四清、陈华系夫妻关系，被告陈焱平、周瑞华系夫妻关系。
证据六、他项权证书三份，证明被告周四清、陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟已用其房产为周四清的借款为原告办理他项权登记手续。
被告周四清、陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟共同辩称，原告有过错，没有监督贷款的用途，因此罚息和复利由原告自行承担；抵押期限已过，因此原告的抵押权已丧失，其对抵押物没有优先受偿权；原告提交的系格式合同，对罚息和复利的相关规定没有向被告明释，不应当受到法律的支持；原告所提交的合同与本案件无关，请求驳回原告的部分诉讼请求。
被告周四清、陈华、陈焱平、周瑞华、陈舟均未向本院提交任何证据。
经庭审质证，五被告对原告证据一借款合同的真实不持异议，但认为与本案无关，抵押清单中对陈焱平和周瑞华签字及陈华、周四清签字的真实性不持异议，对陈舟签字的抵押清单真实性有异议，认为与代理人委托书中的签名不一致，需要回去核实，对该证据的证明目的有异议，认为借款合同都是格式条款，对申请贷款的用途都有强制规定，加重了借款人的负担，借贷关系是属实的，但并不是被告自愿接受的，而是格式条款强加给被告的。合同上约定了截止时间为2015年5月28日，原告应当在2015年5月28日向被告主张权利。对证据二的真实性和证明目的均不持异议，但认为申请书和借款合同相隔二年，所以和证据一没有关联性。对证据三、五的真实性和证明目的均不持异议。对证据四的真实性有异议，认为系原告单方制作，且计算有误。对证据六的真实性无异议，但认为他项权证已过期，原告对抵押物不再享有优先受偿权。
经审核，本院对原告提交的被告无异议的证据一（有陈舟签字的抵押清单除外）、二、三、五、六的真实性予以采信，因被告对证据一中抵押清单上陈舟的签字有异议，经本院释明，被告在规定的时间内未向本院提交鉴定申请，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，视为被告举证不能，本院对抵押清单上陈舟签字的真实性予以采信。对于证据四，被告虽称系原告单方制作，且计算有误，但未向本院提交证据予以反驳，故本院对原告该证据的真实性予以采信。对于上述证据的证明目的，本院将综合全案事实综合予以评判。
经审理查明，2012年5月21日，原告农行江北支行与周四清签订《最高额担保个人借款合同》三份，其中合同编号为42020120120059922-1的《最高额担保个人借款合同》约定被告周四清自2012年5月28日起至2015年5月28日止可向原告农行江北支行申请最高额为人民币4000000元的借款，其中单笔借款期限最长不超过12个月，借款利率（执行利率）采取固定利率，以每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上下浮动一定比例，并执行确定后的利率直至借款到期日。逾期付款的利率在借款执行利率基础上上浮30%，对于应付未付利息，原告农行江北支行依据中国人民银行规定计收复利。还款方式合同中未约定，同时被告周四清、陈华用其共有的位于武汉市新洲区阳逻街环湖路（高潮村四组）的房产［房屋产权证号：新字第2009006**号，土地证号：新国用（98）字第097号］为金额为4000000元的贷款提供最高额为42500**元的抵押担保。合同签订后，被告周四清到房屋、土地部门对上述房屋办理了他项权登记手续，抵押期限自2012年5月28日至2015年5月28日，债权金额为4250000元，原告为他项权利人。
合同编号为42020120120059922-3的《最高额担保个人借款合同》约定被告周四清自2012年5月28日起至2015年5月28日止可向原告农行江北支行申请最高额为人民币1200000元的借款，其中单笔借款期限最长不超过12个月，借款利率（执行利率）采取固定利率，以每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上下浮动一定比例，并执行确定后的利率直至借款到期日，逾期付款的利率在借款执行利率基础上上浮30%，对于应付未付利息，原告农行江北支行依据中国人民银行规定计收复利。还款方式合同中未约定，同时被告陈焱平、周瑞华用其共有的位于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2004303**号，土地证号：新国用（98）字第06-001号］为金额为1200000元的贷款提供最高额为12000**元的抵押担保。合同签订后，被告陈焱平到房屋、土地部门对上述房屋办理了他项权登记手续，抵押期限自2012年5月28日至2015年5月28日，债权金额为1200000元，原告为他项权利人。
合同编号为42020120120059922-8的《最高额担保个人借款合同》约定被告周四清自2012年5月28日起至2015年5月28日止可向原告农行江北支行申请最高额为人民币500000元的借款，其中单笔借款期限最长不超过12个月，借款利率（执行利率）采取固定利率，以每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上下浮动一定比例，并执行确定后的利率直至借款到期日，逾期付款的利率在借款执行利率基础上上浮30%，对于应付未付利息，原告农行江北支行依据中国人民银行规定计收复利。还款方式合同中未约定，同时被告陈舟用其所有的位于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2007321**号，土地证号：新国用（98）字第806号］为金额为500000元的贷款提供最高额为5500**元的抵押担保。合同签订后，被告陈舟到房屋、土地部门对上述房屋办理了他项权登记手续，抵押期限自2012年5月28日至2015年5月28日，债权金额为550000元，原告为他项权利人。
上述协议签订后，被告周四清于2014年6月18日向原告提交最高额担保个人借款合同用款申请书三份，其中申请金额为1100000元和500000元的申请书中均载明：借款期限11个月，借款利率为借款发放当日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整；还款方式为按月结息，到期还本。金额为4000000元的申请书中载明：借款期限3个月，借款利率为借款发放当日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整；还款方式为按月结息，到期还本。原告对上述三份申请经审核同意，并于2014年7月4日向被告指定的收款人耿炎成分二次发放贷款人民币1100000元、500000元，借款凭证均载明：借款执行利率为7.5%，逾期利率11.25%，到期日为2015年5月3日，被告周四清在两份凭证上签字确认。2014年7月11日，原告向被告指定的收款人耿炎成发放贷款人民币4000000元，借款凭证载明：借款执行利率为7.0%，逾期利率10.5%，到期日为2014年10月10日，被告周四清在该凭证上签字确认。三笔借款发放后，被告周四清没有按照合同的约定向原告偿还借款本息，截止2015年8月10日，金额为1100000元的贷款差欠原告本金1100000元及利息19523.86元没有支付；金额为500000元的贷款差欠原告本金500000元及利息8874.48元没有支付；金额为4000000元的贷款差欠原告本金2965894.31元及利息157872.16元没有支付。经原告多次催收无果，现起诉至本院，诉请如前。诉讼中，原告农行江北支行向本院提交了被告周四清的还款清单，该表显示截止到2015年12月9日，该三笔贷款的欠款情况为：金额为1100000元的贷款差欠原告本金1100000元及利息51234.51元没有支付；金额为500000元的贷款差欠原告本金500000元及利息23288.41元没有支付；金额为4000000元的贷款差欠原告本金2965894.31元及利息237456.99元没有支付。
另查明，被告周四清与被告陈华系夫妻关系，该三笔借款发生在夫妻关系持续期间；被告陈焱平、周瑞华系夫妻关系。
本院认为，五被告虽共同辩称三份借款合同与被告周四清向原告提交的用款申请书无关，但未提供任何证据予以反驳，且在被告周四清向原告提交的三份申请书及周四清签字确认的三份借款凭证上均载明了所对应的合同编号，该编号与三份借款合同均一致，故被告的该辩称理由不成立。关于五被告辩称原告没有尽到合同中约定的监督义务，所以被告不应承担逾期后的违约责任的理由，事实上，在被告周四清的三份借款申请上已经明确载明要求原告将所发放的贷款直接支付给案外人用于购货，原告已经按照其要求将款项支付给案外人，此时原告已经不可能就该款项的使用情况进行监督，故被告的该辩称理由不成立。关于被告辩称原告提交的系格式合同，对罚息和复利的规定没有向被告明释，不应当受到法律支持的理由，虽三份合同的前部分为格式条款，但其中关于违约责任的规定已用黑色加粗字体进行标注，在特别条款的手写部分也对违约责任进行了进一步的约定，且在借款凭证上也明确载明了利率标准，故被告的该辩称理由不成立。关于被告辩称的抵押期已过，原告对抵押物没有优先受偿权的观点，虽双方在相关部门办理的抵押期限截止时间均为2015年5月28日，但依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条的规定，该期限对担保物权的存续不具有法律约束力，故被告的该辩称理由不成立。
综上，本院认为原告农行江北支行与被告周四清等签订的三份《最高额担保个人借款合同》、三份《用款申请书》及三份《借款凭证》均是当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应按照约定全面履行各自的权利义务、原告已经按照约定向被告周四清发放贷款，被告周四清没有按照约定偿还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任，因被告周四清、陈华系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告陈华应承担共同还款责任。原告农行江北支行要求被告周四清、陈华共同偿还借款本金4565894.31元及相应利息、罚息、复利的请求有理，本院予以支持。原告请求确认抵押有效，并对抵押物拍卖或者变卖后的价款在担保限额内享有优先受偿权的请求有理，本院予以支持。
经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、被告周四清、陈华于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行偿还借款本金人民币1100000元及截止到2015年12月9日的利息、罚息、复利人民币51234.51元，并支付从2015年12月10日起至付清之日止的利息、罚息及复利（以双方签订的《最高额担保个人借款合同》、借款凭证中约定的利率计算）。若被告周四清、陈华不能在上述规定期限付清欠款，则原告对被告陈焱平名下的位于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2004303**号，土地证号：新国用（98）字第06-001号］拍卖或者变卖后的价款在人民币12000**元的限额内享有优先受偿权。
二、被告周四清、陈华于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行偿还借款本金人民币500000元及截止到2015年12月9日的利息、罚息、复利人民币23288.41元，并支付从2015年12月10日起至付清之日止的利息、罚息及复利（以双方签订的《最高额担保个人借款合同》、借款凭证中约定的利率计算）。若被告周四清不能在上述规定期限付清欠款，则原告对被告陈舟名下的位于武汉市新洲区阳逻街高潮村十三组的房产［房屋产权证号：新字第2007321**号，土地证号：新国用（98）字第806号］拍卖或者变卖后的价款在人民币5500**元的限额内享有优先受偿权。
三、被告周四清、陈华于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行偿还借款本金人民币2965894.31元及截止到2015年12月9日的利息、罚息、复利人民币237456.99元，并支付从2015年12月10日起至付清之日止的利息、罚息及复利（以双方签订的《最高额担保个人借款合同》、借款凭证中约定的利率计算）。若被告周四清、陈华不能在上述规定期限付清欠款，则原告对被告周四清名下位于武汉市新洲区阳逻街环湖路（高潮村四组）的房产［房屋产权证号：新字第2009006**号，土地证号：新国用（98）字第097号］拍卖或者变卖后的价款在人民币42500**元的限额内享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费44818元由被告周四清负担（此款原告中国农业银行股份有限公司武汉江北支行已垫付，由被告周四清在支付上述款项时一并给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位户名：湖北省中级人民法院；账号：17079501040003967；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 姚 伏
人民陪审员 余明周
人民陪审员 耿汉英
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 王 倩