广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法乐民初字第1396号原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇兴乐路54号，组织机构代码证：776209004。负责人陈月桃，该行行长。委托代理人唐湘馨，女，1978年11月8日出生，系该银行顺德支行员工。委托代理人周敏妍，女，1982年11月30日出生，系该银行顺德支行员工。被告梁建成，男，汉族，1979年6月20日出生，住广东省佛山市顺德区。委托代理人哈珍德，广东宝言律师事务所律师。委托代理人卢健衡，广东顺迪律师事务所律师。被告樊丽君，女，汉族，1982年10月31日出生，住广东省佛山市顺德区。委托代理人哈珍德，广东宝言律师事务所律师。委托代理人卢健衡，广东顺迪律师事务所律师。被告佛山市顺德区腾成贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荷村工业大道103105号迅发大楼首层第5号铺位。法定代表人梁建成。委托代理人哈珍德，广东宝言律师事务所律师。委托代理人卢健衡，广东顺迪律师事务所律师。被告梁志军，男，汉族，1976年1月3日出生，住广东省佛山市顺德区。被告劳佩施，女，汉族，1971年8月26日出生，住广东省佛山市顺德区。原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行（以下简称兴业银行乐从支行）与被告梁建成、樊丽君、佛山市顺德区腾成贸易有限公司（以下简称腾成公司）、梁志军、劳佩施金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序审判，期间对管辖权进行了审查，于2016年3月15日、7月22日两次公开开庭进行了审理，原告兴业银行乐从支行的委托代理人唐湘馨，被告梁建成、樊丽君、腾成公司的共同委托代理人哈珍德到庭参加诉讼，被告梁志军、劳佩施经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告兴业银行乐从支行诉称，梁建成、樊丽君与兴业银行乐从支行在2013年2月6日签订一份《个人经营借款合同》，兴业银行乐从支行给予梁建成、樊丽君个人经营贷款12OO万元，授信额度项下分4笔用款，用款期限为1年，利率为年利率6.3%，利息罚息为借款利率上浮50%，还款方式为每月付息到期还本。兴业银行乐从支行依约发放了借款。但梁建成、樊丽君自2014年9月10日开始拖欠本息，至2015年6月7日已经欠本息l2595882.29元，罚息59506.6元。经催交未果，据此，原告兴业银行乐从支行提起诉讼请求法院判令：1.解除原告兴业银行乐从支行与被告梁建成、樊丽君、腾成公司、梁志军、劳佩施签订的兴银粤个抵借字第391302909501000号《个人经营借款合同》；兴银粤个借保字（顺391300054710000号《个人借款最高额保证合同》；兴银粤个借保字第3913000547100001号《个人借款最高额保证合同》；兴银粤个借抵（顺德乐从）第391300054710000号《个人借款最高额抵押合同》；2.被告梁建成、樊丽君向原告兴业银行乐从支行立即归还借款本金1200万元及利息、罚息655388.89元（暂计至2015年6月7日，本息合计12655388.89元）；3.本案诉讼费由被告梁建成、樊丽君、腾成公司、梁志军、劳佩施承担。诉讼中，原告兴业银行乐从支行补充事实，腾成公司、梁志军、劳佩施签订有《个人借款最高额保证合同》，本案债务均在保证范围内，约定保证方式为连带责任保证。另兴业银行乐从支行与梁建成签订了《个人借款最高额抵押合同》，梁建成为本案债务提供了五处抵押房产（佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路40号商铺二、车库二、商铺四、商铺六、商铺八），并且全部依法办理了抵押登记手续。故原告兴业银行乐从支行撤销第1项诉讼请求；变更第2项诉讼请求为立即归还借款本金1200万元及利息、罚息655388.89元（本息合计12655388.89元，暂计至2015年6月7日，应计至实际清偿日止）。增加诉讼请求：1.原告兴业银行乐从支行对被告梁建成所有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路40号商铺二、车库二、商铺四、商铺六、商铺八，在本案债务范围内优先受偿；2.被告腾成公司、梁志军、劳佩施对本案债务承担连带清偿责任。被告梁建成、樊丽君、腾成公司辩称，向兴业银行乐从支行借款1200万元的事实没有异议，对主张的利息和罚息由法庭根据兴业银行乐从支行提供的证据予以核实确认。诉讼中，原告兴业银行乐从支行提供的证据有：1.兴业银行乐从支行的营业执照复印件、金融许可证复印件和组织机构代码证复印件各一份、身份证复印件四份、腾成公司营业执照复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人授信额度借款合同》一份，证明梁建成、樊丽君向兴业银行乐从支行申请授信额度1500万元的借款限额，建立起金融信贷关系。3.《零售经营类借款合同》四份、借款借据四份，证明兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订借款合同，向梁建成、樊丽君出借贷款合共1200万元。4.《个人借款最高额抵押合同》一份、房地产他项权证五本、房地产权证五本，证明梁建成提供五处房产为本案的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。5.《个人借款最高额保证合同》二份，证明腾成公司、梁志军、劳佩施为本案的债务提供最高额保证担保。6.个人贷款催收通知书四份、客户还款明细清单三份，证明截止2016年7月21日本案借款的欠本息情况以及还款情况。被告梁建成、樊丽君、腾成公司质证，对上述证据无异议，但对证据6有补充意见，其中个人贷款催收通知书没有收到，关于利息，因为几笔借款的利率均不相同，所以罚息应该也是不同的。经审查，原告兴业银行乐从支行提供的上述证据互相联结，能反映案件事实，且被告梁建成、樊丽君、腾成公司对证据本身的真实性也无异议，本院均予以采纳。本院经审理查明，2013年2月6日，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《个人授信额度借款合同》[合同编号：兴银粤个抵借字（顺德乐从）第391300054710000号]，兴业银行乐从支行给予梁建成、樊丽君授信最高本金限额1500万元，授信有效期间自2013年2月6日起至2023年2月6日止。2013年2月6日，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《个人借款最高额抵押合同》[合同编号：兴银粤个借抵字（顺德乐从）第391300054710000号]，约定梁建成、樊丽君提供梁建成名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路40号商铺二（房地产权证号03××05）、振华路40号车库二（房地产权证号03××08）、振华路40号商铺四（房地产权证号03××06）、振华路40号商铺六（房地产权证号03××09）、振华路40号商铺八（房地产权证号03××10）的房产作抵押担保，被抵押担保的债权为兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君在2013年2月7日至2023年2月7日期内发生的债权，抵押最高本金限额1500万元，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。上述抵押房产于2013年2月18日办理抵押登记领取了房地产他项权证。2013年2月6日，兴业银行乐从支行与邓志远、霍晓清、腾成公司签订一份《个人借款最高额保证合同》[合同编号：兴银粤个借保字（顺德乐从）第391300054710000号]，约定邓志远、霍晓清、腾成公司提供连带保证担保，被保证担保的债权为兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君在2013年2月6日至2023年2月6日期内发生的债权，保证最高本金限额1500万元，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2014年2月13日，兴业银行乐从支行与梁志军、劳佩施签订一份《个人借款最高额保证合同》[合同编号：兴银粤个借保字（顺德乐从）第3913000547100001号]，约定梁志军、劳佩施提供连带保证担保，被保证担保的债权为兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君在有效期120个月内发生的债权，保证最高本金限额1500万元，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2014年2月13日，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《零售经营类借款合同》[合同编号：兴银粤个抵借字（顺德乐从）第391402888401000号]（以下称第一笔借款），约定兴业银行借款给梁建成、樊丽君300万元，借款期限为12个月。合同第六条第三项还约定，日利率＝年利率÷360，月利率＝年利率÷12。第八条第八项约定，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利。第十五条第三项约定，借款利率为浮动利率，即百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮30%，亦基准利率乘以系数1.3；并以自借款发放起每个公历的第一天为利率调整日，随基准利率调整相应调整，分段计息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。第十五条第五项约定，在每月的10日及借款到期日为还款日，按月还息到期还本。据此，兴业银行乐从支行于2014年2月26日向梁建成、樊丽君发放借款300万元，借款借据上注明借款期限自2014年2月26日至2015年2月26日，月利率6.5‰。2014年2月13日，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《零售经营类借款合同》[合同编号：兴银粤个抵借字（顺德乐从）第391403528401000号]（以下称第二笔借款），约定兴业银行借款给梁建成、樊丽君300万元，借款期限为12个月，其他约定同第一笔借款。据此，兴业银行乐从支行于2014年2月26日向梁建成、樊丽君发放借款300万元，借款借据上注明借款期限自2014年2月26日至2015年2月26日，月利率6.5‰。2014年2月13日，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《零售经营类借款合同》[合同编号：兴银粤个抵借字（顺德乐从）第391403885601000号]（以下称第三笔借款），约定兴业银行借款给梁建成、樊丽君300万元，借款期限为12个月，借款利率为基准利率上浮50%，其他约定同第一笔借款。据此，兴业银行乐从支行于2014年4月10日向梁建成、樊丽君发放借款300万元，借款借据上注明借款期限自2014年4月10日至2015年4月10日，月利率7.5‰。2014年8月，兴业银行乐从支行与梁建成、樊丽君签订一份《零售经营类借款合同》[合同编号：兴银粤个抵借字（顺德乐从）第391413888201000号]（以下称第四笔借款），约定兴业银行借款给梁建成、樊丽君300万元，借款期限为12个月，借款利率为基准利率上浮35%，其他约定同第一笔借款。据此，兴业银行乐从支行于2014年8月6日向梁建成、樊丽君发放借款300万元，借款借据上注明借款期限自2014年8月6日至2015年8月6日，月利率6.75‰。借款后，梁建成、樊丽君初时能按月付息，但自2014年8月11日起没有支付前三笔借款的利息，第四笔借款则在借款后一直没有支付过利息，兴业银行乐从支行遂于2015年8月11日向本院提起诉讼。本院认为，本案所涉的合同均合法有效，应受法律保护。梁建成、樊丽君向兴业银行乐从支行借款共1200万元，在借款到期后没有归还，构成违约，现兴业银行乐从支行诉请归还借款，本院予以支持。对于借款利息，按照合同约定及借款借据，应分为利息（借款期内的正常利息）、复利（正常利息的复利）、罚息（逾期罚息），并参考兴业银行乐从支行提供的个人借款催收通知书（其中表内罚息部分包含有复利），经统计作如下确定：一、第一笔借款部分，(一)利息，在2014年9月11日欠20150元，2014年10月11日欠19500元，2014年11月11日欠20150元，2014年12月11日欠19500元，2015年1月11日欠18806.67元，2015年2月26日欠28513.33元，合计尚欠利息126620元。(二)复利，对上述不能按时支付的利息，分别自每月欠息时起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算复利，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。(三)罚息，对借款本金300万元，自2015年2月27日起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算罚息，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。二、第二笔借款部分，(一)利息，在2014年9月11日欠20150元，2014年10月11日欠19500元，2014年11月11日欠20150元，2014年12月11日欠19500元，2015年1月11日欠18806.67元，2015年2月26日欠28513.33元，合计尚欠利息126620元。(二)复利，对上述不能按时支付的利息，分别自每月欠息时起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算复利，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。(三)罚息，对借款本金300万元，自2015年2月27日起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算罚息，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。三、第三笔借款部分，(一)利息，在2014年9月11日欠19375元，2014年10月11日欠18750元，2014年11月11日欠19375元，2014年12月11日欠18750元，2015年1月11日欠18083.33元，2015年2月10日欠18083.33元，2015年3月10日欠16333.33元，2015年4月10日欠17276.04元，合计尚欠利息146026.03元。(二)复利，对上述不能按时支付的利息，分别自每月欠息时起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。(三)罚息，对借款本金300万元，自2015年4月11日起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。四、第四笔借款部分，(一)利息，在2014年9月11日欠23625元，2014年10月11日欠20250元，2014年11月11日欠20925元，2014年12月11日欠20250元，2015年1月11日欠19530元，2015年2月10日欠19530元，2015年3月10日欠17386.88元，2015年4月10日欠18658.13元，2015年5月10日欠18056.25元，2015年6月10日欠18405元，2015年7月10日欠16959.38元，2015年8月6日欠14731.68元，合计尚欠利息228307.52元。(二)复利，对上述不能按时支付的利息，分别自每月欠息时起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮35%再上浮50%计算复利，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。(三)罚息，对借款本金300万元，自2015年8月7日起至清偿完毕日止，以中国人民银行一年期的贷款基准利率上浮35%再上浮50%计算罚息，如以后相应基准利率调整则按年作相应调整。对于抵押房产，经审查在本案的抵押担保范围，兴业银行乐从支行对此亨有优先受偿权。还有本案的债务属于腾成公司、梁志军、劳佩施的保证担保范围，故腾成公司、梁志军、劳佩施需承担连带清偿责任。如保证人承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁建成、樊丽君应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行返还借款本金1200万元，并支付利息、复利、罚息（计算方法详见本院认为部分）；二、原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行对被告梁建成名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路40号商铺二、振华路40号车库二、振华路40号商铺四、振华路40号商铺六、振华路40号商铺八的五处房产，在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；三、被告佛山市顺德区腾成贸易有限公司、梁志军、劳佩施对上述债务承担连带清偿责任；如上述被告承担连带清偿责任后，可向被告梁建成、樊丽君追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费97732.33元，财产保全申请费5000元，合计102732.33元（原告兴业银行股份有限公司佛山顺德乐从支行已预交），由被告梁建成、樊丽君、佛山市顺德区腾成贸易有限公司、梁志军、劳佩施负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  萧永宜审 判 员  许 润人民陪审员  余彩红二〇一六年七月二十八日书 记 员  劳雪清