广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民三初字第1108号
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区汾江中路130号。
负责人林耸。
诉讼代理人陈申威，广东豪盛律师事务所律师。
诉讼代理人黄燕霞，广东豪盛律师事务所实习律师。
被告吴信志，男，汉族，1985年8月24日出生，住所地：广东省信宜市。
被告李明宾，男，汉族，1975年8月3日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告陆惠文，男，汉族，1981年1月12日出生，住所地：广东省佛山市三水区。
被告潘静文，女，汉族，1970年10月6日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
被�李顺强，男，汉族，1969年10月11日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告吴信志信用卡纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法适用简易程序进行审理。诉讼中，根据审理需要，本院将原告对被告李明宾、陆惠文、潘静文、李顺强的起诉合并至本案审理。后因各被告下落不明，需公告送达，本案转为适用普通程序，于2014年8月28日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人到庭参加了诉讼。各被告经本院传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、被告一违约情况。
被告一吴信志于2009年2月向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，尾号6445，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹信用卡，但被告申�该卡进行消费后却没有依约还款，自2012年12月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计27647.07元。
被告一吴信志于2009年9月向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，尾号3330，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹信用卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2012年12月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计27791.43元。
被告一吴信志于2009年6月向原告申领中国工商银行牡丹卡双币信用卡，尾号0326，后于2009年11月更换新卡，新卡尾号1175，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹卡双币信用卡，但被告申领该卡进行消费后却�有依约还款，自2012年12月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计28410.74元人民币及1959.74美元。
二、被告二违约情况。
被告二李明宾于2009年3月向原告申领中国工商银行牡丹卡普通卡，尾号7533，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹卡普通卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2010年12月25日起至2013年10月21日止，被告已累计透支本息合计54387.14元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。
三、被告三违约情况。
被告三陆惠文于2008年12月向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，尾号5360，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合�签订后，原告依约向被告发放了牡丹信用卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2013年2月25日起至2013年11月5日止，被告已累计透支本息合计62614.42元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。
四、被告四违约情况。
被告四潘静文于2008年11月向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，尾号9131，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹信用卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2012年9月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计37249.90元。
被告四潘静文于2009年5月向原告申领中国工商银行牡丹双币信用卡，尾号2490，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹双币信用卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2012年9月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计37193.24元人民币；另自2012年10月25日起至2013年10月22日止，被告已累计透支本息合计2746.46美元。
五、被告五的违约情况。
被告五李顺强于2011年5月向原告申领中国工商银行牡丹卡金卡，尾号0822，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。
合同签订后，原告依约向被告发放了牡丹卡金卡，但被告申领该卡进行消费后却没有依约还款，自2011年07月25日起至2013年10月17日止，被告已累计透支本息合计28897.77元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。
上述五被告的逾期还款行为已经�成严重违约，原告有权依照《领用合约》中相关条款向被告追讨欠款。
《领用合约》约定：在到期还款日前未能按期偿还全部款项，或以授信额度取现、转账的，均按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；对于未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除了按照上诉计息方法支付透支利息外，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；对于超额使用授信额度且未能当日归还的，以超额部分的5%支付超限费。
为此，原告诉至法院，请求：
一﹑判令被告一吴信志立即偿还原告信用卡（尾号6445）透支本息合计人民币27647.07元（其中透支本金19679.39元，透支利息4096.34元，滞纳金3871.34元。利息暂计至2013年10月22日止，2013年10月23日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
判令被告一吴信志立即偿还原告信用卡（尾号3330）透支本息合计人民币27791.43元（其中透支本金19567.16元，透支利息4289.58元，滞纳金3934.69元。利息暂计至2013年10月22日止，2013年10月23日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
判令被告一吴信志立即偿还原告信用卡（尾号1175，原卡尾数为0326）透支本息合计28410.74元人民币及1959.74美元（其中透支人民币本金21114.04元，透支利息3696.31元，滞纳金3600.39元，另透支美元本金1277.60美元，透支利息284.74美元，滞纳金397.40美元。经美元与人民币同期汇率换算后，被告吴信志透支该信用卡币种为美元的本息合计12088.28元人民币，透支本金7953.69元人民币，透支利息1772.64元人民币，滞纳金2361.95元人民币。利息暂计至2013年10月22日止，2013年10月23日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定�利率另行计付）；
二﹑判令被告二李明宾立即偿还原告信用卡透支本息合计人民币54387.14元（其中透支本金19938.00元，透支利息18425.25元，滞纳金16022.01元，超限费1.88元。利息暂计至2013年10月21日止，2013年10月22日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
三﹑判令被告三陆惠文立即偿还原告信用卡透支本息合计人民币62614.42元（其中透支本金49975.79元，透支利息8386.99元，滞纳金4251.64元。利息暂计至2013年11月5日止，2013年11月6日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
四﹑判令被告四潘静文立即偿还原告信用卡（尾号9131）透支本息合计人民币37249.90元（其中透支本金24607.55元，透支利息6929.08元，滞纳金5713.27元。利息暂计至2013年10月22日止，2013年10月23日起至实际清偿之日止�利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
判令被告四潘静文立即偿还原告信用卡（尾号2490）透支本息合计37193.24元人民币及2746.46美元（其中透支人民币本金24563.41元，透支利息6918.57元，滞纳金5711.26元；另透支美元本金1892.22美元，透支利息346.81美元，滞纳金507.43美元。经美元与人民币同期汇率换算后，被告潘静文透支该信用卡币种为美元的本息合计17175.8元人民币，透支本金11833.56元人民币，透支利息2168.88元人民币，滞纳金3173.36元人民币。利息暂计至2013年10月22日止，2013年10月23日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
五、判令被告五李顺强立即偿还原告信用卡透支本息合计人民币28897.77元（其中透支本金9931.10元，透支利息7537.49元，滞纳金11429.18元。利息暂计至2013年10月17日止，2013年10月18日起至实际清偿之日止的利息按《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利率另行计付）；
六﹑本案诉讼费用由各被告按比例承担。
经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。
本院认为：原、被告存在信用卡合同关系，各被告在透支后未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告现要求被告偿还透支的欠款本息、滞纳金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持，但对滞纳金的金额有所调整。
关于滞纳金。领用合约虽约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但对最低还款额并未作明确约定，牡丹信用卡章程虽进一步将最低还款额解释为“上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和”，但上一期账单的最低还款额是仅含消费本金还是包括本金、利息、滞纳金等费用，并不明确，因该合同为原告提供的格式合同，根据合同法不利格式条款提供方解释的原则，对最低还款额应解释为被告消费的本金而不包括利息、费用。因此以被告尚欠本金为其每月最低还款额未还部分的总和计算，则各被告尚欠滞纳金应为：吴信志19679.39元×5%≈983.97元（尾号6445）、19567.16元×5%≈978.36元（尾号3330）、21114.04元×5%≈1055.7元（人民币，尾号1175）、1277.6元×5%≈63.88元（美元，尾号1175）、李明宾19938元×5%≈996.9元、陆惠文49975.79元×5%≈2498.79元、潘静文24607.55元×5%≈1230.38元（尾号9131）、24563.41元×5%≈1228.17元（人民币，尾号2490）、1892.22元×5%≈94.61元（美元，尾号2490）、李顺强9931.1元×5%≈496.56，可见原告主张的滞纳金明显计算过高，本院对计收不当部分依法不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，缺席判决如下：
一、被告吴信志在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行分别偿还：尾号6445的信用卡欠款本金19679.39元及利息4096.34元、滞纳金983.97元；尾号3330的信用卡欠款本金19567.16元及利息4289.58元、滞纳金978.36元；尾号1175的信用卡欠款人民币本金21114.04元及利息3696.31元、滞纳金1055.7元；美元本金1277.6元及利息284.74、滞纳金63.88元（上述利息暂计至2013年10月22日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
二、被告李明宾在本判决发生法律效力之日起十日内向原告向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金19938元及利息18425.25元、滞纳金996.9元（上述利息暂计至2013年10月21日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
三、被告陆惠文在本判决发生法律效力之日起十日内向原告向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金49975.79元及利息8386.99元、滞纳金2498.79元（上述利息暂计至2013年11月5日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
四、被告潘静文在本判决发生法律效力之日起十日内向原告向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行分别偿还尾号9131的信用卡欠款本金24607.55元及利息6929.08元、滞纳金1230.38元；尾号2490的信用卡欠款人民币本金24563.41元及利息6918.57元、滞纳金1228.17元；美元本金1892.22元及利息346.81元、滞纳金94.61元（上述利息暂计至2013年10月22日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
五、被告李顺强在本判决发生法律效力之日起十日内向原告向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金9931.1元及利息7537.49元、滞纳金496.56元（上述利息暂计至2013年10月17日，此后的利息按日万分之五计算至�际清偿日止）；
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7336元，由被告吴信志负担2198元、李明宾负担1160元、陆惠文负担1366元、潘静文负担2090元、李顺强负担522元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎秋华
人民陪审员 邵伟东
人民陪审员 何健仪
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 曾 莹