福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初8684号原告招商银行股份有限公司泉州南安支行，住所地南安市柳城街道柳城街新新帝景东方广场一、二层，统一社会信用代码91350583567312195A。负责人李文炳，该行行长。委托代理人张雪玲，福建旭恒律师事务所律师。被告：丁和思，男，1971年7月23日出生，满族，住辽宁省本溪市平山区。被告：刘利芝，女，1976年5月8日出生，汉族，住辽宁省本溪市平山区。被告：泉州百捷房地产开发有限公司，住所地晋江池店（泉州大桥南�区市民广场边），统一社会信用代码91350582259799368G。法定代表人杨瑞国，该公司总经理。原告招商银行股份有限公司泉州南安支行（以下简称招商银行南安支行）与被告丁和思、刘利芝、泉州百捷房地产开发有限公司（以下简称百捷房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，并于2016年12月12日公开开庭审理，原告招商银行南安支行的委托代理人张雪玲到庭参加诉讼，被告丁和思、刘利芝、百捷房地产公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南安支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告丁和思、刘利芝立即偿还原告《个人购房借款及担保合同》（合同编号为110131595084007318）项下的贷款本金共计511500.00元，并按前述合同约定向原告支付自2016年8月21日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年9月18日的利息、罚息、复息合计2220.9元）；2、被告丁和思、刘利芝立即偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费17928元；3、原告有权就上述全部款项以被告一、被告二共同提供的抵押物（址在泉州大桥南片区百捷·中央公园A区9幢2901，房屋所有权证号：晋房预第24570号）折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、被告百捷房地产公司对上述全部款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告承担。起诉后，原告从被告丁和思的账户中扣取15134.55元，用于偿还部分本金、利息、罚息和复息。故原告在法庭上将第一项诉讼请求变更为：请求判令被告丁和思、刘利芝立即偿还原告《个人购房借款及担保合同》（合同编号为110131595084007318）项下的贷款本金共计人民币503250.00元，并按前述合同约定向原告支付自2016年11月21日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年12月12日的利息、罚息、复息合计1657.65元）。事实和理由：2011年7月4日，就被告丁和思向被告百捷房地产公司支付所购买的址在晋江市泉州大桥南片区D地块百捷中央公园A区9#2901号住宅的购房款事宜，三被告与原告签订一份合同编号为110131595084007318号的《个人购房借款及担保合同》。约定原告向被告丁和思提供总额为660000元整的购房借款，借款期限为240个月，自2011年7月4日起到2031年7月4日止，还款方式为等额本金，具体借款金额、借款期限、扣款账户均以借款借据为准。被告丁和思、刘利芝向原告提供上述所购房屋作为住房借款合同项下的借款本息及其他相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复息、罚息）以及原告实现债权的费用。被告百捷房地产公司就住房借款合同项下的债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于贷款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用，保证期间至被告丁和思持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由原告保管之日止。2011年7月14日，原告办理了抵押预告登记。2012年2月9日，被告丁和思向原告申请额度为660000元整的住房借款，并向原告出具编号为595576000266的《个人贷款借款借据》，原告一次性向被告丁和提供总额为660000元的借款并受被告丁和思委托将前述款项转入被告丁和思指定银行账户（即被告百捷房地产公司开设在招商银行泉州南安支行开设的账号为59×××01的账户），该笔贷款期限自2012年2月9日至2032年2月9日止，执行年利率为7.755%，扣款日为每月20日，首次扣款日为2012年2月20日。被告丁和思自2012年5月份以来连续超过三个月、累计超过六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，该情形属于《个人购房借款及担保合同》第38条约定的原告有权宣布借款合同提前到期的情形。根据《个人购房借款及担保合同》约定：“一旦发生第38条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。”另，被告刘利芝与被告丁和思系夫妻关系，案涉借款发生在被告刘利芝、丁和思婚姻期间，被告刘利芝应对案涉债务承担�同清偿责任。综上，为维护自身合法权益，现原告特依法提起诉讼，请求贵院依法查清事实，判准原告的诉讼请求。被告丁和思未作答辩。被告刘利芝未作答辩。被告百捷房地产公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2011年7月4日，原、被告签订一份合同编号为110131595084007318号的《个人购房借款及担保合同》，约定原告作为贷款人，被告丁和思作为借款人，被告丁和思、刘利芝作为抵押人，被告百捷房地产公司作为保证人，由原告向被告丁和思提供总额为660000元整的购房借款，用于支付被告丁和思向被告百捷房地产公司所购买的址在晋江市泉州大桥南片区D地块百捷中央公园A区9#2901号住宅的购房款。贷款利率为年利率7.755%；借款期限为240个月，自2011年7月4日起到2031年7月4日止；还款方式为等额本金；被告百捷房地产公司为合同项下的贷款提供连带保证，保证范围包括但不限于贷款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用；借款人连续超过三个月、累计超过六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；与本合同项下贷款相关的所有费用，以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费用等所有费用，均由借款人全数负担；被告丁和思以其购买的址在泉州大桥南片区百捷·中央公园A区9幢2901号房产作为本案合同项下的抵押物，并办理了预购商品房抵押登记手续，被告刘利芝作为抵押人在合同上和抵押申请表上签字。上述合同签订后，原告于2012年2月9日将贷款本金660000元划入被告丁和思指定的开发商账户。被告丁和思未能依约按期归还约定的贷款本息，被告丁和思自2012年5月份以来连续超过三个月、累计超过六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息。原告委托福建旭恒律师事务所张雪玲律师进行本案的诉讼，支付了律师费17405.83元。另查，被告丁和思和被告刘利芝系夫妻关系，双方于1997年1月20日登记结婚。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、企业公示信息印件、《个人购房借款及担保合同》、房地产按揭登记证、个人贷款借款借据、贷款信息表、客户还款清单、客户预期清单以及《委托代理诉讼协议书》、律师费发票为证�上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，被告对证据的真实性和证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》主体适格、意思表示真实，内容合法，依法有效。双方当事人均应按合同的约定恪守履行。被告丁和思未按合同约定按时足额还本付息，已经构成违约，依法应当承担清偿责任和违约责任，原告请求被告丁和思偿还借款本金及相应的利息、罚息符合合同约定和法律规定，可以支持。上述合同还约定原告为实现本案债权而支出的律师费由被告丁和思全数负担，该约定合法有效，故原告因本案诉讼支付律师费17928元亦由被告丁和思负担。本案借款是发生在被告丁和思、刘利芝的夫妻关系存续期间，被告刘利芝�在《个人购房借款及担保合同》上作为抵押人签名，上述借款用于夫妻共同购房，被告刘利芝亦是知情并同意，故根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，属被告丁和思、刘利芝的夫妻共同债务。被告刘利芝应承担共同还款责任。被告百捷房地产公司为本案借款提供连带保证责任担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告请求被告百捷房地产公司承担保证责任符合合同约定和法律规定，亦可以支持。虽然被告丁和思、刘利芝提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但该抵押物至今尚未办理产权证，也未能以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立。被告丁和思、刘利芝、泉州百捷房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告丁和思、刘利芝应于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州南安支行借款本金503250元和利息、罚息、复息（2016年11月21日起至清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行有关规定和合同约定计算）以及律师费17928元；二、被告泉州百捷房地产开发有限公司对被告丁和思、刘利芝的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告泉州百捷房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告丁和思、刘利芝追偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司泉州南安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9029元，减半后收取计4515元，由原告招商银行股份有限公司泉州南安支行负担25元，被告丁和思、刘利芝、泉州百捷房地产开发有限公司负担4490元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张得意二〇一七年一月二十日书记员  卢小琳