山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第223号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人李小安，总经理。
委托代理人肖颖，山东亚和太律师事务所律师。
委托代理人张向明，山东亚和太律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）单连令。
委托代理人郑蜀峰，山东有容律师事务所律师。
委托代理人兰慧慧，山东有容律师事务所律师。
被上诉人（原审第三人）胡义忠。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称平安财险青岛分公司）因与被上诉人单连令、胡义忠保险合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2013）南商初字第20966号民事判决，于2014年1月27日向本院提起上诉。本院于2014年6月18日立案受理后，依法由代理审判员宿敏担任审判长，代理审判员汪青松主审本案，与代理审判员林伟光共同组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
单连令在一审中诉称：其为名下鲁B×××××号车辆在平安财险青岛分公司投保商业险和交强险，保险期限自2009年6月28日至2010年6月27日，其中第三者责任保险金额50万元，不计免赔。2010年4月22日，单连令的投保车辆在新安路×号与胡义忠驾驶的第三者车辆发生交通事故，造成第三者损失总额为21720元。后经青岛市交警支队市南大队认定，单连令承担事故全部责任。单连令就理赔事宜多次与平安财险青岛分公司协商未果，故诉请法院判令：1、平安财险青岛分公司向单连令支付保险理赔款21720元；2、案件诉讼费由平安财险青岛分公司承担。
平安财险青岛分公司在一审中辩称：根据保险合同第三者责任保险条款第18条的约定，因保险事故造成第三者财产损失的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。
胡义忠在一审中述称：其在事故中不承担责任；车损系国家有关认证部门认证的，事发至今其未收到赔偿款。
原审法院查明和认定的基本事实是：2009年6月23日，单连令为其所有的鲁B×××××号车辆在平安财险青岛分公司投保机动车商业险，保单号为21100007103010900628，保险期限自2009年6月28日零时起至2010年6月27日23时59分59秒止，其中机动车第三者责任险50万元，并投保三责不计免赔条款。
2010年4月22日21时30分，董淑鑫驾驶鲁B×××××号车沿新安路由东向西行驶至新安路×号，与停在该处的胡义忠驾驶的鲁B×××××号车相撞，造成两车受损。经青岛市公安局交通警察支队市南大队认定，董淑鑫负事故全部责任，胡义忠不负事故责任。
2012年6月5日，胡义忠因上述交通事故将董淑鑫、单连令、平安财险青岛分公司诉至青岛市市南区人民法院，该院作出（2012）南民初字第40188号民事判决书，认定的主要事实有：1、单连令系鲁B×××××号车车主，董淑鑫系其朋友。事故发生时系董淑鑫开车去办自己的私事，根据青岛市公安局交通警察支队市南大队的认定，董淑鑫负该次事故全部责任，其应就给胡义忠造成的损失承担赔偿责任。根据侵权责任法的相关规定，单连令作为肇事车辆的车主，对车辆出借期间造成的交通事故依法不承担赔偿责任；2、关于胡义忠的车损，胡义忠提交了青岛市价格认证中心《交通事故财产损失价值鉴定结论书》及维修费发票，经庭审质证，法院支持胡义忠车损为23120元的诉请。该院判决：平安财险青岛分公司赔偿胡义忠车辆维修费2000元；董淑鑫赔偿胡义忠21120元；驳回胡义忠对单连令的诉讼请求；案件受理费393元，鉴定费600元，合计993元，由平安财险青岛分公司负担102元，董淑鑫负担891元。
平安财险青岛分公司向法院提交机动车辆商业第三者责任保险条款，第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。第十八条约定：因保险事故造成第三者财产损失的，应当尽量修复，修理前被保险人须会同保险人检验、协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。平安财险青岛分公司另提交车损定损报告一份，对涉案车辆定损为8741元。
原审法院认为：单连令与平安财险青岛分公司之间的保险合同系当事人依据意思自治原则所形成，保险合同的约定在当事人之间具有法律效力。平安财险青岛分公司履行赔偿责任的范围也应以合同约定为标准，该公司对于相关保险事故所造成的财产损失，应承担相应的赔偿责任。
当事人之间争议的焦点问题在于，平安财险青岛分公司对胡义忠的车损及相应鉴定费应否承担保险理赔责任？机动车辆保险合同制度创立宗旨在于为投保人使用车辆分散风险，同时保护交通事故的受害者，被保险人不仅包括投保人，还应包括“被保险人允许的合法驾驶员”等其他车辆使用人。第三者责任险则是一种责任保险利益，投保人投保该险种，不限于投保人自身的责任利益，还包括机动车实际驾驶人等一切有可能对第三者承担责任的主体的责任利益。本案投保时车辆借用人董淑鑫与该车没有直接保险利益，但当保险事故出现时，董淑鑫就与该车有了直接的责任保险利益，保险人应向责任承担主体即涉案车辆的合法驾驶人董淑鑫承担赔偿义务。另外，只要在保险合同约定的免除保险人责任情形之外，保险人均应承担保险责任。平安财险青岛分公司不能证明存在保险合同约定的责任免除情形，该公司应承担理赔责任。平安财险青岛分公司认为对胡义忠车损评估损失过高，申请对该车辆损失重新鉴定，原审认为，（2012）南民初字第40188号民事判决书已经生效，胡义忠的车损经交警部门委托青岛市价格认证中心已作出评估结论，且该车损及鉴定费已经生效判决认定，原审尊重生效判决的既判力，故对平安财险青岛分公司的鉴定申请不予采纳。胡义忠的相应损失未得到赔付，为维护其合法权益，平安财险青岛分公司作为保险人，可向胡义忠直接支付的款项为21658.37（21120＋600×891÷993）元。
据此，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十五条之规定，判决：一、平安财险青岛分公司于判决生效后十日内给付胡义忠保险赔偿金21658.37元；二、驳回单连令对平安财险青岛分公司的其他诉讼请求。案件受理费343元，由平安财险青岛分公司承担。因单连令已预交，平安财险青岛分公司于判决生效后十日内将相应款项给付单连令。如平安财险青岛分公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
宣判后，平安财险青岛分公司不服，上诉至本院。
上诉人平安财险青岛分公司上诉称：1、责任保险的前提系被保险人依法对第三者承担赔偿责任，而在胡义忠诉被保险人单连令的（2012）南民初字第40188号案件中，法院判决单连令不承担赔偿责任，故作为保险人的平安财险青岛分公司自然也不应承担赔偿责任；2、根据保险合同的约定，因保险事故造成第三者财产损失的，应当尽量修复，修理前被保险人须会同保险人检验、协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定。单连令提交的车辆损失证据不能直接适用上述约定，车损应以平安财险青岛分公司认定的8741元为准，鉴定费也不应由该公司承担。请求撤销原判，改判驳回单连令的诉讼请求，一、二审诉讼费用由单连令、胡义忠承担。
被上诉人单连令答辩称：单连令系保险合同的一方当事人，其允许的合法驾驶员也是保险利益的所有人，涉案保险合同未指定驾驶员，未出现免责的情形；关于车损系经第三方评估后作出的，应予确认。
被上诉人胡义忠答辩称：其在涉案事故中无责任；其损失未得到赔偿，请求法院保障其权益。
二审查明的事实与原审一致，本院依法予以确认。
本案经调解，未能达成协议。
本院认为：综合各方的诉辩主张，本案争议的焦点问题在于，平安财险青岛分公司应否承担董淑鑫驾驶单连令的投保车辆给胡义忠造成的损失。
机动车商业第三者责任保险的保险标的是，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁而产生的赔偿责任。该保险的宗旨系为被保险人分散使用机动车的风险，并使第三者因交通事故遭受人身伤亡或财产损失时能及时得到赔偿，故此险种的被保险人应作广义理解，不仅包括被保险人，还应包括“被保险人允许的合法驾驶人”。就本案而言，涉案保险合同未指定驾驶员，董淑鑫作为被保险人单连令允许的合法驾驶人，有权受到第三者责任险的保障，对于其驾驶投保车辆给胡义忠造成的损失，平安财险青岛分公司应承担赔偿责任。原审判令平安财险青岛分公司直接给付胡义忠保险赔偿金，有利于第三者及时获得赔偿，并无不当。
关于保险赔偿金数额的认定。涉案保险事故造成第三者胡义忠的车辆损失，经青岛市价格认证中心鉴定，此车损价值为23120元，平安财险青岛分公司虽不予认可，但无证据证明此鉴定机构无鉴定资质或鉴定人员无鉴定资格，且上述数额已经生效的原审法院（2012）南民初字第40188号民事判决所确认，故青岛市价格认证中心的上述鉴定结论可作为认定车损的依据。此外，鉴定费系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，平安财险青岛分公司作为保险人应予承担。因此，原审认定的保险赔偿金数额正确。
综上，平安财险青岛分公司的上诉理由不成立，本院对其上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费341元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 宿 敏
代理审判员 林伟光
代理审判员 汪青松
二〇一四年九月十二日
书 记 员 姜青秀