湖南省衡阳市石鼓区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民二初字第230号
原告黄某某，男。
原告高某，男。
两原告共同委托代理人熊厚仕，广东国晖律师事务所律师。
被告刘某某，男。
委托代理人罗秋林、谢昉，湖南金凯律师事务所律师。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司（衡南县农村信用合作联社）。
法定代表人邬小平，该行董事长。
委托代理人刘宏荣，男。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行（衡南县农村信用社合作联社向阳信用社）。
负责人范某某，该行行长。
两被告共同委托代理人王平生，湖南业达律师事务所律师。
被告周某某，男。
被告伍某某，男。
原告黄某某、高某诉被告刘某某、被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行、被告周某某、伍某某借款合同纠纷一案，于2014年11月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员许满元担任审判长，审判员刘振生、人民陪审员欧祖流组成合议庭。于2015年6月24日、7月21日两次公开开庭进行了审理。书记员尚雁担任记录。原告黄某某、高某的委托代理人熊厚仕、被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘宏荣、王平生、湖南衡阳农村商业银行股份有限公司向阳支行的委托代理人王平生、被告伍某某到庭参加诉讼。被告周某某经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄某某、高某诉称：2012年9月9日，被告刘某某向原告借款100万元，借款期限为2个月。被告原衡南县农村信用合作联社向阳信用社向原告出具担保函，承诺对该笔借款承担保证还款责任。借款到期后，被告未按约偿还，原告多次向借款人和保证人催收未果。2013年4月10日，被告衡南县农村信用合作联社向阳信用社主任周某某向原告承诺愿意承担保证责任。2013年4月26日和2014年4月20日，被告刘某某分别向原告出具33万元和60万元的借款利息欠条。此外，约定因债权债务产生纠纷，由衡阳市石鼓区人民法院管辖。时至今日，被告仍未归还借款本息。故原告提起诉讼。请求判令被告刘某某偿还借款本金100万元，利息（2012年9月10日至借款还清之日止，按金融机构同期贷款利息四倍计算）70万元，判令被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行承担连带保证责任。
为支持其诉讼请求，原告提供如下证据：
1、借条，以证明刘某某向黄某某借款金额为100万元。
2、担保函、3、承诺书，以证明刘某某向黄某某借款由衡南县农村信用合作联社向阳信用社提供担保。
4、欠条（2013年4月20日），以证明黄某某出借给刘某某的款项中有高某的款项。
5、欠条（2013年4月26日），（2014年4月20日）以证明欠借款利息按银行同期贷款利息4倍计算为30万元和60万元。
6、企业登记资料，以证明周某某提供的担保是衡南县农村信用合作社向阳信用社。
7、银行转账凭证，以证明原告将90万元借款转入刘某某的指定的耒阳正隆房地产公司的银行账户。
上述证据经庭审质证，被告刘某某对原告的证据3“三性”无异议，对证据1的真实性、合法性有异议，关联性无异议，借款本金没有100万元，对证据2、6的质证意见同被告信用社发表的质证意见。对证据4、5与本案无关联性，对证据7的真实性有异议，4笔交易记录不符合平常的正常交易记录，该交易记录交易金额与账户余额是混乱的。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司，被告湖南衡南商业银行股份有限向阳支行对证据1、3、4、5的“三性”无异议，对证据2、6“三性”有异议，担保函上盖的储蓄专用章，不具备有对外担保效力。周某某出具担保函的行为是个人行为。对证据7看不出交易对象，该转账凭证是否与本案存在关联，我们认为与本案无关，不能证明原告借款给刘某某。
被告伍某某对原告的证据不发表质证意见。
被告刘某某答辩称：1、原告起诉刘某某没有提供款项支付凭证。2、原告只向被告周某某、伍某某转账90万元，本金应按90万元计算。3、原告收取利息超过法律规定，请求依法予以核减。4、被告刘某某应向原告偿还15万元利息，除去法律保护的合法利息对其余多支付的部分应视为偿还本金。5、对该笔款项的本息是被告刘某某、周某某、伍卫平共同借款，应共同承担法律责任。为支持其答辩理由，被告刘某某提供如下证据：
1、借条，以证明该笔款项实际借款是周某某、伍某某。
2、收条、银行凭证，以证明被告刘某某已向原告偿还了15万元利息。
上述证据经庭审质证，两原告对证据1、2“三性”有异议，认为借条应该在黄某某手中，不应在刘某某手中，银行转账对象不明确与本案无关。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行对证据1、2的真实性、合法性、关联性无异议。
被告伍某某没有发表质证意见。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行答辩称：2012年9月16日周某某出具加盖向阳信用社储蓄专用章担保函是周某某个人行为，不是单位行为，由此产生的法律后果应由周某某个人承担。即便是周某某是代表单位行为，向阳信用社依法应当免除责任。
为支持其抗辩理由，两被告提供如下证据：
1、自首书，以证明周某某擅自偷拿盖章的空白纸为他人提供保证担保。
2、南信联发（2014）62号文件，以证明周某某严重违反制度，被解除合同。
上述证据经庭审质证，两原告对证据1、2“三性”有异议，认为与本案没有关联性。
被告刘某某对证据1、2与本案没有关联性。
被告伍某某未发表质证意见。
被告伍某某未作答辩。
被告伍某某提供刘某某于2015年3月7日书写的证明，以证明刘某某向原告黄某某借款与周某某、伍某某无关。
该证据经庭审质证，两原告不予质证，其理由是该证据是原告提起诉讼后，刘某某才写给周某某、伍某某。
被告刘某某对该证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议。
被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、湖南衡南农村商业银行股份有限公司向阳支行，对证据的真实性有异议，认为当事人没有到庭，无法确认。
被告周某某未作答辩，也未提供证据。
对原告提供的证据，本院认为，证据1即借条，结合原告提供转帐凭证及被告刘某某在法庭上陈述，借款金额应确认为90万元，故该证据应认定被告刘某某向原告借款90万元的定案依据。证据2即担保函，证据3即承诺书，该证据来源合法，所证明的事实与本案具有关联性，应作为定案依据。证据4、5即借条，原告黄某某向高某借款再出借给刘某某具备关联性，应作为定案依据。证据6即工商登记资料，所证明原衡南县农村信用联社向阳信用社的工商注册资料与本案的主体资格及诉争具备关联性，应作为定案依据。证据7即银行转帐凭证，综合本案的客观事实和证据及各方当事人在法庭上的陈述，原告黄某某出借给被告刘某某的金额为90万元，该证据应作为定案依据。
对被告刘某某提供的证据本院认为，证据1即借条，被告周某某、伍某某向黄某某各借款50万元与本案诉争无关联性，不能作为定案依据。证据2即收条、银行转帐凭证，被告刘某某于2012年9月18日、同年9月19日两次偿还原告黄某某借款利息10万元。2012年9月18日的收条与同年9月18日转帐凭证相符合。被告刘某某在庭审陈述已偿还利息15万元，与所提供的证据相互矛盾，故本院只认定被告刘某某偿还利息10万元。
对被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司、被告湖南衡南农村商业银行有限公司向阳支行所提供的证据，本院认为，周某某的自首书，原衡南县农村信用合作联社文件与本案诉争不具备关联性，不能作为定案依据。
对被告伍某某提供的证据，本院认为，被告刘某某与被告周某某、伍某某之间的借贷关系与本案无关联，故不能作为定案依据。
经审理查明，2012年9月9日，被告刘某某向原告黄某某借款100万元，借款期限为两个月，被告刘某某向黄某某出具借条，同年9月16日被告原衡南县农村信用合作联社向阳信用社向原告黄某某出具担保函。在担保函注明，刘某某于2012年9月9日黄某某借款100万元整，期限为两个月，由我单位为其担保，并保证上述借款按期偿还，并承担保证还款责任。原告黄某某履行出借义务后，被告刘某某于2012年9月18日、19日先后两次偿还原告借款利息10万元。借款到期后，经原告黄某某催收，时任衡南县农村信用合作联社向阳信用社主任周某某于2013年4月10日向原告出具承诺书，承诺在2013年5月10日偿还借款，如果逾期，黄某某提起诉讼，并承担担保人一切法律及经济责任。经原告黄某某多次催收未果，酿成纠纷，原告诉来本院，要求判准如诉之请求。
另查明：被告刘某某在经营耒阳市正隆房地产开发有限公司期间需要资金，请周某某、伍某某为其借款。周某某、伍某某两人于2012年7月9日分别向黄某某（黄某某从高某处借来的款项再出借给周某某、伍某某）各借50万元，借款期限为2个月，由周某某、伍某某向黄某某出具借条。黄某某于同年7月10日将90万元通过银行转帐至耒阳市正隆房地产开发有限公司账户，黄某某扣除10万元利息，黄某某实际出借金额90万元。借款到期后，刘某某于2012年9月9日将周某某、伍某某向黄某某出具借条收回，由刘某某向黄某某出具100万元借条，衡南县农村信用合作联社向阳信用社用同年9月16日为被告刘某某借款提供担保。
再查明：衡南县农村信用联社向阳信用社是衡南县工商行政管理登记的股份制企业（非法人）。周某某于2009年11月至2013年9月时任衡南县农村信用合作联社向阳信用社主任。
衡南县农村信用合作联社于2015年5月26日变更为衡南农村商业银行股份有限公司，衡南县农村信用合作联社向阳信用社于2015年9月8日变更为湖南衡南农村商业银行向阳支行。
本院认为：本案的争议焦点是：一、本案是刘某某、周某某、伍某某三人共同向黄某某借款还是刘某某个人向黄某某借款。二、高某是否属于本案适格的原告。三、原衡南县农村信用合作联社向阳信用社提供担保是否合法有效，被告湖南衡南农村商业银行股份有限公司和该公司向阳支行是否应承担责任。本院对此分析认定如下：
一、本案是刘某某、周某某、伍某某三人共同向黄某某借款还是刘某某个人向黄某某借款。被告刘某某为筹备资金，请周某某、伍某某帮助借款，于是周某某、伍某某二人于2012年7月9日向黄某某各借款50万元，借款期限为2个月，黄某某按借款人的要求于同年9月10日将90万元通过银行转入刘某某所经营的耒阳市正隆房地产开发有限公司银行账户，供刘某某使用。借款期满后，刘某某于同年9月9日向原告黄某某出具一张100万元的借条，并将由周某某、伍卫平二人向黄某某出具借条收回。因此本案的借款是刘某某。
二、高某是否属于本案适格的原告，黄某某与高某之间的借贷关系与本案的借款人刘某某无法律上关系。高某不是本案适格的主体，其诉请理由不能成立。
三、原衡南县农村信用合作联社向阳信用社提供担保是否合法有效，湖南衡南农村商业银行股份有限公司和该公司向阳支行是否应承担责任。原衡南县农村信用合作联社向阳信用社属非法人企业，对外属无独立应担民事责任的主体，2012年9月16日为被告刘某某借款提供担保所出具担保书。事先没有得到衡南县农村信用合作联社授权，事后也没汇报，担保应属无效，况且，原告未在保证期间举张权利，而依法免除保证责任，2013年4月10日周某某向原告出具承诺书属周某某个人行为，而原告亦未在保证期间向周某某举张权利，因此，周某某的保证责任依法而免除。因此，原告衡南县农村信用合作联社向阳信用社提供担保应属无效，故原衡南县农村信用合作联社向阳信用社不应承担担保责任。
综上所述，本院认为，原告黄某某与被告刘某某之间的借贷关系，是双方当事人的真实意思表示，由此而产生权利与义务应受到法律保护。原告黄某某履行90万元出借义务后，而被告刘某某在借款期满后未偿还原告黄某某借款本金属违约行为，应承担偿还借本金和赔偿损失的违约责任。刘某某偿还黄某某借款本金90万元，原告黄某某要求被告刘某某按银行同期贷款利率的四倍计算支持借款利息70万元。刘某某向黄某某出具借条，只约定借款期限，未约定借款利息，但被告刘某某分别于2013年4月26日、2014年4月20日向原告出具借款利息及欠条，对被告刘某某承诺的借款利息，本院予以确认，但出具利息的欠条计算已超出法律规定，应依核减（从2012年9月9日至2014年4月20日按借款利息2分计算为348600元，从2014年4月21日至同年11月26日按逾期利息计算为（90万元×225天×6.5%÷360天）36562.5元，扣除被告刘某某已支付利息10万元，因此被告刘某某还应承担偿还黄某某借款利息385162.5元。原告黄某某要求原衡南县信用联社承担担保责任，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零七条、第一百零七条、第五十二条第（五）项、《中华人民共和国担保法》第二十五条之规定，缺席判决如下：
一、被告刘某某偿还原告黄某某借款本金900000元。
二、被告刘某某偿还原告黄某某借款逾期利息385162.5元。
三、驳回原告黄某某的其他诉讼请求。
四、驳回原告高某的诉讼请求。
上述一、二项合计人民币1285162.5元，限被告刘某某于判决生效后十日内偿还给原告黄某某。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费20100元，由被告刘某某负担16366元，原告黄某某负担3734元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 许满元
审 判 员 刘振生
人民陪审员 欧祖流
二〇一五年十一月三日
书 记 员 尚 雁
校对责任人：许满元打印责任人：尚雁
附本判决生效适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第五十二条第（五）项有下列情形之一的，合同无效：
……
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《中华人民共和国担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。