宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬北商初字第67号
原告：宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社。
代表人：朱超定。
委托代理人：郑碧卿。
委托代理人：吴艳。
被告：黄勇。
被告：金敏。系被告黄勇之妻。
被告：杨伟东。
被告：陈彩丽。
被告：王松儿。
被告：周敏珍，宁波市鄞州区钟公庙街道石路头村石路头6组43号。系被告王松儿之妻。
委托代理人：王松儿，同上。
原告宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社（以下简称甬江信用社）为与被告黄勇、金敏、杨伟东、陈彩丽、王松儿、周敏珍金融借款合同纠纷一案，于2015年1月16日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法由代理审判员王玮瑶适用简易程序审理，后因被告黄勇、金敏、杨伟东下落不明，于2015年2月7日转为普通程序，组成合议庭审理。本案审理期间，本院根据原告的申请，依法对六被告实施了财产保全。本案于2015年5月22日公开开庭进行了审理。原告甬江信用社委托代理人吴艳，被告王松儿（同时为周敏珍委托代理人）、陈彩丽到庭参加诉讼；被告黄勇、金敏、杨伟东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告甬江信用社基于与被告黄勇、杨伟东、王松儿签订的《个人联保协议》（编号：883113201300224）等起诉，请求判令：一、被告黄勇、金敏归还借款本金300000元，并支付上述本金自2015年5月21日起至2014年12月20日期间的正常利息18154.20元，并支付自2014年12月21日起至实际支付之日止按借款合同及借款借据规定利率计算的利息、罚息和复息；二、被告杨伟东、王松儿对被告黄勇的上述债务承担连带保证责任；三、被告陈彩丽对被告杨伟东的连带保证责任承担共同还款责任；四、被告周敏珍对被告王松儿的连带保证责任承担共同还款责任。
被告黄勇、金敏、杨伟东未作答辩。
被告陈彩丽答辩称：借款合同及同意担保意见书上的签名都是本人所签，但不知晓合同的具体内容；自己并未实际使用所借款项，且已于2014年2月21日与被告杨伟东离婚，故不应当对被告杨伟东的连带保证责任承担共同还款责任。
被告王松儿、周敏珍答辩称：借款属实，被告王松儿按约向原告支付利息并已偿还部分本金，愿意继续履行借款合同。本案《个人联保协议》在签订时，原告未审慎审查被告黄勇、杨伟东的还款能力，在无任何抵押物进行担保的情况下向二人发放贷款，应认定联保合同无效，因此，被告王松儿不应为被告黄勇、杨伟东向原告的借款承担连带保证责任。
本案经审理查明的案涉贷款事实如下：
借款合同：编号为甬市区信联（甬江）（2013）循借字第8311120130008116号的《个人循环借款合同》及其补充合同；循环借款期间为2013年12月13日至2015年12月12日；被告金敏作为被告黄勇的配偶在《共同还款承诺书》上签字确认；
出借方：甬江信用社；
借款方：黄勇；
借款本金：30万元；
借款期限：2014年4月8日至2015年4月7日；
合同执行利率：根据借款发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，即月利率8.517‰；
罚息：未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，即月利率12.7755‰；
复息：未按期偿付借款利息，从逾期之日起按罚息利率计收复息，即月利率12.7755‰；
还本付息方式：按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；本金至借款期限届满时一次性归还；
违约责任：借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，原告有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款；
款项交付：2014年4月8日交付；
还款情况：尚欠借款本金300000元及至2014年12月20日的利息18154.20元；
担保情况：原告与被告黄勇、杨伟东、王松儿签订了编号为甬市区信联（甬江）（2013）个联保字第883113201300224号的《个人联保协议》及补充合同各一份，约定三被告自愿组成联保小组，分别向原告申请借款，并对所借款项互相承担连带保证责任，保证期间为各笔借款的借款期限届满之日起二年，如原告提前收回贷款，视同借款期限届满；担保范围包括该合同项下所产生的原告所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息和复息）、融资过程中所发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）；被告杨伟东、王松儿向原告出具了《同意担保意见书》，表示愿意为被告黄勇在2013年12月13日至2015年12月12日期间内最高融资限额为300000元的所有融资债权提供连带责任担保。被告陈彩丽作为被告杨伟东的配偶在《同意担保意见书》上签名确认，被告周敏珍作为被告王松儿的配偶在《同意担保意见书》上签名确认。
以上事实由原告提供的《个人循环借款合同》及其补充合同、《共同还款承诺书》、《个人联保协议》及其补充合同、《同意担保意见书》、借款借据、客户贷款欠息清单、结婚证复印件，户籍信息复印件等证据予以证明。
本院认为：原告与被告黄勇、杨伟东、王松儿签订的《个人联保协议》及补充合同和原告与被告黄勇签订的《个人循环借款合同》及补充合同均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告根据约定，已向被告黄勇发放了贷款300000元，被告黄勇逾期支付借款本息，根据合同约定原告有权宣布借款提前到期，故本院对原告要求被告黄勇提前偿还借款本息的诉请予以支持。被告金敏在《共同还款承诺书》上签字，表明知晓并同意共同还款，故本院对原告要求被告金敏承担共同还款责任予以支持。被告王松儿、周敏珍认为原告未尽审核义务即发放贷款，应认定《个人联保协议》无效，本院认为原告未要求提供抵押担保不影响《个人联保协议》的效力，故对被告王松儿、周敏珍的该抗辩意见不予认可。被告杨伟东和王松儿自愿向原告承诺对被告黄勇的上述借款提供连带责任保证，在被告黄勇违约时，原告有权要求被告杨伟东和王松儿承担连带清偿责任，本院对原告的相关诉请亦予以支持。被告陈彩丽作为被告杨伟东的配偶在被告杨伟东向原告出具的《同意担保意见书》上以配偶身份签名，被告周敏珍作为被告王松儿的配偶在王松儿向原告出具的《同意担保意见书》上以配偶身份签名，说明两人均知悉该担保债务并愿意共同承担担保责任，且本案所涉债务系被告杨伟东与陈彩丽、王松儿与周敏珍夫妻关系存续期间的共同债务，故本院对原告要求被告陈彩丽对被告杨伟东的担保债务承担共同还款责任及要求被告周敏珍对被告王松儿的担保责任承担共同还款责任的诉请予以支持，对被告陈彩丽称不知晓合同内容，且未实际使用涉案借款的抗辩意见不予采纳。被告黄勇、金敏、杨伟东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄勇、金敏于本判决生效后十日内偿还原告宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社借款本金300000元及自2014年5月21日起至2014年12月20日止的利息18154.20元，并支付以300000元为本金基数自2014年12月21日起至实际履行之日止按照编号为甬市区信联（甬江）（2013）循借字第8311120130008116号的《个人循环借款合同》及其补充合同和借款借据约定计算的利息、罚息和复息；
二、被告杨伟东、王松儿对被告黄勇上述第一项债务承担连带清偿责任；被告杨伟东、王松儿承担保证责任后，有权向被告黄勇追偿；
三、被告陈彩丽对被告杨伟东的上述第二项连带清偿责任负有共同责任；
四、被告周敏珍对被告王松儿的上述第二项连带清偿责任负有共同责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费6072元，财产保全费2110元，合计8182元，由被告黄勇、金敏、杨伟东、陈彩丽、王松儿、周敏珍负担；公告费650元，由被告黄勇、金敏、杨伟东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 谢 星
代理审判员 王玮瑶
人民陪审员 陈和瑜
二〇一五年六月二日
代书 记员 陈 丹