宁夏回族自治区固原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）固民终字第346号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司，住所地：银川市民族北街延伸段中心邮局写字楼。
负责人常志杰，该公司经理。
委托代理人毛亚金，宁夏萧关律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）西吉县美家特砼业有限公司，住所地：西吉县吉强镇水泉村。
法定代表人王旭东，系该公司经理。
委托代理人慕雯，宁夏信用律师事务所律师，代理权限为特别授权。
原审原告西吉县美家特砼业有限公司上诉人中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司因财产保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区西吉县人民法院（2014）西民初字第1049号民事判决�向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告的委托代理人慕雯、原审被告的委托代理人毛亚金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
一审查明，2014年5月13日14时15分，何文博持A2证驾驶原告所有的宁AD75**#（临牌）重型专项作业车沿吉强街由东向西行驶至吉强镇水泉路口右转弯时，与胡金刚未取得机动车驾驶证驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，造成胡金刚当场死亡，无号牌二轮摩托车损坏的道路交通事故。同年5月27日，经西吉县公安局交通警察大队西公交认字（2014）第00057号《道路交通事故认定书》认定：何文博承担本事故主要责任；胡金刚承担本事故次要责任。道路交通事故发生后，死者胡金刚家属与原告自行协商进行了处理，由原告一次性给付死者胡金刚家属丧葬费、死亡赔偿金、赡养费、抚养费等共计400000元。事后，原告向被告要求�赔，被告以原告车辆的临时号牌过期被告免责为由拒绝赔付。为此，原告于2014年6月10日起诉来院，提出前述诉求。
另查明，原告所有的号牌为宁A-＊新即肇事车辆宁AD75**#（临牌）在被告处投保了车辆损失险、商业第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、不计免赔率（车上人员责任险）、不计免赔率（车辆损失险）、不计免赔率（商业第三者责任保险），保险期间为2014年3月15日至2015年3月14日。原告为此支付保险费8584.75元。同时，该车辆临时号牌宁AD75**#在发生交通事故时已过期。
一审认为，我国保险法规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案被告在明知保险车辆未取得正式号牌的情况下，仍与原告签订商业保险合同，表明其愿意承受由此引发的风险，因此，原、被告签订的保险合同依法成立并生效，双方应按照合同的约定行使权利、承担义务，发生保险事故时再以保险车辆未取得号牌且临时号牌过期为由进行抗辩，违背诚实信用原则，也违反保险法的规定。临时号牌过期并不能理解为无号牌。临时号牌是准予机动车临时上道路行驶的纸质机动车号牌，是新购车辆在未正式落户前由公安机关发放的临时车辆行驶证明。有临时号牌并非无号牌，临时号牌过期也不能简单理解为无号牌。涉案保险合同中关于“除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、或临时号牌或临时移动证，保险人不负赔偿责任”的约定系保险人提供的格式条款，保险�与被保险人对合同条款理解有争议的，应当作出有利于被保险人的解释。本案中，该条款并未明确约定临时号牌过期也属于免责事由，因此被告以临时号牌过期被告免责的理由不能成立，本案临时号牌过期与所涉事故发生并无直接因果关系。根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，车辆临时号牌超过有效期限未办理正式号牌或行驶证，仅导致相关人员受到相应的行政处罚，不能将之认定民商事行为效力的因素。近因原则是保险法的一项基本原则，是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，是促使损失结果发生的最有效的或起决定作用的原因。只有在免责原因与危险结果之间存在因果关系时，保险人才能免责。经交警部门认定，涉案事故系未让行、未保持安全车速、未戴头盔造成，事故发生与临时号牌过期并无直接的因果关系，�险人依据免责条款拒赔有违公平原则。综上，保险事故发生后，被告应当依照保险条款的约定支付赔偿金。故原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十一条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条第三款、第十四条、第十六条第六款、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决：被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司于本判决书生效后十日内一次性支付原告西吉县美家特砼业有限公司赔付款200000元。案件受理费4300元，由被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司负担。
原审被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司上诉称，上诉人与被上诉人签订的商业保险合同第一章第三条第（一）款约定，“除另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、临时号牌或临时移动证，保险人不负赔偿责任”。在本案中，公安机关为肇事车辆核发的临时牌照宁AD75**已过期，该临时牌照，虽然是合法的，但因其过了有效期限，属于无效号牌，依照上诉人与被上诉人之间的保险合同约定，肇事车辆没有有效的临时号牌，上诉人作为保险人不负保险赔偿责任，原审法院对此理解有误，适用法律不当，导致错误的判决由上诉人向被上诉人承担保险理赔责任。请求撤销原判，改判上诉人不承担保险理赔责任。
原审原告西吉县美家特砼业有限公司答辩称，被上诉人已经向死者家属赔偿了40万元，履行了赔偿义务，上诉人的拒赔理由不成立，该事故与临时号牌无因果关系，双方签订的保险合同真实有效，上诉人应该承担赔偿义务。原审法院认定事实清楚，适用法律正确。请求依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
经审理查明，双方当事人对一审查明的事实无异议，二审予以确认。
本院认为，上诉人提供的机动车保险条款责任免除第三条发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任。（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、临时号牌或临时移动证。对上诉人提供的机动车保险条款责任免除第三条第（一）款的约定是否属于免责条款，以及该约定是否生效是本案的争议焦点。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据上述规定，上诉人提供的机动车保险条款责任免除第三条第（一）款的约定属于免除保险人责任的条款。经庭审查明，上诉人未提供证据证明对于该免除保险人责任的条款在订立合同时给被上诉人履行了明确说明义务和足以引起被上诉人注意的提示，因此，上诉人提供的机动车保险条款责任免除第三条第（一）款的约定不产生效力，上诉人以被上诉人所有的车辆在发生交通事故时临时号牌已过期按照机动车保险条款责任免除第三条第（�）款的约定不负赔偿责任，无事实和法律依据。
综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项，第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司银川中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈君礼
审判员 高 睿
审判员 李凤玲
二〇一四年十二月一日
书记员 杨 静