吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0602民初898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。住所：浑江区浑江大街***号*楼。组织机构代码：67330XXXX。负责人：傅默然，系行长。委托代理人：关钧升。委托代理人：周东明。被告：胡延刚，住白山市。被告：万艳华，住白山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行（以下简称“邮储银行白山市分行”）诉被告胡延刚、万艳华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人关钧升、周东明、被告胡延刚到庭参加诉讼，被告万艳华经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2013年8月9日，原告与被告胡延刚签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，合同约定：借款本金10万元整，借款期限为2013年8月9日至2015年8月9日，共24个月，还款方式为按周期结息到期还本，年利率9.15%。同日，为确保被告胡延刚能够向原告履行还款义务，原告与二被告签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款抵押合同》，约定：被告胡延刚、万艳华用共同享有所有权的房屋作为被告胡延刚向原告贷款的抵押物，且该房屋已在白山市房屋产权管理中心进行抵押登记。合同签订后，原告履行了发放10万元贷款的义务，被告胡延刚已收到该贷款，但被告胡延刚自2015年8月9日起开始拖欠本金和利息。原告诉至本院，请求判令：1、被告胡延刚、万艳华共同偿还原告借款本金69999.03元及自2015年8月9日起至款付清日止计算的利息、罚息，利息按9.15%计算，罚息按照借款利息加收50%计算；2、原告对被告胡延刚、万艳华所有的房权证号为白BQ字第20120097**号房屋拍卖或者变卖后的价款优先受偿；3、诉讼费、拍卖费由被告承担。被告胡延刚辩称：借款事实属实，同意偿还借款。被告万艳华未答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系。2013年8月9日，被告胡延刚向原告申请贷款，被告胡延刚作为借款人（乙方）、原告邮储银行白山市分行作为贷款人（甲方），双方签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，合同约定：“甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名胡延刚，账号×××******；借款金额10万元；年利率9.15%；借款期限24个月，自2013年8月至2015年8月；贷款用途为扩建新店面；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起算；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本合同任意条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出；因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼；……”原告在贷款人处加盖公章、被告胡延刚在借款人处签字、捺印。同日，被告胡延刚、万艳华作为抵押人（甲方）、原告邮储银行白山市分行作为抵押权人（乙方），双方签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款抵押合同》，合同约定：“为确保胡延刚（以下简称债务人）与乙方（以下简称抵押权人）于2013年8月9日签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》及其项下各单项业务合同（以上统称主合同）的履行，甲方愿意提供房权证号为白BQ字第20120097**号价值22万元的房屋作为抵押，向乙方提供担保；甲方以抵押财产全部价值担保主合同项下信贷业务本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意依照主合同的争议解决方式解决；……”原告邮储银行白山市分行授权代理人在合同落款处签字并加盖公章，被告胡延刚、万艳华在合同落款处签字、捺印。同日，原告与二被告在白山市房屋产权管理中心为上述抵押房产办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20130033**号，房屋所有权人为胡延刚、万艳华，他项权人为原告。同日，被告向原告发放贷款10万元，并做出《个人贷款放款通知单》，载明：“客户名称胡延刚，利率9.15%，还款方式按周期结息到期还本，放款户名胡延刚，放款账户×××******。”被告胡延刚在放款单下方签字。同日，被告胡延刚在《个人贷款（手工）借据》上签字，借据载明：“借款人胡延刚，借款金额壹拾万元，借款期限为24个月。”同日，二被告在贷款收到确认书借款人及配偶处签字，确认书载明：“本人胡延刚已收到在你行办理的再就业小额贷款人民币壹拾万元。”被告胡延刚收到借款后，按约定支付了2015年8月9日前的利息，并偿还了本金30000.97元，2015年8月9日借款到期后，被告胡延刚未还剩余本金69999.03元，亦未按约定支付利息。上述案件事实有原告起诉、庭审陈述及《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款抵押合同》、《房屋产权证》、《他项权证》、《结婚证》、催收还款工作台帐登记簿、银行还款流水凭证截图等证据在卷为凭，足资认定。综上所述，本院认为，被告胡延刚向原告申请贷款，双方签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告按被告指示发放贷款，已履行贷款人义务，被告胡延刚应按合同约定支付利息及偿还本金。被告胡延刚在2015年8月9日借款到期后未偿还剩余本金69999.03元及利息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金及利息、罚息，二被告系夫妻关系，该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告万艳华经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利，该借款应认定为夫妻共同债务，故原告主张二被告支付借款本金69999.03元的诉讼请求，本院予以支持。由于被告已经按约定偿还了借款期限内的利息，原告请求自2015年8月9日起至款付清之日止的利息、罚息，应为逾期利息，故原告主张被告支付自2015年8月9日起至款付清日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持，逾期利率按照贷款年利率9.15%加收50%，即13.725%计算。二被告为被告胡延刚的借款提供房权证号为白BQ字第2012009757、2012009758号的房屋作为抵押，双方签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款抵押合同》并办理了他项权登记，该抵押合同合法有效，抵押权已设立。被告胡延刚的借款已逾期，其违约行为应以该抵押财产承担抵押担保责任。因此，原告主张在被告胡延刚不能偿还上述款项时，对二被告提供的抵押物拍卖或变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人于债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告胡延刚、万艳华于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款本金69999.03元并自2015年8月9日起至款项付清之日止按照年利率13.725%向原告支付逾期利息。二、被告胡延刚、万艳华提供的房权证号为白BQ字第2012009757、2012009758号的房屋为上述借款承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告胡延刚、万艳华所有，不足部分由被告胡延刚、万艳华清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元减半收取，由二被告承担775元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  孙旭萌二〇一六年八月二十五日书记员  崔荣萍