浙江省丽水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙丽民终字第76号
上诉人（原审被告）：徐百海。
上诉人（原审被告）：丽水市外事旅游汽车有限公司。
法定代表人：叶枝龙。
委托代理人：雷文杰。
两上诉人共同委托代理人：雷王薇。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司。
诉讼代表人：占志伟。
委托代理人：王忠燕。
被上诉人（原审原告）：赵祥妹。
委托代理人：金荣标。
上诉人徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司为与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司、赵祥妹机动车交通事故责任纠纷一案，上诉人徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司不服莲都区人民法院（2014）丽莲民初字第40号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，上诉人徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司的共同委托代理人雷王薇、上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司的委托代理人雷文杰、被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司的委托代理人王忠燕、被上诉人赵祥妹及其委托代理人金荣标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院认定：2011年11月9日，被告徐百海驾驶被告丽水市外事旅游汽车有限公司所有的浙K×××××号出租车于丽水市莲都区开发路东苑小区门口与骑行三轮电动车的原告赵祥妹发生碰撞，造成原告受伤，两车损坏的道路交通事故。经丽水市公安局交通警察支队莲都大队认定，被告徐百海负事故全部责任，原告无责任。原告赵祥妹受伤后先后二次住院治疗共338日。经鉴定，原告构成二个十级伤残；损伤愈合的休息时限为2011年11月9日起至2013年7月3日（鉴定前1日）止，二次住院共338日可设陪护，每日1人。浙K×××××号出租车在被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司投保了交强险及商业第三者责任险，其中三者险限额为1000000元，未投保不计免赔率特约险。商业第三者责任保险条款约定被保险机动车方负全部事故责任的免赔率为20%.
另查明，根据浙江省流动人口居住信息管理记录，原告在莲都区居住情况为：“……2009年3月26日至2010年8月5日居住在九里村335号301室；2011年10月31日起至今居住在九里村259号403室”。
案件审理过程中，被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司就原告医疗费的合理性及超医保费用、原告的护理时限申请鉴定。经鉴定，二次住院共338日可设陪护，每日1人陪护；不合理及非治伤必需费用计2424.6元；超出国家基本医疗保险范围（非医保）费用计人民币128073.32元（其中无不合理费用）。
原审法院认定原告赵祥妹因交通事故造成的合理损失有：1、医疗费295039.52元；2、住院伙食补助费10140元；3、残疾赔偿金27212.24元；4、精神损害抚慰金3000元；5、护理费33086.82元；6、停车费80元；7、施救费100元；8、交通费3380元，上述合计人民币372038.58元。被告徐百海已赔付原告75000元；被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司已赔付原告60000元。
原审法院认为：交警部门认定被告徐百海负事故全部责任，责任认定准确，予以采信。原告医疗费中存在不合理及非治伤必需费用，对该部分，不予支持。原告赵祥妹系农村户籍，既未能提供相应证据证明事故发生时已在城镇居住一年以上，也不能证明其主要收入来源于城镇，故对被告要求依照农村居民标准计算残疾赔偿金的主张，予以采信。拐杖购买费，非原告所受直接损失，不予支持。原告诉请赔偿精神损害抚慰金、交通费部分不合理，对该部分，不予支持。原告主张按照97.89元／天的标准计算护理费，予以认可。原告诉请被告赔偿停车费、施救费、住院伙食补助费，有事实和法律依据，予以支持。原告要求被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司在交强险范围内优先赔偿超医保费用及精神损害抚慰金，符合法律规定，予以认可。原告的合理损失由被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司在交强险责任限额内先行赔偿，余额根据保险合同约定及责任情况予以分担。被告徐百海负全部事故责任，且未投保不计免赔率特约险，商业险加扣20％的免赔率。本案系城市出租车发生道路交通事故致人损害，被告丽水市外事旅游汽车有限公司作为经营人就超出机动车强制保险责任限额的损害赔偿与被告徐百海承担连带赔偿责任。为此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、原告赵祥妹因交通事故造成医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、护理费、停车费、施救费、交通费等经济损失共计人民币372038.58元，由被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司在交强险责任限额范围内赔偿包括超医保费用及精神损害抚慰金76779.06元，在商业第三者责任险限额内赔偿141684.96元（被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司已支付60000元），由被告徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司连带赔偿153574.56元（被告徐百海已支付75000元），款于本判决生效后一个月内付清。二、驳回原告赵祥妹的其他诉讼请求。案件受理费2460元，减半收取1230元，由原告赵祥妹负担120元，被告徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司负担1110元。
宣判后，徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司不服上述判决，上诉称：被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司主张不承担被上诉人赵祥妹的医疗费中的超医保医疗费及主张应扣除三者险20%的免赔率，但关于超医保医疗费和免赔率的规定属于《保险法》第十七条第二款规定的保险合同的免责内容，只有在被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司向上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司履行了明确说明义务，该免责条款内容才依法生效。原审判决中没有任何证据证明被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司已就保险合同中不赔付第三者人身损伤所产生的医疗费中的超医保医疗费和扣除三者险的免赔率20%的内容向上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司进行明确解释说明，原审法院想当然地判决支持被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司的主张，缺乏依据。而且，上诉人的车辆发生交通事故造成被上诉人赵祥妹人身损害在医院就医，其产生的医疗费是医院根据病情的需要而施治，是否超医保范围不是上诉人的意志能掌控的。只要是合理的、必要的医疗费，均属于上诉人依法应承担的赔偿责任，即属于第三者责任险的保险标的，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司就依法应承担相应的赔偿责任。而被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司拟定的格式条款中有“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”的内容，明显地免除了保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任且排除了投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利，根据《保险法》第十九条规定，该条款内容属于违法的强制性无效条款。综上，原审判决支持被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司关于不承担被上诉人赵祥妹的医疗费中的超医保医疗费及应扣除三者险20%的免赔率的主张，判决由两上诉人连带赔偿被上诉人赵祥妹153574.56元于法无据，请求二审法院撤销原审判决第一项中由两上诉人连带赔偿被上诉人赵祥妹人民币153574.56元的部分，改判由被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司承担。
被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司答辩称：被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司与上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司在订立合同时已经履行明确告知义务，对此上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司盖章签字确认。上诉人徐百海对本案事故承担全部责任，扣除20%的免赔率是合理的。而且本案不适用法律规定无效的情形。综上，原审判决合理。
被上诉人赵祥妹答辩称：接受原审法院的判决结果。上诉人上诉涉及的问题是两上诉人与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司之间如何分配责任的问题，该问题对被上诉人赵祥妹没有意义，无论谁承担责任被上诉人赵祥妹均无异议。
二审中各方当事人均未提交新的证据。
本院经审理查明的事实与原审法院认定的一致。
本院认为，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司在原审庭审答辩时已经明确提出不承担超医保用药费用；并主张上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司未投保不计免赔率特约险，上诉人徐百海在案涉事故中负全部事故责任，应在赔款的基础上扣除20%的免赔金额。上诉人丽水市外事旅游汽车有限公司的法定代表人叶枝龙在原审庭审时对被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司的前述答辩意见并未提出异议，且在二审审理过程中叶枝龙亦认可被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司已就保险免责条款进行了明确说明。两上诉人主张被上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司未尽明确说明义务的上诉理由与事实不符，本院不予支持。至于案涉三者险合同中关于“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”的约定是否违反《中华人民共和国保险法》第十九条规定而无效的问题，本院认为，该条款仅是对医疗费用理赔范围进行了限制，是保险人对承保风险范围的具体界定，不属于无效免责条款，只要保险人依法履行了明确说明义务，该条款即依法对合同双方产生约束力，上诉人的该项上诉理由缺乏依据，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2220元，由上诉人徐百海、丽水市外事旅游汽车有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李 洋
审 判 员 苏伟清
代理审判员 应利静
二〇一四年三月二十日
代书 记员 何 锦