湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀鹤民二初字第940号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区人民南路198号。
负责人丁跃恒，该行行长。
委托代理人（特别授权）向网，湖南人和人（怀化）律师事务所律师，执业证号：14312200411366913。
委托代理人李惠鸿，湖南人和人（怀化）律师事务所实习律师。
被告张瑶，男，1987年12月12日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行怀化分行）诉被告张瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日受理后，由审判员沈青担任审判长，与人民陪审员陈方长、王志双组成合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员杨小妹担任庭审记录。原告邮政银行怀化分行的委托代理人向网、李惠鸿到庭参加诉讼，被告张瑶经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行怀化分行诉称：2013年2月3日，原、被告签订了一份《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：被告因购买门面向原告借款70000元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法，年利率为7.205%，借款发放后遇基准利率调整，借款利率按合同约定的第4条处理。按照合同约定被告以怀化市鹤城区迎丰路与人民路交汇处东南角40栋负一层250号的房产作为抵押物并办理了抵押登记手续，同时确认担保范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生一切费用。
2013年2月7日，原告按照约定向被告发放了贷款70000元，然而贷款发放后被告并未按照合同约定按时归还本息。根据《个人购房借款及担保合同》第10.1条、第10.2条约定，在出现上述情形下，借款人有权宣布已经发放的借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。截至法庭辩论终结前，被告已逾期连续超过3个月未按时归还本息，现共结欠借款本金59230.74元及利息1382.02元、罚息47.38元。请求判决：1、解除原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告偿还尚欠的借款本金59230.74元、利息1429.40元（含罚息）（利息暂计算至2015年7月14日，此后利息、罚息等按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算至借款还清之日）；3、确认原告对抵押物怀化市鹤城区迎丰路与人民路交汇处东南角40栋负一层250号房产（怀房预鹤城字第2130012**号）享有优先受偿权；4、判令被告承担本案原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等费用。
被告张瑶未作答辩。
经审理查明，2011年10月26日，被告张瑶与怀化好安居房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，双方约定：怀化好安居房地产开发有限公司将已取得预售许可证的怀化市鹤城区“新天地城市广场”商业负一层-1250号（面积为7.01平方米）商铺预售给被告，价款142995元，首付72995元，向银行按揭贷款70000元。之后，被告将购房首付款72995元交付给怀化好安居房地产开发有限公司。
2013年2月3日，原、被告签订了一份《个人购房借款及担保合同》，该合同约定：被告因购买门面向原告借款70000元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%；还款方式为按月等额本息还款法；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、其他费用等；被告以所购买的位于怀化市鹤城区“新天地城市广场”商业负一层－1250号商铺作为抵押，抵押担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；被告有连续三个月或累计六个月未足额还款等情形的，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或协商将抵押物折价抵偿借款人所欠债务等等。2013年2月7日，原、被告办理了抵押预告登记手续（抵押预告登记号码为：怀房预鹤城字第213001253号）。同日，原告按照约定将贷款70000元转入被告张瑶的账户，同时约定贷款年利率为7.205%，借款期限为2013年2月7日至2023年2月7日。借款后，被告多次未按合同约定还款，从2015年4月7日起未再偿还原告贷款本息，两被告已逾期连续超过3个月未按时归还本息，截止至2015年7月14日，被告张瑶尚欠该笔借款本金59230.74元、利息含罚息1429.40元，合计60660.14元。
上述事实，有原告提交的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、身份证、常住人口登记卡、婚姻登记记录证明、《商品房买卖合同》、怀化好安居房地产开发有限公司新天地城市广场项目部出具的收据、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、预购商品房抵押权预告登记证明、《贷款结算试算表》、《系统数据拖欠表》及还款流水详情单等证据予以证实。
本院认为：原、被告订立的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行合同全部义务，被告未按合同约定期限向原告支付借款利息，构成违约，且双方在《个人购房借款及担保合同》已规定了如果被告违约，原告有权根据合同约定提前收回借款本息，要求被告立即偿还全部借款，故原告要求解除与被告张瑶订立的《个人购房借款及担保合同》，由被告提前偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，办理房屋抵押预告登记后仅发生对抗第三人的效力，而未发生抵押的物权效力。据此规定，由于被告所购买的位于怀化市鹤城区“新天地城市广场”负一层-1250号房产（怀房预鹤城字第2130012**号）仅办理了抵押预告登记手续，未办理抵押物登记手续，抵押权尚未设立，故原告对该房产依法没有优先受偿权，本院对原告的第三项诉讼请求不予支持。
原告主张由被告赔偿原告所支付的律师代理费，因原告未提交支付律师代理费的相关凭据，故本院对该项诉讼请求不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告张瑶于2013年2月3日订立的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告张瑶于本判决生效之日起15日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本息共计60660.14元（截止至2015年7月14日，借款本金59230.74元、利息含罚息1429.40元，从2015年7月14日起至还清本息之日止的利息、罚息按《个人购房借款及担保合同》约定的利率收取）；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1416元，由被告张瑶负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 沈 青
人民陪审员 陈方长
人民陪审员 王志双
二〇一五年十二月四日
代理书记员 杨小妹
附相关法条：《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。