浙江省奉化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0283刑初5号
公诉机关浙江省奉化市人民检察院。
被告人王某，农民。2015年10月20日因吸毒被奉化市公安局行政拘留十五日。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年5月16日被奉化市公安局抓获，同月17日被刑事拘留，于同月23日转取保候审，后脱逃，于2015年11月3日再次被奉化市公安局刑事拘留，于同月13日被依法逮捕。现羁押于奉化市看守所。
奉化市人民检察院以奉检公诉刑诉（2016）3号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月31日向本院提起公诉。本院于2016年1月4日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。奉化市人民检察院先后指派检察员盛文超、王波、刘积锋出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1.2008年4月11日，被告人王某向宁波银行申办了一张卡号为62×××08的信用卡。2010年10月8日，被告人王某在自身欠有大量债务无能力归还的情况下一次性从该卡透支人民币14950元，后采取更换住处、手机号码等方式躲避债务。经宁波银行多次电话、信函等方式催讨，被告人王某逾期19个月未归还欠款。至2012年5月，欠本金达人民币14948.71元，欠利息人民币5024.61元，欠滞纳金人民币1656.96元。
2.2008年4月17日，被告人王某向宁波鄞州农村合作银行申办了一张卡号为62×××09的信用卡。2010年10月3日、11月4日，被告人王某在自身欠有大量债务无能力归还的情况下，以转账、消费的方式从该信用卡透支人民币10000元、840元，后采取更换住处、手机号码等方式躲避债务。经宁波鄞州农村合作银行多次电话、信函等方式催讨，被告人王某逾期18个月未归还欠款。至2012年5月，累计欠本金人民币10731.11元，欠利息人民币2897.77元，欠滞纳金等费用人民币2317.71元。
公诉机关并向法庭提供了相应的证人证言、行政处罚决定书、对账单、信用卡申请审核资料、催收记录、抓获经过及人口信息等证据以证实指控的事实。公诉机关认为被告人王某的行为已构成信用卡诈骗罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，建议判处被告人王某有期徒刑十个月至一年，并处罚金。
被告人王某对公诉机关指控的第一起犯罪事实并无异议，且自愿认罪，对公诉机关指控的第二起犯罪事实提出2010年其进行信用卡透支后至2012年案发期间，宁波鄞州农村合作银行未对其进行催讨的辩解意见。
经审理查明：
2008年4月11日，被告人王某向宁波银行申办了一张卡号为62×××08的信用卡。2010年10月3日，被告人王某在无还款能力的情况下一次性从该卡透支人民币14950元，后采取更换住处、手机号码等方式躲避债务。2010年至2011年间，经宁波银行多次电话、信函等方式催讨后，超过3个月，被告人王某仍未归还欠款。至2012年5月，该卡欠本金达人民币14948.71元。
被告人王某于2012年5月16日被民警抓获，后脱逃，又于2015年11月3日因吸毒被行政拘留期间被民警发现并再次被刑事拘留。
上述事实由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人王某在侦查阶段及当庭的供述，证实其于2008年办理了一张宁波银行的信用卡，是用自己的身份证登记办理的。卡办好后，就通过向中介所以及专门帮人刷卡还款的人支付手续费的方式，由他们帮其按时还款，还款之后其又可以把现金透支出来，透支额度后来达到15000元。到了2010年10月份，其没有能力还款，所以从2010年11月份开始就停止了还信用卡。其原来是租住在奉化市城基路南通大明堂10号的，后来过了两三个月，其为了躲避债务，就搬家没有住在那里，手机号码也换了。搬家前，其老婆告诉过他有银行人员上门催讨，应该是宁波银行的人，其也收到过宁波银行的催收信件；2、证人毛某的证言，证实其是宁波银行奉化支行的员工，在2008年4月的时候，王某在该行办理了一张信用卡，刚开始王某都是在正常使用该卡，从2010年10月份开始，王某将信用卡透支后就一直没有归还透支款，信用卡逾期后银行即多次打电话催收，王某一直为归还，银行还于2011年1月9日、同年2月10日、同年5月27日以挂号信方式向王某发送催收单，但均无结果，催讨情况都在催讨记录里面；3、宁波银行信用卡交易明细、透支情况一览表及对账单，证实2010年10月3日，王某用该行信用卡一次性透支本金14950元，实际欠款本金14948.71元；4、信用卡申请审核资料，证实王某申请信用卡时提供了收入证明、工作单位、联系方式、住址等信息；5、催收记录表及宁波银行簿，证实宁波银行提供的该行催收记录，登记有2010年11月该行多次拨打被告人王某的联系人袁雪意电话转告还款，2010年12月拨打被告人王某手机均为关机，2010年11月至2012年2月多次发送催收短信，2011年1月9日、同年2月10日、同年5月27日向账单地址寄送信函；6、行政处罚决定书，证实被告人王某因吸毒于2015年10月20日被奉化市公安局行政拘留十五日；7、抓获经过，证实被告人王某于2012年5月16日被民警抓获，后脱逃，又于2015年11月3日因吸毒被行政拘留期间被民警发现并再次被刑事拘留；8、人口信息，证实被告人王某身份信息，其系成年人。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控的第一笔犯罪部分事实清楚，证据充分，对透支日期作出纠正后予以认定。公诉机关指控的第二笔犯罪部分，针对宁波鄞州农村合作银行对被告人王某进行催讨的事实，仅提供了该行工作人员的相关证言、2011年1月26日寄出的EMS回单一张、日期无法辨认且内容未知的收件人姓名为王某的挂号信函收据一张，无法相互印证形成证据链，不符合信用卡诈骗罪犯罪构成要件，对该部分犯罪事实不予认定。被告人王某自愿认罪，并如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金二万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月3日起至2016年6月24日止。）
二、被告人王某违法所得14948.71元继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李倩倩
人民陪审员 王畅国
人民陪审员 周 浩
二〇一六年一月十九日
书 记 员 方婷婷
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。