福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第1032号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行，住所地龙岩市新罗区北城龙昌路26号（新地标.金色家园）1层04、05号店。
代表人梁承薰，行长。
委托代理人谢晓雄，员工。
委托代理人王良芹，员工。
委托代理人吴艳栎，员工。
被告游锦中，居民。
被告卢美姑，居民。
被告赖永强，居民。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行（以下简称工商银行交易城支行）与被告游锦中、卢美姑、赖永强金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行交易城支行的委托代理人王良芹、吴艳栎到庭参加诉讼，被告游锦中、卢美姑、赖永强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行交易城支行诉称，2012年6月12日被告游锦中、卢美姑夫妇以购买热处理设备及实木地板资金不足为由，向原告申请贷款1100000元。2012年7月11日，原告与被告游锦中、卢美姑签订编号B［综合］字［龙岩分］行［交易城］支行（2012）年［经营贷290］号的《个人借款／担保合同》，约定了贷款金额为1100000元；贷款期限为5年；年利率为7.36%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收40%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为发放贷款后的次月起每月25日；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告游锦中以其所有的座落于龙岩市新罗区南城后门前路11号三华花园1号楼603室房屋一套为贷款提供抵押担保等。被告卢美姑作为抵押物的共有人，签署声明同意上述房屋为上述贷款提供抵押担保。原告与被告游锦中到房地产管理部门对贷款抵押物办理了抵押登记。被告赖永强在中国工商银行核保书及个人借款／担保合同上签字确认，承诺为被告游锦中、卢美姑向原告贷款提供连带责任担保。2012年7月25日，原告向被告游锦中发放了贷款1100000元，此款转入被告游锦中指定的龙岩市瑞泰贸易有限公司在工商银行龙岩西城支行账户14×××54。被告游锦中、卢美姑自2014年6月起未按合同约定支付贷款本息，经多次催收未果。原告于2014年10月16日向被告游锦中、卢美姑发送《个人贷款提前还款函》，要求在收到函件7日内归还全部贷款本息，2014年12月11日原告向被告赖永强发送《提前承担保证责任通知书》，但被告游锦中、卢美姑未归还贷款，被告赖永强也未承担连带保证责任。截至2014年12月25日，被告游锦中、卢美姑结欠原告贷款本金742641.99元（其中逾期贷款本金124162.33元，宣布提前到期贷款本金618479.66元）、利息33497.99元。原告工商银行交易城支行个人经营贷款现执行年利率为6.9%。请求法院判决被告游锦中、卢美姑返还原告贷款本金742641.99元及算至2014年12月25日的逾期利息33497.99元，并支付以776139.98元为本金自2014年12月26日起至款清之日止按年利率9.66%（6.9%×140%=9.66%）计算的利息；原告有权处分被告游锦中所有的坐落于龙岩市新罗区南城后门前路11号三华花园1号楼603室房屋，原告对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；被告赖永强对被告游锦中、卢美姑上述债务承担连带清偿责任。
被告游锦中、卢美姑、赖永强经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，2012年6月12日被告游锦中、卢美姑夫妇以购买热处理设备及实木地板资金不足为由，向原告申请贷款1100000元。2012年7月11日，原告与被告游锦中、卢美姑签订编号B［综合］字［龙岩分］行［交易城］支行（2012）年［经营贷290］号的《个人借款／担保合同》，约定了贷款金额为1100000元；贷款期限为5年；年利率为7.36%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收40%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为发放贷款后的次月起每月25日；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告游锦中以其所有的座落于龙岩市新罗区南城后门前路11号三华花园1号楼603室房屋一套为贷款提供抵押担保等。被告卢美姑作为抵押物的共有人，签署声明同意上述房屋为上述贷款提供抵押担保。原告与被告游锦中到房地产管理部门对贷款抵押物办理了抵押登记。被告赖永强在中国工商银行核保书及个人借款／担保合同上签字确认，承诺为被告游锦中、卢美姑向原告贷款提供连带责任担保。原告根据被告游锦中提交的个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、提款通知书，于2012年7月25日向被告游锦中发放了贷款1100000元，此款转入被告游锦中指定的龙岩市瑞泰贸易有限公司在中国工商银行账户14×××54。被告游锦中、卢美姑自2014年6月起未按合同约定支付贷款本息，经多次催收未果。原告于2014年10月16日向被告游锦中、卢美姑发送《个人贷款提前还款函》，要求在收到函件7日内归还全部贷款本息，2014年12月11日原告向被告赖永强发送《提前承担保证责任通知书》，但被告游锦中、卢美姑未归还贷款，被告赖永强也未承担连带保证责任。截至2014年12月25日，被告游锦中、卢美姑结欠原告贷款本金742641.99元（其中逾期贷款本金124162.33元，宣布提前到期贷款本金618479.66元）、利息33497.99元，经多次催收未果，原告遂于2015年1月13日诉至本院请求判如所请。
另查明，原告工商银行交易城支行个人经营贷款现执行年利率为6.9%。
上述事实，有原告工商银行交易城支行提供的个人经营贷款申请表、核保书、抵押人及房产共有人声明、个人借款／担保合同、龙房他证字第**××33号房产他项权利证、龙他项（2012）第1479号土地他项权利证、个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、提款通知书、个人借款凭证、结婚证、共同偿还贷款确认书、个人贷款提前到期还款函和提前承担保证责任通知书以及邮政特快专递寄送回执单、贷款发放信息及还款欠款明细表、三被告身份证复印件各一份及原告的当庭陈述在案佐证。
本院认为，原告工商银行交易城支行与被告游锦中、卢美姑、赖永强签订的《个人借款／担保合同》和《核保书》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。被告游锦中、卢美姑自2014年6月起未按合同约定归还原告借款，违反了法律规定，应承担归还借款支付利息的民事责任。原告要求被告游锦中、卢美姑归还借款本金742641.99元，并支付结算至2014年12月25日的利息33497.99元，以及自2014年12月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以776139.98元为本金按年利率9.66%计算的逾期利息有理，本院予以支持。原告要求确认其有权处分被告游锦中所有的坐落于龙岩市新罗区南城后门前路11号三华花园1号楼603室房屋，并将处分后所得的价款优先受偿上述借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告赖永强自愿为被告游锦中、卢美姑向原告借款提供连带保证责任，被告赖永强应为被告游锦中、卢美姑的上述债务承担连带偿还责任。被告赖永强承担保证责任后，有权向被告游锦中、卢美姑追偿。被告游锦中、卢美姑、赖永强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告游锦中、卢美姑应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行借款本金742641.99元，并支付结算至2014年12月25日的利息33497.99元以及自2014年12月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以776139.98元为本金按年利率9.66%计算的逾期利息。
二、若被告游锦中、卢美姑不能清偿上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行有权以折价或者拍卖、变卖抵押物（被告游锦中所有的坐落于龙岩市新罗区南城后门前路11号三华花园1号楼603室房屋）后所得的价款优先受偿上述借款本息。
三、被告赖永强应对被告游锦中、卢美姑的上述义务承担连带清偿责任。被告赖永强承担保证责任后，有权向被告游锦中、卢美姑追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11560元，减半收取为5780元，由被告游锦中、卢美姑负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 江 海 华
二〇一五年四月八日
书记员 黄菱莹（代）
本案适用的主要法律法规
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审理。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。