广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）叠民初字第627号
原告黄松。
委托代理人覃信发，广西钰锦律师事务所律师。
委托代理人李鑫，广西祥泰律师事务所律师。
被告中国农业银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市中山中路56号。
法定代表人高钦，行长。
被告中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行，住所地桂林市解西路1号。
负责人梁斌。
两被告共同委托代理人蒙杰，中国农业银行股份有限公司桂林分行法律事务部法律顾问。
原告黄松诉被告中国农业银行股份有限公司桂林分行（以下简称农行桂林分行）、中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行（以下简称农行桂林分分钟支行）侵权纠纷一案，本院2013年6月4日受理后，本院依被告农行桂林分行申请，于2013年9月4日向委托鉴定机构对借款合同中“黄松”签名是否为原告所签进行司法鉴定，至2014年5月19日鉴定结束，本院依法组成合议庭，于2014年6月5日公开开庭审理了本案，原告黄松与委托代理人覃信发、李鑫，两被告的委托代理人蒙杰到庭参加了诉讼。本案经批准延长审理期限四个月，现已审理终结。
原告诉称：原告在2011年向广西平果县农村信用社贷款时得知，其名字“黄松”在2006年被他人盗用在农业银行桂林分分钟支行贷款20万元，该笔贷款没有归还，致使现在黄松的名字在银行留下了不良记录。原告通过查询，贷款人黄松的工作单位、地址都是虚构的，贷款人黄松与原告相貌完全不同，不是一个人。为了证明贷款合同不是原告与银行签订的，原告向广西公明司法鉴定中心申请司法鉴定，鉴定结果表明银行与贷款人“黄松”个人购房担保借款合同及附件资料文件内“黄松”签名及手印不是原告所留，是别人冒用原告的名字向被告贷款，银行没有尽基本的审查义务，包括贷款人住址、工作单位、贷款人本人基本信息，并且在“贷款人”未偿还贷款后没有及时通知原告。原告得知后多次与贷款银行交涉，原告多次奔波南宁、桂林等地，找过贷款银行、人民银行、银监局反映，均无结果。被告均以各种理由要求原告回去等待信息，造成原告各种损失共计30000元。综上，被告银行在原告被他人冒名贷款的事实上由不可推卸的责任，因为被告的过错，在银行留下了原告的不良记录，原告的姓名权与名誉权受到侵害，原告为消除影响，造成损失，为维护原告合法权益，诉至法院要求判令：1、确认合同编号45105200600011812《个人购房担保借款合同》及合同编号45105200600011807《个人购房担保借款合同》无效；2、被告在30日内消除原告在银行的不良信贷记录；3、被告赔偿原告的经济损失30000元；4、被告向原告赔礼道歉并赔偿精神抚慰金50000元；5、被告承担本案诉讼费用。
原告对其主张在举证期间内提供的证据有：1、个人信用报告，证明因被告的过错给原告的个人信用留下不良记录；2、2006年8月1日的个人购房合同（司法鉴定中心调取的复印件），证明该购房借款合同并不是原告与被告所签；3、2006年8月1日的个人购房借款合同，证明该购房合同并不是原告与被告所签；4、司法鉴定意见书，证明上述两个购房合同的捺印不是原告所留，两份合同是无效的；5、鉴定意见书，证明上述两份合同的签字不是黄松本人所签，两份合同无效；6、汽车加油票，证明原告为处理这个不良信用记录的事情的部分损失；7、车辆通行费收据，证明事实和证据6一致；8、住宿费发票，证明内容和前面一样；9、鉴定费发票，证明原告为处理这个事情的损失；10、餐费和打车费发票，证明内容和前面一致；11、委托代理合同，证明原告为了处理这个事情委托律师，这也是被告对原告造成的损失；12、个人信用报告回复函，证明黄松的不良信贷记录仍没有消除。
两被告辩称：第一，原告未对自己本身的信息进行合理的保管，产生的后果应由其自行承担；二、原告所提及的相关费用与本案无因果关系、原告方要求的赔偿损失和精神抚慰金无证据证明；三、本案当中如判决这是无效合同的话，会对国家资产造成流失。
两被告对其辩称没有提供证据。
经过开庭质证，两被告对原告提供的证据1真实性无异议，认为这个报告只能证实原告有不良记录，不能证明是因为被告的原因所导致；对证据2、3的真实性无异议；对证据4、5真实性没有异议，认为证据4、5是其单方面申请鉴定，未得到被告和法庭的认可，对其效力不予认可；对证据6、7、8、9、10，两被告认为这只能说明相应的费用产生了，不能证明和被告有因果关系；对证据11，两被告认为原告的个人行为，不应由被告承担；对证据12，两被告认为真实性无异议。
本院对双方都认可的证据予以采信，对其它双方未认可的书证，因与双方抗辩事由具有一定的关联性，故本院亦作为定案的参考依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告黄松（身份证号：××）在2011年在向广西平果县农村信用社贷款时得知，他人用“黄松”之名及用与其相同的身份证号在2006年8月1日与被告农行分分钟支行签订了合同编号为45105200600011812《个人购房担保借款合同》及合同编号为45105200600011807《个人购房担保借款合同》，贷款20万元，该笔款贷出后没有归还，致使现在“黄松”的名字在银行留下了不良记录。原告在向法院提起诉讼前，于2012年6月19日自行委托广西公明司法鉴定中心进行鉴定：鉴定合同编号为45105200600011812与合同编号为45105200600011807两份《个人购房担保借款合同》及附卷资料文件内“黄松”签名处红色印油捺印是否为黄松所留和鉴定“黄松”签名是原告本人签名。广西公明司法鉴定中心鉴定出具的桂公明司鉴痕字（2012）第15号痕迹司法检验鉴定意见书与桂公明司鉴文字（2012）第92号文书司法检验鉴定意见书鉴定意见：两份合同中红色印油捺印不是原告所留；两份合同中签名与原告提供签名样本不是一人所写。原告为此次鉴定交纳了鉴定费6000元。原告认为其被人冒名签订贷款合同，留下贷款不良记录，与被告方发生争议，诉来法院，提出上述诉讼请求。本案在审理过程中，本院依被告农行桂林分行申请委托桂林市正诚鉴定中心机构对《个人购房担保借款合同》第十页两处“黄松”签名是否原告本人签名，桂林市正诚鉴定中心机构出具正诚司鉴（2014）文鉴字第29号《桂林市正诚司法鉴定中心文书司法鉴定意见书》鉴定意见：《个人购房担保借款合同》第十页两处“黄松”签名不是原告本人签名。
另查明：原告发现自己身份信息被冒用后，曾多次往返于南宁、桂林向相关的农业银行、人民银行及银监局反映情况，要求消除不良影响、赔偿损失无果，为此原告共花费鉴定费6000元、油费7388元、汽车通行费1225元、住宿费3216元、餐费、打车费1987元，共计19816元。
本院认为：本案争议的焦点是：一、本案案由问题；二、编号为45105200600011812与编号为45105200600011807两份《个人购房担保借款合同》的效力问题；三、原告的经济损失如何承担的问题；四、原告要求被告赔礼道歉、赔偿精神损失的问题。
一、关于本案案由问题。因本案是因“黄松”与被告农行分分钟支行在《借款合同》的签订与履行过程致使原告在被告方留下不良贷款记录，原告为此才与被告方产生纠纷，故本案案由应为侵权纠纷。
二、关于编号为45105200600011812与编号为45105200600011807两份《个人购房担保借款合同》的效力问题。《中华人民共和国民法通则》第五十八条规定：下列民事行为无效：“（三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的。”从本案的证据上分析，本案合同签订的一方提供了虚假信息，冒用原告名义，骗取了合同另一方农行分分钟支行的借款。因此，两份合同为无效合同。
三、关于原告损失如何承担的问题。本案中原告被人冒用签订合同，其合同无效。合同另一方即被告负有信贷管理和合同审查不严的责任；同时，被告方未及时消除原告在银行留下不良记录，导致原告为消除不良记录奔走于各地，被告方存在过错。被告方辩称认为原告未对自己本身的信息进行合理的保管，产生的后果应由其自行承担，但被告方未提供证据原告存在过错，本院对被告方的辩称不予采纳。故对原告要求被告方消除不良信贷记录的诉讼请求，本院予以支持；对于原告的合理损失：鉴定费6000元、油费7388元、汽车通行费1225元、住宿费3216元、餐费、打车费1987元，共计19816元，本院予以认可并支持；对于原告要求被告赔偿律师费15000元，没有法律依据，本院不予支持。
四、关于原告要求被告赔礼道歉、赔偿精神损失的问题。被告方在合同签订履行程序上虽存在一定过错，但主观上没有重大过错，被告实际也成了合同的受害方，故对原告要求被告向原告赔礼道歉并赔偿精神抚慰金的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第五十八条第（三）项、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条之规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行与“黄松”签订的合同编号为45105200600011812《个人购房担保借款合同》及合同编号为45105200600011807《个人购房担保借款合同》无效；
被告中国农业银行股份有限公司桂林分行、中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行赔偿原告黄松经济损失19816元；
被告中国农业银行股份有限公司桂林分行、中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行在30日内消除原告在本行的不良信贷记录；
驳回原告黄松的其它诉讼请求。
本案案件受理费1800元，由原告黄松负担540元，被告中国农业银行股份有限公司桂林分行、中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行负担1260元。
上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起15日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向桂林市中级人民法院递交上诉状，并对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1800元（开户行：农行桂林高新支行，户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状上诉期届满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 李 海
人民陪审员 许晓冬
人民陪审员 何红兵
二〇一四年十月二十日
书 记 员 李海天
附：1、《中华人民共和国民法通则》
第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。
第五十八条下列民事行为无效：
（一）无民事行为能力人实施的；
（二）限制民事行为能力人依法不能独立实施的；
（三）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；
（四）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的；
（五）违反法律或者社会公共利益的；
（六）经济合同违反国家指令性计划的；
2、《中华人民共和国侵权责任法》
第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
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