江苏省无锡市北塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第0029号
原告陈正平。
被告高常宝。
被告罗雅文。
委托代理人袁学春（受高常宝、罗雅文的共同特别授权委托），江苏神阙律师事务所律师。
原告陈正平与被告高常宝、罗雅文民间借贷纠纷一案，本院于2014年12月26日立案受理后，依法由代理审判员方玉宝适用简易程序，于2015年2月6日公开开庭进行了审理。原告陈正平，被告高常宝、罗雅文的委托代理人袁学春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈正平诉称：被告高常宝、罗雅文系夫妻关系。其与罗雅文同为安徽商会成员，在2005年、2006年认识，因高常宝是其男朋友，也相互认识。之后，罗雅文也曾向其借款，但均能按期归还。2010年到2011年期间，其总计借给被告450万元左右，其中的350万元是在2011年借出。2011年4月6日高常宝向其借款100万元，罗雅文作为担保人签字，并加盖了无锡常宝建设工程有限公司（以下简称常宝工程公司）的公章。同年1月又借款80万元、5月27日借款20万元，高常宝于5月27日出具借条确认借款100万元，担保人是高常宝的姐夫缪某某，另外还有150万元左右的借款，高常宝已经归还掉了，所以借条已经还给高常宝了。2011年11月3日，高常宝又借款20万元，合计借款220万元。2012年1月12日，高常宝承诺欠款270万元于2012年2月25日先付100万元，但仍未付。2013年9月4日，考虑双方合作关系，高常宝又承诺归还借款260万元（其中60万元为借款利息），于10月归还100万元，余款年底还清，如不兑现，按月息2分计算，并支付20%的违约金且以前的条据均有效。该约定是基于被告及时还款所作出的让步，只要被告归还200万元本金和利息，其余可以放弃，但如违约，则按以前条据还本付息。因二被告系夫妻关系，且未按约还款，故其要求自实际借款之日起按银行同期借款利率4倍计算利息。请求判令被告归还借款220万元及利息（其中100万元自2011年4月6日起、100万元自2011年5月27日起、20万元自2011年11月4日起至实际给付之日止按银行同期贷款利率4倍计算），本案诉讼费用由两被告承担。
被告高常宝辩称：原告实际出借金额是215万元，根据原告提供的证据和陈述，其实际结欠原告本金为200万元。因所有的借条书写部分均是原告自行书写，其虽签字，但实际上是原告自己的意思表示。自2011年1月27日至2012年10月31日，其已经支付原告197万元，且根据2013年9月11日的承诺书，逾期利息至多为月息2分，截止到2014年9月17日止合计连本带息归还了237万元，其中有40万元是代原告向法院支付的他案的债务，要求在此一并抵消。其已经不结欠原告的借款，请求驳回原告诉讼请求。
被告罗雅文辩称：一、其与高常宝于2011年8月15日登记结婚，2011年4月6日、5月27日共200万元的借款系高常宝婚前债务，原告无证据证明借款用于婚后共同生活，应该由高常宝个人偿还，其无需承担作为妻子的偿还责任。二、作为担保人，其仅对高常宝2011年4月6日所借的100万元提供了担保，该担保的担保期间即使按照2013年9月11的承诺书计算，也在2014年6月30日即到期，故其担保责任已经免除。三、2011年11月3日，高常宝向陈正平借款20万元实际出借金额应为15万元，该笔借款虽在夫妻关系存续期间，但已经归还，即使没有归还需其承担连带责任的话，则其在2014年9月17日支付的40万元代原告偿还欠款，该40万元应优先冲抵其对原告的偿还责任。请求驳回原告对其的诉讼请求。
经审理查明：被告高常宝、罗雅文于2011年8月15日登记结婚。2011年4月6日，高常宝向原告陈正平借款100万元，并在借条上签字，借条载明：4月6日付80万元、4月7日付20万元，投资回报不得低于5万每月。罗雅文、常宝工程公司作为担保人在借条上签章。同年5月27日，高常宝向陈正平借款并在借条上签字，借条载明：1、今借到陈正平100万元，其中80万元是2011年1月27日借给高常宝，高续借，陈正平只需再借20万元即可；2、借款期限5个月，即到2011年9月27日，如果到期不还承担违约金20%；3、如果发生纠纷到北塘区人民法院起诉，诉讼费用由高常宝负担。4、投资回报率不低于每月5万元。缪某某、常宝工程公司作为担保人在借条上签章。2011年11月3日，高常宝向陈正平借款20万元并在借条上签字，借条下方书写有“明天上午打壹拾伍万，还有伍万投资款××”“先付贰拾万，半年免息”字样。
2012年1月12日，高常宝出具承诺书，载明：之前欠陈正平欠款270万元整，到2012年2月25日前打给陈正平100万。2013年9月11日，高常宝出具承诺书，载明：今借到陈正平260万元整（其中60万元是二年产生的利息），高常宝承诺今年10月份先还100万元，其中160万元于年底前无条件还清；10月份如不兑现，按月息二分算，如再不付，高常宝承担20%的罚款，如果上法院就到北塘法院解决，一切费用由高常宝承担，以前的条据都有效。2014年9月17日，罗雅文代陈正平偿还中国民生银行股份有限公司无锡分行债务40万元。2014年12月26日，陈正平诉至本院。
另查明，常宝工程公司成立于2010年8月26日，股东为高常宝、罗雅文二人，高常宝为该公司法定代表人。2011年7月7日至2012年6月7日期间，中国人民银行六个月以内（含六个月）的贷款基准年利率为6.10%、六个月至一年（含一年）的贷款基准年利率为6.56%。2012年7月6日至2014年11月21日期间，中国人民银行六个月以内（含六个月）的贷款基准年利率为5.60%、六个月至一年（含一年）的贷款基准年利率为6.00%。
诉讼中，高常宝提交付款清单一份，欲证明其还款情况，清单中载明：1、2011年2月至3月共支付113万元；2、2011年6月8日至12月27日共支付74万元，2012年10月31日支付10万元，2014年9月17日支付40万元。陈正平对高常宝提供的付款清单中的付款情况予以认可，但主张其中部分款项是用于支付其他的借款和经济往来，同时，陈正平提供了2011年10月12日转账记录一份，载明其当天支付高常宝50万元，证明双方之间另有经济往来。
陈正平在庭审中作如下陈述：1、因高常宝觉得自己文化水平低、写字写不好，所以借条、承诺书的内容是双方商量以后，由其书写，写好以后读给高常宝听，高常宝再看了以后签字确认。2、2011年11月3日的借款20万元，实际支付15万元、另有5万元作为早前借款应付利息已扣除并支付。3、在2012年10月31日，高常宝支付了10万元，所以其在2013年9月11日的承诺书中总金额扣除了这个10万元，这个10万元应该是算成利息的，金额写成260万元是因为只要高常宝按约归还，就只需要他归还260万元了。4、2014年9月17日支付的40万元执行款其同意在本案中抵销。
以上事实，有借条、承诺书、银行交易记录、清单、结婚证复印件、收据复印件及当事人的陈述在卷佐证。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。陈正平与高常宝之间的借款未违反法律规定，合法有效，高常宝应当按约还款。2014年9月17日罗雅文支付的40万元执行款，陈正平同意在本案中抵销，本院予以确认。本案争议焦点有：一、高常宝是否结欠陈正平本金、剩余本金多少；二、利息如何计算；三、罗雅文是否需要承担连带责任。
关于争议焦点一，虽然高常宝在2011年向陈正平支付了187万元，但其在2012年1月12日、2013年9月11日两次出具承诺书，分别确认结欠陈正平欠款金额为270万元、260万元（其中本金200万元），且相应的借条原件仍由陈正平持有，故陈正平辩称双方之间尚有其他借款及经济往来，与证据相符，本院予以采信。因2012年1月12日后高常宝仅支付陈正平10万元、代为履行40万元，因此，高常宝辩称其已不欠陈正平的借款，与事实不符，本院不予采信。
关于借款本金，虽然根据陈正平提供的2011年4月6日、5月27日、11月3日的三份借条，可以证明双方原有借款本金为220万元，但关于2011年11月3日所借20万元，陈正平陈述实际支付15万元、另有5万元作为早前借款应付利息，不符合法律规定，本院确认三笔借款本金总额为215万元。因2013年的承诺书中载明欠款260万元其中60万元为利息，且陈正平在庭审中也陈述该260万元是在2012年承诺书中270万元的基础上扣除10万元利息得出的，而两份承诺书的内容均由陈正平书写后交高常宝签字确认，因此，承诺书的内容系双方真实意思表示，据此，本院判定2012年1月12日、2013年9月11日两份承诺书中的本金金额均为200万元。
关于争议焦点二，关于借款利率，2011年4月6日、5月27日的各100万元的借条中均约定每月利息5万元，上述约定的利率、违约金均已经超出了同期中国人民银行同类贷款基准利率的四倍，对于超出部分本院不予保护。2013年9月11日的承诺书中确认结欠260万元、其中60万元为二年利息，不违反法律规定，本院予以确认。因2013年9月11日的承诺书中载明“十月份如果不兑现，按月息二分算，如再不付，高常宝承担20%的罚款”，故双方已经将利率约定为每月2%，且60万元利息计算至2013年10月份，不违反法律规定，本院予以确认，即截至2013年10月31日的利息算为60万元，后续利息应从2013年11月1日起按月利率2%计算。
关于争议焦点三，上述借款中，2011年4月6日的100万元借款，罗雅文、常宝工程公司在借条上作为担保人签字、盖章，因双方对于担保责任的种类、范围、责任期间未作约定，根据法律规定，陈正平有权自主债务履行期届满之日起六个月内，要求罗雅文、常宝工程公司应按照连带责任保证对主债权及利息和实现债权的费用承担保证责任。因该笔100万元借款未约定具体还款期限，虽然罗雅文是作为担保人签字，但其于2011年8月15日与高常宝结婚，且罗雅文与高常宝二人为常宝工程公司的全部股东，因此，相应的保证责任与夫妻共同债务产生重合，故陈正平基于夫妻关系要求罗雅文承担共同还款责任，符合法律规定。关于2011年11月3日所借15万元，虽然仅有高常宝一人签字，但该借款发生于高常宝、罗雅文二人夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，罗雅文应当承担共同还款责任。关于2011年5月27日的100万元借款，借条上虽然有常宝工程公司的印章，但罗雅文未在该借条上签字担保，故该笔借款系高常宝经婚前所负个人债务，也无证据证明用于高常宝、罗雅文二人婚后家庭共同生活，故对于陈正平要求罗雅文共同还款的意见，不符合法律规定，本院不予支持。
综上，高常宝应当归还陈正平借款本金及利息260万元，并自从2013年11月1日起以200万元为基数按月利率2%计付利息，对于陈正平主张的合理部分本院予以支持。虽然2012年、2013年的承诺书中借款本金均已变更为200万元，但均未指明从哪一笔借款中扣减15万元本金，现罗雅文主张2011年11月3日所借15万元已经还清，但相应的借条原件仍在陈正平处，陈正平对此也未予同意，且该笔借款时间最晚、借款时也未约定利息，故该意见不符合法律规定，本院不予采纳。因此，罗雅文仍应当对于原215万元借款中的115万元本金及相应利息承担连带责任，其中截至2013年10月31日止的利息为32.09万元（115万元÷215万元×60万元）。关于2014年9月17日罗雅文代陈正平偿还的40万元债务，罗雅文要求优先冲抵其本人的连带债务，陈正平同意一并处理但用以支付利息，均符合法律规定，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：
一、高常宝于本判决发生法律效力之日起十日内归还陈正平借款本金200万元及利息60万元合计260万元，并自2013年11月1日起至实际给付之日止，以200万元本金为基数按照月利率2%计付利息。（已履行其中40万元利息）
二、罗雅文对于高常宝的第一项判决义务中的本金115万元、利息32.09万元合计147.09万元，及自2013年11月1日起至实际给付之日止以115万元本金为基数按照月利率2%计算的利息承担连带责任。（罗雅文已履行其中40万元利息）
三、驳回陈正平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11400元、保全费5000元，合计16400元，由高常宝负担。罗雅文对于高常宝的该项义务中的8800元承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
代理审判员 方玉宝
二〇一五年三月十九日
书 记 员 李 丹
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》：
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第九条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》：
第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》：
第二十三条债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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