河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终6581号
上诉人（原审被告）：马喜娜，女，1978年10月28日出生，回族，住河南省郑州市中原区。
委托诉讼代理人：李柄蓉，河南尚天律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙好洁，河南尚天律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。
负责人：韩光聚，行长。
委托诉讼代理人：曾献敢，该行员工。
委托诉讼代理人：杨新坡，北京市京锐律师事务所律师。
上诉人马喜娜因与被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2016）豫0191民初14337号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人马喜娜的委托诉讼代理人李柄蓉，被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人杨新坡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人马喜娜上诉请求：1、撤销郑州高新技术产业开发区人民法院（2016）豫0191民初14337号民事判决第一项中由上诉人马喜娜承担罚息2343.56元；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：上诉人与被上诉人签订《中信银行个人购房借款合同》12份，上诉人用其名下12套房产作为抵押。被上诉人提供的还款明细为复印件，还款明细显示最后一个还款日为2013年6月20日，明细不全，用此来计算被上诉人罚金数额明显错误。故，上诉人对罚金部分计算有异议。
被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行辩称，1、上诉人应还本金总额、利息、罚息均为被上诉人系统自动生成，根据日期不同，数额相应变化，被上诉人一审提交的证据即为截止起诉之日2016年8月24日实际产生的利息及罚息数额。2、被上诉人提交的还款明细为被上诉人系统打印的原件，盖有被上诉人的印章，并非复印件。3、因上诉人贷款期限为20年，总期数为120期，故没有全部显示，但还款明细表已经明确显示截止2016年8月24日实际产生的应还本金总额、利息、罚息。4、上诉人贷款购买的12套房屋已大幅升值，有偿还能力，但恶意拖欠贷款，一审中提出追加已过保证期限的开发商为被告，现仅对于罚息上诉，上诉目的为拖延诉讼，浪费司法资源，请法庭予以查明。
中信银行股份有限公司郑州分行向一审法院起诉请求：1、被告向原告偿还全部借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元（利息及罚息暂计算至2016年8月24日，以后利息及罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算，直到本息还清)；2、判令原告对合同编号为126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号《郑州市预购商品房抵押合同》项下的抵押房产享有优先受偿权。
一审法院审理查明：2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126507号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层831号房屋，向原告借款15.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126507号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012377012），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126508号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层832号房屋，向原告借款18.5万元整；借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126508号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012377000），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126509号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层833号房屋，向原告借款18.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126509号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376932），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126510号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层834号房屋，向原告借款15.5万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126510号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376952），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126511号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层835号房屋，向原告借款23万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126511号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376667），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126512号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层836号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126512号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376917），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126513号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层837号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126513号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376898），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126514号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层838号房屋，向原告借款17.1万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126514号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376887），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126515号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层839号房屋，向原告借款17.8万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126515号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376710），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126516号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层840号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126516号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376699），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126517号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层841号房屋，向原告借款13.7万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126517号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376682），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号）。
2012年8月22日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2012）豫银房贷字第126518号]，合同约定，被告为购买郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层842号房屋，向原告借款26.4万元整，借款期限为2012年8月22日至2022年8月22日，借款年利率为7.205%，月利率为6.0042‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用借款罚息利率为合同利率的200%。原告与被告于同日签订《郑州市预购商品房抵押合同》[（2012）年豫银抵字第126518号]，合同约定，被告以上述房产为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保，原告有权在抵押人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2012年8月27日，被告在郑州市房地产管理局办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（登记编号：2012376942），抵押权人为原告。2015年6月2日，被告在郑州市房地产管理局办理了《房屋他项权证》（证书号：郑房他证字第15030548**号），房屋他项权利人为原告。借款合同签订后，原告如约发放了贷款，但被告未按期归还借款本息，截止2016年8月24日仍有借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元未偿还原告。
一审法院认为：原告与被告马喜娜签订的12份《中信银行个人购房借款合同》、《郑州市预购商品房抵押合同》，均有双方印章或签字捺印，系原、被告双方真实意思表示，上述合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告依约向被告马喜娜发放了贷款，被告马喜娜未按照合同约定按时还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告按约定向被告发放贷款共计207.1万元，被告应按约定偿还借款本息，但被告未能按照合同约定偿还本息，已构成违约，因此对于原告要求被告向原告偿还全部借款本金1487046.03元，利息33938.64元，罚息2343.56元，共计1523328.23元（利息及罚息暂计算至2016年8月24日，以后利息及罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算，计算至本判决确认还款之日)的诉讼请求，合法有据，一审法院予以支持。原告请求对合同编号为126507号、126508号、126509号、126510号、126511号、126512号、126513号、126514号、126515号、126516号、126517号、126518号《郑州市预购商品房抵押合同》项下被告抵押的位于郑州市××人和××、大学××、××、××北××单元××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××套房屋（房屋所有权证号分别为1401307739、1401307737、1401307738、1401307736、1401307735、1401307734、1401307733、1401307732、1401307731、1401307730、1401307729、1401307728）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合合同约定，一审法院予以支持。被告申请追加郑州二七万达广场有限公司作为被告，因在十二个借款合同中第十条均约定了郑州二七万达广场有限公司的保证期间为自合同生效之日起至被告取得《房屋所有权证》、抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，超过保证期间，郑州二七万达广场有限公司的保证责任已经免除，且原告有权选择债务人或保证人进行诉讼，故对于被告的辩称一审法院不予支持。被告辩称本案为十二个不同的法律关系，因此不应作为一个案件审理，一审法院认为，虽然原、被告签订了十二份借款合同，但系被告因购买郑州二七万达广场有限公司开发的十二套房屋向原告申请的贷款，贷款与放款主体、借款主体均一致，均系金融借款合同法律关系，故其辩称没有法律依据，一审法院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马喜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行本金1487046.03元及利息33938.64元、罚息2343.56元，共计1523328.23元（暂计至2016年8月24日，自2016年8月25日起至本判决确定还款之日的利息、罚息按《中信银行个人购房借款合同》的约定计算）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权对被告马喜娜名下位于郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层831号（房屋所有权证号为1401307739）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层832号（房屋所有权证号为1401307737）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层833号（房屋所有权证号为1401307738）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层834号（房屋所有权证号为1401307736）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层835号（房屋所有权证号为1401307735）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层836号（房屋所有权证号为1401307734）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层837号（房屋所有权证号为1401307733）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层838号（房屋所有权证号为1401307732）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层839号（房屋所有权证号为1401307731）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层840号（房屋所有权证号为1401307730）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层841号（房屋所有权证号为1401307729）、郑州市二七区人和路东、大学路西、航海路南、汉江路北12幢2单元8层842号（房屋所有权证号为1401307728）十二套房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18510元、诉讼保全费5000元，共计23510元，由被告马喜娜负担。
本院经审理查明的事实同一审查明事实一致。
本院认为：被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行在一审中提供的还款明细加盖有该公司的公章，并非复印件，对其真实性予以认可；上诉人马喜娜对该还款明细中所涉及的本金、利息均无异议，说明其认可该本金、利息的结束日期为2016年8月24日，由于银行的数据均是系统自动生成的，故显示的罚息结束日期也应为2016年8月24日。上诉人主张还款明细上的罚息结束日期并非2016年8月24日与其认可的事实相矛盾，且其并未提供证据对其主张加以佐证，故本院对该主张不予认可。综上，上诉人上诉主张证据不力，本院依法不予支持；原审认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人马喜娜承担。
本判决为终审判决。
审判长 欧阳梅
审判员 李润武
审判员 张海霞
二〇一七年六月二十九日
书记员 任 静