山东省微山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）微刑初字第122号
公诉机关微山县人民检察院。
被告人钟某，山东钟氏物资贸易有限公司法定代表人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年12月24日被刑事拘留，2015年1月28日被逮捕。现羁押于微山县看守所。
辩护人韩荣营，山东鲁飞律师事务所律师。
被告人张某甲，公司会计。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年12月29日被刑事拘留，2015年1月15日被取保候审。
辩护人杜绍合，山东浩正律师事务所律师。
辩护人王伟，山东浩正律师事务所实习律师。
微山县人民检察院以微检公诉刑诉（2015）115号起诉书指控被告人钟某、张某甲犯骗取贷款罪，于2015年5月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年6月1日公开开庭审理了本案。微山县人民检察院指派代理检察员张珊珊出庭支持公诉，被告人钟某及其辩护人韩荣营，被告人张某甲及其辩护人杜绍合、王伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
微山县人民检察院指控，2013年9月30日，被告人钟某以山东钟氏物资贸易有限公司（以下简称钟氏公司）申请购煤流动资金为由，利用其伪造的煤炭买卖合同，向济宁银行微山县支行（以下简称济宁银行）申请贷款。2013年10月30日，钟氏公司以13334吨煤炭作质押获得济宁银行授信400万元。2013年11月1日、11月7日，钟某以钟氏公司之名与济宁银行签订了合计400万元的借款合同，济宁银行于签订合同当日即将400万元贷款发放至钟氏公司账户。被告人张某甲（微山县宏亿贸易有限公司法定代表人，兼任山东钟氏物资贸易有限公司、微山县晟嘉贸易有限公司、微山县振冉贸易有限公司、微山县宏亿贸易有限公司会计）在钟某告知用其携带的微山县晟嘉贸易有限公司公章伪造煤炭交易合同办理了上述贷款后，协助钟某通过网银转账形式将贷款经微山县晟嘉贸易有限公司、微山县振冉贸易有限公司、微山县宏亿贸易有限公司三公司账户后，再转至钟氏公司账户，完成贷款流程。贷款到期后，钟某无力偿还贷款，用于质押的煤炭数量不足。至2015年4月9日，钟氏公司欠济宁银行贷款本息4230189.82元，累计归还利息417575元。
就上述指控，公诉机关提交了相关书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人的行为已构成骗取贷款罪，建议判处钟某有期徒刑二年至三年，判处张某甲有期徒刑一年至二年。
被告人钟某对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。辩护人韩荣营提出的辩护意见是，钟某涉嫌犯罪的数额为130万元，有坦白情节，认罪态度较好，系初犯，建议判处有期徒刑或拘役六个月。
被告人张某甲辩称，其是按照老板钟某的安排转款。辩护人杜绍合、王伟提出的辩护意见是，张某甲没有参与办理贷款手续，转款行为是被动工作行为，在本案中起辅助作用，是从犯；有自首情节，认罪态度较好，无前科，建议免予刑事处罚。
经审理查明的事实与起诉书指控的事实一致。
上述事实，有下列证据证实：
一、书证
1、常住人口详细查询结果证实，被告人钟某、张某甲的自然人信息。
2、钟氏公司在济宁银行办理涉案400万元贷款手续、济宁银行发放贷款凭证、钟氏公司的电汇凭证证实，2013年9月30日，被告人钟某利用伪造的煤炭买卖合同，以钟氏公司之名向济宁银行申请贷款，后济宁银行同意以煤炭作质押向钟氏公司授信400万元，并于2013年11月1日、11月7日签订借款合同，将贷款发放至钟氏公司账户，钟氏公司获取贷款当日即将贷款转入微山县晟嘉贸易有限公司账户。
3、钟氏公司、微山县晟嘉贸易有限公司、微山县振冉贸易有限公司、微山县宏亿贸易有限公司的银行信用卡历史交易明细证实，涉案贷款于发放之日经微山县晟嘉贸易有限公司、微山县振冉贸易有限公司、微山县宏亿贸易有限公司账户后又转到钟氏公司，以及该款到钟氏公司后的流向。
杜长涛、杨后靓等人的银行账户交易明细印证了上述贷款到钟氏公司后的流向。
4、济宁银行出具的说明及相关交易明细证实，钟氏公司自贷款发放之日，累计归还贷款利息417575元，至2015年4月9日欠本息合计4230189.82元。
二、证人证言
1、证人张某乙（济宁银行客户经理）的证言证实，2013年10月份，钟某以钟氏公司的名义，采取煤炭质押及钟某、张宗莉保证的方式，向济宁银行申请贷款400万元用于购买煤炭，并提供了钟氏公司与卖方微山县晟嘉贸易有限公司签订的煤炭买卖合同，济宁银行于2013年11月1日、11月7日发放贷款，钟某于发放当日将贷款电汇至微山县晟嘉贸易有限公司。该贷款逾期后未归还，质押的煤炭数量严重不足。
2、证人蔡某（微山县晟嘉贸易有限公司法定代表人）的证言证实，张某甲是其公司会计，其不认识钟某，其公司没有与钟氏公司签订过2013年9月30日的煤炭买卖合同，也没有该合同项下的煤炭业务往来。
3、证人张某丙的证言证实，2013年11月8日，钟某向其归还欠款35万元。
4、证人陈某的证言证实，钟某向其归还欠款150万余元。
5、证人吕某的证言证实，2013年11月份，钟某通过银行汇给滕州市龙兴煤炭物资有限公司52万余元，用于购买煤炭。
6、证人张某丁的证言证实，2013年11月份，钟氏公司转给其2万元用于钟氏公司日常开支。
7、证人李某的证言证实，钟某曾向其购买过煤炭。
8、山东长江资产管理有限公司出具的证明及邵兴华的陈述证实，钟氏公司用于质押的煤炭在办理质押时是足额的，到贷款到期日，该质押煤炭数量不足。
三、被告人的供述和辩解
1、被告人钟某供述，其是钟氏公司法定代表人，张某甲是公司会计。2013年10月份，其利用自己制造的虚假的煤炭买卖合同，以煤炭作质押，以购买煤炭为由向济宁银行申请贷款400万元。贷款于2013年11月1日、11月7日发放后，其让会计张某甲找几个账户空转后被其使用。该贷款到期未还。
2、被告人张某甲供述，其是微山县宏亿贸易有限公司法定代表人，兼任钟氏公司、微山县晟嘉贸易有限公司、微山县振冉贸易有限公司会计。被告人钟某利用虚假的钟氏公司与晟嘉公司的煤炭买卖合同在济宁银行办理贷款400万元后，其按照钟某的指示，分别于2013年11月1日、11月7日，将该贷款通过其兼任会计的公司账户空转后又转到钟氏公司账户。
卷中亦有济南铁路公安处聊城车站公安派出所出具的抓获经过，微山县公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过、情况说明等证据佐证。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人钟某使用欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失；被告人张某甲明知钟某使用欺骗手段骗取银行贷款而予以协助，二人的行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人钟某在本案中起主要作用，是主犯；被告人张某甲起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚。被告人钟某归案后能够如实交代犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。被告人张某甲主动投案并如实交代了犯罪事实，是自首，可以从轻或者减轻处罚。辩护人就此提出的相关意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第二十五条，第二十六条第一款，第二十七条，第六十七条第一款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人钟某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月24日起至2016年12月23日止）。
（罚金于判决生效之日起三十日内缴纳）。
二、被告人张某甲犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孟 焕
代理审判员 陈慧芳
人民陪审员 王曙光
二〇一五年六月十八日
书 记 员 李婷婷