广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第541号
原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行，住所地南宁市青秀区桃源路。
代表人邓某。
委托代理人雷柳强，该支行职员。
委托代理人楼晓立，该支行职员。
被告凌彬，女。
被告凌福军，男。
被告广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司，住所地南宁市大学东路。
法定代表人程某。
原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行与被告凌彬、凌福军、广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司（简称“嘉州公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月2日立案受理。依法转为普通程序进行审理，依法由审判员黄彩云担任审判长、审判员覃斯及代理审判员梁芳燕组成的合议庭，于2013年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人雷柳强及被告凌彬到庭参加了诉讼，被告凌福军、嘉州公司经本院依法送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行诉称，2005年11月10日，被告凌彬因向被告嘉州公司购买大学东路27号嘉州华都房向原告申请借款209000元，并自愿以其购买的房屋为上述债务作抵押担保，被告凌福军自愿为上述贷款提供全程连带责任保证，被告嘉州公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证。原告经审查同意于2006年3月1日与被告凌彬、被告嘉州公司签订了一份编号为087886112005110928的《个人贷款合同》，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记。同日，原告与被告凌福军签订了一份编号为087886112005110928的《个人贷款保证合同》。根据《个人贷款合同》约定，被告凌彬分360期按月等额还本付息。上述合同生效后，原告向被告凌彬依约发放了人民币贷款209000元整。
截至2012年10月15日，被告凌彬尚欠原告贷款本金人民币190408.43元及利息8936.73元，本息合计199345.16元，被告与原告签订的贷款合同项下贷款连续逾期已达9个月，构成严重违约，根据《中华人民共和国合同法》的规定及《个人贷款合同》的约定，原告有权提前收回全部到期和未到期的贷款本息。原告经多次催收未果，特诉至法院，请求判如所请：1、判令原告与被告凌彬、被告嘉州公司签订编号为087886112005110928的《个人贷款合同》立即提前终止；2、判令被告凌彬偿还原告贷款本金人民币190408.43元及利息8936.73元，本息合计199345.16元（利息暂计至2012年10月15日，之后另计）；被告凌福军和被告嘉州公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告与被告嘉州公司在《个人贷款合同》项下设定的抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告共同承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《贷款申请书》、《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》，证明被告凌彬向原告申请贷款购买商品房，并同意用所购房为贷款提供抵押；证据2、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》，证明原告与被告凌彬、被告南宁嘉州公司之间的借款及担保做出约定及被告凌福军自愿为被告凌彬的贷款提供全程连带责任保证；证据3、《预抵押登记证明》，证明原告与被告凌彬就抵押房产依法登记；证据4、《委托扣款划款授权书》、《对账单》、《中国光大银行分行贷款借据》，证明原告依约履行放款义务；证据5、《新旧历史还款细表》、《消费信贷对账单》、证明被告凌彬归还部分贷款本息及违约情况；证据6、《南宁市商品房买卖合同》、《收条》、《备案登记》，证明被告凌彬与被告南宁嘉州公司之间的房屋购销合同关系；证据7、身份证、未婚声明、电脑咨询单，证明被告身份情况，被告凌福军与被告凌彬系父女关系；证据8、营业执照、金融许可证等，证明原告主体资格。
原告方当庭提交证据9、《个人房屋按揭贷款合作协议书》；证据10、被告南宁嘉州公司股东会决议，证据9-10证明原告与被告南宁嘉州公司签定协议，约定被告南宁嘉州公司为“嘉州华都”楼盘房产的所有购房人向原告申请的个人房屋贷款提供担保，并证明其保证期限未过期，依然需要承担保证责任；证据11、预购商品房贷款抵押登记证明，证明抵押房屋办理了预抵押登记手续。
被告凌彬辩称，对原告起诉的欠款事实及各项诉讼请求无异议。
被告凌彬为其辩解在举证期限内没有提供任何证据。
被告凌福军、嘉州公司未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼，未提交任何证据。
经过开庭质证，被告凌彬对原告提交全部证据1-11的真实性、合法性、关联性无异议。本院认为，对各方当事人无异议的证据，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2006年3月1日，原告（贷款人）与被告凌彬（借款人、抵押人）、被告嘉州公司（保证人）共同签订了一份编号为087886112005110928的《个人贷款合同》，该合同约定：由贷款人向借款人发放贷款209000元，用于购买位于南宁市城北区大学东路27号嘉州华都号房；贷款期限为360个月，即自2006年4月5日起至2036年4月5日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.508%，若借款人未按本合同的规定偿还贷款本息，贷款人将对逾期贷款本金按每日万分之贰点壹计收罚息，对逾期贷款利息计收复利。对于5年期以上（不含）的个人贷款，补充条款为：本合同签订时的贷款基准年利率为6.12%，按年浮动；本合同签订时的贷款利率按照基准年利率下浮10%执行，借款合同约定借款人逾期贷款罚息利率为在贷款年利率上加收50%执行，未按照贷款用途使用借款的罚息利率为在贷款年利率上加收100%执行。合同约定借款人连续三期或累计六期未按时或者全额履行还款义务的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告凌彬自愿以其享有合法所有权和处分权的所购房产作为本合同项下的抵押物，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。嘉州公司为被告凌彬在本合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，保证担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，同时还约定本合同项下所设立的保证担保独立于贷款人为本合同所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。同日，原告（贷款人）与被告凌福军（保证人）签订了编号为087886112005110928《个人贷款保证合同》，合同约定保证人自愿为借款人凌彬与贷款人签订的087886112005110928的《个人贷款合同》项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证担保；借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人保证按贷款人的要求履行代偿义务。《个人贷款保证合同》第四条还约定：“如借款人未按主合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，即可直接要求保证人履行其在主合同项下的保证责任。若主贷款还设有其他形式的担保，保证人在任何情况下不得要求贷款人首先行使其他担保权，贷款人有权选择其一或同时主张担保权。”前述合同签订后，原告于2010年2月21日向被告凌彬发放了全部贷款209000元，被告凌彬亦在相应贷款借据上签名，该贷款借据记载：“首期执行贷款年利率为5.508%，贷款发放日为2006年4月5日，贷款到期日为2036年4月5日。”原告与被告凌彬到南宁市房屋产权交易中心办理抵押房屋的抵押手续，南宁市房屋产权交易中心出具了《预购商品房贷款抵押登记证明》。被告凌彬取得贷款后，未能按照合同约定履行还款义务，截止2012年10月15日，已连续10期逾期未还款，尚欠原告到期及未到期贷款本金190408.43元，利息8936.73元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前。
本院认为，原告（贷款人）与被告凌彬（借款人、抵押人）、被告嘉州公司（保证人）签订的编号为087886112005110928的《个人贷款合同》，及原告（贷款人）与被告凌福军（保证人）签订的编号为087886112005110928《个人贷款保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依照合同约定向被告凌彬发放了贷款209000元，而被告凌彬不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2012年10月15日，被告凌彬已连续10期逾期未还款，尚欠原告到期及未到期贷款本金190408.43元，利息8936.73元。依照合同的约定，借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并行使或实现合同项下的担保权利。被告凌彬的违约行为已使原告的合同目的不能实现，故原告有权要求解除合同，原告主张提前终止合同，属解除合同的另一种表示，原告要求凌彬提前偿还全部贷款本金及利息，符合法律规定和合同约定，本院亦予支持。合同还约定被告凌彬以其所有的位于南宁市大学东路27号嘉州华都A座5单元1005号房作为贷款的担保，并办理了预购商品房贷款抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于被告嘉州公司保证责任的问题。《个人贷款合同》约定了嘉州公司为被告凌彬的贷款提供阶段性连带责任保证，保证担保范围主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下的债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。同时还约定：“本合同项下所设立的保证担保独立于贷款人为本合同所取得的其他担保，并不受任何其他担保的影响”对此本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，《个人贷款合同》中约定嘉州公司的保证独立于贷款人所取得其他担保，应视为嘉州公司因此而放弃了其对担保债权实现顺序的抗辩。因此，应当适用《物权法》的相关规定，原告有权直接请求被告嘉州公司对被告凌彬的债务承担连带保证责任。关于被告凌福军担保责任的问题。《个人贷款保证合同》约定了凌福军为被告凌彬的贷款提供阶段性连带责任保证，保证担保范围主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下的债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。同时还约定：“如借款人未按主合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，即可直接要求保证人履行其在主合同项下的保证责任。若主贷款还设有其他形式的担保，保证人在任何情况下不得要求贷款人首先行使其他担保权，贷款人有权选择其一或同时主张担保权。”对此本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，《个人贷款保证合同》中的约定应当属于在被担保债权同时存在人保和物保的情况下，贷款人有权选择其一或同时主张担保权。因此，应当适用《物权法》的相关规定，原告有权直接请求被告凌福军对被告凌彬的债务承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行与被告凌彬、被告广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司共同签订的编号为087886112005110928的《个人贷款合同》；
二、被告凌彬向原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行偿还贷款本金190408.43元；
三、被告凌彬向原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行支付贷款利息（计算方法：至2012年10月15日止利息为8936.73元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金190408.43元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述第二、三项债权，原告中国光大银行股份有限公司南宁桃源支行对权属被告凌彬的位于南宁市大学东路27号嘉州华都房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、被告广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司承担保证责任后，有权向被告凌彬追偿；
六、被告凌福军对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告凌福军承担连带清偿责任后，有权向被告凌彬追偿。
本案受理费4286元，保全费1517元，两项合计5803元，由被告凌彬负担，被告广西南宁嘉州房地产公司开发有限公司、凌福军对前述费用承担连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄彩云
审 判 员 覃 斯
代理审判员 梁芳燕
二〇一三年九月二十日
书 记 员 罗春海
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。