福建省龙岩市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岩民初字第142号
原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区。
负责人李斌伟，行长。
委托代理人王占云，福建同荣仁律师事务所律师。
委托代理人李岚兰，福建同荣仁律师事务所律师。
被告福建铭丰纸业股份有限公司，住所地龙岩市新罗区。
法定代表人连国伟，执行董事。
委托代理人陈丽娇，女，汉族。
被告连国伟，男，汉族，住龙岩市新罗区。
被告蔡小村，女，汉族，住龙岩市新罗区。
原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行与被告福建铭丰纸业股份有限公司（以下简称铭丰纸业公司）、连国伟、蔡小村金融借款合同纠纷一案。本院2014年4月2日受理后，依法组成合议庭，并于2015年5月20日公开开庭审理了本案。原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人王占云、李岚兰、被告铭丰纸业公司的委托代理人陈丽娇到庭参加诉讼。被告连国伟、蔡小村经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行诉称：
2013年9月23日，被告铭丰纸业公司与原告签订合同编号为035001000020130048号《额度授信合同》一份。授信合同约定：1、乙方同意向甲方提供贷款额度、承兑额度、国内信用证额度合计人民币伍仟万元整，可相互调剂使用；2、本合同的授信期间自2013年9月23日至2014年9月23日，甲、乙双方依照本合同所发生的具体业务按照有关具体业务合同履行；3、甲方应于每张汇票到期前将该汇票票款足额存入甲方在乙方开立的账户；4、借款按月结息，结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日；5、如甲方未按照本合同约定在汇票到期前存足汇票票款，而发生由乙方代为垫付款项的情形，乙方垫付的款项即为甲方应于垫付之日向乙方支付的到期债务，对于甲方的该部分债务本金，乙方自代为垫付之日起按照每日万分之五计收利息；6、甲方未按约定的期限清偿借款本金或利息的，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；7、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金（包括提前到期限的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同具体借款利率上浮50%（称为“逾期罚息利率”）以本合同约定的结息方式计收利息；无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；8、甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；9、履行本合同所发生的争议向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；10、其他约定。
同日，为了担保《流动资金借款合同》的履行，被告铭丰纸业公司与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定：被告铭丰纸业公司提供其所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇东发路3号6幢1层101、2层201、3层301、4层401、5层501室、8幢1-6层、9幢1-6层、10幢1-6层（房产证号为：龙房权证字第201308794、201308795、201308796、201308797、201308798、201308799、201308800、2013088**号）房产、坐落于龙岩市新罗区东肖镇黄邦村（土地证号为：龙国用2011字第2317**号）的土地使用权为上述债务提供最高额为陆仟万元的抵押担保。上述抵押房产、土地使用权办理了抵押登记手续。
被告连国伟、蔡小村与原告签订《个人担保函》一份，约定：1、被告连国伟为被告铭丰纸业公司与原告于2013年9月23日期间签订的《额度授信合同》提供连带保证担保；2、被告蔡小村以其与被告连国伟的夫妻共有财产为被告铭丰纸业公司上述债务提供连带保证担保；3、担保的范围为本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、拍卖费等）；4、其他约定。
2014年4月24日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140036号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为999万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾壹个月（2014年4月24日起至2015年3月23日止）。原告于2014年4月24日将借款999万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年4月24日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140038号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为1500万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾壹个月（2014年4月24日起至2015年3月23日止）。原告于2014年4月24日将借款1500万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年5月26日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140044号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为350万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾个月（2014年5月27日起至2015年3月23日止）。原告于2014年5月27日将借款350万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年5月27日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140045号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为350万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾个月（2014年5月27日起至2015年3月23日止）。原告于2014年5月27日将借款350万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年5月27日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140046号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为300万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾个月（2014年5月27日起至2015年3月23日止）。原告于2014年5月27日将借款300万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年5月27日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035019000020140047号《流动资金贷款额度使用合同》一份，约定：贷款金额为350万元，借款年利率为9%，借款期限为壹拾个月（2014年5月27日起至2015年3月23日止）。原告于2014年5月27日将借款350万元支付给被告铭丰纸业公司。
2014年5月9日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035011000020140091号《承兑额度使用合同》与《承兑清单》各一份，约定：1、申请使用承兑额度为陆佰伍拾万元；2、本合同是《额度授信合同》项下的具体业务合同；3、保证金比例为35%；4、其他约定。同日，被告铭丰纸业公司签发了二张由原告承兑的金额为500万元的汇票，出票日为2014年5月9日，到期日为2014年11月9日的银行承兑汇票。
2014年5月19日，原告与被告铭丰纸业公司签订编号为035011000020140094号《承兑额度使用合同》与《承兑清单》各一份，约定：1、申请使用承兑额度为肆佰玖拾肆万元；2、本合同是《额度授信合同》项下的具体业务合同；3、保证金比例为35%；4、其他约定。同日，被告铭丰纸业公司签发了二张由原告承兑的金额为380万元的汇票，出票日为2014年5月19日，到期日为2014年11月19日的银行承兑汇票。
汇票到期后被告铭丰纸业公司没有存入相应款项，扣划保证金及其利息后原告于2014年11月10日代垫汇票款6449911.12元；于2014年11月19日代垫汇票款4901932.44元。
2015年3月23日，《流动资金贷款额度使用合同》到期后，被告铭丰纸业公司未按约还本付息。
根据原、被告双方签订的《额度授信合同》的约定，被告铭丰纸业公司的行为已构成违约。截止至2015年3月30日，被告铭丰纸业公司尚欠原告借款本金3849万元、利息2543996.87元、代垫汇票款11351843.56元及合同约定的利息。上述款项经原告多次催讨未果。
综上所述，原告认为，《额度授信合同》、《承兑额度使用合同》、《流动资金贷款额度使用合同》、《最高额抵押合同》、《个人担保函》等合法有效，各方均应按合同约定履行自己的义务。被告铭丰纸业公司不按约定还本付息、交付已到期票款，导致原告代垫票款，原告有权要求被告铭丰纸业公司归还借款本息及代垫票款并承担相应违约责任。被告连国伟、蔡小村作为保证人，应对被告铭丰纸业公司的债务承担相应的清偿责任。为维护合法权益，诉至法院，请求判令：一、被告铭丰纸业公司立即归还原告借款本金3849万元、利息2543996.87元，并支付以3849万元为本金、自2015年3月31日起至款清之日止按年利率13.5%计算的利息；二被告铭丰纸业公司立即归还原告代垫汇票款6449911.12元并支付该款自2014年11月10日起至款清之日止按日万分之伍计算的利息（截至起诉之日的利息为464345.7元）；三、被告铭丰纸业公司立即归还原告代垫汇票款4901932.44元并支付该款自2014年11月19日起至款清之日止按日万分之伍计算的利息（截至起诉之日的利息为329434.64元）；四、被告铭丰纸业公司立即向原告支付原告所支出的律师案件代理费283700元；五、被告连国伟对被告铭丰纸业公司的上述第1、2、3、4项债务承担连带清偿责任；六、被告蔡小村以其与被告连国伟的夫妻共同财产对被告铭丰纸业公司的上述第1、2、3、4项债务承担连带清偿责任；七、依法确认原告对被告铭丰纸业公司所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇东发路3号6幢1层101、2层201、3层301、4层401、5层501室、8幢1-6层、9幢1-6层、10幢1-6层（房产证号为：龙房权证字第201308794、201308795、201308796、201308797、201308798、201308799、201308800、2013088**号）房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；八、依法确认原告对被告铭丰纸业公司所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇黄邦村（土地证号为：龙国用2011字第2317**号）的土地使用权折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；九、本案案件受理费由被告承担。
被告铭丰纸业公司答辩称：
一、被告对原告诉请中的利息有异议。原告并没有提供详细的包含计算公式的利息计算清单，被告并不清楚是如何计息的。
二、被告认为被告与原告签订的《额度授信合同中》中约定的违约责任高于实际损失，对于原告借款本金3849万元应当自逾期之日起至款清之日止按照合同约定年利率9%计息。虽然在《额度授信合同》第二十三条规定未按期还清借款本金按照罚息利率计息以及对未付利息按照罚息利率计收利息。上述约定的违约责任显然过重。一方面被告逾期未归还本息的违约行为，给原告确实造成了实际损失，但仅限于银行利息损失。另一方面根据《合同法解释二》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况，当事人的过错程度以急切利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。”原告要求被告对3849万元借款本金承担按罚息利率计算利息的违约责任显然过重，远远高于被告逾期未还本息的违约行为给原告造成的实际损失。所以被告认为对3849万元借款本金应当自逾期之日起至款清之日止按照合同约定利率年利率9%计息，也算是对原告造成损失的一种赔偿。
三、对于代垫款应当自逾期之日起按中国银行同期贷款利率计息，而不是日万分之五计息。理由同上。
综上，为维护被告的合法权益，请求依法判决。
被告连国伟、蔡小村未到庭应诉，亦未向本院递交书面答辩状。
原告在举证期限内提供如下证据：
证据一：额度授信合同、流动资金贷款使用合同、借款借据、承兑额度使用合同、承兑清单，证明原告与被告铭丰纸业之间就5000万元授信额度的约定情况。
证据二：最高额抵押合同、他项权证，证明被告铭丰纸业提供其所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇东发路3号6幢1层101、2层201、3层301、4层401、5层501室、8幢1-6层、9幢1-6层、10幢1-6层（房产证号为：龙房权证字第201308794、201308795、201308796、201308797、201308798、201308799、201308800、2013088**号）房产、坐落于龙岩市新罗区东肖镇黄邦村（土地证号为：龙国用2011字第2317**号）的土地使用权为上述债务提供最高额为陆仟万元的抵押担保。
证据三：个人担保函，证明1、被告连国伟为被告铭丰纸业的授信额度提供连带保证担保的事实；2、被告蔡小村以其与被告连国伟的夫妻共有财产为被告铭丰纸业上述债务担保连带保证担保的事实。
证据四：银行承兑汇票、托收凭证、垫款凭证各一组，证明汇票到期后被告铭丰纸业没有存入相应款项，原告共计代垫汇票款11351843.56元的事实。
证据五：结算户对账单，证明截止至2015年3月30日，被告铭丰纸业尚欠原告借款本金3849万元、利息2543996.87元、代垫汇票款11351843.56元及合同约定的利息的事实。
证据六：委托代理合同、发票，证明原告为实现本案债权支出的律师费283700元的事实。
经质证，被告铭丰纸业公司认为：对于原告提供证据的真实性和合法性没有异议，但是利息部分2543996.87元不清楚原告是怎么计算的。
本院经审查认为，被告连国伟、蔡小村经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。原告提供的上述证据，经审查，其真实性、合法性予以确认，且与本案具有关联性，本院予以认定。
经审理查明，本院认定的事实与原告陈述的事实一致。
另查明，由于被告铭丰纸业公司庭审中对利息部分2543996.87元有异议，本院于2015年5月26日组织双方当事人进行核对，原告认为，其利息计算系根据当笔的借款本金于每月20日产生两笔利息（合同期内利息及逾期利息、罚息），每月21日产生的利息都是从上一个月的21日至当月20日的欠息金额，被告铭丰纸业公司对此没有异议。综上，本院对于截止2015年3月30日，被告铭丰纸业公司尚欠原告利息2543996.87元的事实予以确认。
本案双方当事人的争议焦点为：被告铭丰纸业公司应支付原告的利息应当如何认定？该利息是否过高，是否应当予以调整？对此，本院予以分析，并作如下认定。
本院认为，原告与被告铭丰纸业公司签订的六份《流动资金贷款额度使用合同》均约定借款年利率为9%，而由于被告铭丰纸业公司均未能按约清偿借款本金，原告主张被告铭丰纸业公司应按年利率13.5%支付逾期罚息利息，符合原告与被告铭丰纸业公司签订的《额度授信合同》第四十八条第五款第（二）项“未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率，按借款利率上浮50%计收”的约定；原告主张被告铭丰纸业公司应按日万分之五支付其代垫汇票款的利息，符合原告与被告铭丰纸业公司签订的《额度授信合同》第三十二条第二款“自代垫之日起按照每日万分之五计收利息”的约定。被告铭丰纸业公司认为上述利息过高，应当分别调整为年利率9%及按中国银行同期贷款利率计息，但根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。”的规定，被告铭丰纸业公司未按合同约定支付借款本金及存足汇票票款，已构成违约，且具有完全过错，原告要求按双方合同约定要求被告铭丰纸业公司承担违约责任，该违约责任并未过高，亦未违反法律规定，被告铭丰纸业公司主张予以调整，本院不予支持。
综上所述，本院认为，原告与被告铭丰纸业公司签订的《额度授信合同》、《承兑额度使用合同》、《流动资金贷款额度使用合同》、《最高额抵押合同》、原告与被告连国伟、蔡小村签订的《个人担保函》，各方当事人主体资格合法，意思表示真实，不违反法律的禁止性规定，上述《额度授信合同》、《承兑额度使用合同》、《流动资金贷款额度使用合同》、《最高额抵押合同》、《个人担保函》合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。《流动资金贷款额度使用合同》签订后，原告依约向被告铭丰纸业公司发放了借款3849万元，履行了合同义务。但被告铭丰纸业公司未按合同约定归还借款本金及利息（截止2015年3月30日，被告铭丰纸业公司尚欠原告利息2543996.87元），已构成违约，并应以原告与铭丰纸业公司签订的借款合同约定的借款本金（3849万元）及逾期还款利息（以3849万元为本金，年利率13.5%）确定被告铭丰纸业公司的还款义务。原告开具的银行承兑汇票到期后，原告于2014年11月10日代垫汇票款6449911.12元；于2014年11月19日代垫汇票款4901932.44元，被告铭丰纸业公司应支付原告上述代垫款项，并应自该日起按日万分之五支付原告代垫汇票款的利息。原告因本次诉讼支付了律师代理费283700元，依双方合同约定，应由被告铭丰纸业公司承担该费用。被告铭丰纸业公司对上述款项，应限期支付。原告与被告铭丰纸业公司签订的《最高额抵押合同》约定：被告铭丰纸业公司以其所有的坐落于龙岩市新罗区东肖镇东发路3号6幢1层101、2层201、3层301、4层401、5层501室、8幢1-6层、9幢1-6层、10幢1-6层（房产证号为：龙房权证字第201308794、201308795、201308796、201308797、201308798、201308799、201308800、2013088**号）房产、坐落于龙岩市新罗区东肖镇黄邦村（土地证号为：龙国用2011字第231726号）的土地使用权为上述债务提供最高额为60**万元的抵押担保。上述抵押房产、土地使用权均已办理了抵押登记手续。原告可就被告铭丰纸业公司提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告连国伟、蔡小村作为讼争债务的保证人，应对被告铭丰纸业公司的上述债务承担连带清偿责任。被告连国伟、蔡小村在承担保证责任后，有权向被告铭丰纸业公司追偿。被告连国伟、蔡小村经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国票据法》第四条第一款、第三十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告福建铭丰纸业股份有限公司应于判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行借款本金3849万元及利息（1、截止2015年3月30日的利息2543996.87元；2、自2015年3月31日起至本判决指定期间届满之日止，以3849万元为本金，按年利率13.5%计算）。
二、被告福建铭丰纸业股份有限公司应于判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行代垫汇票款6449911.12元及利息（2014年11月10日起至本院指定期间届满之日止，以6449911.12元为本金，按日万分之五计算）。
三、被告福建铭丰纸业股份有限公司应于判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行代垫汇票款4901932.44元及利息（2014年11月19日起至本判决指定期间届满之日止，以4901932.44元为本金，按日万分之五计算）。
四、被告福建铭丰纸业股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行律师代理费283700元。
五、被告福建铭丰纸业股份有限公司未履行上述第一至第四项付款义务时，原告福建海峡银行股份有限公司龙岩分行有权就被告福建铭丰纸业股份有限公司提供的抵押物［坐落于龙岩市新罗区东肖镇东发路3号6幢1层101、2层201、3层301、4层401、5层501室、8幢1-6层、9幢1-6层、10幢1-6层（房产证号为：龙房权证字第201308794、201308795、201308796、201308797、201308798、201308799、201308800、2013088**号）房产、坐落于龙岩市新罗区东肖镇黄邦村（土地证号为：龙国用2011字第2317**号）的土地使用权］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
六、被告连国伟、蔡小村对上述第一至第四项付款义务承担连带清偿责任；被告连国伟、蔡小村承担保证责任后，有权向被告福建铭丰纸业股份有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费309116元，由被告福建铭丰纸业股份有限公司、连国伟、蔡小村负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 郑国柱
审 判 员 郭胜华
代理审判员 刘彬辉
二〇一五年六月十八日
书 记 员 林 顺
附注：
主要法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国票据法》第四条第一款票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。
《中华人民共和国票据法》第三十八条承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。