湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第7号
原告中信银行股份有限公司长沙分行
委托代理人厉平春
被告郑丽梅
被告肖明松
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）与被告郑丽梅、肖明松发生金融借款合同纠纷，于2013年12月16日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员张明东、向首诚参加的合议庭，于2014年7月4日对此案进行了公开开庭审理。书记员吴静担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告郑丽梅、肖明松经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：2010年10月22日，郑丽梅与中信银行长沙分行签订了编号为（2010）信银房贷字第268141号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，中信银行长沙分行向郑丽梅发放贷款108万元，用于郑丽梅购买位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房产，贷款期限为240个月，还款方式采用等额本息偿还法，每月按时足额偿还贷款本息，若郑丽梅未根据合同约定按时足额偿还期贷款本息时，中国银行芙蓉支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求郑丽梅提前清偿全部到期贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时由此致使中信银行芙蓉支行为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均有郑丽梅承担。另外，肖明松与郑丽梅系夫妻关系，上述借款本息及原告实现债权的费用为夫妻共同债务，则肖明松应承担共同偿还责任。双方为确保上述合同的切实履行，合同约定郑丽梅将上述购买的位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房产为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续。上述合同生效后，中国银行芙蓉支行依约发放了贷款，但郑丽梅却未依约履行还款义务，截止2013年6月19日，共拖欠贷款本息合计32000.27元。故诉至法院，请求判令：1、立即解除中信银行长沙分行与郑丽梅签订的编号：（2010）信银房贷字第268141号《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、郑丽梅立即偿还原告未到期借款本金1041405.93元，逾期本金9162.21元，利息22292.14元，罚息545.92元，本息合计1073406.2元（该利息截止2013年6月19日，此后利息按合同约定的利率标准计算至实际清偿日止）；3、郑丽梅承担中信银行长沙分行为实现上述债权所支付的按欠款（1041405.93＋9162.21＋22292.14＋545.92=1073406.2×5%）总额5%计提的代理费53670元；4、肖明松在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同还款责任；5、中信银行长沙分行对郑丽梅提供抵押的位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房产在上述借款本息及中信银行长沙分行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、郑丽梅、肖明松承担本案的全部诉讼费用及其他费用。
被告郑丽梅、肖明松在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明：2011年6月22日，郑丽梅与中信银行长沙分行签订了一份编号：（2010）信银房贷字第268141号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：中信银行长沙分行向郑丽梅提供借款108万元，用于购买位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室房屋；借款期限为20年（2011年6月22日至2031年6月22日）；月利率为4.35%；还款日为每月21日；若郑丽梅违反合同约定逾期归还贷款本息，中信银行长沙分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求郑丽梅立即偿还全部贷款及相应利息，对逾期或未按约定的金额归还贷款，中信银行长沙分行有权按照中国人民银行有规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同贷款利息的150%；关于合同项下的有关违约事件，中信银行长沙分行有权委托律师事务所全权处理，由于违约事实而产生的（债权总额30%内的）律师费用由郑丽梅承担；郑丽梅自愿将其名下的位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房屋作为其偿还全部借款本息及实现债权费用的担保，并依法办理了抵押登记手续；担保范围包括：（2010）信银房贷字第268141号《中信银行个人购房借款合同》中约定的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。上述合同签订后，中信银行长沙分行依约向郑丽梅发放了贷款108万元，并在《个人借款凭证（借据）》中注明：借款期限20年，年利率按7.48%执行。郑丽梅在借款人一栏处签名。贷款发放后，郑丽梅却未依合同约定按时履行还款义务。截至2013年6月19日止，被告郑丽梅拖欠未到期借款本金1041405.93元，逾期本金9162.21元，利息22292.14元，罚息545.92元，本息合计1073406.2元。另查明，2013年5月10日，中信银行长沙分行与湖南韬一律师事务所签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定中信银行长沙分行委托湖南韬一律师事务所律师代理诉讼郑丽梅借款合同纠纷一案，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南韬一律师事务所指派厉平春律师参与了本案诉讼。
肖明松与郑丽梅于1991年8月18日办理结婚登记手续。
以上事实，有编号：（2010）信银房贷字第268141号《中信银行个人购房借款合同》、中信银行个人借款凭证（借据）、长房预暮云镇字第21100159号房屋抵押预告登记证明、欠款证明、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费发票、结婚证、庭审笔录等证据予以证实，足以认定。
本院认为：中信银行长沙分行与郑丽梅签订的《中信银行个人购房借款合同》系合同双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院依法予以确认，各当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，中信银行长沙分行按约定向郑丽梅发放贷款108万元，已履行合同约定的义务，而郑丽梅未按照约定及时偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，中信银行长沙分行要求解除合同，符合法律规定和合同约定，本院依法予以准予；中信银行长沙分行要求郑丽梅偿还剩余全部贷款本息、罚息（截止判决生效之日止的利息、罚息）的诉求合法，本院予以支持；郑丽梅以其名下的位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房产为贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中信银行长沙分行要求对该房屋处置后所提的价款，享有优先受偿权的诉求合法，本院予以支持；因郑丽梅未严格履行《中信银行个人购房借款合同》的约定，中信银行长沙分行委托湖南韬一律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南韬一律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，郑丽梅未全面履行义务的行为给中信银行长沙分行造成了实际损失（律师代理费），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中信银行长沙分行请求按欠款总额的5%标准计算律师代理费的诉求符合法律规定，本院予以支持；郑丽梅向中信银行长沙分行的借款发生于郑丽梅与肖明松婚姻存续期间，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，郑丽梅对中信银行长沙分行所负债务，应按肖明松和郑丽梅的夫妻共同债务处理，由夫妻两人共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告郑丽梅签订的《中信银行个人购房借款合同》；
二、被告郑丽梅、肖明松向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金1050568.14元，利息为22292.14元，罚息为545.92元（利息、罚息暂计至2013年6月19日，自2013年6月19日起利息、罚息按原合同约定的逾期贷款利息计算至判决生效之日止）；
三、被告郑丽梅、肖明松向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付该行为实现债权所发生的费用（律师代理费）53670元；
以上第二、三项金钱给付义务，被告郑丽梅、肖明松应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告郑丽梅、肖明松未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖郑丽梅名下的位于长沙市暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区一期二区B1053栋105室的房屋，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告郑丽梅所有，不足部分由被告郑丽梅、肖明松继续清偿；
五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费14945元，公告费560元，由被告郑丽梅、肖明松负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张建景
人民陪审员 张明东
人民陪审员 向首诚
二〇一四年七月四日
书 记 员 吴 静