浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞塘商初字第198号
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行，住所地瑞安市塘下镇塘川北路88号。
负责人蔡丰钱，系该支行行长。
委托代理人（特别授权）赵丽丽，系该支行职员。
被告赵余胜。
委托代理人（特别授权）颜贻泼，浙江攀远律师事务所律师。
被告徐贤波。
被告陈丽红。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行（以下简称塘下支行，原名称为浙江瑞安农村合作银行塘下支行）为与被告赵余胜、徐贤波、陈丽红金融借款合同纠纷一案，于2014年3月25日向本院起诉，本院于同日以普通程序立案受理，于2014年6月25日公开开庭进行了审理。原告塘下支行的委托代理人赵丽丽、被告赵余胜的委托代理人颜贻泼、被告徐贤波到庭参加诉讼，被告陈丽红经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告塘下支行起诉称：2013年2月，被告赵余胜以购铁为由向原告申请贷款，自愿以其自己名下的位于塘下镇赵宅村天颖东路101.1××号房产（房产证号为瑞安市房权证塘下镇字第××号，土地证号瑞集用（2006）第2-2158号）提供最高额21800**元抵押担保；被告徐贤波、陈丽红在950000元内提供最高额保证。为此，原告与被告赵余胜签订《最高额抵押合同》；被告徐贤波自愿出具《担保书》，被告陈丽红自愿出具《保证承诺函》，约定担保范围包括但不限于：本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。2013年2月2日，被告赵余胜向原告申请贷款950000元，双方签订《个人借款合同》（合同号8581320130000847）。合同约定：（1）借款期限为2013年2月1日至2014年1月20日；（2）借款的利率为月利率8.75‰，按季结息，到期利随本清；（3）借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日按逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期归还贷款利息，按罚息利率计收复利。2013年2月2日，原告依约发放贷款950000元进被告赵余胜账户。被告赵余胜依约支付2013年2月2日至2013年12月20日的利息，2013年12月24日至2013年12月30日期间归还贷款本金43864.59元，其余贷款利息及本金未归还。故原告诉请判令：一、被告赵余胜归还贷款本金906135.41元及利息、罚息、复利（至2014年1月20日未归还的利息为43666.39元，按月利率8.75‰计算利息；从2014年1月21日起按约定利率加收50%的罚息利率即13.125‰计收罚息至贷款本金实际偿还完毕之日止；未按期偿付的利息、罚息、按罚息利率计收复利）；二、被告赵余胜抵押的位于塘下镇赵宅村天颖东路101.1××号房产（房产证号为瑞安市房权证塘下镇字第××号，土地证号瑞集用（2006）第2-21**号）拍卖、变卖，原告就所得价款在2180000元范围内享有优先受偿权；三、被告徐贤波、陈丽红对上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由三被告承担。
被告赵余胜答辩称：一、对借款本金没有异议；二、利息是年息10.5%，而罚息是50%，两项都过高，要求减少，因为企业利润没有这么高；三、望法庭驳回原告要求复利的请求；四、社会经济不好，被告朋友与被告互保而倒闭，也导致被告生产经营困难，所以并不是被告不愿偿还，而是其无力偿还。
被告徐贤波答辩称：去年农历27、28左右，被告赵余胜让我去担保，说贷款950000元，我不同意担保这么多，被告赵余胜说自己用房产抵押，我是追加担保。后来我去原告处签字。原告拿出几份材料让我签字、按指印，我就照做了。被告陈丽红没有签字。
被告陈丽红未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。
原告塘下支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：
证据一，营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体身份；
证据二，被告户籍证明复印件三份、结婚证复印件一份，证明被告诉讼主体身份及被告婚姻状况；
证据三，个人借款合同、借款借据、存款账户明细对账单复印件各一份，证明被告借款并依约放款的事实；
证据四，担保书、《最高额抵押合同》、保证承诺函、他项权利证明、房产证、抵押财产清单各一份，证明被告担保事实；
证据五，收贷收息凭证三份，证明被告偿还本息的情况。
被告赵余胜、徐贤波在本院指定的举证期限内未提供证据。
原告提供的上述证据经庭审出示，被告陈丽红未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩意见，视为放弃质证的权利。被告赵余胜质证认为：对证据一，因为名称有变更，证据原件直接交由法庭核实；对证据三中的个人借款合同，其中第三、四条约定的违约后的利息、罚息、复利过高，违约后的利率应该按基准利率上下的20%浮动。对其他证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告徐贤波质证认为：签字是我签的，但是被告陈丽红的签字不是她本人签的。对其他证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院经审查认为，证据三中的个人借款合同，被告徐贤波认为被告陈丽红的签字不是她本人所签，但是被告陈丽红没有发表答辩意见且被告方没有提出鉴定申请，故对该份证据予以采信。原告提供的其他证据，被告赵余胜、徐贤波没有异议，这些证据符合证据的真实性、合法性、关联性，能证明原告主张的待证事实，均予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2013年2月1日，原告塘下支行与被告赵余胜签订个人借款合同，约定：被告赵余胜向原告借款950000元，借款期限为2013年2月1日至2014年1月20日，借款的利率为月利率8.75‰，按季付息，利随本清，借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日按逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期归还贷款利息，按罚息利率计收复息等内容。同日，原告与被告赵余胜签订最高额抵押合同，约定：抵押人自愿以有完全处分权的财产即坐落于瑞安市塘下镇赵宅村天颖东路101.1××号的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇字第××号）作为抵押财产，为债权人向债务人赵余胜自2013年2月1日至2016年1月31日融资期间内最高融资限额2180000元的所有融资债权提供最高额抵押担保；抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等内容。同日，该笔抵押办理抵押登记。2013年2月1日，徐贤波向原告出具担保书，承诺如下：自2013年2月1日到2016年1月31日止的期间内赵余胜与原告签订的所有借款合同，保证范围为最高余额950000元内的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用，保证期限为每笔借款的保证期限为自该笔借款的借款日起到借款到期后二年，当原告主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。被告陈丽红于同日出具保证承诺函，承诺同意为原告向债务人赵余胜在2013年2月1日至2016年1月31日期间内最高融资限额950000元的所有融资债权提供连带责任保证，追加我为保证人，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等内容。2013年2月2日，原告依约发放贷款950000元至被告赵余胜账户。被告赵余胜依约支付利息至2013年12月20日，偿还贷款本金43864.59元。浙江瑞安农村合作银行塘下支行于2014年5月22日变更为浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行。
本院认为，原告塘下支行与赵余胜签订个人借款合同系当事人真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，属有效合同，应受法律保护。被告赵余胜抗辩称双方约定的利息、罚息过高，没有法律依据，不予采信。原告已依约履行给付义务，被告赵余胜应按约定期限返还借款及利息，逾期还款应按照罚息利率支付罚息。复利应以未还利息为基数按实际逾期之日即从2014年1月21日起计算至实际履行之日。因被告赵余胜未履行义务，原告有权按照合同约定在抵押担保范围内对抵押房屋享有优先受偿权。保证人徐贤波承诺同意排除《中华人民共和国担保法》第二十八条的适用，承诺当原告主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。故对原告要求被告徐贤波承担连带保证责任的请求予以支持，被告徐贤波承担保证责任后，有权向被告赵余胜追偿。被告陈丽红向原告出具保证承诺函，应按承诺内容在最高融资限额内承担连带保证责任。被告陈丽红承担保证责任后，有权向债务人赵余胜追偿。被告徐贤波称被告陈丽红未在保证承诺函上签字的抗辩意见没有证据佐证，不予采信。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：
一、被告赵余胜于本判决生效之日起十日内清偿原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行借款本金906135.41元、利息43666.39元、罚息（按本金906135.41元，按月利率1.3125％从2014年1月21日起计算至本判决实际履行之日止）及复利（以43666.39元为基数，按月利率1.3125％从2014年1月21日起计算至本判决实际履行之日止）。
二、原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行有权对登记在被告赵余胜名下的坐落于瑞安市塘下镇＊＊＊＊的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇字第＊＊**号）的拍卖、变卖所得的价款在2180000元内享有优先受偿权。
三、被告徐贤波对上述第一项款项在最高限额950000元内承担连带清偿责任，被告陈丽红对原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行就瑞安市塘下镇＊＊＊＊的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇字第＊＊＊**号）的拍卖、变卖所得价款不足以清偿第一项款项部分在最高限额950000元内承担连带清偿责任；被告徐贤波、陈丽红如承担保证责任后，有权向被告赵余胜追偿。
四、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行的其他诉讼请求。
本案受理费13332元，由原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行负担32元，由被告赵余胜、徐贤波、陈丽红负担13300元（定于本判决生效之日起十日内缴纳；原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司塘下支行应当自本判决生效之日起十五日内来本院退回多预交的受理费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费13332元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
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审 判 长 王萍萍
人民陪审员 黄树贤
人民陪审员 池仁龙
二〇一四年七月十一日
书 记 员 谢 政