湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂团风民初字第00358号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇团黄路特*号。
负责人龚齐明，行长。
委托代理人王新高，湖北德铭律师事务所律师，特别授权。
委托代理人谭冬舟，该银行职员，特别授权。
被告邱炳亮，男
被告王玉莲，女
被告吴友平，男
被告熊文平，男
被告倪清华，女
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）诉被告邱炳亮、王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员何山适用简易程序独任审判，于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托代理人谭冬舟，被告吴友平到庭参加了诉讼，被告邱炳亮、王玉莲、熊文平、倪清华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行诉称：2013年1月14日被告邱炳亮、王玉莲、熊文平因需要资金周转自愿组成联保小组向原告申请贷款，与原告签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，在约定的期限内三人都正常偿还了贷款。2014年1月1日被告邱炳亮在联保协议额度有效期内再次申请贷款5万元，同日原告与被告邱炳亮再次签订了《小额贷款借款合同》及5万元的借据，合同约定：1、由邱炳亮向原告借款5万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2014年1月1日至2015年1月1日）。2、邱炳亮若不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息。3、被告王玉莲、熊文平作为联保人对邱炳亮的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。4、被告吴友平、倪清华是家庭财产的共有人也是上述借款的知情人。合同签订后，原告依照合同约定向邱炳亮发放了贷款，在合同约定的期间，邱炳亮虽然偿还了部分本金和利息，但却没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2015年4月24日仍下欠贷款本金25633.33元及利息3014.72元，合计28648.05元。经原告多次催收未果，现原告认为被告邱炳亮、王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华的行为严重地违反了合同的约定，应依法承担还款的义务及违约责任，遂诉至人民法院。请求1、依法判令被告邱炳亮偿还借款本金25633.33元并支付下欠利息3014.72元（截止2015年4月24日），合计28648.05元及至该贷款还清之日止的利息（按年利率15.3%计算）并承担30%的罚息。2、判令被告王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。
原告邮政银行团风县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、组织机构代码证、法定代表人身份证明书各一份。拟证明原告的主体适格。
证据二、被告邱炳亮、王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华的身份证复印件、户口簿复印件及熊文平、倪清华的结婚证复印件。拟证明五被告的身份情况及吴友平和王玉莲，熊文平和倪清华系夫妻关系。
证据三、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》各一份。拟证明邱炳亮、王玉莲、熊文平自愿组成联保小组与原告签订的联保协议第二条约定：从2013年1月14日起至2015年1月14日止，原告可根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。第五条约定：被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。即被告邱炳亮、王玉莲、熊文平相互承担担保责任。2014年1月1日被告邱炳亮在还清前一次贷款后，在联保协议有效期限内再次向原告申请贷款，并重新签订了一份《小额贷款借款合同》，约定：被告邱炳亮向原告借款5万元，借款期限为12个月，年利率为15.3%。若邱炳亮不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息。王玉莲、熊文平作为联保人对邱炳亮的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。同时，被告吴友平、倪清华是家庭财产的共有人也是上述借款的知情人，依法也应对邱炳亮的贷款本息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任。
证据四、《个人贷款放款单》，《个人贷款借据》各一份。拟证明1、原告依约向邱炳亮履行了放贷5万元义务，借款期限自2014年1月1日至2015年1月1日。2、邱炳亮2014年1月1日向原告出具了借款人民币5万元的借据。
证据五、还款流水账目明细表二份。拟证明邱炳亮偿还了部分贷款本息，尚欠原告本金25633.33元及利息3014.72元（截止2015年4月24日）。
被告吴友平未提交答辩状，口头辩称：我们三人联保属实，第一年借的钱我们都还清了，邱炳亮第二年借的还有部份没还，借款属实。邱炳亮突然抛店跑路，去向不明，为这事我与原告到邱炳亮家找过其父母，他父亲答应逐步还钱。
被告邱炳亮、王玉莲、熊文平、倪清华未答辩，亦未提交任何证据。
对原告提交的五份证据，被告吴友平均无异议。被告邱炳亮、王玉莲、熊文平、倪清华拒不到庭参加诉讼，依法视其为自行放弃诉讼权利，对原告提交的五份证据本院予以采信。
经审理查明，2013年1月14日被告邱炳亮、王玉莲、熊文平自愿组成联保小组向原告申请贷款，与原告签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》。其联保协议第二条约定：从2013年1月14日起至2015年1月14日止，原告可根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。第五条：被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。第九条：联保小组成员的配偶均同意各成员从事的借款及保证行为，对各成员的借款及担保义务承担共同还款责任。被告邱炳亮、王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华均在联保协议上签名捺印。联保小组三人对2013年的贷款在约定的期限内都正常偿还结清。2014年1月1日被告邱炳亮在联保协议额度有效期内再次向原告申请贷款5万元，并与原告重新又签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定：1、由邱炳亮向原告借款5万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2014年1月1日至2015年1月1日）。2、利息按阶段性等额本息还款法偿还本息，即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。邱炳亮若不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息；未按期偿付利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告依照约定于当日向被告邱炳亮在邮政储蓄银行开立的个人结算账户里发放了贷款5万元。在合同约定的期间，邱炳亮虽然偿还了部分本金和利息，但却没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2015年4月24日仍下欠贷款本金25633.33元及利息3014.72元，合计28648.05元。经原告多次催收未果，遂诉至人民法院。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告邱炳亮签订的《小额贷款借款合同》以及与被告邱炳亮、王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容及签订合同的形式未违反法律、法规强制性规定，合同成立，真实、合法有效。原、被告双方均应严格按合同约定履行各自的义务，原告依照合同约定按时向被告发放了贷款，被告邱炳亮却到期没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告催要后仍未偿还，其行为已构成违约，被告邱炳亮依法应承担偿还原告贷款本息及罚息的违约责任。被告王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华作为联保小组成员及其配偶，应依照其与原告签订的联保协议在其保证责任范围内对被告邱炳亮下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。原告邮政银行团风县支行要求被告邱炳亮偿还尚欠的借款本息及至该贷款还清之日止的后期利息、罚息，并由被告王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邱炳亮于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金25633.33元及利息3014.72元。（利息已算至2015年4月24日，后期利息自2015年4月25日起按年利率15.3%计算至本判决指定的清偿之日止，并承担从2015年4月25日起按借款合同约定利率加收30%的罚息）
二、被告王玉莲、吴友平、熊文平、倪清华承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费516元，由被告邱炳亮承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费516元，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。
审判员 何山
二〇一五年八月五日
书记员 罗静