德阳市旌阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）旌民初字第1465号
原告：廖剑。
委托代理人：彭策，四川山和律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司。
负责人：谭榜华，该公司经理。
委托代理人：刘勇，四川述金律师事务所律师。
委托代理人：庹代艳，该公司员工。
原告廖剑与被告中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司（以下简称平安财保德阳公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理，依法由审判员贾勇适用简易程序，于2015年4月9日公开开庭进行了审理。原告廖剑的委托代理人彭策，被告平安财保德阳公司的委托代理人刘勇、庹代艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告廖剑诉称：廖剑系四川德阳安康劳务有限责任公司员工，2013年5月31日四川德阳安康劳务有限责任公司在被告处为原告投保意外伤害保险，在投保单中双方明确约定：1.被保险人：廖剑，建筑工人；2.保险名称为：平安附加意外伤害住院团体收入保障保险、平安附加意外伤害团体医疗保险、平安团体意外伤害保险；3.保险项目为：工伤意外身故、工伤残疾、工伤意外医疗保障、工伤住院补助；4.保险时间为：2013年6月1日至2013年6月30日；5.保费缴纳时间为：2013年6月5日。保险合同生效后，原告于2013年6月7日12时20分在下班途中发生交通事故，在本次事故中，原告住院63天，产生医疗费126054.16元。2013年8月26日，德阳市人力资源和社会保障局作出德人社伤决定（2013）第401号认定工伤决定书，认定廖剑的事故伤害属于工伤。2014年8月12日，德阳市劳动能力鉴定委员会作出四川省德阳市劳鉴2014年429号鉴定结论书，对廖剑的伤情鉴定为伤残陆级，无护理依赖。按照保险合同的约定，被告应向原告给付工伤残疾保险金12.5万元，工伤意外医疗保障金5万元，工伤住院补助金1800元，合计176800元。但在原告向被告进行理赔过程中被告却拒绝给付保险金。请求判令：1.被告向原告给付工伤残疾保险金12.5万元，工伤意外医疗保障金5万元，工伤住院补助金1800元，合计176800元；2.被告承担本案诉讼费用。
被告平安财保德阳公司辩称：按保险人与投保人的意外伤害保险及保单的特别约定的第三页，保险事故不在保险区域内等原因出的意外。原告发生交通事故时，驾驶未经检验的车辆，行驶证在2006年12月31日就截止，而事故发生在2013年6月7日，按工伤保险协议约定属于责任免除。因以上理由，所以被告拒赔。
原告廖剑为支持其主张，提供以下证据：
1.原告身份证复印件、被告单位基本信息。用以证明原、被告基本情况；
2.保险抄单、四川德阳安康劳务有限责任公司（以下简称安康公司）工伤保险协议。用以证明安康公司为廖剑在被告处投保了3类意外保险，保险事故发生在保险合同期内，保险合同约定：工伤残疾赔偿金为6级12.5万元；医疗费上限为5万元；住院补助为30元／天；
3.交通事故认定书、认定工伤决定书。用以证明廖剑在上下班途中发生非本人主要责任的交通事故；德人社伤决定（2013）第401号认定工伤决定书，认定廖剑的事故伤害属于工伤；
4.廖剑医疗费发票、病历、出院证，劳动能力鉴定结论书，（2014）广汉民初字第796号判决书，（2014）广汉执字第426号执行裁定。用以证明广汉市人民法院认定廖剑因本次事故住院63天，产生医疗费用126054.16元，判令机动车交通事故对方高辉应赔偿原告各项损失255033.60元，因高辉系残疾人且无可执行的财产，终结执行。廖剑的伤情鉴定为伤残陆级，无护理依赖；
5.平安保险意外险及健康险客户理赔通知书，川FJ15**机动车行驶证，机动车登记查询信息，机动车鉴定报告。用以证明被告认为廖剑驾驶无有效行驶证的机动交通工具发生本次事故属于责任免除事由，不予支付保险金。川FJ15**机动车在2004年12月8日进行了首次注册，在2013年9月26日换领了行驶证，强制报废期为2017年12月8日，2014年1月2日进行了注销登记。川FJ15**机动车检测报告为川FJ15**机动车合格，转向系统有效，前后制动作用有效。
经当庭质证，被告平安财保德阳公司对原告廖剑提供的证据1、2质证认为无异议。对证据3质证认为保险协议的19条3项有具体解释拒赔理由。对证据4质证认为工伤决定书无异议，说明原告还有其他救助赔偿。对劳动能力鉴定的关联性有异议。对法院的判决的关联性有异议。对证据5被告已答辩。
被告平安财保德阳公司为支持其抗辩，提供以下证据：
1.平安短期健康保险和意外伤害保险单。用以证明安康公司的盖印章特别提示到本单位收到以上保单等的签收，尽到告知义务，原告对自己的权利义务清楚；
2.原告的机动车基本信息。用以证明原告发生交通事故时，行驶证已过期。
经当庭质证，原告廖剑对被告平安财保德阳公司提供的证据1质证认为，对保险单的真实性有异议，保单上的人数不相符，客户回执表是后来贴上的，原告未在保单上签字，且约定了详见工伤保险协议，被告是认可协议的。附件上并未对免责条款作出明确说明，有提示意义的标注。对机动车信息的真实性有异议，不能达到证明目的，与原告举证有差别。
本院对原、被告所举证据进行分析、评判如下：
原告廖剑所举证据，具备证据的合法性、关联性，本院对其证据能力予以确认，具备证据的客观性，能证明待证事实，本院对其证明力予以确认。
被告平安财保德阳公司所举证据，具备证据的合法性、关联性，本院对其证据能力予以确认，具备证据的客观性，能证明待证事实，本院对其证明力予以确认。
根据原、被告的举证、质证，本院认定如下事实：
2013年3月1日，安康公司与平安财保德阳公司签订了一份四川德阳安康劳务有限责任公司工伤保险协议，该协议主要约定：保险期间3.1条：在本协议有效期内，保险人基于本协议承担的保险责任起止时间以保险人出具的有效保险单上载明的时间为准，该保险期间构成本协议项下指的“保险年度”。4.1.2条第（五）项：在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的。第（七）项：以上情形中认定为工伤的属于承保范围。2）工伤残疾：每一被保险人的工伤身故及工伤残疾保险金的累计给付金额以其保险金额25万元为限。3）工伤意外医疗保障：被保险人在本保险有效期间内，因遭受工伤意外事故并在医院进行治疗，保险人就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元的部分给付“工伤意外伤害医疗保险金”。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付“工伤意外伤害医疗保险金”，但累计给付金额以不超过该被保险人的保险金额5万元人民币为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。4）工伤住院补助：被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗的，乙方从被保险人住院第四天开始按住院天数给付30元／天.人的住院日额保险金，即：意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天。4）关于“工伤”和“工伤事故”：本保险合同中所称的“工伤事故”须经社保局相关部门鉴定、认可方才有效。附表：工伤残疾保险金，六级伤残为一次性伤残补助金＋医疗补助＋伤残就业补助125000元。6.1条：因下列情形之一，导致被保险人身故或意外医疗费用支出的，保险人不承担保险责任：（四）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。如实告知第9.1条：订立本协议时，保险人应向投保人明确说明本协议的条款内容，特别是责任免除条款。协议效力16.1条：本协议有效期为一年，自2013年3月1日零时起至2014年2月28日24时止。释义19.3条：无有效行驶证指以下情形：（1）未取得行驶证；（2）机动车被依法注销合记的；（3）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验等条款。协议签订后，安康公司于2013年5月31日在平安财保德阳公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，保险单载明：保险期限2013年6月1日至2013年6月30日，投保人数549人，廖剑在投保名单之中，投保险种为平安附加意外伤害住院团体收入保障保险，意外住院津贴，基本保额5400元；平安附加意外伤害团体医疗保险，意外住院和门急诊，基本保额50000元；平安团体意外伤害保险，意外伤害身故和残疾基本保额500000元。保单特别约定：1.特别约定详见《四川德阳安康劳务有限责任公司工伤保险协议》，2.本保险承担每一被保险人团体意外伤害身故保额50万元，团体意外伤害残疾保额25万元，团体意外伤害医疗保额5万元（其合理费用超过100元部分按100%赔付）。安康公司在团体投保人告知声明书上盖章。
2013年6月7日12时20分，廖剑在下班途中发生交通事故，该交通事故经广汉市公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定：廖剑驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法》四十三条：“同车道行驶的机动车，后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离之规定。”廖剑承担此次事故的同等责任。在本次事故中，原告住院63天，产生医疗费126054.16元。2013年8月26日，德阳市人力资源和社会保障局作出德人社伤决定（2013）第401号认定工伤决定书，认定廖剑的事故伤害属于工伤。2014年8月12日，德阳市劳动能力鉴定委员会作出四川省德阳市劳鉴2014年429号鉴定结论书，对廖剑的伤情鉴定为伤残陆级，无护理依赖。事后廖剑向四川省广汉市人民法院起诉高辉，经审理判决高辉赔偿廖剑因交通事故产生的各项损失共计255033.26元。廖剑申请执行，因高辉暂无可供执行的财产且系残疾人，终结本次执行。2015年2月5日，廖剑向平安财保德阳公司申请理赔，平安财保德阳公司以因驾驶无有效行驶证的机动交通工具发生本次事故，属于《平安附加意外伤害团体医疗保险条款》约定之责任免除，故本次不予给付保险金。原告理赔无果，始诉讼来院。
另查明，廖剑所有的普通摩托车，号牌号码为川FJ15**，发行驶证日期为2004年12月8日，检验有效期至2006年12月31日，事发后廖剑于2013年9月26日重新申办了机动车行驶证。该车辆发生交通事故后，广汉市公安局交通警察大队于2013年6月10日对车辆进行了交通事故车辆安全技术性能检验，认定该车转向系统有效，该车前、后制动作用有效。
本案的争议焦点为：驾驶无有效行驶证的机动车是否属于免责情形。
原告主张道路交通事故认定书认定的原因是：廖剑驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法》四十三条：“同车道行驶的机动车，后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离之规定。”廖剑所有的摩托车经检验为：该车转向系统有效，该车前、后制动作用有效。上述两份证据证明：1.廖剑驾驶的机动车符合相应的技术标准；2.廖剑事故发生的原因是没有与前车保持足够距离；3.本次事故与是否持有有效行驶证没有因果关系。综上，被告援引的责任免除条款就本案而言没有任何拒赔理由。被告主张关于免责保险协议有约定，并不是原告理解的意思，并不是只有身故才免责。无有效行驶证就不应上路，属于非法上路。无法律规定可以上路与交通事故的认定无关。本院认为，关于驾驶员廖剑的行驶证在发生保险事故时未审验能否作为被告拒赔的理由，首先，行驶证是否年审应当属于交通管理部门的行政管理范畴，本案原告的行驶证在规定期限内未审验，行政管理部门并未对廖剑的行驾驶证进行注销，而是在期限届满后相应行政管理部门又进行审验，使其行驶证有效期间延续至今；其次，根据保险事故发生的近因原则，在本次交通事故责任认定中，驾驶员廖剑驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法》四十三条：“同车道行驶的机动车，后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离之规定。”并未确定原告因行驶证未年审所造成本次保险事故发生，原告持未经审验的行驶证驾驶车辆并未增加本次保险事故发生的危险程度；再次，根据《中华人民共和国保险法》第十九条关于“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，在本案中廖剑驾驶的车辆行驶证未年审，并非其车辆未年检，存在安全隐患导致保险事故的发生，被告以免责条款中驾驶无有效行驶证的机动车作为拒赔理由，减少其应承担的保险责任，该免责条款在本案中应属无效。故被告的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告应当按照合同约定履行理赔义务，支付原告工伤残疾保险金125000万元，工伤意外医疗保障金50000元，工伤住院补助金1800元，合计176800元。
综上，安康公司与平安财保德阳公司签订的四川德阳安康劳务有限责任公司工伤保险协议和短期健康保险和意外伤害保险合法有效。原告廖剑在投保名单之内，其在上下班途中发生交通事故，负同等责任。经认定为工伤，伤情鉴定为伤残陆级，被告平安财保德阳公司应按照合同约定赔付原告廖剑保险金。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司于本判决生效后十日内支付给原告廖剑工伤残疾保险金125000元，工伤意外医疗保障金50000元，工伤住院补助金1800元，合计176800元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1920元，由被告中国平安财产保险股份有限公司德阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审判员 贾勇
二〇一五年四月十七日
书记员 江雯