上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民二（商）初字第1218号
原告浙商银行股份有限公司上海松江支行，住所地上海市松江区新松江路292，294号。
负责人黄明，行长。
委托代理人张晓莉、徐一珊，女，该银行工作。
被告何启云。
被告谢宏锦。
原告浙商银行股份有限公司上海松江支行（以下简称“浙商银行松江支行”）诉被告何启云、谢宏锦金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月24日受理后，依法由代理审判员李琛独任审判，并于2014年6月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张晓莉到庭参加诉讼，被告何启云、谢宏锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浙商银行松江支行诉称：被告何启云与被告谢宏锦系夫妻关系。2012年8月9日，原告与两被告签订编号（290605）浙商银个循借字（2012）第某号号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定：原告浙商银行松江支行为贷款人，被告何启云为借款人，被告谢宏锦为保证人，被告何启云、谢宏锦为抵押人。被告何启云为个人经营需要，向原告浙商银行松江支行借款1，500，000元（人民币，以下币种同），借款期限自2012年8月9日至2015年8月9日止，按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人未按约定用途使用借款，未按约定方式支付借款资金及未履行合同项下其他义务和承诺的，贷款人有权停止发放借款、并提前收回已发放借款或者采取其他资产保全措施。有权要求借款人立即偿还借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款本息。合同利率以借款凭证记载为准，借款人逾期还款的，应当从逾期之日起在合同利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。借款采取最高额保证担保和最高额抵（质）押担保两种最高额担保方式。担保最高余额为2，150，000元。被告谢宏锦的保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限内发放的借款最后一笔到期日起两年。最高额抵押担保的抵押物为两被告所有的坐落于上海市松江区某路某弄3号1701室的房产。担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。合同特别约定，合同授信额度有效期为三年，但借款期限及金额以借据为准，借款到期后，贷款人视借款人具体情况核定提款金额、利率和期限。
2012年8月24日，原告浙商银行松江支行与被告何启云、谢宏锦办理抵押登记手续（最高债权限额2，150，000元）。2012年8月31日，原告按约向被告何启云发放贷款1，500，000元。被告何启云于2013年8月提前清偿，2013年8月22日，原告又依约向被告何启云发放贷款1，500，000元，借款凭证约定到期日期为2014年8月22日，年利率7.8%。此后，原告在日常检查中发现，被告何启云在原告处的贷款抵押房产被法院查封，原告遂于2014年2月26日向被告何启云寄送《浙商银行债务提前到期通知书》，宣告被告何启云在原告处的所有贷款于2014年3月10日提前到期，被告何启云应立即筹资资金，清偿全部债务本息。但被告何启云未及时履行。截止2014年3月20日，被告何启云欠息未还，原告与两位被告协商未果，诉至法院，请求判令：1、被告何启云偿付原告借款本金1，500，000元及截止至2014年6月13日的利息、罚息合计57，041.52元，两项合计1，557，041.52元；2、被告何启云偿付原告以借款本金1，500，000元为基数，自2014年6月14日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息（按《个人循环借款（最高额担保）合同》约定计算）；3、被告何启云如不履行上述债务时，原告有权与被告何启云、谢宏锦协商，对其所有的坐落于上海市松江区某路某弄3号1701室房产折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿；4、被告谢宏锦对被告何启云上述债务的履行承担连带清偿责任。
被告何启云、谢宏锦未作答辩。
原告浙商银行松江支行为证明其主张，向本院提供《个人循环借款（最高额担保）合同》、借款凭证、房产抵押登记证明、房地产登记簿、浙商银行债务提前到期通知书及邮寄凭证、结婚证、银行查询单等证据。
被告何启云、谢宏锦未发表质证意见，也未向本院提交证据。
鉴于二被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。
另查明，位于上海市松江区某路某弄3号1701室房产系被告谢宏锦、何启云共同所有，上设有两项抵押债权。第一项抵押债权系浙商银行松江支行为抵押权人的最高债权限额2，150，000元的抵押债权，债权发生期间2012年8月9日起至2015年8月9日（登记证明号：松某号），即本案所涉最高额抵押债权；第二项抵押债权系浙商银行松江支行为抵押权人的最高债权限额1，000，000元的抵押债权，债权发生期间2013年4月8日起至2016年4月8日止（登记证明号：松甲号）。该房产于2013年10月18日因诉讼被依法查封。
本院认为：原告与二被告签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》合法、有效，当事人均应按约履行各自的义务。本案中，原告依约向被告何启云发放贷款，被告何启云应当依约还本付息。合同履行过程中，被告抵押资产被法院依法查封，信用状况恶化，可能影响贷款资金安全，原告有权依据合同，提前收回贷款，并要求被告何启云按约偿付贷款利息。被告何启云未能及时归还贷款本金，也未按合同约定偿付贷款利息，严重违约，应当承担相应的违约责任，依据合同约定，偿付罚息。被告谢宏锦作为保证人，应当对被告何启云合同项下的债务承担连带清偿责任。被告何启云、谢宏锦以其所有的坐落于上海市松江区某路某弄3号1701室房产作为借款的抵押担保并与原告一起办理了抵押登记手续，原告依法在债权数额范围内享有优先受偿的权利。故原告的诉讼请求，均于法有据，本院予以支持。被告何启云、谢宏锦未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为放弃其答辩和质证的权利，对此产生的法律后果，应由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告何启云于本判决生效之日起十日内偿还原告浙商银行股份有限公司上海松江支行借款本金1，500，000元及截止至2014年6月13日的利息、罚息合计57，041.52元；
二、被告何启云于本判决生效之日起十日内偿付原告浙商银行股份有限公司上海松江支行至实际清偿之日止的利息、罚息（以借款本金1，500，000元为基数，自2014年6月14日起算，按《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定计算）；
负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
三、如被告何启云不能清偿上述债务时，原告浙商银行股份有限公司上海松江支行有权与被告何启云、谢宏锦协议，以被告何启云、谢宏锦所有的坐落于上海市松江区某路某弄3号1701室房产折价，或以拍卖、变卖该房产所得价款在2，150，000元范围内优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告何启云、谢宏锦所有，不足部分由被告何启云、谢宏锦继续清偿；
四、被告谢宏锦对被告何启云上述第一、二项债务的履行在2，150，000元内承担连带清偿责任。
案件受理费18，634元，减半收取9，317元，由被告何启云、谢宏锦负担（于本判决生效之日起七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 李琛
二〇一四年六月十八日
书 记 员 张莉
附：相关法律条文
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。