江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第1424号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地在江苏省盐城市人民中路19号。
负责人徐要军，该行行长。
委托代理人王国祥，江苏国磊律师事务所律师。
委托代理人崔红娟，江苏国磊律师事务所律师。
被告戚白青，职业不详。
被告迟玉华，职业不详。
被告陈建春，职业不详。
被告孙玉梅，职业不详。
被告盐城市鑫奇农业投资有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都区秦南镇虹园居委会。
法定代表人戚白青，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司盐城市分行（以下简称邮政银行）与被告戚白青、迟玉华、陈建春、孙玉梅、盐城市鑫奇农业投资有限公司（以下简称鑫奇公司）金融借款合同纠纷一案，本院2015年8月17日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2016年1月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人王国祥到庭参加诉讼，被告戚白青、迟玉华、陈建春、孙玉梅、鑫奇公司经公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2011年1月21日，原告与戚白青、迟玉华签订一份《个人额度借款合同》，该合同约定：原告向被告提供27万元的借款额度，借款额度有效期间为60个月，担保方式为抵押，合同还约定了其他内容。同日，原告与陈建春、孙玉梅签订一份《个人额度借款抵押合同》，两人自愿以所有的位于盐城经济开发区通榆南路＊号楼广发大厦＊室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告鑫奇公司自愿为上述借款提供连带责任保证。贷款发放后，被告戚白青、迟玉华未能依约还款。请求依法判令：1、被告戚白青、迟玉华立即偿还贷款本金62363.08元、利息1302.32元、罚息375.93元，合计64041.33元，及自2015年7月11日至实际履行之日止的利息和罚息；2、原告对被告陈建春、孙玉梅所有的位于盐城经济开发区通榆南路＊号楼广发大厦＊室房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；3、被告鑫奇公司对上述第一项请求承担连带清偿责任。
被告戚白青未答辩。
被告迟玉华未答辩。
被告陈建春未答辩。
被告孙玉梅未答辩。
被告鑫奇公司未答辩。
经审理查明：2011年1月18日，鑫奇公司向邮政银行出具一份有限责任公司担保函，自愿为戚白青与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。同年1月21日，邮政银行（甲方、贷款人）与戚白青（乙方、借款人）、迟玉华（共同借款人）签订一份个人额度借款合同，该合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度27万元；借款额度有效期间为5年，自2011年1月21日至2016年1月21日止；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；乙方不按本合同规定按时偿还借款本息的，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。
同日，邮政银行（甲方、抵押权人）与陈建春（乙方、抵押人）、孙玉梅（抵押物共有人）签订一份个人额度借款抵押合同，该合同约定“乙方愿意为戚白青与甲方签订的上述个人额度借款合同项下的债权提供抵押担保，抵押物为位于盐城经济开发区通榆南路＊号楼广发大厦＊室的房产；抵押人以抵押物的全部价值515000元担保抵押权人的如下债权：1、债务人于借款额度有效期间内，即2011年1月21日至2016年1月21日之间支用但尚未结清的最高不超过27万元的借款本金；2、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金赔偿金等；孙玉梅作为抵押物共有人，同意乙方的担保行为，并承诺与乙方共同承担担保及其相关的法律责任。同年2月14日，陈建春、孙玉梅与邮政银行至盐城市房产交易登记中心就位于盐城市通榆南路＊号地块广发大厦＊室房屋办理了抵押权人为邮政银行的抵押物登记手续，他项权证载明的债权数额为27万元。同年2月25日，邮政银行（贷款银行）与戚白青（借款人）签订了一份个人额度借款支用单，该支用单载明：同意借款人申请借款27万元，期限60个月，还款方式为等额本息，即每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮15%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，戚白青向邮政银行出具一份个人贷款借据，该借据载明：借款金额为27万元，借款期限自2011年2月25日至2016年2月25日，借款年利率为7.4175%。随后，原告向戚白青发放了27万元贷款。被告戚白青起初尚能正常还款，自2015年5月份起未能正常还款，截止2015年7月10日，共计差欠原告贷款本金62363.08元、利息1302.32元、罚息375.93元，合计64041.33元。
另查明：戚白青与迟玉华系夫妻关系，两人于1990年9月21日办理结婚登记手续，结婚证上男方姓名为戚柏清。陈建春与孙玉梅系夫妻关系，两人于1994年6月29日办理结婚登记手续。2011年1月14日，秦南派出所出具一份证明，该证明主要内容为：戚白青（居民身份证号码××）与戚柏清系同一人。
上述事实，有原、被告之间签订的个人额度借款合同、担保函、个人额度借款抵押合同、他项权证、秦南派出所出具的证明、结婚证复印件、个人额度借款支用单、借款借据、贷款结清试算单及当事人陈述等证据在卷佐证。经庭审审理，本院依法予以确认。
本院认为：（一）原告与被告戚白青、迟玉华签订的个人额度借款合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。原告邮政银行按约向被告戚白青、迟玉华发放贷款，被告戚白青、迟玉华借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告有权提前收回尚未到期的贷款本金，并要求两人支付相应的利息和罚息。被告鑫奇公司自愿出具担保函对被告戚白青应当偿还的借款本息提供连带责任保证，故原告主张其对戚白青尚欠借款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告陈建春、孙玉梅自愿以位于盐城市通榆南路＊号广发大厦＊室房屋为戚白青自2011年1月21日至2016年1月21日之间支用但尚未结清的最高不超过27万元的借款本金、利息等提供抵押担保，故原告主张就戚白青尚欠借款本息对上述抵押财产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告鑫奇公司履行担保责任后，有权依法向被告戚白青、迟玉华追偿。被告陈建春、孙玉梅在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
（二）关于被告戚白青应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一张银行系统出具的贷款结清试算单，五被告未到庭质证，经审查，本院对该贷款结清试算单的证明力予以确认，同时确认被告戚白青截止2015年7月10日，共计差欠原告贷款本金62363.08元、利息1302.32元、罚息375.93元，合计64041.33元。因双方约定适用的个人额度借款支用单和借款借据明确载明，借款年利率7.4175%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，故被告戚白青应当支付的利息和罚息应当按照上述利率标准继续算至实际履行之日止。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戚白青、迟玉华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行贷款本金62363.08元、利息1302.32元、罚息375.93元，合计64041.33元，及2015年7月11日至实际清偿之日止的利息和罚息（利息、罚息按合同约定的标准计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对被告陈建春、孙玉梅所有的位于盐城市通榆南路＊号广发大厦＊室房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权，被告陈建春、孙玉梅在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、被告盐城市鑫奇农业投资有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告盐城市鑫奇农业投资有限公司承担保证责任后，有权依法向被告戚白青、迟玉华追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1410元，公告费600元，合计2010元，由被告戚白青、迟玉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判长 俞建中
审判员 方玲玲
审判员 何海军
二〇一六年二月二十五日
书记员 江红艳
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。