四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1623民初175号原告:四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇乌龟碑街4号鼎屏镇古邻大道4号。统一社会信用代码915116237334284266。法定代表人:江勇，该行董事长。委托诉讼代理人:李军，四川欣锐律师事务所律师。委托诉讼代理人:李磊，四川欣锐律师事务所实习律师。被告：陈后琼，女，1976年10月10日出生，汉族，住四川省邻水县丰禾镇经贸大街南段***号，公民身份号码5130311976********。。被告：包小平，男，1974年12月8日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区咸祥镇美的化妆品有限公司，公民身份号码5130311974********。。原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水县农商行）与被告陈后琼、包小平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邻水县农商行的委托诉讼代理人李军、李磊到庭参加诉讼，被告陈后琼、包小平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邻水县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还借款本金260,000元及支付利息（含罚息和复利）；2.判令原告对被告提供的抵押物（坐落于邻水县鼎屏镇的奥嘉古邻广场香榭丽舍L（栋）1单元4层1号房屋享有抵押权，如借款人未能在判决的履行期限内清偿以上本息，原告对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、原告聘请律师代理费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2014年11月3日，被告陈后琼向原告下属的微贷业务部申请抵押借款260,000元用于经商，以其自有的坐落于邻水县鼎屏镇的奥嘉古邻广场香榭丽舍L（栋）1单元4层1号房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号；土地使用权证号：邻鼎国用（2009）第5673号）作抵押。之后，微贷业务部与被告签订《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2014年11月10日至2016年11月9日，结息日固定为每月的第20日；月利率为7.1250‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50％，即10.6875‰）和复利。2014年11月10日，微贷业务部按照合同约定向被告发放了260,000元贷款。贷款发放后，被告仅结息至2016年2月20日。经微贷业务部多次催收，被告仍拖欠原告260,000元贷款本金及相应利息至今。被告陈后琼、包小平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告邻水县农商行围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据：企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、中国银监会四川监管局川银监复【2006】226号文件、二被告身份证复印件、二被告结婚证复印件、借款申请书、房（地）产抵押、担保借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、抵（质）押物品清单、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、他项权证复印件、《常年法律顾问合同》、律师代理费发票、贷款利息欠息计算明细表、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明。以上证据经庭审调查核实，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述，结合原告提交的证据，本院认定事实如下：被告陈后琼、包小平于2004年2月11日登记结婚。邻水县农村信用合作联社已改制为四川邻水农村商业银行股份有限公司。2014年11月3日，被告陈后琼向原告下属的微贷业务部申请抵押借款，并于2014年11月10日与微贷业务部签订《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。《个人借款合同》主要约定：借款额度为260,000元；借款用途：经营火锅店；借款期限自2014年11月10日至2016年11月09日；贷款利率为月利率、浮动利率，即在基准利率水平上浮80%。并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50％，逾期计收罚息和复利；借款借据对贷款利率的约定与借款合同约定不一致的，以借款借据为准；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由借款人承担。《最高额抵押合同》主要约定：陈后琼、包小平提供位于邻水县鼎屏镇奥嘉古邻广场香榭丽舍L（栋）1单元4层1号的房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号；土地使用权证号：邻鼎国用（2009）第5673号）为以上借款作抵押担保。同日，原、被告到邻水县房地产业产权监理所对抵押房屋办理了抵押登记（他项权证：邻房他证他权字第00338**号）。2014年11月10日，原告向被告陈后琼发放了贷款260,000元，被告陈后琼、包小平在借款借据上签字捺印确认。借款借据载明借款期限从2014年11月10日至2016年11月09日；执行月利率为9.22500‰。贷款发放后，被告陈后琼、包小平仅支付利息至2016年2月20日，另2016年3月支付利息64.5元。同时查明，原告为本案聘请律师支付了代理费5,200元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，证明原、被告之间建立了合法的金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。原告按照合同约定向被告陈后琼发放了贷款260,000元，陈后琼亦应按照合同约定支付利息并偿还借款本金。现被告仅按约定结息至2016年2月20日，且未按照约定偿还借款本金的行为违背了诚实信用的原则，构成违约，同时二被告系夫妻关系，在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，应当按照夫妻共同债务处理，故对于原告要求二被告偿还借款本金260,000元并按借款合同约定支付利息、罚息和复利（合同期内应付未付利息应扣除2016年3月被告支付的利息64.5元），于法有据，应予支持，然，借款借据上约定的执行月利率为9.22500‰，现原告主张执行月利率7.1250‰符合法律规定，相关罚息、复利亦按照月利率7.1250‰的标准按照合同约定进行计算，同时，原告主张逾期利息及逾期利息的复利计算至判决确定的履行期限届满之日止，符合法律规定，本院予以确认；借款合同约定贷款人为实现债权产生的律师费用由借款人承担，故原告主张二被告支付律师代理费用5,200元的请求成立，本院予以支持；抵押合同约定二被告提供位于邻水县鼎屏镇的奥嘉古邻广场香榭丽舍L（栋）1单元4层1号房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现二被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，有权要求对二被告提供的抵押物享有抵押权，并有权就该抵押财产优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告陈后琼、包小平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金260,000元及支付利息、罚息和复利；合同期内的应付未付的利息以借款本金260,000元为基数，自2016年2月21日起按照月利率7.1250‰计算至2016年11月9日（扣除2016年3月支付的利息64.5元），合同期内应付未付利息（扣除2016年3月支付的利息64.5元）的复利以合同期内应付未付利息为基数，自2016年2月21日起按照月利率7.1250‰计算至2016年11月9日，逾期利息（罚息）以借款本金260,000元为基数，自2016年11月10日起按照月利率10.6875‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止，逾期利息的复利以上述逾期利息为基数，自2016年11月10日起按照月利率10.6875‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止；二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告陈后琼、包小平提供的抵押财产位于邻水县鼎屏镇的房屋奥嘉古邻广场香榭丽舍L（栋）1单元4层1号房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号；土地使用权证号：邻鼎国用（2009）第5673号）享有抵押权，并有权就该抵押财产优先受偿；三、被告陈后琼、包小平于本判决生效之日起十日内共同支付原告四川邻水农村商业银行股份有限公司律师代理费5,200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,200元，减半收取2,600元，由被告陈后琼、包小平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  宁晓波二〇一七年二月二十七日书记员  苟 怡