广西壮族自治区藤县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）藤民初字第1281号
原告黄文强，男，广西藤县人。
委托代理人黄敏强，律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司梧州中心支公司，住所地广西梧州市。
法定代表人冯丽新，总经理。
委托代理人梁远行，律师（特别授权）。
第三人中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市。
诉讼代表人褟敬东，行长。
委托代�人周智韬，律师（特别授权）。
委托代理人朱赤红，该行员工（特别授权）。
原告黄文强诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司梧州中心支公司（下称保险公司）、第三人中国银行股份有限公司梧州分行（下称中行）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年8月11日受理后，依法由审判员李江涛适用简易程序，于2014年9月11日公开开庭进行了审理。书记员王强担任记录。原告的委托代理人黄敏强、被告保险公司的委托代理人梁远行、第三人中行的委托代理人朱赤红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2013年6月26日将自购的桂DHL3**丰田小轿车在被告处投保了交强险及商业险，保单载明：车辆损失险为211400元，车损不计免赔。2014年6月11日凌晨，原告的上述车辆在藤县太平镇泰州路泰和花园旁边发生火灾，车辆全部烧毁。经藤县公安局消防大队认定�起火原因可以排除遗留火种、小孩玩火、雷击和自燃的可能，不排除电气线路故障和人为原因导致火灾发生的原因。事后，原告要求被告按照保险合同约定赔偿，但被告拒不赔偿。原告为此诉到法院，要求被告按照保险合同约定赔付原告车辆损失211400元。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告居民身份证复印件，拟证明原告的身份的情况；
2、保单、保险卡复印件，拟证明原告向被告投保的事实；
3、藤县公安局消防大队火灾事故认定书及该局太平派出所证明，拟证明原告车辆因火灾全损的事实。
被告辩称，原告所诉在被告处投保及原告已投保的车辆在保险期间发生火灾至整车损毁均是事实，但赔偿数额应该按照消防部门认定的损失额17.6万元确认。出险后，原告从未向被告提出索赔申请，被告也从未明确表示不予赔偿，原告是在取得上述证据3后直接向法院起诉，因此，诉讼费应由原告自行负担。因原告的保单特别约定车辆损失险及全车盗抢险的第一受益人是第三人，故被告的赔偿款应该由原告与第三人按合同约定分配。
被告为其辩解在举证期限内提供的证据有：
1、营业执照、组织机构代码证复印件，拟证明被告的主体资格；
2、神行车保机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款（下称车损保险条款），拟证明保险赔偿计算方式。
第三人述称，原告所诉均是事实，根据原、被告签订的保险单证实，涉案的桂DHL3**号丰田凯美瑞小汽车在发生全部损失时，保险损失赔偿的第一受益人为第三人，而不是原告，故被告应该优先向第三人支付赔偿款。为此，第三人独立请求：1、判令被告在本案的赔偿款中优先向第三人支付原告所欠第三人信用卡透支款本息、滞纳金合计56084.27元（透支款本息、滞纳金暂计�2014年8月15日，之后利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算，直至原告还清全部款项为止）；2、本案诉讼费用由被告承担。
第三人为其主张在举证期限内提供的证据有：
1、营业执照、组织机构代码证复印件，拟证明第三人的主体资格；
2、原告身份证复印件，拟证明原告的身份情况；
3、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》复印件，拟证明原告黄文强在第三人处办理信用卡分期付款15.3万用于购买涉案车辆及双方对还款付息、违约责任、贷款担保等情形进行了约定的事实；
4、刷卡单、特种转账借方传票复印件，拟证明原告刷卡使用了15.3万元分期付款额度，第三人依约代原告支付了汽车价款15.3万元的事实；
5、交易明细复印件，拟证明原告拖欠第三人信用卡本息的情况；
6、火灾事故认定书、太平派出所证明复印件，拟证明涉案的小汽车于2014年6月11日发生火灾，车辆全损，车辆损失是发生在保险责任期限内。
经过开庭质证，原、被告及第三人提供的证据，各方当事人均无异议。
本院认为，各方当事人无异议的证据，本院予以确认，作为本案定案的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年6月26日，原告为自有的桂DHL3**丰田小轿车在被告处投保了投保机动车交通事故强制保险（下称交强险）及神行车保系列产品保险。神行车保系列产品保险包含有车辆损失险及车损险不计免赔条款、全车盗抢损失险及盗抢不计免赔条款等险种，其中，车辆损失险赔偿限额为211400元；保险期限为一年，从2013年6月26日起至2014年6月25日止。神行车保系列产品保险单特别约定，第三人为原告所投保机动车发生全部损失和全车盗抢时的第一受益人。车损保险条款第二十条第四项载明，机动�出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格；折旧按月计算，不足一个月部分，不计折旧；最高折旧金额不超过新车购置价的80%，该条款同时还详细列明各类型车的折旧率。2014年6月11日凌晨，原告的上述车辆在藤县太平镇泰州路泰和花园旁边发生火灾，车辆全部烧毁。经藤县公安局消防大队认定：火灾造成直接财产损失176000元，无人员伤亡；起火原因可以排除遗留火种、小孩玩火、雷击和自燃的可能，不排除电气线路故障和人为原因导致火灾的原因。事故发后，原告因与被告就车辆损失保险赔偿协商未果而诉至本院。庭审中，原、被告及第三人确认，讼争车辆因火灾事故造成的车辆实际损失按车损保险条款计算，为180958.4元。
另查明，2012年6月27日，原告与第三人签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定：原告因�车向第三人申请借款人民币153000元，第三人在原告满足合同所约定的一定条件下，将上述借款一次性划给被告指定的汽车销售商；还款采用月均等额、取整入账、免息还款的方式，分期期数为36期（一期为一个月）。合同还约定原告用借款所购车辆作抵押，并约定原告须为抵押车辆投保的保险险种。合同附件一约定，若原告发生合同约定的违约情形的，第三人有权解除合同并要求原告立即清偿所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。原告借款后，没有按约定履行还款义务，至2014年8月15日，已有三期借款逾期未归还第三人，共拖欠到期和未到期借款本息、滞纳金56084.27元。庭审中，第三人对原告2014年8月15日后的借款利息，主张与原告自行协商解决，原、被告对此均表示无异议。
本院认为，原、被告双方是在平等自愿的基础上确立保险合同关系的，该保险合�是双方真实意思表示，合同内容没有违反相关法律规定，应是合法有效的。原、被告均应按合同约定履行各自的义务。讼争车辆因火灾全损，双方确认按保险合同计算车辆的实际损失为180958.4元，该损失没有超出车损险的赔偿限额，被告应予以全额赔付。原告要求被告按保险限额211400元赔偿讼争车辆损失的诉讼请求，不符合保险合同的约定，亦于法无据，超出实际损失部分的请求，本院不予支持。原告因购买讼争车辆而向第三人借款，并与被告在神行车保系列产品保险合同中约定，第三人为车辆全损时的第一受益人，第三人为此要求由被告在赔偿款中先行代原告返还原告尚欠第三人的借款本息、滞纳金56084.27元的独立诉讼请求，原、被告均表示无异议，该独立诉讼请求亦没有违反法律禁止性规定，本院予以支持。各方当事人在庭审中已确认讼争车辆因火灾致全损，�有残值，故本案无车辆残值可处理。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第五十五条的规定，判决如下：
由被告中国太平洋财产保险股份有限公司梧州中心支公司在机动车损失险保险赔偿限额内赔付原告黄文强车辆损失人民币180958.4元，其中56084.27元直接支付给第三人中国银行股份有限公司梧州分行。
案件受理费4471元（原告已预交3820元），适用简易程序减半收取为2235.5元，由原告黄文强负担322.5元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司梧州中心支公司负担1913元；第三人独立请求案件受理费1202元（第三人已预交），适用简易程序减半收取为601元，由原告黄文强负担。
上述债务，义务人应于判决生效之日起十日内履行完毕。相关�项可汇至本院（开户行：中国银行藤县藤州大道支行，户名：藤县人民法院，账号：623657496619）转交权利人。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区梧州市中级人民法院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李江涛
二〇一四年十月二十九日
书记员 王 强
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚�信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国保险法》
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。