福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0203民初524号
原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区嘉禾路98-100号，组织机构代码85499075-7。
负责人黄某，行长。
委托代理人陈理智、陈少堂，福建天翼律师事务所律师。
被告王某，女，1974年12月31日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告刘某，男，2003年11月28日出生，汉族，住厦门市思明区。
法定代理人王某，被告刘某之母。
原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行（以下简称“农行厦门市分行”）与被告王某、刘某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法由代理审判员吕逗秋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行厦门市分行和被告王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行厦门市分行诉称，持卡人刘建财向原告申请办理金穗卡，确认章程及领用合约的全部条款并保证遵守、履行。原告审查同意后为持卡人办理了金穗卡（卡号为62×××48）。之后，持卡人透支使用该卡，虽经原告多次催讨仍拒不还款。现持卡人刘建财已死亡，被告王某系刘建财的配偶，其对婚姻存续期间的债务负有连带清偿责任；被告刘某系持卡人的儿子，其在持卡人死亡后继承了持卡人的所有遗产。同时继承了持卡人生前债务。为此，原告依照章程、领用合约及相关法律法规，请求法院判令：1、被告王某、刘某在继承持卡人刘建财的遗产实际价值范围内清偿其卡号为62×××48的金穗卡账户透支余额20034.99（其中本金14999.71元，利息4156.01元，滞纳金879.27元，利息、滞纳金暂计至2015年9月16日，之后利息按日利率万分之五、滞纳金按每月最低还款额未还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止）、律师代理费1500元；2、被告王某对上述所有欠款承担连带清偿责任；3、被告王某、刘某承担本案的诉讼费用。
被告王某、刘某辩称，1、持卡人刘建财系长年吸毒的无业人员，银行将信用卡发给这样的人，本身就没有尽到审核把控的责任。2、二被告是无辜的，也没有继承持卡人刘建财的任何财产。因此不应承担还款责任。
经审理查明，案外人刘建财向原告申办金穗贷记卡，并申明愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定，对于非现金交易，乙方（即刘建财）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；乙方超过甲方（即原告）批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约所涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。同时合约还规定，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索（包含但不限于诉讼），因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《收费标准》规定，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。原告经审查，为刘建财发放卡号为62×××48的金穗贷记卡。在使用该卡期间发生透支，截至2015年9月16日尚欠本金14999.71元、利息4156.01元、滞纳金879.27元。原告遂委托律师诉至本院，并因此支付律师费1500元。
另查明，持卡人刘建财已于2014年3月17日死亡，被告王某系刘建财之妻，被告刘某系刘建财之子。刘建财父亲刘华与母亲陈美德已去世。
以上事实，有原告农行厦门市分行提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、申请表、内页资料、账户明细、关于委托律师催收金穗贷记卡透支款的案件代理费的说明、律师费发票、律师费清单、户籍信息及本案庭审笔录为证。上述事实，本院予以确认。
本院认为，持卡人刘建财向原告农行厦门市分行申办中国农业银行金穗贷记卡，并接受原告农行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守章程和领用合约的义务。刘建财在使用金穗贷记卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按有关规定向原告农行厦门市分行偿还透支本息、滞纳金及追索费用。因该银行卡透支欠款发生于刘建财与被告王某夫妻关系存续期间，依法应当按夫妻共同债务处理，现刘建财已过世，被告王某依法应对该夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告刘某、王某作为刘建财的法定继承人，应在继承遗产范围内对刘建财的上述债务承担清偿责任。故原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告王某应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行卡号为62×××48的金穗贷记卡暂计至2015年9月16日的欠款共计20034.99元（其中本金14999.71元、利息4156.01元、滞纳金879.27元），之后利息按日利率万分之五、滞纳金按每月最低还款额未还部分的百分之五继续计算至实际还款之日止；
二、被告王某应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行支付律师代理费1500元；
三、被告王某、刘某应在继承刘建财遗产的范围内对上述一、二项债务承担清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费169元，由被告王某、刘某负担，该款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 吕逗秋
二〇一六年二月二十九日
代书 记员 林雅静
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。