广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）环刑初字第48号
公诉机关广西壮族自治区环江毛南族自治县人民检察院。
被告人韦旭梅。因涉嫌信用卡诈骗罪，2013年4月19日经环江毛南族自治县人民检察院批准逮捕，同日由环江毛南族自治县公安局执行逮捕。现羁押于环江毛南族自治县看守所。
辩护人李格，广西天任律师事务所律师。
广西壮族自治区环江毛南族自治县人民检察院以环检刑诉（2013）28号起诉书指控被告人韦旭梅犯信用卡诈骗罪，于2013年7月10日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于次日立案并依法适用简易程序，实行合议庭审判，公开开庭审理了本案，广西壮族自治区环江毛南族自治县人民检察院指派代理检察员覃晴出庭支持公诉，被告人韦旭梅及其辩护人李格到庭参加诉讼。现已审理终结。
环江毛南族自治县人民检察院指控，2007年1月15日至2011年6月24日，被告人韦旭梅先后向中国工商银行河池市分行申请办理了九张中国工商银行信用卡。2007年1月15日至2012年10月1日期间，韦旭梅使用该九张信用卡透支现金、网上购物、在网上购买彩票以及刷卡套现、消费，肆意挥霍透支的资金无法归还。经发卡银行多次催讨后，韦旭梅仍不归还。至2012年10月18日发卡银行报案时，被告人韦旭梅共计拖欠本金人民币271626.63元。
认定上述事实的证据如下：
物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解。
公诉机关认为，被告人韦旭梅以非法占有为目的，肆意挥霍信用卡透支的资金，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人韦旭梅对公诉机关指控的犯罪事实及定性均无异议，亦无证据向法庭提交，并自愿认罪。
被告人韦旭梅的辩护人李格的辩护意见是，对公诉机关指控被告人的犯罪事实、罪名没有异议；被告人犯罪后经传讯到案能如实供述罪行，被告人韦旭梅认罪态度较好，接受法庭审判，要求酌情从轻处罚。
经审理查明：2007年1月15日至2011年6月24日，被告人韦旭梅先后向中国工商银行河池市分行申请办理了九张中国工商银行信用卡，卡号登记分别为：5240470001110＊＊＊＊，628288001664＊＊＊＊，427020002131＊＊＊＊，427030002117＊＊＊＊，489735001110＊＊＊＊，530970001172＊＊＊＊，530987921150＊＊＊＊，625225001110＊＊＊＊，622230792110＊＊＊＊（已遗失）。
2007年1月15日至2012年10月1日期间，被告人韦旭梅使用该九张信用卡透支现金、网上购物、在网上购买彩票以及刷卡套现、消费，肆意挥霍透支的资金无法归还。经发卡银行多次电话催讨后，韦旭梅仍不归还。2012年6月8日发卡银行向被告人送达了牡丹个人卡透支逾期还款催告函，被告人签收后并书面承诺在7月底之前还款80000元，其余款项在2012年12月底之前全部还清。尔后，被告人仍分文不予偿还。至2012年10月18日发卡银行报案时，被告人韦旭梅共计拖欠本金人民币271626.63元，利息52650.29元，滞纳金27797.87元，共计351359.80元。
上述事实，被告人韦旭梅在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证质证被告人均无异议的接受刑事案件登记表，立案决定书，破案告知书，被告人基本情况，被告人的户籍证明，扣押决定书、扣押清单、处理物品、文件清单，申办公务卡人员名单汇总表复印件，牡丹卡快速办理申请书复印件，申请开户资料及开户凭证，牡丹卡账户信息，被告人韦旭梅牡丹卡透支统计表，牡丹个人卡透支与其还款催告函复印件，中国工商银行信用卡贷后管理系统历史催收记录查询结果列表，（2011）环民初字第610-2号民事裁定书，（2011）环民通字第610-2号协助执行通知，（2012）环法执字第117号执行裁定书，被害人中国工商银行河池市分行个人金融业务部主管李东向环江毛南族自治县公安局的报案材料，证人李某、韦某某、蔡某某、余某、覃某某、韦某某的证言，被告人韦旭梅的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人韦旭梅以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，恶意透支共计人民币271626.63元，数额巨大，其行为已构成了信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人韦旭梅犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，指控的罪名成立。被告人韦旭梅使用多张信用卡多次透支，应从重处罚。被告人犯罪后经传讯到案能如实供述罪行，可酌情从轻处罚。辩护人认为被告人韦旭梅认罪态度较好，接受法庭审判，当庭认罪，可酌情从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节、对社会危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第四十五条、第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第一项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人韦旭梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年4月19日起至2018年10月18日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
二、责令被告人韦旭梅赔偿受害人中国工商银行河池市分行经济损失人民币本金271626.63元，利息52650.29元，滞纳金27797.87元，共计351359.80元。（上述赔偿义务，限于判决生效后一个月内履行完毕，逾期被害人可在二年内向本院申请强制执行）。
三、扣押在案的被告人韦旭梅的中国工商银行信用卡八张（卡号分别为5240470001110＊＊＊＊，628288001664＊＊＊＊，427020002131＊＊＊＊，427030002117＊＊＊＊，489735001110＊＊＊＊，530970001172＊＊＊＊，530987921150＊＊＊＊，625225001110＊＊＊＊。）予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区河池市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 欧江平
代理审判员 唐名利
代理审判员 李冬萍
二〇一三年八月十四日
书 记 员 李 贯
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和执行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民检察院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。