河南省陕县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1222刑初52号
公诉机关陕县人民检察院。
被告人李某甲，男，1953年4月28日出生，，汉族，高中文化程度，住河南省灵宝市。因涉嫌妨害信用卡管理犯罪，2015年8月7日被三门峡市公安局产业集聚区分局取保候审，同年11月3日被陕县人民检察院决定取保候审。2016年3月23日经本院决定逮捕，现羁押于三门峡市看守所。
陕县人民检察院以三陕检公诉刑诉（2015）213号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年2月1日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。陕县人民检察院指派检察员刘凤丽出庭支持公诉，被告人李某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年10月份，被告人李某甲在未经陈某甲、陈某乙、何某某、李某乙同意的情况下，持四人的身份证复印件及伪造的收入证明、购房协议等虚假资料向中国农业银行股份有限公司三门峡工业园支行申请办理信用卡。在取得信用卡后，被告人李某甲将四张信用卡中透支额度共10.5万元全部透支，并归个人使用，直至2015年6月份陈某甲在银行办理贷款业务时被发现并查实。
案发后，被告人李某甲归还信用卡透支金额3.1万元。
2015年8月5日，被告人李某甲主动到公安机关投案。
公诉机关就上述事实提供了被告人户籍证明及前科证明，报案材料，贷记卡申请资料，证明，到案经过，银行卡存款业务回单，证人陈某甲、陈某乙、何某某、李某乙、崔某某、贾某某、刘某某、苗某某等证言，被告人的供述与辩解等证据，认为被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。
被告人李某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名均提出异议，认为其行为不构成信用卡诈骗罪，他人使用部分数额。
经审理查明：2013年10月份，被告人李某甲在保险公司工作期间获得的陈某甲、陈某乙、何某某、李某乙的身份证复印件，后未经四人同意，持上述身份证复印件及伪造的收入证明、购房协议等虚假资料向中国农业银行股份有限公司三门峡工业园支行申请办理了四张信用卡。被告人李某甲将四张信用卡持有和使用，并将信用卡中透支额度共10.5万元全部透支，直至2015年6月份陈某甲在银行办理贷款业务时发现并核实。案发后，被告人李某甲归还信用卡透支金额3.1万元。2015年8月5日，被告人李某甲主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
认定上述事实的证据有：
1、被告人户籍证明及前科证明。证明：李某甲犯罪时具有完全刑事责任能力，无犯罪前科。
2、报案材料五份。证明：中国农业银行股份有限公司陕县支行报案称：该单位所辖工业园支行于2013年10月30日先后向陈某甲、罗某某、陈某乙、何某某、李某乙授权开通信用卡，开卡后经调查发现申请资料为虚假资料。
3、贷记卡申请表等资料五份。证明：陈某甲、陈某乙、何某某、李某乙向农业银行提供的贷记卡申请资料、收入证明、商品房买卖合同及贷记卡消费明细等。陈某甲信用额度3万元，陈某乙信用额度3万元，何某某信用额度3万元，李某乙信用额度1.5万元。
4、协助查询函。证明：灵宝县兴茂林畜场成立于一九九三年元月十四日，负责人李某甲，经营期限一九九三年元月十四日至一九九六年十二月三十一日。
5、证明五份。证明：灵宝市房产管理局出具证明，经查询，陈某甲、李某乙、罗某某、陈某乙、何某某未在该局办理房产登记信息。
6、信用卡及照片。证明：李某甲以陈某甲、李某乙、陈某乙、何某某名义办理的四张农行信用卡。
7、到案经过。证明：2015年8月5日，被告人李某甲主动到公安机关投案，并如实供述作案经过。
8、银行卡存款业务回单。证明：2015年7月17日，李某甲向李某乙名下的银行卡存款15000元。2015年7月14日李某甲向何某某名下的信用卡网银存入1000元，8月8日存款5000元。2016年2月23日陈某甲将李某甲通过他人给付的10000元存入其名下的信用卡内。
9、收条。证明：2015年7月2日、7月18日，李某甲先后通过中间人苗某某给付陈某甲现金10000元及信用卡一张。
10、情况说明。证明：截止报案时户名陈某甲，卡号为622837014102****欠款29998元；户名陈某乙，卡号为622837014102****款29997元；户名何某某，卡号为622837014102****欠款99668元；户名李某乙，卡号为622837014102****欠款14979.2元。
11、证人崔某某证言。证明：2015年6月份，一个叫陈某甲的人来产业集聚区农业支行反映她在办理贷款时发现自己名下有一张农业银行额度为三万元的信用卡，但她对此毫不知情。经该行查询，陈某甲于2013年10月20日在该行申请办理信用卡，2013年10月30日通过总行审核通过，额度为三万元，信用卡卡号为622837014102****，该卡一直在正常使用状态中，在确认该卡持卡人不是陈某甲后，对该卡采取锁定状态，禁止刷卡消费。经陈某甲核实申办资料中除了身份证复印件是真实的，其他资料中灵宝市兴茂林畜场收入证明及商品房买卖合同都是伪造的。后来经银行内部核查，又发现有四张申领过的信用卡持卡人为同一人，包括李某乙、何某某、罗某某、陈某乙。
12、证人贾某某证言。证明：2013年7、8月份，贾某某在灵宝认识了三门峡农业银行员工张某某，并通过张某某给别人办理了累计将近100张的信用卡。灵宝兴茂林畜场的陈某甲、李某乙、何某某、陈某乙、罗某某五个人的信用卡就是通过贾某某办理的。他们五个人的申办资料都是刘某某给的，贾某某收取了一定的费用。
13、证人陈某甲证言。证明：2015年7月2日中午13点左右，一个叫文某某的人联系陈某甲说让拿回冒用其身份信息办理的农行信用卡。双方见面后，文某某说冒用陈某甲名义办理信用卡的朋友人还不错，现在没有那么多钱一下还清，以后每个月还5000元，看能不能不再追究用卡人的责任。陈某甲为了把对方稳住，就同意了，文某某就把农行信用卡和5000元现金给了陈某甲。至今陈某甲也不知道冒用其身份信息办理信用卡人的名字，这件事陈某甲毫不知情。信用卡背后被人贴了一张小标签，标签上写了陈某甲的名字，还有还款日期17号，3万额度，密码是987456，卡号是622837014102****。这张卡文某某给陈某甲时说让其把剩下的25000元尽快想办法还上，要不就逾期了。
14、证人罗某某证言。证明：罗某某的农业银行信用卡622837014106****是其丈夫办理的，具体怎么办理不太清楚。办理的申请资料中只有身份证和驾驶证复印件是真的，其他的购房合同都是假的。
15、证人卢某某证言。证明：罗某某是卢某某的妻子。2013年年底，卢某某以罗某某的名义通过赵某某办了一张农业银行的信用卡。卢某某向赵某某提供了罗某某的身份证和行驶证，其他向银行提供的工作单位、申请表这些东西卢某某和罗某某都没有看见过。后来信用卡办好后，赵某某收取卢某某3000元收续费，信用卡的透支额度为30000元，卡号是622837014106****。
16、证人陈某乙证言。证明：陈某乙从来没有办理过622837014102****的中国农业银行信用卡。陈某乙本人真实身份证号码41128219620728****，而信用卡申办资料中身份证复印件号码41128219670928****与陈某乙本人的真实身份证号码相差两位。陈某乙没有见中国农业银行金穗贷记卡申请表，上面的签字根本不是其本人所写，陈某乙也没有在灵宝兴茂林畜场上过班，没有在灵宝市车站路买过房子。
17、证人何某某证言。证明：何某某从来没有见过其名下的6228370141021****中国农业银行信用卡。经查看农业银行提供的以何某某名义申办的信用卡，除何某某的身份证复印件信息是其本人的之外，其它的资料都是假的。何某某从来没有在中国农业银行申请办理过信用卡，资料里面的签名也不是其本人签的。何某某从来没有在灵宝兴茂林畜场上过班，也没有在灵宝市区买过房子，资料里面的购房协议是假的。
18、证人李某乙证言。证明：2015年7月份，李某乙接到一个自称是三门峡市公安局产业集聚区分局民警的电话说其身份信息被别人冒用后办理了一张农业银行的信用卡，让到公安机关核实。7月下旬，李某甲给李某乙说他用李某乙身份证复印件办理过一张农业银行信用卡，李某乙从来没有见过，也没有使用过该卡。李某甲说他把卡内的1.4万元透支了。以李某乙名义申办的农业银行信用卡资料上书写的内容都不是李某乙本人笔迹。其没有在灵宝市兴茂林畜场工作过，也没有在灵宝市新灵东街买过房。李某甲冒用李某乙身份信息申办信用卡，李某乙当时不知情，也不同意。
19、证人刘某某证言。证明：2013年，刘某某通过朋友介绍认识小贾，小贾说他在农业银行有熟人可以办理信用卡，但是办信用卡要收取透支额度15%的手续费。在年底的时候，赵某某带着李某甲、董某某找到刘某某说让办4张信用卡，刘某某给了他4张空白收入证明，他们将这4张收入证明填好，这四张收入证明显示都是在畜牧局上班的，李某甲不知道从什么地方盖了畜牧局的章。信用卡办好后，李某甲来店里取，他还拿了四个手机，因为信用卡开通需要通过手机验证，开通之后，小贾直接用POS收银机将4张卡透支额度25%的手续费套现出来，小贾拿了15%的提成和500元“跑腿费”，刘某某收取每1万元透支额度5%的提成，另外谁找人办理的，就给5%的提成。
20、证人苗某某证言。证明：2015年6月份左右，李某甲问苗某某是否认识陈某甲，他说他用陈某甲的身份信息办了一张农业银行透支卡，透支了三万元，陈某甲在办理银行征信证明时发现了就闹到了农业银行，农业银行的人催李某甲尽快还款，李某甲一次性拿不出三万元，他想让苗某某给陈某甲说说。后来李某甲先后两次通过苗某某给了陈某甲共1万元，还有信用卡。信用卡是绿色的，卡背面贴了一张纸，上面写着陈某甲的名字和卡的密码。
21、证人皮某某（曾用名董某某）证言。证明：2013年年底，皮某某到赵某某和刘某某开的店里干服务员。他们主要是给人办信用卡，办卡人只需要提供一张身份证复印件就能办理，赵某某他们再收取一定的费用。李某甲的卡办下来后来到店里说要用皮某某的手机激活信用卡，皮某某就把手机给了李某甲，李某甲自己在店里打电话操作，皮某某具体不知道他怎么操作的。
22、被告人李某甲供述。证明：2013年11月份，赵某某找到我说有人能办信用卡，只需要交透支额度的25%提成，问我办不办，我都60岁了不能办理，但是之前我和赵某某一块做过保险，有几个人的身份证复印件，赵某某说只要有身份证复印件就能办。过了几天，赵某某给我几张空白的收入证明和申办信用卡的相关材料，说让我把这几张收入证明和申请材料填好，并在收入证明上填上工作单位，盖好公章，其他的就不用管了。因我1993年开办过灵宝县兴茂林畜场，家里还有公章，我就将何某某、陈某甲、李某乙、陈某乙、罗某某五个人的收入证明填成灵宝市兴茂林畜场的工作人员，然后在这五张假的收入证明上盖好章后给了赵某某，赵某某说到时银行工作人员要打电话回访单位，需要装一部固定电话应付银行回访，我就将何某某、陈某甲、李某乙、陈某乙四个人的单位联系方式填写成赵某某办公室的电话号码。另外赵某某还给我几份空白的购房合同，购房合同上的签字也都是我伪造的。大概过了一个星期左右，赵某某说信用卡办出来了，让我到刘彩红那里领卡，领卡时只领走了何某某、陈某甲、李某乙、陈某乙四张信用卡，我当时就将四张信用卡激活，并将卡里的10.5万元透支额度全部提现，给了刘某某透支额度25%共计26250元的提成。之后这四张卡一直是我本人持有和使用，他们四人都不知情。到了2015年7月1日，因陈某甲到银行贷款，银行查她的征信发现有一张农业银行信用卡，最后知道是我用她的身份证复印件办了信用卡。后来银行工作人员联系我说这个事，我通过苗某某给了陈某甲1万元还有信用卡，信用卡的透支额度是3万元，剩下的2万元以后给她。何某某的信用卡透支额度现在是10万元，李某乙卡透支额度是1.5万元，陈某乙卡透支额度是3万元，李某乙卡我在2015年7月15日将透支1.5万元全部还上了，何某某和陈某乙这两张卡的13万元都被我透支取出使用了。我一直都是“以卡养卡”，确保这几张卡都不逾期。我因为做生意赔了，这些信用卡透支出来的钱都用来还账了。
以上证据经当庭举证、质证，相互印证，足以认定。
本院认为，被告人李某甲以虚假的身份证明骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人李某甲提出的其行为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见不予采纳。关于被告人提出的部分数额由他人使用的辩解意见，因该数额与指控及查明事实不符，不予采纳。被告人李某甲案发后主动到案，并如实供述犯罪事实，属自首，且已偿还部分款项，可依法减轻处罚。综合考虑本案性质、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月23日起至2019年9月22日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 丽
审 判 员 薛喜梅
人民陪审员 乔润丽
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 冯惠敏
附：涉及本案法律条文：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《刑法》第六十七条第一款
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。