包头市九原区人民法院民 事 判 决 书（2017）内0207民初1456号原告：中国银行股份有限公司包头市九原支行，组织机构代码证号：11459110-1。负责人：邢志军，该支行行长。委托诉讼代理人：郭琼，内蒙古恩泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊波，内蒙古恩泰律师事务所实习律师。被告：王景艳，女，1976年10月17日出生，汉族，固阳县白灵淖油脂厂技术员，住包头市。被告：葛俊伟（系王景艳丈夫），男，1975年1月15出生，汉族，固阳县白灵淖油脂厂技术员，住包头市。被告：包头市激樊房地产开发有限责任公司，住所地：内蒙古自治区包头市青山区振华小区二区一付6—12、6—14，统一社会信用代码：×××。法定代表人：樊强，该公司经理。委托诉讼代理人：王志勇，内蒙古圣凯达律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司包头市九原支行与被告王景艳、葛俊伟、包头市激樊房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司包头市九原支行的委托诉讼代理人郭琼、樊波及被告包头市激樊房地产开发有限责任公司的委托诉讼代理人王志勇到庭参加诉讼，被告王景艳、葛俊伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司包头市九原支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国银行股份有限公司包头市九原支行与被告王景艳签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告王景艳、葛俊伟向原告中国银行股份有限公司包头市九原支行偿还贷款本金、利息、逾期罚息截至2017年6月15日共计79842.91元（利息、罚息计算至被告履行债务止），被告包头市激樊房地产开发有限责任公司承担连带责任；3.诉讼费由三被告承担。事实与理由：2010年11月4日被告王景艳与原告中国银行股份有限公司包头市九原支行签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额141000元，贷款期限10年，用贷款购买夫妻共同生活使用的坐落于包头市固阳县金山镇团结巷鑫泉居1号楼404号住宅，并由被告包头市激樊房地产开发有限责任公司承担连带保证责任，合同约定管辖法院为贷款人所在地法院。现被告王景艳、葛俊伟未按合同约定按期向原告中国银行股份有限公司包头市九原支行偿还贷款及利息，原告中国银行股份有限公司包头市九原支行有权因未按期偿还贷款本息与被告王景艳解除合同，宣布借款人在其合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，要求其偿还全部到期贷款本息以及逾期还款的罚息，同时依照合同要求被告包头市激樊房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。被告王景艳、葛俊伟未到庭，亦未提交书面的答辩意见。被告包头市激樊房地产开发有限责任公司辩称，我公司是否给二被告承担保证担保不清楚，得看原告中国银行股份有限公司包头市九原支行提供的保证合同，即便我公司给二被告做了保证担保，那么也不应该承担保证责任，因为二被告用其所购房屋做了抵押担保，应先用抵押担保房屋实现的债权。本案原告中国银行股份有限公司包头市九原支行放弃主张抵押担保责任，我公司在原告中国银行股份有限公司包头市九原支行放弃范围内免除责任。本院经审理认定事实如下：2010年8月25日被告王景艳与被告包头市激樊房地产开发有限责任公司签订了《商品房买卖合同》（合同编号：XQ-1-006），约定被告王景艳以201701元的价格购买被告包头市激樊房地产开发有限责任公司开发的包头市固阳县鑫泉居第1幢04单元04041号106.72平方米的房屋一套，其中60701元为首付款，141000元向银行贷款。2010年11月4日借款人被告王景艳、财产共有人被告葛俊伟（在贷款时为夫妻关系）、贷款人原告中国银行股份有限公司包头市九原支行、保证人被告包头市激樊房地产开发有限责任公司签订了《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为141000元，贷款期限为120个月；贷款用途是借款人购买其坐落于包头市固阳县金山镇团结巷鑫泉居1号楼404的房屋，购房合同编号为：XQ-1-006，购房总价款为201701元；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；计息：按贷款人适用的计息方式计算利息；结息和付息：按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。（3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息率；本合同项下的贷款按以下方式偿还：按月等额本息还款；本合同项下的担保方式为：1、借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称：“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。2、所购房屋为期房的，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记。3、保证人（开发商）提供全程连带责任保证，由包头市激樊房地产开发有限责任公司提供全程连带责任保证；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向贷款人所在地人民法院起诉。《个人一手住房贷款合同》的附件一为《个人一手住房贷款合同通用条款》，约定借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息；以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；本合同项下保证期间为借款人债务履行起届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，被告王景艳、葛俊伟与原告中国银行股份有限公司包头市九原支行签订了《房地产抵押合同》，约定被告王景艳、葛俊伟将坐落于包头市固阳县金山镇团结巷鑫泉居1号楼404房屋抵押给原告中国银行股份有限公司包头市九原支行。同日，被告王景艳、葛俊伟作为债务方、抵押人、被告包头市激樊房地产开发有限责任公司作为债务方、保证人与原告中国银行股份有限公司包头市九原支行签订了《还款协议书》。2010年11月4日，包头市公证处对上述《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》、《还款协议书》进行了公证。原告中国银行股份有限公司包头市九原支行于2010年11月4日发放了141000元的贷款，被告王景艳在借款凭证（借据）上签字。2016年5月10日，固阳县人民法院因上述公证债权文书所公证的内容与双方当事人签订的《个人一手住房贷款合同》内容不相一致，作出了（2015）固执字第541号不予执行的执行裁定书。截至2017年6月15日被告王景艳拖欠上述贷款15期，拖欠的本金为18790.22元、拖欠本金的罚息为704.05元、应收利息为3479.53元、应收利息的罚息为137.64元，尚未到期的本金余额为56731.47元。本院对上述事实予以确认。原告中国银行股份有限公司包头市九原支行提供了：1、《商品房买卖合同》原件1份，证明被告王景艳购买位于固阳县鑫泉居第1座04单元04041号房屋一套；2、《个人一手住房贷款合同》、附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》及《公证书》原件各1份，证明2010年11月4日原告中国银行股份有限公司包头市九原支行与三被告签订合同的事实，合同贷款金额是141000元、规定了利息、罚息及贷款的还款事项；3、借据原件1张，证明2010年11月4日原告中国银行股份有限公司包头市九原支行向被告王景艳转账141000元；4、《还款协议书》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、固阳人民法院《执行裁定书》原件各1份，证明原告中国银行股份有限公司包头市九原支行依据裁定书要求执行，固阳法院驳回，因此向贵院起诉；5、结婚证复印件1份，证明被告王景艳与被告葛俊伟在贷款时是夫妻关系；6、《房地产抵押合同》原件1份，证明原告中国银行股份有限公司包头市九原支行与被告王景艳、葛俊伟签过抵押合同，没有办理抵押登记，抵押合同没有生效；7、银行流水1份，证明被告王景艳的还款、剩余欠款的相关情况。被告包头市激樊房地产开发有限责任公司对上述证据1的真实性及证明目的均认可；对证据2的真实性无异议，对证明目的有异议，该合同第八条第二项约定购房人以所购房屋提供抵押担保，保证人承担保证责任，合同没有约定物的担保及保证人的偿还顺序约定；对证据3的真实性及证明目的均认可；对证据4的真实性没有异议，对证明目的有异议，公证书里的还款协议书证明原、被告之间签订过抵押合同，在还款协议书的七条约定的很清楚，所以说原告中国银行股份有限公司包头市九原支行在有意隐瞒抵押合同的事实；对证据5的真实性及证明目的均认可；对证据6的真实性及证明目的均认可，没有办理抵押登记不代表抵押合同不具有法律效力；对证据7我公司不掌握还款流水情况，所以我公司也不太清楚。本院对上述证据的真实性予以认定。本院认为，被告王景艳向原告中国银行股份有限公司包头市九原支行贷款141000元，被告葛俊伟在贷款时与被告王景艳系夫妻关系，在《个人一手住房贷款合同》中被告葛俊伟在财产共有人处签字、在《还款协议书》中被告葛俊伟在债务人处与被告王景艳共同签字，被告王景艳、葛俊伟依照约定，应共同向原告中国银行股份有限公司包头市九原支行偿还贷款。现虽然贷款还未到期，但被告王景艳、葛俊伟截至2017年6月15日拖欠贷款15期，拖欠的本金为18790.22元、拖欠本金的罚息为704.05元、应收利息为3479.53元、应收利息的罚息为137.64元，原告中国银行股份有限公司包头市九原支行根据《个人一手住房贷款合同》附件一的约定，要求解除《个人一手住房贷款合同》，并要求偿还上述逾期的本息、尚未到期的本金余额56731.47元及其余还清之日止的利息、罚息，应予支持。至于被告包头市激樊房地产开发有限责任公司主张应先用抵押担保房屋实现债权，在原告中国银行股份有限公司包头市九原支行放弃担保物实现债权的范围内免除责任的抗辩理由，根据《个人一手住房贷款合同》附件一“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”的约定，并且抵押合同签订后，非因原告中国银行股份有限公司包头市九原支行的原因，贷款房屋产权证并未办妥，也无从进行抵押权登记，抵押权并未成立，故被告包头市激樊房地产开发有限责任公司应对上述所欠贷款本息承担连带还款责任。综上所述，原告中国银行股份有限公司包头市九原支行的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司包头市九原支行与被告王景艳签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王景艳、葛俊伟偿还原告中国银行股份有限公司包头市九原支行所欠贷款本金75521.69元及截至2017年6月15日本金的罚息704.05元、利息3479.53元、利息的罚息137.64元，共计79842.91元，其余利息、罚息计算至被告王景艳、葛俊伟还清本金之日止；三、被告包头市激樊房地产开发有限责任公司对上述判决第二项承担连带还款责任。以上款项于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费899元，由被告王景艳、葛俊伟、包头市激樊房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于包头市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。本判决履行期间届满后，申请执行的期间为二年。审判员  要建霞二〇一七年十月十七日书记员  郭海叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。