四川省宜宾市翠屏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）翠屏民初字第5841号
原告：中国工商银行股份有限公司宜宾分行。住所地：四川省宜宾市翠屏区商贸路***号。
负责人：张昕煜，行长。
委托代理人：黄野、王燕，该行员工。
被告：龚亲华，女，住四川省宜宾市翠屏区。
原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称：工商银行宜宾分行）诉被告龚亲华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理本案。原告工商银行的委托代理人黄野、王燕，被告龚亲华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行宜宾分行诉称：2011年7月14日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》1份，合同约定借款金额13万元，借款期限9年，借款用途为装修、购家用电器、家具，被告为该笔借款提供位于翠屏区北正街36号6层附18号房产抵押。7月19日，被告借款抵押物在宜宾市房地产管理局办理了房屋抵押登记，他项权利人为原告。8月17日，原告按合同约定向被告发放个人房屋抵押贷款13万元，到期日为2020年8月17日。自2011年11月起，被告未按合同约定履行按月归还借款本息义务，借款已累计逾期15期。截止2015年8月17日，被告尚欠原告借款本金99389.78元、欠借款利息、罚息、复利10616.89元，本息合计110006.67元。为维护原告合法权益，特诉请人民法院依法判决：1、解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》；2、被告立即归还原告借款本金99389.78元及全部借款还清之日止的利息、复利及罚息（截止2015年8月17日的利息、复利及罚息为10616.89元）；3、原告对被告借款抵押物变现款在借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等债务范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
被告龚亲华辩称：我是在银行借了钱，有些期没有按期偿还。我不知道这个事情，直到法院找我才知道这个事情，我的工资都是我的女儿在给我保管，由我女儿帮我偿还贷款。截止这一期我还差银行大概3万多元，就希望银行能给我几天时间，我把贷款还上后不解除合同，我每期按时偿还。
经审理查明：2011年7月14日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人借款／担保合同》，约定：原告借款13万元予被告，借款期限为9年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮42%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新利率；被告授权原告将贷款一次性划入被告在工行的6222022314005575496号账号内，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按复息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；若被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，原告可以要求解除本合同；抵押人龚亲华提供翠屏区北正街36号6层附18号房产（房产权属证书X00216699）为本合同借款提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和被告所有其他应付费用。
2011年7月19日，宜宾市房地产管理局填发的宜宾市房他证翠屏区字第000424**号《房屋他项权利证》，载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司宜宾分行，房屋所有权人龚亲华，房屋所有权证号宜宾市房权证翠屏区字第X002166**号，房屋坐落翠屏区北正街36号6层附18号，权利种类一般抵押，债权数额人民币130000元，抵押期限2011.7.18-2020.7.18。2011年8月17日，原告按约将借款本金13万元转入被告账户，该笔贷款到期日为2020年8月17日，基准利率年利率7.05%，浮动率25%，借款当期执行年利率8.8125%。截止2015年8月17日，被告尚欠原告借款本金99389.78元、利息、复利及罚息为10616.89元，被告逾期偿还贷款期数累计为15期，被告对此不持异议。庭审中，原告陈述上浮利率按浮动率25%计算。
本案在审理过程中，被告于2016年1月17日向原告归还了借款本金10975.29元，归还利息、罚息、复利9024.71元。
上述事实，有原、被告庭审陈述、《个人借款／担保合同》、《房屋他项权利证》、借款借据、利息清单等证据在案为证，足以认定。
本院认为：原告与被告之间签订的《个人借款／担保合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律规定，本院依法予以确认。该合同明确约定了借款金额、借款对象、借款时间、抵押担保物等内容，原告与被告之间的债权债务关系应予认定。根据合同法的相关规定和《个人借款／担保合同》约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，原告有权解除合同并要求被告向其归还借款本金及利息，现被告逾期偿还贷款期数累计已超过6次，
故原告诉请解除与被告签订的《个人借款／担保合同》，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。原告诉请被告向其归还尚欠的借款本金99389.78元，因原、被告双方合同已经解除，原告有权要求被告偿还剩余借款，鉴于被告于2016年1月17日偿还了借款本金10975.29元，故对该项诉请本院支持被告偿还原告借款本金88414.49元。原告诉请被告支付全部借款还清之日止的利息、复利及罚息（截止2015年8月17日的利息、复利及罚息为10616.89元），原告与被告签订《个人借款／担保合同》约定借款利率为浮动利率（贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定；每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新利率），逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收30%，该约定不违反法律规定，鉴于被告于2016年1月17日归还利息、罚息、复利9024.71元，
故对原告诉请本院支持为被告支付原告截止2015年8月17日利息、复利及罚息为1592.18元以及2015年8月18日至本判决确定给付之日止的利息、复利及罚息以本金88414.49元为基数按照双方合同约定的标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、复利及罚息计算至本金付清之日止。
本案中，被告向原告借款13万元用登记在自己名下位于翠屏区北正街36号6层附18号的房屋为该笔借款提供抵押担保，并在相关房产部门办理了抵押登记，故原告作为债权人和抵押权人有权在该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告龚亲华于2011年7月14日签订《个人借款／担保合同》。
二、被告龚亲华于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行偿还本金88414.49元，并支付原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行截止2015年8月17日利息、复利及罚息为1592.18元以及2015年8月18日至本判决确定给付之日止的利息、复利及罚息以本金88414.49元为基数按照双方合同约定的标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、复利及罚息计算至本金付清之日止。
三、原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告龚亲华用于抵押的位于翠屏区北正街36号6层附18号的房屋
（他项权证号：宜宾市房他证翠屏区字第000424**号）在借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权。
如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2600元，由被告龚亲华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审 判 长 赵 杨
审 判 员 龙 科
人民陪审员 李代蓉
二〇一六年一月十九日
书 记 员 梁 柯