河北省鸡泽县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0431刑初16号
公诉机关河北省鸡泽县人民检察院。
被告人王瑞敏，女，1985年3月27日出生，汉族，农民，初中文化，系河北省鸡泽县曹庄乡孙堡营村人，现住上海市闵行区。2014年3月25日因涉嫌信用卡诈骗罪被鸡泽县公安局批拘在逃，2014年5月16日被上海站派出所民警抓获。因其在哺乳期内，于当日被鸡泽县公安局取保候审。因传讯不到案，于2015年4月10日批拘在逃。2016年5月12日，被上海市公安局徐汇分局田林新村派出所民警抓获，2016年5月20日鸡泽县公安局宣布对其刑事拘留，并于当日变更为取保候审。2016年12月1日被鸡泽县人民检察院取保候审。2017年1月9日被本院取保候审。
河北省鸡泽县人民检察院以鸡泽县院公诉刑诉〔2017〕3号起诉书指控被告人王瑞敏犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鸡泽县人民检察院指派检察员王舒敏出庭支持公诉，被告人王瑞敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年4月16日，被告人王瑞敏在中国农业银行鸡泽县支行办理了一张信用卡，账号为00×××46，至2013年11月18日王瑞敏用这张信用卡透支消费、取现累计欠本金14655.62元。透支后，王瑞敏改变联系方式未通知鸡泽县支行。鸡泽县支行工作人员通过王瑞敏办卡时所留电话及工作单位均无法联系上王瑞敏。后鸡泽县支行工作人员找到王瑞敏另外一个手机号后，分别于2013年10月31日、2013年11月4日、2013年11月15日通过该手机号联系王瑞敏本人，催其还款，截止2014年3月13日王瑞敏仍未还款。2014年3月14日鸡泽县公安局以王瑞敏涉嫌信用卡诈骗罪立案，2016年5月20日王瑞敏将本息23342.33元还清。
被告人王瑞敏对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实不持异议。
经审理查明，2012年4月16日，被告人王瑞敏在中国农业银行鸡泽县支行办理了一张信用卡，账号为00×××46，至2013年11月18日王瑞敏用这张信用卡透支消费、取现累计欠本金14655.62元。透支后，王瑞敏改变联系方式未通知鸡泽县支行。鸡泽县支行工作人员通过王瑞敏办卡时所留电话及工作单位均无法联系上王瑞敏。后鸡泽县支行工作人员找到王瑞敏另外一个手机号后，分别于2013年10月31日、2013年11月4日、2013年11月15日通过该手机号联系王瑞敏本人，催其还款，截止2014年3月13日王瑞敏仍未还款。2014年3月14日鸡泽县公安局以王瑞敏涉嫌信用卡诈骗罪立案，2016年5月20日王瑞敏将本息23342.33元还清。
上述事实，有下列经过庭审质证、认证的证据予以证实：
1、被告人王瑞敏供述，2012年七至八月份其在中国农业银行鸡泽县支行办理了一张尾号为7823的信用透支卡，具体卡号记不清了。这张信用卡刚开始时信用额度为10000元，用了一年之后，信用额度提升至15000元，其一共透支了14000多元。因为透支的次数多了，具体每次透支数额、时间记不清了，也记不清每次透支时的详细地址了，透支的钱主要用于给孩子治病，买日常用品等等。其接到过中国农业银行鸡泽县支行3次电话催收，都是在2013年，具体时间记不清了。其在中国农业银行鸡泽县支行办理信用卡时的联系手机号是133××××7808，联系地址是河北省邯郸市鸡泽县曹庄乡孙堡营村经中三胡同5号，2013年9月份该手机号停机，其手机号更换为159××××5309，到2013年底12月份时更换为153××××9513。其更换手机号码时，没有联系中国农业银行鸡泽县支行，在2014年3月份打过中国农业银行客服，知道当时这张尾号为7823的信用卡已欠款17000多元。其在2012年9月份就到上海了，一直未回户籍地，因为经济紧张，所以一直未还款，后在2016年5月20日将本金、滞纳金和利息一共约24000元全部还清了。
2、中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行工作人员宋军陈述，通过该行办理信用卡的客户王瑞敏所办理的信用卡从2012年7月4日开始至2013年11月15日期间，透支消费、取现金额累计本金14655.62元，截止到2014年2月13日，欠利息和滞纳金2788.16元，合计应还17443.78元。该行留存王瑞敏身份证复印件上的住址是鸡泽县曹庄乡孙堡营村经中胡同5号，开户行是中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行。王瑞敏所用的这张信用卡可以取现金、消费，原卡号为51×××46，后王瑞敏办理过挂失业务，该行为其补办新的信用卡，卡号为51×××23，原卡和新卡的结算账号都是00×××46。王瑞敏用这张信用卡最后一次还款是2013年7月10日，之后消费至今未还，该行对王瑞敏的欠款一直在进行催收，平时都是总行通过短信通知客户还款，王瑞敏因为超过四期（60天-90天）未还款，该行进入属地催收，给王瑞敏办卡时所留的手机及单位（鸡泽县淼森棉纺有限公司）电话联系，其手机停机，所在的单位称其已不在本单位工作。经多方了解，该行找到王瑞敏后来用的手机号159××××5309，打电话进行欠款催收。鸡泽县农行一共电话催收过三次，第一次是2013年10月31日16时40分，第二次是2013年11月4日15时36分，第三次是2013年11月15日15时40分，三次通话都有录音，王瑞敏每次都答复会还款，但是至今未还款。后来又打电话联系，王瑞敏的手机一直处于关机状态。因该行三次对王瑞敏所欠款电话催收未还款，三次催收后又过了三个月依旧未还款，该行认为王瑞敏属于恶意透支，到鸡泽县公安局报案。
3、中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行出具的王瑞敏信用卡申请单、身份证复印件、身份核查结果、信用卡账号状态及王瑞敏信用卡消费明细证实，王瑞敏办理信用卡及使用信用卡消费欠款情况，所欠本金14655.62元。
4、中国农业银行股份有限公司催收王瑞敏还款录音光盘及中国农业银行金穗贷借记卡催收通知单证实，中国农业银行股份有限公司分别于2013年10月31日、2013年11月4日、2013年11月15日通过电话催收王瑞敏还款。
5、中国农业银行信用卡现金存款单证实，王瑞敏于2016年5月20日将23342.33元人民币存入卡号为：51×××23的信用卡中。
6、上海铁路公安处上海站派出所出具的犯罪嫌疑人归案情况的说明证实，2014年5月16日10时40分左右，该所民警范赟在上海站13号站台K2**次列车16号车厢门口巡视时，发现一名带着二名孩子的女子形迹可疑，该所民警范赟即跟上前去，在K234次列车16号车厢内将其拦住，请其出示身份证件接受检查，该女子拿出身份证复印件和一张K234次火车票，经用该女子的身份信息上网比对后发现，该人因涉嫌信用卡诈骗案被立案单位河北鸡泽县公安局上网通缉的刑拘在逃人员，网上编号：T1304310180002014030028。犯罪嫌疑人叫王瑞敏，女，1985年3月27日出生，户籍地址：河北省鸡泽县曹庄乡孙堡营村经中三胡同5号。
7、上海市公安局徐汇分局田林新村派出所出具的抓获经过证实，2016年5月12日16时45分左右徐汇交警支队五中队民警在漕溪路252号附近发现一辆牌照为冀Ｄ×××××的轿车违章停车，于是来到驾驶室车门处示意驾驶员王瑞敏出示驾驶证行驶证，驾驶员王瑞敏拒不开车窗配合检查，交警感到异常，使用电台呼叫该所增援，该所民警到场后将驾驶员王瑞敏带所进一步处理。经过公安信息网核实，王瑞敏系网上追逃逃犯，逃犯编号：T1304310180002015040003。
8、鸡泽县公安局曹庄派出所出具的证明证实，该辖区曹庄乡孙堡营村王瑞敏，女，汉族，身份证号，户籍地址曹庄乡孙堡营村经中三胡同5号。经查询系统王瑞敏在该辖区未发现违法记录。
9、中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行出具的证明证实，王瑞敏，身份证证号，于2012年6月15日在该行办理信用卡1张卡号51×××23，持卡人在2012年7月20日首次使用，从2013年8月9日开始逾期，截止2013年11月18日欠该行本金14655.62元，本息及滞纳金合计16146.40元，经多次催收后未还，该行向公安报案于2014年3月14日立案，经催收王瑞敏于2016年5月20日将本息还清（金额23342.33元），截止还款日累欠23342.33元。
10、被告人王瑞敏户籍证明、在逃人员登记/撤销表等证据均在卷佐证。
本院认为，被告人王瑞敏以非法占有为目的，恶意透支人民币14655.62元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人王瑞敏已偿还全部透支款息，并如实供述自己的犯罪事实，认罪悔罪态度较好，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第七十二条、第七十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王瑞敏犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币两万元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郝树楷
审 判 员 丁利民
人民陪审员 李 英
二〇一七年三月十四日
书 记 员 王 涛
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。