安徽省岳西县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）岳刑初字第00169号
公诉机关安徽省岳西县人民检察院。
被告单位安徽省立特光电科技有限公司（以下简称立特公司）。
法定代表人储某甲，系该公司董事长。
诉讼代表人胡冬生，系该公司常务副总经理。
被告人储某甲。被告人储某甲因涉嫌犯高利转贷罪，于2014年12月25日被岳西县公安局刑事拘留，因涉嫌犯高利转贷罪、骗取贷款罪，于2015年1月31日经岳西县人民检察院批准逮捕，并于同日由岳西县公安局执行逮捕，现羁押于岳西县看守所。
辩护人鲍振华，安徽皖岳律师事务所律师。
岳西县人民检察院以岳检刑诉（2015）152号起诉书指控被告单位立特公司、被告人储某甲犯骗取贷款罪，于2015年9月30日向本院提起公诉并建议适用建议程序审理。本院于当日立案，于2015年11月13日将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2015年11月19日公开开庭审理了本案。岳西县人民检察院指派代理检察员侯冰霜出庭支持公诉，被告单位立特公司的诉讼代表人胡冬生、被告人储某甲及其辩护人鲍振华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
岳西县人民检察院指控：
1、立特公司于2013年先后五次采取欺骗手段从岳西县农村合作银行取得贷款1400万元，案发前已归还本金1333万元及部分利息，案发后已归还67万元本金。
2、立特公司于2012年至2013年先后五次采取欺骗手段从岳西县工商银行取得贷款1800万元，案发前已归还400万元，尚有1400万元未归还。
综上，立特公司共计骗取贷款3200万元，案发前已归还1733万元，至岳西县公安局2014年12月24日立案时，造成银行直接经济损失1467万元。
岳西县人民检察院当庭宣读并出示了受案登记表，到案经过，立特公司营业执照、机构代码证、纳税证、公司章程、修正案、户籍证明，岳西县华岳会计事实所审计报告、岳西县财政局、审计局对立特公司财务审计情况表、资金来往明细表，岳西县农商银行、岳西县工商银行贷款申请表、情况说明、贷款、还款明细表、凭证，债权转让协议，岳西县农商银行、岳西县工商银行提供的立特公司申请贷款提供的购销合同，储某甲与储某乙、胡某乙、安庆新昌小额贷款公司、立特公司融资清单、记账凭证、借条，蓝锐公司过账明细单，储某甲、储某乙、任某、胡某甲、龙某、孙向阳、储雷明、立特公司、立源公司、绿丰公司、鑫茂公司、东升公司、龙盛公司、坤城公司、润达公司、宝诚公司、蓝锐公司、天宇公司、唯高公司、亿德公司明细单，立特公司购买原材料总账、明细账、增值税发票，岳西县人民法院调解书、安庆市中院执行裁定书，证人储某乙、张某甲、吴某甲、李某、吴某乙、储向泽、胡某甲、余某、吴某丙、陈某、郑某、程某甲、张某乙、龙某、胡某乙、程某乙、胡某丙、崔某、任某、吴某丁、杨某、查某、曹某、刘某甲、刘某乙、熊某、姜某、范某、汪某甲、汪某乙、俞某、储某丙、黄某、王某甲、程某丙、储某丁、王某乙证言，被告人储某甲的供述与辩解等相关证据，认为被告单位立特公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人储某甲为对其直接负责的主管人员，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一、二款之规定，应当以骗取贷款罪追究被告单位立特公司及被告人储某甲的刑事责任。
立特公司的诉讼代表人辩称：企业贷款手续不全是普遍现象，立特公司因经营不善造成贷款不能如期归还，公司从银行贷款时提供的部分合同是真实的。
被告人储某甲辩称：立特公司从银行贷款时提供的部分合同是真实的，贷款的程序是按照银行要求，和其他公司一样的。
被告人储某甲的辩护人辩称：1、立特公司案发前已归还岳西县农商银行（由岳西县农村合作银行改名）贷款1400万元及岳西县工商银行贷款400万元，岳西县工商银行后来又将剩余1400万元贷款抵押物以1500万元的价格处置给中国信达资产管理股份有限公司安徽分公司，按照合同，岳西县工商银行也未造成损失，故而，不应认定储某甲构成骗取贷款罪；2、储某甲系接到电话通知后到案并如实供述了犯罪事实，系自首。辩护人当庭提交了安徽中信房地产土地资产价格评估公司评估报告书、岳西县工商银行与中国信达资产管理股份有限公司安徽分公司债权转让协议等证据。
经审理查明：
（一）被告单位立特公司从岳西县农村合作银行（后更名为岳西县农商银行）采取欺骗的手段取得五笔贷款，合计1400万，具体犯罪事实如下：
1、立特公司为骗取银行贷款，2013年2月18日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省蓝锐公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县农村合作银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年2月28日，立特公司从岳西县农村合作银行取得贷款300万元人民币，该笔贷款后于2014年2月26日和2月27日由唯高公司和坤城公司归还本金和部分利息。
2、立特公司为骗取银行贷款，2013年6月3日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省立源公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县农村合作银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年6月20日，立特公司从岳西县农村合作银行取得贷款200万元人民币，该笔贷款后于2014年6月20日、6月28日、8月5日由亿德公司归还本金和部分利息。
3、立特公司为骗取银行贷款，2013年6月30日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省蓝锐公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县农村合作银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年7月5日，立特公司从岳西县农村合作银行取得贷款200万元人民币，该笔贷款后于2014年7月1日由立信公司归还本金。
4、立特公司为骗取银行贷款，2013年9月6日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省亿德公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县农村合作银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年9月6日，立特公司从岳西县农村合作银行取得贷款450万元人民币，该笔贷款后于2014年3月7日和9月26日由九鼎公司归还本金和部分利息。
5、立特公司为骗取银行贷款，2013年7月25日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省立源公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县农村合作银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年8月12日，立特公司从岳西县农村合作银行取得贷款250万元人民币，该笔贷款后由唯高公司和岳西县土地局土地收储中心归还本金183万元，案发后，岳西县映山红大酒店归还67万元。
（二）被告单位立特公司采取欺骗手段，从岳西县工商银行取得五笔贷款，合计1800万元，具体犯罪事实如下：
1、立特公司为骗取银行贷款，2012年12月18日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省蓝锐公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县工商银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，2013年2月1日，立特公司从岳西县工商银行取得贷款260万元人民币，该笔贷款后于2014年6月30日由安庆市中级人民法院执行老厂区收储款260万元归还。
2、立特公司为骗取银行贷款，2013年3月10日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省蓝锐公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县工商银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年5月28日，立特公司从岳西县工商银行取得贷款800万元人民币，该笔贷款至今未归还。
3、立特公司为骗取银行贷款，2013年5月30日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省立源公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县工商银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年6月14日，立特公司从岳西县工商银行取得贷款460万元人民币，该笔贷款至今未归还。
4、立特公司为骗取银行贷款，2013年2月2日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省蓝锐公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县工商银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年5月28日，立特公司从岳西县工商银行取得贷款140万元人民币，该笔贷款由唯高公司归还本金和部分利息。
5、立特公司为骗取银行贷款，2013年5月15日，由时任该公司法定代表人的储某甲与安徽省立源公司签订没有真实交易的合同，以此向岳西县工商银行申请贷款，申请贷款载明用途为购买原材料，同年7月17日，立特公司从岳西县工商银行取得贷款140万元人民币，该笔贷款至今未归还。
综上合计，被告单位立特公司共计骗取贷款3200万元，案发前已归还1733万元，案发后归还67万元。
另查明：2014年10月20日，安徽中信房地产土地资产价格评估有限公司根据安庆市中级人民法院委托评估，将立特公司位于岳西县莲云经济开发区的房地产、机器设备及附属物（不含抵押给岳西县立信中小企业融资担保有限公司的设备）等资产评估价值为16223438元和1897978元，合计总价值18121416元。2014年10月31日，岳西县工商银行与中国信达资产管理公司安徽分公司达成资产处置协议，将立特公司抵押在该行上述资产以1500万元的价格处置给信达公司安徽分公司。
2014年12月25日，岳西县公安局电话通知被告人储某甲到案接受调查，其到案后在第一次问话笔录中未如实供述采取虚假购销原材料合同骗取银行贷款的事实。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1、受案登记表证实：案发情况。
2、到案经过证实：储某甲系电话通知到案。
3、立特公司营业执照、机构代码证、纳税证、公司章程、修正案、户籍证明证实：立特公司情况及储某甲身份信息。
4、岳西县华岳会计事实所审计报告、岳西县财政局、审计局对立特公司财务审计情况表、资金来往明细表证实：立特公司经营情况。
5、岳西县农商银行、岳西县工商银行贷款申请表、情况说明、贷款、还款明细表、凭证证实：立特公司申请贷款资料及贷款、还款情况。
6、安徽中信房地产土地资产价格评估有限公司评估报告书证实：立特公司位于岳西县莲云经济开发区的房地产、机器设备及附属物（不含抵押给岳西县立信中小企业融资担保有限公司的设备）等资产评估价值为16223438元和1897978元，合计总价值18121416元。
7、债权打包协议证实：岳西县工商银行已将立特公司抵押物以1500万元价格打包处置给中国信达资产管理公司安徽省分公司。
8、岳西县农商银行、岳西县工商银行提供的立特公司申请贷款提供的购销合同证实：立特公司以虚假合同申请贷款。
9、储某甲与储某乙、胡某乙、安庆新昌小额贷款公司、立特公司融资清单、记账凭证、借条证实：立特公司贷款后未按照合同约定购买原材料，而是将贷款转借他人或归还公司其他借款。
10、蓝锐公司过账明细单证实：立特公司贷款后未按照合同约定购买原材料。
11、储某甲、储某乙、任某、胡某甲、龙某、孙向阳、储雷明、立特公司、立源公司、绿丰公司、鑫茂公司、东升公司、龙盛公司、坤城公司、润达公司、宝诚公司、蓝锐公司、天宇公司、唯高公司、亿德公司明细单证实：立特公司与上述个人及公司资金来往情况。
12、立特公司购买原材料总账、明细账、增值税发票证实：立特公司购买原材料与申请贷款时提供合同不符。
13、岳西县人民法院调解书、安庆市中院执行裁定书证实：立特公司资产处置情况。
（二）证人证言
1、证人储某乙、张某甲、吴某甲、李某、吴某乙、储向泽、胡某甲、余某、吴某丙、陈某、郑某、程某甲、张某乙、龙某、胡某乙、程某乙、胡某丙、崔某、任某、吴某丁、杨某、查某的证言证实：储某甲从银行贷款未用于购买原材料，而是用于归还其他借款或借款给他人。
2、证人曹某、刘某甲、刘某乙、熊某、姜某、范某、汪某甲、汪某乙、俞某、储某丙、黄某、王某甲证言证实：从银行贷款必须要提供真实的购销合同，每笔贷款与合同要一一对应。
3、证人程某丙、储某丁、王某乙证言证实：立源公司、蓝锐公司、亿德公司与立特公司签订的购销合同是为了贷款过账，并无实际购销事实。
（三）被告人供述
储某甲的供述证实：立特公司于2013年先后五次采取欺骗手段从岳西县农村合作银行取得贷款1400万元，案发前已归还本金1333万元及部分利息，案发后已归还67万元本金。
立特公司于2012年至2013年先后五次采取欺骗手段从岳西县工商银行取得贷款1800万元，案发前已归还400万元，至今未归还1400万元。
上述证据，经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为：被告单位安徽省立特光电科技有限公司采取虚假购买原材料合同的方式欺骗银行取得贷款，其行为已构成骗取贷款罪；被告人储某甲作为对其直接负责的主管人员，其行为亦构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告单位安徽省立特光电科技有限公司、被告人储某甲给银行造成特别重大损失，经查：立特公司在岳西县农商银行、岳西县工商银行的贷款合计3200万元，在案发前后已自行或通过其他单位代偿方式归还岳西县农商银行本金1400万元及部分利息，归还岳西县工商银行本金400万元；被告单位安徽省立特光电科技有限公司在银行贷款时的抵押物是真实的，因抵押物变卖能归还银行贷款，岳西县工商银行也已将余下贷款以1500万元价格打包转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司，岳西县工商银行的债权能得到充足保障。目前刑法及相关司法解释中对造成特别重大损失或造成其他特别严重后果没有明确界定，故认定立特公司及储某甲给银行造成特别重大损失或造成其他特别严重后果无事实及法律依据。被告人储某甲的辩护人提出储某甲系自首的辩护意见，经查：储某甲到案后在第一次问话笔录中未如实供述采取虚假购销原材料合同骗取银行贷款的事实，不应认定为自首，该辩护意见不予采纳；被告人储某甲后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪，可从轻处罚；综合上述因素，对辩护人关于从轻处罚的辩护意见予以采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一、二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告单位安徽省立特光电科技有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金一百万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人储某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五十万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月25日起至2016年12月24日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 亮
代理审判员 王胜强
人民陪审员 张根銮
二〇一五年十二月十六日
代书 记员 吴锦慧
附相关法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的本人其它罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。