杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭西商初字第21号
原告：招商银行股份有限公司杭州高新支行。
代表人：俞淼峰。
委托代理人：史建设。
被告：钱凌。
委托代理人：钱思洋、底世清。
被告：曹峰。
被告：杭州滨江房产集团股份有限公司。
法定代表人：戚金兴。
委托代理人：钱自强、陈强。
原告招商银行股份有限公司杭州高新支行为与被告钱凌、被告曹峰、被告杭州滨江房产集团股份有限公司（以下简称滨江房产公司）金融借款合同纠纷一案，于2013年12月23日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由代理审判员陈琪独任审判，于2014年2月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人史建设，被告钱凌的委托代理人钱思洋、底世清，滨江房产公司的委托代理人钱自强到庭参加诉讼，被告曹峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：两被告系夫妻关系。2011年5月10日，被告钱凌购买杭州市江干区城市之星花园6幢1单元701室房屋，三被告与原告签订了个人购房借款及担保合同一份，约定：被告钱凌以所购房产抵押担保向原告借款488万元，用于支付购房款。被告滨江房产公司自合同签订之日起至被告钱凌所购房产办妥正式抵押登记，并将房地产他项权证交原告保管之日期间为被告钱凌的债务提供连带责任保证担保。被告曹峰以共同抵押人的身份参与合同签订。合同签订后，原告于2011年5月11日向被告钱凌发放了全部贷款，但截止到2013年12月11日，被告钱凌已经连续三期未按合同约定足额偿付贷款本息，截止2013年12月10日，被告钱凌拖欠应还贷款本金为122000.01元，应付利息为69422.62元。被告滨江房产公司也未依约履行保证义务。为此，原告决定依据合同约定提前收回全部贷款，为实现债权，原告与浙江天册律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支付律师费62000元。原告于2011年5月26日在杭州市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，但因被告钱凌至今未办理产权证，故抵押房产至今未能办理正式抵押登记。现诉至本院，请求法院判令：1、解除原、被告于2011年5月10日签订的《个人购房借款及担保合同》；
2、被告钱凌、曹峰立即归还借款本金3741333.24元，利息69422.62元，罚息1276.34元，复息728.61元（利息暂计至2013年12月10日，罚息、复息计至2013年12月14日，此后至判决确定的给付之日按照合同约定另行计付利息、罚息、复息）；3、被告钱凌、曹峰承担原告为实现债权所支付的律师代理费62000元；4、确认原告就上述债权对被告钱凌、曹峰的抵押房产即杭州市江干区城市之星花园6幢1单元701室享有优先受偿权；5、被告滨江房产公司对被告钱凌、曹峰的上述债务承担连带清偿责任；6、由被告承担本案全部诉讼费用。
被告钱凌辩称：对原告起诉的本金、利息、罚息无异议，但不应计收复利，复利是重复计收利息，不符合法律规定；同时，被告钱凌希望通过继续履行合同的方式付款。
被告曹峰未作答辩。
被告滨江房产公司辩称：双方签订个人购房借款及担保合同属实，被告滨江房产公司为被告钱凌、曹峰借款提供连带保证责任也属实。关于被告钱凌、曹峰所欠贷款的具体金额，被告滨江房产公司不清楚，但两人已将杭州市江干区城市之星花园6幢1单元701室的房屋抵押给原告，应以债务人自己提供的物的担保优先实现债权，不足部分由被告滨江房产公司承担。
招商银行高新支行提交证据如下：
1、结婚证，证明原、被告系夫妻关系。
2、个人购房借款及担保合同；
3、变更申请表；
证据2、3共同证明原被告就借款、担保相关事项达成的协议内容。
4、个人贷款借款借据，证明原告向被告钱凌发放了贷款的事实。
5、预购商品房抵押权预告登记证，证明原、被告就抵押房产办理了抵押预告登记的事实。
6、客户还款清单；
7、客户逾期清单；
证据6、7共同证明被告钱凌归还部分借款本息及拖欠到期应付贷款本息的事实。
8、委托代理合同；
9、代理费发票；
10、代理费支付凭证；
证据8、9、10共同证明原告委托律师代理诉讼及支付律师费62000元。
三被告均未提交证据。
上述由当事人提交的证据，均经当庭质证。被告钱凌对证据1的真实性、合法性没有异议，但被告钱凌与曹峰已于2013年10月份离婚，故对证明对象有异议。对证据7中的复利有异议，复利是重复计息，对罚息没有异议。对其余证据的三性均无异议。被告滨江房产公司对原告提交的证据真实性均无异议。被告曹峰经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩与质证之权利。
根据双方当事人对证据的质证意见及证据间的关联性，本院作如下认定，鉴于被告钱凌、滨江房产公司对原告提交的证据真实性均无异议，且形式合法，内容真实，本院均予以认定。
根据上述证据，结合庭审中当事人的陈述，本院认定本案事实如下：
2011年5月10日，原告（贷款人、抵押权人）与被告钱凌（借款人、抵押人）、曹峰（抵押人）、滨江房产公司（保证人）签订个人购房借款及担保合同一份，约定被告钱凌从滨江房产公司处购买杭州市江干区城市之星花园6幢1单元701室房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；贷款金额肆佰捌拾捌万元，贷款期限为120个月，即从2011年5月11日起到2021年5月11日止；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.8%为基础上浮15%，即年利率7.82%，如遇国家调整贷款利率的，调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清楚完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为每月等额还款；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；抵押人愿意以其从售房人处购买的房产全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；保证人保证期间自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证、房地产他项权证交由贷款人保管之日止；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人追索、对抵押物、质押先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；抵押担保和保证的范围均包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前收回已发放贷款本息并要求支付费用等。2011年5月11日，原告依约发放贷款488万元。2011年5月19日，被告钱凌将还款方式变更为等额本金。2011月5月26日，双方到相关部门办妥了抵押预告登记手续。后被告钱凌按期支付每期本息至2013年9月。2013年10月，被告钱凌仅偿还本息265.55元，后未再还款。
另查明，被告钱凌、曹峰于2006年1月10日登记结婚，合同签订时，被告钱凌、曹峰系婚姻存续期间。
另查明，原告因本案支出律师费62000元。
本院认为，原告与被告钱凌、曹峰、滨江房产公司签订的个人购房借款及担保合同，系双方当事人间真实意思之表示，本院应予确认有效。招商银行高新支行依约履行了发放贷款之义务，并办妥了房产抵押预告登记手续，故双方之间的借款、抵押及担保关系成立。由于被告钱凌未依约按期归还借款本息，现原告要求解除合同，被告钱凌归还借款本金3741333.24元及支付相应利息（含罚息、复息），承担本案律师费，并对抵押的房屋享有优先受偿权之诉讼请求，理由正当，本院应予支持；本案借款发生在被告钱凌、曹峰婚姻关系存续期间，上述债务属于夫妻共同债务，应当由被告钱凌、曹峰承担共同还款责任。现抵押房屋尚未办理房产证，且在个人购房借款及担保合同中，被告滨江房产公司明确放弃要求原告首先对抵押物先行处置的权利，故原告要求保证人滨江房产公司应承担连带清偿责任，本院予以支持。对被告滨江房产公司要求先行处置抵押物，不足部分承担保证责任的抗辩，本院不予支持。被告钱凌对不应支付复息的抗辩，因个人购房借款及担保合同中关于复息已有明确约定，且未违反法律规定，对被告钱凌的抗辩，不予支持。被告曹峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、招商银行股份有限公司杭州高新支行与钱凌、曹峰、杭州滨江房产集团股份有限公司于2011年5月10日签订的个人购房借款及担保合同于本判决生效之日起解除。
二、钱凌、曹峰于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州高新支行借款本金3741333.24元，支付利息69422.62元（截至2013年12月10日），罚息、复利2004.95元（截至2013年12月15日），合计3812760.81元，此后的利息、罚息、复利按未付本金和合同及中国人民银行对利率的相关规定支付至本判决确定的履行之日；
三、钱凌、曹峰支付招商银行股份有限公司杭州高新支行律师代理费62000元，该款于本判决生效之日起十日内付清。
四、招商银行股份有限公司杭州高新支行有权对钱凌、曹峰抵押的杭州市江干区城市之星花园6幢1单元701室房产优先受偿上述债务。
五、杭州滨江房产集团股份有限公司对钱凌、曹峰的上述应付款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取18899元，财产保全申请费5000元，合计23899元，由钱凌、曹峰、杭州滨江房产集团股份有限公司负担，于本判决生效之日起十日内交付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户银行：工商银行湖滨分理处，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68）。
代理审判员 陈 琪
二〇一四年三月十九日
代书 记员 吴彩虹