江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭东民初字第00104号
原告蔡汉云，居民。
委托代理人杨正鹏，盐城市亭湖区盐东法律服务所法律服务工作者。
被告陈开洪，居民。
被告王英，居民。
被告ＸＸ军，居民。
原告蔡汉云诉被告陈开洪、王英、ＸＸ军民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，于同年3月10日公开开庭进行了审理，后依法组成合议庭，并于同年7月17日公开开庭进行了审理。原告蔡汉云及其委托代理人杨正鹏，被告王英到庭参加诉讼。被告陈开洪经本院公告送达诉状副本、开庭传票、应诉通知书、举证通知书，被告ＸＸ军经本院依法传唤后，均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对两被告缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告蔡汉云诉称：2011年11月7日，被告王英与原告签订房地产抵押合同一份，将其所有的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。同年11月10日，被告王英向原告借款20万元，借期一年，被告ＸＸ军提供连带责任保证，而被告陈开洪与被告王英系夫妻关系。借款到期后，三被告均未能偿还借款，原告遂诉至本院请求判令：1、被告陈开洪、王英向原告偿还借款20万元，并按银行贷款利率的四倍承担利息（从2011年11月10日起至判决确定履行之日止）；2、被告ＸＸ军对于上述债务承担连带清偿责任；3、原告对已经办理他项权证登记的抵押房产的拍卖款享有优先受偿权。
被告陈开洪未答辩。
被告王英辩称：1、我和陈开洪出具借条向原告借款情况属实，至今也没有偿还本金，只是还了部分利息；2、我一开始不认识原告蔡汉云，是ＸＸ军和原告找到了我，当时谈好拿我的房子抵押。借款也是ＸＸ军用的；3、我现在经济紧张，没有偿还能力。综上，请求法院依法处理。
被告ＸＸ军未答辩。
经审理查明：2011年11月9日，原告蔡汉云（甲方、出借方）与被告陈开洪、王英（乙方、借款方）在盐城市亭湖区公证处公证员的见证下签订抵押借款合同一份。约定：“乙方向甲方借款人民币20万元，借期一年。为保证按期还款，乙方自愿以其单独所有的位于盐城市区建洋路＊号＊室房产抵押给甲方”。双方还至房产登记部门办理了盐房他证市区字第00274**号他项权证书。该证书记载：房屋他项权利人为蔡汉云，债权数额贰拾万元整。同年11月10日，被告王英向原告出具借条一份，载明：“今借到蔡汉云人民币贰拾万元整，借期自2011年11月10日至2012年11月9日，月利率2.8%，按月结息。如逾期还款，借款人应按借款金额的日千分之三向出借人支付违约金”。被告ＸＸ军亦在上述借条下方的担保人处签名确认，并承诺：“本担保为不可撤销的连带责任担保，担保期限为借款人还清出借人全部债务及费用时止”。当日，原告蔡汉云向被告王英交付了借款现金194400元，其余5600元，原告自认作为利息预扣并未交付。庭审中，原告蔡汉云还自认，借款后被告ＸＸ军先后支付了84000元的利息，其余本息未能偿还。原告蔡汉云于2014年11月6日向盐城市亭湖区人民调解委员会驻盐东法庭调解工作室申请调解，因调解未果，遂诉至本院。
另查明：被告陈开洪、王英原是夫妻关系，2014年5月双方在盐城市亭湖区民政局办理协议离婚手续。
上述事实，有抵押借款合同一份、借条一份、他项权证书一份以及当事人的陈述等在卷予以证实。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。（一）关于借款问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。被告王英向原告借款，有其签署的抵押借款合同、借条以及办理的房产抵押他项权证书为证，且其本人在开庭时对于上述证据的真实性均无异议，故双方的借贷关系依法成立，合法有效。现双方约定的偿还时间已逾期，被告王英仍未偿还借款，故对于原告要求其偿还借款的诉请，本院依法予以支持。至于借款本金，原告自认实际只交付194400元，其余部分并未实际交付，故案涉借款本金即为该金额。（二）关于利息问题。案涉借条上约定月利率为2.8%，但这一约定也超出了相关法律的规定，本院依法调减为按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算。至于被告ＸＸ军已经支付的利息，应当从利息总额中扣减。（三）关于被告陈开洪的责任问题。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，被告陈开洪、王英虽已离婚，但案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈开洪也在抵押借款合同上签了名，故依据上述规定，被告陈开洪对于案涉借款应承担共同偿还责任。（四）《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。案涉借条的担保人承诺处注明“担保期限为借款人还清出借人全部债务及费用时止”，属于上述法律规定的类似内容，该保证期间应为主债务履行期届满之日起的二年。原告蔡汉云申请调解的时间仍在上述保证期限内，故被告ＸＸ军应按约承担责任。但根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”的规定，被告ＸＸ军应在抵押物以外承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
被告陈开洪、王英应于本判决生效后十日内共同偿还原告蔡汉云借款194400元并支付利息（从2011年11月10日起至本判决生效确定履行义务之日止，按中国人民银行发布的同期同类银行贷款利率的四倍计算，再扣除84000元）。
原告蔡汉云在被告陈开洪、王英未履行上列第一项义务时，对位于盐城市区建洋路＊号＊室的抵押房产，在拍卖、变卖时在抵押价值范围内享有优先受偿权。
如上述抵押物仍不能足额清偿原告蔡汉云的所有债权，被告ＸＸ军对于剩余债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告陈开洪、王英负担（原告已预交，两被告应于判决生效后十日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。并按国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户银行：盐城市农行中汇支行，账号：40×××21，收款人：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。
审 判 长 李东生
代理审判员 郑春水
人民陪审员 沈文宽
二〇一五年七月二十一日
法官 助理 杨 春
书 记 员 朱一东
附相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
4、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。