河南省三门峡市陕州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1203刑初59号
公诉机关三门峡市陕州区人民检察院。
被告人贾彦龙，男，1989年2月16日出生，汉族，初中文化程度，农民，住河南省卢氏县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2016年5月3日被三门峡市公安局产业集聚区分局刑事拘留,因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年6月9日被三门峡市公安局产业集聚区分局执行逮捕。
辩护人阿录国，河南宇萃律师事务所律师。
被告人刘彩红，女，1974年1月17日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地：河南省灵宝市，住河南省灵宝市。因涉嫌伪造公司、事业单位印章犯罪，于2015年7月31日被三门峡市公安局产业集聚区分局刑事拘留,同年8月7日被三门峡市公安局产业集聚区分局取保候审，于2016年8月4日被陕州区人民检察院取保候审。
辩护人李天民，河南民心律师事务所律师。
三门峡市陕州区人民检察院以三陕检公诉刑诉[2017]6号起诉书指控被告人贾彦龙、刘彩红犯妨害信用卡管理罪，于2017年2月4日向本院提起公诉。本院受理后，于2017年3月17日转为普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案，陕州区人民检察院指派检察员李向巩、袁亦方出庭支持公诉，被告人贾彦龙、刘彩红及其辩护人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年8月至2015年5月，被告人贾彦龙、刘彩红为从给他人代办农业银行信用卡中套现抽取高额提成，违反信用卡业务管理条例的规定，在明知他人可能使用虚假身份证明的情况下，仍大量为他人办理农业银行信用卡，造成农业银行大量资金无法追回。经查证刘彩红为他人办理的信用卡中，属于以虚假的身份证明骗领的信用卡共7张（陈某1、陈某2、何某、李某2、樊某某1、樊某某2、屈某）；贾彦龙为他人办理的信用卡中，属于以虚假的身份证明骗领的信用卡共计16张（陈某1、陈某2、何某、李某2、樊某某1、樊某某2、屈某、屈某某1、王某某1、王某某2、张某某1、李某某1、刘某某1、张某某2、李某3、王某）。
公诉机关就上述事实提供了二被告人的供述和辩解；书证：被告人贾彦龙、刘彩红户籍证明、前科证明、到案经过、情况说明、证明、刑事判决书等；证人证言：证人张某、樊某、屈某、刘某证言；勘验、检查笔录：搜查笔录、辨认笔录等；物证：POS机、固定电话、笔记本电脑等证据，认为二被告人的行为均已构成妨害信用卡管理罪。请求依法判处。
被告人贾彦龙及其辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议。
其辩护人提出被告人贾彦龙具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚；被告人贾彦龙到案后，协助公安机关抓捕屈某、樊某、刘彩红，具有立功情节，依法可从轻或减轻处罚；被告人贾彦龙退缴赃款5万元，可从轻处罚。
被告人刘彩红对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议。
其辩护人提出被告人刘彩红被公安机关以调查伪造事业单位印章罪传唤，到案后如实供述了司法机关尚未掌握的伪造虚假资料办理信用卡的事实，与公安机关掌握的事实属不同种罪行，属自首，依法可从轻处罚。被告人刘彩红积极退缴非法所得三万元，可从轻处罚。
经审理查明：2013年8月至2015年5月，被告人贾彦龙、刘彩红为从给他人代办农业银行信用卡中套现抽取高额提成，违反信用卡业务管理条例的规定，在明知他人可能使用虚假身份证明的情况下，仍大量为他人办理农业银行信用卡，造成农业银行大量资金无法追回。经查证，刘彩红为他人办理的信用卡中，属于以虚假的身份证明骗领的信用卡共7张，分别为陈某1、陈某2、何某、李某2、樊某某1、樊某某2、屈某；贾彦龙为他人办理的信用卡中，属于以虚假的身份证明骗领的信用卡共计16张，分别为陈某1、陈某2、何某、李某2、樊某某1、樊某某2、屈某、屈某某1、王某某1、王某某2、张某某1、李某某1、刘某某1、张某某2、李某3、王某。2015年7月31日公安民警从刘彩红丈夫处扣押固定无线电话一部、有线和手持无线POS终端各一台、个体工商户营业执照一张、电脑主机和笔记本电脑各一台、银行卡4张、纸质材料（李某某3等人身份证复印件）40张。
被告人贾彦龙于2016年5月3日接公安机关电话通知后到案，如实供述犯罪事实，并于2016年5月24日退缴违法所得5万元。2015年4月3日上午，贾彦龙带领公安民警将樊某抓获。2015年7月30日，贾彦龙带领公安民警将被告人刘彩红抓获。被告人刘彩红到案后退缴违法所得3万元。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：
1、扣押物品清单三份。证明：2015年7月31日，公安机关依法扣押刘彩红固定无线电话一部、有线和手持无线POS终端各一台、个体工商户营业执照一张、电脑主机和笔记本电脑各一台、银行卡4张、纸质材料（李某某3等人身份证复印件）40张；2015年8月7日扣押刘某某3（刘彩红丈夫）人民币3万元；2016年5月24日贾某某2代贾彦龙退赃5万元。
2、被告人户籍证明、前科证明。证明：被告人贾彦龙、刘彩红身份情况，二人均无犯罪记录。
3、到案经过两份。证明：2016年5月3日，经电话通知后贾彦龙到公安机关接受讯问，如实供述犯罪事实；2016年5月12日，经电话通知后取保候审嫌疑人刘彩红到公安机关接受讯问，如实供述犯罪事实。
4、情况说明。证明：贾彦龙于2015年4月3日上午，带着公安人员到三门峡市区，贾彦龙电话联系犯罪嫌疑人樊某，约好地点后公安人员在约定地点将樊某抓获。2015年7月30日上午，贾彦龙领着办案民警到灵宝市区，指认犯罪嫌疑人刘彩红经营的化妆品店位置，后民警在店内将刘彩红拘传到案，并于2015年7月31日刑事拘留，2015年8月7日对刘彩红取保候审，后根据案件侦查需要，均是电话通知刘彩红到案讯问，刘彩红每次均能到案，遵守取保候审的规定。
5、收入证明复印件。证明：农业银行信用卡申领客户资料中何某、陈某1、李某2、陈某2、屈某、樊某某2、樊某某1、樊某等人的收入证明复印件。
6、灵宝市第一人民医院证明。证明：李某某4等13人均不是医院职工，李某3（联系人）不是该单位人员，0398-3169798不是单位联系电话。
7、灵宝市第二高级中学证明、灵宝市教体局证明。证明：樊某某2、张某某2、屈某等15人不是该校教师，刘某某5不是单位联系人，0398-3183363不是单位联系电话。樊某、樊某某1、张某某2、屈某等9人不是教育系统工作人员。
8、灵宝市房产管理局证明。证明：王某某2、王某某1、屈某某1、胡某某1名下无房产登记情况。
9、三门峡市公安局交通管理大队车辆管理大队查询单。证明：经查询，屈某某1、李某某1、王某某1、屈某均不是办卡登记资料所留车辆实际所有人。
10、证明。证明：张某系中国农业银行三门峡分行合同制用工。
11、张某病例资料。证明：张某患有基底动脉血栓。
12、证人张某证言。证明：张某自2013年认识贾彦龙。在2013年、2014年前后贾彦龙找张某办理其所在的农业银行信用卡，张某告诉贾彦龙需要提供申请表、身份证复印件、资信证明等材料后，张某先为贾彦龙本人办理出一张信用卡，之后贾彦龙对其说他的一些朋友也想办信用卡，后把这些人的资料交给张某，张某共为贾彦龙办理出200张左右的信用卡。这些办卡人本人没有到过场，张某也没有见到过办卡人本人。根据农业银行办理信用卡的规定，办理信用卡需要办卡人本人到场。办卡不见人这种状况在银行办理信用卡的时候一定程度上都存在这种现象，这是银行内部规章制度的执行不到位问题，所以张某就没有要求去见办卡人本人。在贾彦龙找其办理这200张左右的信用卡过程中，张某称想不起来是否和贾彦龙之间有经济来往。同时证明其帮助贾彦龙办理的屈某、杨某某1、张某某6、王某某1、王某某2、刘某某1、张某某1、李某某1、屈某某1出现透支情况。
13、证人樊某证言、刑事判决书。证明：2013年10月，樊某因做生意赔了，为了还账，其借用樊某某1、樊某某2、屈某、张某某2四人的身份证，在四人不知情的情况下将身份证复印件提供给刘彩红，刘彩红收取25%的好处费和每张卡500元资料费，总共大约四万元，为其办理信用卡，上述信用卡樊某持有和使用。樊某在刘彩红店里见到贾彦龙，得知贾彦龙应该是刘彩红的上线后，樊某直接找贾彦龙，贾彦龙告诉樊某怎样伪造办卡人资产证明，之后樊某伪造医院、电业局、学校的公章等制作虚假的资产证明提供给贾彦龙。给屈某某1、王某某1、王某某2、张某某1、李某某1、刘某某1等人办理信用卡的时候，是贾彦龙收23%的提成。樊某收屈某25%的提成，中间赚取2%的差价。2014年3月份，在李某3、王某不知情的情况下，樊某将该二人身份证复印件提供给贾彦龙，贾彦龙收取25%的好处费，为其办理了两张农业银行信用卡，自己持有并使用。其通过刘彩红和贾彦龙办理的六张农业银行信用卡出现透支情况。
14、证人屈某证言、刑事判决书。证明：屈某使用虚假的身份证明通过贾彦龙办理出屈某某1、王某某1、王某某2、张某某1、李某某1、刘某某16人的农业银行信用卡并透支。办这六张卡是每张卡资料费1000元，用来制作申请信用卡的相关虚假个人信息，提成和资料费一共给了“小贾”40600元。陕县法院判决屈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑5年八个月，并处罚金7万元。
15、证人李某1证言、刑事判决书。证明：李某1使用虚假的身份证明先后通过刘彩红、贾彦龙办理出陈某1、陈某2、何某、李某24人的农业银行信用卡全部提现，案发后，李某1归还信用卡透支金额3.1万元。陕县法院判决李某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5万元。办理信用卡李某1给了刘彩红透支额度25%共计26250元的提成。
16、证人陈某1证言。证明：陈某1没有在农业银行办理过信用卡，2015年查银行征信的时候才知道有人用自己的身份证办理了一张农行信用卡，并且钱一直还不上。其本人没有在灵宝市兴茂林畜场工作过。
17、证人陈某2证言。证明：陈某2本人未办理过农业银行信用卡，也没有在兴茂林畜场上过班，其身份信息可能是被以前的同事赵某某4盗用的。
18、证人何某证言。证明：何某从未办过农业银行信用卡，申领资料中除身份证复印件是真实的，其余资料均为虚假，其本人也没有在兴茂林畜场上过班。
证人李某2证言。证明：李某2没有办理过农业银行信用卡，是李某1用其身份证复印件办理的，申领资料均为虚假。
20、证人崔某证言。证明：陈某1、李某2、何某、罗某某1、陈某2五人的信用卡经核实均不是本人办理的。
21、证人李某3证言。补充材料
证明：樊某是李某3的初中同学，二人经常在一起玩，樊某经常拿李某3的身份证去住宾馆，2015年夏天听张某某7说樊某拿了李某3的身份证办了信用卡，李某3就给樊某打电话，樊某承认了。
22、证人王某证言。补充材料
证明：王某2016年八九月份准备办信用卡还房贷的时候，在手机上用APP查的时候发现名下有一张信用卡，第二天通过银行查询确认有一张农业银行的信用卡，还透支了3万1千多元没有还。王某没有办理过信用卡，更没有消费过。经王某回忆，2014年4、5月份时，樊某把其身份证拿走，过了两三天归还的。
23、证人卢某证言。证明：2013年8月前后卢某和丈夫王某某5通过刘彩红办理过两张农业银行信用卡，在刘彩红汽车销售店里当场激活后一共被刘彩红刷走14000元，办卡时二人在刘彩红店里填写银行申请表，并在盖有“灵宝市阳平镇一中”的空白收入证明上签字，其他资料怎么来的不清楚。
24、被告人贾彦龙的供述。证明：2013年8月至2014年年初，贾彦龙通过三门峡农业银行的张某先后为刘彩红、樊某、刘某某4、张某某8等人，在没有征得身份证复印件本人同意的情况下，通过伪造虚假的个人身份材料，虚构具有还款能力的事实，先后办理出70余张农业银行的信用卡。贾彦龙和刘彩红约定每张信用卡收取最高信用额度10%或15%的提成，并收取每张卡500元到1000元的资料费，共收取4万元左右。贾彦龙和樊某约定每张信用卡收取最高信用额度15%的提成，并收取每张卡500元的资料费，共收取1万元左右。贾彦龙以同样的方式为刘某某4和张某某8办出20多张信用卡，收费5万元左右。贾彦龙为感谢张某办出信用卡，先后送给张某5万元左右的好处费。
25、被告人刘彩红的供述。证明：2013年刘彩红经朋友介绍认识了贾彦龙，在2013年年底、2014年年初的时候，贾彦龙找到刘彩红，对其说他可以办理信用卡，并教刘彩红怎么办和怎么准备材料，意思就是贾彦龙给刘彩红提供空白的单位收入证明，并让刘彩红在空白单位收入证明上随便盖一个单位的公章，还让其准备固定电话，以便银行的人回访证明。两人约定办出一张信用卡提成最高信用额度的25%，贾彦龙拿15%和500元的材料费，刘彩红拿剩下的10%提成。后刘彩红找到赵某某4、卢某、樊某等人给自己到外面接单，并约定给每人提成5%。刘彩红在自己店后面专门设一间房子，用于接受办卡人的资料，为不符合办理信用卡的人伪造资信证明，并把伪造好的材料交给贾彦龙，用这种方式先后通过贾彦龙办理出20多张信用卡，刘彩红本人获利3万元左右，贾彦龙获利4万元左右。
26、文件检验鉴定书。证明：张某某9、苏某某4、崔某某1、陈某某3、李某某6收入证明上盖的“灵宝市第一人民医院”、“灵宝市阳平镇第一初级中学”、“灵宝市阳平镇阳平街阳平小学”、“灵宝市第二高级中学”、“灵宝市阳平镇第二初级中学”印章与上述单位提供的印章不是同一印章所盖。
27、搜查笔录。证明：2015年7月30日22时5分至23时20分，侦查员对位于灵宝市函谷路的刘彩红公司及住处依法进行搜查，发现POS机两台、固定电话一部、笔记本、台式电脑主机一台等，并依法将搜查的物品进行登记拍照、全程录音录像。
28、辨认笔录2份。证明：刘彩红和樊某均能准确辨认出贾彦龙是授意为他人办理信用卡的男子。
本院认为，被告人贾彦龙出售以虚假的身份证明骗领的信用卡，数量巨大，被告人刘彩红出售以虚假的身份证明骗领的信用卡，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控罪名成立。被告人贾彦龙接办案机关电话通知后主动到案，如实供述犯罪事实，属自首，且到案后积极退缴违法所得，并积极协助公安机关抓捕樊某、刘彩红，是立功，依法减轻处罚。被告人刘彩红到案后如实供述犯罪事实，属坦白，且积极退缴违法所得，依法从轻处罚。关于被告人贾彦龙辩护人提出被告人贾彦龙具有自首情节、立功情节和退赃5万元的辩护理由予以采纳。关于被告人刘彩红辩护人提出被告人刘彩红供述的犯罪事实与公安机关掌握的事实属不同种罪行，属自首的辩护意见，与查明事实不符，不予采纳。关于辩护人提出被告人刘彩红积极退缴非法所得3万元，可从轻处罚的辩护意见，予以采纳。综合本案事实、性质、情节和被告人的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一、三款、第六十八条、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人贾彦龙犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金20000元；
（刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月3日起至2017年7月2日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人刘彩红犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十一个月，宣告缓刑一年，并处罚金10000元（已缴纳）；
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
三、扣押在案的作案工具及退缴在案的违法所得由扣押机关依法上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张丽丽
审 判 员 薛喜梅
人民陪审员 曲建慈
二〇一七年四月二十六日
书 记 员 孟 轲
附：涉及本案法律条文：
《刑法》第一百七十七条之一第一款第（四）项
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
2、《刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《刑法》第六十七条第一、三款
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《刑法》第六十八条
犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
《刑法》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《刑法》第七十二条第一、三款
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《刑法》第七十三条第二、三款
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。