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事 判 决 书（2014）江新法古民初字第263号原告中国光大银行股份有限公司江门分行，住所地江门市新会区会城。负责人王锴。委托代理人梁丽萍、叶虹，是广东五邑律师事务所律师。被告程杏娟，女，汉族，住佛山市顺德区。被告李志慰，男，汉族，住佛山市顺德区。原告中国光大银行股份有限公司江门分行诉被告程杏娟、李志慰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月10日立案受理后，依法由审判员谭学明适用简易程序于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司江门分行（以下简称光大银行）的委托代理人梁丽萍到庭参加诉讼，被告程杏娟、李志慰经本院依法传唤无正当理由拒不出庭。本案已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司江门分行诉称：被告程杏娟与原告于2013年10月29日签订合同编号：51251317000200《个人贷款授信额度合同》及合同编号R515251317000200《个人贷款合同》，合同约定：被告程杏娟向原告贷款1300000元，用于两被告合伙经营的鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室补充流动资金及购置固定资产、购买材料等，被告程杏娟收款账户及还款账户均为被告程杏娟在原告银行开设的帐号6226621204559106，贷款期限为2013年11月8日至2023年11月8日，还款方式为按月还款，共分120个月偿还，每月偿还贷款本息为16128。57元，被告程杏娟以其所有的沙坪鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋作贷款抵押。原告发现被告在2014年9月30日曾收到鹤山市劳动保障监察大队发出的编号为：鹤人社监（2014）第118号《接受调查或者配合处理欠薪案件公告》，根据被告程杏娟在2013年10月10日签署的《承诺书》第5条、第6条4款，被告程杏娟应在收到上述公告后书面通知原告，但原告至今未收到被告程杏娟的书面通知。按照《个人贷款授信额度合同》第十五条第七款及相关贷款文书的约定，被告程杏娟的行为已经构成违约，原告有权要求程杏娟偿还全部贷款本金、计收罚息，并要求被告程杏娟承担诉讼费、保全费、评估费、律师费等其他费用。被告李志慰是贷款保证人。为维护原告的合法权益，请求判令1.两被告支付原告清偿贷款本金1228713.35元及利息（利息按年利率12.7725%计算，从2014年10月20日起计至本息实际清偿完毕之日止）。2.被告就其抵押的坐落于沙坪镇鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋对合同编号51251317000200《个人贷款授信额度合同》及合同编号R515251317000200《个人贷款合同》项下贷款本息及实现债权费用承担抵押担保责任，原告对该抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.两被告赔偿原告律师费18430.7元；4.两被告承担本案诉讼费用。原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1．原告营业执照、金融许可证、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格。2．二被告的身份证，证明两被告的诉讼主体资格。3．51251317000200《个人贷款授信额度合同》及合同编号R515251317000200《个人贷款合同》，证明原、被告双方的贷款事实及权利义务的约定。4．贷款借据、划款凭证、委托划款扣款授权书，证明原告将借款1300000元划入被告程杏娟指定的账户。5．职业及收入证明、单身声明、户口本、计划生育证明、无婚姻记录证明、离婚协议书、银行卡，证明涉案贷款实为两被告共同借款，并为完成借款手续提供相关证明材料。6．他项权证、房产证、抵押价值估价结果明细表，证明沙坪镇鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋已在房产部门办理抵押登记，并办理了他项权证书。7.承诺书，证明被告程杏娟在2013年10月10日向原告签署《承诺书》，补充约定相关权利义务。8.个体工商户营业执照、税务登记证、机构代码证、合伙合同，证明鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室虽登记在被告程杏娟名下，实为两被告合伙经营。9.鹤人社监（2014）第118号《接受调查或者配合处理欠薪案件公告》，证明鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室因欠工人工资被鹤山市劳动保障监察大队立案调查。10.还款明细，证明两被告尚欠本金的情况。被告程杏娟、李志慰没有到庭质证，也没有提供任何答辩意见，视为放弃相关诉讼权利。原告光大银行所列举的证据因无被告相反证据反驳，也无影响其证明效力因素存在，且原告保证证据的真实合法，本院经审查后予以认定。经审理查明：2013年10月29日，被告程杏娟以经营鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室（经营方式是个体经营户，负责人是被告程杏娟）为由与原告签订合同编号为51251317000200《个人贷款授信额度合同》及编号R515251317000200《个人贷款合同》，双方在《个人贷款授信额度合同》中约定“第十六条……（三）宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项；（四）按合同约定的逾期罚款利率或挪用利率向借款人计收罚息；……（七）宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，以贷款人认为合法适宜的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权和／或质押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物／质押物，或将抵押物／质押物折价清偿债务；”“第二十一条抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。”“第二十五条一旦抵押人未遵守或履行其在本合同项下的任何声明、承诺或义务，或发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他可能导致抵押物价值减少的事件或发生合同第十五条项下的任何事件，贷款人即有权行使其在本合同第十六条项下的权利”“第三十一条本合同项下的保证担保的范围包括：本合同以及基于合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和所有其他应付款项。”被告程杏娟作为借款人及抵押人（以江门市鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋为抵押物）、被告李志慰作为保证人在合同上签名并按捺手印予以确认。2013年11月8日，原告将款项1300000元划至被告程杏娟指定账户内（户名为鹤山市沙坪镇金富田皮革鞋材商行）。原、被告在房产部门为江门市鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋办理抵押登记及他项权证。后于2014年10月20日起两被告就没有偿还过剩余款项，尚欠原告本金1228713.35元及利息。另查明，江门市鹤山市沙坪镇鹤山碧桂园桐林人家十六街22号房屋登记在被告程杏娟名下。鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室实际上是两被告共同经营的。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原、被告于2013年10月29日签订合同编号为51251317000200《个人贷款授信额度合同》及编号R515251317000200《个人贷款合同》，该《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》内容明确，是双方自愿签订，并且没有违反法律的强制性规定，双方存在合法的金融借款合同关系的。原告依据合同约定将1300000元划入被告程杏娟指定账户，但被告程杏娟自2014年10月份起就没有履行还款义务，其行为已构成违约。被告程杏娟是以贷款用于其经营的鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室，从原告提供的证据来看，鹤山市古劳镇魅力家具设计工作室虽然是个体工商户，经营者是被告程杏娟，但实际上是两被告共同经营的，且在合同编号为51251317000200《个人贷款授信额度合同》中被告李志慰是以“保证人”的身份签名并按捺手印予以确认的，被告李志慰应当对该笔贷款承担连带清偿责任。关于逾期付款利息的问题，本院认为应当从2014年10月20日起计至款项清偿之日止，以尚欠的1228713.35元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率计算为宜。关于律师费及相关费用的问题。本院认为在原、被告所签订的《个人贷款授信额度合同》上已经有名确约定，原告向两被告主张律师费以及为实现抵押权所产生的费用理由充分，本院予以支持。此外，原、被告在合同中已经明确约定贷款以被告程杏娟所有的位于鹤山市沙坪鹤山碧桂园桐林人家十六街22号的房屋作抵押并已办理抵押登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”、《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第三十三条：“本法所称抵押是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告程杏娟应自本判决生效之日起五日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿付借款1228713.35元及逾期还款利息（以1228713.35元为本金，从2014年10月20日起至本判决确定清偿日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）。二、被告程杏娟应自本判决生效之日起五日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行赔付律师费18430.7元。三、被告李志慰对以上第一、第二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国光大银行股份有限公司江门分行对被告程杏娟提供抵押的位于鹤山市沙坪鹤山碧桂园桐林人家十六街22号的房屋享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16119元减半收取8060元，财产保全费5000元，合共13060元由被告程杏娟、李志慰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员 谭                                                                                                                                                                                                                                     学                                                                                                                                                                                                                                     明二〇一四年十二月十五日书记员 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