广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）秀民初字第444号
原告某银行
被告房某
被告唐某
原告某银行与被告房某、唐某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月18日立案受理后，依法组成合议庭于2013年9月22日公开开庭审理。原告某银行的委托代理人到庭参加诉讼，被告房某、唐某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告某银行诉称：原告与被告房某于2003年3月17日签订《个人购房借款合同》，约定原告向被告房某提供个人购置住房贷款23万元，借款期限20年（自2003年3月17日起至2023年3月17日止），被告房某、唐某以其贷款所购位于桂林市XX号房作为该笔借款的抵押担保。被告唐某作为房某的配偶亦同意为房某的上述债务向原告提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约于2003年3月17日向房某发放了贷款23万元，但之后房某却未按合同约定及时、足额履行还款义务，截至2013年3月17日止，被告房某已连续拖欠借款22期，原告故起诉要求：1、解除原告与被告房某之间的个人购房借款合同；2、被告房某、唐某共同偿还原告借款本金163751.27元及利息17971.11元（利息暂计至2013年3月17日，之后的利息计算以163751.27元为本金，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按每日计收万分之二点一）；3、原告对位于XX号的抵押房产经处分后所得价款享有优先受偿；4、被告房某、唐某共同赔偿原告为实现本案债权所支出的律师代理费损失7268元；5、本案案件受理费、公告费由二被告承担。
原告某银行向本院提交了如下证据：1、被告房某、唐某的身份证、结婚证，证明二被告的身份情况；2、个人购房借款合同，证明原告与被告房某之间存在借款合同关系；3、个人住房贷款凭证，证明原告依约于2003年3月17日向被告房某发放了贷款23万元；4、授权书，证明被告唐某同意以其与被告房某共有的房产向原告提供担保，并承诺对房某所负债务向原告承担连带清偿责任；5、涉案房屋他项权证，证明抵押房产已办理抵押登记并领取《房屋他项权证》；6、账目清单，证明截止2013年3月17日，被告房某已连续拖欠借款22期，同时证明截至2013年3月17日，被告房某剩余借款本金163751.27元并拖欠利息17971.11元；7、账目清单，证明截至2013年9月22日，被告房某剩余借款本金163751.27元并拖欠利息23673.55元；8、律师费发票，证明原告为实现本案债权支出了律师代理费7268元；9、解除合同通知书、特快专递邮件详情单，证明原告已依法通过邮政特快专递方式书面通知被告房某解除双方之间的金融借款合同；10、桂林供电局欠费催缴通知，证明二被告已长期不在抵押房屋内居住。
被告房某、唐某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告房某、唐某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经审查，原告证据符合证据的关联性、合法性、真实性要求，本院对原告证据均予以确认。
综合全案有效证据，本院确认如下法律事实：2003年3月17日，原告某银行与被告房某、案外人桂林市某公司签订《个人购房借款合同》，约定（节录）：原告向被告房某发放个人住房贷款23万元用于其购买由某公司出售的位于桂林市秀峰区XX号住房（产权证号：301682**）；贷款期限为20年，自2003年3月17日起至2023年3月17日止；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；还款方式：按照月等额本息还款法自贷款发放次月起返还借款及支付利息，如未依约返还，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息；被告房某未按期偿还贷款利息时，原告应对其未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；被告房某以其购买的位于桂林市秀峰区XX号的住房作为该笔借款之抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用；某公司自愿为借款人提供连带责任保证，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨。2003年3月17日，原告依约向被告房某发放了贷款23万元，但之后被告房某并未依约及时足额履行还款义务，截至2012年3月12日，其已连续9期、累计53期未依合同约定还款，为此原告某银行于2012年3月13日通过特快专递方式向其邮寄《解除合同通知书》，宣布贷款提前到期并要求被告房某依约清偿全部贷款本息等费用。该邮件因送达地址不准确被退回。
同时查明，被告房某、唐某于1995年9月29日登记结婚。2003年3月5日，被告唐某作为授权人、被告房某作为被授权人向原告出具《授权书》：“本人唐某，与房某是夫妻关系。现以房某名义购买桂林市秀峰区XX房产。本人自愿以此房产为房某（借款人）向中国工商银行桂林分行解放东路支行申请贰拾叁万元按揭贷款作为抵押担保，同时全权委托房某办理借款的相关手续，并承担由此带来的一切经济损失和连带责任。”2004年9月22日，原、被告于桂林市房产管理局办理上述房产之抵押登记并获核发《房屋他项权证》。
另查明，至起诉时止，被告房某已连续拖欠借款23期。截至2013年9月22日，被告房某已连续拖欠借款28期，积欠借款本金23479.75、利息23673.55元以及含积欠本金在内的剩余借款本金163751.27元。此外，原告为实现本案债权支出了律师代理费7268元。
本院认为：原告某银行、被告房某及案外人某公司签订的《个人购房借款合同》系三方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，三方均应按照合同约定履行相应义务。至本案庭审辩论终结时止，被告房某已连续拖欠借款28期，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，”本院对原告要求解除该借款合同的诉请予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告依约要求被告房某返还剩余借款本金、支付利息并赔偿其为实现本案债权所支出的律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。
《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”本案中被告房某所负债务均是发生在其与被告唐某婚姻关系存续期间，且两被告均未提供证据证明存在上述法律规定的例外情形，故本案中房某所负债务均应属于其与唐某的夫妻共同债务，均应由两被告共同清偿。
另，因被告房某、唐某所有的桂林市秀峰区XX号房产作为涉讼借款债务的抵押担保并经抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告某银行与被告房某于2003年3月17日签订的个人购房借款合同；
二、被告房某、唐某共同返还原告某银行剩余借款本金163751.27元并支付利息（截止至2013年9月22日止的利息为23673.55元，此后对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息，对于逾期未还的利息部分按前述罚息利率计收复利，上述利息计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止）；
三、被告房某、唐某共同赔偿原告某银行为实现本案债权所支出的律师代理费7268元；
四、原告某银行对抵押财产桂林市秀峰区XX号房产（产权证号：301682**）经依法处分后所得价款优先受偿。
本案案件受理费4080元，公告费350元，合计4430元（原告已预交），由被告房某、唐某负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4080元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 钟 勇
人民陪审员 杨林珍
人民陪审员 赵雪萍
二〇一三年九月二十二日
书 记 员 谢菲菲