广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1452号
原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区。
负责人：袁志忠，职务：行长。
委托代理人：黄珏安、苏玉婷，均为广东金桥百信律师事务所律师。
被告：周素芬，住广东省广州市天河区。
被告：黄衍禧，住广东省广州市天河区。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告周素芬、黄衍禧借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄珏安到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭应诉。本案现已审理完毕。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2013年12月2日，原告与被告周素芬签订《个人循环贷款额度协议EG62GA20134575》、《个人抵（质）押循环贷款合同JG62FA20134795》、《个人贷款最高额抵押合同JG62GA20134575》，前述合同约定被告提供广州市天河区中山大道路暨大苏州苑35栋204号作为抵押物向原告申请贷款30万元人民币，用于购货，贷款期限为12个月，从支用借款的次月开始按月还息1800元，总期数12期，到期一次还本。另，合同约定，若被告未能按本合同约定还本复息的，原告有权通知被告解除合同及提起诉讼。原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而产生的损失（含律师费），由被告承担。同日，原告与被告黄衍禧签订《个人贷款最高额保证合同》，合同约定被告黄衍禧对被告周素芬在上述合同中实际发生的债务提供连带责任保证（包括律师费用）。
贷款合同生效后，原告如约将30万元人民币划入被告指定账户，被告亦在原告借据上签名确认。自2014年6月起，被告停止向原告归还借款，虽经原告多次催收，被告仍未清偿。被告的行为严重违反了原告与被告签订的合同，使得原告未能按期收回欠款，造成了其合法利益的重大损失。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判决：
一、解除原告与被告周素芬签订的《个人循环贷款额度协议EG62GA20134575》及《个人抵（质）押循环贷款合同JG62FA20134795》；
二、被告周素芬向原告偿还贷款本金40404.46元及利息、罚息（截止至2015年8月17日利息为1200元，罚息为17122.14元，2015年8月18日起至实际清偿之日止的罚息以拖欠本金40404.46元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮20%的基础上再上浮50%的标准计付）；
三、被告黄衍禧对被告周素芬的上述债务承担连带清偿责任；
四、原告对位于广州市天河区中山大道暨大苏州苑35栋204号享有优先受偿权；
五、两被告承担本案全部诉讼费用。
被告周素芬、黄衍禧未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2013年12月2日，原告（甲方）与被告周素芬（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》（合同编号：EG62GA20134575），约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为300000元，本额度有效期为1年，自2013年12月2日至2014年12月2日止；若发生乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约等情况，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用由被告周素芬提供最高额抵押担保，由被告黄衍禧提供最高额保证担保。
同日，原告（抵押权人）与被告周素芬（抵押人）签订《个人贷款最高额抵押合同》（合同编号：JG62GA20134575），约定：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押；本合同之主合同为抵押权人与债务人周素芬之间签署的编号为EG62GA20134575的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同；本合同所担保债权之最高本金余额为300000元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据这两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；若发生抵押人在抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件的情况即构成或视为抵押人在本合项下违约，抵押权人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除抵押人与抵押权人之间的其他合同，或宣布合同提前到期，要求抵押人赔偿因其违约而给抵押权人造成的损失等。该合同附件抵押物清单中注明了抵押物名称为位于广州市天河区中山大道路暨大苏州苑35栋204号的房屋，房地产权属人为周素芬。2013年12月4日，上述房屋在相关部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。
2013年12月2日，原告（债权人）与被告黄衍禧（保证人）签订《个人贷款最高额保证合同》（合同编号：BG62GA20134575），约定：为了担保债权人与债务人周素芬之间自2013年12月2日起至2014年12月2日止已经或将要签署的贷款合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；本合同项下所担保债权之最高本金余额为300000元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据这两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同确定的主债权发生期间内债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年。
2013年12月12日，原告（贷款人）与被告周素芬（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号：JG62FA20134795）约定：借款金额为300000元；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为装修；采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。约定第一个浮动周期内，贷款月利率为6‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布相应档次的贷款基准利率上浮20%来重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的22日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人划入借款人指定的账户（户名：赵宏，账号：62×××81）；还款采取按月还息，到期一次还本，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为1800元；还款期共计12期，每月的22日为还款日；若借款人未按期归还贷款本息即构成或视为在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同、全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。
合同生效后，原告向工商银行的户名为赵宏账号为62×××81发放贷款300000元。原告依约发放贷款后，被告周素芬未能依约还款，截至2015年8月17日止，尚拖欠原告贷款本金人民币40404.46元，利息1200元、罚息17122.14元。
本院认为：原告与被告周素芬签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及原告与被告黄衍禧签订的《个人贷款最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，原告与被告周素芬间的借款关系依法成立，各方均应依约履行。
被告周素芬借款后，未按合同约定归还到期贷款本息给原告，已构成违约，原告依约要求解除合同，及要求被告立即偿还贷款本金40404.46元及利息、罚息（截至2015年8月17日止的利息1200元、罚息17122.14元；2015年8月18日以后的罚息，以拖欠本金40404.46元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求合法有理，本院予以支持。
同时，依据原告与被告周素芬签订的《个人贷款最高额抵押合同》已办理抵押房屋的抵押登记手续，原告有权从处分被告周素芬名下的位于广州市天河区中山大道路暨大苏州苑35栋204号所得价款中优先受偿。另，依据原告与被告黄衍禧签订的《个人贷款最高额保证合同》，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，被告不得以此抗辩债权人，因此，原告要求被告黄衍禧对被告周素芬的上述债务承担连带清偿责任合法有理，本院予以支持。被告黄衍禧承责后有权向被告周素芬追偿。
被告周素芬、黄衍禧经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭应诉，本院依法可对本案作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告周素芬签订的《个人循环贷款额度协议》（合同编号为EG62GA20134575）及《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号为JG62FA20134795）；
二、被告周素芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清偿借款本金40404.46元及利息、罚息（截至2015年8月17日止的利息1200元、罚息17122.14元；2015年8月18日以后的罚息，以拖欠本金40404.46元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%计付至实际清偿之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对被告周素芬名下的位于广州市天河区中山大道路暨大苏州苑35栋204号房产享有优先受偿权；
四、被告黄衍禧对被告周素芬所负上述判决主文第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告黄衍禧承责后，可向被告周素芬追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6060元、保全费2050元，合计8110元，由被告周素芬、黄衍禧共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 刘道桂
人民陪审员 李 郁
二〇一五年九月一日
书 记 员 郭建惠
赖嘉涛