山东省垦利县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）垦商初字第210号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行。
负责人：李晓明，行长。
委托代理人：张涛，男，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行职工。
被告：张爱国，男，汉族。
被告：张如华，女，汉族。
被告：张洪滨，男，汉族。
被告：张敏，女，汉族。
被告：张庆臣，男，汉族。
被告：张小梅，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行（以下简称垦利邮储银行）诉被告张爱国、张如华、张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅金融借款合同纠纷一案，于2014年4月15日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告垦利邮储银行的委托代理人张涛到庭参加诉讼，被告张爱国、张如华、张庆臣、张小梅经本院直接送达传票传唤，张洪滨、张敏经本院公告送达开庭传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告垦利邮储银行诉称：2012年4月10日，原告与被告张爱国、张如华、张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅签订了《小额贷款联保协议书》，并与被告张爱国签订了《小额联保借款合同》，合同约定借款金额60000元，期限为一年，年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。张如华与原告签订了《夫妻共同承担债务承诺书》，认可该笔贷款为夫妻共同债务。合同签订的当日，原告如约向被告张爱国发放借款。但被告张爱国却未按合同约定归还借款。截至2014年4月7日，被告张爱国仅归还原告借款本金14706.26元、利息6452.62元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令：1、被告张爱国、张如华归还原告贷款本金45293.74元、利息及罚息13237.47元（利息计算至2014年4月7日），以上本息共计58531.21元；2、被告张爱国、张如华支付自2014年4月8日起至付款日的新生利息，按逾期贷款年利率23.76%计算；3、被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅对上述款项承担连带清偿责任；4、案件诉讼费用由被告共同承担。
被告张爱国、张如华、张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅均未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年4月7日，被告张洪滨、张庆臣、张爱国共同提出农户联保贷款额度申请，申请额度为每人70000元；4月10日，原告垦利邮储银行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行）与张洪滨及其配偶张敏、张庆臣及其配偶张小梅、张爱国及其配偶张如华共同签订了编号为370521212041648837的《小额贷款联保协议书》，原告垦利邮储银行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行）为甲方，被告张洪滨、张庆臣、张爱国为乙方。协议书约定：经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）成员自愿、平等协商，达成如下协议；从2012年4月10日起至2014年4月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅、张爱国、张如华在乙方（联保小组成员及配偶）处签字按手印。
2012年4月7日，被告张爱国作为申请人、被告张如华作为申请人配偶共同提出农户联保小额贷款申请，申请贷款60000元；4月10日，原告垦利邮储银行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行）与被告张爱国签订了合同编号为370521112047763531的《小额联保借款合同》，原告垦利邮储银行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行）为甲方（贷款人），被告张爱国为乙方（借款人）。合同约定：借款金额60000元，期限12个月（自2012年4月至2013年4月），借款用途为购进农资、支付养殖饲料，借款年利率为15.84%（月利率=年利率／12；日利率=月利率／30）；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失。同日，被告张爱国在借据编号为37052111204776353101的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字并按手印，原告向被告张爱国发放了贷款60000元。被告张如华向原告出具了《夫妻共同承担债务承诺书》，承诺2012年4月10日借款人张爱国向原告借款60000元（合同号：370521112047763531）是其夫妻共同债务，其自愿同借款人一起共同偿还，承担偿还贷款本息的责任。
上述贷款发放后被告张爱国仅向原告偿还了贷款本金14706.26元及2013年1月10日之前的利息6452.62元，自2013年1月10日起不再按合同约定履行还款义务，剩余贷款本金45293.74元及其余利息各被告至今均没有偿还。
另查明：中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行于2012年6月8日变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行。
庭审中，原告主张以借款本金45293.74元为基数，自2013年1月10日至2013年2月9日，利率按年息15.84%计算，自2013年2月10日至2014年4月7日，利率按逾期贷款年利率23.76%计算，截至2014年4月7日，被告张爱国未偿还的利息及罚息共计为13237.47元；同时原告请求以借款本金45293.74元为基数，自2014年4月8日至判决被告付款日的新生利息按约定的逾期年利率23.76%计算，由各被告一并向原告付清。
以上事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《夫妻共同承担债务承诺书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、户名为张爱国的个人结算账户存折、垦利县工商行政管理局企业变更情况复印件各1份及庭审笔录在卷为凭。
本院认为：2012年4月10日原告垦利邮储银行（原中国邮政储蓄银行有限责任公司垦利县支行）与被告张爱国签订的《小额联保借款合同》、与被告张爱国及其配偶张如华、被告张洪滨及其配偶张敏、被告张庆臣及其配偶张小梅共同签订的《小额贷款联保协议书》、张如华向原告出具的《夫妻共同承担债务承诺书》，均是当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。被告张爱国未按合同约定按期向原告偿还借款本息是造成本案纠纷的原因，应承担相应的法律责任。被告张如华作为被告张爱国的配偶认可上述借款系夫妻共同债务，并自愿同借款人一起共同承担偿还借款本息的责任，因此上述借款本息应由被告张爱国、张如华共同偿还。
上述借款由被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅提供了连带责任保证担保，因此被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅应对上述借款本息承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅承担清偿责任后有权向被告张爱国、张如华追偿。
被告张爱国自2013年1月10日起不再按合同约定履行还款义务已构成违约，根据《小额联保借款合同》约定原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，并有权提前收回尚未到期的贷款；经审查，原告根据合同约定主张的借款利息、罚息及新生利息符合法律规定，本院依法予以支持。
被告张爱国、张如华、张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对自己相应诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张爱国、张如华于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行偿还借款本金45293.74元、利息13237.47元（利息计算至2014年4月7日）。
二、自2014年4月8日起至判决付款之日止的新生利息以借款本金45293.74元为基数、按约定的逾期贷款年利率23.76%计算，由被告张爱国、张如华与上述第一项一并向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垦利县支行付清。
三、被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅对上述第一、二两项承担连带清偿责任。
四、被告张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅承担清偿责任后有权向被告张爱国、张如华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1263元，由被告张爱国、张如华、张洪滨、张敏、张庆臣、张小梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审 判 员 孙 涛
代理审判员 张秋燕
人民陪审员 张洪义
二〇一四年十一月十日
书 记 员 王亚琼