湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛开法民二初字第349号
原告：湛江市赤坎区农村信用合作联社龙潮分社。住所地：湛江市。
负责人：梁孟毅，该分社主任。
委托代理人：李晓丽，湛江市赤坎区农村信用合作联社职员。
委托代理人：唐昌杰，该分社职员。
被告：吴美成，男，汉族，住湛江市霞山区。
被告：甘劲文，男，汉族，住湛江市霞山区。
原告湛江市赤坎区农村信用合作联社龙潮分社（下称赤坎信用联社龙潮分社）诉被告吴美成、甘劲文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月8日受理后，依法由代理审判员秦舒颖适用简易程序独任审理，书记员吴玲担任记录，于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告赤坎信用联社龙潮分社的委托代理人李晓丽、唐昌杰到庭参加诉讼。被告吴美成、甘劲文经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告赤坎信用联社龙潮分社诉称：被告吴美成于2012年7月6日以经营洗涤厂需购买设备为由向原告赤坎信用联社龙潮分社申请贷款350000元，与原告赤坎信用联社龙潮分社签订了湛赤农信联龙潮（2012）个循借字第061号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定：被告吴美成向原告贷款350000元，期限自2012年8月1日至2014年8月1日，贷款利率为年利率11.52%，还款方式为按月清息、到期还本，贷款期限内循环使用。到期未能清偿贷款的，原告赤坎信用联社龙潮分社有权自逾期之日起对未清偿部分按合同约定利率上浮50%计收罚息，并计收复利。
被告甘劲文以其位于湛江市霞山区的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告赤坎信用联社龙潮分社签订了湛赤农信联龙潮（2012）高抵字第061号《最高额抵押担保合同》，约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受原告赤坎信用联社龙潮分社持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序。合同签订后，双方依法办理了抵押登记手续。
被告甘劲文为上述贷款提供保证担保，与原告赤坎信用联社龙潮分社在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》中约定：保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，如果同时存在借款人提供物的担保和保证担保，原告赤坎信用联社龙潮分社有权直接要求保证人先于物的担保在其保证范围内承担保证责任，而无须先行使其他担保权利。
2012年8月1日，原告赤坎信用联社龙潮分社依约支付被告吴美成350000元，但被告吴美成违反了借款合同中“按月付息”的约定，未能按时付息，被告甘劲文亦未履行担保义务。为此，原告赤坎信用联社龙潮分社诉请判令：1、确认原告赤坎信用联社龙潮分社与被告吴美成签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》合法有效，被告吴美成偿还原告赤坎信用联社龙潮分社贷款本金350000元及利息（利息自2014年1月23日起计算至2014年8月15日止为23800元，此后利息另计）；2、原告赤坎信用联社龙潮分社对被告甘劲文位于湛江市霞山区的抵押房产享有优先受偿权；3、被告甘劲文对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4、两被告承担本案诉讼费用。
2014年11月7日，原告赤坎信用联社龙潮分社当庭变更诉讼请求为判令：1、被告吴美成偿还原告赤坎信用联社龙潮分社贷款本金349811.17元及利息（利息自2014年10月21日起按年利率17.28%计算至实际清偿日止）；2、原告赤坎信用联社龙潮分社对被告甘劲文位于湛江市霞山区的抵押房产享有优先受偿权；3、被告甘劲文对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告吴美成、甘劲文既未出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见及证据。
经审理查明：2012年7月6日，被告吴美成向原告赤坎信用联社龙潮分社提交《湛江市赤坎区农村信用合作联社银行卡个人自助循环贷款借款申请书》，申请350000元的借款额度。该借款申请书“担保方式”一栏中的抵押人及保证人均为被告甘劲文，被告甘劲文亦在“担保人承诺”及“抵（质）押人及共有人承诺”栏中签名。
2012年7月24日，原告赤坎信用联社龙潮分社与被告吴美成、甘劲文共同签订湛赤农信联龙潮（2012）个循借字第061号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。该合同第一条约定：贷款人授予借款人在2012年7月31日至2014年7月31日内通过自助借款方式循环使用最高额贷款额度350000元，贷款类型为新增贷款，贷款用途为经营洗涤厂。第二条约定：贷款利率为固定利率，每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的两年期的人民币贷款基准利率基础上上浮80%即年利率11.52%，逾期贷款罚息利率在贷款利率基础上加收50%。第三条约定：按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。第七条约定：担保人愿为贷款人按上述条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为350000元，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；若担保方式不止一种的，当借款人不能偿还贷款本息时，借款人、担保人同意由贷款人选择担保方式的行使顺序，法律另有规定的除外。第八条约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。第九条约定：担保人同意以位于湛江市霞山区的房产提供最高额抵押担保。被告吴美成在该合同“借款人”处签名，被告甘劲文在该合同“抵押人”及“保证人”处签名。
同日，原告赤坎信用联社龙潮分社与被告甘劲文就上述最高额抵押担保另行签订了湛赤农信联龙潮（2012）高抵字第061号《最高额抵押担保合同》，担保的债权确定期间、最高额本金、债权范围及权利行使的顺序等均与《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定的一致。2012年7月25日，双方办理了抵押登记手续，原告赤坎信用联社龙潮分社持有《房地产他项权证》。上述《房地产他项权证》中记载的“他项权利范围”为“全部”。
2012年8月1日，原告赤坎信用联社龙潮分社依约向被告吴美成发放贷款350000元。《借款借据》上记载的贷款到期日为2014年8月1日，年利率为11.52%。贷款到期后，被告吴美成于2014年11月6日清偿了贷款本金188.83元，并清偿了截至2014年10月20日止的利息。被告吴美成仍拖欠贷款本金349811.17元及自2014年10月21日起的利息，被告甘劲文亦未履行担保义务。
以上事实，有银行卡个人自助循环贷款借款申请书、银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同、最高额抵押担保合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、账户明细查询、身份证及当事人的陈述等予以佐证。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告赤坎信用联社龙潮分社与被告吴美成、甘劲文签订的湛赤农信联龙潮（2012）个循借字第061号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》及与被告甘劲文签订的湛赤农信联龙潮（2012）高抵字第061号《最高额抵押担保合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。
原告赤坎信用联社龙潮分社已履行了向被告吴美成发放贷款350000元的合同义务，被告吴美成应按时还本付息。原告赤坎信用联社龙潮分社主张被告吴美成拖欠贷款本金349811.17元及自2014年10月21日起的利息，并提供了《账户明细查询》予以证明。被告吴美成、甘劲文未提供证据对此予以反驳，故本院确认上述证据的证明力，并据此认定原告赤坎信用联社龙潮分社主张的上述事实。被告吴美成不按期还本付息的行为已构成违约，故本院对原告赤坎信用联社龙潮分社要求被告吴美成偿还贷款本金349811.17元及利息的诉讼请求予以支持。根据《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》及《借款借据》的约定，涉案贷款利率执行现行中国人民银行公布的两年期的人民币贷款基准利率基础上上浮80%即为年利率11.52%，逾期贷款罚息利率在贷款利率基础上加收50%即为年利率17.28%。该约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应予保护，被告吴美成应按照该约定支付贷款利息。
被告甘劲文与原告赤坎信用联社龙潮分社签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》及《最高额抵押担保合同》，以其名下位于湛江市霞山区的房产为被告吴美成自2012年7月31日至2014年7月31日期间与原告赤坎信用联社龙潮分社形成的债权在最高本金余额350000元及其利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等范围内提供最高额抵押担保，同时提供连带责任保证担保。双方依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时有效设立。涉案贷款的发放时间在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》及《最高额抵押担保合同》约定的债权确定期间内，且贷款本金未超出担保范围，故涉案贷款受上述抵押权及保证的担保。因涉案贷款既有非债务人提供的抵押担保，又有保证担保，根据《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》第七条的约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告赤坎信用联社龙潮分社既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，原告赤坎信用联社龙潮分社依法对涉案抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权；被告甘劲文应对涉案贷款承担连带清偿责任，并有权于承担责任后在承担责任的范围内向被告吴美成追偿。
被告吴美成、甘劲文经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告吴美成在本判决生效之日起10日内偿还贷款本金人民币349811.17元及利息给原告湛江市赤坎区农村信用合作联社龙潮分社（利息自2014年10月21日起至本判决确定支付之日止，以贷款本金余额按年利率17.28%计算）；
二、原告湛江市赤坎区农村信用合作联社龙潮分社对被告甘劲文名下位于湛江市霞山区的房产变现价款享有优先受偿权；
三、被告甘劲文对被告吴美成的上述债务承担连带清偿责任，并限在本判决生效之日起10日内偿还。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6907元，减半收取3453元，由被告吴美成、甘劲文共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本5份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
代理审判员 秦舒颖
二〇一四年十一月十日
书 记 员 吴 玲
附：相关法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。