天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）和民三初字第0480号
原告中国民生银行股份有限公司天津分行，住所天津市和平区建设路43号。
负责人谭万刚，行长。
委托代理人韩英存，天津乐佳律师事务所律师。
委托代理人任亚军，天津乐佳律师事务所律师。
被告高正革。
委托代理人韩家利，天津朗文律师事务所律师。
委托代理人于倩，天津朗文律师事务所律师。
被告张凤鹅。
委托代理人韩家利，天津朗文律师事务所律师。
委托代理人于倩，天津朗文律师事务所律师。
被告天津市众德利钢管制造有限公司，住所天津市静海县西翟庄镇西翟庄村。
法定代表人张凤鹅，总经理。
委托代理人韩家利，天津朗文律师事务所律师。
委托代理人于倩，天津朗文律师事务所律师。
被告王建刚。
被告周克花。
被告天津市永盛达钢铁有限公司，住所天津市静海县西翟庄镇顺民屯村北600米。
法定代表人陈建军，执行董事。
被告刘俊勇。
委托代理人王凤海，天津天祥律师事务所律师。
被告顾金敏。
委托代理人王凤海，天津天祥律师事务所律师。
被告天津市诺特雅管业有限公司，住所天津市静海县大邱庄镇通达道4号。
法定代表人刘俊勇，总经理。
委托代理人王凤海，天津天祥律师事务所律师。
原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告高正革、被告张凤鹅、被告天津市众德利钢管制造有限公司（以下简称众德利公司）、被告王建刚、被告周克花、被告天津市永盛达钢铁有限公司（以下简称永盛达公司）、被告刘俊勇、被告顾金敏、被告天津市诺特雅管业有限公司（以下简称诺特雅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月24日受理后，依法由代理审判员李庆华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人任亚军，被告高正革、被告张凤鹅、被告众德利公司的委托代理人于倩，被告刘俊勇、被告顾金敏、被告诺特雅公司的委托代理人王凤海及被告王建刚均到庭参加诉讼。被告周克花（其丈夫王建刚到庭参加庭审，但至今未提交授权委托书，应视为其未出庭）、被告永盛达公司（莫增连到庭参加庭审，但至今未提交授权委托书，应视为其未出庭），经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司天津分行诉称，被告高正革与被告张凤鹅系夫妻关系，被告王建刚、被告周克花系夫妻关系，被告刘俊勇、被告顾金敏系夫妻关系。
2013年3月28日，案外人天津保税区投资控股集团有限公司（以下简称天保投资公司）与原告签订委托贷款委托合同，约定由天保投资公司提供资金，原告根据天保投资公司确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理天保投资公司发放，并协助天保投资公司收回贷款。
2013年12月16日，原告与天保投资公司确定的借款人（即本案被告高正革、被告张凤鹅、被告王建刚、被告周克花、被告刘俊勇、被告顾金敏）签订联保体授信合同。该合同约定：原告同意向联保体各成员及其指定的其他授信提用人提供融资，使用期限为12个月；联保体各成员同意为原告的融资债权提供担保；合同项下的每笔贷款利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8.4%；任一授信提用人在本合同项下的任一笔款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。另外，被告众德利公司、被告永盛达公司、被告诺特雅公司共同作为保证人与原告签订担保合同，约定由被告众德利公司、被告永盛达公司、被告诺特雅公司为被告高正革、被告张凤鹅、被告王建刚、被告周克花、被告刘俊勇、被告顾金敏在联保体授信合同项下的，对原告的所有债务承担连带保证责任。
合同签订后，被告高正革、被告张凤鹅向原告申请委托贷款，借款金额为3000000元，申请期限为一年，要求按月付息到期还本。后依据天保投资公司的划款指令，原告通过天保投资公司账户给被告高正革划款，贷款于2014年12月12日到期，贷款利率为8.4%。但被告高正革、被告张凤鹅并未按期还款，截至2015年4月15日，共计拖欠金额为2883329.01元。现原告起诉来院，要求被告高正革、被告张凤鹅偿还原告借款本金2698889.92元、利息61597.05元、截至2015年4月15日的罚息、复利共计122842.04元及自2015年4月16日至实际给付之日的罚息、复利，被告众德利公司、被告王建刚、被告周克花、被告永盛达公司、被告刘俊勇、被告顾金敏、被告诺特雅公司对上述债务承担连带给付义务。原告提供如下证据材料：委托贷款委托合同、联保体授信合同、担保合同、授信变更申请审批表、小微企业扶持债委托贷款申请表、借款支用申请书、支付申请书、划款指令、借款凭证、还款详情单。
被告高正革、被告张凤鹅、被告众德利公司辩称，对欠款本金、利息没有异议，对于罚息和复利的计算标准认为过高。其未提交证据。
被告王建刚辩称，其认为罚息和复利计算标准过高。其未提交证据。
被告刘俊勇、被告顾金敏、被告诺特雅公司辩称，对贷款本金没有异议，诉状中没有罚息和复利的计算方法，请求法院予以核实；原告诉请的罚息利率应按央行的利率调整；罚息日利率应该为年利率除以365天计算；贷款时，借款人预存了300000元保证金，原告是否已经抵扣，请法院核实；原告与案外人天保投资公司存在委托贷款关系，其不知情；借款人已支付部分利息，原告是否已经减除，请法院予以核实。其未提交证据。
被告周克花、被告永盛达公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。
经审理查明，2013年3月28日，原告与天保投资公司签订委托贷款委托合同约定：天保投资公司为甲方，原告为乙方；甲方为有效地运用其发行小微扶持债券募集的资金，现委托乙方以乙方的名义发放本合同项下贷款，乙方同意接受甲方之委托；甲方将2亿元的资金委托给乙方发放委托贷款；本合同项下委托贷款是指由甲方作为委托人提供资金，由乙方根据甲方确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理甲方发放并协助甲方收回的贷款，贷款风险由甲方承担，乙方只收取相应委托贷款手续费；委托贷款的对象以甲方在委托贷款发放前确定的名单为准；甲方确定借款人的委托贷款，专项委托乙方对委托贷款借款人实施贷前调查，对委托贷款借款合同的约定完成贷款的受托支付，对委托贷款实施存续期间的贷后监控与贷后检查，对委托到期后借款人不能偿还的委托贷款实施催收、清收、资产保全、诉讼。
2013年12月16日，原告与被告高正革、被告张凤鹅、被告王建刚、被告周克花、被告刘俊勇、被告顾金敏签订联保体授信合同约定：原告同意向联保体各成员提供融资，联保体各成员同意为原告的融资债权提供担保；原告给予联保体整体授信额度为900万元（其中被告高正革、被告张凤鹅授信额度为300万元，被告王建刚、被告周克花授信额度为300万元，被告刘俊勇、被告顾金敏授信额度为300万元）；授信额度的使用期限为12个月，自2013年12月12日至2014年12月12日，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；本合同项下每笔贷款利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.10%；联保体成员同意在原告处开立保证金账户，并应在原告发放授信前按相应额度及比例存入保证金（被告高正革、被告王建刚、被告刘俊勇保证金比例各为10%）；联保体成员对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任；被告高正革与被告张凤鹅，被告王建刚与被告周克花，被告刘俊勇与被告顾金敏共同向原告申请授信并经原告审核同意，共同使用授信额度并共同承担还款责任；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请书项下原告确认的内容为准；逾期罚息及复利为到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；利息计算约定为月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；本合同项下借款选择本合同约定的按期（月、季）付息、一次还本和利随本清以及双方协商的其他方式偿还借款本息时，按照中国人民银行规定的实际天数逐笔计息法计算利息。同日，原告与被告众德利公司、被告永盛达公司、被告诺特雅公司签订保证合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与原告签署的联保体授信合同项下的原告全部债权；被告众德利公司、被告永盛达公司、被告诺特雅公司自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
另查明，在原告提交的授信变更申请审批表中载明：原利率浮动比例为35%，变更后利率浮动比例为40%；在申请人签字处有被告高正革签名。在由被告高正革、被告张凤鹅签名的小微企业扶持债委托贷款申请表中载明：还款方式为按月或按季付息到期还本。在由被告高正革签名的借款支用申请书中载明：申请借款期限为2014年1月2日-2014年12月12日；申请借款利率的调整方式为固定利率8.4%；支付方式为受托支付，申请人委托原告将申请借款金额支付至案外人天津市天宝鸿贸易有限公司账户。上述材料经原告审核后，原告根据天保投资公司出具的支付申请书及划款指令，于2014年1月2日将300万元借款汇划至案外人天津市天宝鸿贸易有限公司账户。截至2015年4月15日，被告高正革尚欠原告借款本金2698889.92元、利息61597.05元、罚息117448元、复利5394.04元未能偿还。
上述事实，有原告提交的委托贷款委托合同、联保体授信合同、担保合同、小微企业扶持债委托贷款申请表、借款支用申请书、支付申请书、划款指令、借款凭证及到庭当事人的当庭陈述在案佐证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。
本院认为，原告与被告高正革、被告张凤鹅、被告王建刚、被告周克花、被告刘俊勇、被告顾金敏签订联保体授信合同及原告与被告众德利公司、被告永盛达公司、被告诺特雅公司签订保证合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。经审查，在联保体授信合同中约定的罚息、复利计算标准，符合中国人民银行发布的部门规章。另外，在联保体授信合同中，当事人已约定了日利率按年利率／360计算，且该计算方法已成为银行业的交易习惯，故对被告刘俊勇、被告顾金敏、被告诺特雅公司提出的日利率应按年利率／365计算的抗辩意见，本院不予支持。经审核，原告按照联保体授信合同及借款支用申请书约定借款固定利率、逾期罚息、复利的计算标准，计算得出的款项金额无误，本院予以确认。
被告高正革未能按约履行偿清原告借款本息的行为，显系违约，故原告按照联保体授信合同约定要求被告高正革偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以照准。在联保体授信合同中，被告张凤鹅承诺承担共同还款责任，故其应对上述债务负共同清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告众德利公司、被告王建刚、被告周克花、被告永盛达公司、被告刘俊勇、被告顾金敏、被告诺特雅公司作为被告高正革、被告张凤鹅的连带责任保证人，应对被告高正革、被告张凤鹅未履行的债务承担连带偿还责任。
被告周克花、被告永盛达公司经本院合法传唤后，未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，应视为其放弃抗辩权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告高正革、被告张凤鹅于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金2698889.92元及截至2014年12月12日借款利息61597.05元；
二、被告高正革、被告张凤鹅于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行截至2015年4月15日的借款复利5394.04元、罚息117448元；
三、被告高正革、被告张凤鹅于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行自2015年4月16日至本判决确定给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及联保体授信合同约定的标准计算）；
四、被告天津市众德利钢管制造有限公司、被告王建刚、被告周克花、被告天津市永盛达钢铁有限公司、被告刘俊勇、被告顾金敏、被告天津市诺特雅管业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29866元，减半收取14933元，诉讼保全费5000元，共计19933元。全部由被告高正革、被告张凤鹅、被告天津市众德利钢管制造有限公司、被告王建刚、被告周克花、被告天津市永盛达钢铁有限公司、被告刘俊勇、被告顾金敏、被告天津市诺特雅管业有限公司连带承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
代理审判员 李庆华
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 李 静
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。