安徽省安庆市宜秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0811刑初47号
公诉机关安庆市宜秀区人民检察院。
被告人汪小燕，出生于安徽省潜山县，无业。被告人汪小燕因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年12月9日被抓获归案并临时羁押于义乌市看守所，同月14日被安庆市公安局刑事拘留，2015年12月23日经安庆市人民检察院批准并于当日由安庆市公安局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
安庆市宜秀区人民检察院以宜秀检刑诉（2016）44号起诉书指控被告人汪小燕犯信用卡诈骗罪，于2016年6月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年7月1日公开开庭进行了审理。安庆市宜秀区人民检察院指派检察员赵海燕、代理检察员欧阳婧出庭支持公诉，被告人汪小燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2012年10月，被告人汪小燕在中国银行安庆分行申请办理了一张卡号为51×××49的中银白金信用卡，透支额度为100000元，后于2014年1月12日将额度提高至150000元，该卡由被告人汪小燕本人保管并使用。至2014年5月，被告人汪小燕使用该信用卡透支本金共计人民币14万余元，发卡行中国银行安庆分行先后采用电话、登报公告等方式多次进行催收，被告人汪小燕均未还款。截止案发时，被告人汪小燕共计恶意透支本金147558.2元未归还。
公诉机关支持指控的主要证据有：报案材料、信用卡交易明细、民事判决书等书证；辨认笔录及照片；证人证言；被害单位工作人员的陈述；被告人的供述和辩解。公诉机关认为被告人汪小燕以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支现金共计人民币147558.2元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究被告人汪小燕的刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定予以惩处。
被告人汪小燕的指控的事实及罪名均没有异议，表示认罪、悔罪，希望对其从宽处理。
经审理查明：
2012年10月，被告人汪小燕在中国银行安庆分行申请办理了一张卡号为51×××49的中银白金信用卡，透支额度为100000元，后于2014年1月12日将额度提高至150000元，该卡由被告人汪小燕本人保管并使用。至2014年5月，被告人汪小燕使用该信用卡透支本金共计人民币14万余元，发卡行中国银行安庆分行先后采用电话、登报公告等方式多次进行催收，被告人汪小燕均未还款。截止案发时，被告人汪小燕共计恶意透支本金人民币147558.2元未归还。
另查，被告人汪小燕于2015年12月9日被抓获归案，到案后如实供述自己的罪行。
上述事实，有经庭审出示并经质证的下列证据予以证实：
一、被告人汪小燕的供述称：2012年，经朋友徐某介绍，其到中国银行安庆分行申请了一张信用卡，最高透支额是10万元，后来通过临时增额至15万元，前期刷卡还能正常还款，2012年购买房产，开始借钱，2013年初开始赌博，到2013年8、9月份一共输了100多万元，其中包括一些赌博借款利息，此时外债300多万元，资不抵债已经没有钱归还信用卡透支款，就开始借钱还信用卡，之后再将信用卡的钱套现出来还给别人，一直到2014年2月份，因为欠钱太多，其一人跑到外面做事躲债，透支信用卡的钱再也没还过。2014年2、3月份，银行的工作人员打电话给其催促还款，打过两次，2014年2月其先到浙江省东阳市，同年9月又到浙江义乌，在义乌遗失了手机和信用卡，之后更换手机号码，没有补办信用卡也没有告知银行新的联系方式。自己的两套门面房都在银行抵押贷款，外债约400万元，其中200万元是建设银行贷款，200多万元是向个人借款。其透支约15万元没有归还。
二、被害人李某（中国银行安庆分行工作人员）的陈述称：被告人汪小燕于2012年10月份在该银行办理了一张中银万事达白金信用卡，卡号为51×××49，信用额度10万元，前期正常使用，2014年1月12日，汪小燕通过临时增额将额度提升至15万元，后在2014年1月份透支之后未再还款，至2015年8月24日，透支本金149934.2元，利息费用65178.52元，本息合计为215112.72元。该行多次催收，银行员工董某在2014年2月份左右打电话向汪小燕催收，汪小燕称要还钱但一直没还，2014年3月份，李某前往潜山上门催收，发现汪小燕的店铺已经关门，手机也打不通，李某就让汪小燕朋友徐某帮忙通知催收，徐某电话通知了汪小燕。银行还通过邮寄挂号信和登报公告的方式进行催收，汪小燕一直未还款也没有通知银行变更后的联系方式和地址。
三、证人证言
（1）证人徐某的证言称：2012年，徐某介绍被告人汪小燕在中国银行安庆分行办理了一张信用卡，额度10万元，2014年4月份，银行职员李某找到其称汪小燕信用卡透支没有还款，让其帮忙通知，其在银行催收通知书上签了字并电话通知汪小燕还钱，汪小燕说没有钱还。
（2）证人吴某的证言称：2014年过年附近，被告人汪小燕提出用自己的信用卡在其店里刷卡套现，其同意了。2014年1月12日，汪小燕在其店里刷卡9090元，实际并未消费购物，扣除费用，其给了汪小燕9000元现金。
（3）证人储某的证言称：2014年1月12日，被告人汪小燕提出用自己的信用卡在其店里刷卡套现，其同意后汪小燕在店里刷卡10080元，扣除银行费用78元，其给了汪小燕10000元钱，另一次810元是刷卡购物。
（4）证人董某的证言称：2013年12月份至2014年1月份，其曾三次打电话给汪小燕催收信用卡欠款，被告人汪小燕均称回头还，后与汪小燕无法取得联系。
（5）证人许某（被告人汪小燕所在街道居委会主任）的证言称：2014年8月份，汪小燕与妻子刘某已不在住处居住，汪小燕的晓天商贸店也没有经营。
（6）证人林某、江某的证言称：2013年9月至2014年元月，被告人汪小燕曾刷卡套现归还欠款。
（7）证人余某、王某、卢某、周某的证言称：2012年8月至2013年11月期间，被告人汪小燕欠有大额外债。
（8）证人刘某（被告人汪小燕的前妻）证言称：以前在潜山经营晓天商贸，主要销售啤酒及白酒，2013年上半年，开始有人到店里要债，8、9月份闹事的人更多了，店里就不怎么做生意了。汪小燕在建设银行潜山支行有一笔200万元的贷款，没有用于做生意。2013年2月份，二人办理了离婚手续。2014年2月份，其与汪小燕到浙江躲债，因为要债的人太多，汪小燕更换了手机号码。
四、相关书证
（1）报案材料证实：2015年8月24日，中国银行安庆分行信用卡中心员工李某报称，被告人汪小燕于2012年10月在中国银行申请一张额度10万元的白金信用卡，后于2014年1月12日通过临时增额将透支额度增至15万元，被告人至2014年2月份共透支本金14.9万元后开始逾期，经银行多次催收之后仍不归还欠款。
（2）归案经过、羁押证明证实：2015年12月9日，浙江省义乌市公安局江东派出所民警在义乌市稠城街道仓后新村45号将上网追逃的被告人汪小燕抓获，并临时羁押于义乌市看守所。2015年12月14日，安庆市公安局民警将被告人汪小燕带离义乌市看守所。
（3）户籍证明证实：被告人汪小燕出生于1967年1月26日，已达到完全刑事责任年龄。
（4）情况说明证实：本案侦查机关于2015年8月29日立案侦查，2015年10月15日对被告人汪小燕决定刑事拘留并进行上网追逃；被告人汪小燕逃匿至浙江打工期间，将卡号为51×××49的中国银行信用卡遗失，侦查机关未能缴获该卡。
（5）机动车档案资料证实：被告人汪小燕名下有一辆HXTO01江淮牌轻型厢式货车、一辆皖H×××××号时代牌轻型厢式货车；前妻刘某名下有一辆皖H×××××铃木北斗星牌小型轿车。
（6）信用卡交易明细报表、中国银行安庆分行出具的情况说明证实：被告人汪小燕于2012年10月27日首笔刷卡消费，2014年1月21日后无还款记录，于2014年5月份进入不良，经银行催收部门多次催缴仍不能及时还清欠款，2012年10月27日至2015年3月30日，被告人汪小燕共计支出人民币1911212.2元，利息、滞纳金、手续费共计人民币67554.52元，共计还款人民币1763654元，核销金额为人民币215112.72元。被告人汪小燕恶意透支的金额＝核销金额-
利息、滞纳金、手续费，即215112.72元-67554.52元＝147558.2元。
（7）信用卡申请材料证实：2012年10月8日，被告人汪小燕向中国银行安庆分行申办了一张中银白金信用卡。
（8）催缴还款通知单、催收公告等证实：2014年4月10日、4月30日，中国银行安庆分行两次发给被告人汪小燕催缴还款通知单，均由证人徐某代签。2014年12月23日，安庆晚报刊登了对被告人汪小燕的催收公告。
（9）房屋产权产籍情况证明书证实：被告人汪小燕名下有西苑小区普通住宅一套，梅城镇商住用房一套。
（10）民事判决书证实：被告人汪小燕信用卡透支时有巨额外债，其中480余万元已经安徽省潜山县人民法院判决确认。
五、辨认笔录及照片证实：证人吴某、储某从多张照片中辨认出被告人汪小燕。
本院认为，被告人汪小燕以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支现金共计人民币147558.2元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名均成立。鉴于被告人无犯罪前科，归案后如实供述全部犯罪事实，具有坦白情节，认罪态度较好，对其依法可予从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人汪小燕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月9日起至2020年12月8日止；罚金缴纳期限，自判决生效之日起三日内。）
二、违法所得人民币147558.2元继续予以追缴，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 程 卓
代理审判员 姚 婷
人民陪审员 蒋龙友
二〇一六年七月八日
书 记 员 徐竹君
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行做催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。