福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第6002号
原告中国银行股份有限公司惠安支行，住所地泉州市。
代表人陈文寅，行长。
委托代理人蔡龙泉、黄腾杰，福建泓源律师事务所律师。
被告郑跃忠，男，1977年7月21日出生，汉族，住泉州市。
被告郑锡琼，男，1979年2月1日出生，汉族，住泉州市。
被告惠安县螺城建设发展有限公司，住所地泉州市。
法定代表人温国才，董事长。
原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告郑锡琼、郑跃忠、惠安县螺城建设发展有限公司（简称螺城建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法由审判员张达惠适用简易程序于2015年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄腾杰到庭参加诉讼。被告郑锡琼、郑跃忠、螺城建设公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠安中行诉称，2008年1月28日，原告与被告郑跃忠、螺城建设公司签订《住房借款合同》1份，约定原告向被告郑跃忠发放贷款168000元，贷款期限自2008年1月至2023年1月。被告郑跃忠应按月等额偿还贷款本，还款日为每月10日。如被告郑跃忠未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同。与贷款合同有关的费用（包括律师费用等）由被告郑跃忠承担。被告郑锡琼、郑跃忠提供其购买的址于惠安县的房产作为借款抵押担保。被告郑锡琼在上述《住房借款合同》上借款人处签名确认。被告螺城建设公司为被告郑跃忠的借款提供连带责任保证，保证期间为被告郑跃忠债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向被告郑跃忠发放贷款168000元。抵押物办理抵押登记。但被告郑跃忠未能依约履行还款义务，截至2015年7月7日，累计拖欠借款本金3634.38元，利息1648.16元、罚息81.96元。被告螺城建设公司也未履行保证责任。请求判决：一、被告郑跃忠、郑锡琼偿还原告借款本金105971.85元及相应的利息、罚息（计至2015年7月7日的利息1648.16元、罚息81.96元，并按合同约定支付自2015年7月8日起至还款之日止的利息、罚息）。二、被告郑跃忠、郑锡琼应偿付原告因本案诉讼而支付的律师代理费6300元。三、被告螺城建设公司对被告郑跃忠的上述债务承担连带清偿责任。四、原告对被告郑锡琼、郑跃忠提供的抵押物即址于惠安县的房产享有优先受偿权。
被告郑跃忠未作答辩。
被告郑锡琼未作答辩。
被告螺城建设公司未作答辩。
在本院审理过程中，原告惠安中行提供以下证据：
1、原告持有的营业执照（副本）、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告郑锡琼、郑跃忠的居民身份证、结婚证复印件各1份，以此证明被告郑锡琼、郑跃忠的身份情况。
3、被告螺城建设公司的企业基本信息网上查询表、组织机构代码证各1份，以此证明被告螺城建设公司的工商登记情况。
4、《住房借款合同》1份，以此证明2008年1月28日原告与被告郑跃忠、郑锡琼、螺城建设公司签订借款合同，原告向被告郑跃忠、郑锡琼发放贷款168000元，被告郑锡琼、郑跃忠提供其购买的址于惠安县的房产作为借款抵押担保，被告螺城建设公司为被告郑跃忠、郑锡琼的借款提供连带责任保证。如被告郑跃忠、郑锡琼未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同等具体约定。
5、《商品房抵押登记证明》1份，以此证明被告郑锡琼、郑跃忠提供的抵押物即址于惠安县的房产，于2008年2月2日经惠安县规划建设局审批办理预购商品房抵押权预告登记。
7、《个人消费贷款借款借据》1份，以此证明原告于2008年1月28日向被告郑跃忠、郑锡琼发放贷款168000元。
8、《未收应还本息清单》1份，以此证明截至2015年7月7日被告郑跃忠、郑锡琼未偿还的逾期借款本金3634.38元，利息1648.16元、罚息81.96元。
9、《委托代理合同》、律师代理费发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼委而支付律师代理费6300元。
本院经审查认为，因被告郑锡琼、郑跃忠、螺城建设公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实具有关联性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：
2008年1月28日，原告与被告郑跃忠、郑锡琼、螺城建设公司签订《住房借款合同》1份，合同约定：原告向被告郑跃忠、郑锡琼发放贷款168000元，贷款期限自2008年1月28日至2023年1月28日；贷款用途为被告郑跃忠购买址于惠安县的房产；贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定月利率商业性住房贷款月利率5.54625‰，利率从发放贷款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。还款方式为按月等额本息还款；如被告郑跃忠、郑锡琼未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息；与贷款合同有关的费用（包括律师费用等）由被告郑跃忠承担；被告郑跃忠、郑锡琼提供其购买的址于惠安县的房产作为借款抵押担保。被告螺城建设公司为被告郑跃忠的借款提供全程连带责任保证，保证期间为被告郑跃忠、郑锡琼债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。2008年1月30日，原告依约向被告郑跃忠、郑锡琼发放贷款168000元。2008年2月2日，惠安县规划建设局审批同意抵押人被告郑跃忠购买的址于惠安县的房产办理预购商品房抵押权预告登记，并出具《商品房抵押登记证明》1份。借款后，被告郑跃忠未能依约履行还款义务，截至2015年7月7日未偿还的逾期借款本金3634.38元，利息1648.16元、罚息81.96元。被告螺城建设公司亦未履行保证责任。原告因提起本案诉讼而支付律师代理费6300元。
综上事实，本院认为，原告与被告郑跃忠、郑锡琼、螺城建设公司签订的《住房贷款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”双方在借款合同约定，如被告郑跃忠未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同。被告郑跃忠未能依约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告郑跃忠、郑锡琼偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告郑锡琼、郑跃忠提供其购买的址于惠安县的房产作为本案借款抵押担保，该抵押物已办理抵押权预告登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告螺城建设公司为被告郑跃忠、郑锡琼的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求保证人被告螺城建设公司承担保证责任，故其应对被告郑跃忠、郑锡琼尚欠的全部借款本息承担连带清偿责任。被告螺城建设公司承担保证责任后，有权向被告郑跃忠、郑锡琼追偿。被告郑锡琼、郑跃忠、螺城建设公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑跃忠、郑锡琼应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金105971.85元和计至2015年7月7日止的利息1648.16元、罚息81.96元，并按合同约定支付自2015年7月8日起至还款之日止的利息、罚息。
二、被告郑跃忠、郑锡琼应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行因本案诉讼而支出的律师代理费6300元。
三、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告郑锡琼、郑跃忠提供的抵押物即址于惠安县的房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告惠安县螺城建设发展有限公司对被告郑跃忠、郑锡琼的上述债务承担连带清偿责任，其实际承担保证责任后，有权向被告郑跃忠、郑锡琼追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2580元，减半收取1290元，由被告郑锡琼、郑跃忠、惠安县螺城建设发展有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张达惠
二〇一五年八月三十日
书记员 严 诚
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。