广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初288号
原告海丰县农村信用合作联社，住所地：广东省海丰县海城镇广富路***号。统一社会信用代码914415216886460443。
法定代表人：肖武军,职务：理事长。
委托代理人孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告黄建平，男，汉族，1982年7月2日出生，住址：广东省海丰县，
被告黄水仟，男，汉族，1956年3月13日出生，住址：广东省海丰县，
被告林瑞珍，女，汉族，1961年8月10日出生，住址：广东省海丰县，
原告海丰县农村信用合作联社诉被告黄建平、黄水仟、林瑞珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林立枢到庭参加诉讼，被告黄建平、黄水仟、林瑞珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告一因购买原材料向原告申请贷款。原告经审查后于2016年7月10日分别与被告一签订《个人借款合同》，与三被告签订《抵押担保合同》，主要约定如下：1、由原告贷款20万元给被告一，合同期内年利率为7.0528%，借款期限自2016年7月10日起至2019年7月10日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%，借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；3、还款方式为协议分期还本，按月结息，其中自2017年3月21日起至2018年1月21日每月归还本金3000元，自2018年2月21日起至2018年12月21日每月归还本金4000元，自2019年1月21日起至2019年6月21日每月归还5000元，2019年7月10日归还本金93000元【详见《借款分期还款计划书》及《借款合同补充页》】；4、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；5、借款方违约的，贷款方有权宣布贷款提前到期，要求借款方立即归还全部借款本息及相关费用【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第6项】；6、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第10项】；7、被告二、被告三提供其夫妻共有的，登记在被告二名下位于海××城××小区××沟东侧××小区富源楼××座××702【证号：粤房地权证海建房证私字第××号】房地产权为被告一借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第二条、附件】。在签订合同之外，被告二、被告三分别向原告出具《连带还款责任保证书》，声明作为，对被告一借款负连带保证人，直至该笔借款本息还清为止。签订合同后，原告于2016年8月3日向被告一发放贷款20万元，双方立下《借款借据》为凭。同时，各方就上述抵押房地产到相关房管部门办理了抵押登记手续。在借款期间内，被告一自2016年10月起欠息，2017年3月21日起也从未按前述约定分期归还本金。暂计至2017年12月21日，被告一仍拖欠借款本金20万元及利息19233.94元。
原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，被告二、被告三出具的《连带还款责任保证书》是各方真实意思表示一致的结果，内容未违反强制性法律规定，因此原被告之间已形成了合法有效的借款合同关系、抵押合同关系及保证合同关系，各方均应严格恪守合同义务。现被告一未按期还款已严重违反合同约定，应承担相应违约责任，被告二、三提供夫妻共有财产为被告一借款作抵押已办理登记手续，依法产生抵押权效力，原告有权在担保范围内就该抵押优先受偿，同时被告二、被告三作为连带保证人，应对借款承担连带清偿责任。
综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，原告请求判令：一、解除原告与被告已签订的《个人借款合同》；二、判令被告一立即向原告归还借款本金20万元并支付利息【合同期内按约定年利率7.0528%，逾期则按约定年利率上浮50%计算至本金清偿之日止（含复利），暂计至2017年12月21日利息为19233.94元】。三、判令被告一承担原告为主张债权所支付的律师代理费8400元。四、判令原告在担保范围内对被告二、被告三夫妻共有的，登记在被告二名下位于海××城××小区××沟东侧××小区富源楼××座××702【证号：粤房地权证海建房证私字第××号】房地产权享有优先受偿权；五、判令被告二、被告三在担保范围（包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）内对被告一的债务承担连带清偿责任；六、判令各被告承担本案全部诉讼费用。
被告黄建平没有答辩。
被告黄水仟没有答辩。
被告林瑞珍没有答辩。
经审理查明：2016年7月10日，原告与被告黄建平签订了《个人借款合同》。合同约定：被告黄建平向原告借款20万元用于购买原材料。借款期限：36个月;担保方式：抵押；借款利率：合同期内年利率为7.0538%，逾期则按约定年利率上浮50%计算；还款方式：协议还款：先还息后还本、息随本清，每月21日为还款日；原告在《个人借款合同》上加盖印章，被告黄建平在该合同上签名按指模。
2016年6月12日，被告黄水仟、林瑞珍出具《同意抵押声明书》，同意将被告林瑞珍名下位于海××城××小区××沟东侧××小区富源楼××座××702【证号：粤房地权证海建房证私字第××号】房产权价值作借款抵押，并对该笔借款的偿还负有连带责任保证，直至该笔借款本息还清为止。2016年7月10日，被告林瑞珍、黄水仟与原告签订《抵押担保合同》，担保范围为《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年7月28日，原、被告以上述房产为该笔借款办理了不动产抵押登记。被告黄水仟、林瑞珍各出具了《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人。
2016年8月3日，原告依约向被告黄建平发放贷款20万元，《借款借据》载明：年利率为7.0538%，借款日期自2016年8月3日起至2019年7月10日止。被告黄建平在《借款借据》的借款人处签名并盖指模。
被告借款后无还款，截止至2018年4月20日，被告尚欠原告借款本金20万元，利息20783.25元，本金罚息2462.66元，利息罚息1728.14元,复利180.83元。
本院认为：原告与被告黄建平签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。其违约行为致使原告不能实现其合同目的，原告请求解除与被告黄建平签订的《个人借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告黄建平偿还借款本金20万元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收50%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，不予支持。
被告黄水仟、林瑞珍自愿为上述借款承担连带保证责任，并声明保证期间至全部贷款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告黄水仟、林瑞珍对被告黄建平的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。
依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告黄水仟、林瑞珍名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权，符合法律规定。
原告请求被告支付律师代理费8400元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、解除原告海丰县农村信用合作联社与被告黄建平签订的《个人借款合同》；
二、被告黄建平应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币20万元，利息20783.25元，本金罚息2462.66元，利息罚息1728.14元及自2018年4月20日起至还清借款之日止按合同期内7.0538%计算的利息及在上述约定利率基础上加收50%计算的罚息。
三、被告黄水仟、林瑞珍对被告黄建平上述借款本息承担连带清偿责任。
四、原告对被告林瑞珍名下位于海丰县附城鹿境小区大堀排洪沟东侧桃源小区富源楼A栋B座二梯702【证号：粤房地权证海建房证私字第××号】拍卖所得款享有优先受偿权；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4777.1元，由被告黄建平、黄水仟、林瑞珍负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
书 记 员 陈晓丹