上海市青浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0118民初1002号
原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人宋志青，行长。委托代理人金晖，男。委托代理人潘琪，上海衡茂律师事务所律师。被告黄月生，男，1956年7月16日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告李雪妹，女，1957年3月10日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行诉被告黄月生、李雪妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法适用简易程序,由审判员浦雪明独任审判。经原告申请，本院对被告的财产依法采取了保全措施。因被告目前经营场所不明，本院于2016年3月9日依法组成合议庭进行审理，并向被告公告送达起诉状副本等诉讼材料。本案于2016年6月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人金晖、潘琪到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行诉称：2013年4月24日，被告黄月生将其所有的位于上海市青浦区外青松公路XXX号XXX、XXX、XXX室的房屋，向原告办理了最高额抵押登记，最高债权限额为383万元，债权发生期间为2013年4月26日至2018年4月26日。2015年5月4日，被告黄月生为了个人经营需要，作为借款人与原告签订《个人借款合同》一份，被告李雪妹为黄月生的共同还款人。合同约定：借款金额为348万元(注：以下所涉币种均为人民币)；借款期限为1年、自2015年5月6日至2016年5月5日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率(当时为5.35%)的基础上上浮35%即7.2225%，贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式采用分期付息，到期一次还本，一期为3个月，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日起的贷款利率上浮50%执行，罚息自逾期行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。合同签订后，原告按约于2015年5月6日向被告黄月生发放贷款。但被告黄月生未按约履行还款义务，截止2015年12月20日，被告黄月生已结欠原告利息62,592.58元及罚息470.91元。据此，原告请求判令：1、解除原告与被告黄月生签订的《个人借款合同》；2、判令被告黄月生向原告偿还贷款本金348万元、利息和罚息(本金348万元，自2015年12月20日至本息实际全部清偿之日止，按合同约定利率计算)；3、被告黄月生承担律师费5,000元；4、被告李雪妹对被告黄月生偿还上述债务承担连带清偿责任；5、若两被告不能立即清偿上述债务，判令原告对上海市青浦区外青松公路XXX号308、309、406房屋行使抵押权。庭审过程中，原告当庭撤销第一项诉讼请求，并将第二项诉讼请求中利息、罚息的起算时间调整为2015年9月21日。原告为证明其主张提供下列证据：1、2015年5月4日原告与被告黄月生签订的《个人借款合同》一份，证明被告黄月生为个人经营向原告申请贷款348万元，并明确双方权利义务关系；合同第5.10条约定，被告李雪妹作为共同还款人，对被告黄月生在本合同项下各项义务的履行承担连带责任；合同第12.5条约定，年借款利率为中国人民银行同期贷款利率5.35%上浮35%，即7.2225%的事实；2、2015年5月6日个人贷款借款凭证一份，证明原告向被告黄月生发放借款348万元，年利率为7.2225%的事实；3、上海市房地产登记簿一组，证明被告黄月生于2013年4月24日将上海市青浦区外青松公路XXX号308、309、406房屋，向原告办理最高额抵押登记手续，最高债权限额为383万元，债权发生期间为2013年4月26日至2018年4月26日的事实；4、贷款逾期欠息情况一份，证明截止2015年12月20日，被告黄月生尚欠原告借款本金348万元，逾期利息和罚息共计63,063.49元的事实；5、律师代理合同、代理费发票各一份，证明原告为本案共支付5,000元律师费的事实。被告黄月生、李雪妹未作答辩。因被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核实，经审理查明，确认原告所述属实。根据庭审确认的事实，本院认为：原告与被告黄月生、李雪妹之间签订的《个人借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上签订的，是其真实意思的表示，应确认为合法、有效，各方均应按约履行各自的义务。原告按约提供借款后，被告黄月生未按约还本付息从而导致本案诉讼，原告有权要求其归还本息、承担相应罚息，并承担相应的律师费用。被告李雪妹作为黄月生的共同还款人，按约应对上述债务承担连带责任。被告黄月生以其所有的位于上海市青浦区外青松公路XXX号308、309、406的房屋，向原告提供最高额抵押担保，而系争借款合同的债权发生在最高额抵押担保期限内，故其应以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，在最高额383万元的范围内对结欠原告的债务承担抵押担保责任。故原告的诉讼请求应予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证、答辩等诉讼权利之行为，应承担由此而引起的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第一百四十八条第一、第二、第三款的规定，判决如下：一、被告黄月生应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行借款本金348万元，及偿付相应利息、罚息(以本金348万元为基数，自2015年9月21日至实际清偿之日止，按合同约定利率计算)；二、被告黄月生应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行律师代理费5,000元；三、被告李雪妹对被告黄月生上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、若两被告届期不履行上述第一至三项付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司上海青浦支行有权对被告黄月生名下的抵押物(位于上海市青浦区外青松公路XXX号308、309、406房屋)在383万元限额范围内依法行使抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费35,188.50元，财产保全费5,000元，合计40,188.50元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 浦雪明
人民陪审员 蒋 勇
人民陪审员 马念慈
二〇一六年六月十五日
书 记 员 涂 哺
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。……