北京市石景山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）石民初字第7522号
原告张英霞，女，1978年8月10日出生。
委托代理人赵雪峰（张英霞之夫），男，1975年11月6日出生，国电瑞驰信息技术有限公司职员。
被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街23号15层。
法定代表人龙泉，总经理。
委托代理人王璐，北京市亦德律师事务所律师。
委托代理人王颖，北京市亦德律师事务所律师。
原告张英霞与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安北京分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2013年11月26日受理后，依法由审判员徐莹莹独任审判，适用简易程序于2013年12月17日、2014年1月15日、2月24日公开开庭进行了审理。原告张英霞及其委托代理人赵雪峰到庭参加了全部诉讼，被告平安北京分公司的委托代理人王璐到庭参加了第一、三次诉讼、委托代理人王颖到庭参加了第二次诉讼。本案现已审理完毕。
原告张英霞起诉称：原告张英霞于2012年8月6日为其所有的牌号为xxx的机动车投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，保险期间为2012年8月8日至2013年8月7日。在原告张英霞签订的商业保险合同中，约定被告平安北京分公司承担限额为30万元的商业第三者责任保险并不计免赔。原告张英霞于2012年9月8日10时40分发生道路交通事故，经交警部门认定原告张英霞负全责。在交通事故伤者李德恒治疗期间，原告张英霞为其支付医疗费38507.13元、护理费2600元、营养费100元，共计41207.13元，营养费100元不予主张。在交通事故发生后，原告张英霞及时向被告平安北京分公司报案并多次要求其按照保险合同约定予以理赔，被告平安北京分公司始终拒绝理赔，故诉至法院。诉讼请求：1、判令被告平安北京分公司支付原告张英霞在道路交通事故中支出的各项费用41107.13元；2、本案诉讼费用由被告平安北京分公司承担。
被告平安北京分公司答辩称，依据2013年石民初字第1461号调解书，平安北京分公司已在交强险及三者险范围内对伤者李德恒的损失进行了赔付，对于原告张英霞诉讼请求中超出医保范围的医疗费部分不同意赔偿，挂号费及诊疗费5元没有医院正式票据不同意赔付，诉讼费不同意承担，其余的都同意全额赔付。
经审理查明，车牌号为xxx的别克轿车为张英霞所有。2012年8月6日，张英霞以电话营销的方式就上述车辆向平安北京分公司分别投保机动车交通事故强制保险（以下简称交强险）和机动车交通事故保险（以下简称商业险），保险期间均自2012年8月8日零时起至2013年8月7日二十四时止。
交强险保险单中载明以下主要内容：被保险人为张英霞；死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。
交强险条款约定的保险责任是：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险车辆过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故负赔偿责任。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
商业险保险单中载明以下主要内容：被保险人为张英霞；保险公司承保商业第三者责任保险（以下简称三者险）保险金额／赔偿限额为30万元；不计免赔率（三者险）。
商业险条款约定的保险责任是：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%；在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；基本险不计免赔率特约条款中保险公司承担的保险责任为保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的……保险人负责赔偿。
上述交强险和商业险保险条款还载明：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
投保单中的“投保人声明”栏内载明以下主要内容：“……本人确认已收到了《电话营销专用机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保……”上述内容为黑体加粗字体打印。下方投保人签章处有张英霞的签字。经法庭询问，张英霞认可该签字为其配偶赵雪峰代签。
上述交强险保险合同和商业险保险合同所使用的保险条款均是由保险公司提供的格式条款。
2012年9月8日10时40分，在石景山区杨庄路御景山小区门口，张英霞驾驶被保险车辆停靠并打开车门时与骑自行车行驶的李德恒接触，造成李德恒受伤，被保险车辆车门损坏。经北京市公安局公安交通管理局石景山交通支队北辛安大队认定，张英霞负事故全部责任。
保险事故发生后，伤者李德恒被送往北京大学首钢医院就诊，并于2012年9月8日至2012年9月28日住院治疗。其间，张英霞为李德恒支付救护车急救费用80元、挂号及诊疗费5元、急诊诊疗费1031.36元、住院费37390.77元、护理费2600元、营养餐订餐费100元，共计41207.13元。
此后，李德恒向石景山法院起诉了被告张英霞和被告平安北京分公司。经石景山法院主持调解，各方当事人达成调解协议，2013年11月13日，石景山法院作出了（2013）石民初字第1461号民事调解书，该调解书已生效。经调解书确认，平安北京分公司在交强险和三者险项下赔偿李德恒医疗费2289.22元、住院伙食补助费1000元、营养费2000元、护理费5786.67元、交通费150元、残疾赔偿金62515.7元、精神损害抚慰金5000元、残疾辅助器具费818元、误工费6799.99元。在调解过程中，张英霞、李德恒均认可张英霞为李德恒支付过41207.13元款项，且该款项与调解书确认的上述赔偿款不相重复。
张英霞在本次诉讼中不主张100元的营养餐订餐费，其主张的医疗费、护理费未超过保险责任限额。
上述事实，有原告张英霞提交的交通事故认定书、北京大学首钢医院门诊挂号单、救护车及急救费专用收据、门诊收费专用收据、住院收费专用收据、交强险保单、商业险保单、护理费发票、（2013）石民初字第1461号民事调解书，被告平安北京分公司提交的投保单及双方当事人的陈述意见在案佐证。
本院认为：张英霞为其所有的车牌号为xxx的别克轿车向平安北京分公司投保了交强险和商业险，并签订了保险单，由此，张英霞与平安北京分公司已形成保险合同关系，该合同属有效合同，如承保车辆在保险合同期间内发生意外事故，应按保险合同约定来确定各自的权利义务。
本案的争议焦点为此次保险事故中，原告张英霞为伤者李德恒支付的医疗费中的超过国家基本医疗保险部分是否应由保险公司赔偿。对此，本院认为，保险条款在“赔偿处理”段落中载明的“根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”，在事实上减轻或免除了保险公司对于合同所约定的保险责任范围内的保险事故承担保险责任。因此，尽管上述“赔偿处理”条款未被置于合同的“责任免除”段落之中，但就其内容而言仍然属于保险人责任免除条款。保险法第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在本案诉讼中，保险公司用于证明其履行了提示注意义务、明确说明义务的证据是投保单，张英霞对投保单上的签字为其配偶赵雪峰代签予以认可。庭审中，双方均认可张英霞是通过保险公司电话营销的方式进行投保。平安北京分公司主张在电话营销过程中，业务人员已就保险条款尤其是免责条款进行了解释和说明，张英霞对此不予认可。当事人对自己提出的主张有责任提供证据，现平安北京分公司没有充分证据证明其已经履行了保险法中规定的说明义务，虽然张英霞并非第一次向平安北京分公司就被保险车辆进行投保，但亦不能就此全部免除平安北京分公司的相应义务。本院据此认定，平安北京分公司未全面履行保险法所规定的提示注意义务与明确说明义务。此外，本院需要说明是，交强险是由国家强制投保的险种，保险责任与责任免除均由法律作出规定，《机动车交通事故责任强制保险条例》并未规定保险公司可以对第三者医疗费用中的自费药免责，保险公司亦不得利用格式条款减轻自己的赔付义务。故，保险条款中有关“根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”的条款不生效，保险公司以此为依据提出的免责抗辩理由不成立。
关于门诊挂号单载明的挂号费及诊疗费共计5元是否应当由保险公司赔付一节。本院认为，门诊挂号单上载明的病人姓名、就诊日期和时间与本案事故发生情况相吻合，张英霞虽未能提供医院正式收据或发票，但该费用确已由张英霞支出，故平安北京分公司主张门诊挂号单并非医院专用收据或发票不予赔付的抗辩意见本院不予采纳。
关于护理费一节，因双方当事人并无争议，且该笔费用张英霞已经支出，故本院对此不持异议。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第六十六条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张英霞保险赔偿金四万一千一百零七元一角三分。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四百一十五元，由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（到本院领取交费通知），上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 徐莹莹
二〇一四年二月二十六日
书记员 李思岐