湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0408民初517号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道30号。
负责人张军，该分行行长。
委托代理人李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族。
委托代理人王云，湖南天戈律师事务所律师。
被告王宏记，男，1973年6月19日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（简称邮政储蓄银行）为与被告王宏记金融借款合同纠纷一案，于2016年4月18日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月17日对本案公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人李冬阳、王云，被告王宏记到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2013年5月20日，被告王宏记向原告申请250000元个人购房贷款，并填定了《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》。2013年6月7日，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款250000元，用于购买坐落于衡阳市解放西路166号房屋，借款期限为2013年6月7日至2028年6月7日，借款年利率为8.515%，还款方式为按月等额本息，被告以其购买的该套房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放后，被告已超过3个月未偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告承担违约责任。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、原告发放给被告的贷款提前到期；2、被告王宏记偿还原告借款本金239880.24元、利息29249.59元、罚息3323.73元，共计272453.56元，暂计算至2016年3月7日，后期利息及罚息计算至本息还清之日止；3、原告对被告所有的坐落在衡阳市蒸湘区解放西路88号202室的抵押房产（产权证号：南房权证字第180447**号）享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了以下证据：
1、《个人购房借款及担保合同》、放款单、借据、还款计划表、房屋所有权证、房屋他项权证，拟证明被告与原告于2013年6月7日订立了一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款额度为250000元，期限为15年，用其购买的产权证号为南房权证字第180447**号房屋为贷款提供抵押担保，办理了抵押登记（他项权证号：南房他证字第180067**号）；2015年6月8日，原告向被告发放贷款250000元，被告出具了贷款借据，并明确约定，年利率8.515%，逾期利率为11.0695%，借款期限180个月（2013年6月8日至2028年6月8日）；
2、2016年3月7日贷款结清试算表、还款流水，拟证明被告未按合同约定还款，截至2016年3月7日被告拖欠原告本金239880.24元、利息罚息32573.32元。
对原告提供的上述2份证据，经庭审质证，被告王宏记对其真实性、合法性、关联性均无异议。
被告王宏记辩称，借款属实，我也想偿还原告借款，目前经济困难，没有能力偿还，希望银行能够宽限还款时间。被告对其抗辩主张未提供证据证明。
对原告提供的2份证据，经庭审质证，本院认为，被告王宏记对其“三性”均无异议，该2份证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据，本院依法予以采信。
经审理查明，2013年5月20日，被告王宏记向原告申请250000元个人购房贷款，并填定了《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》。2013年6月7日，被告与原告签订编号为43005000113062736595《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款250000元，用于购买坐落于衡阳市解放西路166号房屋；借款期限为2013年6月7日至2028年6月7日；借款年利率为8.515%，还款方式为按月等额本息；罚息利率按约定利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）；被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期；被告以其购买的该套房屋（房产证地址为：坐落于衡阳市蒸湘区解放西路88号（县六建1栋）202室；房产证号：南房权证字第180447**号）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证：南房他证字第180067**号）。2013年6月8日，原告依约向被告王宏记的账户发放了贷款250000元，双方并签订了《借据》，约定借款期限从2013年6月8日至2028年6月8日，年利率为8.515%，还款方式为等额本息。自2014年9月21日起至起诉之日止，被告未再偿还原告借款本息。至2016年3月7日止，被告王宏记尚欠原告借款本金239880.24元，利息29249.59元、罚息3323.73元，共计272453.56元。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《个人购房借款及担保合同》、《借据》等是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。只要原告依约将借款发放给借款人，原告便履行了合同约定的义务，根据合同约定，被告应按等额本息的方式偿还原告借款本息，原、被告在合同中约定了一方解除合同，即宣布借款提前到期的条件，该条件已成就，原告有权解除合同。被告王宏记以其坐落于衡阳市蒸湘区解放西路88号（县六建1栋）202室的房产（产权证号：南房权证字第180447**号）为涉案借款作抵押担保，借款到期后，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。因此，原告要求被告王宏记偿还借款本息并以王宏记的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，符合法律规定，应当依法予以支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告王宏记签订的编号为43005000113062736595《个人购房借款及担保合同》；
二、被告王宏记于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金
239880.24元，利息29249.59元、罚息3323.73元，共计272453.56元（暂计算至2016年3月7日），后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率11.0695%的标准计算至借款清偿之日止；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权以抵押登记的房产（坐落于湖南省衡阳市蒸湘区解放西路88号（县六建1栋）202室，房屋产权证号：南房权证字第180447**号，房屋他项权证号：南房他证字第180067**号，房屋所有权人：王宏记，面积：187.57平方米）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5386元，由被告王宏记负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 阳 林
代理审判员 付 平
人民陪审员 范召富
二〇一六年十月十日
书 记 员 赵湘斌
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。