广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法南民初字第1044号
原告佛山农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区华远东路5号。
法定代表人李宜心。
委托代理人招伟松，广东至高律师事务所律师。
被告潘有森，住广东省佛山市禅城区。
被告潘伟德，住广东省佛山市禅城区。
被告罗瑞金，住广东省佛山市禅城区。
被告谢彩兰，住广东省佛山市禅城区。
四被告共同委托代理人孙敢，广东群立弘律师事务所律师。
原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告潘有森、潘伟德、罗瑞金、谢彩兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月23日受理后，依法由本院代理审判员陈丽敏适用简易程序独任审判，于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人招伟松、四被告的委托代理人孙敢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月26日，原告与被告潘有森签订编号为佛农商0604流借字2013年第09023号《流动资金借款合同》，合同约定原告在2013年9月26日起至2015年9月25日止，在最高借款本金额度50万元内向被告潘有森发放贷款，具体起始日和到期日由借贷双方在上述范围内借款借据中约定。其中，合同约定的贷款利率为浮动利率，约定为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮150％，实际执行利率以借款借据为准，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50％。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月第20日，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2013年9月26日，原告向被告潘有森发放贷款人民币50万元，年利率为15%，贷款期限自2013年9月26日至2014年9月18日。2013年9月26日，原告与被告潘有森签订《分期还款协议》，制定了分期还款计划，约定了具体的还款时间及金额。
2013年9月26日，原告与潘伟德、罗瑞金、谢彩兰签订编号为佛农商0604高保字2013年第09023号《最高额保证担保合同》，约定潘伟德、罗瑞金、谢彩兰为原告与被告潘有森自2013年9月26日起至2015年9月25日止签订的一系列主合同项下的全部债务（包括但不限于本金、利息、违约金、律师费、诉讼费、执行费等）提供不可撤销的连带责任保证担保。
根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、差旅费等均由各被告承担。故，四被告除应偿还全部借款本金、利息、罚息、福利等，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。
根据合同的约定，上述贷款已经于2014年9月18日到期，被告潘有森并未依约向原告偿还贷款本息。截至2014年10月20日，被告潘有森仍拖欠原告借款本金共计人民币320000元及利息、罚息、复利未还，被告潘有森的行为已构成违约，根据《流动资金借款合同》和《最高额保证担保合同》规定，原告有权要求被告潘有森立即偿还全部借款本息，并要求被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰依约对本案全部债务承担连带保证责任。
为维护原告的合法权益，原告现起诉请求判令：一、被告潘有森向原告返还借款本金320000元及至实际清偿日止的利息、罚息和复利，以本金320000元为基数，按照年利率22.5%计算；暂计至2014年10月20日止的利息12608.32元、罚息18979.32元、复利516.57元；二、被告潘有森向原告支付律师费13563元；三、被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、四被告承担本案全部诉讼费。
庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求金额为：截止到2014年11月26日，被告潘有森所欠原告贷款本金245446.35元、利息12608.32元、罚息25304.61元、复利988.91元，合共284348.19元。
被告潘有森、潘伟德、罗瑞金、谢彩兰辩称，对原告变更诉讼请求无异议，对本金及利息没有异议。罚息和复利没有法律依据，本案是合同纠纷，合同是双方平等协商的，不应出现罚息，原告不属于国家权力机关，没有处罚的权利。复利是旧社会利滚利的高利贷形式，不应出现在现代法治社会。本案借款合同属于格式条款，诸多“霸王条款”对被告明显不利。本合同是原告银行方面提供的，被告客户方面只有签与不签，根本没有变更一字的可能，并且，诸多条款违背了国家法律法规强制性规定，例如诉讼费、律师费、评估费等。被告监督使用不到位对贷款逾期归还有一定的责任。自6月份以来，长达半年的时间，被告客户方面资金链断裂，原告除了起诉，没有沟通，更没有催收，本合同第3页中明文约定“贷款人有权监督款项使用”。
原告举证、被告潘有森、潘伟德、罗瑞金、谢彩兰质证的证据如下：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融机构营业资格证、四被告的身份证复印件各1份。证明原、被告的诉讼主体资格。
经质证，四被告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
2、编号为佛农商0604流借字2013年第09023号《流动资金借款合同》1份。证明2013年9月26日，原告与被告潘有森签订上述《流动资金借款合同》，合同约定原告在2013年9月26日至2015年9月25日止，在最高本金额度50万内向被告潘有森发放贷款，具体起始日和到期日由借贷双方在上述范围内于借款借据中约定。其中，合同约定的贷款利率为浮动利率，约定为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮150%，实际执行利率以借款借据为准，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月第20日，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。
四被告经质证，对证据的真实性、关联性无异议，对其部分条款的合法性有异议，律师费不应由被告负担，原告没有罚款的权限，罚息、复利不应予以支持。
3、借款借据、分期付款协议各1份。证明2013年9月26日，原告向被告潘有森发放贷款人民币500000元，年利率为15%，贷款期限自2013年9月26日起至2014年9月18日。2013年9月26日，原告与被告潘有森签订《分期还款协议》，制定分期还款计划，约定具体的还款时间及金额。
经质证，四被告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
4、编号为佛农商0604高保字2013年第09023号《最高额保证担保合同》1份。证明2013年9月26日，原告与被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰签订上述《最高额保证担保合同》，约定被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰为原告与被告潘有森自2013年9月26日起至2015年9月25日止签定的一系列主合同项下的全部债务（包括但不限于本金、利息、违约金、律师费、诉讼费、执行费等）提供不可撤销的连带责任保证担保。
经质证，四被告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
5、《民事委托代理合同》、律师费发票各1份。证明原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，应支付律师费人民币13563元。
四被告经质证，对证据的真实性无异议，对关联性有异议，和本案无关，本案不是法律规定必须支付律师费的案件，且律师费过高。
6、《欠息单》、还本信息单、还息信息单各1份。证明被告于2014年10月28、29日偿还过借款本金，截止2014年11月26日，被告潘有森所欠原告贷款本金245446.35元、利息12608.32元、罚息25304.61元、复利988.91元，合共284348.19元。
四被告经质证，对证据的真实性、关联性无异议，确认被告尚欠原告的本金，对利息的计算由法院进行审查，对罚息和复利的合法性有异议，不应予以支持。
被告潘有森、潘伟德、罗瑞金、谢彩兰举证、原告质证的证据如下：
1、账户明细查询2份。证明被告潘有森已偿还2014年6月份之前的借款本金及利息。
经质证，原告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
2、××人证复印件1份。证明被告罗瑞金属于××人，希望在之后的强制执行阶段考虑被告的实际情况。
经质证，原告对证据的真实性、合法性、关联性均不予认可。
本院认证，原告提交的证据、被告提交的证据1，双方经质证，对证据的真实性均无异议，证据能客观公正的反映与本案相关的事实，亦无影响证据证明力的因素存在，本院对上述证据予以采信，并作为本案定案的依据。对被告提交的证据2，与本案无关，本院予以认证。
综合本院采信的证据及各方当事人的陈述，本院确认以下事实：
2013年9月26日，作为贷款人的原告与作为借款人的被告潘有森签订编号为佛农商0604流借字2013年第09023号《流动资金借款合同》，约定：贷款人同意自2011年6月1日起至2014年5月21日止，在最高借款本金额度50万元内向借款人发放贷款；本合同约定的贷款利率为浮动利率；贷款利率=基准利率×（1＋上浮比例）；上浮比例为150％；基准利率指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；贷款利率按年度调整；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50％；对逾期的贷款，从贷款到期当天起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人应严格履行本合同全部条款，主动地（并非必须收到贷款人通知）按期偿还借款本息；贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。
同日，作为债权人的原告与作为保证人的被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰签订编号为佛农商0604高保字2013年第09023号《最高额保证担保合同》，约定：保证人应潘有森（即债务人）要求，为确保债权人与债务人按本合同约定的期间及最高额签订的债权债务合同的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同担保的主合同为债权人与债务人自2013年9月26日起至2015年9月25日止签订的一系列主合同，最高本金（不含保证金）余额合计为50万元整；本合同的保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费及其他费用）；本合同的保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起贰年。
同日，作为甲方的原告与作为乙方的被告潘有森签订《分期还款协议》，约定了50万元借款的各期还款金额及时间。
上述合同签订后，原告于2013年9月26日向被告潘有森的发放贷款人民币50万元。从2014年6月开始，被告潘有森未能够按照《分期还款协议》的约定履行还款义务，截至2014年10月20日止，被告潘有森拖欠原告贷款本金320000元、利息12608.32元、罚息18979.32元、复利516.57元。原告遂起诉请求解决。
另查明，被告于2014年10月28日、2014年10月29日偿还过借款本金，截至2014年11月26日，被告潘有森拖欠原告贷款本金245446.35元、利息12608.32元、罚息25304.61元、复利988.91元，合共284348.19元。
再查明，原告因本案，支付律师费13563元。
本院认为，本案系原告主张四被告偿还借款的金融借款合同纠纷。原告具备经营金融业务许可资格，其与被告潘有森、潘伟德、罗瑞金、谢彩兰分别签订的《流动资金借款合同》、《分期还款协议》以及《最高额保证担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合法、有效，应受法律保护，各方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。被告潘有森在原告向其发放贷款后，未按期偿还贷款，现借款期限届满，被告仍未向原告清偿借款，其行为已构成违约。故原告诉请判令被告潘有森清偿贷款本金245446.35元及至实际清偿日止的利息，符合法律规定和合同约定，且被告潘有森在庭审中对此也无提出异议，故本院予以支持。
关于原告主张被告潘有森应支付罚息的诉讼请求，被告辩称原告没有处罚的权利，其无需向原告支付罚息。本院认为，罚息是借款人未按合同约定日期还款而产生的，《中华人民共和国合同法》第二百零七条已明确规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息，现双方在《流动资金借款合同》已约定罚息，且罚息利率是合同确定的贷款利率水平上加50%，符合法律规定，故本院对被告的抗辩不予确认，对原告关于计收罚息的主张予以支持。
关于原告主张被告潘有森应支付复利的诉讼请求，虽然本案《流动资金借款合同》中有关于计收复利的约定，被告潘有森逾期支付利息的行为确属违约行为，应依法制裁，但《流动资金借款合同》约定的罚息利率已具有惩罚性质，若再计收复利，等于对被告潘有森的违约行为再苛以惩罚性的违约责任，与合同法的立法旨意相悖，因此，本院对原告关于计收复利的主张不予支持。
关于律师费，原告与被告潘有森签订的《流动资金借款合同》已明确约定，贷款人为实现本合同项下债权而发生的律师费由借款人承担，现原告因被告潘有森未按期还款，起诉至本院支付律师费13563元，故原告诉请判令被告潘有森支付律师费13563元，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于原告诉请判令被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰承担连带清偿责任，依据《最高额保证担保合同》约定，保证人对原告与被告潘有森自2013年9月26日起至2015年9月25日止期间签订的借款合同，在最高本金（不含保证金）余额50万元内提供不可撤销的连带责任保证担保。据此，被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰应依法承担相应的最高额连带保证责任，原告诉请判令三被告直接承担连带保证责任不当，本院予以纠正。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：
1、被告潘有森在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金245446.35元及利息、罚息（暂计至2014年11月26日的利息为12608.32元、罚息为25304.61元，从2014年11月27日起至实际清偿日止的罚息按《流动资金借款合同》约定的罚息利率计算）；
2、被告潘有森在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费13563元；
三、被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰在最高本金（不含保证金）余额500000元及《最高额保证担保合同》确定的担保范围内对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。
本案适用简易程序，受理费减半收取3393元、财产保全费2348元，合共5741元，由原告负担1290元，由被告潘有森负担4451元，被告潘伟德、罗瑞金、谢彩兰对被告潘有森应负担的诉讼费用承担最高额连带保证责任。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 陈丽敏
二〇一四年十二月八日
书 记 员 李泽寰