广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深福法民二初字第4382号原告深圳市华信润和小额贷款有限公司。法定代表人邓大伟，董事长。委托代理人黄绍聪，广东百步律师事务所律师。委托代理人廖祖琴，系该公司员工。被告曾少荣。被告深圳市雄日太阳能有限公司。法定代表人曾少荣。被告蓝彩英。被告刘小琴。原告深圳市华信润和小额贷款有限公司诉被告曾少荣、深圳市雄日太阳能有限公司（以下简称雄日公司）、蓝彩英、刘小琴借款合同纠纷一案，本院于2015年4月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄绍聪到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年6月8日，原告与被告曾少荣签订了《贷款合同》和补充协议，被告雄日公司与原告签订《保证担保合同》，被告刘小琴与原告签订《抵押担保合同》并办理房产抵押登记。2011年6月8日，原告将借款本金100万元转至被告曾少荣名下银行账户，被告曾少荣收款后出具了书面借款凭证。2011年12月7日，被告曾少荣的借款期限到期，未能按约归还本金。2013年11月15日，被告曾少荣与原告签订了《贷款确认书》，被告雄日公司与原告签订了《担保承诺书》。被告蓝彩英与被告曾少荣系夫妻关系，该笔债务属于被告曾少荣与被告蓝彩英婚姻关系存续期间产生的共同债务。为维护合法权益，原告特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告曾少荣立即归还借款本金100万元；2、被告曾少荣支付2013年11月15日之前欠息30万元，支付从2013年11月16日起，对借款本金100万元按中国人民银行同类贷款利率四倍计算利息、管理费至付清之日止，计至起诉之日2015年4月1日为320640元；3、被告曾少荣从2013年11月16日起，对借款本金100万元按0.75%月利率标准计收违约逾期罚息、逾期管理费至付清之日止，计至起诉之日2015年4月1日为196000元；4、被告曾少荣支付律师费20000元；5、被告雄日公司、蓝彩英、刘小琴对被告曾少荣的全部债务承担连带保证清偿责任；6、原告对被告刘小琴名下所有的深圳市宝安区新安镇XXXX（深房地字第××号）享有抵押权，有权就处置该房产所得价款有优先受偿权；7、四被告承担本案全部诉讼费用。四被告未提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明，2011年6月8日，被告曾少荣（乙方）和原告（甲方）签订一份《贷款合同》和《补充协议》。贷款合同约定，甲方同意向乙方发放贷款100万元，贷款期限为2011年6月8日至2011年12月7日，贷款月利率1.5%，乙方应按其贷款金额于每月7日缴纳利息15000元。贷款本息的归还方式为：按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月7日，贷款到期时利随本清。贷款人将贷款发放到借款人指定的账户。甲方对乙方到期应付而未付的贷款本金、利息和管理费，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率和逾期管理费按实际逾期天数计收逾期罚息、逾期管理费，至乙方清偿本息为止；对乙方不能按时支付的利息（包括管理费、逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率、逾期管理费按本合同的贷款利率、管理费加收50%。因乙方违约致使甲方采取诉讼方式实现债权的，乙方应承担甲方为此支付的实现债权的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费等）。《补充协议》约定，乙方应于每月向甲方支付按贷款金额1.5%的贷款管理费。同日，原告（主合同债权人、甲方）和被告雄日公司（保证人、乙方）签订一份《保证担保合同》约定，为保证甲方与曾少荣（债务人）签订的贷款合同的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供连带责任保证。担保范围为主合同项下债务人所应承担的债务本金100万元，以及相应的利息、复利、罚息、管理费及实现债权的费用。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任。无论债务人或第三人是否提供物的担保，甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行处分担保物。原告（甲方、主合同债权人）和被告刘小琴（乙方、抵押人）签订一份《抵押担保合同》约定，乙方愿意以其合法拥有的深圳市宝安区XXXXX（深房地字第××号）向甲方提供抵押。担保范围为主合同项下债务人所应承担的债务本金100万元，以及相应的利息、复利、罚息、管理费及实现债权的费用。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任。上述抵押房产于2011年6月10日办理抵押登记给原告。2011年6月8日，原告向被告曾少荣指定账户转账100万元，被告曾少荣向原告出具《借款凭证》。后被告曾少荣未依约还款并于2013年11月15日向原告出具一份《贷款确认书》载明“截至2013年11月15日，未能归还本金100万元，并欠利息30万元”。被告雄日公司亦于11月15日向原告出具一份《担保承诺书》载明“自愿对曾少荣所欠本金100万元和欠息30万元及以后产生的利息、管理费等继续承担连带担保责任，至2015年12月30日止，其他条款仍按原保证担保合同执行”。后被告曾少荣未再还款。另查，原告为追索本案债务，委托广东百步律师事务所代理本案，并于2015年3月27日向广东百步律师事务所支付律师费20000元。上述事实有《贷款合同》及补充协议、借款凭证、中国民生银行转账记账凭证、《保证担保合同》、《抵押担保合同》、房产证复印件、贷款确认书、担保承诺书、《委托代理合同》、发票、转账凭证、结婚证复印件以及本案庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告曾少荣签订的《贷款合同》及补充协议，原告与被告雄日公司签订的《保证担保合同》，原告与被告刘小琴签订的《抵押担保合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同。合同双方应全面诚实履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告曾少荣未按合同约定向原告偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告曾少荣向原告出具贷款确认书，确认尚欠原告贷款本金100万元及计算截至2013年11月15日的利息30万元，故原告请求被告曾少荣偿还贷款本金100万元及利息30万元（暂计至2013年11月15日），本院予以支持。按照贷款合同及补充协议的约定，涉案贷款的月息为1.5％、月管理费为1.5％，因该两项费用均为按月按比例收取，且无证据证明原告的管理成本与贷款金额存在比例关系，故补充协议中约定的管理费实为利息。原告诉讼请求主张的自2013年11月16日起计算的利息、管理费、逾期罚息和逾期管理费，即为利息和逾期利息。鉴于原告与被告曾少荣约定的利息和逾期利息过高，本院根据合法和公平原则，将利息和逾期利息合计计算标准调整为以未还本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。原告要求被告曾少荣支付利息和逾期利息超过本院认定部分，本院不予支持。因被告曾少荣违约，原告通过诉讼形式主张权利而支出律师费20000元，依据合同约定，此费用应由被告曾少荣赔偿，本院对该项诉讼请求予以支持。被告刘小琴以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告曾少荣不履行债务时，可要求以处分抵押物的价款优先受偿。虽然《抵押担保合同》中约定如主合同债务到期或提前到期，原告债务全部或部分未受清偿，则原告有权要求被告刘小琴赔偿原告的全部损失，但该合同性质为抵押担保合同，根据合同整体来理解，该条款应理解为原告有权要求被告刘小琴以其抵押房产来赔偿原告损失。因此，原告要求被告刘小琴个人对主合同债务承担连带清偿责任，本院不予支持。被告雄日公司承诺对被告曾少荣的债务向原告承担连带保证责任，其应按照承诺内容对被告曾少荣的债务向原告承担连带保证责任。原告向本院提交了被告曾少荣、蓝彩英的结婚证复印件，以证明其二人系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。原告主张涉案债务属于夫妻共同债务，被告蓝彩英应负连带偿还责任，本院予以支持。四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾少荣应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市华信润和小额贷款有限公司偿还贷款本金100万元并支付利息30万元和逾期罚息（利息、逾期罚息暂计至2013年11月15日，之后的利息和逾期利息合计以本金100万元为基数，自2013年11月16日起按照中国人民银行规定的同期贷款利率4倍的标准计至实际履行之日止）；二、被告曾少荣应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市华信润和小额贷款有限公司支付律师费20000元；三、原告深圳市华信润和小额贷款有限公司就上述判项一、判项二确定的被告曾少荣所负债务对依法处置抵押物[深圳市宝安区新安镇XXXX（深房地字第××号）]所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告曾少荣继续清偿；四、被告深圳市雄日太阳能有限公司就上述判项一、判项二确定的被告曾少荣所负债务向原告深圳市华信润和小额贷款有限公司承担连带清偿责任；五、被告蓝彩英就上述判项一、判项二确定的被告曾少荣所负债务向原告深圳市华信润和小额贷款有限公司承担连带清偿责任；六、驳回原告深圳市华信润和小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告曾少荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21330元（已由原告预交），由原告负担330元，四被告共同负担21000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 吴  晓  姝人民陪审员 蔡  玉  兰人民陪审员 董  志  新二〇一五年十一月二十七日书 记 员 邓程倩（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十四条:债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。