广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇四法民一初字第554号
原告肖荣辉，男，1974年出生，汉族，广东省肇庆市人。
委托代理人肖咏静，广东西江律师事务所律师。
被告黄志祥，男，1971年出生，汉族，安徽省铜陵县人。
被告周雪梅，女，1971年出生，汉族，广东省肇庆市人。
被告周德文，男，1947年出生，汉族，广东省肇庆市人。
原告肖荣辉诉被告黄志祥、周雪梅、周德文民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告肖荣辉及其委托代理人肖咏静、被告周雪梅到庭参加诉讼，被告黄志祥、周德文经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肖荣辉诉称：2014年4月1日，原告与被告黄志祥、周雪梅签订《借款合同》，约定被告黄志祥、周雪梅因生意周转需要向原告肖荣辉借款，被告黄志祥、周雪梅承诺以全部家产为担保（包括肇庆市丽景南湾3幢905房产，现夫妻俩使用的小汽车等），借款金额为200000元，借款利率按月息1角计算，按月收息，先息后本，利随本清；借款期限自2014年4月1日起至2014年4月10日止，还款日期和方式为2014年4月10日，当面转账还款；被告黄志祥、周雪梅如不按期偿还借款，原告有权限期追回借款，并按合同规定10%计算加收逾期利息。被告黄志祥、周雪梅取得借款后，于同日立下《借条》。
但借款到期后，被告黄志祥、周雪梅没有依约还款。2014年4月20日，被告周德文以担保人的身份与被告黄志祥、周雪梅一起向原告出具《担保还款保证书》，承诺：1、周德文自愿变卖肇庆市丽景南湾9幢905的房地产还款，立即签订房产买卖合同；2、黄志祥和周雪梅保证在2014年4月29日前还款；3、周德文自愿配合委托人肖荣辉做房产买卖的相关手续和事项；因各种原因未能履行上述承诺由此而产生的法律责任和社会责任，由周德文、黄志祥和周雪梅三人共同承担。但截至今日，三被告均未履行上述承诺，尚欠原告借款200000元、利息5400.55元，共计205400.55元。期间，原告经多次催收未果。为此，请求判令：
1、被告黄志祥及周雪梅立即共同偿还所欠原告的借款200000元、利息5400.55元（利息按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍从2014年4月1日暂计至2014年5月14日止，此后的依此计至借款还清日止），本息共计205400.55元。
2、被告周德文对被告黄志祥及周雪梅所欠原告的上述债务承担连带偿还责任。
3、本案诉讼费用由三被告承担。
原告提交如下证据：1、《借款合同》、《借条》，证明被告黄志祥、周雪梅向原告借款200000元的事实；2、《担保还款保证书》，证明被告黄志祥、周雪梅保证还款及被告周德文承诺为案涉借款债务承担担保责任的事实；3、《房地产权证》，证明被告用以担保还款的房地产的登记信息；4、原告的《身份证》，证明原告的诉讼主体资格；5、被告的《身份证》、《结婚证》、《户口簿》，证明三被告的诉讼主体资格；6、《银行流水清单》，证明原告在2013年期间通过银行转账支付给被告黄志祥共305000元。
被告周雪梅辩称：我方向原告借款200000元属实，且以房屋作为抵押，但是被告黄志祥曾通过银行柜员机转账还款给原告；另外，我不同意按银行同期贷款利率的四倍支付利息，应按贷款利率的三倍计算利息。
被告周雪梅提交如下证据：《银行自动柜员机转账凭条》六张，证明被告黄志祥曾向原告归还借款利息。
被告黄志祥、周德文没有提交书面答辩意见和提供证据。
经审理查明：被告黄志祥和被告周雪梅是夫妻关系，于2002年11月4日办理结婚登记手续；被告周德文和被告周雪梅是父女关系。
2013年期间，被告黄志祥因经营酒类、房地产等生意缺乏资金周转向原告肖荣辉以及案外人陈友、颜见和三人借款共700000元，但因被告黄志祥没有归还借款，原告等人与被告黄志祥经协商后对借款进行拆分，由被告黄志祥分别向各债权人确认所欠借款金额，被告黄志祥确认欠原告200000元，并在2014年4月1日与原告签订《借款合同》，约定被告黄志祥向原告借款200000元，被告黄志祥、周雪梅均同意以全部财产作为担保（包括肇庆市丽景南湾3幢905房、现夫妻俩使用的小汽车等等），借款利率按月息1角计算，按月收息，先息后本，利随本清，借款期限自2014年4月1日起至2014年4月10日止，在此期间还款可免息，若借款方不按期偿还借款，出借人有权限期追回借款，并按合同规定10%计算加收逾期利息等内容，并于当日向原告立下《借条》。同时，被告周雪梅在《借款合同》、《借条》的借款人栏上签名。合同约定的借款期限届满后，被告黄志祥、周雪梅没有归还借款。
2014年4月20日，原告与三被告经协商由被告黄志祥、被告周雪梅作为保证人、被告周德文作为担保人共同向原告出具《担保还款保证书》，该保证书载明位于肇庆市丽景南湾3幢905的房屋（证号：粤房地权证肇字第02000183**号）是被告黄志祥和周雪梅在2010年8月26日以被告周德文的名义购买，被告黄志辉和周雪梅因生意资金周转困难在2014年4月10日向原告借款200000元，但还款期限届满因周转困难无法还款；被告周德文自愿变卖上述房产还款，立即签订房产买卖合同；被告黄志祥和周雪梅保证在2014年4月29日前还款；被告周德文自愿配合原告办理房产相关手续和事项；如因各种原因未能履行上述承诺而产生的法律责任和社会责任，由三被告共同承担等内容。签订上述保证书后，三被告把位于肇庆市工农南路丽景南湾第三幢905房的《房地产权证》原件交给原告，但双方没有到相关部门办理上述房屋的抵押登记手续。保证书约定的还款期限届满后，三被告仍没有归还借款，原告因催收未果，遂向本院提诉讼。
另查明：原告肖荣辉通过中国建设银行分别在2013年5月9日向被告黄志祥转账支付117000元、2013年5月11日转账支付108000元、2013年6月25日转账支付30000元和2013年6月29日转账支付50000元，合共305000元。被告黄志祥在2014年8月6日通过中国建设银行向原告转账支付10000元。
此外，本院根据原告的申请，依法作出（2014）肇四法民一初字第554号之一《民事裁定书》，查封了被告周德文位于肇庆市端州区工农南路丽景南湾第三幢905房及位于端州区建设二路16号第二幢108房的房屋所有权。
本院认为：被告黄志祥因生意资金周转困难向原告肖荣辉借款，双方经核对确认借款金额为200000元，并签订了《借款合同》、《借据》，被告周雪梅作为黄志祥的妻子也在《借款合同》、《借据》的借款人栏上签名，对借款金额没有异议，因此本案原、被告的借贷关系明确、合法有效，应受法律保护。被告黄志祥、周雪梅经原告催收，没有依约归还借款，已经构成违约，应当依法承担民事责任，原告因此要求被告黄志祥、周雪梅归还借款本息的理据充分，应予支持。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，原告要求按照中国人民银行同期贷款利率的四倍从2014年4月1日起计算利息，没有违反法律规定，应予支持。被告周雪梅辩称黄志祥向原告归还过借款利息，但由于其提供的六张《银行自动柜员机转账凭条》的相关汇款信息模糊不清以及收款人账号信息不详，在本院指定的期限内也没有提供相关的流水明细佐证，因此本院不予采信；根据原告提供的中国建设银行流水明细显示，被告黄志祥在2014年8月6日向原告转账支付了10000元，原告认为被告黄志祥归还的款项与本案无关，但是没有提供相关证据证实其与黄志祥有其他债权债务关系，又根据原、被告约定的“先息后本”的还款方式，本院认定被告黄志祥归还的10000元是优先偿还本案借款利息。按照中国人民银行在2012年7月6日公布的同期六个月以内贷款年利率5.6%的四倍即22.4%从2014年4月1日起计至2014年5月14日的借款利息为5400.55元，超出部分10000-5400.55=4599.45元作为归还借款本金，故被告还应向原告归还借款200000-4599.45=195400.55元和从2014年5月15日起按照中国人民银行同期六个月贷款利率的四倍支付利息给原告。
被告周德文作为担保人在《担保还款保证书》上签名，同意变卖其名下的肇庆市丽景南湾3幢905号房还款，并把该房屋的《房地产权证》原件交予原告收执，可以认定被告周德文以该房屋为被告黄志祥、周雪梅的借款作抵押担保。虽然原、被告双方没有办理抵押登记手续，原告不能实现抵押权，但是原、被告双方之间的抵押合同是成立生效的，被告周德文实际上是以该房屋的价值为被告黄志祥、周雪梅向原告清偿借款作担保，故被告周德文应在抵押物的价值范围内对被告黄志祥、周雪梅的借款本息承担连带清偿责任。
被告黄志祥、周德文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，判决如下：
一、被告黄志祥、周雪梅应自本判决生效之日起十日内共同向原告肖荣辉归还借款195400.55元和按照中国人民银行同期六个月贷款利率的四倍从2014年5月15日起支付利息至本判决确定还款期限届满之日止。
二、被告周德文应在肇庆市端州区工农南路丽景南湾第三幢905房（证号：粤房地权证肇字第02000183**号）的价值范围内对被告黄志祥、周雪梅的第一判项的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4381元，财产保全费1620元，合共6001元，由原告负担213元，由三被告负担5788元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 李学全
审 判 员 梁小强
代理审判员 赵静欣
二〇一四年十月十七日
书 记 员 王 珊