安徽省芜湖县人民法院民 事 判 决 书（2014）芜民二初字第00183号原告：芜湖泰寿村镇银行股份有限公司。法定代表人：赵磊，总经理。委托代理人：严洁。被告：卞德兵，男，1975年2月15日出生，汉族，经商，住安徽省芜湖市新芜区。被告：高凤琳，女，1977年7月22日出生，汉族，经商，住安徽省芜湖市新芜区。被告：胡云峰，男，1976年7月11日出生，汉族，经商，住安徽省芜湖县。被告：胡金水，男，1954年2月18日出生，汉族，经商，住安徽省芜湖县。原告芜湖泰寿村镇银行股份有限公司（以下简称泰寿银行）诉被告卞德兵、高凤琳、胡云峰、胡金水金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人严洁到庭参加了诉讼，被告卞德兵、高凤琳、胡云峰、胡金水经本院传票传唤均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰寿银行诉称：2013年2月4日，被告卞德兵因经营需要，与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款200万元，合同约定：借款期限自2013年2月4日至2014年1月31日，还约定了利率、违约责任等。保证人胡某甲、胡某乙与原告签订了《保证合同》，被告卞德兵与原告签订了《最高额抵押合同》，将位于芜湖市醇美华城·澳然天成45S#楼01号的房屋所有权抵押给原告，并办理了他项权利抵押登记。然而，借款到期后，虽经原告多次催要，被告均以无款为由，拒绝偿还该笔借款本息。另，《个人借款合同》8.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。原告为维护自己的合法权益，特向芜湖县人民法院起诉，请求判令被告卞德兵、高凤琳作为共同还款人归还欠原告借款本金人民币200万元及利息78288.76元（暂计算至2014年4月15日，后续利息计算至本息付清止）；原告对被告卞德兵、高凤琳所有的房产（芜湖市醇美华城·澳然天成45S#楼01号的房屋）抵押有效，并对上述抵押房产处分的价款享有优先受偿权；被告胡某甲、胡某乙对第一项欠款承担连带保证责任；本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融机构许可证、组织机构代码证复印件，被告身份证、结婚证、户口本复印件，被告企业法人营业执照复印件，证明原、被告诉讼主体适格；2、个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同、房地产权证书，房地产他项权利证书，土地权证书，土地他项权利证书，证明原、被告之间的借贷关系及抵押关系；3、被告卞德兵逾期还款查询清单，证明被告卞德兵尚欠原告本金及利息数额；4、原告拍摄催收通知书现场照片1张，证明原告向被告催款，而被告未加理睬的事实。上述四被告均未在法定答辩、举证期限内向法庭提交书面答辩意见和相关证据；被告卞德兵、高凤琳、胡某甲、胡某乙均未到庭参加诉讼，系其对质证权、抗辩权的放弃。原告所举证据与本案具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。经审理查明：被告卞德兵因经营需资金周转，向泰寿银行申请贷款。2013年2月4日，原告与被告卞德兵签订了《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额200万元；借款期限为2013年2月4日至2014年1月31日；贷款利率为固定利率，即每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%；借款方式为可循环方式；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用；合同还约定了违约责任和其他权利、义务等。同日，原告与被告卞德兵签订了二份《最高额抵押合同》，将坐落于芜湖市醇美华城·澳然天成45S#楼01号的房屋产权和土地使用权分别抵押给原告。合同约定：抵押人所担保的主债权为自2013年2月4日至2016年2月3日，在200万元的最高余额内，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在200万元最高余额内。双方并在土地和房地产部门办理了抵押登记。同日，原告与被告胡某甲、胡某乙签订了《保证合同》，约定被告胡某甲、胡某乙对被告卞德兵所借款项承担连带保证责任。2013年2月4日，原告向被告卞德兵发放了贷款200万元，被告按约支付利息至2013年11月21日，之后未再还款。截止2014年4月15日，累计欠利息78288.76元，现借款已逾期。另查明，被告卞德兵、高凤琳系夫妻关系，在《个人借款合同》和《最高额抵押合同》上均有两被告签名。位于芜湖市醇美华城·澳然天成45S#楼01号的房屋是两被告夫妻共有财产。本院认为：原告泰寿银行与被告卞德兵签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，均是当事人真实意思表示，是有效合同，对合同双方均具有法律约束力。泰寿银行依约向被告卞德兵发放借款，履行了合同义务，被告卞德兵未按照合同约定的还款方式和期限向泰寿银行偿还借款本息，被告卞德兵的行为显然违反合同约定，已构成违约。在被告卞德兵向原告借款时，被告卞德兵、高凤琳以共有的房屋作抵押担保，并在土地和房地产部门依法办理了抵押登记，在被告卞德兵逾期不能还款的情况下，原告作为抵押权人依法对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。另，被告卞德兵与被告高凤琳系夫妻关系，且被告卞德兵向原告借款时是发生在两被告夫妻关系存续期间，同时《个人借款合同》和《最高额抵押合同》均有被告高凤琳签名，所以该借款应按夫妻共同债务处理。被告高凤琳未到庭参加诉讼，系其对质证权、抗辩权的放弃。故本院对泰寿银行要求被告卞德兵、高凤琳偿还借款本金、利息的请求依法予以支持。被告胡某甲、胡某乙作为保证人承担连带保证责任，泰寿银行主张被告胡某甲、胡某乙承担连带保证责任的请求，本院也予以支持。综上所述，本院为维护市场经济秩序，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卞德兵、高凤琳于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖泰寿村镇银行股份有限公司借款本金200万元，并支付自2013年11月22日起至本判决确定给付之日的利息（按合同约定方式计算）；二、原告芜湖泰寿村镇银行股份有限公司对本案抵押物【（芜泰）高抵字（2013）年第1007号】芜湖市醇美华城·澳然天成45S#楼01号的房屋享有抵押权，可以以该房折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告胡云峰、胡金水对上述第一项债务承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28426元、财产保全费5000元，合计33426元（原告已预付），由被告卞德兵、高凤琳、胡云峰、胡金水负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提交上诉状副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。当事人应在递交上诉状之日起七日内向本院交纳上诉费或提交上诉费缓、减、免申请。如在七日内既不交纳上诉费，也不提交诉讼费缓、减、免申请的，本院按当事人不上诉处理。审判长 李    渝    林审判员 黄诗祥人民陪审员凌秀明二〇一四年九月二日书记员 吴    军    军附：判决所依据的法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第九十条合法的借贷关系受法律保护。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。