新疆维吾尔自治区博乐市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）博民二初字第225号
原告仝海萍，女，汉族，36岁。
委托代理人夏传军（特别授权，系仝海萍亲属），男，汉族，1971年8月15日出生，无固定职业，住博乐市人民路*号。
原告姜雅馨，女，汉族，1岁。
法定监护人仝海萍（系原告姜雅馨母亲），女，汉族，36岁。
被告中国平安人寿保险股份有限公司博乐中心支公司。住所地博乐市北京北路***号。
负责人徐建宝，该支公司总经理。
委托代理人刘玲（特别授权），该公司职员。
委托代理人于彬（一般代理），新疆亚桥律师事务所律师。
原告仝海萍、姜雅馨与被告中国平安人寿保险股份有限公司博乐中心支公司（以下简称平安保险博乐支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李新梅适用简易程序公开开庭进行了审理，原告仝海萍及其委托代理人夏传军、原告姜雅馨的法定监护人仝海萍、被告平安博乐支公司的委托代理人刘玲、于彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告仝海萍、姜雅馨诉称，2014年3月30日，原告仝海萍的丈夫、姜雅馨之父姜伟与被告签订了人身保险合同，投保了智胜人生身故险，赔偿金额为150000元，保费为4000元。2014年6月15日，姜伟不幸死亡，原告依合同要求被告支付保险赔偿金时，被告违约拒付，故诉至法院，要求判令被告支付原告保险赔偿金150000元并支付本案诉讼费用。
原告针对其诉讼请求，提供如下证据予以证实：
证据组1、身份证、结婚证、出生医学证明复印件各一份（质证原件）、证明原件、公证书原件、放弃继承声明书原件、户籍证明原件各1份，用以证实：姜伟的法定继承人有父亲姜照明、妻子仝海萍，女儿姜竹青、姜雅馨，在诉讼前姜照明、姜竹青出具书面声明放弃姜伟保险合同的继承权，仝海萍、姜雅馨是本案的赔偿权利人；
证据组2、姜伟的户口注销证明、博州人民医院医疗证明书、保险合同原件各1份，用以证实：被保险人姜伟系猝死及姜伟与被告之间存在保险关系，被告应依照保险合同承担赔偿责任；
证据组3、理赔决定通知书、博州人民医院彩色多普勒超声诊断报告单原件各1份，用以证实：姜伟的身体状况良好，被告应按保险合同履行理赔义务。
被告平安保险博乐支公司未提供书面答辩意见，其口头答辩称，姜伟在投保时故意隐瞒了其患有高血压、胆囊炎、糖尿病、胰腺炎、高胆固醇血症的病史，未履行如实告知义务，属恶意带病投保，据此答辩人于2014年7月16日作出了解除保险合同，拒绝赔偿，退还部分保险费的理赔决定。答辩人在法定期间行使了合同解除权，解除了双方签订的保险合同，故原告的诉讼请求没有事实及法律依据，应当依法驳回。
被告针对其辩称，提供如下证据予以证实：
证据组1、人寿保险投保书、电子投保申请确认书、人身保险投保提示书电子版，用以证实：被告在签订保险合同时已向姜伟履行了提示和告知义务，而姜伟却没有向被告履行如实告知义务，在合同第64页第4、5、6项及65页B、D、E的询问事项中，姜伟均填写“否”，隐瞒了其患有疾病的事实；
证据组2、博州人民医院住院病历复印件一组，用以证实：姜伟在投保前就患有高血压、胆囊炎、糖尿病、高胆固醇血症及胰腺炎的即往病史；
证据3、理赔决定通知书复印件（质证原件），用以证实：因姜伟在投保前未履行如实告知义务，被告作出解除保险合同，退还部分保费的决定书。
经质证，被告对原告提交的证据组1的真实性、合法性、关联性及证明的问题均不持异议；被告对证据组2的真实性、合法性无异议，但对证明的问题不认可，认为该组证据仅能证明姜伟死亡原因为猝死及双方之间存在保险关系，不能证实被告应当向原告理赔；被告对证据组3的真实性、合法性无异议，但对证明的问题不认可，认为博州人民医院彩色多普勒超声诊断报告单与2013年检查的结果不一致，故不能证明姜伟的身体状况良好。原告对被告提交的证据组1的真实性无异议，对证明的问题不认可，认为上述证据不能证实被告履行了疾病告知义务；原告对证据组2的真实性无异议，但对证明的问题不认可，认为姜伟的死因为猝死，与病历中所列疾病无关；原告对证据3的真实性无异议，对证明的问题不认可。
鉴于被告对原告提交的证据组1、证据组2、证据组3的真实性、合法性无异议，本院对上述证据的真实性、合法性依法予以确认；原告对被告提交的证据组1、证据组2、证据组3的真实性均无异议，对上述证据的真实性，本院依法予以确认。
经审理查明，姜伟（已去世）系原告仝海萍的丈夫、姜雅馨的父亲。2010年3月30日，姜伟填写了人身保险投保书向平安保险博乐支公司投保了平安智胜人生终身寿险（万能型）一份，该保险合同载明：投保人、被保险人及生存保险金受益人均为姜伟，身故保险金受益人为法定，保险合同成立及生效日为2014年3月30日0时，首期保险费为4000元，基本保险金额为150000元，保险期间为终身。姜伟于合同签订当日依约缴纳了首期保险费4000元，并在人身保险投保提示书、电子投保申请确认书上签名。在人身保险投保书（电子版）“健康告知询问事项”一栏中第4项：您目前或过去一年内是否去医院进行门诊的检查、服药、手术或其他治疗？姜伟以“打勾”形式填写了“否”。第8项您目前患有或者过去曾经患过下列疾病或手术史？若是请在说明栏告知：B、心血管的疾病，例如高血压、冠心病等；D、消化系统疾病，例如胃和／或十二指肠溃疡、胰腺炎等；E、泌尿系统疾病，例如血尿、肾炎、肾囊肿等。姜伟在对应的方格中均以“打勾”形式填写了“否”。在电子投保申请确认书中载明：本人确认中国平安人寿保险股份有限公司及贵公司代理人已提供本人所投保产品的条款，并对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了提示和明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守；本人确认本人通过电子化投保提交《人身保险投保书（电子版）》信息并交费成功后，贵公司将对上述电子版信息进行审核，决定是否同意承保。本人确认本人通过电子化投保提交贵公司的《人身保险投保书（电子版）》信息与本《电子投保申请确认书》信息，均为本人自愿提供的真实信息且两者完全一致。若信息不一致，贵公司将保留重新审核本人此次投保申请的权利；本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意思。本人确认已了解并认可标识号后六位为CBAEBO的《平安综合保障计划》，确认条形码为0004046903490的《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务、转帐授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。在平安智胜人生终身寿险（万能型）条款第7.1条明确说明与如实告知中约定：我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保，提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
再查，2014年6月15日，姜伟在博尔塔拉蒙古自治州人民医院急诊就诊时突发心跳、呼吸停止，经抢救无效，报死亡，医生诊断为猝死。仝海萍向平安博乐支公司提出理赔申请后，平安保险博乐支公司于2014年7月16日以被保险人投保前存在“胆囊炎、高胆固醇血症、高血压”疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定为由，作出了解除双方签订的保险合同并退还部分保费1809.35元的理赔决定通知书，并于2014年7月17日向仝海萍送达。仝海萍不服上述理赔结果，认为姜伟2014年4月22日在博尔塔拉蒙古自治州人民医院检查肝、胆、脾、胰、肾时彩色多普勒超声诊断报告单反映除胆囊壁毛糙、左肾内囊性异常回声，考虑肾囊肿外，其余各部位均无异常，身体健康，而被告却拒赔为由诉至本院。
另查，姜伟曾于2013年11月15日至同年11月23日在博尔塔拉蒙古自治州人民医院住院治疗，出院主要诊断为急性胰腺炎（轻型）、其他诊断为急性胆囊炎、左肾囊肿。在该院病历中既往史一栏载明：既往胆囊炎、高胆固醇血症病史；既往高血压病史多年，血压最高达170／100mmHg，未正规治疗，未服用药物。
又查，姜伟的母亲张中秀于2011年3月患肝癌医治无效死亡，父亲姜照明于2014年9月2日公证声明放弃姜伟的保险继承权；姜伟与前妻肓有长女姜竹青（1996年5月3日出生），姜竹青20**年9月18日出具书面声明，自愿放弃姜伟的保险继承权；2013年3月28日姜伟与仝海萍登记结婚，同年10月9日生肓次女姜雅馨。
上述事实，有原、被告当庭陈述及原、被告提供的身份证、结婚证、出生医学证明、证明、公证书、放弃继承声明书、户籍证明、户口注销证明、博州人民医院医疗证明书、保险合同、理赔决定通知书、彩色多普勒超声诊断报告单、博尔塔拉蒙古自治州人民医院住院病历等予以证实。
本院认为，姜伟与平安保险博乐支公司签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，保险合同依法成立、有效。本案双方当事人争议的焦点问题是被保险人姜伟在投保时是否履行了如实告知义务，平安保险博乐支公司是否应当承担赔偿责任。保险合同为射幸合同，保险人是否承保及如何确定保险费，取决于保险人对承保危险的正确评估和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”同时该法第十六条一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”由此可见，如实告知义务是投保人应当履行的一项法定义务，投保人对保险人在投保书上列出的询问事项，均应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。依据被告提供的姜伟在博尔塔拉蒙古自治州人民医院的住院病历所显示的内容，可以认定姜伟对自己患有胰腺炎、高血压、肾囊肿等疾病及其在投保前一年去医院治疗的情况是明知的。在此情况下，姜伟在填写人身保险投保书（电子版）健康告知询问事项的相关选项时，却否认自己患有上述疾病。因此姜伟的行为已构成对保险公司的不实告知。本案被保险人姜伟对自己患有高血压、胆囊炎、胰腺炎疾病这一病史及在投保前一年曾住院治疗的情况未尽到如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或据以确定保险费率，违反了法律及双方保险合同的约定，故被告作为保险人，有权根据双方保险合同的约定及《中华人民共和国保险法》第十六条规定，解除被告与姜伟签订的平安智胜人生终身寿险（万能型）保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。被告于2014年7月16日作出解除与姜伟签订的保险合同、退还部分保险费1809.35元的理赔决定通知书，并于次日送达给原告仝海萍。因此，应认定被告在法定期间已行使了合同解除权，本案的保险合同已经解除。故原告要求被告支付保险赔偿金的请求，无事实及法律依据，本院不予以支持。本案中被告以“故意不如实告知”为由拒绝赔偿保险金并解除保险合同，退还部分保费的行为，有事实及法律依据，故对被告关于投保人姜伟在投保时故意隐瞒其患有高血压、胆囊炎、糖尿病、胰腺炎、高胆固醇血症的病史，未履行如实告知义务不应理赔的辩解理由，本院予以采信。综上，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条，最高人法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告仝海萍、姜雅馨的诉讼请求。
案件受理费1650元，由原告仝海萍、姜雅馨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。
审判员 李新梅
二〇一四年十一月二十七日
书记员 孟 倩