广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法坦民二初字第180号
原告：中国银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山市。
负责人：陈慧明，行长。
委托代理人：周颖峰，广东皓粤律师事务所律师。
被告：黄耀乾，男，1963年11月18日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。
被告：中山市敏捷房地产有限公司，住所地中山市。
法定代表人：谭浩成，总经理。
委托代理人：何丽珊，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称中国银行坦洲支行）诉被告黄耀乾、中山市敏捷房地产有限公司（以下简称敏捷房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行坦洲支行委托代理人周颖峰、被告敏捷房地产公司委托代理人何丽珊到庭参加诉讼，被告黄耀乾经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行坦洲支行诉称：2013年4月18日，原告与两被告签订了个人一手住房贷款合同［合同编号：JDOAA20112875号］，约定由原告发放贷款给被告黄耀乾用于购买中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣花城1期31幢＊＊房，金额为50万元，期限10年，被告黄耀乾应从发放贷款的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。被告敏捷房地产公司系上述抵押房产的开发商，为被告黄耀乾的贷款提供连带责任保证。及后，原告与两被告对个人一手住房贷款合同办理了见证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告黄耀乾从2014年5月1日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经累计欠供款3期以上。为此，原告向法院起诉，请求判令：1.解除原告与两被告签订的个人一手住房贷款合同；2.被告黄耀乾立即归还贷款本金460766.19元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2014年6月19日止分别为4511.17元、90.45元；从2014年6月20日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.两被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费23000元；4.原告对被告黄耀乾提供的抵押房产享有优先受偿权；5.被告中山市敏捷房地产有限公司对被告黄耀乾的上述债务承担连带保证责任；6.两被告承担本案的诉讼费。
原告中国银行坦洲支行为证明上述事实，向本院提供如下主要证据：1.被告黄耀乾身份证复印件、被告中山市敏捷房地产有限公司企业机读档案登记资料；2.借款借据；3.个人房屋贷款申请表；4.中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同及附件两份；5.见证书一份；6.贷款已还款明细清单；7.中山市商品房抵押登记备案证明。
被告敏捷房地产公司辩称：1.原告应先拍卖抵押物，不足部分我方再承担责任，根据物权法176条，在债务人提供的担保的情况下，债权人应先就该物的担保实现债权，在被告黄耀乾提供担保和我方提供保证的情况下，应先拍卖被告黄耀乾的担保物，我方责任仅限于拍卖后不足的部分。2.原告要求支付的律师费23000元，原告没有提供发票，没有依据，该费用不应支持。
被告敏捷房地产公司在法定期限内未向本院提交证据。
因被告黄耀乾下路不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告黄耀乾在法定期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认核对原告所举证证据的真实性。
原告所举书证及所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：2013年4月18日，中国银行坦洲支行作为贷款人、抵押权人与黄耀乾作为借款人、抵押人，敏捷房地产公司作为保证人签订个人一手住房贷款合同（合同编号：JDOAA20112875，以下简称合同）。合同约定：中国银行坦洲支行向黄耀乾发放购房贷款500000元用于购买位于中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城1期＊＊幢＊＊房的房产，贷款期限为10年／120个月，自贷款人实际放款日计算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为4.9125%。每一个浮动周期后，以中心定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款记住利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；采用等额本息还款方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的01日，每月还款金额为5524.7元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日按本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权依法及本合同约定对抵押房屋形式抵押权；敏捷房地产公司为贷款人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。主合同双方解除主合同或者主合同提前到期时，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任；合同还约定了其他事项。合同签订后，中国银行坦洲支行依约向黄耀乾发放了贷款500000元，黄耀乾从2013年5月1日起开始还款，但其从2014年5月1日起未能按时还款，截至2014年12月1日黄耀乾尚欠本金46766.19元、利息4511.17元、逾期利息37.34元。中国银行坦洲支行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：黄耀乾提供的抵押物即位于中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城1期＊＊幢＊＊房的房产已于2013年4月27日办理了抵押登记备案（备案编号为：易房抵字第DY201315321号）。
本院认为：中国银行坦洲支行与黄耀乾、敏捷房地产公司签订的个人一手住房贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。中国银行坦洲支行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。黄耀乾亦应当全面履行还款义务，但其自2013年5月1日起就未按约还款，是缺乏偿债诚意的表现，致使中国银行坦洲支行不能通过合同的履行实现收回全部贷款本息的合同目的，且已达到个人一手住房贷款合同约定的合同解除条件，故其请求解除合同及要求归还贷款本息，理据充分，本院予以支持。中国银行坦洲支行诉请支付律师费23000元，但未提供证据证明该律师费已实际发生，该项诉求没有事实依据，本院不予支持。黄耀乾提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，中国银行坦洲支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于保证人敏捷房地产公司的保证责任问题。敏捷房地产公司辩称中国银行坦洲支行应先就黄耀乾提供的借款抵押物实现债权，敏捷房地产公司只需就不足清偿部分承担担保责任，但合同约定借款人在正常还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。又，合同约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。即当事人各方已在合同约定了债权实现的方式，敏捷房地产公司抗辩的理由不成立。按《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被告中山市敏捷房地产有限公司对被告黄耀乾的上述债务承担连带保证责任。被告中山市敏捷房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告黄耀乾追偿，黄耀乾不到庭应诉，视为放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，中国银行坦洲支行部分诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行与被告黄耀乾、被告中山市敏捷房地产有限公司签订的个人一手住房贷款合同［合同编号：JDOAA20112875号］；
二、被告黄耀乾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行清偿借款本金460766.19元及利息、逾期利息（暂计至2014年12月1日利息、逾期利息为4511.17元、37.34元；从2014年12月2日起至应付款项全部清偿之日之日止，以实欠本金金额按合同约定计收）；
三、被告黄耀乾逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行有权以被告黄耀乾提供的抵押物即位于中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城1期＊＊幢＊＊房的房产（抵押登记备案编号为：易房抵字第DY201315321号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分归被告黄耀乾所有，其价款不足部分由黄耀乾继续清偿；
四、被告中山市敏捷房地产有限公司对被告黄耀乾的上述债务承担连带保证责任。被告中山市敏捷房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告黄耀乾追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行的其他诉讼请求。
案件受理费8626元，由被告黄耀乾、被告中山市敏捷房地产有限公司共同负担（两被告于本判决生效后7天内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陈立平
审 判 员 谭 敏
人民陪审员 李嘉宝
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 张贵军