广东省汕头市澄海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕澄法民二初字第85号
原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行。
负责人余锦兴，行长。
委托代理人詹学东，广东潮润律师事务所律师。
委托代理人吴彤彪，广东潮润律师事务所律师。
被告黄锐深。
被告黄玉兰。
原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告黄锐深、被告黄玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，依法由审判员林培森适用简易程序独任审判，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人詹学东到庭参加诉讼。被告黄锐深、被告黄玉兰经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉称：2013年12月26日，被告黄锐深向原告申请生意红个人信用贷款额度（编号：1051＊＊＊＊0018）450000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度450000元。自2014年1月3日至2014年7月18日期间，被告黄锐深累计向原告借款3笔，合计金额955000元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2015年6月5日起，被告黄锐深还款出现逾期，截至2015年8月5日止，被告黄锐深已付清了其中1笔借款本息，尚欠另2笔借款（合计金额505000元）的本金321857.97元，逾期利息13793.74元，罚息1024.91元，复利365.99元。原告与被告黄锐深签订的个人信用贷款（生意红）条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。原告依约向被告黄锐深发放了贷款，但被告黄锐深没有按约定的期限付还原告借款本息，已构成违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告黄锐深应承担违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告黄锐深向原告的借款发生于被告黄锐深和被告黄玉兰夫妻关系存续期间，根据法律规定，本案债务应当按夫妻共同债务处理，两被告依法应对被告黄锐深向原告的借款共同承担还款责任。请求依法判令：1、被告黄锐深、被告黄玉兰共同偿还借款321857.97元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2015年8月5日的逾期利息、罚息、复利共为15184.64元；其余利息、罚息、复利自2015年8月6日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为337042.61元；2、两被告承担本案诉讼费用。
原告在举证期限内变更第1项诉讼请求为解除原告与被告黄锐深之间订立的借款合同并由被告黄锐深、被告黄玉兰共同偿还借款321857.97元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2015年8月5日的逾期利息、罚息、复利共为15184.64元；其余利息、罚息、复利自2015年8月6日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为337042.61元。
原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、营业执照（副本）、组织机构代码证复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格；
2、金融许可证，证明原告的经营金融业务的资格；
3、人口信息查询表、户籍证明及身份证复印件各2份，证明两被告的诉讼主体资格；
4、结婚证复印件及户口本复印件各1份，证明两被告之间系夫妻关系；
5、个人信用贷款申请表（生意红），证明被告黄锐深与被告黄玉兰向原告申请贷款的事实；
8、个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份，证明原告与黄锐深的借款合同关系；
10、借据2份，证明被告黄锐深向原告借款的事实；
11、贷款余额及利息计算总表，证明被告黄锐深结欠原告借款本息的事实；
12、广发银行个人对账单，证明被告黄锐深2笔违约借款账户资金的往来、结算明细；
被告黄锐深、被告黄玉兰没有答辩，也没有提交任何证据材料。
本院查明，被告黄锐深、被告黄玉兰没有到庭，也没有提交与本案有关的证据和对原告提交的证据提出质证意见，本院视为其自动放弃举据和质证的权利，经查，本案没有其它影响原告提交证据的证据效力的因素存在，本院对原告提交的证据的证据效力予以确认。
综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
被告黄锐深和被告黄玉兰系夫妻关系。2013年12月26日，被告黄锐深在原告出具的生意人卡（生意红）申请表（编号：1051＊＊＊＊0018）的借款人签名处签名，自愿向原告申请生意红个人信用贷款额度450000元，该表的主要条款约定：该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款利息按月利率1.5%计算，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款，违约条款还约定如借款人逾期还款，则贷款人有权终止或解除本条款，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄玉兰也在该表的借款人配偶签名处签名确认。随后，原告为被告黄锐深核准贷款授信额度450000元，额度有效期限自2014年1月3日起至2019年1月3日止，还款日为每月5日。自2014年1月3日至2014年7月18日期间，被告黄锐深累计向原告借款3笔，金额各为450000元、450000元和55000元，合计金额955000元，贷款期限为36个月。自2015年6月5日起，被告黄锐深开始逾期还款。截至2015年8月5日止，被告黄锐深已付清了其中1笔借款450000元的本息，尚欠另2笔借款（合计505000元）的本金321857.97元，逾期利息13793.74元，罚息1024.91元，复利365.99元。原告经催讨无果，遂诉至本院。
另外，本院根据原告的申请，于2015年9月23日作出（2015）汕澄法民二初字第85号之一民事裁定，裁定限额337042元查封被告黄锐深位于汕头市澄海区澄城镇城西市心街X号新建楼101号房产（房产证号：粤房证字第284＊＊**号）1套。
本院认为：原告是经金融管理部门核准设立的具有办理各项金融贷款业务的企业法人，被告黄锐深签名确认的生意人卡（生意红）申请表及原告出具的个人信用贷款核准通知书对被告黄锐深向原告借款，到期返还借款并支付利息等内容进行约定，是原告与被告黄锐深之间订立的借款合同，故本案是一宗金融借款合同纠纷。该合同主体适格，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应履行各自的合同义务。原告依约向被告黄锐深发放了贷款，但被告黄锐深没有按约定的期限付还原告借款本息，已构成违约，应承担违约责任。依合同约定，被告黄锐深违约时，原告有权解除合同，宣布借款全部提前到期并提前收回已发放的贷款，故原告提出解除与被告黄锐深之间订立的借款合同并由被告黄锐深偿还尚欠借款321857.97元及该款的逾期利息、罚息、复利的请求，不违反法律、法规规定及原告与被告黄锐深双方的约定，理由成立，依法应予照准。被告黄锐深的上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告黄玉兰也在原告出具的生意人卡（生意红）申请表上签名确认被告黄锐深向原告申请借款的事实，存在夫妻借款合意，该债务应视为二被告夫妻关系存续期间的共同债务，被告黄玉兰应承担共同偿还的责任，故原告提出被告黄玉兰对被告黄锐深的上述债务应承担共同偿还责任的请求，理由成立，依法应予照准。被告黄锐深、被告黄玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十四条第（四）项、第一百零八条、第一百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行与被告黄锐深之间订立的借款合同。
二、被告黄锐深、被告黄玉兰应于本判决生效之日起10日内付还原告借款321857.97元、该款计至2015年8月5日止的逾期利息、罚息、复利共计15184.64元，以及借款321857.97元自2015年8月6日起至本判决限定还款之日止，利息以尚欠借款本金按月利率1.5%计算，罚息以逾期借款部分按原借款利率加收30%，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6355.64元，减半收取3177.82元，由被告黄锐深、被告黄玉兰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 员 林培森
二〇一五年十二月二日
代理书记员 陈 涛
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。