广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民三初字第189号
原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：韩玉明，该行行长。
委托代理人：袁萍，广东香山律师事务所律师。
委托代理人：梁炫滨，广东香山律师事务所实习律师。
被告：廖裕建，男，1957年3月20日出生，台湾地区居民，住台湾桃园县。
法定代理人：曾秀樱，女，1958年12月5日出生，台湾地区居民，住台湾桃园县，系被告廖裕建的妻子。
原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告廖裕建金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月26日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月28日公开开庭进行�审理。原告交行中山分行的委托代理人袁萍到庭参加诉讼，被告廖裕建及其法定代理人曾秀樱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行中山分行诉称：2007年7月3日，原告与被告签订了编号为2007484021001100336的个人住房抵押贷款合同，合同约定被告廖裕建向原告借款204000元，用于购买位于广东省中山市三乡镇平东村金谷大道绿茵庭＊＊幢＊＊房的房地产，借款期限为14年，借款的年利率为6.12%，如遇国家法定利率调整，按中国人民银行有关规定和合同约定执行，被告如有拖欠本金或利息的行为，原告有权宣布合同项下已发放的借款本金全部提前到期，并有权要求被告立即偿还所有本金并结清利息，另还应承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。合同还约定，被告提供其购买的�述房产作为借款的抵押。合同签订后，双方办理了抵押房地产的登记手续。原告依约向被告发放贷款204000元后，被告未按合同约定履行还款义务，截至2014年8月19日，被告已21个月没有向原告清偿借款本金及利息。为维护原告的合法权益，原告诉请法院判令：1.解除原告与被告之间的个人住房抵押贷款合同；2.被告向原告清偿借款本金144489.37元及至还清之日止的利息（暂计至2014年8月19日的利息为15831.33元）；3.原告对被告所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告承担律师费12888元。在本案的审理过程中，原告明确其主张的利息包括正常贷款利息、罚息，按合同约定的计算方法，截至2014年10月27日，被告廖裕建尚欠本金144489.37元，利息17730.9元；从2014年10月28日起至清偿之日止的利息是以尚欠的全部本金额，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的1.275倍计算。
原告交行中山市分行对其主张的事实及诉讼请求，在举证期限内提供的主要证据有：1.被告身份资料；2.编号为2007484021001100336的个人住房抵押贷款合同；3.商品房买卖合同；4.借款凭证（放款记录）；5.国有土地使用证，房地产权证，房地产他项权证；6.贷款明细表；7.委托代理合同及发票。
被告廖裕建及其法定代理人未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。
经审理查明：2007年7月3日，廖裕建（甲方、借款人）与交行中山分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订了一份个人住房抵押贷款合同（编号为2007484021001100336），约定甲方向乙方借款204000元，用于购买位于广东省中山市三乡镇平东村金谷大道绿茵庭＊＊幢＊＊房的房地产，借款期限为14年，自放款之日起计算。贷款的年利率为6.12%（即中国人民银行公布的同期五年以上期贷款的基准利率下浮15%），贷款实�发放后遇国家法定利率调整时，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按合同约定的基准利率下浮15%执行。甲方采用等额本息还款法，从放款日起按月偿还借款本息，还款方式为甲方委托乙方在每月结息日从借款人在交通银行开立的太平洋卡帐户或储蓄账户中扣划资金还款，如甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权按合同项下的贷款利率上浮50%为标准对逾期贷款部分计收逾期罚息。甲方将上述房地产抵押给乙方作为上述借款的担保，抵押担保的范围包括合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用。在借款期间，甲方未偿还贷款本息或相关费用的，乙方有权停止发放贷款、宣布合同项下已发放的借款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷�本金并结清利息，并有权行使担保权利。合同各方在履行合同过程中发生争议且协商不成的，可以向乙方所在地人民法院起诉。合同还就其他事项作了约定。合同签订后，交行中山分行于2007年7月16日发放了贷款204000元。2008年7月28日，交行中山分行与廖裕建办理了涉案房地产的抵押登记手续，交行中山分行为第一顺序的抵押权人。贷款发放后，廖裕建初期尚能依期还款，但其后多次未依期足额还款，交行中山分行遂于2014年8月26日诉至本院，主张前述实体权利。庭审时，交行中山分行表示由于原告住所地及本案诉争的借款行为发生在中山市，本案应适用我国大陆法律进行裁决。
另查：根据交行中山分行提交的贷款明细表，截至2014年10月27日，廖裕建尚欠借款本金144489.37元（其中已到期本金26194.08元），利息17730.9元（含逾期罚息）。
交行中山分行为证明其为本案支付了律师代理费，向本院提交了一份其（合同甲方）与广东香山律师事务所（合同乙方）签订的委托代理合同，合同约定甲方与廖裕建因金融借款合同纠纷案件，乙方接受甲方委托，代理权限为一般代理，代为办理本案诉讼保全、一审、二审及执行等有关事宜；代理费的具体金额为12888元。交行中山分行主张律师费的计算标准为基础收费6000元，50000元以上部分按《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定分段累加计算，为此，向本院提交了面额为12888元的律师代理费发票一张。
又查：廖裕建与曾秀樱均为台湾居民，两人为夫妻关系。廖裕建于2012年6月30日因交通事故受伤住院，曾秀樱于2014年3月12日向本院申请宣告廖裕建为无民事行为能力人及指定其为廖裕建的监护人。本院于同年6月9日作出（2014）中一法民一特字第12号民事判决，宣告廖裕建为无民事行为能力人，并指定曾秀樱为廖裕建的监护人。
本院认为：本案属于涉台金融借款合同纠纷。原告与被告在合同中约定，如因合同产生争议的，可在贷款人所在地人民法院起诉，上述约定属于合同双方当事人明确选择管辖的协议管辖条款，且该协议管辖不违反级别管辖及专属管辖的规定，该协议管辖条款有效。由于原告的住所地在本院辖区范围内，原告据该条款向本院提起诉讼，根据我国《民事诉讼法》第三十四条的规定，本院作为具有涉台民商事案件管辖权的法院，有权对本案行使司法管辖权。讼争个人住房抵押贷款合同未约定解决合同争议所适用的法律，但原告住所地以及借款合同的签订地、履行地均在中山市，因此大陆法律与本案纠纷具有最密切联系，根据我国《合同法》第一百二十六条第一款的规定，本案纠纷应适用我国大陆法律作为准据法进行裁决�被告廖裕建及其法定代理人曾秀樱经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
交行中山分行与廖裕建签订的个人住房借款合同是双方之间的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效的合同，双方均有义务全面履行合同。交行中山分行依约发放贷款后，廖裕建负有按期偿还借款本息的义务。至交行中山分行起诉之日，廖裕建已累计多期未足额还款，符合个人住房抵押贷款合同关于借款人逾期未偿还贷款本息及相关费用，贷款人即可宣布贷款提前到期、收回已发放贷款本息的约定，根据我国《合同法》第九十三条第二款的规定，双方约定的解除合同条件已经成就，故对于交行中山分行要求解除合同，并要求廖裕建偿还尚欠的全部借款本金和相应利息�诉求，本院予以支持。
关于交行中山分行对抵押的房产主张优先受偿权的问题。因个人住房抵押贷款合同约定将借款购置的房地产作为该笔借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，交行中山分行是第一顺序的抵押权人，依照我国《担保法》第三十三条第一款的规定，交行中山市分行在廖裕建不履行还款义务时，对处理该抵押房屋所得的价款享有优先受偿权。
关于交行中山分行主张的律师费。交行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为12888元，并提供了律师费发票佐证，该费用符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，根据双方签订的借款协议的约定，该费用应由廖裕建负担。交行中山分行现起诉要求廖裕建返还其为本案支付的律师代理费12888元，合理有据，本院予以支持。
综上所述，依照我国《合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百�七条、第一百二十六条第一款、第二百零七条，《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《涉外民事关系法律适用法》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第二条，以及我国《民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款之规定，缺席判决如下：
一、解除交通银行股份有限公司中山分行与被告廖裕建于2007年7月3日签订的个人住房抵押贷款合同（编号为2007484021001100336）；
二、被告廖裕建于本判决生效之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金144489.37元及利息（含罚息，有关利息的具体计算方法为：按照合同约定的方法，截至2014年10月27日所欠利息为17730.9元；从2014年10月28日起至清偿之日�，以尚欠借款本金额为基数，按当年1月1日中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.275倍计算当年利息）；
三、如被告廖裕建不履行本案债务，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告廖裕建所有的位于广东省中山市三乡镇平东村金谷大道绿茵庭＊＊幢＊＊房的房地产【土地证号：中府国用（2008）易3128**号，房产证号：粤房地证字第C67258**号】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告廖裕建所有；
四、被告廖裕建于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费12888元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3764元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告廖裕建负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如需以公告形式向被告廖裕建送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告交通银行股份有限公司中山分行预付，然后由被告廖裕建在本判决生效之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告交通银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告廖裕建可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
人民陪审员 庞小锋
人民陪审员 黄丹民
二〇一四年十二月五日
书 记 员 朱婉芬