福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初3851号原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地泉州市东湖街800号。法定代表人：林向前，该行董事长。委托诉讼代理人：郑甲生，该行员工。委托诉讼代理人：陈华彬，该行员工。被告：陈某，女，1978年5月10日出生，汉族，住福建省南安市。被告：蔡某，女，2006年8月15日出生，汉族，住福建省南安市。法定代理人：陈某，女，1978年5月10日出生，汉族，住福建省南安市。系蔡某母亲。被告：张味英，女，1951年7月15日出生，汉族，住福建省南安市。原告泉州农村商业银行股份有限公司(以下简称“泉州农商行”)与被告陈某、蔡某、张味英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑甲生、陈华彬，被告陈某（同时作为被告蔡某的法定代理人），被告张味英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泉州农商行向本院提出诉讼请求：一、判令陈某立即偿还原告借款本金人民币25000元、截止2017年11月1日的利息251.42元及至实际还清款项之日止所欠的利息；二、判令蔡某、张味英在其继承蔡孝从的遗产范围内承担清偿责任；三、判令被告承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年8月31日，借款人蔡孝从向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订编号为HT9070230170012933的借款合同，合同金额叁万元整，有效期为3年，采用按月结息，到期还本方式，利率执行月利率8.3125‰，逾期加收50%的逾期贷款罚息。借款人于2017年8月31日、9月1日、9月4日分别支取1000元、25000元、4000元，截止2017年11月1日累计欠我行本息合计25251.42元。借款人蔡孝从于2017年9月7日死亡，无法履行还款义务，陈某系借款人配偶，且该笔借款发生于借款人与陈某的婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，陈某应承担还款责任。同时蔡某、张味英应在其继承遗产的范围内承担还款责任。陈某辩称，对本案贷款答辩人不知情，贷款未用于家庭共同生活，答辩人不应该承担还款责任，且答辩人没有还款能力。蔡某辩称，对本案贷款答辩人不知情，贷款未用于家庭共同生活，答辩人不应该承担还款责任，且答辩人没有法定能力，无法偿还本案贷款。张味英辩称，对本案贷款答辩人不知情，原告在没有了解蔡孝从的还款能力的情况下就给蔡孝从贷款。泉州农商行为支持其诉讼请求提供如下证据：1、营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份、负责人身份证明原件一份、负责人身份证复印件一份，证明原告主体资格。2、蔡孝从身份证复印件一份，证明蔡孝从身份情况。3、《最高额借款合同》打印件一份、电子支用单打印件三份、电子签名验证报告原件五份，证明蔡孝从在手机银行上与原告签订借款合同，支用借款情况以及其与原告的债权债务关系。4、客户普通贷款信息查询登记簿打印件一份，证明截止2017年11月1日蔡孝从结欠的本息情况。5、存款明细账打印件一份，证明蔡孝从支用借款和还款情况。陈某、蔡某、张味英质证认为：对证据1不清楚；对证据2的真实性没有意见；对证据3、4，因为被告对借款不知情，看不懂合同，不理解，无法进行质证；从证据5可以看出蔡孝从没有把借款用于家庭生活。陈某、蔡某、张味英在举证期限内未提供相关证据材料。本院依法调取了陈某与蔡孝从的结婚登记审查处理表，经庭审质证，原、被告双方对陈某与蔡孝从的结婚登记时间均无异议。本院结合双方当事人的举证、质证，对泉州农商行提交的上述证据认证如下：泉州农商行提供的上述证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院予以采信。本院依法调取的证据可以作为定案依据。根据本案当事人的举证、质证、本院认证以及庭审审理的情况，本院对泉州农商行主张的事实予以确认。另查明一，蔡孝从（借款人）与泉州农商行（贷款人）于2017年8月31日签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170012933）约定：自2017年8月31日起至2020年8月30日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币叁万元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年8月30日；借款用途范围为个人消费；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.3125‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……等内容。之后，蔡孝从分别于2017年8月31日、2017年9月1日、2017年9月4日向泉州农商行借款1000元、25000元、4000元，并分别签署《电子支用单》各一份。截止2017年11月1日，蔡孝从尚欠泉州农商行借款本金25000元、利息251.42元。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中“蔡孝从”电子签名验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。另查明二，本案借款利息至今已逾期10日以上。蔡孝从与陈某于2005年11月22日登记结婚。蔡孝从的法定继承人为陈某、蔡某（蔡孝从女儿）、张味英（蔡孝从母亲）。诉讼中，泉州农商行于2017年11月10日向本院申请财产保全，请求保全蔡孝从名下的个人住房公积金，保全金额以25251.42元为限，本院于同日对蔡孝从名下的个人住房公积金（账户余额17045.05元）予以冻结，冻结金额以25251.42元为限，冻结期间为2017年11月10日至2018年11月9日。本院认为，泉州农商行与蔡孝从签订的《最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定履行。本案借款利息至今已逾期10日以上，根据合同约定，泉州农商行有权宣布贷款提前到期并收回。本案债务发生于蔡孝从与陈某的婚姻关系存续期间，陈某未能举证证明上述债务系蔡孝从的个人债务，故本案债务应按夫妻共同债务处理，现泉州农商行要求陈某偿还借款本金25000元及截止2017年11月1日的利息251.42元，并继续支付利息至还清款项之日止，符合法律规定，本院予以支持。蔡某、张味英作为蔡孝从的法定继承人且未放弃继承，现泉州农商行要求其在继承蔡孝从遗产的范围内清偿上述债务，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈某应于本判决生效后十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司借款本金25000元及截止2017年11月1日的利息251.42元（以上合计25251.42元），并按合同约定的计算方式继续支付利息至实际还款日止。二、蔡某、张味英在继承蔡孝从遗产范围内对上述借款本息承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费431元，减半收取215.5元，由陈某、蔡某、张味英负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  施小容二〇一七年十一月三十日书记员  黄腾杰附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。