广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初129号原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区，注册号：（分）。负责人蒋振流，该行行长。委托代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。委托代理人戴欣，广东厚诚律师事务所律师。被告周星华，男，汉族，住址：广东省佛山市顺德区，身份证号码：×××3116。被告邓婉媚，女，汉族，住址：广东省佛山市顺德区，身份证号码：×××316X。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告周星华、邓婉媚金融借款合同纠纷一案,本院于2016年1月6日立案受理后，依法由代理审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴欣到庭参加诉讼。被告周星华、邓婉媚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告周星华于2013年1月5日签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：号，以下简称借款合同）及附件一、二，约定：原告向被告周星华授予用于分期付款购置汽车的信用额度279000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即30690元，该费用在被告周星华信用卡账户内逐月平均扣收。被告周星华采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告周星华须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告周星华在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照《中国银行信用卡领用合约》规定支付利息及滞纳金。被告周星华保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告周星华是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告周星华未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告周星华全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告周星华未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施:宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。同时，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告周星华承担。为保证合同的履行，2013年1月5日，原告与被告周星华签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》(编号：号，以下简称抵押合同)，约定：被告周星华提供其贷款所购车辆（车牌号码：粤X×××××）为原告的债权及产生的相关费用设立抵押担保，并对上述车辆办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告周星华发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记,抵押权人为原告。但被告周星华在履行借款合同过程中违反了借款合同约定，逾期不偿还贷款本息。经查，被告邓婉媚与被告周星华系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，根据我国婚姻法有关规定，应当认定为夫妻共同债务，因此，被告邓婉媚应当对被告周星华的上述债务承担连带清偿责任。原告认为，被告周星华应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告周星华所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。同时，被告邓婉媚应当对被告周星华的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告自身合法权益，请求法院依法判令：1、被告周星华向原告清偿信用卡购车欠款本金、汽车分期手续费、消费本金、利息、滞纳金共计148847.35元，（暂计至2015年10月21日，其中信用卡购车欠款本金100750元，手续费11082.5元，消费本金15732元，利息8938.73元，滞纳金12344.12元），自2015年10月22日起至欠款全部还清之日止的利息按照日万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未还部分的百分之五计算；2、被告周星华支付原告的律师代理费14000元；3、原告对依法处分被告周星华所提供的抵押车辆粤X×××××的价款在上述车贷债务范围内享有优先受偿权；4、被告邓婉媚对被告周星华的上述债务承担连带清偿责任；5、两被告承担与本案相关的全部诉讼费用。原告于庭审中补充诉请如下：截止到2015年11月17日购车本金与手续费、消费本金利息、购车本金利息和滞纳金均与起诉状的诉请一致。被告周星华、邓婉媚均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：本院对原告诉称的双方签订借款合同及抵押合同、办理抵押登记、原告依约发放贷款的事实均予以确认。另查明一：原告与被告周星华签订《抵押合同》，被告周星华以名下的粤X×××××号车辆（发动机号为：）为涉案《借款合同》项下债务提供抵押担保，并约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告周星华提供的抵押车辆粤X×××××（发动机号为：）于2013年1月24日办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：。另查明二：原告委托广东厚诚律师事务所代理本案，双方约定律师费收费方式为风险代理。截至本案庭审，该费用尚未实际支付。另查明三：被告周星华与被告邓婉媚于2006年2月13日登记结婚，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。另查明四：本院于2016年1月13日向被告周星华送达起诉状副本。依据原告提交的欠付明细表，暂计至2016年1月13日，被告周星华拖欠原告购车分期本金100750元，购车分期本金利息7731.11元，消费本金15732元，消费本金利息1207.62元，手续费11082.5元。本院认为：原、被告签订的《借款合同》及其附件一、二和《抵押合同》合法有效，双方当事人应依约履行合同义务。一、违约责任被告周星华在透支信用卡后未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。依照《借款合同》的约定，原告有权宣布合同项下所有欠款提前到期。因原告在起诉之前未向被告周星华、邓婉媚送达提前到期通知书，故应以原告的起诉状副本送达被告周星华之日为欠款提前到期日，即被告周星华的所有欠款已于2016年1月13日提前到期，被告周星华应立即向原告清偿所有欠款本息及相关费用。原告诉请被告周星华偿还欠款本金、手续费、利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于滞纳金。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》虽约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但本案借款已全部到期，则之后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金。故对最低还款额应解释为两被告逾期未还的本金，对滞纳金的计收次数应解释为一次性计收。因此，被告周星华应支付的滞纳金应为：购车分期滞纳金100750元×5%=5037.5元；普通消费滞纳金15732元×5%=786.6元，对原告主张计收此后的滞纳金，本院不予支持。关于律师费。原告请求的律师费，因约定为风险收费，该律师费支付的条件尚未成就，原告亦未举证证明费用已产生并实际支付，本院不予支持。二、抵押关于抵押车辆优先受偿。被告周星华提供其名下车辆粤X×××××（发动机号：）为其与被告周星华信用卡购车分期欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告的抵押权依法设立，并可以对抗第三人。被告周星华未依约还款，原告对被告周星华提供的抵押车辆有权在约定的担保范围内（信用卡购车分期欠款本金、利息、手续费、滞纳金等）享有优先受偿权。3、夫妻债务本案的债务系两被告夫妻关系存续期间所形成，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，本案债务属于夫妻共同债务，应该由被告周星华、邓婉媚共同清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告周星华、邓婉媚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿信用卡购车分期欠款本金100750元及利息（暂计至2016年1月13日的利息为7731.11元；此后的利息以100750元为本金按日利率万分之五计算至实际清偿日止）、手续费11082.5元、滞纳金5037.5元；二、被告周星华、邓婉媚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿信用卡普通消费欠款本金15732元及利息（暂计至2016年1月13日的利息为1207.62元；此后的利息以15732元为本金按日万分之五计算至实际清偿日止）、滞纳金786.6元；三、若被告周星华不能按时清偿上述判决第一项确定的债务，则原告中国银行股份有限公司佛山分行有权对被告周星华提供的抵押车辆粤X×××××（发动机号：，机动车登记证书编号：）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1778元、财产保全费1334元，合计3112元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担312元，被告周星华负担2800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。(本页以下无正文)代理审判员  张燕婷二〇一六年一月二十八日书 记 员  张 兰