上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第5507号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人叶某某，男，1982年2月17日生，汉族，户籍地福建省宁德市周宁县狮城镇商贸路XXX号（住上海市闵行区。
辩护人潘定，上海市新华律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）870号起诉书指控被告人叶某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院受理后，发现本案不宜适用简易程序，遂依法转为普通程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员周某某出庭支持公诉。被告人叶某某及其辩护人潘定到庭参加诉讼。期间，经公诉机关申请，本院决定延期审理2次。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2012年1月至2013年1月间，被告人叶某某明知自己无还款能力，分别向中国光大银行、大连银行申领信用卡各1张，持信用卡透支使用，至案发时累计透支本金人民币743，201.47元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了银行的报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询、催收记录、催收函、银行出具的还款说明、谅解书、大连银行上海分行出具的《客户叶某某信用卡情况说明》、《大连银行现金分期产品说明》、《大连银行现金分期产品告知书》、《关于发行大连银行融易通信用卡的报告》及附件、证人曲某的证言、刑事判决书、刑事裁定书、释放证明、人口信息、案发经过等证据。公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款之规定，被告人叶某某的行为已构成信用卡诈骗罪。叶某某系累犯，应当从重处罚。叶某某到案后如实供述自己的罪行，可从轻或者减轻处罚。
对于上述指控，被告人叶某某提出向大连银行申请的是借款，不是恶意透支。辩护人提出对于大连银行的一节犯罪事实，尽管银行出具了相关材料证实是信用卡，但对叶某某来说难以分辨是信用卡，叶主观认知是借款。叶具有坦白行为，建议对叶从轻或者减轻处罚。
庭审中，被告人叶某某及其辩护人均未出示证据。
经审理查明，被告人叶某某在自己无还款能力的情况下，仍向银行申领信用卡透支使用，至案发时累计拖欠银行本金人民币743，201.47元。具体事实分述如下：
2012年1月，被告人叶某某以本人身份资料向中国光大银行申领信用卡1张（卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX），于同年12月6日起至12月29日期间，持卡多次透支消费及取现，至2012年12月28日最后一次有效还款后，至案发累计透支本金人民币275，724.12元，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。
2012年7月，被告人叶某某以本人身份资料向大连银行申领信用卡1张（卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX），于同年8月6日起至2013年1月2日期间，持卡多次透支消费及取现，至2012年12月31日最后一次有效还款后，至案发累计透支本金人民币467，477.35元，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。
2014年3月19日，被告人叶某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人叶某某家属已向中国光大银行归还本息计人民币38万余元，向大连银行归还了本金人民币46万余元，取得两银行的谅解。
认定上述事实，有下列证据：
1、大连银行上海分行出具的《客户叶某某信用卡情况说明》、《大连银行现金分期产品说明》、《大连银行现金分期产品告知书》、《关于发行大连银行融易通信用卡的报告》及附件、刑事判决书、证实叶某某向大连银行申领的银行卡具有取现、消费、转账、分期等功能，随借随还，循环使用，可以刷卡也可以在柜台提取现金，是大连银行根据客户需要开发的大额信用卡卡种；
2、证人曲某的证言，证实叶某某申请的大连银行融易通信用卡具有透支功能，银行不需要先期放款至银行卡上。客户如有大金额的消费或转账，直接可以通过网银转账及银行柜台取现或转账，办理该卡时只需提供资产证明，不需要抵押；
3、银行报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询，证实被告人叶某某向上述银行申请信用卡后，多次持卡消费及取现；
4、银行出具的催收记录、催收函，证实被告人叶某某经发卡银行多次催收后超过三个月仍无有效还款；
5、银行出具的还款说明、谅解书，证实案发后被告人叶某某家属帮助其退缴光大银行本息，大连银行本金，并取得谅解的情况；
6、案发经过，证实被告人叶某某的到案情况；
7、人口信息、刑事判决书、刑事裁定书、释放证明，证实被告人叶某某的身份和前科情况；
8、被告人叶某某的供述。
本院认为，被告人叶某某违反信用卡管理制度，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立，予以支持。对于叶某某提出向大连银行申请的是借款，而不是恶意透支款的意见，经查，相关证据已经证实叶某某向大连银行申请的融易通卡具有随借随还，循环使用等功能，属于信用卡卡种，叶超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，当为恶意透支。叶某某主观上对该笔钱款性质的认识产生偏差，并不影响其信用卡诈骗罪的成立。叶某某在刑罚执行完毕后，五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法从重处罚。叶某某到案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，并已归还透支的本金和部分利息，避免特别严重后果发生，综合考量后依法减轻处罚。辩护人要求对叶减轻处罚的意见予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节、性质、对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十三条之规定，判决如下：
被告人叶某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币五万元（此款于判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月29日起至2019年6月24日止，先行羁押的四个月四天已予折抵。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 肖 波
审 判 员 李俊英
人民陪审员 孙根祥
二〇一五年十月三十日
书 记 员 徐 轶
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。