湖北省武汉市汉阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂汉阳民三初字第00638号
原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区汉阳大道***号。
代表人：盛志翔，系该行行长。
委托代理人：王锋、侯长军，均系该行职员。一般授权代理。
被告：龚秀娥。
被告：柳朝晖（龚秀娥之夫）。
被告：武汉新地置业发展有限公司。住所地：武汉市江岸区竹叶山东方恒星园*号楼*层。
法定代表人：刘创，系该公司董事长。
委托代理人：吴慧娟，系该公司员工。一般授权代理。
原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告龚秀娥、柳朝晖、武汉新地置业发展有限公司（以下简称新地置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法由审判员祝玲适用简易程序，于2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托代理人侯长军，被告新地置业公司的委托代理人吴慧娟到庭参加诉讼。被告龚秀娥、柳朝晖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行汉阳支行诉称：被告龚秀娥和柳朝晖系夫妻。2010年12月8日，原告中行汉阳支行与被告龚秀娥签订了一份个人住房公积金组合贷款借款、抵押合同，贷款金额为500，000元，贷款期限20年，月利率为浮动利率，还款方式为月等额本息。上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告购买的坐落于武汉市江岸区金桥大道18号新地盛世东方11栋601号房屋，原、被告双方在武汉市江岸区房产管理局办理了期房抵押登记。同时，被告新地置业公司为本合同提供阶段性连带保证。2010年12月8日，原告依约发放了贷款500，000元，贷款期限自2010年12月8日至2030年12月8日。现被告龚秀娥和柳朝晖未按约定履行还款义务，被告新地置业公司也未履行保证责任。原告的诉讼请求：1、判令被告龚秀娥和被告柳朝晖共同偿还贷款本金455，511.98元及下欠利息、罚息12，941.25（利息、罚息计算至2015年6月20日，此后的利息、罚息算至被告付清时止）；2、确认原告对抵押物（坐落于武汉市江岸区金桥大道18号新地盛世东方11栋601号的房屋）享有优先受偿权；3、判令被告新地置业公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令本案诉讼费用由三被告承担。
被告龚秀娥、柳朝晖未答辩，也未向本院提交证据。
被告新地置业公司辩称：对原告起诉的事实无异议，因涉案房屋未办理房屋两证，公司仍承担连带保证责任。
被告新地置业公司未向本院提交证据。
经审理查明：被告龚秀娥与被告柳朝晖系夫妻。2010年11月26日，被告龚秀娥和被告柳朝晖为购房与新地置业公司签订了商品房买卖合同，购买位于武汉市江岸区金桥大道18号新地盛世东方11栋601号的房屋，并向原告中行汉阳支行申请公积金贷款。2011年10月13日，原告中行汉阳支行（乙方）与被告龚秀娥（甲方）签订了一份个人住房公积金组合贷款借款、抵押合同，合同约定：乙方受武汉市房改委资金管理中心委托向甲方发放公积金个人住房组合贷款，甲方本人经与配偶及家人商定，向乙方申请公积金贷款，借款总额50万元，借款期限自贷款发放之日起算360月，借款利率为月3.4028‰，在合同有效期内，如遇国家贷款利率调整，以委托人按人民银行规定的调整通知为准，乙方不需另行通知甲方；此贷款只能用于购买坐落于武汉市江岸区盛世东方11-601号的住房；还款方式为月等额本息还款法；本合同项下借款以房屋作为抵押物提供担保并由新地置业公司作为甲方保证人承担连带责任保证，并出具不可撤销担保函；甲方未按合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按计（加）收利息；甲方逾期未付本金或利息超过30日，乙方有权立即收回贷款等条款。同日，原告中行汉阳支行（甲方）与被告龚秀娥（乙方）签订了公积金个人住房委托贷款借款抵押合同，约定：为保证甲方与龚秀娥借款合同的履行，乙方愿意以其有权处分的财产作为抵押，抵押担保的贷款金额为500，000元；贷款用途为购、建房；抵押物担保范围为借款借款合同项下之借款本金、利息、罚息、违约金及实现抵押权的费用。2011年10月9日，新地置业公司向原告出具了个人住房公积金（组合）贷款担保书，为龚秀娥的贷款提供阶段性连带责任保证，担保期间自借款抵押合同生效之日起至房地产管理部门办理该房屋抵押登记、办理房屋所有权证和国有土地使用证，并由原告取得房屋他项权证之日止，担保范围为借款人贷款本金、利息、违约金及实现债权的费用等。被告龚秀娥和被告柳朝晖在武汉住房公积金贷款申请表上签名承诺：本人（含配偶）同意以所购房屋作为公积金贷款的抵押物。2011年11月2日，被告龚秀娥以其所购的坐落于武汉市江岸区金桥大道18号新地盛世东方11栋6层1室的房屋（建筑面积为150.77㎡）为上述借款本息提供抵押担保，并在武汉市江岸区房产管理局办理了抵押登记手续（武汉市期房抵押证明号为武房期岸字第2011003311号），但未办理房屋他项权证。2011年12月8日，原告中行汉阳支行依约向被告龚秀娥发放了贷款500，000元。被告龚秀娥未能依合同约定履行按月还款义务。截止至2015年6月20日，被告逾期9期，欠原告贷款本金455，511.98元，利息12，941.25元，原告据此依据合同宣布全部贷款本息提前到期，并提起诉讼。
上述事实，有原告提交的贷款申请表、商品房买卖合同、个人住房公积金（组合）贷款担保书、贷款放款通知书、个人住房公积金组合贷款借款、抵押合同、公积金个人住房委托贷款借款抵押合同、借款借据、还款明细表、期房抵押证明等书证及当事人陈述等证据证实，足以认定。
本院认为：原告中行汉阳支行与被告龚秀娥在自愿协商的基础上签订的个人一手住房贷款合同，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告中行汉阳支行依合同约定履行了提供借款义务，而被告龚秀娥未能按合同约定履行还款义务，截止至2015年6月20日，被告龚秀娥逾期9期未还款，拖欠原告欠原告贷款本金455，511.98元，利息12，941.25元，被告龚秀娥应承担违约责任。借款合同中明确约定被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款立即到期、对抵押物行使抵押权，并要求保证人承担保证责任，现被告龚秀娥逾期9期未还款，原告要求判令被告龚秀娥立即偿还全部借款本金及利息的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。截止2015年6月20日，被告龚秀娥欠原告借款本金455，511.98元，利息12，941.25元，被告应立即清偿。被告龚秀娥以其所购房屋设定抵押，现龚秀娥未按约还款，原告对该设定的抵押物享有优先受偿权。故原告诉请判令原告对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告龚秀娥与被告柳朝晖系夫妻，本案借款系夫妻共同债务，故原告诉请判令被告柳朝晖承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告新地置业公司作为借款担保合同的保证人，自愿为被告龚秀娥的贷款提供阶段性连带责任保证，在被告龚秀娥违约的情况下，新地置业公司应依照合同约定及法律规定承担保证责任。因本案中被告龚秀娥以其所购房屋提供了抵押担保，而《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”现双方在合同中对此没有约定，根据上述法律规定，原告应当先就物的担保实现债权，被告新地置业公司对物的担保的不足部分承担保证责任。被告龚秀娥、柳朝晖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，依法应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告龚秀娥和被告柳朝晖共同偿还原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行借款本金455，511.98元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；
二、被告龚秀娥和被告柳朝晖共同偿付原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行截止2015年6月20日的利息12，941.25元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清，其后的利息、罚息合计按日万分之二点一的标准，以455，511.98元为基数，付至本判决确定的借款本金给付之日止；
三、若被告龚秀娥和被告柳朝晖未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（坐落于武汉市江岸区金桥大道18号新地盛世东方11栋601室建筑面积为105.77㎡的房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
四、若被告龚秀娥、柳朝晖未履行上述付款义务，且其设定的抵押物折价或者拍卖、变卖后，该房屋的价款不足以清偿借款本息和实现担保物权的费用的，被告武汉新地置业发展有限公司对该不足部分的借款本息承担连带付款责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8，327元（原告已预交），减半收取4，163.50元，由被告龚秀娥和柳朝晖共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 祝 玲
二〇一五年十月二十一日
书记员 张大国