江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第1541号原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地在南京市洪武路29号。负责人于家钦，该办事处总经理。委托代理人钱宙，江苏冠文律师事务所律师。委托代理人蔡宁，江苏冠文律师事务所律师。被告周琳。委托代理人朱网祥，江苏致邦律师事务所律师。委托代理人王涛，江苏致邦律师事务所律师。被告王传康，男，汉族，1954年4月21日生。被告周琦，女，汉族，1963年8月9日生。被告汤彩权，男，汉族，1962年8月6日生。被告南京长鑫保健品有限公司，住所地在南京市秦淮区户部街33号天之都大厦1729室。法定代表人周琳。本院受理了原告中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方公司）诉被告周琳、王传康、周琦、汤彩权、南京长鑫保健品有限公司(以下简称长鑫公司)借款合同纠纷一案，并依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告东方公司的委托代理人钱宙、蔡宁，被告周琳的委托代理人王涛、被告周琦到庭参加了诉讼；被告王传康、汤彩权、长鑫公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方公司诉称：2010年8月5日，中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）与被告周琳签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》一份，该合同约定：民生银行向被告周琳提供最高人民币360万元(以下币种均为人民币)借款额度，期限3年，从2010年8月5日至2013年8月5日，被告周琳为借款人，被告周琦以其名下房屋为借款提供抵押担保，被告长鑫公司为借款提供连带保证责任担保。借款用途为用于长鑫公司经营，每笔借款执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%,具体每笔借款的执行年利率以借款凭证为准；借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；逾期利率按约定利率基础上加收50%；罚息利率按约定利率基础上加收100%；被告周琳承担为实现借款合同项下债权已付和应付的费用,包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等。被告周琦以其名下位于南京市鼓楼区马台街房屋为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下债务提供抵押担保。2010年8月9日，民生银行向被告周琳发放借款360万元，有周琳签字确认的个人借款凭证载明：借款期限从2010年8月9日至2011年8月9日；执行年利率6.372%；担保方式为抵押；还款方式为按月结息；逾期利率按约定利率基础上加收50%；罚息利率按约定利率基础上加收100%。借款到期后，被告周琳未能按期足额还款，已构成违约，被告周琳应当偿还民生银行本金及利息。被告长鑫公司为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，现被告周琳未按约还款，民生银行有权要求保证人即被告长鑫公司承担连带还款责任。被告周琦以其名下房产为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的债务提供抵押担保，同时，2010年8月11日，民生银行取得了被告周琦名下位于南京市鼓楼区马台街137号108室抵押房产的房屋他项权证。被告周琦与被告汤彩权系夫妻关系，借款到期后，被告周琳未能按期足额还款，已构成违约。民生银行有权要求被告周琦及被告汤彩权承担连带还款责任并对周琦名下南京市鼓楼区马台街XX室抵押房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。2014年6月27日，原告东方公司与民生银行签订了《债权转让合同》，将本案所涉借款在内的债权转让给原告东方公司，并于2014年12月1日在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，明确了原告东方公司享有主债权及相关的全部从权利。现原告东方公司诉至法院，请求判令：1.被告周琳偿还所欠借款本金3599999.42元及相应的利息、罚息（截至2014年5月14日的利息、罚息331131.18元，2014年5月15日至2015年3月20日的利息、罚息为360720.54元，自2015年3月21日起至实际清偿之日按合同约定的标准计收利息、罚息）；2.被告王传康、周琦、汤彩权、长鑫公司对被告周琳的上述债务承担连带担保责任；3.原告东方公司有权就被告周琦名下位于南京市鼓楼区马台街XX室的抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。4、被告周琳、王传康、周琦、汤彩权、长鑫公司承担本案全部诉讼费用和保全费用。被告周琳辩称：对原告东方公司与民生银行之间的债权转让合同在本诉讼之前不知情，原告东方公司也未通知我。被告周琳与被告王传康已经于2006年8月15日离婚，被告王传康不是适格被告，同时我对原告计算利息的方式不清楚。被告周琦辩称：我曾经向民生银行还过几次款，2015年大概还了几万元。被告王传康、汤彩权、长鑫公司未到庭参加诉讼。经审理查明：2010年8月5日，民生银行（合同乙方）与被告周琳、周琦、长鑫公司签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（合同编号：个高额贷字第108012010804272）一份，被告周琳为借款人（合同甲方），被告周琦为抵押人（合同丙方），被告周琳、长鑫公司为保证人（合同丁方），该合同约定：乙方向甲方授予360万元借款额度用于被告长鑫公司经营所需；借款期限自2010年8月5日至2013年8月5日；每笔借款执行利率以借款凭证为准；逾期利率按约定利率基础上加收50%；罚息利率按约定利率基础上加收100%；借款按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；丙方以名下房产为合同项下全部债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为360万元；丁方为合同项下全部债务提供最高额保证担保，担保的最高债权额为360万元；丁方的保证方式为连带责任保证，保证期间为三年；抵押和保证担保的范围为合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；借款本息发生逾期还款的，民生银行有权收回全部借款本息，并行使担保权。被告周琦将其名下位于南京市鼓楼区马台街房屋抵押给原告民生银行为主债务合同《个人最高额抵押、保证额度借款合同》提供抵押担保；抵押方式为最高额抵押；所担保的主债权本金余额最高限额为360万元。2010年8月11日，民生银行取得了被告周琦名下位于南京市鼓楼区马台街XX室抵押房产的房屋他项权证（他项权证号：宁房他证鼓字第XXX**号）,房屋他项权证上记载的债权数额为360万元。2010年8月9日，民生银行按约发放借款，由被告周琳在借款人处签字确认的借款凭证载明：借款金额360万元；期限自2010年8月9日至2011年8月9日；借款执行年利率为6.372%；逾期利率按约定利率基础上加收50%，违约罚息利率按约定利率基础上加收100%。借款到期后，被告周琳未能按期足额偿还借款本金。截至2014年5月14日，被告周琳尚积欠民生银行借款本金3599999.42元，利息、罚息331131.18元。2014年6月27日，原告东方公司与民生银行签订《债权转让合同》，该合同约定：民生银行向原告东方公司转让包括本案所涉借款人、担保人所签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息）及担保权利。2014年12月1日，民生银行与东方公司在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，完成了债权转让的通知。2014年5月15日至2015年3月20日被告周琳积欠的利息和罚息为360720.54元。另查明:被告周琳与被告王传康已经于2006年XX月XX日离婚。被告周琦、汤彩权于1987年XX月XX日登记结婚（结婚证号：马办字第XXX号）。以上事实由《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、房屋他项权证、借款支用申请书、借款借据、还款明细、债权转让协议、单户转让协议、债权转让暨债务催收联合公告、结婚证复印件及本院庭审笔录等证据证实。本院认为，民生银行与被告周琳、周琦、长鑫公司签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》合法有效，各方应当按约定履行。民生银行按约发放借款后，被告周琳作为借款人应当按期足额偿还借款本息。民生银行将前述合同项下的债权转让给原告东方公司并通知债务人后，被告周琳应依约向原告东方公司履行还款义务。现被告周琳未能按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告东方公司有权要求被告周琳归还所欠借款本息，并按照合同约定的标准计收利息、罚息。关于被告王传康是否是适格被告的问题，被告周琳与民生银行签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》的时间为2010年8月，被告王传康与被告周琳已经于2006年8月15日离婚。借款并未发生在被告王传康与周琳夫妻关系存续期间，故原告要求被告王传康承担连带法律责任于法无据，不予支持。被告周琦、汤彩权系夫妻关系，《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的债务发生在夫妻关系续存期间内，但是被告周琦以其名下的房产为上述债务提供抵押担保，而不是保证担保。因此，原告东方公司无权要求被告周琦承担连带担保责任。同时原告提交的证据也不能够表明周琦、汤彩权夫妻双方具有共同的举债合意，故应不应按夫妻共同债务处理。因此本院认为不应支持原告要求被告周琦、汤彩权共同偿还借款本息的诉请。被告周琦自愿以其名下位于南京市鼓楼区马台街XX室房屋为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下债务提供抵押担保，且案涉借款系该合同有效期限内发放的借款，现被告周琳未按约还款，原告东方公司有权以南京市鼓楼区马台街XX室房产在他项权证登记的债权数额360万元范围内要求就该房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款就上述债权优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告长鑫公司为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，现被告周琳未按约还款，原告东方公司有权要求保证人即被告长鑫公司承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周琳于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国东方资产管理公司南京办事处借款本金3599999.42元及相应的利息、罚息（截至2015年3月20日利息、罚息为691851.72元，自2015年3月21日起至实际清偿之日按借款合同约定计收利息、罚息）;二、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告周琦名下位于南京市鼓楼区马台街XX室房产（他项权证号：宁房他证鼓字第XXX**号）在360万元范围内折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告南京长鑫保健品有限公司对被告周琳的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国东方资产管理公司南京办事处其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费41135元，保全费5000元，以上合计46135元，由被告周琳、周琦、南京长鑫保健品公司共同负担；公告费（凭票据实结算），由被告周琳、周琦、南京长鑫保健品公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。（以下无正文）审 判 长  高 飞人民陪审员  徐莹莹人民陪审员  单凌波二〇一六年五月十二日法官 助理  郁 苏见习书记员  巫晓艳