安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0826民初2626号原告：尹立荣，女，1967年1月19日出生，汉族，公司员工，住安徽省宿松县。原告：宁金海（尹立荣之夫），男，1966年2月25日出生，汉族，公司员工，住安徽省宿松县。二原告共同委托诉讼代理人：田中宇，安徽松圣律师事务所律师。被告：阳光人寿保险股份有限公司，住所地海南省三亚市河东区三亚河东路海康商务12、13层。法定代表人：李科，该公司董事长。被告：阳光人寿保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区蒙城北路99号三义广场3、4层。负责人：余胜昔，该公司总经理。二被告共同委托诉讼代理人：陈斯，阳光人寿保险股份有限公司安徽分公司员工。二被告共同委托诉讼代理人：方俊，阳光人寿保险股份有限公司安庆中心支公司员工。原告尹立荣、宁金海与被告阳光人寿保险股份有限公司（下称阳光人寿公司）、阳光人寿保险股份有限公司安徽分公司（下称阳光人寿安徽公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尹立荣、宁金海的共同委托诉讼代理人田中宇，被告阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司的共同委托诉讼代理人陈斯、方俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。尹立荣、宁金海向本院提出诉讼请求：1、判令阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司给付尹立荣、宁金海重大疾病保险金12万元；2、诉讼费由阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司承担。事实与理由：尹立荣、宁金海系夫妻关系，2016年7月1日，尹立荣在阳光人寿公司在宿松的营业点为丈夫宁金海投保了阳光人寿金祥裕终身寿险B款（万能型），含安康重大疾病保险等险种，合同即时生效。7月4日，阳光人寿公司发放保险单，保险合同主要内容为:保险期间终身，保险费6000元/年，缴费期10年，基本保险金额60000元。合同签订后，尹立荣按规定分期向阳光人寿公司缴纳保险费。2017年6月20日，宁金海突发疾病，6月21日经上海交通大学医学院附属仁济医院急诊、住院、抢救，诊断主动脉夹层，医院采用先进技术进行治疗，6月27日进行气静全麻下手术，行大血管腹膜支架及输送系统可靠置入手术，花去大量医疗费，手术后宁金海病情逐渐好转，并于7月3日出院。宁金海住院期间及出院后，由其亲属及本人多次向阳光人寿公司申请索赔，阳光人寿公司口头答应应当赔付，但是上报总公司后又称不作赔偿。另，该重大疾病保险条款2.3.2是关于保险责任的条款，该条款规定：若被保险人经我们认可的医院专家一审首次患本附加合同约定的重大疾病，本合同效力终止，我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金。同时，条款3.2.5约定冠状动脉支架植入术系重大疾病范畴。综上所述，尹立荣、宁金海认为，双方签订的保险合同合法有效，双方应遵循最大诚信原则，严格履行合同所约定的义务。该合同由保险单、保险条款、投保单等共同组成，是阳光人寿公司事先拟制的格式条款合同。该公司作为提供格式合同一方，应遵循公平原则确定双方当事人之间的权利和义务。故起诉来院，请求判如所请。阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司辩称，尹立荣在投保前故意未如实告知其患有三级高血压、脑供血不足等疾病及多次呼叫120急救电话并住院治疗的事实，本公司有权解除保险合同并不退还保费。首先，投保提示书第十条已明确了告知投保人如实告知义务，并由投保人尹立荣亲自签名并确认。尹立荣在投保时应如实告知健康信息，但在投保书第二十项对于有无高血压病史的询问时，答复是“否”。其次，宁金海在投保前，多次因高血压等疾病急救住院。其中2010年4月，被诊断出三级高血压这种高危疾病，该疾病会导致心脑血管疾病。宁金海一直因为高血压动脉夹层住院治疗，在投保前已患有相关疾病，但没有如实告知，属于故意隐瞒。再次，宁金海带病投保，已违反了诚实信用原则，而且明显超过了保险公司可以承保的风险。保险公司承保的是尚未实际发生的保险期间内可能发生的风险，而宁金海在投保前已经患有相关疾病，故尹立荣的投保行为是无效的。根据保险法第16条第12款规定以及保险合同的约定，阳光人寿公司作出解除保险的合同并不退还保费的决定是合法有效的。尹立荣在投保提示书、投保书、电子投保申请确认书、保险合同签收回执等均是亲自签字，对我公司后期进行的电话回访也亲自接听并明确表示其已对保险合同、保险条款包括责任免除和限则条款均知晓。综上，尹立荣在投保前故意未如实告知其身体健康状况导致阳光人寿公司作出错误的承保决定，根据保险法规定，投保人未履行如实告知义务，保险公司对合同履行前的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任并不退还保费。因此，阳光人寿公司作出的理赔决定符合法律规定以及合同约定，请驳回尹立荣、宁金海的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：宁金海患有高血压史。2016年7月1日，尹立荣在阳光人寿公司以宁金海为被保险人投保了基本保险金额为15万元的阳光人寿金祥裕终身寿险B款（万能型），及基本保险金额为12万元的安康重大疾病保险等险种，该合同投保日生效，保险期间为终身，保险费6000元/年，缴费期间10年。尹立荣于2016年6月30日缴纳了保费。2017年6月21日，宁金海因“主动脉夹层、高血压病”在上海交通大学医学院附属仁济医院急诊，入院检查后，于6月27日进行气静全麻下手术，进行大血管覆膜支架及输送系统可靠置入，并于7月3日出院。该重大疾病保险条款2.3.2规定：若被保险人经我们认可的医院专家一审首次患本附加合同约定的重大疾病，本合同效力终止，我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金。条款3.2.5约定冠状动脉支架植入术系重大疾病范畴。宁金海出院后，尹立荣理赔未果，阳光人寿公司以“投保人、被投保人投保时未对被保人投保前身体健康状况履行书面如实告知义务”为由拒绝理赔。上述事实，有尹立荣、宁金海提交的其身份证复印件，保险合同、保险单、保险条款、保险费收据，入院记录、出院小结、医疗费收据，阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司对证据三性无异议，本院予以采信。阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司提交的1、投保提示书、投保书、电子投保申请确认书，尹立荣、宁金海无异议，本院予以采信；2、宁金海2010年、2011年、2014年的住院记录及2017年的住院病案，用以证明宁金海曾因患高血压住院治疗，尹立荣、宁金海对其证明目的无异议，且与宁金海提交的入院记录、出院小结中记载的宁金海患有高血压病史一致，本院予以采信；3、回访录音，待本院论述部分一并阐述。本院认为：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司提供的《个人寿险投保书》系格式合同，所有应由投保人告知的健康信息均由该公司员工勾选，30大项13小项均未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示；且在该投保书的签名抄写栏，投保人并未作出签名或抄写。故对阳光人寿公司、阳光人寿安徽公司认为其已经就健康信息向投保人作出每一事关免除己方责任的询问的抗辩及提交的回访录音的证明目的，不予采信。综上所述，对尹金荣、宁金海的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条第五款、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司安徽分公司于本判决生效之日起五日内给付原告尹立荣重大疾病保险金12万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取1350元，由被告阳光人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司安徽分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 员 沈  默  升二〇一七年十二月二十二日法官助理 王    英书 记 员 徐彬彬（代）附相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。