江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连东商初字第00285号
原告中国农业银行股份有限公司东海县支行。
负责人徐允坤，行长。
委托代理人刘勇。
被告赵美敬。
被告王瑞红。
被告连云港晶意置业责任有限公司。
法定代表人吕伟峰，总经理。
委托代理人杨周。
原告中国农业银行股份有限公司东海县支行（以下简称农业银行东海县支行）与被告赵美敬、王瑞红、连云港晶意置业责任有限公司（以下简称晶意置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员余正长独任审判，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告农业银行东海县支行的委托代理人刘勇及被告晶意置业公司的委托代理人杨周到庭参加诉讼，被告赵美敬、王瑞红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行东海县支行诉称：2011年5月3日，被告赵美敬因购房在原告处按揭贷款227952元，借款利率为年利率6.46%，逾期利率为9.69%，借款期限至2031年1月2日，分期还款，由被告王瑞红作为共同还款人，被告晶意置业公司为其提供全额保证担保。被告赵美敬以其所购住房抵押，并办理了抵押预登记手续。被告赵美敬在分期还款期间共计归还借款本金11048元及应付利息。2013年3月开始未还款付息，尚欠贷款本金227952元及相应利息未还。为此特诉至法院，请求判令被告赵美敬、王瑞红偿还借款本金227952元和逾期利息（按年利率9.69%计算，从2013年3月21日起算至欠款还清之日止）；被告晶意置业公司对以上款项承担连带保证责任；诉讼费用由三被告共同承担。
被告赵美敬、王瑞红在法定期间内未提交书面答辩状。
被告晶意置业公司辩称：我公司不承担连带担保责任，债权既有保证又有物的担保的情况下，我公司只对物保以外的债务承担保证责任。本案抵押合同双方已经签订，并进行了抵押预登记，法律规定的抵押登记只是为了对抗第三人，本案预登记也起到了同样的作用。借款合同中有一处写明借款期限为10个月，从2011年1月11日起算，现担保期限已过，原告主张权利已经超过诉讼时效。
经审理查明：2010年12月15日，被告赵美敬因需要购买被告晶意置业公司出售的东海县牛山镇水上威尼斯晶瑞轩31-2-301号房产，向原告农业银行东海县支行申请贷款239000元，贷款利率为浮动利率，贷款期限240月，还款方式为等额本息还款法。同日，被告赵美敬、王瑞红向原告农业银行东海县支行出具共同还款责任确认书一份，确认借款赵美敬向原告农业银行东海县支行申请的239000元个人住房按揭贷款由借款人赵美敬与王瑞红共同偿还，若借款人无力偿还贷款本息，共同还款人愿以其全部收入继续承担还款责任。同日，被告王瑞红向原告农业银行东海县支行出具共同还款承诺书一份，载明被告王瑞红作为被告赵美敬的未婚妻，自愿为其住房贷款承担共同还款责任，自愿以家庭财产对该笔借款的归还承担无限连带责任，对该笔借款的本息及其他有关费用承担全额还款责任。2011年1月11日，原告农业银行东海县支行与被告赵美敬、晶意置业公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告赵美敬向原告农业银行东海县支行申请借款23.9元用于购买东海县牛山镇水上威尼斯晶瑞轩房产，借款额度为239000元；借款期限自2011年1月11日起至2031年1月10日止，共计10个月（实际为240个月，系笔误）；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率6.4%的基础上下浮15%，执行年利率5.44%；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人晶意置业公司的账号，视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；还款方式为等额本息还款法，采用分期还款，借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每月20日为还款日；本合同项下借款采用阶段担保＋抵押的担保方式，抵押人赵美敬同意以东海县牛山镇水上威尼斯晶瑞轩的房产设定抵押；阶段性保证担保保证人晶意置业公司，自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按合同约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款。同日，原告农业银行东海县支行（抵押权人）与被告赵美敬（抵押人）、晶意置业公司（担保人）签订《房地产抵押合同（按揭）》一份，并办理了抵押预登记。《房地产抵押合同（按揭）》约定抵押人与担保人签订《商品房预售（购）合同》，抵押人购买东海县牛山镇水上威尼斯晶瑞轩的房地产，抵押人因资金不足，将上述房地产及相关权益抵押予抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款之保证；担保人为抵押人承担担保责任，担保范围为本合同第五条贷款合同中涉及的抵押人的债务及相关税费；抵押权人在本合同生效后，即按《个人购房担保借款合同》约定，向抵押人提供所购房地产价值70%抵押贷款，贷款额为239000元，抵押自2011年1月11日至2031年1月10日；自本合同生效之日起至抵押人领取《房屋所有权证》、《房屋他项权证》止，担保人无条件地承担其担保范围内的担保责任。2011年5月3日，原告农业银行东海县支行向被告赵美敬发放贷款239000元，《借款借据》上载明借款人为赵美敬，借款金额为239000元整；借款用途为购买住房；借款日期为2011年5月3日，到期日期为2031年1月2日；借款利率为年利率6.46%，逾期利率为9.69%；还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日。被告赵美敬获得贷款后，偿还了2013年3月20日之前应还的借款本息，之后的借款本息未还。被告王瑞红未履行共同还款义务，被告晶意置业公司也未履行保证义务。经原告农业银行东海县支行催要无果，引起诉讼。
另查明，被告赵美敬尚未领到房屋所有权证，赵美敬所购房屋仅办理抵押预登记，尚未办理抵押登记，原告农业银行东海县支行未取得抵押权。
以上事实，有原告农业银行东海县支行提交的个人贷款申请表、共同还款责任确认书、共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同、房地产抵押清单、个人借款凭证、被告赵美敬、王瑞红的身份证复印件、常住人口登记卡复印件及当事人陈述予以证实。经审查，本院对以上证据依法予以确认。
本院认为：原、被告之间的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行义务。被告赵美敬借款后未按合同约定按时还款付息，构成违约，原告农业银行东海县支行依合同约定提前收回已发放借款，被告赵美敬应当承担相应的违约责任。被告王瑞红向原告农业银行东海县支行出具共同还款承诺书，故应当与被告赵美敬共同承担还款责任。被告晶意置业公司作为阶段性保证人，自《个人购房担保借款合同》签订之日起至借款人赵美敬取得房地产权利证书并办妥以贷款人农业银行东海县支行为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人赵美敬的债务承担连带保证责任。被告赵美敬至今未取得房地产权利证书，原告农业银行东海县支行故也未取得抵押权，故被告晶意置业公司应当对被告赵美敬所欠债务承担连带保证责任。被告晶意置业公司辩称其不承担连带担保责任，仅对物的担保以外的债务承担保证责任的观点，不符合合同约定及法律的相关规定，本院不予采信。被告晶意置业公司辩称借款合同中有一处写明借款期限为10个月，从2011年1月11日起算，现担保期限已过，原告农业银行东海县支行主张权利已经超过诉讼时效。综合原告农业银行东海县支行提交的个人贷款申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同所载明的借款期限，可以确定借款期限为240个月，从2011年1月11日至2031年1月10日。且从该处“借款期限自2011年1月11日起至2031年1月10日止，共计10个月”来看，借款期限为20年，该处“10个月”系笔误，应为“240个月”。故对于被告晶意置业公司该辩称观点，本院不予采信。保证人在履行保证义务后，享有追偿权。综上所述，原告农业银行东海县支行要求被告赵美敬、王瑞红共同偿还借款本金227952元和利息（按年利率9.69%计算，从2013年3月21日起算至相应借款本金还清之日止），被告晶意置业公司对以上款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵美敬、王瑞红于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司东海县支行共同偿还借款本金227952元和利息（按年利率9.69%计算，从2013年3月21日起算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告连云港晶意置业责任有限公司对以上款项承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4890元，由被告赵美敬、王瑞红、连云港晶意置业责任有限公司共同负担（已由原告预付，待三被告支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4890元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 余正长
二〇一四年五月十三日
书 记 员 李 晓
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。