广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法龙民初字第1307号
原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行，住所地佛山市顺德区龙江镇文华路1号奥斯登堡豪庭P24-P31、P51-P53及商业中心首层之二。
负责人邹健。
委托代理人卢志豪，系该行职员。
委托代理人黄劲昌，系该行职员。
被告郑琪。
被告江门银雁房地产开发有限公司，住所地鹤山市沙坪镇雁前路79号。
法定代表人李思聪。
委托代理人梁平，北京市东元（广州）律师事务所律师。
委托代理人邓建珊，系该公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行诉被告郑琪、江门银雁房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月9日立案受理后，依法由审判员欧阳希适用简易程序独任审判，后依法转为普通程序审理，由审判员欧阳希担任审判长，与人民陪审员赖胜荣，人民陪审员刘艳巧组成合议庭于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行的委托代理人卢志豪、黄劲昌，被告江门银雁房地产开发有限公司的委托代理人梁平、邓建珊到庭参加诉讼，被告郑琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行诉称，被告郑琪和原告于2011年5月30日签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号A：［住房］字［佛山分］行［龙江］支行（2011）年［092］号），约定被告郑琪向原告借款1150000元，用于购买位于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号房屋，借款期限10年，从2011年6月3日起至2021年6月3日止。被告郑琪以其购买的上述房产为借款提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押备案登记手续。
合同签订后，原告依约发放了贷款。现由于被告郑琪连续多期拖欠贷款本息未还，依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告郑琪提前清偿全部贷款本息，并对抵押物享有优先受偿权，并要求被告江门银雁房地产开发有限公司承担连带清偿责任。
综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告郑琪于2011年5月30日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：［住房］字［佛山分］行［龙江］支行（2011）年［092］号）；2.被告郑琪偿还借款本金844071.76元和至偿还全部本金止的利息（按照合同的约定计算利息）；3.原告对被告郑琪名下坐落于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号房屋享有优先受偿权；4.被告江门银雁房地产开发有限公司对以上贷款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。
被告江门银雁房地产开发有限公司辩称，对于原告提供的个人借款担保合同三性予以确认，但是不清楚原告与被告郑琪之间按揭款支付情况，及罚息，请法院对此予以调查核实。被告郑琪出现断供情况后，被告江门银雁房地产开发有限公司积极与原告配合向其催款，但是经多方查找未果，建议原告通过法定程序依法拍卖涉案房屋及诉状中所称的涉案房屋来偿还被告郑琪所欠的按揭贷款本息，以便解决本案纠纷。本案之所以发生，是因为被告郑琪购买该处房产与原告签订合同及担保合同，现因被告郑琪的自身原因，无法偿还按揭贷款的本息，结合原告的诉请第三项，被告江门银雁房地产开发有限公司请法院判令原告对涉案房产享有优先受偿权，再拍卖涉案房产予以偿还被告郑琪所欠原告的按揭款本息。
被告郑琪既不到庭参加诉讼，也没有向本庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
诉讼中，原告提供的证据及被告江门银雁房地产开发有限公司的质证意见如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，组织机构代码证，法定代表人身份证明书，法定代表人身份证复印件，被告郑琪的身份证、户口本、证明、婚姻状况声明，被告江门银雁房地产开发有限公司的营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格；
被告江门银雁房地产开发有限公司的质证意见：对其真实性无异议。
2.鹤山市预购商品房抵押备案证明书1份，广东省商品房买卖合同1份，借据1份，个人贷款凭证1份，个人购房借款担保合同1份，欠款情况表1份，证明2011年5月13日，被告郑琪与被告江门银雁房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，约定被告郑琪向被告江门银雁房地产开发有限公司购买涉案房产。原告与被告郑琪、被告江门银雁房地产开发有限公司于2011年5月30日签订《个人购房借款／担保合同》，原告对被告郑琪提供的抵押物位于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号房产享有优先受偿权，被告江门银雁房地产开发有限公司对以上贷款承担保证责任。截止到2015年3月3日止，被告郑琪共欠借款本金844071.51元。逾期利息18603.77元；
被告江门银雁房地产开发有限公司的质证意见：对于合同三性无异议，对于逾期利息计算利率及时间，对罚息的计算方式是否含有复利，请法庭予以核实。
诉讼中，被告郑琪、江门银雁房地产开发有限公司未提供证据。
经庭审质证、辨证，本院对上述证据材料作以下认证：
关于原告提供的证据1-2，双方均对真实性无异议，可以作为定案依据，本院予以确认。
根据采信的证据，结合双方当事人的陈述，本院查明的事实如下：
2011年5月13日被告郑琪与被告江门银雁房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：201100800017），约定被告郑琪向被告江门银雁房地产开发有限公司购买坐落于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号的房屋，总价款1650000元，采用银行按揭分期付款方式支付购房款，被告郑琪作为买受人须在合同签订时支付500000元购房款，及向贷款银行办理按揭申请手续，并须在2011年6月13日前支付尚余的购房款1150000元。
2011年5月30日原告与被告郑琪签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号A：［住房］字［佛山分］行［龙江］支行（2011）年［092］号），约定：1.被告郑琪为购买上述坐落于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号的房屋向原告借款1150000元，借款期限10年，具体借款起止时间以借款借据为准；2.借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的借款利率以借款凭证记载为准；3.未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定；4.以按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款；5.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权请求解除合同；6.被告郑琪以其购买的上述房产为其前述借款提供抵押担保。
合同签订后，原告于2011年6月3日向被告郑琪发放了1150000元贷款，在同日的《贷款借据》上，双方约定初始贷款利率为年利率7.14%。
之后，就上述被告郑琪购买的房产，原告与被告郑琪办理了预购商品房抵押备案手续，备案号为026836。
其后，被告郑琪连续四次逾期未归还本案涉案债务。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告郑琪签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告郑琪出借贷款1150000元，被告郑琪应当按照合同约定如期还款。
现被告郑琪已连续三个月未按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。《个人购房借款／担保合同》既已解除，被告郑琪应向原告全额清偿尚欠的借款本金及利息（利息按照合同约定的方式支付）。
另就被告郑琪用于担保的房屋双方已办理了预购商品房抵押备案手续，故原告诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
由于被告江门银雁房地产开发有限公司在《个人购房借款／担保合同》中作为保证人签字确认，现被告郑琪未能清偿尚欠的借款本息，该债务发生在约定的保证期间内，被告江门银雁房地产开发有限公司作为连带责任保证人未尽担保义务，应承担相应的责任。由于被告郑琪作为主债务人在本案提供了物的抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，本案中，根据《个人购房借款／担保合同》30.3条的约定，原告有权选择优先物保或者人保，所以，由被告江门银雁房地产开发有限公司对本案被告郑琪的债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认解除原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行与被告郑琪签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：［住房］字［佛山分］行［龙江］支行（2011）年［092］号）；
二、被告郑琪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行偿还借款本金844071.76元及利息（利息计算方法按照合同约定的方法计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行对被告郑琪购买的坐落于鹤山市沙坪银业雁山城御林郡二街15号的房屋（合同编号：201100800017；预购商品房抵押备案号为026836），在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权；
四、被告江门银雁房地产开发有限公司对上述第二项被告郑琪的债务承担连带清偿责任。
案件受理费为12240.72元（原告已预交），由被告郑琪、江门银雁房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 欧阳希
人民陪审员 赖胜荣
人民陪审员 刘艳巧
二〇一五年三月十九日
书 记 员 张捷云