苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第01257号
原告中国工商银行吴江支行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。
负责人赵霆，行长。
委托代理人陈宏。
委托代理人郁志晨。
被告周美丽。
被告谢友义。
委托代理人陈晔，江苏名仁律师事务所律师。
委托代理人申李访，江苏名仁律师事务所律师。
原告中国工商银行吴江支行股份有限公司吴江支行（以下简称工行吴江支行）与被告谢友义、周美丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月25日立案受理后，依法由审判员张有顺适用简易程序进行审理。因被告周美丽下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，不应适用简易程序审理，本院遂于2014年8月27日作出民事裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭于2014年12月19日公开开庭进行了审理。原告工行吴江支行的委托代理人陈宏，被告谢友义的委托代理人申李访到庭参加诉讼。被告周美丽经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告工行吴江支行诉称：二被告系夫妻关系，因购房需要于2008年1月4日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，申请个人贷款451万元用于购置位于苏州市玲珑湾花园xx幢xxx室的房产，贷款期限为10年，年利率为6.6555%，如贷款发放后遇利率调整，则每年1月1日按浮动比例执行新利率。还款方式为等额本金还款法，对逾期还款部分加50%罚息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。二被告同意以所购置的上述房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2008年1月4日按约向二被告发放了贷款451万元，二被告自2014年4月起停止还款，2014年7月9日，原告遂按借款合同约定向二被告发函宣布合同项下的借款全部提前到期，但二被告仍未履行。现原告诉至法院请求判令：1、二被告共同归还原告借款本金1728833.58元及欠息26738.86元（暂计算至2014年7月4日，之后逾期利息按合同约定的计算方式计算至本息清偿之日止），逾期履行则以变（拍）卖抵押物价款优先受偿；2、二被告共同承担本案诉讼费用。
被告谢友义辩称：对借款的真实性没有异议，但是两被告已经于2014年3月19日离婚，所购房屋也是分给了被告周美丽，所以被告谢友义不应承担还款责任。
被告周美丽均未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2008年1月4日，周美丽作为借款人（同时作为抵押人），谢友义作为共同借款人，工行吴江支行作为贷款人双方签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定二被告向原告借款451万元用于购买坐落于苏州市玲珑湾花园xx幢xx室面积为239.19平方米的房产，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率下浮15%，据此确定的贷款年利率为6.6555%，如贷款发放后遇利率调整，则每年1月1日按浮动比例执行新利率；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的对应日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。同时合同还约定，如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、诉讼费等所有费用由借款人承担。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。另外合同中的抵押条款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押物清单作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物清单载明抵押物为坐落于苏州市玲珑湾花园xx幢xxx室面积为239.19平方米的房产。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用以及借款所有其他应付的费用。
2008年1月4日，原告工行吴江支行向二被告指定的账户内发放了451万元贷款，并在个人借款凭证中载明借款到期日为2018年1月4日，年利率为7.83%，下浮15%即为6.6555%，还款方式为等额本金还款法，按月付息。2009年10月9日，双方就抵押物依约办理了抵押登记手续，房产抵押的他项权证号为：苏房他证园区SZ字第xx**号，登记的担保债权数额为451万元。
合同履行过程中，二被告还本付息至2014年3月，自2014年4月起未再履行还款义务，2014年7月9日，原告以特快专递形式书面函告被告周美丽，宣布合同项下借款全部提前到期，要求二被告履行还款义务，但二被告仍未履行，致本案讼争。截止2014年7月4日，尚结欠工行吴江支行借款本金1728833.58元及利、罚息及复利26738.86元。
庭审中，原告明确其虽主张合同提前提到期，但其在本案中主张的利、罚息的具体计算标准仍按合同约定的年利率标准执行，对到期未付的利息按合同约定的罚息利率标准计收复利。
以上事实，由原告提供的借款担保合同、他项权证、个人借款凭证、抵押物清单、结欠明细表、结婚证（复印件）以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为，原告与二被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》依法成立并有效，合同双方应依约履行合同义务。原告依约向被告周美丽发放贷款后，被告周美丽理应按约还本付息，其连续三期以上未按约归还贷款本息，故原告有权依合同约定宣布合同项下的贷款全部提前到期，并要求二被告归还全部借款本息。原告主张的利、罚息及复利亦符合合同约定，应予支持。被告谢友义作为共同借款人在借款合同上签字，且该笔借款又发生于二被告夫妻关系存续期间，故被告谢友义理应承担共同还款责任及违约责任。被告谢友义的相关抗辩意见于法无据，本院不予采纳。原告要求二被告共同归还借款本金并偿付欠息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告依据有效的抵押合同的约定，要求对办理登记手续的抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。被告周美丽经本院公告送达起诉状副本及开庭传票后未到庭。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢友义、周美丽于本判决生效后十日内应共同归还原告中国工商银行股份有限公司吴江支行借款本金1728833.58元，偿付利、罚息及复利（截至2014年7月4日为26738.86元，自2014年7月5日起至实际给付之日止的欠息按合同约定继续计算，对未付的到期利息按罚息利率计收复利）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
二、如被告谢友义、周美丽未在判决确定给付期限内履行上述第一项义务及本案应承担的诉讼费用和公告费用，则原告有权以被告谢友义、周美丽所抵押的位于苏州市玲珑湾花园26幢2102室面积为239.19平方米的房产（他项权证号为：苏房他证园区SZ字第001248**号）折价或者拍卖、变卖所得价款在451万元范围内优先清偿原告。不足部分，由被告谢友义、周美丽继续清偿。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20680元，公告费560元，合计21240元，由被告谢友义、周美丽负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
审 判 长 张有顺
人民陪审员 洪志英
人民陪审员 李根荣
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 裘 骏
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。