浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）温鹿刑初字第70号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人胡某甲，无业。因本案于2014年5月19日被刑事拘留，同年5月30日�取保候审，同年6月13日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
援助辩护人余守坤，浙江时代商务律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉（2014）2691号起诉书指控被告人胡某甲犯骗取贷款罪，于2014年12月24日向本院提起公诉。本院于同月29日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员李昊、陈璜璜、梅秀娟出庭支持公诉，被告人胡某甲及援助辩护人余守坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控：2002年5月23日，被告人胡某甲将位于本区仰义街道仰新居民区d2幢1××号宅基地以人民币95000元的价格转让给叶某、黄某夫妇。后叶某、黄某将上述宅基地转让给潘某甲，再由潘某甲在该地块上建房并转让给赖某，赖某在该地块上继续建房并居住至今。2010年4月，被告人胡某甲领取了上述房屋的产权证。2012年4月11日，被告人胡某甲隐瞒已将上述房屋宅基地转让给他人且由他人建房的事实，以上述房产为抵押向浙江温州鹿城农村合作银行南郊支行申请贷款人民币45万元，至今仍无法偿还。对于以上指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人胡某甲的行为已构成骗取贷款罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，予以处罚。
被告人胡某甲辩解：第一，宅基地买卖是不受法律保护的，其与叶某虽然签订的是宅基地买卖契约，但实为宅基地抵押借款，且已在契约中约定“转土地不转房产”；第二，虽然宅基地上的房屋不是其所建，但是之后其为该套房子缴纳了人民币7000元的建设费；第三，其向银行提供的房产证是真实的，房产证上登记的房屋所有权人亦是其本人。因此，其没有隐瞒事实，骗取贷款。
辩护人余守坤的辩护意见是：第一，被告人胡某甲并未对银行隐瞒房屋的所有权，其向银行申请贷款时所提供的房产证是真实的，且房产证上的房屋所有权人确实系被告人胡某甲；第二，被告人胡某甲获取银行贷款后，均用于治病和做生意等正当用途，且在贷款后有偿还利息，故其没有非法占有的目的；第三，被告人胡某甲是困难户、移民户。综上，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2002年5月23日，被告人胡某甲将位于本区仰义街道仰新居民区d2幢1××号宅基地以人民币95000元的价格转让给叶某、黄某夫妇，并约定被告人胡某甲在领到产权手续后，应协助办理过户手续。后叶某、黄某将上述宅基地转让给潘某甲，再由潘某甲在该地块上建房并转让给赖某，赖某在该地块上继续建房并使用至今。2010年4月，被告人胡某甲领取上述房屋的产权证，但未按约定办理过户手续�2010年至2012年4月10日间，被告人胡某甲隐瞒已将上述房屋宅基地转让给他人且由他人建房的事实，以上述房产作为抵押，先后向浙江温州鹿城农村合作银行南郊支行申请贷款人民币50万元和人民币40万元，并已全部清偿。后被告人胡某甲于2012年4月11日继续以上述房产作为抵押，向浙江温州鹿城农村合作银行南郊支行申请贷款人民币人民币45万元，至今仅还款人民币7635.4元。
上述事实，有公诉机关提供的经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.证人叶某的证言及辨认笔录，证明其于2002年通过张某介绍，从胡某甲处以人民币9.5万元的价格购买温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号宅基地用于建房（包括以后的房产），并以其妻子黄某的名义与胡某甲签署买卖合同，当时合同一式两份，其和胡某甲各一份。后其将上述宅基地及与胡某甲签署的买卖协议转让给施云华或潘某甲。
2.证人潘某甲的证言，证明其于2002年从黄某处以人民币9万元的价格购得温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号地块（只有地没有房子），黄某同时将一张“宅基地转让契约”交给其。之后，其在上述地块上建了一层房屋，2002年9月5日，其通过“阿尖”介绍将上述地块连同一层房屋以人民币18.7万元的价格出售给赖某，并签订了“房屋转让契约”，同时，将“宅基地转让契约”一并交给了赖某。一段时间后，赖某向其要上述地块的土地证和房产证，其告诉赖某要去找胡某甲。
3.证人赖某的证言及辨认笔录，证明2002年5月23日胡某甲将温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号的房产转让给了黄某，并签订了“宅基地转让契约”，同年，黄某将该地块（连同“宅基地转让契约”）转让给潘某甲，之后，潘某甲在此地块上建了一层楼的房屋。2002年9月5日，其�朋友“阿尖”介绍，从潘某甲处以人民币18.7万元购买了上述地块及房屋，签订了“房屋转让契约”，并连同上述“宅基地转让契约”一并交给其。之后，其在已经建好的一层楼基础上又建了四层，于2003年5月27日完工，花费建造费共计人民币7.3万元。2007年，其想给上述地块及房屋办土地证和房产证，于是找到胡某甲要求办理转让手续，但胡某甲说让其支付人民币25万元，因其没有支付上述费用，胡某甲不予办理转让手续。
4.证人张某的证言，证明被告人胡某甲于2002年将位于温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号宅基地以人民币6万多元的价格卖给了一个文成人，后来，胡某甲又从文成人那里将上述宅基地买回，并以人民币9万多的价格卖给黄某，之后，黄某又将上述宅基地卖给潘某甲，潘某甲在宅基地上建了一层房屋后，以人民币18.7万元的价格卖给赖某，并签订�议。胡某甲转让宅基地时，并没有将土地证和房产证过户，当胡某甲去移民办领土地证和房产证时，移民办的工作人员因胡某甲已将上述房产转让，本来不给办手续，但胡某甲在移民办又骂又闹，结果没办法给胡某甲办了手续。胡某甲拿到土地证和房产证后，并没有办理过户手续，而是持上述证件去银行贷款。其得知胡某甲拿上述房产证和土地证去仰义的信用社贷款，即将胡某甲已将房产转让一事告诉信用社，该信用社就没有提供贷款给胡某甲。其对之后胡某甲又去其他银行贷款并不知情，以及其将胡某甲已领取土地证和房产证的消息告诉赖某后，赖某曾要求胡某甲过户，但胡某甲提出过户要支付人民币20万元，最终因为金额过高，双方没有谈成，胡某甲也就没有过户了。
5.证人潘某乙真的证言及辨认笔录，证明其是温州农商银行南郊支行的客户经理，被告人胡�甲曾于2010年9月30日到温州农商银行南郊支行申请贷款人民币50万元，并提供了温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号房产的房产证、土地证用于抵押，在偿还上述贷款后，胡某甲又于2012年4月11日续贷了人民币45万元，以及胡某甲并未告知银行上述房产已于2002年转让的事实。
6.证人胡某乙的证言，证明其是被告人胡某甲的儿子，温州市鹿城区仰义乡仰新居民区d2幢1××号宅基地是1999年其和父亲胡某甲、哥哥胡春雷从泰顺移民至温州鹿城区时分配过来用于建房的，但其于2008年从青田回来时，听村里人说，上述房产已经被其父亲胡某甲卖掉了。
7.宅基地转让契约，证明被告人胡某甲于2002年5月23日与黄某签订宅基地转让契约，将温州市仰新居民区d2幢第十一间宅基地出让给黄某建房使用，出让范围上至天空，下连地基使用权，中及已浇地梁与土方一并归转让价之内，�基地一切权利归受让方所有，任何人等无权干涉，如有地界权属等意外枝节，概归出让方负责理直，与受让方无染，日后办理产权手续，出让方应在有效办证期内领到产权手续，并协助办理过户手续，但过户费用由受让方承担。
8.欠条，证明欠款人陈春丰、施云华、潘某甲于2002年6月11日出具欠条，内容为“今欠戴锋麟、黄某购房款壹万肆仟元整（人民币14000元），待出卖方领到仰新居民区d2幢8、10、11、12间产权手续，并协助办理过户手续，所欠款无条件一次性付清。
9.房屋转让契约，证明潘某甲于2002年9月5日与赖某签订房屋转让契约，将温州市仰新移民区d2幢第十一间房屋一间以人民币18.7万元转让给赖某。
10.扣款凭证、收条，证明黄某于2002年5月23日暂扣胡某甲购房款人民币2000元，待今后领到产权手续并过户到买房名下，所扣款无条件一次性付清。后胡某甲于2008年2月25日收到d2幢1××号宅基地扣款加利息共计人民币3400元。
11.房屋产权证，证明仰义乡仰新居民区d2幢1××号产权证的登记时间为2010年4月6日，登记的房屋所有人为胡某甲，该房产于2010年9月10日办理了最高额抵押，房屋他项权利人为浙江温州鹿城农村合作银行南郊支行。
12.借款申请书、个人借款合同，证明被告人胡某甲于2012年4月11日以房产作抵押向温州鹿城农村合作银行南郊支行贷款人民币45万元，贷款期限至2012年9月10日。
13.浙江省农村合作金融机构分户明细对账单，证明2012年4月11日至2014年6月16日，被告人胡某甲被浙江省农村合作银行收取利息共计人民币7635.4元。
14.浙江省农村信用社（合作银行）收贷收息凭证，证明被告人胡某甲于2011年10月9日归还2010年10月8日贷款人民币50万元，于2012年4月10日归还2011年10月10日贷款人民币40万元
14.归案经过，证明被告人�某甲于2014年5月19日被公安机关传唤并被刑事局。
15.身份证明，证明被告人胡某甲的基本身份情况。
16.被告人胡某甲的供述，供认其于2002年与叶某签订温州市鹿城区仰义街道仰新居民区d2幢1××号的宅基地买卖契约，并约定叶某或其他人在该宅基地上建好房产，若需要房产证要再找其转让房产证。之后，根据移民办规定，其作为宅基地原住民去领取了房产证，并以该房产证作为抵押向银行申请贷款。在第一次贷款时，其拿上述房产证去贷款，均被银行拒绝，最后，其通过一家担保公司帮忙办理了银行贷款，其先后向银行贷款三次，第一次贷款人民币50万元，第二次贷款人民币40万元，第三次贷款人民币45万元，前两次贷款均已偿还。
关于被告人胡某甲提出其与叶某属于宅基地抵押借款，并非宅基地买卖，且在契约中已约定“转土地不转房产”的辩解意见。经查：�人叶某的证言，证明被告人胡某甲于2002年将宅基地（包括以后的房产）卖给其与黄某夫妻二人用于建房；证人张某的证言，证明被告人胡某甲于2002年将宅基地卖给叶某与黄某；证人胡某乙的证言，证明听说其父亲胡某甲已将宅基地卖给他人；宅基地转让契约，证明胡某甲于2002年5月23日与黄某签订宅基地转让契约，将温州市仰新居民区d2幢第十一间宅基地出让给黄某建房使用，出让范围上至天空，下连地基使用权，中及已浇地梁与土方一并归转让价之内，宅基地一切权利归受让方所有。综上，现有证据证实被告人胡某甲于2002年将温州市仰新居民区d2幢第十一间宅基地一切权利已转让叶某、黄某。因此，上述辩解意见与查明的事实不符，不予采信。
关于被告人胡某甲及其辩护人余守坤提出胡某甲没有隐瞒事实骗取贷款的辩解、辩护意见。经查：证人叶某、潘某甲、�某、张某的证言，证明被告人胡某甲于2002年5月23日将温州市鹿城区仰义街道仰新居民区d2幢1××号宅基地转让给叶某、黄某，后该宅基本被转让转让给潘某甲，并由潘某甲在宅基地上建房，最终，该宅基地及房屋被赖某购买并继续建房使用至今的事实；宅基地转让契约、扣款凭条，证明被告人胡某甲在领取产权证后，应协助受让方办理产权过户手续；房屋产权证，证明仰义乡仰新居民区d2幢1××号产权证的登记时间为2010年4月6日，登记的房屋所有人为胡某甲。综上，现有证据相互印证，证实被告人胡某甲领取温州市鹿城区仰义街道仰新居民区d2幢1××号房产证时，明知房产系他人所有，不仅不按约定协助办理产权过户手续，反而隐瞒上述宅基地已转让且房屋系由他人建造并使用的事实，利用上述房产向银行抵押贷款，致使银行贷款无法偿还；同时，虽然被告人胡某甲�解曾为上述房产缴纳建设费人民币7000元，但该费用属于领取房产证的必要支出，不能因此而获取房屋的所有权，故其行为已经构成骗取贷款罪。因此，上述辩解、辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人胡某甲隐瞒真相，采用欺骗手段取得银行贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取罪，应予处罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人胡某甲认罪态度差，应酌情从重处罚。公诉人建议判处被告人胡某甲有期徒刑六个月至一年六个月的量刑意见偏轻，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期12日。即自2014年6月13日起至2016年3月31日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人胡某甲继续退赔违法所得人民币442364.6元，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柳文思
人民陪审员 陈春生
人民陪审员 彭三豹
二〇一五年三月二十日
书 记 员 陈炜杰
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上�年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。