河南省沈丘县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈民初字第2630号
原告史红梅，女，1966年6月15日生，汉族。
委托代理人郭忠诚，河南千字文律师事务所律师。
被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：郑州市金水区。
负责人张跃，总经理。
委托代理人樊云冲，该公司员工。
原告史红梅诉被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称：安诚财险河南公司）保险合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员王永彬独任审判，公开开庭进行了审理。原告史红梅委托代理人郭忠诚，被告安诚财险河南公司的委托代理人樊云冲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告史红梅诉称，2015年10月15日，我雇佣的驾驶员张蛟驾驶我的豫P×××××中型普通客车，沿沈刘路由南向北行驶到莲池乡吴岗村路段时，撞到前方由南向北吴永标骑的自行车，造成吴永标受伤以及两车不同程度损坏的交通事故，吴永标经抢救无效死亡。事故发生后，我向吴永标家属赔偿精神损害抚慰金、死亡赔偿金等各项损失250000元。因事故车辆在被告安城财产河南公司投保有交强险和100000元的商业险，并交纳不计免赔附加费。而被告安城财产河南公司不履行赔偿义务，为此，请求依法判令被告安城财产河南公司在保险责任限额内赔付丧葬费19402元、死亡赔偿金131825.40元、精神抚慰金60000元、医疗费5468.12元、处理事故人员误工费3150元以及交通费900元，合计为215277.40元。要求被告在交强险限额内优先赔偿，超出较强险部分赔偿80%，总计赔偿额为201315.54元。诉讼费用由被告承担。
被告安城财产河南公司辩称，我公司愿意在交强险范围内赔偿原告的合理损失。由于肇事车辆无营运证，驾驶员又无从业资格证，依据双方合同约定，我公司在商业险范围内免责。
经审理查明：一、2015年10月15日6时30分许，原告史红梅雇佣的驾驶员张蛟驾驶豫P×××××中型普通客车，沿沈刘路由南向北行驶到沈丘县莲池乡吴岗村路段时，撞到前方由南向北吴永标骑的自行车，造成吴永标受伤以及两车不同程度损坏的交通事故，吴永标后经沈丘县人民医院抢救无效死亡。2015年10月21日，沈丘县公安局交通警察大队（以下简称：沈丘交警大队）作出沈公交认字（2015）第1015001号事故认定书，认定张蛟负事故主要责任，吴永标负事故的次要责任。同年10月23日，该事故经沈丘交警大队调解，事故双方当事人达成调解协议，原告方赔偿吴永标家属丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、处理人员交通费等各项费用共计250000元。
二、2015年10月15日，吴永标受伤后，沈丘县人民医院抢救治疗花费3667.88元（含门诊费1568元）。
三、2015年6月15日，原告史红梅为豫P×××××中型普通客车在被告安城财产河南公司缴纳2334.96元（含不计免赔费）机动车交强险和商业险车辆保险费，保险期间均为2015年6月16日零时起至2016年6月15日二十四时止。死亡伤残赔偿限额为110000元；医疗费用赔偿限额为10000元；财产损失限额为2000元。商业第三者责任险限额为100000元。
四、张蛟的驾驶证号为：××，准驾车型为A3。
五、豫P×××××中型普通客车登记所有人为沈丘县交通运输局公共运输服务中心，该车辆为本地2路公交车。实际所有人为原告史红梅。
六、庭审时，被告安城财产河南公司提交“商业保险责任免除、责任减轻等相关概念释义条款提示说明书”一份，并依据该说明书第一部分第三条规定：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任。即该款第（九）项“使用各种专业机械车、特种车的人员无国家相关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书”的约定，在商业险范围内免责。该条文字体为小五号未加黑字体。原告史红梅不认可被告安城财产河南公司对其进行了释明义务，并称说明书落款处的“史红梅”签名并非其所签。
七、吴永标，男，生于1949年10月16日，系农业家庭户口。身份证号码：××。
上述事实，有当事人陈述及相关证据材料附卷证明。
本院认为，2015年6月15日，原告史红梅为其豫P×××××中型普通客车在被告安城财产河南公司缴纳2334.96元（含商业险不计免赔费）机动车交强险和商业险车辆保险费，双方的保险合同成立，被告安城财产河南公司是保险人，豫P×××××中型普通客车是被保险车辆。张蛟驾驶被保险机动车在保险期间发生道路交通事故，被告安城财产河南公司应承担相应的保险责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车与行人之间发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿，不足部分按照各自过错的比例分担责任。本案中，张蛟驾驶被保险车辆发生交通事故，造成行人吴永标死亡的事实清楚，且经公安交警部门认定张蛟与吴永标分别承担本次事故的主、次责任。豫P×××××中型普通客车在被告安城财产河南公司处投有交强险和商业险，交通事故发生在保险期间，被告安城财产河南公司应当在交强险责任限额内向受害人承担赔偿责任。不足部分，由被告安城财产河南公司在商业险限额内按事故过错的比例分担责任。《河南省道路交通安全条例》第四十二条第（二）项规定：“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方在交通事故中负主要责任的，对超出机动车交通事故责任强制保险责任限额的部分，承担百分之八十的赔偿责任”。本案中，吴永标是非机动车驾驶人，张蛟是机动车驾驶人，故交强险赔偿责任限额外的部分损失，张蛟承担在交通事故中主要责任，被告安城财产河南公司应承担80%的赔偿责任。原告史红梅向受害人赔偿后，有权向被告安城财产河南公司追偿，故被告安城财产河南公司应向原告史红梅直接赔偿；
被告安城财产河南公司提交的免责说明书，是其被告安城财产河南公司经过反复研究和慎重考虑而事先予以印制的格式合同，其合同中存在大量投保人和不具有保险专业知识的群体所无法充分理解的保险术语和概念，故被告安城财产河南公司应负有严格的说明义务。本案中，驾驶员张蛟拥有合法的A3驾驶证，准予驾驶城市公共汽车，且双方合同约定的豫P×××××车辆亦为本地2路公交车，在被告安城财产河南公司未尽说明义务的情况下，相关概念术语与投保人原告史红梅产生争议的情况下，应作对被告安城财产河南公司不利的解释，故被告安城财产河南公司应在商业险限额内承担相应的赔偿责任。
受害人吴永标的损失数额核算如下：①医药费为3667.88元；②死亡赔偿金依据河南省2014年农村居民人均纯收入9416.10元／年标准计算为131825.40元（9416.10元／年×14年）；③丧葬费2014年度职工月平均工资标准计算六个月为19402元（38804元／年÷2）；④精神抚慰金酌定为60000元；⑤交通费酌定为500元。因原告史红梅没有提交处理事故人员的误工损失证据，对其该项请求，不予支持。
上述各项合计215395.28元。应由被告安城财产河南公司在交强险责任限额内向原告史红梅先行赔付精神抚慰金60000元、死亡赔偿金50000元、医药费3667.88元。下余死亡赔偿金、丧葬费、交通费共计101727.40元，由被告安城财产河南公司在商业第三者责任限额100000元内承担80%，计款81381.92元。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十八条、第二十九条的规定，判决如下：
一、被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司在本判决生效后十日内，在交强险责任限额内赔偿原告史红梅113667.88元；在商业第三者责任赔偿限额内赔偿原告史红梅81381.92元。合计为195049.80元（户名：沈丘县人民法院；账号：00×××12；开户行；沈丘县农村信用合作联社营业部）。
二、驳回原、被告的其他诉讼请求。
如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4207元减半收取2103.50元，由被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判员 王永彬
二〇一六年一月十八日
书记员 李冠兴