四川省荣县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0321民初1118号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行，住所地四川省荣县旭阳镇荣州大道一段531-543号。负责人黄明慧，行长。委托代理人廖杨，员工。被告古江河，男，汉族，1974年3月14日出生，住四川省荣县。被告冯玉霞，女，汉族，1981年7月24日出生，住四川省荣县，与被告古江河系夫妻。被告王有明，男，汉族，1967年2月27日出生，住成都市青羊区。被告刘越萍，女，汉族，1970年1月4日出生，住成都市青羊区。委托代理人王有明，男，汉族，1967年2月27日出生，住成都市青羊区。系被告刘越萍之丈夫。被告王蕾静（曾用名王滟菲），女、汉族，1995年10月14日出生，住成都市青羊区。委托代理人王有明，男，汉族，1967年2月27日出生，住成都市青羊区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行（简称邮储荣县支行）诉与被告古江河、冯玉霞、王有明、刘越萍、王蕾静金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法由审判员刘裕鑫独任审判于2016年7月19日公开开庭进行了审理。原告邮储荣县支行的委托代理人廖杨和被告王有明（被告刘越萍、王蕾静的委托代理人）到庭参加了诉讼,被告古江河、冯玉霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储荣县支行诉称：2015年2月15日，原告邮储荣县支行根据2014年2月16日与被告古江河、冯玉霞签订的《个人额度借款合同》、与被告刘越萍签订的《最高额保证合同》、与被告王蕾静签订的《个人最高额抵押合同》和被告王有明2015年2月15日向原告出具的担保函，向被告古江河、冯玉霞发放借款1200000元。合同履行中，被告古江河、冯玉霞未按约履行还款付息义务，抵押人和担保人也未履行还款付息义务，构成违约。截止2016年7月19日，尚欠原告邮储荣县支行借款本金1199999.16元及利息65099.95元。故诉请判令被告古江河、冯玉霞返还尚欠借款本金及至付清时止按约定执行的全部利息（含罚息），被告王有明、刘越萍、王蕾静对被告古江河、冯玉霞所欠上述借款本息承担连带清偿责任，本案受理费由被告负担。原告邮储荣县支行为支持其主张，在举证期限内，向本院提交了以下证据：1．原告营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、授权委托书、受托人身份证，拟证明原告主体资格及委托的情况；2．被告古江河、冯玉霞、王有明、刘越萍、王蕾静公民身份证、刘越萍、王蕾静常住人口登记卡、古江河与冯玉霞和王有明与刘越萍结婚证复印件，拟证明被告主体资格的情况；3．借款申请表、个人额度借款合同、最高额保证合同、个人最高额抵押合同、担保函、抵押财产清单、房屋产权证、房屋他项权证及国有土地使用权证、个人额度借款支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款流水、拖欠贷款明细，拟证明原、被告借款、保证、抵押担保合同关系及还款、欠款事实。被告王有明、刘越萍、王蕾静辩称：借款、保证担保和抵押担保属实，借款应该还，被告王有明担保系真实意思表示，但被告刘越萍、王蕾静在原告提供的保证合同和抵押合同（格式条款）上签字时，没有认真阅读内容且原告也没有向他们作出明确的情况下所签的，被告刘越萍、王蕾静不应承担连带责任，请求人民法院依法判决。被告王有明、刘越萍、王蕾静向本院提交了刘越萍、王蕾静的授权委托书，拟证明诉讼主体资格。被告古江河、冯玉霞未答辩，未举证。原告邮储荣县支行和被告王有明、刘越萍、王蕾静所举上述证据经庭审质证，到庭原、被告双方均无异议，且具有客观性、关联性、合法性，本院予以采信。以上原、被告陈述和所举证据，经庭审质证和本院审查判断，能够证明以下事实：被告古江河、冯玉霞和王有明、刘越萍分别系夫妻，被告古江河、冯玉霞共同以生产经营需资金为由向原告邮储荣县支行提出借款申请后。2014年2月16日，被告古江河、冯玉霞与原告邮储荣县支行签订《个人额度借款合同》、被告王蕾静与原告邮储荣县支行签订《个人最高额抵押合同》、被告刘越萍与原告邮储荣县支行签订《最高额保证合同》约定：自2014年2月16日起至2024年2月16日止，被告古江河、冯玉霞可在借款本金1200000元额度内向原告多次申请借款，各次借款的金额、利率、期限、用途、还款方式、还款日等以借款借据为准，贷款期限在一年（含）以下，执行个人额度借款支用单中约定的固定利率，逾期利率为正常贷款利率上浮50%，按日计息，按月结息。被告王蕾静以其所有的位于四川省荣县旭阳镇的商业服务用房（房屋产权证号：荣房权证荣字第号）为其借款提供1200000元最高额抵押担保，并于2014年2月18日办理抵押登记（房屋他项权证号：荣房他字第号）；被告刘越萍为该借款提供连带责任保证担保，被告王有明于2015年2月15日向原告出具书面担保函，为该借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括借款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,保证期间自本合同生效之日起至主合同项下每期债务履行期限届满之日后二年止。2015年2月15日，被告古江河向原告出据个人额度借款支用单、贷款借据载明：借款金额1200000元，期限从2015年2月15日起到2016年2月15日止，借款期内执行年利率8.4%,逾期利率为正常贷款利率上浮50%即年利率12.6%，按月结息，到期还本。当日，原告邮储荣县支行按合同约定向被告古江河、冯玉霞发放借款1200000元，并留存由被告古江河签名捺印借款凭证。合同履行中，被告古江河、冯玉霞未按约定履行还款付息义务，抵押人和担保人也未履行还款付息义务，构成违约。截止2016年7月19日，尚欠原告邮储荣县支行借款本金1199999.16元及利息65099.95元。经原告催收未果，致原告诉来本院诉请判令支持其诉讼请求。本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。原告邮储荣县支行与被告古江河、冯玉霞签订的《个人额度借款合同》、与被告王蕾静签订的《个人最高额抵押合同》、与被告刘越萍签订《最高额保证合同》和被告王有明向原告出具书面担保函，系双方当事人真实意思表示,合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，原告邮储荣县支行履行了借款合同约定放款义务，被告古江河、冯玉霞未按借款合同约定全面履行还款付息义务构成违约，应承担偿还借款本息等违约责任，故原告邮储荣县支行依据借款合同约定主张古江河、冯玉霞偿还到期借款，并请求偿付至付清时止借款利息、罚息，负担本案受理费的理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条规定“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”、第二十三条规定“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”被告王有明、刘越萍为被告古江河、冯玉霞借款提供的担保未约定各自保证份额，应认定为连带责任保证。原告邮储荣县支行起诉时，借款人古江河、冯玉霞所欠借款本息尚未超过合同约定最高债权担保限额，故原告邮储荣县支行要求被告王有明、刘越萍对被告古江河、冯玉霞所欠借款本息承担连带保证责任的理由成立，本院予支持。被告王有明、刘越萍为债务提供保证担保的第三人，承担保证责任后，可依法向被告古江河、冯玉霞追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条第一款第（三）项规定“下列财产可以抵押：抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物”、第四十六条规定“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十七条规定“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条规定，“以房屋、建设用地使用权作抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力。”被告王蕾静自愿以其所有的房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记，原告邮储荣县支行对被告王蕾静所提供的抵押房屋享有的抵押权自2014年2月18日设立，原告对该抵押物价值在1200000元内享有优先受偿权。被告王蕾静为债务提供抵押担保的第三人，在原告邮储荣县支行实现抵押权后，有权向被告古江河、冯玉霞追偿。被告刘越萍、王蕾静辩称在原告提供的保证合同和抵押合同（格式条款）上签字时，没有认真阅读内容且原告也没有向他们作出明确的情况下所签的，被告刘越萍、王蕾静不应承担连带责任，因未提供相关证据证明，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（三）项、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十三条、第八十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告古江河、冯玉霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行借款本金1199999.16元，并支付利息[截止2016年7月19日止的利息为65099.95元。自2016年7月20日起至本息付清时止，以借款本金1199999.16元为基数，按约定年利率12.60%的标准计算利息]；二、被告王蕾静以其所有的位于四川省荣县旭阳镇的商业服务用房对被告古江河、冯玉霞所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行上述借款本息在1200000元范围内承担清偿责任。承担清偿责任后，有权在承担清偿责任的范围内向被告古江河、冯玉霞追偿。三、被告王有明、刘越萍对被告古江河、冯玉霞所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荣县支行的上述借款本息承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后，有权在承担清偿责任的范围内向被告古江河、冯玉霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15560元，适用简易程序减半收取7780元，由被告古江河、冯玉霞、王有明、刘越萍、王蕾静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  刘裕鑫二〇一六年七月二十二日书记员  刘晓霞