河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫17民终1973号
上诉人（原审被告）都邦财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：郑州市郑东新区CBD商务外环路*号第**层。
负责人王伟，该公司经理。
委托代理人海霞，该公司员工。
委托代理人邵二华，该公司员工。
被上诉人（原审原告）李德安，男，汉族，住重庆市万州区。
原审被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司。住所地：驻马店市金雀路西段南侧谷邢庄小区驿通商务楼*层。
负责人陈杰，该公司经理。
上诉人都邦财产保险股份有限公司河南分公司因人身保险合同纠纷一案，不服平舆县人民法院（2015）平民初字第02228号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人都邦财产保险股份有限公司河南分公司的委托代理人海霞、邵二华，被上诉人李德安到庭参加诉讼。原审被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，原告李德安系河南省垄诚建设工程有限公司雇工，双方签订的劳动合同显示用工期限为2014年3月1日至2015年3月1日。河南省垄诚建设工程有限公司在被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司为原告投有建筑工程施工人员团体意外伤害保险，保单号：1222306732014000006。其中建筑工程团体意外伤害保险金额为每人300000元，建筑工程团体意外伤害保险附加医疗保险金额为每人30000元，保险期间2014年5月30日0时至2015年9月30日24时止。河南省垄诚建设工程有限公司在被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司亦投保有建筑工程团体人身意外伤害保险，保单号：20703241000014000001。其中建筑工程团体人身意外伤害保险每人保险金额为200000元，附加团体意外伤害医疗保险20000元，保险期间2014年5月30日0时起至2015年10月1日24时止。2014年6月30日，原告在该公司工地施工期间受伤，并于当日被送往解放军159医院治疗，于同年8月20日出院，住院51天，共花医疗费47091.33元。原告李德安受伤后，被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司进行了出险并查勘。2015年2月10日，李德安对其伤情自行委托驻马店永乐法医临床司法鉴定所进行鉴定，鉴定结论为其伤残等级十级。庭审中，二被告对原告提供的驻马店永乐法医临床司法鉴定所鉴定意见书提出异议要求重新鉴定，但在原审法院释明限定的期限内均未行使该权利及履行相应义务。另查明，原告李德安为农业家庭户口，2014年河南省农村居民人均纯收入为9416.10元。
原审法院认为，原告受雇于河南省垄诚建设工程有限公司，该公司为原告及其他工人在二被告处办理了建筑施工人员团体意外伤害保险，并按二被告要求履行了交付保费及其他义务，当保险事故发生后，二被告应按照合同约定的时间承担保险责任。原告李德安作为河南省垄诚建设工程有限公司雇工，其在保险期间内因施工受伤，有权要求被告履行赔付保险金义务。原告李德安的合理赔偿金应确认如下：1、医疗费47091.33元；2、误工费5804.45元（9416.10元／年÷365天×225天=5804.45元）；3、护理费1315.67元（9416.10元／年÷365天×51天=1315.67元）；4、住院伙食补助费1530元（30元／天×51天=1530元）；5、营养费1020元（20元／天×51天＝1020元）；李德安十级伤残的残疾赔偿金应为9416.10元／年×20年×10％＝18832.2元；因原告的伤残等级为十级，根据有关规定及指导性意见，其精神抚慰金可酌定为5000元。上述各项费用合计80593.65元。原告作为被保险人有权向被告请求合理的保险金。原告请求的交通费、住宿费2000元，缺乏证据，本院不予支持。被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司承保团体意外伤害保险金额为每人300000元，被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司承保团体人身意外伤害保险每人为200000元，二被告合计承保金额500000元，永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司与都邦财产保险股份有限公司河南分公司作为本案的共同被告，根据原告的诉讼请求，应按照双方共同承保金额的比例分配赔偿数额，被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司应当承担原告损失的60%，被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司赔偿原告李德安损失的40%，故被告永诚财产保险驻马店中心支公司应当赔偿原告48356.19元（80593.65元×60%=48356.19元），被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司赔偿原告李德安32237.46元（80593.65元×40%=32237.46元）。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条、第三十一条，《中华人民共和合同法》第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条及有关民事法律之规定，原审法院判决如下：一、被告永诚财产保险股份有限公司驻马店中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告李德安48356.19元；二、被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔偿原告李德安32237.46元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2766元，被告永诚财产保险驻马店中心支公司负担1106元，被告都邦财产保险股份有限公司河南分公司负担1660元。
宣判后，都邦财产保险股份有限公司河南分公司不服，向本院提起上诉称，其只应承担李德安的医疗费，不应承担误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费；李德安的医疗费应在扣除100元免赔额后按80%的比例赔偿；鉴定机构认定的李德安伤残等级明显高于李德安伤情所应达到的伤残等级，鉴定意见不应采信。为此，请求撤销原判，依法改判或发回重审；二审诉讼费由李德安承担。
经审理查明，二审中，都邦财产保险股份有限公司河南分公司提供《都邦财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》一份，欲证明其只应承担李德安的医疗费，不应承担误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费以及李德安的医疗费应在扣除100元免赔额后按80%的比例赔偿。二审查明的其他事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。依据上述规定，都邦财产保险股份有限公司河南分公司关于只承担医疗费，不承担误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费以及医疗费应在扣除100元免赔额后按80%的比例赔偿的条款均属于免除保险人责任的条款。免除保险人责任的条款应当向投保人作出提示和说明，而都邦财产保险股份有限公司河南分公司未提供证据证明其向投保人作出了提示和说明，故该两项免责条款不产生效力，因此，都邦财产保险股份有限公司河南分公司称其只应承担李德安的医疗费，不应承担误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费以及李德安的医疗费应在扣除100元免赔额后按80%的比例赔偿的理由不足，不予支持。关于鉴定机构鉴定李德安构成十级伤残的意见是否应予采信的问题。依据相关规定，李德安有权单方委托鉴定机构对其伤残情况进行鉴定，李德安委托的鉴定机构具有相应的鉴定资质，鉴定程序合法，鉴定意见作出后，都邦财产保险股份有限公司河南分公司在一审庭审中申请重新鉴定，但在原审法院释明限定的期限内并未提交书面重新鉴定的申请，应视为放弃重新鉴定的申请，且二审中亦未提出足以反驳原审鉴定意见的证据，故李德安委托鉴定机构作出的鉴定意见应予采信。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1660元，由上诉人都邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙 强
代理审判员 吴宏宇
代理审判员 杜欣雨
二〇一六年八月八日
书 记 员 刘 傲