福建省福清市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）融刑初字第755号
公诉机关福清市人民检察院。
被告人郑惠东（吴惠东），男，1976年12月4日出生于福建省罗源县，汉族，初中文化，无业，住福建省罗源县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月11日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于福清市看守所。
福清市人民检察院以融检公诉刑诉（2014）1326号起诉书指控被告人郑惠东犯信用卡诈骗罪，于2014年6月19日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派检察员余传兵出庭支持公诉，被告人郑惠东到庭参加诉讼。现已审理终结。
福清市人民检察院指控：
2012年8月24日，被告人郑惠东因经济拮据，遂通过同案人“小邓”（另案处理）的帮助，以提供虚假工作单位及年收入的方式向中国银行福清分行申请白金信用卡一张，额度为人民币20万元。2012年10月16日，被告人郑惠东办理信用卡挂失手续后补办一张新卡并开通使用。2013年2月3日，被告人郑惠东再次办理挂失手续后补办一张新卡继续使用。被告人郑惠东的上述信用卡账户每月27日为账单日，次月16日或17日为到期还款日。2012年10月20日至2013年4月26日，被告人郑惠东明知无还款能力仍持上述信用卡大额消费、套现，小额还款，共计消费和套现人民币802147.90元，累计还款人民币547900元，累计透支本金人民币254247.90元（含部分未到期的分期付款额），其中支付“小邓”人民币5万元作为办理高额度信用卡的手续费，余款用于日常生活开销、挥霍。2013年4月27日、5月27日，被告人郑惠东的信用卡账户分别产生利息人民币2485.64元、人民币1976.73元，共计人民币4462.37元。中国银行福清分行工作人员于2013年5月13日、6月18日、7月3日至8月9日，先后通过拨打电话的方式多次向被告人郑惠东催收；被告人郑惠东于2013年5月17日还款人民币25000元，于8月23日还款人民币3000元，共计还款人民币28000元。截至2013年8月27日，被告人郑惠东的信用卡账户共欠本金人民币226247.90元，其中两笔分期付款额共63275元于2013年9月16日到期，其余款项均已逾期。中国银行福清分行工作人员再次于2013年8月27日至9月2日、9月27日、10月14日、10月25日至2014年1月17日，先后通过拨打电话、发送短信等方式多次向被告人郑惠东催收；被告人郑惠东又于2013年10月21日还款人民币19000元，于11月16日还款人民币35000元，于11月22日还款人民币30000元，共计还款人民币84000元。截至2014年1月17日，被告人郑惠东的恶意透支数额达人民币146710.27元，其中本金人民币142247.90元、利息人民币4462.37元。
2014年1月24日，被告人郑惠东因怕被公安机关立案侦查而还款人民币10000元，其余款项至今未还。2014年3月10日，被告人郑惠东向福清市公安局投案，如实供述上述犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为，被告人郑惠东以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支金额达人民币146710.27元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑惠东犯罪后投案自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻或者减轻处罚。公诉机关提出量刑建议书，建议对被告人郑惠东判处四年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人郑惠东对公诉机关所指控的犯罪事实及罪名没有异议。
经审理查明：
2012年8月24日，被告人郑惠东因经济拮据，遂通过同案人“小邓”（另案处理）的帮助，以提供虚假工作单位及年收入的方式向中国银行福清分行申请一张尾号为“3092”白金信用卡，额度为人民币20万元。2012年10月16日，被告人郑惠东办理信用卡挂失手续后补办一张尾号为“6668”新卡并开通使用。2013年2月3日，被告人郑惠东再次办理挂失手续后补办一张尾号为“6620”新卡继续使用。被告人郑惠东的上述信用卡账户每月27日为账单日，次月16日或17日为到期还款日。2012年10月20日至2013年4月26日，被告人郑惠东明知无还款能力仍持上述信用卡大额消费、套现，小额还款，共计消费和套现人民币802147.90元，累计还款人民币547900元，累计透支本金人民币254247.90元（含部分未到期的分期付款额），用于日常生活开销等。2013年4月27日、5月27日，被告人郑惠东的信用卡账户分别产生利息人民币2485.64元、人民币1976.73元，共计人民币4462.37元。中国银行福清分行工作人员于2013年5月13日、6月18日、7月3日至8月9日，先后通过拨打电话的方式多次向被告人郑惠东催收；被告人郑惠东于2013年5月17日还款人民币25000元，于8月23日还款人民币3000元，共计还款人民币28000元。截至2013年8月27日，被告人郑惠东的信用卡账户共欠本金人民币226247.90元，其中两笔分期付款额共63275元于2013年9月16日到期，其余款项均已逾期。中国银行福清分行工作人员再次于2013年8月27日至9月2日、9月27日、10月14日、10月25日至2014年1月17日，先后通过拨打电话、发送短信等方式多次向被告人郑惠东催收；被告人郑惠东又于2013年10月21日还款人民币19000元，于11月16日还款人民币35000元，于11月22日还款人民币30000元，共计还款人民币84000元。截至2014年1月17日，被告人郑惠东的恶意透支数额达人民币146710.27元，其中本金人民币142247.90元、利息人民币4462.37元。
2014年1月24日，被告人郑惠东因怕被公安机关立案侦查而还款人民币10000元，其余款项至今未还。2014年3月10日，被告人郑惠东向福清市公安局投案，如实供述上述犯罪事实。
上述事实，被告人郑惠东在庭审中亦无异议，且有证人何某某、郑某某、吴某某的证言，信用卡申请表等申请材料、信用卡交易记录、催收记录、通信记录、阶段性还款承诺书、中国银行福清分行出具的报案书、（1994）罗刑初字第45号刑事判决书、情况说明，户籍证明、抓获经过证明以及被告人在侦查阶段供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人郑惠东以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支金额达人民币146710.27元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人犯罪以后投案自首，认罪态度较好，依法予以减轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人郑惠东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人郑惠东的刑期自2014年3月11日起至2018年3月10日止。罚金限于判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
二、继续追缴被告人郑惠东的违法所得，发还被害单位中国银行股份有限公司福清分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 郑而明
人民陪审员 刘忠霖
人民陪审员 田 鹏
二〇一四年七月十七日
书 记 员 郑 榕
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。