山东省莱芜市钢城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）钢商初字第240号
原告：许爱青，男，汉族。
原告：白希爱，女，汉族。
原告：许强，男，汉族。
原告共同委托代理人：孙国明，山东棋山律师事务所律师。
原告共同委托代理人：刘瑞璇，山东棋山律师事务所实习律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司。
负责人：黄诗江，该公司总经理。
委托代理人：边坤，山东恒志远律师事务所律师。
原告许爱青、白希爱、许强与被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员孙燕独任审判，公开开庭进行了审理。原告许爱青、白希爱、许强共同委托代理人孙国明、刘瑞璇、被告委托代理人边坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告许爱青、白希爱、许强共同诉称，2013年3月27日，原告亲属许同海的工作单位莱芜市玥庄装卸运输有限公司为许同海等人被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司投保团体人身意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险，保险单号为JINS50C9113B000073J，其中意外伤害保险金额为80000元／人，意外伤害医疗保险金额为30000元／人，保险期间自2013年3月29日0时起至2014年3月28日0时止。2014年2月14日18时25分许，原告亲属许同海驾驶鲁SCC3**两轮摩托车在省道329线莱芜市钢城区辛庄镇西铁车中桥以东路段发生交通事故受伤，经新汶矿业集团莱芜中心医院抢救无效后死亡，抢救期间发生抢救费5426.61元。根据《保险法》的规定，原告作为死者许同海的法定受益人应当获得被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司的保险赔款。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判令被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司向三原告支付意外伤害保险赔款80000元以及意外伤害医疗保险赔款4793.95元；诉讼费用由被告承担。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司辩称，我公司不应向本案原告给付保险金。理由如下：一、我公司《团体人身意外伤害保险条款》第七条第四项将违反《中华人民共和国道路交通安全法》第19条禁止性规定的情形作为责任免除条款。本案中，死者许同海无驾驶证驾驶二轮摩托车，符合上述责任免除条款的规定。二、被告已尽到提示义务，原告诉求无法律依据。免责条款根据内容的不同，对保险人告知义务的要求也不同，一种是以法律行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由，此种条款只需保险人尽到提示义务即可，即在保险条款中加粗加黑，另一种是以其他情形作为免责事由，此种条款需要保险人尽到明确说明义务，此时需要保险人取得投保人签章的保险条款或告知手续，本案中我公司所主张的免责条款属于第一种情形，我公司已尽到提示义务；对此免责条款我司向投保人非但尽到了《中华人民共和国保险法》第17条第2款以及《保险法司法解释二》第10、11条对此类条款所要求的提示义务（字体加粗、加黑），更向其作出了明确说明。故而我公司不应向本案原告给付保险金。三、根据保险法第一条之规定，如果此类案件判决保险人承担保险责任从而使违法行为人获得巨大的不正当利益，那无疑纵容了违法行为的发生，这有悖于保险法的立法目的，请求人民法院从保护人民生命财产出发，从预防和减少无证驾驶这种恶劣行为出发，从保护社会公平与正义出发，驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，投保人莱芜市玥庄装卸运输有限公司于2013年3月27日向被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱芜中心支公司投保团体人身意外伤害保险，保险期间自2013年3月29日0时起至2014年3月28日0时止，被保险人为包括死者许同海在内的97人，主险为意外伤害险，每人保险金额为80000元，附加短期意外伤害医疗保险，保险金额50元／人，附加意外伤害住院津贴保险，每人保险金额为30000元，并约定每人每次事故后免赔100元后按90%给付。投保人莱芜市玥庄装卸运输有限公司按照每人220元向被告支付了保费，并在投保单的投保人声明处进行了签章，声明内容为“本人声明所填上述内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人或其法定监护人同意，申请投保”。另外保险条款第七条第四项规定，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间遭受伤害导致身故、××的，保险人不承担给付保险金责任，并且包括该项规定在内的责任免除条款字体均予以加黑。
另查明，原告许爱青系被保险人许同海之父，原告白希爱系被保险人许同海之妻，原告许强系被保险人许同海之子。被保险人许同海系莱芜市玥庄装卸运输有限公司职工。许同海于2014年2月14日因道路交通事故死亡，莱芜市公安局交通警察支队第二大队于2014年3月6日作出道路交通事故认定书，认定许同海无证酒后驾驶机动车上道行驶，承担事故的主要责任。许同海发生交通事故当日曾于新汶矿业集团莱芜中心医院进行过抢救。
上述事实，有原、被告陈述、投保单、保险条款、被保险人清单、交通事故认定书、门诊病历、死亡及火化证明、户口簿、村委证明等证据予以证实。
本院认为，投保人莱芜市玥庄装卸运输有限公司向保险人中国太平洋财产保险股份有限公司投保，被告同意并收取保险费出具保单，双方之间形成的保险合同合法有效。合同签订后，双方应当按照约定定全面履行各自的义务。本案争议焦点为被保险人许同海在保险期间内发生交通事故死亡，保险人是否应给付保险金。被保险人许同海死亡后，因保险合同未指定受益人，原告作为被保险人的法定受益人依法享有领受保险金的权利，但被保险人许同海系无证酒后驾驶期间发生交通事故死亡，属于保险条款约定的免责情形。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。前述规定保险公司对免责条款负有的提示、明确说明义务，其目的在于弥补投保人在获取信息及专业上的不足，从而让投保人知悉、理解保险条款，以在决定投保时权衡利弊、判定得失。而按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”，酒后驾驶及无证驾驶期间发生意外身故属于保险条款约定的保险公司免责情形，该部分免责条款均已予以加黑，保险公司已尽到提示义务。另外根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，及《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款规定“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”，第二十二条第二款规定“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”，无证饮酒驾驶属于法律的禁止性规定情形，保险条款将其作为免责事由，保险公司只需尽到提示义务即可。综上被告已对相关免责事由尽到了提示义务，该免责条款有效，因此被保险人许同海无证饮酒驾驶属于免赔情形，故原告要求被告支付保险金的诉讼请求，不应予以支持。原告关于被保险人许同海的死亡系无证驾驶、酒后驾驶、未确保安全驾驶以及他人违章停车四种违法行为共同造成，虽无证、酒后驾驶属于保险公司不予承包风险，但未确保安全驾驶、违法停车致人死亡是保险公司应承保风险，而该承保风险作为损失发生的近因，保险人应当赔付；即使无法确定近因，根据公平原则也应当给予保险理赔的主张，与保险合同约定不符，于法无据，本院不予支持。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决如下：
驳回原告许爱青、白希爱、许强的诉讼请求。
本案案件受理费1920元，减半收取960元，由原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。
代理审判员 孙燕
二〇一四年九月十二日
书 记 员 尚洁
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件；经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。持有境外机动车驾驶证的人，符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件，经公安机关交通管理部门考核合格的，可以发给中国的机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车；驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。公安机关交通管理部门以外的任何单位或者个人，不得收缴、扣留机动车驾驶证。
第二十二条机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。