安徽省亳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亳民一终字第00432号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。
负责人：赵国志，该公司总经理。
委托代理人：高亮，河南春秋律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张岩，男，2003年1月10日出生，汉族。
法定代理人：刘晓娟，女，汉族，1979年3月24日出生。（系张岩母亲）
被上诉人（原审原告）：刘晓娟，女，汉族，1979年3月24日出生。
以上两被上诉人共同委托代理人：彭线旗，安徽彭线旗律师事务所律师。
原审被告：许晓阳，男，1980年10月16日出生，汉族。
原审被告：长葛市旭元汽车运输服务有限公司。
法定代表人：安增斌，该公司总经理。
委托代理人：杨帅。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人张岩、刘晓娟及原审被告许晓阳、长葛市旭元汽车运输服务有限公司（以下简称运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省涡阳县人民法院（2013）涡民一初字第01120号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭于2014年5月30日公开开庭审理了本案。上诉人保险公司的委托代理人高亮、被上诉人张岩、刘晓娟共同委托代理人彭线旗、被上诉人解涛、原审被告运输公司的委托代理人杨帅到庭参加了诉讼。原审被告许晓阳经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原审法院查明：2013年3月26日，被告许晓阳持A2证驾驶豫K×××××号福田牌重型仓栅式货车，由河南省长葛市到江苏泰州送货，18时许，由西向东行驶至涡阳县城东镇蒙关村西边路段时，因未确保安全行驶，与自西向东同方向行驶的原告刘晓娟驾驶的小鸟牌电动自行车相撞，造成两原告受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故，经涡阳县公安局交通管理大队作出涡公交认字（2013）第055号道路交通事故认定书认定，许晓阳承担本次事故的全部责任，刘晓娟、张岩无责任。事故发生后，原告刘晓娟被送往涡阳县人民医院住院治疗6天，支出医疗费合计2320.66元；原告张岩先后被送往涡阳县人民医院、合肥市滨湖医院、安徽省中医院住院治疗合计150天，合计支出医疗费245879.66元。后经安徽爱民司法鉴定所鉴定，原告张岩因本次事故受伤构成三级、四级、七级、十级四处伤残；休息期和护理期为自受伤之日起计算至评残前一日止，营养期限，建议按180日确定；后期治疗费用按112000元确定；评定属大部分护理依赖；后续需配置残疾人用具（轮椅），其费用建议按1000元确定。事故车辆在被告保险公司处投保有交强险和商业第三者责任险（保险金额为50万元），且事故发生在保险期限内。本案在审理过程中，本院对被告保险公司先予执行200000元，被告保险公司已履行完毕。
原审法院认为：公民享有生命健康权，公民、法人由于过错损害他人生命、健康的，应当承担民事赔偿责任。本院对原告张岩因本次事故造成的损失认定如下：1、医疗费245879.66元，有原告提供的医疗费发票在卷佐证，本院予以支持。2、误工费，事故发生时原告仅10岁，不存在误工费的损失，对原告的该项请求本院不予支持。3、护理费，根据鉴定结论原告的护理期为从受伤之日起至评残前一日，合计为251天，本院予以支持；此项应获赔24472.5元（97.5／天×251天）。4、营养费，根据鉴定结论原告的护理期为180日，本院予以支持；此项应获赔5400元（30／天×180天）。5、住院伙食补助费，原告实际住院150天，每天按30元计算，此项应获赔4500元（30元／天×150天）。6、残疾赔偿金，原告张岩虽然是农村户口，但其一直在城镇上学、生活，其赔偿标准依法应按照城镇居民的标准确定；按照安徽省上一年度城镇居民人均可支配收入21024／年的标准，自定残之日起按二十年计算，此项应为378432元（21024元／年×20年×（80%＋10%）］。7、精神抚慰金，根据原告的伤情及伤残程度、事故责任、当地人生活水平等因素，本院酌定为60000元。8、交通费和住宿费，根据原告住院的时间、地点及其必要的陪护人员等因素，本院酌定为4000元。9、鉴定费2400元，是原告为确定其具体损失支出的必要的、合理的费用，本院予以支持。10、残疾辅助器具费，鉴定机构的意见为1000元，本院予以支持。11、后期护理费，鉴定机构的意见为大部分护理依赖，本院予以支持。此项应获赔481094.25元［97.5元／天×（20年×365天／年-251天）×70%］。12、后续治疗费，鉴定机构的意见为112000元，本院予以支持。以上，原告张岩在本次事故中的损失合计为1319178.3元。本院对原告刘晓娟因本次事故造成的损失认定如下：1、医疗费2320.66元，有原告提供的医疗费发票在卷佐证，本院予以支持。2、误工费，原告实际住院6天，每天按126.3元计算，此项应获赔757.8元（126.3元／天×6天）。3、护理费，原告实际住院6天，每天按97.5元计算，此项应获赔585元（97.5元／天×6天）。4、营养费，原告实际住院6天，每天按30元计算，此项应获赔180元（30元／天×6天）。5、住院伙食补助费，原告实际住院6天，每天按30元计算，此项应获赔180元（30元／天×6天）。6、交通费，根据原告住院的时间、地点及其必要的陪护人员等因素，本院酌定为60元。以上，原告刘晓娟在本次事故中的损久合计为4083.46元。综上，两原告在本次事故中的损失合计为132326176元。根据涡阳县公安局交通管理大队作出的道路交通事故认定书，被告许晓阳负本次事故的全部责任；因此，被告许晓阳依法应当对两原告在本次事故中造成的损失承担赔偿责任；因事故车辆在被告保险公司处投保交强险和商业第三者责任险，故原告的损失应在交强险各分项限额内先行赔付120000元；因剩余损失在扣除20%的免赔责任后大于商业第三者责任险的保险金额，故被告保险公司应在商业第三者责任险中赔偿原告张岩、刘晓娟500000元，其余703261.76元（1323261.76元-120000元-500000元）由被告许晓阳赔偿，被告运输公司承担连带责任；综上，扣除本院先予执行被告保险公司的200000元，被告保险公司还应赔偿原告张岩、刘晓娟各项损失合计420000元（120000元＋500000元-200000元）。依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百零六条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司赔偿原告张岩、刘晓娟各项损失合计620000元，扣除已支付的200000元，还应支付420000元，于本判决生效后十五日内一次性付清。二、被告许晓阳赔偿愿告张岩、刘晓娟各项损失合计703261.76亓，被告长葛市旭元汽车运输服务有限公司承担连带责任，于本判决生效后十五日内一次性付清。三、驳回原告张岩、刘晓娟的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元，由被告许晓阳负担。
保险公司不服，上诉请求：一、依法撤销涡阳县人民法院（2013）涡民一初字第01120号民事判决书中的第一项判决内容，依法改判为上诉人赔偿被上诉人各项损失共计520000元，扣除已经支付的200000元，还应支付320000元（减少赔偿100000元）；二、本案上诉费用由被上诉人承担。理由是：一审判决关于免赔率的计算有误。由于保险车辆未投保不计免赔险，在驾驶人承担全部责任的情况下，在商业三责险限额内应当扣除20%的免赔率。根据《机动车第三者责任保险合同》第九条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：负全部事故责任的免赔率为20%的约定，本案应当首先确定第三者责任险保险限额50万元，在此基础上，扣除20%的免赔率，上诉人赔偿第三者责任
险为500000×（1-20%）=400000元，根据第三者责任险保险合同第九条的规定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照保险单载明的责任限额进行计算，所以计算基础是责任限额，而不是被上诉人总的赔偿数额，故本案应以50万作为计算基础，同时根据第九条第（一）项，驾驶人在事故中承担全部责任的免赔率为20%。所以，上诉人赔偿第三者责任险为500000×（1-20%）=400000元，加上交强险限额的120000元，等于520000元，然后减去上诉人已经支付的200000元，应当向被上诉人支付320000元。综上所述，一审判决关于免赔率的计算有误，多算了100000元款项，希望二审法院予以纠正，依法改判。
被上诉人委托代理人答辩称：1、保险公司对免责条款未释明；2、免责条款属格式条款，当有争议时，应作出对相对方有利的解释，所以上诉人的上诉理由不成立。
原审被告运输公司代理人答辩称：同被上诉人代理人答辩意见，对三者险50万元扣除20%不对，应以总数扣除。车主应承担责任。
二审中各方当事人均没有提供新证据，对相对方一审举证均未有新的补充质证意见，故一审判决采信的证据、认定的事实，本院予以确认。
本院二审查明的事实与原审查明的事实相同。
本院认为：保险公司上诉对一审计算免赔基数提出了异议，一审计算扣除免赔率时按除交强险外总数1323261.76元为基数计算，保险公司应承担的商业三者险为50万元，其上诉主张扣除免赔率时，应按商业三者险责任限额50万元为基数计算，其应承担的商业三者险为40万元。本院认定是，针对本案计算免赔的基数当事人之间发生了争议，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格条式款不一致的，应当采用非格式条款。本案应作出对提供格式条款的保险公司不利的解释，故一审按除交强险外总数为基数扣除免赔率计算保险公司应承担的商业三者险并无不当，本院予以支持；另上诉人主张超过交强险限额以外赔偿部分应扣除20%免赔率，因其一二审均未提供相关证据证明对免责条款已尽了明确的说明义务，故一审判决保险公司承担50万元商业三者险亦无不妥。综上，保险公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙 震
代理审判员 罗 胜
代理审判员 王艳东
二〇一四年六月十七日
书 记 员 周晓洁
附本案相关的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条第一款第（一）项：
第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
第一百七十五条：
第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。