南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东民初字第1367号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号。
负责人：胡德明，系该分行行长。
委托代理人：黄茉莉，系江西豫章律师事务所律师。
委托代理人：李欣，系江西豫章律师事务所律师。
被告：彭振艺，男，1975年11月1日生。
被告：魏荣龄，女，1979年12月24日生。
原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称：招行南昌分行）诉被告彭振艺、魏荣龄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄茉莉到庭参加了诉讼，被告彭振艺、魏荣龄经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月6日，原告与被告彭振艺、魏荣龄签订了编号为791084011728的《个人授信协议》一份，约定：原告向被告彭振艺、魏荣龄提供个人授信额度人民币34万元，期限为60个月，从2012年7月6日至2017年7月6日，同日，双方签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，被告彭振艺、魏荣龄用其所购买的位于南昌县象湖路101号南昌居住主题公园住宅区1栋2单元201室的房产为上述授信提供抵押担保并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告彭振艺签订《个人贷款消费易协议书》，上述协议签订后，原告于2012年7月10日向被告彭振艺、魏荣龄发放了贷款300000元，该笔贷款的到期日为2013年7月10日；2012年7月11日向被告彭振艺、魏荣龄发放了贷款40000元，该笔贷款的到期日为2013年7月11日。被告彭振艺、魏荣龄自2012年12月21日起逾期归还贷款利息，截止2013年9月5日，被告彭振艺、魏荣龄共逾期归还贷款本金340000元、贷款利息26821.94元，合计人民币366821.94元。现被告已构成违约，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告和被告彭振艺、魏荣龄于2012年7月6日签订的编号为791084011728的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》；2、被告彭振艺、魏荣龄归还原告贷款本金340000元；3、被告彭振艺、魏荣龄承担全部本金归还时止的利息（至2013年9月5日，利息26821.94元，其余利息计算至本金全部归还为止）；4、对位于南昌县象湖路101号南昌居住主题公园住宅区1栋2单元201室的抵押物进行折价、拍卖或变卖后，原告对以上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；5、二被告共同承担本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。
被告彭振艺、魏荣龄未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
经审理查明：2012年7月6日，原告（授信人）与被告彭振艺、魏荣龄（授信申请人）签订了编号为791084011728的《个人授信协议》一份，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为34万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2012年7月6日起到2017年7月6日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务，由授信申请人以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押，双方另行签订最高额抵押合同；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并处理抵押物。同日，原告与被告彭振艺、魏荣龄另行签订编号为791084011728的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人（被告彭振艺、魏荣龄）愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为位于江西省南昌市南昌县象湖路101号南昌居住主题公园住宅区1栋2单元201室的房产；抵押担保的范围为抵押权人（原告）根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金等；抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2012年7月5日，被告彭振艺办理了抵押登记手续。被告彭振艺依据编号为791084011728的《个人授信协议》，向原告申请开通消费易功能，并于2012年7月6日与原告签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定：授信申请人以其名下的一张卡号为6226097911751528作为消费易卡，授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为30万元的消费易限额，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率。上述协议签订后，原告经被告彭振艺申请，通过消费易功能分别于2012年7月10日和7月11日向其发放贷款30万元和4万元。两笔借款到期后，被告彭振艺未按约归还本金、支付利息。为此，原告于2013年9月9日发函给两被告，提出解除《个人授信协议》主张，并要求两被告归还全部借款及利息，两被告未予答复，原告遂诉至本院。截止2014年6月3日，被告分别欠原告借款本金30万元、利息31433.09元、罚息21825元、复息3793.19元和借款本金4万元、利息4315元、罚息2910元、复息527.24元。
另查明：被告彭振艺、魏荣龄于2004年6月27日登记结婚，系夫妻关系。
上述事实，有原告的陈述以及原告提供的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》招商银行个贷系统截屏、房屋他项权利证书、客户逾期清单、解除合同通知函、被告彭振艺、魏荣龄身份信息、结婚证等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告彭振艺、魏荣龄签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》以及原告与被告彭振艺签订的《个人贷款消费易协议书》，均系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强行性规定，属合法有效，各方均应按约定履行自己的义务。合同订立后，原告通过“消费易”功能向被告彭振艺发放贷款34万元，但被告彭振艺连续超过三个月逾期还款，已构成违约。原告主张解除双方签订的《个人授信协议》，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告彭振艺、魏荣龄系夫妻关系，被告彭振艺在夫妻关系存续期间的债务应认定为夫妻共同债务，被告魏荣龄依法应当承担共同偿还责任。。故对于原告要求被告彭振艺、魏荣龄归还借款本金34万元并支付利息、复息、罚息之诉请，本院予以支持。被告彭振艺、魏荣龄以其位于江西省南昌市南昌县象湖路101号南昌居住主题公园住宅区1栋2单元201室的房产为借款进行抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。原告要求被告承担律师代理费之诉请，因原告未提供相关证据，本院不予支持。被告彭振艺、魏荣龄经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告彭振艺、魏荣龄于2012年7月6日签订的编号为791084011728的《个人授信协议》；
二、被告彭振艺、魏荣龄于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行偿还借款本金34万元及利息、复息、罚息（截止2014年6月3日，利息35748.09元、复息4320.43元、罚息24735元，自2014年6月4日至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息，以34万元为基数，按双方约定的标准计算）；
三、若被告彭振艺、魏荣龄未能按时偿还上述款项，原告招商银行股份有限公司南昌分行对抵押物位于江西省南昌市南昌县象湖路101号南昌居住主题公园住宅区1栋2单元201室的房产享有优先受偿权；
四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交受理费6800元，由被告彭振艺、魏荣龄承担，此款随同上述款项一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖宝珍
人民陪审员 万祥如
人民陪审员 李 路
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 刘 菁
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。