陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0802民初6712号
原告某支行
负责人王某某
委托代理人曹某某。
被告张某某；
被告窦某；
原告某支行与被告张某某、窦某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法组成合议庭于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告某支行委托代理人曹某某到庭参加了诉讼，被告张某某、窦某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年8月3日，被告张某某、窦某与原告某支行签订《个人借款、担保合同》，借款金额50万元，利率8.97%，期限5年，即自2011年8月3日起至2016年83日止，按月偿还本金及利息。合同签订后，被告张某某、窦某为该笔借款用榆林市西沙航宇路7号5幢1-301号房产提供抵押担保；同日，某支行如期向被告张某某、窦某发放50万元贷款。2、截止2015年7月31日，被告张某某、窦某已经逾期10期未还，逾期本金83333.28元，逾期利息14535.26元，原告多次向被告催要，未果。根据原被告《借款合同》中第十一条11.2款“借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”之约定，被告张某某、窦某经严重违约。同时，根据原被告《借款合同》中第十三条“由于借款人和担保人没有按约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等到所有费用应该由被告承担。’之约定，本案所产生的所有费用应该由被告承担。3、鉴于以上事实，原告认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告张某某、窦某有责任偿还所欠原告贷款本金及利息，并承担原告解除借款合同、罚息、复息的违约责任。为此，原告起诉至法院，并提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告张某某、窦某签订的个人借款合同/担保合同有效；2、依法判令被告张某某、窦某归还贷款本金191666.77元，利息（从2015年7月31日起至款项付清之日止，年利率按10.140%计算，截止2015年7月30日已产生利息14535.26元），本息合计206202.03元。3、依法判令原告对被告张某某、窦某的抵押物享有优先受偿权。4、由被告承担本案的诉讼费、评估费、拍卖费等原告为实现债权所产生的一切费用。
原告向法庭提交了如下证据：
1、被告张某某、窦某身份证、户口本复印件各一份，结婚证一份，个人网上银行交易单各一份，委托支付协议和委托支付对象和账户清单各一份、用于证明被告张某某、窦某系夫妻关系，二者共同向原告借款29万元，实际执行利率为8.97%，借款期限自2011年4月1日起至2031年4月1日止，且原告根据委托协议按时将借款50万元发放到户名为李乐账户的事实。
2、个人借款最高额抵押合同、房产证、土地证，抵押清单各一份、他项权利证一份，用于证明榆林市西沙航宇路7号5幢1-301号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿权的事实。
3、逾期贷款催收通知单一份，用于证明截止2016年11月27日，被告张某某、窦某连续逾26期，累计逾期30期，共计拖欠本金191666.77元，已产生利息38795.80元，利息贷款本息共计230462.57元事实。
被告张某某、窦某未到庭亦未向法庭提交证据。
本院对原告提交证据作如下认证：原告提交证据1、2、3、4，来源合法，应为客观真实，能够证明原告与被告之间存在借款、房产抵押及担保等事实，对本案有证明力，依法予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：
2011年6月3日，原告某支行（贷款人）与被告张某某、窦某（借款人、抵押人），签订个人网络循环借款合同一份，合同借贷条款中约定：第一条循环贷款额度和循环期限本合同项下循环贷款额度为人民币50万元。循环期限为自本合同生效之日起至2016年8月3日止。借款人可循环使用上述借款额度，且在该期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环借款额度。第二条贷款品种与贷款用途为个人房屋抵押贷款，贷款用途为装修。第三条利率和利息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.65%上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。第六条还款按月等额本金还款法（按月计算）。第八条罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收30%确定。第十六条违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张某某、窦某以借款人的身份在合同上签字并捺印。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告通过网上银行向被告张某某、窦某发放借款金额为50万元，该笔借款借据期限为5年，借据起息日为2011年8月3日，借据到期日为2016年8月3日。执行利率为8.97%，被告张某某、窦某以借款人身份在合同上签字并捺印。同日，原告（抵押权人、贷款人）与被告张某某、窦某（抵押人）签订个人借款最高额抵押合同一份，约定第一条被担保的债权种类及数额，本合同所担保的债权包括自2011年8月3日至2016年8月3日期间在人民币50万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人网络循环借款合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。第二条担保范围及授信承诺费用，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告张某某、窦某以抵押人的身份在合同上签字并捺印。合同还对其他事项进行了约定。榆房他证榆林市字第0328**号他项权利证中载明：房屋他项权利人某支行，房屋所有权人张某某，房屋所有权证号0069131号，房屋坐落西沙航宇路7号5幢1-301号，他项权利种类一般抵押权，债权数额50万元，登记日期2011年8月3日。截止2016年11月27日，被告张某某、窦某连续逾26期，累计逾期30期，共计拖欠本金191666.77元，已产生利息38795.80元，执行逾期利率为年利率按10.140%。为此原告起诉至法院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告某支行与被告张某某、窦某签订的个人网络循环借款合同及个人借款最高额抵押合同，均系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款50万元，被告理应按照合同约定偿还借款，现被告不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本案中，截止2016年11月27日，被告张某某、窦某连续逾26期，累计逾期30期，共计拖欠本金191666.77元，已产生利息38795.80元。原告向被告发放50万元借款借据约定的借款期限已到期，且系连续三次以上未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，故对原告主张被告张某某、窦某向原告偿还借款本金191666.77元、已产生利息38795.80元及逾期利息（以年利率按10.140%计算利息）的诉讼请求，不违反法律规定，依法予以支持。原告主张在抵押物价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》关于抵押担保的法律规定，予以支持。原告主张被告承担评估费、拍卖费，但未提供证据予以佐证，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、原告某支行与被告张某某、窦某签订的个人网络循环借款合同及个人借款最高额抵押合同均有效。
二、本判决生效后十五日内，由被告张某某、窦某偿还原告某支行借款本金人民币191666.77元及利息（截止2016年11月27日已产生利息38795.80元。从2016年11月28日起至款付清之日止以年利率10.140%计算利息）。
三、原告某支行对被张某某、窦某所有的位于西沙航宇路7号5幢1-301号房屋（房屋所有权证号榆房权证榆林市字第00691**号）在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。
四、驳回原告某支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4380元，由被告张某某、窦某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审 判 长 葛美云
审 判 员 张 媛
人民陪审员 常四娃
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 程熙媛