广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第4582号
原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道911号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，组织机构代码698117306。
负责人：梁俊峰，行长。
委托代理人：荣鸿飞、丁秀丽，均系广东维纳律师事务所律师。
被告：黄锡濠，男，1972年12月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区。
被告：马智霭，女，1968年6月25日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区。
原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称为民生银行）诉被告黄锡濠、马智霭金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月23日立案受理后，依法由审判员区瑞樱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人丁秀丽到庭参加诉讼。被告黄锡濠、马智霭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称：因黄锡濠拖欠民生银行借款本息而不还，而马智霭是黄锡濠配偶，民生银行为此向法院起诉，请求判令：1.解除民生银行与黄锡濠于2015年4月14日签订的《个人额度借款合同》；2.黄锡濠、马智霭向民生银行偿还借款本金150000元，利息及罚息（利息按年利率10.9125%，从2015年8月15日起计算至2015年12月15日为5165.16元；罚息按年利率16.36875%，从2015年9月15日起计算至2015年12月15日为100.86元，之后利息、罚息均计至清偿之日止）；3.黄锡濠、马智霭向民生银行支付一审律师费5000元；4.黄锡濠、马智霭承担本案的诉讼费用。
庭审中，民生银行补充称：因向黄锡濠发放的贷款适用浮动利率，按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮125%来确定贷款年利率；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按中国人民银行最新确定的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照上述约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。因此，民生银行诉求的利息按照前述规定主张。
原告民生银行提交的证据有：1.黄锡濠、马智霭身份证明资料；2.个人额度借款合同；3.银行还款记录、银行流水、个人账户对账单；4.个人借款申请表；5.贷款用途承诺书。
被告黄锡濠、马智霭在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2015年3月27日，黄锡濠作为申请人向民生银行递交《中国民生银行个人借款申请表》，申请个人贷款。马智霭在共有人落款处签名确认。2015年4月14日，黄锡濠作为甲方、借款人与民生银行作为乙方、贷款人经由民生银行的新网上银行系统渠道签订了电子合同《个人额度借款合同》【文本编号：CMBCHT652（零售微贷电子2014）】，合同约定：在本合同约定的额度有效期内，甲方可向乙方申请使用的最高额度为150000元，额度有效期限为自2015年4月14日至2017年4月14日。借款用途为家庭装修。每笔贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮125%来确定年利率。本合同项下贷款以自助发放模式发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按中国人民银行最新确定的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照上述约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。贷款的发放及还款账户均为62×××78。本合同项下贷款的发放采取自助发放。借款期限在一年以内的（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。甲方违反本合同约定义务则视为违约，乙方有权对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿。合同还约定了其他事项。
2015年4月15日，黄锡濠通过新网上银行系统的操作平台提款150000元并转入其62×××78的账户中。之后至2015年8月15日期间黄锡濠尚能按时足额还款，之后黄锡濠再没有还款，截至2015年12月15日，尚欠民生银行贷款本金150000元、利息5165.16元、罚息100.86元。民生银行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：黄锡濠与马智霭为夫妻关系，双方于1995年4月21日登记结婚。黄锡濠与民生银行中山分行办理上述借款手续时出示了其与马智霭的结婚证。
本院认为：黄锡濠向民生银行递交《中国民生银行个人借款申请表》，申请贷款并开办网上银行自助发放业务，此后双方通过网上银行签订《个人额度借款合同》，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。民生银行依约向黄锡濠发放了贷款，黄锡濠负有按时归还借款本息的义务。黄锡濠从2015年9月15日起至今未能按时足额偿还本息，已构成违约，致使民生银行按时足额收回贷款本息的合同目的不能实现，双方解除合同的条件已成就，故民生银行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于黄锡濠拖欠的借款本息数额，民生银行已经充分举证，且黄锡濠没有到庭应诉及提出反驳证据，在此情况下，本院采信民生银行的主张，确认其主张的数额。因黄锡濠的上述债务发生在其与马智霭的婚姻关系存续期间，在黄锡濠、马智霭没有到庭应诉也没有举证的情况下，黄锡濠所欠民生银行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，马智霭应与黄锡濠共同偿还。因民生银行没有证据证明其为本案支出了相应的律师费，故本院对民生银行主张的律师费不予支持。黄锡濠、马智霭经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司中山分行与被告黄锡濠签订的《个人额度借款合同》【文本编号：CMBCHT652（零售微贷电子2014）】；
二、被告黄锡濠、马智霭于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金150000元以及利息、罚息（暂计至2015年12月15日，利息为5165.16元、罚息为100.86元，之后至债务清偿之日止，贷款利率按照欠款当日中国人民银行公布的的同期贷款基准利率上浮125%确定，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率按中国人民银行最新确定的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上上浮125%确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息；罚息按前述利率上浮50%计算）；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3506元，减半收取为1753元（原告中国民生银行股份有限公司中山分行已预交1753元），由原告中国民生银行股份有限公司中山分行负担55元，被告黄锡濠、马智霭负担1698元并于本判决生效之日起七日内直接返回给原告中国民生银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 区瑞樱
二〇一六年三月十一日
书记员 廖柳茹
李小穆