江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0702民初433号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区章江南大道10号。统一社会信用代码：91360700598875097F。法定代表人：袁秀峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏华标、龚奕月，系该行员工，特别授权代理。被告：朱鸿，男，1982年4月23日生，住江西省赣州市章贡区。被告：郭健美（系被告朱鸿妻子），女，1985年1月15日生，住赣州市南康区。被告：ＸＸ发，男，1953年5月25日生，住江西省赣州市章贡区。被告：钟信连（系被告ＸＸ发妻子），女，1960年5月25日生，住江西省赣州市章贡区。原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为农商银行）诉被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日受理后，依法适用普通程序，于2018年4月13日公开开庭进行审理。原告农商银行委托诉讼代理人魏华标、龚奕月到庭参加诉讼，被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：因被告拖欠贷款未按时归还，请求判令：1、被告朱鸿偿还原告借款本金人民币237000.00元，并支付利息、罚息、复利，（自2015年6月21日计至合同期满日2015年11月25日止结欠利息8094.24元（含复利），合同期内利息按月利率7.94375‰计算；逾期罚息自2015年11月26日起按月利率11.915625‰计算至所有款项还清之日止），利随本清，及其他实现债权的费用；2、被告郭健美、ＸＸ发、钟信连对第1项所述款项承担连带清偿责任；3、依法确认被告ＸＸ发、钟信连以其所有的位于赣州市章××区××单元××室（赣房权证字第××号）对上述第1项款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。4、对原告实现本判决第3项抵押物后不足清偿第1项确定的债权部分，被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连对上述第1项款项承担连带偿还责任。5、被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连承担本案诉讼费用。被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连未答辩，亦未到庭应诉。经审理查明：2013年11月25日，被告朱鸿因装修住房需要，与原告农商银行下设水西支行签订了《个人借款合同》，双方约定：1、借款金额：人民币24万元；2、借款期限：24个月（2013年11月26日至2015年11月25日）；3、利率：浮动利率，为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借款同年期贷款基准利率上浮55%（借款凭证载明月利率7.94375‰），按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，如被告朱鸿未按约定期限还款，还应在借款利率基础上上浮50%计算罚息；被告朱鸿承诺承担因本合同的订立履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付或应付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、等其他费用。2013年11月21日，被告郭健美、ＸＸ发、钟信连向原告下设水西支行出具《承诺书》，表示对被告朱鸿向原告借款一事知悉，如被告朱鸿不能按期归还贷款本息，愿意承担连带清偿责任，直至本息还清为止。2013年11月26日，被告ＸＸ发与原告下设水西支行签订了《最高额抵押合同》，约定：自愿以其所有的位于江西省××章××区××单元××室房产（产权证号：赣房权证字第××号）为涉案借款抵押担保，担保主债权的最高限额为24万元，债务的发生期间为2013年11月26日至2015年11月25日止，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权所产生的律师费等费用。合同还就其他权利义务进行了约定。被告钟信连在该《最高额抵押合同》的附件，即《抵押物明细表》上与被告ＸＸ发以共同抵押人的身份签字捺印。2013年12月3日，原告依约发放贷款24万元，《借款凭证》记载：贷款期限为2013年12月3日至2015年11月25日，贷款利率为月利率7.94375‰。合同期内，被告未按时归还利息，拖欠利息、复利8094.24元。2015年11月26日开始逾期拖欠本金。截止2018年4月13日，被告朱鸿尚欠借款本金237000元，利息、罚息、复利共计90776.66元，合计327776.66元（复利仅计算合同期内，罚息从合期满后计算）。另查明：2013年11月21日，被告郭健美、ＸＸ发、钟信连向原告下设水西支行出具《承诺书》，表示对被告朱鸿向原告借款一事知悉，如被告朱鸿不能按期归还贷款本息，愿意承担连带清偿责任，直至本息还清为止。本院认为，原告农商银行下设的水西支行与被告朱鸿签订的《个人借款合同》，与被告ＸＸ发、钟信连签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告已依约履行了付款义务，而被告朱鸿未依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。被告朱鸿逾期还款，应向原告支付逾期付利息。被告ＸＸ发、钟信连与原告下设的水西支行签订《最高额抵押合同》，自愿为被告朱鸿借款24万元债务承担连带清偿责任，故被告ＸＸ发、钟信连应对被告朱鸿的还款义务在最高限额24万元以内承担连带清偿责任。综上所述，原告要求被告朱鸿立即归还原告借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。农商银行水西支行系原告农商银行的分支机构，原告有权向被告主张农商银行水西支行的债权。被告郭健美作为原告妻子，向原告下设水西支行出具《承诺书》，表示对涉案借款愿意承担连带清偿责任，本院认为债务发生夫妻关系存续期间，借款用住房装修，系共同生活开支，属夫妻共同债务，原告请求其承担共同还款的连带清责任，本院应予支持。关于被告ＸＸ发、钟信连个人应否应承担连带保证责任问题，经查明，该两被告约定承担保证责任直至还清全部贷款为止，应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年（即2017年11月25日）,且保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，原告未在前述保证期间要求保证人被告ＸＸ发、钟信连承担保证责任的，则已免除其保证责任，因此，本院对原告要求被告ＸＸ发、钟信连个人承担连带保证责任的主张不予支持。被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告朱鸿于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金237000元；二、由被告朱鸿于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付利息、罚息、复利共计90776.66元，并支付自2018年4月14日起至还清之日止罚息（以拖欠本金237000元为基数，按月利率11.915625‰计算）；三、被告郭健美对被告朱鸿的上述第一、二项付款义务在承担连带清偿责任；四、若被告朱鸿届期不履行上述第一、二项的给付义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权对被告ＸＸ发、钟信连提供抵押的房产【江西省赣州市章贡区××巷××号××栋××单元××室房产（产权证号：赣房权证字第××号）】行使抵押权，就该房产折价或拍卖、变卖方式取得价款在抵押权利价值24万元范围内优先受偿；五、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4976元，由被告朱鸿、郭健美、ＸＸ发、钟信连承担。因此款原告已全额预交，限四被告于本判决生效之日起七日支付给原告4976元，本院不再另行收、退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  傅一波审判员  吴 芬审判员  郭 澎二〇一八年四月十三日书记员  何磊婷