四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0322民初536号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人陈权，行长。委托代理人张浩，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告雷红梅，女，1987年12月15日出生，汉族，务农，住四川省富顺县。被告黄蔚，男，1987年03月14日出生，汉族，务农，住四川省富顺县。被告周文惠，男，1963年03月20日出生，汉族，医生，住四川省富顺县。被告朱珠，女，1964年03月27日出生，汉族，护士，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）诉被告雷红梅、黄蔚、周文惠、朱珠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年02月24日立案受理。依法组成合议庭，于2016年07月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托代理人张浩，被告周文惠、朱珠到庭参加了诉讼，被告雷红梅、黄蔚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行诉称：2014年04月23日，被告雷红梅、黄蔚与原告签订了《小额贷款借款合同》一份，被告周文惠、朱珠分别与原告签订了《小额贷款保证合同》各一份。原告于签订合同当日向被告雷红梅发放了贷款200000元，但被告雷红梅自2014年10月23日起未按合同约定还本付息。现要求解除与被告雷红梅、黄蔚、周文惠、朱珠签订的合同，被告雷红梅、黄蔚立即共同偿还借款本金96436.77元及应付利息和罚息，并由被告周文惠、朱珠承担连带保证责任。被告雷红梅、黄蔚未提出答辩意见。被告周文慧辩称：自己与被告朱珠系夫妻关系。担保合同上“保证人”处是本人签名及按捺手印，但是被告雷红梅并没有在担保合同中签字认可，说明被告雷红梅不同意自己为其贷款提供担保。自己提供的工资收入证明是5000元，并不具备担保被告雷红梅贷款200000元的条件，因此自己没有担保能力，不承担担保责任。要求解除与原告签订的担保合同，免除自己应承担的保证责任。被告朱珠辩称：自己与被告周文慧系夫妻关系。担保合同上“保证人”处是本人签名及按捺手印，但是自己与被告雷红梅并不认识，且被告雷红梅并没有在担保合同中签字认可，说明被告雷红梅不同意自己为其贷款提供担保。原告没有尽到告知义务，未向担保人说明贷款的金额、期限、资金用途、风险责任等合同主要内容，且签订担保合同时约定的贷款金额是50000元，加之被告雷红梅、黄蔚不具备偿还能力，原告不应贷款给被告雷红梅、黄蔚，因此首先应追究贷款人的责任，由贷款人偿还借款，贷款人无资产才应由担保人承担。自己没有担保能力，不承担担保责任。要求解除与原告签订的担保合同，免除自己应承担的保证责任。原告针对自己的主张提交的证据有：1.被告雷红梅、黄蔚的身份证、户口薄、结婚证、房产证复印件各1份；2.被告周文惠、朱珠的身份证复印件及收入证明复印件各1份；3.《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》1份；4.《小额贷款借款合同》1份；5.《小额贷款保证合同》2份；5.《小额贷款保证合同》2份；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》各1份；7.《证明》1份。原告提交的7组证据主要证明：1.被告雷红梅、黄蔚系夫妻关系；2.原告与被告雷红梅、黄蔚签订了金融借款合同，并且在合同中约定了双方各自的权利、义务；3.原告分别与被告周文惠、朱珠签订了保证合同，并且在合同中约定被告周文惠、朱珠自愿为被告雷红梅的借款承担连带责任保证以及双方其他各自的权利、义务；4.合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务；5.被告需偿还的借款本金、利息、罚息的具体数额。以上证据经庭审质证，被告周文慧、朱珠发表了以下质证意见：1.对身份证、结婚证、收入证明无异议；2.对房产证有异议，该房屋已经抵押，贷款人没有偿还能力；3.对担保合同中“保证人”处签名和手印无异议，但对担保合同的其他内容有异议，保证合同的编号不是连号，实际上两份担保合同并不是同一天签订，但是是写的同一时间；4.对借款合同有异议，担保人并不知道借款合同内容；5.对欠本息证明有异议，不清楚借款本息如何计算产生。被告雷红梅、黄蔚对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均未提出异议，也没有出庭对原告证据发表质证意见。虽然被告周文慧、朱珠仅对身份证、结婚证、收入证明无异议，其他证据均有异议，但是被告周文慧、朱珠仅是口头陈述予以反驳，并未提出相应证据证明自己的反驳意见，且原告提供的证据客观真实，故本院依法确认原告的证据，将其作为本案的定案依据。被告周文慧、朱珠未提交证据。经审理查明：被告雷红梅、黄蔚系夫妻关系，被告周文慧、朱珠系夫妻关系。2014年04月23日，被告雷红梅作为借款人，被告黄蔚作为被告雷红梅之配偶与原告邮政银行富顺县支行签订了《小额贷款借款合同》一份，约定借款金额为200000元，合同期内年利率为15.66％，逾期年利率为20.358％。借款期限从201.4年04月23日至2016年04月23日，用途为进购煤炭，还款方式为阶段性等额本息还款，即只还利息期数为4个月，首次还本月数为第5个月。且约定：合同项下的全部债务由周文慧、朱珠提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》合同（编号：51031636614041370173、51031636614041370177）；借款人违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告周文慧、朱珠分别与原告邮政银行富顺县支行签订了《小额贷款保证合同》各一份，约定：为确保被告雷红梅与原告邮政银行富顺县支行于2014年04月23日签订的《小额贷款借款合同》（简称主合同）的履行，根据国家有关法律法规，保证人与原告邮政银行富顺县支行双方协商一致，保证人愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币200000元，本合同项下担保债权确定的时间为2014年04月23日至2016年04月23日，担保的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等，保证方式为连带责任保证。签订合同当日，原告邮政银行富顺县支行向被告雷红梅发放了贷款200000元。被告雷红梅、黄蔚自2014年10月23日起未按合同约定还本付息，被告周文慧、朱珠也未对被告雷红梅、黄蔚应还本息承担连带保证责任。截止2016年07月15日，被告雷红梅、黄蔚尚欠原告邮政银行富顺县支行借款本金96436.77元及利息16212.21元未付。本院认为：原告邮政银行富顺县支行与被告雷红梅、黄蔚签订的《小额贷款借款合同》以及分别与被告周文慧、朱珠签订的《小额贷款保证合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告雷红梅提供贷款后，被告黄蔚与被告雷红梅系夫妻关系，对夫妻存续期间的债务系共同债务，应该共同偿还。由于被告雷红梅、黄蔚违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同并提前收回尚未到期的贷款，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除与被告雷红梅、黄蔚签订的《小额贷款借款合同》以及分别与被告周文慧、朱珠签订的《小额贷款保证合同》，依法应予支持；依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告雷红梅、黄蔚未还款期间，原告邮政银行富顺县支行利息损失，按逾期贷款罚息利率计算，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告雷红梅、黄蔚共同归还所欠借款本息的请求，依法应予支持；被告周文惠、朱珠作为保证人，按照合同约定应当对贷款人雷红梅、黄蔚所欠借款本息及罚息承担连带保证责任，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告周文惠、朱珠承担连带保证责任的请求，依法应予支持。对被告周文惠、朱珠辩称其担保的借款只有50000元，但其未提供证据予以证明，且对其在签订的《小额贷款保证合同》上的签字予以确认，担保人为被担保人提供担保，须被担保人同意于法无据，故对其辩解意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告雷红梅、黄蔚于2014年04月23日签订的《小额借款贷款合同》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告周文慧于2014年04月23日签订的《小额贷款保证合同》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告朱珠于2014年04月23日签订的《小额贷款保证合同》；二、被告雷红梅、黄蔚在本判决生效后5日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金96436.77元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年07月15日止的利息、罚息为16212.21元和从2016年07月16日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率20.358％为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）；三、被告周文惠、朱珠对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1105元、公告费900元，合计2005元，由被告雷红梅、黄蔚、周文惠、朱珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  窦 雨审 判 员  余 华人民陪审员  郭学淑二〇一六年七月二十日书 记 员  周 莉附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。