湖南省耒阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）耒刑二初字第185号
公诉机关耒阳市人民检察院。
被告人何某某，男，1970年8月24日出生于湖南省耒阳市，汉族，初中文化，农民。因本案于2015年8月26日被耒阳市公安局刑事拘留，同年9月8日经耒阳市人民检察院决定，次日被耒阳市公安局逮捕。现羁押于耒阳市看守所。
辩护人谢雄全，湖南教正律师事务所律师。
耒阳市人民检察院以湘耒检公诉刑诉[2015]536号起诉书指控被告人何某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月10日向本院提起公诉，2016年3月19日以耒检公诉刑诉[2016]1号追加起诉决定书追加指控被告人何某某信用卡诈骗的犯罪事实。本院依法组成合议庭，于2016年1月5日、3月1日、4月12日三次公开开庭审理了本案。耒阳市人民检察院指派检察员ＸＸ出庭支持公诉、被告人何某某到庭参加诉讼，辩护人谢雄全出庭参加了第一、二次开庭。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年2月14日，被告人何某某在中国农业银行耒阳市支行办理了一张卡号为6228380000463868，授信额度为20万元的金穗贷记卡。截止2015年5月，被告人何某某用该信用卡透支人民币199083.56元，拖欠利息40131.09元。中国农业银行耒阳市支行工作人员于2014年10月5日和10月21日分别向被告人何某某送达催收通知书。因偿还不能，被告人何某某一直在外躲避，至今未偿还透支的本金及利息。
2013年6月3日，被告人何某某在中国工商银行耒阳市支行办理了一张卡号为6222060007804621，授信额度为20万元的信用卡。截止2015年12月10日，被告人何某某用该信用卡透支人民币198500元，拖欠利息32000元。中国工商银行耒阳市支行工作人员多次通过95588语音服务电话催收和短信向被告人何某某催收。因偿还不能，被告人何某某一直在外躲避，至今未偿还透支的本金及利息。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了相关的证据予以证实。公诉机关认为，被告人何某某的的行为构成信用卡诈骗罪，建议对被告人何某某在有期徒刑五年以上七年以下，并处五万元以上五十万元以下罚金的幅度量刑处罚。提请本院依法判处。
被告人何某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪。
被告人何某某未向本院提交证据。
辩护人提出，中国农业银行耒阳市支行没有对被告人何某某进行两次有效的催收。该行在同意被告人何某某对透支款项分期付款申请后，单方取消分期付款，构成违约。被告人何某某对中国农业银行资金的透支行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2013年2月14日，被告人何某某在中国农业银行耒阳市支行办理了一张卡号为6228380000463868，授信额度为20万元的金穗贷记卡。截止2015年5月，被告人何某某用该信用卡透支人民币199083.56元，拖欠利息40131.09元。逾期后，中国农业银行耒阳市支行工作人员多次通过电话向被告人何某某催收并两次送达催收通知书。因偿还不能，被告人何某某一直在外躲避，至今未偿还透支的本金及利息。
2013年6月3日，被告人何某某在中国工商银行耒阳市支行办理了一张卡号为6222060007804621，授信额度为20万元的信用卡。截止2015年12月10日，被告人何某某用该信用卡透支人民币198500元，拖欠利息32000元。中国工商银行耒阳市支行工作人员多次通过95588语音服务电话和短信向被告人何某某催收。因偿还不能，被告人何某某一直在外躲避，至今未偿还借款本金及利息。
上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证实：
1、被告人何某某的供述证实，被告人何某某透支、还款及银行多次向其催收的情况。
2、证人林某、贺某某、段某某、姚某某的证言及辨认笔录，证实中国农业银行耒阳市支行工作人员多次通过电话向被告人何某某催收透支款及向被告人何某某送达催收通知书的情况。
3、农业银行“关于对被告人何某某实行催收的情况说明”、催收记录及催收通知证实，中国农业银行耒阳市支行多次向被告人何某某催收透支款。
4、信用卡申请表、信用卡交易详单，证实被告人何某某向中国农业银行耒阳市支行、中国工商银行耒阳市支行申请了信用卡及透支、还款情况。其中农业银行在申请表约定，申请了分期还款的，逾期还款，银行取消分期，要求透支人一次还清逾期透支款项。
5、归案情况说明、到案经过，证实被告人何某某是被抓获归案的
6、户籍证明证实，被告人何某某的户籍基本信息。
本院认为，被告人何某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支银行资金，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。耒阳市人民检察院指控被告人何某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人提出中国农业银行耒阳市支行在透支逾期后未对被告人何某某实施两次有效的催收，与本案查明的事实不符，不予采信。辩护人另提出被告人何某某向中国农业银行耒阳市支行申请了分期偿还，被告人何某某的部分借款没有逾期，因被告人办理信用卡时银行就在申请表中告知出现逾期，分期偿还申请就被取消，辩护人的上述辩解意见，亦不予采纳。被告人何某某到案后，如实交代了全部犯罪事实并自愿认罪，可以从轻处罚。耒阳市人民检察院建议对被告人何某某在五年以上七年以下有期徒刑并处罚金量刑处罚，本院予以采纳。被告人何某某请求从轻处罚的辩解意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人何某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
（刑期从执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月26日起至2020年8月25日止）。
二、被告人何某某诈骗中国农业银行耒阳市支行人民币一十九万九千零八十三元五角六分，诈骗中国工商银行耒阳市支行人民币一十九万八千五百元予以追缴，分别返还中国农业银行耒阳市支行和中国工商银行耒阳市支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 刘宝钧
人民陪审员 贺雪平
人民陪审员 王开生
二〇一六年五月十八日
书 记 员 资 欢
校对责任人：刘宝钧打印责任人：资欢
附：本案法律适用
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
......
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内1次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。