安徽省霍邱县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1522刑初216号
公诉机关霍邱县人民检察院。
被告人陈某某，女。2014年11月1日因涉嫌骗取贷款罪被霍邱县公安局批准刑事拘留，2014年12月11日被上海市公安局青浦分局凤溪派出所抓获，2014年12月15日被霍邱县公安局执行刑事拘留，2015年1月12日被霍邱县公安局取保候审。2016年1月13日被霍邱县人民检察院取保候审。2016年6月3日由本院决定取保候审。现在家候审。
霍邱县人民检察院以霍邱检公诉刑诉[2016]161号起诉书指控被告人陈某某犯骗取贷款罪，于2016年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年7月26日公开开庭审理了本案。霍邱县人民检察院指派代理检察员占昌应出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
霍邱县人民检察院指控：自2000年至2006年期间，被告人陈某某通过涂改他人身份证登记信息，对身份证复印件进行变造。冒用虚假人员或者已死亡人的名义作为借款人、担保人，虚构贷款理由，多次骗取贷款。
2006年12月24日、26日、28日，陈某某变造出刘某某、徐某某、张某某、王某某、李某某、许某某、卫某某、朱某某、刘某甲身份信息，并利用变造后的身份信息及桂某某、孙某某的身份信息作为借款人；变造或冒用他人名字作为担保人，虚构贷款理由，向夏店信用社贷款104.5万元，截至2014年11月3日，利息968424.26元。
2010年7月30日、8月2日是、12月13日、2011年4月10日，由陈某某丈夫孙某某为陈某某贷款换据。孙某某分别冒用孙某戊、李传禄、赵本群、孙某己的名字作为借款人，冒用段同友、孙甲、赵有成的名字作为担保人，虚构贷款理由，向夏店信用社贷款2万元、10万元、6万元、23万元。截至2014年11月3日，被告人陈某某尚欠贷款本金41万，夏店信用社从陈某某工资中扣除34340元，现欠本金375660元，利息195419.39元。
截至2014年11月3日，被告人陈某某欠原霍邱县农村信用合作社夏店信用社贷款本金1420660元，贷款利息1163843.65元整。截至2016年4月19日，被告人陈某某造成该社贷款本金损失187942.89元、利息损失1155298.22元。
公诉机关针对其指控的事实，当庭宣读和展示了被告人供述、证人证言、书证等证据。认为被告人陈某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人陈某某在庭审中对起诉书指控的犯罪事实无异议，辩解自己实际只从夏店信用社借过86万元本金。表示认罪。
经审理查明：被告人陈某某系安徽霍邱农村商业银行夏店支行（原夏店信用社，以下简称夏店信用社）退休职工。2006年12月陈某某退休时，对其以前在夏店信用社所借贷款统一换据时，通过变造他人的身份证信息，用虚假人、已死亡人的名字作为借款人、担保人，虚构贷款理由，多次骗取贷款。2010年7月至2011年4月期间，陈某某丈夫孙某某对陈某某的贷款进行换据，此后再没偿还本息。具体犯罪事实如下：
1、2006年12月24日，陈某某利用孙立会的身份证，变造出“刘某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，冒用孙某某的名义作为所谓的担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
2、2006年12月24日，陈某某利用孙某甲的身份证，变造出“徐某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，用虚拟人员“刘某某”作为所谓的担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
3、2006年12月24日，陈某某利用他人的身份证，变造出“张某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，以早已去世的孙某乙作为所谓的担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
4、2006年12月24日，陈某某用王林堂的身份证，变造出“王某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，从夏店信用社贷款10万元，同时，陈某某用孙某的身份证，变造出“孙某丙”这一虚拟的身份证复印件，并以“孙某丙”的名义作为此笔贷款的担保人。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
5、2006年12月24日，陈某某冒用痴呆人桂某某的名义，虚构借款理由，从夏店信用社贷款10万元，同时，陈某某用其儿子孙甲的身份证，变造出“卫某某”这一虚拟人的身份证复印件，并以卫某某的名义作为此笔贷款的担保人。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
6、2006年12月4日，陈某某用其女儿孙某的身份证，变造出“李某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，冒用孙立功的名义作为所谓的担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息93307.50元，本息合计：193307.50元。
7、2006年12月24日，陈某某用吴某某的身份证，变造出“许某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，以用虚拟的“孙某丙”作为所谓的担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
8、2006年12月24日，陈某某用孙甲的身份证变造出来的“卫某某”的名义，虚构借款理由，以用变造出来的虚拟人员“许某某”的名义作为担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
9、2006年12月24日，陈某某借用其丈夫孙某某的名义，虚构借款理由，冒用孙某某的名义作所谓的担保人，从夏店信用社贷款7.5万元。贷款期限从2006年12月24日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金7.5万元，欠息77911.76元，本息合计：152911.76元。
10、2006年12月26日，陈某某用孙某庚的身份证变造出“朱某某”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，从夏店信用社贷款10万元，同时，陈某某利用其本人的身份证变造出“杨某某”这一虚拟的身份证复印件作为此笔贷款的担保人。贷款期限从2006年12月26日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息91632.75元，本息合计：191632.75元。
11、2006年12月28日，陈某某用孙某丁的身份证变造出“刘某甲”这一虚拟的身份证复印件，并以其名义，虚构借款理由，用孙某戊（孙某某）作担保人，从夏店信用社贷款7万元。贷款期限从2006年12月28日至2008年12月24日。截至2014年11月3日，欠贷款7万元，欠息64143.00元，本息合计：134143.00元。
12、2010年7月30日，由陈某某的丈夫孙某某为陈某某所欠贷款换据，孙某某冒用孙某戊的名义，虚构借款理由，从夏店信用社贷款2万元。贷款期限从2010年7月30日至2013年7月30日。截至2014年11月3日，欠贷款本金2万元，欠息10276.20元，本息合计：30276.20元。
13、2010年8月2日，由陈某某的丈夫孙某某为陈某某所欠贷款换据，孙某某冒用李传禄的名义，虚构借款理由，冒用段同友的名义作担保人，从夏店信用社贷款10万元。贷款期限从2010年8月2日至2013年8月2日。截至2014年11月3日，欠贷款本金10万元，欠息53613.00元，本息合计：153613.00元。
14、2010年12月13日，由陈某某的丈夫孙某某为陈某某所欠贷款换据，孙某某冒用赵本群的名义，虚构借款理由，用孙甲的名义作担保人，从夏店信用社贷款6万元（后从陈某某的工资中扣划30340元，余29660元没偿还）。贷款期限从2010年12月13日至2013年12月13日。截至2014年11月3日，欠贷款本金29660元，欠息14258.50元，本息合计：43918.50……
15、2011年4月10日，由陈某某的丈夫孙某某为陈某某所欠贷款换据，孙某某冒用已经死亡的孙某己的名义，虚构借款理由，冒用聂某某、赵某某的名义作担保人，从夏店信用社贷款23万元（后从陈某某的工资中扣划4000元，余226000.00元）。贷款期限从2011年4月10日至2014年4月10日。截至2014年11月3日，欠贷款本金226000元，欠息117271.69元，本息合计：343271.69元。
综上，截至2014年11月3日，被告人陈某某欠原霍邱县农村信用合作社夏店信用社贷款本金1420660元，贷款利息1163843.65元整。后期陈某某还陆续返还夏店信用社本息，截至2016年4月19日，被告人陈某某造成该社贷款本金损失187942.89元、利息损失1155298.22元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有原夏店信用社损失证明、抓获情况证明、户籍资料、无前科证明、刘某某、徐某某等所谓的借款人身份信息核查情况的说明，陈某某在夏店信用社贷款期间所产生的贷款档案、交易流水、取款凭证、贷款情况说明、贷款余额统计表、损失证明、还款凭证、夏店支行关于陈某某归还贷款的情况说明，证人孙某某、张某某、李某某、赵某某、费某某、范某某、孙某戌、段同有、孙某酉、夏某某、孙某辛、聂某某、孙某丁、臧某某、孙某申、曹某某、臧某、卞士成、孙某某证言，视听资料等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人陈某某编造虚假的借款人、担保人，虚构贷款理由，骗取农村商业银行的贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，应依法惩处。被告人的违法所得应予以退赔。公诉机关指控的罪名成立，适用法律正确。鉴于被告人陈某某能坦白认罪，并积极退赃，依法可从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
二、责令被告人陈某某退赔安徽霍邱农村商业银行贷款人民币187942.89元及全部贷款利息（已退50000元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 梅玉琴
审 判 员 刘功群
人民 陪 审员 杨 浩
二〇一六年八月三日
书记员（代） 唐雪霁
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。