江苏省丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰顺民初字第0361号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行。
负责人刘开强，该支行行长。
委托代理人李辉，江苏汉地律师事务所律师。
被告魏慧敏，女，1977年12月25日生，汉族，个体工商户。
被告张犇，男，1977年2月1日生，汉族，个体工商户。
被告丰县犇腾奶牛专业合作社。
法定代表人魏慧敏，该合作社总经理。
委托代理人张犇，该合作社职工。
被告张爱民，男，1956年9月29日生，汉族，居民。
被告师梅英，女，1956年7月20日生，汉族，居民。
被告张峰，男，1973年10月29日生，汉族，居民。
被告陈雪峰，女，1975年1月7日生，汉族，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行（以下简称丰县邮储银行）诉被告魏慧敏、张犇、丰县犇腾奶牛专业合作社、张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理。依法由审判员尹普普适用简易程序于2014年6月24日公开开庭进行了审理。原告丰县邮储银行的委托代理人李辉，被告张犇、张爱民、师梅英及被告丰县犇腾奶牛专业合作社的委托代理人张犇到庭参加诉讼。被告魏慧敏、张峰、陈雪峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告丰县邮储银行诉称：2011年10月9日，被告魏慧敏因经营需要向原告借款，双方签订了《个人额度借款合同》一份，被告张犇以共同借款人的身份在《个人额度借款合同》中签字。原告对被告魏慧敏的授信额度为650000元，可循环使用。合同约定的借款额度有效期间为10年，自2011年10月9日起至2012年10月9日止，还款方式为等额本息，如借款人违反任一条款时，原告有权提前收回借款。被告丰县犇腾奶牛专业合作社书面承诺对上述《个人额度借款合同》项下的借款承担连带保证担保。另外，原告分别与被告魏慧敏和张犇、张爱民和师梅英、张峰和陈雪峰签订了《个人额度借款抵押合同》及《房地产抵押合同》，被告魏慧敏和张犇自愿以其所有的位于丰县中阳嘉园3号楼3单元202室房屋、被告张爱民和师梅英自愿以其所有的位于丰县林苑小区D号楼一单元102室房屋、被告张峰和陈雪峰自愿以其所有的位于丰县荟苑小区10号楼203室房屋对《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，且均在丰县住房和城乡建设局办理了抵押登记。合同签订后，原告先后在信用额度内向借款人发放了借款650000元及50000元，但借款人未能按照合同约定偿还借款本息。现诉至法院，请求法院依法判令：一、被告魏慧敏、张犇偿还2011年10月12日650000元借款尚欠的本金412781.22元及至还清借款之日的利息、罚息与复息；二、被告魏慧敏、张犇偿还2012年7月9日50000元借款尚欠的本金15415.19元及至还清借款之日的利息、罚息与复息；三、被告魏慧敏、张犇、丰县犇腾奶牛专业合作社、张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰支付律师费15000元；四、原告对被告魏慧敏、张犇、张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰提供的抵押房产享有优先受偿权；五、被告丰县犇腾奶牛专业合作社、张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰对魏慧敏、张犇所欠借款本息负连带责任；六、诉讼费用由被告负担。
被告张犇辩称：双方签订的《个人额度借款合同》约定在650000元授信额度内借款人可循环使用借款，借款人偿还了部分借款本息后，原告未按照约定让借款人在授信额度内继续使用借款，系原告违约在先，现要求原告继续按照合同发放借款。答辩人现在没有还款能力，无法偿还借款。
被告丰县犇腾奶牛专业合作社辩称：借款人以房屋抵押借款，与答辩人无关。
被告张爱民、师梅英辩称：借款及担保的事实确实存在，但答辩人并非对合同项下的所有借款承担担保责任，而是应按照《个人额度借款抵押合同》约定的内容承担担保责任。另外，原告主张的150000元律师费过高。
被告魏慧敏、张峰、陈雪峰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
本案的争议焦点是：1、原告以借款人违约为由要求提前收回借款有无事实和法律依据；2、如原告有权提前收回借款，尚欠的借款本息应如何计算；3、被告丰县犇腾奶牛专业合作社是否应当承担保证责任及如何承担保证责任；4、被告张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰是否应当承担担保责任及如何承担担保责任；5、原告主张律师费15000元有无事实和法律依据。
经审理查明：2011年10月9日，被告魏慧敏（借款人）与原告丰县邮储银行签订了《个人额度借款合同》一份，被告张犇在该合同共同借款人处签名。合同约定：原告向借款人提供可以循环使用的借款额度为650000元，有效期为10年，自2011年10月9日起至2021年10月9日止；借款人在借款额度有效期间内，可以连续申请借款，经原告审核同意后，原告按约定发放贷款；贷款利息的计算以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；合同项下担保方式为抵押担保；借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项时即构成违约，出现合同约定的违约情形后，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿；以法律手段追偿贷款，由此引起的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。
2011年10月9日，被告张犇与原告签订了《个人额度借款抵押合同》作为上述《个人额度借款合同》的从合同，被告魏慧敏在《个人额度借款抵押合同》中抵押物共有人处签名。合同的主要内容为：被告张犇以其位于丰县中阳嘉园3号楼三单元202#房产（房产证号为丰房权证私字第××号）抵押给原告，被担保的债权范围包括上述《个人额度借款合同》借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过240000元的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告张犇在其担保范围内承担担保责任；发生主合同约定的原告可以提前实现债权的情形的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。为办理抵押登记，被告张犇、魏慧敏作为抵押人与原告又签订了《房地产抵押合同》，该合同约定：被告张犇、魏慧敏以其位于丰县中阳嘉园3号楼三单元202#房产的全部价值设定抵押，权利价值为240000元，期限自2011年10月9日起至2023年10月9日止。丰县住房和城乡建设局于2011年10月13日对上述房产进行了抵押登记，房屋他项权证（他项权证号为丰房他证私字第068**号）上记载的债权数额为240000元。
2011年10月9日，被告师梅英与原告签订了《个人额度借款抵押合同》作为上述《个人额度借款合同》的从合同，被告张爱民在《个人额度借款抵押合同》中抵押物共有人处签名。合同的主要内容为：被告师梅英以其位于丰县林苑小区D号楼一单元102室房产（房产证号为丰房权证私字第××号）抵押给原告，被担保的债权范围包括上述《个人额度借款合同》借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过250000元的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告师梅英在其担保范围内承担担保责任；发生主合同约定的原告可以提前实现债权的情形的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。为办理抵押登记，被告师梅英、张爱民作为抵押人与原告又签订了《房地产抵押合同》，该合同约定：被告师梅英、张爱民以其位于丰县林苑小区D号楼一单元102室房产的全部价值设定抵押，权利价值为250000元，期限自2011年10月9日起至2023年10月9日止。丰县住房和城乡建设局于2011年10月13日对上述房产进行了抵押登记，房屋他项权证（他项权证号为丰房他证私字第068**号）上记载的债权数额为250000元。
2011年10月9日，被告张峰与原告签订了《个人额度借款抵押合同》作为上述《个人额度借款合同》的从合同，被告陈雪峰在《个人额度借款抵押合同》中抵押物共有人处签名。合同的主要内容为：被告张峰以其位于丰县荟苑小区10#楼203#房产（房产证号为丰房权证私字第××号）抵押给原告，被担保的债权范围包括上述《个人额度借款合同》借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过160000元的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告张峰在其担保范围内承担担保责任；发生主合同约定的原告可以提前实现债权的情形的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。为办理抵押登记，被告张峰、陈雪峰作为抵押人与原告又签订了《房地产抵押合同》，该合同约定：被告张峰、陈雪峰以其位于丰县荟苑小区10#楼203#房产的全部价值设定抵押，权利价值为160000元，期限自2011年10月9日起至2023年10月9日止。丰县住房和城乡建设局于2011年10月13日对上述房产进行了抵押登记，房屋他项权证（他项权证号为丰房他证私字第068**号）上记载的债权数额为160000元。
2011年10月14日，被告魏慧敏填写个人额度借款支用单，向原告申请支用借款650000元，用于购买奶牛。借款期限为60个月，申请按等额本息还款法归还贷款本息。原告经审核同意被告魏慧敏的上述申请，拟定贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起每年1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率为当前贷款执行利率的1.5倍。被告魏慧敏同意原告关于贷款的条件，并签字承诺按照以上约定及已签订的合同履行义务。被告张犇与魏慧敏系夫妻关系，为被告魏慧敏贷款出具了夫妻共同还款承诺书，自愿与被告魏慧敏共同承担还款责任。原告于2011年10月14日向被告魏慧敏发放贷款650000元。截至2013年11月14日，被告魏慧敏仅向原告偿还该笔借款的本金237218.78元及利息98288.84元。
2012年7月9日，被告魏慧敏填写个人额度借款支用单，在借款额度内向原告申请支用借款50000元，用于购买饲料。借款期限为24个月，申请按等额本息还款法归还贷款本息。原告经审核同意被告魏慧敏的上述申请，拟定贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起每年1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率为当前贷款执行利率的1.5倍。被告魏慧敏同意原告关于贷款的条件，并签字承诺按照以上约定及已签订的合同履行义务。原告于2012年7月9日向被告魏慧敏发放贷款50000元。截至2013年12月9日，被告魏慧敏仅向原告偿还该笔借款的本金34584.81元及利息3858.19元。
此后，借款人再未偿还借款本息，各被告亦未履行担保义务。原告委托江苏汉地律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费15000元。
另查明：被告丰县犇腾奶牛专业合作社向原告出具了《企业保证函》一份，自愿为原告与被告魏慧敏签订的《个人额度借款合同》项下的借款承担连带保证担保。保证范围为魏慧敏根据《个人额度借款合同》的约定应向原告偿付的借款本息及其他全部费用，保证期间为借款额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。
上述事实，有当事人的庭审陈述，原告提供的个人额度借款合同、个人额度借款合同补充条款、借款支用单、借款借据、个人贷款放款单、房地产抵押合同、个人额度借款抵押合同、夫妻共同还款承诺书、房屋他项权证及企业保证函等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原、被告之间签订的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产抵押合同等，均系当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告按约发放了贷款，履行了自己的合同义务。被告魏慧敏应当按照合同约定及时归还借款及利息，现其未能按约按时还款付息，显属违约，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告魏慧敏清偿全部借款本息，从逾期之日起按当年执行的借款年利率加收50%的罚息，其欠息部分按罚息利率计收利息。借款时，被告张犇与魏慧敏系夫妻关系，该债务是在夫妻关系存续期间所形成，且被告张犇在被告魏慧敏申请借款时签字承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务，应当将该笔借款认定为夫妻共同债务。故被告魏慧敏、张犇应当共同偿还尚欠原告的借款本息等。根据个人额度借款合同和个人额度借款抵押合同约定，为实现债权而支付的律师费用属于被告魏慧敏、张犇的清偿范围，故对于原告主张的律师费15000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告魏慧敏、张犇自愿以其位于丰县中阳嘉园3号楼三单元202#房产抵押给原告作为贷款的担保，故原告在被告魏慧敏、张犇不履行上述义务时，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的数额应以抵押登记的240000元为准。关于被告张犇认为原告未按照《个人额度借款合同》的约定在借款额度内继续发放贷款、违约在先的抗辩主张，本院认为，双方签订的《个人额度借款合同》第四条约定：借款人支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款。根据该约定，在借款人支用借款未经原告批准的情况下，原告有权不再向被告发放贷款。因此，被告张犇的该项抗辩理由不能成立，本院不予采纳。
被告师梅英、张爱民自愿以其位于丰县林苑小区D号楼一单元102室房产抵押给原告，故在被告魏慧敏、张犇不履行偿还借款本息及律师费等义务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的数额应以抵押登记的250000元为准。被告师梅英、张爱民承担抵押担保责任后，有权向被告魏慧敏、张犇追偿。被告师梅英、张爱民并没有为被告魏慧敏、张犇的贷款提供连带责任保证，仅是提供了物的担保，原告要求被告师梅英、张爱民对被告魏慧敏、张犇的债务承担连带责任无法律依据，本院不予支持。关于被告师梅英、张爱民认为原告主张的律师费用过高的抗辩理由，本院认为，根据原告提供的证据及本案的涉案标的，原告主张15000元律师费用不违反法律规定，亦未超出物价部门规定的标准，故，被告师梅英、张爱民的该项抗辩理由不能成立，本院不予采纳。
被告张峰、陈雪峰自愿以其位于丰县荟苑小区10#楼203#房产抵押给原告，故在被告魏慧敏、张犇不履行偿还借款本息及律师费等义务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的数额应以抵押登记的160000元为准。被告张峰、陈雪峰承担抵押担保责任后，有权向被告魏慧敏、张犇追偿。被告张峰、陈雪峰并没有为被告魏慧敏、张犇的贷款提供连带责任保证，仅是提供了物的担保，原告要求被告张峰、陈雪峰对被告魏慧敏、张犇的债务承担连带责任无法律依据，本院不予支持。
被告丰县犇腾奶牛专业合作社自愿为被告魏慧敏、张犇所欠的借款本息及其他全部费用承担连带保证担保，原告在保证期间内向被告丰县犇腾奶牛专业合作社主张权利，有事实和法律依据，本院予以支持。因此，被告丰县犇腾奶牛专业合作社应对原告在本案中所欠的借款本息及律师费用承担连带责任，被告丰县犇腾奶牛专业合作社承担保证责任后，有权向被告魏慧敏、张犇追偿。
被告魏慧敏、张峰、陈雪峰经合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏慧敏、张犇于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行借款本金412781.22元，并按双方合同的约定支付自2013年11月14日至借款实际清偿完毕之日的利息、罚息和复息；
二、被告魏慧敏、张犇于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行借款本金15415.19元，并按双方合同的约定支付自2013年12月9日至借款实际清偿完毕之日的利息、罚息和复息；
三、被告魏慧敏、张犇于本判决生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行律师费15000元；
四、被告丰县犇腾奶牛专业合作社对本判决第一、二、三项被告魏慧敏、张犇所欠债务负连带偿还责任；
五、被告魏慧敏、张犇不履行本判决第一、二、三项义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行有权以被告魏慧敏、张犇抵押的财产（丰县中阳嘉园3号楼三单元202#房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在240000元的范围内优先受偿；
六、被告魏慧敏、张犇不履行本判决第一、二、三项义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行有权以被告师梅英、张爱民抵押的财产（丰县林苑小区D号楼一单元102室房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在250000元的范围内优先受偿；
七、被告魏慧敏、张犇不履行本判决第一、二、三项义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行有权以被告张峰、陈雪峰抵押的财产（丰县荟苑小区10#楼203#房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在160000元的范围内优先受偿；
八、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行的其他诉讼请求。
案件受理费减半后收取3981元（原告已预交），由被告魏慧敏、张犇、丰县犇腾奶牛专业合作社、张爱民、师梅英、张峰、陈雪峰负担（随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本七份，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 尹普普
二〇一四年七月二十五日
书记员 戴文路