河北省怀来县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0730民初2066号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行，住所地河北省张家口市怀来县沙城镇存瑞路时代广场。
法定代表人：史海滨，行长。
委托诉讼代理人：张鑫欣，男，1983年7月27日出生，汉族，系该行信贷营业主管。
委托诉讼代理人：胡广英，男，1988年9月29日出生，汉族，系该行信贷业务主管。
被告：吴洪峰，男，1988年4月7日出生，汉族，现住怀来县。
被告：郝世艳，男，1968年1月17日出生，汉族，户籍所在地怀来县。
被告：李晓芸，女，1974年3月31日出生，汉族，户籍所在地怀来县。
被告：孙晓英，女，1974年12月11日出生，汉族，现住怀来县。
被告：郭宏，男，1971年7月12日出生，汉族，现住址同上，系孙晓英丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告吴洪峰、郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行的委托诉讼代理人张鑫欣、胡广英，被告吴洪峰、孙晓英到庭参加了诉讼，被告郝世艳、李晓芸、郭宏经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴洪峰偿还借款本金50000元，利息及罚息计算至实际清偿之日；2、被告郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏对上述债务承担连带清偿责任；3、判令五被告依合同约定贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要的支出费用；4、本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：原告与被告吴洪峰、郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏于2016年3月30日签订编号为1399899Q216034864468号小额贷款联保协议书，该协议书第二条约定“从2016年3月30日起至2018年3月30日止，甲方（即原告）可以根据乙方（即被告）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”该协议第五条另约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”该协议第六条还约定“每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。
2016年3月30日，原告与被告吴洪峰签订编号为1399899Q116124804268号小额联保借款合同，借款金额为50000元，年利率14.58%；借款期限12个月，自2016年12月4日至2017年12月4日。借款的还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为六个月；合同第十五条约定乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。合同第十六条均分别约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起的利率加收100%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外（本案未见另有约定）。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告按期还款到2017年6月4日当期，2017年7月4日借款人开始逾期，虽经原告多次电话、上门催收五被告均不履行还款义务。截至到2017年7月31日，被告吴洪峰应当偿还借款本金50000元、利息及罚息计至实际清偿之日，遂诉至法院。
原告为证实其主张，向法庭提供如下证据：1、小额贷款借款合同，个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份，证实贷款事实成立，借款金额50000元，2016年12月4日发放、年利率14.58%，罚息年利率18.954%，借款期限从2016年12月4日至2017年12月4日，借款的方式为阶段性等额本息还款法，前六个月只还当期利息，后六个月等额本息还款。2、小额贷款联保协议书一份，证实联保小组的组成，郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏承担连带保证责任。3、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份，证明吴洪峰违约，未按期还款。4、贷款借据信息一份，证明吴洪峰拖欠本金50000元、利息及罚息截止到2017年11月15日共计53693.1元。
被告吴洪峰辩称，对借款事实没有异议，我借的钱不用其他四被告还，我现在打工，没有能力一下偿还，以后每月还1500元到2000元这样，能多就多点。
被告吴洪峰未向法庭提供证据。
被告孙晓英辩称，借款的事属实，我不承担还款责任，吴洪峰说了他自己还。在我方贷款都还清时，我想退出联保协议，我和银行说过。
被告孙晓英未向法庭提供证据。
被告郝世艳、李晓芸、郭宏均未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见及证据。
经审理查明，2016年12月4日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告吴洪峰签订《小额贷款借款合同》，主要约定：吴洪峰向原告借款50000元，借款利率为年利率14.58%，借款期限为2016年12月至2017年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款用途为资金周转；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前陆个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；合同第十五条约定乙方（指被告）违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。合同第十六条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。担保方式为由郝世艳、孙晓英提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。
《小额贷款借款合同》签订后，原告依约于2016年12月4日为被告吴洪峰提供了借款50000元，明确了贷款期限为2016年12月4至2017年12月4日止，每月4日为指定还款日。但自2017年7月4日后，被告吴洪峰未再向原告偿还本金及利息，截止到2017年11月15日，共计欠原告本金、利息及罚息53693.1元，其中本金50000元。
2016年3月30日，原告与五被告签订的《小额贷款联保协议书》中主要约定：联保小组成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选郝世艳为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合原告进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合原告进行贷款逾期催收等。协议第二条约定从2016年3月30日起至2018年3月30日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。联保小组成员任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保小组成员的配偶同意小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任，五被告在该协议签字确认。
本院认为，被告吴洪峰与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行签订的《小额贷款借款合同》中，被告吴洪峰作为借款人、原告作为贷款人在借款合同上签字，被告郝世艳、孙晓英、吴洪峰作为保证人，被告李晓芸作为被告郝世艳的配偶，被告郭宏作为保证人孙晓英的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，上述两份合同均系当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，本院予以确认。吴洪峰在取得借款后，未按借款合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，原告要求其依约偿还借款本金50000元及截至2017年11月15日的利息、罚息3693.1元，及2017年12月5日之后的利息本院予以支持。就2017年11月16日至2017年12月4日期间的借款利息庭审中不能明确，待有证据后，可另行解决。原告要求被告郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏对本案欠款共同承担连带清偿责任，符合双方在《小额贷款联保协议书》中的约定，本院予以支持。被告郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏偿还借款后，有权向被告吴洪峰追偿。原告要求五被告依合同约定负担贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要支出，因原告未向法庭提供相关证据，故对此诉讼请求不予支持。被告孙晓英辩称其想退出联保协议并和银行说过，未提供退出联保协议的相关证据，对其抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告吴洪峰于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行归还借款本金50000元及截止到2017年11月15日的利息、罚息3693.1元（2017年12月5日之后的利息，按合同约定的逾期年利率18.954%计算至给付之日）。
二、被告郝世艳、李晓芸、孙晓英、郭宏承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费525元，由被告吴洪峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 陈建华
二〇一七年十一月二十日
书记员 张爱斌
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百五十三条人民法院审理案件，其中一部分事实已经清楚，可以就该部分先行判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。