文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初11078号原告刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区，公民身份号码。委托代理人徐明君，重庆立盈律师事务所律师。被告张忠汝，男，1955年11月25日出生，汉族，住重庆市垫江县，公民身份号码。被告张作鹏，男，1988年2月27日出生，汉族，住重庆市垫江县，公民身份号码。原告刘广东诉被告张忠汝、张作鹏民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告张忠汝、张作鹏下落不明，本院依法向其公告送达法律文书。公告期满后，本院于2016年11月9日依法组成合议庭，公开开庭对案件进行了审理。原告刘广东的委托代理人徐明君到庭参加诉讼，被告张忠汝、张作鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告刘广东诉称，2014年6月3日，原告与二被告共同签订《借款协议》，约定二被告向原告借款25万元，借款期限12个月。合同约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订后，原告依约发放了借款，但二被告未按期履行还款义务，至今仍拖欠原告借款本金166672元以及借款期限内的利息20000元。原告经催收未果，为此特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、二被告立即偿还原告借款本金166672元以及借款期限内的利息20000元；2、二被告自2015年6月14日起，以186672元为基数，按月利率2%的标准向原告支付违约金和罚息至本金偿清为止。被告张忠汝、张作鹏未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经本院审理查明，2014年6月3日，原告作为出借人，二被告作为借款人，双方共同签订《借款协议》。《借款协议》第一条约定，二被告向原告借款25万元用于“装修酒店”。借款期限12个月，还款起止日自2014年7月2日至2015年6月2日；利息采用固定计息方式，每月固定偿还本息23334元，其中本金20834元、利息2500元。《借款协议》第七条约定，若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息以每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算。《借款协议》同时明确合同签订地为重庆市南岸区万达广场，争议解决方式为向合同签订地人民法院诉讼解决。2014年6月3日，被告张忠汝向原告出具《收款确认书》，载明收到原告支付的借款本金25万元。2014年6月4日，原告通过银行转账方式，向被告张忠汝支付借款本金22万元。原告支付借款后，二被告足额偿还4期借款本息，每期偿还本金20834元、利息2500元；累计偿还借款本金83336元、利息10000元。之后，未再向原告偿还任何费用。原告认为二被告尚欠借款本金166672元、借款期限内的利息20000元未还，并进行催收未果。为此，原告于2016年6月28日起诉来院。因二被告下落不明，本院依法公告向其送达法律文书，为此原告交纳公告费600元。上述事实，有原告举示的《借款协议》、银行交易历史明细，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，原告与二被告共同签订《借款协议》，约定二被告向原告借款25万元。该协议系当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，协议合法有效。协议签订后，原告履行了出借义务，当二被告未按期足额偿还借款本息的，期限行为构成违约，应当承担违约责任。此时，原告有权要求二被告偿还借款本息并承担合法的违约责任，以及原告的各项诉讼请求，本院分别认定如下：借款本金的认定。《借款协议》约定借款本金25万元，原告在举示协议的同时，举示了收条以证明二被告收到了借款本金25万元。但根据本案的证据显示，《借款协议》签订于2014年6月3日，协议签订当天，二被告共同出具收条，载明收到原告交付的借款本金25万元。但是，原告通过银行转账方式支付借款本金的时间，是2014年6月4日。该事实说明，二被告在向原告出具收条时，实际并未收到原告交付的借款本金，二被告是预先出具收条。根据收条出具早于借款交付时间的事实，本院认定该收条不具有证明借款本金交付的证明作用。因此，原告起诉主张实际交付借款本金25万元，但原告仅举证证明自己实际交付借款本金22万元的事实存在，对其余3万元借款本金的交付，原告没有举示有效证据予以证实。对此，原告应当承担举证不能的不利后果，对原告相应的主张本院不予采信。根据上述分析认定，原告实际出借借款本金22万元。借款利率的认定。原告与二被告之间签订的《借款协议》并无利率的约定，该协议约定的是每月固定偿还利息金额为2500元。因二被告需按月偿还本金20834元，因此，事实上，原、被告之间约定的借款利率系逐月上升方式，初始利率最低、结束利率最高。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，民间借贷双方约定的利率未超年利率24%的，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分无效，超过部分利息应当予以返还或者抵扣本金。按照上述规定可以得知，当本案原告与二被告之间约定还款利息所对应的利息，实际支付部分已经超过年利率36%的，超过部分违反法律的禁止性规定而无效，不应视为利息对待，应当抵扣本金；约定利息未支付部分，对应利率在予以主张时，不应超过年利率24%。又，因为原告仅举证证明自己向二被告支付借款本金22万元，因此本院在计算二被告实际偿还借款本息时的计息本金，以实际支付本金和偿还本金为基数进行计算。按照上述规定推算二被告每次付息时的实际利率如下：付息时      计息期限              付息      金额              付息时      计息本金              实际      月利率                  第1个月              2500              220000              1.14%                  第2个月              2500              199166              1.26%                  第3个月              2500              178332              1.40%                  第4个月              2500              157498              1.59%                  第5个月              2500              136664              1.83%                  第6个月              2500              115830              2.16%                  第7个月              2500              94996              2.63%                  第8个月              2500              74162              3.37%                  第9个月              2500              53328              4.69%                  第10个月              2500              32494              7.69%                  第11个月              2500              11660              21.44%                  第12个月              2500              本金已偿清              上表可以发现，虽然二被告还息时月利率足月上升，但是，因二被告仅偿还前4期借款本息，所偿还的利息对应未偿还的本金，年利率未超法定上限。因此，二被告已经支付的利息无需冲抵本金。因此，自第5期起，二被告应还未还借款本金为136664元，该笔款项二被告未在约定期限内予以偿还，其行为已经构成违约，本院认定二被告应当立即向原告偿还该笔未偿还借款本金136664元。关于利息和违约金。原告起诉要求主张二被告按照合同约定，继续支付剩余借款期限内约定的利息，根据上表已经可以得知，原告自第6期起收取的利息，已经超过法定上限，应当予以调整。因此，原告起诉要求二被告按照合同约定，支付借款期限内的利息，本院主张二被告支付第6期的应付利息2500元，自第7期，即2015年1月2日起，以实际未偿还借款本金为基数，按照年利率24%向原告支付利息至本金偿清为止。违约金，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，利息、逾期利息、违约金或者其他费用一并进行主张的，不得超过年利率24%的标准。因本院就二被告未偿还的借款本金，已经按照年利率24%主张利息，已达法定上限，因此不得再主张违约金或者其他费用，原告相应的诉讼请求，本院不予支持。被告张忠汝、张作鹏拒不到庭参加诉讼，自行放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张忠汝、张作鹏本判决生效后十日内偿还原告刘广东借款本金136664元并支付利息，其中2015年1月1日之前的利息为2500元，从2015年1月2日起，利息以未偿还借款本金为基数，按照年利率24%向原告刘广东支付利息至本金偿清为止；二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6073元、公告费600元，合计6673元，由被告张忠汝、张作鹏负担4886元，原告刘广东自行负担1787元（此款原告刘广东已交纳，限被告张忠汝、张作鹏于本判决生效后十日内将应负担部分直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年十一月二十一日书 记 员  马永芹