江苏省海安市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0621民初517号
原告：王龙江，男，1942年4月8日出生，住海安市。
委托代理人：王铁虎,海安市曲塘法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿保险股份有限公司海安支公司，住所地海安市海安镇中坝南路11号。
代表人：杨陈，该公司经理。
委托诉讼代理人：任德善，江苏海陵律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐培根，该公司部门经理。
第三人：王日丰，男，1969年8月11日出生，住海安市。
原告王龙江与被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司（以下简称人寿公司）、第三人王日丰人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月12日受理后，适用简易程序，于2018年3月29日开庭审理。后因案情复杂，转为普通程序公开开庭审理。原告王龙江、被告人寿公司的委托诉讼代理人任德善、徐培根、第三人王日丰先后到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王龙江诉称：要求因被告人寿公司违约，解除与其订立的合同，由被告人寿公司返还保险金50080元（诉状误写为58000元），并依法处理。事实与理由：2003年1月20日、2007年3月24日、2009年1月20日，被告人寿公司业务员彭桂生、崔益兰找原告，授意原告向被告投保，并拿出合同让原告在其上签字，彭桂生、崔益兰在合同被保险人一栏代替原告儿子签字。事后原告发现该保险并不像彭桂生、崔益兰所说的那样，要求被告退保并返还保险金，被告拒付。
被告人寿公司辩称：原被告双方订立的保险合同是双方真实意思表示，合法有效；原告投保单不存在业务员代签名的事实；保险合同订立之后原告缴纳保费至2013年；因为原告违约，从2014年起未再缴费，造成保单效力终止；本案系原告违约造成保单效力终止，只能退还保险单的现金价值。请求法院查明事实，作出公正判决。
第三人王日丰述称：2003年1月20日国寿鸿寿年金保险中被保险人“王日丰”是本人所签，2007年3月24日、2009年1月20日二份保险合同被保险人“王日丰”不是其本人所签，也从不知道有这二份合同。本人还向被告人寿公司业务员彭桂生说过不要向其父亲推销什么保险，因为是邻居关系，不希望为这些事情把关系闹僵，但是彭桂生他们还是瞒着其把这件事情做了，我是不认可的。在诉讼前一个月左右，我父亲告诉我要打这个官司，要找律师，我才知道另二份保险合同的事情。
经审理查明，2003年1月20日,原告王龙江向被告人寿公司投保国寿鸿寿年金保险（分红型），被告人寿公司向原告王龙江签发了合同号码为3206210374000053的保单，保险单载明，投保人为王龙江，被保险人为王日丰（王龙江之子），保险金额2万元，合同生效日期为2003年1月22日，交费期间20年，到2023年1月21日交费期满，到2050年1月21日保险期满，交费方式为年交，每年保费1720元，交费日期为每年的合同生效对应日。王龙江从2003年1月起每年交纳保险费至2013年，11年共交保险费18920元。
2007年3月24日,原告王龙江向被告人寿公司投保康宁终身保险，被告人寿公司向原告王龙江签发了合同号码为1001320101805580的保单，保险单载明，投保人为王龙江，被保险人为王日丰（王龙江之子），保险金额1万元，合同生效日期为2007年3月27日，交费期间20年，到2027年3月26日交费期满，保险期间为终身，交费方式为年交，每年保费880元，交费日期为每年的合同生效对应日。王龙江从2007年3月每年交纳保险费至2013年，7年共交保险费6160元。
2009年1月20日,原告王龙江向被告人寿公司投保国寿美满一生年金保险（分红型），被告人寿公司向原告王龙江签发了合同号码为1001320201712637的保单，保险单载明，投保人为王龙江，被保险人为王日丰（王龙江之子），保险金额5415元，合同生效日期为2009年1月25日，保险期间36年，到2021年1月24日交费期满，交费方式为年交，每年保费5000元，交费日期为每年1月25日。王龙江从2009年1月每年交纳保险费至2013年，5年共交保险费25000元。
原告王龙江共向被告保险公司缴纳了保险费50080元。2014年后原告王龙江停止向被告保险公司缴纳保险费。
另查明：鸿寿投保单中的被保险人“王日丰”，王龙江确认是王日丰本人所签，王日丰也认可，被告保险公司没有提出异议。康宁终身保险、美满一生投保单中“被保险人”一栏的签名“王日丰”，不是王日丰本人所签，王日丰对该二份保险合同表示不认可。原告王龙江认为康宁终身保险是彭桂生代签的“被保险人王日丰”；美满一生的投保单中“被保险人王日丰”一栏的签名是崔益兰代签的；彭桂生、崔益兰及被告人寿公司均不认可。
原告王龙江为该保险合同产生的纷争多次到被告保险公司交涉。
还查明：国寿鸿寿年金保险（分红型）11年现金价值为14094元；康宁终身保险7年现金价值为3510元；国寿美满一生年金保险（分红型）现金价值为12770.05元。
“国寿美满一生年金保险”，被告保险公司从2009年起至2014年每年支付原告王龙江关爱年金649.8元，共3898.8元，尚有670.02元分红王龙江未到被告保险公司领取；国寿鸿寿年金保险尚有2106.54元分红，王龙江未到被告保险公司领取。
本案争议的焦点：一、未经被保险人王日丰签名的康宁终身保险和国寿美满一生年金保险合同是否成立；二、如该合同已成立，其效力是有效还是无效或是效力待定；三、如合同无效，被告保险公司支付给王龙江的关爱年金是否要返还，王龙江要求退合同的保险费请求能否支持。
对焦点一，本院认为，保险合同是投保人与保险公司约定保险权利与义务的协议，投保人提出保险要求，经保险公司同意承保，保险合同成立，因此，王日丰虽然未在康宁终身保险和国寿美满一生年金保险合同签名不影响合同成立。
对焦点二：本院认为，康宁终身保险条款第四条规定保险责任“二、保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付保险金”；
“国寿美满一生年金保险”条款第五条规定保险责任“在本合同保险期内，本公司负下列保险责任：一、自本合同生效之日起至被保险人年满74周岁的年生效对应日止，若被保险人生存，本公司每年在本合同的年生效对应日，按下列规定给付关爱年金…；被保险人生存至年满75周岁的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金…；三、被保险人于本合同生效（或复效）之日起两年内因疾病身故，本公司按所交保险费给付保险金，本合同终止；被保险人因意外身故或于本合同生效（或复效）之日起两年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金…”，因此，该二份人寿保险合同系含有以死亡内容为给付保险金条件的合同，被保险人王日丰系成年人，依《中华人民共和国保险法》第34条规定，该合同应经被保险人王日丰同意，因王日丰未在被保险人栏签名，且不认可合同的效力；王龙江投保时隐瞒王日丰，且至诉讼前才告知王日丰，王龙江停交保费已超过二年的复效期、同时坚决要求退还保费，从而也使王日丰失去对该合同效力追认的权利，因此该二份人身保险合同应确认无效；
对焦点三：原告王龙江与被告人寿公司于2003年1月20日鸿寿投保单中的被保险人“王日丰”的签字，王龙江、王日丰及被告均确认是王日丰本人所签，且没有违反法律的有关规定，该合同为有效合同，原告王龙江从2014年在合同生效对应日起超过六十日没有按约定支付当期保险费，构成违约，该人身保险合同效力中止；从合同效力中止之日起现已满二年，也超过了《中华人民共和国保险法》规定的复效期限，其要求被告退还保险费的请求不能支持，但被告应将该保单的现金价值支付给原告；
原告王龙江与被告人寿公司于2007年3月24日、2009年1月20日签订的二份保险合同被确认无效；故被告人寿公司应将该二份合同的保险费返还原告，原告从被告处取得的关爱年金应返还给被告；因导致该二份合同无效，原、被告双方均有过错，但被告作为专业保险机构应承担主要责任；对原告所交保险费的利息损失按年利率6%计算，由被告承担80%的责任，由被告按年利率4.8%赔偿原告。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第三十四条、第三十六条、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司给付原告王龙江国寿鸿寿年金保险（分红型）现金价值14094元。
二、被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司返还原告王龙江康宁终身保险所交保费6160元。
三、被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司返还原告王龙江国寿美满一生年金保险（分红型）保费25000元。
四、原告王龙江返还被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司关爱年金3898.8元（每年为649.8元，共6年）。
五、由被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司按年率4.8%赔偿原告王龙江所交7年（2007年3月27日至2013年3月27日）的康宁终身保险保险费利息损失1034.88元。
六、由被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司按年率4.8%赔偿原告王龙江国寿美满一生所交5年（2009年1月25日至2013年1月25日）保险费利息损失3000元。
七、由被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司按年率4.8%赔偿原告王龙江康宁终身保险保险费6160元从2013年3月28日至2018年5月28日的利息损失1527.68元；按年率4.8%赔偿原告国寿美满一生保险费25000元从2013年1月27日2018年5月27日的利息损失6400元。
上述一至七相加抵后，由被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司在本判决生效后十日内给付原告王龙江53317.76元。
如果被告未按照本判决确定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的的债务利息。
案件受理费1250元，由被告中国人寿保险股份有限公司海安支公司负担。（已由原告代垫，被告于履行上述义务时一并给付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1250元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）
审 判 长 吴广华
代理审判员 于正江
人民陪审员 李 明
二〇一八年六月二十六日
书 记 员 杨 静