江苏省常州市天宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0402民初206号
原告许国强。
被告永安财产保险股份有限公司常州中心支公司，住所地常州市天宁区御龙苑1幢。
负责人吕国星，总经理。
委托代理人盛小琴、孙鹏，永安财产保险股份有限公司常州中心支公司员工。
原告许国强与被告永安财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称永安常州公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年1月14日立案受理后，依法由审判员查熙迪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告许国强以及被告永安常州公司委托代理人盛小琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告许国强诉称，原告在永安常州公司投保了意外伤害险合同，保险金额为70000元。2013年11月15日，原告因发生交通事故，共计花费医疗费14477.86元，因理赔未果，故起诉至本院，请求判令永安常州公司向原告支付保险理赔款14477.86元并承担诉讼费用。
被告永安常州公司辩称，对投保事实没有异议，对于事故发生的事实和责任认定也没有异议。原告的诉请不合理，原告主张的损失已经从交通事故对方驾驶员张中秋处获得了大部分的赔偿。另外原告主张的损失二次手术费产生的时间已经超过了保险合同的保险期限，不属于保险责任。故我公司不承担责任。根据条款的约定我们赔偿的金额为45.29元。
经审理查明，许国强在永安常州公司投保了一份机动车驾驶人员意外伤害险，保险期限自2012年12月6日零时至2013年12月5日二十四时，意外伤害险保险限额为70000元。保险合同约定：保险人对被保险人因保险条款约定的意外事故而在二级以上（含二级）治疗，保险人就事故发生之日起一百八十日内（保险期间届满仍未治疗结束的，保险人所负的给付保险金的期限，自保险期间届满至次日计算，门诊治疗以15日为限，住院治疗至出院之日止，最长以90日为限）；被保险人所已经支出的、必要的、合理的，并符合本保险单签发地政府基本医疗保险管理规定可报销的医疗费用，扣除100元免赔额后，按照80%的比例在意外伤害医疗保险金额范围内给付意外伤害医疗保险金，但累计给付的医疗费用保险金不得超过人身意外伤害保险金额的20%（即最高不得超过14000元）；本保险中的医疗费用属于补偿型保险，即被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额的总和以被保险人实际支出的、符合本保险单签发地政府基本医疗保险管理规定可报销的、直接用于治疗的、合理且必要的医疗费用为限。2013年11月15日，许国强驾驶摩托车与也驾驶摩托车的张中秋相撞发生交通事故致许国强受伤，交警部门认定该起事故张中秋与许国强负同等责任，张中秋未为其所驾驶的车辆投保交强险。许国强因交通事故累计住院25天，共计花费医疗费14477.86元，其中2015年5月24日到2015年6月1日发生医疗费用4097.61元，2015年9月21日发生医疗费用90元。
另查明，2015年8月10日，常州市武进区人民法院就张中秋诉许国强、永安常州公司交通事故一案进行了调解并作出民事调解书，载明：1、被告永安财产保险股份有限公司常州中心支公司赔付原告张中秋医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费等计人民币113000元；2、被告许国强赔付原告张中秋医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、鉴定费共计人民币19905元，该款在原告张中秋赔付被告许国强的款项中扣除；3、原告张中秋赔付被告许国强医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费等计人民币27705元，扣除被告许国强应赔付原告张中秋的19905元，尚应给付7800元，款于2015年9月10日前付清；4、本纠纷作一次性了结。款项付清后，原告张中秋、被告许国强的其余损失及今后一切费用由其各自自理，双方互不牵涉。该案的调解笔录中载明的许国强的医疗费为14937.52元，住院伙食补助费为432元（按住院24天计算），营养费为288元（按住院24天计算），许国强与永安常州公司对该笔录均无异议。庭审中，许国强确认上述交通事故赔偿已全部收到，许国强与永安常州公司确认2015年9月21发生的医疗费用90元并未在交通事故案件中处理，且认可在处理交通事故案件时许国强的医疗费用没有扣除医保外用药，赔偿处理时按同等责任即50%的责任比例进行处理。
诉讼中，许国强陈述该保险是其到永安常州公司的武进营业部投保，但是永安常州公司从未交付过保险条款，也未就免责事项进行过说明。永安常州公司陈述在许国强购买保险时就告知其全部免责条款，但永安常州公司未能提供许国强签名的投保单等材料。
上述事实有许国强提供的保险单、道路交通事故认定书、医疗费票据、出院小结、调解书，永安常州公司提供的保险条款、调解笔录以及当事人庭审陈述等证据证实。
本院认为，许国强与永安常州公司之间签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。首先，保险合同约定了保险人支付医疗费的时间范围，该条款属于对保险责任范围的约定，并不属于免责条款，故即使许国强住院，永安常州公司应赔偿的医疗费也应发生在2014年3月之前，故许永强发生于2015年的医疗费合计4187.61元不在永安常州公司的保险责任范围之内。其次，保险合同虽然约定了100元的免赔额和80%的支付比例，且约定了仅赔付医保内用药，但根据保险法司法解释的规定，免赔额和按比例赔付以及医保外用药免赔的约定均属于免责条款的范畴，应告知并解释说明才生效，现永安常州公司未能举证其将该免责条款对许国强进行了解释说明，故上述条款不能生效，永安常州公司不能据此免责，不应扣除100元免赔额和医保外用药，且不应按80%比例进行赔付。综上，在许国强发生的医疗费中，永安常州公司可赔偿的总额应为10290.56元。最后，根据保险合同约定的医疗费补偿原则和保险法司法解释对医疗费补偿原则的规定，许永强在交通事故案件中已获得赔偿的医疗费部分不属于公费医疗和社会保险的补偿，故不应再获得重复的赔偿，须在赔偿数额中应进行扣除，但是许国强自己负担的部分仍可获得理赔。因为许国强在交通事故案件中获得的赔偿系三方调解达成，本院根据双方的认可的调解笔录中的明细进行核算，具体的方法为：许国强按住院24天计算，发生医疗费用合计14937.52元；张中秋车辆无交强险，根据法律规定张中秋按交强险有责医疗费用限额承担医疗费用、住院伙食补助、护理费、营养费合计10000元，扣除24天的住院伙食补助（18元/天）、营养费（12元/天）合计720元，承担医疗费9280元，超出交强险部分按同等责任承担医疗费的50%即2828.76元；综上，张中秋合计赔偿了医疗费12108.76元。再因为永安常州公司并非对所有的医疗费承担赔偿，故扣除的张中秋已赔偿的医疗费也须按比例处理，具体比例为在保险期间内的医疗费10290.26元÷交通事故案件中处理的医疗费总额14937.52元即68.89%（已四舍五入），故应扣除的医疗费为12108.76元×68.89%即8341.72元（已四舍五入），同样对于许国强在交通事故案件中自身负担的医疗费2828.76元，也可按68.89%的比例获得理赔1948.73元（已四舍五入）。综上，永安常州公司在本案中应赔偿的金额为10290.26元-8341.72元+1948.73元=3897.27元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释二》第九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释二》第十九条的规定，判决如下：
一、永安财产保险股份有限公司常州中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向许国强支付保险理赔款3897.27元。
二、驳回许国强的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费162元，减半收取81元，由许国强负担60元，由永安财产保险股份有限公司常州中心支公司负担21元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。
审判员 查熙迪
二〇一六年二月四日
书记员 蒋 科