黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑8106刑初2号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人肖德峰，男，1982年1月30日出生，汉族，住黑龙江省北安市。2015年因犯盗伐林木罪被北安市人民法院判处有期徒刑二年缓刑三年。2017年6月15日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年7月18日变更为取保候审，2017年9月5日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审，2018年1月10日由本院决定逮捕。现羁押于黑龙江省克东县看守所。
被告人沈兴峰，男，1980年4月27日出生，汉族，住黑龙江省北安市。2017年6月15日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年6月18日变更为取保候审，2017年9月5日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审，2018年1月10日由本院决定取保候审。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2018）4号起诉书指控被告人肖德峰、沈兴峰犯骗取贷款罪于2018年1月10日向本院提起公诉。本院决定当日受理此案并适用普通程序，组成合议庭。分别于2018年1月22日、2月8日公开开庭审理了本案。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员王立福出庭支持公诉，被告人肖德峰、沈兴峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控，2016年4月21日，被告人肖德峰使用长水河农场居民肖某某的身份资料与被告人沈兴峰组成三人联保组，后利用虚假的“土地证明”骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行一年期联保贷款750000.00元。截止2017年10月11日尚有贷款472220.94元未归还。
经侦查，被告人肖德峰、沈兴峰于2017年6月15日被公安机关在黑龙江省长水河农场传唤到案。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述、案件侦查终结报告等证据。
公诉机关认为，被告人肖德峰、沈兴峰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；本案系共同犯罪，肖德峰在共同犯罪系主犯，沈兴峰系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条的规定处罚。
被告人肖德峰、沈兴峰对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，2016年4月21日，被告人肖德峰利用黑龙江省长水河农场居民肖某某的身份和被告人沈兴峰三人与中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行（以下简称：北安市支行）分别签订合同编号为2399940Q116042572466、2399940Q116042572276、2399940Q116042572674农户贷款借款合同，并向北安市支行提供虚假的“土地证明”并改变贷款用途，骗取北安市支行农户贷款，肖德峰贷款人民币250000.00元、肖某某贷款人民币250000.00元、沈兴峰250000.00元，共计750000.00元。其中肖德峰使用自己和肖某某的贷款500000.00元，沈兴峰使用自己贷款250000.00元。贷款期限自2016年4月21日起至2017年4月23日止。截止2017年10月11日尚有贷款472220.94元未归还北安市支行。
经侦查，被告人肖德峰、沈兴峰于2017年6月15日被公安机关在黑龙江省长水河农场传唤到案。
另查明，被告人沈兴峰于2017年7月10日返还骗取北安市支行贷款本金250000.00元，已经返还被骗单位。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1.户籍证明2份证实，被告人肖德峰出生于1982年1月30日、被告人沈兴峰出生于1980年4月27日，犯罪时均已达到应负刑事责任年龄；2.北安市支行营业执照、金融许可证复制件证实，中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行位于黑龙江省北安市交通路35号，经营范围包括：办理小额贷款业务。机构编码：B0018S23110019；
3.损失报告、贷款损失说明系统截图证实，北安市支行于2017年8月22日出具贷款损失说明：肖德峰、肖某某在其行申请的小额农户贷款截止2017年8月22日，肖德峰应拖欠该行贷款本金209692.71元，肖某某拖欠该行贷款本金248028.23元，肖德峰、肖某某共给该行造成贷款损失457720.94元；
4.证明1份证实，2017年10月15日，长水河农场第五管理区出具说明，肖德峰2016年在长水河农场第五管理区第三居民组承包土地506亩，沈兴峰、肖某某2016年在长水河农场第五管理区没有承包土地；
5.还款凭证证实，中国邮政储蓄银行个人贷款结清证明2017年6月18日，户名沈兴峰，卡号6217992610077483014，存款金额100000.00元，2017年7月10日，还款合计金额72286.11元；沈兴峰与北安市支行签订的编号为2399940Q11604257267401借款合同约定的本金和利息，已于2017年7月10日结清；
6.北安市人民法院（2015）北刑初字第34号刑事判决书证实，肖德峰因犯盗伐林木罪，于2015年7月15日被北安市人民法院判处有期徒刑二年缓刑三年。被告人肖德峰缓刑考验期内犯新罪，应撤销缓刑数罪并罚；
7.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表证实，2016年4月11日，肖德峰与其妻子卢中娟、沈兴峰与其妻子付文君、肖某某与其妻子龙秀凤填写中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，申请贷款金额300000.00元；贷款用途包地；保证方式自然人保证；贷款期限12个月；并附肖德峰等六人的身份证、户口本复制件；
8.证明3份证实，2016年4月11日，长水河农场第五管理区主任欧某某向北安市支行证明：肖德峰、沈兴峰、肖某某在第五管理区分别承包土地640亩、620亩、610亩（2016年1月至2016年12月），因种植土地缺少资金，向邮政储蓄北安支行申请贷款300000.00元，产品收获后进入晒场，优先偿还贷款本息，若上述证明与事实不符，愿承担相关法律责任。欧某某签名并加盖长水河农场第五管理区印章；
9.小额贷款保证合同6份证实，肖德峰、沈兴峰、肖某某于2016年4月21日与北安市支行签订小额贷款保证合同，保证方式连带责任保证；保证期间主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；
10.北安市支行2399940Q116042572466号、2399940Q116042572674号、2399940Q116042572276号小额贷款借款合同证实，2016年4月21日，肖德峰、沈兴峰与北安市支行签订小额贷款借款合同，贷款金额250000.00元；贷款期限12个月；担保方式自然人保证；贷款用途包地；发放贷款账号6217992610077483022；6217992610077483014；6217992610077483030；
11.中国邮政储蓄银行放款通知书、放款通知单、邮政储蓄卡复制件、收款确认书证实，2016年4月21日，北安市支行向肖德峰、沈兴峰、肖某某发放贷款各250000.00元，贷款期限2016年4月21日至2017年4月21日；
12.小额贷款受托支付委托书、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证证实，2016年4月21日，肖德峰、沈兴峰、肖某某申请中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行将肖德峰、沈兴峰、肖某某贷款250000.00元转入黑龙江省北安农垦鑫瑞玉米专业合作社923001010001600016账号内；
13.中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书证实，2017年5月22日，北安市支行通知肖德峰将应在2017年4月21日前还清的246476.09元存入其还款账户中，否则该行将根据合同中违约条款的规定进行处理；2017年4月28日，沈兴峰应在2017年4月21日前还清的232096.86元存入其还款账户中，否则该行将根据合同中违约条款的规定进行处理；2017年5月22日，通知沈兴峰还款185203.26元；肖某某将应在2017年4月21日，前还清的264699.85元存入其还款账户中，否则该行将根据合同中违约条款的规定进行处理。2017年5月22日，通知肖某某还款258744.20元；
14.到案经过、侦查终结报告证实，案件受、立、破经过，被告人肖德峰、沈兴峰均于2017年6月15日被公安机关在黑龙江省长水河农场传唤到案；
15.证人牛某某的证言证实，其系北安市支行信贷员。2017年6月8日到长水河公安分局报案称：2016年4月11日，肖德峰、沈兴峰、肖某某向北安支行申请农户联保贷款，2016年4月21日，该行向三人每人发放贷款250000.00元，共计750000.00元，期限一年。贷款到期后，经该行多次催缴，只有沈兴峰偿还了部分贷款。据贷后调查，肖德峰、沈兴峰、肖某某并没有种植土地证明上填写的那么多土地，土地证明是长水河农场第五管理区主任欧某某写的；
16.证人欧某某的证言证实，其系长水河农场第五管理区主任。2016年4月11日，肖德峰找自己出具土地证明，说贷款使用，其知道肖德峰在第五管理区有土地80垧左右，肖德峰说他自己只能贷款200000.00-300000.00万元，肖某某和沈兴峰是肖德峰找的，他们的贷款是给肖德峰使用，肖德峰拿着3份证明，自己填写的手写内容，并签名加盖了管理区的公章。其知道肖德峰在其管理区没有种上640亩土地，实际上种了不到600亩土地，肖某某和沈兴峰的贷款都是给肖德峰使用的，其签字的土地证明不是真实的，是为了给肖德峰贷款使用。没有土地证明办不了贷款，肖德峰找其出证明的时候说的很清楚，是肖德峰让自己给他们三个人填写的土地证明；
17.证人徐某某的证言证实，2016年，自己在长水河农场第五管理区种了100多垧地，交700000.00余元地税钱，其中有210000.00元左右是用沈兴峰贷款转账交给第五管理区顶的地税钱，然后自己给沈兴峰现金，相当于帮助沈兴峰提现，至2016年8月，分三次共给沈兴峰160000.00元，欠沈兴峰50000.00元抵肖德峰欠自己的50000.00元钱了；
18.证人肖某某的证言证实，2016年4月11日，自己和肖德峰、沈兴峰三人一组向北安市支行申请农户联保贷款，2016年4月21日，北安市支行向三人每人发放250000.00元贷款，期限一年。贷款使用的土地证明是肖德峰找欧某某办的，土地证明上写的2016年自己在第五管理区种植土地610亩不是真实的，2016年其在第五管理区只种了450亩土地。肖某某的贷款给肖德峰使用了230000.00元，其使用的20000.00元至今没偿还银行；
19.证人杜某某（系北安市支行信贷部主任）的证言证实，在办理农户贷款时，土地证明是贷款户必须提供的，如果没有土地证明，是不能审核通过发放贷款的；
20.被告人肖德峰的供述证实，2016年4月11日，自己和肖某某、沈兴峰三人一组向北安市邮政储蓄银行申请农户联保贷款。2016年4月21日，北安市邮政储蓄银行向三人每人发放250000.00元贷款，期限一年。自己使用了250000.00元和肖某某的230000.00元，贷款是第五管理区主任欧某某帮助联系的。沈兴峰是自愿和自己组成联保组的，因为他自己要使用贷款，肖某某是自己找的并使用肖某某的贷款，其余20000.00元给肖某某使用。贷款使用的土地证明，是在贷款之前的几天，到第五管理区找到主任欧某某，说三人种地需要贷款，自己说的内容，欧某某在土地证明的空白处填写的土地亩数、贷款金额等内容，填写之后，欧某某在第五管理区主任签字处签的名。这份土地证明上写2016年其在第五管理区种了640亩土地，实际上自己在第五管理区种了506亩土地。沈兴峰的贷款打到了他自己的银行卡里，取钱必须到农场合作社才能取出，其联系徐某某，把沈兴峰的贷款充当徐某某的种地款交，然后徐某某再给沈兴峰现金，目前还欠沈兴峰40000.00元。其和沈兴峰贷款时使用的土地证明也是肖德峰找第五管理区主任欧某某办理的，土地面积也不是真实的，现在没有偿还银行贷款的能力；
21.被告人沈兴峰的供述证实，2016年4月11日，自己和肖某某、沈兴峰三人一组向北安市支行申请农户联保贷款。2016年4月21日，北安市支行向三人每人发放250000.00元贷款，期限一年。贷款使用的土地证明是肖德峰找欧某某办的，自己的贷款自己用了210000.00元经营的蔬菜店，没有用于种地。2017年7月10日，自己的贷款全部还清；
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。本院认为，被告人肖德峰、沈兴峰以欺骗手段取得中国邮政储蓄银行贷款750000.00元，给银行造成重大损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以采纳。本案系共同犯罪，在共同犯罪过程中，肖德峰起主要作用系主犯，沈兴峰系从犯。肖德峰有以下量刑情节：自愿认罪，量刑时依法予以从轻处罚；沈兴峰有以下量刑情节：自愿认罪，从犯，量刑时依法予以从轻处罚；案发后返还赃款250000.00元，量刑时酌情予以从轻处罚。综上，予以从轻处罚。公诉机关提出对肖德峰、沈兴峰的量刑建议合理，予以采纳。根据被告人肖德峰、沈兴峰的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十九条，第七十七条，第七十二条，第七十三条第二款、第三款,第六十四条，第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、撤销黑龙江省北安市人民法院（2015）北刑初字第34号判决书中对被告人肖德峰缓刑执行部分；被告人肖德峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000.00元。与原判有期徒刑二年，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年七个月，并处罚金20000.00元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月10日起至2020年4月13日止；罚金限于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）；二、被告人沈兴峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000.00元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）；
三、被告人肖德峰、沈兴峰骗取的中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行贷款本金472220.94元，依法予以追缴，返还被骗单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙海峰
审判员 赵 锐
审判员 牟进全
二〇一八年二月八日
书记员 胡 萍