江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0621民初4767号
原告:江苏银行股份有限公司海安支行,住所地江苏省海安县长江中路1号,统一社会信用代码9132062167013493XM。
负责人：顾晓静，该支行行长。
委托诉讼代理人：蔡融，该支行职员。
被告：刘宝宏,男,1966年7月21日出生，户籍地海安县，常住海安县。
被告：崔益芬，女，1966年7月23日出生，户籍地。
委托诉讼代理人：刘宝宏（系崔益芬丈夫）。
原告江苏银行股份有限公司海安支行（以下简称江苏银行）诉被告刘宝宏、崔益芬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案受理后，依法由审判员滕自强独任审判，于同年8月10日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人蔡融、被告刘宏宝、被告崔益芬的委托诉讼代理人刘宝宏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告江苏银行诉称：2013年1月3日，被告刘宝宏和崔益芬因购房资金不足，向原告申请借款。为此，刘宝宏和崔益芬与原告签订了个人借款合同，约定其向原告借款64万元，期限自2013年1月3日至2023年1月3日，按月等额偿还本息；该笔借款采用浮动利率，利率为每年1月1日的同期中国人民银行人民币贷款基准利率下浮12%，逾期在当期年利率的基础上加收50%计收罚息、复利。同日，两被告与原告签订了抵押合同，约定将其名下座落于海安县××××室房屋抵押给原告，房屋交付后双方依法办理了抵押登记。2013年01月07日，原告向两被告所购买房产的开发商发放了64万元贷款。2017年1月，该笔款项出现连续逾期现象。截止至2017年7月04日，两被告尚欠原告本金428571.02元、利息10389.42元、罚息605.53元、复利176.87元。原告多次向被告催款未果。两被告的欠款行为已经构成合同约定的违约事件，原告依约宣布上述借款本息全部提前到期。现原告起诉请求判令：1、两被告归还原告借款本金428571.02元、利息10389.42元、罚息605.53元、复利176.87元(计算至2017年7月4日),以及本金428571.02元自2017年7月5日起至实际给付之日止的利息。2、如两被告不履行上述义务，则原告有权以被告抵押的位于海安县××××室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。
被告刘宝宏、崔益芬辩称：原告所诉借款和抵押均属实，对原告主张的欠款金额无异议。我们计划于2017年11月底前将前期的欠款还清。以后的借款依照合同约定按月归还。
经审理查明：2013年1月3日，江苏银行（贷款人）与刘宝宏、崔益芬（借款人）、南通金昌房地产开发有限公司（担保人，以下简称金昌公司）签订《个人借款合同》（房贷版）一份，其中约定：借款人向贷款人借款64万元；用途为购买座落于海安县××××室房屋；借款人原则上采用受托支付方式进行款项使用，将全部借款直接划入保证人金昌公司的账户（开户行：江苏银行海安支行，户名：南通金昌房地产开发有限公司，账号：50×××10）；借款期限自2013年1月3日起至2023年1月3日止；还款方式采用按月等额本息还款法；借款人应自发放贷款的次月开始还款，首期还款日为2013年2月1日，之后每月同日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；贷款利率为同期中国人民银行人民币贷款基准利率6.55%下浮12%，执行年利率为5.764%，合同利率随中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年1月1日；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；担保人自愿为借款人在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且抵押权利凭证交贷款人占有之日止；在本合同期内，下列任一情形构成本合同项下违约事件：1、借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息；出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：宣布本合同项下贷款本息提前到期，立即收回贷款；向保证人追索保证责任或处置抵押物。
2013年1月3日，原告江苏银行（抵押权人）与被告刘宝宏、崔益芬（抵押人）签订《抵押担保合同》（个人版）一份，约定，抵押人无条件且不可撤销地向抵押权人保证，以抵押财产为债务人在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押；抵押人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金等；本合同为抵押权人与刘宝宏、崔益芬于2013年1月3日签订的金额为64万元的前述个人借款合同的担保合同；本合同确定的抵押物为位于海安县××××室的房屋。2014年6月17日，双方对抵押房屋办理了抵押登记，登记部门向抵押权人江苏银行颁发了海安房他证海安镇字第××号房屋他项权证书，该证书记载：房屋他项权利人为江苏银行，房屋所有权人为刘宝宏、崔益芬，债权数额为64万元。被告刘宝宏、崔益芬系夫妻关系。
2013年1月7日,原告按约将贷款64万元转入上述个人借款合同中被告金昌公司在江苏银行开设上述的账户内。当日，被告刘宝宏向原告出具借款借据，借据记载：月利率为4.80333‰，还款方式为从2013年2月按月采用等额本息还款法。被告刘宝宏按月还款至2016年12月底，从2016年1月起，两被告未再还款。截至2017年7月4日止，被告欠原告借款本金428571.02元、利息10389.42元、罚息605.53元、复利176.87元。同日，原告宣布贷款全部提前到期，要求两被告立即归还全部贷款本金和利息。但两被告未予还款，为此引起诉讼。
上述事实，有个人贷款申请书、个人借款合同、抵押担保合同、房屋他项权证书、结婚证、借款借据、交易明细清单、逾期贷款明细催收通知书、当事人陈述等在卷佐证。
本院认为：江苏银行与刘宝宏、崔益芬、金昌公司之间签订的个人借款合同和抵押担保合同，是合同当事人的真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，当事人均应按约全面履行义务。原告已按约发放了贷款，被告刘宝宏、崔益芬应如期足额归还贷款本息。被告刘宝宏、崔益芬未按期还本付息，原告可依合同约定，宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即提前归还全部借款本息，并有权主张抵押物权。双方约定的抵押物办理抵押登记后，抵押物权已经设立，原告有权就抵押物的变价款优先受偿。
两被告辩称的理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告刘宝宏、崔益芬共同归还原告江苏银行股份有限公司海安支行本金428571.02元、利息10389.42元、罚息605.53元、复利176.87元(计算至2017年7月4日),以及本金428571.02元自2017年7月5日起至实际给付之日止的利息（利率按借款合同约定计算），于本判决发生法律效力后10日内履行完毕。
二、原告江苏银行股份有限公司海安支行对被告刘宝宏、崔益芬提供的抵押物[位于海安县海安镇安平中路218号9幢1602室的房地产，房屋他项权证号为海安房他证海安镇字第××号]进行拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权，用于偿还上述被告刘宝宏、崔益芬所欠全部借款本息。
案件受理费7896元，减半收取3948元，由被告刘宝宏、崔益芬共同负担（此款已由原告代垫，被告刘宝宏、崔益芬在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7896元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。
审判员 滕自强
二〇一七年九月六日
书记员 杨 静