黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）呼刑初字第197号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。
被告人臧庆波，男，汉族，1963年8月9日出于黑龙江省哈尔滨市呼兰区长岭镇大王岗村，中专文化，小学教师，住呼兰区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年12月22日被临时羁押，2013年12月24日被取保候审，2014年2月21日被刑事拘留，同年3月28日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市呼兰区看守所。
辩护人，黄宁，系黑龙江航远律师事务所律师。
被告人周某甲，男，汉族，1970年11月13日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，农民，住呼兰区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年3月30日被刑事拘留，2014年4月10日被不予批准逮捕，同日被取保候审。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉（2014）120号起诉书，指控被告人臧庆波、周某甲犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院于2014年5月27日立案，依法组成合议庭，于2014年6月24日、9月26日两次公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员李响出庭支持公诉，被告人臧庆波及其辩护人黄宁、被告人周某甲到庭参加诉讼。经公诉人建议，并经本院同意，检察机关于2014年8月25日对本案进行补充侦查，2014�9月22日补充侦查完毕，移送本院，本案现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控，2010年8月份，被告人臧庆波伙同被告人周某甲，指使卢某甲、周某乙、周某丙（均另案处理）等人，用伪造的身份证件，冒用其同村村民郑某甲、王某某、郑某乙、郑某丙、姚某之名骗取哈尔滨银行贷款人民币148＋000元，用于偿还臧庆波、周某甲所欠银行贷款，案发后，周某甲已将其所用的48＋000元及利息返还。
经侦查，被告人臧庆波于2013年12月22日被公安机关在哈尔滨市道里区抓获后羁押于哈尔滨市道里区看守所，同年12月23日被哈尔滨市公安局呼兰分局解回；被告人周某甲于2013年8月23日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了书证户籍证明、抓获经过、借款凭证、还款明细、谅解书、工作说明等，证人卢某乙、徐某某、刘某某、卢某甲、周某乙等人的证言，被告人臧庆波、周某甲的供述和辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人臧庆波、周某甲以非法占有为目的，诈骗银行贷款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，二被告人均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、二十六条第一款的规定进行处罚。被告人周某甲系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定可以从轻或减轻处罚。
被告人臧庆波对检察机关指控的犯罪事实不予以供认，辩解称自己不构成诈骗罪，转化贷款自己虽然使用了10万元，属�借周某甲的，已还给周某甲现金1万元，并用自己的别克车顶给周某甲65＋000元。
辩护人黄宁的意见：对检察机关指控臧庆波指使周某甲伪造假身份证、利用假身份证骗取贷款及非法占有的证据不足，臧庆波成了银行贷款管理制度混乱的牺牲品，请判决臧庆波无罪。
被告人周某甲对检察机关指控的犯罪事实予以供认，无辩解理由。
经审理查明，＋2010年8月份，被告人臧庆波伙同被告人周某甲，指使卢某甲、周某乙、周某丙（均另案处理）等人，用伪造的身份证件，冒用其同村村民郑某甲、王某某、郑某乙、郑某丙、姚某之名骗取哈尔滨银行贷款人民币148＋000元，用于偿还臧庆波、周某甲所欠银行贷款，其中臧庆波使用10万元，周某甲使用48＋000元。案发后，周某甲已将其所用的48＋000元及利息返还给被害单位。
经侦查，被告人臧庆波于2013年12月22日被公安机关在哈尔滨市道里区抓获后羁押于哈尔滨市道里区看守所，同年12月23日被哈尔滨市公安局呼兰分局解回；被告人周某甲于2013年8月23日主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、户籍证明及现实表现：二被告人的年龄及住址，均无前科劣迹。
2、案件来源及到案经过：经被害单位报案，周某甲于2012年8月23日到公安机关投案自首。2013年12月22日公安机关将臧庆波抓获。
3、哈尔滨银行农户贷款申请表借款凭证：周某甲等人冒名贷款148＋000元，被冒名贷款农户的身份证复印件上的�片与其本人不符。
4、还款明细及谅解书：周某甲已偿还被害单位的贷款及利息，得到了被害单位的谅解。
5、证人卢某乙的证言：卢某乙是哈尔滨银行的工作人员。哈尔滨银行的信息员臧庆波伙同周某甲、周某乙、卢某甲、周某丙等人骗取银行贷款共计148＋000元。这笔贷款到期后，卢某乙多次到长岭镇包井村去催收这组贷款，但是就是找不到这几个人，后经过核实，这五个人的照片和贷款人提供的身份证照片不一致。
6、证人徐某某的证言：徐某某是哈尔滨银行工作人员。2010年8月底左右，臧庆波找徐某某给周某甲等五人办转化贷款。农户贷款申请审查表是臧庆波填写的，审查表上的身份证复印件是臧庆波提供的，徐某某没看这五个人的身份证，不知道是真是假。
7、证人刘某某、吕某甲、李某某、吕某乙、金某某、程某某、贾某某、孙某甲、孙某乙、陈某某、张某某等人的证言：本人曾在哈尔滨银行办理贷款，已让臧庆波替他们偿还完贷款。
8、证人卢某甲的证言：2010年8月份的一天，周某甲让卢某甲去一家旅店照相，到那后，卢某甲看见臧庆波也在那，照完相后，在银行信贷合同上签字，卢某甲发现自己是冒名郑某丙的身份办贷款。
9、证人周某乙的证言：周某甲是周某乙的哥哥。2010年8月底的一天，周某甲找周某乙去照相和签银行贷款转贷合同。当时有周某乙、周某甲、卢某甲、周某丙。银行贷款员说需要5个人，周某甲让周某乙去大岗上找一个人。五个人齐了以后，银行信贷员让他们五个人一起照张相，然后在贷款合同上签字，银行贷�的工作人员臧庆波让周某乙签的姚某的名字。
10、被告人臧庆波的供述：臧庆波以前做过哈尔滨银行兼职信息员。2010年9月份，周某甲和他媳妇的贷款到期了，臧庆波给周某甲和他媳妇卢某甲做转化贷款，并告诉他找五个人的身份证，把贷款转到别人身上就行了。周某甲提供给臧庆波五个人的身份证复印件，一共转化贷款148＋000元，贷款下来后，臧庆波领的钱，给周某甲转化了48＋000元，剩下的10万元都是臧庆波用了。臧庆波不知道周某甲提供的身份证复印件是假的。当时周某甲还不上贷款，臧庆波的贷款也还不上了，他俩商量把贷款转化到别人身上，就是想不还给银行了。臧庆波转化贷款自己使用了10万元，属于借周某甲的，已还给周某甲现金1万元，并用自己的别克车顶给周某甲65＋000元。
11、被告人周某甲的供述：2010年8月他欠银行的贷款要到期了，臧庆波找其催要贷款。当时他没有能力还钱，臧庆波说可以转化贷款。臧庆波说他也有贷款需要转化，在这一组里一起转化过去。臧庆波给其出主意，让其找五个常年外出打工不在家的人员的人名和出生年月日，再找五个能到场的人，能签字就行。他就将其本人、其妻子卢某甲、其父亲周某丙、其弟弟周某乙的照片和身份证拿给臧庆波，臧庆波把之前他告诉他的名单给他，并教其怎么制作假的身份证复印件，他做完假的身份证复印件给臧庆波了。过了几天，臧庆波让他带着卢某甲、周某丙、周某乙、还在大岗上找了一个人到四中校附近的一家旅店办理转贷手续、签字照相。他签的王某某的名，卢某甲签的郑某丙的名字，周某乙签的姚某的名字，他代周某丙签的郑某乙的名。因为少一个人，他就让周某乙签的字，签完�后照的相。当时不知道臧庆波转贷了多少钱，只知道臧庆波把他和其妻子的48＋000元贷款转化过去了。这次转贷臧庆波没给其现金。他们使用假身份证贷款就是为了骗取银行贷款，不想还银行钱。2011年1月份，他支付65＋000元买了臧庆波的一辆别克牌轿车，是用现金支付的。
12、协议书：臧庆波与周某甲于2011年1月13日签订了汽车买卖协议，臧庆波自愿将其所有的别克车以65＋000元的价格卖给了周某甲，双方同意车款一次性付清。
对上述证据，被告人周某甲没有异议。被告人臧庆波对证据5、6、9、10有异议，对其他证据无异议。对证据5、6表示卢某乙与徐某某所说与事实不符，是周某甲诈骗贷款。对证据9表示其没有让周某乙签字，对证据10表示其没说不还贷款。
本院分析、认证如下：卢某乙、徐某某、周某乙的证言客观、真实，具有完全证明力，应作为定案依据；对于臧庆波在公安机关已供述“把贷款转化到别人身上，就是想不还给银行”，在庭审时臧庆波虽予以否认，但没有证据证实，对臧庆波的异议，本院不予采信。
本院认为，被告人臧庆波、周某甲以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，检察机关指控罪名成立，应依法追究二被告人的刑事责任。臧庆波辩解称“自己不构成诈骗罪，转化贷款自己虽然使用了10万元，属于借周某甲的，已还给周某甲现金1万元，并用自己的别克车顶给周某甲65＋000元。”通过庭审查明，臧庆波与周某甲于2011年1月13日签订了汽车买卖协议，臧庆波自愿将其所有的别克车以65000元的价格卖给了周某甲，双方同意车款一次性付清。从该协议中体现了双方签订的是车辆买卖协议，明确了车款已付清的事实，并不是以车抵债协议，臧庆波又无其他证据予以佐证该事实的成立，不能认定该案存在以车抵债关系；臧庆波在庭审时亦没有提供已偿还周某甲1万元的证据，周某甲对上述事项又予以否认，臧庆波的辩解理由不能成立，应认定臧庆波在此次贷款诈骗中其使用数额为10万元。辩护人对臧庆波的无罪辩护，法律依据不足，其辩护意见，本院不予采纳。被告人周某甲案发后主动到公安机关投案，如实供述其犯罪事实，属自首，可依法从轻或减轻处罚。周某甲案发后将其使用的贷款本息全部返还给被害单位，且认罪、悔罪，得到被害单位的谅解，可依法酌情予以从轻处罚。本案系共同犯罪，二被告人均系主犯。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三款、第六十七条、第二十五条第一款、第二十六条第一款之规定，判决如下：
被告人臧庆波犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并
处罚金人民币2万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月21日起至2019年2月18日止。）（扣除临时羁押期限2013年12月22日至2013年12月23日）（罚金人民币2万元于本判决书发生法律效力之日起20日内交纳，上缴国库。）
二、被告人周某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币2万元。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算。）（罚金人民币2万元于本判决书发生法律效力之日起20日内交纳，上缴国库。）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审＋＋判＋＋长＋＋王凤华
审＋＋判＋＋员＋＋侯志宇
审＋＋判＋＋员＋＋郝振生
二〇一四年十月十六日
书＋＋记＋＋员＋＋金亮