北京市第三中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）三中民终字第03577号
上诉人（原审被告）阳光财产保险股份有限公司廊坊中心支公司，住所地河北省廊坊市广阳区和平路与新源道交口蓝水湾二十七栋。
负责人祝向前，总经理。
委托代理人李金亮，河北凌翔律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）卢国中，男，1953年5月24日出生。
委托代理人卢金英，女，1980年9月30日出生。
委托代理人王军，北京市通州区永乐店镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）王能剑，男，1975年1月10日出生。
上诉人阳光财产保险股份有限公司廊坊中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人卢国中、王能剑机动车交通事故责任纠纷一案，不服北京市通州区人民法院（2014）通民初字第07764号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年2月12日立案受理后，依法组成由法官邢军担任审判长，法官郑慧媛、法官江惠参加的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
卢国中在一审中起诉称：2014年3月30日18时30分，卢国中骑自行车经过北京市通州区永乐店镇孔兴路小务村西口时，王能剑驾驶的车牌号为冀×××的重型货车（此车的车主系张×，在保险公司投保了交强险）发生交通事故，经北京市公安局公安交通管理局通州交通支队长陵营大队认定，王能剑负事故的全部责任，此次事故造成卢国中身体受伤，经医院诊断为左足毁损伤。现卢国中诉至法院要求赔偿医疗费111133.11元、误工费8160元、护理费11720元、营养费9000元、住院伙食补助费3500元、残疾赔偿金191621.65元、鉴定费3150元、火化费400元、残疾辅助器具费285576元、假肢安装费785元、精神损害抚慰金5万元，共计人民币675045.76元。并由王能剑和保险公司承担诉讼费。
王能剑在一审中答辩称：精神损害抚慰金没有法律依据，不认可。医疗费票据有公章的王能剑才认可，事发时王能剑驾驶的车辆车牌号为冀×××，是一辆货车，王能剑是车辆的实际所有人，张×跟王能剑没有任何关系，买车时借的王能剑的身份证。
保险公司在一审中答辩称：经过核实，驾驶员王能剑属于C3本，不能驾驶重型货车，与准驾车型不符，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条等四款规定，驾驶员驾驶车辆与准驾车型不符的，应视为未取得驾驶资格，因此依据保险条款免责条款，交强险及三者险条款内，保险公司不承担赔偿责任。该车确实在保险公司投保交强险和商业险，三者险没有投保不计免赔，免赔20%。事故发生在保险期限内。
一审法院审理查明：2014年3月30日18时30分，卢国中骑行自行车，由东向南在北京市通州区永乐店镇孔兴路小务村西口转弯时，与由北向南行驶的由王能剑驾驶的车牌号为冀×××的重型货车相撞，造成两车损坏，卢国中受伤。该事故经过北京市公安局公安交通管理局通州交通支队长陵营大队认定，王能剑驶入非机动车道，负事故的全部责任，卢国中无责任。事发后至2014年4月16日，卢国中在武警北京总队医院住院治疗，被诊断为：左足毁损伤、左锁骨粉碎性骨折。同年5月，卢国中在恩德莱精博假肢矫形器（北京）有限公司进行假肢装配，该公司出具《假肢评估鉴定》：卢国中为左小腿部位截肢（致残），根据假肢分级规则系统的适配原则，建议装配普通适用型骨骼式小腿假肢，价格为人民币43800元，该产品使用寿命为4年，每年的维修保养费用约占假肢装配价格的8％，假肢在公司训练约30天，每人每天食宿费60元，患者需终身配戴假肢。2014年7月11日，经该院委托，北京盛唐司法鉴定所出具《鉴定书》，载明：卢国中的综合赔偿指数为55%，营养期为90天、误工期为至伤残评定前一日，护理期为30-90日，建议护理人数为1人。经核实卢国中的合理损失为医疗费111133.11元、误工费8160元、护理费10020元、营养费4500元、住院伙食补助费2350元、残疾赔偿金191621.65元、鉴定费3150元、火化费400元、残疾辅助器具费216810元、假肢安装费785元、精神损害抚慰金30000元，共计人民币578929.76元。
另查，王能剑所驾车辆（车牌号：冀×××）在保险公司投保机动车交通事故责任强制保险及第三者责任险（保险限额20万元）。该车的登记所有人及投保人为张×，王能剑辩称其系该车实际所有人，在买车时借用张×身份证。事发时王能剑所持驾驶证类型为C3，但其实际驾驶车型为重型货车。保险公司据此认为王能剑属无证驾驶，保险公司应当免赔。对此王能剑持有异议。保险公司称在投保时已向张×明确告知包括无证驾驶在内等情形免赔的条款，并提交了载有张×签字的投保单，但卢国中及王能剑均持异议，张×未能到庭，在该院给定的期限内，保险公司亦未能向该院提交追加张×为原审被告的申请书。
一审法院判决认定：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费等为治疗支出的合理费用。根据查明的事实，卢国中的自行车与王能剑所驾驶的车辆发生交通事故，造成卢国中受伤，王能剑负事故全部责任，故王能剑应对卢国中的全部合理损失承担全部赔偿责任。由于王能剑所驾驶的车辆在保险公司投保机动车交通事故责任强制保险及第三者责任险，因此保险公司应在其交强险的责任限额内对卢国中的合理损失先行承担赔偿责任，超过交强险责任限额部分再由保险公司在第三者责任险限额内进行赔偿，不足部分由王能剑承担赔偿责任。卢国中主张的医疗费、误工费、残疾赔偿金、鉴定费、火化费、假肢安装费理由正当，证据充分，该院予以支持。关于护理费，该院结合鉴定机构出具的意见及住院护理标准和一般护理标准确定，对于卢国中主张的过高部分，该院不予支持。关于营养费，该院按照一般营养费标准确定，对于卢国中主张的过高部分，该院不予支持。关于住院伙食补助费，该院按照实际住院天数和一般住院伙食补助标准确定，对于卢国中主张的过高部分，该院不予支持。关于精神损害抚慰金，该院结合本次事故发生经过、卢国中治疗经过、受伤程度等因素综合确定，对卢国中主张的过高部分，该院不予支持；关于残疾辅助器具费，该院按照我国人均寿命为76岁的标准，结合假肢安装机构出具的意见综合确定，对于卢国中主张的过高部分，该院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中保险公司未能充分举证证明其已经向投保人就其主张的无证驾驶免于赔偿的事项进行明确告知，故该免赔条款不产生效力。本案中王能剑负事故的全部责任，其所驾驶车辆未投保第三者责任险不计免赔险，故保险公司在保险限额内免赔20%。综上所述，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，判决：一、保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内给付卢国中医疗费1万元、精神损害抚慰金3万元、伤残赔偿金8万元，共计人民币12万元，于判决生效之日起7日内执行清；二、保险公司在第三者责任险责任限额内给付卢国中伤残赔偿金111621.65元、医疗费48378.35元，共计人民币16万元，于判决生效之日起7日内执行清；三、王能剑赔偿卢国中医疗费52754.76元、误工费8160元、护理费10020元、营养费4500元、住院伙食补助费2350元、鉴定费3150元、火化费400元、假肢安装费785元、残疾辅助器具费216810元，共计人民币298929.76元，于判决生效之日起7日内执行清；四、驳回卢国中的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
保险公司不服一审法院上述民事判决，向本院提起上诉。其主要上诉理由是：一、一审法院认定保险公司未证明其已向投保人就其主张的无证驾驶免于赔偿的事项进行明确告知错误。二、本案驾驶人违反驾驶证准驾资格驾驶重型货车，属于保险公司交强险及商业险责任免除情形。三、基于保险公司尽到责任免除的告知义务，且本案驾驶人违反驾驶证准驾资格驾驶重型货车的事实。一审中，保险公司已经在规定期限内提交了追加当事人申请书。综上，一审判决认定错误，保险公司上诉请求：1.改判保险公司不在商业第三者保险范围内承担责任且交强险承担责任后享有追偿权或将本案发回重审；2.诉讼费由卢国中承担。
卢国中答辩称：同意一审判决，不同意保险公司的上诉请求。一、保险公司没有充分证据能够证明其已经向投保人张×就其主张的无证驾驶免予赔偿的事项进行明确告知，该免责条款不产生效力。二、卢国中身体受伤非常严重，车辆所有人、驾驶人王能剑无法支付卢国中医疗费等。
王能剑未到庭。
本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。
上述事实，有交通事故责任认定书、《鉴定书》、诊断证明、住院病历、医疗费票据、护理费票据、收据、鉴定费票据、假肢安装证明、证明信及当事人陈述等在案佐证。
本院认为：保险公司上诉主张，根据机动车第三者责任保险条款，驾驶员驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符的，保险公司不负责赔偿，故一审法院判决认定保险公司在第三者责任险范围内承担责任是错误的。对此，本院认为，保险公司的上述主张，在其提交的保险条款中虽有规定，但该条款系保险公司事先制定的格式条款，且系免除保险公司自身责任条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司未能充分举证证明其已经向投保人就其主张的无证驾驶免于赔偿的事项进行明确告知，故该条款不产生效力。保险公司以其责任应免除为由，要求其不承担相应责任的上诉请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
一审案件受理费10550元，由卢国中负担1200元（已交纳），由王能剑负担9350元（于本判决生效后起7日内交纳）。
二审案件受理费9590元，由阳光财产保险股份有限公司廊坊中心支公司负担（已交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 邢 军
代理审判员 郑慧媛
代理审判员 江 惠
二〇一五年三月十九日
书 记 员 刘 旭