广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0606民初18177号
原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道办事处容桂大道中208号。
负责人：田芊。
委托诉讼代理人：胡秋亮，男，1987年9月20日出生，汉族，是原告的员工。
委托诉讼代理人：曾楠，女，1988年2月16日出生，汉族，是原告的员工。
被告：蔡勋昌，男，1979年9月10日出生，汉族，住广东省罗定市，
被告：广东高骏实业投资集团有限公司，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道中华路23号。
法定代表人：吴桂全。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告蔡勋昌、广东高骏实业投资集团有限公司（以下简称高骏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月10日立案后，依法适用简易程序，由于被告蔡勋昌下落不明，本案需公告送达，不宜适用简易程序，因此裁定转为普通程序，于2018年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡秋亮到庭参加诉讼，被告蔡勋昌、高骏公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号为顺信1015房借字2006第380031号、顺信1015房借字2006第380032号的两份《个人住房担保借款合同》，并请判令被告蔡勋昌立即归还贷款本金97588.36元、利息2724.39元、罚息127.52元，合计100440.27元（暂计算至2017年10月21日，以后利息按合同罚息、复利约定计算至清偿之日止）；2.确认原告对被告蔡勋昌名下位于佛山市顺德区容桂幸福居委会容桂大道北184号骏愉楼4XX、6XX号房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告高骏公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告负担。事实和理由：被告蔡勋昌因购房需要向原告申请贷款，原告审批同意后双方于2006年6月13日分别签订了两份《个人住房担保借款合同》，合同签订后原告向被告发放了两笔贷款，金额为103000元、108000元，期限均为20年，约定以所购位于佛山市顺德区容桂幸福居委会容桂大道北184号骏愉楼4XX、6XX号房产分别为上述两笔借款提供抵押担保，并办理了相关抵押登记备案手续，在相关房产办妥正式房地产权证及他项权证并交付原告之前，由被告高骏公司提供连带责任保证担保。贷款发放后，被告从2016年10月起多次未按合同约定履行还款，截止2017年10月21日结欠原告贷款本金97588.36元、利息2724.39元、罚息127.52元，原告多次催收无果，为维护原告权益，特提起诉讼。
被告蔡勋昌、高骏公司未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据：原告营业执照、金融许可证复印件各1份及核准变更登记通知书复印件3份、被告蔡勋昌身份证及户口簿复印件各1份、被告蔡勋昌人口信息查询资料原件1份、被告高骏公司企业信用信息公示报告打印件1份及核准变更登记资料复印件2份，购房借款申请书复印件2份、借款借据原件2份、商品房单元合同备案结果证明原件2份、个人住房担保借款合同原件2份，贷款账户基本信息原件2份、贷款欠供情况明细查询原件2份、贷款已扣款情况明细原件2份（各4页）。被告蔡勋昌、高骏公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。
经审核，原告提供的证据客观真实，来源和形式合法，与本案有关联，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
原告原名称为顺德市容桂农村信用合作社，2006年6月2日变更登记为佛山市顺德区农村信用合作联社容桂信用社，2009年12月28日变更登记为佛山顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，2012年11月7日变更登记为现名称。被告高骏公司原名称为佛山市顺德区容桂高骏实业发展有限公司，2011年1月31日变更登记为广东高骏实业投资有限公司，2011年3月1日变更登记为现名称。
2006年6月13日，被告蔡勋昌向原告申请购房借款，原告（贷款人）与被告蔡勋昌（借款人、抵押人）、高骏公司（保证人）签订了编号为顺信1015房借字2006第380031号、顺信1015房借字2006第380032号的两份《个人住房担保借款合同》，借款金额分别为103000元、108000元，合同约定：借款期限为20年，具体借款起止时间以借据为准，借款分别用于购买佛山市顺德区容桂幸福居委会容桂大道北184号骏愉楼4XX、6XX号房产；借款当前月利率为4.7925%，借款利率根据同期同档次的国家基准利率按年作同向同幅度调整，从次年的首日起调整，逾期罚息为在当期执行的借款利率的基础上加收50%；借款利率调整的，逾期罚息利率作相应调整；被告蔡勋昌应从借款的次月开始按月供款，供款总期数为240期；被告蔡勋昌同意提供佛山市顺德区容桂幸福居委会容桂大道北184号骏愉楼4XX、6XX号房产为抵押物作担保；高骏公司保证期间自合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予原告保管之日止，在保证期间如被告蔡勋昌未按时归还欠款，高骏公司同意在原告发出书面通知后履行连带保证担保责任，不要求先处理抵押物或质物；被告蔡勋昌一年内3次以上（含）不按合同约定还本付息，原告有权解除合同并向违约方收取贷款余额千分之五的违约金。
2006年6月22日，原告向被告蔡勋昌发放了借款103000元及108000元，并由被告蔡勋昌在两份借款借据上签名确认。被告自2017年4月起连续多期未按合同约定归还两笔借款的本息，截至2017年10月21日，合计尚欠利息2724.39元、罚息127.52元，截至本案法庭辩论终结时，合计尚欠借款本金97588.36元。
另查明，位于佛山市顺德区容桂幸福居委会容桂大道北184号骏愉楼4XX、6XX号房产未办理房地产权证，登记购房人为被告蔡勋昌，原告办理了抵押登记备案，未办理抵押登记。
本院认为，原告与两被告共同签订的编号为顺信1015房借字2006第380031号、顺信1015房借字2006第380032号的两份《个人住房担保借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。根据原告提供的证据，能够证明原告已依约向被告蔡勋昌发放借款103000元及108000元，但被告蔡勋昌在收到借款后，自2017年4月起多次未按约定向原告还本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同。由于原告并无证据证明其在起诉前向两被告发出了解除合同的通知，因此本院以本案起诉状的送达给两被告之日，即2018年2月19日为解除合同通知到达之日，并据此确认原告与两被告签订的两份《个人住房担保借款合同》在2018年2月19日解除。
由于案涉的两份合同已解除，被告蔡勋昌依法应向原告清偿尚欠的借款本金、利息及罚息，其中金额为103000元的借款尚欠本金47638.36元，金额为108000元的借款尚欠本金49950元，合计尚欠借款本金97588.36元，计算至2017年10月21日，合计尚欠利息2724.39元、罚息127.52元。原告主张自2017年10月22日起按当前逾期利率计算罚息，并明确其中尚欠的借款本金47638.36元当期执行借款利率为4.165%，即罚息年利率应为6.2475%，另外尚欠的借款本金49950元为二套房贷款，当期执行借款利率为6.125%，即罚息年利率应为9.1875%，原告上述主张符合合同约定，合法有据，因此本院依法予以支持。原告在本案庭审中明确不主张复利，属于其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。
关于原告主张的优先受偿权。由于案涉两处房产的产权并未登记于被告蔡勋昌名下，案涉两处房产仅办理了抵押备案，并不具有抵押登记的法律效果，因此原告与被告蔡勋昌约定的抵押权尚未设立，原告请求对涉案房产享有优先受偿权缺乏依据，本院不予支持。
关于被告高骏公司的责任。由于案涉房产尚未办理《房地产他项权证》，根据合同约定，被告高骏公司应对本案所涉债务承担连带保证责任，因此原告请求被告高骏公司承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。保证人被告高骏公司在本案中承担保证责任后，有权向债务人被告蔡勋昌追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告蔡勋昌、广东高骏实业投资集团有限公司签订的编号为顺信1015房借字2006第380031号、顺信1015房借字2006第380032号的两份《个人住房担保借款合同》于2018年2月19日解除；
二、被告蔡勋昌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行偿还借款本金97588.36元、利息及罚息（计算至2017年10月21日的利息为2724.39元、罚息为127.52元，自2017年10月22日起至实际清偿之日止，以47638.36元为基数按年利率6.2475%计算罚息，以49950元为基数按年利率9.1875%计算罚息）；
三、被告广东高骏实业投资集团有限公司对本判决第二项所确定的被告蔡勋昌的债务承担连带清偿责任，被告广东高骏实业投资集团有限公司承担保证责任后有权向被告蔡勋昌追偿；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2308.8元，财产保全费1022.2元，合计3331元（已由原告预交），由被告蔡勋昌、广东高骏实业投资集团有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 肖佳宇
人民陪审员 陈嘉碧
人民陪审员 曹少毅
二〇一八年四月二日
书 记 员 梁健祥