河南省安阳市殷都区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫0505民初769号
原告：中国银行股份有限公司安阳分行,住所地，河南省安阳市文峰大道。
负责人：刘晓阳,职务：行长。
委托诉讼代理人：赵相昌，河南勇为律师事务所律师。
被告：张永军，男，1968年12月7日出生，汉族，住安阳市文峰区。
被告：高书军，男，1970年8月17日出生，汉族，住安阳市北关区。
被告：ＸＸ，女，1971年7月29日出生，汉族，住安阳市北关区。
被告高书军、ＸＸ共同委托诉讼代理人：史治强，安阳市殷都区相台法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司安阳分行（以下简称中行安阳分行）与被告张永军、高书军、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2016年4月17日公开开庭进行了审理，原告中行安阳分行委托诉讼代理人赵相昌、被告张永军、被告高书军和ＸＸ共同委托诉讼代理人史治强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中行安阳分行提出诉讼请求：1、判令被告张永军偿还原告中行安阳分行截止到2018年1月17日的借款本金184999.96元、利息497.16元、罚息33323.50元，共计218904.21元，之后的利息、罚息按照合同约定利率另行计算）；2、判令原告对被告高书军、ＸＸ抵押的位于安阳市××区××办事处人民大道西××楼××单元××号房产依法进行拍卖、变卖后，享有优先受偿权；3、诉讼费由上述被告共同承担。事实和理由：2015年4月3日，原告中行安阳分行与被告张永军签订编号为2015年个抵字004号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款20万元，期限61个月，利率为6.3075%。被告高书军、ＸＸ用其夫妻共有的位于安阳市××区××办事处人民大道西××楼××单元××号的房产作为被告张永军贷款的抵押担保物，并在安阳市房管局办理了抵押担保登记手续。原告依约向被告发放贷款20万元，被告开始尚能按期还款，随后多次逾期不能按时还款，截止2018年1月17日，拖欠借款本金、罚息共计218904.21元。请求依法支持原告的诉讼请求。
被告张永军辩称，对贷款的事实无异议，因2016年生意不景气没有还上贷款，与原告协商分期还款未成。事实上从2017年我每个月都在还款，直到2018年2月9日。
被告高书军、ＸＸ辩称，1、2015年个抵004号贷款合同仍然使用2014年个抵001号贷款合同的抵押手续，未经抵押人书面同意，依法不发生法律效力；2、我们为被告张永军的20万元贷款做担保，言明担保期限为1年，但在办理贷款手续时，信贷员未告知担保期限为5年，使我们出现对抵押期限认识上的错误，该条款是格式条款，未向我方明确说明，且该条款加重了我方的担保期限，该担保期限的约定应为无效；3、2015年个抵字004号贷款合同与2014年个抵001号合同内容在贷款期限上是冲突的，2014年的合同上贷款期限是61个月，2015年的合同上贷款期限是12个月，我方不知道还有2015年的合同，我方不应承担担保责任。
经审理查明，2014年1月22日，原告中行安阳分行与被告张永军签订编号为2014年个抵字001《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款20万元，期限61个月，自2014年1月22日至2019年2月22日。被告张永军偿还上述借款及利息。
2015年4月3日，原告中行安阳分行与被告张永军签订编号为2015年个抵字004号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款20万元，期限61个月，利率为6.415‰。自贷款人实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人以实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为7‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。利息的计算，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。罚息计算为若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。
另查明，2014年1月22日，被告告高书军、ＸＸ与原告中行安阳分行签订《房地产抵押合同》，自愿以被告高书军、ＸＸ名下位于安阳市××区××办事处人民大道西××楼××单元××号房产为被告张永军与原告所签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的履行按该房屋总价的50%即20万元提供抵押担保，抵押期限为2014年1月22日至2019年2月22日，该房于2014年3月18日在安阳市房产管理局办理了抵押登记。2015年4月14日原告向被告张永军发放贷款20万元，截止到2018年1月17日尚欠原告借款本金184999.96元、利息497.16元、罚息33323.50元，共计218904.21元。本案在审理过程中，被告张永军偿还原告部分借款，至2018年5月28日，尚欠原告借款本金64994.96元、利息497.16元、罚息38674.89元，以上共计104167.01元。
上述事实，有原告提供的证据：1、原被告的身份证；2、2015年个抵字004号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；3、2014年个抵字001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；4、利息清单；5、中国银行零售贷款借据；6、房屋他项证书，及原告中行安阳分行、被告张永军、被告高书军和ＸＸ的当庭陈述证实，以上所有证据经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原告中行安阳分行与被告张永军签订的2015年个抵字004号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行，原告如约向被告发放了贷款，被告张永军未按照合同约定履行还款义务，截止2018年5月28日，尚欠原告借款本金64994.96元、利息497.16元、罚息38674.89元，因此原告要求被告张永军归还上述借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告高书军、ＸＸ签订的《房地产抵押合同》系被告高书军、ＸＸ以其位于安阳市××区××办事处人民大道西××楼××单元××号房产为原告与被告张永军所签订的自2014年1月22日至2019年2月22日期间的贷款所作的担保，该《房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，并在房产部门办理了抵押登记，原告依法对该抵押房屋享有抵押权，在被告张永军不能履行债务的情况下，原告有权对被告高书军、ＸＸ用以抵押的位于安阳市××区××办事处人民大道西××楼××单元××号房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、被告张永军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司安阳分行借款本金64994.96元及利息、罚息（其中截止2018年5月28日利息为497.16元、罚息为38674.89元，2018年5月29日至本判决限定的履行期限届满之日止的利息、罚息按照双方2015年个抵字004号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定执行）；
二、如被告张永军未按时履行上述判决第一项债务，原告中国银行股份有限公司安阳分行有权对被告高书军、ＸＸ用以抵押的位于安阳市北关区解放路办事处人民大道西段1号楼2单元4层6号房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4584元，减半收取2292元，由被告张永军、高书军、ＸＸ共同负担。
审判员 王 莉
二〇一八年六月一日
书记员 徐小雨