湖北省潜江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂9005民初100号
原告：陈荣秀，女，汉族，无业，住江汉油田广华共建路。
委托诉讼代理人：陈江（系原告陈荣秀之胞弟），男，汉族，无业。
委托诉讼代理人：程龙洲。
被告：中国人寿保险股份有限公司江汉油田支公司。
主要负责人：胡彪，该公司党支部书记。
委托诉讼代理人：赵常科。
原告陈荣秀与被告中国人寿保险股份有限公司江汉油田支公司（以下简称人寿保险江汉公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈荣秀及其委托诉讼代理人陈江、程龙洲、被告人寿保险江汉公司的委托诉讼代理人赵常科到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈荣秀向本院提出诉讼请求：1.确认原告陈荣秀与被告人寿保险江汉公司于2015年1月22日签订的合同号分别为2015420412518015000878、2015420412268000000364的保险合同无效；2.被告人寿保险江汉公司返还原告陈荣秀保险费12000元，并按国有商业银行同期贷款年利率6.8％计付利息816元。事实和理由：2015年1月上旬的一天，原告陈荣秀应邀参加被告人寿保险江汉公司举办的保险产品说明会，主持人介绍了国寿鑫如意年金保险及国寿金账户两全保险两项险种的诸多好处，受现场气氛感染，原告陈荣秀交纳保险费12000元欲为其女儿陈媛投保。同年1月22日，被告人寿保险江汉公司的业务员文永琳到原告陈荣秀家，拿出《电子投保确认单》，要求原告陈荣秀在投保人签名栏签上陈荣秀的名字，在被保险人签名栏签上陈媛的名字。事后，被告人寿保险江汉公司的业务员文永琳将包含《电子投保确认单》在内的整套保险资料交与原告陈荣秀。原告陈荣秀将投保情况告知陈媛后，陈媛表示不同意原告陈荣秀将其作为被保险人投保，且不认可原告陈荣秀代替其签名的行为。保险犹豫期届满前，原告陈荣秀要求被告人寿保险江汉公司退保遭拒。原告陈荣秀认为，1、《电子投保确认单》友情提示的内容“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”应由原告陈荣秀本人书写，而被告人寿保险江汉公司的业务员并未告知；2、投保须知载明，投保单应由被保险人陈媛亲自签名，而被告人寿保险江汉公司的业务员却要求原告陈荣秀代签。被告人寿保险江汉公司的行为违反了保险法的相关规定，应承担责任。
被告人寿保险江汉公司辩称，1、原告陈荣秀投保时，被告人寿保险江汉公司如实告知了保险产品的特点及保险合同的条款，且被告客服人员对原告陈荣秀电话回访时，原告陈荣秀也确认签名是真实的，被告人寿保险江汉公司的保险代理人销售程序合法，无违规情形。2、原告陈荣秀为陈媛投保的国寿鑫如意年金保险是以生存为给付保险金条件的保险，保障的主要功能在于预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄的经济储备，并非以死亡为给付保险金条件的保险。3、签订保险合同时，被告人寿保险江汉公司的保险代理人也明确告知原告陈荣秀，要求投保人和被保险人亲自签名。且电话回访时，原告陈荣秀确认均为亲自签名。若被保险人签名栏不是陈媛亲自签名，则产生的后果应由原告陈荣秀自行承担。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告陈荣秀提交的证据二陈媛的身份证复印件和证据四陈媛的户口簿复印件，被告人寿保险江汉公司对其真实性无异议，原、被告只是从不同角度对该两份证据的证明目的进行了阐述，该两份证据能够证明陈媛在原告陈荣秀为其投保时已年满18周岁，本院予以采信。原告陈荣秀提交的证据三保险单复印件，被告人寿保险江汉公司对其真实性无异议，原告陈荣秀认为其在被保险人签名栏代签陈媛的名字是受被告人寿保险江汉公司的保险代理人指使，因无其他证据证明，对该事实本院不予采信；原告陈荣秀认为《电子投保确认单》友情提示的内容“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”应由其本人书写，而被告人寿保险江汉公司的业务员并未告知，被告人寿保险江汉公司应对此负责的事实，因原告陈荣秀系完全民事行为能力人，其在该内容书写栏下签名，应认定被告人寿保险江汉公司已履行了提示和明确说明义务，对该事实本院不予采信。被告人寿保险江汉公司提交的证据三即中国人寿保险股份有限公司对原告陈荣秀的客服回访电话录音，该录音涉及“投保单等资料是否为原告陈荣秀和被保险人亲自填写”以及“原告陈荣秀在投保前是否阅读并了解产品说明书和投保提示”等内容时，语音清晰可辩，原告陈荣秀均作出肯定回答，对该部分录音内容本院予以确认。即便如此，因原告陈荣秀自认在被保险人签字栏代签了陈媛的名字，且被告人寿保险江汉公司未提出相反的证据予以反驳，故本院对保险单上被保险人签名栏系陈媛亲自签名的事实不予采信。被告人寿保险江汉公司提交的证据四文永琳的书面证言1份，因证人未出庭作证，不符合证据的形式要件，本院不予采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月22日，原告陈荣秀在被告人寿保险江汉公司投保了合同号为2015420412518015000878国寿鑫如意年金保险（白金版）一份、合同号为2015420412268000000364国寿金账户两全保险（万能型）一份，被保险人均为陈媛（原告陈荣秀之女），合同生效日均为2015年1月23日。国寿鑫如意年金保险（白金版）合同约定，基本保险金额为2794.80元，保险期间为合同生效之日起至被保险人陈媛年满80周岁的年生效对应日止，保险费为12000元／年，交费方式为年交，交费年限为10年即交费期满日为2025年1月22日，年金开始领取日为被保险人陈媛年满60周岁；保险责任为，1、生存保险金：自合同生效之日起至年金开始领取日前，若被保险人陈媛生存至年生效对应日，被告人寿保险江汉公司首次给付的生存保险金为首次交纳保险费的10%，以后每年给付的生存保险金为基本保险金额；2、年金：自年金开始领取日起至被保险人陈媛年满80周岁的年生效对应日前，若被保险人陈媛生存至年生效对应日，被告人寿保险江汉公司首次给付的年金为基本保险金额的11%，以后每年给付的年金在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的10%增加；3、满期保险金：被保险人陈媛生存至年满80周岁的年生效对应日，本合同终止，被告人寿保险江汉公司按所交保费（不计利息）给付满期保险金；4、身故保险金：若被保险人陈媛在保险期间内身故，本合同终止，被告人寿保险江汉公司按身故当时所交保费（不计利息）或现金价值的较大值给付身故保险金。合同特别约定，该合同生存保险金、年金、满期保险金作为保险费自动转入原告陈荣秀在国寿金账户两全保险（万能型）合同项下的万能个人账户。国寿金账户两全保险（万能型）合同约定，保险期间为合同生效之日起至合同终止日止，保险责任为生存保险金、身故保险金及意外伤害身故保险金，保险费按国寿鑫如意年金保险（白金版）合同项下约定自动转入的保险费和追加的保险费计算。原告陈荣秀在电子投保确认单上投保人签字栏签字后并代替被保险人陈媛签字。合同签订后，原告陈荣秀于2015年1月23日支付被告人寿保险江汉公司保险费12000元。事后，原告陈荣秀因陈媛不同意将其作为被保险人投保，且不认可原告陈荣秀代替其签名的行为，要求被告人寿保险江汉公司退保。
本院认为，本案争议焦点为涉案保险合同是否有效。国寿鑫如意年金保险（白金版）合同中约定被告人寿保险江汉公司的保险责任为给付生存保险金、年金、满期保险金、身故保险金，若被保险人在保险期间内身故，本合同终止，被告人寿保险江汉公司按身故当时所交保费（不计利息）或现金价值的较大值给付身故保险金；国寿金账户两全保险（万能型）合同中约定被告人寿保险江汉公司的保险责任为给付生存保险金、身故保险金、意外伤害身故保险金，若被保险人在合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故的，按约定的身故保险金给付标准给付身故保险金，同时再按被保险人身故当时本合同的个人账户价值给付意外伤害身故保险金。从以上内容看，两项险种均含有以死亡为给付保险金条件的内容，且保险费与其他保险责任的保险费不可分割。再则，保险合同为被告人寿保险江汉公司单方制定的格式合同，投保人、被保险人在购买保险时只能被动接受，不能修改合同内容，因此，应作出对投保人、被保险人有利的解释。故本院认定涉案保险合同属于以死亡为给付保险金条件的合同。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。本案中，被告人寿保险江汉公司未提交证据足以证明被保险人陈媛有同意原告陈荣秀为其投保并认可保险金额的情形，涉案保险合同违反法律强制性规定，依法应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；......。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。由于被告人寿保险江汉公司系保险专业机构，应当熟知保险法的相关规定，对签订保险合同的勤勉注意义务也应大于投保人和被保险人，故应承担造成合同无效的主要责任，原告陈荣秀未经被保险人陈媛同意或授权擅自代替陈媛签字，亦应承担一定责任。因此，被告人寿保险江汉公司依据无效合同取得的保险费应返还原告陈荣秀，原告陈荣秀要求被告人寿保险江汉公司按国有商业银行同期贷款年利率6.8％计付保险费利息816元的诉讼请求，本院不予支持，利息损失应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、第五十八条的规定，判决如下：
原告陈荣秀与被告中国人寿保险股份有限公司汉油田支公司签订的合同号分别2015420412518015000878、2015420412268000000364的保险合同无效；
被告中国人寿保险股份有限公司江汉油田支公司返还原告陈荣秀保险费12000元，于本判决生效之日起五日内履行；
驳回原告陈荣秀的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费120元，由被告中国人寿保险股份有限公司江汉油田支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。
审 判 长 郑家胜
人民陪审员 胡忠荣
人民陪审员 陈恢臣
二〇一六年八月十五日
书 记 员 陈怡帆