四川省双流县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）双流民初字第5986号
原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行，住所地：四川省双流县。
负责人付显杰，行长。
委托代理人罗金义
委托代理人刘涛
被告文斌
被告程娇莉
委托代理人李应勤，四川洪运律师事务所律师。
原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行与被告文斌、程娇莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡俐独任审判，公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行委托代理人罗金义、刘涛、被告文斌、程娇莉委托代理人李应勤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行诉称，2012年12月27日，被告文斌在原告处签订《个人贷款授信合同》（编号为成农商双临个授20120422号），约定贷款总额为480万本金贷款期限三年，借款期限自2012年12月27日起至2015年12月26日止。2013年1月5日，被告文斌在原告处办理了贷款480万元，约定到期日为2014年1月4日。被告文斌于2014年1月2日归还贷款后，又于2014年1月3日再次办理贷款480万元，约定到期日为2015年1月2日，现此笔贷款已逾期至今未归还贷款本息。2012年12月27日，被告文斌与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告文斌单独所有的位于丹棱县丹棱镇奇乐大道1栋共三层1号的商业用房为被告文斌贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年12月27日，被告程娇莉与原告签订了《保证合同》，为此笔贷款授信提供了全额保证担保。现此笔贷款到期，被告未履行还款义务，故原告诉请判令：1、被告文斌立即归还原告借款本金人民币480万元及全款还清之日的利息、罚息、复利（截止2015年7月1日欠息268800元，从2015年7月1日起至本息还清之日止的利息按合同约定计算）；2、判令原告对被告文斌用于抵押的商业用房在最高额抵押登记范围内享有优先受偿权；3、判决被告程娇莉对此笔贷款本息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的全部诉讼费。
被告文斌、程娇莉辩称，借款是事实，但利息计算不应该计算罚息。
经审理查明，2012年12月12日，原告与被告文斌签订合同编号为成农商双临个授20120422号的《个人贷款授信合同》，合同约定：借款期限从从2012年12月27日至2015年12月26日，贷款金额为人民币480万元；贷款利率为同期、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮40%；贷款逾期后，对被告文斌未按时还清的授信本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，逾期本金部分按合同约定的贷款利率水平上浮50%来计收罚息，逾期利息部分按按合同约定的贷款利率及结息方式计收复利。若被告文斌出现逾期偿还贷款的情形，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告文斌立即偿还所有到期及未到期债务和本金、利息。同日，原告与被告文斌签订合同编号为成农商双临个高抵20120423号的《最高额抵押合同》，被担保的债权是指自2012年12月27日至2015年12月26日期间因原告为被告文斌办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为人民币7590200万元；抵押物为文斌单独所有的位于丹棱县丹棱镇奇乐大道（原人民路98号）1栋共三层1号的商业用房，该抵押物于2012年12月27日在丹棱县房管局办理了丹棱房他证他权字第104**号《房屋他项权证》。同日，原告又与被告程娇莉签订合同编号为成农商双临个保20120425号的《保证合同》，合同约定：为确保原告与被告文斌签订的编号为成农商双临个授20120422号号的《个人贷款授信合同》的履行，保障债权的实现，被告程娇莉愿意为原告与被告文斌所形成债务提供连带责任保证；被保证的债权是指自原告为被告文斌依据成农商双临个授20120422号的《个人贷款授信合同》的约定，而实际形成的债权；保证范围是人民币480万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用。上述合同签订后，原告于2013年1月5日向被告文斌指定的收款人陶利蓉汇入人民币480万元，同时，文斌签字的《个人借款凭证》载明：借款起止日为2013年1月3日起至2014年1月2日止。借款到期后，被告文斌归还了贷款后，原告于2014年1月3日再次向被告文斌指定的收款人蒋燕燕汇入人民币480万元，同时，文斌签字的《个人借款凭证》载明：借款起止日为2014年1月3日起至2015年1月2日止。现借款已到期，被告文斌未归还原告借款本金，被告程娇莉未履行担保人的责任。截止2015年7月1日，被告文斌共计欠原告本金480万元、利息268800元。
认定上述事实的证据有原告的营业执照、组织机构代码，被告的身份信息材料，个人贷款授信合同，最高额抵押合同，保证合同，借款借据，房屋他项权证，利息清单，逾期催收通知书。本院认为，上述证据材料，因能证明案件事实，且证据的形式、来源符合法律规定，故符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。
本院认为，原告与被告文斌签订的《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》及原告与被告程娇莉签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容也不违反法律的禁止性规定，应属有效。原告向被告文斌履行了放贷义务后，其合法权益受法律保护，被告文斌未按约履行还款义务，按照合同约定应承担相应的违约责任,原告方有权要求被告立即偿还本金及相应利息、罚息等费用，故对原告诉请要求被告文斌归还借款本金及利息、罚息、复利的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告文斌以其单独所有的位于丹棱县丹棱镇奇乐大道（原人民路98号）×栋共三层×号的商业用房为自己向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对该抵押物享有优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告程娇莉为被告文斌向原告的借款提供连带保证，故对原告诉请被告程娇莉对被告文斌的还款义务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。根据银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中载明“2004年1月1日逾期贷款利率从日万分之二点一调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”和1994年4月1日实行的《人民币利率管理规定》中“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本案中，原告按合同约定主张的罚息和复利均符合中国人民银行关于罚息和复利的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，第四十一条，第四十三条，第五十三条，的规定，判决如下：
一、被告文斌应于本判决生效后十五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行借款本金480万元及利息、罚息、复利（截止2015年7月1日，已欠268800元，从2015年7月2日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）。
二、原告成都农村商业银行股份有限公司双流支行对被告文斌单独所有的位于丹棱县丹棱镇奇乐大道（原人民路98号）×栋共三层×号的商业用房（丹棱房他证他权字第×××号《房屋他项权证》）在最高额抵押登记范围内享有优先受偿权。
三、被告程娇莉对被告文斌的上述付款义务承担连带清偿责任。
四、被告程娇莉承担保证责任后，有权向文斌追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费23641元由被告文斌、程娇莉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 蔡俐
二〇一五年九月二十五日
书记员 敬君