江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1181民初7358号原告：中国工商银行股份有限公司丹阳支行，住所地：丹阳市云阳路3号，统一社会信用代码91321181842430111N。负责人：缪建新，该支行行长。委托诉讼代理人：仇昊，江苏瀛镇律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘向阳，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：郦洁军，男，汉族，1985年9月27日生，住丹阳市。被告：赵海娇，女，汉族，1981年3月25日生，住丹阳市。被告：江苏昭明投资担保有限公司，住所地：无锡市阳光城市花园A区30-101，组织机构代码77686535-1。法定代表人：邵明。委托诉讼代理人：邵洪初，该公司法务主管。原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与被告郦洁军、赵海娇、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员杨学进独任审判。因案件复杂，本院于2016年10月24日依法裁定终止适用简易程序，转为普通程序，并组成合议庭于2016年11月17日、2017年1月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人仇昊到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告郦洁军、赵海娇偿还原告信用卡透支本息及滞纳金合计人民币83031.17元（截止2016年5月23日），自2016年5月24日起至本息偿清之日止的利息、滞纳金按照约定标准计算；2、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述欠款本息、滞纳金承担连带清偿责任；3、原告有权对苏Ｌ×××××小汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年2月，被告郦洁军向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××40。截止2016年5月23日，该信用卡欠透支本金69954.8元、利息7011.19、滞纳金6065.18元。被告郦洁军、赵海娇系夫妻关系。2014年12月13日，被告赵海娇向原告出具共同还款承诺书，承诺与郦洁军承担共同还款义务。被告江苏昭明投资担保有限公司向原告出具担保函，承诺对被告郦洁军所办信用卡承担连带保证责任。被告郦洁军以其所有的苏Ｌ×××××小型客车为上述借款设定抵押担保。被告郦洁军、赵海娇未应诉答辩，亦未向本院提交书面证据。被告江苏昭明投资担保有限公司未出庭应诉，但庭前向本院提交书面答辩意见，并辩称：仅对借款人车贷分期还款承担保证责任，对其他消费产生的本息不承担保证责任；被告郦洁军已经提供抵押担保，只对物的担保以外的债务承担保证责任；若判决被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带清偿责任，应明确江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告追偿。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2014年2月13日，被告郦洁军向原告申请办理工银汽车分期信用卡，分期额度为104000元。原告经审核后，向被告郦洁军发放了卡号为62×××40的信用卡。信用卡领用合约约定，被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，视为逾期，除上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付超限费。因被告在临时调整额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，被告应对超额部分按5%支付超限费。被告赵海娇在共同借款人承诺书上签字确认，知晓被告郦洁军在原告处信用卡分期付款业务，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担全部透支款项、利息和费用的一切责任。被告郦洁军、赵海娇以苏Ｌ×××××小型客车为其上述信用卡分期付款业务提供抵押担保，并办理抵押登记手续。被告江苏昭明投资担保有限公司出具担保承诺函，约定对被告郦洁军在原告处申领的信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担担保责任。原告的主债权存在物的担保的，不论该物的担保由谁提供，原告有权要求被告昭明公司先承担保证责任，被告江苏昭明投资担保有限公司不因此提出抗辩。被告郦洁军透支消费104000元支付购车款并成功办理分期付款业务后，未能按照约定按期足额还款。截止2016年5月23日，被告郦洁军尚欠原告信用卡透支本金69954.8元、利息7011.19元、滞纳金6065.18元，合计83031.17元。本院认为，被告郦洁军向原告申请办理信用卡及购车专项分期付款业务后，未能按期履行还款义务，原告要求被告郦洁军归还全部透支本息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告赵海娇与被告郦洁军系夫妻关系，并在还款承诺书中签字确认，应与被告郦洁军承担共同还款责任。被告江苏昭明投资担保有限公司为郦洁军使用涉案信用卡所产生的全部透支款项提供保证担保，应当承担连带清偿责任，而非江苏昭明投资担保有限公司辩称的仅对物的担保以外的债务承担保证责任。被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后可向郦洁军追偿。被告赵海娇、郦洁军以苏Ｌ×××××小型轿车为其上述信用卡购车专项分期付款业务提供抵押担保并办理登记手续，原告有权以苏Ｌ×××××小型客车折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其放弃质证、抗辩的责任由其自担，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郦洁军、赵海娇于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行截止2016年5月23日的信用卡透支本息及滞纳金合计83031.17元，并按信用卡领用合约及章程约定承担自2016年5月24日起至实际给付之日止的利息及滞纳金；二、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告郦洁军的上述给付义务向原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行承担连带清偿责任，在其承担保证责任后有权向被告郦洁军追偿；三、若被告郦洁军、赵海娇未履行上述款项偿还义务，原告可就被告郦洁军、赵海娇抵押的苏Ｌ×××××小型客车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1876元，由被告负担（此款原告已垫付，本院不再退还，原告承诺同意由被告直接支付或申请法院执行后再支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  杨学进人民陪审员  陈二娣人民陪审员  汤一平二〇一七年一月十日书 记 员  陈 昊附本判决所适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。