山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0705刑初35号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人刘超，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月21日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕。现羁押于潍坊市看守�。
辩护人王玉胜、闫伟超，山东潍允律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2017）246号起诉书指控被告人刘超犯信用卡诈骗罪，于2017年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2017年11月3日本院作出（2017）鲁0705刑初244号刑事判决书。宣判后，被告人刘超不服，提出上诉，潍坊市中级人民法院日作出（2017）鲁07刑终495号刑事裁定书，撤销原判，发回重审。本院于2018年2月9日依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮出庭支持公诉。被告人刘超及其辩护人王玉胜、闫伟超均到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2015年6月至2017年3月，被告人刘超先后在潍坊市奎文区东盛广场大厦23楼、潍坊市奎文区丹桂里金街1号楼1单元821室租用办公室，以收取费用可为信用卡持卡人提高信用卡透支额度、代还信用卡透支款为由，诱使信用卡持卡人刘某乙、孙某、田某甲、田某乙、李某甲、杨某、李某乙将信用卡及密码交给被告人刘超。后被告人刘超冒用上述被害人的信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币252944.55元，并将该款占为己有。具体犯罪事实分述如下：
（1）2015年6月至11月，被告人刘超冒用被害人刘某乙的招商银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币60000元。
（2）2016年5月至2017年1月，被告人刘超冒用被害人孙某的中国交通银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币3247.31元。
（3）2016年9月至2017年2月，被告人刘超冒用被害人田某甲的中国交通银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币46134元。
（4）2016年9月至2017年3月，被告人刘超冒用被害人田某乙的中国民生银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币41173元。
（5）2016年12月至2017年1月，被告人刘超冒用被害人李某甲的招商银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币17080元。
（6）2016年12月，被告人刘超冒用被害人杨某的广发银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币3845元。
（7）2017年1月，被告人刘超冒用被害人杨某的招商银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币62565.24元�
（8）2017年1月，被告人刘超冒用被害人李某乙的中国建设银行信用卡，使用POS机虚构交易套取现金共计人民币18900元。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关宣读、出示了被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述及辩解等证据。公司机关认为，被告人刘超的行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项的规定，对被告人刘超依法进行处罚。
被告人刘超辩称其行为不是诈骗，是持卡人主动将卡交给其并授权使用，一部分已经还清。
辩护人王玉胜、闫伟超的辩护意见是：被告人刘超取得持卡人信用卡及密码的行为并非诈骗，是持卡人为提升信用卡额度或代还信用卡�自愿交付，被告人刘超也确实为持卡人办理了提高额度及代还业务。被告人刘超不存在冒用骗取信用卡的情形，没有非法占有的目的，只是后期经营不善，无力偿还持卡人的信用卡，透支的款项没有挥霍，而是用于还款、投资，被告人刘超向持卡人出具的借条，可以看出其没有非法占有的故意。被告人刘超在李某乙不知情的情况下投资21000元，仅还款2100元，对李某乙构成诈骗罪。被告人刘超到案后如实供述，系坦白，主观恶意较小，系初犯偶犯，案发后有悔罪情节，犯罪情节轻微，社会危害性小。
经审理查明：
2015年6月至2017年3月，在潍坊市奎文区东盛广场大厦23楼、潍坊市奎文区丹桂里金街1号楼1单元821室租用办公室，被告人刘超以收取费用可为信用卡持卡人提高信用卡透支额度、代还信用卡透支款为由，获取刘某乙、孙某、田某甲、田某乙、李某甲、杨某、李某乙的信用卡及密码，使用POS机虚构交易，骗取被害人刘某乙人民币60000元、孙某3247.31元、田某甲46134元、田某乙41173元、李某甲17080元、杨某66410.24元、李某乙18900元。上述款项共计人民币252944.55元，并将该款非法占为己有。
上述事实有下列经过当庭质证、认证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人李某乙的陈述，证实2008年，其办了建行62××06的信用卡，透支额度29000元。刘超是其小学同学。2017年1月12日，其透支了信用卡的29000元没还，到期后，其就找刘超帮其代还。当时他在奎文区丹桂里金街1号楼1单元821室办公，他说对外是每代还一万元收费120元，因为其是同学，�按每一万元收取60元收费，不能一次性代还，需要经过几次刷卡和还钱才能完成，其把信用卡密码告诉了他。刘超说能给其提升信用卡额度到五万元，而且不要钱，他问其信用卡有没有绑定手机，让其把信用卡留在他那里，说如果其手机收到短信提示后电话告知他。回家后，其的手机收到几条刷卡和还钱的短信。当日15时28分，其通过短信看到信用卡临时额度提升到50000元，从那时开始，刘超就开始透支其信用卡。到1月13日，刘超才把29000元还清，但两天内又陆续刷光了，他又透支了21000元。对于他透支信用卡的事，其以为是正常操作，也没过问。十天后，其听说刘超跑了，就给他打电话，他手机停机了。他用这种方式骗了不少人，有人打听到他去了淄博，其就去淄博找到了他，他答复以后慢慢还，他当时身上有4000元还了别人，第二天，还给其2100元，从那以后其就找不到刘超了。
2、被害人杨某的陈述，证实2016年6月，刘超说他做信用卡提高额度和代还款业务，其把招行信用卡给了他，试试能不能提额度，当时该卡额度2万元，他说年底之前提到5万，具体怎么提没说。给他卡后，有几次需要手机验证码，其都给他了，12月，其把广发银行的卡给他，让他帮忙还款，他刷了六千多元，说元旦就能把卡给其，一月份时银行打电话，说银行卡已经逾期，其问他要卡，他一直拖着不给，其催他还款，他在其招行卡上还了1000元。之后他手机关机，也不在家里。2016年6月到2017年1月，刘超用其招行卡刷了62565元，2016年12月30日用其广发银行卡刷了6096元。
3、被害人刘某乙的陈述，证实2015年4、5月，其招行51××58信用卡欠款五万元，找到刘超代还，他问其想不想提升额度，其�想，因为提升额度需要不断透支和存钱，他向其要了密码。刘超先提升到九万，其跟他要卡，他说还能继续提，其就让他继续养卡。6月11日至11月11日，刘超把其信用卡额度提升到11万元，其向他要卡，他一直拖着不给，其信用卡透支有短信提示，其发现他把卡内的钱全部透支完了，后来就联系不到刘超了，银行开始对其催收，其把信用卡的钱还上了。
4、被害人李某甲的陈述，证实2016年11月中旬，经朋友介绍其到奎文区新华路丹桂里金街1号楼1单元821室找到刘超，把招行信用卡43×××08和交易密码交给他，让他帮其养卡提高额度。卡给他后一直没收到提高额度的消息。2016年底，其去找他要卡，他说很快能提升额度，让其等等。2017年1月底，其把信用卡从刘超手里要了回来，给其卡时他说没有欠款。2月10日银行向其催缴欠款，其才知�他从其信用卡刷了17000元没有还。其多次找他还款，他总以各种理由敷衍。对账单从2016年12月27日到2017年1月8日，共刷了33080元，原先16000元是其自己刷的，还有17080元是刘超刷的，但他一直没有还，后来也是其还的。
5、被害人孙某的陈述，证实2016年6、7月，通过朋友介绍其认识了刘超，知道他代还信用卡、养卡、提升信用卡额度。其想让他把交行62××47信用卡提升额度，就把卡和密码给了他，当时卡里透支了12702.56元。他说三个月内能提升到三万元的永久额度，手续费每月260元。其通过微信红包或现金付了1500元手续费。刘超将信用卡提升到临时额度20500元，其收到银行发的短信，问他为什么是临时额度，他让其先等着。2017年2月，银行开始对其催款，其找刘超，他还了一部分，欠款到16664.82元时，他就不还了，也联系不到了。其给�超信用卡时，只让他提升额度，他透支了3962.26元。
6、被害人田某甲的陈述，证实其通过别人介绍认识了刘超。刘超在帮其养卡（代还信用卡）时透支了钱不还。2016年9月9日至2017年3月15日，他透支其交行52××87信用卡48000元；透支其弟弟田某乙民生银行62××01信用卡48682.62元。信用卡交给刘超时，其信用卡额度是20万元，剩余可用额度51688元；田某乙信用卡额度是3万元，剩余可用额度是12484元。其和刘超签订了信用卡代还协议书，他按每代还一万元收取百分之零点八的标准收费。其以微信红包或现金给他。信用卡被透支时有短信提示，其发现信用卡被透支后，给刘超打过电话，他说临时借用一下，也还了一部分，后来就不还了。其的信用卡已经挂失并补了新卡；田某乙的信用卡报停了。
（二）证人证言
证人刘某甲的证言，证实2015年或2016年，其弟刘某乙找其借信用卡，说他把卡给了刘超养卡，刘超把他的卡里的钱刷出去还不上了，借其信用卡还钱，其把一张招行信用卡、一张邮政信用卡、一张民生信用卡、一张中信信用卡给了刘某乙。刘某乙把卡给了刘超。其的卡被刷了6万元，借卡的时候刘超没有写借条，后来还不上钱后，其让他写了一张字据。
（三）书证
1、抓获经过，证实本案系杨某于2017年2月11日报案称，2016年6月，在潍坊市奎文区丹桂里金街1号楼1单元821室找刘超提升信用卡透支额度时，被刘超恶意透支招行信用卡62565元；同年12月，其找刘超帮还广发信用卡时，被刘超恶意透支该信用卡6096元。
李某乙于2017年3月20日报案称，2017年1月12日，刘超以帮其提升信用卡透支额度为由恶意透支其建行信用卡21000元。同日，李某乙扭送被告人刘超至大虞派出所，经讯问，被告人刘超对其恶意透支李某乙、杨某的犯罪事实供认不讳。
2、户籍证明，证实被告人刘超出生于1988年1月25日。
3、李某乙提供的建行62××06信用卡交易明细，证实该卡2017年1月12日、13日透支未还本金24060元。
4、杨某提供的广发银行62××44信用卡交易明细、招商银行信用卡账单，证实广发银行卡于2016年12月30日透支未还本金3845元。招行信用卡截止到2017年1月透支未还62565.24元。
5、刘某乙提供的招商银行尾号6585信用卡电子账单、对账单，证实该卡自2016年5月至11月，提升额度至11�元，透支本金6万元。
6、李某甲提供的招行43××08信用卡对账单，证实2016年12月27日至2017年1月8日，该卡透支未还本金17080元。
7、孙某提供的交行6222**4647信用卡电子账单、微信聊天记录、转账记录，证实2016年7月至10月，孙某通过微信转账给刘超1540元。2016年5月至2017年1月，该卡透支未还本金3247.31元。
8、田某乙提供的民生银行62××01信用卡交易明细，证实2016年9月9日至2017年3月4日，该卡透支未还本金41173元。
9、田某甲提供的交行52××87信用卡对账单，证实2016年9月1日至2017年2月28日，该卡透支未还本金46134元。
10、田某甲提供的信用卡代还协议，证实自2016年9月9日刘超为田某甲、田某乙代还�用卡，每月支付每万元百分之零点八的服务费。
（四）被告人供述
被告人刘超的供述，证实2016年6月的一天，经过朋友介绍其认识了杨某，他知道其代还信用卡和提升信用卡透支额度，就把他的招商银行信用卡给了其，让其帮他提升信用卡透支额度。12月，其为了做买卖周转资金，先后透支了他招行卡63000元、广发银行5000元。
其和李某乙是小学同学，2017年1月，李某乙找其代还建行信用卡，其帮他还了29000元。其当时还欠着别人的钱，想透支他卡里的钱还账，但没告诉李某乙。为了这个目的，其就问李某乙需不需要提升透支额度，他说想提升。其帮他代还信用卡时先将他的卡提升到了五万元的临时额度，又把五万元透支出来。后来，他们发现其把信用卡透支了没还，就开始找其，其还了李某乙2100元，还了杨某3000元。其说以后慢慢还，但一直没还。3月20日晚上，李某乙在奎文区金融街西边的佳乐家门口碰到了其，把其扭送到派出所了。其透支了李某甲17000元，给她写了一张欠条。
2015年6月，其跟刘某乙借钱，他把刘某甲的信用卡给了其，其透支了6万元。刘某乙发现信用卡还不上了，就来找其，其给写了一个借条。
2016年5、6月，孙某给其一张交行信用卡，让其给他还信用卡，额度是13000元，其给他代还了两三个月，他的信用卡自动升了额度，其透支了7000元后还上了，因为还晚了，产生了两三千元的费用，其没还。
2016年9月，田某甲，田某乙让其给他们代还信用卡，田某甲是张交行的，田某乙民生银行一张，交行一张�其透支了田某甲48000元，透支了田某乙31000元。还他俩信用卡时，签了个还贷协议书。
其透支他们的信用卡他们是知情的，因为用信用卡的时候，银行都会给他们发短信，后来其资金链断了后，就没给他们还钱了。其透支了大约20来万，都用于还款和资金周转了。
本院认为，被告人刘超以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实成立。
公诉机关指控被告人刘超冒用他人信用卡进行诈骗活动，构成信用卡诈骗罪。经查，被告人刘超与各被害人就信用卡的使用有过一致的意思表示，各被害人均系主动将信用卡及密码告知被告人刘超。被告人刘超以可以提高额度、代还信用卡等名�骗取各被害人的信任，从而取得银行卡和密码，后从各被害人的银行卡中套现大量现金个人使用，其行为符合诈骗罪的构成，公诉机关指控的罪名不当，应予纠正。
关于被告人刘超辩称其不是诈骗，是被害人授权其使用，部分已还清、辩护人辩称李某乙对被告人透支的行为并不明知，仅李某乙的21000元构成诈骗罪的辩解及辩护意见。经查，各被害人虽主动将信用卡及密码交给被告人刘超，是基于刘超向其承诺的提高额度或代还信用卡，而并非允许被告人刘超恶意透支并拒不归还。被告人刘超使用该理由获得信用卡后，将透支的款项用于个人还款或投资，主观上具有非法占有的故意，客观上造成各被害人金某的损失，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，故对该辩解及辩护意见不予采纳。
综上，依照《�华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘超犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年3月21日起至2023年3月20日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人刘超退赔各被害人经济损失252944.55元。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 敏 洁
人民陪审员 �李学元
人民陪审员 韩 爱 民
二〇一八年四月二十四日
书 记 员 刘 琳 琳