成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初4086号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地：成都市锦江区。负责人：谢红丽，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：林奕良，四川法典律师事务所律师。委托诉讼代理人：马莉，四川法典律师事务所律师。被告：先小鹏，男，1986年4月6日出生，汉族，住四川省邛崃市。被告：四川中洲融资担保有限公司，住所地：成都市武侯区。法定代表人：吕刚正，四川中洲融资担保有限公司董事长。委托诉讼代理人：李媛慧，女，四川中洲融资担保有限公司员工，住成都市锦江区。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(以下简称农行蜀都支行)与被告先小鹏、四川中洲融资担保有限公司（以下简称中洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理，依法由审判员郭莉独任审判，适用简易程序于2016年11月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人马莉、被告中洲公司的委托诉讼代理人李媛慧到庭参加诉讼，被告先小鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令先小鹏偿还《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》欠款74164.45元（其中包括已过期分期本金63125.99元，已过期分期手续费2913.32元、已过期分期利息8125.14元）；2、判令先小鹏支付从2016年2月25日至欠款实际还清之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费；3、判令先小鹏偿还消费欠款77809.64元；4、本案诉讼费、保全费由先小鹏承担；5、先小鹏、中洲公司对上述款项承担连带责任。庭审中，农行蜀都支行放弃第三项诉讼请求；变更第一项诉讼请求的欠款金额为77792.58元，其中已过期分期本金63125.99元、已过期分期手续费2913.32元、已过期分期利息8125.14元、滞纳金3628.13元；变更第二项诉讼请求的起算时间为2016年2月24日。事实和理由：2012年12月26日，农行蜀都支行与先小鹏、中洲公司签订《金穗贷记卡汽车分期分期业务担保借款合同》及《信用卡购车分期付款补充协议》，合同约定，农行蜀都支行为先小鹏信用卡专项贷款228000元，用于购买奥迪轿车一辆，贷款期限为36个月，先小鹏每月分期归还，并支付分期手续费26220元。中洲公司为先小鹏的借款提供担保，先小鹏以所购买轿车（川A588**）作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行依约履行了自己的放款义务，先小鹏依约购买了指定轿车。在合同期内，先小鹏拖欠本金、手续费等未付，现合同已到期。经催收，先小鹏仍未偿付欠款。故此，农行蜀都支行起诉至法院。被告先小鹏未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。被告中州公司辩称，对农行蜀都支行陈述的事实无异议。经审理查明，2012年12月24日，先小鹏向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》规定。《金穗贷记卡领用合约》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，应支付全部款项自银行记帐日起的利息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2012年12月24日，先小鹏向农行蜀都支行申请金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为228000元；分期手续费费率11.5%；分期手续费金额26220元，分期支付；担保方式为保证和抵押。2012年12月26日，先小鹏（持卡人、借款人、抵押人）、农行蜀都支行（银行、贷款人）签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（合同编号：），约定，农行蜀都支行向先小鹏所持贷记卡授予分期额度228000元，用于在汽车销售商成都通盟汽车销售服务有限公司处购买奥迪牌汽车；分期手续费率为11.5%，分期手续费金额为26220元；分期期数为36期；透支借款的担保方式为抵押；担保物为本合同所购车辆，车牌号川；借款还款时间为每月16日，每期还款7062元；抵押担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人、抵押人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收。同日，农行蜀都支行向先小鹏出具《告客户书》，告知先小鹏须在每月10日（还款日）前将还款金额存入借记卡，月还款金额为24778元。2012年12月26日，农行蜀都支行（甲方、贷款人）与先小鹏（乙方、借款人）、中洲公司（丙方、担保人）签订一份《信用卡购车分期付款补充协议》，约定，乙方应从实际放款日起的次月开始，在每月8日前办理还款手续并履行还款义务；丙方同意为乙方提供连带保证责任担保，保证期间自甲方发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止，担保范围包括《借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及实现债权有关费用；乙方未在还款月的17日前偿还当期应还款项的，甲方视其为违约；乙方出现累计二次逾期还款行为时，甲方有权终止乙方该笔分期付款业务，提前向乙方收回该笔分期付款（贷款），乙方须在甲方宣布终止该笔分期付款业务之日起3日内偿还全部未偿还债务和费用。2012年12月31日，先小鹏贷记卡在成都通盟汽车销售服务公司刷卡消费228000元。2013年2月1日，先小鹏所购车辆川号车办理抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。先小鹏取得贷款后最后一次还款日期为2015年3月20日，截止到农行蜀都支行具状起诉之日未再归还过分期款。截止2016年2月23日，先小鹏尚欠农行蜀都支行分期款余额77792.58元未付，其中包括本金63125.99元、利息8125.14元、手续费2913.32元、滞纳金3628.13元。以上事实，有经庭审质证的原告农行蜀都支行提交的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》、《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《信用卡购车分期付款补充协议》、客户回执、机动车辆登记证书、机动车行驶证及双方当事人在庭审中的陈述在案为证。本院认为，农行蜀都支行与先小鹏签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向先小鹏发放了分期款228000元，履行了合同义务。但先小鹏未按约履行分期还款的义务，先小鹏的行为已构成违约，按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权要求先小鹏支付所欠的利息、滞纳金和分期手续费。故对农行蜀都支行要求先小鹏归还剩余借款本金63125.99元及支付截止2016年2月23日的利息8125.14元、分期手续费2913.32元和滞纳金3628.13元，共计77792.58元的诉讼请求，本院予以支持。关于农行蜀都支行主张的自2016年2月24日至还款之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费，本院认为，按照《金穗贷记卡领用合约》的约定，先小鹏应当自2016年2月24日起，以所欠本金63125.99元为基数，按日利率万分之五支付利息至还款之日止。先小鹏未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。因先小鹏借款已经到期，农行蜀都支行计算截止2016年2月23日的滞纳金的本金金额为所有剩余本金，分期手续费已经全部计算完毕，对农行蜀都支行主张2016年2月23日后的滞纳金及分期手续费的主张本院不予支持。农行蜀都支行主张2016年2月23日之后的复利及超限费，因农行蜀都支行未举证证明先小鹏存在超限费，也未举证证明复利的计算依据，本院不予支持。农行蜀都支行要求中洲公司承担连带清偿责任，根据中洲公司与先小鹏、农行蜀都支行签订的《信用卡购车分期付款补充协议》约定的担保期限、担保范围、担保方式，农行蜀都支行要求中洲公司承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后），判决如下：一、被告先小鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行贷款本金63125.99元，支付截止2016年2月23日的利息8125.14元、分期手续费2913.32元、滞纳金3628.13元，共计77792.58元；二、被告先小鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内以所欠本金63125.99元为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付自2016年2月24日起至还款之日止的利息；三、被告四川中洲融资担保有限公司对被告先小鹏的上述支付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1670元，由原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担815元，被告先小鹏、四川中洲融资担保有限公司负担855元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  郭莉二〇一六年十二月十二日书记员  吕奇庭审速录员舒婷附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。