成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0104民初5268号
原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行。营业场所：四川省成都市锦江区滨江西路12号。
负责人：钟鹰，该支行行长。
委托诉讼代理人：王月娟，女，1982年1月18日出生，汉族，住四川省成都市高新区******号，该支行工作人员。
委托诉讼代理人：王江，四川天与律师事务所律师。
被告：马浩，男，1991年7月10日出生，汉族，住四川省仁寿县xxxxxx。
被告：绿地集团成都锦江房地产开发有限公司。住所地：四川省成都市锦江区锦华路一段*号*栋**单元**层****号。
法定代表人：孙志文，该公司总经理。
委托诉讼代理人：邓恒，国浩（成都）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：罗如雪玉，国浩（成都）律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（简称工行滨江支行）与被告马浩、绿地集团成都锦江房地产开发有限公司（简称绿地锦江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托诉讼代理人王月娟、王江，被告绿地锦江公司的委托诉讼代理人罗如雪玉到庭参加诉讼。被告马浩经本院合法传唤，无正当理拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案实行缺席审理。现已审理终结。
原告工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1.判决马浩返还借款本金2144900.83元，支付利息及罚息（按《个人购房借款/担保合同》约定标准，计至履行完毕为止，截至2016年6月21日累计为27430.3元）;2.判决绿地锦江公司对马浩的贷款本息承担连带保证责任；3.被告承担诉讼费用。事实与理由：2013年11月19日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定马浩向原告借款220万元用于购房，并以所购房屋抵押人，同时由绿地锦江公司提供阶段性连带责任保证责任。原告足额发放了贷款。截至2016年6月21日，马浩累计逾期3期未按时偿还贷款，构成严重违约。经多次催收未果，原告依约宣布贷款提前到期，马浩应归还尚欠贷款本息及原告实现债权的费用，绿地锦江公司应承担连带责任。
被告马浩未答辩。
被告绿地锦江公司辩称，被告已于2016年3月15日将案涉贷款所购房屋的房屋产权证邮寄给原告，被告无法控制原告将于何时办理抵押登记，没有办理抵押登记的过错在于原告，被告不应再承担担保责任。
原告工行滨江支行围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证复印件、《个人购房借款/担保》、个人借款凭证、银行历史明细查询、《提前收回个人贷款通知书》、《个人贷款逾期催收通知书》、特快专递、房屋预告登记证明、房屋信息摘要，被告马浩未到庭质证和提交反驳证据，被告绿地锦江公司对其合法性、真实性、关联性均无异议，本院审查予以采信。
被告绿地锦江公司围绕答辩主张提交了房产证复印件、工行产权原件交接清单、顺丰快递单，原告工行滨江支行对其合法性、真实性、关联性均无异议，被告马浩未到庭质证和提交反驳证据，本院审查予以采信。
本院经审理认定事实如下：2013年11月19日，贷款人工行滨江支行、借款人马浩、保证人绿地锦江公司签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款人向借款人发放贷款220万元，用于购买座落于成都市锦江区xxxxxx号房屋，贷款期限30年；贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360,贷款期限内遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率（如一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及浮动比例确定执行利率，按月等额本息还款，每月本息还款额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数〕÷〔（1＋月利率）还款月数-1〕，未按约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按利率加收50%确定；借款人具有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形之一的，贷款人有权宣布未偿还的贷款立即到期，要求借款人清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用；担保方式为以所购房屋提供抵押和绿地锦江公司提供阶段性连带责任保证，即保证人对正式的抵押权登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人债务免除担保责任，保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人应付其他费用；抵押人应及时办理抵押登记手续，贷款人对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合，抵押物未取得房屋产权的，在本合同签订之日起30天或贷款人要求的合理期内办妥预售登记备案或抵押权预告登记，抵押人获得房屋所有权证书后，在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务，在贷款取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管；贷款人宣布贷款提前到期无须担保人同意，担保人仍应继续履行担保责任。
签订合同后，工行滨江支行于2014年1月1日向马浩发放了贷款，双方签署的个人借款凭证载明基准年利率6.55%、当期执行利率6.8775%、逾期利率10.31625%，还款日为每月1日。2015年5月26日，马浩为工行滨江支行办理了预告抵押登记。2016年1月26日，绿地锦江公司为马浩办理了产权证书。之后，马浩未为工行滨江支行办理抵押登记。2016年3月17日，成都市高新技术产业开发区人民法院以（2016）川0191民初1445号、（2016）川0191执保360号对该房产进行了保全。
贷款期间，马浩自2015年4月1日起多次逾期，截至2016年6月21日未足额归还2016年4月1日应还款项、未归还2016年5月1日、6月1日应还款，累计欠利息27430.3元、逾期本金8728.03元、本金余额2144900.83元。经催收无果，工行滨江支行遂于2016年7月1日诉于本院。庭审中，工行滨江支行确认于2016年3月15日收到绿地锦江公司邮寄了案涉房屋产权证书。
本院认为，本案《个人购房借款/担保合同》为当事人真实意思表示，对各方具有合同约束力。借款人马浩在贷款期间多次逾期，截至2016年6月21日累计有3期分期款未足额归还，合同约定的贷款提前到期条件成就，工行滨江支行于2016年7月1日诉至本院宣布贷款提前到期于法有据，已发生提前到期的效力，马浩应一次性偿还借款债务。
关于贷款本息。对于贷款本金和截至2016年6月21日的利息数额，本院据实确认。从2016年6月22日起至还清贷款为止，应按《个人购房借款/担保合同》约定，以本金余额为基数、按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率上浮5%计算利息，以逾期本金为基数、按利率的50%计算罚息。
关于保证人责任。绿地锦江公司为马浩本案借款提供阶段性连带责任保证，三方约定办理正式抵押登记、取得他项权证书为免除担保责任条件。现抵押登记尚未正式办理，现该条件未成立，也非工行滨江支行故意阻挠该条件成就，绿地锦江公司仍应对马浩借款债务承担连带责任。从《个人购房借款/担保合同》约定看，抵押人同意贷款人代为申请抵押登记，但何时具备办理正式抵押登记并不由贷款人控制，实际作为案涉房屋开发商的绿地锦江公司和抵押人马浩为首先知晓正式抵押登记条件已具备的一方，而绿地锦江公司在2016年3月15日将产权证书交付工行滨江支行，至2016年3月17日该房屋被保全仅有一个工作日。显然，工行滨江支行在该期间不足以通知马浩共同申请办理正式抵押登记手续，绿地锦江公司辩称工行滨江支行对未办理正式抵押登记，其应免除保证责任的意见，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：
一、被告马浩应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行返还借款本金2144900.83元，并支付利息、罚息（截至2016年6月21日为的利息为27430.3元。从2016年6月22日起还清贷款为止，按《个人购房借款/担保合同》约定，以本金余额为基数、按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率上浮5%计算利息，以逾期本金为基数、按利率的50%计算罚息）；
二、被告绿地集团成都锦江房地产开发有限公司对被告马浩第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带责任，并在承担责任后可以向被告马浩追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24178元、减半收取计12089元，诉讼保全申请费5000元，由被告马浩、绿地集团成都锦江房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 张真伟
二〇一六年十二月二十六日
书记员 梁 丹
法庭记录员郑思露
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。