吉林省吉林市船营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0204刑初69号
公诉机关吉林市船营区人民检察院。
被告人张希明，男，1971年6月8日出生，汉族，大学文化，住吉林省磐石市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月29日被抓获后临时羁押于珠海市第一看守所，于2015年5月6日被刑事拘留，同年5月20日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
吉林市船营区人民检察院以吉船检公诉刑诉（2015）第195号起诉书指控被告人张希明犯信用卡诈骗罪，于2015年8月18日向本院提起公诉，本院于2015年10月26日作出（2015）船刑初字第187号刑事判决书，判处被告人张希明有期徒刑七年，并处罚金25万元，被告人张希明提出上诉，吉林市中级人民法院于2016年1月20日作出（2015）吉中刑终字第331号刑事裁定书，裁定撤销本院（2015）船刑初字第187号刑事判决书，将本院发回本院重新审判。本院受理后适用普通程序，公开开庭进行了审理。吉林市船营区人民检察院指派检察员孙珂出庭支持公诉，被告人张希明到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林市船营区人民检察院指控，被告人张希明于2011年3月30日在中国工商银行股份有限公司吉林市分行申请了牡丹信用卡，自2014年4月5日开始透支消费，至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，经该行工作人员多次催收拒不还款。案发后，张希明被公安机关抓获归案。
公诉机关为证实上述事实，当庭提供了被告人张希明的供述、证人郑某、潘某证言、受案登记表、查获经过、情况说明、拱北出入境边防检查站在逃人员提解证明、收押回执、处所登记表、电话查询记录、户籍证明、报案报告书、信用卡申请记录、催收记录、催收照片、信用卡交易明细、出入境记录查询、关于张希明催收情况说明、在逃人员登记表、情况说明、关于张希明上门催收情况说明、光盘一张等证据。
公诉机关认为，被告人张希明以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张希明对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，其辩称从2011年开始使用该信用卡，三年使用过程中一直是正常消费，总的消费有1000多万元，并且对其中一笔进行了分期还款。信用卡所透支的数额都在本人的承受范围内，不是以非法占有为目的恶意透支，虽然客观上导致了逾期还款的事实，但是因为一时资金短缺而导致。张希明表示其在外有一定数额的债权，有偿还能力。
本院经审理查明，被告人张希明于2011年3月30日在中国工商银行股份有限公司吉林市分行申请了牡丹信用卡，开始透支消费至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，经该行工作人员多次催收拒不还款。案发后，张希明被公安机关抓获归案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、中国工商银行股份有限公司吉林市分行出具报案报告书，证实被告人张希明自2014年4月5日起，截止至10月10日，透支本金人民币581994.66元，经银行多次催收，逾期超过三个月仍未还款，中国工商银行股份有限公司吉林市分行向吉林市公安局船营分局报案。
2、查获经过证实2015年4月29日，张希明在拱北口岸入境大厅持用护照，生成在逃人员信息报警。
3、情况说明、拱北出入境边防检查站在逃人员提解证明，证实被告人张希明于2015年4月29日在拱北口岸入境处被查获，临时羁押于珠海市第一看守所，后被吉林市公安局船营分局解回。
4、收押回执、出所登记表载明被告人张希明从2015年4月29日到2015年5月5日在珠海市第一看守所被临时羁押。
5、信用卡申请记录、信用卡交易明细、催收记录及照片，证实被告人张希明于2011年3月30日中国工商银行股份有限公司吉林市分行申请了牡丹信用卡，从消费开始至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，中国工商银行股份有限公司吉林市分行工作人员自2014年11月始通过电话催收、短信催收、上门催收等多种方式多次催收被告人张希明还款未果。
6、常住人口数据查询详细信息证实被告人张希明的身份情况。
7、电话查询记录载明被告人张希明此前无违法犯罪记录。
8、出入境记录查询证实被告人张希明于2008年至2015年期间多次出境到澳门、越南、几内亚比招等地。。
9、情况说明证实吉林市工商银行于2015年4月20日到船营分局经侦大队报案，因被告人张希明常年居无定所、有班不上且直系亲属都不知道该人下落，公安机关于2015年4月28日将该人网上追逃。
10、在逃人员登记表证实被告人张希明于2015年4月28日被列为网络逃犯，于2015年4月29日被抓获归案。
11、关于张希明催收情况说明及光盘录音文件证实吉林市工商银行工作人员于2014年12月23日对张希明进行电话催收。
12、中国工商银行吉林市分行银行卡中心出具的信用卡申请表及信用额度调整相关材料证实被告人张希明的信用卡额度为582000元。
13、被告人张希明家属提供的历月电费明细证实2014年9月至2015年6月张希明所居住的磐石市使用电量的情况。
14、关于张希明上门催收情况说明证实磐石市工商银行的工作人员于2014年12月10日和2015年1月16日两次到被告人张希明家中催收，着相同服装。
15、证人郑某证言，我是中国工商银行磐石市支行营销部员工，我知道张希明和何某夫妇，他俩在工商银行办理了信用卡，透支逾期，吉林市分行银行卡中心委托我们分行对这两个人进行催收，我与我同事潘某于2014年12月10日和2015年1月16日两次上门催收。这两次催收没看到本人，把催收函贴在他们家门口并拍照了，我们是工作时间去的，邻居没有人，没有见证人。
16、证人潘某证言证实内容与郑某证言证实内容一致。
17、被告人张希明供述，工商银行尾号3971的白金卡是2011年4月份办理的，办理完就开始使用了，一直是我本人使用，是我本人去签名办理的，当时留给银行的电话是XXXX，后期我把电话变更为YYYY，这两部电话我一直自己使用。我这张信用卡透支五十八万二千，半年左右没还款了，因为资金紧张，透支的钱用于日常开销了。逾期一个月的时候，95588给我打电话催缴过，后来还给我发短信催缴，具体时间次数记不清了，都在手机里，我看到了。我通过我亲属刁某（139XXX）和工商银行联系过还款的事情。我办理信用卡时地址是吉林省磐石市东宁街，我回磐石就住那里，我从2014年9月就没回去过。我没收到工商银行对我的信用卡催缴的催缴单。我现在没有能力偿还银行欠款。
另供述，2015年3月22日我给工商银行工作人员尾号为0088的人打过电话协商还款的事情，我说我的现金流出现问题，想分期还款。这张卡我一直都有消费，2014年4月开始还过款，2014年10月后我就没还过，2014年6月我将我之前定的宝马车退了，因为我感觉现金流出现问题。
被告人张希明当庭表示，其信用卡交易明细中的消费记录，大部分是自己购买名包、名表等物品所花费，出境的目的主要是旅游。
本院认为，被告人张希明肆意挥霍透支的资金，超过规定的透支期限，数额巨大，并经发卡银行两次催收后超过三个月拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人张希明辩称其不具有非法占有的目的，没有主观恶意，经查明，被告人张希明在透支期间频繁出境，并多次在境外进行大额透支，其自己也供认出国主要是进行游玩，透支钱款主要用于购买LV包、劳力士手表卡地亚首饰等奢侈品，由此可见，被告人张希明在透支后肆意挥霍所透支的资金，无法归还，可认定其具有非法占有目的，被告人张希明的该点辩解本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院＜关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释＞》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张希明犯信用卡诈骗，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币25万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月29日其至2022年4月28日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）
二、追缴被告人张希明违法所得人民币581994.66元返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李忠诚
代理审判员 许婷婷
人民陪审员 孙建华
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 闫俊宏