天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0101民初4966号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：康文哲，行长。委托诉讼代理人：王荣荣，天津旗帜律师事务所律师。被告：赵忠奎，男，1973年10月14日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告赵忠奎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王荣荣到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在综合授信合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金1090445.55元，截至2018年6月6日的利息7022.93元、罚息67463.76元及自2018年6月7日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定和双方订立的合同约定的标准计算）；2.判令被告以向原告设定抵押的坐落于天津市东丽区的房产，对以上债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费由被告负担。事实和理由：原告与被告系金融借款合同关系。原告是贷款人，被告是借款人。2014年9月25日，原告与被告签订了编号为921092014023987的《综合授信合同》，约定原告向被告提供1100000元的授信额度，在授信有效期内由被告申请使用。授信用途为天津市东丽区鑫津塘快捷酒店经营周转。授信有效使用期限为60个月，自2014年9月25日至2019年9月25日。还款方式为按月付息，到期还本，借款到期时利随本清。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者在合同约定违约情形的应当向原告支付逾期利息和违约罚息。逾期利率按照约定利率上浮50%收取,违约罚息按照约定利率上浮50%收取。贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下原告确认的内容为准。2014年9月25日，原告与被告签订了编号为921092014023987D0号《最高额担保合同》，担保方式为房屋抵押。为确保上述《综合授信合同》的履行，抵押人赵忠奎自愿以《（房地产）抵押财产清单》附件所列财产天津市东丽区的房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应付合理费用。该房产已在相关房屋管理部门办理了抵押登记。被告根据《综合授信合同》提交了《借款支用申请书》，申请借款金额1100000元，用途为经营周转。经原告最终确认，原告于2016年10月26日向被告账户发放贷款1090445.55元，借款利率为固定年利率5.655%，期限自2016年10月26日至2017年9月25日。贷款到期后，被告未依约归还本息，原告多次催要未果。被告赵忠奎未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.《综合授信合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；3.《借款支用申请书》及确认部分和借款凭证，证明原告依被告申请，向其发放了贷款；4.《最高额担保合同》，证明被告以其所有的房产向原告设定抵押担保；5.扣款回单和欠款截屏，证明被告的欠款情况；6.被告的个人账户对账单，证明原告将被告申请的贷款发放到被告指定的账户。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2014年9月25日，原告（乙方、授信人、贷款人）与被告赵忠奎（甲方、受信人、借款人）签订了《综合授信合同》，合同约定：原告向被告提供1100000元的授信额度，在本合同约定的授信有效期限内由被告使用；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2014年9月25日至2019年9月25日，授信用途为天津市东丽区鑫津塘快捷酒店经营周转。上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。月利率年利率/12，日利率/360;任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。合同签订后，被告赵忠奎向原告提交《借款支用申请书》，在该申请书中载明：申请金额为1100000元，申请借款期限为2016年10月26日至2017年9月25日。上述申请书经原告审查后确认：贷款金额为1090445.55元；贷款期限为11个月，自2016年10月26日至2017年9月25日；执行年利率确定为5.655%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年10月26日，原告将1090445.55元借款划至被告赵忠奎的账户。原告为主合同项下债务能得到清偿，2014年9月25日，原告（担保权人）与被告赵忠奎（抵押人）签订了《最高额担保合同》，约定任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。本合同项下的保证期间为约定的主合同债务履行期限届满之日后两年。被告赵忠奎自愿将坐落于天津市东丽区的房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押登记手续，权利人为中国民生银行股份有限公司天津分行。《最高额担保合同》约定，被告发生违约情形，原告有权对担保财产行使担保权，与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿。借款到期后，被告没有按时履行合同约定的还本付息义务，被告的行为已经构成违约。截至2018年6月6日，被告尚欠原告贷款本金1090445.55元，利息7022.93元，罚息（含复利）67463.76元未能偿还。本院认为，原告与被告签订的《综合授信合同》和被告赵忠奎出具的借款支用申请书及原、被告双方签订的《最高额担保合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告发放了借款，被告应承担还本付息义务。现借款期限届满，被告未能按照综合授信合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告赵忠奎设立的抵押，已依法进行了登记，该抵押合法有效，原告有权就抵押物享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在综合授信合同中约定的送达地址向被告送达开庭传票，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，缺席判决如下：一、被告赵忠奎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1090445.55元及利息7022.93元、罚息（含复利）67463.76元（截至2018年6月6日）及自2018年6月7日至实际偿清之日的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率或双方签订的综合授信合同的标准计算）；二、如被告赵忠奎不能按期给付上述款项，原告可与被告赵忠奎以其名下所有的坐落于天津市东丽区的房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告赵忠奎所有，不足部分由被告赵忠奎继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15284元，减半收取7642元，由被告负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员 王 维二〇一八年八月十六日书 记 员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。