黑龙江省克山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）克刑初字第216号
公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。
被告人赵某甲，住黑龙江省。2014年3月13日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年3月26日被取保候审。2016年8月17日被逮捕。现羁押于克山县看守所。
克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2015〕169号起诉书指控被告人赵某甲犯骗取贷款罪，于2015年10月9日向本院提起公诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派代理检察员刘传德出庭支持公诉，被告人赵某甲到庭参加诉讼。本案检察机关延期审理两次，现已审理终结。
克山县人民检察院指控：2012年12月，中国银行克山支行（以下简称中国银行克山支行）到黑龙江省克山农场发放贷款时，克山农场2013年土地还未对职工发包。被告人赵某甲在2012年12月10日找到克山县农场的赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、刘某某、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某，让他们顶名为其在中国银行克山支行办理种植业贷款并归其使用，并伪造了黑龙江省克山农场第四管理区承包土地种植玉米的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》和《承诺声明》等虚假文书，最后在中国银行克山支行贷款158万元，贷款期限一年。2013年赵某甲在黑龙江省第四管理区承包了1289.7亩土地，赵某甲贷来的138万元用于种地和归还他人欠款，其余的20万元贷款由刘某某自己使用。2013年12月13日，158万元贷款到期。中国银行克山支行工作人员多次向赵某甲、赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、刘某某、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某催缴仍未归还贷款。公安机关对被告人赵某甲立案后，赵某甲使用的138万元贷款陆续还了57万元。刘某某使用的20万元贷款2014年11月16日还了10万元。截止2015年3月15日赵某甲的138万元贷款欠本金81万元、利息20.4万元；刘某某的20万元贷款欠本金10万元、利息4.4万元。
综上，被告人赵某甲共骗取贷款138万元。
公诉机关以证人证言、被告人的供述及相关书证证实上述事实，认为被告人赵某甲利用他人名义顶名骗取中国银行克山支行的贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人赵某甲判处三年至五年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人赵某甲对检察机关起诉指控的罪名无异议，对事实部分其辩解称贷款手续不是其做的，是银行和四分场做的。
经审理查明：2012年12月，中国银行克山支行到黑龙江省克山农场发放贷款时，克山农场2013年土地还未对职工发包。2012年12月10日，被告人赵某甲找到克山县农场的赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、刘某某、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某，让他们顶名为其在中国银行克山支行办理种植业贷款并归其使用，并伪造了黑龙江省克山农场第四管理区承包土地种植玉米的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》、《土地承包证明》和《承诺声明》等虚假文书，最后在中国银行克山支行贷款158万元，贷款期限一年。2013年赵某甲在黑龙江省第四管理区承包了1289.7亩土地，赵某甲贷来的138万元用于种地和归还他人欠款，其余的20万元贷款由刘某某自己使用。2013年12月13日，158万元贷款到期。中国银行克山支行工作人员多次向赵某甲、赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、刘某某、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某催缴仍未归还贷款。公安机关对被告人赵某甲立案后，赵某甲使用的138万元贷款陆续还了57万元。刘某某使用的20万元贷款2014年11月16日还了10万元。截止2015年3月15日赵某甲的138万元贷款欠本金81万元、利息20.4万元；刘某某的20万元贷款欠本金10万元、利息4.4万元。综上，被告人赵某甲共骗取贷款138万元。
上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.受案登记表、案件来源、抓获经过：证实案件系中国银行克山支行工作人员报案及被告人到案的时间、地点等情况。
2.中国银行克山支行农户联保贷款申请表、中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同材料、说明：证实2012年12月13日，赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、吴某甲五人以农户联保的形式在中国银行克山支行贷款89万元；王某甲、刘某某、王某乙、申某某四人以农户联保的形式在中国银行克山支行贷款69万元。以上九人的贷款是以2012年种植合同和2013年耕地承包证明报批的种植贷款。
3.中国银行股份有限公司黑龙江分行农场职工种植贷业务管理办法：证实中国银行克山支行对农垦系统发放贷款的操作流程和依据。
4.授权委托书：证实黑龙江省克山农场第四管理区授权吴某乙到中国银行克山支行办理涉农贷款的农户批量开立个人结算账户等批量代收的相关事宜。
5.黑龙江省克山农场第四管理区贷款明细：证实赵某甲签收了赵某乙、赵某丙、赵某丁、刘某某、吴某甲、赵文强六人的109万元贷款，其中领取了1085640元，另外还有4360元的贷款扣款。
6.存取款交易记录明细：证实2013年1月26日赵某甲×××农行银行卡收到300000元贷款。
7.银行转账记录小票：证实2014年4月23日屈某某转账给赵某甲197600元银行贷款。
8.2013年二十七作业区收租金及生产费用明细、土地承包合同：证实2013年赵某甲承包种植1289.7亩土地收租金919556.10元。
9.取款记录：证实赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、吴某甲、王某甲、刘某某、王某乙、申某某九人的贷款由张某甲、吴某乙支取的事实。
10.说明：证实赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某八人骗取的银行贷款截止2015年3月15日共造成银行损失本金81万元，利息20.4万元，赵某甲帮助刘某某骗取的银行贷款截止2015年3月15日共造成银行损失本金10万元，利息4.4万元。
11.催收记录：证实中国银行克山支行对赵某乙、赵某丙、赵某丁、赵文强、吴某甲、王某甲、刘某某、王某乙、申某某九人的贷款催收明细。
12.说明：证实（一）因屈海波外逃，故卷宗内无该人笔录；（二）赵某乙夫妇、王某甲夫妇、赵某丁夫妇外出打工，至今未归，故卷宗内无几人笔录。
13.关于刘某某等4人缺少土地承包合同的说明：证实中国银行克山支行为农场职工办理2013年种植贷贷款，出具2012年度的土地承包合同原件、管理区和连队负责人签字确认的2013年度土地承包合同，可作为受理贷款申请的主要材料，待申请人其他资料齐备后即可发起内部各级的审批流程。
14.赵某甲使用贷款取、支情况说明：证实赵某甲共计得到中国银行克山支行贷款合计1353240元及此款支出情况。
15.情况说明：证实赵某甲在信用社账户体现转给杨桂芬10万元，转给胡美英2万元，此二人账户注销，查找不到该二人。
16.承包费收据：证实2013年3月12日，赵某甲承包黑龙江省克山县农场第四管理区27作业区1289.7亩玉米，承包费为451395元。
17.户籍证明、现实表现：证实被告人赵某甲的自然情况，现实表现一般。
（二）、证人证言
1.证人潘某某、郝某某的证言：证实2012年12月13日，赵某甲利用赵某乙、赵某丙、赵文强、赵某丁、刘某某、吴某甲、王某甲、王某乙、申某某九人的名义在中国银行克山支行骗取贷款158万元，至今未归还贷款及中国银行克山支行为克山农场职工发放贷款的操作流程和要求。
2.证人陈某某、李某某、张某乙的证言：证实中国银行克山支行为克山农场职工发放贷款的操作流程和要求。
3.证人刘某某的证言：证实赵某甲利用虚假的《国有农产耕地土地承包经营合同书》帮其办理了在中国银行克山支行的贷款20万元，并由赵某甲取款直接付给其现金20万元，现该贷款已到期了，其只归还了该笔贷款10万元本金。
4.证人赵某戊的证言：证实赵某甲利用虚假的《国有农产耕地土地承包经营合同书》帮刘某某办理了在中国银行克山支行的贷款20万元，现该贷款已到期了，刘某某只归还了该笔贷款10万元本金。
5.证人吴某甲的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款19万元，贷款需要的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
6.证人赵某己的证言：证实吴某甲为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款19万元，贷款需要的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用，现该笔贷款2013年3月17日已还清。
7.证人万某某的证言：证实赵文强在中国银行克山支行为赵某甲顶名贷款20万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
8.证人王某乙证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款15万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。现已还了一部分贷款。
9.证人吴某丙的证言：证实王某乙为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款15万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。现已还了一部分贷款。
10.证人赵某乙的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款15万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。现已还了一部分贷款。
11.证人王某甲的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款14万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
12.证人赵某丁的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款20万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
13.证人申某某的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款20万元，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
14.证人赵某丙的证言：证实其为赵某甲在中国银行克山支行顶名贷款，贷款的相关手续由赵某甲提供，贷款发放下来以后由赵某甲使用。
15.证人张某丙的证言：证实2012年12月，赵某甲竞拍了27作业区的6号地块1289.7亩地，一共交纳了919556.10元。赵某甲找人顶名贷款158万元，扣除农业保险钱6320元，实际领取贷款1085640元，另有488040元不是通过会计室支付的。
16.证人吴某乙的证言：证实赵某甲领取了吴某甲19万元、赵某丁20万元、赵某乙15万元、赵文强20万元、赵某丙15万元、刘某某20万元，共计领取109万元贷款，扣除保险钱实际领取1085640元，直接转到赵某甲农村信用社的卡里。赵某甲的贷款少转给他2万元，是扣保险钱和办贷款的工作人员吃饭、汽车加油等费用。按领导安排，其和财务室的工作人员填写了《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，内容是按照贷款申请人的自述填写的。
17.证人张某甲的证言：证实农户在中国银行克山支行贷款的取款过程及吴某乙转交的贷款明细表中有贷款申请人的明细，金额，实发金额和领取人签字。
18.证人张某丁的证言：证实其和会计室的工作人员按照场里领导安排帮着把管理区提供的材料弄好，维护好秩序，根据申请贷款农户反映的种地亩数填写《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，农户签字确认。
19.证人屈某某的证言：证实其负责中国银行克山支行在克山农场的农户办理贷款时手续的完善，领取贷款农户的贷款和给贷款农户发放贷款，赵某甲没有申请贷款。2014年4月23日，屈海波告诉其给赵某甲转款197600元，还扣除赵某甲保险和其他费用2400元。《黑龙江省国有农场土地承包合同书》是农场提供的，并由第四管理区财务科工作人员填写。
20.证人初某某的证言：证实2012年12月份，赵某甲在中国银行克山支行以农户联保的形式贷款，赵某乙、赵某丙、赵某丁、刘某某、吴某甲、王某甲、刘某某、王某乙、申某某不是作业区的农户，该9人的贷款中《承诺声明》、《土地承包证明》上签名是赵某甲签的，上述9户农户在贷款档案中《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》不属实，地的亩数和地块都是虚假的，合同书是无效的。
21.证人柳某某的证言：证实2012年12月19，日赵某甲给其转款10万元。
22.证人王某丙的证言：证实2012年12月20日，赵某甲给其转款10万元。
23.证人王某丁的证言：证实2012年年末赵某甲给其转款5万元。
（三）被告人供述和辩解
1.被告人赵某甲的供述与辩解：证实2012年12月份，其使用赵某乙、赵某丙、赵某丁、刘某某、吴某甲、王某甲、刘某某、王某乙、申某某9人在中国银行克山支行以农户联保的形式贷款158万元，该贷款所用的申请材料不是真实的，该贷款到期后，经中国银行克山支行多次催缴，其与刘某某偿还了部分贷款，剩下的没有偿还。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人赵某甲使用虚假的合同和虚假的证明文件，用他人顶名的方式以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪。被告人赵某甲骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人赵某甲辩解称贷款手续都是银行和四分场做的与本案事实及证人证实不符，不予采信。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确，量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人赵某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元（此款于判决生效之日起十日内一次缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月17日起至2019年2月2日止（扣除先行羁押14天）。）
二、责令被告人赵某甲退赔中国银行股份有限公司克山支行其以他人名义所获取的违法所得人民币810000元，此款于判决生效之日起十日内给付。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王玉明
审 判 员 丁 颖
代理审判员 邱旭东
二〇一六年八月十九日
书 记 员 王雪妍
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。