江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1057号
原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路207号。
法定代表人姚红良，该行行长。
委托代理人徐洪，该行副行长。
委托代理人宋学莉，该行员工。
被告钱福林。
被告吴菊珍。
被告钱斌芳。
原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司（以下简称吴江中银富登银行）与被告钱福林、吴菊珍、钱斌芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。因案涉被告吴菊珍、钱斌芳下落不明，需公告送达起诉状副本，本案不应适用简易程序进行审理，本院于2015年6月10日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司的委托代理人徐洪，被告钱福林到庭参加诉讼。被告吴菊珍、钱斌芳经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴江中银富登银行诉称：2013年12月11日，原告与被告钱福林、吴菊珍签订《综合授信合同》一份，约定由原告向两被告提供720万元的授信额度，担保方式为由被告钱斌芳提供最高额抵押担保。同日，原告与被告钱斌芳签订《最高额抵押合同》一份，约定被告钱斌芳以其名下位于苏州市吴江区松陵镇xx路xx号xx门x幢xx室［吴房权证松陵字第××号、江国用（2xx）第0xx3-1-2x号、苏房他证吴江字第0x**号］的房地产为上述授信合同项下债务提供最高额抵押担保。同日，原告与被告钱福林、吴菊珍依据上述《综合授信合同》签订《借款合同》一份，约定由原告向被告钱福林、吴菊珍提供借款110万元，借款期限60个月，合同利率为年利率11.52%，借款期间为自2013年12月17日起至2018年12月17日止，还款方式为等额本息还款法。原告发放贷款后，被告钱福林、吴菊珍在2014年6月17日首次未能按约偿还当期借款本息，发生逾期。截至2015年5月28日，两被告共发生11次逾期，2015年4月、5月的当期本息均未能偿还。原告遂宣布全部贷款提前到期并要求钱福林、吴菊珍清偿全部贷款本息。因被告未履行还款义务，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告钱福林、吴菊珍共同归还原告借款本金881015.4元并按合同约定支付相应的利息、违约金及罚息（欠息计算至全部欠款还清之日）；2、原告有权就被告钱斌芳提供抵押的位于苏州市吴江区松陵镇xx路xx号xx门xx幢xx室（吴房权证松陵字第××号、苏房他证吴江字第0x**号）的房屋优先受偿；3、各被告共同承担本案的诉讼费用。原告在庭审中明确，截至2015年10月8日尚欠利息48745.66元，罚息3516.83元，复利1803.72元，违约金不再主张。
被告钱福林辩称：对借款110万元的事实没有异议，对原告主张的尚欠本金、利息及抵押事实也没有异议。
被告吴菊珍、钱斌芳均未作答辩。
经审理查明：2013年12月11日，吴江中银富登银行作为授信行与钱福林、吴菊珍作为受信人签订编号为2013S0902013010008的《综合授信合同》一份，约定：由吴江中银富登银行自2013年12月11日至2018年12月11日期间向钱福林、吴菊珍提供最高授信额度为720万元的非循环额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，合同项下担保方式为最高额抵押担保，抵押人为钱斌芳。如受信人或其担保人在本合同、具体业务合同或担保文件下发生违约的，吴江中银富登银行有权调整尚未使用的全部或部分授信额度。受信人未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度或未能按期足额支付利息、本金和其他应付费用，任一担保人未能完全履行担保文件下的义务，吴江中银富登银行有权宣布具体业务合同项下的全部或部分债务立即到期，依法行使担保权益，并有权要求赔偿原告为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、处置费用、律师费用和其他合理费用）。
同日，钱斌芳作为抵押人与吴江中银富登银行作为抵押权人签订编号为2013L0902013010008-1的《最高额抵押合同》一份，约定：由钱斌芳以其名下位于苏州市吴江区松陵镇xx路xx号xx门xx幢xx室的房屋（吴房权证松陵字第××号），为吴江中银富登银行在与主债务人钱福林、吴菊珍签订的编号为2013S0902013010008的《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务合同（主合同）项下的债权提供抵押担保；担保范围包括主合同项下最高余额为720万元的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权、担保权益的费用以及其他应付费用。主债务人未能按期足额偿还主合同债务或主债务人发生主合同下的违约事件的，吴江中银富登银行有权行使抵押权。2013年12月16日，吴江中银富登银行与钱斌芳就上述房屋办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号，登记债权数额为110万元。
2013年12月11日，吴江中银富登银行作为贷款人与钱福林、吴菊珍作为借款人签订编号2013L0902013010008的《借款合同》一份，约定：本合同是编号2013S0902013010008的《综合授信合同》下的具体业务合同，合同项下贷款最高额度为220万元，初始贷款额度为110万元，每笔贷款金额以借据为准，初始贷款额度下每笔贷款的贷款期限为60个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准。初始贷款额度的合同利率为年利率11.52%，借款人在应还款日未能还清当期应还款项时，该还款日3个日历日（推迟期）内仍未还清当期欠款的，形成逾期，自还款日开始计算逾期罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍。首次放款日之后每月对应日为合同项下所有贷款的每期还本还息日，借款人按等额本息还款法还款，除首末两期可能有所不同外，每月偿还的本息合计金额相等，到期日还清本金并付清利息，具体详见还款计划表。合同项下担保方式为最高额抵押担保，抵押人为钱斌芳。借款人未按期足额支付利息、本金和其他应付费用的，吴江中银富登银行有权宣布本合同项下全部贷款立即到期，要求借款人赔偿损失和实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费和其他合理费用），并有权行使担保权利。
2013年12月17日，吴江中银富登银行按约向钱福林、吴菊珍发放贷款110万元。借款借据载明：借款期限为60个月，借款发放日为2013年12月17日，借款到期日为2018年12月17日，借款年利率为11.52%。借款期间，钱福林、吴菊珍按约归还了截至2014年5月17日的借款本息，自2014年6月起至2015年3月止的10期本息虽未按期支付，但截至2015年3月17日的本息均已还清。因钱福林、吴菊珍在履行还款义务中多次逾期，吴江中银富登银行于2015年3月9日向钱福林发出全部收贷通知书，要求其立即清偿全部贷款债务。此后，钱福林、吴菊珍再未履行还款义务，致引起本案诉争。截至2015年9月17日，钱福林、吴菊珍尚欠吴江中银富登银行借款本金881015.4元，利息48745.66元，罚息3516.83元。
以上事实，有原告提供的综合授信合同、借款合同、最高额抵押合同、借款借据、放款凭证、还款计划表、还款情况表、房屋他项权证以及原告代理人到庭被告的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告钱福林、吴菊珍签订的综合授信合同、借款合同，与被告钱斌芳签订的最高额抵押合同均系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款，而被告钱福林、吴菊珍作为借款人未按约还本付息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任，原告有权依约宣布案涉借款全部提前到期，并要求被告钱福林、吴菊珍归还借款本金881015.4元并偿付相应欠息。关于原告主张的利、罚息及其计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。至于原告主张的复利，因无合同依据，本院不予支持。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告吴菊珍、钱斌芳经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱福林、吴菊珍于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司归还借款本金881015.4元，并支付相应欠息（截至2015年9月17日的利息为48745.66元，罚息为3516.83元；自2015年9月18日起至实际给付之日止，按借款合同约定继续计算利、罚息）。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xxx793，开户行：吴江农村商业银行营业部）
二、若被告钱福林、吴菊珍至期未履行上述债务，则原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司有权就本判决书所确定的债权及本案诉讼费用以被告钱斌芳抵押的位于苏州市吴江区松陵镇xx路xx号xx门xx幢xx室（吴房权证松陵字第××号、苏房他证吴江字第0xx**号）的房产进行折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在110万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告钱福林、吴菊珍继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12610元，诉讼保全费5000元，公告费560元，合计18170元，由被告钱福林、吴菊珍共同负担并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州分行园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
审 判 长 张 勇
代理审判员 杨 柳
人民陪审员 陈玉琴
二〇一五年十月十四日
书 记 员 唐 雷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。