广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东三法民三初字第743号
原告李辉，男，汉族，1978年1月1日出生。
委托代理人袁锦良，广东众坚律师事务所律师。
委托代理人黄健，广东众坚律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：广东省东莞市东城区岗贝旗峰路1号国泰大厦5楼16-23。
负责人张沛森，该公司总经理。
委托代理人罗耿浩，男，汉族，1982年1月26日出生，该公司员工。
原告李辉诉被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司（以下简称大地财险东莞公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2013年5月17日受理后，依法适用简易程序由审判员伦艳芬独任审判，于2013年6月25日公开开庭进行了审理。原告李辉的委托代理人黄健，被告大地财险东莞公司的委托代理人罗耿浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李辉诉称，2013年2月26日，原告就其所有的粤S0W5**号小型越野客车在被告大地财险东莞公司处购买了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险、车辆损失险等，保险期限自2013年2月27日0时起至2014年2月26日24时止。2013年3月12日2时许，司机李玉晶驾驶粤S0W5**号小型越野客车在东莞市常平镇与路基发生碰撞，由此造成路基及车辆损坏。事故经交警部门处理，认定由李玉晶负事故的全部责任。事故发生后，原告及时向被告报案。原告支付了车辆维修费186425元、鉴定费7520元、公物损失费2782元、拖车费200元，上述损失合计196927元。原告要求被告理赔，被告拒不赔偿原告的损失。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判令：一、被告赔偿原告事故损失196927元；二、本案诉讼费由被告承担。
被告大地财险东莞公司辩称，一、根据家庭自用汽车损失保险条款第十九条的约定，原告及驾驶人员均不配合答辩人进行调查，答辩人对本案的真实�无法确认；二、根据家庭自用汽车损失保险条款第二十四条、第二十五条的约定，原告没有就车辆损失协同答辩人一同检验、维修，答辩人对原告的车辆损失、公物损失均不予确认。
本院查明并确认如下事实：
2013年3月12日2时0分许，在东莞市常平镇常平大道板石路口路段，司机李玉晶驾驶登记车主为原告李辉所有的粤S0W5**号小型越野客车与路基发生碰撞，由此造成路基及车辆损坏的交通事故。本事故经交警部门处理，认定由李玉晶负事故的全部责任。
另查，肇事粤S0W5**号小型越野客车事故时已在被告大地财险东莞公司投保了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险及不计免赔特约、车辆损失险及不计免赔特约。机动车交通事故责任强制保险的各项限额分别为死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，第三者责任保险限额为500000元，车辆损失险限额为550000元，事故发生在保险期限内。
被告大地财险东莞公司向本院提交了两份机动车辆保险报案记录（代抄单）、两份报案登记、告知函、邮件全程跟踪查询结果、家庭自用汽车损失保险条款为证，上述证据显示司机李玉晶于2013年3月12日3时7分拨打95590向被告报案称其驾驶肇事粤S0W5**号小型越野客车于当天2时37分在东莞市常平镇因为转弯撞到石头造成该车损坏。4时22分李玉晶再次拨打95590称本事故其自行处理，并注销此案。5时12分李玉晶第三次拨打95590重新报案并称事故损失较大。被告认为李玉晶报案、注销报案并再次报案，致使其无法对事故发生后的第一现场进行查勘，并致使上述肇事车辆无法再次进行重新鉴定。被告于2013年6月3日往原告李辉的户籍所在地寄出告知函通知原告配合其理赔工作，该告知函于2013年6月6日由案外人周�峰签收。被告认为家庭自用汽车损失保险条款第十九条“发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人”，第二十四条“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前应当会同保险人协商处理”以及第二十五条“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理”的约定，原告应当配合其进行相关的查勘、调查、维修等事宜。对两份机动车辆保险报案记录（代抄单）、两份报案登记，原告认为上述证据均为被告单方制作，对上述证据不予认可。对告知函、邮件全程跟踪查询结果，原告认为告知函是在其诉至本院后才寄出，且其不认识周雪峰，亦未收到被告寄出的告知函。对家庭自用汽车损失保险条款，原告对保险条款的真实性予以确认，但认为此保险条款是被告单方制作，在签订保险合同时被告亦未进行详细说明，属于格式条款，对保险条款不予认可。
原告李辉称肇事粤S0W5**号小型越野客车于2013年4月23日经东莞市公信价格评估有限公司定损，该车车头及底盘损坏为186425元，该车于2013年4月24日在东莞市常平仙龙汽车配件店进行维修，原告为此支付了评估费7320元，车辆配件费、维修费186425元，有车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定表、评估费发票、维修配件费发票、维修费发票为证。被告大地财险东莞公司对上述车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定表的合法性不予认可，并提交了一份落款日期为2013年3月14日由东莞市广协鉴定评估有限公司出具的车（物）损失价格鉴定评估结论书、车（物）损失价格鉴定评估项目表为证，上述证据显示肇事粤S0W5**号小型越野客车的车前部分及底盘件损坏为83112元，但是车（物）损失价格鉴定评估项目表的备注栏注明“底盘件可能有损坏需作技术鉴定”。原告认为被告提交的车（物）损失价格鉴定评估结论书、车（物）损失价格鉴定评估项目表未能证明上述肇事车辆的全部损失，不予认可。
原告李辉称本事故造成花池围墙、路沿石损坏，上述花池围墙、路沿石于2013年4月24日经东莞市公信价格评估有限公司定损，损坏为2782元，原告称其已经支付了评估费200元、公物损失费2782元，并提交车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定表、安装工程费发票为证。该安装工程费发票上的收款人为宋真真，原告当庭解释称宋真真为承包人。被告大地财险东莞公司认为事故认定书上载明肇事车辆与护栏发生碰撞，对车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定�的关联性有异议，并认为安装工程费发票上的收款人为宋真真，无法证明原告已经向相关单位支付了上述损失。交警档案中的委托书、身份证复印件、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、协议书显示，上述损坏的花池围墙、路沿石属于东莞市顺通道路设施有限公司所有，李玉晶已经与东莞市顺通道路设施有限公司授权的黄锐锹达成一致的调解协议，即由李玉晶一次性赔偿东莞市顺通道路设施有限公司800元，双方互不追究彼此的赔偿责任。原告庭审后出具说明确认其已经就公物损失向东莞市顺通道路设施有限公司支付了3000元，但未能提交相应的证据佐证。
原告李辉称其因本事故用去拖车费200元，并提交拖车费发票为证。被告大地财险东莞公司认为拖车费属于间接损失，不予认可。
以上事实，有交通事故认定书、行驶证复印件、驾驶证复印件、组织机构代码证复印件、企业机读档案登记资料、保险单、车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定表、评估费发票、维修配件费发票、维修费发票、安装工程费发票、车（物）损失价格鉴定评估结论书、车（物）损失价格鉴定评估项目表、机动车辆保险报案记录（代抄单）、报案登记、告知函、邮件全程跟踪查询结果、保险条款、委托书复印件、身份证复印件、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、协议书复印件、说明、交警档案以及本案庭审记录等证据加以佐证。
本院认为，本案是财产保险合同纠纷，应按照法律的规定及保险合同的约定，确定合同双方的权利及义务。
关于事故真实性问题。本事故经交警部门处理，并由交警部门制作了相应的事故认定书，被告对事故的真实性有异议，但其提交机动车辆保险报案记录（代抄单）、报案登记不足以推翻事故认定书认定的事实，故对被告相应的抗辩意见本院不予采信。
关于家庭自用汽车损失保险条款是否属于格式条款。原告对该保险条款的真实性予以确认，但认为该保险条款属于格式条款，其中关于责任免除的条款被告并未向其提示和说明。经审查，被告在保险单中已明确提示被保险人须详细阅读保险条款尤其是责任免除、双方义务部分，故本院认为被告已经尽到其对格式条款的提示告知义务，该保险条款对双方均具有约束力，双方当事人应当按照保险合同的约定享有相应的权利并承担义务。
关于肇事粤S0W5**号小型越野客车的车辆损失问题。被告大地财险东莞公司提交的车（物）损失价格鉴定评估结论书、车（物）损失价格鉴定评估项目表上的备注栏注明“底盘件可能有损坏需作技术鉴定”，故其提交的证据�足以证明上述肇事车辆的车辆损失。原告向本院提交的车物损失价格鉴定结论书、车辆损失价格鉴定表是其单方委托得出的。家庭自用汽车损失保险条款第二十四条、第二十五条对原告在车辆维修前所应当履行的义务作了明确的约定，且被保险人会同保险人共同检验、核定损失，并协商处理车损事项，既体现民事行为自愿平等的基本原则，也能减少在定损过程中由于对信息不对称产生的误会，从而避免保险人故意压低损失金额或被保险人通过不正当方式抬高损失金额的道德风险，有利于保证定损结果的公正合理，因此上述条款并没有免除保险人的义务，加重投保人、被保险人的责任，也没有排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利，应认定为有效条款，合同双方当事人均应予以遵守。根据该约定，原告应当在委托评估之前通知被告共同参与第三方的鉴定�由于原告委托东莞市公信价格评估有限公司进行鉴定时被告未参与，在鉴定程序上存在瑕疵，故本院认为该公司出具的鉴定结论书不足以完全采信。由于双方所主张的粤S0W5**号小型越野客车的损失均未能完全采信，而该车辆现已维修完毕，难以还原事故发生时车辆的真实损失状况，故综合双方对于损失情况的主张，本院酌情认定粤S0W5**号小型越野客车的损失为186425元×80%=149140元。
关于肇事粤S0W5**号小型越野客车的评估费7320元，因其提交的车（物）损失价格鉴定评估结论书、车（物）损失价格鉴定评估项目表未获完全采信，且该费用并非必然需要发生的费用，故原告主张被告大地财险东莞公司赔偿评估费7320元的依据不足，本院不予支持。
关于拖车费200元，拖车费属于原告的合理损失，且有相应的拖车费发票佐证，本院予以支持。李玉晶在事故中负全部责任，�告已经就其所有的粤S0W5**号小型越野客车投保了限额为550000元的车辆损失险及不计免赔特约，上述损失共计149140元＋200元=149340元，应当由被告大地财险东莞公司在车辆损失险限额承担全部的赔偿责任。
关于公物损失费2782元、评估费200元。事故认定书上明确载明粤S0W5**号小型越野客车与路基发生碰撞，造成花池围墙、路沿石损坏属于合理事实，故对被告大地财险东莞公司相应的抗辩意见不予采信。原告未能证明其已经向东莞市顺通道路设施有限公司支付了上述公物损失费用、评估费用，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金……责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保�金……”的规定，故原告主张公物损失费用、评估费用缺乏依据，本院不予支持。
综上，被告大地财险东莞公司应当赔偿原告李辉149340元。对于原告超出上述计算标准的请求，本院依法予以驳回。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条、第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、限被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司于本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告李辉149340元；
二、驳回原告李辉的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费2119元，由原告李辉负担512元，被告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司负担1607元。诉讼费原告已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 伦艳芬
二〇一三年七月八日
书记员 孙 菊
赵小婷
附：相关的主要法律条文（节选）
1、《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百一十七条侵占国家�、集体的财产或者他人财产的，应当返还财产，不能返还财产的，应当折价赔偿。
损坏国家的、集体的财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。
受害人因此遭受其他重大损失的，侵害人并应当赔偿损失。
2、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
3、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
4、《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二条在中华人民�和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人�自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。