广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法东民二初字第222号原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司，住所地：东莞市东城区旗峰路288号新世纪豪园27号新世纪大厦第三层B单元，注册号：441900000781864。法定代表人李卓安，董事长。委托代理人叶婵娇，广东仁之仁律师事务所律师。委托代理人谭茂枝，广东仁之仁律师事务所实习律师。被告张露，女，1982年9月21日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区，被告罗明观，男，1982年3月1日出生，壮族，住广西靖西县，原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司诉被告张露、罗明观小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人叶婵娇、谭茂枝到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2014年6月24日，原告与被告张露签订借款合同，约定原告向被告出借70000元，借款期限自2014年6月24日至2017年6月23日止，月利率为17‰，还款方式为按月偿还等额本息，逾期还款则按月利率17‰的1.5倍即22.5%计付违约金，且被告张露应当承担原告为实现债权支出的诉讼费、律师代理费、差旅费等。双方在当天还签订了一份抵押合同，并就抵押物粤Ｓ×××××号车辆办理抵押登记。原告还与被告罗明观签订了保证合同，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2014年6月24日向被告张露指定的银行账户转账支付了70000元。但被告张露没有按约定期限还本付息，截至2014年12月29日共拖欠本金68055.54元及利息6148元、违约金1278元，合计75481.54元。被告张露已构成违约，被告罗明观应对案涉债务承担连带保证责任。于是原告诉至法院请求依法判令：一、被告张露向原告偿还借款本金68055.54元及利息（以70000元为本金，按月利率17‰，自2014年7月24日起计算至清偿之日止）；二、被告张露向原告支付逾期还款违约金1278元（2014年7月24日至2014年12月24日期间，以每期欠款金额3134.46元为本金，按每月22.5‰的标准，从每月25日起计算至2014年12月29日止）；三、被告张露向原告偿付律师费4000元；四、被告罗明观对上述债务承担连带责任；五、原告对被告张露提供的抵押物（粤Ｓ×××××号车辆）就案涉债务享有优先受偿权；六、两被告承担本案诉讼费。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩状及证据材料。经审理查明，原告主张被告张露因购车需要资金向原告提出借款，并同意以其购买的车辆提供抵押担保。2014年6月24日，原告与被告张露签订一份编号为2014年借字车046号的《借款合同》，约定原告（乙方）向被告张露（甲方）出借70000元，借款期限自2014年6月24日至2017年6月23日止，固定利率为每月17‰，从发放贷款的次月起按月等额偿还本息，即被告张露应于每月24日偿还本息3134.46元。合同第八条约定：“借款及所涉债务系指借款本金、利息违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括为收回贷款所生产的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）。乙方依本合同或担保合同所获得的用以清偿债务的款项，有权根据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿……”。但第八条并未明确约定实现债权的费用由哪一方负担。合同第十条约定，原告向被告张露指定的收款账户（户名：吴博，账号：62×××07）转账支付案涉款项。合同第十一条约定，被告张露未按约定期限归还借款本息的，应按贷款利率的1.5倍计付违约金。合同第十二条约定，被告张露未按期偿还借款本息的，原告可提前收回贷款并要求被告张露立即清偿剩余全部债务。借款合同签订后，原告在2014年6月24日向被告张露指定的收款账户转账支付了70000元。2014年6月24日，原告与被告张露还签订了一份编号为2014年抵字车046号的《抵押合同》，约定被告张露对编号为2014年借字车046号的借款合同项下的债务提供抵押，抵押物为原告名下的粤Ｓ×××××号机动车，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等）。2014年7月29日，双方办理了机动车抵押登记，设定原告为上述车辆的抵押权人。2014年6月24日，原告与被告罗明观签订了一份编号为2014年保字车018号的《保证合同》，约定被告罗明观对编号为2014年借字车046号的借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。原告主张案涉借款应按月偿还等额本息，即每月应还借款本金1944.46元、利息1190元，合计3134.46元。原告确认被告张露在借款后已偿还了第一期借款本息3134.46元。原告于2015年1月13日向本院提起诉讼，以被告张露拖欠自2014年7月24日至2014年12月24日期间共六期到期借款本息为由，要求被告张露提前清偿全部借款本息并承担违约责任。原告认为按照借款合同的约定，被告张露应当向原告偿还剩余借款本金、利息及违约金，其中利息为每月等额1190元，违约金按已到期未清偿的六期借款本息乘以固定月利率17‰的1.5倍计算，两者没有冲突，且总额相加并未超过法定民间借贷利息限度。原告还认为，虽然案涉借款合同第八条没有明确约定实现债权的费用等债务由哪一方承担，但按常理，被告张露逾期还款应当承担该部分费用。据此，原告提供了《民事委托代理合同》及发票，拟证明其为实现案涉债权支出了律师费4000元，要求被告承担该笔费用。以上事实，有原告提供的借款合同、抵押合同、保证合同、机动车登记证书、记账回执，以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩状或证据材料，视为放弃抗辩及举证质证的权利，依法应承担相应的不利后果。原告提供的借款合同及记账回执足以证明原告向被告张露出借70000元的事实，本院予以采信。第一期还款期限已于2014年7月24日届满，原告确认被告张露已经归还了第一期本金1944.46元及利息1190元，合计3134.46元，本院对此事实予以认定。第二期还款期限已于2014年8月24日届满。被告张露未向本院提交证据证明其如期足额向原告还款，故原告可按照合同约定要求其提前偿还全部借款本息。因此，原告诉请要求被告张露归还借款本金68055.54元，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请的利息。本案为小额借款合同纠纷，参照《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条和《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》第二十七条第（二）项的规定，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍。本案中，双方约定的利息标准并未超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，故本院对原告的利息请求予以支持。但被告张露已偿还的借款本金应予扣除，以实际拖欠的借款本金计算利息。即案涉借款利息应以剩余借款本金68055.54元为基数，按每月17‰的标准，从欠款之日即2014年7月25日起计至实际清偿之日止。关于原告诉请的逾期违约金。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条的规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出银行同类贷款利率的四倍时，超出部分的利息不予保护。原告在本案中要求被告张露按月利率17‰计付借款利息，又要求被告张露支付已到期的六笔借款本息产生的违约金，利息与违约金之和超过法定利息限度，超出部分不予保护。因此，该违约金标准应为中国人民银行同期同类贷款基准年利率6%÷12×4倍-月利率17‰=3‰/月。截至原告起诉前，除去被告张露已还第一期借款本息外，其余到期债务分别为以下五期，即2014年8月24日、9月24日、10月24日、11月24日、12月24日，其中每期应还借款本金为1944.46元。那么这五期到期本金产生的逾期违约金按上述利率差额分段计算至原告诉请的2014年12月29日，合计64元。原告诉求逾期违约金的超额部分，没有法律依据，本院不予支持。关于原告诉请的律师费。案涉《借款合同》第八条并未明确约定律师费由哪一方承担，合同的其他条款也未作出约定。原告对此未能提供其他证据佐证，应当承担举证不能的不利后果。合同约定不明的，应当作出对被告张露有利的认定。故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于抵押。被告张露对案涉借款提供其所有的粤Ｓ×××××号机动车作抵押并已办理抵押登记。被告张露逾期拒不偿还借款本息，原告诉至本院要求实现抵押权，合法有据，本院予以支持。即原告有权在案涉借款本息范围内就拍卖、变卖粤Ｓ×××××号机动车所得的价款优先受偿。关于保证。被告罗明观与原告就案涉借款签订《保证合同》，系双方的真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。被告张露未按期偿还借款，原告在保证期间内要求被告罗明观承担责任，符合法律规定。但被告张露对案涉借款已提供了抵押物，根据法律规定，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，若原告就拍卖、变卖粤Ｓ×××××号机动车所得价款仍不足以全部受偿，被告罗明观应向原告承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《最高人民法院》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张露应于本判决生效之日起十日内向原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司偿还借款本金68055.54元及支付利息（以68055.54元为基数，按每月17‰的标准，从2014年8月25日起计至实际清偿之日止）；二、被告张露应于本判决生效之日起十日内向原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司支付逾期违约金64元；三、被告张露不能履行第一、第二判项所确定的债务时，原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司有权就拍卖、变卖被告张露所有的粤Ｓ×××××号机动车所得价款优先受偿；四、若原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司就拍卖、变卖粤Ｓ×××××号机动车所得价款仍不足以全部受偿，被告罗明观应对第一、第二判项所确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞市新世纪诚信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1787.04元（原告已预交），由被告张露、罗明观共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李春嫦代理审判员  刘 洋人民陪审员  袁影霞二〇一五年六月二十三日书 记 员  吴敏珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。