湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武民初字第02903号
原告中国某某银行股份有限公司常德市分行，住所地常德市。
负责人曾某某，行长。
委托代理人易某某，中国某某银行股份有限公司常德人民西路支行副行长，系一般授权代理。
委托代理人盛某，中国某某银行股份有限公司常德市分行法律顾问，系特别授权代理。
被告黄某某。
被告余某某。
被告湖南某某房地产开发有限公司，住所地武陵区。
法定代表人郭某某。
上述三被告共同委托代理人郭延强，湖南合策律师事务所律师，系特别授权代理。
原告中国某某银行股份有限公司常德市分行（以下简称建行常德分行）与被告黄某某、余某某、湖南某某房地产开发有限公司（以下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月15日立案受理后，依法由审判员薛珍适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行常德分行的委托代理人易某某、盛某、被告黄某某、余某某、某某公司的共同委托代理人郭延强、某某公司的法定代表人郭某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告建行常德分行诉称：2012年7月17日，三被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款人民币40万元，期限180个月，约定每月等额还本付息。在合同签订时的贷款利率水平下每月还款3550.74元，贷款利率见《个人住房（商业用房）借款合同》第四条、第三十一条的约定，借款担保方式为所购商品房抵押加被告某某公司的阶段性连带责任保证，并办妥了预购商品房抵押预告登记，权证号为常房预武字第0082942号。
被告余某某为被告黄某某的配偶，被告黄某某、余某某共同向原告申请个人住房贷款，承诺为夫妻共同债务并以所购房屋为贷款进行担保。被告某某公司为被告黄某某的贷款提供阶段性连带保证担保，保证担保的期间为合同保证条款生效之日至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围，全部借款本金及利息、罚息和相关费用，截止起诉之日，被告某某公司尚未办妥抵押他项权利证书。
原告于2012年7月18日依约向被告黄某某发放了贷款人民币40万元，但被告黄某某自2014年8月起就陆续拖欠原告贷款本息达7期次，后拖欠部分由原告从被告某某公司的保证金账户中扣划代为偿还。截止2015年11月18日，该笔贷款已拖欠本金3317.46元，利息、罚息3580.89元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形及第十七条违约救济措施，被告黄某某未按合同约定足额偿还借款本息，原告可宣布各笔贷款立即到期，要求立即清偿本息及相关费用，行使抵押权。经原告多次催收未果，特诉至法院，依法请求判决：1、被告黄某某、余某某偿还原告借款本金344429.09元及利息、罚息（利息、罚息计算至2015年11月18日为3580.89元，利息、罚息最终金额按借款合同约定计算至贷款全部还清之日止）；2、被告某某公司对原告所欠借款本息承担连带清偿责任；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告黄某某、余某某、某某公司承担本案诉讼费用及原告实现债权的其他费用。
原告建行常德分行对其诉称的事实向本院提交了下列证据材料：1、《中国某某银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表》一份，拟证明被告余某某为被告黄某某的配偶，承诺为夫妻共同债务并以所购房产为贷款进行担保；2、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，拟证明被告黄某某在原告处借款40万元，被告余某某为被告黄某某的配偶，并以所购房屋为贷款进行担保。被告某某公司提供阶段性连带责任保证，原告与三被告于2012年7月17日签订了合同，约定了借款及担保的基本要素，三方的权利、义务、违约责任等；3、预购商品房抵押预购登记（常房预武字第0082942号）一份，拟证明被告黄某某以其购买的商品房为借款提供抵押担保；4、个人贷款支付凭证一份，拟证明原告于2012年7月18日发放贷款40万元到合同约定的账户上；5、中国某某银行个人贷款对账单及拖欠明细各一份，拟证明自2014年8月起就陆续拖欠原告贷款本息达7期次，后拖欠部分由原告从被告某某公司的保证金账户中扣划代为偿还。截至2015年11月18日，该笔贷款已拖欠本金3317.46元，利息、罚息3580.89元。原告根据合同约定宣布各笔贷款立即到期，要求立即清偿本息及相关费用，行使抵押权、担保权。
被告黄某某、余某某、某某公司均辩称，1、双方借贷、担保关系属实，请求法院依法判决，2、罚息是不平等主体之间才存在的，原告的罚息请求不应当支持，3、关于实现债权的其他费用，原告没有确定的金额，也未发生，请求法院不应当支持。
被告黄某某、余某某、某某公司对其辩称的事实均未向本院提供任何证据材料。
经庭审质证，被告黄某某、余某某、某某公司对原告提交的证据材料均无异议，本院认为，原告提交的证据材料真实合法，有效，与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据。
根据采信的证据和到庭当事人的陈述，本院确认下列案件事实：
2012年7月17日，常德市房地产产权管理局对武陵区三岔路办事处临江路旭明花园A栋A（栋）4层402号房屋进行了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告建行常德分行，预购登记义务人为被告黄某某。2012年7月17日，原告建行常德分行（贷款人）与被告黄某某（借款人）签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款本金45万元，借款期限为2012年7月12日至2027年7月12日，借款用途为购买售房人某某供公司座落于武陵区落路口旭明花园A-402、建筑面积152.62平方米的房屋，并用该房产作为抵押财产，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款人将款项一次性划入账户名称为某某公司，账号43001520268052501884的账户，还款方式采用等额本息还款方法，违约情形包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告余某某作为被告黄某某的配偶，在上述借款合同签订前，与被告黄某某共同向原告建行常德分行提交了个人住房借款申请及贷款调查申报审批表，并在上述借款合同上作为抵押人或授权代理人签字，被告某某公司作为保证人在上述借款合同上签字盖章。次日，原告建行常德分行向合同指定账户打入贷款40万元。截止至2015年11月18日，被告黄某某未按时足额偿还贷款本金3317.46元，利息、罚息3580.89元，尚有贷款本金344429.09元未还。
本院认为，原告建行常德分行与被告黄某某签订的借款合同真实，合法有效，双方均应按照合同约定履行。原告建行常德分行向被告黄某某发放贷款后，被告黄某某逾期未还款行为构成违约，原告建行常德分行作为贷款人可以解除合同，而被告余某某作为被告黄某某的配偶，对夫妻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任，故对原告建行常德分行请求被告黄某某、余某某立即清偿全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告某某公司作为保证人，应依照上述借款合同中关于担保条款的约定承担连带清偿之责。故对原告要求被告某某公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告建行常德分行已依法对抵押物即位于武陵区三岔路办事处临江路旭明花园A（栋）4层402号房屋设立了抵押物权，故原告建行常德分行对该房屋享有优先受偿权。因原告建行常德分行未提供任何证据证明原告为实现本案债权支出了其他费用，故对原告建行常德分行要求三被告承担实现债权的其他费用的诉讼请求，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告黄某某、余某某自本判决生效之日起五日内向原告中国某某银行股份有限公司常德市分行偿还贷款本金344429.09元及利息、罚息3580.89元（利息、罚息已计算2015年11月18日，2015年11月19日起至债务清偿之日止的利息、罚息按合同约定另计）；
二、被告湖南某某房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；
三、原告中国某某银行股份有限公司常德市分行对位于武陵区三岔路办事处临江路旭明花园A栋A（栋）4层402号房屋（预购商品房抵押预告登记权号为常房预武字第00829**号）享有优先受偿权；
四、驳回告中国某某银行股份有限公司常德市分行其他的诉讼请求。
本案诉讼费6521元，减半收取3260.5元，由被告黄某某、余某某、湖南某某房地产开发有限公司共同负担。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 薛珍
二〇一六年一月二十七日
书记员 胡娟
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。