贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0402民初594号原告：贵州银行股份有限公司安顺分行；负责人：王文庆，职务：行长；地址：安顺市开发区西航路136号。委托代理人：王兵，男，苗族，1971年7月28日生，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区，系公司员工，代理权限：特别授权。委托代理人：杨亚川，男，侗族，1966年12月26日生，贵州省人，住贵州省（集团）公司散居（3），系公司员工，代理权限：特别授权。被告：熊淑英，女，汉族，1962年8月1日生，贵州省织金县人，西秀区南街办事处退休人员，住安顺市开发区，被告：余萍（曾用名：余婷），女，汉族，1982年11月23日生，安顺新金秋科技股份有限公司员工，贵州省安顺市人，住安顺市开发区，被告：万黔安,男,汉族,1990年7月10日生,贵州省安顺市西秀区,被告：明世玉,女,汉族,1980年8月9日生,贵州省金沙县人,住金沙县,被告：陈洪,男,汉族,1979年11月27日生,贵州省金沙县人,住金沙县,被告：万春辉,男,汉族,1964年4月5日生,江西省余江县人,住江西省鹰潭市余江县，被告：周小香，女，汉族，1968年10月18日生，江西省余江县人,住江西省鹰潭市余江县，被告:肖红兵，男，汉族，1966年12月5日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，被告：武其英，女，汉族，1969年11月20日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉被告周小香、万黔安、明世玉、陈洪、熊淑英、万春辉、肖红兵、武其英、余萍借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本院在审理中发现原告起诉的被告余乔方因病已亡故，为查清死者继承人情况，本院依法于2017年3月27日裁定本案中止审理，本院查明事实后并于2017年8月2日恢复审理。并于2017年9月12日公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司安顺分行的委托代理人杨亚川、王兵到庭参加诉讼，被告熊淑英、余萍到庭参加诉讼，被告万黔安、明世玉、陈洪、万春辉、周小香、肖红兵、武其英经本院合法（传票）传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉请：一、请求人民法院依法判决被告归还我行贷款本息1210335.72元，其中：贷款余额1200000元，欠息10335.72元。实际利息算至结清之日止。二、请求人民法院判令被告保证人依法履行连带保证责任。三、请求人民法院依法确认我行对抵押物具有优先受偿权。四、本案的诉讼费用和追偿权支付的相关费用由被告承担。诉称：被告万黔安以个人经营性贷款方式于2015年12月31日向我行借款1200000元，期限为1年，还款方式为按月付息到期还本。该笔贷款用被告万春辉、周小香共同共有的位于西秀××（××）8幢4单元5层507号，所有权证号为安市房权证西秀字第××号；用被告余乔方、熊淑英共同共有的位于西秀区××路市委党校前商住楼××单元××号，所有权证号为安市房权证西秀字第××号；用被告武其英、肖红兵共同共有的位于西秀××东路××小区××号××楼××单元××号，所有权证号为安市房权证西秀字第J0300346**号等房产进行抵押，并在有权部门办理编号为“安市房他证西秀字第××号”的房屋他项权利证。该笔贷款同时由被告明世玉、陈洪夫妻提供连带保证责任担保。贷款到期后，被告万黔安于2016年11月20日未按合同约定履行还款义务，导致贷款形成逾期。我行通过电话、上门等方式进行催收，并于2016年11月23日向被告发送“贷款提前到期通知书”宣布该笔贷款提前到期。截止2016年12月26日止，尚欠我行贷款本息合计1210335.72元，贷款本金1200000元，欠息10335.72元。贷款逾期后，原告经多次催收，均无果。被告熊淑英辩称：万黔安借款属实，其抵押担保贷款也是事实。但是担保还款金额有异议，希望和被告协商担保金额。被告余萍辩称：我没有签合同，房屋抵押是我父亲余乔方和母亲熊淑英的，我父亲余乔方已经过世，我只能在继承范围内承担责任。并且当初抵押的时候也办理的有评估价的，我们只能在评估的价格范围内承担责任。其他的我们不应承担。希望法院依法判决。被告万黔安、明世玉、陈洪、万春辉、周小香、肖红兵、武其英未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原、被告对自己的主张均举证证实：原告提供的证据：金融许可证、组织机构代码证、营业执照、黔银监复[2012]231号文件、法定代表人身份证明书、身份证复印件，被告身份证复印件、余乔方与熊淑英、武其英与肖红兵、明世玉与陈洪结婚证复印件，《个人担保借款合同》复印件，房产抵押清单复印件、余乔方与熊淑英、武其英与肖红兵、明世玉与陈洪签订的抵押人承诺函、保证担保承诺函复印件、贵州银行抵押品权证入库通知书复印件、房屋他项权证复印件，贵州银行交易明细、业务查询明细打印原件各一份、户口注销证明，被告提交的户口簿复印件及本院依法调取的安顺市西秀区南街办事处塔山社区居委会证明一份等证据材料在卷佐证，双方均无异义，并经庭审质证认证，足以采信。经原、被告双方的当庭陈述及本院依法认定的证据，认定事实如下：2015年12月15日，原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告万黔安、陈洪、明世玉、武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香签订了《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》一份（编号为03092015283501008077），约定被告万黔安向原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款人民币1200000元作为经营周转；借款期限为12个月，从2015年12月31日起至2016年12月30日止。第二条约定：实行固定利率，利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上浮70%。第十六条违约责任16.1规定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。16.4：借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。提款方式为采取委托支付方式的，贷款人将借款划入委托支付人陈胤账户，户名：陈胤，账号：62×××13。还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。还款方式为借款人将还款金额存入借款人在贷款人处开立的其他结算账户：户名：万黔安，账号：62×××55。6.1：本合同项下借款的担保方式为抵押+保证。13.2、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附和物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或权利。13.9本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行驶担保物权，贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人同意仍然按照本合同约定承担担保责任。14.1.1保证人向贷款人提供连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。14.1.2：保证期间为借款到期日起二年。若借款人借款展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。附件注明：被告万春辉、周小香共同共有的位于西秀××（××）8幢4单元5层507号，所有权证号为安市房权证西秀字第××号的房屋；被告余乔方、熊淑英共同共有的位于西秀区××路市委党校前商住楼××单元××号，所有权证号为安市房权证西秀字第××号的房屋；被告武其英、肖红兵共同共有的位于西秀××东路××小区××号××楼××单元××号，所有权证号为安市房权证西秀字第J0300346**号的房屋等房产进行抵押。并在登记部门共同办理编号为“安市房他证西秀字第××号”的房屋他项权利证。合同上借款人处有万黔安的签字，保证人处有陈洪、明世玉的签字，抵押人处有武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香的签字，贷款人处有贵州银行股份有限公司安顺分行及法人的盖章。同日，被告明世玉、陈洪向原告出具《保证担保承诺函》，被告武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香向原告出具《抵押人承诺函》。合同签订后，原告于2015年12月31日将贷款人民币1200000元一次性支付给被告万黔安，并将借款1200000元汇入被告万黔安账户（账号：62×××55），被告万黔安在借款借据上签字确认。该借据注明借期内的年利率为7.395%。被告万黔安截止于2017年9月11日尚欠原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款本金人民币1200000元，截止2017年9月11日止的利息为11290元（包括期内欠利息10304元及复利986元）、截止2017年9月11日的罚息人民币98603.54元。因还款期限届满，被告万黔安没有按约定还本付息，原告经追索未果，遂诉至本院，并提出如前诉请。另查明被告余乔方因病死亡，并于2016年9月5日注销户口。其合法第一顺序继承人有妻子熊淑英及女儿余萍。本院认为：原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告万黔安、陈洪、明世玉、武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香签订的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方之间债权债务关系明确。借款期限届满后被告万黔安不履行还款义务，现原告有权要求被告万黔安偿还到期借款并按双方约定支付利息。现原告诉请要求被告万黔安归还贷款本金1200000元，欠息10335.72元，实际利息算至结清之日止的诉请，本院认为借款事实清楚，同时从提供被告万黔安的银行账户明细可确定其尚未偿还的借款本金为1200000元。截止2017年9月11日尚欠的期内利息及复利为11290元，截止2017年9月11日的罚息为98603.54元，并且借期内利息按年利率7.395%计算，逾期利息是借期内利息按年利率7.395%上浮50%来计算，复利以借款期内尚欠的利息为基数，按年利率7.395%上浮50%来计算至期内利息还清之日止。因此对原告诉请的借款本金、利息、复利、罚息本院予以支持。另原告请求判令被告保证人明世玉、陈洪依法履行连带保证责任及判令对被告武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为合同约定明世玉、陈洪承担连带保证责任，并且被告明世玉、陈洪向原告出具保证担保承诺函，被告武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香将自己所拥有的房屋为该笔借款作为抵押，并签订合同、出具《抵押承诺函》，同时将抵押物办理了抵押登记。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、第六十九条“抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响”规定，被告明世玉、陈洪应作为连带保证责任人，被告武其英、肖红兵、余乔方、熊淑英、万春辉、周小香作为提供物权担保人，原告有权要求担保人或者物权担保人承担保证责任。同时本案物权担保人余乔方死亡，其抵押物被妻子熊淑英及女儿余萍继承并不影响原告实现抵押物的抵押权。因此原告上述诉请本院予以支持。对被告余萍辩称：只能在房屋评估价格的范围内承担保证责任的辩称理由，本院认为根据双方合同约定，抵押物应当就全部的价款对该笔借款承担抵押责任，并没有约定具体抵押的金额，其评估公司对房屋的评估价只是贷款前对房屋的一个估价范围，并不能作为房屋的最后定价，后期签订的抵押合同上也没有约定抵押的价格。因此本院对该辩称理由不予采信。被告万黔安、陈洪、明世玉、武其英、肖红兵、万春辉、周小香不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定。判决如下：一、被告万黔安于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币1200000元及利息人民币11290元（包括期内欠利息人民币10304元及复利人民币986元）、罚息（截止2017年9月11日的罚息为人民币98603.54元，2017年9月12日起的罚息以借款本金1200000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%来计算至本息付清之日止；2017年9月12日起的复利以期内欠利息人民币10304元为基数，按照年利率7.395%上浮50%来计算至期内利息付清之日止）。二、被告明世玉、陈洪对以上债务承担连带偿还责任。三、原告贵州银行股份有限公司安顺分行对被告万春辉、周小香共同共有的位于西秀××（××）8幢4单元5层507号（所有权证号为安市房权证西秀字第××号）的房屋；被告武其英、肖红兵共同共有的位于西秀××东路××小区××号××楼××单元××号（所有权证号为安市房权证西秀字第J0300346**号补土）的房屋，被告余乔方、熊淑英共同共有的位于西秀区××路市委党校前商住楼××单元××号（所有权证号为安市房权证西秀字第××号）的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为人民币15694元，减半收取人民币7847元，由被告万黔安、陈洪、明世玉、武其英、肖红兵、余萍、熊淑英、万春辉、周小香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告贵州银行股份有限公司安顺分行可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员 沈   建二〇一七年九月十八日书记员 包欣（代）