湖南省株洲市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）株中法民二初字第51号
原告招商银行股份有限公司株洲支行，住所地株洲市天元区黄河南路457号株洲市财经大楼第1-3层。
法定代表人李华，行长。
委托代理人赵研艳，湖南西京律师事务所律师。
委托代理人易柱，湖南西京律师事务所律师。
被告蒋社怀，男，1955年4月7日出生，汉族，住湖南省邵阳县。
被告吕梅，女，1955年12月8日出生，汉族，住湖南省邵阳县。
原告招商银行股份有限公司株洲支行（以下简称招商银行株洲支行）诉与被告蒋社怀、吕梅金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月3日在本院第十四审判庭公开开庭审理了本案。原告招商银行株洲支行的委托代理人赵研艳到庭参加诉讼，被告蒋社怀、吕梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案因被告涉嫌犯罪，本院于2014年4月9日裁定中止诉讼，中止诉讼原因消除后于2014年9月10日恢复诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行株洲支行诉称：原告与被告蒋社怀于2011年7月14日签订了编号为“119999733581001060”的《个人授信协议》，该协议约定：原告向被告蒋社怀提供290万元的可循环授信额度；授信期间为2011年7月13日至2016年7月13日；借款日利率=年利率÷360，贷款逾期罚息利率按日在贷款执行利率的水平上加收50%；协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决；如被告在授信期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同日，原告与被告蒋社怀、吕梅签订了编号为“119999733581001060”的《个人授信最高额抵押合同》，该合同约定被告蒋社怀、吕梅以株洲市荷塘区文化路晨光小区8栋3-601号、1-101号、1-201号为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。协议签订后被告蒋社怀分别于2013年7月28日、31日、8月1日、4日、5日、6日分六次共提取2899999元。现原告已履行了提供借款的义务，但两被告均已失去踪迹、无法联系。另被告蒋社怀与被告吕梅系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系共同债务，被告吕梅应对上述所有欠款承担共同偿还责任。因此，原告依据《民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请求1、判令解除原告与被告蒋社怀以及原告与被告蒋社怀、吕梅于2011年7月14日签订的编号为“119999733581001060“的《个人授信协议》及《个人授信最高额抵押合同》；2、判令被告立即向原告归还借款本金2899999元及利息18848.99元（利息计算至2013年9月16日止，继续计算至借款清偿之日止）；3、判令被告蒋社怀承担原告为实现债权支付的律师代理费用291885元；4、判令被告吕梅对上述款项承担共同偿还责任；5、判令原告对被告提供的抵押物（他项权证号为株房他证字第10002082**号）享有优先受偿权；6、判令本案全部诉讼费用由两被告承担。
被告蒋社怀、吕梅未提出答辩意见。
原告招商银行株洲支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据材料：
证据一、原告营业执照，拟证明原告诉讼主体资格。
证据二、被告身份证及户籍信息，拟证明被告诉讼主体资格。
证据三、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及业务截屏，拟证明1、原告与借款人之间的借贷关系。2、借款人违约，原告有权要求借款人立即偿还全部借款本息。3、在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。4、原告已按约向借款人发放了全部贷款。5、被告蒋社怀、吕梅以株洲市荷塘区文化路晨光小区8栋1-101、1-201、3-601号房屋为授信提供抵押担保。6、至2013年9月16止被告借款的本金为2899999元及利息18848.99元。
证据四、房屋产权证、他项权证、土地证。拟证明被告提供抵押的房屋都办理了抵押登记。
证据五、结婚证，拟证明借款人蒋社怀与被告吕梅系夫妻关系。
证据六、招商银行个人贷款诉讼代理合作协议和代理费收据，拟证明被告已支付律师费291885元。
被告蒋社怀、吕梅未向本院提交证据。
对原告提交的证据材料认定如下：经审核对证据材料一至证据材料六的真实性、合法性、关联性予以确认，上述证据可作为本案定案证据。
经审理查明：被告蒋社怀与被告吕梅系夫妻。原告与被告蒋社怀于2011年7月14日签订了编号为“119999733581001060”的《个人授信协议》，该协议约定：原告向被告蒋社怀提供290万元的可循环授信额度；授信期间为2011年7月13日至2016年7月13日；借款日利率=年利率÷360，贷款逾期罚息利率按日在贷款执行利率的水平上加收50%；协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决；如被告在授信期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同日，原告与被告蒋社怀、吕梅签订了编号为“119999733581001060”的《个人授信最高额抵押合同》，该合同约定被告蒋社怀、吕梅以株洲市荷塘区文化路晨光小区8栋3-601号、1-101号、1-201号房屋为上述授信提供抵押担保。协议签订后，原告办理了抵押财产登记。2013年7月28日、31日、2013年8月1日、4日、5日、6日原告向被告分六次发放了50万元、50万元、499999元、50万元、50万元、40万元，合计向被告发放贷款2899999元后，两被告失去踪迹、无法联系，未向原告偿还贷款本息。截止到2013年9月16日被告尚欠原告借款本金2899999元及利息18848.99元。另原告（甲方）于2013年5月19日与湖南西京律师事务所（乙方）签订《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，约定甲方委托乙方通过诉讼方式要求甲方指定的债务人向甲方偿还个人贷款本金、利息、复息、罚息及债务人应承担的其他费用，代理费用不超过贷款诉讼标的的10%。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案争议的焦点：一、双方于2012年10月15日签订的《个人授信及担保协议》是否应当解除？二、被告应偿还原告的借款本金及利息是多少？三、被告是否应当承担代理费291885元。四、原告对被告提供的抵押物是否能够享有优先受偿权。
双方当事人于2011年7月14日签订的编号为“119999733581001060”的《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。根据合同约定，原告已经履行了发放贷款的义务。由于被告至今为止未偿还分文，根据协议约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条第㈡、㈢款之规定，原告依法要求解除双方签订的《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》，并请求被告偿还借款本金2899999元和利息18848.99元（利息计算至2013年9月16日），符合法律规定，本院应予支持。原告主张要求被告支付为实现债权而支付的律师代理费，符合双方当事人签订的《个人授信协议》中的明确约定，但原告主张的律师代理费金额明显过高，本院参照《湖南省律师服务收费标准》，酌情确定为14万元为宜。双方签订的《个人授信最高额抵押合同》约定被告提供的抵押物（位于株洲市荷塘区文化路晨光小区8栋3-601号、1-101号、1-201号，产权证号为株房权证株字第001615**号、001615**号房产）对上述借款提供担保，并且已经办理了抵押财产登记，对原告主张本案债务在抵押财产范围内享有优先受偿权的诉请，本院应予支持。被告蒋社怀与被告吕梅系夫妻关系，被告蒋社怀未按合同约定偿还借款本息，因此原告要求被告蒋社怀与被告吕梅承担共同偿还借款本息的责任符合法律规定，本院亦应予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第㈡、㈢款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司株洲支行与被告蒋社怀以及原告与被告蒋社怀、吕梅于2011年7月14日签订的编号为“119999733581001060”的《个人授信协议》及《个人授信最高额抵押合同》；
二、被告蒋社怀、吕梅在本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司株洲支行返还借款本金2899999元及利息18848.99元（利息计算至2013年9月16日止，之后的利息按中国人民银行逾期贷款利率给付至债务清偿完毕之日止）；
三、被告蒋社怀、吕梅在本判决生效之日起十五日内赔偿原告招商银行股份有限公司株洲支行为实现债权支付的律师代理费损失14万元；
四、原告招商银行股份有限公司株洲支行对被告蒋社怀、吕梅提供的抵押财产（位于株洲市荷塘区文化路晨光小区8栋3-601号、1-101号、1-201号房屋，他项权证号为株房他证字第10002082**号）享有优先受偿权；
本案案件受理费32486元，公告费560元，共计33046元，由原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行承担2200元，被告蒋社怀、吕梅共同承担30846元。
义务人如果未按本判决制定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状后、上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期满内均未提起上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，另一方当事人可持本判决书向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年，自本判决书确定的履行期的最后一日起计算。
审 判 长 陈 蓉
审 判 员 王丹茂
人民陪审员 李先玉
二〇一四年九月十一日
书 记 员 张愉榕
附本判决所引用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释㈡》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。