安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0503民初124号
原告：中国工商银行股份有限公司马鞍山分行。
委托诉讼代理人：曹剑，安徽夏商周律师事务所律师。
被告：万美奇。
被告：李凤。
委托诉讼代理人：万美奇。
被告：ＸＸ。
委托诉讼代理人：孙新生，安徽致臻律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（简称工行马鞍山分行）与被告万美奇、李凤、ＸＸ信用卡纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法由审判员杨祖怀、人民陪审员杜杨、周华军组成合议庭，并于2017年2月14日进行了公开开庭审理。原告工行马鞍山分行的委托诉讼代理人曹剑，被告万美奇和李凤的委托诉讼代理人万美奇、被告ＸＸ的委托诉讼代理人孙新生均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
工行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.由万美奇、李凤偿还工行马鞍山分行信用卡透支本金139610.36元、利息37958.14元、滞纳金8327.42元（截止于2016年8月25日），合计185895.92元。并由万美奇、李凤以本金139610.36元为基数、按日万分之五和500元／每月的标准，支付自2016年8月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金；2.若万美奇、李凤不能偿清上述第1项债务，则工行马鞍山分行有权对万美奇、李凤所抵押的车辆（车牌号为皖Ｅ×××××）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.ＸＸ对万美奇、李凤的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由万美奇、李凤、ＸＸ共同承担。事实和理由:万美奇与李凤于2009年6月10日登记结婚。2012年8月29日,万美奇、李凤为购买汽车向工行马鞍山分行申请牡丹信用卡购车分期付款业务，经审核后予以了同意，后双方签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》一份.该合同主要约定,万美奇、李凤向汽车销售商购买奥迪汽车，车辆总价为643000元，万美奇、李凤自行支付首付款193000元，剩余购车款由其申请通过在工行马鞍山分申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为450000元。万美奇、李凤使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向工行马鞍山分行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为12500元，以后每期偿还的金额12500元。万美奇、李凤每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。如万美奇、李凤没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者万美奇、李凤用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行马鞍山分行无法扣划受偿的，工行马鞍山分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向万美奇、李凤收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。持卡人在每月的25日到期还款日前如没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，持卡人须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息（按日万分之五计算），并收取滞纳金（按月最高500元收取）。还款期内透支逾期累积三次以上（含）或展期后发生一次未按照最低还款额还款的，工行马鞍山分行将取消本合同项下的购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入万美奇、李凤信用卡账户。同时，合同还约定，万美奇、李凤承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；本合同履行过程中发生争议的，协商不成按向工行马鞍山分行所在地人民法院提起诉讼方式解决.同时,工行马鞍山分行与万美奇、李凤还签订了《抵押合同》一份,该合同主要约定,万美奇、李凤将其共有的皖Ｅ×××××号轿车一辆抵押给工行马鞍山分行，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2012年9月14日，保证人ＸＸ向工行马鞍山分行出具书面担保书一份，自愿为万美奇的案涉牡丹贷记卡分期付款按月还款提供连带保证担保。但万美奇在使用牡丹信用卡（卡号62×××59）透支支付汽车消费450000元后，并未能依合同约定履行分期还款义务。截止于2016年8月25日，万美奇的信用卡尚欠工行马鞍山分行透支本金139610.36元、利息37958.14元、滞纳金8327.42元，合计185895.92元。案涉债务发生于李凤与万美奇婚姻关系存续期间，依法应由其共同偿还。保证人ＸＸ亦未履行连带清偿的保证责任。
万美奇、李凤未提出抗辩意见。
ＸＸ辩称，一是工行马鞍山分行按约定应在主债务人万美奇、李凤连续两个月未偿还贷款的情形下，应通知担保人ＸＸ使其能及时催促主债务人偿还案涉贷款。但工行马鞍山分行怠于通知，从而造成本案贷款的利息、滞纳金等直接经济损失扩大。对此扩大的经济损失不应由ＸＸ负担。二是工行马鞍山分行在实现案涉债权时，应先处分由主债务人提供抵押贷款的抵押物。在处分完抵押物仍不能实现本案债权时，不足部分才由担保人ＸＸ承担连带责任。三是案涉担保书是由工行马鞍山分行提供的格式文本，内容既不规范也不完善，在本应由担保人ＸＸ的配偶签名的地方，无其签名及是否同意。该担保书不是担保人ＸＸ的真实意思，同时，担保人ＸＸ承担的只是一般担保责任而不是连带担保责任，且只能对案涉贷款本金承担责任而不包括贷款利息。
工行马鞍山分行为支持其诉请，提供了九组与原件核对无异的证据复印件，予以佐证。具体为：1.工行马鞍山分行的营业执照副本、组织机构代码、负责人证明等各1份。证明与其主体资格；2.万美奇和李凤的居民身份证和结婚证各1份、ＸＸ的居民身份证及收入证明各1份。证明三人的诉讼主体资格；3.工银信用卡申请表（个人卡）1份。证明万美奇向工行马鞍山分行申请信用卡购车分期付款业务的事实；4.牡丹信用卡领用合约（个人卡）、工银信用卡申表（个人卡）2份。证明：一是被告向原告申请办理信用卡的事实。二是被告自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则。三是合约对透支利息和滞纳金的计算方法作出了约定》；5.中国工商银行信用卡购车分期付款合同2份。证明工行马鞍山分行与万美奇就信用卡购车透支金额、还款方式、双方权利义务、违约责任等事项作了约定；6.《抵押合同》及保证人ＸＸ所提供的担保书各1份。证明工行马鞍山分行与万美奇就被担保的主债权、抵押范围、抵押物、抵押登记、抵押权的实现、违约责任及争议解决等事项作出了约定；7.行驶证、机动车登记证书2份。证明万美奇将其所购汽车抵押给工行马鞍山分行并办理了抵押登记的事实；8.产品购销合同、机动车销售发票2份。证明万美奇购买汽车的事实；9.信用卡账户查询信息（含交易明细）3份。证明截止年2016年8月25日，万美奇透支信用卡尚欠工行马鞍山分行借款本金139610.36元、利息37958.14元、滞纳金8327.42元，合计185895.92元。万美奇、李凤对工行马鞍山分行所提供的九组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，只是对涉案本金、逾期利息及滞纳金的数额有异议，涉案利息中含有复利不符合规定，且工行马鞍山分行曾告之本案提起诉讼时，涉案利息及滞纳金即停止收取。但万美奇、李凤未提供任何证据支持其抗辩及质证意见。ＸＸ对工行马鞍山分所提供的九组证据的真实性、合法性均异议，但认为工行马鞍山分行所提供第六组证据中ＸＸ的“担保书”并不是在其本人同意担保的真实意思表示下签署的，该担保书是由工行马鞍山分行提供的一份格式合同，不是案涉借款主合同的附件，不能作为担保合同来认定。ＸＸ亦未提供支持其抗辩和质证意见的任何证据。本院认证认为：ＸＸ等对工行马鞍山分行提交的九组证据均具有真实性、合法性均无异议，只是ＸＸ认为第六组证据中其所提供的“担保书”与本案无关联，并不应认定系为万美奇的案涉购车消费透支借款提供了负连带清偿的保证责任。经查，ＸＸ向工行马鞍山分行所出具的“担保书”，其内容为“兹有万美奇身份证号码在瑞恒汽贸公司购奥迪一辆，办理工行牡丹贷记卡（卡号为62×××59）分期付款肆拾伍万元（45万元）、期限36期。本人自愿为万美奇牡丹贷记卡（卡号为62×××59）分期付款按月还款提供担保。当购车人出现二期（含）违约时，其自愿归还购车人万美奇牡丹贷记卡购车分期付款全部欠款及所发生的利息、费用等，并承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止”。该“担保书”所记载的内容，其文义应解释为其系自愿为万美奇的工行牡丹贷记卡分期付款购车一事提供负连带清偿责任的保证，保证责任的范围为主债务人万美奇的案涉分期付款的全部欠款及所发生的利息、费用等。因此，该“担保书”应作为本案的定案证据使用；万美奇、李凤对工行马鞍山分行所提供的九组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，只是认为工行马鞍山分行要求其偿还的涉案本金、逾期利息及滞纳金等数额不详等。经查，截止2016年8月25日，万美奇所持有的卡号为62×××59的牡丹信用卡透支本金为139610.36元，所欠利息为37958.14元，应付滞纳金为8327.42元，合计总欠款为185895.92元。同时，工行马鞍山分行主张，由万美奇以透支本金139610.36元为基数、按日万分之五和500元／每月的标准计算，支付自2016年8月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金。符合合同和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定。但万美奇、李凤未提供任何证据支持其抗辩及质证意见。结合到庭当事人的陈述情况，合议庭亦进行了必要的询问等。应认定工行马鞍山分行所提供的九组证据均具有真实性、合法性，并与本案存在密切的关联性。据此，确认以下事实成立：万美奇与李凤于2009年6月10日登记结婚。2012年8月29日，万美奇向工行马鞍山分行申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》且确认自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。该《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的明确规定，持卡人按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分支付500元／每月的滞纳金。同时，工行马鞍山分并与万美奇、李凤签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》一份，由万美奇、李凤将其所购置的皖Ｅ×××××号轿车一辆抵押给工行马鞍山分行，并于2012年9月17日在马鞍山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。抵押担保的责任范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2012年9月14日，ＸＸ就万美奇的案涉牡丹贷记卡购车分期付款负责按月还款提供担保。当购车人万美奇出现二期（含）违约时，其自愿归还购车人万美奇牡丹贷记卡购车分期付款全部欠款及所发生的利息、费用等，并承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止。经工行马鞍山分行审核后，遂向万美奇发放了卡号为62×××59的牡丹信用卡。但万美奇在使用该牡丹信用卡（卡号62×××59）透支支付汽车消费450000元,后，并未能依合同约定履行分期还款义务。截止于2016年8月25日，万美奇持该信用卡透支消费尚欠工行马鞍山分行本金139610.36元、利息37958.14元、滞纳金8327.42元，合计185895.92元。ＸＸ亦未履行连带清偿的保证责任。该案涉债务发生于李凤与万美奇婚姻关系存续期间。
本院认为，被告万美奇向原告工行马鞍山分行申请办理牡丹信用卡，并与该行签订了办理信用卡的必备手续且接受《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则规定等，表明原告工行马鞍山分行与被告万美奇之间存在着信用卡合同法律关系。万美奇和李凤与工行马鞍山分行签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，并将案涉抵押物——皖Ｅ×××××号奥迪轿车一辆就案涉借款予以抵押。此表明万美奇和李凤与工行马鞍山分行之间存在着抵押合同法律关系。ＸＸ就万美奇的案涉牡丹贷记卡购车分期付款负责按月还款，向工行马鞍山分行出具了书面担保书。这表明ＸＸ与工行马鞍山分行之间存在着保证合同法律关系。上述案涉申请书、合约、合同、担保书等均不违反我国法律法规的强制性规定，且系各方当事人的真实意思表示，应属合法有效之约定。签约各方均应依照上述合同的约定履行权利义务，否则应承担相应的违约责任。原告工行马鞍山分行按约向被告万美奇发放了牡丹信用卡，并按案涉《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》的约定，同意被告万美奇进行透支清费购置车辆及分期付款等。但被告万美奇在进行透支清费后，并未按约偿还透支的款项及其利息，现尚欠借款本息及违约金等未还，已构成违约。应当承担还本付息和支付滞纳金等违约责任。该案涉债务发生于万美奇与李凤的婚姻关系存续期间。故应由其共同偿还。工行马鞍山分行依案涉抵押合同系抵押物——万美奇所抵押的皖Ｅ×××××奥迪牌汽车的抵押权人，若万美奇、李凤在本判决所确定期限内不能履行偿还所透支的本息款及违约金等义务，则其有权行使抵押权并就上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，所得价款在抵押担保的责任范围内优先受偿；保证人ＸＸ向工行马鞍山分行具保时，承诺当购车人万美奇出现二期（含）违约时，其自愿归还购车人万美奇牡丹贷记卡购车分期付款全部欠款及所发生的利息、费用等，并承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止。此表明其所负的保证为连带清偿的保证责任，保证责任的范围为主债务人万美奇的案涉分期付款的全部欠款及所发生的利息、费用等。保证人ＸＸ在对工行马鞍山分行承担了保证责任后，有权向万美奇追偿。
综上，原告工行马鞍山分行的全部诉讼请求，事实清楚，证据确实、充分，本院应予支持；被告万美奇、李凤认为、原告工行马鞍山分行所计收的欠款本息及滞纳金的数额存疑，但其不能提供证据加以佐证。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，当事人对自已提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。被告ＸＸ所提抗辩意见，因与事实不符和无法律依据。故本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条等规定，判决如下：
一、被告万美奇、李凤应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行透支本金139610.36元、利息37958.14元、滞纳金8327.42元，合计185895.92元。并由被告万美奇、李凤以139610.36元为基数按日万分之五和500元／每月的标准计算，向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付自2016年8月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金；
二、被告万美奇、李凤在案涉抵押合同所担保的450000元数额的债务本金、利息、罚息、违约金及实现债权而发生的费用等范围内承担清偿责任。若其不能在本判决所确定的期限履行上述第一项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权行使抵押权，并就被告万美奇、李凤所抵押的皖Ｅ×××××奥迪汽车一辆折价、拍卖或变卖后，所得价款在抵押担保的责任范围内优先受偿；
三、被告ＸＸ对本判决所确定的上述第一项被告万美奇所负债务承担连带清偿的保证责任。在被告ＸＸ对原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行承担了保证责任后，有权向被告万美奇追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4018元，由被告万美奇、李凤、ＸＸ共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 杨祖怀
人民陪审员 杜 杨
人民陪审员 周华军
二〇一七年二月二十四日
书 记 员 马小小