南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇港商初字第00202号
原告招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。
负责人詹毅，行长。
委托代理人朱朝辉，江苏健行律师事务所律师。
委托代理人沈婷婷，江苏健行律师事务所律师。
被告潘春华，男，1968年4月5日生，汉族，住启东市。
�托代理人徐辉，启东市吕四法律服务所法律工作者。
被告周彩华，女，1967年3月24日生，汉族，住启东市。
委托代理人徐辉，启东市吕四法律服务所法律工作者。
原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招行南通分行）与被告潘春华、周彩华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日受理后，依法由代理审判员孙太永适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行南通分行特别授权委托代理人朱朝辉，被告潘春华、周彩华特别授权委托代理人徐辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行南通分行诉称，2013年2月4日，原告与两被告签订了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，约定原告向两被告提供250万元的可循环授信额度，授信期限自2013年2月5日至2023年2月5日。被告潘春华以其所有的启东市吕四港镇鹭园公寓A幢101-104号门面房为该授信项下的贷款提供最高额抵押担保，并于2013年2月5日办理了抵押登记手续。同日，原告与两被告签订《周转易协议书》，约定原告为其开通周转易功能，原告在授信额度内提供250万元的周转易额度，执行利率为7.8%，贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期还本。后原告按约发放了250万元的周转易贷款。现因抵押物被查封，依据《个人授信最高额抵押合同》的约定，视为已发生违约事件，原告有权按照法律程序处理抵押物。请求判令：1、被告潘春华、周彩华偿还借款本金人民币250万元及该笔款项自起诉之日至判决确定的给付之日止的利息、罚息、复息；2、判令两被告承担原告因本案支出的律师费45500元；3、确认原告可就上述两项�请以被告潘春华所有的启东市吕四港镇鹭园公寓A幢101-104号门面房拍卖、变卖后所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。
被告潘春华、周彩华辩称，两被告虽然在合同最后一页签字，但没有签字认可协议其他页，当时签的也是空白合同。该笔借款也并非两被告的个人借款，而是启东市港泰建筑安装工程有限公司的借款，抵押物也是启东市港泰建筑安装工程有限公司的，应追加另外两个授信申请人钱建华、施炯及启东市港泰建筑安装工程有限公司为本案共同被告。
经审理查明，2013年2月4日，原告招行南通分行（××）与钱建华、施炯、被告潘春华、周彩华（授信申请人）签订编号为513084002300的《个人授信协议》，授信额度为人民币250万元，该授信额度�可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年2月5日至2023年2月5日止。若授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人按照××的有关规定办妥贷款手续后，××将贷款划入授信申请人第一扣款账户内（62×××82）。对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经××确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及××的相关规定确定贷款期限。授信额度项下各具体业务到期日（含展期后的到期日）可以晚于授信期间到期日。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。本协议项下贷款利率计算公式为：月利率＝年利率÷12；日利率＝年利率÷360。关于违约事件，协议约定××（××）发生《个人授信最高额抵押/质押合同》中规定的任何违约情形，或者××（××）违反《个人授信最高额抵押/质押合同》的任何规定，××依其自主判断认为足以危及债权实现的，××有权宣布债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。
同日，被告潘春华、周彩华（××）与�告招行南通分行（××）签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：鉴于钱建华、施炯、潘春华、周彩华向原告申请授信额度人民币250万元整，××同意向授信申请人提供此项授信额度，双方为此签订了编号为513084002300的授信协议，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押物为启东市吕四港镇鹭园公寓A幢101号至104号门面，权属证明编号分别为启东房权证吕四字第××、05××28、050829、05××30号。抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。本项抵押为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押物发生已出�、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或授信申请人/××隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件。2013年2月5日，双方为抵押物办理了最高额抵押登记，抵押债权数额为人民币250万元。
2013年2月4日，原告（甲方）与钱建华、施炯、潘春华、周彩华（乙方）签订了一份编号为513084002300的《周转易协议书》。协议约定，鉴于甲方和乙方签订了编号为513084002300的授信协议（以下简称“授信协议”）。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。“周转易”功能是指甲�在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项。甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为250万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率＋30%，即7.8%，利率调整方式为不变。上述《周转易协议书》由钱建华、施炯、潘春华、周彩华签字确认。
2015年1月28日，共同借款人钱建华使用上述周转�额度250万元，至2015年1月29日转为贷款，贷款期限12个月。2013年8月26日、2014年2月14日，被告潘春华、周彩华提供的抵押物分别被启东市人民法院、南通市中级人民法院查封。2015年11月26日，原告招行南通分行诉至本院，提出前述诉请。
另查明，截止本院开庭审理时，原告招行南通分行已从共同借款人钱建华账户（62×××82）自动扣收该笔贷款约定期限内的利息，尚余合同项下借款本金人民币250万元。庭审中，被告潘春华、周彩华提出追加共同授信申请人钱建华、施炯及案外人启东市港泰建筑安装工程有限公司为本案被告的申请。
再查明，原告招行南通分行因本案委托江苏健行律师事务所代理，并向该所支付律师代理费人民币45500元。
上述事实，有《个人授信协�》、《个人授信最高额抵押合同》、个人贷款周转易功能申请表、他项权证、委托代理合同、律师费发票、付款凭证及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原、被告之间签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》系双方真实意思表示，双方之间形成借款及抵押合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，双方办理了房屋抵押登记，原告招行南通分行依约发放了贷款，抵押物被法院查封致使被告潘春华、周彩华违约是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。钱建华、施炯与被告潘春华、周彩华系共同借款人，对借款负有连带清偿义务。根据法律规定，原告招行南通分行可要求全部借款人承担还款责任，也可要求部分借款人承担还款责任，故对二被告追加共同授信申请人钱建华、施炯及案外人启东市港泰建筑安装工程有限公司为本案被告的申请不予采纳，原告招行南通分行依据合同约定要求被告潘春华、周彩华偿还贷款本金及利息（含罚息、复息，因该笔贷款约定期限内的利息已还清，故本金、利息应自借款到期日次日起计算），赔偿律师代理费损失，并要求就抵押物行使抵押权的诉讼请求，于法有据，本院依法应予支持，唯其优先受偿的数额应以抵押登记的债权数额250万元为限。关于被告潘春华、周彩华提出的其不是借款人，当时签的是空白合同，并没有拿到钱，抵押物所有权人是启东市港泰建筑安装工程有限公司的辩称，本院认为，案涉《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》中均有被告潘春华、周彩华的签字，且二被告对上述签字的真实性无异议，�告潘春华、周彩华作为具有完全民事行为能力的成年人，其理应知道在相关协议文书上签字的法律后果，不能免除被告潘春华、周彩华在本案中的相应责任，故对该辩称本院不予采纳。
依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条的规定，判决如下：
一、被告潘春华、周彩华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金人民币250万元及利息（含罚息、复利，自贷款到期日次日起至本判决确定的给付之日按照合同约定计算）。
二、被告潘春华、周彩华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行律师代理费损失人民币45500元。
三、对于被告潘春华、周彩华应当履行的上述一、二项判决义务，原告招商银行股份有限公司南通分行有权以抵押物即坐落于启东市吕四港镇鹭园公寓A幢101号、102号、103号、104号门面的拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币13582元（已减半），由被告潘春华、周彩华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费人民币27164元（江苏省南通市中级人民法院开户行：中行西被闸支行，账号：47×××82，户名：南通市财政局）。
代理审判员 孙太永
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 张 赟