河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0105民初18111号
原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区XXXXX。
负责人李红杰，行长。
委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。
被告杨天新，男，汉族，1962年6月1日出生，住河南省灵宝市。
被告许改层，女，汉族，1964年4月13日出生，住河南省灵宝市。
被告河南衡来汽车贸易有限公司，住所地郑州市郑东新区商务内环路XXXXXX。
法定代表人吴文峰。
原告中国银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称“原告”）诉被告杨天新、许改层、河南衡来汽车贸易有限公司（以下简称“被告衡来公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼，被告杨天新、许改层、衡来公司经本院合法传唤，期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年1月16日，被告杨天新向原告申请办理信用卡，签订了信用卡领用合约，卡号为62×××93。2014年2月26日，原告与被告杨天新、衡来公司签订（2014）年郑金卡字0312号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。合同约定：原告向被告提供专项分期额度借324000元用于购买汽车；分期期数36个月(自实际交易日起算）；采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收利息、滞纳金；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。被告贷款汽车现已办理抵押登记。财产共有人许改层自愿承诺承担连带还款责任。保证人衡来公司承担连带还款责任。若发生争议，办理信用卡申领手续的银行所在地的人民法院具有诉讼管辖权。合同生效后，原告按约发放了贷款，但被告杨天新在合同履行期内逾6期未清偿借款本、息。被告许改层、衡来公司未承担还款责任。为维护原告的合法权益，原告诉至本院，请求：1、被告杨天新偿还原告借款本、息及费用共计169837.23元，其中本金142800元、应收利息3581.26元、应收费用23455.97元（利息及费用暂计算至2016年4月26日，自2016年4月27日至判决确定还款之日止，按合同约定计算）；2、原告对抵押物（豫Ｍ×××××）汽车享有优先受偿权；3、被告许改层、衡来公司承担连带还款责任；4、本案费用由被告承担。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：
一、中行分期付款合同、刷卡条、放款凭证；二、抵押合同、抵押登记证书、共有人承诺函、保证合同；三、贷款已还款和未还款明细单；四、被告贷款提交的身份、户口等资料、原告审批贷款资料。
三被告均未答辩、未举证。
经审理查明：
2014年1月16日，被告许改层向原告出具了一份《财产共有人承诺函》，主要载明：本人许改层，作为2014年郑金卡字《信用卡专向分期付款合同》项下抵/质押物清单所列财产的共有人，同意杨天新以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额（大写）叁拾贰万肆仟元整，本人承担连带责任。
2014年2月26日，被告杨天新与原告签订了一份《信用卡专向分期付款合同》，主要载明：合同项下“专向分期付款”额度32.4万元，分期期数36期，额度用途为购买宝马525领先型2.0T；手续费费率为使用额度的11.5%，手续费金额为37260元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告杨天新所购商品的经销商被告衡来公司的尾号为XXXX的专用账户；合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；如被告杨天新未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告杨天新全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；合同项下的担保方式为被告杨天新以所购车辆向原告提供抵押担保和由被告衡来公司提供连带责任担保；被告杨天新未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期等。
同日，原告与被告衡来公司签订了一份《信用卡专向分期付款保证合同》，主要约定：为担保原告与被告杨天新之间签署的《信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充项下债务的履行，保证人被告衡来公司愿意向原告提供全程连带责任保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年等。
同日，被告杨天新与原告签订了一份《信用卡专向分期付款抵押合同》，主要载明：为担保原告与被告杨天新之间签署的《信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充项下债务的履行，抵押人被告杨天新自愿将其享有合法处分权并列入抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为抵押人名下商品宝马525领先型2.0T车辆等。
同日，原告与被告杨天新为抵押车辆办理了抵押登记，抵押权人是原告、车辆的机动车登记编号为豫Ｍ×××××、所有人是被告杨天新。
2014年3月12日，原告依约向被告杨天新发放了32.4万元贷款。
截至2016年4月26日，被告杨天新欠原告本金142800元、应收利息3581.26元、应收费用23455.97元,合计169837.23元。
审理中，原告称应收费用23455.97元包括滞纳金14584.79元、手续费8871.18元。
2016年7月8日，原告诉至本院。
另查明，被告杨天新向原告提交了一份《长城环球通系列信用卡申请表》，并在申请表尾部手写注明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。
还查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条（利息和收费）规定，除合约另有规定，被告杨天新非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20～50天，具体到期还款日和免息还款期以被告杨天新申请的信用卡产品的规则为准，在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告杨天新应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；被告杨天新使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、取现、存款、转账等交易所产生的各项费用，由原告直接计扣被告杨天新信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告信用卡服务收费价格表等。
本院认为：原告与被告杨天新签订的《专向分期付款合同》、《专向分期付款抵押合同》、原告与被告衡来公司签订的《专向分期付款保证合同》、被告许改层向原告出具的《财产共有人承诺函》，均系各方当事人的真实意思表示，各方当事人均应依照合同履行义务、行使权利。
原告依约向被告杨天新发放了贷款，被告杨天新未依约还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。截至2016年4月26日，被告杨天新欠原告本金142800元、应收利息3581.26元、手续费8871.18元，本院对此予以确认。
被告杨天新将其所有的机动车登记编号为豫Ｍ×××××的车辆抵押给原告，原告有权以上述车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告衡来公司作为保证人与原告约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告衡来公司不得以此抗辩原告，应当依约对被告杨天新的上述贷款承担连带清偿责任。
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，被告许改层向原告出具承诺书为被告杨天新的上述债务承担连带责任，没有约定关于担保的其他事项，故被告许改层应当在被告杨天新提供的抵押物不足以清偿上述债务的范围内承担连带清偿责任。
故原告有权要求被告杨天新偿还借款本金142800元、应收利息3581.26元、手续费8871.18元（利息、手续费暂计算至2016年4月26日，之后的利息、手续费计算至判决确定还款之日止，按合同约定计算），并对抵押车辆优先受偿，且有权要求被告衡来公司对被告杨天新的上述贷款承担连带清偿责任，其上述诉讼请求，合理有据，本院予以支持；但由于原告与被告许改层没有特别约定，因此原告仅有权要求被告许改层在被告杨天新提供的抵押物不足以清偿上述债务的范围内承担连带清偿责任，原告的该项诉讼请求，超出上述范围的部分，缺乏依据，本院不予支持。原告要求的手续费合约有约定，本院予以支持，但原告要求的滞纳金缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨天新于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金142800元、应收利息3581.26元、手续费8871.18元（利息、手续费暂计算至2016年4月26日，之后的利息、手续费计算至判决确定还款之日止，按合同约定计算）；
二、如被告杨天新不履行本判决第一项规定的义务时，原告中国银行股份有限公司郑州金水支行有权以其名下的机动车登记编号为豫Ｍ×××××的抵押车辆折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿；
三、被告河南衡来汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告杨天新的债权承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向被告杨天新追偿；
四、被告许改层对原告实现本判决第二项确定的抵押权后仍不足以清偿其债权的部分承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向被告杨天新追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3697元，由原告负担165元、三被告共同负担3532元。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 马俊辉
人民陪审员 赵秀珍
人民陪审员 李淑珍
二〇一七年一月十二日
书 记 员 李 瑶