霍林郭勒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0581刑初49号
公诉机关霍林郭勒市人民检察院。
被告人贺丽娜，女，1989年8月2日出生，蒙古族，大专文化，无职业，户籍所在地霍林郭勒市。2016年2月29日因涉嫌骗取贷款罪被霍林郭勒市公安局刑事拘留，同年3月10日经霍林郭勒市人民检察院批准被逮捕。现羁押于霍林郭勒市看守所。
辩护人代志强，黑龙江冰城律师事务所律师。
霍林郭勒市人民检察院于2016年5月31日以霍检刑诉（2016）44号起诉书向本院提起公诉，指控被告人贺丽娜犯骗取贷款罪。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。霍林郭勒市人民检察院指派检察员夏晓倩出庭支持公诉。被告人贺丽娜及其辩护人代志强到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年2月5日，贺丽娜为帮助杨某甲（另案处理）骗取银行贷款，按照杨某甲的要求与杨某乙签订虚假的个人购销合同，以贺丽娜名义向霍林郭市农村信用社进行贷款，并将永兴市场院内的5-7号商厅、已卖给他人的4、8、9号商厅作为抵押，骗取银行贷款300万元。贷款发放后，贺丽娜并未将贷款用在所申请的经营项目上，而是由杨某甲实际支配用于偿还欠款和公司经营。
公诉机关认为，贺丽娜以签订虚假合同的方式帮助他人骗取银行贷款300万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成了骗取贷款罪。贺丽娜在缓刑考验期间发现漏罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款、第七十七条第一款规定，应当撤销缓刑，数罪并罚。
被告人贺丽娜对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议，我没有骗取银行贷款，只是杨某甲让我去签了字，我没有跟杨某乙签订虚假合同，所有合同我都没有看。
辩护人代志强提出的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议，一、贺丽娜不存在帮助他人骗取贷款的事实。杨某甲等人多次找到贺丽娜，称只是平常的借款，并事先准备好相关文件，贺丽娜去了只是签了个字。贺丽娜并不知道银行工作人员及杨某甲提供的是虚假材料。二、贺丽娜主观上不存在帮助他人骗取贷款的故意。贺丽娜没有直接参与向银行贷款的具体事宜，不存在预谋。三、银行不存在被骗的事实。本案中，银行一开始就知道实际借款人是杨某甲，贺丽娜除签字之外，并未亲自向银行提出申请，也未主动向银行提交过任何文件。所有的资信证明、购销合同等文件均是银行工作人员与杨某甲事先准备好的，也就是说银行事先是知情的，没有被害人。四、银行没有遭受到实际损失。杨某甲向银行的借款，均有房屋抵押，银行已经提起民事诉讼，案件已经进入执行阶段，且这些财产均被法院保全，现有房产足以还清本息。五、银行在明知的情况下故意放款，具有重大过错，负有严重责任，本案的欺骗行为与取得贷款以及造成的贷款风险之间不具有刑法上的因果关系。六、贺丽娜是受害者，也未得到任何好处。综上，本案无事实根据，证据不足，依据无罪推定、疑罪从无的原则，依法应当认定贺丽娜无罪。
经审理查明，2013年2月5日，杨某甲让贺丽娜与杨某乙签订虚假的个人《购销合同书》，以贺丽娜名义向霍市农村信用社贷款300万元，并将永兴市场院内的4-9号商厅作为抵押，且抵押房屋均办理了房屋他项权证。该笔贷款经霍市农村信用社起诉，经本院调解并制作调解书，贺丽娜于2014年12月18日前给付霍市农村信用社贷款本息，并由永兴公司承担抵押担保责任。
另查明，贺丽娜因犯寻衅滋事罪，于2015年9月21日被本院判处有期徒刑11个月，缓刑两年，缓刑考验期自2015年9月24日起至2017年9月23日止。贺丽娜因犯寻衅滋事罪于2014年7月27日被霍林郭勒市刑事拘留，于2016年8月6日被霍林郭勒市公安局取保候审，被羁押11日。
认定上述事实的证据有：
一、受案登记表、立案决定书、刑事拘留证、拘留通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、释放通知书，证明：贺丽娜被依法立案及采取强制措施的情况。
二、被告人常住人口登记基本信息，证明：贺丽娜的自然情况符合骗取贷款罪主体构成要件。
三、发破案报告书，证明：公安机关侦破此案的经过。
四、到案经过，证明：贺丽娜被公安机关抓获的经过。
五、贷款管理档案，证明：贺丽娜向霍林郭勒市农村信用合作社贷款300万元的档案材料。
六、交易明细，证明：霍林郭勒市农村信用合作社向贺丽娜贷款300万元的交易记录。
七、刑事判决书，证明：2015年9月21日贺丽娜因犯寻衅滋事罪被霍林郭勒市人民法院判处有期徒刑11个月，缓刑两年，缓刑考验期自2015年9月24日起至2017年9月23日止。
八、证人证言
1、杨某甲证言，证明：贺丽娜系杨某甲外甥女；杨某甲因建设需要用钱，经过贺丽娜本人同意以贺丽娜名义向霍林郭勒市农村信用合作社贷款的事实。
2、杨某乙证言，证明：杨某乙系杨某甲女儿；2013年2月6日以贺丽娜名义从霍林郭勒市农村信用合作社贷款300万元，款打到杨某乙卡上后用于杨某甲还个人欠账、银行欠款、公司营运费。
3、魏某某证言，证明：魏某某是信用社清非办公室主任，具体负责清收和处置不良贷款。贷款时应提供借款人的基本信息，贷款的实际用途，房产抵押物，提供真实的货物交易合同。贷款必须按货物交易合同上约定的用途使用。
4、陈某某证言，证明：2009年至2014年7月份具体负责信贷50万元以上审批工作，杨某甲没有和其说过要以他人名义在信用社贷款，其不知道贷款被杨某甲实际使用。
5、邵某某证言，证明：2013年2月6日杨某乙通过工行卡号6222020609005824345转款给邵某某的55万元是借款。
九、关于该笔贷款抵押物情况的相关证据：
1、李某某证言，证明：2012年11月30日李某某与杨某甲签订合同，以40万元的价格购买永兴批发市场院内小商品厅商厅8号，并先期给付32万元钱的事实。杨某甲在未征得李某某同意的情况下将该房屋进行抵押，2015年4月份李某某得知该商品房被抵押法院执行厅要拍卖该商品房。
2、那某某证言，附永兴批发市场产权预定书及收款收据，证明：魏庆昌是杨某甲盖永兴批发市场的建筑商，那申白拉曾给魏庆昌启动资金250万元，因杨某甲欠魏庆昌的钱，魏庆昌将该笔欠款转给杨某甲，杨某甲用兴批发市场用七处商品房，新区的一处商品房抵账，其中永兴市场5号、39号、34号商品房抵押给那申白拉。2015年4月份那申白拉得知该三处商品房被抵押给农村信用社并被法院执行。
3、王某甲证言，附：购房协议，证明：王某甲于2012年8月29日与永兴批发市场有限公司董事长杨某甲签订购房协议，以1560000元的价格向杨某甲购买永兴批发市场商厅9号、11号、14号、15号，王某甲不知道杨某甲将其购买的房屋抵押给银行贷款的事，杨某甲从来没有和其说过，抵押给银行也没有经过王某甲同意。
4、王某乙证言，附：购房协议，证明：王某乙在2013年4月6、7、8日与永兴批发市场董事长杨某甲三次签订购房协议，分别以400000元价格购买永兴批发市场院内商厅7号、以856080元价格购买永兴批发市场院内商厅35号、36号、以420000元价格购买永兴批发市场院内商厅6号，王某乙在买房子后一直催杨某甲给其办房证，但杨某甲一直没给办，直至2015年3月份法院工作人员找王某乙时才知道，杨某甲将其购买房屋抵押给银行。
十、被告人贺丽娜供述与辩解，证明：2013年2月5日，贺丽娜帮助杨某甲利用虚假合同方式从霍林郭勒市农村信用合作社贷款300万元。
上述证据，经庭审举证、质证，本院认为其来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，予以确认并采信。
本院认为，被告人贺丽娜与他人签订虚假的购销合同，骗取霍林郭勒市农村信用社贷款，金额为300万元，在贷款过程中，杨某甲虽以永兴公司的商品房作抵押，但其贷款后并未主动还款，截止案发之日，信用社的贷款仍未追回，贺丽娜伙同杨某甲等人利用虚假合同进行贷款，严重扰乱了金融秩序，造成了恶劣的社会影响，可认定为其他严重的情节，故其行为构成了骗取贷款罪。贺丽娜在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。贺丽娜因犯寻衅滋事罪被判处缓刑，在缓刑考验期内发现漏罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。本案中，贺丽娜在申请贷款手续时，均由本人签字摁印，故对贺丽娜及辩护人“只是去签字，对贷款的事实不明知”的辩解意见，本院不予采纳。贺丽娜伙同他人在申请贷款时，霍市农村信用社的相关工作人员是否知情，则不影响其骗取贷款罪的成立，故对辩护人“信用社工作人员对贷款的过程及手续等事实是明知的”的辩护意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第七十七条第一款，第六十九条之规定，判决如下：
被告人贺丽娜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金100000元，撤销霍林郭勒市人民法院（2015）霍刑初字第85号刑事判决书对被告人贺丽娜所宣告的“判处有期徒刑十一个月，缓刑二年”的缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金100000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期11日。即自2016年2月29日起至2017年8月17日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陶 曼
人民陪审员 其达拉图
人民陪审员 刘 诗 兵
二〇一六年八月三十日
书 记 员 金 婷 婷
（法律条文附后）
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。