福建省厦门市翔安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）翔刑初字第320号
公诉机关厦门市翔安区人民检察院。
被告人丁宝思，男，1978年11月28日出生。2013年11月6日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现羁押于厦门市第二看守所。
厦门市翔安区人民检察院以厦翔检刑诉（2014）132号起诉书指控被告人丁宝思犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪和诈骗罪，于2014年8月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，于2014年9月19日公开开庭审理了本案。厦门市翔安区人民检察院指派代理检察员张少琦出庭支持公诉。被告人丁宝思到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：一、信用卡诈骗部分
2013年2月至5月间，被告人丁宝思先后向中国XX银行股份有限公司厦门分行（以下简称XX银行厦门分行）、中国XX银行股份有限公司厦门分行（以下简称XX银行厦门分行）、中国XX银行股份有限公司厦门分行（以下简称XX银行厦门分行）、中国XX银行股份有限公司厦门分行（以下简称XX�行厦门分行）、厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）各申办一张信用卡，并多次使用申办的五张信用卡透支消费。欠款逾期未还后，发卡银行多次通过电话催收、上门催收等方式向被告人丁宝思进行催收，但被告人丁宝思仍未归还透支款息，其中，未归还的透支本金共计人民币101246元（以下币种相同）。具体事实如下：
（一）2013年2月27日，被告人丁宝思向XX银行厦门分行申领了一张信用卡（卡号62283701XXXX3258）并于2013年3月3日至7月21日间使用该卡透支消费，截止2014年5月23日，被告人丁宝思未归还的透支本金共计4900元。
（二）2013年3月25日，被告人丁宝思向XX银行厦门分行申领了一张信用卡（卡号62265800XXXX9919）并于2013年3月26日至5月2日间使用该卡透支消费，截止2014年5月10日，被告人丁宝思未归还的透支本金共计19600元。
（三）2013年3月11日，�告人丁宝思向XX银行厦门分行申领了一张信用卡（卡号6222XXXX92380607）并于2013年3月18日至5月12日间使用该卡透支消费，截止2014年5月11日，被告人丁宝思未归还的透支本金共计27347元。
（四）2013年4月4日，被告人丁宝思向XX银行厦门分行申领了一张信用卡（卡号62215508XXXX1903）并于2013年4月22日至4月29日间使用该卡透支消费，截止2014年3月28日，被告人丁宝思未归还的透支本金共计29478元。
（五）2013年5月7日，被告人丁宝思向厦门农商银行申领了一张信用卡（卡号62229086XXXX8109）并于2013年6月4日至6月22日间使用该卡透支消费，截止2014年6月21日，被告人丁宝思未归还的透支本金共计19921元。
二、合同诈骗部分
2013年5月至10月间，被告人丁宝思隐瞒自己已从厦门XXX汽车培训有限公司（以下简称XXX驾校）离职的真相，通过冒充XXX驾校员工身份收取驾驶资格考试“培训费”的方�骗取他人钱款，共计38150元。具体事实如下：
（一）2013年5月4日，被告人丁宝思通过上述手段，骗取被害人王XX摩托车驾驶资格考试“培训费”650元，并向其出具一张盗用XXX驾校公章盖印的收据。
（二）2013年6月28日至8月17日间，被告人丁宝思伪造XXX驾校公章后，通过上述手段，先后三次骗取被害人纪XX帮助纪XX、纪XX、纪XX等五十一人交纳的摩托车资格考试“培训费”共计35500元，并向被害人纪XX出具五十张收据，其中四十九张盖有伪造的XXX驾校公章章印。案发后，纪XX已先行补偿纪XX等五十一人经济损失。
（三）2013年10月的一天，被告人丁宝思通过上述手段，骗取被害人洪XX交纳的小型汽车驾驶资格“培训费”2000元，并向其出具一张盖有伪造的XXX驾校公章章印的收据。
三、诈骗部分
2012年11月至2013年3月间，被告人丁宝思在XXX驾校就职期间，采用谎称自己可以帮忙修改摩托车驾驶资格理论考试成绩的方式向他人收取钱财，分别骗取被害人吕XX400元、被害人林XX200元、被害人杨XX200元、被害人刘XX450元、被害人刘XX450元、被害人李XX800元、被害人王XX600元。
被告人丁宝思于2013年3月从XXX驾校离职后，于同年4月至5月间，继续冒充XXX驾校员工身份，谎称无需参加考试即可取得摩托车驾驶资格证骗取被害人纪XX2400元，谎称无需参加理论考试骗取被害人王XX250元。
2013年11月6日，被告人丁宝思在翔安区马巷镇车站巷XX号之一403室被公安机关抓获，并被当场缴获刻有“厦门XXX汽车培训有限公司”字样的公章、干印台各一个、白色“弘泰”牌三联式收款收据一本、黑色“SOJA”牌手机一部，厦门农商银行卡（卡号622127030220XXXXX916）、XX银行卡（卡号622298040XXXXX40）、XX银行卡（卡号62226007900XXXXX754）各一张及现金149.5元。公安机关于2013年11月26日至被告人丁宝思位于翔安区新店镇陈塘村路西XXX号的住家搜查，查获洪XX等人的居民身份证复印件、户口簿复印件、暂住证复印件等材料共计22张。
被告人丁宝思归案后对其犯罪行为供认不讳。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有经过庭审举证、质证的被告人丁宝思的供述与辩解，被害人王XX、纪XX、纪XX、洪XX、吕XX、林XX、刘XX、刘XX、李XX、王XX的陈述，证人王XX、江XX、陈XX、胡XX的证言，物证伪造的XXX驾校公章及印台、现金、收款收据本，书证收据、身份证复印件、暂住证复印件、户口簿复印件、就职经历证明，文检鉴定书，辨认笔录，搜查笔录，户籍证明，到案经过，违法犯罪经历查询情况说明，在逃人员登记／撤销表，接收证据清单、扣押物品清单等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人丁宝思恶意透支信用卡，透支本金共计101246元，数额巨�，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人丁宝思以非法占有为目的，冒用驾校名义骗取他人支付的驾驶资格“培训费”，共计38150元，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。被告人丁宝思以非法占有为目的，虚构其可帮忙修改驾驶资格理论考试成绩或无需参加考试的事实，多次骗取他人财物，共计5750元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立。被告人到案后能如实供述自己的罪行，庭审时自愿认罪，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人身犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪和诈骗罪，依法应当实行数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百二十四条第（一）项，第二百六十六条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人丁宝思犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万三千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2013年11月6日起至2020年5月5日止。罚金应在判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人丁宝思退赔被害单位中国XX银行股份有限公司厦门分行、中国XX银行股份有限公司厦门分行、中国XX银行股份有限公司厦门分行、中国XX银行股份有限公司厦门分行、厦门农村商业银行股份有限公司及各被害人经济损失共计人民币145146元。（详见退赔清单）
三、扣押在案的作案工具伪造的公章一�、干印台一个、收款收据一本，予以没收。
四、扣押在案的被告人丁宝思所有的“soja”牌手机一部及扣押在案的现金人民币149.5元用于执行上述第二项判决。
五、扣押在案的厦门农商银行卡（卡号62212703022000XXXX16）、XX银行卡（卡号6222980401XXXX40）、XX银行卡（卡号622260079000XXXX754）各一张，予以发还被告人丁宝思。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓 芳
人民陪审员 李燕嫔
人民陪审员 蔡浅林
二〇一四年九月三十日
代书 记员 王晓晖
附1：被告人丁宝思应退赔的损失清单
序号被害单位（被害人）退赔数额（人民币）1中国XX银行股份有限公司厦门分行4900元2中国XX银行股份有限公司厦门分行19600元3中国XX银行股份有限公司厦门分行27347元4中国XX银行股份有限公司厦门分行29478元5厦门农村商业银行股份有限公司19921元6王XX900元7纪XX35500元8洪XX2000元9吕XX400元10林XX200元11杨XX200元12刘XX450元13刘XX450元14李XX800元15王XX600元16纪XX2400元共计145146元
附2：本案所适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒�他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。