江苏省高邮市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邮商初字第0208号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行，住所地高邮市文游中路111号。
负责人陶锦祥，该行行长。
委托代理人陈德斌，江苏民泰律师事务所律师。
被告戚小军。
被告姚红林。
被告陈建。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行（以下简称邮政银行高邮支行）与被告戚小军、姚红林、陈建金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈德斌到庭参加诉讼，因被告戚小军、姚红林、陈建下落不明，本院依法向其公告送达开庭传票、举证责任通知书、主要证据等诉讼材料，公告期满后，被告戚小军、姚红林、陈建无正当理由未到庭应诉。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2010年11月11日，原告与被告戚小军、姚红林、陈建三人签订了《小额贷款联保协议书》一份。2011年11月22日，原告与被告戚小军签订《小额联保借款合同》一份，并向被告陈建发放了贷款50000元，年利率为15.66%，期限为2011年11月22日到2012年10月22日。合同签订后，被告戚小军仅偿还部分利息，未能按照合同约定偿还到期的利息及本金。原告现诉至法院要求判令三被告一次性归还贷款本金50000元、利息及罚息5135.76元（利息及罚息算至2013年1月13日，逾期顺延），共计55135.76元，并承担诉讼费用。
被告戚小军、姚红林、陈建未答辩。
经审理查明：2010年11月11日，原告邮政银行高邮支行与被告戚小军、姚红林、陈建三人签订了《小额贷款联保协议书》一份，该协议第二条约定：从2010年11月11日起至2012年11月11日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款。第五条约定：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。2011年11月22日，原告邮政银行高邮支行与被告戚小军签订《小额联保借款合同》一份，合同第二条约定原告向被告戚小军提供借款人民币50000元，年利率为15.66%，期限自2011年11月至2012年10月。第五条约定：对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的利息。第七条对还款方式约定了阶段性等额本息还款法：借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；第十三条约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，原告按照合同约定向被告戚小军发放了贷款，并在个人贷款借据补充载明放款日期为2011年11月22日，到期日期为2012年10月22日。后被告戚小军在归还了前8个月的利息后，便不再按合同约定履行还款义务，根据原告在庭审中提供的戚小军利息计算方式单表明：截止2014年11月6日，被告戚小军尚欠本金人民币50000元、利息及罚息人民币27298.7元（逾期罚息按照合同约定顺加）。现原告要求三被告一次性归还上述借款本息，并承担本案诉讼费用。
以上事实，有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、戚小军还款记录表、戚小军利息计算方式单以及原告的当庭陈述予以证实。被告陈建、戚小军、姚红林经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提供书面答辩意见，应视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。因原告提交的上述证据均为原始证据，且与本案相关联，本院对原告提供的证据的证明力予以确认。
因被告戚小军、姚红林、陈建未到庭，致本案调解不成。
本院认为：原告邮政银行高邮支行与被告戚小军、姚红林、陈建签订的《小额贷款联保协议书》，以及与被告戚小军签订的《小额联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，应当确认合法有效。原、被告应当按照合同约定和相关法律规定享受权利、承担义务。原告依约向被告戚小军发放了贷款，被告戚小军借款后未能及时履行还款义务，已违反合同约定，应承担违约责任，根据查明的事实，被告戚小军应归还原告所欠借款本金50000元、利息及罚息27298.7元（算至2014年11月6日，从2014年11月7日起按照双方签订的借款合同的约定计算）。本案中，三被告自愿与原告签订了贷款联保协议书，应依法按照合同约定对彼此的借款承担连带保证责任，故被告姚红林、陈建应对被告戚小军所借此款及产生的利息、罚息承担连带偿还责任。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戚小军应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行借款本金人民币50000元、利息及罚息人民币27298.7元（利息和罚息已计算到2014年11月6日，从2014年11月7日至本判决确定的履行期限届满之日止按照双方签订的借款合同约定继续计算）。
二、被告姚红林、陈建对被告戚小军所负前款义务承担连带责任。
如被告戚小军、姚红林、陈建未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1180元，由三被告共同负担（此款原告邮政银行高邮支行已预交，三被告应于履行判决义务时一并给付原告邮政银行高邮支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审 判 长 周启泉
代理审判员 王 健
人民陪审员 张巧霞
二〇一四年十一月十日
书 记 员 李 茜
附与本案相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任保证的为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。