西安市新城区人民法院
民 事 判 决 书
（2007）新民初字第1188号
原告：中国银行股份有限公司西安东大街支行（以下简称中行东大街支行），住所地西安市东大街107号。
负责人：王根荣，行长。
委托代理人：刘新功，陕西嘉瑞律师事务所律师。
委托代理人：张增余，陕西嘉瑞律师事务所律师。
被告：王燕，女，1975年12月17日出生，汉族。
委托代理人曹永辉（原告之夫），咸阳市汽车运输公司职工。
被告：陕西圣腾汽车服务有限责任公司（以下简称圣腾服务公司），住所地西安市朱宏路北段100号。
法定代表人：韩明，总经理。
被告：永安财产保险股份有限公司西安市莲湖支公司（以下简称永安保险公司），住所地西安市北关正街36号气象大厦10层。
法定代表人：吉万仓，经理。
委托代理人：赵萍，陕西缔伍律师事务所律师。
委托代理人：郑知弘，陕西缔伍律师事务所律师。
原告中行东大街支行与被告王燕、圣腾服务公司、永安保险公司借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中行东大街支行委托代理人刘新功、被告王燕及委托代理人曹永辉、被告永安保险公司委托代理人郑知弘到庭参加了诉讼。被告圣腾服务公司，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告中行东大街支行诉称：2003年3月，被告王燕因购车与原告签订《个人汽车消费借款合同》，借款人民币165000元，借款期限24个月，借款利率为月息0.4575%，还款方式为按月偿还贷款本息。合同签订后，原告于2003年4月1日向被告发放该贷款。被告未按合同约定偿还借款本息，至2007年3月14日尚有10717.58元借款本息未偿还。另2002年7月31日原告与被告圣腾服务公司签定的“汽车消费信贷合作协议”，约定被告圣腾服务公司负责本案消费信贷车辆逾期还款的催收工作，并承担逾期的连带还款责任。2003年3月10日原告与被告圣腾服务公司被告永安保险公司分别签订《个人消费贷款抵押合同》、《汽车消费贷款保险合同》。要求：1、被告王燕归还贷款本息10717.58元，（利息截至2007年3月14日）及至归还上述借款本息之前产生的利息；2、被告以抵押车辆（陕DXXX**）偿还上述债务；3、被告圣腾服务公司对上述款项承担连带偿还责任；4、被告永安保险公司对上述款项承担履约保险责任。
被告王燕承认欠款属实，但辩称被告圣腾服务公司收取了其押金1万多元，该公司承诺最后一期还款由其垫付。
被告圣腾服务公司未出庭，其提交书面答辩意见辩称：被告无保证责任，即使有也因原告现在起诉已超过保证期间，被告的保证责任已免除。
被告永安保险公司辩称：原、被告系保险关系，永安保险公司不是借款人或担保人，原告起诉永安保险公司无事实和法律依据。就保险而言，是否承担责任还要有一定前提条件。请求驳回原告对被告的起诉。
经审理查明：2002年7月31日原告与被告圣腾服务公司及陕西亚飞圣腾信用管理有限公司签定的“汽车消费信贷合作协议”，约定三方合作进行汽车消费信贷业务，被告圣腾服务公司负责消费信贷车辆的逾期催收工作，并承担逾期的连带还款责任，借款人出现逾期时，原告应于月初及时通知被告圣腾服务公司，由该公司负责催收贷款本息，若至月末催收无效，则被告圣腾服务公司保证给予连续三个月垫付，并代原告向保险公司索赔。
2003年4月1日，原告借给被告165000元，用于购买东风车一辆（车牌号：陕DXXX**，车架号：XXXXXXXX，发动机号：XXXXXXXX），借款期限24个月，借款利率为月息0.4575%，还款方式为按月等额偿还贷款本息。截止2007年3月14日尚欠贷款本金8857.19元，利息1860.39元。
2003年4月3日陕西亚飞圣腾汽车贸易有限公司收取王燕抵押公证、信用保险、车队管理费6608元，续保押金、月供押金8275元。
2003年4月1日，被告王燕向永安保险公司投保个人汽车消费贷款保证保险，约定原告为第一受益人。永安保险公司在中国银行西安市东大街支行汽车消费贷款申请表中承诺：其愿意为借款人提供履约保证保险，并承担本项汽车消费贷款不可撤销的连带保证责任。
以上事实有《汽车消费贷款落户及监管协议》、汽车消费贷款申请表，个人汽车消费贷款保证保险条款，个人汽车消费贷款保证保险单、还款凭证及当事人陈述在卷佐证。
本院认为，原告向王燕发放了贷款，被告王燕未按期偿还借款本息，应承担还款责任。其抗辩理由本院不予支持。
因原告未提供相关证据，其要求被告以抵押车辆（陕DXXX**）偿还上述债务的请求本院不予支持。
原告请求圣腾服务公司承担连带责任一节，《汽车消费信贷合作协议》是原告、圣腾服务公司及陕西亚飞圣腾信用管理有限公司三方的真实意思表示，其内容合法，受法律保护。综合分析本案及三方协议，圣腾服务公司事实上已经履行了向逾期客户催收贷款的义务，则其亦该承担客户逾期还款的连带责任。至于连带责任的承担，该协议中未约定保证期限，应适用法定保证期限，即主债务履行期限届满之日起6个月，本案主债务虽为分期履行，但担保期限却不能分期各自计算，因为其义务的设定是依据一份合同，其义务内容作为一个整体构成了权利人的权利内容，权利人基于该合同所享有的权利同样也是一个整体的合同权利，其主张合同权利也是对整体权利的主张，故权利人可以在该项作为整体权利最终到期而未能实现时，就该项权利提出主张。另一方面如果债务人在分期履行期限届满时没有履行其还款义务，只要求其按照合同约定支付逾期利息，并且在合同所规定的总履行期限届满之前履行所有合同义务，则其并未对债权人的债权造成任何损害，所以应于债务人的整体义务的履行期限届满后，即分期履行债务的最后一笔债务履行期届满之日起开始计算诉讼时效及担保期限，本案合同债务的最后一期还款日在2005年4月1日，原告于2007年4月2日起诉，显然已过法定保证期限6个月的规定，故被告圣腾服务公司免除连带责任。
原告请求永安保险公司承担履约保险一节，由于永安保险公司在贷款申请表上同意承担不可撤销的连带保证责任，应认定原告与永安保险公司形成担保法律关系，鉴于永安保险公司的分公司无权对外进行担保，该担保无效，依照担保法的相关规定，永安保险公司应对债务人不能清偿部分承担百分之四十的连带赔偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第四项、第四十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法的解释》第七条、第三十二条第二款之规定，判决如下：
1、被告王燕于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安东大街支行借款本金及利息合计10717.58元（利息截止2007年3月14日）及至实际给付之日的债务利息。
2、被告永安财产保险股份有限公司西安市莲湖支公司对上述债务不能清偿部分承担百分之四十的连带赔偿责任。被告永安财产保险股份有限公司西安市莲湖支公司承担该责任后有权向被告王燕追偿。
3、驳回原告中国银行股份有限公司西安东大街支行要求以牌号陕DXXX**车辆偿还上述债务的诉讼请求。
4、驳回原告中国银行股份有限公司西安东大街支行要求被告陕西圣腾汽车服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费200元，由被告王燕负担（原告已预付，被告王燕随同上述款项直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 赵文涛
审 判 员 王 玮
代理审判员 王 钰
二〇〇七年七月十日
书 记 员 魏 玮