南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼓商初字第149号
原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。（组织机构代码：71093072-0）
法定代表人孙建平，该公司董事长。
委托代理人陈功，江苏锦创律师事务所律师。（执业证号：13201201310837176）
委托代理人邱明军，江苏锦创律师事务所律师。
被告柴健，男，汉族，1969年11月10日生。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告柴健保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理，依法由审判员孙军、人民陪审员魏伟、人民陪审员杨健华组成合议庭，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托代理人陈功到庭参加诉讼。被告柴健经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安保险公司诉称，2011年1月，被告柴健向平安保险公司投保，要求原告为其与中国光大银行的贷款合同提供信用担保。原告受理后签发了编号为110940517020110XXXXXX的保险单。双方约定，投保人未能按合同约定期限偿还欠款达80日的，视为保险事故发生，由保险人向被保险人支付赔偿金。2011年1月24日，被告收到光大银行发放的贷款11万元。后被告未按合同约定履行还款义务。为此，光大银行向原告申请索赔，原告按照保证保险合同约定予以赔偿，理赔金额为92036.16元，银行在收到理赔款后将保险标的权益转让给原告，原告在赔付保险金后获得代位求偿权。经原告多次催收，被告均未还款并拖欠保费。故提起诉讼，请求判令被告支付原告已代为支付的借款本息92036元及利息损失（自实际代偿日至法院判决确定的给付之日止，按同类同期银行贷款标准利率计算）；判令被告支付逾期保费3593.33元、违约金62676.62元，并承担案件诉讼费用。审理中，经本院释明，原告表示本案以保险人代位求偿权作为基础法律关系，撤回关于要求被告柴健支付保费及违约金部分的诉讼请求。
为支持其诉求，原告提供光大银行贷款合同及贷款借据（复印件）各1份，证明保险的标的是柴健与光大银行之间的贷款合同；光大银行消费信贷对账单1份，证明柴健自2011年9月24日开始逾期还贷；索赔申请书及代偿债务确认书，证明2011年12月13日，光大银行向原告索赔借款本息共计92036.16元；平安保险个人消费信贷保证保险保险单（编号为1109405170201100XXXXX）及保险条款、授权委托书各1份，证明原被告双方之间存在保险合同关系及柴健授权原告，如其违约，可直接扣款。
被告柴健未到庭亦未提供证据。
经审理查明，2011年1月21日，被告柴健作为投保人向原告平安保险公司申请投保，投保的险种为平安个人消费信贷保证保险，被保险人为中国光大银行南京分行营业部，保险金额为125840元，保险费金额为2200元／月，保费由投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除，直至贷款还清或保险人承担保险责任。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，视为保险事故发生，保险人依据保险合同约定向被保险人中国光大银行南京分行营业部进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费（未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间应缴而未缴的保费）。平安个人消费信贷保证保险条款第二十七条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
被告柴健投保后，于2011年1月24日与中国光大银行南京分行营业部签订个人贷款合同（无担保条款）（合同编号为76491116XXX），约定贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为装修，贷款金额为11万元，贷款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.85%上浮10%，执行利率为6.435%／年，借款人未按合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息。贷款合同签订当日，中国光大银行南京分行营业部向被告柴健发放贷款11万元。同日，柴健向原告出具授权委托书，如原告对借款合同项下的贷款本息进行了理赔即取得了相应款项的追偿权，授权原告从其在中国光大银行南京分行开立的个人账户中扣除应向原告归还的全部款项。
自2011年9月起，柴健开始逾期还贷。2011年12月13日，因投保人柴健未能按照借款合同的约定履行还本付息义务，达到约定的理赔条件，中国光大银行南京分行营业部向原告申请索赔，申请理赔金额为92036.16元。同日，中国光大银行南京分行营业部向原告出具代偿债务确认书，确认NO11094051702011000068保险单项下的赔偿款92036.16元已收到，并表示愿意在保险人向投保人追偿过程中，依法提供必要协助。
上述事实，有原告当庭陈述及保险单、借款合同、借据、索赔申请书、代偿债务确认书、消费信贷对账单、保险单及保险条款及授权委托书等证据在卷，可以认定。
本院认为，本案中，借款人柴健向中国光大银行南京分行营业部申请贷款，为保证贷款人借款合同项下的贷款本息能够按期收回，借款人柴健作为投保人向原告平安保险公司投保了保证保险，柴健与原告平安保险公司之间是保险合同关系，而非保证。保险代位求偿权是法定权利，代位求偿权并非属于债权，而只是债权的请求权，是保险人将自己置于被保险人的地位，代替被保险人向第三人行使债权的请求权。柴健与原告平安保险公司订立的个人消费信贷保证保险条款及保险单均约定，保险人在承担保险责任后，有权向投保人追偿。因柴健未按借款合同的约定还本付息超过80天，保险事故发生，平安保险公司应中国光大银行南京分行营业部的申请向其理赔，符合保险合同的约定。原告平安保险公司自向被保险人中国光大银行南京分行营业部承担赔偿责任后，即取代借款人中国光大银行南京分行营业部的地位，可以行使保险人代位求偿权。故原告平安保险公司要求被告柴健偿还其代偿的借款本息92036元并自代偿之日起支付利息的请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告柴健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：
被告柴健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司92036元及利息损失（利息自2011年12月14日起至法院判决确定的给付之日止，按同期同类银行贷款利率标准计算）。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3462元，公告费600元，合计4062元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担1354元，由被告柴健负担2708元（此款原告已预付，被告负担的部分在给付上述款项时一并加付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
审 判 长 孙 军
人民陪审员 魏 伟
人民陪审员 杨健华
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 王 玮
相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。