浙江省富阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭富商初字第228号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行。
代表人：翁慧瑾。
委托代理人：洪鹏、姚祎颖。
被告：徐彩霞。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行（以下简称邮政银行富阳支行）诉被告徐彩霞金融借款合同纠纷一案，原告邮政银行富阳支行于2014年1月9日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员何建胜适用简易程序，于2014年6月6日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富阳支行的委托代理人姚祎颖和被告徐彩霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行富阳支行起诉称：被告徐彩霞向原告申请贷款320000元，双方于2010年3月11日签订合同编号为“330183301111002550”的《个人购房借款及担保合同》一份，用于购买坐落于富阳市富春街道体育场路23号305室的房产，并以该房产作为本次贷款的抵押物提供抵押担保。双方于2010年3月12日在富阳市房管处办理了房产抵押手续（他项权证号为：富房他证字第××号），确认原告为抵押权人。双方约定该次借款年利率为4.752%，借款期限为240个月，自2010年3月11日至2030年3月11日，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日。2010年3月15日，原告向被告发放了320000元贷款。但自2013年12月15日起，被告开始出现逾期，后原告了解到被告因交通肇事已被羁押。根据合同10条第一款第F项约定，借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，借款人构成违约。原告有权提前解除双方的借款合同，宣布全部贷款提前到期，并要求被告清偿全部贷款本金、利息、罚息及由此引起的一切费用。故原告为维护自身的合法权益，诉请法院：1、判令解除原告与被告徐彩霞签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告徐彩霞偿还贷款本金283275.15元、利息2140.45元、罚息6.89元（利息暂算至2013年12月15日，罚息暂算至2014年1月5日，此后产生的罚息按照贷款本金与利息之和为计算基数按《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算至贷款还清日止）、律师费10000元，共计295422.49元；3、请求法院确认原告对被告为本次贷款办理抵押的位于富阳市富春街道体育场路23号305室房产（富房他证字第××号）抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告徐彩霞承担。审理中，原告对第二项诉讼请求变更为：判令被告徐彩霞偿还贷款本金277713.16元、利息848.88元（利息暂算至2014年6月4日）、律师费10000元，共计288562.04元。其余诉讼请求则不变更。
原告邮政银行富阳支行为证明其主张，向本院提供了如下证据材料：
1、《个人购房借款及担保合同》一份，用以证明被告徐彩霞向原告申请贷款320000元，双方存在金融借款合同的事实，以及双方对借款利息、罚息、借款期限、还款方式等事项所作的约定。
2、房屋他项权证一份，证明被告向原告为本次贷款提供房产抵押，原告对位于富阳市富春街道体育场路23号305室的房产（他项权证号为：富房他证字第××号）享有抵押权。
3、个人贷款（手工）借据、放款单各一份，证明原告已经向被告发放320000元贷款的事实。
4、贷款结清试算单、还款流水单各一份，证明被告逾期还款及拖欠的本息数额（截止2014年6月4日）。
5、委托代理合同、律师费发票各一份，证明原告为本次诉讼支出律师费10000元的事实。
被告徐彩霞答辩称：向原告贷款情况是事实，但我在未被羁押前一直按期还贷。直到我被羁押后，与外界失去联系，因客观原因才造成逾期还贷二个月。后来我还是通过律师告知家人将贷款还上，至今并不存在对原告贷款逾期失信未还的情况。故不同意解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》，并提前收贷，且我现在在服刑，无经济收入，提前还贷是有困难的。
被告徐彩霞未向本院提供证据。
对原告邮政银行富阳支行提供的证据，被告徐彩霞均无异议，故本院予以认定。
经审理查明，本院认定如下事实：
一、2010年3月11日，原告邮政银行富阳支行与被告徐彩霞签订《个人购房借款及担保合同》一份（合同编号为：330183301111002550），合同第一条约定：贷款人（原告邮政银行富阳支行）根据借款人（被告徐彩霞）的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币320000元。第二条约定：本合同项下贷款仅用于购买坐落于富阳市富春街道体育场路23号305室的房屋，建筑面积80.13平方米。第三条约定：本合同项下贷款期限为240月，自2010年3月11日至2030年3月11日止。第四条约定：贷款利率确定为年利率4.752%。第六条约定：还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日。第十条第一款约定：借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响，或本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保，或影响贷款本息按期足额偿还的其他情形发生的，借款人构成违约，原告有权提前解除双方的借款合同，宣布全部贷款提前到期，并要求被告清偿全部贷款本金、利息、罚息及由此引起的一切费用。第十三条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。第十四条约定借款担保方式为抵押担保。被告以富阳市富春街道体育场路23号305室的房产作为本次贷款的抵押物向原告提供抵押担保。原告邮政银行富阳支行作为贷款人签名盖章，被告徐彩霞作为借款人签名并捺手印。2010年3月12日，双方在富阳市房地产管理处办理了抵押手续，确认原告邮政银行富阳支行为上述房产的抵押权人，原告取得富房他证字第××号房屋他项权证。
二、2010年3月15日，原告邮政银行富阳支行向被告发放贷款320000元。根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》，被告徐彩霞偿还第45期利息的截止日期为2013年12月15日，之后，被告徐彩霞未及时偿还后两期利息。截止2014年6月4日，被告徐彩霞已付清到期贷款，还欠原告利息848.88元。为此，原告邮政银行富阳支行起诉至本院要求解决。原告邮政银行富阳支行为本次诉讼已支付律师代理费10000元。
三、另查明，被告徐彩霞于2013年11月13日17时左右，与章成娟等人一起吃晚饭时饮酒，同日23时57分许驾驶浙A×××××号小型轿车，自富阳市富春街道体育场路“百草堂足浴店”驶往田园路，沿体育场路由西向东行驶至159-9号地段时，与同方向被害人刘某、李某发生碰撞，造成刘某经医院抢救无效死亡、李某轻伤的重大交通事故。肇事后，被告徐彩霞电话通知章成娟到现场顶替，后弃车逃离现场。案发后，被告徐彩霞仅已支付被害人刘某的家属以及被害人李某赔偿款145000元。2014年4月30日，被告徐彩霞因犯交通肇事罪被本院判处有期徒刑四年。至今被告已有多起债务纠纷正在诉讼中，本案作为抵押担保的富阳市富春街道体育场路23号305室的房产已被另案查封。
本院认为：原告邮政银行富阳支行与被告徐彩霞于2010年3月11日签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，原告邮政银行富阳支行已经向被告徐彩霞发放320000元贷款，履行了贷款方的合同义务。被告徐彩霞收到原告发放的贷款后，存在两期未按照合同约定归还借款利息，已构成违约。而且被告徐彩霞因犯交通肇事罪被本院判处有期徒刑四年，至今被告已有多起债务纠纷正在诉讼中，本案作为抵押担保的富阳市富春街道体育场路23号305室的房产已被另案查封，故本案已发生了合同第十条第一款约定的“借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响”，“本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保”和“影响贷款本息按期足额偿还的其他情形”，视为借款人构成违约。故原告邮政银行富阳支行要求解除与被告徐彩霞签订的《个人额度借款合同》，并提前收回贷款本息以及要求被告承担原告花费的律师费10000元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告徐彩霞为上述借款提供房产作为抵押，并办理抵押登记手续的行为，符合担保法关于抵押担保的规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告邮政银行富阳支行要求确认对抵押房产享有优先受偿权的请求于法有据，应予支持。被告徐彩霞认为其不存在贷款逾期失信及其现因服刑期间提前还贷有困难，不同意解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》之抗辩意见，理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行与被告徐彩霞签订的编号为330183301111002550的《个人购房借款及担保合同》。
二、被告徐彩霞归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行贷款本金277713.16元、支付利息848.88元，并支付自2014年6月5日起至贷款清偿日止的利息（以277713.16元为基数，按照合同约定年利率4.752%计算），于本判决生效之日起十日内付清。
三、被告徐彩霞支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行为实现债权支出的律师代理费10000元，于本判决生效之日起十日内付清。
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富阳市支行对被告徐彩霞所有的位于富阳市富春街道体育场路23号305室房产（房屋他项权证号为：富房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5628元（原告预交5731元），减半收取2814元，由被告徐彩霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［浙江省杭州市中级人民法院开户行为中国工商银行湖滨支行，户名浙江省杭州市中级人民法院，账号12×××68］。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 何建胜
二〇一四年六月十三日
代书记员 许珊珊