福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0824民初886号原告：武平县农村信用合作联社中堡信用社，统一社会信用代码91350824158023130K，住所地福建省武平县中堡镇中心街6号。负责人：陈剑平，主任。委托诉讼代理人：戴永坤，男，该信用社客户经理，住福建省武平县。被告：刘国庆姑，女，1960年7月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社中堡信用社（以下简称中堡信用社）与被告刘国庆姑银行卡纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中堡信用社的委托诉讼代理人戴永坤到庭参加诉讼，被告刘国庆姑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中堡信用社向本院提出诉讼请求：判决刘国庆姑归还福万通普惠金融卡透支本金30000元和计算至2017年1月21日的利息828元、费用268.5元，此后利息按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算。事实和理由：2015年11月3日，刘耀长以种养需资金为由向中堡信用社申请办理福万通普惠金融卡，同时填写《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡章程》等各项规则，并签署了名字。《领用合约》约定了福万通普惠金融卡的收费、还款、计息、期限等内容，《章程》约定了总则、发行对象、申领条件、申领手续、计息和还款等内容。依刘耀长的申请，中堡信用社核准并向其发放了卡号为62×××05、日利率为万分之三点五、期限为三年的福万通普惠金融卡，刘耀长激活后多次使用该卡用于生产经营。从2016年8月18日起，刘耀长未能按约定归还透支本金所产生的利息和费用。2016年10月，刘耀长因病去世，中堡信用社得知后多次催促刘国庆姑及其家庭成员归还刘耀长生前所透支的本金、利息及费用，但被拒绝。因刘国庆姑与刘耀长原属夫妻关系，刘耀长病故前所欠中堡信用社的债务属于夫妻共同债务，刘国庆姑有义务偿还。综上，特起诉，请求判如所请。刘国庆姑未作答辩。中堡信用社围绕诉讼请求提供了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》，刘耀长、刘国庆姑的身份证、户口簿复印件，中堡镇人民政府出具的《证明》各一份，《福建省农村信用社信用卡管理系统账单明细查询》三份。刘国庆姑未予质证。本院经审查认为中堡信用社提交的上述证据，内容真实、来源合法、与本案相关，本院予以确认。根据中堡信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘耀长与刘国庆姑是夫妻，于1982年11月9日在中堡镇民政办登记结婚。2015年11月3日，刘耀长以种养需资金周转为由向中堡信用社申请额度为30000元，期限为三年的“普惠金融卡”。刘耀长填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》，并签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。同日，刘国庆姑作为刘耀长的配偶在《武平县农村信用合作联社贷记卡、福万通普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》中签字确认，声明其知晓刘耀长向中堡信用社办理普惠金融卡，今后该债务以及中堡信用社实现债权的全部费用由其和刘耀长共同偿还。前述领用合约指《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合约约定普惠金融卡申领人为甲方，发卡方为乙方，该合约第二条约定“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”第五条约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。”2015年11月10日，中堡信用社向刘耀长核准发放了卡号为62×××05，信用额度为30000元、期限为三年、消费透支年利率为10.80%的福万通普惠金融卡，刘耀长激活该卡后使用了该卡。2016年8月18日起，刘耀长未能按约定归还透支本金所产生的利息和费用。2016年10月，刘耀长因病去世。截至2016年12月22日，刘耀长透支普惠金融卡本金30000元，拖欠利息、违约金等费用合计778.57元，共计30778.57元。2017年1月新增违约金38.93元、利息279元，即截至2017年1月21日，刘耀长透支普惠金融卡本金30000元，拖欠利息828元、费用（含违约金等）268.5元，合计31096.5元。刘耀长去世后，中堡信用社曾向刘国庆姑及其家庭成员催讨刘耀长生前所透支的本金、利息及费用等，但未果。本院认为，中堡信用社依照刘耀长的申请，向刘耀长核准发放普惠金融卡，中堡信用社作为发卡人，刘耀长作为持卡人签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同中堡信用社与刘耀长意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。刘耀长未依照领用合约按时偿还透支款利息、费用等构成违约，依照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，中堡信用社有权向刘耀长催收并要求刘耀长全额偿还所欠款项。因刘耀长在与刘国庆姑婚姻关系存续期间申领普惠金融卡，且刘国庆姑知晓并签字声明刘耀长申请办理普惠金融卡的债务由其与刘耀长共同偿还，故刘耀长透支使用该卡的款项及相应利息、费用等均属于夫妻共同债务，应由刘耀长与刘国庆姑共同偿还。现刘耀长已去世，中堡信用社要求刘国庆姑归还普惠金融卡透支款30000元并支付截至2017年1月21日止的利息828元、费用268.5元，并按领用合约约定的收费标准支付自2017年1月22日起的利息及费用的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。刘国庆姑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：刘国庆姑应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社中堡信用社普惠金融卡透支款30000元，并支付截至2017年1月21日止的利息828元、费用268.5元及自2017年1月22日起至款清日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的收费标准计算的利息、费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费577元，减半收取289元，由刘国庆姑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员  刘亚莉二〇一七年四月二十六日代理书记员  李良勤附：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。