山东省莱州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）莱州商初字第259号
原告王帅，男，1989年4月23日出生，汉族，城镇居民，住烟台市。
委托代理人王伟，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。
委托�理人武怡，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司。
负责人郑威杰，经理。
委托代理人张茂茂，被告公司法律顾问。
原告王帅与被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员韩熙坤独任审判，公开开庭进行了审理。原告王帅的委托代理人武怡、被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司的委托代理人张茂茂到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告为其所有的车辆（车牌号鲁FFD1**）在被告处投保了交强险、商业第三者责任保险、车辆损失险以及各种不计免赔，保险期间自2014年11月27日起至2015年11月26日止，并依法缴纳了保险费。2015年3月22日23时，张禹洋驾驶保险车辆沿莱港路由东向西行驶，与�中央水泥隔离墩相撞，造成车辆损失，该事故经莱州市公安局交通警察大队认定，张禹洋负事故全部责任。事故造成被保险车辆受损，事故发生后，原告持相关材料到被告处理赔，被告却以种种理由推诿，为维护原告的合法权益，诉请依法判令被告支付原告理赔款362222元，本案诉讼费由被告承担。
被告辩称，肇事车辆在我公司投保限额为355050元的不计免赔机动车损失险，在本案原告提供证据证明其系本案适格主体后，我公司同意按照保险合同约定赔付原告的合理损失。
经审理查明，张伟与禹爱丽系夫妻。鲁FFD1**号轿车原登记车主为张伟，该车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司投保有车辆损失险、车上责任险（驾驶员）等商业保险，并投保了不计免赔条款，保险期间自2014年11月27日0时起至2015年11月26日24时止，其中车辆损失险赔偿限额为355050元，车上人员责任险（驾驶员）的赔偿限额为1万元。
2015年3月22日23时20分，张禹洋驾驶鲁FFD1**号轿车在莱港路海庙坡子村东引黄渠桥上，与路中央水泥隔离墩相撞，造成车辆受损，张禹洋伤。该事故经莱州市公安局交通警察大队认定，张禹洋负事故的全部责任。
2015年4月3日，禹爱丽将涉案车辆所有权及该车因交通事故造成的车辆损失索赔权转让给原告王帅。因原被告双方就车辆损失赔付金额产生争议，原告诉至本院，要求被告赔付保险理赔款1万元。庭审中，经原告申请，原、被告协商确定，本院依法委托山东亨通保险公估有限责任公司对鲁FFD1**号轿车在事故中的损失进行了评估。山东亨通保险公估有限责任公司对标的车进行了实地查勘，认为车辆的维修价值已经超过保险金额，推定车辆全损，并出具了公估报告，确定鲁FFD1**号轿�在鉴定基准日的实际价值为318092元，残值价值为1495元，损失价值为316597元。原告为此支付公估费34125元。经质证，原告无异议，并增加诉讼请求金额，要求被告在车辆损失赔偿限额范围内赔付保险金316597元。被告对公估报告的真实性无异议，但主张鉴定报告认定车辆全损，因此，车辆的实际价值应当根据合同约定的方式进行计算，其实际价值应为271968.30元，禹爱丽投保时指定驾驶员为禹爱丽本人，现事故发生时并非禹爱丽驾驶车辆，根据保险合同的约定，应当扣除10%的绝对免赔额。原告对于被告的上述主张均不认可，认为车辆的实际价值已经鉴定机构作出鉴定，鉴定程序合法，内容正确，车辆的实际价值应当根据公估报告确定，禹爱丽投保时并未指定驾驶员。被告为证明其主张，向本院提交了投保单一份，以证实已就免责条款对投保人进行了明确的提示和说明�经质证，原告对投保单上禹爱丽的签字提出异议，不认可是禹爱丽所签。被告亦表示不能确定是禹爱丽所书写。被告为证实其辩解主张，又向本院提交了其工作人员核实涉案车辆投保信息的通话录音一份，通话录音显示禹爱丽投保的车辆办理的险种商业险使用了无赔款折扣、指定驾驶人的优惠系数，并告知常见的免责情况包括：无证驾驶或证件过期，变更车辆使用性质未向保险公司批改，酒后驾驶和肇事逃逸，在通话录音部分还有“指定驾驶人以外的人开车，万一出险了有10%的免赔率”的内容。经质证，原告不予认可，认为被告告知的对方并非投保人，该录音的时间是在投保之后，而保险人的提示说明应当在投保前，或投保时履行，保险人对其条款进行明确说明的对象应当是免责条款的内容、涵义和法律后果，并且应当以一般人能够听懂的语言进行表述，而录音中保险人仅对保险内容进行了说明，对于指定驾驶人、免赔率等专业术语并未阐明其含义，也没有说明法律后果，保险人并没有尽到提示和明确说明的义务，该条款应当不产生效力。被告则认为电话录音的电话号码是投保人禹爱丽投保时留下的联系电话，被告公司的业务员已经将指定驾驶人以外的人开车出现交通事故的法律后果进行了明确的提示。
另，原告还主张，张禹洋因事故受伤支出治疗费26002.44元，施救费1500元，该权利已一并转让给原告王帅，要求被告一并赔付，向本院提交了施救费发票、张禹洋的医疗费单据、门诊病历、住院病历。经质证，被告均无异议。
本院认为，禹爱丽与被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司就鲁FFD1**号轿车所形成的保险合同有效。投保车辆在保险期内发生保险事故造成车辆受损，驾驶人员张禹洋受伤的事实清楚，原、被告双方均无争议，对该事实本院予以确认。事故发生后，禹爱丽将投保车辆转让给原告王帅，原告王帅取得承继禹爱丽被保险人的权利和义务。现原告王帅要求被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司赔付因保险事故造成的损失，符合法律规定，其诉讼主体适格。被告应当依照合同约定及时赔付原告王帅相关损失。涉案车辆损失经双方协商确定，已经本院委托山东亨通保险公估有限责任公司作出了公估报告，该公估报告对涉案车辆出险时的实际价值、残值价值、损失价值均作出明确评估结论，被告主张依据保险合同约定的计算方式计算车辆受损时的实际价值为271968.30元没有事实和法律依据，本院不予采信。本院确认涉案车辆的损失价值为316597元。关于被告主张的免赔率问题。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告主张的免赔率属于免除保险人责任的条款，被告除了应当在订立合同同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人禹爱丽注意的提示，并对该约定的内容向投保人作出明确说明。被告提交的投保单上的签字不能确定系禹爱丽所书写，其所提交的其工作人员在禹爱丽投保后核实投保内容的通话录音显示的是工作人员仅是对出具保单载明的内容进行了陈述，既不符合法律规定的订立合同时即应当作出明确说明的要求，也不足以证实被告在禹爱丽投保时即就上述条款向禹爱丽作出明确说明，故该�款不产生效力。被告对原告提交的施救费发票、张禹洋的医疗费单据的真实性均无异议，本院均予以确认。综上，原告符合保险赔付的损失为362222元［其中：车辆损失险赔偿316597元、车上人员责任险（驾驶员）的赔偿1万元、施救费34125元、施救费1500元］。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司赔付给原告王帅保险金362222元，限判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3367元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司负担。上述费用，原告王帅已预交，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司莱州支公司于本判决生效后七日内直接支付给原告王帅3367元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审判员 韩熙坤
二〇一五年八月四日
书记员 林 艳