广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3865号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：高焕珍、黄旭东，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：欧淑娴，女，汉族，住广东省中山市西区。
被告：欧结堂，男，汉族，住广东省中山市古镇镇。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发行中山分行）诉被告欧淑娴、欧结堂金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，依法由审判员黄小玲独任审判，于2016年1月21日公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人高焕珍，被告欧结堂到庭参加诉讼，被告欧淑娴经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：被告欧淑娴因生产经营需要向原告广发行中山分行申请贷款，并于2013年8月23日与原告广发行中山分行签订《个人信用贷款合同》即《生意人卡（生意红）申请表》。合同签订后，原告广发行中山分行依约发放贷款，但被告欧淑娴没有依约履行还款义务。截至2015年7月27日，被告欧淑娴已逾期偿还上述款项，原告广发行中山分行多次以各种形式向被告欧淑娴催收欠款，但被告欧淑娴至今未履行还款义务。另，被告欧淑娴、欧结堂是夫妻关系，本借款行为发生在夫妻关系存续期间，因此，被告欧淑娴与欧结堂依法应该承担连带清偿责任。据此，广发行中山分行诉至法院，请求依法判令：1.解除原告广发行中山分行与被告欧淑娴、欧结堂签订的个人信用贷款合同［即《个人信用贷款申请表（生意红）》］；2.被告欧淑娴清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金348723.19元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按固定月利率1.5%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止2015年7月27日所欠利息、复利和罚息合计18025元］；3.被告欧淑娴承担原告广发行中山分行因实现债权所产生的律师费18338元；4.被告欧淑娴承担本案全部诉讼费用；5.被告欧结堂对被告欧淑娴的上述债务承担连带清偿责任。
诉讼中，原告广发行中山分行撤回上述第3项诉讼请求。
原告广发行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.欧淑娴、欧结堂身份证复印件，结婚证复印件；2.生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）；3.广发零售信贷管理系统清单；4.对账单。
被告欧结堂辩称：对欠款的事实和金额予以确认，对于由被告欧结堂与欧淑娴承担连带清偿责任无异议。
被告欧结堂未就其辩解向本院提交证据。
被告欧淑娴未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。
经审理查明：2013年8月23日，欧淑娴向广发行中山分行提交一份《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款50万元，申请循环额度期限为60个月，申请单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。欧淑娴在申请表上签名确认：已经仔细阅读申请书的所有条款，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明与解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明与解释；已充分了解本文件所有条款的含义，经过谨慎考虑，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明；本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。申请表上借款人配偶一栏有欧结堂签名。该《生意人卡（生意红）申请表》附有的个人信用贷款（生意红）条款约定：借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发行中山分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与广发行中山分行之间的其他合同。其后，广发行中山分行经审核同意向欧淑娴发放贷款，双方签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定广发行中山分行向欧淑娴发放贷款35万元，贷款期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为5日。双方另签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定广发行中山分行给予欧淑娴授信额度35万元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年8月30日起至2018年8月30日止，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为5日。
上述合同签订后，广发行中山分行共5次向欧淑娴发放贷款，分别于2014年4月3日发放贷款35万元，于2014年9月9日发放贷款38000元，于2014年12月4日发放贷款17800元，于2015年1月7日发放贷款18000元，于2015年3月10日发放贷款2万元。自2015年4月5日起，欧淑娴未按约偿还贷款本息，截止至2015年7月27日，欧淑娴尚欠借款本金（含已到期及未到期）348723.19元及利息、罚息、复利合计18025元。广发行中山分行追讨未果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：欧淑娴与欧结堂于1994年6月17日登记结婚。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。广发行中山分行与欧淑娴签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》是双方当事人真实的意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发行中山分行依约向欧淑娴发放了贷款，履行了出借款项的义务。欧淑娴借款后未按期还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，广发行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，且根据双方合同约定，欧淑娴还应承担支付相关利息、罚息、复利的违约责任。上述债务发生在欧淑娴与欧结堂的婚姻关系存续期间，且欧淑娴、欧结堂没有提交证据证明广发行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明欧淑娴、欧结堂对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且广发行中山分行知道该约定，且欧结堂亦在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认借款事实，故上述债务应认定为夫妻共同债务，欧结堂应对欧淑娴的上述债务承担共同清偿责任。
欧淑娴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。广发行中山分行的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告欧淑娴签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；
二、被告欧淑娴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金348723.19元及利息、罚息和复利（截止至2015年7月27日，利息、罚息、复利合计18025元，从2015年7月28日起至债务清偿之日止，利息按月利率1.5%计算，对逾期的借款本金按月利率1.95%计算罚息，对不能按时支付的利息按月利率1.95%计收复利）；
三、被告欧结堂对被告欧淑娴的上述债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6802元，减半收取3401元，诉讼保全费2445元，合计5846元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告欧淑娴、欧结堂负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 黄小玲
二〇一六年一月二十九日
书记员 彭 丰
钟金花