浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙1121民初4591号原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXX，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。法定代表人：周章法，系董事长。委托代理人：林军芬、鲍巍，系原告公司职工。被告：王建平，男,1961年5月19日出生,汉族，经商，住青田县。被告：林金民，男,1963年4月16日出生,汉族，经商，住青田县。被告：叶正洪，男,1968年5月8日出生,汉族，经商，住青田县。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告王建平、林金民、叶正洪金融借款合同纠纷一案，原告于2016年10月24日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告王建平立即偿还贷款本金30万元正并支付利息和复利（利息截止2016年4月20日共欠息25718.51元，之后利息按合同约定的罚息利率12.706249‰计算至实际还清本金之日止）；二、被告林金民、叶正洪对被告王建平的上述借款本息、实现债权的费用承担连带清偿责任；三、本案诉讼费等由三被告承担。本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月8日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人林军芬、鲍巍到庭参加诉讼，被告王建平、林金民、叶正洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。经审理，本院认定事实如下：被告王建平以购原石为由，于2014年4月29日向浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司申请借款30万元。同日，被告王建平作为借款人，被告林金民、叶正洪作为保证人与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同约定：合同项下的最高贷款额度为30万元，借款人使用上述借款额度的期限自2014年4月29日至2016年4月25日，借款金额、期限、用途由借款借据另行约定。本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准利率上浮90%确定。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。还款方式为按季付息、每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。若被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。被告林金民、叶正洪自愿作为连带保证责任人为该合同项下发生的所有债权提供保证担保；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。2015年4月21日，原告依合同约定，向被告王建平发放借款30万元，约定借款时间为2015年4月21日至2016年4月20日，借款利率为月利率8.470833‰。借款后，被告支付了2015年6月20日前的利息，之后，原告于2015年9月21日自动收息32.83元。被告王建平至今仍未支付其他款项，被告林金民、叶正洪也未履行担保责任。上述事实有《借款申请书》、《个人循环保证借款合同》、《借款借据》、综合业务系统打印单、贷款利息查询打印单、分户明细对账单及原告的陈述等予以证实。本院认为，被告王建平尚欠原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金30万元，事实清楚，证据充分，双方债权、债务关系明确，故被告王建平与原告之间的借款合同依法成立并生效。双方明确约定了借款期限，现借款期限已经届满，但被告王建平逾期仍未清偿借款本息，已构成违约，应承担还本付息的违约责任。关于利息、罚息，现原告主张利息按月利率8.470833‰计算，罚息按约定利率加收50%即12.706249‰计算，合同对此有明确约定，且均为合理利率，本院予以支持。关于复息，合同中的表述为“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”。此“利息”应作限缩解释，即仅指合同期内的应付利息，而不包括罚息，故应确定复息自欠息之日起按月利率12.706249‰计收。被告林金民、叶正洪自愿做为连带责任保证人与原告建立保证合同关系，原告现在保证期间内起诉，故被告林金民、叶正洪应对上述款项承担连带清偿责任。被告王建平、林金民、叶正洪经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王建平在本判决生效后十日内偿还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金30万元并支付利息、罚息、复息（利息自2015年6月21日起至2016年4月20日止按月利率8.470833‰计算，在利息总额中扣除已支付的32.83元，罚息自2016年4月21日起至款项还清之日止按月利率12.706249‰计算，对应付未付利息按照罚息利率计算复息）；二、被告林金民、叶正洪对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6186元，公告费600元，均由被告王建平、林金民、叶正洪连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 长  詹智勇代理审判员  林伟芬人民陪审员  陈祝君二〇一七年二月八日代书 记员  陈伟丽附判决主文适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。