金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0702民初12738号
原告：季天园，女，1965年3月26日出生，汉族，住金东区。
委托诉讼代理人：吴旭，浙江八婺律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地：金华市婺城区中山路293号。
法定代表人毛新龙，分公司总经理。
委托诉讼代理人：童美玲，浙江金奥律师事务所律师。
原告季天园为与被告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保财险金华分公司）人身保险合同纠纷一案，于2016年11月17日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法由审判员涂子洪独任审判，于同年12月26日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人吴旭、被告的委托代理人童美玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告季天园诉称：2015年5月22日，金华市金东区岭下镇石塘街村经济合作社为原告季天园等社员向被告购买团体农村小额以外伤害保险。2016年3月3日11时10分许，原告在丹溪路××号路口发生交通事故。原告请求法院：1.判令被告支付伤残保险金6000元、医疗费保险金12000元、意外伤害住院津贴保险金2160元，合计20160元；2、被告承担本案诉讼费用。
为证明上述事实和主张，原告向本院提交的证据有：1.身份证复印件、工商信息复印件1份，证明原、被告诉讼主体资格；2.事故认定书复印件1份，证明发生交通事故的事实及责任划分情况；3.病历、医疗费发票、出院小结复印件1份，证明因交通事故受伤住院治疗的事实；4.鉴定意见书复印件1份，证明因交通事故造成的伤残情况；5.保险单、被保险人清单复印件1份，证明原告的投保情况。
被告人保财险金华分公司辩称：原告受伤是因为交通事故引起的，本案原告的医疗费已经在交通事故予以赔偿，就不能在本案中获得赔偿。双方签订合同，伤残赔偿金请求中的伤残等级不符合双方约定的标准。住院津贴无异议。
为证明上述事实和主张，被告向本院提交的证据有：1.人身保险伤残评定标准1份及保险条款2份，证明附加伤害医疗保险条款约定的补偿原则，保险公司仅支付被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，农村小额意外伤害保险条款约定的残疾等级1-10级定残的赔偿标准应当按照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布《人身保险伤残评定标准》。
在审理过程中，本院依法组织双方当事人对上述证据进行了当庭质证。根据质证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：
1、对原告提交的证据：被告对证据1、2、3无意见，对于证据4，提出伤残等级不符合双方签订合同的标准。经查，被告异议与原告待证中实不一致。本院确认其证明力。
2、对被告证据，原告提出：我们没有看到过保险条款，也未签字，保险法补偿原则适用财产保险，对于人身保险是不使用的，保险条款的补偿原则是不符合法律规定的。保险公司对于减轻责任的情况，需要另外告知。《人身保险伤残评定标准》高于国家标准。均未送达和告知。经查，原告异议成立。本院确认其部分证明力。
根据本院确认证明力的上述证据及到庭当事人当庭陈述，本院确认本案事实如下：
2015年5月22日，原告季天园所在金华市金东区岭下镇石塘街村经济合作社以原告等人为被保险人和受益人向被告人保财险金华分公司投保了一份《团体农村小额意外伤害保险》，意外身故、残疾给付每人保险金额60000元，意外医疗费用补偿每人保险金额12000元，意外住院津贴每人保险金额7200元，每人每日津贴给付标准40元。保险期间为2015年5月22日零时至2016年5月21日24时。2015年5月22日，投保人交纳了保险费。被告在承保后无证据证实已向原告或投保人送达了保险合同和保险条款。《农村小额意外伤�保险条款》第2.3条载明：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内因意外伤害造成本合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。合同所附《人身保险伤残评定标准》系由中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布。《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》第2.2条载明：本附加合同适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。
2016年3月3日11时10分许，原告季天园在金华市××号路口发生�通事故受伤，原告对该事故不负责任。当日，原告经到文荣医院住院12天、金华市中医医院住院42天治疗，花去医疗费20952.45元。后原告于2016年8月2日向本院起诉，要求侵权行为人及机动车保险人承担赔偿责任。在诉讼过程中，经司法鉴定，原告因交通事故致右膝内外侧半月板撕残残裂、右膝前交叉韧带损伤和右股骨内侧髁骨挫伤，行右膝关节镜检关节清理半月板成形术，遗留右膝关节活动受限，依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准，构成十级伤残。原告因此次事故就医疗费、残疾赔偿金、住院伙食补助费等损失已与侵权行为人及机动车保险人达成调解协议并获赔。
本院认为：原告所在金华市金东区岭下镇石塘街村经济合作社以原告等人为被保险人和受益人向被告投保，原告在2016年3月3日发生意外伤害事故的事实，及原告主张住院津贴2160元，原�被告双方当事人均无异议，本院予以确认。本案争议焦点主要包括：第一，在原告的意外伤害未达《人身保险伤残评定标准》列明的残疾情形的情形下，原告是否有权主张意外伤残保险金；第二，在原告因交通事故后，被告仅对其未获赔的医疗费进行理赔的主张能否成立。对于第一个争议焦点：首先，中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布的《人身保险伤残评定标准》，系保险行业及鉴定机构的行业标准，相对《残疾程度给付比例表》而言具有其合理性。但依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，保险人在其提供的格式条款中载明按照一定比例赔付的，属于“免除保险人责任的条款”，如保险人未向投保人作出明确说明的，该条款不产生效力。现被告也无证据证实其已向投保人送达或告知了免两条款，故该条款不产生效力。根据原告的伤残程度，酌定被告按照保险金额的最低赔付比例即10%给付保险金，即为12000元。对于第二个争议焦点：意外伤害医疗保险系针对医疗费赔偿的险种，虽意外事故中医疗费的支出数额是可以货币价值化的，但该险种属人身保险范畴，并不适用财产保险中的损失补偿原则，且依据《中华人民共和国保险法》第四十六条的有关规定，被保险人因第三者的侵权行为导致伤残或疾病的，被保险人可同时主张意外伤害保险金和人身损害赔偿金。被告在其提供的格式条款中对“任何第三方赔偿款”理解为含人身损害赔偿金在内，有违法律规定，如格式条款含有此意的，属“排除被保险人依法享有的权利”的无效条款。原告因本次意外事故就医花去20952.45元的医疗费，被告应在12000元的保险金额范围内赔付。综上，被告应支付�告的保险金数额为20160元（意外伤残6000元+意外医疗12000元+住院津贴2160元）。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第十八条第四款、第十九条、第四十六条、第九十五条第一款第（一）项等规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司应支付原告季天园保险金20160元，于本判决生效之日起七日内履行。
被告如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费152元（减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的�数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审判员 涂子洪
二〇一六年十二月二十六日
书记员 郑媛方