广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第1581号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层四层15卡，组织机构代码668247505。负责人：周素芳，行长。委托代理人：熊睿、吴民杰，员工。被告：黄光营，男，1979年6月9日出生，汉族，身份证住址广西蒙山县，另住广东省中山市。被告：李华，男，1977年7月18日出生，汉族，身份证住址广东省龙川县，另住广东省中山市。被告：夏军，男，1981年3月29日出生，汉族，身份证住址湖北省京山县，另住广东省中山市。被告：邓红虹，女，1980年4月11日出生，汉族，身份证住址广西蒙山县，另住广东省中山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告黄光营、李华、夏军、邓红虹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5�26日立案受理。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行中山分行委托代理人熊睿，被告李华、夏军到庭参加诉讼。被告黄光营、邓红虹经本院公告传唤，期限届满均没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮储银行中山分行诉称：因黄光营未履行与邮储银行中山分行签订的《小额贷款借款合同》所约定的还款义务，应偿还所欠借款本息；李华、夏军对此应承担连带保证责任；邓红虹作为黄光营配偶，应承担连带清偿责任。邮储银行中山分行为此向法院提起诉讼，请求判令：1.黄光营偿还贷款本金34486.65元，暂计至2015年4月15日的利息（含罚息）533.56元，上述本息合计35020.21元，上述贷款实际利息、罚息以清偿日银行信贷系统数据为准；2.李华、夏军承担连带保证责任；3.邓红虹承担连带清偿责任；4.全体被告承担全部诉讼费用。诉讼期间，邮储银�中山分行变更第2项诉讼请求为中截至2016年3月14日，黄光营应还借款本金32019.31元、利息（含罚息）6161.89元；其他诉讼请求不变。原告邮储银行中山分行提交了以下证据:1.各被告的身份证资料；2.小额贷款借款合同；3.放款单、借据;4.小额贷款联保协议书；5.户口簿；6.个人信贷管理系统截屏图。被告李华、夏军对于原告邮储银行中山分行所起诉的事实及理由均确认，没有异议；亦无证据提交。被告黄光营、邓红虹在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2014年6月7日，邮储银行中山分行作为甲方与联保小组成员黄光营、李华、夏军作为共同乙方签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2014年6月7日起至2016年6月7日止，�方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过43万元内发放贷款,具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。协议还约定了其他事项。�日，邮储银行中山分行作为甲方与黄光营作为乙方签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44005672114066325762）约定：乙方向甲方借款13万元用于购买PC料，贷款利率为固定年利率16.2%，期限自2014年6月至2015年6月；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。乙方采用等额本息还款法偿还，每月等额归还贷款利息。还款日为放款日以后期的对日。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息。协议还约定了其他事项。当日，邮储银行中山分行向黄光营�放贷款，借据载明借款到期日为2015年6月7日，个人贷款放款单载明指定还款日为7日。此后，黄光营从2015年3月7日开始未能按时足额还款，在当月14日、17日才偿还当月7日当天应还款项，之后又产生拖欠。邮储银行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。之后，黄光营有偿还部分款项，截止2016年3月14日，尚欠本金32019.31元、利息（含罚息）6161.89元。另查：黄光营与邓红虹是夫妻关系。黄光营办理上述贷款手续时，向邮储银行中山分行提供了其与邓红虹的户口簿供审核。本院认为：邮储银行中山分行与黄光营签订的《小额贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄光营应当全面履行还款义务，但其在借款期间未能按时足额还款，至今借款期限已届满仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，故邮储银行请求收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。关于黄光营拖欠的借款本息数额，邮储银行中山分行已充分举证证明，李华、夏军没有异议，黄光营、邓红虹无到庭抗辩亦未提供证据推翻，在此情况下，本院采信邮储银行中山分行的主张，确认邮储银行中山分行主张的金额。黄光营的上述债务发生在其与邓红虹婚姻关系存续期间，在黄光营、邓红虹不到庭应诉的情况下，应按夫妻共同债务处理，故邓红虹对黄光营的上述债务与黄光营承担共同清偿责任。此外，邮储银行中山分行与黄光营、李华、夏军签订的《小额贷款联保协议书》中明确约定：黄光营、李华、夏军三人组成联保小组，各联保小组成员对其他成员在指定期限内、指定�额范围内的借款提供连带责任保证，并明确了保证期间和保证范围。该意思表示明确，没有歧义，是该协议书各方当事人的真实意思表示，协议书合法有效。黄光营所欠邮储银行中山分行的本案债务，属于李华、夏军提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，李华、夏军应对黄光营的本案债务承担连带清偿责任。李华、夏军承担保证责任后，有权向黄光营、邓红虹追偿。综上，邮储银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。黄光营、邓红虹经本院合法传唤而不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告黄光营、邓红虹于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金32019.31元及利息（含罚息）【利息（含罚息）暂计至2016年3月14日为6161.89元，之后至清偿之日止，以实欠本金为基数，按年利率16.2%的1.3倍，即21.06%计算】。三、被告李华、夏军对被告黄光营、邓红虹的上述债务承担连带保证责任。被告李华、夏军承担保证责任后，有权向被告黄光营、邓红虹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之�定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费754元，诉讼保全费370元，合计1124元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交1124元），由被告黄光营、李华、夏军、邓红虹负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱审 判 员  李静敏人民陪审员  郭泳欣二〇一六年三月二十一日书 记 员  廖柳茹钟金花