广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法张民二初字第4256号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227-X。
负责人：陈立新，系该行行长。
委托代理人：孙卓、欧金龙，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：俞志斌，男，1984年11月12日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。
被告：余圆芳，女，1984年9月4日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告俞志斌、余圆芳信用卡纠纷一案。本院受理后，依法由审判员杨颖独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧金龙到庭参加了诉讼，被告俞志斌、余圆芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加。
原告诉称：被告俞志斌因购买丰田牌轿车（号牌为：粤Ｔ×××××）向原告辖下石岐支行申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，原告审核后向被告俞志斌发放了卡号为62×××23的金穗贷记卡，并签订中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同（下称“合同”）。根据合同约定，被告俞志斌向原告借款190000元用以购买前述车辆，采取分期还款方式（共36期），并以所购买的车辆提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告俞志斌却没有依约履行还款义务，暂计至2016年1月10日，被告俞志斌已连续拖欠原告多期应还款款项，经多次敦促，仍怠于清还。被告余圆芳为被告俞志斌的配偶，同时为申请该笔贷款提供连带责任保证担保，依法应对被告俞志斌的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告权益，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告俞志斌向原告清偿信用卡欠款本金38981.65元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金、其他费用（暂计至2016年1月10日利息217.98元、滞纳金180.87元、其他费用0元），利息、滞纳金、其他费用按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定计；2、解除原告与两被告签订的中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购物车担保分期付款合同；3、被告俞志斌承担原告因追偿债务产生的律师费4159元；4、被告俞志斌承担本案的全部受理费用；5、原告对处置被告一的抵押车辆（丰田牌轿车，号牌为：粤Ｔ×××××）所得价款就上述1、3项诉求款项享有优先受偿权；6、被告余圆芳对被告俞志斌的上述债务承担连带清偿责任。（以上各项请求中费用暂计至2016年1月10日合计为：43539.5元）。
庭审中，原告诉称截止至2016年5月12日之前利息及滞纳金被告已还清，并变更第一项诉讼为请求被告清偿透支本金14235.71元，其他的按诉状内容不变。
原告对其陈述事实在诉讼中提供的证据有：被告俞志斌、余圆芳的身份证复印件和户口簿各1份；被告俞志斌、余圆芳结婚证复印件1份；贷记卡申请表、金穗乐分卡申请表、中山农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同各1份；中国农业银行个人记账凭证1份；车辆注册登记信息、抵押财产清单各1份；律师费发票1张；银行流水账单1份。
被告俞志斌、余圆芳在法定期限内未提出答辩意见，亦没有出庭辨认核对原告所举证据的真实性。
依据上述证据及当事人的陈述，本院查明：2013年8月23日、2013年8月28日，被告俞志斌分别向农行中山分行递交中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表及中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同各1份，主要载明被告俞志斌向原告借款190000元用以购买案涉车辆，采取分期还款方式（共36期），并以所购买的车辆提供抵押担保，余圆芳为保证人。2013年9月3日，俞志斌与农行中山分行就案涉车辆办理了抵押登记手续。此后，原告依约发放贷款，但被告俞志斌却没有依约履行还款义务。根据农行中山分行提供的基本信息明细表及庭审陈述查明，截止至2016年5月12日，俞志斌因使用涉案信用卡而拖欠透支消费本金14235.71元。2016年3月2日，农行中山分行以俞志斌拖欠相关本息、滞纳金为由诉至本院，提出前述诉求。
另查：根据中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同章程约定：俞志斌分期资金金额为190000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算。在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。俞志斌如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，应支付全部款项自银行记账日起至还款日止按日利率万分之五计算的利息，并按月计收复利；俞志斌未能在到期还款日前偿还最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
再查：根据中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同章程约定：“申请人、保证人、抵押人出现欠款规定的事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：……并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、……”。
本院认为：本案系信用卡纠纷。俞志斌向农行中山分行申领信用卡后，应严格按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程的约定，在使用信用卡透支消费后，按时履行还款义务。俞志斌在使用信用卡透支消费后不及时还款，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。农行中山分行诉请法院判令俞志斌清偿借款本金14235.71元及利息、复利、滞纳金，理据充分，本院予以支持。俞志斌逾期还款以致农行中山分行为实现本案债务而支出律师费4159元，农行中山分行诉请判令俞志斌支付律师费4159元，符合合同的约定，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人于债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”余圆芳作为上述借款的担保人，应对俞志斌案涉债务承担连带清偿责任。且俞志斌的上述债务发生在其与余圆芳的婚姻关系存续期间，俞志斌、余圆芳没有提交证据证明农行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明俞志斌、余圆芳对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且农行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务。农行中山分行诉请余圆芳连带清偿案涉债务，理据充分，本院予以支持。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得到价款优先受偿”。因此，农行中山分行诉请对案涉抵押物折价或者以拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”本案中，俞志斌多期未按时足额归还贷款本息，农行中山分行诉请解除双方签订的中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购物车担保分期付款合同，符合法律规定，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告俞志斌、余圆芳签订的中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购物车担保分期付款合同；
二、被告俞志斌于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还信用卡透支本金14235.71元并支付利息、复利、滞纳金［从2016年5月13日起至俞志斌清偿欠款之日止的利息、复利、滞纳金，利息以14235.71元为基数，按日万分之五计算；复利以每月实欠利息为基数，按日万分之五计算；滞纳金以每月最低还款额未还部分的5%计收］；
三、被告俞志斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费4159元；
四、被告余圆芳对第二、三判项项下债务承担连带清偿责任；
五、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告俞志斌、余圆芳所提供抵押的车辆（机动车登记编号为粤Ｔ×××××丰田牌小型普通客车）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得到价款优先受偿。
如果被告俞志斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费888元，减半收取为444元（该款原告已预付），由被告俞志斌、余圆芳负担（该款两被告应在判决生效之日起七日内径付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 杨颖
二〇一六年五月十九日
书记员 黄莺
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