山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0106民初第1296号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市新建南路8号。负责人：姚润喜，该分行行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘琳，山西轩明律师事务所律师。被告：柳海滨，男，1976年2月11日出生，汉族，住山西省太原市。被告：张红娣，女，1973年11月5日出生，汉族，住河南省安阳市。被告：李建光，男，1968年9月26日出生，汉族，住山西省临县。被告：王小平，男，1972年9月22日出生，汉族,住山西省临县。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告柳海滨、张红娣、李建光、王小平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司太原分行委托诉讼代理人张杰鹏、刘琳，被告柳海滨到庭参加了诉讼。被告张红娣、李建光、王小平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柳海滨、被告张红娣向原告偿还借款本金人民币300737.81元，支付截止2017年3月1日的利息10357.3元、罚息1017.73元、复息254.85元，本息合计312367.69元，并支付自2017年3月2日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息、复息；2、被告柳海滨、被告张红娣承担原告为实现债权所支付的律师代理费15618元；3、被告柳海滨、被告张红娣如不能按判决书确定的期限清偿贷款本息及实现债权的费用，依法折价或拍卖、变卖被告张红娣抵押房产所得价款，原告优先受偿；4、判令被告李建光、被告王小平对上述债务承担连带保证责任，对上述债务连带清偿；5、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年1月28日，原告与被告柳海滨签订《个人授信协议》，约定原告为被告柳海滨提供的授信额度为399000元整，授信期间为120个月，从2015年1月28日起至2025年1月28日。为确保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告李建光、王小平出具了《最高额不可撤销担保书》，对授信协议项下的债务承担连带责任。被告张红娣与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，以其所有的位于太原市号的房屋（产权证号：晋房权证并字第XX**号）为授信协议项下债务提供最高额抵押担保。2015年2月15日，在太原市房产产权登记中心办理了抵押权登记，原告作为房屋他项权利人取得了房屋他项权证（他项权证号为：晋房他证并字第号）。以上担保的范围为贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和原告追讨债务而发生的一切相关费用（包括律师费）。基于上述协议，2015年1月28日，原告与被告柳海滨签订了《个人贷款借款合同》，约定原告为被告柳海滨提供399000元贷款；期限为60个月；贷款执行利率在基准利率基础上上浮40%，利率调整方式为次年对应日调整。2015年3月4日,原告向被告柳海滨发放399000元贷款，被告柳海滨向原告出具了《个人贷款借款借据》。被告柳海滨向原告出具个人贷款借款借据，借据载明，借款期限自2015年3月4日起至2020年3月4日止，贷款执行年利率8.05%。截止2017年3月1日，被告柳海滨已连续16期未按照合同约定按时足额还款，依据《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》的约定，借款人未按时足额还本或付息的，原告有权提前收回贷款本息和相关费用。截止2017年3月1日，被告需偿还原告本息合计312367.69元，其中本金300737.81元、利息10357.3元、罚息1017.73元、复息254.85元。此外，依据《个人贷款借款合同》第25条的规定，被告还应向原告支付其为实现债权而支出的所有费用（包括律师费15618元）。综上，被告的行为已经严重违约，原告为了维护自身的合法权益，诉至法院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告柳海滨辩称，原告所说的都是事实，因为现在经济困难，所以暂时无力还款，也和银行经理协调过，少还一点，但没有协商成。被告张红娣是我妻子。被告张红娣、李建光、王小平未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月28日，原告作为授信人与被告柳海滨作为授信申请人签订《个人授信协议》，约定的主要内容为：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为399000元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2015年1月28日起至2025年1月28日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2015年1月28日，被告张红娣作为抵押人与原告作为抵押权人签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定的主要内容为：为担保授信协议项下所有的债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押人用于抵押的抵押物名称及处所：；建筑面积：107.18平方米；评估值：570000元；权属证明及编号：晋房权证并字第。本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；抵押权人因向授信申请人及/或抵押人追讨债权及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下抵押权人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本合同约定的抵押担保范围内承担担保责任。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，被告柳海滨作为共同抵押人在同意抵押声明书中签字确认：本人自愿以太原市汾苑巷20号1幢1单元3层6号房屋作为主合同项下所负债务的抵押担保。原告提交的晋房他证并字第号房屋他项权证显示，房屋他项权利人：招商银行股份有限公司太原分行。房屋所有权人：张红娣。房屋所有权证号：。房屋坐落：。他项权利种类：最高额抵押权。债权数额：399000元整。登记时间：2015年2月15日。2015年1月28日，被告李建光、王小平分别作为保证人向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要内容为：贵行和柳海滨（以下简称授信申请人）签订了编号为8150112964002的授信协议，贵行向授信申请人提供总额为399000元整的授信的额度，经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为399000元整），以及利息、罚息、复息、违约金及实现债权的一切相关费用。保证期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。在授信期间届满时，贵行向授信申请人提供的贷款仍有余额时，即由本保证人在本担保书所确定的担保范围内承担连带清偿责任。2015年1月28日，原告作为贷款人与被告柳海滨作为借款人签订《个人贷款借款合同》，约定的主要内容为：贷款金额为399000元，贷款期限为60个月，具体贷款期限以借款借据为准。本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮40%。本合同执行利率为年利率8.4%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为借款人按月等额还本付息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。《个人贷款借款借据》显示，借款人姓名：柳海滨。借款金额：399000元整。期限：自2015年3月4日起至2020年3月4日止。贷款执行利率：8.05%。借款用途：流动资金周转。扣款日：08日。首次扣款日：2015年04月08日。支付方式：借款人自主支付。贷款转入及扣款账号：×××。被告柳海滨在借款借据下方签字盖章。截止2017年3月1日，被告柳海滨尚欠原告借款本金300737.81元、利息10357.3元、罚息1017.73元、复息254.85元，本息合计312367.69元。庭审中，被告柳海滨对此均予以认可。另查明，被告柳海滨与被告张红娣系夫妻关系。本院认为，原告招商银行股份有限公司太原分行与被告柳海滨签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，原告分别与被告李建光、王小平签署的《个人授信最高额不可撤销担保书》以及原告与被告张红娣签订的《个人授信最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均属合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行义务，原告已依约向被告柳海滨发放了贷款，履行了合同义务。被告柳海滨未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，其应承担还本付息的义务。另被告柳海滨与被告张红娣系夫妻关系，上述债务发生在其二人婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告张红娣应当与被告柳海滨承担共同还款责任。依照《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告李建光、王小平应当对上述债务承担连带保证责任。被告张红娣以其所有的位于太原市（产权证号：晋房权证并字第XX**号）为本案被告柳海滨借款提供最高额抵押担保并办理了房屋他项权登记，抵押关系成立并生效。因此，对原告要求对依法折价、拍卖、变卖上述抵押房产所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告第一、三、四项诉讼请求具有事实与法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的律师费，因其未实际发生，故原告的该项主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柳海滨、张红娣于本判决生效之日支付原告招商银行股份有限公司太原分行截止到2017年3月1日的借款本金300737.81元，利息10357.3元、罚息1017.73元、复息254.85元，共计312367.69元，并支付从2017年3月2日起至付清之日止按合同约定标准计算的罚息、复息；二、如被告柳海滨、张红娣未能履行本判决第一项确定的付款义务，原告招商银行股份有限公司太原分行有权对被告张红娣抵押的位于太原市汾苑巷20号1幢1单元3层6号房屋（产权证号：晋房权证并字第XX**号）依法折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告李建光、王小平对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6220元，保全费2160元共计8380元由四被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  李彩娟人民陪审员  倪 娜人民陪审员  王 晶二〇一七年九月二十九日书 记 员  谢 茹书 记 员  申媛芝