浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0381民初1008号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省瑞安市安阳街道万松东路148号。法定代表人：黄定表，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：吴立开，男，1969年6月14日出生，汉族，住瑞安市，该公司工作人员。委托诉讼代理人（特别授权）：江松菊，女，1969年1月28日出生，汉族，住瑞安市，该公司工作人员。被告：虞铭东，男，1977年4月9日出生，汉族，住瑞安市。被告：朱晓群，女，1983年2月13日出生，汉族，住瑞安市。被告：陈焕荣，男，1948年10月18日出生，汉族，住瑞安市。被告：李秀珍，女，1948年9月9日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商行）诉被告虞铭东、朱晓群、陈焕荣、李秀珍金融借款合同纠纷一案，原告于2017年1月17日向本院提起诉讼，诉请判决：一、被告虞铭东、朱晓群偿还原告编号为8581120150045064的《个人借款合同》项下贷款299862.09元、逾期利息（以299862.09元为基数按月利率9.396876‰，从2016年9月23日起计算至实际履行之日止）及复利（以每季末月的20日结息日应还未还利息为基数按月利率9.396876‰分段计算至履行偿还日）；二、登记在被告陈焕荣名下的坐落于瑞安市安阳镇南堤街61号302室的房产[房产证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号；土地使用权证号：瑞国用（2010）第101-5224号]拍卖、变卖，抵押物以实际拍卖、变卖额（扣除必要的费用）为限对上述债务承担担保责任，原告就所得价款在60万元范围内享有优先受偿权；三、被告李秀珍对上述第一项诉讼请求项下债务的清偿在60万元范围内承担连带保证责任；四、各被告承担本案诉讼费用和实现债权费用。本院受理后，依法适用简易程序，于2017年3月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴立开，被告虞铭东、朱晓群到庭参加诉讼，被告陈焕荣、李秀珍经本院传票传唤后均未到庭。在审理过程中，依原告的申请，本院作出（2017）浙0381民初1008号民事裁定，裁定查封登记于被告虞铭东名下的坐落于瑞安市锦湖街道花园新村17幢3单元202室的房产[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]。本案现已审理终结。被告虞铭东、朱晓群辩称：1、款项并不是由我们使用的，贷款贷下来后，账户名称虽是被告虞铭东的，但密码都是由被告陈焕荣、李秀珍所设，款项使用人是被告陈焕荣、李秀珍，故款项也应由他们偿还；2、涉案借款有抵押担保，应先处置抵押物。原告在庭审中补充陈述：原告已付清逾期利息至2016年9月22日。原告申请变更第一项诉讼请求中的复息为以每季末月的20日结息日应还未还利息为基数按月利率9.396876‰分段计算至履行偿还日并扣减11.25元。本院经审理认定，2013年8月20日，被告陈焕荣与原告签订编号为8581320130005225的《最高额抵押合同》，约定：被告陈焕荣以其名下的坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号；登记地址：安阳镇南堤街61号302室）设定抵押，为被告虞铭东在2013年8月20日至2016年8月19日期间内对原告所负的所有债务提供最高额抵押担保，限额60万元；担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用等。被告李秀珍在抵押财产清单的“同意抵押财产共有人签章”一栏签字确认。上述抵押物已于2013年8月21日办理抵押登记。2013年8月20日，被告李秀珍自愿出具《保证承诺函》，同意被告陈焕荣为被告虞铭东在2013年8月20日至2016年8月19日期间内对原告所负的债务在限额60万元内提供连带保证，并同意追加其为保证人，为上述债权提供连带责任保证，担保范围包含本金、利息、违约金及实现债权的费用等。2015年8月20日，被告朱晓群自愿出具《借款承诺函》，对被告虞铭东在2015年8月20日至2019年8月20日期间内对原告所负的债务在限额30万元内予以承认，并承诺承担清偿责任。2015年8月20日，被告虞铭东以购买传媒设备为由向原告借款，双方签订编号为8581120150045064的《个人借款合同》，约定：1、借款金额为30万元，借款期限为2015年8月20日至2016年8月19日；2、借款利率为月利率6.264584‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性偿还，利随本清；3、未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。原告于当日向被告虞铭东发放贷款30万元。被告虞铭东陆续结清该笔借款的期内利息，还款期限届满，被告虞铭东未按约归还该笔借款本金。原告从被告虞铭东账户上扣收款项结清逾期利息至2016年9月22日，并于2016年8月19日、9月22日分别从被告虞铭东账户上扣收借款本金45.35元、92.56元。另查明，被告虞铭东、朱晓群于2014年3月18日办理了结婚登记手续。本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。被告虞铭东借款到期后未按约归还本金，已经构成违约，根据涉案《个人借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金、期内利息外，还应自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息。因逾期利息本身已具备惩罚性质，原告要求对逾期利息再计收复利，本院不予支持。被告虞铭东、朱晓群抗辩款项由他人使用、应由他人偿还，系其与他人之间的另一法律关系，而在涉案借款中原告已依约向被告虞铭东交付借款，被告虞铭东亦应依约还本付息，该辩称缺乏法律依据，本院不予采纳。被告虞铭东、朱晓群抗辩应先处置抵押物，其就抵押物的不足部分再承担责任，缺乏法律依据，本院不予采纳。被告虞铭东向原告借款，发生在被告虞铭东、朱晓群婚姻关系存续期间，且被告朱晓群出具《借款承诺函》对涉案债务予以认可，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告虞铭东、朱晓群承担共同偿还责任。被告陈焕荣自愿以其名下的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，现被告虞铭东、朱晓群逾期不履行还款义务，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿最高限额以合同约定为准。被告李秀珍自愿为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求其在各自约定的保证范围内承担保证责任，被告李秀珍承担保证责任后，有权向被告虞铭东、朱晓群追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告虞铭东、朱晓群于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120150045064的《个人借款合同》项下借款本金299862.09元并支付逾期利息（以借款本金299862.09元为基数从2016年9月23日起按月利率9.396876‰计算至实际履行之日止）；二、被告虞铭东、朱晓群逾期不履行上述第一项还款义务，原告有权以被告陈焕荣名下的坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号；登记地址：安阳镇南堤街61号302室）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对编号为8581320130005225号《最高额抵押合同》项下所有主债务享有优先受偿的总额以60万元为限；三、被告李秀珍对上述第一项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告李秀珍对其出具的《保证承诺函》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额60万元为限；被告李秀珍在承担保证责任后，有权向被告虞铭东、朱晓群追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5946元，减半收取2973元，保全费4000元，合计6973元，由被告虞铭东、朱晓群、陈焕荣、李秀珍共同承担，定于本判决生效之日起十日内缴纳。原告应于本判决生效之日起十五日内向本院退回其已预交的受理费。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  陈也峰二Ｏ一七年三月三无代书 记员  张 杨???