四平市铁西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0302刑初142号
公诉机关四平市铁西区人民检察院。
被告人赵军，男，户籍地吉林省双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月15日被四平市公安局铁西区分局刑事拘留，同年1月28日被执行逮捕，同年4月15日被四平市公安局铁西区分局取保候审，经本院决定，同年8月1日对其继续取保候审至今。
辩护人郭森，北京东易（长春）律师事务所律师。
四平市铁西区人民检察院以四西检刑检刑诉[2016]119号起诉书，指控被告人赵军犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，四平市铁西区人民检察院指派检察员邸连飞出庭支持公诉，被告人赵军及其辩护人郭森到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
公诉机关指控：2012年7月被告人赵军因急需用钱，便与其姐姐赵某在中国工商银行股份有限公司四平兴平支行每人申请办理一张牡丹信用卡。办完信用卡后，赵军向其姐姐赵某保证其将两张信用卡透支后按期还款。而赵军分别于2013年3月28日、2013年7月16日开始对以上两张信用卡进行透支，截止2015年12月18日，赵军的信用卡，已积欠中国工商银行本息及滞纳金合计48554.01元，其中本金25994.53元，利息10986.36元。赵某的信用卡，已积欠中国工商银行本息及滞纳金合计62259.97元，其中本金34919.18元，利息14351.77元。中国工商银行于2013年6月起至2015年12月期间多次以电话、短信等方式对赵军和赵某进行催缴，但由于赵军在没有通知工商银行的情况下，变更了联系电话及住址，银行在多次催缴赵军未果的情况下联系到其姐姐赵某，通知赵某代为转告赵军。赵某分别在2014年2月、2014年六七月、2015年2月、2015年六七月，通知赵军银行对其进行催缴欠款。赵军的亲属已于2016年1月18日将所有欠款包括本金及利息全部还清。
针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了下列证据：1.受案登记表、报案材料、户籍证明、无前科劣迹证明、抓获经过、中国工商银行信用卡办理手续、中国工商银行催还详单、还款凭证等相关书证；2.证人赵某的证言；3.被告人赵军的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人赵军无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。
被告人赵军辩称：其到银行是去还钱的。
被告人赵军就其抗辩主张，向本院提供下列证据：证人赵某证言（出庭作证），证实2016年1月14日一名自称警官的男子给赵某打电话，说其是负责催款的，让赵某、赵军到工商银行协商还款事项，后赵军在工商银行被公安机关抓获。
被告人赵军的辩护人郭森的辩护意见是：1.关于赵军的到案，赵军和其姐姐携带家里的房照和现金到公安机关办案人员指定地点，这是主动的行为，不是被动的行为。2.被告人到案之后能够主动的，如实的交待自己全部的犯罪事实。3.到案之后和到案之前被告人都能够在有还款能力的情况下积极主动的偿还贷款，主观恶性较小。4.起诉书认定的犯罪金额中包含了利息部分，利息部分在信用卡诈骗案件中，不是被告人的诈骗所得，不能认定为被告人的犯罪金额，只能是银行的损失，不是犯罪的金额。综上，恳请法院对被告人作出从轻处罚。
经审理查明：2012年7月被告人赵军因急需用钱，与其姐姐赵某在中国工商银行股份有限公司四平兴平支行（以下简称工商银行四平兴平支行）每人申请办理一张牡丹信用卡。后赵某将其尾号7458的信用卡交给赵军使用，赵军保证其将信用卡透支后按期还款。之后赵军分别于2013年3月28日、2013年7月16日开始对以上两张信用卡进行透支消费，逾期不还，并改变联系方式，躲避银行追缴。工商银行四平兴平支行于2013年6月至2015年12月多次以电话、短信等方式对赵某进行催缴，并通知赵某代为转告赵军。赵某分别于2014年2月、2014年六七月、2015年2月、2015年六七月，通知赵军银行对其进行催缴欠款。截止到2015年12月18日，赵军尾号为7235的信用卡已恶意透支本金25994.53元、产生利息10986.36元、应缴费用11573.12元，款息合计48554.01元；赵某尾号7458的信用卡已恶意透支本金34919.18元、产生利息14351.77元、应缴费用12989.02元，款息合计62259.97元。
综上，被告人赵军信用卡诈骗金额共计60913.71元。2016年1月14日赵军在铁西区南邮电街工商银行门前被公安机关抓获归案。2016年1月18日，赵军尾号7235的信用卡及赵某尾号7458的信用卡所有欠款已全部结清。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.受案登记表，证实本案的来源为工商银行四平兴平支行员工宋学军2015年12月28日报案。
2.抓获经过，证实2016年1月14日被告人赵军在铁西区南邮电街工商银行门前被公安机关抓获归案。
3.户籍证明，证实被告人赵军的身份信息。
4.四平市公安局铁西区分局刑事警察大队出具的前科证明，证实被告人赵军无犯罪前科。
5.工银信用卡申请表、证明、乡镇人员办卡情况说明、赵某身份证复印件、赵军身份证复印件、中国工商银行四平分行信用卡分期付款客户申请资料册，综合证实赵某、被告人赵军在工商银行申请信用卡时所提供的资料。
6.工商银行四平鼎晟支行出具的赵军催缴记录、赵某催缴记录、牡丹个人透支逾期还款催告函，综合证实2013年9月至2014年2月工商银行多次对赵军尾号6838的手机号进行短信催收，2013年12月27日、2014年1月16日打通赵军所留联系人赵某尾号6883的手机号，该人同意转告赵军；2013年6月至2014年12月，工商银行多次对赵某尾号6883的手机号进行短信催收、语音精确外呼催收，并于2014年6月13日对赵某进行书面催告。
7.四平市公安局铁西区分局刑事警大队出具的情况说明，证实被告人赵军供述其信用卡套现后所得现金用于在山东购买牵引车车头一辆，并于2013年在白城被人扣押，但经侦查，无法联系到扣押人及销售方。
8.中国工商银行股份有限公司四平兴平支行出具的赵军尾号7235的信用卡存款凭证、赵某尾号7458的信用卡存款凭证、说明，综合证实2016年1月18日，赵军尾号7235的信用卡及赵某尾号7458的信用卡所有欠款全部结清。
9.报案材料、赵军尾号为7235的信用卡交易记录、赵某尾号7458的信用卡交易记录、被害单位工商银行四平兴平支行银行卡客户经理宋学军陈述，综合证实赵军、赵某都是工商银行的客户。2012年9月赵军以购买汽车为由在工商银行签订了信用卡分期合同，信用额度5万元。2013年7月16日，赵军开始透支。截止到2015年12月18日，赵军尾号为7235的信用卡，已积欠中国工商银行本息及滞纳金合计48554.01元，其中本金25994.53元，利息10986.36元。2013年1月赵某以购买装潢材料为由在工商银行签订了信用卡分期合同，信用额度5万元。2013年3月28日开始透支，截止到2015年12月18日，赵某尾号7458的信用卡，已积欠中国工商银行本息及滞纳金合计62259.97元，其中本金34919.18元，利息14351.77元。工商银行对赵军、赵某多次进行短信催收，对赵某还进行电话催收过，并找赵某签过两次催收函。但二人均未还款，现已联系不上赵军了。
10.证人赵某证言，证实赵某是赵军的弟弟，。赵军因买车缺钱，让赵某在银行办一张信用卡，好透支钱买车做生意，并约定透支款由赵军来还。2012年6月赵某在工商银行办理了一张信用卡，领取信用卡后，赵某就将信用卡借给弟弟赵军贷款买车了。后工商银行于2013年年中至2016年多次给赵某发催款短信，并且也给赵某打过两三次催款电话，还去赵某家让赵某签过催收函。因工商银行联系不上赵军，每次工商银行收到工商银行的通知，赵某都告诉赵军了，并且也告诉赵军他本人名下的信用卡也逾期，需要还款了。
11.被告人赵军供述，证实赵某是赵军的姐姐。2012年7月赵军在工商银行办理了一张牡丹信用卡，额度5万元。后赵军还让赵某、同事冯彦文各办了一张信用卡，说是要把钱取出来做生意用，钱由赵军还。后赵军让赵娟在一个POS机套现的中介用赵某、冯彦文的卡取了10万元钱，再加上赵军自己尾号7235的信用卡里透支的钱，赵军在山东买了一辆解放牌J6牵引车头。2013年六七月，赵军的车在白城被车队给扣下了，因还上不上信用卡的钱，赵军就把手机号给换了，并且也不在办卡时留下的地址（其母亲家）居住。因工商银行找不到赵军，赵军也没接到过工商银行的催款通知。但是每次工商银行找赵某，如2015年过年的时候、2015年六七月、2015年12月，赵某都会告诉赵军工商银行催赵军还钱了，赵军就说没有钱，等有钱就还了。赵某的卡也借给赵军使用了。
以上证据相互吻合一致，足以证明本院认定的事实。
本院认为，被告人赵军明知没有还款能力而大量透支，数额较大而无法归还，且透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人赵军犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立。被告人赵军到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法予以从轻处罚。被告人赵军恶意透支信用卡依法应当追究刑事责任，但在公安机关立案后本院判决宣告前已偿还全部款息，且到案后认罪、悔罪，无前科劣迹，情节轻微，依法可以免除处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪、第六十七条第三款坦白、第三十七条非刑罚性处置措施、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人赵军犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决,可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省四平市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 冯景艳
审 判 员 张英男
人民陪审员 王建伟
二〇一六年十月十八日
书 记 员 杨雪莹