云南省保山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）云05刑初25号
公诉机关云南省保山市人民检察院。
被告人周玥辰，曾用名周敏，女，1985年10月8日生于云南省腾冲市，汉族，大学文化，原昆明贸恒小额贷款有限公司员工，住昆明市盘龙区。因本案于2016年3月18日被刑事拘留，同年4月1日被逮捕。现羁押于云南省腾冲市看守所。
辩护人杨德钦，云南腾越律师事务所律师。
云南省保山市人�检察院以保检公一刑诉[2017]21号起诉书指控被告人周玥辰合同诈骗一案，于2017年1月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月2日在云南省腾冲市人民法院法庭公开开庭审理了本案。云南省保山市人民检察院指派检察员张明华、王莲翠出庭支持公诉。被告人周玥辰及其辩护人杨德钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
云南省保山市人民检察院指控：2013年4月至2014年4月期间，被告人周玥辰在没有偿还能力的情况下，虚构投资其供职的昆明贸恒小额贷款有限公司能获取高额回报，先后向其腾冲亲友张某1、李某1等人骗取“投资款”245万元，用于到澳门赌博和偿还赌债，致张某1、李某1等人的245万元“投资款”无法追回。其中，2013年4月15日、5月31日、2014年4月8日，李某1先后三次转账至中信银行周玥辰44×××91账户135万元；2014�3月28日，张某1、李某1、李某2等七人拼资110万元转账至中国建设银行周玥辰61×××20账户。张某1等人多次与周玥辰索要投资款相关材料后，周玥辰便伪造其贷款给昆明贸博经贸有限公司150万元的虚假贷款合同交给张某1保管。
在张某1、李某1等人多方、多次寻找周玥辰索要“投资款”未果的情况下，分别于2016年2月23日、3月1日向腾冲市公安局报案。同年3月17日17时许，民警在昆明长水机场将被告人周玥辰抓获归案。
保山市人民检察院认定上述事实的证据有书证；证人证言；被告人供述和辩解；鉴定意见；勘验、检查辨认笔录。该院认为，被告人周玥辰以非法占用为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取张某1、李某1等人245万元的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人周玥辰庭审否认指控犯罪事实，辩解其与张某1等人借款时主观上没有非法占有的意思，当时具有偿还能力；其借钱不是用于赌博；其已归还了本金，总共通过银行转账归还了291万元。其辩护人认为，周玥辰的行为属于民间借贷而非诈骗行为；周玥辰的行为不符合诈骗罪的犯罪构成要件，一是周玥辰的行为表明其不具有非法占有的目的，其二周玥辰在借款当时不具有虚构事实隐瞒真相的事实，三是仅凭证据“资金去向说明”并不能说明所借款项的真实去向，周玥辰书写的茂博公司的借款合同是复印件，且周玥辰不认可其来源，周玥辰银行卡先后转账给李某1中行腾冲支行银行卡290余万元，李某1控告的仅仅为150万元；六是本案证人李某3系李某1女儿，周玥辰先后向其借款470万元，但李某3同周玥辰系真实的民间借贷关系而未报案。李某3借款情况与张某1、李某1借款同出一辙，而为何仅认定李某1、张某1的民间借贷属于诈骗。综上，结合本案被告人与被害人之间的亲戚关系，不排除被害人张某1、李某1当时报案动机仅仅是怀疑周玥辰“转移资金”，意图通过“控告”的形式帮李某1女儿李某3追回款项，但报案当时，他们掩盖了民间借贷的真实情况。
经审理查明：被告人周玥辰于2013年4月至2014年4月期间，在没有偿还能力的情况下，虚构投资其供职的昆明贸恒小额贷款有限公司能获取高额回报，先后向其腾冲亲友张某1、李某1等人骗取“投资款”245万元，用于到澳门赌博和偿还赌债，致张某1、李某1等人的245万元“投资款”无法追回。其中，2013年4月15日、5月31日、2014年4月8日，李某1先后三次转账至周玥辰中信银行44×××91账户135万元；2014年3月28日，张某1、李某1、李某2等七人拼资110万元转账至周玥辰的中国建设银行61×××20账户。张某1等人多次与周玥辰索要投资款相关书面材料后，周玥辰便伪造其贷款给昆明贸博经贸有限公司150万元的虚假贷款合同交给张某1保管。
在张某1、李某1等人多次寻找周玥辰索要“投资款”未果的情况下，分别于2016年2月23日、3月1日向腾冲市公安局报案。同年3月17日17时许，民警在昆明长水机场将被告人周玥辰抓获归案。
上述事实有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1.书证。
(1)户籍证明，证实周玥辰的身份情况。
(2)抓获经过,证实2016年3月17日17时00分，腾冲市公安局民警在昆明市昆明国际机场国内到站楼，在昆明机场公安局民警的配合下持传唤证将周玥�抓获。
(3)银行交易流水即周玥辰在中信银行昆明东风东路支行账号为44×××91于2010年5月7日至2015年12月21日的账户流水清单证实:张某1账户转入周玥辰账户110万,龙某2等证人证实支付利息5.5万；李某1账户8次转入周玥辰账户375万，周玥辰账户15次转至李某1账户224.7万,11次转至龙某2账户20.65万；周玥辰账户4次转至邹先志账户7.8万，邹先志账户2次转至周玥辰账户61.4万；周玥辰账户2次转入牟维香账户23.1万，牟维香转入周玥辰账户10万。
(4)周玥辰商品房买卖合同登记备案表2份,证实周玥辰、程某2013年付款按揭购买滨江某20栋2507号房屋一套，该登记于2015年11月13日已注销。
（5）周玥辰出入境查询记录，证实周玥辰于2013年9月28日至2014年3月14日多次往返大陆至澳门(11次)。与其供述、证人沈某1证言相互印�，证实在该段时间内，周玥辰前往澳门赌博的事实。
(6)劳动合同书及解除劳动合同证明书,证实周玥辰于2012年9月26日与昆明市盘龙区茂恒小额贷款有限公司签订劳动合同，于2014年4月21日与该公司终止劳动合同。
(7)被害人张某1、李某1等六人提交给公安机关的请示,证实被害人张某1等人于2016年2月23日向腾冲市公安局提交书面请示，要求对周玥辰一案进行侦破。
(8)被害人张某1于2016年2月23日、5月17日向公安机关提交的证据材料即建行转账凭条复印件,证实张某1账号为43×××23的账户于2014年3月28日转入周玥辰账号62×××20人民币110万元。
(9)收据复印件,证实2014年3月28日收到周玥辰交来借款150万元，印章为昆明茂博经贸有限公司财务专用章，经手人张佳蕊。
(10)借款合同复印件,证实2014年3月28日乙方昆明茂博经贸有限公司向甲方周玥辰借款150万元，年利息15%(330000元),期限2014年3月28日至2015年3月28日。
(11)昆明市盘龙区贸恒小额贷款有限公司企业法人营业执照复印件，法人董某。
(12)周玥辰2014年7月10日书写保证书复印件,内容为“承诺2015年3月28日前归还其向张某1借款95万元，到期未归还，愿将滨江某商品房20栋2507作为抵押。”
(13)周玥辰2015年3月26日书写资金去向说明，内容“本人周玥辰于2014年3月28日向张某1借款九十五万元借入茂恒小贷有限公司，但因个人原因本人将该借款赌博输掉”。
(14)张某1于2016年5月17日向公安机关提交的顺风速递邮寄单1份，顺丰速运单:“寄件人周某2于2014年4月25日邮寄信件1份给张某1。”
(15)证明，证实周玥辰于2015年3月26日书写的“本人周玥辰，曾用名周某2，现将滨江某20栋2507单元房钥匙交于张某1代为管理，如房屋内财产丢失与其无关，同时承诺于2015年4月15日归还其中借款拾万元整(100000元)，在未归还债务之前本人承诺不更换锁”。
(16)被害人李某1提交的借款合同两份，内容为一份借款二十万元，一份借款一百三十万元，乙方借款方均为周玥辰、甲方(贷款方)、借款时间均为空白。
(17)李某1提交的中行汇兑支付往帐凭证，证实2013年4月15日李某1汇款10万元到周某2账户，2013年5月31日李某3汇款100万元到周某2账户。
(18)被害人李某1提交的企业法人营业执照，证实昆明市盘龙区茂恒小额贷款有限公司企业法人营业执照登记情况。
(19)被害人李某1提交的中国银行股份有限公司交易明细对账单，证实该对账单2014年4月8日，李某3账户汇款25万元至周某2账户。
(20)被害人李某1、龙某1于2016年5月12日向公安机关提交的李某1银行交易明细单10页，证实李某1所持的中国银行账号尾号为“2722”的账号自2013年6月3日至2014年5月7日的交易记录。
(21)证人张某1提交的相关材料：①《资金去向说明》《保证书》证实了2014年3月28日周玥辰向张某1借款95万元，借款用途应为借入茂恒小贷有限公司，后周玥辰将该笔款用于赌博;其承诺在2015年3月28日前归还张某1该笔款项，并用滨江某20栋2507室商品房抵押。
②周玥辰在看守所内写给张某1的信，主要内容为“周玥辰拿50万元钱给张某1，请求撤销对其的控告，请求张某1等人证实其与张某1的95万元投资款为借款。如果其被判刑入狱，将不会归还一分钱。”
(22)被告人周玥辰银行账户信息查询，证实中信银行昆明分行周玥辰7302110192700043438，52893、53022、86248为定期账户，现已销户。73021101920000435219账户自2010年3月至2016年9月的交易明细，该账户有大额资金来往，其中2013年9月2日转至邹先志4340623860077965账户150万元。上海浦发银行，经查周玥辰在该行无账户。广东发展银行周玥辰账号52×××53信用卡在2013年9月26日销户；交通银行周玥辰账号为52×××31的信用卡至2016年9月15日该账户余额为30104.67元，该账户内无大额交易。招商银行经查周玥辰在该行无账户。
2鉴定意见。笔迹鉴定意见，证实经对证人张某1提交的周玥辰与昆明茂博经贸有限公司150万元借款合同中周玥辰签名进行鉴定，结论为该合同中周玥辰的签名为其亲笔签名。
3.证人证言。
(1)证人李某3的证言，证实我经手从我父亲李某1的账户转账给周玥辰共计9笔款。其中2013年4月15日用李某1账户转账给周玥辰的10万元、2014年4月8日用我的账户转账给周玥辰的25万元、2013年5月31日用我的账户转账给周玥辰的100万元，三笔共计135万元是我父亲李某1让我帮他转账给周玥辰的。因为我在银行工作，银行规定员工不得进行大额资金交易，为了便于与周玥辰资金往来，我用我父亲的身份证在中行腾冲支行开设了一个账号为60×××22的账户，这个账户只在2013年4月15日为我父亲转账一笔10万元给周玥辰，后来这个账户一直由我在使用，主要用于和周玥辰以及与我一同投资给周玥辰的王永聪资金往来。
（2）证人龙某2(系李某1妻子)的证言，证实我和我丈夫李某1、儿媳张某3共投资150万元给�玥辰用于小额贷款，是让女儿李某3直接办理的。2013年4月15日，我女儿李某3用李某1的账户转账给了周玥辰10万元，2013年5月31日李某3用她的账户为我们转账给了周玥辰100万元，2014年4月8日李某3用她的账户为我们转账给了周玥辰25万元，2014年3月28日通过我弟媳张某1转账给了周玥辰15万元，共计150万;我们约定投资给她，以她的名义投资进她所供职的昆明市盘龙区茂恒小额贷款有限公司，月利率1.5%，我投资后周玥辰还是付了我一些利息，总的转账给我6次共计92500元，周玥辰转账到我的农村信用社的账户。另外，2016年2月10日，我让周玥辰打了给我儿媳张某3的账户1万元，这1万元我用了我儿媳张某3在我们投资的150万元中有20万元，是她的投资。2014年8、9月份，张某3生病没有钱看病，让周玥辰拿点钱给她，周玥辰让她的兄弟周某1拿来给了张某315000元，别的没有。我丈夫�某1的账户一直都是由我女儿李某3保管使用，除以上所说的那几笔外，我们没有与周玥辰进行过交易，其他的都是我女儿李某3自己用他父亲李某1的账户交易的，我们不知道。她一样手续都没有给过我。都是口头约定的，后来他写了两个借款合同让我们签字，我们不认可是借款，没有签字。打给周玥辰的钱投资款，不是为了投资赚点钱，我也没有这么多的钱借别人。而且周玥辰打钱支付利息给我时，说明这些利息是他们公司茂恒小额贷款有限公司支付的。只是入股时不得以我们的名义入股，而一定要以周玥辰的名义入股。因为她是公司员工。开始我们包括张某1等投资人都认为资金是以周玥辰的名义投资在盘龙区茂恒小额贷款公司了，后来才知道周玥辰根本没有把资金投入到茂恒小额贷款公司，而是拿着到澳门去赌博输了。因为开始她都是说给我们投资进了茂恒小贷公司运作，后来长期不支付利息，我们找她了解才知道她把这些钱用于到澳门赌博输了。为此我们还到昆明找到过周玥辰，让她归还我们的投资款本金，她说赌也赌输了，暂时没有钱归还我们。
（3）证人龙某3(系周玥辰母亲)的证言，证实周玥辰向张某1、李某1、李某3、张某2等人筹措资金的事开始我不知道，到事情发生后我才知道的。2014年4月4号(清明那天)周玥辰打电话来讲的，讲她在澳门输了1000多万元到2000万元钱，她不想活了，她要去跳海了。我和她爸爸还安慰她，想开点。张某1知道后也多次安慰过她。张某1等人到昆明找到周玥辰并在周玥辰滨江某住房处协商归还投资的事，当时我在场。是他们逼着周玥辰承诺用房子抵押给她们的。周玥辰写《资金去向说明》时我不在场，但是周玥辰的笔迹。周玥辰以前吸收过张某1、李某1、李某3等人�投资资金，也赔付本息，具体吸收多少、赔付多少我不清楚。我清楚的是2011年张某1投资的30万元，到2014年3月份三年借期满时连本带息给付了张某143万多元。再后来投资的，我是知道有投资这个事情，但具体谁的多少我就不知道了。在2013年至2014年初，刘发宪告诉我周玥辰到澳门赌博，如果周玥辰来腾冲筹钱的话不要筹钱给她。并证实张某1之前的30万元投资是说好用于投资昆明茂恒贷款公司。
(4)证人邵某(原茂恒小额贷款公司总经理)的证言，证实我2008年12月至2015年8月份在昆明市盘龙区茂恒小额贷款有限公司上班，任总经理。该公司于2008年12月成立，刚成立时的法人代表是董某，到2013年左右换成了吴斌。2015年8月份的时候该公司已经注销。周玥辰在昆明市盘龙区茂恒小额贷款有限公司做过财务，但我们平时都称呼她周某2。她是2011年到公司�班的，到2014年就辞职了，在辞职前近一年时间里她就不来上班了。她首先是担任公司的出纳，后来做过一段时间的客户经理助理。出纳主要是负责公司的收付账，客户经理助理的职责是为客户经理打下手，做一些辅助工作。我们公司及小贷管理条例都明文规定员工及员工的亲友都不可以到公司进行投资。公司没有委派周玥辰到外吸收资金到公司进行投资。我们公司和茂博经贸公司没有任何的业务往来。听说过周玥辰经常去澳门，但是干什么我不清楚，有一次她从澳门回来和我说输了50万元钱，我才知道她去澳门赌博，最后一次听说是在2014年春节前后，他男朋友李佩霖问我是否知道周玥辰到澳门赌博输了2000多万的事情，当时我还吓了我一跳，后来周玥辰和李佩霖还因此事产生矛盾，但后来怎么样我就不清楚了。我听她说她自己在外做借贷，也就是民间借贷，我告诉�风险大，让她不要做了。
(5)证人沈某2的证言，证实我与周玥辰之前一起在茂恒小额贷款公司一起共事过，知道周玥辰到澳门赌博，周玥辰多的时候好像输了一千多万，有一次输了三百多万，她之前输赢多少我不清楚。我不清楚周玥辰输的钱是不是她自己的，只是后来听说她向别人借了一些钱，但具体多少我不清楚。周玥辰平时在公司上班好像个人还做着民间贷款，这个可能与她的职业有关，利用自己的工作便利从事一点民间借贷行为。周玥辰没有欠着我的钱。我不清楚她总共欠着别人多少钱。
(6)证人周某1(系周玥辰的弟弟)的证言，证实这封信是我姐周玥辰在2016年9月让我转交给我三舅爹龙某4普的。有一个自称是我姐周玥辰在看守所的狱友打电话给我说我姐让她转交一封信给我，让我到饮马水红绿灯脚去拿，这个人说我姐让我转交给我三舅妈(张某1)，我拿了信就走了。过了一两天我就把信转交给我三舅爹龙某4普了。
(7)证人阮某的证言，证实昆明茂博经贸有限公司从未授权其办理该公司与周玥辰借款，该公司也从未与周玥辰发生过借贷关系。
4.被害人陈述。
(1)被害人张某1陈述，周玥辰是我丈夫的亲侄女，她的表兄刘发宪在昆明成立了一个茂恒小额贷款公司，周玥辰大学毕业后在公司里做会计。2011年周玥辰讲投资的事，我听后感觉利息很高，就和我姐张某2每人凑了15万元钱交给周玥辰帮投资，期限三年，到2014年3月20日，周玥辰回到腾冲转给我45万元钱，说是本金和利息。当天周玥辰在我家吃饭，李某2也在，周玥辰说她现在是公司的经理助理，让继续投资，当时自己没有表态。2014年3月24日，周玥辰从昆明电话告知我说公司决定投资必须于3月底到账，不然就投不了资。后我亲家李某2凑了10万元、李某2侄女许某凑了25万元、我姐张某2凑了10万元，我姐夫段某凑了10万元、李某1凑了15万元、我儿媳任晓艳凑了20万元，凑得共计110万元钱到我的建行卡里，周玥辰给我提供了一个建设银行的卡号(61×××20)，户名是周玥辰。因为我当时不认识周玥辰，我不放心就打电话给周玥辰，她和我说她更改过名字，现在就叫周玥辰，以前叫周某2。后我将钱转入周玥辰的建行账户里，转钱后周玥辰电话告诉我该笔投资为一年，月息为一分五，我让他把合同和收据带回来给我，但她一直说忙，直到2014年4月25日周玥辰才将合同、收据和茂恒小额贷款公司的营业执照寄来给我，我发现全是复印件，且收据和合同上盖着昆明茂博经贸公司的章，周玥辰说她们公司的钱都是从茂博公司打入，且只有她们公司的员工才能投资入股，收据是150万元她自已也投资了40万元，她还告诉我原件在她手里。2014年5月份时，听李某1说周玥辰把投资的钱都用于赌博了，我多次电话联系她都说有事不在昆明。我发觉不对就和李某2、许某、张某2一起到昆明茂恒小额贷款公司查实，她们公司经理邵某说周玥辰已经半年多不在公司上班了。2014年7月10日我们找到周玥辰，她给我们写了一份保证书，承诺2015年3月28日前归还其向张某1等人借款95万元，到期未归还，愿意将昆明明滨江某购买的20栋2507室商品房抵押给我们，保证书上写的95万元不包括李某1的15万元，因为李某1说他家的还有很多，他们又去找周玥辰料理。后我们多次联系周玥辰，但都联系不上，到2015年3月26日找到周玥辰追问她资金去向，她才说把钱拿到澳门用于赌钱输了，还写了一份资金去向说明书，当面承认合同、收据都是她伪造的。2014年7月份时，周玥辰打给我3万元，打过给李某2、许某、张某2每人1万元。
(2)被害人李某2陈述，2014年3月份我亲家张某1经常跟我提起她侄女周某2帮她们投资赚了些钱。3月20日，周某2回到腾冲，我和周某2在张某1家吃饭，张某1告诉周某2我也想投资，周某2说没有问题，她现在在小额信贷公司任经理助理，并且利息可观，年息15%，后我到其他公司打听过利息只是12%，想到和周某2是亲戚，我就决定投资。2014年3月27日，我交给张某110万元钱，具体操作由她和周某2接洽。5月份时听说周某2将投资的钱都赌博输掉了，7月份时，我和张某1等人在昆明找到周某2，周某2说她对不起我们，她把我们投资的钱到澳门赌博输掉了，并没有帮我们进行过投资，她会想办法把钱还给我们，还写了一份保证书给我们，承诺2015年3月28日前将钱还给�们，如果还不了，就将昆明滨江某购买的20栋2507室商品房抵押给我们，周某2将一把房门钥匙交给了张某2，后张某2把房门钥匙换了。后多次催收还款也没有收到，到现在联系不上她了。知道周某2出事后，张某1给了我1万元钱，说是周某2给的。
(3)被害人李某1陈述，周玥辰是我妻子龙某3的亲侄女，毕业后到昆明她表兄开的茂恒小额贷款公司工作，后她回腾冲说她们公司扩大股权，本公司员工才能参股，问我是否加入，她舅妈张某1等人已经入股了，2013年4月15日我转账给她10万元入股，她告诉我分红月息为一分五。2013年5月20日，她电话说公司有客户来借款需要100万元以上，且利息较高，问是否愿意暂借公司一笔钱，并在5月28日前到账，承诺3分息，等我凑够100万元于5月31日转账进她的账户后，她说时间过了放不出去，只能放在她们公司的账户上�作，利息一分五，后她都按月按一分五的利息付着给我分红，到2014年3月8日我又拿给张某115万元以她的名义转给周玥辰，另外25万元记不得是通过哪个转的帐。2014年5月份，周玥辰父亲周家高说我们打的钱被周玥辰拿去澳门赌博挥霍完了，我们才知道受骗，打电话问她们公司，答复周玥辰没有将钱进入过公司。2014年底，我妻子龙某4莲她们到昆明找到周玥辰，因为她没有钱还，拿了两份借款合同她自己填写了后叫我们自己填，我们拿回来后一直没有填写过。我的中国银行的账户是我女儿李某3拿着我的身份证为我开设的，我并没有实际办理。经我核对，我实际投资给周玥辰的资金有2013年4月15日李某3为我转账的10万元的一笔;2013年5月31日李某3用她的账户为我转账的100万元的一笔;2014年4月8日李某3用她的账户为我转账25万元的一笔;2014年3月28日，我交给张某1由她转账给周玥辰110万元中的15万元的一笔，共计150万元。其他的都是我女儿李某3自己操作的，可能是王永聪和她的投资款也是通过我的账户转账的，具体情况我不知道。我的这个银行账户开设了后一直是李某3保管使用，而且我投资给周玥辰的150万元中的135万元也是我妻子龙某4莲和李某3经办的。
(4)被害人许某陈述，我姨姐任晓艳的婆母张某1和她的姐姐张某2以前投资给周玥辰30万元用于到茂恒小额货款公司放货，年利率15%，投资了三年时间，期满后连本带利收回了40多万元。到2014年初周玥辰打电话给张某2说要继续投资茂恒小额货款公司必须在她的名下投，而且要在3月份以前全部投资到位。原先张某1我们也就商量过有这种投资意向，所以张某1就跟我说周玥辰说要投资小额货款公司必须在3月份以前。2014年3月27日我就把25万元通过腾冲的工商银行(卡号62�××36)转账到张某1的建设银行的账户(账号43×××23)，交由张某1代为转账给周玥辰投资茂恒小额货款公司，投资期限一年，年利率也是15%。转账的时间记不得了。后来周玥辰长期没有给我们什么手续，张某1催促她后，她给了我们一个合同书。过了好长时间张某1说给我们投资给周玥辰的钱她没有投入到茂恒小额贷款公司，被周玥辰赌博输了。2014年9月张某1、张某2我们一起到周玥辰在昆明滨江某她的住处找到她，当时周玥辰的母亲也在场，并让我们给周玥辰一点时间，她会归还我们的。周玥辰说钱已经被她到澳门赌博输了。周玥辰还写了一份《承诺书》承诺到期不归还投资款，就用她滨江某的房子抵给我们。2015年3月份，我和张某1、张某2、李某2一起到昆明滨江某找到了周玥辰，她还是没钱还给我们，她说钱确实是她在澳门赌博输掉了，还写了一个《资金去向说明》给我们。说明投资款被她赌博输了。我们没有逼她写。到了2015年5、6月份周玥辰转账给张某13万元，张某1又拿给我、李某2、张某2每人1万元。周玥辰给我们的合同大体内容是周玥辰出借150万元给茂博经贸公司，合同书是复印件，周玥辰给我们解释说投资茂恒小额贷款公司必须经过茂博经贸公司再入账到茂恒小额贷款公司。后来周玥辰说这份合同是假的，是我们催她还款催得紧，她才伪造了这个假的借款合同书。其余证实与张某1证实基本一致。
(5)被害人张某2陈述，经张某1介绍拿钱给周玥辰投资小额贷款公司两次，2011年第一次期限到后拿到了本息，第二次投入20万元由张某1具体办理，到目前为止只拿到了1万元，其余证实与张某1基本一致。
5.被告人供述和辩解。
被告人周玥辰供认收到过李�1150万元，张某1等人95万元，其将钱用于到澳门赌博输掉，其至今没有偿还被害人上述款项的能力。其辩解上述款项是向被害人的借款而不是投资款，其在借款之时具有偿还能力，主观上不具有非法占用的目的，不应当构成诈骗罪。
以上证据收集程序合法，除被告人周玥辰的辩解不具有真实性而不予采信外，其余证据内容客观真实，相互之间具有关联性，本院予以采信。
本院认为，被告人周玥辰以非法占有为目的，骗取李某1、张某1等人245万元的行为，构成诈骗罪。公诉机关指控被告人周玥辰的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。被告人周玥辰诈骗金额特别巨大，且将诈骗钱款用于非法活动而导致被害人损失无法挽回，并拒不认罪、悔罪，应依法惩处。周玥辰及其辩护人提出本案事实不清、证�不足，应当宣告周玥辰无罪的意见与本案查明事实不符，本案认定被告人周玥辰的证据确实充分：一是在案证据张某1、龙某2、张某2、李某2、李某1、许某等证实周玥辰在吸收投资款前许诺是将款项投资于昆明贸恒小额贷款有限公司，且有高额利息回报;二是证人邵某证实昆明贸恒小额贷款有限公司与周玥辰从未有投资合作关系，证人阮某证实昆明茂博经贸有限公司也从未授权其办理该公司与周玥辰的借款，该公司从未与周玥辰发生过借贷关系；三是证人沈某1证实其与周玥辰多次前往澳门赌博，周玥辰输钱上千万；四是周玥辰亲笔书写的资金去向说明证实其并非将他人款项用于投资而是用于赌博;五是出入境记录证实周玥辰自2013年9月至2014年3月多次往返大陆与澳门;六是周玥辰对收取张某195万元、李某1150万元的事实予以认可，且直至案发仍未归还245万元本金，且在侦查阶段均供述其去澳门赌博所输钱款中包含了本案诈骗款项；六是鉴定意见证实张某1提供的周玥辰邮寄给的投资茂博公司的合同上的笔迹为周玥辰笔迹，即说明周玥辰有伪造投资合同的行为；七是周玥辰供述2008年至2013年在昆明盘龙区贸恒贷款公司担任出纳和客户经理助理，但其交待其从2012至2014期间在澳门赌博大约输掉2800万元，该收入状况与支出完全不成比例，但其又无法说明其真实的收入来源，由此判定周玥辰并无真正的偿还能力。综上，被告人周玥辰既有隐瞒骗取资金真实用途的行为，又有伪造投资合同的行为，从而达到非法占有他人钱款的目的。故被告人及被辩护人的辩解意见不予采纳。为保护公私财产不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周玥辰犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金十万元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月18日起至2028年3月17日止。）
（罚金限本判决生效之日起30日内缴清。）
二、被告人周玥辰的违法所得继续由侦查机关追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 林发文
审判员 丁友保
审判员 赵爱超
二〇一七年三月三十日
书记员 董雅倩