湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0223民初290号
原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路43号。
法定代表人：朱卫清，该行行长。
委托诉讼代理人：欧阳升，男，1969年9月6日出生，汉族，湖南省攸县人，该公司职员，住湖南省攸县。代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：丁凌，湖南人信律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告：贺小倩，女，1987年10月13日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。
被告：株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司，住所地湖南省攸县江桥街道谭桥社区同乐湖小区。
法定代表人：汤友谊，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告贺小倩、株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司（以下简称同乐湖房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行攸县支行的委托诉讼代理人欧阳升、丁凌到庭参加了诉讼，被告贺小倩、同乐湖房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工商银行攸县支行与被告贺小倩、同乐湖房地产公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2、由被告贺小倩偿还借款本金220595.97元以及截至2016年11月25日的逾期利息17218.91元，并自2016年11月26日起按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息与罚息至实际还款日止；3、如果被告贺小倩不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对座落于湖南省攸县菜花坪镇谭桥村同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房屋（预告登记证号：攸房预菜花坪镇字第213001570号）拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；4、被告同乐湖房地产公司对上述第2项债务承担连带保证责任；5、由被告贺小倩支付律师费用7000元。事实和理由：2010年10月23日，原告工商银行攸县支行与被告同乐湖房地产公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，约定：原告工商银行攸县支行为被告同乐湖房地产公司的“同乐湖·国际”项目办理按揭贷款业务，在《房屋他项权证》未办妥之前，被告同乐湖房地产公司为借款人（××）偿还本息承担阶段性连带保证责任。2013年8月5日，原告工商银行攸县支行与被告贺小倩、同乐湖房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》，双方在合同中对贷款种类和金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、罚息、还款方式、权利和义务、违约责任等事项进行了明确的约定。被告贺小倩自愿以座落于湖南省攸县菜花坪镇谭桥村同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房屋（预告登记证号：攸房预菜花坪镇字第213001570号）提供抵押担保，并在房产部门办理了预购商品房抵押权预告登记。原告工商银行攸县支行发放了24万元贷款，但事后被告贺小倩未按合同约定的按月付息方式偿还借款利息。原告工商银行攸县支行多次派员催收，一直未果。截至2016年11月25日，被告贺小倩尚欠原告工商银行攸县支行借款本金220595.97元以及逾期利息17218.91元。
原告工商银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：
1、营业执照、法定代表人身份证明书复印件（附身份证）各1份，拟证明原告工商银行攸县支行的基本情况；
2、居民身份证复印件1张、常住人口登记卡复印件2张、婚姻登记记录证明复印件1份，拟证明被告贺小倩的基本情况；
3、《内资企业登记基本情况表》复印件1份，拟证明被告同乐湖房地产公司的基本情况；
4、《按揭贷款业务合作协议》复印件1份，拟证明原告工商银行攸县支行与被告同乐湖房地产公司在协议中约定：原告工商银行攸县支行为购买“同乐湖·国际”房产的××提供按揭贷款，被告同乐湖房地产公司为××提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证的事实；
5、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，拟证明原、被告在合同就贷款种类和金额、贷款用途和担保方式、保证、借款期限、贷款利率、罚息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等事项进行了明确约定，被告贺小倩自愿以座落于湖南省攸县菜花坪镇谭桥村同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房屋为借款提供抵押的事实；
6、《预购商品房抵押权预告登记证明》（攸房预菜花坪镇字第213001570号）复印件1份，拟证明2013年8月5日被告贺小倩提供的抵押物办理了抵押登记预告，原告工商银行攸县支行有权对抵押物进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；
7、贷款放款单及《个人贷款借款凭证》复印件1份，拟证明原告工商银行攸县支行向被告贺小倩发放了24万元贷款的事实；
8、自营历史明细列表1份，拟证明被告贺小倩多次逾期还款，其行为已构成违约，原告工商银行攸县支行有权解除合同，并要求提前偿还全部借款本息。
被告贺小倩、同乐湖房地产公司均未作答辩，亦未向本院提供证据。
本院对原告工商银行攸县支行提供的8份证据进行审查后，认为上述8份证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月23日，原告工商银行攸县支行作为甲方与被告同乐湖房地产公司作为乙方签订了《按揭贷款业务合作协议》。协议约定：“…第一条…甲方根据乙方提出的申请，经审查，同意作为乙方销售“同乐湖·国际”项目的唯一按揭贷款银行，…甲方对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为1000万元，…第五条在《房屋他项权证》未办妥之前，房地产开发企业同意为借款人（××）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，…”。
2013年8月5日，原告工商银行攸县支行与被告贺小倩、同乐湖房地产签订了《个人购房贷款/担保合同》（合同编号A：[湘]字[株洲]行[攸县]支行[2013]年[5124]号）。合同约定：“…第一条贷款种类与金额贷款人根据贷款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款，金额为人民币240000元（大写：贰拾贰万元整）A、个人购置住房贷款…第二条贷款用途与担保方式2.1本合同项下贷款用于购买/自建坐落于同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房，…2.2本笔贷款的担保方式为A、C，具体约定见本合同相关担保条款。A、抵押；C、保证…第四条贷款利率…4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第五条放款5.1贷款发放或继续发放的前提条件是A项：A本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。…5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列帐户：户名：株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司；帐号：19×××81；开户行：中国工商银行股份有限公司攸县支行…第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月10日为还款日；…第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：…10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。…第十三条补充条款抵押物清单抵押人贺小倩房产1地地址同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；…L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（5）解除本合同；…第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。…第二十六条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。…”。原告工商银行攸县支行作为贷款人、被告贺小倩作为借款人与抵押人、被告同乐湖房地产公司作为保证人在合同上签字或加盖公章。合同签订的当天，原告工商银行攸县支行与被告贺小倩在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记号为：攸房预菜花坪镇字第213001570号。2013年8月5日，原告工商银行攸县支行向被告贺小倩提供了240000元贷款，并汇入合同约定的指定帐户，被告贺小倩在《个人贷款借款凭证》上进行了签字确认。事后，被告贺小倩仅偿还了部分借款本金及利息。截至2016年11月25日，被告贺小倩尚欠原告工商银行攸县支行借款本金220595.97元以及逾期利息17218.91元。原告工商银行攸县支行多次上门催收未果，故诉至本院。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告贺小倩、同乐湖房地产公司于2013年8月5日签订《个人购房贷款/担保合同》系当事人之间借款、担保的真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的强制性规定。原告工商银行攸县支行与被告贺小倩之间形成了金融借款合同关系与抵押合同关系，原告工商银行攸县支行与被告同乐湖房地产公司之间形成了保证合同关系，且合法有效。2、原告工商银行攸县支行如约发放贷款后，被告贺小倩未如约履行其还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据庭审查明的债务履行情况以及合同当事人约定的合同解除条款，本院对原告工商银行攸县支行要求解除原、被告之间签订的《个人购房贷款/担保合同》的诉讼请求，以及由被告贺小倩偿还借款本金220595.97元以及截至2016年11月25日的逾期利息17218.91元，并自2016年11月26日起按照合同的约定支付利息至实际还款日的诉讼请求予以支持。3、原告工商银行攸县支行与被告贺小倩自愿以其购买的座落于攸县菜花坪镇谭桥村同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房屋提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。如果两被告不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对抵押房屋进行拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。4、根据《个人购房贷款/担保合同》中约定的保证担保条款，被告同乐湖房地产公司作为阶段性连带责任保证人，应当在借款人未取得房屋他项权证之前不履行债务时承担还款义务。5、庭审中原告工商银行攸县支行明确表示自愿放弃对律师费用的请求，应当视为当事人对其民事权利的自行处分，且未违反我国法律规定，亦未损害他人合法权益，本院予以支持。
综上所述，原、被告之间签订的《个人购房贷款/担保合同》解除后，被告贺小倩应当偿还借款本金220595.97元以及截至2016年11月25日的逾期利息17218.91元，并自2016年11月26日起按照合同的约定支付利息至实际还款日；被告同乐湖房地产公司在被告贺小倩未取得房屋他项权证之前上述债务承担连带保证责任；如果被告贺小倩不履行还款义务，则原告工商银行攸县支行对拍卖或者变卖抵押房屋的价款享有优先受偿权。被告贺小倩、同乐湖房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案应当缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告贺小倩、株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司于2013年8月5日签订的《个人购房贷款/担保合同》（合同编号A：[湘]字[株洲]行[攸县]支行[2013]年[5124]号）；
二、由被告贺小倩在判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的借款本金220595.97元以及截至2016年11月25日的逾期利息17218.91元，并自2016年11月26日起按照合同的约定支付利息至实际还款日；
三、如果被告贺小倩不履行还款义务，则原告工商银行攸县支行对座落于攸县菜花坪镇谭桥村同乐湖国际一期3号岛屿14栋906号房屋拍卖或者变卖抵押房屋的价款享有优先受偿权；
四、被告株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司在被告贺小倩在未取得房屋他项权证之前对上述债务承担连带保证责任；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4987元，由被告贺小倩、株洲市同乐湖房地产开发有限责任公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谢 媚
人民陪审员 付全国
人民陪审员 丁香分
二〇一七年三月九日
书 记 员 樊 平
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。