山东省菏泽市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）菏刑二终字第145号
原公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王高峰，个体经营者。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月3日被刑事拘留，同年12月10日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。
山东省菏泽市牡丹区人民法院审理菏泽市牡丹区人民检察院指控被告人王高峰犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一五年九月二十二日作出（2015）菏牡刑初字第395号刑事判决。被告人王高峰不服，提出上诉，本院受理后依法组成合议庭审理了本案。合议庭经审阅本案卷宗材料，审查上诉人王高峰的上诉状，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。合议庭依法讯问了王高峰，核实了全案证据，对一审认�的事实和适用法律进行了全面审查。现已审理终结。
原审判决认定，被告人王高峰于2013年12月2日帮朱某在中国银行股份有限公司菏泽分行申办一张信用卡，信用额度为5000元。2014年3月份，被告人王高峰与朱某来到银行将此卡额度提高至16万，被告人王高峰持此卡多次消费。至2014年7月14日还款日以后，经银行多次催收，被告人王高峰拒不还款，给银行造成经济损失106585.41元。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，原审法院予以确认的下列证据予以证实：
1、书证
（1）户名为朱某的信用卡办理及提高额度的相关手续及交易明细。证实在该卡申请提高额度时，朱某是以菏泽牡丹区诺维通讯有限公司（该公司的法人代表为王高峰）员工的名义申请的，王高峰与发卡行签有共同还款承诺书，该承诺书中显示诺维通讯有限公司及法人愿�申请的16万元的贷款承担连带还款责任。
（2）中国银行股份有限公司菏泽分行的报案材料，证实朱某在该行办理的信用卡激活后，持卡多次消费，2014年6月之前尚能正常还款。透支款到期后，经该行工作人员多次催收，持卡人拒不偿还。至10月21日，欠款共计113811.61元，其中本金106585.41元。
（3）催收通知书。
（4）朱某提供的王高峰与朱某于2014年8月22日签订的协议书，内容为朱某在中国银行申请信用卡，因王高峰急需资金周转，将信用卡额度提到160000元，上述款项由王高峰使用并负责还款。如逾期不还所产生的一切法律责任由王高峰承担。
（5）被告人王高峰的户籍证明。
（6）抓获经过。
2、证人证言
（1）证人朱某证言，证实其朋友刘某甲在王高峰的诺维通信公司打工，他提出让其在该公司办�手机分期付款。2013年12月份其在中国银行申请了一张信用卡，初始信用额度为5000元。卡办出来后便交给了王高峰，王高峰说给其办理手机分期付款。后来王高峰和他妻子王某某又让其带着身份证、户口本去了牡丹路上的中国银行柜台，签完名就离开了，当时还以为是手机分期付款手续没办好。2014年3月份，手机上收到一条信用卡消费16万元的信息，其去找王高峰，王高峰说信用卡上的钱他暂时用，钱他负责还。期间王高峰按时还了两期贷款，直到7月份中国银行给其打电话催其还款，便打电话给王高峰，他不接电话，又给他发信息，他也不回。期间还让刘某甲、刘某乙联系王高峰，他们说联系上王高峰了，他说会还款的。到了7月中旬的一天，其与刘某甲、刘某乙找到了王高峰，王高峰提出去曹县借钱，在去曹县时王高峰偷跑了。到了8月22日，又堵住王高峰一次，王�峰给其签了份协议书，内容为其信用卡上透支的16万是王高峰使用的，由他负责还款。
（2）证人刘某甲证言，证实通过其介绍朱某于2013年10月份办了张5000元的透支卡，用于在王高峰的门市上购买手机。后来朱某对其说手机上收到银行发的信息，他办的那张银行卡被王高峰透支了16万元。2014年6月份朱某就开始收到银行催还款的信息，朱某就给王高峰打电话、发短信，均联系不到王高峰。其和刘某乙给王高峰打电话将银行催款的事告知他。打了有一、二十次电话，王高峰一直未还款。到了7月中旬，其和刘某乙找到王高峰，让其还钱，他说去曹县借钱，到曹县后他趁机跑了。在8月底一天，其和朱某又找到王高峰，王高峰给朱某写了份协议书，内容为朱某卡上的欠款由王高峰还。再后来便联系不到王高峰了。
（3）证人刘某乙证言，证实2014年其在王高峰经营的营业厅打工，当年6月份，朱某说王高峰将用他的名义办的信用卡额度提到了16万元，让其给王高峰打电话问问此事。后来朱某经常给其打电话说信用卡已逾期了，银行催还款，并让其将情况告诉王高峰，其跟王高峰说了二、三次，之后王高峰的手机便停机了。7月底的一天，其和刘某甲、朱某等人找到了王高峰让他还钱，他提出去曹县借钱，到了曹县王高峰趁机跑了。8月份时，又堵住过王高峰一次，他提出还钱，还是没还上，之后便再找不到他了。
（4）证人赵某证言，证实2013年12月份，王高峰同他妻子王某某提出想办张透支卡贷款，便和妻子高某某同王高峰夫妻二人到东城支行办了一张信用透支卡。当时不知道这张卡是以谁的名义办的。
（5）证人周某证言，证实2013年12月2日，朱某向中国银行东城支行申请办理长城通系列信用卡，我�为其办理了初始信用额度为人民币5000元的透支卡一张。后来朱某和王高峰一起到银行，王高峰说他的门市上需要钱，他和朱某是合伙人，还是表兄弟关系，他提出用朱某的卡办分期，提高额度。2014年3月26日按程序将朱某的信用卡额度提升到16万元，分6期还款，前两期朱某都按时还了，2014年6月份之后一直没还款。自2014年7月25日起开始用办公电话给朱某打电话催收，朱某说钱王高峰用了，他会找王高峰让他还款。
3、被告人王高峰供述，2013年年底，朱某办理了一张信用卡，初始额度5000元，到了2014年其和朱某一起到中国银行，其当朱某的担保人，用自己公司的营业执照将朱某的那张信用卡提升到了16万元，额度提升之后，其便用这张卡进手机了，花了近15万元，并办理了分期付款。开始还能正常还款，后来因为门市经营出现了问题不能按时还款，逾期后银�工作人员多次催朱某还款，朱某也曾两次找其让还款，但一直没还。
原判认为，被告人王高峰以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王高峰在开庭审理时辩称其没帮朱某办卡，也没有帮他提高额度，是朱某自愿将钱投入营业厅的，经查被告人王高峰在侦查阶段一直供述其将朱某卡里的钱透支出来后用于自己通讯公司，证人朱某、刘某甲、刘某乙等人的证言亦证实朱某起初不知道王高峰将朱某的信用卡提高额度并使用的情况，故被告人王高峰的辩解与查明的事实不符，不予支持。被告人的辩护人关于王高峰没有非法占有的故意，不属恶意透支，银行的损失是怠于向担保人主张权利造成的，不构成信用卡诈骗罪的意见，经查，被告人王高峰与朱某将信用卡额度提�后，持卡消费，逾期后发卡银进行了催收，朱某将银行催收情况告知王高峰后，王高峰拒不还款，应认定其有非法占有的故意，其行为属恶意透支，应认定其行为构成信用卡诈骗罪，至于发卡行是否向担保人主张权利不影响被告人信用卡诈骗犯罪的构成。故对辩护人的辩护意见不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十四条之规定判决，一、被告人王高峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。二、责令被告人王高峰将违法所得106585.41元退赔给被害单位中国银行股份有限公司菏泽分行。
宣判后，被告人王高峰上诉称，上诉人没拿朱某的信用卡，不知道其密码，没有进行持卡消费，银行从未催上诉人还款，是朱某提额后将钱投入营业厅，贷款应由朱某偿还，原判认定事实不清，证据不足，请求从�或者减轻处罚。
本案经二审审理查明的事实、证据与一审一致。
关于上诉人王高峰提出没拿朱某的信用卡，不知道其密码，没有进行持卡消费，银行从未催上诉人还款，是朱某提额后将钱投入营业厅，贷款应为朱某还，原判认定事实不清，证据不足，请求从轻或者减轻处罚的上诉理由，经查，上诉人王高峰在侦查阶段多次供述，信用卡额度提升后，卡由上诉人持有，上诉人使用该银行卡透支并将透支款用于上诉人的营业厅经营。开始还能正常还款，后来因为门市经营出现了问题不能按时还款，逾期后银行工作人员多次催朱某还款，朱某也曾两次找其让还款，但一直没还。王高峰与发卡行签有共同还款承诺书，承诺诺维通讯有限公司及法人愿对申请的16万元的贷款承担连带还款责任。王高峰与朱某于2014年8月22日签订的协议书证实，因王高峰急需�金周转，将信用卡额度提到160000元，上述款项由王高峰使用并负责还款。如逾期不还所产生的一切法律责任由王高峰承担。与证人朱某、刘某甲、刘某乙、周某证言相互印证，足以认定上诉人王高峰系实际持卡人并负有按期还款义务。上诉人王高峰称没有持卡消费，系朱某将钱投入营业厅，贷款应由朱某偿还的上诉理由不能成立，不予支持。虽然银行未直接催上诉人还款，但证人朱某、刘某甲、刘某乙证言、上诉人王高峰供述均证实，逾期后，银行工作人员多次催朱某还款，王高峰变更了联系方式，朱某本人或者通过刘某甲、刘某乙等人亦多方联系上诉人催其还款。上诉人王高峰提出的银行从未催上诉人还款的上诉理由不能成立。
本院认为，上诉人王高峰以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，原判定罪准确。原判根据上诉人王高峰犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，对其量刑并无不当。应予维持。上诉人王高峰的上诉理由均不能成立，不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李昌安
审 判 员 于 博
代理审判员 张 浩
二〇一五年十二月二十二日
书 记 员 王 然