广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第681号
原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，住所地。
负责人：彭志军，职务行长。
委托代理人：邝敏洪，男，该行职员。
被告：刘武，男，1976年10月18日出生，汉族，住四川省资中县。
被告：惠州市金润隆房地产开发有限公司，住所地。
法定代表人：郑少聪，职务执行董事。
委托代理人：毛宏宇，男，北京市炜衡（深圳）律师事务所律师。
原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行（以下简称农商行从化支行）诉被告刘武、惠州市金润隆房地产开发有限公司（以下简称金润隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月25日立案受理后，依法由审判员何欣颖适用简易程序于2014年8月12日公开开庭进行了审理，原告农商行从化支行委托代理人邝敏洪、被告金润隆公司委托代理人毛宏宇到庭参加诉讼，被告刘武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行从化支行�称：2011年3月10日，被告刘武与原告签订《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100168），约定：被告刘武向原告借款192000元用于购房，借款期限从2011年4月12日起至2031年4月12日止，月利率为5.666667‰，自支付借款次日起按月等额分期还本付息，供款总期数为240期。被告刘武自愿用其提供按揭的位于惠州大亚湾澳头大亚湾大道3号金润东方公寓1栋1210号房的房产作为该借款的抵押担保，原告对该房产已到有关部门办理了抵押备案手续（证号：粤房地预登惠州字第3300017083号）。被告金润隆公司自愿为上述按揭贷款提供无条件、不可撤销的连带保证责任，并与原告签订《楼宇按揭合作协议》（编号：2010071200000001）。2011年4月12日，原告按约定向被告刘武支付了借款192000元，被告刘武取得借款后未依约按月等额供款，到2014年5月31日止仅供款33期，断供4期，合计归还借款本金13870.22元，尚欠借款本金178129.78元及利息（暂计至2014年5月16日为2946.17元）。经原告向两被告多次催收未果，现起诉请求法院判令：1、解除原告与被告刘武签订的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100168）；2、被告刘武立即偿还借款本金178129.78元及利息（按合同约定的利率计付，暂计至2014年5月15日止的利息为2946.17元）给原告；3、判决被告刘武承担本案的全部诉讼费用；4、原告对被告刘武提供借款的抵押物享有优先受偿权；5、被告金润隆公司对被告刘武在原告处的借款、利息及实现债权费用承担连带清偿责任。以上事实有《一手楼宇按揭借款申请书》、《楼宇按揭合同》、《抵押备案证明》、《借款借据》、《楼宇按揭合作协议》、《商品房买卖合同》、《个人逾期贷款催收通知书》、单户账务明细、被告身份证、未婚证等证据证实。
被告刘武经本院合法传唤未到庭参加�讼，亦未提交书面答辩。
被告金润隆公司辩称：对原告起诉主张的事实及提供的证据无异议，但认为原告已诉请对本案抵押物主张优先受偿权。因此，本公司应在抵押物不足以偿还债务的情况下，对不足部分承担连带保证担保责任。
经审理查明：被告刘武为购买惠州大亚湾澳头大亚湾大道3号金润东方公寓1栋1210号房，于2011年3月10日与原告签订了《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100168），约定被告刘武以惠州大亚湾澳头大亚湾大道3号金润东方公寓1栋1210号房作抵押向原告借款192000元，借款期限20年（2011年4月12日至2031年4月12日），采用每月等额本息还款方法，贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。如借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止计收逾期罚息，逾期罚息利�为合同约定的贷款利率的150%。合同约定被告刘武如果在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月未清偿等情况构成违约，原告有权要求清偿借款本息及对抵押物进行处分等救济措施。合同还就提前还款、抵押登记等事项作了约定。2011年3月23日，双方就抵押房产在惠州市房产管理局办理了抵押权预告登记（粤房地预登惠州字第3300017083号）。2011年4月12日，原告向被告刘武发放了贷款192000元，但被告刘武自2014年1月16日开始未能依约还款，共欠借款本金178129.78元。
原告与被告金润隆公司于2010年7月12日签订《楼宇按揭合作协议》（编号：2010071200000001），约定被告金润隆公司为“金润东方公寓”的购房人偿还原告购房贷款承担无条件、不可撤销的连带保证责任；保证期间自原告向每个购房人发放的贷款到期日（包括分期到期日及�告宣布贷款提前到期日）起两年，但在被告金润隆公司为该购房人办妥房屋所有权证及原告作为抵押权人的他项权证之日，被告金润隆公司就该购房人对原告负有的保证义务即解除；保证范围为原告为每个购房人发放的贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等）。原告可以先行请求被告金润隆公司对全额债务承担保证责任，也可以先行使抵押权，处置抵押物价款不足以清偿贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用时，原告有权向购房人和被告金润隆公司继续追索。
在本案审理过程中，原告将其诉讼请求明确为：1、解除原告与被告刘武签订的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100168）；2、被告刘武立即偿还借款本金178129.78元及利息（从欠供之日即2014年1月16日开始计至还清款日止按合同约定利率计算）给原告；3、原告对被告刘武提供借款的抵押物享有优先受偿权；4、被告金润隆公司对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判决被告刘武、金润隆公司连带承担本案的全部诉讼费用。
本院认为：原告与被告刘武签订的《楼宇按揭合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告刘武未完全履行供款义务，从2014年1月16日开始断供至今，已经构成违约。为此，原告要求解除合同、收回贷款以及从欠供之日起按合同约定利率计收利息的诉讼请求有理，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。据此，惠州大亚湾澳头大亚湾大道3号金润东方公寓2栋1003号房是被告刘武用于贷款抵押担保的房产，原告与被告刘武在签订合同后，办理了该抵押物登记，抵押担保关系成立有效。被告刘武没有依约还本付息，导致合同解除。原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有理，本院予以支持。
关于原告要求被告金润隆公司承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，双方签订的《楼宇按揭合作协议》，是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据协议的约定，被告金润隆公司为“金润东方公寓”的购房人偿还原告购房贷款承担无条件、不可撤销的连带保证责任，现被告刘武没有依约供款，导致合同解除。被告�润隆公司作为保证担保方，自愿承担连带清偿责任，其担保行为依法成立有效。因此，根据约定被告金润隆公司对被告刘武欠原告借款、利息以及诉讼费依法应承担连带清偿责任。被告金润隆公司抗辩其在本案当中只就实现抵押权后不足部分承担连带清偿责任的理据不足，本院不予采纳。为此，原告要求被告金润隆公司承担连带清偿责任的依据充分，本院予以支持。被告金润隆公司在承担连带清偿责任后，有权就其已履行部分向被告刘武追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司�化支行与被告刘武于2011年3月10日签订的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100168）；
二、被告刘武在本判决生效之日起10日内返还原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行借款本金178129.78元，并支付利息（从2014年1月16日起按双方签订的《楼宇按揭合同》的约定计算至本判决确定履行之日止）；
三、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行对被告刘武用于抵押的位于惠州大亚湾澳头大亚湾大道3号金润东方公寓1栋1210号房享有优先受偿权；
四、被告惠州市金润隆房地产开发有限公司对本判决第二项被告刘武应履行的给付义务承担连带清偿责任。被告惠州市金润隆房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘武追偿。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟�履行期间的债务利息。
案件受理费4322元，减半交纳2161元，由被告刘武、惠州市金润隆房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 何欣颖
二０一四年九月二日
书记员 徐颖聪