西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0113民初3717号
原告：兴业银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区唐延路1号旺座国际城A座。
负责人：郭秋君，系该行行长。
委托诉讼代理人：胡瑜昂，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：任志国，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。
被告：周瑞民，男，汉族，1985年5月26日出生，籍住西安市碑林区。
被告：西安侨雁房地产开发有限公司，住所地：西安市雁塔区雁翔路58-A号2-10405号。
法定代表人：郭正丰，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：佐君梅，女，汉族，1972年8月13日出生，籍住甘肃省嘉峪关市，系该公司职员。
原告兴业银行股份有限公司西安分行（以下简称兴业西安分行）与被告周瑞民、西安侨雁房地产开发有限公司（以下简称侨雁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业西安分行委托诉讼代理人胡瑜昂、任志国，被告侨雁公司委托诉讼代理人佐君梅到庭参加了诉讼，被告周瑞民经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告兴业西安分行诉称：被告周瑞民因购买西安市雁塔区雁翔路58-A哈佛公馆第1幢2单元6层20603号房产于2007年12月1日与原告签订《个人借款合同》，该合同约定：原告向被告提供借款30万元整，借款期限240个月，自2007年12月21日至2027年12月21日止，被告侨雁公司作为保证人承担阶段性担保责任。同日，原告与被告周瑞民签订《西安市房地产抵押合同》，以上述房产作为抵押，并于2008年1月25日办理了抵押登记备案。合同签订后，原告按约提供了全部借款，履行了合同义务。但是被告在合同期内却多次不按时还款，直至2015年底完全不履行还款义务，被告的行为已严重违反了合同义务，损害原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与二被告签署的《个人借款合同》；2、被告周瑞民偿还原告欠款本息共计232260.34元（其中本金219751.97元，截止2017年1月13日利息11213.21元、罚息1295.16元）及至实际清偿之日的利息、罚息；3、被告侨雁公司对上述欠款承担连带责任；4、二被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。
被告侨雁公司辩称：担保属实，其自2014年起便联系不上被告周瑞民，被告已经具备办理房产证和他项权利证书的要件，只是由于周瑞民不配合才无法办理。
被告周瑞民既未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见。
经审理查明，2007年12月1日，原告兴业西安分行（贷款人、抵押权人）与被告周瑞民（借款人、抵押人）、被告侨雁公司（保证人）签订了编号为200701017888的《个人借款合同》，约定：借款人因购买房产资金不足，向贷款人申请个人住房贷款，担保人愿意提供担保，贷款人同意发放借款。为明确责任，恪守信用，立约各方根据国家有关法律、法规，签订本合同，共同遵守。第十五条至第二十五条约定：借款人借款金额为人民币叁拾万元整，借款期限为240个月，自2007年12月21日至2027年12月21日止。借款人借款用于购置以下房产：售房者：西安侨雁房地产开发有限公司；房屋坐落：西安市雁塔区雁翔路58-A哈佛公馆第1幢2单元6层20603；房屋建筑面积：100.86平方米；房屋购买总价：肆拾叁万叁仟柒佰贰拾贰元。借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%。本借款采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息。如借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%，借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，借款人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止。保证人为借款提供连带责任保证，若借款人未按本合同约定偿还借款本息，保证人应代为偿还。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年。但是如果保证人房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续及以贷款为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任免除。若在本合同履行过程中发生争议，则向贷款人所在地人民法院起诉。借款人、抵押人同意不办理房屋财产保险。
同日，为担保上述债务履行，被告周瑞民（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《西安市房地产抵押合同》，约定：为保证乙方与周瑞民于2007年12月1日所签订的200701017888号借款合同的履行，甲方愿意以其拥有的房地产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的房地产抵押。甲、乙双方依据有关法律、法规，经协商一致签订本合同，双方愿遵守以下条款。甲方提供的抵押房地产座落于西安市××××号哈佛公馆第1幢2单元6层20603号。抵押房地产的具体情况详见本合同附件“抵押房地产清单”。双方约定房地产抵押价值为：人民币肆拾叁万叁仟柒佰贰拾贰元整。甲方提供抵押房地产担保的贷款金额为：人民币叁拾万元，贷款期限自2007年12月21日至2027年12月21日。本合同抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。有下列情况之一的，乙方有权处分抵押的房地产：债务履行期满，乙方未受清偿，借款人又未能与乙方达成延期履行协议的；甲方被宣告解散、破产或死亡的；甲方擅自处分抵押房地产的。抵押房地产的处分方式，双方协议可以以折价、拍卖、变卖等合法方式。处分抵押房地产所得价款乙方优先受偿。处分抵押房地产所得价款不足以清偿债务的，不足部分由借款人清偿；其价款超过债权数额的部分归甲方所有。随后，双方于2008年1月25日办理了抵押登记备案。
上述合同签订后，原告兴业西安分行于2007年12月21日向被告周瑞民发放借款30万元。自2008年2月15日至2015年12月21日，被告周瑞民共向原告还款196394.32元。截止2017年1月13日，被告周瑞民尚欠原告本金219751.97元、利息11213.21元、罚息1295.16元，共计232260.34元。
上述事实，有《个人借款合同》、借款借据、《西安市房地产抵押合同》、抵押登记备案证明、客户欠款明细清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对质证，可以作为定案依据。
本院认为，原被告签订的《个人借款合同》系合同当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。《个人借款合同》签订后，原告已经依约向被告周瑞民发放了贷款本金30万元，履行了合同义务，被告周瑞民理应按照合同约定向原告按期足额地偿还借款本金及利息，逾期偿还应当承担罚息。被告周瑞民已以自己的行为表明不再继续履行《个人借款合同》，故原告诉请解除双方签署的《个人借款合同》于法有据，本院予以支持。原告主张的欠款金额有《借款借据》、《客户欠款明细清单》予以证明，故原告诉请被告周瑞民偿还原告借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告侨雁公司自愿对上述债务承担连带保证责任，故周瑞民逾期后应当向原告承担连带偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告周瑞民签署的《个人借款合同》解除。
二、被告周瑞民应当于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司西安分行欠款本息共计232260.34元（其中本金219751.97元，截止2017年1月13日利息11213.21元、罚息1295.16元）及至实际清偿之日的利息、罚息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
三、被告西安侨雁房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任。
本案案件受理费4784元，公告费260元，由二被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 李 鑫
人民陪审员 张 丹
人民陪审员 黄 琳
二〇一七年十月十八日
书 记 员 马丽雅
打印：扈艳红校对：孙浩2017年月日送达