广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初4764号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住江门市蓬江区。
负责人：蔡可期。
委托代理人：徐建军、刘光通，广东真利律师事务所律师。
被告：吴金锋，男，汉族，1986年9月2日出生，住广西陆川县，
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告吴金锋信用卡纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2018年4月2日公开开庭进行了审理。原告江门中行的委托代理人刘光通到庭参加诉讼，被告吴金锋经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江门中行起诉认为：2013年12月16日，被告在原告成功开立了长城银联白金信用卡，卡号为62×××11。被告开卡后持该信用卡取现或透支消费，截至2015年12月9日止，被告透支本金及利息为92807.13元，被告无能力一次性偿还清所有欠款余额，因此与原告协商对92807.13元分期重建，得到原告批准。2015年11月1日，被告在原告处成功开立了长城环球通自由行金信用卡（卡号为62×××77），2015年12月8日，被告以信用卡（卡号为62×××77）办理中银信用卡债务个性化分期还款业务，签订编号：JMFQCJXY2015114号《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（以下简称《还款协议》），协议约定：被告通过长城环球通自由行金信用卡办理“个性化分期还款”，即被告向原告借款本金人民币为92807.13元，用于偿还卡号为62×××11信用卡欠款[即原被告双方约定将被告原信用卡（卡号为62×××11）产生的欠款债务，转移至被告新开立的信用卡（卡号为62×××77），被告以其新开立的卡号为62×××77信用卡按月分36期向原告归还借款。2015年12月9日，原告依据上述约定，向被告发放了借款92807.13元（原告根据被告的指示及委托将92807.13元借款直接划到被告名下卡号为62×××11的长城银联白金信用卡），被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。
原告向被告发放借款后，被告开始能及时还款，但自2016年1月起，被告开始逾期还款。截止至2016年8月14日，被告吴金锋欠原告信用卡到期本金人民币23300.53元，利息795.16元、滞纳金2549.86元，未到期本金为69579元；合共人民币96224.55元。原告多次催收，未果。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.依法判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：JMFQCJXY2015114号）；2.依法判令被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为96224.55元（其中借款到期本金为23300.53元，利息为795.16元，滞纳金为2549.86元；未到期本金为69579.00元，利息及滞纳金暂计算至2016年8月14日，此后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；3.依法判令本案诉讼费用及保全费用全部由被告承担。
江门中行对其陈述在举证期限内提供如下证据：1.身份证复印件1份；2.《长城环球通系列信用卡申请表》（以下简称《信用卡申请表》）2份、《领用合约》2份、中国银行信用卡分行客服系统2份；3.《还款协议》；4.《借款借据》；5.信用卡流水明细表。
被告吴金锋无到庭、无答辩、在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2013年12月，吴金锋在江门中行开立信用卡（卡号：62×××11），用卡后产生透支，无力一次性还款。为了偿还信用卡欠款，吴金锋于2015年11月向原告申请个性化还款，并于2015年11月申请开立信用卡（卡号：62×××77）用于个性化还款。2015年12月8日，吴金锋与江门中行签订《还款协议》，约定江门中行贷款人民币92807.13元给吴金锋，用于偿还在江门中行的信用卡欠款，贷款期限为3年，分期36个月还款，并约定了利息、违约责任等条款。
合同签订后，在2015年12月9日，江门中行依约向吴金锋发放信用卡贷款人民币92807.13元，并将款项划至吴金锋的信用卡（卡号：62×××11）用于归还吴金锋之前的信用卡欠款。款项发放后，被告吴金锋未能按时还款，截至2017年9月14日，吴金锋欠江门中行信用卡本金人民币91699.29元，利息9580.92元；截止至2016年9月14日的滞纳金3306.59元，合共104586.8元。原告催收未果，遂诉至法院。
庭审中，江门中行明确表示，滞纳金仅计算至2016年9月14日止，之后滞纳金不再主张。
本院认为，江门中行是具有金融业务经营权的企业，其与吴金锋签订的《信用卡申请表》、《领用合约》、《还款协议》是合同各方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的禁止性规定，应确认为有效。上述合同签订后，江门中行已经将款项人民币92807.13元划至吴金锋的信用卡账户中，履行了合同义务。吴金锋收到借款及取得信用卡后，应按约定将分期还款的款项划入信用卡中，并应按约定使用信用卡。由于吴金锋并没有按约定进行信用卡还款，至原告起诉时止，已经连续多期未能按时还款，根据《还款协议》的约定，在吴金锋未按期归还欠款时，原告有权终止协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期，要求吴金锋赔偿因其违约而给原告造成的损失。本案中，由于吴金锋未能按时进行信用卡还款的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。江门中行有权按约定解除双方所签订的《还款协议》，要求吴金锋提前偿还尚欠的借款及信用卡本息。因此对于江门中行要求解除和吴金锋签订的《还款协议》、要求吴金锋立即偿还信用卡借款本金的诉请，合法有据，本院依法予以支持。
对于利息及滞纳金问题。江门中行主张利息及滞纳金是按照《信用卡申请表》背面所附的《领用合约》的约定进行计算。并且主张利息计至还清之日止、滞纳金计至2016年9月14日至为3306.59元，之后的滞纳金不再主张。对此本院认为，对于江门中行主张计算至还清之日止的利息及计算至2016年9月14日的滞纳金，由于吴金锋拖欠江门中行的信用卡透支款本金，双方签订的《领用合约》中约定了江门中行可以收取透支利息及滞纳金，故江门中行请求按《领用合约》约定要求吴金锋支付透支利息及滞纳金，合法有理，本院予以支持。对于江门中行不再主张2016年9月14日之后的滞纳金，这是当事人对自己权利的处分，没有违反法律、法规的规定，本院予以准许。
被告吴金锋经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第九十三条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告吴金锋签订的编号JMFQCJXY2015114号《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》于2017年8月10日予以解除；
二、被告吴金锋应于本判决生效之日起十日内偿还信用卡借款本金人民币91699.29元，利息9580.92元；滞纳金3306.59元，合共人民币104586.8元（上述利息计至2017年9月14日止，滞纳金计至2016年9月14日止；自2017年9月15日至还清之日止的利息继续按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费2206元，由被告吴金锋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 郭子托
人民陪审员 胡结瑜
人民陪审员 容巧静
二〇一八年四月三日
法官 助理 莫丽君
书 记 员 容瑞琼