内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）乌刑终字第66号
原公诉机关卓资县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张晋，男，1976年1月3日出生，汉族，大专文化，原任内蒙古卓资县农村信用合作联社红召分社主任，户籍地内蒙古乌兰察布市卓资县。无前科。因涉嫌挪用资金罪、违法发放贷款罪于2014年8月22日被卓资县公安局刑事拘留，同年9月18日经卓资县人民检察院批准被依法逮捕。
辩护人张占峰，内蒙古盛乐律师事务所律师。
卓资县人民法院审理卓资县人民检察院指控上诉人张晋犯挪用资金罪、违法发放贷款罪一案，于二0一五年七月八日作出（2015）卓刑初字第24号刑事判决，被告人张晋不服，向乌兰察布市中级人民法院提起上诉，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，现已审理终结。
卓资县人民法院一审审理查明，被告人张晋19**年5月在内蒙古卓资县农村信用合作联社参加工作，2010年11月10日至2014年2月8日担任卓资县农村信用合作联社红召分社主任。在此任职期间，利用职务便利冒名贷款如下：
一、2013年4-5月间冒用朱某、闫某、郭某、贾某、马某、马某甲、王某、白某、李某、高某十人身份信息，代其本人签字、捺印，以种养业为名从卓资县农村信用合作联社红召分社借贷到期日最晚为2013年12月20日的信用贷款各3万元；冒用案发时已死亡人员张某、殷某二人身份信息，代其签字、捺印，以种养业为名从卓资县农村信用合作联社红召分社借贷到期日2013年12月10日的信用贷款各3万元；冒用张某和王某甲二人身份信息，代其签字、捺印，以种养业为名从卓资县农村信用合作联社红召分社借贷到期日为2013年12月1日和10日的信用贷款各2万元；冒用王某乙身份信息，代其签字、捺印，以种养业为名从卓资县农村信用合作联社红召分社借贷到期日为2013年12月10日的信用贷款2.5万元；冒用樊某、李某甲、康某三人身份信息，代其签字、捺印，以种养业为名从卓资县农村信用合作联社红召分社借贷到期日为2013年12月10日的信用贷款各3万元，并于同年6月22日归还该三笔贷款本金各4元，合计归还贷款12元。
以上冒用十八人身份信息信用贷款共计51500元，扣除上述已归还贷款12元，剩余结欠本金514988元，被被告人张晋自己使用，至今未还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、樊某、闫某、王某甲、贾某、马某、王某、白某、康某、李某、高某、霍某十一人的证言；
2、张某和殷某的死亡证明；
3、卓资县公安局第一次补充侦查报告书；
4、内蒙古农村信用社借款借据十八份；
5、被告人张晋的任职证明；
6、被告人张晋于2014年8月21日的供述与辩解；
7、被告人张晋的户籍信息。
二、2013年5月21日利用李某丙以其母亲王某甲名义于2011年8月提供给卓资县农村信用合作联社红召分社的身份证、房产证复印件等抵押贷款资料，用王某甲的名义委托内蒙古公鉴房地产估价有限公司做房地产估价，代王某甲签字、捺印，以种植业为民从卓资县农村信用合作联社红召分社抵押贷款26万元归自己使用，至今未还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、王某甲、李某丙的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表；
4、贷前调查表；
5、借款合同；
6、抵押物清单；
7、放款审批书；
8、关于对王某甲贷款的调查报告；
9、关于对借款人王某甲贷款抵押情况审查的报告；
10、授信审批书；
11、卓资县农村信用社贷款审批呈报表；
12、王某甲身份证、蒙房权证卓资县字房屋所有权证书复印件；
13、内公鉴估字[2013]第x号房地产估价报告书；
14、被告人张晋与2014年8月21日和9月4日的供述与辩解。
综上，被告人张晋冒用他人身份信息从本单位贷款归自己使用，且未归还数额合计774988元。
另查明，被告人张晋在担任卓资县农村信用合作联社红召分社主任期间，违反规定发放贷款如下：
一、2013年2月3日，被告人张晋为不符合贷款条件的邱某冒用贾某的身份信息，以邱某个人做保证，对借款合同和担保合同进行了公证，伪造贾某购买卓资县绿健农业发展农民专业合作社马铃薯的销售合同，并委托卓资县卓资县绿健农业发展农民专业合作社转账支付到期日为2013年11月10日的保证贷款90万元，实际使用人邱某于2013年12月31日归还此笔贷款本金110元，2014年9月11日把结欠本金899890元全部归还；2013年3月8日被告人张晋为不符合贷款条件的邱某冒用王某得身份信息，以乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司作保证，伪造王某购买卓资县绿健农业发展农民专业合作社马铃薯的销售合同，并委托卓资县隆源养殖农民专业合作社转账支付到期日为2013年12月20日的保证贷款80万元，实际使用人邱某至今未归还此笔贷款。
以上二人次，被告人张晋违规给邱某发放保证贷款共计170万元，截止2014年9月11日已归还本金90万元，仍有80万元本金无法收回。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、贾某、王某、白某、吴永平、智某、邱某、周某的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据二份；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表二份；
4、贷前调查表二份；
5、借款合同二份；
6、保证借款合同；
7、保证担保合同二份；
8、贾某、王某的居民身份证复印件；
9、关于对贾某、王某贷款的调查报告；
10、关于对借款人贾某、王某贷款抵押情况审查的报告；
11、授信审批书二份；
12、放款审批书二份；
13、卓资县绿健农业发展农民专业合作社营业执照、组织机构代码证、税务登记证、销售合同、智增红的身份证复印件二份；
14、桌子在农村信用社贷款风险责任保证书二份；
15、乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司的企业法人营业执照、经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、公司章程复印件；
16、信贷业务贷后检查报告二份；
17、提款申请书二份；
18、支付委托书二份；
19、结算业务申请书二份；
20、内蒙古自治区卓资县公证处公证书二份；
21、卓资县农村信用社大额贷款审批呈报表二份；
22、被告人张晋于2014年9月4日的供述与辩解；
23、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票。
二、2013年3月14日，被告人张晋为不符合贷款条件的那某冒用任某的身份信息，以华诚联合融资担保有限公司作保证，伪造任某购买卓资县绿健农业发展农民专业合作社猪、羊的销售合同，并委托卓资县绿健农业发展农民专业合作社转账支付一笔到期日为2013年12月20日的保证贷款350万元，实际使用人那某于2013年10月17日归还此笔贷款本金118万元，结欠本金232万元至今未还。实际使用人那某于2014年7月15日就此笔贷款向卓资县农村信用联社红召分社签订了借名贷款承诺书、还款计划书，承诺2014年12月20日归还贷款232万元，但至今未归还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、任某、吴永平、智某、那某的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表；
4、贷前调查表；
5、借款合同；
6、保证借款合同；
7、任某的居民身份证复印件；
8、放款审批书；
9、关于任某贷款的调查报告；
10、关于借款人任永强申请的审查报告；
11、授信审批书；
12、卓资县农村信用社大额贷款审批呈报表；
13、卓资县绿健农业发展农民专业合作社营业执照、组织机构代码证、税务登记证、销售合同、智增红的身份证复印件；
14、卓资县农村信用社贷款风险责任保证书；
15、信贷担保合作协议、华诚联合融资担保有限公司的企业法人营业执照、经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、公司章程复印件；
16、信贷业务贷后检查报告；
17、提款申请书；
18、支付委托书；
19、结算业务申请书；
20、借名贷款承诺书、还款计划书；
21、被告人张晋于2014年9月4日的供述与辩解。
三、2013年4月19日，被告人张晋为不符合贷款条件的温某冒用张某、陈某、路某、郭某、任某五人的身份信息，以乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司作保证，伪造张某、陈某、路某、郭某、任某五人分别购买卓资县平飞养殖农民专业合作社肉鸡、蛋鸡及饲料等销售合同，并委托卓资县平飞养殖农民专业合作社转账支付五笔到期日为2013年5月18日的保证贷款各95万元；2013年4月19日，被告人张晋为不符合贷款条件的温某冒用王某、李某二人分别购买卓资县平飞养殖农民专业合作社肉鸡、蛋鸡及饲料等销售合同，并委托卓资县平飞养殖农民专业合作社转账支付二笔到期日为2013年5月18日的保证贷款各90万元；2013年4月19日，被告人张晋为不符合贷款条件的温某冒用王某、刘某二人的身份信息，以乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司作保证，伪造王某、刘某二人分别购买卓资县平飞养殖农民专业合作社肉鸡、蛋鸡及饲料等销售合同，并委托卓资县平飞养殖农民专业合作社转账支付五笔到期日为2013年5月18日的保证贷款各85万元；2013年4月19日，被告人张晋为不符合贷款条件的温某冒用路某、王某二人分别购买卓资县平飞养殖农民专业合作社肉鸡、蛋鸡及饲料等销售合同，并委托卓资县平飞养殖农民专业合作社转账支付二笔到期日为2013年5月18日的保证贷款97万元、93万元。
以上十一人次，被告人张晋共计违法发放贷款1015万元，实际使用人温某于2013年8月27日就该贷款向卓资县农村信用联社签订了借名贷款承诺书、还款计划书，承诺2013年10月20日归还贷款本金1015万元，但实际使用人温某仅于2015年3月10日归还刘义名下贷款本金340027.5元，其余贷款本金9809972.5元至今未还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、张某、陈某、王某、路某、路某甲、王某甲、郭某、李某、王某甲、任某、刘某、吴某、徐某、温某的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据十一份；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表十一份；
4、贷前调查表十一份；
5、借款合同十一份；
6、保证借款合同十一份；
7、张某、陈某、王某、路某、路某甲、王某甲、郭某、李某、王某甲、任某、刘某的居民身份证复印件；
8、放款审批书十一份；
9、关于张某、陈某、王某、路某、路某甲、王某甲、郭某、李某、王某甲、任某、刘某贷款的调查报告十一份；
10、关于对借款人借款申请的审查报告各张某、陈某、王某、路某、路某甲、王某甲、郭某、李某、王某甲、任某、刘某十一份；
11、授信审批书十一份；
12、卓资县农村信用社大额贷款审批呈报表十一份；
13、卓资县平飞养殖农民专业合作社营业执照、组织机构代码证、税务登记证、销售合同、徐国飞的身份证复印件十一份；
14、卓资县农村信用社贷款风险责任保证书十一份；
15、乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、经营许可证、税务登记证、公司章程复印件十一份；
16、信贷业务贷后检查报告十一份；
17、提款申请书十一份；
18、支付委托书十一份；
19、结算业务申请书十一份；
20、借名贷款承诺书、还款计划书复印件各一份；
21、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票复印件；
22、被告人张晋于2014年11月9日、12月4日与12月10日的供述与辩解。
四、2013年5月23日冒用王某身份信息，自己找乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司保证，代王某签字、捺印，以作物种植为名从卓资县信用合作联社红召分社借贷到期日为2013年12月20日的保证贷款40万元给乔某使用。2013年底被告人张晋让乔某将40万元贷款打到指定的卡里，答应归还此笔贷款。2013年12月30日和31日被告人张晋分别归还此笔贷款本金115618元，剩余154544元本金至今未归还，而是留作自己使用。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、王某、乔某、周某的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表；
4、贷前调查表；
5、借款合同；
6、保证借款合同；
7、放款审批书；
8、关于对王某贷款的调查报告；
9、关于对借款人王某贷款抵押情况；
10、授信审批书；
11、卓资县农村信用社大额贷款审批呈报表；
12、王某的居民身份证复印件；
13、卓资县农村信用社贷款风险责任保证书；
14、乌兰察布市嘉容达融资担保股份有限公司的企业法人营业执照、经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、公司章程复印件；
15、信贷业务贷后检查报告；
16、交易流水3334413；
17、被告人张晋于2014年8月21日的供述与辩解。
五、2013年5月28日被告人张晋冒用高某的身份信息，以赵某作保证，对借款合同和担保合同进行了公证，伪造高某购买卓资县平飞养殖农民专业合作社肉鸡、饲料销售合同，并委托卓资县平飞养殖农民专业合作社转账支付一笔到期日为2013年12月20日的保证贷款49万元，实际使用人赵某于2013年12月31日归还此笔贷款本金10万元，结欠本金489990元至今未还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1、赵某、高某、徐某的证言；
2、内蒙古农村信用社借款借据；
3、卓资县农村信用社客户基本信息表；
4、贷前调查表；
5、借款合同；
6、保证担保合同；
7、赵某的居民身份证复印件；
8、放款审批书；
9、授信审批书；
10、卓资县农村信用社贷款审批呈报表；
11、卓资县平飞养殖农民专业合作社营业执照、组织机构代码证、税务登记证、销售合同、徐某的身份证复印件；
13、信贷业务贷后检查报告；
14、支付委托书；
15、结算业务申请书；
16、高二娃的身份证复印件；
17、赵某的身份证复印件；
18、赵某的卓资县农村信用社银行卡资金流向查询单；
19、内蒙古自治区卓资县公证处公证书二份；
20、被告人张晋于2014年8月21日、11月5日的供述与辩解。
综上，被告人张晋违规发放贷款共计1624万元，并且有13419962.5元的贷款本金未收回。
一审法院认为，被告人张晋利用担任卓资县农村信用合作联社红召分社主任职务的便利，冒用他人身份信息从本单位贷款或者把贷款实际使用人的还款归自己使用共计929532元，数额巨大，且超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪；被告人张晋违反国家规定，明知实际使用人不符合贷款条件，冒用他人身份信息，给实际使用人发放贷款共计1624万元，至今仍有贷款本金13419962.5元未收回，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。辩护人认为被告人张晋冒用王某身份信息贷款40万元，实际使用人是乔某，不属于挪用资金的辩护意见符合案件事实和法律规定，本院予以采纳，但挪用资金的数额为774988元的辩护意见不符合案件事实，因为被告人张晋把实际贷款人乔福胜归还该笔贷款的154544元挪作自己使用，属于挪用资金的一部分，所以挪用资金的数额应认定为上述774988元与154544元之和即929532元；辩护人认为被告人张晋不构成违法发放贷款罪，事实上被告人张晋虽然接到过卓资县农村信用合作联社理事长吴永平让其给温某贷款的电话，但其作为红召分社主任在明知实际使用人不符合贷款条件的情况下，仍然为其寻找被冒用人的身份信息，伪造销售合同、支付委托书等相关贷款材料，从而为贷款审批部门提供形式合法的贷款手续，符合违法发放贷款罪的构成要件，故该辩护意见本院不予采纳；辩护人认为被告人张晋具有坦白情节，符合案件事实和法律规定，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张晋犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金七万元，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金七万元；二、追缴被告人张晋挪用资金赃款929532元，归还卓资县农村信用合作联社红召分社。
上诉人张晋上诉称：1、一审判决对上诉人违法发放贷款罪的犯罪要件认定不清，证据不足。（1）未明确上诉人违法发放贷款行为违反了哪些具体的国家规定。（2）无证据证明上诉人独自完成放贷行为，且其行为并非放贷的核心或主要环节。（3）卓资县信用联社因本案导致的实际损失并未确定发生。实际贷款人温某、邱某、那某、赵某均与联社签订了《借名贷款承诺书》及《还款计划书》，且在案发后曾偿还贷款。温某现有酒店、房产可执行，邱某有办公楼、酒厂等资产。2、在未排除单位犯罪或共同犯罪嫌疑前，单独对上诉人定罪必然导致证据不确凿的错案结果。
本院二审开庭审理查明事实及证据与原审一致，经审核，本院予以确认。上诉人的上诉理由不符合法律规定，本院不予支持。本院认为，上诉人利用职务上的便利，挪用本单位资金借贷给他人，数额巨大，超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪；被告人张晋违反国家规定，明知实际使用人不符合贷款条件，冒用他人身份信息，给实际使用人发放贷款共计1624万元，造成特别重大损失，根据《中华人民共和国刑法》、《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》及农村信用社贷款发放相关规定其行为已构成违法发放贷款罪。原判认定事实清楚，证据确实、充分，法律适用正确，量刑适当。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 朱 丽
审判员 王 曦
审判员 程晓文
二〇一六年一月二十九日
书记员 樊鹏程