阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初1193号原告�中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路***号。法定代表人：肖鹏，该行行长。委托代理人：钟福满，男，1970年11月18日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。委托代理人：梁军，男，1967年7月10日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。被告：徐君，男，1959年6月25日生，汉族，住阳江市阳东区。被告：陈贤爱，女，1962年8月10日生，汉族，住阳江市阳东区。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告徐君、陈贤爱金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江市分行的委托代理人钟福满到庭参加诉讼；被告徐君、陈贤爱经本院合法传唤，无正当理由未到庭参�诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行诉称：被告徐君因建房于2013年6月28日向原告建设银行阳江市分行借款1200000元，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。约定以被告位于阳东县东城镇龙日路49号的房屋作抵押，并办理好抵押登记。借款人不按约定偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息，处理抵押物优先受偿的权利。合同签订后，原告按合同的约定于2013年7月18日向被告发放了1200000元贷款，并按其用款约定划入被告指定的建房承包方陈德运的账户，开始被告能按时偿还当期的月供，但从2016年2月18日起开始拖欠贷款月供款，至2016年2月18日止，累计拖欠贷款月供1期本息合计9377.59元（其中拖欠本金5255.37元，拖欠利息4122.22元），本息合计1071657.26元未偿还（利息计至2016年2月18日止）。原告多次催收无果，特向法院起诉，请求：1、解�双方2013年6月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700201220130442564）；2、判令被告立即清偿所欠贷款本金1067535.04元及利息4122.22元，本息合计共1071657.26(计至2016年2月18日止欠4122.22元，之后利息按合同约定计至还清时止)；3、被告逾期还款，则拍卖被告徐君所有的用以抵押的位于阳东县东城镇龙日路49号的房屋，所得价款优先偿还原告贷款本息；4、诉讼费用由被告承担。被告徐君、陈贤爱没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告徐君因建房，向原告建设银行阳江市分行申请借款1200000元。原告与被告徐君于2013年6月28日签订编号为440750700201220130442564的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款用途：借款人应将借款用于购置坐落于阳东县东城镇龙日路49号房产，房屋建筑面积为467.40平�米，房地产权证名称及编号为房地产权证／粤房地权证阳东字第××号；借款金额：1200000元；借款期限：180个月（即2013年06月28日起至2028年06月28日），本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为6.2225%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同下的借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限内足额偿还任意一期借款本息的行为；利率的调整：本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率按调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；还款：约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日�借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币10271.10元；担保方式为抵押，抵押财产为坐落于阳东县东城镇龙日路49号房屋（房地产权证／粤房地权证阳东字第××号），面积为467.40平方米，抵押财产的价值1739100元，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押权的实现：借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；抵押人违约责任：抵押人违反合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，贷款人有权采取以下一项或多项措施：1.要求抵押人限期纠正违约行为；2.要求抵押人提供新的担保；3.要求抵押人赔偿损失；4.处分抵押财产；5.法律许可的其他救济措施；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；违约救济措施：出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清楚借款本息及相关费用。3.解除与借款人的借贷关系。4.向借款人收取违约金。5.借款人未按合同约定用途使用贷款的，对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的挪用罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；合同争议解决方式：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院申请强制执行或起诉。原告建设银行阳江市分行和被告徐君、陈贤爱分别在合同书签名盖章。合同签订后，原告与被告徐君双方于2013年7月2日到阳东县房产管理中心（现阳东县住房和城乡规划建设局）办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300020542号，他项权证载明的他项权利人为建设银行阳江市分行，他项权利范围是全�房地产，债权数额为壹佰贰拾万元整，抵押期限为2013年6月28日至2028年6月28日）。2012年7月18日，建设银行阳江市分行向被告徐君发放了贷款1200000元，并制作《个人贷款支付凭证》。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，但被告没有按时足额偿还贷款本息。截至2016年2月18日止，被告徐君拖欠本息1期共9377.59元（其中本金5255.37元，拖欠利息4122.22元），被告徐君尚欠原告贷款本金1067535.04元及利息共4122.22元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告徐君与被告陈贤爱于1994年11月14日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、拖欠本息清单、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、房地产他项权证等证据为证，结合本案庭审�录，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告徐君在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告徐君之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款1200000元给被告徐君的义务，被告徐君亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告徐君只偿还了部分借款本息，至2016年2月18日止，被告徐君尚欠借款本金1067535.04元和利息4122.22元未还。根据合同的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回未到期的贷款，现原告请求解除其与被告徐君签订的合同编号440750700201220130442564的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告徐君立即偿还尚欠的借款本金1067535.04元及其利息（计至2016年2月18日止的利息共4122.22元，从2016年2月19日起至判决确定的履行日止的利息利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下调5%确定，被告如逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%）给原告，合法合理，本院予以支持。被告徐君、陈贤爱以徐君所有的坐落于阳东县东城镇龙日路49号房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效，抵押权已设定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。本案的债务是在被告徐君和被告陈贤爱的夫妻关�存续期间所借，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告徐君的债务应认定为其与被告陈贤爱的夫妻共同债务，由被告徐君、陈贤爱共同承担。被告徐君、陈贤爱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告徐君、陈贤爱签订的合同编号为440750700201220130442564的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告徐君、陈贤爱在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金1067535.04元及其利息（计至2016年2月18日止的利息共4122.22元，从2016年2月19日起至判决确定的履行日止的利息利率按贷款利率，即按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下调5%计算，被告未按合同约定日期偿还贷款的逾期部分，按罚息利率计收利息，罚息利率按贷款利率上浮50%计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；�、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对被告徐君所有的坐落于阳东县东城镇龙日路49号房屋（房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号）的拍卖或变卖价款在上述判决第二项所确定的债权及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14444元（原告已预交），由被告徐君、陈贤爱共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  徐英涛人民陪审员  关建威人民陪审员  李志伟二〇一六年九月九日书�员黄月琪