江西省乐平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0281刑初326号
公诉机关乐平市人民检察院。
被告人胡某某，男，1976年9月27日出生，汉族，大学专科文化，曾系景德镇农商银行蛟潭支行职工，家住乐平市，因本案于2016年10月31日被乐平市公安局刑事拘留，同年12月6日被执行逮捕。现羁押于乐平市看守所。
辩护人张镜，江西护三农律师事务所律师。
乐平市人民检察院以乐检刑诉［2017］298号起诉书指控被告人胡某某犯诈骗罪，于2017年7月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乐平市人民检察院指派检察员吴柱华出庭支持公诉，被告人胡某某及其辩护人张镜到庭参加诉讼。现已审理终结。
乐平市人民检察院指控：2015年9月以来，被告人胡某某伪造三张景德镇农商银行蛟谭支行共计500万元的出账单及郑某1向胡某某借款500万元的借条，以帮郑某1做“过桥”借款的名义需要资金为由向吴某1借款，骗取吴某1现金人民币428.5万余元。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人的行为构成了诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依法判处。
被告人胡某某认为自己不构成诈骗罪。虽然其伪造了银行的三张回单以及郑某1出具的借条，但主观上并没有非法占有的故意，他做这些的目的只是为了能拖延下还款的时间。
辩护人辩称，被告人胡某某不构成诈骗罪，其向吴某1借钱都有出具借条，伪造的银行回单及郑某1出具的借条时间均在2016年9月份，其目的只是为了拖延还款时间，主观上不具有非法占有的目的。
经审理查明，自2014年起，被告人胡某某以其银行工作人员的身份，居中牵线介绍被害人吴某1提供资金帮客户做贷款的“过桥”业务，被害人吴某1从中获取利息。后被告人胡某某因自己投资失败导致资金亏损，开始陆续截留被害人吴某1“过桥”款不予归还，至2015年上半年合计截留了240万元未予归还。经被害人吴某1催讨，被告人胡某某谎称有一笔五百万的“过桥”业务介绍给吴某1做，吴某1同意后，于2015年7月27日将另行筹集的100万元通过银行转账方式汇至胡某某工行账户，与之前的240万元未归还的款项，合计340万元用于做此“过桥”业务。之后，被告人胡某某一直与被害人吴某1继续进行其他的资金拆借业务。2016年9月，因吴某1一直逼问胡某某340万元的下落，胡某某便伪造了三张“江西省农村信用社蛟潭支行”的回单，显示户名“郑某1”分别于2015年9月2日、9月3日分三次转账共计500万元的转账回单，及借款人为“郑某1”，借款金额为500万元的借条一张，并出示给被害人吴某1。2016年10月，吴某1在与郑某1见面后，才得知上述回单及借条均系胡某某伪造，后吴某1报案。
另查明，自2015年9月起吴某1通过银行汇入胡某某账户总金额为743.5万元，胡某某通过银行汇入吴某1账户总金额988.8万元，后以其汽车作价九万元抵给吴某1。
上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、被害人吴某1的陈述，2015年2月开始，胡某某以银行过账为名向我借钱，通过银行过账，大家都赚点利息钱。一开始几笔，胡某某讲钱都已经到了他账上，但利息与本金都没有给我们。2015年8月的一天，胡某某讲有一笔500万元的过桥业务，利润相当可观，问我还能凑到多少钱，后我们包括前期胡某某欠我们的钱，总共凑了340万元给胡某某。到了2015年年底，胡某某一直没有还我们钱，我一直紧逼胡某某，钱到哪里去了？胡某某叫我放心，是借给别人过桥了，后被我逼得没办法，提供了一份借条及三张回单给我，到2016年9月初的一天，我同郑某1见了面，才知道借条及三张回单都是假的。2016年我们陆续还拿了四百一十万元给胡某某，胡某某分别还了80万、120万、45万、20万共计265万，今年还欠145万元的本金，再加上去年的340万，总共欠我们485万元。
我给胡某某的钱每笔都是转账的，大部分是通过我的工商银行卡转到胡某某账上，还有一部分是通过建设银行卡转到胡某某账上的。
2016年6月份左右，胡某某通过其工商银行转账，转了三笔共一百一十万元给我，没有讲是利息，也没有讲是本金，就是讲后来再结，2016年10月份，胡某某还了我本金23万元。10月份，胡某某的本田CRV车子卖了九万余元还了我的账。
2、被害人汪某证言，胡某某带他与吴某2到塔前去拿钱，胡某某讲塔前一个姓余的人讲好了今天还钱，没想到那了塔前后，那姓余的讲不欠胡某某的钱还报了案，塔前派出所的民警就将胡某某带到派出所来了。
胡某某提供了借条和三张回单给吴某1，吴某1就拿给他与吴某3看了，当时不知道是假的。直到2016年9月，他、吴某1在景德镇与郑某1见了面才知道那借条及三张回单是假的。胡某某还欠吴某1485万元。
3、被害人吴某2陈述，从2015年至今胡某某一共以过账为由从他爸爸吴某1处骗取现金485万。今天（2016年10月31日）早上，胡某某让他陪着到塔前去收账，说有人欠他30万，他就和汪某一起陪胡某某到塔前见到了那欠账的人，那人说不欠胡某某的钱，最后还报了警，后他们就一起被送到乐平市公安局，他就到公安局刑侦大队报了案。
2015年年底，他爸爸吴某1就多次追问胡某某过账的钱去哪了，胡某某就找各种理由说过账的钱没有批下来，一直拖到了9月份，他们就怀疑这笔钱被胡某某骗去了，后他们就找到了过账的对象郑某1，郑某1告诉吴某1没有过账这回事，后吴某1拿着借条和回单到经侦大队去，经侦大队的人就告诉吴某1这些都是假的，他们这才知道被胡某某骗了。
4、被害人吴某3陈述，2015年5月份，他就开始放钱在吴某1那里，再由吴某1将钱给胡某某。钱放过去一直没有还，他就催问吴某1，吴某1再逼问胡某某，胡某某讲钱都出来了在他那里，胡某某讲有一笔好业务，500万过桥相当稳的，问吴某1还可以凑到多少钱，他们几个人就追加了一百万元，加上之前的二百四十万元，总共三百四十万元，胡某某讲自己想办法凑满五百万元。2015年年底，吴某1又逼问胡某某钱到底到哪去了，胡某某就提供了一张借条及三张银行回单给吴某1，第二天吴某1将借条及三张银行回单给他们看了，他们才安心。胡某某口头承诺2016年元旦之后将五百万弄出来，但是一直没有兑现。2016年后，他们还陆续借了四百一十万元给胡某某，胡某某陆续还了二百六十五万元，还欠一百四十五万元，加上2015年的三百四十万，胡某某总共欠他们四百八十五万元。2016年9月份的一天，吴某1与汪某在景德镇与郑某1见了面，才证实胡某某提供给吴某1的借条及三张回单都是伪造的，他们才知道上当受骗了。
5、证人郑某1的证言，他在浮梁经营一家名为兴林木业有限公司。胡某某是浮梁县农商银行蛟潭支行行长，他一直都是蛟潭支行的贷款客户。他没有借过钱给胡某某，也没有在胡某某私人那里借过款。
一个月前，乐平有个叫吴某1的人和胡某某到过他厂里，胡某某打电话和他说，他带了总行的领导到了厂里。吴某1也打电话问他在那里，能不能见个面，当时他在安徽回不来，就没有见上面。胡某某当时发短信给他，大致内容就是胡行长欠吴某1的钱，叫他帮忙骗下吴某1，拖下时间，不要说清楚是怎么回事，胡某某自己会想办法还的。之后吴某1打电话说胡某某欠他500万，并有自己签字的借条在他那，他就感觉不对约了吴某1见面。见面后，他看到了一张500万元的借条和三张银行出账单，并且借条和出账单上都是他的名字，但借条签字不是他的笔迹。吴某1说胡某某是以他的名义写的借条和制作的出账单到吴某1那里借了钱的。他手机里还有那时候胡某某发的要求他帮忙骗吴某1的信息，他可以提供给公安机关。
6、郑某1手机内短信息内容，证实9月29日胡某某给他发短信，要求郑某1帮忙隐瞒借款真相的情况。
7、借条及三张银行回单，证实胡某某假借郑某1的名义向自己出具五百万元借条及伪造的三张银行回单的情况。
8、景德镇农村商业银行出具的情况说明，证实三张银行回单业务是伪造的，回单上记载的账户信息及业务均不存在。
9、江西省农村信用社解除劳动关系协议书，证实景德镇农村商业银行与胡某某于2016年9月29日解除劳动关系。
10、一组借条、银行汇款转账凭证等，证实吴某1通过银行向胡某某银行账户转账的事实及胡某某收款后出具借条的事实。
11、一组手机短信息内容及发送记录，证实吴某1向胡某某催要借款情况。
12、吴某1借记卡账户明细清单，证实吴某1向胡某某账户转款情况。
13、户籍信息，证实被告人胡某某户籍情况等信息。
14、前科证明，证实被告人胡某某无犯罪前科。
15、被告人胡某某供述，我2014年在景德镇农商银行鹅湖支行当行长助理时，通过吴某1手上的资金做过桥业务。那时候我手上一直有需要资金做过桥业务的贷款户，所以每当别人有这种需求时，我就作为中间人找到吴某1商谈，叫他准备资金做这些业务，刚开始帮吴某1做过桥的时候，本金和利息都给了他。到了2015年上半年，我因为自己投资失败等问题，手上资金转不动了，便开始以做过桥业务的名义截留吴某1打给我的本金。
2015年8月份的时候，当时我资金挪不动了，外面有人催我还钱，我又想从吴某1手上借点出来，当时我欠吴某1240万，于是我谎称手上有个500万的过桥，问他做不做，叫他再打钱过来，于是吴某1又打了100万给我，总共340万，我跟他说是拿去做一笔500万的过桥去了，后打的100万打到我账上我就拿去还了别人的本金和利息。今年在吴某1多次向我催收这340万的借款时，到了10月1号左右，吴某1逼得我实在没有办法了，说要看东西，我就伪造了一份500万的郑某1的借条和三张合计500万的进账单，用来安抚吴某1，给自己更多的时候。
从2015年开始截留吴某1的资金到2015年年底一共是欠吴某1人民币340万元，具体的债务明细可以通过银行流水来查询证明。
本院认为，被告人胡某某虚构贷款的过桥业务，骗取被害人吴某1的资金，用于归还其个人债务，在无偿还能力的情况下，又伪造银行凭证、借条，骗取被害人的信任以躲避催账，被告人胡某某的行为构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予以支持。但公诉机关指控的诈骗数额，未扣除被告人胡某某在案发前以支付利息及归还本金的方式已返还给被害人胡某的现金，应予以纠正，故认定诈骗金额为85.7万元。被告人胡某某犯诈骗罪，数额特别巨大，依法应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人及其辩护人所作无罪辩护意见的理由，与事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
拟判被告人胡某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年十月三十一日起至二0二六年十月三十日止，罚金限本判决执行之日起十五日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 汪 慧
人民陪审员 滕建华
人民陪审员 汪桂芬
二〇一八年一月二十六日
书 记 员 薛 超