广西壮族自治区桂林市七星区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0305民初487号原告：中国农业银行股份有限公司桂林七星支行，住所地：桂林市漓江路32号。统一社会信用代码：91450300898895735A。负责人：潘荣盛，该支行行长。委托代理人：费骞，男，1964年8月7日生，该支行客户经理，住桂林市象山区。委托代理人：熊武成，男，1963年6月25日生，汉族，该支行客户经理，住桂林市七星区。被告：全德明，男，1984年9月22日生，汉族，无固定职业，住桂林市临桂区。被告：张丽，女，1983年10月22日生，汉族，自由职业者，住桂林市象山区。被告：桂林浩天房地产开发有限公司，住所地：灵川县桂建路11号浩天·江山美地17幢。统一社会信用代码：91450323672455315J。法定代表人：庞征，该公司总经理。委托代理人：唐玉桂，广西嘉沁律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行与被告全德明、张丽、桂林浩天房地产开发有限公司（以下简称浩天房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人费骞、熊武成，被告全德明、张丽，被告桂林浩天房地产开发有限公司的委托代理人唐玉桂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的编号为45020120150033324的《个人购房担保借款合同》终止并解除，原告有权提前收回已发放借款；2、判令被告全德明、张丽立即归还原告贷款本金人民币338143.17元，利息5548.45元（利息计算至2018年1月16日止，以后至本案债务结清之日止，产生的利息按合同约定另行计算）；3、判令被告全德明、张丽承担抵押担保责任，原告对被告抵押的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告浩天房产公司对本案债务承担保证责任，立即归还贷款本息人民币343691.62元（利息计算至2018年1月16日止，以后至本案债务结清之日止，产生的利息按合同约定另行计算）；5、本案的相关地一切费用由被告承担。事实和理由：被告全德明于2015年4月7日，向原告申请一手住房按揭贷款，用于购买位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房，房屋为被告浩天房产公司开发的期房，被告全德明为房屋的购买人，即产权登记人，被告张丽与全德明为夫妻关系，为房屋共同所有人。经原、被告双方同意，2015年4月10日，原告与被告签订了全德明为借款人、浩天房产公司为保证人的《个人购房担保借款合同》，约定全德明向原告借款人民币36.5万元，借款期限20年，自2015年4月10日至2035年4月9日，贷款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，浮动幅度为0，如逾期，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为分期等额本息还款，以每月为一个还款周期，共分240期，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；全德明以其名下位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房作抵押担保，浩天房产公司自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的责任承担连带保证责任。合同签订后，原、被告双方到灵川县房产管理局办理了房屋期权抵押登记的相关手续。2015年4月16日，原告如约发放了贷款，款项转入被告浩天房产公司指定账户。被告取得借款后，2016年7月之前能正常按期还款，从2016年8月起还款出现逾期现象，原告为此多次进行催收，被告全德明一直未予结清欠款，被告浩天房产公司在被告全德明、张丽不予履约还款的情况下，承担了部分还款责任，归还了部分逾期贷款。截止2018年1月17日，贷款已逾期4期，逾期超过90天，累计逾期本金4077.69元、应付未付利息5548.45元。根据合同约定，原告有权提前收回已发放贷款。被告全德明、张丽为夫妻关系，为房屋共同所有人和受益人，理应承担共同还款责任，被告浩天房产公司作为债务的保证人，对本案债务应承担相应的保证责任。原告为此诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告全德明辩称，与原告签订《个人购房担保借款合同》，至2018年1月17日，逾期欠原告本金4077.69元、应付未付利息5548.45元是事实。本人对欠原告的借款本息没有能力归还，要求法院依法判决以本人抵押的位于灵川县浩天·江山美地x幢1单元x层x-x-4号房产折价或以拍卖、变卖的价款进行偿还。被告张丽辩称，本人对被告全德明与被告浩天房产公司及原告之间如何签借款合同的事实不清楚，本人当时因与全德明系夫妻关系而在借款合同上签字。现本人已与全德明离婚，离婚协议约定各自的债务由各自承担。本人不应该作为本案被告。同意全德明的意见，由法院依法判决以全德明抵押的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房产折价或以拍卖、变卖的价款进行偿还。被告浩天房产公司辩称，原告所诉属实。本公司只是承担阶段性担保责任。本案既有物的担保，又有保证人保证，请求法院依法判决先以被告全德明抵押的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房产折价或以拍卖、变卖的价款进行偿还，不足部分由公司承担阶段性担保责任；公司承担责任后保留追偿权。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年4月7日，被告全德明向原告递交《个人信贷业务申请表》，要求原告贷款36.5万元用于购房，以贷款所购全德明名下的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房屋设定抵押，张丽做为（共同）申请人及配偶签字。同日，张丽在《个人住房贷款共同还款人确认书》上签字，承诺对被告全德明的上述借款承担不可撤销的共同还款责任。2015年4月10日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（编号：45020120150021267），约定全德明为以其名下购买的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房屋向原告借款人民币叁拾陆万伍仟元；借款期限自2015年4月10日起至2035年4月9日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，浮动幅度为0，如逾期，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为分期等额本息还款，以每月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日；全部借款直接划入桂林浩天房地产开发有限公司在农行桂林七星支行营业室账号：20×××51的账户；担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人桂林浩天房地产开发有限公司提供连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；全德明以其名下位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房作抵押担保；合同同时约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。被告全德明做为借款人及抵押人签字捺印，被告张丽做为保证人签字，被告浩天房产公司做为保证人加盖公章及原公司法定代表人许深开的印章。合同签订后，原、被告双方到灵川县房产管理局办理了房屋预告登记义务人为全德明的上述房屋期权抵押登记的相关手续。2015年4月16日，原告按合同约定向被告发放了贷款本金365000元，对应还款日为每月的16日，正常执行利率为5.9%，逾期执行利率为8.85%。此后，至2018年1月16日，被告全德明应还款33期，实际已还款29期，尚欠4期，逾期超过120天，逾期本金4077.69元、应付未付利息（含罚息、复利）5548.45元。原告为此多次向被告全德明进行催款，未果。原告于2017年2月22日至2018年1月16日期间，6次从被告浩天房产公司在原告处开设的保证金账户扣划保证金共计24150.98元。截止至2018年1月16日，被告尚欠原告借款本金人民币338143.17元，利息5548.45元。另查明，被告全德明与张丽原为夫妻关系，双方于2016年7月8日登记离婚。离婚协议第二条共同财产约定：各自名下的房产归各自所有；第三条债权债务约定：男方在各家小贷公司的贷款及信用卡由男方负责偿还；男方向农行贷款人民币叁拾伍万元的债务由男方负责偿还；女方向建行贷款壹拾伍万元的债务由女方负责偿还；其余各自名下的债权、债务由各自享有和承担。本案在审理过程中，被告全德明主张其购买的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房屋，其向被告浩天房产公司交付的首付款人民币157674元系被告浩天房产公司无偿提供的借款，其后的两年按揭贷款由被告浩天房产公司无偿帮忙归还，但未提供任何相关证据。被告浩天房产公司对全德明的上述主张不予认可。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：45020120150021267），均经双方当事人签字盖章捺印认可，系双方当事人真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规强制性规定，本院确认其效力，对双方当事人均具有法律约束力。原告已按约履行了放款义务，被告全德明未按约履行还款义务，已构成违约，按照双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还所有贷款本息、相关费用及支付自贷款逾期日起至实际归还之日止之逾期利息。有关抵押，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中，与全德明约定了抵押条款并办理了抵押物的登记手续，故原告可以对抵押房产行使抵押物的优先受偿权。同时，被告张丽做为借款（共同）申请人及保证人，对被告全德明的上述借款承担不可撤销的共同还款责任。此外，根据双方合同约定，被告浩天房产公司作为上述债务的保证人，未依约履行代偿义务，应承担相应的保证责任。故原告的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告全德明、张丽共同偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行贷款本金人民币338143.17元，利息（含罚息、复利）5548.45元（利息计算至2018年1月16日止，2018年1月17日起至本案债务实际清偿之日止的逾期利息，按合同约定另行计算）；二、原告对被告全德明抵押的位于灵川县浩天·江山美地x幢x单元x层x-x-4号房产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权；三、被告桂林浩天房地产开发有限公司对被告全德明、张丽上述第一项确定的债务范围内承担连带清偿责任；四、被告桂林浩天房地产开发有限公司对被告全德明、张丽的债务承担保证责任后，有权向被告全德明、张丽追偿。本案收取案件受理费6456元，因适用简易程序减半收取3228元（原告已预付本院），由被告全德明、张丽、桂林浩天房地产开发有限公司承担。上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6456元（收款单位：应解汇款及临时存款（桂林市中级人民法院），账号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  陈燕平二〇一八年五月十八日书记员  申莉莉