青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第30904号原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行。负责人段红涛，行长。委托代理人刘艳艳，山东元鼎律师事务所律师。被告刘永。被告薛冬梅。本院受理原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行诉被告刘永、被告薛冬梅金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘艳艳、被告刘永到庭参加诉讼。被告薛冬梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行诉称，2012年5月29日，原告与被告刘永签订了《个人消费借款合同》。该合同约定，被告刘永向原告借款36万元整，借款期限为120个月，即2012年5月23日至2022年5月23日；被告刘永按月向原告偿还借款本息，如被告刘永不按时还款，原告有权要求被告刘永立即清偿全部借款并计收利息、罚息，被告刘永还应承担原告为实现债权而产生的全部费用，被告刘永以其胶州市鑫汇.新都小区XX号楼X单元XXX东户房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告薛冬梅系被告刘永的配偶，并承诺与被告刘永共同还款。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未完全按照合同约定向原告偿还借款。现请求法院判令：一、解除原告与被告刘永签订的《个人消费借款合同》；二、被告偿还原告剩余借款本金287529.34元及截止到2015年6月25日的利息、罚息等9293.6元；三、被告偿还原告自2015年6月26日起至实际清偿之日止的利息及罚息（按借款合同约定计算）；四、被告薛冬梅对上述债务承担共同清偿责任；五、确认原告对被告设定抵押的房产享有抵押权及优先受偿权；六、本案诉讼费、律师代理费由两被告承担。被告刘永辩称，不欠原告款项。合同签字属实，但其和中介公司签订的合同，没有仔细看合同内容，借款只收到31万，对律师费不认可。被告薛冬梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2012年5月29日，原告（贷款人、乙方）与被告刘永（借款人、甲方）签订《个人消费借款合同》。该合同约定：本合同项下借款本金为36万元，借款用途为装修，借款期限为120个月，即自2012年5月23日至2022年5月23日，约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延；甲方同意原告将款项支付于青岛瑞阁装饰有限公司。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期本息的行为；贷款利率于起息日在每年的对月对日调整；还款方式为等额本息还款；甲方未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，有权行使担保权利，有权以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用，有权解除合同；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。合同另对其他事项进行了约定。二、同日，原告（抵押权人、乙方）又与被告刘永（抵押人、甲方）签订《个人消费借款抵押合同》。该合同约定，为确保上述《个人消费借款合同》的履行，甲方愿以其名下位于胶州市鑫汇.新都小区XX号楼X单元XXX东户房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括上述债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原被告办理了涉案房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告，债权数额36万元，他项权证号：房他证胶监字第0478**号。三、2012年6月12日，原告向被告刘永发放借款36万元。该款支付至“应付个贷存款暂挂户”，被告刘永在个人贷款支付凭证上签字。四、合同履行过程中，被告刘永未按时偿还借款本息。截至2015年6月25日拖欠原告借款本金287529.34元，利息及罚息9293.6元。五、被告薛冬梅与被告刘永于2009年8月12日登记结婚。2012年5月15日被告薛冬梅向原告出具《共同还款声明》，承诺：当借款人没有履行还款义务时，本人愿意承担还款责任，不管贵行是否行使担保物权，贵行都可直接要求本人履行借款人其在本合同项下的各项义务，本人对借款人全部债务承担责任；还款责任范围包括贷款本金及利息、借款人应支付的违约金、赔偿金等全部费用。六、为追索涉案债权，原告支付律师费15000元。上述事实，有原告提供的相关《贷款申请表》、《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、律师费发票、银行转账凭等及原告、被告刘永当庭陈述在案佐证，且经本院庭审审核，可以采信。本案其他情况：被告刘永对个人贷款支付凭证中的签字有异议，但未在本院指定的期限内提交书面鉴定申请。本院认为，原告与被告刘永签定的《个人消费借款合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告刘永未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。借款合同约定，被告刘永未按本合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除合同。故对原告要求解除与被告刘永签订的《个人消费借款合同》的诉讼请求，本院予以支持，被告刘永应按照合同的约定提前偿还原告全部借款本息。《个人消费借款合同》中约定，原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告刘永承担，且原告提交了相应律师费发票、银行转账凭证证明其已支付了律师费15000元，因此对于该诉讼请求，本院予以支持。被告薛冬梅系被告刘永的配偶，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且被告薛冬梅在《贷款申请表》中承诺与被告刘永共同还款，本院认定上述债务为被告刘永、被告薛冬梅的共同债务，被告薛冬梅应承担共同清偿责任。被告刘永以其名下位于胶州市鑫汇.新都小区XX号楼X单元XXX东户房屋为涉案债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，因此原告有权对该房屋拍卖、变卖的款项享有优先受偿权。被告薛冬梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利并承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第三百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下:一、确认原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行与被告刘永签订的371985800-016-20120001《个人消费借款合同》解除；二、被告刘永于本判决生效后十日向原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行偿还借款本金人民币287529.34元、截至2015年6月25日的利息、罚息人民币9293.6元，及自2015年6月26日起至实际清偿之日止按照合同约定的的利息、罚息；三、被告刘永于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行支付律师费人民币15000元；四、被告薛冬梅对上述第二、三项款项承担共同清偿责任；五、如被告刘永未履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行有权对被告刘永提供抵押的位于胶州市鑫汇新都小区XX号楼X单元XXX东户房产（他项权证号：房他证胶监字第0478**号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述款项。案件受理费人民币5752元、邮寄费人民币30元，由被告刘永、被告薛冬梅负担。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  肖 文人民陪审员  刘林夏人民陪审员  臧 玲二〇一六年六月二日书 记 员  辛 妮