上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0114民初5147号
原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行，住所地及法律文书送达确认地上海市嘉定区。负责人许某某，该支行行长。委托代理人李某某。被告郑桂安，男，1959年11月15日生，汉族，户籍所在地福建省。被告肖赛华，女，1963年11月6日生，汉族，户籍所在地福建省。原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告郑桂安、被告肖赛华间金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日受理后，依法适用普通程序，由审判员胡飞兵、代理审判员范培华、人民陪审员王玉祥组成合议庭，于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓凤到庭参加了诉讼。被告郑桂安、被告肖赛华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年1月5日，原告与被告郑桂安、被告肖赛华签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定原告向被告郑桂安、被告肖赛华提供借款人民币(以下币种同)64万元，用于购买位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋，并以该房屋作为本案借款的抵押担保。合同约定借款期限为2011年1月5日至2021年1月5日，还款方式为按月等额本息。同时，被告肖赛华作为被告郑桂安的配偶，其承诺与被告郑桂安承担共同还款责任。2011年1月20日，原告按约向被告郑桂安发放贷款64万元。但原告放款后，被告郑桂安、被告肖赛华未能按约偿本付息，已连续31期逾期。故原告有权按照合同约定宣布合同项下贷款提前到期，收回全部借款本金，并行使抵押权。故原告诉至法院，请求判令：一、被告郑桂安、被告肖赛华归还借款本金525,386.46元，并支付截至2016年3月21日的期内利息85,459.46元及逾期罚息31,193.93元，上述合计642,039.85元；二、被告郑桂安、被告肖赛华支付以借款本金525,386.46元为基数、自2016年3月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(按照合同约定罚息利率计算)；三、如被告郑桂安、被告肖赛华未能清偿上述债务的，原告有权对被告郑桂安、被告肖赛华所有的位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋行使抵押权。被告郑桂安、被告肖赛华未作答辩。原告为证明自己的主张，向本院提交了《个人房屋抵押借款合同》及公证书、上海市房地产登记证明、借款凭证、还款对账单等证据材料。经审理查明：2011年1月5日，原告与被告郑桂安签订《个人住房借款担保合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXXX)一份，约定由原告向被告郑桂安提供贷款64万元，用于购买位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋。贷款期限自2011年1月5日起至2021年1月5日止，具体期限以借款凭证的记载为准。被告郑桂安应于借款期限届满之日全额偿还合同项下的贷款本息及所有应付费用。贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮10%确定。还款方式为按月等额本息还款法。如被告郑桂安未按合同约定偿还贷款本息的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，按照逾期贷款罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在合同约定贷款利率基础上加收40%确定。如被告郑桂安累计3个月拖欠应付借款本金和利息的，则原告有权宣布合同项下借款全部到期，并要求被告郑桂安提前偿还全部借款本息及其他应付款项。合同另约定被告郑桂安以其购买的位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋用作本案借款的担保。抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。上述房屋已办妥了相应抵押登记手续。同时，被告肖赛华作为被告郑桂安的配偶，其向原告书面承诺，确认上述合同项下的债务为夫妻共同债务，愿意承担相应还款责任。2011年1月20日，原告依约向被告郑桂安发放了64万元的贷款。在合同履行过程中，被告郑桂安、被告肖赛华多次出现逾期还款的情况。原告多次催讨未果，故诉至法院，并提出鉴于被告郑桂安、被告肖赛华存在多期不履行合同约定的还款义务的情况，要求提前收回全部贷款，故涉讼。本院认为，原告与被告郑桂安间签订的《个人房屋抵押借款合同》及被告肖赛华作出的借款人配偶、抵押人配偶声明及承诺系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告郑桂安理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定提前收回贷款本金，并要求被告郑桂安支付拖欠利息及逾期利息等。被告肖赛华作为被告郑桂安配偶，已确认本案所涉的借款系夫妻共同债务，故被告肖赛华应对被告郑桂安的上述债务承担共同还款责任。另外，如被告郑桂安、被告肖赛华无法清偿上述债务的，则原告有权按约行使抵押权。诉讼中，被告郑桂安、被告肖赛华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑桂安、被告肖赛华应于本判决生效之日起十日内返还原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行借款本金人民币525,386.46元，并偿付截至2016年3月21日的利息人民币85,459.46元及逾期罚息人民币31,193.93元，上述合计人民币642,039.85元；二、被告郑桂安、被告肖赛华应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行以本金人民币525,386.46元为基数，自2016年3月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(按原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告郑桂安于2011年1月5日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算方式计收)；三、如被告郑桂安、被告肖赛华届时不履行上述第一项、第二项付款义务的，则原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行可以与被告郑桂安、被告肖赛华协议，以坐落于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款由原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郑桂安、被告肖赛华所有，不足部分由被告郑桂安、被告肖赛华继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币10,220元，财产保全费人民币3,730元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币14,510元，由被告郑桂安、被告肖赛华共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各壹份，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 胡飞兵
代理审判员 范培华
人民陪审员 王玉祥
二〇一六年八月十九日
书 记 员 赵 蓉
附：相关法律条文
附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。