广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第460号
原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：刘小腊，任行长。
委托代理人：梁建华，是广东荆紫律师事务所律师。
委托代理人：王茜，是广东荆紫律师事务所律师。
被告：麦宜欢，男，汉族，住广东省佛山市高明区，公民身份号码：×××5036。
被告：佛山市高明区荷城颖琛贸易商行，住所地广东省佛山市高明区荷城街道中山路力成巷**号之十九铺、之二十铺。
个体经营者：麦宜欢，男，汉族，1988年6月25日出生，住广东省佛山市高明区更合镇石街坊**号，公民身份号码：××。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告麦宜欢、佛山市高明区荷城颖琛贸易商行（以下简称颖琛商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁建华、王茜到庭，两被告均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：一、签约情况。因经营需要，被告麦宜欢向原告申请贷款。2014年3月28日，原告与被告麦宜欢签订了《零售贷款结算服务协议书》，被告麦宜欢同意原告对发放的贷款使用情况进行检查。同日，原告与被告麦宜欢签订了编号为招银佛个字第201406073的《个人授信协议》，约定：原告向被告麦宜欢提供15万元可循环授信额度（第2条）；期限为36个月（第3条）；被告麦宜欢逾期还款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止（第4条）；被告麦宜欢违约，授信人为实现债权而支付的律师费等所有费用均由被告麦宜欢承担（第20条）；被告麦宜欢违约，授信人有权宣布贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息和相关费用（第22条）。
同日，原告与被告麦宜欢签订了《个人授信最高额质押合同》，约定：被告麦宜欢向原告提供5万元定期存款作为贷款担保（第2、3、4条）。同日，原告与被告颖琛商行签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：被告颖琛商行对原告根据上述授信协议向被告麦宜欢提供的贷款本息、违约金和实现债权的一切相关费用提供担保（第2条）。同日，原告与被告麦宜欢签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：原告将贷款直接转入被告麦宜欢的指定帐户（第3条）；贷款期限为12个月，合同期内的贷款利率为固定利率即年利率12.9%，逾期还款加收50%的罚息（第5条）。
二、贷款发放情况。2014年4月1日，原告依约向被告麦宜欢发放了贷款。
三、被告麦宜欢违约情况。自2014年9月1日起，被告麦宜欢没有按时还款，发生逾期还款。原告多次催收，被告麦宜欢一直没有按期还款。2015年3月11日，原告向被告麦宜欢寄送了《贷款提前到期催收通知书》，故原告认为应该是从原告向被告麦宜欢邮寄《贷款提前到期通知书》之日即2015年3月11日视为全部贷款提前到期。
原告认为，依据原告与两被告签订的合同约定，被告麦宜欢逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部立即到期，并提前收回已发放贷款的本息和包括律师费等相关费用。被告颖琛商行应承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求法院判令：1、两被告向原告偿还贷款本金99451.46元及欠息（暂计至2015年4月23日的利息618.75元、罚息1080.57元、复利31.96元，合计101182.74元；从2015年4月24日起至实际清偿之日止的罚息、复利均按照年利率13.5%上浮50%计算）；2、两被告向原告支付律师费5600元（1、2两项总计为106782.74元）；3、本案诉讼费用由两被告承担。
诉讼中，原告补充称：2014年4月1日到2015年2月28日期间被告麦宜欢向原告归还的利息均是按照合同期内的利率即年利率12.9%计算。因被告麦宜欢从2015年3月1日起没有按时足额向原告归还贷款利息，故根据《零售贷款结算服务协议书》第三条的约定：“不符合上述结算条件的，授信人、贷款人有权同时或择一采取下列措施：暂停授信人／借款人的周转易功能或循环额度或调高贷款利率等”。该条约定的不符合上述结算条件具体是指该条约定的自首笔贷款发放之日起满三个月后进行统计，存入资金的总额不得低于借款人在招商银行所获的所有授信额度总的金额，在本案中，原告认为具体是指被告麦宜欢没有按时足额归还贷款利息，故从2015年3月1日起原告按照调高的利率即年利率13.5%计算合同期内的贷款利息，并在此利率基础上再上浮50%，即年利率20.25%计算逾期还款的罚息。但本案的合同均没有直接约定被告麦宜欢没有按时足额归还借款利息的原告可以调高贷款利率及调高利率的幅度。
庭审中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、授权书、被告麦宜欢身份证、被告颖琛商行的个体工商户营业执照（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《零售贷款申请表》、《零售贷款结算服务协议书》、《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款周转易协议书》（各1份，原件），用以证明合同约定了贷款期限、利率、违约责任等内容，原告支付的诉讼费用、律师费应该由两被告承担。
3、放款凭证、邮件底单、贷款提前到期催收通知书、欠款本息清单（各1份，原件）、邮件查询结果（1份，复印件，加盖邮局邮戳章），用以证明原告已经依约履行了借款合同约定的放款义务，被告麦宜欢违约拖欠原告的贷款本息的具体情况，原告已依照合同约定通知被告麦宜欢贷款提前到期。
4、民事委托代理合同、律师费发票（各1份，原件），用以证明原告支付律师费的具体数额以及该费用应该由两被告承担。
两被告在诉讼中没有答辩，也没有提供证据材料。
两被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据材料1-4，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院确认其真实性，并确认原告起诉所述事实属实。
另查明，被告颖琛商行是被告麦宜欢个人经营的个体工商户。
《个人授信协议》约定：被告麦宜欢未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。在被告麦宜欢不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告麦宜欢全数承担。被告麦宜欢连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。
《个人授信最高额不可撤销担保书》约定：被告颖琛商行自愿为被告麦宜欢在编号为招银佛个字第201406073的《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。被告颖琛商行承担保证担保的范围为原告根据《个人授信协议》向被告麦宜欢提供的贷款本金余额之和（最高限额为15万元）以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关的费用。保证期间自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。
《个人贷款周转易协议书》约定：原告根据被告麦宜欢的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告麦宜欢总额为15万元的贷款额，周转易期限为12个月，从2014年4月1日至2015年4月1日，还款方式为按月付息，到期还本。本合同执行利率为年利率12.9%，被告麦宜欢未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。
2015年3月11日，原告向被告麦宜欢邮寄《贷款提前到期催收通知书》，该邮件于2015年3月18日被退件。
2015年4月17日，原告作为甲方与广东荆紫律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，约定就本案借款合同纠纷原告委托广东荆紫律师事务所指派律师担任委托代理人。原告于2015年10月20日向广东荆紫律师事务所支付了律师费5600元。
被告麦宜欢从2015年3月1日起没有按期足额偿还贷款利息，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，合同期内的利息按照年利率12.9%计算，被告麦宜欢逾期还款的，罚息按照年利率12.9%上浮50%即年利率19.35%计算。截止至2015年10月21日，被告麦宜欢尚欠原告借款本金75150.69元、利息503.11元、罚息5717.44元、复利698.22元，合计82069.46元。
本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款周转易协议书》均是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。本案中，原告依约向被告麦宜欢履行了放贷义务，被告麦宜欢从2015年3月1日起没有依约足额向原告归还借款本息，其行为已构成违约，现本案借款的还款期限已于2015年4月1日届满，故原告请求被告麦宜欢偿还尚欠的借款本金75150.69元事实清楚，证据充分，应予以支持。《个人贷款周转易协议书》约定，本合同执行利率为年利率12.9%，被告麦宜欢未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%（即年利率19.35%）计收罚息，现被告麦宜欢从2015年3月1日起按照调高的利率即年利率13.5%上浮50%计收罚息和复利，没有合同依据及法律依据，本院不予支持，从2015年3月1日起的利息和复利应以合同约定的罚息利率即年利率19.35%计算，截止至2015年10月21日，被告麦宜欢尚欠原告借款本金75150.69元、利息503.11元、罚息5717.44元、复利698.22元，从2015年10月22日至实际清偿之日止的利息以75150.69元为本金按年利率19.35%计算；从2015年10月22日至实际清偿之日止的复利以尚欠的利息按年利率19.35%计算。原告主张被告麦宜欢支付律师费5600元，有相应的证据证明，且符合双方合同的约定，本院予以支持。
被告颖琛商行自愿为《个人授信协议》项下的债务承担连带保证责任，没有违反法律规定，合法有效，故原告主张被告《个人授信协议》应对被告麦宜欢拖欠原告的款项承担连带清偿责任，本院予以支持。两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告麦宜欢、佛山市高明区荷城颖琛贸易商行应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金75150.69元、计至2015年10月21日的利息503.11元、罚息5717.44元、复利698.22元、从2015年10月22日起至实际清偿之日止以75150.69元为本金按年利率19.35%计算的利息及从2015年10月22日起至实际清偿之日止以尚欠的利息为本金按年利率19.35%计算的复利予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
二、被告麦宜欢、佛山市高明区荷城颖琛贸易商行应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5600元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
三、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行超出上述判项的诉讼请求。
如果未按本判决第二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序结案，案件受理费收取2435.66元、财产保全费1053.91元，合共3489.57元，（原告已预交），由被告麦宜欢、佛山市高明区荷城颖琛贸易商行负担，并应于给付上述款项时一并迳付予原告招商银行股份有限公司佛山分行，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
（以下无正文）
审 判 长 黄立勋
审 判 员 杨卫红
代理审判员 黎秀萍
二〇一五年十一月四日
书 记 员 曹 悦