山东省济宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁08民终4321号
上诉人（原审被告）：何敬军，男，1984年6月12日出生，汉族，农民，住梁山县。
上诉人（原审被告）：梁山鑫利源货运服务有限公司，住所地：梁山县韩岗镇何庄村南。
法定代表人：孔祥勇，经理。
二上诉人共同委托诉讼代理人：黄清志，山东开启律师事务所律师。
二上诉人共同委托诉讼代理人：李梦阳，山东开启律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地：天津交港经济开发区保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。
法定代表人：耿君彩，总经理。
委托诉讼代理人：高宝生，山东鼎杰律师事务所律师。
上诉人何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司因与被上诉人创金天地投资有限公司民间借贷纠纷一案，不服山东省梁山县人民法院（2017）鲁0832民初2334号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理�结。
何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司上诉请求：1.撤销梁山县人民法院（2017）鲁0832民初2334号民事判决，并依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清。本案的关键在于被上诉人是否按照约定将涉案款项交付于上诉人何敬军。在一审时，被上诉人并未提交任何银行的转款记录，唯一“证实”交付的证据是被上诉人在一审时提交的证据四。就证据四的真实性、关联性分析如下：一、依据一审判决书第4页认定“2015年7月13日，被告何敬军与轻易科技有限公司签订个人借款服务合同一份，约定被告何敬军在轻易贷注册并取得会员帐号，被告何敬军通过轻易贷网络平台向原告创金天地投资有限公司借款……”。可被上诉人在一审时提交的证据四却显示：会员名称显示为梁山鑫利源货运服务有限公司而非何敬军，认证时间显示为：2015年7月1日，这一时间也与双方签订协议的时间即2015年7月13日不符。也就是说，被上诉人在一审时提交的证据四与双方的约定不符，且证据四显示操作人与所谓的点击人为梁山鑫利源货运服务有限公司而非何敬军，证据四与本案无关联性。二、被上诉人在一审时提交证据四中加盖的公章显示为：北京壹号车科技有限公司山东分公司，可北京壹号车科技有限公司山东分公司与本案没有任何关联性，一审中的情况说明无其他证据相印证，不能当然的作为证据使用。三、创金天地投资有限公司的法定代表人耿君彩，垫富宝投资有限公司的法定代表人也是耿君彩。另外，垫富宝投资有限公司的大股东为轻易科技有限公司。可以看出，以上三企业为关联企业，不能完全排除其串通伪造证据的可能性，法院应当以更加严格的标准来审查被上诉人提供的有关证据。四、被上诉人应当提供银行出具的向梁山鑫利源货运服务有限公司帐户的转款记录及梁山鑫利源货运服务有限公司的取款记录。因为上诉人认为没有发生有关交易，所以无法举证没有发生交易记录的证据，该举证责任应由被上诉人承担，否则应承担不利的法律后果。
创金天地投资有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉人的上诉请求，维持原审判决。
创金天地投资有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告何敬军偿还原告借款99989元及利息4250元；2.判令被告何敬军支付违约金10000元（借款额×10%）;3.判令被告何敬军支付迟延履行违约金28197.18元(按欠款乘以日千分之一,计算至2016年11月25日)，并要求被告何敬军支付违约金至实际付清之日；4.判令被告梁山鑫利源货运服务有限公司对上列款项承担连带清偿责任；5.诉讼费由被告何敬军承担。
一审法院认定事实：原告创金天地投资有限公司系轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络平台（网址WWW.qingyidai.com,以下简称“轻易贷”）的注册会员。2015年7月13日，被告何敬军与轻易科技有限公司签订个人借款服务合同1份，约定被告何敬军在轻易贷注册并取得会员账号。被告何敬军通过轻易贷网络平台向原告创金天地投资有限公司借款；合同约定被告何敬军同意并承诺在轻易贷发生的每一笔借款业务均以网络点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》电子协议，《个人借款及担保协议》的协议样本以�合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同具有同等法律效力，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本严格履行。《个人借款合同及担保协议》协议样本约定了出借人、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务。在合同中，被告何敬军同意，被告何敬军与出借人、担保人签订的《个人借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》、网络确认的电子协议、被告何敬军在轻易贷在线点击确认的与合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议及其他信息等》）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力。被告何敬军认可并同意，《个人借款及担保协议》中的出借人向被告何敬军支付借款的方式为：被告何敬军委托出借人将借款金额支付到被告何敬军委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网WWW.qingyidai.com用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户名为：梁山鑫利源货运服务有限公司b1987651077，垫付卡号为80×××98），实际借款金额以被告何敬军与原告在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的借款本金额为上限，被告何敬军同意在线点击有当垫富宝网站的用户名为“梁山鑫利源货运服务有限公司”的账户收到垫富宝投资有限公司支付的轻易贷额度时，即视同被告何敬军收到原告支付的对应金额的借款。被告何敬军未足额偿还原告借款时，被告何敬军须向原告一次性交纳借款本金金额的10%的款项作为违约金，且被�何敬军在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向原告支付迟延履行违约金。2015年7月13日，被告梁山鑫利源货运服务有限公司向原告创金天地投资有限公司、垫富宝投资有限公司及轻易贷债权人、出借人等出具担保函（QD2）1份，承诺基于借款人何敬军自愿通过轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络服务平台发布借款需求，借款人与轻易科技有限公司签订《个人借款服务合同》1份，同时与轻易贷出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订了个人借款及担保协议1份，被担保的主债权为借款人以在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》以及与借款人债务相关的《委托代理及债权转让协议》、《债权转让协议》，而形成的债权人对借款人所拥有的一系列债权，被告梁山鑫利源货运服务有限公司确认为借款人向债权人提供连带担保的金额以借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能产生的各项费用的总额。借款人与出借人以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》及其他内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、其他信息等），是被告梁山鑫利源货运服务有限公司为借款人向债权人担保的主合同，借款人不可撤销地同意并授权，《个人借款及担保协议》中的出借人可直接将借款金额支付至被告梁山鑫利源货运服务有限公司的垫付卡账户（垫付卡号为80×××98），实际金额以借款人与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当被告梁山鑫利源货运服务有限公司垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的额度，即视同借款人收到出借人支付的对应金额�借款。担保方式连带责任保证及抵押担保。保证期间自借款人与轻易贷签订借款服务合同生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《个人借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止。担保范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金及债权人为实现《个人借款及担保协议》的权利而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费），以及《个人借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项。被告梁山鑫利源货运服务有限公司在担保函上加盖了公章。同日，被告梁山鑫利源货运服务有限公司召开全体股东会并形成决议，唯一股东何敬军同意被告梁山鑫利源货运服务有限公司为编号为QD02JA018692-01的《担保函（ＱＤ２）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。2015年７月1３日，原告创金天地投资有限公司与被告何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司在轻易贷网络平台以点击方式分别签订个人借款及担保协议各1份，约定被告何敬军向原告创金天地投资有限公司借款100000元，借款利率为4.25%/180天，折合年利率为8.26%，借款期限180天，自2015年8月21日至2016年2月17日，到期一次偿还借款本息104250.00元。原告创金天地投资有限公司与被告何敬军一致同意双方所达成借款款项的依据以双方通过各自的会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成，双方在轻易贷发生的交易内容均视为双方做出，双方认可该笔交易，在此基础上又签订纸质合同对网签合同予以确认。原告创金天地投资有限公司通过轻易贷以网络在线点击的方式接受《个人借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝账户直接划转至被告何敬军委托指定的垫付卡账户（垫付卡号为80×××98），完成借款。被告何敬军通过轻易贷在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权轻易贷或轻易贷委托的第三方公司将金额等同于本协议列明的借款本金金额的贷款由原告创金天地投资有限公司轻易贷用户名项下划转至被告何敬军指定的账户中，划转完毕视为借款发放成功。两份协议均约定，逾期违约金为本金的10%，另每逾期1日，按欠款的日1‰计算迟延履行违约金。相关案外人北京壹号车科技有限公司山东分公司网上交易显示，2015年8月21日9时41分，梁山鑫利源货运服务有限公司账号收到垫富宝投资有限公司给付借款额度为100000元，双方完成交易。
一审法院认为，合法的借贷关系受法�保护。被告何敬军通过轻易贷网络平台发布的借款意向，原告创金天地投资有限公司接受，双方通过轻易贷网络平台达成借款意向，并生成电子借款合同，这种通过第三方网络平台达成的借款交易，未有法律明文禁止，因此案外人轻易科技有限公司、垫富宝投资有限公司、原告创金天地投资有限公司、被告何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司之间签订的一系列合同以及通过在线网络点击确认的所形成的《个人借款及担保协议》电子协议，均属当事人的真实意思表示，且不违反法律的相关规定，应确认合同合法有效。被告何敬军依据该合同、协议向原告借款100000元，事实清楚，证据充分，应予认定。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。原、被告约定的借款利率不超过法律规定的范围，原告请求被告偿还借款期间利息4250元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告请求被告支付违约金10000元、并同时支付迟延履行违约金28197.18元(按欠款乘以日千分之一,计算至2016年11月25日)，该约定超过法律规定的范围，超过法律规定的部分依法不予支持，被告何敬军应自2016年2月18日起，按年利率24%支付逾期期间的违约金。被告梁山鑫利源货运服务有限公司对被告何敬军借款提供连带责任保证，该公司唯一股东何敬军同意上述担保并签名捺印，约定了担保的主债务、担保方式、保证期间、保证范围，�保证成立有效，原告创金天地投资有限公司在保证期间要求被告梁山鑫利源货运服务有限公司承担连带担保保证责任，于法有据，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，原告创金天地投资有限公司诉请被告何敬军偿还借款99989元及相应利息、逾期违约金并由被告梁山鑫利源货运服务有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，依法予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第九十条、第一百零八条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中�人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决：一、被告何敬军于本判决生效之日起十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款99989元及相应的利息、违约金（借款期间利息4250元，违约金自2016年2月18日起，按年利率24%计算至本判决指定的还款之日）。二、被告梁山鑫利源货运服务有限公司对上述款项承担连带清偿责任，并享有《中华人民共和国担保法》第三十一条的权利。三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1575元，由被告何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行�证据交换和质证。上诉人提交了从天津市工商局网站和河北省工商局网站下载的创新天地投资有限公司、垫富宝投资有限公司的工商登记信息，证实两个公司法人都是耿君彩，为同一法定代表人，垫富宝投资公司的股东之一是轻易科技有限公司，上诉人认为这三家公司属关联企业。被上诉人质证称真实性不予认可，该证据与本案没有关联性，创新天地投资有限公司和垫富宝投资公司、轻易科技有限公司均是独立的法人单位，各自开展各自的业务。退一步讲，即使相互之间有关联，也不影响涉案借款的真实性。本院认为，三家公司均为独立法人，虽然耿君彩系新天地投资有限公司、垫富宝投资有限公司的法定代表人，但不影响本案借款的真实性，对该证据的关联性不予采信。
本院认为，本案争议的焦点问题是创金天地投资有限公司是否真实向何敬军交付了涉案借款100000元？甲方轻易科技有限公司与乙方何敬军（轻易贷用户名鑫利源货运）通过轻易贷网络平台签订个人借款服务合同（合同编号：QD01JA018692）在第一项双方权利义务第九条约定：“乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡帐户中（该垫付卡帐户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站www.dianfubao.com，用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的帐户，用户名为：梁山鑫利源货运服务有限公司b1987651077,垫付卡卡号为：80×××98）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方委托垫付卡帐户中收到垫富宝投资有限公司支付的“�易贷额度”时，即视同乙方出到出借人支付的对应金额的借款。在第十三项其他中和第3条约定本协议作为《个人借款服务合同》的附件，首次签署时以纸质签署，除借款金额、期限、利息之外的其他内容对协议各方均具有法律效力；本协议内容在借款业务发生时签署，或内容修改时，或内容补充时，均采用轻易贷以电子协议文本形式确认，并永久保存在轻易贷为此设立的专用服务器上备查和保管，协议各方均认可该电子协议文本确认形式的法律效力。2015年７月1３日，创金天地投资有限公司与何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司在轻易贷网络平台以点击方式分别签订个人借款及担保协议各1份，约定何敬军向创金天地投资有限公司借款100000元，借款利率为4.25%/180天，折合年利率为8.26%，借款期限180天，自2015年8月21日至2016年2月17日，到期一次偿还借款本息104250.00元。2015年8月21日创金天地投资有限公司通过垫富宝投资有限公司支付到何敬军委托的垫付卡帐户100000元。2015年8月21日，梁山鑫利源货运服务有限公司收到了垫富宝投资有限公司支付的100000元。以上程序形成完整的证据链条，足以证明双方当事人借款事实清楚，各方当事人应遵守借款合同的约定。上诉人主张的签订合同为何敬军，但会员名称显示为梁山鑫利源货运服务有限公司与事实不符，但根据何敬军与轻易科技有限公司签订的《个人借款及担保协议》的约定支付方式是乙方即何敬军委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡帐户中，而乙方委托的垫付卡即是梁山梁山鑫利源货运服务有限公司b1987651077,垫付卡卡号为：80×××98）。上诉人主张的认证时间与签订合同的时间不一致，系因2015年7月1日为何敬军在轻易贷网站上注册的时间，2015年7月13日是双方签订协议的时间，两个时间不一致属于正常。对于上诉人主张的创新天地投资有限公司和垫富宝投资公司、轻易科技有限公司三家公司为关联企业，经审查，三家公司均是独立企业法人，虽然耿君彩系新天地投资有限公司、垫富宝投资有限公司的法定代表人，但不影响本案借款的真实性。因此本案借款事实清楚，上诉人何敬军应当承担还款责任。梁山鑫利源货运服务有限公司作为担保人对涉案借款及相应利息、违约金承担连带清偿责任。
综上所述，何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2385元，由上诉人何敬军、梁山鑫利源货运服务有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘善书
审 判 员 史宝磊
审 判 员 史海洋
二〇一七年十一月八日
法官助理 潘玉清
书 记 员 李梦琦