山东省桓台县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0321民初1407号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县中心大街**号。统一社会信用代码：91370321676849207Y。负责人：耿庆涛，行长。委托诉讼代理人：李向东，男，1977年9月9日出生，汉族，现住桓台县。系该单位职工。委托诉讼代理人：ＸＸ光，男，1970年4月25日出生，汉族，现住桓台县。系该单位职工。被告：宋明龙，男，1997年6月8日出生，汉族，现住桓台县。被告：张翠菊，女，1964年2月19日出生，汉族，现住桓台县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行（以下简称邮储银行桓台支行）与被告宋明龙、张翠菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行桓台支行的委托诉讼代理人李向东、ＸＸ光、被告宋明龙到庭参加诉讼。被告张翠菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行桓台支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告宋明龙偿还借款本金375436.35元、利息及罚息5954.83元（截至2018年4月12日），并按合同约定支付自2018年4月13日至借款实际还款日的利息及罚息；2.请求判令被告张翠菊承担共同还款责任；3.请求判令原告对被告宋明龙抵押物享有优先受偿权；4.请求判令由两被告承担本案的诉讼费等所有费用。事实和理由：2016年9月27日，被告宋明龙与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定被告向原告借款390000元，期限自2016年10月28日至2035年10月28日，年利率为基准利率。被告张翠菊配偶宋述峰作为共同借款人在合同上签字。同时被告宋明龙将位于桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户的房产抵押给原告作为该笔贷款的担保，担保范围包括该笔贷款发生的本金、利息、罚息和为实现债权和抵押权而发生的一切费用。合同签订后原告按约定给被告发放了贷款。现被告宋明龙未按合同约定按时足额偿还贷款本息，根据合同约定此情况下贷款人有权提前收回贷款。截止2018年4月12日被告欠原告借款本金375436.35元、利息及罚息5954.83元。据此，原告为维护自身的合法权益，提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告宋明龙辩称，对原告邮储银行桓台支行起诉无异议。去年其父宋述峰因病去世，家里经济困难，所以没有归还贷款。被告张翠菊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月27日，被告宋明龙及共同借款人宋述峰与原告邮储银行桓台支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。该合同约定，邮储银行桓台支行向宋明龙提供贷款390000元，贷款用途为购买桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户房产一套，期限为228个月，自2016年9月27日起至2035年9月27日，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等其他费用。借款担保方式为抵押担保，宋明龙以其所有的位于桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。在上述合同上，宋明龙在借款人、抵押人处签字确认，宋述峰在共同借款人处签字确认。桓台县国土资源局于2016年10月25日出具鲁（2016）桓台县不动产证明第0000022号，记载：证明权利为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行，义务人为宋明龙，坐落桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户，不动产权证书号：桓国用2016第05403号，08-1948311，担保债权的数额390000元，履行期限2016年9月27日起2035年9月27日止。合同签订后，邮储银行桓台支行于2016年10月28日向被告宋明龙发放贷款390000元。被告宋明龙自2017年10月28日开始未按约定期限偿还借款本息。截止2018年4月12日，宋明龙已偿还借款本金14563.65元，利息18722.13元，尚欠借款本金375436.35元、利息5954.83元（正常利息5885.12元、罚息69.71元）未支付。被告宋明龙亦未履行抵押担保责任。另，宋述峰与张翠菊于1987年11月28日登记结婚。宋述峰于2017年10月去世。宋述峰系宋明龙之父，张翠菊系宋明龙母亲。以上事实，由原告邮储银行桓台支行提供的个人购房借款及担保合同、不动产登记证明、个人贷款借据、还款流水详情、利息计算明细、婚姻登记等及庭审笔录在卷佐证。被告张翠菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。本院认为：原告邮储银行桓台支行与宋述峰、被告宋明龙签订的个人购房借款及担保合同，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，未损害社会公共利益和他人的合法权益，合法有效。借款合同签订后，原告邮储银行桓台支行按约将贷款发放给被告宋明龙，履行了合同义务。被告宋明龙未按照合同约定归还原告邮储银行桓台支行借款本息，构成违约。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未偿还贷款本息的，原告邮储银行桓台支行有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。被告宋明龙自2017年10月28日起未再按借款合同约定时间偿还原告借款本息。原告邮储银行桓台支行要求提前收回借款的诉求符合合同约定。故原告邮储银行桓台支行诉求被告宋明龙偿还借款本金375436.35元、支付截至2018年4月12日的利息5954.83元，本院予以支持。原告邮储银行桓台支行主张被告宋明龙支付自2018年4月13日至实际付清之日的利息及罚息，符合合同约定，本院予以支持。宋述峰作为本案所涉借款合同的共同借款人，该借款发生于宋述峰与被告张翠菊婚姻存续期间，宋述峰在向原告邮储银行桓台支行借款时未说明该债务属于个人债务，被告张翠菊亦未举证在婚姻关系存续期间与宋述明约定财产归各自所有且原告邮储银行桓台支行知道该约定。故，涉案债务应属于宋述峰、张翠菊夫妻共同债务。故，原告邮储银行桓台支行诉求被告张翠菊承担共同还款责任，本院予以支持。被告宋明龙自愿以其所有的位于桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户（不动产权证书号：桓国用2016第05403号，08-1948311）的房产，为其向原告邮储银行桓台支行贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效。故，原告邮储银行桓台支行诉求对上述抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。上述抵押房产拍卖、变卖或折价后，其价款超过债权数额的部分归抵押人宋明龙所有，不足部分由被告宋明龙继续清偿。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋明龙、张翠菊欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行借款本金375436.35元、截至2018年4月12日的利息5954.83元，于本判决生效后十日内付清。二、被告宋明龙、张翠菊以375436.35元为基数，自2018年4月13日起至借款实际付清之日止，按借款合同约定的利率计算，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行支付利息，于本判决生效后十日内付清。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行对被告宋明龙所有的位于桓台县鲁中建筑商城21号楼2单元3层北户（不动产权证书号：桓国用2016第05403号，08-1948311）的房产拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3510元、诉讼保全费2670元，由被告宋明龙、张翠菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 员 张文文二〇一八年七月三十日法官助理 苏建峰书 记 员 牛伟丽