广东省广州市番禺区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0113刑初564号
公诉机关广州市番禺区人民检察院。
被告人覃某，住广西壮族自治区柳江县（均自报）。因本案于2015年8月4日被羁押，同日被刑事拘留，同年9月8日被逮捕。现押于广州市番禺区看守所。
广州市番禺区人民检察院以穗番检公刑诉[2016]589号起诉书指控被告人覃某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市番禺区人民检察院指派代理检察员郭晶晶出庭支持公诉，被告人覃某到庭参加了诉讼。本案经延期，现已审理终结。
广州市番禺区人民检察院指控，2014年7月1日，被告人覃某在梁某甲军（另处理）的介绍下，由被告人覃某本人提供身份证向广州农村商业银行股份有限公司成功申请办理了信用卡一张（户名：覃某，卡号62×××16）。同年7月21日至22日期间，被告人覃某本人持上述信用卡消费人民币29876元，2014年7月30日，被告人覃某将上述信用卡委托梁某甲军转交袁某，由袁某（另案处理）操作，使用被告人覃某的上述信用卡，利用湛江市开发区云顶汽车精品店POS机分三十三次非法刷卡意图恶意套现人民币共计544737.8元,因付款银行发现异常、停止支付而未得逞。上述消费及套现款项经发卡银行多次催收，至今未归还。公诉机关就其指控的事实提供了书证、证人证言、被害单位报案陈述、被告人供述及辨认笔录等证据证实。公诉机关认为，被告人覃某无视国家法律，以非法占有为目的恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人覃某在实施部分犯罪过程中，由于意志以外的原因而未得逞，是犯罪未遂，根据《中华人民共和国刑法》第二十三条之规定，应当减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人覃某辩称是其持卡消费29876元，但套现54万余元其不知情。
经审理查明，2014年7月1日，被告人覃某在梁某甲军（另处理）的介绍下，由被告人覃某本人提供身份证向广州农村商业银行股份有限公司成功申请办理了信用卡一张（户名：覃某，卡号62×××16）。同年7月21日至29日期间，被告人覃某本人持上述信用卡消费人民币29884.8元。上述消费款项经发卡银行多次催收，至今尚有28828.8元未归还。
上述事实，有下列公诉机关提供并经庭审质证的证据证实：
一、书证
1、被告人覃某信用卡62×××16账单，银联签购单、身份证复印件、银行律师函等书证，证实其2014年7月21日-29日消费29884.8元的情况、2014年7月30日发生在湛江开发区云顶汽车精品店POS机操作33笔恶意套现的情况。
2、广州农村商业银行情况说明、报案报告、催收函等书证，证实被害单位的报案情况。
3、湛江开发区云顶汽车精品店账目清单一份，证实7月30日套现情况（未有发生544840元入账支付情况）。
4、《受案回执》，证实被告人覃某2014年12月5日向广州市公安局番禺区分局富华派出所报警，称在广州市番禺区市桥街市桥地铁站肯德基门口被诈骗一案已受理。
5、四会市公安局出具的抓获经过，证实2015年8月4日在四会市城东区抓获被告人覃某。
二、证人证言
1、证人袁某的证言，证实我帮很多客户非法套取银行款项。2014年7月我认识的一名叫周某甲创的男子，帮我联系了陈某甲（湛江市赤坎区润兴家具商场）、陈某乙（湛江开发区云顶汽车精品店），我们将上述两家店的POS机拿到我租用的广州市番禺区光明北路锦绣华庭2座804办公室，破解了上述POS机的预授权功能和异地使用功能。由周某甲创对外寻找客户，我在番禺区蓝雀旅馆客房内帮客户刷卡，利用预授权消费和银联结算的漏洞，套取高于客户所使用信用卡额度的现金，我收取客户套现额55%的手续费，将45%的款项交给客户。我有两种付款方式，一种是给现金，一种是通过我的民生银行卡转给对方。每个客户来我处套现，我都会与其说明我是如何利用POS机预授权功能和银联结算漏洞来套取现金的，因为这种套现手法可以套取远高于信用额度的现金，所以我要收取55%的手续费，客户愿意支付套现手续费我才帮忙套现。
覃某的信用卡62×××16是我经手刷卡套现的。2014年7月23日覃某叫他的广西老乡“阿某甲”拿信用卡过来给我，我说可以刷20-30万元现金出来，但我要收取55%的手续费，“阿某甲”联系了覃某，覃某不愿意刷就叫“阿某甲”把信用卡拿走了。同月29日晚上，“阿某乙”拿覃某的信用卡给我，说覃某同意刷卡，还叫我尽量刷多点数额，我问“阿某乙”覃某是否同意支付手续费套现，“阿某乙”说覃某知道了，她同意。于是我用陈某乙提供的工商银行湛江市开发区云顶汽车精品店的POS机，为覃某刷了11次款项，每次都刷49000元左右的大额预授权金额，确认一个大概100元左右的小金额消费，之后再刷一个49000元左右的预授权金额，撤销100左右的小金额消费，大金额的预授权金额就会入账到湛江市开发区云顶汽车精品店账户。我一共为覃某刷了11次共544840元。因为工商银行停止支付，钱没有到账，所以我没有将套现出来的现金交给覃某。
覃某联系中介“阿某甲”和“阿某丙”，我没有见过覃某，我一般是把钱刷出来，叫“阿某乙”联系中介。我之所以记得覃某这个人，是因为她叫人拿了3次卡过来，第一次她本人是不愿意的，后来才同意套现的，还叫我尽量套多点，所以我记得清楚。覃某知道我们利用预授权套取她持有的信用卡中的现金，我们和她说明白了，还要收取手续费。
2、证人陈某乙的证言，证实2013年9月我在湛江市开发区注册了一个叫“云顶汽车精品店”的商店至今。2014年7月28日凌晨1时许，陈某甲打电话给我，让我将工商银行POS机带到广州，一个晚上可以赚几万块，并说给我刷卡总额的4%做为提成。我就带了我的工商银行POS机与该POS机有关的银行账户、U盾去广州找到陈某甲。当晚陈某甲和“阿某乙”带我去到番禺区的蓝雀宾馆，“阿某乙”将我的POS机、银行账户、U盾带走，陈某甲将我带至五楼一房间，不让我出门。同月30日中午12时许，我接到银联给我装机的员工电话，说我的POS机刷卡额度很多，要过来拿走我的POS机和刷卡凭证，不然就报警。我就让陈某甲向“阿某乙”要回POS机和刷卡凭证，同月31日中午“阿某甲”跟我说“阿某乙”他们不肯将POS机还给，因为同月29日那晚刷卡的钱有90多万元没有到账，他们怕我将他们刷卡的钱私吞了。我的工商银行POS机在广州一共被用来刷卡套现110多万元，我获利7600元。
3、证人张某的证言，证实2013年5月开始我通过一名男子（我称之为“老板“）申请办理信用卡、帮我养卡。2014年7月“老板”说他可以帮我用农商银行信用卡套现，最少3万元，最多50万元，我可以拿取套现额的30%，我当时因为缺钱用，于是同意“老板”帮我套现。2014年7月29日晚上“老板”带我来的番禺蓝雀酒店一房间，房间里有十几个人，我上去时已经刷好卡了，我在刷卡小票上签名，这帮人还给我照相，记录我刷卡。“老板”说我这次套现了5万多元，他们给我1.7万元左右，款项存进我尾数5019的邮政储蓄卡内。我收到钱后带上信用卡离开，离开酒店后还支付了“老板”约2000元手续费。“老板”当时还介绍了一个女子去套现，那个女的和我们一起去蓝雀酒店，不过我没有和她一起进房间，该女子30多岁，中等身材，我只知道“老板”也带她去套现，套现了50多万元，其他情况不是很清楚。
经辨认照片，其指出被告人覃某就是套现50万的人。
三、被害人陈述
被害单位委托人邓某某的报案陈述，证实我农商银行经调查发现有12名客户利用POS预授权结算漏洞，非法套取我行现金共3662764.45元，客户有覃某、何某、周某乙、吴某、张某、黄某乙、田某、梁某乙、王某、李某甲、原松伟、李某乙和。上述客户2014年7月28日至7月30日在湛江市赤坎区润兴家具商场、湛江开发区云顶汽车精品店预授消费，后利用银联预授权结算漏洞套取远超其持有信用卡信用额度的现金，这两家商户的POS机是没有预授权功能的，应是有人破解了POS屏蔽，私自开放了POS的预授权功能。其中覃某信用卡号62×××16，授信额度30000元，她通过账号62×××75转入49951元，将信用卡额度提高到50000元，2014年7月30日该信用卡在湛江开发区云顶汽车精品店预授权交易33次，实际套现款项共544737.8元，在深圳市俊鑫电器商行消费48895元。
四、被告人供述
被告人覃某的供述，证实2014年7月1日梁某甲军介绍我到番禺办理一张农商银行信用卡，他还叫了两名中介过来，我将填写好的信用卡申请表交给了梁某甲军，由梁某甲军代我办理信用卡。同月21日中介给我电话称信用卡通过申请，可以拿卡。我来到番禺市桥，中介带我到光明北路12号楼804房内，中介将信用卡交给我，要求我划卡消费支付手续费。我在该公司的POS机上划卡消费13050元和8615元，中介交给我5000元现金，其余16665元他们说是办卡的手续费。之后我就拿着信用卡回四会了。同日我在番禺市桥尚莎服装店POS机消费250元。同月22日因为我借了朋友黄某丙琼的钱，她就让我把信用卡给她，在四会城中区帝一商行消费7961元。我自消费后上述款项一直没有归还银行，我有收到过银行委托的催收公司电话催收。
2014年7月28日，梁某甲军给我电话说可以帮我提升多一万的信用卡额度。同月29日，黄某丙琼和我一起来到番禺市桥，梁某甲军过来把我的身份证和信用卡拿走了，说是给银行申请提升额度。过了三个小时他回来说现在不行，要到明天。同月30日梁某甲军说还不行，卡在他同事那里，现在给不了我，让我先回去，说到时他回四会时给我带回来。离开番禺后，我经常打电话给梁某甲军要他拿回我的信用卡和身份证，但他只把身份证寄回给我，卡没有寄过来，说卡在他老板哪里。后来银行于同年11月27日给我户籍地寄了一封催款单，我才知道被人套现了五六十万，黄某丙琼和我都不相信能套现50万元，因为我的卡额度才3万元。我于是打电话问梁某甲军原因，他说他老板拿我的卡去用了，把我卡的钱转到工商银行，钱被工商银行扣住了，他叫我不要报案，如果实在要报案，就不要说我认认识他，让我说是在街边办理的，第二天他就不听我电话了。过了两天我就自己来番禺报案了。
以上证据经控辩双方公开质证，本院予以确认。
公诉机关指控被告人覃某参与利用湛江市开发区云顶汽车精品店POS机分三十三次非法刷卡意图恶意套现人民币共计544737.8元；被告人覃某辩称套现54万余元其不知情。经查，证人袁某的证言，反映“阿某乙”持被告人覃某的信用卡62×××16找其刷卡套现，其只是听“阿某乙”说覃某同意套现，但其本人并未见过覃某；证人张某的证言及辨认笔录，反映其2014年7月29日晚上在番禺蓝雀酒店见过“老板”介绍被告人覃某去套现，但其没有和覃某一起进房间；被告人覃某自归案后，一致稳定供述其将身份证、信用卡交付给梁某甲军，让他帮其向银行申请提升额度，对于套现50多万元完全不知情；《受案回执》，证实被告人覃某2014年11月底收到银行催缴65万余元欠款的通知后，于同年12月5日向广州市公安局番禺区分局富华派出所报警。上述证据未能形成完整的证据链条，无法证实被告人覃某与梁某甲军、袁某等人经合谋后共同实施恶意套现行为；且现有证据不能排除被告人覃某称其只是委托梁某甲军帮其信用卡提升额度的辩解之合理性。故公诉机关指控被告人覃某参与恶意套现人民币54万余元的事实证据不充分，本院不予认定。被告人覃某的辩解有理，本院予以采纳。
本院认为，被告人覃某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当对其适用“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。鉴于被告人覃某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。本院根据前述法定刑幅度、法定和酌定的量刑情节，并综合考虑被告人作案的具体事实、社会危害性、认罪态度等因素确定宣告刑。公诉机关关于对被告人覃某判处有期徒刑三年以下的量刑建议，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款及第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人覃某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月4日起执行至2017年2月3日止;罚金应于本判决发生法律效力次日起十日内缴纳，上缴国库）。
二、追缴被告人覃某的违法所得人民币28828.8元依法发还被害单位广州农村商业银行股份有限公司番禺支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 章 莹
人民陪审员 黄苑仪
人民陪审员 朱杏梅
二〇一七年一月二十二日
书 记 员 谢艳芳