山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁0811民初2141号
原告：任兴集团有限公司，统一社会信用代码91370811673158582Y，驻济宁市任城区太白路与建设路路口西五十米路南。
法定代表人：赵端立，董事长兼总经理。
委托诉讼代理人：邝梨花，山东公明政和律师事务所律师。
委托诉讼代理人：房姝含，山东公明政和律师事务所律师。
被告：宫顺顺，男，1986年11月11日出生，汉族，住济宁市任城区。
委托诉讼代理人：于爱社，山东思雅律师事务所律师。
被告：宫存亮，男，1982年9月20日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：宫德辉，男，1979年6月30日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：刘德柱，男，1979年1月27日出生，汉族，住济宁市任城区。
原告任兴集团有限公司与被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱债权转让合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告任兴集团有限公司的委托诉讼代理人邝梨花、房姝含，被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告任兴集团有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宫顺顺立即偿还借款本金47818元及利息（利息、罚息按合同约定利率计算至本息付清之日止）；2、判令其余被告对上述借款款项承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费、担保费、律师费等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：2013年10月31日，被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱与原济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（现已改组为济宁农村商业银行）签订《个人最高额联合保证借款合同》，约定：上述被告自愿组成联保小组，对联保小组成员自2013年10月31日起至2015年10月30日在安居信用社最高额度内的借款提供最高额担保。2015年9月2日，依据被告宫顺顺的申请，安居信用社向宫顺顺发放贷款5万元，借款月利率为7.66667‰上浮100%，2015年10月20日到期，并约定了逾期利息和罚息。上述债权已依法转让给原告，并公告送达给各被告。各被告至今未按合同约定履行还款义务。原告为维护其合法权益，依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。
被告宫顺顺辩称，本案是由安居信用社信贷人员张忠礼借用宫顺顺的名义贷款并实际由张忠礼使用，贷款应由张忠礼偿还。一、在《个人最高额联合保证借款合同》中第一页“借款人”一栏内的名字不是被告的签字。况且，在该合同第十二条中，约定的逾期付款利率上浮百分之五十，不是被答辩人诉状中的上浮百分之一百。同时，在《个人最高额联合保证借款利率协议》中约定的借款利率与浮动利率是选择使用，也不是同时使用借款利率和浮动利率。二、被答辩人不具备债权人的资格，无权向答辩人主张债权。被答辩人主张其通过济宁市任城区农村信用合作联社受让了涉案债权，但答辩人认为，本案涉讼的贷款，依法不属于不良贷款，不属于不良贷款的债权依法不能转让。被答辩人并没取得债权人资格，无权向答辩人主张债权。况且，被答辩人在接受债权后，任城区农村信用合作联社没有按照民诉法的规定通知答辩人，其转让债权对答辩人不产生法律效力，应驳回其诉讼请求。三、被答辩人要求计算借款利息、罚息无任何法律依据。最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》规定，国有资产转让给民间组织和个人后，债权转让后的利息不予支持。对于本案，假使被答辩人任兴集团有限公司作为金融债权的受让人合法的话，其受让的是合同权利，且债权转让标的已明示，债务人还款义务的内容及范围已确定，其权利不能大于原权利人，也不能享有原权利人依其为金融机构特殊身份既而特别享有的权利，依据相关法律、法规的规定，收取银行贷款利息的权利只能由金融机构行使。被答辩人系企业法人，非金融机构，其无权享有的收取贷款利息之权利，其所能主张的债权范围应限于本金及原借款本金为基数，按照中国人民银行规定的同期贷款利率，计算至其受让不良债权之日的利息。因此，对被答辩人主张利息、罚息按照合同约定利率计算本息付清之日止包括该债权转让日之后利息的诉讼请求，无任何法律依据，不应得到支持。综上所述，答辩人认为，涉案债权不属于不良债权，依法不能转让，被答辩人没有依法取得涉案债权，其对答辩人的诉讼请求没有任何事实和法律依据。因此，恳请法院采纳被答辩人的全部答辩意见，结合本案事实，驳回被答辩人对答辩人的全部诉讼请求，诉讼费由被答辩人负担。
被告宫存亮、宫德辉、刘德柱共同辩称，我们认为此笔借款不是不良债权，不应该转让，不应由原告来起诉我们。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月31日，案外人（贷款人）济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社与被告宫顺顺（借款人）、宫存亮（借款人）、宫德辉（借款人）、刘德柱（借款人）签订（任城联社安居信用社）个高保借字（2013）年第00496号《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定：“第一条借款人联保小组：宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱自愿组成联保小组，对联保小区各成员自2013年10月31日起至2015年10月30日止，在贷款人发生的借款业务所形成的债务最高额（包括主债权、本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用陆拾陆万元整，提供最高额担保，借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条信贷资金的使用：在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。第四条保证的担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：5.1在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任；5.2督促联保小组其他成员履行合同，当其他借款人发生借款挪用或其他影响借款偿还的情况时及时报告贷款人；5.3联保小组全体成员偿还贷款人所有借款本息后，任一成员可以在通知其他成员后自愿退出联保小组。联保小组全体成员未全部清偿的，某成员还清本人全部借款本息后，经联保小组全体成员一致同意和贷款人审查同意后，该成员可以退出联保小组。第六条借款资金的发放、支付、还款：6.4还款办法A.定期结息：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。6.5还款方式：A、委托扣款：借款人同意并委托贷款人从指定账户中直接扣收应付款项。如借款人在借款期限内要变更该账户，需提前10天向贷款人提出申请，经贷款人同意并约定新账户启用日期后方可实施。由于借款人方面的原因扣款不成功，造成不良信用记录的，贷款人不承担任何责任。6.6提前还款：借款人提前还款，应征得贷款人同意。贷款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按实际借款期限和约定执行利率计收利息。第十二条违约责任：12.2联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；······。同日，案外人（贷款人）济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社与被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱签订《个人最高额联合保证借款利率协议》，协议约定借款利率实行固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。贷款人济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社于2015年9月2日向被告宫顺顺社账户支付5万元。2015年12月20日，案外人（甲方）济宁市任城区农村信用合作联社、（丙方）济宁市任城区人民政府与原告（乙方）签订债权转让协议，协议约定：“第一条债权转让标的；甲方将依法享有的3182笔，人民币24800万元不良债权（及其附属权利），转让给乙方，《债权转让明细表》作为本协议的组成部分。第四条债权转移的生效；自转让价款支付给甲方十日内，甲方将本协议第一条项下的主从债权全部转让至乙方。本协议项下《债权转让明细表》中所列的债权（包括从权利）由乙方享有，行使债权人的一切权利。第六条债权转让通知；1、甲乙双方对债权转让资料移交后十日内，甲方负责将所有借款人、担保人及债权金额在报纸上进行通知公告；2、经乙方同意，甲方在省级有权威的报纸上对全部转让债权进行报纸公告即为向债务人履行了债权转让通知义务；”2016年7月13日，中国银监会山东监管局（批复）发布鲁银监准[2016]253号山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复：一、同意济宁农村商业银行股份有限公司及济宁农村商业银行股份有限公司城区支行等59家分支机构开业，并核准《济宁农村商业银行股份有限公司章程》。三、济宁农村商业银行股份有限公司开业的同时，山东圣泰农村合作银行和济宁市任城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由济宁农村商业银行股份有限公司承担。案外人济宁农村商业银行股份有限公司以及原告于2017年8月31日、2017年11月25日分别在山东商报、济宁晚报发布债权转让及催收公告。2018年2月8日，案外人（甲方）山东公明政和律师事务所与原告（乙方）签订编号：2018公明民代号的委托代理合同，合同约定：“四、根据《山东省律师服务收费标准》，本案收取律师代理费6600元”。因申请对被告财产进行保全措施，原告向中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司交纳诉讼财产保全责任保险保费500元。被告宫顺顺于2016年2月2日偿还借款本金2182元，剩余借款本息至今未进行偿还。
本院认为，对于原、被告双方的争议问题：
一、关于原告任兴集团有限公司与案外人济宁市任城区农村信用合作联社签订的《债权转让协议》的效力问题？
《中华人民共和合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同的性质不得转让的；（二）按照当事人的约定不得转让；（三）、依照法律规定不得转让。第八十条第一款规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，原告任兴集团有限公司作为受让人、案外人济宁市任城区农村信用合作联社作为债权人，签订的《债权转让协议》，亦系当事人真实意思的表示，符合合同法关于债权转让的相关规定，并不违背法律禁止性规定，且原告任兴集团有限公司已通过山东商报、济宁晚报对涉案债权转让进行公告通知，应认定涉案债权转让协议合法有效。
二、关于被告宫顺顺是否应当承担债权转让后向原告任兴集团有限公司支付债权本息的问题？
《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告任兴集团有限公司主张的债权本息，符合法律规定，原告任兴集团有限公司有权主张；原、被告在债权转让协议中约定的债权，系基于债权出让人原济宁市任城区农村信用合作联社与被告宫顺顺金融借款合同法律关系，而产生的涉案债权，适用合同法关于金融借款合同的法律规定。案外人原济宁市任城区农村信用合作联社依约向被告宫顺顺支付借款本金5万元，被告宫顺顺应依约履行偿还借款本息的民事义务。综上，应认定被告宫顺顺应当承担向原告任兴集团有限公司支付债权本息的民事责任。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效；第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，案外人济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社与被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱签订的《个人最高额联合保证借款合同》，以及签订的《个人最高额联合保证借款利率协议》，均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自的义务。案外人按约发放贷款后，被告宫顺顺未按照约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告宫存亮、宫德辉、刘德柱则应依约承担连带清偿责任。债权人转让权利的，应当通知债务人。该笔借款逾期后，案外人济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社将该笔债权转让给原告，债权人通过报纸公告的方式进行了通知，且通过本次诉讼，亦告知了各被告债权转让的事实，该通知方式并未违反相关规定，因此，债权转让发生法律效力。原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人，原告具有诉讼主体资格。被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱至今未偿还借款本息，原告要求四被告偿还债权转让借款本息，理由正当，应予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告宫顺顺于本判决生效之日起五日内偿还原告任兴集团有限公司债权转让款47818元及利息（以47818元为基数，自2013年10月31日起至实际还清之日止，按照合同约定的利率、罚息计算）；
二、被告宫顺顺成于本判决生效起五日内支付原告任兴集团有限公司实现债权的费用6600元及担保费500元；
三、被告宫存亮、宫德辉、刘德柱对上述第一项、第二项款项承担连带清偿责任，被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱履行义务后，有权向被告宫顺顺追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费996元，财产保全费620元，由被告宫顺顺、宫存亮、宫德辉、刘德柱承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 崔宗民
人民陪审员 梁建明
人民陪审员 陈淑梅
二〇一八年八月十四日
书 记 员 冯 莹