广西壮族自治区河池市金城江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民初字第2229号
原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行。
法定代表人韦明师，该行行长。
委托代理人韦庆豪，该行风险经理。
委托代理人冉茂武，该行客户经理。
被告唐凤玲。
原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行（以下简称农行金城江支行）与被告唐凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月12日受理后，依法由审判员韦怀明独任审判，于2016年1月18日公开开庭进行了审理，书记员朱胤帆担任法庭记录。原告委托代理人韦庆豪、冉茂武到庭参加诉讼。被告唐凤玲经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告农行金城江支行诉称，2011年11月16日，被告与我行签订《最高额担保个人借款合同》，向本行借款150万元，期限三年，用于生产经营周转。2011年11月16日至2014年11月15日止，本合同项下贷款以唐凤玲位于河池市××宵路（总站修理厂旁）的房地产作抵押，并规定办理了抵押登记手续。合同签订后第一、二笔贷款150万元被告尚能按期履行还款义务，但第三笔贷款于2014年1月6日发放，2015年1月5日到期，贷款到期后，经原告多次催收，被告未能归还贷款。现尚欠应归还的本次贷款本息1，460，040.78元（其中：本金1，420，228.28元，利息39，812.5元），因此，依据合同“违约责任”第十条的第10.5点的违约责任规定，及合同第七条第7.2款“按时足额还本付息”的规定，请求人民法院判令：1、被告唐凤玲偿还原告的贷款本息1，460，040.78元（其中：本金1，420，228.28元，利息39812.5元，利息暂算至2015年11月30日止，以后按规定另计）；2、被告唐凤玲不能偿还上述贷款本息时，依法处置抵押物，用于偿还借款本息；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述的事实向法庭提供的证据有：
1、金融许可证；2、统一社会信用代码；3、金城江支行告知函；4、法人身份证明；
上述1-4证据证明原告诉讼主体适格；
5、借款人、抵押人身份证及常住人口登记表，证明被告身份情况及户口所在地；
6、结婚证，证明韦建德与唐凤玲是夫妻关系；
7、营业执照、机构代码、排放污染物许可证、税务登记证，证明被告经营资格合法；
个人信贷业务申请表、担保情况表，证明被告向原告申请借款情况及担保情况；
最高额担保个人借款合同，证明被告与原告于2011年12月19日签订了《最高额抵押合同》，确定了贷款抵押担保关系；
10、同意抵押承诺书，证明抵押人愿意以其房地产抵押给原告；
11、动产抵押清单，证明所抵押房地产的情况；
12、房产证、土地证，证明抵押房地产归属及位置情况；
13、房屋他项权证、土地他项权证，证明该房地产已经抵押给原告并到房地产管理局办理抵押登记；
14、个人借款凭证，证明2014年1月6日原告按约定将150万元借款转入被告指定的××2银行账号；
15、还款信息表，证明被告起诉前的还款情况；
16、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书，证明被告贷款到期后原告催收的情况。
被告唐凤玲未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见和证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利。被告唐凤玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。
经审理查明，2011年11月16日，被告唐风玲为其生产经营需要，与原告签订了一份《最高额担保个人借款合同》，向原告借款150万元，期限自2011年11月16日至2014年11月15日止。合同通用条款第一条第1.1款约定：借款人可以在本合同第十五条约定的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在自助循环借款额度内（如有）自助循环使用借款额度。在上述期间发放的业务，单笔借款期限及最迟到期见第十五条。第1.3.1款约定：额度有效期届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不能再使用该借款额度获得借款，仅可办理还款。第二条“借款利率”约定：利率种类、浮动幅度、浮动方式的选择等见第十六条，即16.2“浮动利率”：借款利率发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，并以2.2约定的第（2）种方式进行浮动。第2.2款（2）约定：利率调整以特别条款约定的月数为一个周期。如遇中国人民银行人民币贷款利率贷款调整，自基准利率调整后的下一个周期首月的借款发放日的对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。无借款发放日对应日的，基准利率调整后的下一个周期的首月的最后一日视为借款发放日对应日。第4.2.2款约定：，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等以与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第七条“借款人的权利义务”第7.4款约定：“按时足额还本付息。”第九条本合同中借款的担保方式见第20.1条，即20.1本合同中借款的担保方式为最高额抵押。最高额担保的共性条款，担保人自愿为借款人在贷款人处形成的债务提供担保，担保的债务最高额人民币360万元。借款人与贷款人已形成的主合同项下尚未受偿的借款本金及相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按照相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。第9.1.2款担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。第9.1.4本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。。最高额保证为连带责任保证，保证期限为借款到期日起二年。第10.2款借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见第同21.1（即对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息），直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第10.4款对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第10.5款借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担保证责任，有权宣布借款人、担保人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。双方在合同特别条款第十五条约定：自2011年11月16日起至2014年11月15日止，借款人可以在人民币壹佰伍拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。。在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过壹年，其到期日最迟不得超过2015年11月15日。第21.4款对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之一百收取违约金。被告唐凤玲提供其个人所有的位于河池市××宵路的四处房地产作抵押（房产证号：××、河房权证字第××号，2、河房权证字第××号，3、河房权证字第××号，4、河房权证字第××号。土地证号：××、河国用（2003）字第×号，2、河国用（2003）字第××号。）双方分别于2011年11月23日、24日在河池市房产及土地登记机关办理了上述四处房产的抵押登记手续，房产抵押登记号为：河房他证字第××号，期限3年。土地登记号为：河土他项（20××1）第××号，权利范围：土地抵押面积921.30平方米，土地证号：河国用（2003）字第××号、4××2号。期限自20111年11月16日起至2014年11月15日止。
合同签订后，原告向被告唐凤玲按年度发放了第一、二笔贷款各150万元，被告均能按期履行还款义务。2014年1月6日原告向被告唐凤玲发放第三笔贷款150万元，在其发放的《借款凭证》载明：借款金额150万元，借款用途为生产经营周转，借款日期为2014年1月6日，到期日为2015年1月5日，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率为7.2%，逾期利率10.8%。被告唐凤玲获该笔150万元贷款后到2015年1月5日借款期限届满，未能足额清偿借款本息，截至2015年11月30日止，其尚欠借款本金1，420，228.28元、利息39，812.5元，合计1，460，040.78元。原告于2015年3月25日向被告唐凤玲发出《债务逾期催收通知书》，因被告唐凤玲未及时还款，原告遂于2015年12月12日诉至本院，请求判如所请。2016年1月18日的庭审调查终结前，原告变更其第1项诉讼请求为：被告唐凤玲偿还原告的贷款本息1，399，496.70元（其中：本金1，392，146.19元，利息7350.51元，利息暂算至2016年1月14日止，以后按合同约定另计）。
另查明，1、原被告双方签订的《最高额担保个人借款合同》中，担保人韦建德与被告唐凤玲系夫妻关系，已于2012年6月去世。被告唐凤玲向原告借款用于抵押的四处房地产均登记在其个人名下，无其他共有人。
2、截止2016年1月14日，被告唐凤玲已偿还原告借款本金107，853.81元、利息162，120.45元，尚欠借款本金1，392，146.××9元、利息7350.51元，本息合计1，399，496.70元。
本院认为，首先，原被告双方于2011年11月16日签订的《最高额担保个人借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同为有效合同，各方当事人均应恪守合同之约定，全面履行自己的义务。本案原告已按合同约定向被告全额发放了第三笔贷款150万元的义务，但被告唐凤玲至合同履行期限届满，未能按合同约定履行按期清偿债务本息义务，已构成违约，应承担向原告清偿借款本息的违约责任，故原告之诉，理由正当，本院予以支持。
因被告唐凤玲提供其个人所有的位于河池市××宵路的四处房地产作第三笔最高额保证个人借款150万元的抵押物，且原被告双方已经对该房产及土地办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。由于被告唐凤玲未能按期偿还原告的借款本息，且该借款截至2016年1月14日止尚欠本息合计1，399，496.70元，在最高额保证范围内，现原告请求行使抵押权在双方合同约定的保证期限的二年有效期内，故原告有权按照双方合同约定及《中华人民共和国担保法》的相关规定，对该四处房屋在其无法偿还债务的金额范围内，折价或者以拍卖、变卖的价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告唐凤玲偿还原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行贷款本息1，399，496.70元（其中：本金1，392，146.19元，利息7350.51元，利息计算至2016年1月14日止），2016年1月15日起之后所产生的借款利息按双方借款合同约定另计；
二、被告唐凤玲届期不履行上述第一项付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行对被告唐凤玲所有的位于河池市乾宵路的四处房地产（房产证号：××、河房权证字第××号，2、河房权证字第××号，3、河房权证字第××号，4、河房权证字第××号。土地证号：××、河国用（2003）字第××号，2、河国用（2003）字第4××2号。抵押登记号：河房他证字第××号，河土他项（20××1）第××号）享有抵押权，有权在抵押担保范围内以上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人唐凤玲所有，不足部分由被告唐凤玲清偿；
案件受理费17，940元（原告已预交），适用简易程序审理，减半收取8970元，由被告负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，同时在上诉期满后七日内预交案件受理费17，940元。受理费汇入：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处）。逾期不交也不提出缓交申请，则按自动撤回上诉处理。
审判员 韦怀明
二〇一六年二月二十五日
书记员 朱胤帆
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十二条第一款设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零六条
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
《中华人民共和国担保法》
第三十三条
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。