重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第14772号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5；
负责人朱江涛，行长。
委托代理人刘渝，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人吴缇，重庆溯源律师事务所律师。
被告蒋晓娟，女，汉族，1987年1月5日出生，住重庆市南岸区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告蒋晓娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法由代理审判员赵磊担任审判长，与人民陪审员代小戈、朱锡林组成合议庭，适用普通程序于2016年2月18日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托代理人刘渝到庭参加了诉讼，被告蒋晓娟经本院公告送达，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2011年1月11日，被告蒋晓娟向原告申请循环授信贷款业务，并签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告蒋晓娟提供总额为43万元，期限为60个月，可连续、循环使用的授信额度。同时被告蒋晓娟以其所有的位于重庆市渝北区房屋为授信协议项下的所有债务提供担保，并办理了抵押登记。2011年1月26日，被告蒋晓娟与原告签订《个人贷款消费易协议书》，约定我行同意为借款人开通“消费易”功能，免息消费额度为43万元，账单周期为1天，到期还款日免息期届满，贷款期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式归还贷款、贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利息上浮30%。2014年4月16日，原告向被告发放贷款43万元，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2015年7月29日，该笔贷款已经到期，被告未按约还款，已累计拖欠本息共计434160.37元。原告催收无果后，现诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告贷款本金419836.66元；2、被告偿还原告截至2015年7月29日的罚息14323.71元，并支付以后的罚息（以借款本金419836.66元为基数，从2015年7月30日（含）后，按年利率11.7%按日计收罚息，罚息利随本清）；3、请求确认原告对被告蒋晓娟所有的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权；4、本案律师费26000元由被告承担。
被告蒋晓娟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明：2011年1月11日，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（即抵押权人），被告蒋晓娟为授信申请人、抵押人，双方签订《个人授信及担保协议》（编号：2010年渝冉字第0513123084057625），主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为43万元的授信额度，授信额度为可循环授信额度；2、授信期间为60月，即从2011年1月11日起到2016年1月11日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、贷款发生逾期时，授信人有权从包括本合同约定的扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；5、被告蒋晓娟作为抵押人自愿以其所提供的位于重庆市渝北区房屋向原告设定抵押权作为被告履行本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，本项抵押为最高额抵押；6、抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；7、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；8、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；9、授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：①连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；②未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；10、一旦授信申请人发生上述违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，也可要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告在本协议及各具体合同项下的全部债务。2011年1月14日，以被告蒋晓娟为甲方（抵押人）、原告为乙方（抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2011抵押第005560号），主要约定被告蒋晓娟以其位于重庆市渝北区房屋（房地产权证号：201房地证2007字第45053号）向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为720800元）的担保，双方并办理了相应的抵押登记。
2011年1月26日，被告蒋晓娟向原告出具《个人贷款消费易功能申请表》，主要载明：开通功能：普通消费易，循环授信额度50万元，申请“消费易”免息垫付限额50万元；账单周期（账单日/到期还款日）：1天（当日/当日）；贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本。
2011年1月26日，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人，以被告蒋晓娟为授信申请人，双方签订《个人贷款消费易协议书》，主要约定：1、鉴于原告和被告签订了编号为123084057625的授信协议，经被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通普通消费易功能；2、“消费易”功能是原告在授信额度内划拨一定免息消费额度，由被告通过POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期；免息期届满日，原告按照被告选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能；授信额度是指授信协议项下，授信人为授信申请人提供的可持续、循环使用的各类个人授信本金余额之和的最高限额；免息消费额度是指在授信额度内，授信人为授信申请人提供的可持续、循环使用的免息消费金额之和的最高限额，免息消费额度专用于“消费易”功能项下的免息消费，不得通过授信额度经办机构或自助渠道直接获得贷款；账单周期是指上一个账单日的次日到当前账单日之间的时日；3、被告以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为622588123713XXXX，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币43万元的免息消费额度，免息消费额度所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天；4、消费易贷款期限为12个月，还款方式按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，执行利率为7.553%，利率调整方式为不变，原告调整周转易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知被告，不另行单独通知；5、被告在原告处的任何一笔贷款（并不限于周转易贷款）发生逾期，原告将暂停其使用周转易功能，逾期贷款全部清偿后免息消费额度功能自动恢复，“周转易”项下，原告仅提供人民币定向垫付功能。
2014年4月16日，原告向被告蒋晓娟发放贷款43万元。2015年4月16日贷款到期后，被告蒋晓娟未按时足额归还借款本息，截至2015年7月29日欠借款本金419836.66元、罚息14323.71元。原告要求被告还款无果，诉至本院。
另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费26000元。
认定以上事实依据有原告举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表等证据为凭，以及当事人陈述，足以认定。
本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告蒋晓娟签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告蒋晓娟未按约定到期还款，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金1917780.39元及相应罚息5034.17元、律师代理费的民事责任。原告为实现本案债权，委托律师事务所并签订了法律事务委托合同，而且也提供了律师费已经实际支出的依据，原告按合同约定的标准支付代理费，且经本院审查，原告主张的律师费26000元，该金额未超过相关规定所确定的收费上限，同时符合双方之间的《个人授信及担保协议》中的约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以主张。被告蒋晓娟以其所有的位于重庆市渝北区房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，设立了抵押权。在被告蒋晓娟未能清偿债务时，原告有权就对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在借款本息及律师费的范围内优先受偿。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋晓娟在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金419836.66元和罚息14323.71元，并支付以后罚息（以借款本金419836.66元为基数，从2015年7月30日（含）后，按年利率11.7%按日计收罚息，罚息利随本清）；
二、被告蒋晓娟在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费26000元；
三、被告蒋晓娟如逾期不能偿还上述借款本息和律师代理费，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告蒋晓娟提供的抵押物位于重庆市渝北区房屋（201房地证2007字第450**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8200元，由被告蒋晓娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 赵 磊
人民陪审员 代小戈
人民陪审员 朱锡林
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 黄宗黎