清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第577号
原告：中国工商银行股份有限公司清远新城支行，住所地清远市银泉南路15号万科华府商业六号楼1-2层01-10号。
负责人：李夫林，该行行长。
委托代理人：李能，中国工商银行股份有限公司清远分行职员。
委托代理人：唐强，该行职员。
被告：李永杰，男，1970年12月14日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行（下称工商银行新城支行）诉被告李永杰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新城支行的委托代理人李能、唐强到庭参加诉讼。被告李永杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行新城支行起诉称：2010年12月24日，原告工商银行新城支行与被告李永杰签订《个人购房借款／担保合同》，原告向被告发放个人一手住房购置贷款346000元，期限25年，执行利率为基准利率下浮15%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告李永杰以清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号作抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告已依约于2011年1月4日足额发放贷款，但被告并未按合同约定还款，至2014年7月4日，已连续违约15期，累计违约18期，贷款余额330371.25元（其中到期本金8769.84元），利息22968.55元。经原告多次催收，被告仍未还款。2013年8月29日，清远市清城区人民法院通知原告，因刘永戈与被告及苏启科借款合同纠纷一案，法院于2013年8月16日查封了上述抵押房屋。《个人购房借款／担保合同》14.1约定抵押房屋被有权机关查封及借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等行为构成借款人违约。14.2约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚款及其他费用；解除本合同。根据上述约定，原告有权解除合同，要求被告立即偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2010年12月24日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告立即偿还借款本金330371.25元，利息22968.55元（利息暂计至2014年7月4日，自2014年7月5日起的利息按合同约定利率计算至贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号（房地产证：粤房地权证清字第01001224**号）享有优先受偿权；4、由被告负担本案诉讼费用。
原告工商银行新城支行提供的证据如下：1、身份证，拟证明被告诉讼主体资格。2、证明、婚姻状况声明，拟证明被告离婚未再婚。3、个人购房借款／担保合同，拟证明被告以清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号房屋作抵押向原告借款346000元。4、借据，拟证明原告已依约发放贷款346000元。5、房地产权证，拟证明清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号房屋权属人为被告。6、房地产权他项权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告。7、积欠余额，拟证明至2014年6月21日，已连续违约15期，贷款余额3300371.25元，积欠利息22968.55元。8、催收通知书，拟证明原告多次催收，被告仍未还款。9、通知书，拟证明清远市清城区人民法院书面通知我行抵押房屋已被依法查封。
被告李永杰未予答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明：2010年12月24日，原告工商银行新城支行（贷款人）与被告李永杰（借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，双方约定原告工商银行新城分行同意向被告李永杰发放个人住房贷款346000元；贷款期限为300个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%；如遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日起按最后调整的基准利率确定新的贷款利率；被告李永杰采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；每月4日为还款日；被告李永杰未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的款项，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率为约定的贷款利率基础上加收50%；抵押物为位于清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号房屋。根据《个人购房借款／担保合同》第二部分通用条款约定，抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同等。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本息、违约金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用等；贷款到期借款人未予清偿时，贷款人可以对抵押物行使担保权利。
2011年1月4日，原告工商银行新城支行依约足额向被告李永杰发放了贷款346000元，收到款项后被告李永杰在《贷款借据》上签名确认将上述贷款转入清远市吉联房地产开发有限公司账户。2013年8月5日，原、被告双方到有关部门办理了抵押物的抵押登记手续。现抵押物的《房地产权证》及《房地产他项权证》原件由原告工商银行新城支行收执。被告李永杰从2013年2月开始出现逾期还款的情况，虽然中途曾有还款，但截至2014年7月4日已连续逾期15期。原告遂于2014年7月9日向本院提起诉讼。截至2014年9月2日，被告李永杰共欠原告贷款本金余额330371.25元，积欠本金9418.27元，积欠利息24882.98元。
本院认为，原告工商银行新城支行与被告李永杰签订的《个人购房借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此该合同依法成立并生效。抵押物已依法办理抵押登记，抵押权成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款。在原告工商银行新城支行依约履行了发放贷款的义务后，被告李永杰应按约定按月偿还本息。被告李永杰从2013年2月起连续出现逾期还款情况，已构成了《个人购房借款／担保合同》约定借款人违约情形，原告工商银行新城支行有权计收逾期罚息及复利，并解除合同、提前收回全部贷款。因此，原告工商银行新城支行要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》并要求被告李永杰还本付息的主张，证据充分，本院予以支持。计至2014年9月2日，被告李永杰尚欠贷款本金余额330371.25元，积欠本金9418.27元，积欠利息24882.98元，从2014年9月3日起的利息按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计至付清之日止。由于被告李永杰未能按月足额向原告还本付息，故原告要求实现担保物权，确认对位于清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号房屋享有优先受偿权，事实及法律依据充分，本院也予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告李永杰于2010年12月14日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告李永杰于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行归还借款本金330371.25元及利息（截至2014年9月2日的利息为24882.98元，从2014年9月3日起的利息按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计至付清之日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行对被告李永杰提供抵押的位于清远市清城区环城一路三号博雅居大厦二梯15层01号房屋享有优先受偿权。
案件受理费3300元，由被告李永杰负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 黄绮君
二〇一四年十月十五日
书记员 朱嘉敏
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定乙方解除合同的调解。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。