广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初2639号
原告：江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行，住所地江门市蓬江区，组织机构代码XXXX。
负责人：陈育新，该公司行长。
委托代理人：戴子莹，该公司员工。
被告：陈真恒，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住江门市蓬江区，公民身份号码XXXX。
被告：孔艳婷，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住深圳市盐田区，公民身份号码XXXX。
被告：江门市南昌企业（集团）有限公司，住所地江门市蓬江区，组织机构代码XXXX。
法定代表人：陈锦旋。
原告江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行（以下简称农商行杜阮支行）诉被告陈真恒、孔艳婷、江门市南昌企业（集团）有限公司（以下简称南昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案受理后，适用普通程序,依法组成合议庭，于2017年6月27日、8月14日公开开庭进行了审理。原告农商行杜阮支行的委托代理人戴子莹到庭参加诉讼，被告陈真恒、孔艳婷、南昌公司经本院传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行杜阮支行起诉认为：被告陈真恒、孔艳婷于2014年7月15日购买江门市蓬江区汇星园投资有限公司座落于XXXX住房，由于被告陈真恒、孔艳婷自有资金不足，故向原告申请办理了按揭借款。双方于2014年10月11日签订《个人购房借款合同》《个人购房担保合同》，该笔贷款南昌企业为保证人并签订最高额保证合同，借款金额为850000元，借款期限为30年，即从2014年11月19日起至2044年11月19日止，还款方式选择按月等额归还本息，月还款额为4655.55元。签订合同后，原告将借款金额850000元转入被告陈真恒的账户并通过受托支付给江门市蓬江区汇星园投资有限公司。被告借款后，从次月开始还款付息，该笔贷款还款日期定为每月19日，还款方式按月等额归还本息。被告借款后基本能按《个人购房借款合同》及《个人购房担保合同》所约定的计划还款，由2016年9月19日开始就存款不足，被告没有按《个人购房借款合同》及《个人购房担保合同》所约定的计划还款，由2016年9月19日开始就停止了履行合同的还款义务。至2017年3月23日为止欠原告贷款本息合计857131.22元，逾期期数为7期，逾期利息额25495.24元。原告根据《个人购房借款合同》及《个人购房担保合同》和《高额保证合同》规定提出诉讼并终止本合同原定还款。
为了维护原告的合法权益和经济利益不受损失，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除被告陈真恒、孔艳婷与原告签订的为10020149905047539《个人购房借款合同》、10120149904706592《个人购房担保合同》；二、解除被告江门市南昌企业（集团）有限公司与原告签订的合同农商保字【杜阮】第2014-0483-1号《高额保证合同》；三、被告陈真恒、孔艳婷立即清偿借款本金831635.98元，以及由2016年9月19日至还清借款日止的利息及罚息（截止2017年6月30日利息及罚息共计47941.67元）；四、若被告陈真恒、孔艳婷无能力偿还上述借款所欠本息，则依法拍卖，变卖其抵押物所得价款由原告优先受偿；五、被告江门市南昌企业（集团）有限公司对被告陈真恒、孔艳婷在原告的个人住房贷款承担连带保证责任，在抵押物拍卖所得价款不足部分由该公司负责清偿；六、所有诉讼费由被告负担。
原告农商行杜阮支行在诉讼期间提供的证据有：证据1.《农商银行营业执照》《组织机构代码》，证明原告的主体资格；证据2.被告陈真恒、孔艳婷的《居民身份证》《户口簿》《结婚证》和南昌公司《营业执照》《组织机构代码证》《税务证据证》《开户许可证》，证明被告的主体资格；证据3.《房地产权预告登记证明》，证明被告陈真恒、孔艳婷以房地产抵押；证据4.《商品房认购书》《商品房买卖合同》《首期款收据》《不动产销售发票》，证明被告陈真恒、孔艳婷办理购房手续签订购房合同；证据5.《个人购房借款合同》《个人购房担保合同》《最高额保证合同》，证明被告办理借款手续签订合同；证据6.《借款借据》《贷款支付凭证》，证明被告所借借款共850000元已转入其存款账号；证据7.《银行流水记录》，证明被告的还款、欠款情况，截至2017年3月23日欠利息及罚息为25495.24元，尚欠本金为831635.98元。
被告陈真恒、孔艳婷、南昌公司在答辩期间没有答辩，在诉讼期间没有提交证据，也没有到庭参加诉讼。
本院查明：被告陈真恒、孔艳婷系夫妻关系，于2013年7月23登记结婚。被告陈真恒、孔艳婷因购买住房资金需要向原告提出贷款需求，并提供被告陈真恒、孔艳婷的居民身份证、结婚证、户口簿，并于2014年10月11日，被告陈真恒、孔艳婷作为借款人，被告南昌公司作为保证人与原告农商杜阮支行（作为贷款人）签订《个人购房借款合同》[编号：10020149905047539]，合同约定：一、借款金额人民币850000元；二、借款用途，借款人在江门市蓬江区汇星园投资有限公司处购买位于江门市蓬江区XXXX房产，购买价款为1221824.00元；三、借款期限360个月，从2014年11月19日起至2044年10月11日止；四、贷款利率，商业贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮5%，逾期贷款（借款人未按本合同约定日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的借款利率水平上加收50%对逾期借款本金从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的借款利率水平加收100%，对未按本合同约定用途使用借款的贷款，从未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息计收利息，直至本息清偿完毕为止；五、划款方式，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人江门市蓬江区汇星园投资有限公司的账户，已支付借款人在购房合同项下的款项；六、借款人与贷款人商定采用以下即按月等额还款法(还款法全称)规定的方式归还借款本息，每期应还本息金额5585.35元；七、保证担保，保证方式：保证人自愿为借款人为借款人依合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围本合同项下借款人承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等），违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），其他担保，本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：编号为10120149904706592《个人购房担保合同》及合同号为农商保字【杜阮】第2014-0483-1号《最高额保证合同》是本合同的从合同，与本合同一并执行；八、借款人、担保人的违约责任，1、发生下列事项之一的，即构成借款人在本合同项下的违约：……借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息……、在本合同借款期限届满之前，借款人明确表示或者以自己的行为表明不履行本合同主要债务的…，2、借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别获同时采取下列一项或多项措施：…宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系；九、其他约定：双方同意办理预购商品房抵押预告登记等内容。原告在贷款人处签名、盖章，被告陈真恒、孔艳婷在借款人签名确认，南昌公司作为保证人在保证人处签名和盖章。
2014年10月11日，被告陈真恒、孔艳婷作为抵押人与原告签订《个人购房担保合同》【10120149904706592】，合同约定：就双方签订的《个人购房借款合同》的履行而签订本合同，被担保债权本金合计850000元，抵押担保范围，本合同抵押担保的范围为：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）和债务人所有其他应付费用；抵押物，抵押人自愿以其从江门市蓬江区汇星园投资有限公司所购买位于江门市蓬江区XXXX的房产作为抵押物为债务人履行主合同向抵押权人提供抵押担保，由抵押权人享有第一顺位优先受偿权；其他约定，双方同意办理预购商品房抵押预告登记等内容。
2014年9月1日，被告南昌公司作为保证人与原告签订《最高额保证合同》【农商保字【杜阮】第2014-0483-1号】，合同约定：保证人应江门市蓬江区汇星园投资有限公司购房人的要求，为确保债权人与债务人按本合同第一条约定的期间及最高额签订的一系列债权债务合同的履行，自愿为债务人自2014年9月1日起至2049年9月1日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额35000000元提供担保；保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；出现下列任何一种或者数种情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款，债权人根据法律法规之规定或者主合同的约定提前收回贷款，债务人未予以清偿；其他约定，保证人向贷款人提供无条件不可撤销的连带保证担保，如借款人连续三期或累计六期未偿还贷款本金，保证人保证在收到贷款人发出的欠款通知后十天内履行偿还借款人所欠贷款人的全部贷款本息和费用的责任等内容。
2014年10月30日，被告陈真恒、孔艳婷将所购买的涉案房屋的预购商品房预告登记，并为本次贷款为原告在房地产管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年11月19日，原告农商银行杜阮支行向被告陈真恒、孔艳婷发放了贷款850000元。被告陈真恒、孔艳婷自2016年9月19日开始存款不足，没有按时偿还贷款本息，至3月23日共连续7期没有按时还款，其中：尚欠本金为831635.98元（正常本金823907.77元，逾期本金7728.21元），利息及罚息25495.24元。
本院认为：本案属金融借款纠纷。被告陈真恒、孔艳婷、南昌集团与原告农商银行杜阮支行分别签订的《个人购房借款合同》《个人购房担保合同》《高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据合同的约定，原告农商银行杜阮支行已按照约定向被告陈真恒、孔艳婷发放个人购房借款850000元，但被告陈真恒、孔艳婷并未按约定的期限和金额履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，被告的行为符合合同解除的条件，故此，原告请求解除双方签订的《个人购房借款合同》并主张被告陈真恒、孔艳婷提前偿还未到期贷款本金831635.98元及相应利息，于法有据，本院予以支持。至于《个人购房担保合同》，系为设定物的抵押而签订的，并已实施抵押登记手续，原告可依照该合同约定获得抵押权人的利益，对处置抵押物的价款优先受偿，故而无需解除。
被告陈真恒、孔艳婷向原告申请贷款时，将所购买的房屋用于抵押给原告，并办理了抵押登记，双方之间形成抵押权的相关权利义务，原告有权就该抵押物的处置款有优先受偿的权利。抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
关于被告南昌公司的责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证的范围内承担保证责任。”第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”，被告南昌公司在《个人购房借款合同》和《高额保证合同》上签字确认其作为连带责任担保人，并且约定了担保范围，被告南昌公司依约应对被告陈真恒、孔艳婷所欠原告的贷款本息在被告陈真恒、孔艳婷提供抵押的江门市蓬江区XXXX房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿不足部分并在35000000元范围内承担连带清偿责任。但被告南昌集团在承担保证责任后，可向债务人陈真恒、孔艳婷追偿。鉴于原告与被告南昌集团签订的《最高额保证合同》牵涉到该合同项下其他购房者的权益，故而本案不适宜判决解除，由被告南昌集团按照合同约定承担保证责任即可。
被告陈真恒、孔艳婷、南昌集团经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行与被告陈真恒、孔艳婷、江门市南昌企业（集团）有限公司签订的《个人购房借款合同》[10020149905047539]；
二、被告陈真恒、孔艳婷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行偿还贷款本金831635.98及相应利息（利息从2016年9月19日起按《个人购房借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止的利息）；
三、原告江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行对被告陈真恒、孔艳婷提供抵押的江门市蓬江区XXXX房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、被告江门市南昌企业（集团）有限公司对被告陈真恒、孔艳婷上述借款831635.98元及相应利息在被告陈真恒、孔艳婷提供抵押的江门市蓬江区XXXX房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿不足部分并在35000000元范围内承担连带清偿责任。被告江门市南昌企业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告陈真恒、孔艳婷追偿；
五、驳回原告江门新会农村商业银行股份有限公司杜阮支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12371元，保全费5000元，合共17371元，由被告陈真恒、孔艳婷、江门市南昌企业（集团）有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 梁伟宁
人民陪审员 吴国伟
人民陪审员 黄惠琴
二〇一七年二〇一七年九月十二日
法官助理王金玲
书记员赵样能