达拉特旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）达刑初字第199号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗人民检察院。
被告人斯某，女，蒙古族，生于1979年9月15日，大学文化程度，户籍地达拉特旗，现住达拉特旗，系达拉特旗某某单位的职工。2014年11月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被达拉特旗公安局取保候审。2014年12月2日被达拉特旗公安局刑事拘留，2014年12月9日被达拉特旗公安局转为取保候审。
被告人额某，男，蒙古族，生于1980年10月15日，小学文化程度，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗，现住达拉特旗，系无业。2014年11月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被达拉特旗公安局取保候审。
达拉特旗人民检察院以达检公诉刑诉（2015）第189号起诉书指控被告人斯某、额某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月7日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。达拉特旗人民检察院依法指派检察员白露出庭支持公诉，被告人斯某、额某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、被告人斯某于2009年6月19日向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理一张信用卡，卡号6228360018XXXXXX，授信额度2万元。斯某持该卡于2009年9月3日至2014年4月20日期间发生信用卡透支，截至2014年11月11日该信用卡透支欠款本金26，094.98元。2014年5月20日斯某最后一次归还信用卡欠款2，000元，之后经发卡行多次催收，拖欠期限超过90天以上斯某未予银行归还信用卡欠款。案发后，于2014年11月24日、2014年12月8日分二次向农业银行还清全部信用卡欠款，还款总额为30，718元；
二、被告人斯某于2010年12月2日至2014年4月20日期间，使用王某某卡号为6228360032XXXXXX中国农业银行信用卡发生透支，截至2014年11月11日该信用卡透支欠款本金25，901.84元。斯某于2014年5月20日最后一次归还信用卡欠款2，000元，之后经发卡行多次催收，拖欠期限超过90天以上斯某未予归还信用卡欠款。案发后，于2014年12月8日一次性向农业银行还清全部信用卡欠款，还款金额为30，400元；
三、被告人斯某在2011年4月8日至2014年4月20日期间使用阿某卡号为6228360036XXXXXX中国农业银行信用卡。斯某持该信用卡发生透支，截至2014年11月11日该信用卡透支欠款本金27，978.44元。斯某于2014年4月29日最后一次归还信用卡欠款300元，之后经发卡银行多次催收，拖欠期限超过90天以上斯某未予归还信用卡欠款。案发后，于2014年12月8日一次性向农业银行还清全部信用卡欠款，归还金额为32，751.64元；
四、被告人额某于2009年7月1日，以其在达拉特旗某某工作为由，向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理了一张信用卡，卡号为6228360019XXXXXX，并与妻子斯某共同使用。斯某持该信用卡在2009年9月21日至2014年4月22日期间发生信用卡透支，截至2014年11月11日该信用卡透支欠款本金41，462.74元。斯某于2014年5月20日最后一次归还信用卡欠款，还款金额1，000元，后经发卡行多次向额某与斯某催收，拖欠期限超过90天以上二人未予归还信用卡欠款。案发后，于2014年12月8日一次性向农业银行还清全部信用卡欠款，还款金额为48，570元。
上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述、视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人斯某、额某利用本人及借用的他人信用卡透支消费，在还款期限届满后，经发卡银行两次催收后超过三个月未归还。被告人斯某、额某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人的刑事责任。本案属共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款规定的处罚情节。
被告人斯某、额某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。
经审理查明：一、2009年6月19日，被告人斯某使用其身份信息向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理一张信用卡，卡号为6228360018XXXXXX，授信额度为20，000元。被告人斯某使用该信用卡，在无偿还能力的情况下，从2009年9月3日至2014年4月20日期间透支消费本金26，094.98元。被告人斯某于2014年5月20日最后一次归还信用卡欠款2，000元，后经发卡银行多次催收，超过三个月未归还所欠信用卡款项。
二、2010年3月16日，被告人斯某使用王某某的身份证，在王某某不知情的情况下，向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理了一张信用卡，卡号为6228360032XXXXXX，授信额度为20，000元。被告人斯某使用该信用卡从2010年12月2日至2013年12月7日期间，在无偿还能力的情况下，累计透支消费本金25，901.84元。被告人斯某于2014年5月20日最后一次还款2，000元之后经发卡银行多次催收，在案发之前，一直未偿还所欠信用卡款项。
三、2011年2月11日，被告人斯某使用阿某的身份证，在阿某不知情的情况下，向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理了一张信用卡，卡号为6228360036XXXXXX，授信额度为20，000元。被告人斯某使用该信用卡从2011年4月8日至2013年12月2日期间，在无偿还能力的情况下，累计透支消费27，978.44元。被告人斯某于2014年4月29日最后一次还款300元后，经发卡银行于2014年8月1日、2014年8月14日两次催收后，一直未归还信用卡所欠款项。中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行于2014年11月11日向达拉特旗公安局报案，达拉特旗公安局于当日立为刑事案件予以侦查。
四、2009年7月1日，被告人斯某、额某使用额某的身份证，并由斯某使用虚假工作证明、收入证明等材料，在额某知情的情况下，向中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行申请办理了一张信用卡，卡号为6228360019XXXXXX，授信额度为30，000元。2009年9月21日起，被告人斯某和额某在无偿还能力的情况下，累计透支信用卡本金41，462.74元。二人于2014年5月20日最后一次还款1，000元，后经发卡银行多次催收，超过三个月未归还所欠信用卡款项。
综上，被告人斯某使用王某某、阿某的身份证，在此二人不知情的情况下办理信用卡并进行透支消费本金共计53，880.28元。被告人斯某利用信用卡恶意透支67，557.72元，其中被告人斯某与额某共同恶意透支41，462.
74元。案发后，被告人斯某、额某将涉案信用卡所欠本息共计142，439.64元全部归还。
达拉特旗公安局于2014年11月11日对斯某、额某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。被告人斯某于2014年11月21日经达拉特旗公安局民警电话传唤到案，被告人额某于2014年11月28日经达拉特旗公安局电话传唤到案。2015年6月15日，中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行对被告人斯某、额某出具了刑事谅解书，对二被告人的行为表示谅解。2010年3月24日，被告人额某因殴打他人被乌审旗公安局罚款500元。
上述事实由经本院庭审质证、认证的以下证据证实：
1、受案登记表、中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行出具的关于斯某贷记卡报案材料，证实本案的案件来源。
2、强制文书，证实二被告人被采取强制措施的情况。
3、信用卡申请资料、收入证明、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、信用卡基本信息明细，证实被告人斯某申请办理信用卡的情况。
4、信用卡交易明细，证实被告人透支消费信用卡的事实。
5、银行催收记录，证实中国农业银行股份有限公司向被告人催收信用卡欠款情况。
6、证人王某某的证言，证实被告人斯某在其不知情的情况下，使用其身份证在中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行办理信用卡的事实。
7、证人阿某的证言，证实被告人斯某在其不知情的情况下，使用其身份证在中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行办理信用卡的事实。
8、被告人额某的供述，证实其让其妻子斯某以其在达拉特旗某某上班的名义办理了一张中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行的信用卡，后与斯某将该信用卡一直用于家庭开支，后无力偿还信用卡欠款的事实。
9、被告人斯某的供述，证实其于透支消费信用卡后，经银行催收，无法归还的情况。
10、达拉特旗公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明一份，证实经与被告人斯某工作单位核实，该单位无法出具斯某的工作证明的事实。
11、中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行出具的还款证明一份，证实被告人所欠信用卡欠款已全部还清的事实。
12、达拉特旗公安局经济犯罪侦查大队出具的归案情况说明，证实二被告人的归案情况。
13、中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行出具的谅解书二份，证实中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行对二被告人的行为表示谅解的事实。
14、乌审旗公安局乌公（嘎）决字（2010）第10号公安行政处罚决定书，证实被告人额某的劣迹情况。
15、视听资料，证实公安机关取证合法的事实。
16、二被告人的常住人口基本信息，证实二被告人的自然情况。
以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力本院予以确认。
本院认为，被告人斯某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行透支消费53，880.28元，数额巨大；被告人斯某、额某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，被告人斯某利用信用卡恶意透支67，557.72元，其中被告人斯某与额某共同恶意透支41，462.74元，数额较大，经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。达拉特旗人民检察院指控的罪名成立。本案第四起犯罪是二人以上共同故意犯罪，属共同犯罪。被告人斯某案发以后自动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，依法予以减轻处罚。被告人额某案发后自动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，依法予以从轻处罚。二被告人在案发以后，全部偿还了信用卡的透支款息，且取得了被害单位的谅解，故对二被告人酌情予以从轻处罚。被告人额某有劣迹，酌情予以从重处罚。被告人额某认罪态度较好，且有悔罪表现，故对其依法宣告缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第四项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
一、被告人斯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金三万元。罚金应于判决生效之日缴纳完毕。
（刑期从判决执行之日起计算，判决在执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月3日起至2018年11月24日止）
二、被告人额某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。罚金应于判决生效之日缴纳完毕。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 包立平
审 判 员 李 敏
人民陪审员 赵瑞英
二〇一六年五月十九日
书 记 员 王俊杰
相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。