河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉民初字第292号
原告袁素香，农民。
委托代理人胡志顺，农民。特别授权。
委托代理人李福华，河北宏广律师事务所律师。一般代理。
被告太平人寿保险有限公司河北分公司。
代表人张洪伟，总经理。
委托代理人李晓明，太平人寿保险有限公司唐山中心支公司职工。特别授权。
委托代理人马洪闯，河北世纪方舟律师事务所律师。特别授权。
第三人王得忠，成年。
原告袁素香与被告太平人寿保险有限公司河北分公司、第三人王得忠人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告袁素香的委托代理人胡志顺、李福华、被告的委托代理人李晓明、马洪闯到庭参加诉讼，第三人王得忠经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，第三人王得忠系被告的业务员，原告将自身身体状况如实向第三人作了介绍，其表示同意承保，经其承办原告于2013年8月10日向被告投保了太平康颐金生B款终身寿险（分红型）及附加险太平附加康颐B款提前给付××保险、太平真爱××医疗保险2007人身险，该保险合同于2013年8月10日生效，原告依约向被告交纳了保险费。原告于2014年9月12日到中国医学科学院阜外心血管病医院住院治疗，诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病，2、劳力＋自发型心绞痛，3、高血压病2级，4、高脂血症。原告于2014年9月15日行冠状动脉支架植入术，后于2014年9月17日出院。原告在住院期间向被告提出理赔，被告以原告在投保前患有××为由拒绝理赔，并于2014年10月下旬通知原告解除合同。原告认为，原告在投保时已经如实向被告告知了身体相关状况，且被告明知而同意承保，在原告患有××符合理赔的情况下，被告却不予赔偿反而解除了与原告签订的保险合同，被告的行为侵害了原告的合法权益，原告依法起诉，请求判令1、确认被告解除2013年8月10日与原告签订的保险合同无效。2、令被告继续履行与原告于2013年8月10日签订的《太平康颐金生B款终身寿险（分红型）》、《太平附加康颐B款提前给付××》、《太平真爱××医疗保险2007（计划1）》保险合同，并按保险合同约定赔偿原告××保险金100000元，住院费用保险金5000元，住院津贴75元，合计105075元。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：
1、保险合同复印件，证明原告与被告于2013年8月9日签订了保险合同，保险合同于2013年8月10日生效，其中××保险规定患××时赔付保险金100000元，××医疗保险给付住院费用保险金5000元，住院津贴75元。
2、2014年12月13日16时42分袁素香、胡志顺与王得忠的现场对话录音，证明被告的业务员王得忠在承保时未向原告袁素香的身体××情况进行询问，王得忠在明知原告身体患病的情况下却愿意承保。
3、中国医学科学院阜外心血管病医院诊断证明书复印件1份、住院病历复印件1份，证明原告患××。
被告辩称，原告在投保时故意隐瞒了其在投保前曾因××住院的事实，未尽到如实告知的义务，足以影响被告保险公司承保。依据保险法规定，被告有权依法解除合同并予以拒赔。
被告为支持其主张，向本院提供了如下证据：
1、人寿保险电子投保单复印件1份、电子投保确认书复印件1份、送达通知书复印件1份、人身保险投保提示书复印件1份、医疗险理赔提示复印件1份、保险条款复印件3份，证明被告已经尽到了询问和说明义务。原告未尽到如实告知的义务，在电子投保单××告知一栏第七项关于曾是否患病的询问，原告袁素香回答否，所以未尽到如实告知的义务，隐瞒了重大病情。
2、2014年9月27日客户投保过程问卷复印件1份，证明原告袁素香申请理赔时被告对其投保情况进行了询问，问“投保前有无在医院、诊所曾就医、检查、治疗或者手术”，袁素香回答“有”，问“投保时是否对代理人告知了在投保前曾就医、检查、治疗、手术等情况”，袁素香回答“未告知代理人”，说明在投保时原告袁素香未就保险代理人询问的××情况尽到如实告知的义务，该问卷上有原告的签字确认。
3、代理人展业过程问卷复印件1份，证明2014年9月25日原告理赔时，被告向王得忠就原告投保情况进行调查，问“是否在客户投保时详细询问了投保人的××等情况并按客户告知的情况如实反映到投保单上”，王得忠答“当时已经询问并如实反映”，问“投保人在投保时是否告知在投保前曾就诊、检查、住院治疗等情况”，答“未告知”，这和原告调查问卷个人陈述未告知曾住院事实相互印证，足以证明原告在投保时未就被告提出的××询问事项尽到如实告知的义务。
4、理赔结果通知书复印件1份、邮寄通知书复印件1份，证明被告依据保险法第16条第2款的规定，对于投保人故意或者重大过失未如实告知足以影响保险人是否承保，保险人有权解除合同，因此被告有权依法解除保险合同并拒赔，且在法定期限内向原告送达。
5、玉田县中医医院病历复印件1份、玉田县医院病历复印件1份，证明原告袁素香在投保前因患××曾住过院，而在投保时其隐瞒了曾住院的相关事实。
第三人王得忠未作陈述，亦未向本院提供证据。
被告的质证意见：原告未提供完整的保险合同，剔除了所有的有原告签字的合同页，而且没有提供原件，本着对案件事实负责的态度，我公司对于投保的事实无异议，但该证据无法证明原告的主张，不予认可。对保险合同中约定的××保险金额100000元、住院费用保险金5000元、住院津贴75元的数额无异议。对原告提供的录音的真实性不予认可，无法证实录音中的几个人的身份。即使录音是真实的，王得忠在录音中也明确表示原告袁素香没有如实告知其患××的事实，而且王得××，我也不敢给你上啊”，这足以证明原告没有尽到如实告知的义务，违反了保险法的规定。中国医学科学院阜外心血管病医院的诊断证明书及病历，原告没有提供原件，但我公司对于该病历的合法性、真实性无异议，因原告在投保时隐瞒了其曾患××住院的事实，其这次住院不符合保险合同约定的理赔情况，也不符合保险法的规定。
原告的质证意见：被告提供的投保单中××告知全是事先打印好的“否”字，是被告事先已经制作好的告知单，且也没有投保人签字，不能说明王得忠在承保时一项项的询问了原告。对确认书及提示书均不认可，虽有原告签字，但都是被告重复使用的格式内容。对保险条款无异议。对客户投保过程问卷不认可，这是王得忠为自己在承保中减轻或消除责任作的问卷，且问卷中的对号都是王得忠自己划的。对代理人展业过程问卷不认可，王得忠就是被告公司的职工，被告对王得忠的问卷不能作为证据。对理赔结果通知书不认可，这只能说被告拒赔，不能作为被告拒赔的证据。对邮寄通知书无异议。对玉田县中医医院病历、玉田县医院病历无异议，但不能证明被告可以免除赔付责任。
经审理查明，第三人王得忠系被告太平人寿保险有限公司河北分公司的业务员。2013年8月9日，第三人王得忠介绍原告袁素香投保被告公司的保险，原告将自身身体状况如实向王得忠作了介绍，王得忠表示同意承保，当日经王得忠承办原告与被告签订了保险合同，保险单载明“保险合同编号：001651139785008，合同生效日：2013年8月10日零时，保险费交费日：8月10日，险种信息：被保险人：袁素香，险种名称：1、太平康颐金生B款终身寿险（分红型），基本保险金额：100000元，保险年限：终身，交费年限：20年；2、太平附加康颐B款提前给付××保险，基本保险金额：100000元，保险年限：终身，交费年限：20年；3、太平真爱××医疗保险2007，基本保险金额：5000元”。太平附加康颐B款提前给付××保险条款第七条规定“保险责任：在本附加合同保险期间内且本附加合同有效，我们按照下列约定承担给付××保险金的责任：1、被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致首次发病并经医院确诊初次患××，我们按本附加合同基本保险金额给付××保险金，同时本附加合同终止。主合同同时终止，我们将给付主合同累积红利保险金额对应的现金价值。2、被保险人因意外伤害事故以外的原因经医院确认初次患××，并且首次发病时间在等待期内，我们按主合同及本附加合同的已交保险费给付××保险金，同时主合同及本附加合同终止”。第十七条规定“××的种类及定义：本附加合同所保障的××，是指被保险人经专科医生明确诊断初次发生下列××或初次达到××状态或在医院初次接受下列手术。本附加合同所保障的××共55种，……29、严重冠状动脉粥样硬化性心脏病，……”。太平真爱××医疗保险2007条款第四条规定“在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人因××或遭受意外伤害事故入住医院治疗，我们按以下约定承担保险金给付责任：一、住院津贴保险金：被保险人每次住院我们从第4天开始按本合同的每日住院津贴金额乘以实际住院天数给付住院津贴保险金。……二、住院费用保险金：如果被保险人在申请该次住院费用保险金之前已经通过社会医疗保险取得针对该次住院治疗的补偿，我们对该次住院治疗的已支出的、必须且合理的实际住院费用扣除被保险人取得的补偿后的剩余部分按90%进行给付”。保险合同签订后，原告依约向被告交纳了保险费。原告袁素香于2014年8月31日至2014年9月11日因冠心病、不稳定型心绞痛等在玉田县医院住院治疗。2014年9月12日，原告到中国医学科学院阜外心血管病医院住院治疗，诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病，2、劳力＋自发型心绞痛，3、高血压病2级（极高危），4、高脂血症。原告于2014年9月15日行冠状动脉支架植入术，后于2014年9月17日出院。另查明，原告在投保前曾于2011年3月14日至2011年3月18日因高血压病2级（高危）、甲状腺移术后等在玉田县中医医院住院治疗。原告曾于2011年11月15日至2011年11月22日因高血压病3级、甲状腺肿物切除术后、双侧颈动脉粥样硬化并左侧多发斑块形成等在玉田县医院住院治疗。2014年10月24日，被告出具理赔结果通知书，理赔结论为解除保险合同并拒付，并将该通知书邮寄给原告。
上述事实，有原、被告陈述及双方提供的证据予以证实。
本院认为，原、被告签订的保险合同，不违反法律规定，为有效合同。原告袁素香作为被保险人，其在保险期间发现患有××，属保险理赔范围，故被告应按照保险合同约定给付原告××保险金100000元、住院费用保险金5000元、住院津贴75元，合计105075元。被告主张原告在投保时故意隐瞒了其在投保前曾因××住院的事实，未尽到如实告知的义务，影响了被告保险公司承保，被告有权解除合同并予以拒赔，但从原告提供的录音证据可以证实，王得忠并未向原告全面详细询问保险条款中规定的××状况××，且被告未能提供证据证明王得忠已经按照保险条款中投保人身体××状况××，故被告主张原告未如实向被告告知证据不足。被告明知原告患有高血压、高血脂等还仍然承保，故被告不得单方解除合同，原告在保险期间发现患有××，被告应按合同约定承担给付保险金的责任。被告的主张，理据不足，本院不予采信。原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同受法律保护。”、《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”、第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同××。”、第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；……”、第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对于属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：
一、确认被告太平人寿保险有限公司河北分公司单方解除与原告袁素香签订的保险合同无效。
二、被告太平人寿保险有限公司河北分公司继续履行与原告袁素香签订的《太平康颐金生B款终身寿险（分红型）》、《太平附加康颐B款提前给付××保险》、《太平真爱××医疗保险2007（计划1）》保险合同，并按保险合同约定赔偿原告袁素香××保险金100000元、住院费用保险金5000元、住院津贴75元，合计105075元，于判决生效之日起三日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2401元，由被告太平人寿保险有限公司河北分公司负担。上述费用已由原告预交，被告在履行义务时给付原告2401元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵 莉
审 判 员 王 勇
人民陪审员 于淑敏
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 轩宗媛