济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）天商初字第149号
原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人周伟林，行长。
委托代理人吴晓辉，山东康桥律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司济南济大路支行，住所地济南市。
代表人晋兰珍，行长。
委托代理人吴晓辉，山东康桥律师事务所律师。
被告侯宾，男，1983年10月1日出生，汉族，职业不详，住济南市。
被告胡宗芳，女，1988年1月10日出生，汉族，职业不详，住济南市。
原告招商银行股份有限公司济南分行（以下简称招行济南分行）、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行（以下简称招行济大路支行）与被告侯宾、被告胡宗芳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴晓辉到庭参加了诉讼。被告侯宾、被告胡宗芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
两原告诉称，原告招行济南分行与被告侯宾签订编号为109999531599025388《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，原告济大路支行作为授信协议项下贷款的具体经办机构与被告侯宾签订了编号为109999531599025388《个人贷款消费易协议书》，原告济大路支行为被告侯宾开通了个人贷款消费易功能。《个人授信协议》约定：原告招行济南分行向被告侯宾提供可循环授信额度23万元，授信期间从2010年8月9日起至2025年8月9日止。《个人授信最高额抵押合同》约定：被告侯宾将其单独所有的位于济南市天桥区北闸子小区X号楼X-
X室（房产证号为：济房权证天字第XXXX**号）房屋设立抵押并办理了抵押登记，原告招行济南分行取得了该房产的抵押权（他项权证为：济房他证天字第XXXX**号）。原告向被告侯宾发放两笔消费易贷款，被告侯宾未按约定及时足额偿还借款本金及利息，截止2013年8月29日，被告侯宾逾期贷款逾期贷款本金89087.57元，逾期利息6325.45元、罚息1976.1元、复息420.75元。被告胡宗芳与被告侯宾系夫妻关系，被告胡宗芳作为共同还款人应对被告侯宾的贷款承担共同还款责任。现原告诉至法院，请求依法判决：1.解除原告与被告侯宾签订的109999531599025388号《个人贷款消费易协议书》；2.两被告共同偿还借款本金人民币156794.24元及利息（利息计算至本息全部偿清为止，截至2013年1月21日利息、罚息、复息合计6190.75元）；3.被告承担原告实现债权的费用律师费10549元；4.原告招行济南分行对抵押物（位于济南市天桥区北闸子小区X号楼X-
X室，产权证号：济房权证天字第XXXX**号）在诉讼请求第2、3项范围内享有优先受偿权。
为证明自己主张，两原告举证有：
证据1、身份证、常住人口登记卡、户籍证明、结婚证各1份。证明：被告侯宾、被告胡宗芳系夫妻关系及其身份信息。
证据2、2010年8月3日，被告胡宾、被告胡宗芳共同出具的《个人贷款申请表》1份。证明：被告胡宾、被告胡宗芳作为借款共同申请人，共同向原告申请借款金额23万元。
证据3、原告招行济南分行与被告侯宾签订《个人授信协议》1份。证明：原告向被告侯宾提供23万元可循环授信额度，授信期间从2010年8月9日起到2025年8月9日止，还约定复息、罚息的计收方法，费用的承担等。
证据4、2010年9月2日，被告侯宾出具的《个人贷款消费易功能申请表》及经原告审批同意的意见；原告招行济大路支行与被告侯宾签订的《个人贷款消费易协议书》各1份。证明：原告同意为被告侯宾开通消费易功能，消费易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，利率调整方式为固定日调整。
证据5、被告侯宾与原告招行济南分行签订的《个人授信最高额抵押合同》、房产证、他项权证各1份。证明：被告侯宾以其涉案房产向原告提供抵押并办理了他项权证，原告对该涉案房产享有优先受偿权。
证据6、业务总览表、业务详细信息表、客户逾期清单、客户还款清单各1份，本金及三息计算方法各1份。证明：截至2013年1月21日，逾期贷款本金156794.24元，逾期利息、罚息、复息合计6190.75元，逾期本息共计162984.99元；涉案贷款本息的计算方法及数额；截至2012年9月21日，被告偿还本金73176.76元、利息25465.22元、罚息291.63元、复息70.54元，还款共计99004.15元。
证据7、委托代理协议、律师费发票、到账凭证、律师费计算方法各1份。证明：原告主张本笔涉案债权产生的律师费为10549元。
证据8、客户逾期清单1份。证明：截至2013年8月29日，逾期贷款本金153847.88元，逾期利息、罚息、复息合计12534.44元，逾期本息共计166382.32元。
被告侯宾辩称，对原告所诉借款事实无异议，律师费过高，要求降低。
被告侯宾未在本院指定的期限内提交证据。
被告胡宗芳未答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。
经审理本院认定，2010年8月3日，被告侯宾向两原告提交《个人贷款申请表》一份。被告侯宾向两原告申请贷款23万元，借款期限180个月，贷款用途为消费。被告侯宾在借款申请人及抵押处签名捺印，被告胡宗芳在共同还款人及抵押人配偶处签名捺印。
原告招行济南分行与被告侯宾签订编号为531599025388《个人授信协议》一份，签订时间不详。授信人为原告招行济南分行，授信申请人为被告侯宾，授信额度为23万元，授信期限为180个月，即从2010年8月9日起到2025年8月9日止。该协议关于罚息、复息的约定为授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议关于律师费的约定为在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
原告招行济南分行与被告侯宾签订编号为531599025388的《个人授信最高额抵押合同》一份，签订时间不详。合同约定：抵押权人为原告招行济南分行，抵押人为被告侯宾，被告侯宾以其名下位于济南市天桥区北闸子小区X号楼X-
X室的房产作为抵押物，为编号为531599025388的授信协议项下23万元的授信额度提供担保。抵押物的担保范围为原告招行济南分行根据授信协议向被告侯宾提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、律师费等。
2010年8月19日，济南市住房保障和房产管理局填发济房他证天字第XXXX**号他项权证书，载明：房屋他项权利人为原告招行济南分行，房屋所有权人为被告侯宾，房屋所有权证号为天XXXXXX，他项权利种类为抵押权，债权数额23万元。
2010年9月2日，被告侯宾向原告出具《个人贷款消费易功能申请表》一份，载明被告向原告申请开通普通消费易功能，免息消费额度23万元，原告在银行审批栏处签署“消费易贷款利率上浮10%”，被告侯宾在申请人签字处签名确认。
2010年9月2日，原告招行济大路支行与被告侯宾签订编号为109999531599025388的《个人贷款消费易协议书》一份。协议约定：授信人为原告招行济大路支行，授信申请人为被告侯宾，经被告侯宾申请，授信人审核并同意在授信协议项下为被告侯宾开通普通消费易功能。消费易功能是指授信人在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时，通过消费易卡可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期；免息期届满日，授信人按照授信申请人选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能。原告济大路支行给予被告侯宾总额为23万元的免息消费额度，免息消费额度所对应的账单周期为10天。消费易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。利率调整方式为固定日调整。
2010年9月9日，原告招行济南分行向被告侯宾发放第一笔贷款103493元；2010年9月19日，原告招行济南分行向被告侯宾发放第二笔贷款126478元。合同履行过程中，被告侯宾未按约定偿还原告招行济南分行借款本息，截止2013年8月29日，被告侯宾拖欠原告第一笔贷款本金64760.31元，利息3072.13元、罚息616.89元、复息123.12元；被告侯宾拖欠原告招行济南分行第二笔贷款本金89087.57元，利息6325.45元、罚息1976.1元、复息420.75元。以上本息共计166382.32元。
庭审中，原告陈述本案立案后，被告侯宾归还部分款项，故调整诉讼请求中截止2013年8月29日的本金为153847.88元，逾期利息为9397.58元、罚息为2592.99元、复息为543.87元。
原告为本次诉讼支付律师代理费10549元。
关于利息、罚息、复息。原告主张，截至2013年8月29日，逾期贷款本金153847.88元，逾期利息9397.58元、罚息2592.99元、复息543.87元。贷款利率为基准利率上浮10%，被告侯宾2013年的贷款年利率为6.4%×1.1=7.04%，日利率为7.04%÷360天=0.01956%；日罚息率为7.04%×1.5倍÷360天=0.02933%；日复息利率为0.02933%，利率为固定日调整。2013年8月29日后的三息计算方法为：利息、罚息，以153847.88元为基数，自2013年8月30日起至本息还清之日止，分别按日利率0.01956%、日罚息利率0.02933%计算；复息，以利息为基数，自2013年8月30日起至本息还清之日止，按日复息率0.02933%计算。
上述事实，有两原告提交的证据和庭审中原、被告的陈述为证，足以认定。
本院认为，两原告与被告侯宾、被告胡宗芳就借贷事宜签订的《个人贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》，均合法有效，应受法律保护。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。被告侯宾基于合同取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，两原告依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，主张解除双方签订的《个人贷款消费易协议书》符合法律规定，本院予以支持。两原告主张被告侯宾偿还两笔借款本金及截止2013年8月29日的利息、罚息、复息，共计166382.32元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。两原告主张2013年8月29日后的利息、罚息、复息计算方法符合合同约定，但起止期限应调整为自2013年8月30日起至本判决生效之日止，本院依法予以确认。两原告主张被告侯宾赔偿因实现债权而支付的律师代理费10549元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。两原告依据被告胡宗芳在《个人贷款申请表》共同还款人处签字主张被告胡宗芳承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。两原告主张对被告侯宾名下位于济南市天桥区北闸子小区X号楼X-
X室的抵押房产享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行与被告侯宾签订的编号为109999531599025388的《个人贷款消费易协议书》，于本判决生效之日起解除。
二、被告侯宾、被告胡宗芳所欠原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行借款本金153847.88元及截止2013年8月29日的利息9397.58元、罚息2592.99元、复息543.87元，以上总计166382.32元，于本判决生效之日起10日内付清。
三、被告侯宾、被告胡宗芳向原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行偿还2013年8月29日后的借款利息、罚息和复息，计算方法为：利息与罚息，以153847.88元为基数，自2013年8月30日起至本判决生效之日止，分别按日利率0.01956%、日罚息利率0.02933%计算；复息，以利息为基数，自2013年8月30日起至本判决生效之日止，按日复息率0.02933%计算，利率调整方式为固定日调整。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。
四、被告侯宾、被告胡宗芳共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行经济损失10549元，于本判决生效之日起10日内付清。
五、原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行有权就被告侯宾名下位于济南市天桥区北闸子小区X号楼X-
X室（房产证号济房权证天字第XXXX**号）的抵押房产申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在上述第二、三、四项的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3970元，财产保全费1770元，共计5740元，由被告侯宾、被告胡宗芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 孙立兵
人民陪审员 刘玉环
二〇一四年六月六日
书 记 员 荆雅雯