江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1256号
原告：马毅坚，男，1991年4月15日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
委托代理人：阮宏兴，广东金泽律师事务所律师。
委托代理人：黄健嫦，广东金泽律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市蓬江区东华二路9号。
负责人：蔡仕亮，该公司总经理。
委托代理人：仇王品，该公司员工。
原告马毅坚诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年3月31日、4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄健嫦、阮宏兴、被告的委托代理人仇王品到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年11月28日，黄健斌驾驶粤Ｊ×××××号车辆行驶至广澳高速38KM+200M路段碰撞中心护栏，造成粤Ｊ×××××号车辆损坏的交通事故，经交警部门认定，黄健斌承担本次事故的全部责任。事故后，经被告保险公司定损确定粤Ｊ×××××号车辆的损失为39168.02元，另外还有清理费拖车费560元，以上共计39728.02元。
据了解，粤Ｊ×××××号车辆在被告处购买了商业车损险，根据《中华人民共和国保险法》第14条、第64条、第66条等规定，应由被告在商业车损险的范围内赔偿原告39728.02元，原告为维护自身权益，特向贵院提起诉讼，诉讼请求为：1、判令被告在商业车损险的范围内赔偿原告39728.02元；2、判令被告承担本案一切诉讼费用。
原告对其起诉的事实提供的证据有：1、原告身份证、驾驶证、行驶证各1份；2、被告企业信息1份；3、交通事故认定书1份；4、定损单1份、维修费发票4张、拯救费发票1张；5、保险单1份。
被告答辩称：一、粤Ｊ×××××号车辆在我司投保了机动车损失保险，保险限额为6.732万元。保险期间为2015年6月10日至2016年6月9日，本案事故发生在2015年11月28日，根据交警出具的《责任认定书》，我司承保的粤Ｊ×××××号车辆负事故的全部责任。
二、经我司调查后发现，标的车粤Ｊ×××××号车辆在出险时为租赁车辆，且车主与驾驶员有签订租赁合同。根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二条“本保险合同中的家庭自用车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。”及第十六条“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”规定，粤Ｊ×××××号车辆改变适用性质，危险程度显著增加，违反保险条款约定。再根据《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第二条“本保险合同中的营业汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁、并以直接或者间接方式收取运费或租金的汽车。”由此可见，本次交通事故发生时，标的车属于租赁车辆，租赁双方有签订合同，并以直接或间接的方式收取运费或租金。我司也在调查后向原告出具拒赔通知书，但原告拒绝签收。综上所述，标的车投保中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险，本次事故不属于中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险责任，故原告请求我司赔偿标的车在本次事故产生的损失没有法律依据，请求法院依法驳回。
三、涉案保险合同期间为2015年6月10日至2016年6月9日，而原告首次投保时间为2014年6月10日，故本案保险合同属于续保合同，证明我司已经不止一次向原告履行免责事项告知义务。原告在应当知道的情况下仍然违反保险合同约定，将标的车以租赁的形式获取利益。故请求法院驳回原告诉讼请求。
四、诉讼费：根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条“保险期间内，被保险人或其他允许的合法驾驶人在适用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”及第九条规定“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”因此，根据上述规定，原告请求我司连带承担本案诉讼费用没有法律依据。综上，请求贵院查明事实，正确适用法律，依法给予公正的判决。
被告开庭时补充答辩认为，本次事故驾驶员黄健斌在事发时为实习期，应禁止上高速路。
被告为其答辩提供的证据有：询问笔录2份、拒赔通知书1份、保单1份、投保单1份、中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司家庭自用汽车损失保险条款1份。
本院依职权向江门市公安局交通警察支队车辆管理所调查李苏强驾驶证的情况资料，江门市公安局交通警察支队车辆管理所向本院提供一份《关于协查驾驶人情况的复函》。
经审理查明：粤Ｊ×××××号小型轿车的所有人为原告。2015年6月9日，原告作为被保险人将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了机动车商业保险，险种包含有车辆损失保险，赔偿限额为67320元，以及不计免赔率等险种；保险期限从2015年6月10日0时起至2016年6月9日24时止。
2015年11月28日20时0分，黄健斌驾驶粤Ｊ×××××号小型轿车由南往北行驶至广澳高速38KM+200M路段时碰撞中心护栏，造成粤Ｊ×××××号小型轿车损坏的交通事故。当日，广州市公安局交通警察支队高速公路三大队出具编号：4401002013048665《道路交通事故认定书》（简易程序），认定黄健斌承担事故的全部责任。
事故发生后，黄健斌已经向被告报案，被告对粤Ｊ×××××号小型轿车进行定损，车辆损失金额合计为39168.02元。粤Ｊ×××××号小型轿车交由江门市永佳丰田汽车销售服务有限公司进行维修，原告支付了维修费39168元，并取得相应金额的发票。另原告还为粤Ｊ×××××号小型轿车支付拖车费360元、交通事故现场清理费200元。2016年1月15日，被告以“经核实出险时标的车改变使用性质，根据条款第十六条，被告保险人无如实履行义务，保险人不承担赔偿责任。”为由作出《拒赔通知书》，但无送达给原告。
另查明，黄健斌的机动车驾驶证（证号440702198904010914）,显示准驾车型为C1、E，增驾C1，实习期至2016年6月24日。黄健斌粤Ｊ×××××号小型轿车事故发生时，李苏强是坐在粤Ｊ×××××号小型轿车的副驾驶位置。李苏强的机动车驾驶证（证号440783198802200918）,显示准驾车型为C1、E，C1的准驾车型于2011年5月24日考试合格。
被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二条规定“本保险合同中的家庭自用车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。”、第四条规定“保险期内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险的机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。”、第十六条第二款规定“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”。
本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。原告将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了包含机动车损失保险及不计免赔的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同，具有法律约束力。
关于粤Ｊ×××××号小型轿车损失金额的认定问题。交通事故发生后，已经向被告报案，被告对粤Ｊ×××××号小型轿车进行了定损，定损的金额为39168.02元，而且原告提供的维修费发票，发票的金额为39168元，应以发票的金额为准，故本院认定粤Ｊ×××××号小型轿车损失为39168元。原告支付的拖车费360元、交通事故现场清理费200元，属于为查明和确定保险标的的损失程度和支付的必要、合理费用，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条规定。故本院认定原告的损失合计为39728元。
关于赔偿责任的承担问题，原告将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了机动车损失险及不计免赔的机动车商业保险，其中车辆损失保险的赔偿限额为67320元，应视为双方协商一致的结果，交纳了保险费用，保险合同成立。按照权利与义务对等的原则，粤Ｊ×××××号小型轿车出现保险事故，造成损失，按照保险合同的约定，同时也符合《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条的规定，被告理应在保险赔偿限额内向原告赔偿损失。被告认为根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二条规定，原告将车辆出租，改变的车辆的用途，按照上述条款的第十六条第二款的规定，原告无及时书面告知保险公司，其公司不承担赔偿责任。虽然被告提供了黄健斌、李苏强的询问笔录，黄健斌、李苏强在笔录中提到所使用的车辆是以租用的性质。但被告无举证租赁合同、租金收据等予以引证。故被告认为原告将投保的粤Ｊ×××××号小型轿车变成了营业性质，改变了车辆的用途，证据不充分，本院不予采纳被告的主张。此外，被告认为本次事故驾驶员黄健斌在事发时为实习期，应禁止上高速路。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》（第123号）第六十五条第二款“驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。其中，驾驶××人专用小型自动挡载客汽车的，可以由持有小型自动挡载客汽车以上准驾车型驾驶证的驾驶人陪同。”的规定，黄健斌在事故发生时，其准驾车型为C1，实习期至2016年6月24日。但事发时李苏强（坐在副驾驶的位置）的机动车驾驶证（证号440783198802200918）,显示准驾车型为C1、E，C1的准驾车型于2011年5月24日考试合格，亦即李苏强已经具备C1的准驾车型已经达到三年以上，上述行为，并无违反上述规定，被告上述理由不能成立。因此，原告车辆损失合计39728元，被告应在机动车损失险的赔偿限额67320元的范围内赔偿给原告39728元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告马毅坚赔偿损失人民币39728元。
二、驳回原告马毅坚的其他诉讼请求
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费793元，减半收取396.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担（被告所负担的受理费，原告起诉时已经预交，本院不予退回，被告应于本判决发生法律效力时迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 罗虹毅
二〇一六年五月四日
书记员 伍嘉欣