广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭普法民二初字第40号
原告：中国工商银行股份有限公司普宁市支行。住所：广东省普宁市流沙河西路*号。
负责人：张思亨。
委托代理人：王树、林小冰，均系该行职员。
被告：林纯英，女。
被告：许建城，男。
原告中国工商银行股份有限公司普宁市支行诉被告林纯英、许建城借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月6日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人王树到庭参加诉讼，被告林纯英、许建城经本院合法传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：被告林纯英于2012年9月向原告申请信用卡大宗消费借款1笔，借款金额40万元，双方签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》；2013年8月19日向原告借款1笔，借款金额为199万元，期限自2013年8月19日至2014年8月19日，双方签订了《个人借款／担保合同》；2013年8月19日向原告借款1笔，借款金额为99万元，期限自2013年8月19日至2014年8月19日，双方签订了《个人借款／担保合同》。合同分别约定：原告向被告林纯英提供信用卡大宗消费额度50万元、原告向被告林纯英发放个人家居消费贷款199万元及个人文化消费贷款99万元，被告林纯英、许建城为上述借款提供其共同所有的位于普宁市流沙新光路人民医院西侧1-2层的房产作为抵押，于2013年8月16日在普宁市房产管理局办理了抵押登记手续。相关的贷款手续办妥后，原告依照约定将贷款打入规定的帐户，履行了原告发放贷款的义务。
贷款发放后，被告林纯英未完全按照合同约定履行还款义务，截止至2013年12月21日，被告林纯英尚结欠我行个人家居消费贷款本金199万元、个人文化消费贷款本金99万元，信用卡大宗消费322838.21元。被告至今未归还贷款本金及利息、违约罚息，且贷款抵押物被有权机关查封。根据《个人借款／担保合同》第十四条的规定，被告已经构成违约，原告有权追究被告人的违约责任。为维护原告的合法权益，保全国有资产，特向贵院提起诉讼，要求被告林纯英立即归还原告贷款本息，并以被告提供的抵押物折价、拍卖或变卖优先用于偿还我行贷款本金及利息。据此，原告请求判令：1、原告与被告于2013年8月16日签订《个人借款／担保合同》、2013年8月16日签订的《个人借款／担保合同》予以解除；2、被告林纯英立即偿还原告贷款本金3302838.21元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定利率计，至清偿之日止；暂计至2013年12月21日欠息95852.44元）；3、原告对被告许建城及其配偶林纯英名下位于普宁市流沙新光路人民医院西侧1-2层的抵押物依法享有优先受偿权；4、本案一切诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.中国工商银行股份有限公司普宁支行《营业执照》、《组织机构代码证》复印件各1份，证明原告中国工商银行股份有限公司普宁支行的民事主体资格。2.被告林纯英、许建城的《身份证》、《户口簿》、《结婚证》复印件各1份，证明二被告的民事主体资格及二被告是夫妻关系。3.《个人借款最高额抵押合同》1份，证明原告与二被告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：在2013年8月14日至2015年8月14日期限内，原告在最高额限额内3400306元向被告提供贷款，二被告提供房产为二被告与原告签订的合同项下债务提供抵押担保的事实。4.《个人借款／担保合同》1份，证明原告与二被告签订合同，约定原告向被告林纯英提供借款199万元，借款期限12个月，自2013年8月19日至2014年8月19日，年利率为7.8%。5.《个人借款／担保合同》1份，证明原告与二被告签订合同，约定原告向被告林纯英提供借款99万元，借款期限12个月，自2013年8月19日至2014年8月19日，年利率为7.8%。6.《借款凭证》2份，证明原告于2013年8月19日依约向被告林纯英分别发放贷款199万元及99万元。7.《牡丹贷记卡分期付款合同》1份，证明原告与被告林纯英签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，约定原告同意向被告林纯英提供牡丹贷记卡分期付款信用额度50万元，贷款金额为40万元，分24个月还款，二年期的利率为7.89%，还款方式为先付还40万元的本金×利率的手续费，本金40万元分24期付还，40万元以信用卡形式使用。8.《房地产权证》、《抵押物状况查询函回执》复印件各1份、《他项权证》1份，证明被告提供的抵押物有办理抵押登记，原告对抵押物具有优先受偿权。9.《余额明细表》1份6页，证明截至2013年12月21日止，被告结欠原告个人家居消费贷款199万元、个人文化消费贷款99万元、信用卡大宗消费322838.21元，利息78775.38元。
被告林纯英、许建城没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理查明，被告林纯英于2012年9月与原告签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》，借款金额40万元，借款期限二年，年利率为7.89%。2013年8月19日原、被告签订了《个人借款／担保合同》，被告向原告借款199万元，年利率为7.8%，期限自2013年8月19日至2014年8月19日；2013年8月19日原、被告又签订了《个人借款／担保合同》，被告向原告借款99万元，年利率为7.8%，期限自2013年8月19日至2014年8月19日。2012年9月1日原告向被告林纯英发放个人大宗消费贷款40万元，2013年8月19日原告分别向被告林纯英发放个人家居消费贷款199万元及个人文化消费贷款99万元。原告于2013年8月14日与二被告签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：在2013年8月14日至2015年8月14日期限内，原告在最高额限额内3400306元向被告林纯英提供贷款，被告许建城提供房产为被告林纯英与原告签订的合同项下债务提供抵押担保。被告许建城为被告林纯英的上述借款提供其所有的位于普宁市流沙新光路人民医院西侧1-2层的房产作为抵押，并于2013年8月16日在普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续。之后，原告依照约定将贷款打入规定的帐户，履行了原告发放贷款的义务。
贷款发放后，被告林纯英未按照合同约定履行还款义务，截止至2013年12月21日，尚欠本金3302838.21元及利息78775.38元。
另：被告许建城提供抵押的位于普宁市流沙新光路人民医院西侧1-2层的房产于2013年8月20日被普宁市人民法院查封。
本院认为，本案系借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告林纯英、许建城于2013年8月19日分别签订的《个人借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有约束力。合同签订后，被告林纯英、许建城没有按约还款，且提供抵押的房产被法院查封，已构成违约，致使合同目的无法实现，根据《中华人民共和国合同法》关于“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，可以解除合同”的规定，合同应当解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行。原告要求解除于2013年8月16日签订的《个人借款／担保合同》、2013年8月16日签订的《个人借款／担保合同》，并由被告林纯英偿还借款3302838.21元及利息、罚息，理由充分，应予支持。被告许建城与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且办理了抵押登记手续，应确认合同合法有效。原告请求对被告许建城提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告林纯英、许建城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、终止原告中国工商银行普宁市支行与被告林纯英、许建城于2013年8月16日签订《个人借款／担保合同》、2013年8月16日签订的《个人借款／担保合同》。
二、被告林纯英应于本判决生效之日起10日内付还原告借款本金3302838.21元及利息（计至2013年12月21日止为78775.38元，2013年12月22日起至还清欠款之日止的利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率计）。
三、原告对被告许建城所有的位于普宁市流沙新光路人民医院西侧1-2层的房产依法享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费33990元（原告负担），由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 秦瑞雪
代理审判员 黄丽慧
代理审判员 郑金炼
二〇一四年六月十六日
书 记 员 蔡永波
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条、本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。