江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏06民终3745号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司，住所地如皋市福寿路399号。
负责人：冒建勋，总经理。
委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈圣，男，1990年9月5日生，汉族，住如皋市。
被上诉人（原审被告）：钱乔林，男，1964年4月19日生，汉族，住如皋市。
被上诉人（原审被告）：蒋高青，男，1971年12月16日生，汉族，住如皋市。
以上两被上诉人的共同委托诉讼代理人：徐红兵，江苏如一律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司（以下简称人保财险如皋公司）因与被上诉人陈圣、钱乔林、蒋高青机动车交通事故责任纠纷一案，不服如皋市人民法院（2016）苏0682民初2597号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人保财险如皋公司上诉请求：改判其不承担车上人员过错造成的损失。事实和理由：本起事故是车上人员擅自打开车门造成陈圣受伤，交警部门认定车上人员蒋高青承担事故主要责任、驾驶员钱乔林承担事故次要责任。人保财险如皋公司仅对驾驶员承担保险责任，不应当对车上人员的过错承担责任，其并非被保险人。
钱乔林、蒋高青答辩称，三责险保险范围应当是合法驾驶人驾驶相关车辆在使用过程中对第三者造成的损害均应由保险公司承担保险赔偿责任，人保财险如果公司称仅承担驾驶人的责任缩小了赔偿范围，不能成立。
陈圣一审诉讼请求：判令钱乔林、蒋高青、人保财险如皋公司赔偿因交通事故造成的损失医疗费27176.8元、营养费610元、住院伙食补助费1098元、交通费500元、护理费5490元、误工费12760元、车辆维修费870元，合计赔偿48504.8元，并承担诉讼费用。
一审法院认定以下事实：2015年7月27日7时，钱乔林驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车在如皋市如城街道苏浙大市场南大门临时停车，乘员蒋高青打开车门时，与由北向南由陈圣驾驶的苏Ｆ×××××号二轮摩托车相撞，致陈圣受伤，两车损坏。事故发生后，如皋市公安局交通巡逻警察大队作出0062842号交通事故认定书，认为蒋高青开车门妨碍其他车辆通行，是引发事故的主要原因，承担该事故主要责任，钱乔林违规停车是引发事故的次要原因，承担事故的次要责任，陈圣无与事故有关的违法行为或过错，不负事故的责任。
事故发生当天，陈圣至如皋市城西医院住院治疗，行左小指近节指骨切开复位内固定术，于2015年9月8日出院，住院43天，后在该院门诊检查，花费医疗费21380.03元。陈圣于2016年2月21日至如皋市城西医院住院治疗，行左小指内固定取出术，于2016年3月10日出院，住院18天，花费医疗费5451元。以上合计花费医疗费26831.03元。
钱乔林所有的苏Ｆ×××××号车辆在人保财险如皋公司投保有交强险和商业三者险50万元，投保不计免赔，本案事故发生在保险期间内。事故发生后，钱乔林垫付费用1800元。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，公民由于过错侵害他人人身造成损害的，应当承担民事赔偿责任。侵害公民造成人身损害的，赔偿义务人应当赔偿医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
本案中，钱乔林驾驶苏Ｆ×××××号车辆临时停车，蒋高青打开车门时与陈圣驾驶的摩托车碰撞发生事故，致陈圣受伤，如皋市公安局交巡警部门在查明事实、分清事故成因的基础上，认定蒋高青承担事故主要责任，钱乔林承担事故次要责任，陈圣不负事故责任。该责任认定并无不当，法院予以确认。钱乔林所驾驶车辆在人保财险如皋公司投保有交强险和商业三者险，且事故发生于保险有效期内。蒋高青提供人保财险如皋公司商业三者险条款，人保财险如皋公司对条款内容予以确认。根据人保财险如皋公司案涉商业三者险条款第四条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。本案中，钱乔林驾驶机动车停车，乘车人蒋高青打开车门时妨碍其他车辆通行，致使第三者陈圣受伤，符合上述商业三者险条款约定的“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故”之情形，因此人保如皋公司对陈圣超出交强险部分的损失应在商业三者险责任限额范围内对蒋高青所负侵权赔偿责任直接向陈圣赔偿。故陈圣因本起交通事故造成的在交强险责任限额内的损失，应由人保财险如皋公司予以赔偿，超出交强险责任限额范围的损失，由人保财险如皋公司在商业三者险范围内承担赔偿责任。故法院对人保财险如皋公司仅在商业三者险限额范围内承担30%赔偿责任的主张不予采纳。
对陈圣因本起交通事故造成的各项损失，法院依法审核如下：1.医疗费损失为26831.03元。2.住院伙食补助费1098元。3.营养费610元。以上1-3项合计28539.03元，由人保财险如皋公司在交强险医疗费用限额范围内赔偿1万元，超出的部分18539.03元，由人保财险如皋公司在商业三者险范围内予以赔偿。4.误工费，人保财险如皋公司同意赔偿7650元，法院照准。5.护理费5490元。6.交通费200元。7.财产损失800元。以上4-7项合计14140元，由人保财险如皋公司在交强险限额范围内赔偿。综上，陈圣因本起事故造成的损失合计42679.03元，由人保财险如皋公司在交强险限额范围内赔偿24140元，在商业三者险范围内赔偿18539.03元，合计应赔偿42679.03元。钱乔林在事故发生后垫付1800元，陈圣应返还，为减少讼累，该1800元由人保财险如皋公司从赔付给陈圣的款项中扣除，直接给付钱乔林。综上，人保财险如皋公司应当支付陈圣赔偿款40879.03元，支付钱乔林垫付款1800元。依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百零六条第二款、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条，《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司在交强险和商业三者险范围内赔偿陈圣因本案交通事故造成的损失合计42679.03元。二、陈圣返还钱乔林垫付款1800元，该款从上述中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司支付给陈圣的赔偿款中扣除，直接返还给钱乔林。综合以上第一、二项，由中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司给付陈圣赔偿款40879.03元；给付钱乔林垫付款1800元，均于判决生效后十五日内履行。三、驳回陈圣的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，由陈圣负担10元，人保财险如皋公司负担300元。
二审中当事人没有提供新的证据，对一审法院查明的事实，本院予以确认。
本院认为，《机动车交通事故责任强制保险条例》规定由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身、财产损失，在责任限额内予以赔偿。本起事故为被保险机动车发生道路交通事故造成第三人陈圣损害，故在交强险责任限额内人保财险如皋公司应当承担赔偿责任，并不因交通事故中有乘车人的过错而减轻保险公司交强险责任限额内的赔偿责任。
机动车商业三者险是商业责任保险，《保险法》规定责任保险是指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。案涉机动车三责险的被保险人是钱乔林，案涉保险条款第四条规定“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者受损，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿”，故只有钱乔林或其允许的合法驾驶人使用机动车过程中发生意外，且依法应当由钱乔林承担的赔偿责任，才是人保财险如皋公司应承担的商业三责险的保险赔偿范围。蒋高青是乘车人，既不是被保险人，也不是被保险人允许的合法驾驶人，其乘坐并打开车门的行为不能认定为保险条例中所称的“使用被保险机动车”；蒋高青不是亦不成为案涉保险合同的被保险人或其他当事人，其应承担的民事赔偿责任不是案涉机动车商业三责险合同承保的范围。
超出交强险赔偿责任范围以外的损失，钱乔林应承担的部分，由承保商业三责险的人保财险如皋公司根据三责险条款约定赔偿。本案中，虽交警部门认定了驾驶员、乘车人、受害人三方责任，但对于受害人陈圣而言，驾驶员钱乔林与乘车人蒋高青在共同认可的停车地点临时停车、开门下客的行为直接结合，导致本起交通事故、造成陈圣受伤，钱乔林与蒋高青应对陈圣超出交强险责任限额以外的损失承担共同侵权的连带赔偿责任。因钱乔林的赔偿责任由人保财险如皋公司赔偿，商业三责险中并未排除或明确被保险人应付的连带责任不予承担，故一审法院判令人保财险如皋公司所承担的赔偿数额没有超出钱乔林连带责任赔偿数额的范围，实体处理上可以维持。
钱乔林与蒋高青对陈圣连带赔偿责任产生的追偿问题，由人保财险如皋公司另行处理。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 金 玮
审判员 吕 敏
审判员 杜太光
二〇一六年十二月六日
书记员 王 婧