黑龙江省林口县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）林商初字第87号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行，住所地林口县林口镇站前大街243号。
负责人孙守平，男，行长。
委托代理人张伟东，男，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行职员。
被告崔学东，男，汉族，农民。
被告姜喜芳，女，汉族，农民。
被告王秀权，男，汉族，职员。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行（以下简称邮储银行）与被告崔学东、姜喜芳、王秀权金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行的委托代理人张伟东、被告崔学东到庭参加诉讼，被告姜喜芳、王秀权经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告邮储银行诉称：被告崔学东因个人经营向原告申请贷款，并于2011年11月18日与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，向原告借款320000元，利息按年利率9.66%计算，贷款期限为60个月；被告崔学东于2013年2月7日再次申请贷款60000元，利息按年利率9.66%计算，贷款期限为60个月，合计申请贷款380000元，约定被告崔学东采用按月等额本息还款法，被告不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息，除借款人崔学东以其所有房产向原告提供房产抵押外，被告王秀权以其所有的房产设定抵押，双方办理了抵押登记手续，为被告崔学东提供抵押担保。贷款合同签订后，原告依合同约定向被告崔学东发放了贷款，被告于2013年11月第18期后开始出现逾期，经原告多次督促还款，被告拒不还款，截至2014年1月13日，被告崔学东共拖欠借款本金263039.69元、利息及罚息2371.70元，合计265465.39元。综上，依据合同及法律规定，被告未能按照约定按时偿还贷款本息，已严重违约，原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，行使债权人抵押权，要求被告全部清偿，收回欠款本息，故请求判令原、被告解除合同，要求被告崔学东偿还借款本金263039.69元、利息及罚息2371.70元（利息计算至2014年1月13日），合计265465.39元，剩余利息计算至贷款本息及罚息还清之日止；判令二被告以按揭房产履行上述债务，为被告崔学东借款本息提供抵押担保责任；要求被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。
被告崔学东辩称：对原告起诉没有意见，欠款属实。
被告姜喜芳、王秀权未出庭，亦未向本院提交书面答辩。
综合当事人的陈述，确定本案的争议焦点为：一、原告请求解除与被告签订的《个人额度借款合同》并偿还借款本息265465.39元（利息计算至2014年1月13日，利息及罚息继续计算至还清贷款本息之日）是否由法律依据；二、原告要求被告以抵押房产偿还上述借款本金及利息是否有法律依据。
审理中，原告邮储银行为支持其主张，向法庭举证如下：
证据一，2011年11月18日个人额度借款合同（编号为231025211111327080）一份、2011年11月18日个人最高额抵押合同（编号为231025311110689286）一份，个人额度借款支用单二份，个人贷款放款单二份、放款存折二份及个人贷款（手工）借据二份，意在证明：该笔贷款已发放给崔学东，并由本人使用该笔贷款。
被告崔学东经质证认为，对此组证据无异议。
被告姜喜芳、王秀权未出庭质证。
本院认为，被告崔学东对此组证据无异议，且被告姜喜芳、王秀权经合法传唤未出庭对该证据进行质证，是对自己诉讼权利的放弃，故本院予以采信。
证据二，房屋所有权证（林房权证朱家镇字第2011028**号、林房权证朱家镇字第2011013**号）二份，他项权利登记（产权证号朱010949、朱010916）二份，意在证明：二处房产在原告处进行抵押，并办理他项权证。
被告崔学东经质证认为，对此组证据无异议。
被告姜喜芳、王秀权未出庭质证。
本院认为，被告崔学东对此组证据无异议，且被告姜喜芳、王秀权经合法传唤未出庭对该证据进行质证，是对自己诉讼权利的放弃，故本院予以采信。
被告崔学东、姜喜芳、王秀权均未向法庭提供证据。
根据当事人举证、质证、法庭调查及对本院上述证据的认证意见，确认本案事实如下：
2011年11月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行与被告崔学东签订编号为231025211111327080号《个人额度借款合同》，主要内容为：甲方崔学东、乙方中国邮政储蓄银行有限责任公司林口县支行，……本合同授信额度为人民币320000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度……，额度存续期最长为10年，自2011年11月18日至2021年11月18日……，贷款用途仅限于借款人用于装修扩大项目，……本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意，……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定……，第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……、第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施（三）单方面解除合同。被告崔学东以其所有的，位于林口县朱家镇兴政小区0112室的商服房屋（产权证号：朱010949号、建筑面积68.99平方米）作为抵押，并在林口县人民政府房产管理处办理他项权利登记；2011年11月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行与被告王秀权签订编号为231025311110689286号《个人最高额抵押合同》，甲方（抵押人）王秀权、乙方中国邮政储蓄银行有限责任公司林口县支行，主要约定：为确保崔学东与乙方于2011年11月18日签订的编号为231025211111327080号的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币94500元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2011年11月18日至2023年11月18日……，被告王秀权以其所有的，位于林口县朱家镇兴政住宅小区651室（产权证号：朱010916号、建筑面积86.25平方米）作为抵押，并在林口县人民政府房产管理处办理他项权利登记。上述合同签订后，原告邮储银行于2011年11月18日向被告崔学东支付借款320000元，年利率为9.66%，借款期限为60个月（从2011年11月18日至2016年11月18日），还款方式为等额本息，首次还本月数为次月；原告邮储银行于2013年2月7日向被告崔学东支付借款60000元，年利率为8.32%，借款期限为60个月（从2013年2月7日至2018年2月7日），还款方式为等额本息，首次还本月数为次月。2013年11月第18期到期后，被告崔学东出现逾期，未向原告还款至今，经原告多次催要，被告崔学东至今未偿还上述拖欠的借款及利息。
本院认为，原告邮储银行与被告崔学东签订的借款合同系双方真实意思表示，该借款合同合法有效，被告崔学东应当积极按照合同履行借款本金、利息及罚息的还款义务，被告在2013年11月后不再还款的行为，根据双方签订的《个人额度借款合同》第四十二条（一）、第四十七条（三）的约定，被告崔学东已经构成违约、原告可以单方面解除合同，故原告邮储银行主张与被告崔学东解除合同的诉讼请求，本院予以支持；合同解除后，被告崔学东应当承担给付借款本金及利息及罚息的违约责任，故原告请求被告崔学东给付借款本金263039.69元、利息及罚息2371.70元（利息计算至2014年1月13日，剩余利息计算至贷款本息及罚息还清之日止），合计265465.39元的诉讼请求，本院予以支持；原告在诉讼请求中未提及对被告姜喜芳的诉讼请求，且被告姜喜芳并非合同相对人，故对被告姜喜芳是否承担偿还责任，本院不予处理；根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，实现债权的顺序应当首先以债务人自己提供的担保物优先实现债权，不足部分应由第三人提供的物的担保实现债权，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，抵押权人有权在最高债权额限度内就第三人提供的担保财产优先受偿，结合本案，被告崔学东作为借款人以其所有的林口县朱家镇兴政小区1号楼0112室作为抵押并办理他项物权登记，被告王秀权以其所有的林口县朱家镇兴政住宅小区651室作为抵押并办理他项物权登记，依照该条规定，应当以被告崔学东所有的上述房产优先实现上述全部借款本金、利息及罚息，不足部分由被告王秀权的上述房产在约定的94500元范围内实现抵押权。被告姜喜芳、王秀权既不在答辩期限内提交答辩状，又不在举证期限内提供证据，经合法传唤亦无正当理由拒不到庭参加诉讼、缺席法庭审理，应视为被告放弃举证、并放弃对原告所举证据进行质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行与被告崔学东签订的编号为231025211111327080的《个人额度借款合同》；
二、被告崔学东于判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行借款263039.69元、利息及罚息2371.70元（利息计算至2014年1月13日，剩余利息计算至贷款本息及罚息还清之日止），合计265465.39元；
三、被告崔学东以其所有的林口县朱家镇兴政小区1号楼0112室房屋实现价值后所得价款优先偿还第二项判项确定的借款本金、利息及罚息；
四、被告王秀权以其所有的林口县朱家镇兴政住宅小区651室房屋实现价值后，在94500元范围内对上述借款本金、利息及罚息在被告崔学东提供其所有的抵押物实现价值后不能清偿部分承担给付责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林口县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5282元、公告费600元，由被告崔学东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审 判 长 何耀新
代理审判员 杜有梅
代理审判员 李卫权
二〇一四年八月十八日
书 记 员 李瑞琦