福建省仙游县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）仙刑初字第605号
公诉机关福建省仙游县人民检察院。
被告人谢某甲，男，住仙游县。因涉嫌犯挪用资金罪，于2014年6月11日被刑事拘留；因涉嫌犯挪用资金罪、信用卡诈骗罪，于同年6月25日被逮捕。现羁押于仙游县看守所。
辩护人林旭佣、杜朝艳，福建华忠盛律师事务所律师。
仙游县人民检察院以仙检公诉刑诉（2014）1288号起诉书指控被告人谢某甲犯挪用资金罪、信用卡诈骗罪，于2014年9月5日向本院提起公诉。本院于2014年9月25日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。仙游县人民检察院指派代理检察员王强出庭支持公诉，被告人谢某甲及其辩护人林旭佣、杜朝艳到庭参加诉讼。现已审理终结。
仙游县人民检察院指控：
一、挪用资金
2012年3月22日，仙游县榜头镇莲墘村第二村民小组以公开招投标的方式，出租小组集体位于濑榜路店后至谢厝过溪后面积约为1.2亩的两块相邻集体土地。经过公开投标，莲墘社区本组村民谢某乙以112.01万元的价格中标，其中谢某乙先前所交纳的10万元押金在中标后转为租金，由被告人谢某甲在2012年3月22日开始保管。剩余102万元租金，谢某乙于2012年3月23日上交给本村民小组六名班族代表被告人谢某甲及谢某丙、郑某某、谢某丁、谢某戊、谢某己，并由该六名代表以谢某丙的身份证在中国银行开户，存放该102万元，该户头由六名代表共同监督。被告人谢某甲在保管10万元租金后，没有和102万元租金一同存入谢某丙户头，而是于2013年10月私自将该10万元租金中的2.6万元用于购买一辆车牌号为闽BR85**的二手车供自己使用并出租给他人使用，从中获利约1000元。同时，被告人谢某甲将保管的剩余租金从2013年10月开始用于归还个人债务及家庭平时开支。2014年6月16日，被告人谢某甲家属已代其归还被私自挪用的10万元集体资金，由莲墘社区二组一并存入谢某丙户头。
二、信用卡诈骗
被告人谢某甲于2012年5月21日在中国银行榜头坝下分行办理一张信用卡，卡号4096706229736912，信用额度原为20万元。2013年7月23日，被告人谢某甲申请将该张信用卡额度提升为34万元。被告人谢某甲透支该信用卡后，从2013年9月15日起未按规定归还该张信用卡欠款，中国银行工作人员多次向其催收信用卡欠款，被告人谢某甲在案发时仍未归还欠款。截止到2014年6月10日，该信用卡共拖欠本金、利息及滞纳金等共计人民币410355.32元，其中本金319420.84元。2014年6月16日，被告人谢某甲家属代其归还4万元信用卡欠款给中国银行。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人谢某甲利用职务上的便利，挪用集体资金归个人使用，共计人民币10万元，数额较大，超过三个月未还；以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，共计人民币319420.84，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人谢某甲对指控的事实和罪名均无异议，表示自愿认罪。
辩护人林旭佣、杜朝艳辩护意见：1、指控的挪用资金部分，被告人案发后已将涉案10万元全部归还，建议从轻处罚；2、指控的信用卡诈骗部分，系被告人在侦查机关尚未掌握的情况下主动交代的，应构成自首，且有部分退赃的情节，建议减轻处罚。
经审理查明：
一、挪用资金
2012年3月22日，仙游县榜头镇莲墘村第二村民小组以公开招投标的方式出租位于濑榜路店后至谢厝过溪后的集体土地。被告人谢某甲时任仙游县榜头镇莲墘村谢厝第二居民小组长，负责保管中标人谢某乙所交纳的10万元投标押金，但在招投标结束后未及时将该10万元存入村集体账户，而是将其中的2.6万元于2013年10月间用于购买一辆车牌号为闽BR85**的二手车出租获利1000元、余下款项用于归还个人债务及家庭平时开支。2014年6月16日，被告人谢某甲家属代为归还10万元给莲墘村第二村民小组。
上述事实，被告人谢某甲在开庭审理过程中均无异议，并有书证仙游县榜头镇莲墘社区居委会出具的证明书、莲墘契约、二手车销售发票、转移登记联、收据、中国银行客户回单，证人谢某戊、谢某己、谢某丙、谢某丁、谢某乙的证言以及被告人的庭前供述等证据证实，经庭审质证属实，足以认定。
二、信用卡诈骗
2012年5月21日，被告人谢某甲在中国银行股份有限公司仙游支行（以下简称“中行”）申请办理一张信用卡（原卡号为4096670967107873，挂失换卡号为4096706229736912；信用额度为34万元；账单日为每月15日，还款日为账单日后的第20日），后透支该信用卡并出现逾期还款现象。期间，中行工作人员多次催收还款，其中至2014年3月11日前最后两次催收时间为2013年12月24日、2014年1月15日。该信用卡截至2013年11月15日共计拖欠本金200886.8元。案发后，被告人谢某甲家属代为还款40000元。
2014年6月11日，被告人谢某甲因涉嫌犯挪用资金罪被抓获归案后，在侦查期间又主动交代其信用卡诈骗的犯罪事实。
认定上述事实，有下列证据证实：
（一）书证
1、中行出具的信用卡申请材料和说明证实，谢某甲申办信用卡时提供的材料情况，信用卡账单日、还款日和卡号变更情况。
2、交易记录清单证实，该信用卡截至2013年11月15日共计拖欠本金200886.8元，后于2014年6月17日还款40000元。
3、催收通知书和催收记录证实，2013年11月8日至2014年5月15日间，中行工作人员多次进行催收；至2014年3月11日前最后两次催收时间为2013年12月24日、2014年1月15日。
4、拘留证证实，2014年6月11日，谢某甲被采取强制措施。
5、仙游县公安局出具的归案说明和工作说明证实，2014年6月11日，被告人谢某甲因涉嫌犯挪用资金罪被抓获归案后，在侦查期间又主动交代其信用卡诈骗的犯罪事实。
（二）证人证言
李某某（系中行工作人员）于2014年6月18日述称，谢某甲名下的中行信用卡于2013年9月15日出现逾期未还现象，中行工作人员曾多次催收，但对方每次都未兑现还款承诺，故尽管对方最后于2014年5月24日承诺要还款，但中行不接受该承诺。截至2014年6月10日，该信用卡共计拖欠本金319420.84元，利息及滞纳金共计90934.48元。2014年6月16日，谢某甲家属代为还款4万元。
（三）被告人供述和辩解
谢某甲供称，其名下的中行信用卡（额度为34万元）陆续透支用于投资生意和个人赌博，后无力还款共计拖欠40多万元。期间，中行工作人员曾电话催收三次。2014年5月24日，其有向中行承诺前四个月每月还款5000元，四个月后再还清欠款。
上述证据，取证程序合法，内容客观，相互关联，经庭审质证属实，可予采信。
关于本案信用卡诈骗数额的认定。本院经审查后认为，2014年6月11日，被告人谢某甲因涉嫌挪用资金被抓获归案，当日又如实供述信用卡诈骗的事实，警方据此合并侦查。中行工作人员至2014年3月11日前最后两次催收时间为2013年12月24日、2014年1月15日，因涉案信用卡的账单日为每月15日，还款日为账单日后的第20日，故2013年12月24日，中行工作人员仅能对截止到2013年11月15日到期的账单进行催收，即本案信用卡诈骗数额认定为截止到2013年11月15日到期的账单。而交易记录清单系记载涉案信用卡交易情况的原始凭证，详细记录每笔交易时间、地点及数额，具有客观性，证明力较强，可作为认定涉案信用卡截止2013年11月15日所拖欠本金数额200886.8元的依据，故本案信用卡诈骗数额认定为200886.8元。
本院认为，被告人谢某甲在担任仙游县榜头镇莲墘村谢厝第二居民小组长期间，利用职务上的便利，擅自动用本单位资金人民币10万元，其中2.6万元用于营利活动，数额较大；7.4万元用于个人使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为侵犯公私财产的所有权；又以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币200886.8元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯国家的金融管理制度和他人的财产所有权，分别构成挪用资金罪、信用卡诈骗罪，应予数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，但指控的信用卡诈骗数额不当，予以纠正。在挪用资金犯罪中，鉴于其案发后能如实供述自己的罪行，亦能全部归还挪用的10万元，可予从轻处罚；在信用卡诈骗犯罪中，鉴于其在被采取强制措施后主动供述办案机关尚未掌握的其信用卡诈骗的罪行，构成自首；亦能部分还款，可予减轻处罚。辩护人关于被告人在信用卡诈骗犯罪中构成自首、建议对其减轻处罚的辩护意见有理，予以支持。据此，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百七十二条第一款、第六十七条、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条的规定，判决如下：
一、被告人谢某甲犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年三个月；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。总和刑期五年三个月，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一四年六月十一日起至二0一八年十二月十日止）。
二、责令被告人谢某甲退赔给中国银行股份有限公司仙游支行人民币十六万零八百八十六元八角。
三、继续追缴被告人谢某甲的违法所得人民币一千元，予以没收，上缴国库。
（上述罚金、退赔款、违法所得款，限本判决生效后一个月内履行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方瑞良
人民陪审员 卢实平
人民陪审员 黄志伟
二〇一四年十二月八日
书 记 员 蔡雅妮