云南省开远市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第210号
原告开远市农村信用合作联社。
住所地：开远市景山路***号。
法定代表人杨桦，职务：理事长。
委托代理人王联喜，云南盟志律师事务所法律服务工作者。代理权限为特别授权代理。
委托代理人张嘉兴，云南盟志律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
被告代保祥，男，1973年8月4日生，汉族，住开远市。
被告陈美兰，女，1975年3月1日生，彝族，住开远市。系被告代保祥之妻。
二被告共同委托代理人郑坤凤，开远市法律援助中心律师。代理权限为特别授权代理。
二被告共同委托代理人张郑屏，开远市法律援助中心法律服务工作者。代理权限为特别授权代理。
被告开远市众利养殖专业合作社。
住所地：开远市碑格乡扎呢黑村村民小组办公室。
法定代表人代永云，职务：理事长。
原告开远市农村信用合作联社（以下简称开远农信社）与被告代保祥、陈美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法由审判员尹光辉、仁添才、史晶晶组成合议庭，由尹光辉担任审判长，公开开庭进行了审理。原告开远农信社的委托代理人王联喜、张嘉兴，被告代保祥、陈美兰及其委托代理人郑坤凤、张郑屏均到庭参加诉讼。根据被告代保祥的申请，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第七十三条之规定，依法追加被告开远市众利养殖专业合作社（以下简称众利合作社）为本案被告，被告众利合作社的法定代表人理事长代永云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开远农信社诉称：被告代保祥因经营养殖业周转资金困难于2012年11月22日向原告申请借款5万元，经原告审查，同意了被告的申请。双方于同日签订了《农户小额信用借款合同》，该合同约定，原告向被告提供借款5万元，期限从2012年11月22日起至2013年11月22日止，月利率为6.5‰。借款到期后，被告代保祥未赔还借款本金5万元，截止2015年3月22日尚欠原告利息7854.95元，经原告多次向被告催收，被告仍然未赔还借款本金及尚欠的利息。被告代保祥的行为违背了双方合同约定，损害了原告的合法权益，被告陈美兰作为被告代保祥之妻，根据我国相关法律规定，应承担本案的共同赔偿责任。为维护原告合法权益，诉请人民法院判令被告代保祥、陈美兰赔还原告借款本金5万元及至2015年3月21日止的利息7854.95元；判令被告代保祥、陈美兰偿付原告从2015年3月22日起至还清款之日止的利息，月利率按双方合同约定计算；本案一切诉讼费用由被告代保祥、陈美兰承担。
被告代保祥、陈美兰均辩称：一、我们与原告之间不存在金融借款合同关系。2010年3月，代永云，武刘伟、代保祥、段小伍、代保友、代发亮、代永龙等人在开远市碑格乡扎呢黑村成立了众利合作社，法定代表人为代永云。后为扩大生产，众利合作社决定向原告贷款42万元用于生产经营，但原告要求众利合作社以社员的名义分别贷款。2012年11月22日，众利合作社以被告代保祥的名义向原告申请贷款5万元。因此，代保祥与原告之间不存在金融借款合同关系，其与原告之间根本没有借款合意，代保祥与原告签订的《农户小额信用借款合同》不属于被告的真实意思表示，被告只是名义上的借款人，众利合作社才是实际借款人；二、本案真正的借款人是众利合作社，因借款产生的债务及利息应当由众利合作社承担。涉案借款的使用人和管理人均为众利合作社，之前的借款利息也是由众利合作社偿还。因此，涉案借款本金利息均应由众利合作社承担；三、2012年6月29日，被告代保祥已退出该合作社，与合作社的债权债务已无任何关系。
被告众利合作社辩称：众利合作社与原告之间存在事实上的金融借款合同关系，被告代保祥、陈美兰向开远农信社的贷款都是众利合作社的贷款，是开远农信社到我们众利合作社考查后才发放的贷款。众利合作社是本案真正的借款人。
综合原、被告的诉辩主张，本案争议焦点：1、原告与三被告是否存在金融借款合同关系；2、各被告是否应承担还款义务及如应承担则各自承担的份额是多少？
原告开远农信社为证明自己的主张，向法庭出示了下列证据并说明了证明目的：1、一、二被告身份证复印件、结婚证复印件。证明一、二被告的身份及婚姻状况；2、借款申请书复印件一份，证明一、二被告向原告申请贷款的情况；3、农户小额信用借款合同复印件一份，证明被告代保祥与原告签订了借款合同；借款借据复印件一份，证明了被告代保祥收到借款的情况；4、贷款催收通知书复印件二份，证明原告多次向被告代保祥催收借款；贷款帐一份，证明一、二被告至今欠款的事实。
被告代保祥、陈美兰对上述证据质证后认为，对证据均无异议；但证据3中的借款已转到众利合作社帐上去了，二被告并未实际使用。
被告众利合作社对上述证据质证后均无异议。
被告代保祥、陈美兰向本院提交下列证据，1、众利合作社情况说明一份，主要内容为：经众利合作社全体社员商量一致决定，以代保祥的名义向开远农信社申请贷款5万元，用于合作社经营生产。证明众利合作社系本案借款的实际借款人；2、农民专业合作社法人营业执照、机构信用代码证、组织机构代码证各一份（复印件）。证明众利合作社对本案贷款的自认情况；3、退队申请，内容为：代保祥自愿退出开远市众利养殖专业合作社，从今晚（往）后，代保祥与合作社的任何经济、任何财产，无任何关系。该申请有“同意退出合作社”的签批及“开远市众利养殖专业合作社”的印鉴。证明代保祥已于2012年6月29日自愿退出众利合作社，并得到了批准；4、（代永龙、代保祥）2012年6月29日协议书一份，主要内容为：代永龙愿意承担代保祥信用社贷款5万元整偿还；信用社贷款每年转款手续时代保祥必须配合代永龙去转，否则损失由自己承担。证明代保祥与代永龙达成协议：代永龙愿意承担代保祥信用社贷款5万元的偿还。
原告开远农信社对上列证据质证后认为，证据1“众利合作社情况说明”及证据2“农民专业合作社法人营业执照、机构信用代码证、组织机构代码证”均不予认可，均与本案无实质联系。我们只认可是个人借款；其余证据3、4均与本案的借贷无关联性，不予认可。
被告众利合作社对上述证据质证后表示均无异议。
被告众利合作社向本院提交下列证据，1、准予设立登记通知书及农民专业合作社法人营业执照复印件各一份，证明众利合作社经开远市工商局批准设立；2、众利合作社理事会决议复印件一份，证明众利合作社理事会成员情况；3、众利合作社章程复印件一份，证明合作社依法成立；4、众利合作社当（担）保书一份，证明众利合作社相互联保向信用社贷款的情况。
原告开远农信社对上列证据质证后认为，上列证据均与本案无关联性。
被告代保祥、陈美兰对上列证据质证后表示均无异议。
通过原、被告双方相互举证、质证，一、对原告开远农信社提供的证据1二被告身份证复印件、结婚证复印件各一份；证据2借款申请书复印件一份；证据4贷款催收通知书复印件二份及贷款帐一份。被告代保祥、陈美兰均未提出异议。本院认为，原告所列举的证据客观真实，应予以采信。被告代保祥、陈美兰关于“证据3中的借款已转到众利合作社帐上去了，二被告并未实际使用”的质证意见与本案无关联性，对其质证意见不予采信。证据3证实了双方的借贷行为，为合法有效的借贷合同关系，本院予以采信。二、对被告代保祥、陈美兰提供的证据1“众利合作社情况说明”。本院认为，其说明与本案“农户小额信用借款合同”的内容相矛盾，根据合同相对性原则，对此证据不予采信；对证据2“农民专业合作社法人营业执照、机构信用代码证、组织机构代码证”。本院认为，与本案无关联性，不予采信；对证据3“退队申请”及证据4“协议书”各一份。原告认为二份证据与本案均无关联性。本院认为，“退队申请”欲证明其与众利合作社已无任何关系的观点与本案无关联性，本院不予采信；“协议书”欲证明其与原告的帐已通过将债务转移给代永龙的方式结清，原告开远农信社对此不予认可。本院认为，被告代保祥与代永龙签定“协议书”的行为，与合同法“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意”的规定相违背，即在原告未明确表示认可的情况下，本案并未发生债务转移。故对此证据本院不予采信；三、对被告众利合作社提供的系列证据，原告认为均与本案无关联性。本院认为，此系列证据除合作社章程中涉及发起人出资的部分内容外，均与本案无关联性，本院不予采信。
根据庭审和质证，本院确认本案如下法律事实：
被告代保祥与被告陈美兰系夫妻关系。2012年11月22日，被告代保祥向原告开远农信社提出借款5万元的申请，经原告审查，同意了被告的申请。双方于同日签订了2012年开信联吉信字第0419号《农户小额信用借款合同》。该合同约定，原告借款5万元给被告代保祥，期限从2012年11月22日起至2015年11月22日止，并约定了“不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息”等其他事项。同日，开远农信社出具号码为05337937的借款借据一份。该借据注明月利率为6.5‰，将借款使用到期日变更为2013年11月22日，上有“兹根据农信2012年开信联吉信字第0419号合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款”等字样，被告代保祥在该借款借据上签名认可。借款到期后，被告代保祥、陈美兰未赔还借款本金，利息至2015年3月21日止尚欠原告7854.95元，经原告多次向被告代保祥、陈美兰催收，被告代保祥、陈美兰仍然未赔还借款本金及尚欠的利息。2015年5月11日，原告开远农信社向本院提起诉讼，请求判令被告代保祥、陈美兰赔还原告借款本金5万元及至2015年3月21日止的利息7854.95元；偿付原告从2015年3月22日起至还清款之日止的利息，月利率按双方合同约定计算；本案一切诉讼费用由被告代保祥、陈美兰承担。
另查明，开远众利合作社于2010年3月23日登记成立，发起人为代永云、代发亮、段小伍、代保祥、武刘伟等13人，法定代表人为代永云。合作社章程规定各发起人以现金方式出资。2012年6月29日，被告代保祥申请退出众利合作社，并与代永龙签订“代永龙自愿承担代保祥信用社贷款伍万元尝（偿）还”等内容的协议书。
本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原告与被告代保祥签订的《农户小额信用借款合同》（2012年开信联吉信字第0419号）是双方的真实意思表示，其内容不违反我国法律、法规，合法有效，对借、贷双方当事人均具有约束力。被告代保祥于借款合同约定借款使用期限到期后，未按约定返还借款本金及利息，其行为违反了《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，即借款到期应返还借款并支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告开远农信社诉请人民法院判令被告代保祥赔还原告借款本金及利息的观点，本院予以支持。
本案中，2012年开信联吉信字第0419号《农户小额信用借款合同》约定借款使用期限从2012年11月22日起至2015年11月22日止，但同日，开远农信社出具号码为05337937的借款借据将借款使用到期日变更为2013年11月22日，且有被告代保祥在该借款借据上的签名认可。故该合同的借款使用期限应认定为从2012年11月22日起至2013年11月22日止。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”夫妻共同债务是指夫妻双方因婚姻共同生活及在婚姻关系存续期间履行法定扶养义务所负的债务，包括共同生产、经营过程中所负的债务。本案中，被告陈美兰作为被告代保祥之妻，应对被告代保祥在与其婚姻关系存续期间向原告借款用于生产、经营的债务承担共同赔偿责任。原告开远农信社诉请被告代保祥、陈美兰应承担共同赔偿责任的请求，本院予以支持。
关于被告代保祥“众利合作社以代保祥的名义向开远农信社申请贷款5万元，用于合作社经营生产。证明众利合作社系本案借款的实际借款人”、“众利合作社对本案贷款自认”的观点，本院认为，被告代保祥所提交的证据不能证明众利合作社是本案借款的实际贷款人，即不足以认定开远农信社与被告众利合作社之间有金融借贷关系发生。其观点本院不予采信。关于代保祥“已于2012年6月29日自愿退出众利合作社，代永龙愿意承担代保祥信用社贷款伍万元整偿还”的观点，本院认为，被告代保祥自愿退出众利合作社的行为与本案无关联性，并不影响本案其与原告之间金融借贷关系的成立。另外，《中华人民共和国合同法》第八十四条规定“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。”第八十八条规定“当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。”本案中，“代永龙愿意承担代保祥信用社贷款伍万元整偿还”的行为并未得到原告开远农信社的认可，即本案被告代保祥对原告开远农信社的债务并未发生转移。因此，被告的上述观点，本院不予采信。关于代保祥“真正的借款人是众利合作社，之前的借款利息也是由众利合作社偿还”的观点，本院认为，本案所涉的金融借款合同关系与被告代保祥和众利合作社之间的关系是两个不同的法律关系，代保祥与众利合作社之间的任何往来所产生的后果，不属于本案解决的范围，所以代保祥的上述观点，本院不予采信。
关于被告众利合作社“众利合作社是本案的真正借款人”、“被告代保祥、陈美兰向开远农信社的贷款都是众利合作社的贷款，所有款项都用在众利合作社。所以对于贷款应由合作社来偿还”的观点，本院认为，众利合作社将借贷关系与资金出资关系混淆，得出了资金出资即替代了借贷关系的错误结论，且被告代保祥、陈美兰的借款是否用于众利合作社与本案无关联性。众利合作社对“众利合作社与原告之间存在事实上的金融借款合同关系”、“被告代保祥、陈美兰向开远农信社的贷款都是众利合作社的贷款”的观点，未提供相应证据予以证实。本院不予采信。关于众利合作社“当（担）保书一份，证明众利合作社相互联保向信用社贷款的情况”的说明，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十三条规定“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”本案中，该担保书未向原告开远农信社提交，即各担保人未与债权人开远农信社以书面形式订立保证合同，相互间并未形成担保关系，对上述说明，本院不予采信。被告众利合作社不是本案金融借款合同的相对人，其在本案中不承担金融借款合同的相关义务。
综上所述，根据本案实际，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第八十四条、第八十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、由被告代保祥、陈美兰共同偿还原告开远市农村信用合作联社借款本金人民币50000元。
二、由被告代保祥、陈美兰共同支付原告开远市农村信用合作联社暂计至2015年3月21日的利息人民币7854.95元，并偿付自2015年3月22日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币50000元为计算基数，按合同约定的贷款月利率6.5‰上浮50%计算即每月9.75‰计息）。
上述款项于本判决生效后十日内一次性支付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1246元，由被告代保祥、陈美兰负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审判长 尹光辉
审判员 仁添才
审判员 史晶晶
二〇一五年九月二十三日
书记员 林 妍