河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2018）豫10民终1462号
上诉人(原审被告)：太平财产保险有限公司郑州分公司，住所地郑州市金水区郑汴路138号附1号。
负责人王新峰，该公司总经理。
委托诉讼代理人陈学军，河南闻禹律师事务所律师。
上诉人（原审第三人）：凯枫融资租赁（杭州）有限公司，住所地杭州经济技术开发区学正街386号阳光华城创富中心北1幢1501-11室。
法定代表人曾真，该公司总经理。
委托诉讼代理人何梦洋，该公司员工。
被上诉人(原审原告)：李尚，男，1989年9月9日出生，汉族，住禹州市。
委托诉讼代理人尹卫宾，河南金泰律师事务所律师。
上诉人太平财产保险有限公司郑州分公司（以下简称保险公司）、凯枫融资租赁（杭州）有限公司因与被上诉人李尚财产保险合同纠纷一案，不服禹州市人民法院（2017）豫1081民初6602号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人陈学军、上诉人凯枫融资租赁（杭州）有限公司的委托诉讼代理人何梦洋、被上诉人李尚的委托诉讼代理人的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
保险公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人李尚的诉讼请求，诉讼费用由被上诉人李尚承担。事实和理由：1.交通肇事逃逸属于道路交通安全法明令禁止的法律规定，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险公司对该免责条款作出提示后，该条款生效，不应承担赔偿责任。且保险合同约定，驾驶人事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿，一审判决支持被上诉人的损失缺乏事实和法律依据，应予撤销。2.保险公司在保险单“重要提示”一栏，明确向被保险人提示了保险条款中的免责条款，并对免责条款的声明用加黑、加粗字体作出了提示，一审认定保险公司未举证证明履行了提示义务明显与事实不符，应予纠正。3.一审依据的鉴定意见系被上诉人李尚单方委托，且该鉴定机构无相应的司法鉴定资质，不能据此确定本案损失。4.保险合同约定的第一受益人是凯枫融资租赁（杭州）有限公司，被上诉人李尚授权该公司对车辆享有5000元以上的收益权，本案车损数额超过5000元的限额，因此，被上诉人李尚无诉讼主体资格。4.根据保险法、保险合同的约定，鉴定费和诉讼费属于间接损失，保险公司不应承担，且鉴定费、车检费、施救费和诉讼费不属于保险理赔范围，一审判决保险公司承担间接费用违反合同约定和法律规定，应予改判。5.本案涉嫌调换驾驶员，交通事故认定书认定事实错误，不应作为定案依据。
凯枫融资租赁（杭州）有限公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判保险公司向其支付理赔款156001元，一、二审诉讼费用由保险公司、被上诉人李尚承担。事实和理由：2016年12月11日，该公司与被上诉人李尚签订了融资租赁套系合同，约定合同价格285044元，首付款129044元，融资总额156000元，租赁期限24个月，同时被上诉人李尚应当为车辆购买保险并指定该公司为保险理赔的第一受益人。后被上诉人李尚向保险公司购买保险，并申请保险公司指定该公司为理赔保险的第一受益人。批单基本条款与融资租赁合同条款基本一致，系双方真实意思表示，与法律强制性规定不冲突。因此，本案理赔款应优先支付给第一受益人，该公司依据《融资租赁回租合同》约定，有权将理赔款优先用于清偿剩余租金156000元及留购金1元，并有权主张理赔款。一审认定其诉求与本案非同一法律关系属于认定事实不清、适用法律不当。
针对保险公司和凯枫融资租赁（杭州）有限公司的上诉请求，李尚辩称，1.本案驾驶员虽肇事逃逸，但保险公司未能举证证明其向被保险人送达保险条款，并履行了提示和说明义务，故肇事逃逸的免责条款对被保险人不产生法律效力。2.鉴定意见虽系单方委托，但上诉人无相反证据足以推翻，一审法院据以采信并无不当。3.保险单上并未明确说明凯枫融资租赁（杭州）有限公司是受益人，被上诉人李尚从该公司以车辆抵押获取贷款，也同意把余款判决给该公司，故其具备诉讼主体资格，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
李尚向一审法院起诉请求：判令保险公司赔偿车损282000元、拆检费、施救费等共计292000元。
一审法院认定事实：2017年9月9日22时30分，王鹏辉驾驶李尚所有的豫Ｋ×××××号小型轿车，由南向北行至禹州市××与××王大道交叉口北50米路段，与路上国网河南省电力公司禹州市供电公司的电线杆相撞，造成车辆与电线杆损坏的交通事故，禹州市公安局交通警察大队出具禹公交认字[2017]第1124号事故认定书，认定王鹏辉负事故的全部责任。事故发生后，李尚委托许昌港源旧机动车鉴定评估有限公司对豫Ｋ×××××号车进行车损鉴定，于2017年9月29日作出许港源价鉴字【2017】07031号鉴定意见书，评估豫Ｋ×××××号车的车损为281758元（已扣除残值），支出鉴定费7000元。豫Ｋ×××××号车在禹州海龙汽车服务有限公司已维修，李尚支付维修费295800元，车检费与施救费7000元。豫Ｋ×××××号小型轿车在保险公司投保了商业三者险（保险限额为300000元）、机动车损失保险（保险责任限额为273558元）及不计免赔率险。保险期间为2016年12月14日0时0分起至2017年12月13日24时止。李尚的豫Ｋ×××××号小型轿车是在第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司融资租赁车辆，2016年12月11日李尚与第三人签订了融资租赁套系合同，合同总额285044元，首付款129044元，融资总额156000元，车辆价格260000元，租赁期限24月，李尚已于2016年12月11日向第三人支付首付款129044元，尾款156000元应于2018年12月10日支付。
一审法院认为，豫Ｋ×××××号小型轿车在保险公司投保有商业三者险、机动车损失保险及不计免赔率险，李尚作为车辆登记所有权人和被保险人，对豫Ｋ×××××号小型轿车享有保险利益，被保险车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司理应依照合同规定履行义务，支付保险赔偿金。李尚损失有：车损281758元、车检费与施救费7000元、鉴定费7000元，共计295758元。因商业险保单约定车损险责任限额为273558元，故保险公司应根据保险合同约定在保险限额内支付李尚损失共计273558元。根据《中华人民共和国保险法》第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”保险公司依据商业险批单（副本）特别约定第一受益人为凯枫融资租赁（杭州）有限公司而辩称李尚不具有主体资格，但因商业险批单（副本）系复印件，且特别约定事项属变更合同内容，保险公司没有提供投保人签字，也未提供相应的书面变更协议，其真实性、合法性无法确认，其辩称理由不成立，故不予采纳。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司辩称，本案驾驶员王鹏辉存在弃车逃逸情形，属于保险条款的免赔范围，但保险公司未提供证据证明其就免责条款履行了提示义务，故其辩称保险公司不承担赔偿责任的理由不成立，不予采纳。第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司诉求与本案不是同一法律关系，本案不予处理，其可另行主张权利。判决：一、太平财产保险有限公司郑州分公司于判决生效后五日内向李尚支付各项损失共计273558元；二、驳回李尚的其他诉讼请求。本案受理费5680元，由李尚承担359元，太平财产保险有限公司郑州分公司承担5321元。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人保险公司提供报案录音资料一份，拟证明本案事故驾驶人并非交通事故认定书上认定的人员，存在调换驾驶员的行为，且该录音资料显示事故应为双方事故，故交通事故认定书认定事实错误，不能作为本案证据予以采信。被上诉人李尚质证称，该证据不属于新证据，对其真实性无异议，但对证明目的有异议，交通管理部门已认定驾驶人是王鹏辉。本院经审查认为，该视听资料不能推翻交通管理部门对本案事故的事实认定，不能达到其证明目的，本院不予采信。
本院二审查明的事实与一审一致。
本院认为，根据双方当事人的诉辩意见，确定本案的争议焦点为：1.被上诉人李尚是否具有诉讼主体资格，是否有权要求保险公司直接向其支付保险金;2.保险公司对免责条款是否尽到提示和说明义务，是否应当承担保险赔偿责任；3.被上诉人李尚自行委托有关部门对车辆损失作出的评估报告能否作为定案依据；4.交通事故认定书是否应予采信；5.一审判决保险公司承担鉴定费、车检费、施救费和诉讼费是否正确。因上诉人凯枫融资租赁（杭州）有限公司经通知逾期未向本院预交案件受理费且没有向本院提出减、缓、免交诉讼费的申请，根据法律规定按其自动撤回上诉处理，故本院对其上诉请求不予处理。
关于第一个争议焦点，《中华人民共和国保险法》第十二条第二款“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益”、第五款“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人”、第六款“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”。本案中被上诉人李尚既是保险标的登记所有权人，又是保险合同中的被保险人，对保险标的具有保险利益，依法享有保险金的请求权，应是本案的适格诉讼主体。因此，对保险公司提出的被上诉人李尚无权主张保险赔偿金的上诉理由，本院不予支持。
关于第二个争议焦点，保险公司主张驾驶员王鹏辉肇事逃逸，已通过保险单“重要提示”和加黑加粗免责条款尽到了提示义务，应当免除赔偿责任。但该保险单“重要提示”系上诉人事先制作好的格式条款，内容比较概括、笼统，不显示免责条款的具体内容，仅能尽到提醒投保人阅读免责条款的义务，没有达到能使投保人真正了解保险条款尤其是免除保险人责任条款的内容和法律后果。保险公司辩称对免责条款加黑加粗已尽到了提示义务，但其并未提交证据证明在订立合同时已提示投保人违反法律、行政法规禁止性规定会产生保险人免责的法律后果，故一审认定保险公司未就免责条款尽到提示和说明的义务，该免责条款不产生法律效力，应当承担赔偿责任并无不当。
关于第三个争议焦点，在履行保险合同期间，因保险标的发生保险事故，保险公司应当依照合同约定支付赔偿金。本案保险合同没有约定保险价值，被上诉人李尚自行委托鉴定机构评估本案保险标的实际损失，因该鉴定机构及其鉴定人员具备从事事故车辆鉴定评估资质，鉴定程序合法、有效，保险公司对该鉴定意见虽有异议，但并无证据证实该鉴定意见存在不合理之处，故该鉴定意见可以作为本案的定案依据，一审对保险公司要求重新鉴定的申请不予准许，并据此认定车辆损失并无不当。同时，保险人赔偿责任以保险标的实际损失为限，保险标的实际损失超过保险金额时，保险人赔偿责任应以保险金额作为保险事故发生后赔偿的最高限额。本案保险合同约定保险金额为273558元，保险标的维修费用和评估损失均高于保险金额，故一审判决保险公司按照保险合同约定的273558元给付保险金符合法律规定。
关于第四个争议焦点，对于本案事故，交通管理部门通过受案登记、询问笔录等证据对事故成因和事故发生时驾驶员身份作出了事故认定，反映了事故发生的情况，保险公司诉称发生保险事故时存在调换驾驶员的情形，却未能提供充分有力的证据对此加以证明，故一审法院对交通事故认定书的证明力予以采信并无不当。
关于第五个争议焦点，鉴定费、车检费、施救费系为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度，以及为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，该费用亦为被上诉人李尚的合理损失，应由保险公司承担给付责任。至于保险公司提出不负担诉讼费的意见，根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。由于保险公司在本案中应承担相应的赔偿责任，故其亦应负担相应的诉讼费用。
综上所述，太平财产保险有限公司郑州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2840元由上诉人太平财产保险有限公司郑州分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李正宏
审判员 岳利花
审判员 李 锐
二〇一八年六月二十六日
书记员 胡慧贞
执行催告通知书
履行义务人：
根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：
1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。
3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。
4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。
5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。
7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。
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