大连市普兰店区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0214民初3211号
原告：李德伟，男，1992年7月29日出生，汉族，农民，住辽宁省普兰店市。
委托诉讼代理人：张德军，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。
被告：金文锋，男，1974年12月3日出生，汉族，农民，住辽宁省大连市金州区。
委托诉讼代理人：姜春桥，系辽宁莲城律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司大连分公司，住所地：大连市中山区人民路24号。
负责人：杨万武，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：王金有、于洋，均系辽宁莲城律师事务所律师。
原告李德伟诉被告金文锋、中国平安财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年6月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李德伟的委托诉讼代理人张德军、被告的委托诉讼代理人姜春桥、被告保险公司的委托诉讼代理人王金有、于洋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同赔偿174258元；2、二被告承担本案诉讼费。事实及理由：2016年2月7日9时40分许，原告李德伟驾驶辽Ｂ×××××号轿车沿金高线由西向东行驶至肇事地，超越前方同向行驶的辽Ｂ×××××号轿车时发生刮撞后又撞到道路北侧树木，致双方车辆损坏，李德伟受伤。后普兰店市公安局交通警察大队出具了普公交认字[2016]第00032号道路交通事故认定书认定第一被告金文锋对本次事故负次要责任，原告李德伟承担主要责任。
原告李德伟伤后入安波理疗医院，后转入瓦房店中心医院治疗，后转入大连大学附属中山医院治疗，再后来转入大连医科大学附属第二医院治疗。共住院54天，花费医疗费3331116.53元。
被告金文峰辩称：首先，我投保交强险和商业险，用药部分应由保险公司承担，医疗费部分用药是否合理，原告应提供证据证明。其次，一、关于保险合同条款：“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费的金额”，该条款保险公司认为，是医保外用药不予理赔，是错误的。“国家基本医疗保险的标准”并无明确具体的含义，保险公司将其定义为“医保外用药”的范围无法律依据。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”因此，在涉案保险合同争议条款的含义不明确的情况下，应当作出不利于保险公司的解释。保险公司认为涉案条款为“医保外用药不予理赔”，从保险合同性质来看，保险合同是最大的诚信合同，保险合同的免责条款决定着投保人的投保风险和投保根本利益，对投保人是否投保具有决定性的影响。根据保险法第十七条第一款、第十八条的规定：“保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”前述说明是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关的免责条款内容作出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确发生争议，保险人应负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，保险公司对“医保外用药不予理赔”免责条款未尽到上述告知义务，也没有通知本案原告医保外用药不准使用，更没有向医疗机构通知医院不能够开具医保外用药的处方，对当事人不发生法律效力。二、国家医疗保险是补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病发生医疗费后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿，为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而涉案保险合同是一种商业性的保险合同，保险人收取的保费远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。保险公司对“医保外用药不予理赔”的主张争议条款进行解释，就明显降低了保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了投保人的权利。保险公司按照商业保险收取保费，却按国家基本医疗保险的标准理赔，享受多大权利就应承担多大义务，有违诚信。三、保险公司的“医保外用药不予理赔”条款，不仅损害投保人的利益，也损害了不确定第三人的利益，即交通事故中受害人的利益，该条款对合同外的第三人即原告也做出了限制明显无法律依据。被告投保了全险，保险公司业务员向被告承诺发生交通事故不需要投保人承担责任，全部由保险公司承担，被告才投保。
综上所述，保险公司主张的“医保外用药不予理赔”条款，为无效条款，该费用应由保险公司承担。
被告保险公司辩称：我公司同意在交强险10000元范围内赔偿，商业险按照保险合同赔偿，鉴定费和非医保用药、诉讼费保险公司不承担。
本院经审理认定事实如下：2016年2月7日9时40分许，原告李德伟驾驶辽Ｂ×××××号轿车沿金高线由西向东行驶至肇事地，超越前方同向被告金文锋驾驶的辽Ｂ×××××号轿车时发生刮撞后又撞到道路北侧树木，致双方车辆损坏，李德伟受伤。2016年3月5日，普兰店市公安局交通警察大队出具了普公交认字[2016]第00032号道路交通事故认定书，认定李德伟驾驶机动车未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，其行为的过错及所起的作用是造成此次事故的主要原因，负此次事故的主要责任；被告金文锋驾驶机动车在道路上未确保安全通行，其行为的过错及所起的作用是造成此次事故的次要原因，负此次事故的次要责任。原告于2016年2月7日在安波理疗医院门诊治疗，产生门诊医疗费3673.41元；于2016年2月7日至2016年2月8日在瓦房店市中心医院住院治疗，产生门诊治疗费945.71元，住院治疗费3078.6元；于2016年2月7日至2016年3月9日在大连大学附属中山医院住院31天，产生门诊医疗费3228.6元，住院医疗费142597.94元；于2016年3月9日产生大连市急救中心门诊费用185元；于2016年3月9日至2016年3月30日在大连医科大学附属第二医院住院21天，产生住院医疗费172780.28元；于2016年4月27日在普兰店王连文中医骨伤科医院产生门诊医疗费150元；于2016年3月30日至2016年6月17日在大连滨海医院住院治疗79天，产生住院医疗费23092.68元，复印病历产生58元；于2016年6月18日在大连市第三人民医院产生门诊医疗费243.9元；于2016年6月19日、6月20日在甘井子区人民医院门诊部产生门诊费69.27元；于2016年6月20日至2016年7月1日在大连医科大学附属第二医院住院治疗10天，产生住院医疗费20129.7元。原告李德伟共产生用血互助金10000元，担架费600元，购买轮椅花费750元。原告车辆产生施救费、吊车费合计2900元。
根据被告保险公司提供的非医保用药明细，原告李德伟共花费118136.42元非医保用药。
被告保险公司提供的投保单中投保人签章非被告金文锋本人书写。
对于有争议的事实，本院认定如下：被告金文锋否认原告部分用药合理，但未对用药合理性申请鉴定，故对被告金文锋的质证意见，本院不予支持。被告金文锋不认可原告购买轮椅的合理性，根据原告住院伤情，本院认为该笔花费应属合理，故对被告金文锋的质证意见，本院不予支持。
本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿；不足部分，应按照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定承担赔偿责任。涉案的辽Ｂ×××××号轿车在被告保险公司处投保交强险和商业险，保险公司应依法承担赔偿责任。根据事故发生过程及交通事故认定书的内容，本院确定被告金文锋对原告的全部合理损失在扣除机动车交通事故责任强制保险赔偿款后承担30%赔偿责任。
被告保险公司辩称非医保用药不理赔，被告金文锋不予认可。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条规定，被告保险公司不理赔非医保用药，应属免责条款，其应对免责条款履行了明确说明义务负有举证义务，被告保险公司提供了投保人签字的保单佐证，但经庭审质证后被告保险公司承认保单中投保人签字处非被告金文锋签字，且未提供其他证据证明其履行了明确说明义务，故对被告该答辩意见，本院不予支持。
针对原告的诉讼请求，结合本案证据，本院认定原告合理的损失包括医疗费381525.09元、住院伙食补助费14100元（100元/天×141天）、复印费58元、施救费1000元、吊车费1900元。上述损失，被告保险公司在交强险的责任限额内赔偿原告医疗费10000元，施救费、吊车费合计2000元。被告保险公司根据商业三者险保险合同的约定按投保机动车一方所负的30%的赔偿比例在保额内赔偿原告李德伟余下医疗费合计111457.53元【（381525.09元－10000元）×30%】，住院期间伙食补助费4230元（14100元×30%），余下施救费、吊车费270元（900元×30%）；上述费用合计115957元（111457.53元+4230元+270元）。被告金文锋承担复印费17.4元（58元×30%）。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司大连分公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险内赔偿原告李德伟各项损失12000元；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司大连分公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任保险内赔偿原告李德伟各项损失115957元；
三、被告金文锋于本判决生效之日起十日内赔偿原告李德伟复印费17.4元；
四、驳回原告李德伟的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3875元，减半收取1937.5元，由原告李德伟承担570元，被告金文锋承担1367元。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。
代理审判员 李明如
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 孔 鑫
附相关法律条文：
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。