南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初5064号原告：南京银行股份有限公司新街口支行,住所地南京市秦淮区汉中路89号-4。代表人黄咏花,行长。委托代理人李宝杰，江苏金政律师事务所律师。委托代理人刘毅，江苏金政律师事务所律师。被告：陆玉宝,男,1981年3月14日生,汉族。被告：齐召彦,女,1978年3月12日生,汉族。原告南京银行股份有限公司新街口支行（以下简称南京银行新街口支行）与被告陆玉宝、齐召彦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日立案后，依法由审判员唐风华适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行新街口支行的委托诉讼代理人李宝杰、刘毅到庭参加诉讼。被告陆玉宝、齐召彦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行新街口支行向本院提出诉讼请求：1.陆玉宝、齐召彦立即归还南京银行新街口支行欠款本金863120元及利息、罚息（截至2016年7月25日的利息、罚息合计100811.74元，自2016年7月26日起至实际还款日止的利息、罚息按合同约定的标准计算）；2.南京银行新街口支行有权就齐召彦名下的位于南京市浦口区江浦街道文德东路15号鼎业国际花园xx幢xxxx室房屋以折价、拍卖或变卖后在910000元范围内享有优先受偿权；3.陆玉宝、齐召彦承担律师费28000元；4.陆玉宝、齐召彦承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年2月13日，南京银行新街口支行与陆玉宝签订《最高债权额合同》一份，约定南京银行新街口支行授权陆玉宝最高债权额910000元消费性借款额度，债权期间自2014年2月13日起至2024年2月12日止。2014年3月5日，南京银行新街口支行与齐召彦签订《南京市房地产抵押合同》，将位于南京市浦口区江浦街道文德东路15号鼎业国际花园xx幢xxxx室房屋抵押，并办理他项权证书。2014年3月13日，陆玉宝从南京银行新街口支行处借款910000元，借款到期日为2024年2月12日。陆玉宝自2014年12月开始未按约还款。齐召彦系陆玉宝妻子，在《个人信贷业务申请表》中承诺为案涉贷款承担共同还款责任。南京银行新街口支行为实现债权支付律师代理费28000元。被告陆玉宝、齐召彦均未作答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了陆玉宝、齐召彦的身份资料、结婚证复印件、《最高债权额合同》、《个人授信业务用款申请书》、《南京市房地产抵押合同》、他项权证、借款借据、贷款对账单、《委托代理合同》、律师费发票，转账支票，对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2006年8月15日，陆玉宝、齐召彦登记结婚。2014年2月8日，陆玉宝、齐召彦提交《南京银行个人贷款业务申请表》申请贷款，品种为房易贷、金额910000元，齐召彦作为借款人陆玉宝的配偶声明：本人知晓且同意借款人在南京银行办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻共同债务，并自愿履行共同还款义务。2014年2月21日，南京银行新街口支行（甲方）与陆玉宝（乙方）签订编号为A06009271400010085的《最高债权额合同》，主要约定：南京银行新街口支行向陆玉宝提供金额为910000元的可循环最高债权额度，仅用于个人消费性借款；债权确定期间为2014年2月13日起至2024年2月12日；乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至户名为陆玉宝，账号为62×××24的账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务；乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付的，构成违约事件，甲方有权宣布本合同项下债权提前到期，要求保证人履行保证责任或处分抵押物即/或质押物，同时有权要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。2014年3月5日，南京银行新街口支行与齐召彦签订《南京市房地产抵押合同》主要约定：齐召彦将其名下位于南京市浦口区江浦街道文德东路15号鼎业国际花园xx幢xxxx室房屋抵押给南京银行新街口支行，作为南京银行新街口支行与陆玉宝签订前述《最高债权额合同》项下债务的担保，抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2014年3月7日，南京银行新街口支行与齐召彦办理了抵押登记手续，南京银行新街口支行取得房屋他项权证，登记债权数额为910000元。2014年3月13日，陆玉宝向南京银行新街口支行出具《个人授信业务用款申请书》一份，载明：申请借款金额为910000元，借款期限自2014年3月13日至2024年2月12日；借款利率为浮动利率，借款发放当日月利率为6.55‰，在借款期间内，如遇人民银行调整基准利率，则在公布的次年第一日按当日基准利率与发放当日基准利率的浮动比例作等比例调整，以确定借款利率；本笔借款逾期的罚息利率为本笔借款利率水平上加收50%；对逾期或未按本申请书申请用途使用的借款，从逾期或未按申请书申请用途使用借款之日起，南京银行新街口支行有权按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，南京银行新街口支行有权按罚息利率计收复利；借款利息自借款发放之日起计算，按日计息；如不能按期付息，则南京银行新街口支行有权自次日起计收复利；还款方式为等额本息按月还款法。2014年3月13日，南京银行新街口支行向陆玉宝发放贷款910000元，陆玉宝在借款借据中均签名确认。借款借据载明：借款月利率6.55‰，还款方式为等额本息按月还款，借款期限为119个月，到期日为2024年2月12日。陆玉宝自2014年12月起未按约足额偿还贷款本息。截至2016年7月25日，陆玉宝尚欠本金863120元，利息、罚息合计100811.74元。南京银行新街口支行为催收贷款诉至本院，并委托江苏金政律师事务所律师代理诉讼，因此支付律师费28000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。南京银行新街口支行与陆玉宝签订的《最高债权额合同》、《个人授信业务用款申请书》均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。南京银行新街口支行已按约定向陆玉宝发放了贷款，陆玉宝亦应按约履行还款义务。陆玉宝在借款期限内未能按约足额偿还借款本息，其行为已构成违约，南京银行新街口支行宣布提前收回贷款的条件已成就。故南京银行新街口支行要求陆玉宝偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2016年7月25日，陆玉宝尚欠南京银行新街口支行借款本金863120元，利息、罚息合计100811.74元，本院予以确认。上述借款发生于陆玉宝、齐召彦的婚姻关系存续期间，齐召彦亦声明案涉贷款系夫妻共同债务，自愿履行共同还款义务，故齐召彦应对陆玉宝的上述债务承担共同还款责任。《最高债权额合同》明确约定南京银行新街口支行为实现债权而产生的律师费由陆玉宝承担，南京银行新街口支行主张律师费28000元，符合合同约定及法律规定，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。齐召彦自愿以位于南京市浦口区江浦街道文德东路15号鼎业国际花园xx幢xxxx室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，南京银行新街口支行依法对抵押房产享有优先受偿权。如陆玉宝、齐召彦不履行上述债务，南京银行新街口支行有权就上述抵押物在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额910000元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆玉宝、齐召彦于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司新街口支行借款本金863120元及利息、罚息（截至2016年7月25，利息、罚息合计100811.74元；自2016年7月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按《最高债权额合同》以及《个人授信业务用款申请书》的约定计付）；二、被告陆玉宝、齐召彦于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司新街口支行律师费28000元；三、如被告陆玉宝、齐召彦未履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告南京银行股份有限公司新街口支行有权依法处置被告齐召彦用于抵押的南京市浦口区江浦街道文德东路15号鼎业国际花园xx幢xxxx室房屋，并以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权数额910000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13468元，减半收取为6734元，财产保全费5000元，合计11734元，由被告陆玉宝、齐召彦负担（被告陆玉宝、齐召彦应负担的诉讼费用已由原告南京银行股份有限公司新街口支行预交，被告陆玉宝、齐召彦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司新街口支行支付。原告南京银行股份有限公司新街口支行预交案件受理费中剩余部分6743元，由本院退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  唐风华二〇一六年八月十五日见习书记员  李雅婷