福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初3594号原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住所：连江县凤城镇玉荷东路98号。负责人：李晓岚，行长。委托诉讼代理人：林星，福建合立律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：陈婷，女，汉族，1991年3月9日出生，住福建省闽侯县，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈婷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人林星到庭参加诉讼，被告陈婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈婷偿还原告借款本金559130.23元、利息15861.17元、罚息220.9元、复利305.85元，暂共计575518.15元（利息、罚息、复利暂计至2016年9月21日，此后利息、罚息、复利根据《借款合同》约定计至被告实际清偿之日止）；2、判令原告对被告所有的位于连江县潘渡乡××大道××天地××＃楼××单元的房产折价或拍卖、变卖后所得价款，对被告陈婷所欠的上述第1项的债务范围内优先受偿；3、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年1月25日，以被告陈婷为借款人，原告为贷款人，被告陈婷为抵押人，被告福建欢乐天地置业有限责任公司为保证人，签订了合同编号为“35020120140008164”的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），约定：由原告向被告陈婷发放借款59万元整（人民币，下同），用于购买位于连江县潘渡乡××大道××天地××＃楼××单元，借款期限240个月，实际借款期限从2014年3月21日起至2034年1月20日止；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，首年执行年利率6.55%；还款方式为以等额本息还款法按月分期还款。同时，为了担保原告债权的实现，《借款合同》第33条对借款担保做了如下约定：由被告福建欢乐天地置业有限责任公司提供连带责任保证担保，由被告陈婷以《借款合同》第34条所列房产做抵押担保。保证及抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。另，《借款合同》还对各方的违约责任作了详细约定：其中第12.1、12.3约定借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；第12.4（2）约定因借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《借款合同》签订后，原告于2014年3月21日向被告陈婷发放了借款，并于2016年4月6日向连江县房产管理交易所申请办理了抵押权登记手续（抵押权证号为：连房他证TL字第××号）。现被告陈婷出现多期逾期偿还借款本息情况，截止2016年9月21日已经逾期偿还借款本息7期，原告依据《借款合同》第12.4的约定，决定提前收回已发放借款，提前行使担保权。经原告系统核算，截止至2016年9月21日止，被告陈婷共欠原告借款本金559130.23元、利息15861.17元、罚息220.9元、复利305.85元，暂共计575518.15元。原告认为，由于被告陈婷逾期偿还借款本息，原告有权按照《借款合同》的约定提前收回借款，并收取相应利息、罚息、复利。另，被告陈婷以位于“连江县潘渡乡××大道××天地××＃楼××单元”的房产作为抵押担保，并办理了抵押权登记手续，因此，原告有权对上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款在被告陈婷所欠债务范围内优先受偿。被告陈婷未作答辩也未提交书面资料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈婷未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、他项权证等复印件，经审查具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2014年1月25日，被告陈婷与原告中国农业银行股份有限公司连江县支行签订一份《个人购房担保借款合同》(合同编号：35020120140008164)。合同约定：被告陈婷向原告贷款人民币59万元用于购买连江县潘渡乡××大道××天地××楼××单元房产（权证号：Ｌ2××25），贷款期限为240个月，约定还款日为每期末月的借款发放日之对应日，采取按月等额本息还款方式。贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；若借款人未按合同约定期限还款应加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等内容。合同签订后，原告于2014年3月21日依约向被告陈婷发放贷款59万元，年利率为6.55%，被告仅按合同约定还款至2016年2月21日止，之后未再还款。截止2016年2月21日，被告已经归还本金人民币30869.77元，尚欠借款本金人民币559130.23元及之后利息未还。2016年4月6日，原告经登记取得本案抵押物他项权证（权证号：连房他证TL字第××号）。庭审中，原告明确请求解除合同。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈婷之间成立的个人购房担保借款合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告陈婷未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以原告主张依法解除合同，理由充分，依法予以支持，由此产生的合同违约责任由被告承担。原告主张被告陈婷归还尚欠借款本金人民币559130.23元及其利息（包括约定的罚息、复利），并享有抵押物优先受偿权，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告陈婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第九十三条、第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈婷签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：35020120140008164)。二、被告陈婷应在本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金人民币559130.23元，并支付利息（包括罚息、复利，自2016年2月22日起至款项还清之日止，按双方合同约定利息计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对本案抵押物房屋一套（位于连江县潘渡乡××大道××天地××楼××单元房产，权证号：Ｌ2××25），有权依照法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。本案受理费人民币9555元，由被告陈婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  林 建人民陪审员  朱立新人民陪审员  贺 强二〇一七年四月十九日书 记 员  吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。