广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江鹤法民三初字第438号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，该公司员工。
被告：覃宗兰，女，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××3527。
被告：黄润汉，男，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××2478。
被告：黄秀珍，女，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××4127。
被告：黄小明，男，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××243X。
被告：覃凤群，女，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××3022。
被告：黄敬堂，男，汉族，住址：广东省鹤山市，公民身份号码：×××243X。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告覃宗兰、黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日受理后，依法由审判员刘东经适用简易程序独任进行审判，于同年12月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平到庭参加诉讼，被告覃宗兰、黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2011年9月28日，被告覃宗兰与原告签订《小额联保借款合同》，约定，原告向被告发放贷款50000元，用于购买饲料，贷款期限1年，年利率15.3%。被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2011年9月28日原告依约向被告覃宗兰发放贷款50000元。被告覃宗兰借款后，原告发现其违反合同第十二条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十三条以下（一）1、乙方不按期归还借款本金的……；4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告覃宗兰已违约，现请求法院判令解除原告与被告签订的《小额联保借款合同》；判令被告覃宗兰、黄润汉归还借款本金49041.55元，利息及罚息31558.74元及从2015年10月13日按合同约定计算至还清时止的利息、罚息给原告；判令被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂对被告覃宗兰欠原告的上述债务承担连带清偿责任，由被告负担本案诉讼费。
原告邮政储蓄银行为其陈述的事实在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《小额联保借款合同》复印件1份，证明原告与被告覃宗兰就贷款人民币5万元的事宜达成协议。
证据2、《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据3、《农户／商户联保小额贷款申请表》复印件1份，证明被告覃宗兰与黄润汉为财产共有人。并承诺提供连带责任，共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据4、《婚姻证明》，证明被告覃宗兰与黄润汉夫妻关系，并共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据5、《个人贷款借据》复印件1份，证明原告依约向被告覃宗兰发放贷款人民币5万元。
证据6、《覃宗兰欠款清单》复印件1份，证明被告覃宗兰欠原告借款本息的情况。
证据7、《身份证复印件》复印件6份，证明六个被告的诉讼主体资格。
庭审中原告出示证据1、2、3、5、6原件给法院核对无异。
被告覃宗兰、黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂既无答辩，亦无在举证期限内提供证据，更未出庭辨认原告提供的证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及所证明的事实予以确认。
根据上述证据，经审理查明：2010年12月18日，六被告为乙方（联保小组成员）与原告为甲方签订了《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选黄秀珍为小组牵头人。联保小组成员从2010年12月20日起至2012年12月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。
2011年9月23日，被告覃宗兰填写并向原告递交了《农户／商户联保小额贷款申请表》，以购买饲料为由向原告申请贷款50000元。2011年9月28日，被告覃宗兰与原告签订《小额联保借款合同》，合同约定被告覃宗兰向原告借款50000元，用于购买饲料；贷款期限12个月，从2011年9月至2012年9月，年利率15.3%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告覃宗兰不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；合同还约定了被告违反合同或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。上述合同签订后，原告于当日将合同约定的借款通过转账方式支付给被告覃宗兰。但被告覃宗兰并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2015年10月13日，仍欠原告的借款本金49041.55元，利息及罚息31558.74元，本息合计80600.29元，经原告追收未果而诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告覃宗兰签订的《小额联保借款合同》以及原告与被告覃宗兰、黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂签订的《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款50000元发放给被告覃宗兰，被告覃宗兰则应按照合同约定还本付息给原告；被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂也应按联保协议的约定对覃宗兰的借款承担连带保证责任。但被告覃宗兰没有依约履行还本付息义务，被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂也未能履行保证责任，六被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，被告覃宗兰尚欠原告的借款本金49041.55元及利息和罚息31558.74元（利息及罚息暂计至2015年10月13日）应偿还给原告，并依约偿还自2015年10月14日起计算的利息、罚息给原告；被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂对被告覃宗兰欠原告的借款本息、罚息承担连带清偿责任。至于原告请求解除双方签订的《小额联保借款合同》，因合同期限现已届满，没有解除的必要。六被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告覃宗兰于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金49041.55元、利息和罚息31558.74元（此息暂计至2015年10月13日），合共80600.29元以及从2015年10月14日起至本判决确定付款日止以实欠借款本金为基数，按原告与被告覃宗兰签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的计算方法计算的利息、罚息。
二、被告黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂对本判决第一项确定被告覃宗兰欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费907.50元（已减半收取），由被告覃宗兰、黄润汉、黄秀珍、黄小明、覃凤群、黄敬堂共同负担（受理费原告已预交，六被告负担的受理费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘东经
二〇一五年十二月七日
书记员 王小青