安徽省宿州市埇桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）埇民一初字第07904号
原告：朱章振，农民。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司，住所地安徽省宿州市。
负责人：朱学银，该支公司经理。
委托代理人：张劲松，安徽黄淮律师事务所律师。
原告朱章振与被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员杨浩适用简易程序，于2015年12月25日公开开庭进行了审理，原告朱章振、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司的委托代理人张劲松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告朱章振诉称：2015年7月2日4时37分，原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机行驶至浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇南方水泥厂后百和门村，碰撞路边属于绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆线、空调及电箱等财产，造成车辆、电缆线、空调和电箱等物品损坏结果。2015年7月20日，绍兴市柯桥区公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定原告负全部责任。绍兴市柯桥区价格认证中心出具的价格认定意见书，共计损失人民币26975元，原告先行予以赔偿绍兴县杨汛桥小良制钉厂的上述财产损失，同时支付鉴定费用人民币600元，原告所有的牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入第三者商业责任险，原告向被告申请理赔后，2015年8月11日，被告以不在保险范围内，向原告发送拒赔通知书。由于被告未有向原告履行释明免责条款的义务，被告提供保险合同系格式条款，单方免除被告赔偿责任，应为无效条款，且原告并没有在保险单上签名确认，为此，该免责条款应为无效，被告应在第三者商业责任险范围内，向原告赔偿上述各项损失人民币25575元，并由被告承担本案诉讼费用。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司辩称：原告经其挂靠单位阜阳市成华汽车运输有限责任公司（以下简称阜阳成华汽运公司）为车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处办理商业保险业务，被告签订保险合同第八条免赔条款明确约定，原告所造成该部分损失，不属于保险事故范围，且原告所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机挂靠单位阜阳成华汽运公司在为该车辆办理保险时，在被告制作的《机动车辆商业保险投保保险人告知书》上予以签名确认，被告已向投保人履行释明保险合同中免赔保险条款的义务，为此，原告造成的绍兴县杨汛桥小良制钉厂的财产损失不属于保险范围内，被告不应向原告履行赔偿义务，请求法院依法驳回原告对被告的诉讼请求。
在诉讼中，原告为证明其诉讼主张，向本院提交的证据材料为：1、道路交通事故责任认定书一份，证明原告驾驶其所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生碰撞路边属于绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆、电箱、电表等物品，单方道路交通事故，造成上述财产损失的客观事实；2、评估报告书、评估发票、购买电缆发票各一份，证明①原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机碰撞绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆、空调等财产损失为人民币26975元的客观事实；②原告支付评估费用人民币600元的客观事实；③原告购买电缆等物品价值人民币26975元，已向被侵权人杨汛桥小良制钉厂履行更换电缆、空调等物品的客观事实；3、保险单复印件一份，证明原告所有的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入商业保险第三者责任险限额为人民币20万元的客观事实；4、手机信息复印件一份，证明被告愿意在保险范围内，向原告承担赔偿上述损坏财产损失的责任，但被告反悔拒不赔偿原告造成财产损失的客观事实；5、挂靠协议复印件一份，证明原告所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机挂靠于阜阳成华汽运公司用于运输经营的客观事实。
在诉讼中，被告为证明其在抗辩中提出的主张，向本院提交的证据材料为：1、出险信息表复印件一份，证明原告所有的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生道路交通事故后，原告即向被告报告保险事故的客观事实；2、保险单副本一份，证明车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入第三者商业责任险保险金额为人民币20万元的客观事实；3、保险人告知书一份，证明原告驾驶车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生的事故属于被告免赔范围的客观事实，被告已向原告履行告知义务。
被告对原告提交的证据证明效力发表质证意见为：被告对原告提交的证据1、2、3、4、5均无异议，但认为免责条款字体均已加黑，被告已向原告履行释明义务。
原告对被告提交的证据证明效力发表质证意见为：原告对被告提交的证据1、2证明效力均无异议；对被告提交的证据3证明效力持有异议，认为保险人告知书上朱章振的名字，不是原告亲笔书写。
经过原告与被告举证质证，本院对原告与被告提交的证据证明效力认定如下：一、对原告提交的证据证明效力认定为：原告提交的证据1、2、3、4、5能够分别证明下列客观事实①原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生碰撞绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆、空调、电箱等物品道单方路交通事故，造成绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆、空调等财产损失；②原告在绍兴县杨汛桥镇建宇达机电配件商店购买电缆等物品后，为被侵权人杨汛桥小良制钉厂更换毁损部分财产，购买电缆、空调等物品花去费用为人民币26975元；③原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机撞坏电缆等物品，经过评估该部分财产损失为人民币26975元，原告花去评估费用人民币600元；④原告所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机挂靠于阜阳成华汽运公司在被告处投入商业保险第三者责任险保险金额为人民币20万元；⑤车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在实际所有人为本案原告；⑥被告通过手机信息，同意赔偿原告所造成的绍兴县杨汛桥小良制钉厂财产损失，原告提交的上述证据来源具有合法性、与本案具有关联性，对原告提交的证据1、2、3、4、5证明效力，本院予以认定。二、对被告提交的证据证明效力认定为：被告提交的证据1能够证明客观事实为①原告驾驶的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生碰撞绍兴县杨汛桥小良制钉厂电缆、空调、电箱等物品道路交通事故后，原告即向被告报险，被告出险在事故现场予以勘验；②被告提交的证据2证明的客观事实与原告提交的证据3证明客观事实一致，被告提交的证据1、2来源具有合法性、与本案具有关联性，对被告提交的证据1、2证明效力，本院予以认定。被告提交的证据3告知书上朱章振姓名，原告主张不系其亲笔书写，被告予以认可，被告提交的证据3对原告不具有效力，对被告提交的证据3证明该次道路事故造成财产损失，属于免责范围和其向原告履行释明义务的证明效力，本院不予认定。
本案争议焦点为：一、原告对保险标的物车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机是否具有法律意义保险利益；二、原告所有的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入商业保险时，被告是否向原告履行释明义务；三、原告驾驶皖10B09**号东风牌变型拖拉机碰撞电缆、空调等物品，造成所有人杨汛桥小良制钉厂的财产损失是否属于被告免责范围，被告应否向原告承担赔偿责任。
经过原、被告举证质证，本院对原、被告提交的证据效力认定，结合法庭审理调查，查明本案事实为：2015年6月2日，原告购买苏义所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机二手车并在车辆管理部门办理变更登记手续，原告与阜阳成华汽运公司签订挂靠协议，原告将该车辆挂靠于阜阳成华汽运公司用于运输经营，2015年6月8日，车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机挂靠单位阜阳成华汽运公司向被告提出保险申请，为车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机的实际车主即本案原告在被告处投入车辆商业保险第三者责任险保险金额为人民币20万元和在中国太平洋财产保险股份有限公司黑河中心支公司（以下简称太平洋财保黑河公司）投入机动车辆道路交通事故责任强制保险保险金额为人民币12万元，其中财产损失险具体限额为人民币2000元。2015年6月8日，被告向车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机挂靠单位阜阳成华汽运公司签发《神行车保系列产品保险单》内容为：“……承包险别：第三者商业责任险；保险金额／赔偿限额（元）：200000元；签单保费（元）：2601.00元；保险时间：自2015年6月9日00时起至2016年6月8日24时止……”同日被告向原告提交保险条款内容，被告仅在保险条款应当注意事项特别是免责条款处全部擦黑，并没有标注足以使投保人能够注意到的文字字体加黑、加大、加粗，或者足以引起投保人注意到的特别字体。2015年7月2日4时37分，原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机行使至浙江省绍兴市柯桥区杨汛镇南方水泥厂后百和门村时，将绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆线、空调、电箱等物品撞坏的单方道路交通事故后，同日原告即拨通中国太平洋财产保险股份有限公司专线电话950予以报案，中国太平洋财产保险股份有限公司接到报案后，委派中国太平洋财产保险股份有限公司绍兴中心支公司前往事故现场予以勘验，并制作出险车辆信息表，原告为了确定该次保险事故造成第三人杨汛桥小良制钉厂所有的电缆、空调等财产实际损失具体数额，即委托绍兴市柯桥区价格认证中心对其撞坏的该部分财产予以评估，2015年7月17日，绍兴市柯桥区价格认证中心作出绍柯事车字（2015）1012号《道路交通事故物品价格鉴定意见书》，根据该中心《道路交通事故物品价格鉴定意见书（附表）》，原告驾驶车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机撞坏绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的空调、电缆等物品，造成的各项损失为：“1、电缆VV22395平方＋1＋50平方计110米180元=19800元；2、钢纹线拉线抱箍UT-2、BTL-3、-5平方、DT95平方、50平方铜线等材料为5125元；3、安装工时费5000元；4、机构租赁调试3000元；5、墙上电箱修复砖块2000.5元=100元、水泥黄沙150元、钢管2支200元、工时费700元；6、格兰仕空调外机1700元；7、扣除废铜100米80元=8800元”，原告为此次评估，支出评估费用人民币600元。其中废铜残值人民币8800元，扣除废铜残值后，原告造成第三人杨汛桥小良制钉厂所有的电缆等物品损失价值为人民币26975元，但该次评估未有将空调残值予以扣除。2015年7月18日，原告在绍兴县杨汛桥镇建宇达机电配件商店内购买电缆等物品价值人民币26975元，为被侵权人杨汛桥小良制钉厂更换撞坏的电缆等物品。此后，太平洋财保黑河公司在车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机交通事故责任强制保险限财产险限额额内，向原告履行赔偿电缆等物品损失人民币2000元义务，现原告赔偿绍兴县杨汛桥小良制钉厂剩余财产损失为人民币24975元。2015年7月20日，绍兴市柯桥区公安局交通警察大队对该次道路交通事故作出0037423号《道路交通事故认定书》中认定：“由朱章振负事故全部责任”。原告即向被告提出理赔申请，在扣除机动车辆交通事故责任强制保险赔偿财产限额人民币2000元的损失后，原告即要求被告在车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机商业险第三人责任险限额内，承担赔偿因道路交通事故造其已向成绍兴县杨汛桥小良制钉厂赔偿电缆、空调等财产剩余损失为人民币24975元的责任，2015年8月11日，被告向原告发送《拒绝理赔通知书》的内容为：“保险单号：AHESZIZH915B008161V；赔案编号：C341300VEH15001910；（）：朱章振；贵单位／个人于2015年07月02日向本公司提出的对2015年07月02日发生浙江绍兴市柯桥的碰撞电缆线事故的索赔要求，经本公司审核，根据第三者保险条款第八条下列原因导致人身伤亡、财产损失和费用：保险人不负责赔偿：（二）保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵的规定，不属于保险责任／保险财产范围，特正式通知拒赔”，由于被告向原告发送的《拒绝理赔通知书》所载的免赔事由，并不包括单方碰撞发生的道路交通事故。为此，原告向本院提起诉讼，请求依法判决被告向原告赔偿损失人民币25575元，并由被告承担本案诉讼费用。
在诉讼中，2016年2月1日，原告向本院提出申请，其自愿表示评估空调损失价值人民币1700元，作为残值从赔偿款中予以扣除。
本院认为：一、原告对保险标的物即车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机是否具有法律意义保险利益。
原告购买苏义所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变形拖拉机后，原告与阜阳成华汽运公司签订挂靠协议，将该车辆挂靠于阜阳成华汽运公司予以营运，原告系皖10B09**号东风牌变形拖拉机实际所有人，为此，原告对保险标的物即车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机具有法律意义的保险利益，本院予以确认。
二、原告所有的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入商业保险时，被告是否向原告履行释明义务；原告将电缆撞坏所造成的损失是否保险事故，是否被告属于免责范围，被告应否向原告承担赔偿责任及赔偿损失具体数额。
（一）原告所有的车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机在被告处投入商业保险时，被告是否向原告履行释明义务。
原告系车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机实际所有人，该车辆挂靠单位阜阳成华汽运公司在被告处为该车辆投入第三者商业责任险时，被告提供保险条款中免责条款仅擦黑，并没有使用特别黑体或者其他明显字体，或者其他特别标注，足以提示投保人注意免责事项，并保险人告知书上朱章振名字，并不是朱章振所亲笔书写，显然，被告未有向原告履行释明和告知免责条款义务。为此，被告抗辩已向原告履行释明义务的理由，不能成立，本院不予采纳。
（二）原告驾驶车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机将第三人杨汛桥小良制钉厂电缆等物品撞坏所造成的损失是否属于免责范围，被告应否向原告承担赔偿责任。
原告驾驶车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机将第三人杨汛桥小良制钉厂电缆等物撞坏等的单方道路交通事故，按照相关法律法规的规定和通过对原告在被告处投入的商业第三人责任险，被告予以接受原告投保的请求行为，可以认定该次道路交通事故属于保险事故，且被告向原告发送拒绝理赔通知书内载明免赔事由，并不包括发生碰撞道路交通事故，故不应予以免除被告向原告承担赔偿责任，为此，被告抗辩属于免责范围，不应向原告予以赔偿的理由，不能成立，于法无据，本院不予以采纳。经过交警部门认定，原告对该次事故承担全部责任，原告已经向第三人杨汛桥小良制钉厂承担赔偿电缆等物品损失的责任，被告应在车牌号码为皖10B09**号东风牌变型拖拉机投入的商业第三人责任险限额内，应向原告承担已赔偿绍兴县杨汛桥小良制钉厂财产损失的赔偿责任。原告造成第三人杨汛桥小良制钉厂电缆等物品损失人民币26975元，有评估报告和原告为购买电缆等物品国家统一正式发票予以佐证，扣除原告所有的车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机在机动车辆交通事故责任强制保险限额内中取得赔偿财产损失数额人民币2000元后，现原告实际损失为人民币24975元，由于原告自愿表示空调评估价值人民币1700元，作为残值从赔偿金中予以扣除，是其真实意思，现原告要求被告应向原告承担赔偿财产损失人民币23275元，并不违反法律法规禁止性规定，亦未损害国家、社会公共利益和他人的合法利益，本院予以支持。保险事故发生后，原告为确定实际财产损失价值，便于原告向第三人履行赔偿义务和被告对该次保险事故造成财产损失能够准确予以核定，依法委托评估机构予以评估，所支出的评估费用人民币600元的损失，被告应在保险事故范围内，依法向原告承担赔偿责任。原告以上损失合计为人民币23875元。
综上所述，原告驾驶车牌号码皖10B09**号东风牌变型拖拉机发生碰撞单方道路交通事故属于保险事故，导致第三人杨汛桥小良制钉厂财产损失，原告依法向第三人承担赔偿责任后，本案被告作为保险人应在保险范围内，向原告承担赔偿损失的责任。由于被告未有向原告履行释明免责义务和免责条款未有使用特别黑体字，或者其他特殊字体，或者其他特别标注，足以使原告注意到免责事由，且被告拒赔通知书载明免赔事由，并没有碰撞道路交通事故作为免赔范围，为此，被告赔偿责任不应予以免除。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司于本判决发生法律效力之日始十日内，在第三者商业责任险范围内，向原告朱章振履行其已赔偿该保险事故造成第三人绍兴县杨汛桥小良制钉厂所有的电缆等财产损失和支付评估费用损失合计人民币23875元义务。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费220元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宿州中心支公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。
审判员 杨浩
二〇一六年一月二十九日
书记员 ＸＸ
附：本案适用相关法律条文
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。