广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第604号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地中山市。
负责人：张真理，职务：行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，均系该行职员。
被告：孙峰，男，汉族，1985年10月26日出生，身份证住址湖北省汉川市。
委托代理人：尹勤学、涂建平，系湖北谛益律师事务所律师。
被告：王淑玲，女，汉族，1985年6月28日出生，身份证住址安徽省宿州市。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称中山建行）诉被告孙峰、王淑玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员蔡伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑祝远、被告孙峰委托代理人尹勤学到庭参加诉讼。被告王淑玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山建行诉称：被告孙峰、王淑玲向原告借款184000元，用于购买住房，借款期限从2008年5月7日至2028年5月7日，利率为基准利率浮动-15%，被告孙峰、王淑玲应从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整，被告孙峰、王淑玲未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物，被告孙峰、王淑玲提供所购买的中山火炬开发区建业路22号桃源居春和轩＊幢＊房作为上述借款的抵押。贷款发放后，被告孙峰、王淑玲未按合同约定履行还款义务，经常拖欠借款本息，严重违约。至2014年3月9日，被告孙峰、王淑玲尚欠原告借款本金152782.52元，利息4076.75元，共计156859.27元。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告孙峰、王淑玲之间的借款合同；2、被告孙峰、王淑玲立即向原告偿还借款本金152782.52元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2014年3月9日为4076.75元，借款逾期之日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息），共计156859.27元；3、原告对被告孙峰、王淑玲所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4、被告孙峰、王淑玲承担本案全部诉讼费用。
原告中山建行对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：
1、个人住房（商业用房）借款合同；2、被告孙峰、王淑玲身份证明、未婚证明复印件；3、个人贷款支付凭证；4、房屋产权凭证、房地产他项权证；5、个人贷款对账单。
被告孙峰辩称：被告欠原告的贷款是事实，但利息计算过高，请依法认定。至于原告陈述的抵押担保的数额，也由法院依法认定。
被告孙峰对其辩解，在法定举证期限内没有提交相应证据。
被告王淑玲在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2008年5月4日，中山建行（贷款人）与孙峰、王淑玲（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人孙峰、王淑玲向贷款人借款184000元，用于购买中山火炬开发区建业路22号桃源居春和轩＊幢＊房，借款期限从2008年5月7日起至2028年5月7日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，月利率5.5463‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；抵押人孙峰、王淑玲以本合同所列抵押财产（中山火炬开发区建业路22号桃源居春和轩＊幢＊房）设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系。……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……合同还约定了其他事项。合同由中山建行、孙峰、王淑玲分别签名盖章确认。合同签订后，中山建行于当月7日向孙峰、王淑玲发放贷款184000元。之后，因孙峰、王淑玲自2013年10月起未按合同约定及时履行还款义务，长期拖欠贷款本息，截止2014年3月9日尚欠借款本金152782.52元、利息及罚息4076.75元未还。中山建行追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查，孙峰、王淑玲提供抵押的中山火炬开发区建业路22号桃源居春和轩＊幢＊房房产，已办理了抵押登记手续，领取的粤房地他项权证（中府字第021100＊＊＊1号）记载抵押人为孙峰、王淑玲，抵押权人为中山建行。登记抵押债权数额为184000元。
本院认为：中山建行与孙峰、王淑玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。中山建行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，孙峰、王淑玲作为借款人，理应全面履行还款义务。因孙峰、王淑玲未按约还款，是明显的违约行为，符合双方约定解除合同的条件，故中山建行请求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。孙峰辩称中山建行对本案借款利息计算过高，但没有提供相应的反驳证据，本院对此辩解不予采信。孙峰、王淑玲提供的借款抵押物已办理抵押登记备案，当其不履行债务时，中山建行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。王淑玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告孙峰、王淑玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告孙峰、王淑玲应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金152782.52元及相应利息（截止2014年3月9日，利（罚）息4407.86元；从2014年3月10日起至本判决指定的履行期限止，以实欠款项额按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行在184000元的数额范围内对被告孙峰、王淑玲提供的抵押物即位于中山火炬开发区建业路22号桃源居春和轩＊幢＊房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3437元，减半收取1719元，由被告孙峰、王淑玲负担（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡伟
二〇一四年六月十七日
书记员 黄莺