广东省佛山市三水区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛三法塘民初字第504号
原告潘志明，男，汉族，住佛山市三水区，公民身份号码×××4116。
诉讼代理人张卫东，广东翔途律师事务所律师。
被告余伟河，男，汉族，住佛山市三水区。
被告植沛好，女，汉族，住佛山市三水区，公民身份号码×××0627。
被告佛山市三水力鹏电池有限公司，住所地佛山市三水中心科技工业区西南园规划A区内9地块一（F3），组织机构代码××。
法定代表人余伟河，总经理。
上述三被告的共同诉讼代理人黎耀斌，广东务正律师事务所律师。
被告邓勇彬，男，汉族，住佛山市三水区大塘镇永平村委会榄树岗村朝阳。
被告佛山市远博能源有限公司，住所地佛山市三水区，组织机构代码××。
法定代表人邓勇彬。
原告潘志明诉被告余伟河、植沛好、佛山市三水力鹏电池有限公司（以下简称力鹏公司）、邓勇彬、佛山市远博能源有限公司（以下简称远博公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭于同年11月13日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的诉讼代理人张卫东、被告余伟河、植沛好、力鹏公司的共同诉讼代理人黎耀斌到庭参加诉讼。被告邓勇彬及远博公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案作缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2014年5月20日，原告与余伟河、力鹏公司、邓勇彬、远博公司签订借款协议，约定由原告向余伟河及力鹏公司出借1300000元，借款期限为2014年5月20日至2014年6月19日，逾期还款利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。邓勇彬及远博公司签名确认对上述债务承担连带保证责任。合同签订当日，原告依约将借款出借给余伟河及力鹏公司。2014年10月，由于余伟河及力鹏公司迟延还款，原告诉至三水区人民法院。诉讼期间，双方达成和解协议，约定被告每月支付利息52000元，力鹏公司以其所有的生产设备作抵押并办理了抵押登记手续。但是自2015年3月起，余伟河及力鹏公司再次迟延还款。由于上述借款发生在余伟河及植沛好夫妻关系存续期间，而邓勇彬、远博公司作为借款的担保人，故原告起诉请求判令：一、余伟河、植沛好、力鹏公司偿还借款1300000元及利息416000元，并支付自2015年10月20日起按银行贷款利率24%／年计算至付清之日止的利息；二、原告对力鹏公司所有的抵押物（3台对碾压机、10台分容柜）享有优先受偿权；三、邓勇彬、远博公司对上述债务承担连带清偿责任；四、案件诉讼费由五被告共同负担。
原告在诉讼中向本院提交以下证据：
一、借款协议、收据、汇款回执各一份，拟证明原告向余伟河及力鹏公司实际出借款项1300000元，邓勇彬及远博公司对上述债务承担担保责任。
二、（2014）佛三法塘民初字第422号民事裁定书、和解协议、动产抵押登记书各一份，拟证明余伟河及力鹏公司承认尚欠原告借款本金1300000元及利息130000元、损失220000元。同时，力鹏公司以其所有的3台对碾压机、10台分容柜对上述债务作担保并办理了抵押登记。
三、婚姻登记簿、结婚登记申请书各一份，拟证明本案借款发生在余伟河与植沛好夫妻关系存续期间。
余伟河、力鹏公司辩称：一、本案借款是余伟河及力鹏公司代叶国华向原告借的，叶国华是该借款的实际使用人。
二、原告与余伟河及力鹏公司曾口头约定月利率是6%，每月20日支付当月20日至下月19日的利息。原告出借1300000元时已经扣除了2014年5月20日至6月19日的利息78000元，实际出借的数额应是1222000元。
三、余伟河及力鹏公司于2014年5月20日至10月20日共向原告支付利息（含损失款）298000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，原告收取的114700元利息已超过法律规定的范围，需予以扣除并作归还本金予以抵扣。
四、余伟河及力鹏公司分别于2015年1月13日、2月17日、4月9日向原告偿还了借款本金共计156000元。
五、原告的利息主张错误。应从2014年10月20日起以24%／年利率作为标准计算利息。
综上所述，余伟河及力鹏公司仍欠原告借款本金951300元（1222000元-114700元-156000元）及自2014年10月20日起按照24%／年利率计付的利息。
余伟河及力鹏公司在诉讼中提交了银行流水清单一份，拟证明本案借款的实际使用人是叶国华。余伟河及力鹏公司已向原告偿还了借款本金156000元，并支付了利息298000元。
植沛好辩称：植沛好没有参与力鹏公司的经营，对于讼争的借款并不知情。且借款没有用于余伟河与植沛好的家庭生活，不是夫妻共同债务，请求驳回原告对植沛好的诉讼请求。
植沛好在诉讼中没有提交证据。
邓勇彬及远博公司既无提交答辩意见，亦无提交证据。
经质证，余伟河、力鹏公司、植沛好对原告提交证据的真实性均不持异议，但认为原告实际出借金额是1222000元，且借款的实际使用人是叶国华，植沛好对本案借款是不知情的。原告对余伟河及力鹏公司提交证据的真实性没有异议。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第一百零五条的规定，除收据中“借款人民币1300000元、现金78000元”的内容外，其他证据均能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且能与当事人陈述相互印证，故本院确认这些证据的证明效力。
根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告上述起诉的事实——已出借1300000元给余伟河及力鹏公司除外。
另查明，余伟河于2014年6月20日、10月27日、12月18日分别向原告转账78000元、120000元、100000元，共计298000元。2015年1月13日、2月17日、4月9日，余伟河分三次向原告转账52000元，共计156000元。
再查明，邓勇彬及远博公司没有在2014年10月27日的和解协议上签名或盖章，原告与余伟河、力鹏公司事后也无将此事告知邓勇彬及远博公司。
本院认为，邓勇彬及远博公司拒不到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。
余伟河、力鹏公司向原告借款并签订借款协议、写下收据确认，原告亦已向其给付了相应款项，双方之间已形成民间借贷关系。该借贷关系是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。我国《合同法》第六十条第一款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
针对双方当事人的争议焦点，本院作如下认定与评析：
关于本案借款人的问题。余伟河及力鹏公司在庭审中辩称实际出借人是力鹏公司，这与其在答辩状中辩称的“余伟河及力鹏公司代叶国华借款”、“余伟河及力鹏公司支付了利息298000元”相互矛盾。结合借款协议有余伟河签名及力鹏公司盖章，而和解协议亦明确表述“借款人余伟河、借款人佛山市三水力鹏电池有限公司”，本院确认余伟河与力鹏公司是本案的共同借款人。至于出借的款项由余伟河及力鹏公司收取之后，实际由谁使用，余伟河及力鹏公司有自由处分的权利，而原告亦无法干涉。退一步而言，即使余伟河与力鹏公司所借款项最后转给案外人叶国华使用，但经本院释明后，当事人迄今仍未向叶国华主张民事权利。因此，除非有相反的证据，否则不能免除余伟河及力鹏公司的还款责任。
二、关于借款本金的问题。虽然余伟河于2014年5月20日签写收据时确认收到原告交付的借款1300000元，并特别注明“转账1222000元，现金78000元”。但余伟河与力鹏公司辩解现金78000元实际已由原告先行扣除用于抵作当月的利息，并未实际支付。本院责令原告提交当时用于转账的农业银行账户，经审查后发现该账户于出借1222000元后仍然尚有90多万余款。根据逻辑推断，原告的账户有足够的款项可供借贷，根本无须多此一举另行支付现金给余伟河与力鹏公司。余伟河与力鹏公司在庭审中的陈述“原约定利率为6%／月（按1300000元计，即每月利息78000元），其后签订协议将利率降低为4%／月（按1300000元计，即每月利息52000元），余伟河于同年6月20日支付了首期利息78000元”，亦与余伟河的（建设）银行卡客户交易记录互相印证，因此，本院有理由相信余伟河与力鹏公司关于原告实际只出借本金1222000元的辩解属实。原告预先在本金中扣除利息的行为与借款协议约定的款项不符，其主张被告偿还本金1300000元，无事实根据，本院只对当中的1222000元予以支持。
三、关于本息清偿顺序的问题。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”。由于当事人未明确约定对本息的清偿顺序且诉讼中无法就此达成一致意见，根据上述规定，本院认定余伟河及力鹏公司已向原告给付的款项454000元（298000元＋156000元）均是用于偿还利息。
四、关于利息过高部分如何处理的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。以本院确认的借款本金1222000元为基数，按照年利率36%计算，即每月利息为36660元。当事人在和解协议中约定每月利息为52000元，明显超过了上述规定的上限。现余伟河及力鹏公司请求返还超出部分的利息，于法有据，本院予以支持，但其同时请求用于冲抵本金，却于法无据，本院不予采纳。原告认为应尊重当事人对利息约定的合意。本院认为，当事人行使契约自由的权利不得违反法律的强制性规定，否则，应为无效。
鉴于余伟河及力鹏公司至今尚未支付完毕拖欠的利息，故返还过高部分利息实无必要。考虑到当事人互负的债务符合我国《合同法》第九十九条规定债务抵销的情形，为了减轻当事人诉累，本院决定超出部分的利息用于抵销2015年3月起尚未支付的利息。
由于当事人在前述还款期限（2014年6月19日）届满后，另行达成和解协议，约定余伟河须于2015年4月30日前清偿借款本金1300000元及利息，因此，这应视为当事人协议延长了还款期限至2015年4月30日止。从本案案情考虑，余伟河及力鹏公司已支付的454000元应用于支付2014年5月至2015年4月期间的借款利息较为妥当。超出部分50740元（454000元-36660元×11个月），应视为支付2015年5、6月的逾期利息——其中6月为14080元（50740元-36660元）。虽然当事人在签订和解协议时没有就逾期利率进行明确约定，但当事人实际已按4%／月利率（即每月52000元）执行。现原告主张按24%／年利率计算逾期利息，没有超出国家规定的上限，本院予以准许。据此，余伟河及力鹏公司仍需支付2015年6月的利息10360元（1222000元×24%÷12个月-14080元），并从2015年7月起按24%／年利率向原告支付逾期利息直至本案债务清偿完毕。
四、关于邓勇彬及远博公司应否承担责任的问题。鉴于当事人在签订借款协议时并未明确约定何种保证方式，故邓勇彬及远博公司本应依法承担连带保证责任。然而，当事人在签订借款协议时并无约定保证期间。原告作为债权人，亦无在还款期限届满之日起六个月内，即在2014年12月20日前要求保证人承担保证责任。依据我国《担保法》第二十六条的规定，邓勇彬及远博公司作为保证人，其保证责任得以免除。此外，原告与余伟河、力鹏公司在还款期满后达成了和解协议，但并未取得邓勇彬及远博公司的同意，这实际上是借贷双方重新达成另一借款协议，对未参与的一方（邓勇彬及远博公司）没有法律约束力。因此，原告主张邓勇彬及远博公司继续承担保证责任，于法无据，本院不予支持。
五、关于植沛好应否承担责任的问题。虽然上述债务发生在余伟河及植沛好夫妻关系存续期间，但根据查明的事实，原告不认识植沛好，而植沛好也不知道其丈夫借款一事。尤其需要注意的是，从本院已受理余伟河为被告的几宗民间借贷案件的案情分析，余伟河上述几宗民间借贷案件涉及的债务数额均十分巨大，且与本案借款发生的时间基本接续相连。根据日常生活经验法则，这些借款显然远远超出了夫妻之间为共同生活所需而进行的举债。据此，本院有理由相信虽然余伟河参与了本案的借款，所借的款项并未用于夫妻共同生活，且其配偶亦无因此而获利。本案债务不应按照夫妻共同债务处理。原告诉请植沛好与余伟河共同还本付息，没有事实根据，本院不予支持。
六、关于抵押物的问题。力鹏公司自愿以其所有的3台对辗压机、10台分容柜为本案债务作担保并办理了抵押登记。我国《物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”现力鹏公司不履行到期债务，因此，原告请求对上述抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
综上，余伟河、力鹏公司没有切实履行约定的还本付息义务，非但违反了诚实信用原则，同时损害了原告的利益，故应当承担相应的违约责任。现原告主张余伟河、力鹏公司还本付息——以本院认定的为准，合法有理，本院予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条、第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告余伟河、佛山市三水力鹏电池有限公司应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告潘志明借款本金1222000元及相应利息（从2015年6月起按年利率24%计算至实际清偿之日止——其中2015年6月只需支付10360元）。
原告潘志明对被告佛山市三水力鹏电池有限公司所有的抵押物（3台对碾压机、10台分容柜）就拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
驳回原告潘志明的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20244元，由原告潘志明负担5706元，被告余伟河、佛山市三水力鹏电池有限公司共同负担14538元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 何健钊
代理审判员 陆志珊
人民陪审员 莫志辉
二〇一五年十二月七日
书 记 员 苏佳莹