连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）赣商初字第01366号
原告中国银行股份有限公司赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路4号。
负责人丁秀梅，行长。
委托代理人于波，系该行职工。
委托代理人孟庆保，江苏港人律师事务所律师。
被告程冬子。
被告戴素琴。
被告申海英。
原告中国银行股份有限公司赣榆支行（以下简称“中行赣榆支行”）与被告程冬子、戴素琴、申海英信用卡纠纷一案，本院于2015年8月12日立案受理后，依法由审判员秦涛适用简易程序独任审判，于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告中行赣榆支行委托代理人于波、孟庆保，被告戴素琴到庭参加诉讼。被告程冬子、申海英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行赣榆支行诉称，2014年1月24日，原告与三被告签订《信用卡额度合同》，三被告持原告信用卡用于透支消费。信用卡额度最高为200000元、200000元、150000元，一期为一月，共36期。同日，原告与被告程冬子、戴素琴签订《个人信用卡额度抵押合同》，二被告以其所有的位于赣榆区新城区维多利亚商业街C区F座101号门面作为抵押担保。同日双方签订了《房地产抵押合同》，双方办理了抵押登记。原告于2014年1月26日取得了他项权证书。原告按约履行义务，三被告前期尚能履行义务，后期拒不还款。三被告至今尚欠原告本金分别为193249.87元、188229.45元、114226.48元。请求法院判令：1、三被告偿还原告欠款本金486283.11元及产生的利息滞纳金等；2、被告未能按时还款，依法处分抵押财产，所得价款优先偿还上述债务；3、三被告承担本案诉讼费及由此产生的其他费用。
被告戴素琴辩称，欠款属实。
被告程冬子、申海英未作答辩。
经审理查明，被告程冬子、戴素琴、申海英分别于2014年1月13日、1月13日、1月14日向原告中行赣榆支行申请办理长城环球通系列信用卡业务，并分别填写了申请表。三被告均在在申请人处签名并注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡申请表的背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中关于利息及滞纳金的计算标准，合约中记载：在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年1月24日，原告与三被告签订《信用卡额度合同（抵押类）》，合同约定，本合同项下信用卡总额度为人民币550000元，被告程冬子、戴素琴、申海英信用卡卡号分别为62×××98、62×××79、62×××82的，授信额度分别为200000元、200000元、150000元；该合同还约定了分期及手续费率、抵押担保、还款方式等条款。同日，原告与被告程冬子、戴素琴签订《个人信用卡额度抵押合同》，二被告以其所有的位于连云港市赣榆区新城区维多利亚商业街C区F座101号门面房为使用个人信用卡额度产生的全部债务提供抵押担保。同日，原告与被告程冬子、戴素琴就设定抵押的门面房签订了《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。抵押期限自2014年1月24日至2017年1月24日；抵押担保范围包括主债权及利息、违约金损害赔偿金及实现抵押权的费用、处分抵押物所需费用、双方应缴纳的有关税费。2014年1月26日，被告程冬子为抵押房屋办理了他项权证（证号为：连房他证青字第Q000295**号）。后被告程冬子、戴素琴、申海英依约领取中银移动优购信用卡各一张。被告程冬子、戴素琴的信用卡于2014年1月21日开通使用，被告申海英的信用卡于2014年1月22日开通使用。2014年2月12日，三被告向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同偿还责任。截止至起诉之日，被告程冬子尚欠原告本金193249.87元、利息16331.20元、滞纳金40575.71元；被告戴素琴尚欠原告本金188229.45元、利息15824.68元、滞纳金38960.54元；被告申海英尚欠原告本金101803.79元、利息10606.25元、滞纳金25081.12元。三被告截止至起诉之日合计欠本金483283.11元、利息42762.13元、滞纳金104617.37元。原告向三被告索要剩余欠款未果，因此产生诉争。
在本案审理过程中，本院应原告申请分别对被告程冬子所有的位于连云港市赣榆区新城区维多利亚商业街C区F座101号门面房，对被告申海英所有的位于连云港市赣榆区新城区维多利亚花园北区C组团9幢1单元302室房屋采取了诉讼保全措施。
以上所确认的事实，有原告提供的长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡额度合同（抵押类）》、《个人信用卡额度抵押合同》、《房地产抵押合同》、房屋他项权证书、刷卡消费记录以及原告委托代理人、被告戴素琴当庭陈述笔录在案为凭，并经本院开庭审查和质证，可以采信。
本院认为，原告中行赣榆支行依据被告程冬子、戴素琴、申海英的申请向其发放中银移动优购信用卡，双方之间的信用卡使用关系依法成立，应受法律保护。被告程冬子、戴素琴、申海英透支使用信用卡未按时还款，已构成违约，应承担违约责任。三被告共同与原告签订信用卡额度合同，且向原告出具共同还款承诺书，三被告应对其各自使用信用卡额度产生的债务互负连带清偿责任。故对原告要求被告程冬子、戴素琴、申海英偿还欠款本金486283.11元及约定的利息、滞纳金的诉讼请求，合理部分本院予以支持，超出部分不予支持。被告程冬子、戴素琴自愿以其所有的房产为使用个人信用卡额度产生的全部债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，应在抵押范围内承担担保责任，故对原告要求对二被告的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告程冬子、申海英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程冬子、戴素琴、申海英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司赣榆支行支付欠款本金483283.11元并支付约定的利息、滞纳金。三被告互负连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告三被告到期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司赣榆支行有权就被告程冬子、戴素琴所有的房产（位于连云港市赣榆区新城区维多利亚商业街C区F座101号门面房）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。拍卖、变卖该财产所得价款超出债权数额的部分归被告程冬子、戴素琴所有。
案件受理费8595元，保全费4000元，共计12595元，由被告程冬子、戴素琴、申海英负担（原告中国银行股份有限公司赣榆支行已预交，三被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费8595元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 秦涛
二〇一五年十一月十一日
书记员 李征
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。