河南省商城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1524刑初215号
公诉机关商城县人民检察院。
被告人李运峰，乳名“小卫”，男，1971年2月22日出生于河南省商城县，汉族，高中毕业，个体，住商城县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2016年5月16日被商城县公安局刑事拘留，于2016年5月27日经商城县人民检察院批准，同日被商城县公安局执行逮捕。
辩护人何莉，河南太平律师事务所律师。
商城县人民检察院以商检公诉刑诉【2016】171号起诉书指控被告人李运峰犯信用卡诈骗罪，于2016年9月2日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法组成合议庭两次公开开庭进行了审理，商城县人民检察院指派检察员肖锐出庭支持公诉，被告人李运峰及其辩护人何莉到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
商城县人民检察院指控：2012年8月10日，被告人李运峰以其妻子雷某的名字在中国农业银行股份有限公司商城县支行申请办理一张典藏版尊然白金信用卡，卡号为46×××59，授信额度200000元。2015年上半年，被告人李运峰在生意不能正常运转，四处借债的情况下，明知自己没有还款能力，陆续从该卡中透支消费198562.55元，截止2016年4月25日，利息、滞纳金及其他费用49529.89元，共透支本息合计248092.44元。此后，发卡银行每月一次短信催收，2015年9月2日、2015年9月8日、2015年10月23日中国农业银行股份有限公司商城县支行三次以挂号信函的方式寄送信用卡透支催收通知书，2015年12月11日、2016年1月18日，中国农业银行股份有限公司商城县支行工作人员直接向雷某、李运峰当面签收透支催收通知书，李运峰超过三个月仍不归还透支本金及利息。
公诉机关认为被告人李运峰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。并提交物证、书证、证人证言及被告人李运峰的供述等证据予以证实。
被告人李运峰对公诉机关指控罪名没有异议，并表示认罪，但辩解称信用卡是其前妻雷某办理，后在共同经营的“小卫电器”及物流公司的经营中使用，其仅透支10万余元，其余90000余元是雷某透支，二人离婚时已让雷某用转让门店及处理库存电器和车辆的资金偿还所透支款项本息，但雷某没有偿还，而是将26万余元资金据为己有，其应是从犯；其是初犯，且其亲属已将借款本息全部偿还，请求人民法院从轻处罚。
被告人的辩护人针对公诉机关指控的犯罪事实提出以下辩护意见：一、本案涉案信用卡的持有人是申领人雷某，信用卡的申办及使用均在被告人李运峰与雷某的夫妻关系存续期间，被告人的透支行为是雷某许可的，且透支款项均用于共同经营的生意周转及共同生活开支，因此被告人的透支行为应是持卡人雷某的行为。二、被告人李运峰没有非法占有的主观故意。信用卡是依据“小卫电器”的工商营业执照、税务登记证及豫Ｓ×××××汽车行车证办理，持卡人是雷某，且用于“小卫电器”的进货、缴税；被告人与雷某离婚时已交代雷某用转让门店及处理库存电器和车辆的资金偿还所透支款项本息，并在离开商城时将信用卡交给雷某，但雷某没有偿还。三、被告人李运峰透支款项的数额应认定为103102.55元。在卷证据不能足以证实2014年4月21日的两笔分期消费计款95460元是被告人所透支。四、发卡行的催收行为均发生在被告人李运峰与雷某离婚之后，手机信息、催收通知书邮件均是发给雷某，在卷证据材料只能证实被告人仅收到催收通知书一次，不符合“两次催收”的法定犯罪构成要件。
辩护人对被告人的量刑提出辩护意见：被告人李运峰主动投案后能够如实供述其犯罪事实并认罪，虽然其对透支数额、透支行为的性质有辩解，但仍应认定系自首，依法应当从轻或减轻处罚；被告人举报雷某持有假币的犯罪事实，且雷某已被判处刑罚，应认定被告人具有立功情节，依法可以从轻或减轻处罚；被告人的亲属已偿还所透支款本息并取得被害人的谅解，可从轻处罚；被告人系初犯、偶犯，犯罪行为的社会危害性较小，可从轻处罚。被告人李运峰符合社区矫正条件，建议对被告人减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年8月10日，被告人李运峰及其妻子雷某因共同经营“小卫电器”的需要，以雷某的名字在中国农业银行股份有限公司商城县支行申请办理一张卡号为46×××59典藏版尊然白金信用卡，授信额度200000元；后主要用于“小卫电器”和物流公司的经营。2014年4月至2015年上半年，二人在生意不能正常运转，四处借债的情况下，明知没有还款能力，陆续从该卡中透支消费198562.55元，截止2016年4月25日，利息、滞纳金及其他费用49529.89元，共透支本息合计248092.44元。2015年5月14日，被告人李运峰与雷某经商城县民政局登记协议离婚，后被告人李运峰外出并将信用卡交给雷某持有。透支款项逾期后，发卡银行每月向雷某的手机进行一次短信催收；2015年9月2日、2015年9月8日、2015年10月23日中国农业银行股份有限公司商城县支行三次以挂号信函的方式向“小卫电器”工商登记经营地址寄送信用卡透支催收通知书，均因“小卫电器”停止经营、店面转让而退回；2015年12月11日、2016年1月18日，中国农业银行股份有限公司商城县支行工作人员直接向雷某、李运峰送达透支催收通知书，二人均签收，二人超过三个月仍未归还透支款本金及利息。
另查明，本案在审理中，被告人李运峰的亲属已向中国农业银行股份有限公司商城县支行偿还透支款本息248100元，并取得谅解；被告人李运峰符合社区矫正条件。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实。
1、物证：中国农业银行银联卡卡号为46×××59一张证实，从雷某处提取到信用卡原件的情况。
2、书证。(1)接处警登记表及受案登记表各1份证实，本案系中国农行商城支行工作人员余某上门报警，商城县公安局受理并立案的情况。(2)商城县公安局经侦大队出具的报案证明证实，本案案发情况。(3)户籍证明证实，被告人李运峰出生于1971年2月22日。(4)前科证明证实，被告人李运峰无犯罪前科。(5)到案证明证实，被告人李运峰系办案民警于2016年5月16日电话通知后到案接受讯问，其如实供述犯罪事实。(6)授权委托书证实，中国农业银行股份有限公司商城县支行全权委托余某办理李运峰信用卡透支相关事宜，并无权转委托。(7)中国农业银行股份有限公司商城县支行于2016年4月25日向商城县公安局经侦大队递送“关于信用卡持卡人雷某涉嫌信用卡诈骗的报案材料”1份证实，农行工作人员余某上门报警的同时书面递交一份李运峰涉嫌信用卡诈骗的详细报案材料，李运峰办卡、透支以及多次催收的事实。(8)中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）申请表样表1份证实，中国农业银行金穗贷记卡申请表样表，贷记卡领用合约中第二条第5项规定：乙方联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通知甲方，否则，由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由乙方承担。(9)雷某申领信用卡的申请单复印件两页及营业执照和个人身份证复印件证实，以雷某名义办理信用卡。(10)雷某名下的信用卡属地电催首页信息证实，农行信用卡催收基本信息情况，显示期初应还款额195105.9元，最小还款额248092.44元，还款日为2016年5月12日，信息及余额已锁定。(11)雷某信用卡交易明细11页证实，交易明细显示该卡从2012年开始到2015年5月左右信用卡被透支后到期未还款的事实。(12)农行邮寄催收通知书存根联2份和国内挂号信函收据复印件各3份及附件证实，2015年12月11日银行工作人员找到雷某，雷某签收催收通知书送达；2016年1月18日银行工作人员找到李运峰，李运峰签收催收通知书；2015年9月2日、9月18日、10月23日农行分别向雷某三次邮寄催收通知书，因店面转让无人接收被退回。(13)雷某手机催收短信截图照片1张证实，雷某号码为138××××1888手机于2016年4月19日收到农行1069095599短信催收信息。(14)雷某提供的由李运峰签字认可的李运峰农行卡明细对账单1份共3页证实，被告人李运峰透支消费的事实。(15)雷某提供的李运峰添加债务处理条款的离婚协议书及雷某持有的离婚证复印件证实，被告人李运峰与雷某二人于2015年5月14日协议离婚并对财产债务处理。(16)商城县民政局提供雷某与李运峰二人离婚登记审查处理表及离婚协议书各1份证实，二人于2015年5月14日签字办理离婚手续，但离婚协议书无债务处理条款。(17)泰康人寿电脑截屏打印件2页证实，李运峰于2014年1月在泰康人寿购买保额为12万元的人身意外保险。(18)接受证据清单及信用卡原件各1证实，商城县公安局经侦大队2016年6月1日从雷某处扣押卡号为46×××59的信用卡原件附卷的事实。(19)商城县鑫盛小额贷款有限公司出具的李运峰贷款情况说明和贷款相关材料证实，李运峰于2014年9月3日在商城县鑫盛小额贷款有限公司借款20万元，截止到2016年4月30日尚有本金20万元及利息100118元未归还。(20)商城县人民法院民事判决书4份证实，李运峰因欠款不还被债权人起诉至商城县人民法院，被判偿还本金共计58万元，分别是：李运峰及雷某连带偿还李某本金20万元及利息，李运峰及雷某连带偿还吴某6万元及利息，李运峰及雷某连带偿还黄某本金10万元及利息，李运峰及雷某连带偿还李某甲两笔共计22万元及利息。(21)李运峰举报雷某贩卖、持有假币材料及搜查笔录各1份证实，李运峰到案后于2016年5月30日实名举报雷某贩卖、持有假币，商城县公安局经侦大队从雷某处搜查假币50包并扣押在案的事实。（22）商城县公安局商公（经）诉字【2016】0151号起诉意见书、商城县人民检察院商检公诉刑诉【2016】202号起诉书、商城县人民法院（2016）豫1524刑初227号刑事判决书证实，雷某犯持有假币罪，被判处罚金人民币10000元，被告人李运峰具有立功情节。（23）被告人李运峰的辩护人提交并经本院电话核实的由中国农业银行股份有限公司商城县支行于2016年12月26日出具的谅解书、中国农业银行柜台客户凭条证实，被告人李运峰的亲属已向中国农业银行股份有限公司商城县支行偿还透支款本息248100元，并取得谅解。（24）调查评估意见书证实，被告人李运峰符合社区矫正条件。
3、证人证言。
(1)证人余某的证言证实，2012年8月份，农行系统营销白金信用卡，授信额度是十万或二十万元的。其认识当时在商城一中西侧经营“小卫电器”家电店的李运峰，正好他两口符合办理白金信用卡的条件，就找到李运峰，他知道做生意信用卡方便，就同意了，按要求提供了营业执照、车辆行车证和房产证等资料。2012年8月份，其到李运峰的店里，因为营业执照的名字是雷某的名字，就让雷某填好申请表，资料交给其后，上报至市农行，后来卡就办下来了，寄到小卫电器门店，授信额度200000元。卡是怎么激活的不知道，激活有两种方式，一是通过填写资料留的电话发送短信验证码激活；另一种就是本人到农行营业厅激活。这张卡从2012年8月份到2015年5月份期间没有出现不良记录，从2015年5月开始截止2016年4月25日，从账户信息反映雷某透支本金198562.55元，利息、滞纳金及其他费用49529.89元，合计给农行造成损失248092.44元。该卡逾期后农行工作人员就开始电话催收，但一直没还款，因为是其营销的，其电话及送达通知书催收过。2015年5月份以后其经常打电话给李运峰及雷某催收归还透支款，李运峰基本不接电话，打电话给雷某让及时还款，并明确告知信用卡诈骗处理很重，雷某说问了李运峰，李运峰说钱是他花的，让银行追究他的责任，要坐牢由李运峰去做，跟雷某没有关系。其于2015年12月11日带着农行催收通知书在长安市场一个果珍店找到雷某，雷某在通知书上签字了，还说钱是李运峰透支的，现在没钱还。另外农行于2015年9月2日、2015年9月18日、2015年10月12日向雷某以挂号信信函的方式寄送催收通知书。2016年1月18日农行工作人员花某向李运峰送达催收通知书，当时李运峰签收了，称没有钱还款。同时农行上海总部每个月都会发一次短信给雷某，并有一份对账单。其送催收单的时候，雷某说打电话给李运峰，然后背着其打了电话，具体咋说的不清楚。办卡时李运峰的小卫电器生意可以，听说后来由于李运峰赌博，在外欠账太多，生意做不下去了，大约2015年下半年的时候关门了，他原来住在易小桥的房子也卖掉了。其给李运峰打电话，他不接，发信息也不回，后来听说他到上海打工。有一次其在单位门口遇到雷某，问她为啥不还款，她讲他俩离婚了，卡交给她了，说在吴河还有地皮和车，想处理掉把透支的钱还上，但后来一直没有还上。其记得2015年8月份打电话给雷某，她说她在上海，现在没钱还款，如果需要随时到公安机关投案。
(2)证人雷某的证言证实，其和前夫李运峰于2004年在商城县xx超市对面开有一家专卖家电的店，叫“小卫电器”，李运峰和农行工作人员余某认识，余某就到店找李运峰办信用卡，余某把手续带到店里办的，复印的有其店里的营业执照和税务登记证，还有其家一辆尼桑轿车行驶证复印件，都是其的名字，所以就用其的名字办理的，其签的字，授信额度十万，留的也是其的号码。是李运峰在一边指导打电话激活的，之后信用卡的消费还款和催收信息都是发到其的手机上，很多催收短信和农行工作人员打电话也都是发到和打到其手机上，之前的信息都删掉了，最近一条是2016年4月19日发来的。大约其家开物流时资金流动较大时升级到二十万额度，都是李运峰指导其操作的。这张卡一直都是李运峰拿在手上用，因为其不会用所以一次也没有用过。2015年7月份，李运峰外出打工，临走时，李运峰告诉其这张卡放在家里了，现在其保管着。李运峰外出务工之前透支有十八九万，在哪地方透支的其不清楚，只知道他外出三四天后收到银行催收信息。2013年开始开的路港物流和天河物流，这张卡开始刷物流的钱是付别人代收物流款支付上家物流公司的，别人把代收货款交给李运峰后，李运峰再把钱存到信用卡里还款，开始运转的时候还很正常，最后他还不上了。李运峰透支的钱用于干啥其也不知道，透支后催收短息每月都发一次，商城农行的工作人员也打电话催收过。12月份余某和另两个人到其上班的地方找过其催其还款，签了一个催款通知书。每一次银行催，其就打电话告诉李运峰，他每次都说现在没有办法，没钱还。李运峰的手机号是188××××2688，还有一个上海号码是183××××7127。在和李运峰离婚之前，李运峰在经济上瞒其很紧，其家的账都是李运峰管着，在离婚后其才听说李运峰在吴河赌博输不少钱，有一次跟吴河的刘二、刘某、刘某甲、吴某3、何某甲、郭某赌博输一二十万，最后这几个人，不是刘某甲就是吴某3直接拿李运峰的欠条从其家北转盘天河物流拿现金四万多元，刘二、刘某、何某甲从其家店内拉的格兰仕空调抵的赌账，这都是李运峰外出打工之后其听说的。后来电器生意不景气，李运峰于2015年5月份离开商城，2015年6月9日其把小卫电器门店转掉了。其家的经济收入开始还可以，生意做大以后，经常拆东墙补西墙，李运峰到处借了不少钱，在2013年、2014年的时候其就感觉不多对了，具体情况不多清楚。其知道李运峰欠其妹家附近的有30多万元、王某甲38万元、李运峰大哥20万元、还有信用卡的钱。2014年左右李运峰借鑫盛小额贷款公司有20万元，当初借这笔钱的时候就转不动了，其不同意借，利息太高了，李运峰讲不借不行，转不动了，为这事其还和李运峰吵了起来，贷款时其只管签字，其也没有用，其在家中不当家。其和李运峰是2015年5月14日在民政局办的离婚手续，当时关于债务处理这一块没有写上，后来有人找其要钱，2015年7月份其到上海找李运峰，他在离婚协议书上补充了“所有往来账目是李运峰经手，归李运峰全款归还”其和李运峰都签名确认了，民政局留存的那一份没有写债务处理这一条。关于信用卡透支的事，没离婚的时候，其就多次跟李运峰讲过，让他及时还上，他从来没有讲过让其还信用卡钱的事。其家的车2015年10月份的时候其卖给三里坪的徐学海了，卖了3万块钱，这三万块钱都作为生活花销了，一辆柳州五菱面包车卖2000元钱，也都花了。2015年7、8月份的时候农行多次催其还款，其就一直催李运峰怎么办，李运峰讲钱是他经手的与其没关系，所以2015年9月19日李运峰在上海把信用卡的明细打出来给其，注明“此明细是李运峰在商城到账及支取明细，为李运峰自用”。其于2014年10月份通过手机微信联系到一个淮滨大约五十多岁的老头，他自称是卖建材姓张，他说他有五十万元的真钱可以只要五万元卖给其，当时其鬼迷心窍就坐商城到淮滨的班车到了淮滨，到了淮滨以后打电话给这个张姓老头，在淮滨一个什么广场，其把五万元现金交给了那个老头，那个老头给了其一个编织袋，其打开看到里面的手提箱，当时没有打开手提箱看里面的东西，等其坐班车回到商城的家中后打开手提箱发现里面是白纸，才发现自己受骗了，其再打电话给那个张姓老头，电话也打不通，微信也联系不上了，其也没有报案，事后李运峰还说其不该。后来其就把这个编织袋一直放在厨房里没有动，直到警察去发现50包假币。
(3)证人花某的证言证实，其主要经手催收的一类事情，之前催收都是由姜某或吴某1填写“金穗贷记卡透支催收通知书”，然后由其送到邮局通过挂号信邮寄到雷某的通信地址“商城县崇福大道西段242号”，电话138××××1888，分别于2015年9月18日、2015年10月23日、2015年9月2日邮寄过三次，2015年9月19日被邮局以“迁移新址不明，原店面已换店主，本人外出，家中无人接收”打回。2015年12月11日其与姜某、余某在长安市场果珍店，找到雷某送达了催收通知书，当时雷某签收了催收通知书。2016年1月18日，得知李运峰从上海回来，找到李运峰送达了催收通知书，当时李运峰签收了催收通知书。其每次催收，雷凤去都讲信周卡是李运峰在用，但是当初办卡是雷某的名字及手续，签字也是雷某本人签的，所以一直都找雷凤去催收，但是雷某讲卡不是她用的，钱不是她花的，让找李运峰要。其讲不及时还款，要报案可能涉嫌犯罪，雷某讲不要麻烦抓她，随时去坐牢，没钱还。
(4)证人吴某1的证言证实，客户二部负责信用卡及POS机的管理，即营销及催收工作。雷某的4367580005575059信用卡透支本金19万多元没有还，2015年9月17日其把雷某的催收通知书填好后，由单位的花某于第二天通过邮局挂号信寄至她办卡时留存的地址商城县xx镇xx大道242号，2015年10月12日其把雷某的催收通知书填好后由单位的花某于2015年10月23日通过邮局挂号信寄至她办卡时留存的地址商城县xx镇xx大道242号。其多次通过电话打电话向雷某留存的130××××9188催收，但基本上她都不接电话，单位的花某及余某找雷某及她丈夫李运峰当面送达签收过催收通知书。
．(5)证人王某的证言证实，2015年五月左右，李运峰修过他的红色骊威车，他说因为撞到墙、树之类的东西，车头部玻璃，驾驶臂等损坏，修车费是八千元，当时没有给，他最后到外面去了，他老婆把他家的一辆货车抵给其卖掉，这辆车其卖了3900元，还有4100元没有收回来，李运峰没有受伤，也没有要修车发票和维修清单。
(6)证人吴某2的证言证实，其的店原来是小卫电器，老板叫李运峰，他老婆叫雷某，他们于2015年6月9日没有开店了，其重新装修开的重庆小面，其与房东协议租金58000元，是招待所的房子，与李运峰峰没有任何关系。
(7)证人刘某乙的证言证实，大约2012年，大多是郭某带着小卫回吴河到其家来玩玩，具体情况记不得了。
(8)证人吴某3的证言证实，在三至五年前，其与小卫在吴河刘某家打过牌，当天小卫输有两万多块钱，过大约一两个月后，小卫打电话让其到他店里拿钱，分好几次给也没给完，还其有两万多块钱。
(9)证人郭某的证言：李运峰是其儿子的干佬，他不善于理财，生意搞败有两三年了，2015年5月份他离婚以后到上海后联系就少了，他生意败后就很少打牌，打牌也三四年以前的事了。
4、被告人李运峰的供述：在2012年的，具体时间记不得了，我在商城县xx镇xx大道做电器生意，店名叫“小卫电器”，办的有工商营业执照、税务登记证。店以雷某的名字办有一个对公账号，银行根据流水情况通知我们可以申请一张二十万的白金信用卡，因营业执照和税务登记证都是雷某的名字，就用雷某的名字申请的。我和雷某带着相关材料复印件到农行大厅找余某填写申请材料，属于雷某的是雷某签的字，属于我的是我签的字。资料填好两个月左右，信用卡通过快递寄到店里。卡留的是雷某的手机号，我按照寄过来的资料教雷某发信息激活的。开始这张卡用于小卫电器进货，把钱刷出来，在2013年上半年开始至2015年五一，这张卡在我开的路港物流和其他物流公司用POS机养卡。这张信用卡在购买电器的过程中，里面的二十万已经透支了，物流是货到付款，把物流公司提货的钱存到这张卡上，在提货的时候再刷卡里面的钱，2015年五一以后，我的生意做不下去了，找不到资金再往这张卡里存钱了。这张卡刷的大部分都是物流，也有电器。2014年底到2015年我的资金转不动了，一直是在拆东墙补西墙养这张卡，然后再把卡里的钱刷出来还给别人，最后几次是我刷的卡，由于物流收不到现金了，没钱往卡里存了，我在小卫电器店里的POS机刷的，转到我个人卡上再取出来还给别人。当时我资金转不动了，物流也没有再开了，电器生意也没有做了，没有还款能力了。2015年5月14日我和雷某离婚了，离婚前从2004年我们夫妻在外面向别人借有200万左右的民间借贷，这些钱一时还不上，我跟雷某商议这些借贷可以缓缓，透支信用卡涉及犯罪，让她以门面房转让费、电器货底子、还有一辆尼桑骊威轿车和一辆柳州五菱面包车去还卡里透支的钱，当时雷某也同意了，这些没有写到离婚协议上，当时估算这些东西价值26万左右。后来处置房租、货款、车辆的钱都是雷某拿走了，她没有还信用卡。2015年五一以后到年底，我经常打电话让雷某把信用卡的钱还上，雷某说没钱还，年底的时候，农行的人也找我见到面了，让在催收通知书上签字了。雷某提供给你们的离婚协议书有添加涂改，是我们离婚三个月后雷某加上的，她骗我让我承诺所有债务我自己承担，她在上海和我好好过日子不回去了，所以我才把债务承担的话加上，雷某让我把信用卡透支的钱转到我个人银行卡的流水拖出来，然后写上这些都是我个人经手的，所有法律责任由我承担，我为了和她好好过日子才按她的要求写的。我没有赌博嗜好，但雷某在外面散布我好赌输了很多钱。我平时只偶尔斗斗地主，连麻将都不打，斗地主输赢都只是三五百元，2012年左右，具体哪一年我记不清了，天热的时候喝酒喝醉了和别人推拖拉机输了二万四千元，是在吴河刘某家和刘某、吴河范棋村的吴某3及另外一个人赌的。因为喝醉了，当时账面上输两万四给吴某3，过两个月分批还给吴某3两万算了结了，雷某知道，这些年就输过这一次钱。我和雷某是假离婚，因为我们破产后资不抵债，我与雷某商量通过假离婚逃避民间借贷的利息，所有欠款本金都分别划分对应资产进行处理。2015年5月14日我与雷某在商城县民政局协议离婚，离婚协议上对财产的分配及债务的偿还都进行了约定，但是对信用卡的偿还我们只进行了口头约定，在离婚协议中没有约定。雷某提供给警察的离婚协议及我本人签有几句话的信用卡对账单是雷某于2015年9月19日到上海去找到我以复婚为诱导让我写上去的，不是我本人的真实意图。现在她不理我了，还找了一个相好的。我借的钱全部加起来有200万左右，2012年我向我哥李某借了10万元，我哥又从别处帮我借了20万元，我向我哥打有借条，都是1分2的利息，去年已经起诉了；2009年开始到2014年我累计向王某乙大概借了35元（里面包含部分利息），他已经向法院起诉我了；2012年我向机械厂的李某乙借了本金加利息到现在有19万多了，去年已起诉了；2013年我向原在我店里打工的吴某借了5万元，去年已起诉我。2013年左右向彭某甲借了20万元；2014年9月左右在商城县鑫盛小额贷款公司让我弟弟担保贷款20万元，利息2分8，其他的记不清了，这些都做生意用了。向鑫盛小额贷款公司借20万元的时候我已经破产了，没有还款能力了，但还要支付那些借款的利息，所以这20万元全部用于支付之前的借款利息了。因为信用卡的户名是雷某，留的电话也是她的，所以我没有接到农行的催收电话，我到上海后和雷某通过几次电话，雷某没有提农行催收信用卡的事。我举报雷某持有假币是真实的，大约是2014年下半年一天上午九点左右，雷某离开小卫电器，电话一直不接，直到晚上八点多才提了一个纺织袋回来，拿了一包假币出来跟我讲她被人骗了，说她用五万块钱换来的，是她坐车到淮滨一个老头那换的，当时也没数有多少。如果雷某没有把那箱子假币转移，应该还在我们住的农机局院内的家中厨房里。我怀疑她和她的情夫叶某可能现在做假币生意，雷某频繁联系信阳的黄后及驻马店尾号为2222的机主，十分可疑。另外她把我位于城关xx号房子进行装修、安装宽带，我怀疑那儿是雷某进行假币交易的窝点。
本院认为，被告人李运峰以非法占有为目的，明知自己没有还款能力，恶意透支，且数额巨大，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李运峰犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，所控罪名成立。被告人李运峰主动投案且如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；被告人举报他人犯罪并经查实，具有立功情节，依法可以从轻或者减轻处罚；案发后，被告人通过其亲属全部偿还透支款本息，并取得谅解，可以从轻处罚；被告人系初犯，可酌情从轻处罚。被告人李运峰的辩护人提出被告人的透支行为应是持卡人雷某的行为，被告人仅收到催收通知书一次，不符合“两次催收”的法定犯罪构成要件的辩护意见，没有事实与法律依据，本院不予采纳。被告人的辩护人提出被告人主动投案后能够如实供述其犯罪事实并认罪，系自首，依法应当从轻或减轻处罚；被告人具有立功情节，依法可以从轻或减轻处罚；被告人的亲属已偿还所透支款本息并取得被害人的谅解，可从轻处罚；被告人系初犯，可酌情从轻处罚的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。综合考虑被告人没有犯罪前科，且能够认罪、悔罪，符合社区矫正条件，依法对被告人减轻处罚，宣告缓刑。根据被告人李运峰犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十一条、第六十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李运峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 邹建中
审 判 员 胡文江
人民陪审员 张愚速
二〇一七年三月九日
书 记 员 谭 黎