四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0723民初793号
原告盐亭县农村信用合作联社，住所地：四川省绵阳市盐亭县云溪镇文同路下段***号。
法定代表人：刘国平，系该联社理事长。
委托代理人刘斌，男，汉族，系该联社风险合规部办事员，特别授权代理。
委托代理人赵廷念，男，汉族，系该联社富驿分社主任，一般代理。
被告马亮，男，汉族。
被告陈洪秀，女，汉族，系被告马亮的母亲。
原告盐亭县农村信用合作联社与被告马亮、陈洪秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法组成合议庭于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告盐亭县农村信用合作联社的委托代理人刘斌、赵廷念、被告陈洪秀到庭参加了诉讼、被告马亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告盐亭县农村信用合作联社诉称，被告马亮于2011年4月26日在盐亭县农村信用合作联社富驿分社（以下简称“富驿信用社”）取得借款20万元，约定借款到期日为2014年4月24日，约定月利率9‰，结息方式为按季结息，贷款用途为养殖，贷款方式是抵押。2011年4月23日，马桥书、陈洪秀、马亮共同向原告出具抵押担保承诺书，以富驿镇幸福路房屋作抵押，并签订“最高额抵押合同”，贷款到期后，经原告催收，被告至今未清偿债务，遂起诉至法院，请求人民法院依法判决：（1）被告返还在原告处的借款200000元及资金利息78651.57元（计算至2016年3月21日），本息合计278651.57元。2016年3月21日后按逾期罚息月利率12.6‰计算至偿还贷款之日；（2）原告对陈洪秀、马亮共有的位于盐亭县富驿镇幸福路（产权证号：盐房权证县房监字第2006011**号）的抵押房屋变价款享有优先受偿权利；（3）本案诉讼费等其他实现债权的一切费用由被告承担。
被告马亮未作答辩。
被告陈洪秀辩称，借款是事实，被告愿意积极配合原告，将贷款抵押房屋出售用于清偿其儿子马亮在富驿信用社的借款，因为被告丈夫马桥书于去年去世，才没有及时还款，且被告现在没有偿还能力，希望原告能放弃资金利息并给予被告一定的时间。
经审理查明，2011年4月23日，马桥书与被告马亮、陈洪秀一起向富驿信用社出具“抵押担保承诺书”，承诺：因借款人马亮向你社申请借款20万元用于养殖，我及我的财产共有人自愿用所拥有的房地产产权作为该借款的抵押担保，如借款到期未能还清，本人及财产共有人听凭你社以合规合法、公正公平的原则作价处置抵押物，包括自行变卖、依法申请拍卖，若变卖抵押物所得不足以偿还本息时，本人及家人仍有偿还该借款本息的责任和义务，对该承诺承担连带责任。承诺书上有马桥书、陈洪秀、马亮签字并按印。2011年4月24日，被告马亮向富驿信用社提出借款申请，申请借款20万元，用于养殖，约定36个月归还本息，申请人处有马亮签字捺印，共同申请人处有汪婷、马桥书签字捺印。2011年4月25日，被告马亮作为甲方与富驿信用社作为乙方签订了“个人借款合同”，合同主要载明：第一条、声明条款……（略）。第二条、借款额度，乙方向甲方提供的抵押贷款借款额度为人民币贰拾万元。第三条、借款用途，借款人应将借款用于养殖，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条、借款额度支用有效期间自2011年4月25日至2014年4月25日。第五条、借款额度的使用……（略）。第六条、（一）贷款利率，本合同项下的贷款月利率为8.4‰，利率为第1种固定利率；（二）罚息利率，1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%……（略）；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（七）结息，1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算结息，2.本合同项下贷款以按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。第七条、借款的发放与支付……（略）。第八条、还款，甲方采用委托扣款方式还款，甲方指定委托扣款账户为账户名称：马亮，开户行：富驿信用社，委托扣款日为每月的21日……（略）。第九条、借款的担保方式为抵押……（略）。第十四条、其他条款，约定事项：1.借款人保证该贷款是自贷自用，与第三方及其他债务无任何关系，2.上述条款借款人已认真阅读并知晓约定事项，且无异议。在该合同后，甲方处有马亮签字捺印，乙方处有富驿信用社签章和负责人蒙绍举签字，另合同上有马桥书签字捺印。同天，借款人马亮与抵押人马桥书作为甲方与抵押权人富驿信用社作为乙方签订了“最高额抵押合同”，合同主要载明：为了确保2011年4月25日至2014年4月24日期间在人民币20万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下借款人的义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保。第一条、甲方保证及声明……（略）。第二条、被担保的主债权种类及数额，甲方抵押担保的主债权为在本合同规定的期间和最高额贷款余额内，乙方依据主合同发放的所有人民币贷款。第三条、主合同借款人履行债务的期限，依主合同之分别约定。第四条、抵押担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。第五条、抵押物：抵押物位于四川省盐亭县富驿镇幸福街411号房地产（盐房权证县房监字第2006011**号），由评估机构绵阳市长城房地产评估事务所有限公司盐亭分所评估价值为329601元，无其他债权设定……（略）。第七条、抵押物由甲方古管……（略）。第九条、抵押权的实现，乙方在行使抵押权时，经与甲方协商对抵押物进行折价以抵偿主合同借款人所欠债务或对抵押物进行拍卖、变价以取得价款优先受偿……（略）。第十五条、双方约定的其他事项，马亮在我社办理抵押借款期间，抵押人马桥书及其家人对其所借贷款负全部连带责任并对上述承诺无异议。合同上，甲方处有马亮、马桥书签字捺印，乙方处有富驿信用社签章及负责人蒙绍举签字。2011年4月26日，马亮向富驿信用社填写了小额信用借款申请书以及借款借据，载明：借款金额为20万元，借款方式抵押，借款用途养殖，结息方式按季结息，执行利率为月利率9‰，借款日期自2011年4月26日至2014年4月24日。同天，富驿信用社向马亮银行账户发放了贷款20万元。另查明，位于四川省盐亭县富驿镇幸福街411号（盐房权证县房监字第2006011**号）房屋所有权人为马桥书，该房屋已于2011年4月26日在盐亭县房地产交易监理所办理了抵押登记（盐房他证县房监字第000125**号），为借款人马亮在富驿信用社的借款贰拾万元设立私产抵押，抵押面积133.77平方米，抵押约定期限2011年4月26日至2014年4月25日。庭审中查明，马桥书与被告陈洪秀系夫妻，马桥书已于2016年1月27日去世，借款后，被告从2013年9月21日后即未偿还借款本息。
上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照和负责人身份证明、被告身份证明、借款申请书复印件、抵押担保承诺书复印件、个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、信用社借款借据复印件、转账凭条复印件、信用社贷款风险分类台账复印件、证明等证据在卷证实。
本院认为，被告马亮向原告盐亭县农村信用合作联社借款20万元，双方签订了借款合同，被告在合同上签名并捺印，原告向被告发放了贷款，双方构成金融借贷关系，合法的借贷关系应受法律保护。借款人收到借款后，应当按照借款合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，逾期不还应当承担相应违约责任。被告马亮向原告借款20万元，其父亲马桥书以其所有的位于盐亭县富驿镇幸福街411号房屋提供抵押担保，签订了最高额抵押担保合同，并办理了抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。被告马亮未按期归还借款，原告作为抵押权人，依法对马桥书提供担保的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。且庭审中查明，马桥书已于2016年1月27日去世，其妻陈洪秀、其子马亮作为马桥书的第一顺序法定继承人，其应在继承遗产范围内承担连带担保责任。关于贷款的利率标准问题，双方在借款合同中约定按月利率8.4‰计算利息，在借款借据上约定按月利率9‰计算利息，但双方在借款合同中约定了若约定利率与实际执行利率不一致时以借款借据为准，属双方的真实意思表示，本院应予支持，故该借款利率应当按照月利率9‰计算利息。违约责任中约定从逾期之日起按执行利率上浮40%计收逾期利息，属双方的真实意思表示，且不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，本院予以支持。为了保护当事人的合法权益，维护社会经济秩序的稳定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款之规定，判决如下：
一、由被告马亮在本判决生效后30日内偿还原告盐亭县农村信用合作联社借款本金20万元及利息78651.57元；并以20万元为本金，从2016年3月22日起以月利率12.6‰为标准计算利息至本院确定的给付之日止；
二、原告盐亭县农村信用合作联社对被告马亮、陈洪秀共有的位于盐亭县富驿镇幸福街411号房屋（盐房权证县房监字第2006011**号）的折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费5479元，由被告马亮负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审 判 长 杨 剑
人民陪审员 彭 静
人民陪审员 蒲庆平
二〇一六年八月四日
书 记 员 王金燕
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条第一款：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。