四川省开江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1723刑初70号
公诉机关四川省开江县人民检察院。
被告人吴兴勇，男，1961年10月12日出生，汉族，高中文化，四川省开江县人，无业。2015年11月11日，因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪被开江县公安局刑事拘留；同年11月25日，经开江县人民检察院批准逮捕，同日由开江县公安局执行逮捕；2016年1月19日被开江县公安局决定取保候审。2016年9月20日经本院决定逮捕，同年10月11日由开江县公安局执行逮捕。现羁押于开江县看守所。
辩护人吴成俊，四川蜀江律师事务所律师。
开江县人民检察院以开检刑诉（2016）43号起诉书指控被告人吴兴勇犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。开江县人民检察院指派检察员胥宜飞出庭支持公诉，被告人吴兴勇及其辩护人吴成俊到庭参加诉讼。现已审理终结。
开江县人民检察院指控:
（一）诈骗犯罪事实
2014年3月，被告人吴兴勇因拖欠唐某某9万元货款无力偿还，恰逢被害人邓某某有10万元资金委托吴兴勇放贷收息，吴便产生了骗钱还债的想法。吴兴勇向邓某某虚构唐某某因经营防盗门需要资金的事实，骗取邓某某同意借钱给唐某某。2014年3月29日，吴兴勇带领邓某某向唐某某中国农业银行账户打款9万元。后吴又冒用唐某某名义给邓某某出具一张12万元的借条（含利息3万元）。2014年底，邓某某发现事情真相，于2015年6月1日以民间借贷纠纷将吴兴勇、唐某某诉至开江县人民法院，要求二被告偿还借款。该院审理后，以吴兴勇涉嫌合同诈骗于同年11月9日将案件线索移送开江县公安局立案侦查。
（二）信用卡诈骗犯罪事实
2014年8月，被告人吴兴勇委托刘某某在中国农业银行开江县支行申请办理一张金穗准贷记信用卡，卡号为：6228300951004057，透支额度3万元，透支期限2个月。吴兴勇于2014年8月29日至同年9月7日共计透支29700元。还款期限届满后，经中国农业银行开江县支行多次催收超过三个月，吴兴勇拒不归还透支款及其利息。
2015年11月11日，被告人吴兴勇被通知前往开江县人民法院处理借款纠纷时被开江县公安局民警抓获归案。
公诉机关认为，被告人吴兴勇虚构事实，隐瞒�相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；同时，被告人吴兴勇以非法占有为目的，超过期限透支信用卡，并且经发卡银行催收仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴兴勇犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。提供了书证、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据支持公诉。
被告人吴兴勇对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪无异议。自行辩称，对指控他诈骗邓某某9万元不是事实，他不是想诈骗邓某某的钱，而是以唐某某的名义借的，因他工程款一直未收回，想周转几个月就归还她。
辩护人辩护理由，1、被告人吴兴勇不构成诈骗罪，属于民间借贷纠�。一是吴兴勇主观上没有诈骗的故意，他是有还款能力的，只因工程款一直未收回；二是在客观行为上，邓某某是委托吴兴勇将钱借出去，吴可以将该款借给任何人。2、对公诉机关指控被告人吴兴勇犯信用卡诈骗罪无异议，但在案发后，吴兴勇偿还了全部本息，依法可以酌定从轻处罚。3、被告人吴兴勇有投案自首行为，依法可以从轻处罚。
经审理查明：
（一）诈骗犯罪事实
2014年3月，被告人吴兴勇因拖欠唐某某9万元货款无力偿还，恰逢被害人邓某某有10万元资金委托吴兴勇放贷收息，吴便产生了骗钱还债的想法。吴兴勇向邓某某虚构唐某某因经营防盗门需要资金的事实，骗取邓某某同意借钱给唐某某。2014年3月29日，吴兴勇带领邓某某到银行储蓄所向唐某某中国农业银行账户打款9万元，后吴又冒用唐某某名义给邓某某出具一张12万元的借条（含利息3万元）。2014年底，邓某某发现事情真相，于2015年6月1日以民间借贷纠纷将吴兴勇、唐某某诉至开江县人民法院，要求二被告偿还借款。该院审理后，以吴兴勇涉嫌合同诈骗于同年11月9日将案件线索移送开江县公安局立案侦查。
以上事实，有下列主要证据证实:
1、开江县人民法院移送函，证实:该法院于2015年11月9日将案件线索移送开江县公安局。
2、开江县人民法院移送案件材料，证实：邓某某于2015年6月1日向该院提起民事诉讼以及审理的情况。
3、借条一张，证实:2014年3月26日，唐某某借到邓某某人民币120000元，见证人周某某，担保人吴兴勇。
4、农业银行开江县支行转账凭证，证实：2014年3月29日，邓某某通过农业银行开江县支行橄榄储蓄所打款9万元到唐某某卡上，唐某某账号为62284809516293503197。
5、被害人邓某某陈述，证实:我通过我的好朋友吴1认识了吴1的哥哥吴兴勇，后来知道吴兴勇是做铝合金门窗生意的，他说他和很多建筑老板认识。那个时候开江很多人都把钱借给建筑老板搞房地产开发，因为我和建筑老板不认识，我就把钱交给吴1，委托吴兴勇把钱借给建筑老板，每个月我都按时在吴1手中收利息，也顺利的把本金和利息都收了回来，就是因为这个事情我就相信吴兴勇了。2014年3月份的时候，我弟弟在外面打工挣了10万元钱，他把钱邮寄回来叫我借给建筑老板挣点利息，我收到我弟弟寄回来的钱后，我又想到吴兴勇，于是就委托吴兴勇把钱放给建筑老板收利息。吴兴勇就给我说大川门业的老板唐某某做生意缺资金，叫我把钱借给唐某某，每月2分的月息。我听到吴兴勇说唐某某的名字，也晓得唐某某是做门生意的，吴兴勇说唐某某急需进一批门，还差钱，我就相信了吴兴勇的话。2014年3月29日，我和吴兴勇两个人一起到的橄榄广场旁边的农业银行储蓄所，通过我自己的账号转了9万元钱到唐某某的银行账号里面。我把钱借出去后，吴兴勇就拿了一张唐某某写给我的12万元（含利息3万元）的借条，吴兴勇说是唐某某事先就写好了的，唐某某每季度给我付一次利息。到期限后，我就找吴兴勇要利息，吴就推诿说唐某某没有把利息钱交给他，他也帮我在唐某某那里催利息。过了一年多时间，我就找到吴兴勇说，我不要利息了，叫唐某某把本金还给我就行了，吴兴勇还是给我说他帮我找唐某某要回我的本金。到2015年6月份的时候，我看到确实收不回我的钱，就到法院告的唐某某和吴兴勇。在法院审理阶段我才晓得，唐某某并没有找吴兴勇借钱，是吴兴勇欠唐某某9万元钱，吴兴勇因为还不出来，就骗我说唐某某做生意�钱，叫我借钱给唐某某，其实我汇给唐某某的这9万元钱，是我帮吴兴勇还债了，我手中的12万元借条也不是唐某某给我出的，是吴兴勇假冒唐某某的名义给我出的借条，吴兴勇在法院自己也承认了这件事情的，也给我道歉了，并且在法院审理期间，吴兴勇还了1万元钱给我。2015年10月13日，法院给我下的裁定书，认为我这个事情不属于经济纠纷案件，吴兴勇有经济犯罪嫌疑，驳回了我的诉讼请求，叫我到公安局报案，法院也会把这个案子移交到公安局去。
6、证人唐某某的证言，证实：吴兴勇欠唐某某借款、货款共计9万元。2014年3月份，吴兴勇说他要还钱给唐某某，并要去唐某某的银行账号，之后唐某某收到一笔9万元的转账。邓某某将唐某某告到法院之后，他才知道吴兴勇冒充唐某某向邓某某借钱的事情。
7、证人周某某的证言，证实：周某某没�为唐某某向邓某某借款担任见证人，借条上的签字也不是他本人签的。
8、被告人吴兴勇供述，证实:吴兴勇与邓某某于2008年认识，之后，吴兴勇陆续向邓某某借了五六十万元钱，约定3至5分的月息，吴兴勇支付了邓某某一些利息，偿还了部分本金，到现在尚欠邓某某49万元。2014年3月，邓某某的弟弟寄给她10万元钱，她想通过吴兴勇把这10万元钱放出去，由于吴兴勇尚欠邓某某借款，所以邓某某不愿意把钱借给吴兴勇。此时，唐某某一直在催吴兴勇归还借款9万元，吴兴勇为了借这10万元钱，便对邓某某谎称说可以把钱借给唐某某，月息5分。随后，吴兴勇要去了唐某某银行账号，让邓某某将9万元钱存入该账号，偿还了他欠唐某某的9万元欠款。为了让邓某某相信是将钱借给了唐某某，吴兴勇冒充唐某某向邓某某出具了一张12万元的借款，其中3万元是半年的利息，吴兴勇自己作为担保人，周某某为见证人。借款到期后，邓某某多次找吴兴勇还钱，吴兴勇均无法偿还借款本息。后邓某某将吴兴勇、唐某某诉至开江县法院，法院审理期间，吴兴勇偿还了邓某某1万元本金和2000元利息。
目前，吴兴勇有工程款、借款共计60余万元没有收回。吴兴勇已与邓某某约定，由邓某某领取峨城大道安置房装修项目款中的10.8万元（余下借款）。
（二）信用卡诈骗犯罪事实
2014年8月，被告人吴兴勇委托刘某某在中国农业银行开江县支行申请办理一张金穗准贷记信用卡，卡号为：6228300951004057，透支额度3万元，透支期限2个月。吴兴勇于2014年8月29日至同年9月7日共计透支29700元。还款期限届满后，经中国农业银行开江县支行多次催收超过三个月，吴兴勇拒不归还透支款及其利息。
以上事实，有下列证据证实�
1、农行开江支行报案材料、吴兴勇申办信用卡资料、收入证明，证实：2014年7月30日，吴兴勇向农行开江支行申办中国农业银行金穗准贷记卡，自称担任部门经理，月收入1万元。
2、吴兴勇尾号为4057的农行账号交易记录，证实：吴兴勇所办信用卡卡号为6228200951004057,该卡于2014年8月29日至9月7日共计透支29700元。
3、农行开江支行电话催收记录，证实：2015年3月22日、5月8日、6月18日、8月7日，农行开江支行先后4次催收吴兴勇还款。
4、吴兴勇1532891****电话通话记录，证实：2015年3月22日以来，农行开江支行电话催收吴兴勇还款的事实。
5.证人李某某的证言，证实：她是农行开江支行风险管理部副经理。吴兴勇于2014年7月30日在农行开江支行申办了一张准贷记信用卡，透支额度3万元，透支期限2个月。2014年8月29日至9月7日共计�支29700元。2015年3月22日、5月8日两次电话催收，外加一次短信催收。吴兴勇至今未偿还透支款。
吴兴勇所留电话为1518180****，实际使用电话号码为：1532891****。
6、被告人吴兴勇供述，证实：他于2015年11月11日上午接到开江县人民法院法官给他打的电话，叫我到法院去处理我和邓某某的民间借款纠纷一案，我走到法院门口的时候就被开江县公安局讲治派出所的人找到了，叫我到公安局去配合调查，我估计就是调查我透支信用卡的钱没有还这件事情。
吴兴勇与刘某某在甘棠合伙做生意，2014年7月，刘某某向吴兴勇介绍农业银行的信用卡，说可以透支，只要在规定期限内把钱还上就可以。吴兴勇随后委托刘某某帮其办理了一张农业银行的信用卡，账号为6228200951004057。2014年8月底，吴兴勇拿到了信用卡，先后透支了两万多元。后来，农业银行的人通过刘某某得知吴兴勇的电话号码是1532891****，多次向吴兴勇催收贷款，最后一次是2015年10月4日。他因为没有承包到工程，以前的工程款也没有收回来，所以一直没有偿还透支款。
同时查明，2015年11月11日，被告人吴兴勇被开江县公安局民警通知前往开江县人民法院处理借款纠纷时，在法院大门口被抓获归案，同日被刑事拘留；2016年1月19日由开江县公安局决定取保候审。已羁押2个月零9日。
另查明，吴兴勇于2015年7月16日偿还邓某某借款1万元；2016年6月28日偿还了中国农业银行开江县支行透支款全部本息，共计3.9566万元。
以上事实，另有下列证据证实:
1、受案登记表、立案决定书，证实：开江县公安局接收案件后，分别于2015年9月21日、11月12日以吴兴勇涉嫌信用卡诈骗和合同诈骗罪立案侦查。
2、吴兴勇户籍信息，�实：被告人吴兴勇身份情况。
3、抓获经过，证实：2015年11月11日，开江县公安局将被告人吴兴勇抓获的事实。
4、拘留证、逮捕证、取保候审决定书等诉讼法律文书，证实：吴兴勇被采取强制措施的情况。
5、邓某某收条，证实：邓某某收取吴兴勇借款1万元。
6、现金存款凭证、农行开江县支行证明，证实：吴兴勇偿还中国农业银行开江县支行透支款本息的事实。
上述证据，经当庭举证、质证，证据来源合法、客观真实，能相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人吴兴勇以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人现金9万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任;同时，被告人吴兴勇以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。
被告人吴兴勇犯数罪，依法应数罪并罚。
在侦查及审理中，被告人吴兴勇如实供述信用卡诈骗犯罪事实，依法可以从轻处罚；同时偿还了透支款全部本息，具有悔罪表现，依法可以酌定从轻处罚。辩护人提出的该辩护理由，与审理查明的事实一致，本院予以采纳。
被告人吴兴勇及其辩护人提出，吴兴勇不是想诈骗邓某某的钱财，而是以唐某某的名义借贷的，主观上没有诈骗的故意，被告人吴兴勇不构成诈骗罪。经查，吴兴勇尚欠邓某某借款近50万元，已无力偿还，邓某某不愿再借钱给他，在唐某某向吴兴勇催收欠款时，吴兴勇向邓某某谎称唐某某借款，叫邓通过银行转款9万元给唐，让邓帮其偿还了借款，并伪造唐某某借条，�、唐均不知情，主观上有骗取该款的故意，符合诈骗罪的构成要件。其辩护理由本院不予支持。
对辩护人提出被告人吴兴勇有自首行为，经查，吴兴勇是因接到公安民警通知到法院解决借贷纠纷的电话后，在法院大门口被抓获，吴不是主动到司法机关投案，公安民警通知其到法院是便于实施抓捕，其行为不符合投案自首的法律规定。辩护理由本院不予采纳。
为了维护金融秩序和保护公民的合法财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项，第二百六十六条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十一条，第五十二条，第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告人吴兴勇犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元。数�并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月11日起至2020年2月1日止）。
二、被告人吴兴勇诈骗邓某某余下赃款8万元，继续追缴，返还受害人邓某某。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张光勇
审 判 员 郑栈芳
人民陪审员 李开宣
二〇一六年十月十二日
书 记 员 胡梦曲
附本判决所适用法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定:诈骗公私财物，数�较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
2、第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；�四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
3、第六十九条第一款规定：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年。总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第二款规定:数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
第三款规定:数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行。种类不同�，分别执行。
4、第六十七条第三款规定：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
5、第六十一条规定：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
6、第五十二条规定：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
7、第六十四条规定:犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、四川省高级人民法院、四川省人民检察院《关于我省诈骗罪具体数额执行标准的通知》
1、第一条：诈骗公私财物价值五千元以上的，为“数额较大”。
2、第二条：诈骗公私财物价值五万元以上的，为“数额巨大”。