浙江省桐庐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0122民初5091号
原告：毛水英，女，汉族，1951年12月14日出生,住桐庐县。
原告：余小平，男，汉族，1974年10月23日出生，住桐庐县。
原告：余小琴，女，汉族，1976年12月2日出生，住桐庐县。
三原告共同委托诉讼代理人：卢建洪，浙江春江明珠律师事务所律师。
三原告共同委托诉讼代理人：潘连魁（系原告余小平表兄），男，汉族，1959年11月15日出生，住桐庐县
被告：中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司，住所地：浙江省杭州市。
负责人：赵鹏，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王超，浙江思伟律师事务所律师。
原告毛水英、余小平、余小琴与被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司（以下简称人寿保险浙江公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年10月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余小平及三原告的共同委托诉讼代理人卢建洪、潘连魁，被告人寿保险浙江公司的委托诉讼代理人王超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告毛水英、余小平、余小琴向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金20万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：余海荣是原告毛水英的丈夫，是原告余小平、余小琴的父亲。2016年8月24日7时15分许，案外人徐晓根驾驶拖拉机沿桐庐县旧县街道袁落线由西向东行驶，途经袁落线与母岭村村道交叉路口左转弯时，与沿母岭村村道由北向南驶入路口的由余海荣骑行的电动车发生碰撞，造成余海荣受伤经医院抢救无效死亡、车辆受损的交通事故。桐庐县公安局交警大队认为，余海荣的电动自行车属于电驱动两轮轻便摩托车，余海荣的行为违反了《道路交通安全法》第十九条第一款、《杭州市道路交通安全管理条例》第十九条的规定。但是，余海荣的违法行为与交通事故的发生没有直接因果关系。桐庐县公安局交警大队认定，徐晓根负事故的全部责任，余海荣无事故责任。余海荣生前所在的桐庐县旧县街道母岭村民委员会向被告投保了团体意外伤害保险，团体保单的生效日期为2015年10月20日，保险期间为1年。余海荣的编号为88，险种名称包括国寿小额团体意外伤害保险（2013版），保险金额为4万元；国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版），保险金额为16万元。在公安机关出具《道路交通事故认定书》后，原告向被告提出了给付保险金的请求。被告认为，余海荣属于无证驾驶，被告于2016年9月30日发出了拒绝给付保险金通知书。被告向原告提供了《国寿小额团体意外伤害保险（2013版）条款》的第一页。据被告提供的保险条款第六条，“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任”。被保险人无证驾驶是其中列举的情形之一。根据《道路交通事故认定书》，余海荣虽然属于无证驾驶，但是，违法行为与事故的发生没有直接的因果关系。徐晓根负事故的全部责任，余海荣无责任。因此，原告认为，被告拒绝给付保险金的理由不能成立。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。
原告毛水英、余小平、余小琴为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1、道路交通事故认定书，用以证明事故经过及责任划分。
2、法医尸检的报告（复印件），用以证明被保险人的死亡原因。
3、注销户口证明，用以证明被保险人已经死亡的事实。
4、团体保险个人凭证，用以证明投保的险种、保险的期限。
5、通知书，用以证明被告拒绝支付保险金的事实。
6、保险条款2份（复印件），用以证明被告应承担保险责任。
被告人寿保险浙江公司辩称：一、答辩人对被保险人余海荣无证驾驶无牌无证机动车这起事件无需承担责任，国寿小额团体意外伤害保险及国寿绿洲团体意外保险合同均明确约定被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无牌无照造成伤害或伤残的，保险人不承担给付保险金的义务。本案中，桐庐县公安局交警大队认定被保险人余海荣在本次事故中无证驾驶无牌无照机动车，故答辩人无需承担保险责任。二、被保险人余海荣这一死亡事实不属于国寿绿洲团体意外保险所承保的范围，投保人与保险人明确约定该伤害保险仅限于公共交通工具、公共文化场所等场所，本案中余海荣属于无证驾驶且无牌无证在道路上发生的交通事故，不属于在保险责任范围内所发生的意外死亡事故，故原告要求国寿保险金支付16万元缺乏事实和法律依据。三、原告依据被保险人的违法行为与事故的发生没有因果关系从而认为答辩人的拒赔理由不成立，缺乏事实和法律依据，1、道路交通事故处理程序规定第46条规定，公安机关、交通部门应当根据当事人的行为对发生道路交通事故的过错和严重程度确定责任，因此桐庐县公安局交警大队在道路交通事故认定书中表述的余海荣的违法行为与该事故无直接因果关系，仅是指被保险人余海荣对本次事故的发生没有过错，并不能证明其无证驾驶无牌无证机动车与本次事故无关。2、本案系保险合同纠纷，在保险合同约定不违反法律规定的情况下，判断答辩人是否承担保险责任应依据保险合同的规定，而本案当中国寿小额团体意外伤害保险及绿洲团体意外伤害保险合同中都明确答辩人对被保险人的违法行为所造成的死亡不承担给付保险金的责任，因此，无论余海荣无证驾驶与事故发生是否具有因果关系，根据合同约定均无需承担保险金的责任，综上，请求驳回原告的诉讼请求。
被告人寿保险浙江公司为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1、团体保险投保单及投保声明书，用以证明被告已就免责条款向投保人进行了释明。
2、保险合同（复印件），用以证明免责范围及免责条款。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据,本院认定如下:被告对原告提供的证据6真实性无异议，但对证明内容有异议，本院认为该证明内容系本案当事人争议的焦点问题，在本院认为部分予以分析论述。
本院经审理认定事实如下:对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。
另查明，投保人旧县街道母岭村民委员会于2015年10月19日向被告投保国寿小额团体意外伤害保险（2013版）、国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）等时，在投保声明书和团体保险投保单上签字或盖章，投保声明书和团体保险投保单就保险责任、责任免除等事项作了约定。保险单就国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）特别约定：该保险仅限于以下场所：1、公共交通工具内部；2、各类公益性文化体育场所；3、各类为老服务机构；4、各类医疗机构（手术意外除外）。
本院认为,投保人旧县街道母岭村民委员会与被告之间签订的保险合同系当事人之间真实意思表示,不违反法律、法规规定,应合法有效。投保人在投保声明书和团体保险投保单上盖章的行为，可视为保险人已就保险范围、责任免除等事项向投保人作了说明，投保人的行为对被保险人具有法律约束力。本案争议焦点是，被告人寿保险浙江公司能否依据保险条款中的免责条款免除赔付义务。国寿小额团体意外伤害保险（2013版）第六条责任免除第（六）项：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。被保险人余海荣驾驶的电动车在发生道路交通事故后被交警部门鉴定为“机动车”仅表明该电动车在最高时速、空车质量、外形尺寸接近或等同于轻型摩托车，但相关法律、法规未明确规定超标两轮电动车属于机动车，需持证驾驶，交警部门在日常管理中对路上行驶的电动车也无区分是否超标而要求电动车车主是否持证驾驶，因此，电动车车主并无法定义务持证驾驶，当然也不能要求电动车车主履行高于法律、法规等规定的义务。据此，国寿小额团体意外伤害保险（2013版）责任免除条款中关于无证驾驶的内容不适用于电动车车主，被告应给付该险种的保险金4万元。国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）适用于特定场所发生的保险事故，被保险人余海荣死亡地点不在保险合同约定的场所，故对原告要求给付该险种保险金的诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款、第二十三条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告毛水英、余小平、余小琴保险金4万元；
二、驳回原告毛水英、余小平、余小琴的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取计2150元，由原告毛水英、余小平、余小琴负担1750元，被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司负担400元。
原告毛水英、余小平、余小琴于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 吴海祥
二〇一六年十二月九日
书记员 吴琴雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。