福建省清流县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清民初字第340号
原告黄德发，男，1968年11月16日出生，汉族，务工，住福建省清流县。
委托代理人邱金章，清流县法律服务所法律工作者。
委托代理人沈德春，男，1973年9月15日出生，汉族，职工，住福建省清流县，系原告黄德发的弟弟。
被告罗国光，男，1972年1月8日出生，汉族，务农，住福建省清流县。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司，住所地江西省赣州市。
负责人刘峰，该公司经理。
委托代理人谭荣浩，江西客家人律师事务所律师。
原告黄德发诉被告罗国光、中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司（以下简称太平洋保险赣州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年3月31日立案受理后。依法由审判员温春玉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄德发的委托代理人邱金章、沈德春，被告罗国光，被告太平洋保险赣州支公司的委托代理人谭荣浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄德发诉称：2013年10月6日15时40分许，原告驾驶正三轮摩托车（附带陈昌华），由清流县嵩口镇范元村往嵩口镇沧龙村方向行驶，行经事故路段，与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车会车时发生碰撞，造成黄德发、陈昌华受伤及两车损坏的后果。清流县公安局交通管理大队认定被告罗国光负本起事故的同等责任，并查明赣B415**中型自卸货车的交强险及第三者责任商业险（不计免赔，保险限额15万元）均投保于被告太平洋保险赣州支公司，有效期至2013年11月。原告伤后经医院诊断为：左侧第4-7肋骨骨折；L1-4左侧横突骨折；左眉弓及顶枕部软组织挫裂伤；多处软组织戳裂伤等。原告经过住院治疗后，按医嘱在家加强营养，卧床休息治疗。2014年3月24日，原告经福建新时代司法鉴定所鉴定，评定为一处十级伤残，后期医疗费按原医疗费的30%计算。原告因本次事故造成的各项损失如下：医疗费6964.08元、住院伙食补助费750元、营养费3450元、后续治疗费2089.22元、误工费16900元、护理费2602.9元、交通费534元、鉴定费1300元、残疾赔偿金61632.8元、被扶养人生活费2037.8元、精神损害抚慰金5000元、财产损失2800元，合计106060.8元，该损失在交强险责任限额内先赔偿，不足部分由被告承担50%。经计算，被告应赔偿原告94205.4元，扣除被告罗国光已支付的10000元，被告还需赔偿原告84205.4元。故请求：1、判令被告赔偿医疗费、后续治疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、误工费、护理费、被扶养人生活费、营养费、财产损失等合计人民币84205.4元；2、被告太平洋保险赣州支公司在交强险和第三者责任商业险范围内承担保险责任，直接向原告支付赔偿款；3、本案诉讼费用由各被告承担。
被告罗国光辩称：赣Ｂ415**号中型自卸货车有保险，原告的损失由保险公司赔偿，保险公司不应扣除10%的免赔率；其已支付给原告5000元，根据法律规定，扣除应赔偿的部分，若有剩余，原告应予以返还，并从保险公司支付给原告的赔偿金中扣除由保险公司直接返还给罗国光。
被告太平洋保险赣州支公司辩称：一、对事故认定没有异议；二、赣Ｂ415**号中型自卸货车投保交强险和15万的第三者责任商业险，不计免赔险；三、根据保险条款规定，发生保险事故时违反装载规定，增加10％的免赔率；四、原告诉请的部分赔偿项目过高。
经审理查明：一、2013年10月6日15时40分许，原告黄德发驾驶无牌正三轮摩托车（附载：陈昌华）由清流县嵩口镇范元村往嵩口镇沧龙村方向行驶，行经沧龙村路段时，与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车会车时发生碰撞，造成黄德发、陈昌华受伤及两车损坏的后果。2013年11月11日，福建省清流县公安局交通管理大队作出清公交认字（2013）第00029号《道路交通事故认定书》，认定原告黄德发、被告罗国光负本起事故的同等责任，陈昌华不负本起事故的责任。
二、事故发生后，原告黄德发被送至清流县医院住院治疗24天，经医院诊断，原告黄德发左侧第4-7肋骨骨折、L1-4左侧横突骨折、左眉弓及顶枕部软组织挫裂伤、多处软组织戳裂伤等。出院医嘱：出院带药；卧床休息，加强营养，避免剧烈活动，出院后外科继续治疗相关疾病。2014年3月24日，原告黄德发的伤经福建新时代司法鉴定所鉴定，鉴定意见为：一处十级伤残，后期医疗费按原医疗费的30%计算。
三、赣Ｂ415**号中型自卸货车的投保人、被保险人是被告罗国光，该车在被告太平洋保险赣州支公司投保交强险和保额15万元的第三者责任商业险、不计免赔险。本起交通事故发生在保险期限内。赣Ｂ415**号中型自卸货车实载11000Kkg，超过核定载质量1995kg。
四、原告黄德发系农村户口，于2012年5月1日起在福建省龙城保安服务有限公司从事保安工作。原告黄德发的父母是沈新辉、赖红娥，其父母生育四个孩子。
五、事故发生后，被告罗国光支付给原告黄德发5000元。
以上事实有原、被告庭审陈述及原告提供的道路交通事故认定书、清流县医院门诊病历、疾病证明书、出院记录、医疗费发票、司法鉴定意见书、证明、保安员聘用合同书、企业法人营业执照等证据证实，本院予以确认。
各方当事人对下列事实有争议，本院予以查明认定：
一、关于原告黄德发的各项损失认定及认定标准、依据问题。
原告黄德发认为，1、医疗费6964.08元，其中门诊1013.42元，住院5951.66元。2、住院伙食补助费750元，住院25天，每天按照30元计算。3、营养费3450元，医院医嘱有加强营养，按照每天30元计算115天。4、后续治疗费2089.22元（医疗费6964.08元×30%）。5、误工费16900元（100元／天×169天），原告系福建省龙城保安服务有限公司职工，每月上班15日，工资1500元，平均日工资100元，原告因伤残持续误工，误工时间计算到定残日前一天。6、护理费2602.9元（34547元／年×1.1÷365天×25天），护理费标准按照福建省2012年居民服务和其他服务业年平均收入34547元乘以1.1计算。7、交通费534元，清流县医院至嵩口镇围埔村往返4人次以及护理人员的交通费。8、残疾赔偿金61632.8元（30816.4元／年×20年×10%），原告自2012年5月起便在福建省龙城保安服务有限公司就业，其在城镇就业达一年以上，其收入来源也是城镇就业，残疾赔偿金应按照城镇居民标准计算。9、被扶养人生活费2037.8元（8151.2元／年×5年÷4人×10%×2人），原告的父母均超过75周岁，按照5年计算，原告的父母由四个人扶养。10、精神损害抚慰金5000元。11、财产损失2800元，即摩托车修理及材料费用，保险公司评有核定损失。11、鉴定费1300元。以上各项合计106060.8元。
被告太平洋保险赣州支公司认为，医疗费有发票没有意见；营养费按115天计算没有法律依据；后续治疗费应该以实际发生为准；误工费应根据实际损失，原告在城镇工作只有15天，没有连续工作，不能按每天100元计算；护理费按照本地的护理行情乘以1.1没有法律依据；交通费应以实际发票赔偿；原告没有提供在城镇工作满一年的证据，残疾赔偿金应该按农村标准计算；精神损害抚慰金5000元明显过高。
本院认为，1、各被告对原告主张的医疗费6964.08元、住院伙食补助费750元、被扶养人生活费2037.8元、财产损失2800元、鉴定费1300元没有异议，本院予以确认。2、营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。出院医嘱载明原告须加强营养，另原告因交通事故造成十级伤残，确需适当的营养，本院酌定原告的营养费为750元。3、后续治疗费，原告主张后续治疗费按照医疗费的30%计算，没有法律依据，不予支持。出院医嘱记载原告需继续治疗相关疾病，另根据司法鉴定意见书分析说明的记载，“原告黄德发左侧股骨缺血性坏死，该病情非交通事故直接导致，但外伤后可加重该病情，需给予继续治疗费；L1-4左侧横突骨折仍需继续治疗”，原告黄德发的后续治疗费可以待实际发生后另行起诉。4、误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。原告黄德发主张误工时间169天，被告没有异议，予以支持。原告陈述“其系福建省龙城保安服务有限公司职工，每月上班15日，工资1500元，平均日工资100元”，与原告提供保安员聘用合同书记载的“基本工资1000元，社保、医保等相关费用400元，共计1400元”以及银行账户的活期明细存在矛盾，证据之间无法互相印证，原告主张误工费按照每天100元计算，不予支持，应按福建省2012年农林牧渔业年平均工资32335元（即每天88.59元）的标准计算，误工费为14971.71元（88.59元／天×169天）。5、护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定；护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。原告主张护理期限25天，被告没有异议，予以支持。原告未提供相应的护理证明，护理费按照福建省2012年农林牧渔业标准32335元／年（即每天88.59元）的标准计算，护理费为2214.75元（88.59元／天×25天）。6、交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。原告发生交通事故后在清流县医院住院治疗，客观上必然产生一定的交通费用，原告主张交通费534元，合情合理，予以支持。7、残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。原告黄德发为农村户口，在福建省龙城保安服务有限公司做保安，经济收入虽有来源于保安工作，但原告未能举证证明其在城镇务工、居住连续一年以上，经常居住地不在城镇，残疾赔偿金按照福建省2013年农村居民人均纯收入11184.2元／年的标准计算。原告伤残等级评定为一处十级，被告对此无异议，予以确认。残疾赔偿金为22368元（11184.2元／年×20年×10%）。8、本起交通事故造成原告十级伤残，事故加剧原告自身存在的左侧股骨头缺血性坏死的病情，给其精神造成的一定损害，应赔偿精神损害抚慰金抚慰原告心灵的创伤，结合本起事故的过错程度、侵权行为所造成的后果及当地的平均生活水平等因素，原告主张精神损害抚慰金5000元，予以支持。以上各项合计59690元。
二、关于第三者责任商业险是否应扣除10%的免赔率问题。
被告太平洋保险赣州支公司认为，被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车超载，根据商业保险条款第二十条的规定，增加10%的绝对免赔率。
被告罗国光认为，投保时，保险公司告知其投保不计免赔险，就可以全赔，未告知其超载应扣除10%的免赔率。
本院认为，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《机动车第三责任保险条款》第二十条“发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车装载的规定，增加10%的免赔率”的规定属于免除保险人责任的条款。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险公司对其履行明确说明义务负举证责任。被告罗国光超载违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载”的禁止性规定。保险公司将法律中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险公司以保险单上的特别约定或者保险条款加粗等形式对该条款作出提示后，被告罗国光作为赣Ｂ415**号中型自卸货车的投保人，在投保单等相关文书上签字确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条的规定，认定太平洋保险赣州支公司对免责条款履行了明确说明义务。此外，不计免赔率特约条款不适用于因违反安全装载规定而增加的情形，因此，被告太平洋保险赣州支公司提出增加10%免赔率的意见，予以采纳。
综上所述，本院认为，公民享有生命健康权。原告黄德发驾驶无牌正三轮摩托车（附载：陈昌华）与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车发生交通事故，造成陈昌华、黄德发受伤及两车不同程度损坏的后果，该事故经清流县公安局交通管理大队认定，原告黄德发、被告罗国光负本起事故的同等责任，陈昌华不负本起事故的责任。各方当事人对《道路交通事故认定书》无异议，本院对其证明力予以确认。机动车之间发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险限额范围内予以赔偿；不足部分，由有过错的一方承担赔偿责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保第三者责任商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。赣Ｂ415**号中型自卸货车在被告太平洋保险赣州支公司投保交强险和保额15万元的第三者责任商业险。
事故造成陈昌华和黄德发受伤，两人作为赔偿权利人均向本院提起诉讼。原告黄德发因本起交通事故造成的损失为医疗费6964.08元、住院伙食补助费750元、营养费750元、误工费14971.71元、护理费2214.75元、交通费534元、残疾赔偿金22368元、被扶养人生活费2037.8元、精神损害抚慰金5000元、财产损失2800元、鉴定费1300元，合计59690元，其中医疗费、住院伙食补助费、营养费三项计8464元。另案审理的赔偿权利人陈昌华因本起交通事故造成的损失为医疗费35349.11元、误工费9036.18元、护理费4518.09元、住院伙食补助费1530元、营养费1530元、交通费500元、鉴定费1300元、残疾赔偿金22368元、精神损害抚慰金5000元，合计81131元，其中医疗费、住院伙食补助费、营养费三项计38409元。黄德发和陈昌华两人的医疗费、住院伙食补助费、营养费合计46873元（38409＋8464），已超过交强险医疗费用10000元的赔偿限额，因此，赔偿权利人黄德发、陈昌华按照损失比例分享医疗费用10000元。原告黄德发在交强险医疗费用赔偿限额内可分得1806元（8464÷46873×10000），余款6658元（8464-1806）由原告黄德发和被告罗国光按照责任各承担50%，即各自承担3329元（6658×50%）。被告罗国光驾驶赣Ｂ415**号中型自卸货车在被告太平洋保险赣州支公司在第三者责任商业险，被告罗国光应赔偿的部分由承保第三者责任商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿，因被告罗国光驾驶货车超载，被告太平洋保险赣州支公司在第三者责任商业险享有10%的免赔率，故被告太平洋保险赣州支公司在第三责任商业险内赔偿原告黄德发2996.1元（3329×90%），被告罗国光赔偿332.9元（3329×10%）。财产损失2800元，由被告太平洋保险赣州支公司在交强险财产损失2000元的赔偿限额范围内赔偿，超过部分在第三者责任商业险范围内赔偿360元（800×50%×90%），由被告罗国光赔偿40元（800×50%×10%）。
原告黄德发的误工费14971.71元、护理费2214.75元、交通费534元、残疾赔偿金22368元、被扶养人生活费2037.8元、精神损害抚慰金5000元，合计47126元，由被告太平洋赣州支公司在交强险死亡伤残110000元的赔偿限额范围内赔偿。鉴定费1300元不属于保险赔偿范围，由原告黄德发和被告罗国光各承担650元。被告罗国光共赔偿原告黄德发1022.9元（332.9＋40＋650），该款从被告罗国光已支付给原告黄德发的5000元扣除，原告黄德发应返还给被告罗国光3977.1元，该款由被告太平洋保险赣州支公司从支付给原告黄德发的赔偿款中扣除并直接支付给被告罗国光。原告黄德发的后续治疗费待实际发生时另行主张。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司在交强险医疗费用赔偿限额范围内赔偿原告黄德发医疗费、营养费、住院伙食补助费计1806元，在交强险死亡伤残赔偿限额范围内赔偿原告黄德发误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金计47126元，在交强险财产损失赔偿限额范围内赔偿原告黄德发2000元，在第三者责任商业险范围内赔偿原告黄德发医疗费、住院伙食补助费、营养费、财产损失计3356.1元，合计人民币54288.1元，该款于本判决生效之日起十日内付清。
二、被告罗国光赔偿原告黄德发医疗费、营养费、住院伙食补助费、鉴定费、财产损失合计人民币1022.9元，该款从被告罗国光已支付给原告黄德发的5000元中扣除，原告黄德发应返还给被告罗国光3977.1元，该款由被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司从支付给原告黄德发的赔偿款中扣除并于本判决生效之日起十日内直接支付给被告罗国光。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1905元，减半收取952.5元，由原告黄德发负担476元，被告罗国光负担476.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 温春玉
二〇一四年六月十一日
书记员 吴 娟