广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶乐法民二初字第84号
原告：中国银行股份有限公司韶关分行。
负责人：彭佐宇，行长。
委托代理人：陈砚峰。
委托代理人：朱慧文。
被告：丘雪怡。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉被告丘雪怡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈砚峰、朱慧文到庭参加诉讼，被告丘雪怡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉称，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是中国银行股份有限公司韶关分行辖属机构，根据韶中银办（2008）5号《关于停用我行辖属支行行政印章的函》的文件精神，中国银行股份有限公司韶关分行从2007年12月26日起停止使用辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行等支行行政印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和签字人签字形式进行，故本案起诉原告主体是中国银行股份有限公司韶关分行。
因被告丘雪怡向被告乐昌市第二建筑工程公司购房需贷款，我行辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与二被告于2013年1月9日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定向被告丘雪怡发放住房抵押贷款人民币469000.00元，为期15年，被告乐昌市第二建筑工程公司为不可撤销回购保证人。贷款发放后，因借款人经常拖欠贷款，经我行多次催收，至2015年4月17日，被告累计拖欠我行贷款本金人民币434535.70元，拖欠利息14408.33元，罚息为829.23元，合计共人民币449773.26元。我行认为被告丘雪怡没有按时还款已构成违约行为，应承担违约责任，并偿还我行贷款本息。为维护我行的合法利益，特提起此诉，请求法院依法判令：1、解除被告与我行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币434535.70元，拖欠利息14408.33元，罚息为829.23元（暂计至2015年4月17日，此后至还清日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币449773.26元；3、本案所有诉讼费用由上述被告承担。
原告中国银行股份有限公司韶关分行为其陈述的事实在举证期限内提交如下证据：1、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明被告贷款的事实；2、借款借据，证明被告贷款的事实；3、个人房屋贷款申请表，证明被告向原告申请贷款的事实；4、借款人身份证、户口簿、婚姻证明，证明被告主体资格；5、借款人收入证明，证明被告还款能力；6.他项权证，证明被告的房子办理了抵押登记；7、贷款明细，证明被告向原告借款的数额；8、逾期本息清单，证明被告欠原告的逾期本金和利息。
被告丘雪怡未提交书面答辩，亦未提交证据。
经开庭审理，对原告提交的证据及陈述的事实，本院予以确认。
经审理查明，2013年1月4日，被告丘雪怡以购房为由向中国银行股份有限公司韶关乐昌支行申请贷款。2013年1月9日，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告丘雪怡签订了编号为LC2013年抵字0023号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。同时，乐昌市第二建筑工程公司在保证人（开发商）一栏盖章。合同约定：被告丘雪怡作为借款人向中国银行股份有限公司韶关乐昌支行借款人民币469000.00元用于购买×××，并以该房屋作抵押担保。借款期限为15年，自2013年1月24日至2028年1月24日止。借款采取浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款法。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期，还款日为每月的17日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币（大写）叁仟捌佰肆拾捌元玖角肆分。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定：借款人未按期归还贷款本息，构成违约。借款人违约的，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。2013年1月24日，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行将合同约定的贷款469000.00元发放给了被告丘雪怡。2013年5月17日，被告丘雪怡用其名下的位于×××作为抵押物在乐昌市房地产管理局办理了房地产他项权证登记。截至2014年12月13日止，被告丘雪怡只偿还了借款本金34464.30元、利息44022.03元、罚息450.27元，其余借款本息均没有按合同约定的期限予以归还。截至2015年4月17日止，被告尚欠原告借款本金434535.70元、利息14408.33元、罚息829.23元。原告经多次向被告催收未果，为此，原告起诉至本院，要求判令：1、解除被告与我行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币434535.70元，拖欠利息14408.33元，罚息为829.23元（暂计至2015年4月17日，此后至还清之日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币449773.26元；3、本案所有诉讼费用由上述被告承担。庭审中，原告明确表明诉讼请求第二项为：被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币434535.70元，拖欠利息14408.33元，罚息为829.23元（暂计至2015年4月17日，此后至还清之日止的利息按合同约定的利率计算），以上合计人民币449773.26元。
另查明，2008年1月15日，中国银行股份有限公司韶关分行以“韶中银办（2008）5号”文件规定，从2007年12月26日起停止使用辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行行政印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和有权签字人签字形式进行。
本院认为，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告丘雪怡于2013年1月9日签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的合同义务。合同签订后，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行依约发放了贷款，但被告丘雪怡贷款后，未按合同约定的期限及时足额向贷款人清偿已到期借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。鉴于中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是原告中国银行股份有限公司韶关分行的辖属机构，该支行对外开具证据材料和文书采取分行代章，本案中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是以“中国银行股份有限公司韶关分行”的名义提起诉讼，为此，该支行对本案被告丘雪怡所享有的债权转由原告中国银行股份有限公司韶关分行取得，被告丘雪怡的欠款本息应向原告中国银行股份有限公司韶关分行清偿。根据原告与被告丘雪怡签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》的约定，被告未按期归还贷款本息构成违约，原告可以解除合同，并宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告清偿所有的借款本息，故原告要求解除与被告丘雪怡签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》以及要求被告丘雪怡偿还所有借款本息的诉讼请求事实清楚、证据确凿，本院予以支持。被告丘雪怡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告丘雪怡于2013年1月9日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
二、被告丘雪怡应在本判决生效之日起十日内归还借款本金434535.70元、利息14408.33元、罚息829.23元（该利息及罚息计至2015年4月17日）以及从2015年4月18日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（按合同约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司韶关分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8046.59元由被告丘雪怡负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一五年十一月三日
书 记 员 王红玉
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