广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第2821号
原告：广州住房公积金管理中心，住所地广州市天河区。
法定代表人：夏卫兵，职务主任。
委托代理人：王辉，广东广信君达律师事务所律师。
委托代理人：余惠霞，广东广信君达律师事务所律师。
被告：黄雪军，住广东省东源县。
被告：杨美景，住广东省东源县。
第三人：中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行，住所地广州市海珠区。
负责人：黄云，职务行长。
委托代理人：容建汉，该行职员。
原告广州住房公积金管理中心诉被告黄雪军、杨美景、第三人中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余惠霞、被告杨美景及第三人的委托代理人容建汉到庭参加了诉讼。被告黄雪军下落不明，经本院公告期限届满，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州住房公积金管理中心诉称:原告与案外人中国工商银行广州市分行签订了《委托承办住房公积金金融业务协议书》，委托中国工商银行广州市分行办理广州市住房公积金金融业务。2010年6月12日，两被告与第三人签订《个人住房组合抵押借款合同》，合同约定：1、被告贷款34万元用于购买广州市荔湾区坑口新村景晖苑X幢X号XXX房，并以该房屋作为此贷款的担保，借款期限为18年，从2010年8月6日起到2028年8月6日止，总供款期数为216期；2、借款利息按月计付，月利率为0.3225%，适用按月等额本息还款法，还本付息日为每月6日；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取相应的方式实现全部债权。合同签订后，第三人依照被告黄雪军的公积金借款申请和原告的审核如约放款给被告黄雪军，并办理了房地产他项权登记手续，登记的抵押权人是第三人。然而被告自2015年1月起未正常供款，截止到2015年7月6日，共拖欠供款7期，累计到期逾期本金12898.77元，逾期利息11815.79元。故现起诉要求：1、解除两被告与第三人签订的《个人住房组合抵押借款合同》；2、被告清偿该合同的借款本金、利息（截止到2015年7月6日合计297003.75元，其中本金285187.96元、利息11815.79元），和付清上述全部款项之日止的银行利息、罚息（罚息按照同期同类贷款利率上浮30%计付，具体数额以第三人的对账单为准），两被告作为共同借款人承担连带责任；3、两被告未能履行上述义务，原告依法就广州市荔湾区坑口新村景晖苑X幢X号XXX房房产处置款中优先受偿；4、两被告承担本案的受理费、公告费。
被告黄雪军没有提交答辩意见和证据。
被告杨美景辩称：对原告的诉讼请求没有异议，交由法院处理；与被告黄雪军已离婚，因孩子生病，自己无力还款。
第三人中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行述称：对原告的诉讼请求没有异议。
经审理查明：2010年6月12日，第三人受原告委托与两被告签订编号为房押字粤行722支行2010年22365号的《中国工商银行广东省分行营业部个人住房组合抵押借款合同》，其中被告黄雪军为借款人、被告杨美景为共同借款人。合同约定：贷款总额为34万元，均为住房公积金个人住房贷款；贷款期限为18年，实际放款日以借款借据上的银行业务清讫章上显示的划账日期为准，贷款到期日按照实际放款日加上贷款期限计算；贷款用于购买广州市荔湾区坑口新村景晖苑X幢X号XXX房；住房公积金个人住房贷款月利率为3.225‰，如遇国家调整利率则按有关规定作相应调整；两被告采用按月等额本息还款法（按月计息）归还贷款本息；住房公积金个人住房贷款每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；两被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，第三人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，住房公积金个人住房贷款罚息利率在同期住房公积金个人住房贷款利率的基础上加收30%；如两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还本合同项下所涉贷款本息，第三人有权宣布贷款提前到期，要求两被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同且第三人有权将抵押物折价或拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；两被告中任一人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，第三人有权向两被告中任一人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。2010年7月17日，对两被告所购的上述房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为第三人。2010年8月6日，第三人按合同约定向两被告发放了住房公积金个人住房贷款34万元。两被告从2015年1月6日起没有按合同约定偿还住房公积金个人住房贷款。原告追收欠款无着，遂向本院起诉。截止到2016年2月25日，共逾期14期住房公积金个人住房贷款供款，两被告尚欠本金285187.96元（其中逾期本金22200.79元、未到期本金262987.17元），拖欠利息17587.65元、罚息857.62元。
诉讼中，因被告黄雪军下落不明，原告为此支付了1000元公告费。
另查明，原告与中国工商银行广州市分行于1998年12月23日签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》，双方约定原告委托中国工商银行广州市分行承办发放住房公积金委托贷款在内的住房公积金金融业务。
本院认为：第三人受原告委托与两被告签订的《中国工商银行广东省分行营业部个人住房组合抵押借款合同》，没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。两被告本应按照合同的约定以按月供款方式逐步归还贷款本息给原告，但两被告从2015年1月6日至2015年7月6日连续合共逾期供款6期，按合同约定如两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同且原告有权将抵押物拍卖、变卖以及所得价款优先受偿;现两被告连续6期未能按约定期限偿还贷款本息，且第三人表示同意原告的诉讼请求，故原告要求解除第三人与被告签订的《中国工商银行广东省分行营业部个人住房组合抵押借款合同》有理，应予以支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行，被告应将尚欠的借款本金285187.96元以及截止至2016年2月25日的利息17587.65元、罚息857.62元归还给原告；2016年2月7日之后的利息应以未到期本金262987.17元为基数按同期住房公积金个人住房贷款利率标准计付；2016年2月26日之后的罚息应以已到期供款39788.44元（逾期本金22200.79元+利息17587.65元）为基数按同期住房公积金个人住房贷款利率上浮30%计付。被告黄雪军下落不明，原告为此支付了公告费1000元，故本案公告费应由被告黄雪军负担。由于两被告以购买的上述房屋作借款抵押担保，故在其不清偿债务时，原告有权以抵押房屋折价或者在拍卖、变卖该房屋的价款范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、解除第三人中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行与被告黄雪军、杨美景于2010年6月12日签订的房押字粤行722支行2010年22365号的《中国工商银行广东省分行营业部个人住房组合抵押借款合同》；
二、被告黄雪军、杨美景在本判决生效之日起十日内清还借款本金285187.96元、利息17587.65元及罚息857.62元给原告广州住房公积金管理中心，并从2016年2月26日起至实际清偿之日止按同期住房公积金个人住房贷款利率上浮30%计付逾期供款39788.44元的罚息，从2016年2月7日起至实际清偿之日止按同期住房公积金个人住房贷款利率标准计付提前收回的借款本金262987.17元的利息给原告广州住房公积金管理中心；
三、被告黄雪军在本判决生效之日起十日内向原告广州住房公积金管理中心赔偿公告费1000元；
四、如被告黄雪军、杨美景不清偿本判决第二、三项所确定的债务时，原告广州住房公积金管理中心有权以被告黄雪军、杨美景提供抵押的坐落在广州市荔湾区坑口新村景晖苑X幢X号XXX房的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6400元,由被告黄雪军、杨美景负担。上述受理费6400元已由原告广州住房公积金管理中心预交，原告广州住房公积金管理中心同意由被告黄雪军、杨美景在履行本判决时将其应负担的受理费6400元直接支付给原告广州住房公积金管理中心。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 魏国军
人民陪审员 徐翠珠
人民陪审员 钟克山
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 贾 岚