福建省宁�市蕉城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蕉刑初字第235号
公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。
被告人占某甲，女，1979年3月29日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，无职业，住福建省福安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月20日被刑事拘留，同日被取保候审。
宁德市蕉城区人民检察院以蕉检公刑诉（2015）246号起诉书指控被告人占某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年6月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派检察员陈梁出庭支持公诉。被告人占某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁德市蕉城区人民检察院指控：
2009年10月，被告人占某甲为偿还他人债务向王某某借款，双方约定被告人占某甲借用占某乙、林某某的名义借款，并借用占某�的名义委托王某某办理工商银行信用卡，而后由王某某在债权总额的范围内使用透支信用卡的方式收回借款，信用卡透支款项由被告人占某甲归还。被告人占某甲经林某某、占某乙同意，分别于同月13日、16日借用该二人身份证向王某某借款计人民币4万元（币种，下同），并利用占某乙不识字的机会，让占某乙在王某某提供的借条及三张工商银行信用卡申请表、办卡委托书上一并签署名字、捺手印。期间，王某某将该4万元债权连同上述申办信用卡材料转让给刘某某。2010年4月刘某某按照被告人占某甲与王某某的约定，使用上述申办信用卡材料以占某乙的身份向中国工商银行宁德分行申领了卡号为4270200027120287、6222155513011230、6222350025253169的信用卡，并进行消费透支，截至2011年7月2日上述三张信用卡累计透支本金计人民币32910.57元，至案发时仍未归还。2012年8月20日刘某某代为偿还上述三张信用卡透支本金。2014年8月20日被告人占某甲向宁德市公安局蕉城分局投案。
针对上述指控的事实，公诉机关向法庭出示相关证据予以证实。公诉机关据此认为被告人占某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定，应以信用卡诈骗罪追究被告人占某甲的刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人占某甲对起诉指控事实及罪名无异议。
经审理查明：
2009年10月，被告人占某甲为偿还债务向王某某借款，因被告人占某甲已经用其本人身份证办理过信用卡，被告人占某甲便和王某某约定被告人占某甲借用其叔叔占某乙、婶婶林某某的名义借款，并以占某乙的名义委托王某某办理工商银行信用卡，而后由王某某在债权总额的范围内使用透支信用卡的方式收回借款，信用卡透支款项�被告人占某甲归还。随后，被告人占某甲向占某乙谎称要以占某乙夫妻名义借款，需要占某乙夫妻的身份证及占某乙的签字。随后，被告人占某甲于同月13日、16日借用占某乙夫妻的身份证向王某某借款计4万元。被告人占某甲明知占某乙不识字，在占某乙不知情的情况下，让占某乙在三张工商银行信用卡申请表、授权委托书上签字、捺手印。
被告人占某甲将借款4万元用于偿还债务，并为躲避还款更换住所和联系电话。期间，王某某将该4万元债权连同上述申办信用卡材料转让给刘某某。2010年4月刘某某使用上述申办信用卡材料以占某乙的身份向中国工商银行宁德分行申领卡号为4270200027120287、6222155513011230、6222350025253169的三张信用卡，并进行消费透支，截至2011年7月2日上述三张信用卡累计透支本金计人民币32910.57元。2012年4月22日，中国工商银行股份有限公司宁德分行向宁德市公安局蕉城分局报案。2012年8月20日刘某某代为偿还上述三张信用卡透支本金及利息计58065.51元。2014年8月20日被告人占某甲向宁德市公安局蕉城分局投案。
上述事实，被告人占某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有证人占某乙、王某某、刘某某的证言，信用卡申请资料，信用卡交易明细账单，申请立案报告，信用卡催收录音、信用卡催收记录单，宁德市公安局蕉城分局物证鉴定室痕迹检验鉴定书，抓破获经过，还款证明，户籍证明，被告人占某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人占某甲违反国家金融管理法规，使用虚假身份证明骗领信用卡，并造成银行信用卡资金32910.57元逾期未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人占某甲犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可予以从轻处罚；被告人占某甲所骗取信用卡的全部欠款本金及利息已经还清，可酌情从轻处罚。综合本案情节，可认定被告人占某甲具有悔罪表现，实施社区矫正条件基本具备，对被告人占某甲予以从轻处罚并依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款的规定，判决如下：
被告人占某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向于宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的�应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 霖
人民陪审员 张春霞
人民陪审员 林宏斌
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 陈舒宁
书 记 员 陈小玲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗�动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。