上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第1497号
原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司。
法定代表人汤庆宝。
委托代理人方运成。
被告杜建菁，女，1964年3月1日，汉族，住上海市浦东新区成山路***弄***号。
被告ＸＸ清。
委托代理人姜慧林，上海市中炀律师事务所律师。
被告吴玉婷。
被告吴怡雲。
原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司诉被告杜建菁、ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员黄宗琴独任审判，于2014年4月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人方运成、被告ＸＸ清委托代理人姜慧林到庭参加了诉讼，被告杜建菁、吴玉婷、吴怡雲经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司诉称，原告与被告杜建菁于2011年7月29日签订《借款合同》（合同文号鑫隆小贷借字（2011）第74号），约定由原告向被告杜建菁提供借款人民币300万元，双方约定借款期限自2011年7月29日至2011年11月28日，共计4个月，月利率以1.9%计。同日，原告与被告ＸＸ清以鑫隆小贷抵字（2011）第59号签到《抵押合同》，约定被告ＸＸ清以位于上海市闸北区晋元路XXX弄XXX号XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室共计六套房产向原告设立抵押登记。同日办理抵押登记。被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲签署《家庭财产连带担保责任承诺书》。2011年8月1日原告依约将上述借款转至被告杜建菁账户，并由被告杜建菁在借款借据上签名确认。借款到期后，被告未偿还借款及展期利息，故原告诉至法院，请求判令：1、被告杜建菁向原告返还借款300万元以及以此为数额的本金，自2012年3月1日至实际清偿之日，按每月1.9%计算至利息以及每月0.95%计算之逾期罚息暂计200万元；2、被告ＸＸ清以其抵押财产承担抵押清偿责任；3、被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲承担对上述借款以及利息、逾期利息、复利连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告杜建菁、吴玉婷、吴怡雲未应诉答辩。
被告ＸＸ清辩称，原告放款300万元之前被告先付2个月利息，实际到手2，886，000元；2013年5月21日被告根据原告要求，核算已经付清的利息后，就剩余未付的80万元利息、罚息另作一个借款合同，所以原告不应该再从2012年开始计算利息、罚息，而是应该从2013年5月21日开始计算利息、罚息；且原告计算利息、罚息的标准超过了银行同期利率的4倍，请法院依法予以调整；被告吴玉婷、吴怡雲是连带担保的，原告在6个月内没有向担保人主张权利，被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲无需再承担担保责任。
原告为证明其主张，提供了如下证据：
证据1、借款合同（附借款申请表），原告与被告存在借款事实，约定的权利义务、违约责任以及诉讼管辖等；
证据2、借款借据，证明原告放款至被告账户之事实；
证据3抵押合同附抵押物清单，证明被告提供抵押担保以及相关权利义务等；
证据4、抵押权登记证明，证明办理抵押登记事实。
被告ＸＸ清对原告上述证据质证：对证据1的真实性无异议，但合同6.2.1条约定放款之前先支付2个月的利息；对证据2、3、4的真实性、关联性、合法性无异议；对三被告的连带担保责任承诺书，没有约定担保期限，根据担保法规定是6个月的担保期限，因此三被告不应承担保证责任。
被告杜建菁、吴玉婷、吴怡雲未提供证据。
被告ＸＸ清在本院指定期限内未提供相应证据。
经审理查明，2011年7月29日被告杜建菁作为借款人与原告签订编号为鑫隆小贷借字（2011）第74号的《借款合同》，合同约定：借款金额300万元，借款期限4个月，自2011年7月29日起至2011年11月28日止，借款金额、期限等均以借款凭证为准；借款月利率为19‰，借款利率不随中国人民银行贷款基准利率调整；被告不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；原告可以对被告未按期支付的利息按逾期罚息利率计收复利；因被告杜建菁违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告杜建菁应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同时，被告ＸＸ清作为抵押人与原告签订编号为鑫隆小贷抵字（2011）第59号的《抵押合同》，约定被告ＸＸ清以其所有的位于上海市闸北区晋元路XXX弄XXX号XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室的房产依法抵押给原告，担保的范围包括被担保之主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等），并办理了抵押登记手续，但上述房屋已被拍卖，涉案抵押物已不存在。被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对被告杜建菁上述贷款承担无限连带清偿责任，未约定担保期限。
2011年7月29日原告向被告杜建菁指定的账户发放贷款，借款借据载明借款金额300万元、借款期限自2011年9月29日至2011年11月28日。被告杜建菁在其上签字确认。后被告未履行还款义务，故原告诉至法院。
本院认为，原告与被告杜建菁签订的《借款合同》、与被告ＸＸ清签订的《抵押合同》及被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲出具《家庭财产连带担保责任承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。关于被告认为放款之前已支付两个月利息的问题以及应扣除另一案中80万元借款本金的问题，本院认为，庭审中本院要求被告提供相关证据予以证明其陈述，但被告对其抗辩意见未提交证据证明，本院对此说法不予采信。原告已按约将贷款存入被告指定的账户，被告未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。关于被告辩称的利率过高的问题，本院经审查认为，双方约定借款月利率19‰，逾期利息利率在此基础上上浮50%即年利率34.2%，未超过相关标准，本院对此予以支持。原告所主张的涉案房屋的抵押权，应抵押房屋被拍卖已不复存在，本院对原告该项诉请不予支持。被告ＸＸ清、吴玉婷、吴怡雲虽承诺对上述债务承担连带保证责任，但没有约定保证期间，根据担保法解释，保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月，原告起诉之日已超过该规定期限，且原告未提供相关证据证明在此之前进行催讨或得到被告承诺愿意继续承担担保责任，因此本院对原告该项诉请不予支持。被告杜建菁、吴玉婷、吴怡雲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杜建菁应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司借款本金人民币300万元；
二、被告杜建菁应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司上述借款自2012年3月1日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数、按年利率34.2%计算）；
三、驳回原告上海浦东新区鑫隆小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
案件受理费46，800元，减半收取23，400元（原告已预缴），由被告杜建菁承担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 黄宗琴
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 张 峥
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。