甘肃省武威市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）武中刑初字第9号
公诉机关甘肃省武威市人民检察院。
被告人刘世龙，男，生于1984年4月22日，汉族，大专文化，农民，武威市凉州区人。因涉嫌犯诈骗罪于2013年4月13日被刑事拘留，同年5月18日被逮捕。现羁押于武威市公安局凉州分局看守所。
辩护人朱仙洲，甘肃汇平律师事务所律师。
甘肃省武威市人民检察院以武检诉字（2014）第3号起诉书指控被告人刘世龙犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2014年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。甘肃省武威市人民检察院指派检察员蔡林伸出庭支持公诉，被告人刘世龙及其辩护人朱仙洲到庭参加诉讼。现已审理终结。
甘肃省武威市人民检察院指控：
（一）诈骗罪
2012年10月，被告人刘世龙与被害人赵某丁认识后，隐瞒自己已婚的事实与赵某丁密切交往，发展成男女朋友关系。刘世龙得知赵某丁在其姑姑赵某甲家中帮赵某甲管理公司财务后，谎称自己要在凉州区武南一级公路边开一个汽车销售公司，需要在银行验资并称创业成功后与其结婚为由，骗取赵某丁的信任，自2013年2月2日至2月4日刘世龙通过赵某丁多次以提取现金和银行转帐的方式诈骗赵某丁现金200万元，2013年3月18日在赵某丁催要下刘世龙向赵某丁提供的银行帐号转入了50万元，其余150万元被告人刘世龙用于还帐和挥霍。现被告人刘世龙向被害人退还赃款16.5万元。
（二）妨害信用卡管理罪
2010年4月至2010年11月，被告人刘世龙冒充张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲的身份，使用虚假的身份证明，在中国银行股份有限公司武威分行骗领16张信用卡进行消费。
公诉机关依据被害人报案材料及陈述，接受刑事案件登记表、立案决定书、证人证言、书证，被告人的供述、被害人的陈述等证据认定上述事实成立，指控被告人刘世龙的行为构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪，诉请我院依法判处。
庭审中被告人刘世龙辩称，其和被害人赵某丁是不正当男女关系，其未隐瞒已婚事实，也未给被害人承诺结婚。被害人赵某丁因其家中在工业园区购买1000多亩土地需要资金，曾在2012年10月20日向他借110万元，有借条复印件证明，后赵某丁给其还款190万元包含利息。他们之间是借贷关系，起诉指控的事实不能成立，其行为不构成诈骗罪。对起诉指控妨害信用卡管理罪的犯罪事实无异议。
被告人刘世龙的辩护人朱仙洲对起诉书指控的诈骗罪、妨害信用卡管理罪的事实和罪名均无异议。提出被告人刘世龙犯诈骗罪主观恶性较小，案发后其亲属积极退赃16.5万元。在妨害信用卡管理犯罪中，未造成严重后果，请求对被告人刘世龙依法从轻处罚。
经审理查明，一、诈骗罪
2012年10月，被告人刘世龙与被害人赵某丁认识后隐瞒已婚事实密切交往，发展成男女朋友关系。刘世龙得知赵某丁在其姑姑赵某甲家中帮助赵某甲管理公司财务后，谎称要在凉州区武南一级公路边创办汽车销售公司，需要投资、资金周转、审批验资等由，骗取赵某丁的信任后，于2013年2月2日至4日，多次以提取现金、银行转帐的方式将200万元给予被告人。2013年3月18日，在赵某丁的催要下刘世龙向赵某丁提供的甘肃鑫和矿业公司帐号转入了50万元，其余150万元被被告人刘世龙用于还帐和挥霍。案发后被告人刘世龙及其亲属向被害人退还赃款16.5万元。
另查明，被告人刘世龙利用与被害人之间的特殊关系，哄骗被害人给其书写110万元借条，企图将诈骗的钱款合法的占为己有的事实。
上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读，并经质证的下列证据证实：
1、接受刑事案件登记表、报案材料、立案决定书证明，被害人赵某丁于2013年4月12日向武威市凉州区公安局报案，公安机关立案侦查的情况。
2、报案材料、受害人陈述证明，2012年10月份，我通过朋友认识了刘世龙后确定了男女朋友关系。期间，刘世龙得知我在帮赵某甲管理公司财务时，以开办汽车贸易公司需要验资等由，先后诈骗我管理赵某甲公司现金150万元。
3、被告人供述与辩解证明，2012年通过何某甲认识赵某丁后发展成男女朋友关系。曾陪着赵某丁到银行取过10万元钱，得知她家里很有钱。2012年腊月二十几号的一天，我以在武南一级公路边开办汽车销售公司需要投资500万元，资金不够为由向她借钱，她同意后，我们先后在城区几个银行提取现金72万元，当天下午我把72万元现金存在自已建设银行卡。第二天早上，我对赵某丁说要不把她卡上剩余的钱也借给我，赵某丁说她想办一张金卡，银行要求卡里面必须存有50万元现金才可以，赵某丁就从她的信用社卡向我的建行的卡转入了28万元，我从我的建行银行卡里72万元中给赵某丁的建行卡里转了22万元人民币，凑够50万元，以她的身份办一张白金卡，之后我让赵某丁把她卡里的50万元直接转到我的建设银行卡，至此赵某丁已给我100万元人民币。过了三、四天，我打电话问她再有没有钱，她说还有100万元，我说要不把那100万元也给我用，如果她用钱可以提前打电话，当天下午她就给我工商银行卡上一次性转入100万元。2013年3月18日左右，赵某丁打电话让我还50万元钱，我直接转给甘肃鑫和矿业有限公司50万元，这50万元就是她前面给我的200万元中的钱。4月11日下午她打电话说她的姑姑需用钱，她让我给她还50万元，我没有把钱凑齐。4月12日下午赵某丁领着我见她姑姑后，说借给我的钱全是她姑姑的，后来她姑姑报警了。150万元钱在过年之前给人还账90万元左右，开彩吧15.2万元，买彩票3万元左右，最近三个月我和赵某丁共同花费5万元，给朋友借了2万元，还车按揭费2万元，借三个人的信用卡透支5万元，还5万元，给一个朋友还借款10万元，给银行贷款3万元，我的一张透支卡上还4万多元，现在我卡上还剩余3万元左右。因我在外面欠下的钱太多，被逼的焦头烂额没办法，就把赵某丁借给我的钱还账和消费了。2012年10月份在东关鑫通汽车公司以按揭的形式买了一辆尼桑天籁牌小轿车，车号是甘H×××××车，车价是17.8万元。首付了7万多人民币，还欠车行的8万多元，之前我已还了3万多元，所有人是新疆广汇公司武威分公司。3万元其中有2万元是从赵某丁给我的150元中给付的，1万元是我自己的钱。开汽车销售公司是我虚构的，有一次我和赵某丁开车从武南路过时我随便给赵某丁指了一个地方说就在那个地方开车行，实际上我即没有选址也没有修建。给她说需要投资500万元开办车行，其实我没有经济能力，是编造的一个借口。我骗钱的目的就是为了偿还别人大量钱款。我与何某乙、何某丙、白某、何某甲、李刚之间有借贷关系，和周某所在贷款公司有借贷关系，从赵某丁处骗取150万元除了还账，于2013年3、4月分别在凉州区食品厂对面和天瑞一区楼下转进彩吧。
赵某丁曾因家中购置1000多亩土地需要资金，2012年10月20日向我借款110万元，当时我车里有60万元现金给了她，之后又把我存在家里的50万元现金也给了赵某丁，她给我打了110万元的借条。2013年2月2日至4日她给我还了连本带息190万元，我们之间是借贷关系，公诉机关指控的诈骗罪不能成立。
4、被害人赵某丁陈述证明，2012年10月份，我通过朋友何某甲认识了刘世龙，后来熟悉了和他单独吃饭、玩耍，发展为男女朋友关系。2013年1月他知道我给甘肃鑫和矿业有限公司法人赵某甲管理一些私人财务，2013年2月初的一天，刘世龙说他开车行投资500多万元，还差五六十万元，提出向我借60万元，我说我姑姑赵某甲的钱不能动，刘世龙说用几天就还，并向我承诺借给他60万元，他把60万元存到建行办一张白金卡，然后用白金卡在建行透出60万元现金，之后就把60万还我。第二天我和刘世龙先后在武威市医院大门旁边的信用分社，杨府巷信用分社、共和街信用分社、小北街信用分社、小南街信用分社、天宁苑信用分社、信合大楼营业厅、市政府附近的信用社，把我表姐刘文娟卡上（信用社卡）的60万元取出来给了刘世龙。取完60万元钱的第二、三天，我说要是我姑姑知道取钱的事怎么办，刘世龙让我把刘文娟卡上的140万转到我的卡上，说这样我姑姑以为我把钱转到公司的卡上了，不会发现取钱的事，我就按他所说的把140万钱转到我的卡上。又过了三、四天，刘世龙说最近车行审批部门在审批前要对他开的车行审查验资，让我把我卡上的钱转到他卡上100万元，才能顺利通过审查验资办营业证，他说转到他的卡上他不动用，随时可以取，他说我的卡上不是有140万元，把那个零头取出来以便他车行周转，我答应后和刘世龙在凉州区信用分社从我的卡上取了40万元，又把100万元从我的卡上（信用社）转到他的卡上（工商银行卡，卡号记不清了），手续费是刘世龙出的。刘世龙把他的卡让我保管，并说他绝对不用这100万元钱。去年农历腊月23日，刘世龙向我要那100万元的卡，他把卡拿走后，我借口说我姑姑急用50万元，刘世龙就从他的卡上转了50万元到甘肃鑫和矿业有限公司帐上。2013年4月1日，我姑姑要用200万元钱，我就向刘世龙要钱，但他一再推托。4月10日我没办法把这事给我姑姑说了。刘世龙总共借了我200万元，还了50万，还有150万元。给刘世龙取钱、转账凭条被他拿走了，手机短信记录也被他删除了。刘世龙说他是单身，他所做的一切都是为了我，车行的事办好以后，就和我结婚。
2013年2月底或3月初的一天下午，我和刘世龙吃过晚饭后他开车拉着我说他的一个朋友向他借钱，说这事让他很发愁，说这个朋友之前给他借过钱，如果不给借钱面子上过不去。我和刘世龙到了马踏飞燕大酒店，用我的身份证登了标准间，下车时刘世龙从车里拿了一沓信纸和一支黑色中性笔，我问他拿上纸笔干么，他说写个借条让他的朋友看，写的时候把借款人写成我的名字，就说他把钱借给我用了，这样他的朋友就不会问他借钱了。他写了几个字说他写的借条不像，让我亲自写一个借条，由于当时我和他关系密切，就按照他说的内容写了借条，借条的内容是“今借到刘世龙现金110万元整，用于家内周转。借款人是我的名字，当时借条上写的日期是2012年10月20日”。写完之后刘世龙就拿出他的三星NOTE2型号手机把我写的那张借条拍了照片，说如果他朋友再问他借钱，就把我写的借条照片给他看，当时我把那张借条原件撕掉扔在垃圾桶里。借条是刘世龙骗钱之后发生的，自己家中无能力购买1000多亩土地。
5、证人赵某甲证言证明，2012年10月份我注册两个公司，甘肃鑫和矿业公司和西凉肥业公司。我弟弟的女儿赵某丁住在我家，从2012年11月开始公司业务上资金转帐，银行提取现金，我就让赵某丁去办理，因为公司没有正式的办公地点，公司的公章、法人的名章、财务专用章、合同章等放在家里，有时我需要给其它公司转帐、取钱时叫赵某丁去办理。今年3月底，我一个朋友打电话让我帮忙在甘肃银行开个帐户存一笔钱。当时我帐户上有200万元现金，我把我的身份证给赵某丁，叫她用我的身份证在甘肃银行开个帐户，把甘肃鑫和矿业公司帐上的200万元存到这个卡上，存一个星期后再把那200万元转到甘肃鑫和矿业公司帐上，过了二天赵某丁说把那200万元存到甘肃银行我的卡上了。大约三个星期左右，我叫赵某丁把那200万元里的100万转到西凉肥业公司帐上，把另外的100万元转到我儿子刘文昕的帐上，结果赵某丁只转了50万元，我问赵某丁是怎么回事，赵某丁说钱转不过去，她把150万元给一个叫刘世龙的朋友作注册资金，存到工商银行里取不出来。我问刘世龙150万元干什么了，他说他朋友在西安开4S店，把150万元投到店里了。我说你不是把我的钱存入银行当公司注册资金吗，怎么现在又变成投到4S店了，刘世龙吞吞吐吐说不清，我开始怀疑他，他说150万元他认帐，明天给我还30万，我说给他父母说一下，他说就是坐牢也不让家里人知道，我觉得有问题就报警了。
6、证人刘某甲证言证明，刘世龙骗取赵某甲150万案发后，作为刘世龙父亲我尽快想办法把150万元筹集到还给赵某甲，最近一段时间我们家属和对方协商，先给对方50万元取得对方谅解，然后我们再积极筹集资金。已经与对方达成口头协议，只要先还上50五万元现金，对方会给我们写个谅解书，今年农历七月十五日之前我们再向赵某甲还款50万元，剩下的50万元2014年3月1日之前全部还清，我把我的想法和对方沟通了并口头达成了协议，我也想积极还款，已经向赵某甲还了10万元，希望对刘世龙从轻处理。
7、证人何某甲证言证明，2012年8月份，我和刘世龙认识后谈恋爱。2012年8月的一天，刘世龙向我借钱，他说他过几天就还，我借给他8万，过了几天我向他要钱，他说过一段时间还。2013年3月份他以5万元的价格给我在凉州区东关街转让一个体彩彩票投注店，算是还我钱。刘世龙通过我认识了赵某丁。
8、证人何某乙证言证明，2011年夏天，刘世龙到我公司说他经营的电脑公司需进一批货，资金周转困难向我借款5万元，约定借款期限一个月，利息一个月3000元，如果违约每天支付1%的违约金。一个月后他没有还款，陆续支付违约金。2012年他又到我公司向我借2万元钱做生意用，约定的利息、违约金和上次借款时一样，这2万元本金也一直没有还，一直累积到2013年2月份，刘世龙主动打电话说他从银行贷了一笔款给我还款，在工商银行刘世龙给我的账号转入了6.6万元人民币，之后我和他之间账务清了。
9、证人何某丙证言证明，2012年10月份，刘世龙说他经营半挂货车，急需给货主付钱向我借7万元，谢河乡政府干部张某甲持单位工资证明做担保，借钱期限一个月，这笔钱于2013年1月份还清，向我支付四、五千元的违约金。2012年12月份，由张某甲担保刘世龙向我借了22万说购买一辆半挂货车，春节前一天，刘世龙把22万元还了。给我付了1万元违约金。2013年3月11日刘世龙又向我借钱，提出借45万去还银行信用卡上的钱，还是由张某甲担保他借了45万元。2013年4月2日，刘世龙还了15万，其余30万元没还。
10、证人周某证言证明，2012年12月的一天刘世龙因工程需资金周转向我借钱，他领着两个男子到公司来做担保人，我们审核了担保人身份证明后，以现金方式直接给了刘世龙8万元现金。借款期限三个月，约定借1万元钱一个月给公司600元的利息，一直到2013年2月底的一天（具体时间我忘记了），刘世龙主动到我们公司还了8万元的本金，利息大约1.2万元。
11、证人白某证言证明，2012年9月份我在红柳广告发布了个人贷款广告。刘世龙打电话说他经营的大货车需资金周转借5万元。我审核了他提供的身份证明及担保人的工作单位后，以银行转账的方式借给刘世龙5万元钱，当时签订了借钱协议，约定5万元钱用一个月5000元的利息。2013年2月份的一天，（具体是哪一天我记不清楚了）刘世龙以现金的方式还清了借的5万元本金，他陆续还了二万多元的利息。
11、证人张某甲证言证明，刘世龙是我校友，2012年10月份他说急需用钱，在北关雷台西路一个姓何人处可借到7万元，需要我做担保人，我单位（谢河镇政府）给我出具了工资证明，和他一起到北关西路向姓何的人借7万元钱，过了一个月左右，刘世龙打电话说把借的钱还清了。今年3月11日刘世龙来说他要开一个车行，急需45万以便主管部门对其车行审核验资，让我做担保人向姓何的人借钱，刘世龙说他有一个50万元的银行透支卡，可以透支出50万，三天就能把借的钱还了，我听他这么说就同意给他担保，我单位出具了我的工资证明，和他一起到北关西路姓何的人处借款45万元钱，过了十几天，刘世龙打电话说给姓何的人还了15万。
12、证人赵某乙证言证明，2012年3、4月份我担保给李刚借过3万元人民币，后来李刚打电话说她担保所借的3万元钱已经还清。
13、证人刘某乙、王某甲证言证明，2013年4月初，刘世龙从王慧萍手中转进天瑞一区楼下福利彩票店，并签订协议，刘世龙付给王慧萍8.2万元。
14、证人吴某证言证明，2013年2月初刘世龙带着一个女的，到他店里买三星N719型号手机，屏幕5.5英寸，价格5400元，此款手机在武威市场上是从2012年11月以后才开始销售的。
15、证人赵某丙证言证明，我和赵某丁是父女关系，农忙时在家种地，农闲时出去打工。家里经济条件不好，我和我的家人从来没有买过1000多亩地，也没能力买土地，赵某丁也没有给家里给过大量的钱。
16、凉州区公安局扣押清单、甘肃农村信用社户名为刘文娟（回单）叁张，交易时间为2013年2月2日和2月4日；甘肃农村信用社户名为赵某丁（回单）拾张，显示交易时间为2013年2月2日和2月4日；农村信用合作社电汇凭证二张，汇款人户名赵某丁，收款方户名刘世龙，汇款日期2013年2月4日，汇款金额分别为28万、100万元；中国建设银行个人转账凭证二张，付款方户名刘世龙，收款方户名赵某丁；付款方户名刘世龙，收款方户名赵某丁，转账时间为2013年2月4日。以上凭证综合证明，2012年2月2日赵某丁将刘文娟账户100万转入其账户，分6次取出62万给了刘世龙，在2月4日又转出10万给刘世龙，共72万。赵某丁又将刘文娟账户上100万转到自己账户上，于2013年2月4日通过农村信用合作社向刘世龙账户转入100万元，接着刘世龙以为赵某丁办白金卡为由将赵某丁转到他账户上其中22万转到赵某丁建设银行个人账户上，赵某丁将信用合作社余款28万转到建设银行账户上，共计50万元。在办完白金卡后刘世龙又将赵某丁建行卡上50万元转走。以上银行交易凭证是从被告人刘世龙处扣押，与赵某丁陈述刘世龙将借款凭证从她包内拿走的事实能相互印证。
17、兰州银行对公存款帐户明细对帐单、武威市凉州区信用联社存本部存取款司法查询明细证明，2013年1月30日甘肃鑫和矿业有限公司账户转出300万到刘某某账户×××9375，1月31日汇兑100万元。2月2日刘某某的账户转入×××3195赵某丁账号100万元，2月4日刘某某的账户转取至赵某丁账户100万元的事实。
18、刘世龙中国工商银行理财金账户历史明细清单，其中账户×××9570，户名刘世龙，该账户于2013年2月4日跨行存入100万，账户名与2013年2月4日农村信用合作社电汇凭证中赵某丁汇入100万账号是一致的，2013年3月12日此账号被注销。
19、赵某丁中国建设银行卡客户交易查询证明，该卡号与2013年2月4日分别两次存入28万，后存入22万，共50万，并于当日50万全部支取。
20、武威市工商行政管理局证明，经查询武威龙辰商贸有限责任公司在工商行政管理局并没有注册登记信息。
21、凉州区公安局提取笔录证明，提取了兰州市民生投资担保有限公司、武威盛全德典当有限公司、甘肃鑫和矿业有限公司、武威玉康投资咨询有限公司企业法人营业执照、许可证复印件；提取了凉州区谢河镇人民政府为张某甲提供的便函、刘世龙向何某丙借款借条以及担保人张某甲所提供的担保承诺书。
22、凉州区公安局提取笔录及被害人收条证明，案发后被告人刘世龙及其家属向被害人退还现金16.5万元。
23、彩票站转让协议及收条证明，刘世龙2013年4月刘世龙出资从王慧萍、王某甲处转得彩票点后经协商转让于刘某乙经营。
24、提取借条复印件一张证明，借条内容为赵某丁向刘世龙借款110万元用于家内周转，落款日期为2012年10月20日。
25、武威市凉州区公安司法鉴定中心电子物证检验报告、鉴定机构资格证书证明，两张照片的拍摄设备型号为：三星手机SCH-N719，拍摄时间为2013年3月1日晚22时43分。
26、国内旅客信息证明，被害人赵某丁于2013年3月1日在马踏飞燕大酒店住宿，次日离开。
27、扣押物证、书证清单及照片证明，在刘世龙处扣押新疆广汇有限责任公司所有，车牌号甘H×××××尼桑天籁牌小汽车及行驶证，扣押三星I909型号手机一本、三星SCH-N719型手机一部、白色苹果5型手机一本。
上述证据来源合法，内容客观、真实，且能够相互印证，本院依法确认其证明效力。
二、妨害信用卡管理罪
2010年4月至2010年11月，被告人刘世龙冒充张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲的身份，使用虚假的身份证明，在中国银行股份有限公司武威分行骗领16张信用卡进行消费。
上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读，并经质证无异的下列证据证实：
1、接受刑事案件登记表、报案材料、立案决定书证明，被害人张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲等人到公安机关报案称，在毫不知情的情况下被刘世龙冒用身份办理信用卡。
2、被告人供述与辩解证明，2010年4月至10月以张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲名义办理的信用卡是其和一个姓杨的朋友办理的，这些人的身份信息是他提供的，提供的工资证明便函是姓杨的提供的。我给王某丙、王某癸、刘某己说过办卡的事，给其他人没有说过。
3、证人张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲报案材料及证言证明，未在中国银行股份有限公司武威分行办理过信用卡进行消费，不知道刘世龙办卡消费这件事。
4、证人王某己、李某乙、严某、孙某证言分别证明，他们所在单位凉州区清水乡王盛寨小学、凉州区东河乡蔡家滩小学、凉州区长城乡卫生院、凉州区东河乡大庄小学没有叫张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲等人，也从未以便函形式给上述人员开过工资证明。
5、扣押物证、书证清单、信用卡卡主姓名及卡号、凉州区公安局刑侦一大队情况说明证明，在刘世龙处扣押中国银行银联卡及招财银联卡共23张，其中16名信用卡卡主姓名及卡号得到证实，被刘世龙冒用的7张信用卡卡主未找到。
6、中国银行武威分行《关于凉州区公安局调取证据通知书复函1、2》证明，对在刘世龙处扣押的23张信用卡交易记录进行查询，其中4张卡未发生交易无欠款。19张卡均有交易，截止查询日19张卡均无欠款。被扣押银行卡确系中国银行股份有限公司武威分行申请发卡。
7、办理信用卡资料复印件、中国银行股份有限公司武威分行新线存款历史交易明细清单及信用卡交易查询资料证明，被告人刘世龙以被害人张某丁、顾某乙、张某戊、王某庚、胡某乙、施某甲、冯某乙、王某丙、姚某乙、王某壬、王某癸、宁某甲、刘某甲、刘某己、刘某庚、李某甲等人名义办理信用卡所提供的资料，上述信用卡交易的情况。
上述证据来源合法，内容客观、真实，且能够相互印证，本院依法确认其证明效力。
本院认为，被告人刘世龙以非法占有为目的，借与被害人恋爱之际，骗取被害人信任后，采用虚构事实的手段，诈骗被害人管理的他人财物，且诈骗数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。同时，被告人刘世龙还冒充他人，提供虚假身份证明等欺骗手段，骗领中国银行股份有限公司武威分行信用卡进行消费，其行为构成妨害信用卡管理罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人刘世龙辩解被害人赵某丁向其借款110万元人民币，后用190万元人民币还其借款，其行为是借贷关系，不应以诈骗罪论处。其辩护人对被告人刘世龙犯诈骗罪的犯罪事实不持异议，认为被告人犯诈骗罪主观恶性小，案发后其亲属积极退赃。在妨害信用卡管理犯罪中未给被害人及银行造成经济损失等情节，可酌情从轻处罚的辩护意见。经查，公诉机关指控被告人刘世龙犯诈骗罪，由被告人归案后的多次供述、被害人的报案材料及陈述、证人证言、银行转账凭据、司法查询记录等证据证明，被告人刘世龙犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分。被告人刘世龙犯罪手段卑劣，利用与被害人之间的特殊男女关系，编造借口让被害人给其书写借条、拍照留存，试图将诈骗的钱财合法地占为己有。被告人所持被害人向其借款110万元，借款时间是2012年10月20日，但从被告人购买手机的时间，手机储存借条图片经电子物证检验，被害人陈述，国内旅客信息显示，客观地证明了借条形成的时间是2013年3月1日，与被害人的陈述及被害人父亲的证言等证据相互印证，能够证实该借条是被告人诈骗被害人后形成，同时证明被告人刘世龙企图用合法方式占有被害人款项的犯罪行为，其辩解不构成诈骗罪的事实不能成立。庭审中，被告人刘世龙拒不认罪，无悔罪表现，且其犯罪行为给被害人造成了严重经济损失，依法应当从重处罚。鉴于被告人亲属在案发后积极退赃，在庭审后被告人向法庭递交悔罪书，在妨害信用卡管理罪中未给被害人造成损失，依法可酌情从轻处罚，故其辩护人的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（三）项、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》第二条第二款、第六十九条、六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘世龙犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金30000元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金10000元。数罪并罚，合并执行有期徒刑十五年，罚金40000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月13日起至2028年4月12日止。）
二、被告人刘世龙诈骗款项133.5万元继续予以追缴后返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交正本一份，副本二份。
审 判 长 王素芬
审 判 员 蔡立斌
代理审判员 田 杰
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 张光辉