安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0803民初934号
原告：中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行，住所地安徽省安庆市龙门口街58，统一社会信用代码91340800851326041N。
负责人：胡章明，该支行行长。
委托诉讼代理人：张福寿，该支行副行长。
委托诉讼代理人：潘功庆，该支行客户经理。
被告：郑殷茂，男，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。
被告：查振花，女，汉族，住址同上。
委托诉讼代理人：郑殷茂，住址同上，系查振花之夫。
被告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市城区支公司，住所地安徽省安庆市。
负责人：程宏，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：戴强强，该支公司员工。
委托诉讼代理人：黄伟，该支公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行（以下简称农行安庆龙城支行）与被告郑殷茂、查振花、中国人民财产保险股份有限公司安庆市城区支公司（以下简称人保安庆市城区支公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行安庆龙城支行委托诉讼代理人张福寿、被告查振花的委托诉讼代理人暨被告郑殷茂、被告人保安庆市城区支公司委托诉讼诉讼代理人戴强强、黄伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行安庆龙城支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告清偿金穗贷记卡分期透支本金191570元及利息、复利和滞纳金（截止到2016年4月25日，利息为7082.61元，滞纳金为1997.56元，自2015年8月10日起按日万分之五的利率按月滚动计付复息和滞纳金）；且请求行使抵押权，以抵押的奥迪汽车优先受偿；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：郑殷茂与查振花为夫妻关系，2014年6月24日，郑殷茂与农行安庆龙城支行签订金穗贷记卡分期业务申请表，领取信用卡，依2014年9月3日原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，2014年9月4日获取借款且从安庆市恒欣汽车销售服务有限公司购置奥迪汽车一辆，2014年9月3日就担保借款合同合法事实性公证后，办理抵押登记，依金穗贷记卡汽车分期业务借款合同约定应分36期支付汽车消费借款等26万元，至2016年4月25日欠付200650.17元，农行安庆龙城支行工作人员多次上门催收未果，依双方协议及金穗贷记卡章程，未按期还款将按日万分之五的利率按月滚动计付复息和滞纳金。2014年8月29日，被告为该笔贷款在人保安庆市城区支公司提出投保申请并按约定交付了保险费，现投保人未按期偿还农行安庆龙城支行贷款，被保险人要求保险人依照保险条款和特别约定金额承担赔偿责任。
郑殷茂、查振花辩称：利息在办理贷款手续时一次性已经付了3万多元。所办的银行卡不应该是信用卡，因为卡在支付购车款后是不能透支的。
人保安庆市城区支公司辩称：本案是原告与第一、二被告之间的信用卡纠纷，原告将保险公司列为被告没有依据，请法院依法驳回原告对保险公司的诉求。
农行安庆龙城支行围绕诉讼请求，提交了原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明，被告郑殷茂、查振花身份证复印件、结婚证复印件、人保安庆市城区支公司统一社会信用代码证复印件，中国农业银行金穗贷记卡申请表，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，金穗贷记卡专项商户分期业务担保（抵押）借款合同的公证书，汽车购车合同，承诺函，共同还款承诺书，汽车抵押登记证，机动车保险单，专项分期账户详细信息。郑殷茂、查振花、人保安庆市城区支公司对上述证据无异议，本院经审查，认为农行安庆龙城支行所提交的证据具有合法性、真实性和关联性，予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年9月3日，农行安庆龙城支行与郑殷茂（借款人、××）、查振花（××）签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保（抵押）借款合同》，约定郑殷茂使用金穗贷记卡在安庆市恒欣汽车销售服务有限公司购买“奥迪”牌小型轿车一辆，并使用该金穗贷记卡账户分期偿还银行分期资金、并支付分期手续费，分期资金为260000元，分期手续费率为9.8%，共36期；并约定以所购买的汽车作为抵押物；持卡人分期付款账单逾期未还的，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后银行即终止分期付款计划，分期所有剩余本金全额进入当期账单，并要求持卡人立即偿还，已收取的一次性分期手续费不退还；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。查振花出具共同还款承诺书，自愿以自己收入参与归还郑殷茂向农行安庆龙城支行的上述借款。郑殷茂用金穗贷记卡在安庆市恒欣汽车销售服务有限公司刷卡透支260000元用于购买“奥迪”牌小型轿车（车牌号为皖Ｈ×××××，车架号）。2014年9月5日，双方对上述车辆办理了抵押登记手续。
2014年8月29日，郑殷茂在人保安庆市城区支公司为皖Ｈ×××××号“奥迪”牌小型轿车投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，保险期间自2014年8月30日至2017年8月29日，保险金额为26万元。
郑殷茂在透支购车后未能如期还款，截止到2016年4月25日，郑殷茂共欠农行安庆龙城支行本金191570元、利息7082.61元。农行安庆龙城支行遂起诉来院，要求判如所请。
另查明：郑殷茂与查振花系夫妻。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例滞纳金。
本院认为：农行安庆龙城支行与郑殷茂、查振花签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保（抵押）借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。郑殷茂使用金穗贷记卡进行透支消费后，未能按约还款，应当承担违约责任。上述借款发生在郑殷茂、查振花夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，且查振花向农行安庆龙城支行出具了共同还款承诺书，应由郑殷茂、查振花共同偿还，对农行安庆龙城支行要求郑殷茂、查振花偿还贷记卡欠款本金及利息、复利的诉讼请求，予以支持。郑殷茂、查振花以皖Ｈ×××××号“奥迪”牌小型轿车向农行安庆龙城支行提供了抵押担保，并依法进行了抵押登记，对农行安庆龙城支行要求处置抵押车辆，并由原告优先受偿的诉讼请求予以支持。郑殷茂为皖Ｈ×××××“奥迪”牌小型轿车在人保安庆市城区支公司投保了自用汽车消费贷款保证保险，人保安庆市城区支公司应当在保险合同约定范围内承担保证责任。对农行安庆龙城支行要求郑殷茂、查振花支付滞纳金的诉讼请求，因未提供证据证实滞纳金的支付标准，不予支持。对郑殷茂辩解办理贷款时已支付3万多元利息，但未提供证据证实，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告郑殷茂、查振花于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行贷款本金191570元及利息、复利（截至到2016年4月25日，利息为7082.61元，自2016年4月26日起至贷款还清之日止，日利率为万分之五，按月计收复利）；
二、如被告郑殷茂、查振花到期未履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行有权对被告郑殷茂、查振花抵押的“奥迪”牌小型轿车（车架，车牌号皖Ｈ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市城区支公司对被告郑殷茂、查振花上述第一项给付义务在26万元范围内承担连带偿还责任；被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市城区支公司承担偿还责任后，有权向被告郑殷茂、查振花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4310元，由原告中国农业银行股份有限公司安庆龙城支行负担42元，由被告郑殷茂、查振花负担4268元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 朱学燕
代理审判员 周 鑫
人民陪审员 程 强
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 范频频
附本案所适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。