广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江开法民二初字第85号
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。
负责人张德胜，该行行长。
委托代理人张连生、何青华，该行员工。
被告冯科策，男，1962年6月21日出生，汉族。
被告吴美霞，女，1963年2月21日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告冯科策、吴美霞信用卡纠纷一案，本院2014年3月5日立案受理后，依法适用普通程序审理，于2014年5月6日公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人何青华到庭参加诉讼，被告冯科策、吴美霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平农行诉称：被告冯科策于2013年3月20日向我行申请办理购车分期付款业务，同时办理金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号6228360063891XXX。2013年4月3日，原告与被告冯科策签订一份合同编号为：20130403002号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：使用上述信用卡办理购车分期付款业务一笔，分期资金金额为56000元，分期付款期数为36期，以其所购的吉利美日牌MR7152K04型号汽车（发动机号：D3C900190，车架号：L6T7622S5DN118790）作抵押担保，已向开平市车辆管理部门办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约将金穗贷记卡（卡号6228360063891XXX）交付被告冯科策使用，并为其办理了购车分期付款业务，履行了合同义务。被告冯科策应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的有关约定，在到期还款日前偿还欠款。被告吴美霞于2013年3月20日向原告签订一份《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》愿意为被告冯科策结欠原告的借款本息、滞纳金承担共同还款责任。
被告冯科策从2013年4月3日开始通过刷卡支付购车款并进行其他消费，计至2013年12月25日止透支款本息合计47421.32元。虽经原告多次催讨，被告冯科策未在约定期限内偿还欠款，被告吴美霞也没有履行担保责任。原告据此向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告冯科策签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；2、被告冯科策清偿信用卡透支款项本金46677.19元、利息700.24元、滞纳金43.89元（暂计至2013年12月25日止）合计47421.32元，从2013年12月26日起至实际清偿日止的利息、滞纳金，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定计算；3、确认被告冯科策与原告之间的抵押担保关系合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；4、被告吴美霞对被告冯科策结欠原告的债务承担共同还款责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。
原告开平农行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、二被告身份证复印件各1份，结婚证复印件1份，证明两被告的诉讼主体资格；2、中国农业银行金穗乐分卡申请表1份，3、中国农业银行金穗贷记卡领用合约1份，4、中国农业银行金穗信用卡贷记卡章程1份，5、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同1份，6、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单1份，7、购车分期付款业务共同还款责任承诺书1份，8、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表1份，9、账户信息明细打印件1份，10、贷记卡交易信息明细查询表打印件1份，11、粤JBN5**号车辆登记证复印件1份，证明被告冯科策向原告申请贷款购车的事实。
被告冯科策、吴美霞没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。
经审理查明：被告冯科策、吴美霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，原告提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对原告提供的上述证据的效力予以认定，并对原告起诉主张的事实予以确认。
被告冯科策于2013年3月20日向原告申请办理购车分期付款业务，同时办理金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号为6228360063891XXX。2013年4月3日，原告与被告冯科策签订一份合同编号为：20130403002号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定：被告冯科策使用上述信用卡办理购车分期付款业务一笔，分期资金金额为56000元，用于被告冯科策在汽车销售商江门市新会鑫源汽车贸易有限公司开平分公司购买吉利美日牌MR7152K04型号汽车（发动机号：D3C900190，车架号：L6T7622S5DN118790，后登记车牌号为粤JBN5**），分期付款期数为36期（一个月为一期），另被告冯科策还应向原告一次性支付分期手续费4760元。2013年4月8日被告冯科策按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定在车辆管理部门办理了以其所购的吉利美日牌粤JBN5**号汽车为还款抵押登记手续。2013年3月20日被告吴美霞（被告冯科策妻子）向原告开平农行签订了一份《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告冯科策与原告开平农行签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。签订合同后，被告冯科策于2013年4月3日以上述贷记卡刷卡使用了分期资金56000元用于购车，并于同年4月23日用该贷记卡透支形式支付了原告分期手续费4760元，但被告冯科策没有按合同约定期限偿还购车分期资金产生的贷记卡款项，仅于2013年7月30日、8月14日、9月14日、11月12日先后存入贷记卡3000元、5000元、2000元、5000元用于还款，至2013年12月25日止，被告冯科策结欠原告开平农行的卡号6228360063891XXX贷记卡透支款本金46677.19元、利息700.24元、滞纳金43.89元。原告向两被告催讨还款未果，遂成本案诉讼。
另，原告开平农行在诉讼期间申请撤回第一项诉讼请求（即解除原告与被告冯科策签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的请求）。
本院认为：原告开平农行与被告冯科策签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同，是以金穗贷记卡为被告冯科策款项结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。本案原、被告因履行该金融借款合同发生纠纷，故本案应定性为金融借款合同纠纷。据原告与被告签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同第11.2.2条约定“申请人（即被告冯科策）、保证人、抵押人出现前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：1.有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。……”被告冯科策没有依合同约定偿还分期资金给原告，至原告起诉时止，被告冯科策已连续拖欠多期分期款未还，其行为已构成违约，原告有权依合同约定要求被告冯科策提前清还未到期的分期资金。而按原告开平农行与被告冯科策签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同约定，该合同产生的款项以约定的贷记卡为结算工具，故该贷记卡结算产生的款项即为被告冯科策应履行该合同的债务。因此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告请求被告冯科策偿还透支款项本金、利息、滞纳金，事实清楚，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”被告冯科策以其所购的粤JBN5**号吉利美日牌汽车作还款抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告开平农行与被告冯科策之间的抵押担保合同关系依法成立，合法有效，原告开平农行对被告粤JBN5**号汽车享有抵押权，并自双方签订抵押合同时生效。原告请求确认其与被告冯科策的抵押担保关系合法有效，并对该抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告吴美霞与被告冯科策系夫妻关系，其向原告承诺对被告冯科策涉案债务承担共同还款责任，是其真实意思表示，没有违反法律关系，该承诺合法有效，原告请求被告吴美霞对被告冯科策结欠原告的债务承担共同还款责任，本院依法予以支持。而原告在诉讼期间申请撤销解除其与被告冯科策签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的诉讼请求，是原告行使其诉讼处分权利，没有违反法律规定，应予允许，故本院对该项请求在本案中不予审理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途许可退庭的，可以缺席判决。”被告冯科策经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯科策、吴美霞应自本判决生效之日起十日内偿付透支款项本金46677.19元、利息700.24元、滞纳金43.89元，合计47421.32元，及从2013年12月26日起至判决确定之日止的利息、滞纳金（按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。
二、确认原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告冯科策之间的车辆抵押担保关系合法有效，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行对被告冯科策抵押的粤JBN5**号汽车享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费924元减半收取492元，由被告冯科策负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 黄文玲
二〇一四年五月二十八日
书 记 员 谭丽娜
郭雪银