广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第764号
原告吴海鑫。
委托代理人张毅，湖北广众律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地广西壮族自治区南宁市鲤湾路。
代表人亢某，该公司总经理。
委托代理人朱春泉，广西桂盟律师事务所律师。
委托代理人刘茜，广西桂盟律师事务所实习律师。
原告吴海鑫与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年4月29日受理后，依法由审判员黄彩云适用简易程序于2014年6月6日公开开庭进行了审理。原告吴海鑫的委托代理人张毅，被告人保财险南宁分公司的委托代理人朱春泉、刘茜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴海鑫诉称，2013年7月6日，原告吴海鑫为其所有的桂A×××××号车向被告人保财险南宁分公司投保了机动车交强险及商业保险，保险期间自2013年7月7日0时起至2014年7月6日24时止，其中车损险保险金额为393770元，第三者责任险保险金额为500000元，并投保了相应的不计免赔险。2013年12月20日4点30分，李成军驾驶上述保险车辆行驶至枫林路金龙理想1号小区路段时，因李成军驾驶车辆未按操作规范安全驾驶、文明驾驶，致使保险车辆失控碰撞卢子贵驾驶的桂A×××××X、号车，造成两车受损的道路交通事故。事故发生后，吴海鑫多次要求人保财险南宁分公司确认本案损失，但人保财险南宁分公司没有就本案保险车辆车损进行进一步确定，并要求一边维修一边定损，拖延赔付，且双方在定损金额及赔付方案方面差距过大。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告赔偿原告车损险及第三者责任险保险金442240元（桂A×××××号车368094元，拆车检验费3900元，桂A×××××号车54725元，拖车费350元，鉴定费15171元）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告人保财险南宁分公司辩称，1、关于第三者责任险。第三者责任险是赔付给第三者的，吴海鑫没有证据证明其已实际赔付第三者，无权直接要求人保财险南宁分公司向其支付第三者责任险的保险金。且根据保险公司及4S店对三者车桂A×××××号车的定损核算，该车的车辆损失为47179.4元，吴海鑫提供的评估报告的价格过高。2、关于车损险。根据保险公司及4S店对桂A×××××号车的定损核算，该车的车辆损失为242737元，即4S店可以在242737元的价格内完整修复保险车辆，吴海鑫的评估报告的价格明显过高。而且评估报告仅仅是预估价格，并不是对实际产生的修理费用进行核算，且两份评估报告都是由吴海鑫单方申请作出，没有经过保险公司的同意。本案诉讼是吴海鑫拒绝修复造成的，并非人保财险南宁分公司拒绝理赔。3、吴海鑫主张的拆车检验费、拖车费、鉴定费等不属于保险理赔范围，不符合合同约定和法律规定。
经审理查明，2013年7月6日，原告吴海鑫为其所有的桂A×××××号车向被告人保财险南宁分公司投保机动车交强险、商业保险等险种。在人保财险南宁分公司签发的机动车商业险保险单中记载：承保险种包括第三者责任保险、机动车损失保险及相应不计免赔率，保险期间自2013年7月7日0时起至2014年7月6日24时止，第三者责任保险、机动车损失保险的保险金额／责任限额分别为500000元、393770元。保险单的“特别约定”一栏记载：本保单第一受益人是“宝马汽车金融（中国）有限公司”，当一次事故的保险赔偿款高于人民币肆万元时，保险人须征得第一受益人书面同意后方可对被保险人支付（第三者责任险的保险赔款除外）。
2013年12月20日4时30分，案外人李成军驾驶上述保险车辆行驶至枫林路金龙理想1号小区路段时，与卢子贵驾驶的桂A×××××号车发生碰撞，造成两车不同程度受损的交通事故。事故经南宁市公安局交通警察支队七大队作出《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定李成军承担此次事故的全部责任，卢子贵不承担此次事故责任。
事故发生后，桂A×××××号车经广西壮族自治区机电设备有限责任公司提供道路救援运送至维修站，产生拖车费350元。桂A×××××号车于2014年2月13日被送至南宁中达桂宝汽车服务有限公司拆解定损，产生拆车检验费3900元。
2014年4月29日，吴海鑫以人保财险南宁分公司拖延定损以及定损数额过低为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。吴海鑫还提交一份署名为卢子贵于2014年4月29日出具的《收条》，内容为：“今收到吴海鑫2013年12月20日位于南宁市枫林路交通事故桂A×××××车损赔偿款20000元整，与之前收到的赔偿款40000元（已打收条）共计60000元整。”人保财险南宁分公司则答辩如前，并提交其出具的两份机动车保险车辆损失情况确认书及修理项目清单，核定桂A×××××号车的定损金额为47179元，定损时间为2014年3月5日；桂A×××××号车的定损金额为242737元，定损时间为2014年3月6日。两份确认书中均没有被保险人签名确认。
另查明，桂A×××××号车于2013年7月8日办理了抵押登记，抵押权人为宝马汽车金融（中国）有限公司。2014年3月26日，该车办理了解除抵押登记。
又查明，2014年4月28日，南宁市公安局交通警察支队七大队委托广西中硕资产评估有限责任公司对桂A×××××号车、桂A×××××号车因事故造成损失的修复价格进行评估。该公司于2014年5月5日出具编号为中硕估字（2014）第90号、中硕估字（2014）第91号《价格评估报告书》，确定桂A×××××号车、桂A×××××号车的修复费用分别为368094元、54725元。吴海鑫为此支付了价格评估费15171元。
广西中硕资产评估有限责任公司于2012年4月16日取得广西壮族自治区物价局颁发的《价格评估机构资质证书》，执业范围包括价格评估及当事人委托的涉诉讼财物价格评估，有效期自2012年4月16日至2015年4月15日。
本案的争议焦点为：本案的保险金应如何确定。
本院认为，原告吴海鑫为其所有的桂A×××××号车在被告人保财险南宁分公司处投保了机动车交强险、商业三者险、车辆损失险及相应不计免赔率等险种，双方之间形成合法有效的保险合同关系。对于保险车辆在保险期间内发生事故造成本车及第三者的损失，人保财险南宁分公司应当依法予以理赔。关于本案保险合同第一受益人的问题，双方在保险单中约定第一受益人是宝马汽车金融（中国）有限公司，一次事故中除第三者责任险以外，保险人对于超过40000元的保险赔款，须征得第一受益人书面同意后方可向被保险人支付。桂A×××××号车已于2014年3月26日办理了解除抵押登记，即宝马汽车金融（中国）有限公司作为原抵押权人对车辆不再享有法律上承认的利益，保险单是否就第一受益人进行批改，不影响吴海鑫要求人保财险南宁分公司直接向其支付保险金。
关于本案保险金应如何确定的问题。1、关于本案交通事故造成的桂A×××××号车、桂A×××××号车的修复费用，根据南宁市公安局交通警察支队七大队委托广西中硕资产评估有限责任公司所作的两份《价格评估报告书》，确定桂A×××××号车、桂A×××××号车的修复费用分别为368094元、54725元。广西中硕资产评估有限责任公司是独立于案件双方当事人的第三方评估机构，具备相应的评估资质，其接受交警部门委托所作出的结论性意见具备客观性，本院予以采信。人保财险南宁分公司认为评估结论是吴海鑫单方委托且结论金额过高，应以其出具的定损结果作为确定赔偿金额的依据，但该定损结果是人保财险南宁分公司单方作出的，并未取得吴海鑫认可，且也没有证据证明其定损金额足以在4S店完成对车辆的修复，故其抗辩理由缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。人保财险南宁分公司应当按照评估结论在车辆损失保险项下向吴海鑫赔付桂A×××××号车的损失368094元，在第三者责任险项下赔付桂A×××××号车的损失54725元。人保财险南宁分公司辩称吴海鑫未向第三者实际赔付损失，无权申请保险理赔。对此吴海鑫向本院提交了第三者卢子贵出具的收条，证明其已向卢子贵赔偿60000元，人保财险南宁分公司虽对上述收条不予认可，但未能提供相反证据予以反驳，本院对其辩称不予采信。2、关于拖车费350元，该费用是将桂A×××××号车送至维修站所产生的必要合理的施救费用，人保财险南宁分公司应予赔付。3、关于拆车检验费3900元、评估鉴定费15171元，保险事故发生后，吴海鑫在与人保财险南宁分公司未能就损失数额协商一致的情况下，为确定具体损失数额而支出了前述费用，该费用属于为查明和确定保险标的损失所支付的必要合理费用，亦应由人保财险南宁分公司承担。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第二款、第六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应向原告吴海鑫赔付桂A×××××号车的修复费用368094元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应向原告吴海鑫赔付桂A×××××号车的修复费用54725元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应向原告吴海鑫赔付拖车费350元；
四、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应向原告吴海鑫赔付拆车检验费3900元；
五、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司应向原告吴海鑫赔付评估费15171元。
本案受理费3967元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄彩云
二〇一四年六月十七日
书记员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。