宁夏回族自治区中卫市中级人民法院
驳 回 申 诉 通 知 书
（2015）卫刑监字第3号
马吉宇：
你因骗取贷款一案，对宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院（2014）沙刑初字第3号刑事判决、宁夏回族自治区中卫市中级人民法院2014年9月5日（2014）卫刑终字第57号刑事裁定不服，以原一、二审法院认定你骗取贷款据以定罪量刑的证据不足、适用法律错误、有新的证据可以证明贷款能够还清、不构成贷款诈骗罪为由，向本院提出申诉。具体理由如下：
一、原一、二审法院以虚构贷款用途且不能按期归还贷款的行为，认定你具有“骗取贷款的行为”证据不足；虚构贷款用途、不能按期归还贷款不是贷款诈骗罪的主要条件。本罪属于结果犯，虽然行为人提供了虚假的资料虚构了贷款用途，但是未造成法定后果，不能认定有罪。申诉人没有诈骗的故意：l、本案中的申诉人原系宁夏茂弘浆纸化学品有限公司、宁夏天美化工有限公司的实际投资人，该两家公司的注册资本均在百万元以上，经营多年且经营状况良好，资产达到800余万元。2、申诉人贷款时虚构了贷款用途，但归还的仍是开办两家公司期间的费用，仍然用于资金周转，无证据证明申诉人将贷款挥霍。3、在本案案发前，申诉人已与贷款银行建立了长期、稳定的信贷关系，贷款银行行长及信贷业务经理对申诉人的状况明确知悉。申诉人向银行申请贷款、两家公司正常营业，申诉人向银行申请贷款亦是为了流动资金周转，盘活公司经营，并未用作其他非法或非公司营业用途。申诉人贷款后按时偿还利息。4、证人李忠的证言证实，在申诉人前一笔贷款到期后，中卫农村商业银行迎水支行行长马立宏从中说和让李忠再次借给申诉人100万元用于偿还贷款，并称前笔贷款还清后，中卫农村商业银行迎水支行可再次给申诉人贷款200万元用于偿还李忠的借款。双方协商一致后，李忠将100万元借款直接通过刘永祥转到了迎水支行行长马立宏的个人帐户偿还了申诉人的贷款。5、本案贷款是保证贷款，保证人身份真实、有足够的偿还能力。6、本案中申诉人为了归还银行贷款，将自己的公司低价转让给郭佩斌，达成转账协议由郭佩斌负责偿还贷款，已经表明申诉人是因为经营过程中资金链断裂造成贷款无法偿还，不是贷款时就有骗取贷款的故意。以上事实充分证明申诉人通过合法程序取得了贷款，申诉人始终无骗取银行贷款的主观故意；二、原一二审法院认定申诉人“骗取银行贷款200万元，贷款到期后拒不归还，情节严重”，没有立法根据，原审适用法律错误；三、有新的证据证明贷款可以清偿、申诉人无罪。本案中申诉人已与郭佩斌达成协议，低价以458万余元将投资的宁夏茂弘浆纸化学品有限公司、宁夏天美化工有限公司的全部财产转让给郭佩斌，银行贷款200万元及利息在内的债务由郭佩斌承担。贷款银行可以通过行使代位权收回贷款。在申诉人被判刑后，贷款银行已经从郭佩斌处收回贷款160万元本金，说明郭佩斌具有还款能力，贷款银行也可以通过行使代位权收回贷款。此事实也可以证明申诉人已尽力采取措施归还贷款、有能力归还贷款。原一、二审判决申诉人构成贷款诈骗罪是错误的。另外，在本案立案后，申诉人于2014年5月委托律师要求起诉郭佩斌履行两家公司资产转让合同的付款义务，但是一审法院不予立案，不允许申诉人启动法律程序追债以清偿银行贷款的法定程序。
综上，原一、二审法院认定申诉人构成贷款诈骗罪的证据不足，适用法律错误，有新的证据可证明贷款能够清偿，申诉人无罪。请求依法再审并改判申诉人无罪。
本院经审查，关于你提出原一、二审法院以你虚构贷款用途且不能按期归还贷款的行为，认定你具有“骗取贷款的行为”证据不足，虚构贷款用途、不能按期归还贷款不是贷款诈骗罪的主要条件的申诉理由。经核，原一、二审法院是以骗取贷款罪追究你刑事责任的，并非你申诉状上所述的“贷款诈骗罪”。贷款用途是银行决定是否给贷款申请人发放贷款的重要依据，也是贷款能否收回的重要保障，故银行给贷款申请人发放贷款前除了要审查贷款申请人的资格、资产状况及征信情况等外，还要审查贷款用途，以确保贷款能如期收回。在本案中，你为了给他人偿还借款而虚构贷款用途，并提供虚假购货合同，致使银行信以为真，从而给你发放200万元贷款的事实。有你在公安机关的供述，证人郭佩斌、李忠的证言、书证等证据可以相互印证，足以证实贷款到期后，银行工作人员多次找你催收贷款，但你以将贷款200万元的债务转移给他人为由拒绝偿还，致使银行200万元的贷款及利息无法收回，情节严重，因此，原判对你采取欺骗手段取得贷款的认定正确，证据充分。故你此项申诉理由不能成立；关于你提出的原一、二审法院认定申诉人“骗取银行贷款200万元，贷款到期后拒不归还，情节严重”没有立法根据，原审适用法律错误的申诉理由。本院审查认为，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，均可构成骗取贷款罪，故骗取贷款罪既是结果犯又是行为犯，原判认定你的行为构成骗取贷款罪的主要理由是“骗取银行贷款200万元，贷款到期后拒不归还，情节严重”，并非是“骗取银行贷款200万元，给银行造成重大损失”。银行虽然未对你及二名担保人提起民事诉讼，但这并不影响对你骗取贷款行为性质的认定。故你此项申诉理由也不能成立；另，你提出与郭佩斌达成协议借款由郭佩斌偿还的申诉理由，经核，你转让债务未经债权人同意，且郭佩斌提出虽然达成协议，但你没有给他办理土地过户变更手续，他无法注册公司。所以也没有代你偿还200万元的贷款。故此项申诉理由也不能成立；你提出被判入刑后郭佩斌代你偿还160万借款，证实郭佩斌有能力偿还借款。经核，本案在审理过程中有充分的证据认定你虚构事实贷款用于归还个人欠款确实造成了贷款无法收回的事实，原审法院已判令你退赔200万元贷款及利息，故退赔贷款是你应履行的义务。你提出的由郭佩斌代你偿还160万元贷款（实为李忠代偿）证实贷款可以收回的证据不影响骗取贷款罪名的成立，故你此项申诉理由也不能成立。
综上，原一、二审认定你犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，定性和适用法律准确，量刑适当，审判程序合法。故你提出的一、二审法院认定你犯骗取贷款罪据以定罪量刑的证据不确实、不充分，判决定性错误，不构成骗取贷款罪的申诉理由不能成立。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百四十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第三百七十五条之规定，予以驳回。
特此通知。
二〇一五年七月九日
本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百四十二条当事人及其法定代理人、近亲属的申诉符合下列情形之一的，人民法院应当重新审判：
（一）有新的证据证明原判决、裁定认定的事实确有错误，可能影响定罪量刑的；
（二）据以定罪量刑的证据不确实、不充分、依法应当予以排除或者证明案件事实的主要证据之间存在矛盾的；
（三）原判决、裁定适用法律确有错误的；
（四）违反法律规定的诉讼程序，可能影响公正审判的；
（五）审判人员在审理该案件的时候，有贪污受贿，徇私舞弊，枉法裁判行为的。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释
第三百七十五条对立案审查的申诉案件，应当在三个月内作出决定，至迟不得超过六个月。
经审查，具有下列情形之一的，应当根据刑事诉讼法第二百四十二条的规定，决定重新审判：
（一）有新的证据证明原判决、裁定认定的事实确有错误，可能影响定罪量刑的；
（二）据以定罪量刑的证据不确实、不充分、依法应当排除的；
（三）证明案件事实的主要证据之间存在矛盾的；
（四）主要事实依据被依法变更或者撤销的；
（五）认定罪名错误的；
（六）量刑明显不当的；
（七）违反法律关于溯及力规定的；
（八）违反法律规定的诉讼程序，可能影响公正裁判的；
（九）审判人员在审理该案件时有贪污受贿、徇私舞弊、枉法裁判行为的。
申诉不具有上述情形的，应当说服申诉人撤回申诉；对仍然坚持申诉的，应当书面通知驳回。