广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第4716号
原告：中国工商银行股份有限公司广州北京路支行，住所地：。
负责人：吴奇光，行长。
委托代理人：卢坚，广东法则明律师事务所律师。
被告：王静雯，女，汉族，1974年3月2日出生，身份证住址：广州市花都区。
原告中国工商银行股份有限公司广州北京路支行诉被告王静雯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年2月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢坚到庭参加诉讼。被告王静雯下落不明，经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年1月18日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》，约定原告同意向被告发放个人房屋抵押贷款40万元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算，被告按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如原告未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；罚息利率按在上述贷款利率基础上加收50%确定，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；发生被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息情形的，原告有权解除本合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告自愿向原告提供抵押担保，担保物为被告提供的位于广州市花都区＊＊＊＊＊＊＊的两处房产，抵押担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，原告与被告已就上述抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告未依约履行还款义务，截至2013年8月20日，已出现连续3次逾期不偿还贷款本息的情况，根据借款合同约定，原告可以解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用。据此，诉请法院判令：1、解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》，2、被告即向原告偿还借款本金363097.71元及该笔借款至清还之日止的欠息（欠息包括利息、复利和罚息，暂计至2013年8月20日止为7247.7元，自2013年8月21日起至贷款清偿之日止按合同约定贷款利率加50%的利率分别计收罚息和复利）；3、被告承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费5000元；4、确认原告对被告提供的位于广州市花都区＊＊＊＊＊＊房的抵押物享有抵押权，被告不清偿上述第二、三项债务时，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿；5、被告承担本案诉讼费用及公告费。
原告对其陈述事实，提交了上述借款合同，证明原告发放贷款的借款凭证，房地产他项权证，被告的历史明细表、委托代理合同等证据材料证实。
被告王静雯无到庭答辩，无提交证据材料。
经审理查明：2012年1月18日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订2011BC1414427号《个人借款／担保合同》，由原告向被告发放个人房屋抵押贷款400000元，用于装修，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人以按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50％确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用；订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人自愿向贷款人提供其名下的花都区＊＊＊＊＊＊房作为抵押担保。抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方并就上述抵押房产办理了抵押登记手续。
上述合同签订后，原告依约向被告发放了40万元贷款，但被告在履行合同过程中并未依约供款。原告主张，截至2013年8月20日，被告尚欠原告借款本金363097.71元及利息（含罚息、复利）7247.7元。
本院认为：原告系金融机构，具有贷款经营资格，其与被告签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人协商一致形成的合意，合同中对双方权利义务的约定没有违反法律行政法规强制性规定，具有法律约束力。原告将款项划付给被告，已履行了合同约定的贷款义务，依法享有按时收回贷款本金和利息收益的权利，被告没有按照合同的约定逐月偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。由于《个人借款／担保合同》明确约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还借款本息及其他费用。故原告要求解除合同并要求被告清偿剩余贷款本息的请求合理合法，本院予以支持。另外，原告主张律师代理费，虽然提供了委托代理合同，但该费用尚未实际发生，故原告要求被告王静雯清偿律师代理费，证据不充分，本院不予支持。
被告自愿将座落在广州市花都区＊＊＊＊＊＊房抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法在房屋行政管理机关办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保民事法律关系成立。当被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分该房屋所得的价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州北京路支行与被告王静雯于2012年1月18日签订的2011BC1414427号《个人借款／担保合同》于本判决发生法律效力之日予以解除。
二、被告王静雯于本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金363097.71元及利息（含罚息、复利，暂计至2013年8月20日为7247.7元；自2013年8月21日至合同解除之日按《个人借款／担保合同》约定的利率计付；自合同解除之次日起至本判决限定还款之日止的罚息、复利按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%计付）给原告中国工商银行股份有限公司广州北京路支行。
三、被告王静雯不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州北京路支行有权对变卖、拍卖被告王静雯用于抵押的广州市花都区＊＊＊＊＊＊房屋的价款优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州北京路支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6930元、公告费1000元，由被告王静雯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨斯淼
人民陪审员 李星佩
人民陪审员 梁敏勤
二〇一四年三月二十六日
书 记 员 樊文韬