宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）银民终字第842号
上诉人（原审被告）李海涛，男，1977年11月4日出生，汉族，银川市水务局桑园沟管理所职员，住宁夏回族自治区银川市。
被上诉人（原审原告）索德印，男，1970年7月24日出生，满族，住吉林省长春市绿园区。
委托代理人顾兴波，宁夏智和诚律师事务所律师。
上诉人李海涛因民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2014）金民初字第832号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2014年10月24日公开开庭审理了本案。上诉人李海涛、被上诉人索德印的委托代理人顾兴波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2013年12月12日，被告李海涛作为甲方，原告索德印作为乙方，双方签订《借款协议》一份，约定被告李海涛借款55020.63元，借款用途为经营性周转，借款期限二年，还款方式为每月12日前等额本息还款2598.44元。合同第三条约定：经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给蔡振涛的咨询费、索江龙的审核费及宁夏德印投资管理咨询有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号中。（咨询费、审核费及服务费有关事项及具体金额参见甲方与蔡振涛、索江龙及宁夏德印投资管理咨询有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第六条约定：若甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付罚息及逾期违约金。逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按照当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。第九条约定：本协议自乙方将借款本金数额在扣除甲方应支付给蔡振涛的咨询费、索江龙审核费及宁夏德印投资管理咨询有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。同日，被告李海涛作为甲方，蔡振涛作为乙方，索江龙作为丙方，宁夏德印投资管理咨询有限公司作为丁方，共同签订《信用咨询及管理服务协议》，约定乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。合同第五条约定：对于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金当日向乙方支付咨询费6609.08元，向丙方支付审核费751.03元，向丁方支付服务费7660.52元；咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用数额由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。上述合同签订后，原告于2013年12月13日通过网上银行向被告转账40000元。被告在使用该款项后，向原告支付1000元后，再未还款，原告遂诉至法院，请求：1、解除原、被告签订的《借款合同》；2、被告偿还原告借款本金及利息、罚息、违约金共计59064.68元，（其中本金55020.63元，2014年3月12日以前的利息917.74元、违约金779.53元、罚息3346.48元，扣除已付1000元），此后产生的利息、违约金、罚息也应计算至款项结清为止；3、被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费、交通费3150元；4、本案诉讼费用由被告承担。
原审法院认为，原、被告签订的《借款协议》属双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告根据合同约定，从借款55020.63元中扣除被告李海涛在《信用咨询及管理服务协议》中承担的应付款额后，将剩余借款40000元转入被告李海涛的账户，被告李海涛收到此款并实际使用，双方以实际行为履行了合同，故本案借款本金应按55020.63元确定。被告李海涛未能按照合同约定及时偿还借款本金及利息，构成违约，原告据此要求解除合同并由李海涛提前偿还借款本金和利息，该请求符合双方合同约定和相关法律规定，法院予以支持。双方在合同中没有明确约定借款利率，根据合同记载的借款金额和应还款金额测算，借款年利率为6.672%，与此期间中国人民银行公布的同期、同档次贷款年利率6%基本相当，原告诉请利息数额为917.74元，本院予以支持。双方合同约定违约金为未还本息的10%，因违约金具有补偿损失和惩罚双重性质，借款合同中因违约造成的损失即为利息，原告诉请779.53元，数额适当，法院予以支持。原、被告签订的借款合同中同时约定违约金与罚息，属于对违约行为的双重处罚，违反公平原则，而且罚息率高于中国人民银行同期贷款逾期罚息率，与合同法规定的借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的规定相矛盾，对原告诉请的罚息不予支持。原告诉请的交通费、律师费，无相关法律规定，不予支持。被告在起诉前向原告支付1000元，扣除后，被告还应支付原告2014年3月12日前的利息和违约金共计694.27元。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告索德印和被告李海涛于2013年12月12日签订的《借款协议》；二、被告李海涛于判决生效后十日内偿还原告索德印借款本金55020.63元及2014年3月12日之前的利息、违约金694.27元，此后产生的利息继续按合同约定计算至判决给付之日止；三、驳回原告索德印的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1355元，减半收取677.50元，由被告李海涛负担。
宣判后，李海涛不服提起上诉称，原审认定上诉人向被上诉人借款55020.63元系认定错误。事实上，被上诉人仅向上诉人出借了4万元借款，两人当时口头约定月利息为2.33%，借款期限2年，连本带息应当偿还62368元，即每月本息还款2598.44元，这与合同的约定金额向吻合。因此，本案的借款本金是4万元，而非55020.63元。另原审认定被上诉人替上诉人支付了咨询费6609.08元、审核费751.03元、服务费7660.52元与实际情况不符。这些费用实际上并不存在。这些费用是被上诉人用合同费用部分来规避高额的利息，这是以合法形式掩盖非法目的，违反法律规定，不应当得到支持。故一审法院认定事实不清，判决结果错误。请求二审法院依法撤销原判，改判上诉人向被上诉人支付本金4万元，本案诉讼费由被上诉人负担。
被上诉人索德印辩称，上诉人向被上诉人借款本金55020.63元有借款协议为证，双方在借款协议中约定采用等额本息还款方式进行还款，从未约定过利率为2.33%。至于咨询费、审核费、服务费实际上是上诉人与蔡振涛、索江龙、宁夏德印投资管理咨询有限公司签订的中介服务费，其本质上是上诉人应支付给这三方的中介服务费。依据上诉人与这三方签订签订的《咨询及管理服务协议》第五条约定，被上诉人接受上诉人委托在放款时依双方的约定已经代上诉人支付了该笔费用，所以上诉人借款本金是55020.63元。故请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。
二审期间，被上诉人索德印向法庭提交收据三张。证明被上诉人已经代上诉人向蔡振涛、索江龙、宁夏德印投资管理咨询有限公司支付了咨询费、审核费、服务费的事实。
上诉人李海涛对上述票据的真实性不认可。
经审查认为，被上诉人索德印提交的收据能够证实其已向蔡振涛、索江龙、宁夏德印投资管理咨询有限公司支付了咨询费、审核费、服务费的事实，故对证据的真实性及证明目的予以采信。
二审查明，2013年12月13日，被上诉人索德印向蔡振涛、索江龙、宁夏德印投资管理咨询有限公司分别支付了咨询费6609.08元、审核费751.03元、服务费7660.52元。
二审查明的其他事实与一审一致，对一审查明的事实予以确认。
本院认为，上诉人李海涛与被上诉人索德印签订的《借款协议》中明确约定李海涛向索德印借款55020.63元，同时约定经上诉人李海涛同意及授权，被上诉人索德印在扣除代替上诉人李海涛应交纳给蔡振涛的咨询费、索江龙的审核费及宁夏德印投资管理咨询有限公司的服务费后，将剩余款项支付给上诉人李海涛。该协议签订当日，上诉人李海涛又与蔡振涛、索江龙及宁夏德印投资管理咨询有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，该协议中明确约定了上诉人李海涛应向蔡振涛支付咨询费6609.08元，向索江龙支付审核费751.03元，向宁夏德印投资管理咨询有限公司支付服务费7660.52元；咨询费、审核费及服务费由上诉人李海涛授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除。该二份协议签订后，被上诉人索德印按约向上诉人李海涛提供借款4万元，并按照该《借款协议》的约定，向蔡振涛、索江龙、宁夏德印投资管理咨询有限公司支付了《信用咨询及管理服务协议》中约定的咨询费、审核费、服务费。至此，被上诉人索德印已履行了协议约定的全部义务。现上诉人李海涛未按照协议内容按时还款，被上诉人索德印主张上诉人李海涛偿还借款55020.63元符合事实及法律规定，本院予以支持。上诉人李海涛主张其只收到借款4万元，因此应偿还借款4万元的上诉理由不能成立。原审认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费193元，由上诉人李海涛负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周景远
代理审判员 徐玉芳
代理审判员 吕婷婷
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 陈丽霞
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
……
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。