福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初1841号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，该联社合规风险部员工。委托诉讼代理人：陈朝源，该联社营业部客户经理。被告：张永茂，男，1969年11月28日出生，汉族，住福建省德化县上涌镇后坂村后坂*号，现住德化县。被告：张蔓华，女，1971年9月13日出生，汉族，住福建省德化县上涌镇后坂村后坂*号，现住德化县。系被告张永茂之妻子。被告：张永盛，男，1976年4月29日出生，汉族，住福建省德化县。被告：苏惦华，女，1977年1月16日出生，汉族，住福建省德化县。系被告张永盛之妻子。原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化县信用联社)与被告张永茂、张蔓华、张永盛、苏惦华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告德化县信用联社的委托诉讼代理人陈建兴、陈朝源到庭参加诉讼，被告张永茂、张永盛到庭参加诉讼，被告张蔓华、苏惦华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县信用联社向本院提出诉讼请求：1、张永茂、张蔓华偿还借款本金1988137.72元及自2016年12月21日起按合同约定计算方式计付的利息、罚息、复利；2、德化县信用联社有权就张永茂、张蔓华、张永盛、苏惦华提供的抵押房地产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、张永盛对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：张永茂、张蔓华与德化县信用联社于2013年12月2日签订《最高额借款合同》，约定自2013年12月2日至2016年11月24日止，由德化县信用联社在最高贷款余额200万内，对张永茂分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2016年11月24日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准。2013年12月2日，德化县信用联社与张永茂、张蔓华、张永盛、苏惦华签订《组合担保合同》，约定张永茂及配偶张蔓华、张永盛及配偶苏惦华自愿为德化县信用联社按主合同与张永茂所形成的债权提供担保，被担保的主债权本金数额为200万元整，主合同债务履行期限自2013年12月2日至2016年11月24日。担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。其中张永茂、张蔓华、张永盛、苏惦华为主合同项下债权提供抵押担保，抵押物为：张永茂及配偶张蔓华所有的坐落于德化县间的房地产，建筑面积504.32平方米、土地使用权面积58.85平方米，房产证号为“德房字第××、20××67号”、土地使用权证为“德国用（2009）字第23082号”；张永茂、张蔓华、张永盛、苏惦华所有的坐落于德化县的房地产，建筑面积32.4平方米、土地使用权面积4.15平方米，房产证号为“德房字第××号”、土地使用权证为“德国用（2006）第33538号”。并办理了抵押登记，房屋他项权证号为“德房他证德化字第××号”，土地他项权利证号为“德他项（2013）第03380号”。张永盛为主合同项下全部债权提供保证担保，保证担保的债权本金为200万元，保证方式为连带责任保证。德化县信用联社依合同约定于2015年11月25日向张永茂发放贷款90万元，贷款到期日为2016年11月24日，利率为7.25‰，用途为进酒，2016年12月4日偿还本金11862.28元，尚欠本金888137.72元；2015年11月26日发放贷款30万元，贷款到期日为2016年11月24日，利率为7.25‰，用途为进酒，贷款发放后未还本金；2015年11月26日发放贷款25万元，贷款到期日为2016年11月24日，利率为7.25‰，用途为进酒，贷款发放后未还本金；2015年12月22日发放贷款55万元，贷款到期日为2016年11月23日，利率为7.25‰，用途为进酒，贷款发放后未还本金。至起诉日，张永茂尚欠本金1988137.72元。张永茂于2016年12月21日起欠息、2016年11月24日起本金逾期期，至2017年5月20日欠息达80114.19元，经催讨仍然不能全额归还贷款本息，依据合同约定，德化县信用联社有权要求张永茂、张蔓华偿还贷款本息，依法行使抵押权，并要求张永盛承担连带清偿责任。另该笔贷款系发生在张永茂和张蔓华婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。张永茂辩称，金融借款及担保属实。张蔓华未作答辩，也没有提供相关证据材料。张永盛世辩称，为张永茂金融借款担保属实。苏惦华未作答辩，也没有提供相关证据材料。经审理查明，张永茂与张蔓华2006年9月22日办理结婚登记。2013年11月20日，张永茂、张蔓华共同向德化县信用联社提出申请并填写《个人借款申请书》。2013年12月2日，德化县信用联社营业部作为贷款人，张永茂作为借款人，双方签订一份《最高额借款合同》，该合同约定：自2013年12月2日起至2016年11月24日止，由贷款人在最高贷款余额200万内，根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2016年11月24日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；按本合同发放的贷款如采用浮动利率，遇基准利率调整时，利率调整日起息日在调整当月的对应日，如果当月没有对应日，则以当月最后一日为利率调整日；借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100%计收利息，贷款展期后未按合同约定使用借款，从其违约之日起按展期后的利率加收100%计收利息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%计收利息，贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按月结息，结息日为月的第20日等条款。同日，德化县信用联社营业部作为债权人，张永盛作为保证人，张永茂、张永盛作为抵押人，签订一份《组合担保合同》，该合同约定：被担保的主债权本金数额为200万元，主合同债务履行期限自2013年12月2日至2016年11月24日；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人、出质人以抵、质押财产的全部为主合同项下债权提供担保，保证人为主合同项下全部债权提供保证担保，保证担保的债权本金金额为200万元，债务人未按合同约定履行债务时，债权人有权要求任一或任意多个保证人在本款约定的保证担保额度内承担全部保证担保责任；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；抵押人、出质人同意以本合同附件抵押物清单所列财产和权利提供担保，担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利，担保物评估价值为265万元，担保物品清单所列评估价值不作为处置的估价依据，对债权人处置担保物不构成任何限制，担保物最终价值以担保物权实现时处分担保物的净收入为准等条款。同时，张蔓华、苏惦华也在抵押人栏签名确认。同日，德化县信用联社营业部作为贷款人，张永茂、张永盛作为抵押人，张蔓华、苏惦华作为财产共有人，双方签订一份《抵押（质押）物品清单》，该《抵押（质押）物品清单》约定：张永茂提供位于德化县间地下层、一层商住房产建筑面积114.36平方米，二、五、六、八层住宅房产建筑面积389.96平方米，土地面积58.85平方米，房产证号为房权证德房字第××号、第××号，土地使用权证为德国用（2001）第23082号；张永茂、张永盛提供位于德化县商业房产建筑面积32.4平方米，土地面积4.15平方米，房产证号为房权证德房字第××号，土地使用权证为德国用（2006）第33538号作为合同附件。双方于2013年12月2日办理了抵押登记，房屋他项权证号为德房他证德化字第××号，土地他项权利证号为德他项（2013）第03380号。德化县信用联社营业部分4次向张永茂发放贷款共计200万元：2015年11月25日发放贷款90万元，到期日为2016年11月24日，利率7.25‰，用途为进酒；2015年11月26日发放贷款30万元，到期日为2016年11月24日，利率为7.25‰，用途为进酒；2015年11月26日发放贷款25万元，到期日为2016年11月24日，利率为7.25‰，用途为进酒；2015年12月22日发放贷款55万元，到期日为2016年11月23日，利率为7.25‰，用途为进酒。借款后，张永茂于2016年12月4日偿还借款本金11862.28元，尚欠借款本金1988137.72元及自2016年12月21日起按合同约定的利息。上述事实，有德化县信用联社提供的《个人借款申请书》、《最高额借款合同》、《抵押（质押）物品清单》、《组合担保合同》、借款借据、福建省农村信用合作社贷款发放凭证、德房字第××号、德房字第××号、德房字第××号房屋所有权证、德国用（2001）第23082号、德国用（2006）第33538号国有土地使用证、德房他证德化字第××号房屋他项权利证书、德他项（2013）第03380号土地他项权利证书、闽德结字第010602327号结婚证书、普通贷款账户交易明细查询登记簿、营业执照,本院调取的《结婚登记审查处理表》及德化县信用联社委托诉讼代理人和张永茂、张永盛在庭审中的陈述为据。本院认为，德化县信用联社营业部与张永茂签订的《最高额借款合同》，德化县信用联社营业部与张永茂、张永盛签订的《组合担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。德化县信用联社营业部不具备独立法人资格，所产生的民事权利义务应由其具有法人资格的德化县信用联社享有和承担。张永茂自2016年12月21日起未能按合同约定履行偿还利息的义务，自2016年11月24日起未能按合同约定全面履行偿还本金的义务，已构成违约，对于德化县信用联社要求张永茂偿还尚欠借款本金1988137.72元及自2016年12月21日起按合同约定的利息，予以支持。对于德化县信用联社主张上述借款系张永茂与张蔓华婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求张蔓华共同偿还。对此，张蔓华已在《抵押（质押）物品清单》和《组合担保合同》抵押人及财产共有人身份签名确认，且张永茂与张蔓华均未能提供相关证据证实涉案借款系张永茂的个人债务，故张蔓华对张永茂在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务应视为夫妻共同债务，应共同偿还。张永茂提供位于德化县间地下层、一层商住房产，二、五、六、八层住宅房产，张永茂、张永盛提供位于德化县商业房产作抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化县信用联社要求对张永茂、张永盛所提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。因提供抵押的德化县间地下层、一层、二、五、六、八层房产的不动产物权登记为张永茂，提供抵押的德化县的不动产物权登记为张永茂、张永盛两人，故德化县信用联社要求对张蔓华、苏惦华提供的抵押房地产行使优先受偿权，因与事实不符且缺乏法律依据，不予支持。张永盛为张永茂的借款提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。德化县信用联社要求张永盛承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。张蔓华、苏惦华无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、张永茂、张蔓华应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金1988137.72元及利息（包括利息、罚息、复利按合同约定的计算方式,自2016年12月21日起计算至本判决确定的还款日止）。二、张永茂、张蔓华不履行以上债务时，德化县农村信用合作联社有权对张永茂设定的抵押财产（德化县间地下层、一层、二、五、六、八层房产）和对张永茂、张永盛设定的抵押财产（德化县房产）折价、拍卖或变卖所得价款在尚欠借款本金及相应利息的范围内优先受偿。三、张永盛对以上借款本息承担连带清偿责任。张永盛承担保证责任后，有权向张永茂、张蔓华追偿。四、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23346元，由张永茂、张蔓华、张永盛负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 曾 金 赞人民陪审员 徐 婉 嬿人民陪审员 欧阳金枪二〇一七年九月二十九日书 记 员 康 丁 岚速 录 员 郑 秋 莉附:（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设产、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方微信官方微博→