广西壮族自治区平南县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0821民初1787号原告:中国农业银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇朝阳路410号。法定代表人:林炳森，支行行长。委托诉讼代理人:覃立周，男,该支行职工。委托诉讼代理人:覃盛斌，男,该支行职工。被告:梁桂华，男，1959年10月26日出生，汉族，居民，住广西平南县。原告中国农业银行股份有限公司平南县支行(以下简称农行平南县支行)与被告梁桂华信用卡纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃立周到庭参加诉讼,被告梁桂华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行平南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁桂华偿还信用卡透支本金26895.68元、利息10235.14元、违约金2980.53元（暂计计至2017年3月11日止，之后利息、违约金、其他费用按信用卡合约约定计算至全部欠款还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2014年2月17日，被告向原告申请办理金穗信用卡一张，卡号62×××74，授信最高信用额度为50000元，用于个人消费透支。2014年4月13日第一次消费，金额为37588元；2015年12月21日最后一次消费，金额为8680元。截止2017年3月11日，被告尚欠信用卡透支本金26895.68元，利息10235.14元，违约金2980.53元，共计40111.35元尚未偿还。根据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第4款“乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款”，及第5款“乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为对外公开披露”，第6款“乙方在此同意，未按期偿还欠款是，甲方可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”的规定，被告的违约行为侵害了原告的合法权益。被告梁桂华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年2月17日，被告作为乙方向原告甲方提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡（卡种简称：人民币金卡；卡种代码：C50101），并签字确认本人已阅读并理解《中国农业银行金穗卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：最高信用额度为50000元；乙方附属卡的交易款项、费用、利息均记入乙方账户；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月记收复利；人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础性交易纠纷等为由拒绝还款；滞纳金收费标准：最低还款额未偿还部分的5%。同日，被告在《中国农业银行金穗卡章程》签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告经对被告资质进行审查评定后，向其发放了账号为62×××74的金穗贷记卡，信用额度为50000元。被告用该信用卡最后一笔消费是在2015年12月21日，金额为8680.00元，此后再无刷卡消费记录。被告在使用该信用卡期间长期透支，至2017年6月19日，被告尚欠原告信用卡透支本金12995.39元，利息11361.85元，违约金2980.53元，合计27337.77元，该款经原告多次追索，被告至今都未偿还。另查明，根据中国农业银行（信用卡中心）《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》（农银卡中心〔2016〕116号），取消信用卡“超限费”。“滞纳金”调整为“逾期还款违约金”，最小还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/英镑/10日元。本院认为，本案立案时的案由为借款合同纠纷，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。从本案原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》来看，本案案由定为信用卡纠纷更准确。被告自愿向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定……”的规定，可以认定被告愿意接受《中国农业银行金穗卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关条款的约束；同时原告也同意向被告核发信用卡，故原、被告间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，不违反国家法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律的保护。被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关利息，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，原告要求被告支付因信用卡透支消费所欠的透支本金、利息、违约金的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁桂华偿还原告中国农业银行股份有限公司平南县支行信用卡透支本金12995.39元及相应利息、逾期还款违约金（计至2017年6月19日止，利息11361.85元，逾期还款违约金2980.53元，从2017年6月20日起，以透支本金12995.39元为基数，利息按日息万分之五计算并按月计收复利，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算，利息、逾期还款违约金均计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费400元（原告已预交），由被告梁桂华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费800元（款汇至户名为：贵港市中级人民法院——诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  梁立欣二〇一七年八月二十八日书记员  林雅媚