山东省诸城市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0782民初757号
原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地潍坊市坊子区凤凰大街77号。
负责人孟咏，该行行长。
委托代理人王洪波，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。
被告张术平。
被告胡有英。
被告张超。
原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告张术平、胡有英、张超借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李海苹独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王洪波，被告张术平、胡有英到庭参加了诉讼。被告张超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月5日，原告与被告张术平签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。合同约定：原告向张术平提供贷款31000元，贷款期限为36期，被告张术平用信用卡账户（62×××71）按月归还贷款本息，并以其所有的鲁V×××××五菱小型客车为该笔贷款抵押担保。被告胡有英为共同债务人，承诺与张术平共同承担偿还贷款本息的责任。原、被告于2014年4月29日办理了车辆抵押登记。原告于2014年5月5日依约向被告张术平支付31000元的信用卡分期付款款项。但在分期付款有效期内，被告张术平逾期超过60天没有偿还信用卡透支款项，依照上述合同的约定及有关规定，原告有权将分期付款账户剩余金额一次性计入帐户；同时有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，并有权终止或解除合同。截止2015年12月11日，被告张术平尚欠原告贷款本金、利息、手续费及滞纳金等合计21455.83元。另，2014年5月5日，原告与被告张超签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定被告张超为张术平的贷款提供保证，方式为全程连带责任保证。请求判令被告张术平、胡有英偿还贷款本金、手续费、利息及滞纳金共计人民币21455.83元（利息及滞纳金计算截至2015年12月11日，此后的利息及滞纳金按照合同约定计算至实际还款之日）；原告依法对抵押财产鲁V×××××五菱牌小型普通客车享有优先受偿权；被告张超为上述债务承担连带还清责任；案件受理费由被告负担。
被告张术平、胡有英共同辩称，借款属实，利息过高。
被告张超未应诉，未答辩。
经审理查明，2014年5月5日，原告作为乙方与甲方被告张术平签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（以下简称《专向分期付款合同》），约定：乙方向甲方提供“专向分期付款”额度31000元，分期期数为36期，用途为购买汽车。分期收取手续费为使用“专向分期付款”额度的12%。还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，如未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用。若甲方未按期归还透支本金及手续费，视为违约。若甲方违约，乙方可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期等。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款和“信用卡领用合约”为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有相同的法律效力。“信用卡领用合约”第三条对利息和收费进行了具体约定，主要内容是“甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；若未全部偿还，则不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。合同还约定：甲方以其所购车辆为借款提供抵押担保。被告胡有英为被告张术平之妻，其自愿作为涉案借款之共同债务人，与被告张术平共同承担偿还所有分期款项的本息责任。2014年5月5日，原告与被告张术平签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称《分期付款抵押合同》，作为《专向分期付款合同》之从合同，约定：被告以其所有的鲁V×××××五菱牌小型普通客车为主合同项下之债务提供抵押。原、被告于2014年4月29日办理了车辆抵押登记，原告对抵押车辆取得抵押权。2014年5月5日，原告与被告张超签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（以下简称《保证合同》），合同约定被告张超为被告张术平的31000元贷款提供保证，保证范围为《专向分期付款合同》项下的债务，方式为全程连带责任保证，期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务分期履行，则为自本合同生效之日起到最后一期债务期届满之日后两年。该合同第四条关于保证责任约定为“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”。
原告于2014年5月5日依约向被告张术平支付31000元的信用卡分期付款款项。被告张术平和胡有英需自2015年5月27日起分36期向原告付完贷款本金和手续费，每期需要还款964.32元，包括本金861元、手续费103.32元，到期还款日为每月的27日。合同履行过程中，被告张术平自2014年5月至2015年1月止，共计还款9期，自2015年2月开始逾期。至2015年12月11日，被告张术平欠原告借款本金6578元、手续费1031.2元、透支利息132.58元、滞纳金1177.89元，未到期借款本金11193元、手续费1343.16元，以上共计21455.83元。因被告张术平违约，原告要求被告偿还《专向分期付款合同》项下原告所有欠款计款21455.83元（含本金、利息、手续费、滞纳金），并于2016年2月2日诉至本院。
本院认为，原告与被告张术平签订的《专用分期付款合同》、《分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，且依法办理了车辆抵押登记，均系有效合同。双方均应按合同约定履行义务。原告按合同约定向被告张术平发放贷款后，合同义务已履行完毕。被告张术平未按合同约定期限偿还借款，构成违约，现原告宣布合同项下原告所欠债务全部提前到期，要求被告偿还所欠借款本金、手续费、利息、滞纳金共计21455.83元（利息及滞纳金计算至2015年12月11日），符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告张术平承担自2015年12月12日至实际还清之日的利息及滞纳金亦符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因被告胡有英自愿承担共同还款责任，故原告主张被告胡有英对被告张术平的上述债务承担共同还款责任，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。
被告张术平自愿将其所有的鲁V×××××五菱牌小型普通客车为涉案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告依此对该车辆享有抵押权，可以该车辆折价或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿，原告的该项诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
原告与被告张超签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。被告张超应依合同约定就《专用分期付款合同》项下的债务向原告提供连带责任保证。原告起诉时，未超出合同约定的保证期间，现原告要求被告张超对张术平的涉案债务承担保证责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告的涉案债权既存在债务人张术平自己提供的物的担保，又存在保证人张超提供的人的担保，且原告与债务人张术平及保证人张超未明确约定担保物权及保证债权的实现顺序，故依《物权法》第一百七十六条之规定，原告应当先就被告张术平提供的物的担保实现债权，实现抵押权后债权不足清偿部分，由被告张超承担连带保证责任。
本案开庭审理时，被告张超经本院合法传唤未到庭，视为自愿放弃质证、答辩等诉讼权利，应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告张术平、胡有英共同偿还原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金17771元、手续费2374.36元、透支利息132.58元、滞纳金1177.89元，共计21455.83元（其中透支利息和滞纳金计算至2015年12月11日，之后透支利息及滞纳金按双方约定另计至本判决指定的债务履行期限内，其偿还借款之日），限于本判决生效后十日内履行完毕；
二、原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行对被告张术平所有的鲁V×××××五菱牌小型普通客车享有抵押权，可在判项一确定的债权范围内以该车辆折价或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。
三、被告张超对判项一确定的债务在实现抵押权后不足清偿部分向原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行承担连带保证责任；
四、被告张超承担保证责任后，有权向被告张术平、胡有英追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费336元，减半收取168元，由被告张术平、胡有英负担。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并预缴上诉费336元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 李海苹
二〇一六年三月二十二日
书记员 刘少卿