河北省宁晋县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0528刑初211号
公诉机关宁晋县人民检察院。
被告人晋志高，男，1979年8月8日出生于河北省宁晋县，汉族，初中文化，农民，捕前住宁晋县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年7月6日被抓获，7月7日被宁晋县公安局刑事拘留，同年7月20日被执行逮捕。
辩护人王崇，河北众平律师事务所律师。
宁晋县人民检察院以宁检公诉刑诉[2016]200号起诉书指控被告人晋志高犯信用卡诈骗罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁晋县人民检察院指派检察员刘夏青出庭支持公诉，被告人晋志高及辩护人王崇到庭参加诉讼，现已审理终结。
宁晋县人民检察院指控：
（一）2012年2月23日，被告人晋志高在中国农业银行宁晋县支行办理了一张信用卡。2014年7月18日至2015年3月29日期间，刷卡透支，有部分还款记录，尚欠本金18679.02元，到期后未还清信用卡欠款，经中国农业银行多次催收，晋志高均未还款，至2015年10月8日立案时，晋志高共欠本金14679.02元，2015年12月10日还款1000元。指控上述事实，公诉机关当庭出示了被告人晋志高供述，证人王某、晋某证言，中国农业银行股份有限公司宁晋县支行报案申请及关于晋志高案报案的补充说明，中国农业银行股份有限公司宁晋县支行证明，62×××55农行卡交易明细、办理信用卡申请表及身份证复印件，催收通知书、催收报告单、催收照片等证据。
（二）2014年2月27日，被告人晋志高在中国工商银行宁晋支行办理一张信用卡。2014年8月19日透支后未曾还清欠款，经中国工商银行工作人员多次催收，均联系不上晋志高本人，至2015年10月8日立案时，晋志高共欠信用卡本金99876.7元，2015年11月10日至2016年4月27日期间，晋志高陆续归还本金13元。截止2016年7月11日，该卡透支本金99863.7元，利息31479.18元，滞纳金9326.8元，共计140669.68元。指控上述事实，公诉机关当庭出示了被告人晋志高供述，证人张某证言，接受证据清单、中国工商银行股份有限公司宁晋支行关于晋志高信用卡透支情况说明及补充说明，办理信用卡申请表及身份证复印件，52×××02的信用卡交易明细，逾期还款催收函及回执、照片、电话银行催收记录，发、破案经过，在逃人员登记表，被告人户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人晋志高以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经多次催收超过三个月未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人晋志高对起诉书指控的事实及罪名无异议，无辩解。其辩护人王崇对晋志高构成信用卡诈骗罪无异议，主要辩称，（1）晋志高涉嫌信用卡诈骗罪，该犯罪的社会危害性较小，其人身危险性较小。（2）晋志高认罪、悔罪，系初犯，透支信用卡钱款后因生意失败无力偿还。综上，辩护人认为被告人系违规型恶意透支，主观上并不想逃避偿还透支钱款的责任，客观上透支超过本人偿还能力无法按时还清。被告人不属于刑法中规定的“恶意透支”。请求对晋志高从轻处罚。
经审理查明：
（一）2012年2月23日，被告人晋志高在中国农业银行宁晋县支行办理了一张信用卡。2014年7月18日至2015年3月29日期间，刷卡透支，有部分还款记录，尚欠本金18679.2元，2015年3月27日此笔欠款进入不良状态。其间，经中国农业银行多次催收，未能找到晋志高，且晋志高在办理信用卡时留存的电话也未能接通，该笔欠款进入不良状态后，晋志高的堂弟于立案前分四次为晋志高还款共计4000元。截止2015年10月8日立案时，晋志高共欠本金14679.02元，2015年12月10日立案后，晋志高的堂弟替晋志高还款1000元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人晋志高供述，2012年2月，其在中国农业银行宁晋县支行办理了一张额度为2万元的信用卡，开通后一直在使用并还款，大概2014年底2015年初的时候，其手中没有钱，没有再还过信用卡欠款，欠农行本金14000多元，利息、滞纳金的具体数额不清楚，以银行明细为准。其用信用卡套现还了其在其他银行的贷款利息，自己知道在农行的信用卡有欠款，农行的人去其家催收欠款时见过其父母，其父母跟其说过。办理信用卡时登记的地址是其家和开办的公司，公司关闭后，其就去石家庄经商了，办理信用卡时登记的电话没有变化，但其设置了黑名单，银行的人员打不进来。信用卡欠款不能按时还款后，或多或少也一直还过银行的信用卡欠款。
2、证人王某证言，证明2012年2月23日，晋志高在其行办理了一张农行的信用卡，透支款到期后未偿还信用卡欠款，其行的工作人员向晋志高多次催收所欠的信用卡钱款，其中2015年3月2日和3月16日，其行工作人员还通过EMS快递向其家中邮寄了催收通知书，但晋志高一直没有偿还信用卡的欠款，他的电话打不通，也联系不到他。
3、证人晋某证言，证明其和晋志高是父子关系，不知道晋志高去哪了，也联系不上他，晋志高以前用的电话号码打不通了，中国农业银行宁晋县支行和中国工商银行的工作人员找过晋志高好几次，每次他们来找，晋志高都不在家，晋志高没和其联系过，也没回过家。
4、中国农业银行股份有限公司宁晋县支行报案申请、中国农业银行股份有限公司宁晋县支行关于晋志高报案的补充说明、证明，卡号是62×××55的交易明细，证明中国农业银行股份有限公司宁晋县支行于2012年2月23日为晋志高办理信用卡一张，该卡2014年7月18日至2015年3月29日期间刷卡透支，欠本金18679.02元，2015年3月27日进入不良状态，及证明该卡的交易明细情况。以及晋志高的堂弟代晋志高还款4000元，立案后还款1000元及还款的日期等有关情况。
5、办理信用卡申请表及身份证复印件，证明晋志高办理信用卡时填写的相关信息并同意遵守信用卡协议的相关规则。
6、催收通知书、催收报告单、催收照片，证明2015年3月2日和3月16日中国农业银行宁晋县支行分两次通过EMS向晋志高催收归还欠款及2015年2月28日和2015年3月10日上门催收的情况。
上述证据，本院予以确认。
（二）2014年2月27日，被告人晋志高在中国工商银行宁晋支行办理一张信用卡。2014年8月19日透支后未曾还清欠款，经中国工商银行工作人员多次催收，均联系不上晋志高本人，至2015年10月8日立案时，晋志高共欠信用卡本金99876.7元，2015年11月10日至2016年4月27日期间，晋志高陆续归还本金13元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人晋志高供述，2014年3、4月份的时候，其在中国工商银行宁晋支行办理额度为10万元的信用卡，开通后一直在使用并还款，大概2014年底2015年初的时候，其手中没有钱，没有再还过信用卡欠款，欠工行本金10万元，利息、滞纳金的具体数额不清楚。其用信用卡套现还了其在其他银行的贷款利息，自己知道在工行的信用卡有欠款，工行的人去其家催收欠款时见过其父母，其父母跟其说过，其办理信用卡时登记的地址是其家和开办的公司，公司关闭后，其就去石家庄经商了，办理信用卡时登记的电话没有变化，但其设置了黑名单，银行的人员打不进来。该信用卡其日常消费也使用，其将信用卡套现和消费后，找到代还信用卡的，付给他们一部分费用，让他们替其还上信用卡，再将还的钱刷出来，一直这样倒着走，2014年底2015年初时，实在还不起信用卡的欠款就不还了。不能按时还款后，或多或少也一直还过信用卡欠款。
2、证人张某证言，证明其是工商银行宁晋支行的大堂经理，晋志高于2014年2月27日从其行办理了一张信用卡，卡号是52×××02，授信额度为10万元。自启用后多次透支并还款，2015年1月1日起不再归还应还透支款项，晋志高不再还款后，其行工作人员多次电话及短信催收，并于2015年5月15日、6月20日到其家中进行催收，但是晋志高家里门紧闭，见不到人，打他电话也联系不上。
3、中国工商银行股份有限公司宁晋支行关于晋志高信用卡透支情况说明及补充说明、卡号是52×××02的信用卡交易明细，证明晋志高在中国工商银行宁晋支行办理信用卡的时间及授信额度，该卡持卡人自2014年8月19日透支后未还清欠款，持卡人逾期起始日为2015年1月10日。以及证明该卡的交易明细情况，截止2015年10月8日尚欠本金99876.70元。
4、信用卡申请表及身份证复印件，证明晋志高办理信用卡时填写的相关信息情况。
5、逾期还款催收函及回执、照片、电话银行催收记录，证明中国工商银行股份有限公司宁晋支行催收人员多次以电话及短信等形式向晋志高催收还款，催收人员分别于2015年5月15日和6月20日两次到宁晋县北白豆村持卡人家中向晋志高催收归还信用卡欠款，其家中敲门不开，晋志高手机无法接通的情况。
6、在逃人员登记撤销表，证明晋志高上网追逃的情况。
7、发破案经过，证明本案的案发及晋志高的抓获日期情况。
8、被告人晋志高户籍证明，证明晋志高出生于1979年8月8日及身份证信息情况。
上述证据，本院予以确认。
综上，被告人晋志高涉案二起，透支本金共计114555.72元。案发后归还1013元。
本院认为，被告人晋志高以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经多次催收超过三个月未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控事实及罪名成立，应予支持。关于辩护人王崇提出被告人晋志高主观上并不想逃避偿还透支款，客观上超过本人实际偿还能力而无法还清，晋志高不属于刑法中规定的“恶意透支”的辩护意见，经查，被告人晋志高透支信用卡后逃匿，逃避银行催收，超过规定期限，且经发卡银行催收后，仍不归还透支款，符合法律及司法解释规定的“恶意透支”的规定，其辩不予支持。被告人晋志高案发后能如实供述犯罪事实，自愿认罪，依法予以从轻处罚。辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。为维护金融管理秩序，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人晋志高犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月6日起至2021年7月5日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人晋志高退赔中国农业银行股份有限公司宁晋县支行经济损失13679.02元；退赔中国工商银行股份有限公司宁晋支行经济损失99863.7元。判决生效之日起十日内付清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 赵丽霞
审 判 员 刘双爱
人民陪审员 刘环伟
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 任祥杰