浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯商初字第401号
原告：温州捷通非融资性担保有限公司。住所地：温州市瓯海区景山街道方正组团*幢***室。组织机构代码：66056314-0。
法定代表人：林建峰，该公司执行董事兼总经理。
委托代理人：郑鹏程。
被告：陈锦崇。
被告：胡瑞燕。
被告：章博。
原告温州捷通非融资性担保有限公司为与被告陈锦崇、胡瑞燕、章博追偿权纠纷一案，于2014年4月4日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员陈伟克适用简易程序，于2014年5月30日公开开庭进行了审理。原告温州捷通非融资性担保有限公司的委托代理人郑鹏程到庭参加诉讼，被告陈锦崇、胡瑞燕、章博经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告温州捷通非融资性担保有限公司起诉称：2011年4月14日，被告陈锦崇向中国工商银行股份有限公司温州鹿城支行（以下简称工商银行鹿城支行）提交车贷申请表，申请购车消费贷款。
2011年4月21日，被告陈锦崇与工商银行鹿城支行签订鹿城汽借2011-412号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，合同约定：被告陈锦崇向工商银行鹿城支行申请牡丹信用卡透支贷款购车，透支金额为810000元，分36期还贷；如被告陈锦崇累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，工商银行鹿城支行有权要求被告陈锦崇立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
同日，被告胡瑞燕向工商银行鹿城支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其为该笔购车消费贷款的共同还款人。
同日，被告陈锦崇与工商银行鹿城支行签订鹿城汽押2011-412号《抵押合同》，将奥迪牌小型轿车（车架号为WAURGB4H6BN016267号，发动机号为CGW008159号）作为上述透支贷款的抵押物担保债务履行，并办理了抵押登记手续。
同日，被告陈锦崇、胡瑞燕与原告签订《个人购车贷款担保协议》，被告章博与原告签订《车贷反担保合同书》，约定由原告为被告陈锦崇向工商银行鹿城支行的上述透支贷款提供担保，并由被告章博为原告提供反担保。后原告向工商银行鹿城支行出具了《担保承诺函》，为被告陈锦崇的上述透支贷款提供保证担保。嗣后，被告陈锦崇又与原告签订了《车辆抵押合同》，将奥迪牌小型轿车（车架号为WAURGB4H6BN016267号，发动机号为CGW008159号）作为原告为其提供担保的反担保，并办理了抵押登记手续。
工商银行鹿城支行向被告陈锦崇发放贷款810000元后，被告陈锦崇未按合同约定履行还款义务，累计结欠贷款本金及手续费共计497851.65元。经工商银行鹿城支行向原告主张保证责任，原告分别于2012年9月25日代为偿付104535.03元，于2013年2月26日代为偿付393316.62元。故原告起诉请求：一、判令被告陈锦崇、胡瑞燕共同偿还原告代偿款104535.03元及其利息（从2012年9月25日起按月利率1.95%计算至实际履行之日止）；二、判令被告陈锦崇、胡瑞燕共同偿还原告代偿款393316.62元及其利息（从2013年2月26日起按月利率1.95%计算至实际履行之日止）；三、判令被告章博对上述款项承担连带清偿责任；四、判令原告对被告陈锦崇所有的浙C×××××号奥迪牌小型轿车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。在庭审过程中，原告确认被告陈锦崇已于2014年3月25日归还代偿款100000元，并将诉讼请求变更为：一、判令被告陈锦崇、胡瑞燕共同偿还原告代偿款397851.65元及利息（从2012年9月25日起至2013年2月26日止，以104535.03元为基数；从2013年2月27日起至2014年3月25日止，以497851.65元为基数；从2014年3月26日起至实际履行之日止以397851.65元为基数，均按月利率1.95%计算）；二、判令被告章博对上述款项承担连带清偿责任；三、判令原告对被告陈锦崇所有的浙C×××××号奥迪牌小型轿车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。
原告温州捷通非融资性担保有限公司为证明上述事实，向本院提供了如下证据材料：
1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、企业变更登记情况表各一份，以证明原告的主体资格；
2.三被告的身份证明各一份，以证明三被告的主体资格；
3.牡丹卡申请表复印件一份、编号为鹿城汽借2011-412号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》复印件一份、《共同偿债人承诺书》复印件一份、《委托协议书》复印件一份、牡丹卡汇计单复印件一份、签购单复印件一份、进账单复印件一份、网上银行转账凭证复印件二份、《购车款项收妥通知书》复印件一份，以证明被告陈锦崇、胡瑞燕向工商银行鹿城支行申请购车贷款的事实；
4.编号为鹿城汽押2011-412号《抵押合同》复印件一份、机动车行驶证复印件一份、机动车登记证书复印件一份、车辆抵押登记证明一份，以证明相关车辆作为银行贷款抵押物及原告系第二顺位抵押权人的事实；
5.《担保承诺函》复印件一份、编号为2011-412号《个人购车贷款担保协议》一份，以证明被告陈锦崇、胡瑞燕向工商银行鹿城支行的该笔贷款由原告提供保证担保的事实；
6.《担保合同》复印件一份、《车辆抵押合同》复印件一份、《车贷反担保合同书》一份，以证明被告陈锦崇以其所有的相关车辆为原告提供反担保的事实及被告章博为原告提供反担保的事实；
7.工商银行特种转账凭证三份、工商银行鹿城支行出具的证明一份、信用卡交易明细一份，以证明原告因承担保证责任代被告陈锦崇、胡瑞燕偿还贷款本金及手续费497851.65元的事实。
被告陈锦崇、胡瑞燕、章博均未作答辩，也没有提供证据。
原告提供的证据，均经审庭出示。本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，且三被告均未能提出反驳证据予以反驳，故本院予以确认。
本院根据当事人的陈述及本院确认的证据，认定事实如下：2011年4月21日，被告陈锦崇与工商银行鹿城支行签订鹿城汽借2011-412号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，合同约定：被告陈锦崇向汽车经销商购买汽车，车辆总价为1164000元，已支付首付款354000元，剩余购车款，由被告陈锦崇通过其在工商银行鹿城支行申办的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额为810000元；被告陈锦崇透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工商银行鹿城支行偿还透支款，分期还款共分36期，每期偿还的金额为22500元，被告陈锦崇应于透支次月起每月25日前将本月应还透支款项存入牡丹信用卡，由工商银行鹿城支行从中直接扣款受偿；同时，被告陈锦崇应向工商银行鹿城支行支付分期付款手续费74358元，以按月分期等额方式支付，共分36期，首期支付的金额为2083元，以后每期支付的金额为2065元，于每期偿还透支款项时同时支付该期手续费；如被告陈锦崇没有按时足额存入还款资金，或还款账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，导致工商银行鹿城支行无法扣款受偿的，工商银行鹿城支行有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告陈锦崇收取透支利息、复利、滞纳金及超限费；如被告陈锦崇累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，工商银行鹿城支行有权要求被告陈锦崇立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
同日，被告胡瑞燕向工商银行鹿城支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告陈锦崇的上述债务承担共同偿还责任。
同日，被告陈锦崇、胡瑞燕与工商银行鹿城支行签订鹿城汽押2011-412号《抵押合同》，合同约定：被告陈锦崇、胡瑞燕以奥迪牌小型轿车（车架号为WAURGB4H6BN016267号，发动机号为CGW008159号，后登记车牌号为浙C×××××号）为被告陈锦崇的上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息、滞纳金、超限费及实现债权的费用等。合同签订后，双方已依法就抵押物办理抵押登记手续。
同日，被告陈锦崇、胡瑞燕与原告（时称温州捷通信用担保有限公司）签订2011-412号《个人购车贷款担保协议》，约定：由原告为被告陈锦崇的上述债务提供连带责任保证，被告陈锦崇、胡瑞燕以与工商银行鹿城支行签订的抵押合同中的汽车为原告提供反担保，工商银行鹿城支行为第一顺位抵押权人，原告为第二顺位抵押权人；如原告垫付款项的，原告有权自垫款之日起向被告陈锦崇、胡瑞燕收取垫款金额的银行同期贷款利率和每日1‰的罚金；本协议在履行中如发生纠纷，向原告所在地人民法院起诉。
同日，被告章博与原告签订《车贷反担保合同书》，约定：原告为被告陈锦崇的上述债务提供连带责任保证，由被告章博提供反担保，反担保方式为连带责任保证，反担保期间至2015年止，反担保范围为原告代偿的贷款本息及由此产生的利息、罚金、实现债权的费用等；如发生争议，由原告所在地人民法院管辖。
同日，原告向工商银行鹿城支行出具《担保承诺函》，承诺为被告陈锦崇的上述债务提供连带责任保证，保证范围为本金、利息、滞纳金、超限费及实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；如被告陈锦崇未按时偿还债务，工商银行鹿城支行有权从其保证金专户扣划保证金，以清偿被告陈锦崇所欠债务。
嗣后，被告陈锦崇又与原告签订鹿工2011-412号《车辆抵押合同》，合同约定：被告陈锦崇将奥迪牌小型轿车（车架号为WAURGB4H6BN016267号，发动机号为CGW008159号）抵押给原告，作为原告为其上述债务提供保证的反担保，原告为第二顺位抵押权人；原告代偿款项后，可以要求被告陈锦崇自代偿之日起按月利率1.98%支付利息。双方已依法就抵押物办理抵押登记手续，原告为第二顺位抵押权人。
被告陈锦崇与工商银行鹿城支行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》后，工商银行鹿城支行已依约向被告陈锦崇发放贷款810000元。后被告陈锦崇未依约还款，工商银行鹿城支行向原告主张保证责任，原告分别于2012年9月25日代为偿付104535.03元，于2013年2月26日代为偿付393316.62元，共计497851.65元。2014年3月25日，被告陈锦崇返还原告代偿款100000元，余款尚未返还。
本院认为：原告因承担保证责任，代被告陈锦崇、胡瑞燕清偿其共同债务，有权向被告陈锦崇、胡瑞燕追偿。被告陈锦崇、胡瑞燕依法尚应返还原告代偿款397851.65元并支付利息。被告陈锦崇以自己名下的相关车辆向原告提供反担保并已办理抵押登记，故原告对相关车辆依法享有抵押权。被告章博为被告陈锦崇向原告提供反担保，其依法应对物的担保以外的债权承担保证责任。原告的相关诉讼请求本院予以支持，其要求被告章博对代偿款及利息的全额承担连带责任的意见，于法无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈锦崇、胡瑞燕应于本判决生效之日起十日内偿付原告温州捷通非融资性担保有限公司代偿款397851.65元及利息（从2012年9月25日起至2013年2月26日止，以104535.03元为基数；从2013年2月27日起至2014年3月25日止，以497851.65元为基数；从2014年3月26日起至实际履行之日止以397851.65元为基数，均按月利率1.95%计算）；
二、若被告陈锦崇、胡瑞燕未能按期偿付上述第一项款项，原告温州捷通非融资性担保有限公司有权对被告陈锦崇名下的奥迪牌小型轿车（车架号为WAURGB4H6BN016267号，发动机号为CGW008159号，车牌号为浙CF0W**号）的拍卖、变卖或折价款享有第二顺位优先受偿权；
三、被告章博对原告温州捷通非融资性担保有限公司未能就上述抵押物实现债权的部分款项承担连带清偿责任；
四、驳回原告温州捷通非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费9045元，减半收取4522.50元，由被告陈锦崇、胡瑞燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审判员 陈伟克
二〇一四年六月二十七日
书记员 张高翔
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
一、判决适用的法律条文
《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款：第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1、上诉人应按一审案件预交的受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行温州市分行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2、当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3、当事人负担的诉讼费用应在裁判文书生效后10日内来院交纳，或通过汇款交纳（开户行：浙江温州瓯海农村合作银行区府小微企业专营支行；户名：温州市瓯海区人民法院诉讼费罚没款专户；账号：201000121021279000002）；当事人需要退还诉讼费用的，应在裁判文书生效后10日内来院办理诉讼费用退费手续。
4、根据法律、司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。被执行人未按法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金（迟延履行期间的利息或迟延履行金自法律文书指定的履行期间届满的次日起计算；加倍支付迟延履行期间的债务利息，是在按人民银行同期贷款最高利率计付的债务利息基础上再增加一倍；迟延履行非金钱给付义务的，无论是否已给申请执行人造成损失，都应当支付迟延履行金；已经造成损失的，双倍补偿申请执行人已经受到的损失）。
5、当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内（分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算）向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
6、拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。