吉林省白山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉06刑终50号
原公诉机关吉林省白山市浑江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）娄强，男，1974年11月11日出生，汉族，高中文化，无职业。户籍所在地：吉林省白山市浑江区东兴街一委*组。居住地：吉林省白山市浑江区新建街百合*期矿山机械家属楼*单元***室。曾因犯盗窃罪，于1994年11月18日被判处有期徒刑一年，1995年8月17日被释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月14日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕，同年3月31日被取保候审，2018年4月27日被逮捕。现羁押于白山市看守所。
辩护人郝晓光，吉林荆卫华律师事务所律师。
辩护人王海斌，吉林靖吉律师事务所律师。
吉林省白山市浑江区人民法院审理吉林省白山市浑江区人民检察院指控原审被告人娄强犯信用卡诈骗罪一案，于2018年4月27日依法作出（2018）吉0602刑初79号刑事判决。宣判后，娄强不服,提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经审阅卷宗材料，讯问上诉人，听取辩护人意见，决定不开庭审理了本案。现已审理终结。
原审判决认定，被告人娄强，于2014年11月21日使用虚假的身份证明，谎称自己是中国人寿保险公司江源分公司副总经理，向中国农业银行股份有限公司白山八道江分行申请办理信用卡一张并透支消费，逾期后经多次催缴拒不归还，至立案时欠款本金99995.52元。案发后，被告人娄强偿还银行全部款项。
认定上述事实的主要证据有：
1、案件来源证实,本案由中国农业银行白山八道江支行报案的有关情况。
2、抓捕经过证实,2017年3月14日，娄强在其临时住所内被抓获的有关情况。
3、娄强涉嫌恶意透支立案申请报告证实,娄强经多次催收，欠本金99995.52元。
4、委托书证实,滕达系中国农业银行股份有限公司白山八道江支行的员工，为信用卡持卡人娄强信用卡恶意透支不还，到白山市公安局经侦支队报案的委托代理人。
5、农行提供材料、催收记录、催收通知单证实,娄强于2014年11月21日向中国农业银行吉林省分行申请金穗贷记卡的相关资料，及中国农业银行吉林省分行于2016年7月18日、2016年10月18日对娄强进行催收的有关情况。
6、账户详细信息和催收资料信息、结清证明、农行回单、娄强信用卡交易明细证实,截止2017年4月1日，娄强卡号463780008038832已全部结清，无拖欠。
7、刑事判决书及释放证明证实，娄强曾因犯盗窃罪，于1994年11月18日被判处有期徒刑一年，1995年8月17日被释放。
8、行政处罚决定书证实,2016年8月15日，娄强因吸毒被白山市公安局江北分局给予罚款300元的行政处罚。
9、常住人口基本信息证实,被告人娄强的自然情况，已达到完全刑事责任年龄。
10、证人滕达证言证实,我是农行八道江支行的员工。我行客户娄强于2014年11月21日办了白金信用卡，从2016年7月28日形成逾期，之后就拒不偿还透支的本金和利息，截止到2017年2月6日合计金额为117636.95元人民币，其中本金99995.52元。因为娄强的联系电话一直关机，屡次电话联系不上，我行通过信件催收过两次。娄强一直未还款，我行对娄强进行催收几次，他本人去银行签收过两次催收单。
11、证人衣洁婷证言证实,我从2008年7月份至今在中国人寿江源支公司工作，主要负责综合部，处理单位的报销、理赔、上传下达。中国农业银行吉林省分行金穗贷记卡申请人资信证明上面我的签字不是我签的。中国农业银行吉林省分行金穗贷记卡申请人资信证明的单位盖的公章不是我们单位的公章。我不认识娄强，娄强不是我们单位员工，他也没有在我们单位工作过。
12、证人娄利证言证实，我是中国人寿白山市江源支公司的经理，是总负责人，江源支公司的日常事务都由我负责管理。娄强是我弟弟。娄强不是中国人寿白山市江源支公司的员工。资信证明不是我们公司出具的，我在江源工作的时候我们公司也从来没出具过这种证明。
13、被告人娄强供述与辩解证实，我以我的名义办理的信用卡，是于2014年11月份在农行八道江支行办理的，这张卡的透支额度是人民币（币种）10万元。有一天我在楼道内看见了一张代办信用卡的广告，我跟银行说我是江源人寿保险公司的员工，年薪人民币（币种）10多万元，但这些证明是假的，我不是人寿保险江源公司的工作人员，年收入也达不到人民币（币种）10多万元。我透支本金大概10万元，农行就对我进行电话催收，也和我见面催收过，我也签过催收通知单。
原审法院认为，被告人娄强以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人娄强的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人娄强有犯罪前科，故对其予以从重处罚。案发后，被告人娄强如实供述自己的罪行，并已偿还全部款项，故对其予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，以被告人娄强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。
上诉人（原审被告人）娄强上诉及其辩护人辩护提出：娄强积极归还欠款，原审法院量刑过重。
经审理查明，原审判决认定被告人娄强犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。以上证据已经原审庭审控辩双方举证、质证，可以作为定案根据。在本院审理期间，上诉人及其辩护人未提供新的证据。经审查，证据确实、充分，足资认定。
关于娄强及其辩护人提出“娄强积极归还欠款，原审法院量刑过重”的上诉理由及辩护意见。经查，娄强使用农业银行的信用卡恶意透支99995.52元，公安机关于2017年3月14日立案侦查；娄强于2017年3月31日还款12万元；中国农业银行股份有限公司白山八道江支行于2017年4月1日出具结清证明证实，娄强持有的卡号4637580008038832已全部结清，无拖欠。依据《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第五款之规定“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任”。娄强在公安机关立案后原审法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以对其从轻处罚，故原审法院判处娄强有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元，量刑不当。故对娄强上诉理由及其辩护人提出的辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，上诉人（原审被告人）娄强使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。娄强在案发后已偿还全部透支款息，悔罪态度明显。原审法院认定事实清楚，定罪准确，证据确实、充分。审判程序合法。但量刑不当，依法予以改判。根据娄强的犯罪情节及悔罪表现，对其判处缓刑不致再危害社会。经居住地司法局调查，娄强符合社区矫正条件。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持吉林省白山市浑江区人民法院（2018）吉0602刑初79号刑事判决第一项中对被告人娄强的定罪部分，即被告人娄强犯信用卡诈骗罪。
二、撤销吉林省白山市浑江区人民法院（2018）吉0602刑初79号刑事判决第一项中对被告人娄强的量刑部分，即判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。
三、上诉人（原审被告人）娄强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算。）
本判决为终审判决。
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审 判 长 顾人洲
代理审判员 王 妍
代理审判员 王士霞
二〇一八年七月十六日
书 记 员 刘 彬