浙江省台州市路桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙1004刑初567号
公诉机关台州市路桥区人民检察院。
被告人管新华，男，1981年8月13日出生于浙江省台州市，汉族，中专文化，经商，住台州市路桥区。2016年12月2日因本案被台州市公安局路桥分局刑事拘留，2017年1月6日经台州市路桥区人民检察院批准被逮捕。现押台州市路桥区看守所。
被告人谷金飞，男，1982年10月17日出生于浙江省台州市，汉族，大学文化，经商，住台州市黄岩区。2017年2月24日因本案被台州市公安局路桥分局取保候审。
被告人何国富，男，1986年4月13日出生于浙江省台州市，汉族，大专文化，驾驶员，住台州市椒江区。2016年12月19日因本案被台州市公安局路桥分局取保候审。
被告人朱恩辉，男，1986年11月7日出生于浙江省台州市，汉族，初中文化，电信公司员工，住台州市椒江区。2017年2月28日因本案被台州市公安局路桥分局取保候审。
台州市路桥区人民检察院以台路检公诉刑诉（2017）465号起诉书指控被告人管新华、谷金飞、何国富、朱恩辉犯骗取贷款罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。台州市路桥区人民检察院检察员李亚男、被告人管新华、谷金飞、何国富、朱恩辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2014年12月23日，被告人管新华、何国富结伙利用虚假的租赁合同、股份合作协议书，并编造虚假的资金用途，并由被告人管新华及谷金飞提供担保，以被告人何国富的名义向浙江泰隆商业银行股份有限公司（以下简称“泰隆商业银行”）申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款人民币45万元（贷款期限为2014年12月25日至2015年6月19日），其中被告人管新华分得贷款34万元，被告人何国富分得贷款11万元。贷款到期后，被告人管新华、何国富及谷金飞均未履行还款义务。案发后，被告人何国富于2017年1月12日向泰隆商业银行还款11万元，并与泰隆商业银行就其余款项达成分期还款协议。
2016年12月1日，被告人管新华经公安机关通过其兄管某口头传唤后投案；2016年12月19日，被告人何国富经公安机关电话通知后投案。
上述事实，被告人管新华、何国富在开庭审理过程中亦无异议，且有证人喻某、王某的证言、微贷（个人）调查报告、租赁合同、股份合作协议书、借款申请书、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、帐户明细对帐单、情况说明、分期还款协议书、从轻处理报告、归案经过、户籍证明等证据证实，足以认定。
2015年2月13日，被告人管新华与沈某（另案处理）结伙编造虚假的资金用途，并由被告人管新华提供担保，以沈某的名义向泰隆商业银行申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款49万元（贷款期限为2015年2月25日至2015年8月13日），所贷款项全部由被告人管新华调配使用。贷款到期后，被告人管新华及沈某均未履行还款义务，造成泰隆商业银行直接经济损失49万元。
上述事实，被告人管新华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人王某的证言、同伙沈某的供述、微贷（个人）调查报告、借款申请书、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、借款凭证、帐户明细对帐单等证据证实，足以认定。
2015年3月16日，被告人管新华、谷金飞结伙夸大经营业绩和偿付能力，编造虚假的资金用途，由被告人管新华及潘某2担保，以被告人谷金飞的名义向泰隆商业银行申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款49万元（贷款期限为2015年3月18日至2016年3月16日），其中被告人管新华分得贷款38万元，被告人谷金飞分得贷款11万元。贷款到期后，被告人管新华、谷金飞及潘某2均未履行还款义务，造成泰隆商业银行直接经济损失49万元。
2017年2月24日，被告人谷金飞经公安机关电话通知后投案。现被告人谷金飞已与泰隆商业银行达成还款协议，取得其谅解。
上述事实，被告人管新华、谷金飞在开庭审理过程中亦无异议，且有证人王某、潘某2的证言、微贷（个人）调查报告、借款申请书、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、借款凭证、帐户明细对帐单、营业执照、归案经过、从轻处理报告、户籍证明等证据证实，足以认定。
2015年3月23日，被告人管新华与黄某1（另案处理）编造虚假的资金用途，由被告人管新华及谷金飞、黄某2提供担保，以黄某1的名义向泰隆商业银行申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款47万元（贷款期限为2015年3月23日至2016年3月23日），所贷款项全部由被告人管新华调配使用。贷款到期后，被告人管新华及黄某1、谷金飞、黄某2均未履行还款义务，造成泰隆商业银行直接经济损失47万元。
上述事实，被告人管新华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人王某、黄某2的证言、同伙黄某1的供述、微贷（个人）调查报告、借款申请书、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、借款凭证、帐户明细对帐单等证据证实，足以认定。
2015年5月7日，被告人管新华、朱恩辉编造虚假的资金用途和虚假厂房信息（无实际经营），由被告人管新华及沈某提供担保，以被告人朱恩辉的名义向泰隆商业银行申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款（贷款期限为2015年5月8日至2016年5月7日）40万元，所贷款项全部由被告人管新华调配使用，但其中贷款7.6万元折抵被告人朱恩辉之前欠被告人管新华兄弟管某的借款7.6万元。贷款到期后，被告人管新华、朱恩辉及沈某均未履行还款义务，造成泰隆商业银行直接经济损失40万元。
2017年2月28日，被告人朱恩辉经公安机关电话通知后投案。现被告人朱恩辉已与泰隆商业银行达成还款协议，取得其谅解。
上述事实，被告人管新华、朱恩辉在开庭审理过程中亦无异议，且有证人王某的证言、微贷（个人）调查报告、借款申请书、个人借款合同、保证借款合同、放款通知书、借款凭证、帐户明细对帐单、归案经过、从轻处理报告、户籍证明等证据证实，足以认定。
2014年9月，被告人管新华与罗某（另案处理）、江某（已判决）等人结伙利用虚假的门面商铺租赁合同，编造虚假的资金用途，由被告人管新华及陈某提供担保，以江某的名义向泰隆商业银行申请贷款，骗取泰隆商业银行贷款49万元，该笔贷款归还后办理续贷手续，并于2015年3月13日骗取泰隆商业银行贷款49万元（还款期限为2015年9月11日），所贷款项均由罗某、管某（另案处理）共同使用。贷款到期后，陈某等人归还泰隆商业银行部分贷款本息，造成泰隆商业银行直接经济损失30余万元。案发后，江某与泰隆商业银行达成还款协议。
上述事实，被告人管新华在开庭审理过程中亦无异议，并有证人喻某、陈某的证言、同伙江某、管某的供述、微贷（个人）调查报告、门面商铺租赁合同、借款申请书、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、借款凭证、取款凭证、帐户明细对帐单、同伙刑事判决书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人管新华、谷金飞、何国富、朱恩辉破坏金融管理秩序，结伙虚构事实，骗取银行贷款，其中被告人管新华给银行造成特别重大损失，被告人谷金飞、何国富、朱恩辉给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人管新华归案后如实供述自己的犯罪事实，并当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚；被告人谷金飞、何国富、朱恩辉归案后如实供述自己的犯罪事实，并当庭自愿认罪，且已与泰隆银行达成还款协议，取得其谅解，确有悔罪表现，依法予以从轻处罚并适用缓刑。公诉机关的指控，事实清楚，罪名成立。综合考虑被告人管新华、谷金飞、何国富、朱恩辉的犯罪事实、性质和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人管新华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月2日起至2020年3月1日止。罚金限判决发生法律效力之日起一个月内缴纳）。
二、被告人谷金飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。
三、被告人何国富犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。
四、被告人朱恩辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，级刑一年，并处罚金人民币四千元。
（被告人谷金飞、何国富、朱恩辉的缓刑考验期限，从判决确定之日计算；罚金均已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 金平沧
人民陪审员 王珍燕
人民陪审员 徐 雅
二〇一七年八月九日
代书 记员 林 瑛
附件：
本案判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。