湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0624民初1548号原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行。主要负责人吴珊，该支行行长。委托代理人何虹，湖南金球律师事务所律师。委托代理人刘岳璨，湖南金球律师事务所律师。被告肖高峰，男。被告周艳敏，女。原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴农行）与被告肖高峰、周艳敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告湘阴农行的委托代理人刘岳璨到庭参加了诉讼，被告肖高峰、周艳敏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘阴农行诉称，被告肖高峰于2011年10月16日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，原告于2011年11月28日同意被告的申请，并授予其授信额度20万元。截止2015年7月17日，被告肖高峰陆续透支198280.37元未还，且未按照约定履行还本付息的义务，其行为已经构成违约，经原告多次催讨未果。被告肖高峰与被告周艳敏系夫妻关系，被告周艳敏在被告肖高峰违约的情况下未向原告承担连带清偿义务。原告为维护自身权益，请求法院判令：1、被告肖高峰向原告偿还借款本金198280.37元，及至实际清偿之日的利息、滞纳金（暂计算至2016年6月30日利息、滞纳金为116048.83元）；2、被告周艳敏对被告肖高峰的上述债务承担连带清偿责任；3、二被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费等费用。被告肖高峰、周艳敏未予答辩，但肖高峰于2016年12月30日来本院签收了他和周艳敏的传票及其他应诉材料。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、两被告的身份证、结婚证，证明被告主体适格及两被告系夫妻关系；证据二、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗白金贷记卡调查审查审批表；证明被告肖高峰于2011年10月16日向原告申请办理金穗贷记卡业务，该申请于2011年11月28日获得审批同意；证据三、银行流水，证明被告贷记卡透支情况及还款情况；证据四、承诺书、湘阴农行关于信用卡利息、复利等相关衍生费用的说明，证明原被告已经对有关逾期还款所产生的利息、复利、滞纳金及其计算方式等进行了约定。被告肖高峰、周艳敏未到庭，也未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。本院对于上述证据认证如下：原告提供的上述证据来源合法客观真实，能证明本案事实，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月16日，被告肖高峰向原告湘阴农行申请办理金穗贷记卡，签字确认本人阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，自愿遵守章程和领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；申领人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；申领人应在到期还款日前偿还欠款，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2011年11月9日原告湘阴农行同意授信其30万元，并提请上级中国农业银行岳阳市分行审批，2011年11月28日，该分行同意给予被告肖高峰20万元的授信额度。后原告方为被告陈军办理了卡号为0004637580004323873的贷记卡，被告肖高峰从2011年12月28日开始使用该贷记卡进行消费和还款。截至2016年6月30日，被告肖高峰共欠借款本金198280.37元未偿还，并欠付了利息及滞纳金116048.83元。经原告湘阴农行多次催讨，被告肖高峰均未归还，原告遂诉至法院。另查，被告肖高峰与被告周艳敏系夫妻关系，两人于2009年3月17日办理结婚登记，上述借款均发生于两人夫妻关系存续期间。本院认为，被告肖高峰自愿向原告申请办理金穗贷记卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，且被告已经实际使用该卡进行了消费。故本院认定原告与被告肖高峰之间已成立合法有效的金融借款合同关系，双方均应按照用卡章程及合约的有关规定严格履行。被告逾期未归还欠款及利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，依法应承担偿付本息及按约定支付滞纳金的责任。现原告已举证证明被告尚欠本金198280.37元，其要求被告偿还该部分本金，于法有据，本院予以支持。对于利息和滞纳金，信用卡章程及合约上已载明在申领人未按期还款的情况下，需支付利息和滞纳金，故本院对原告的该部分主张亦予以支持，但因原告只提供了截至2016年6月30日的利息和滞纳金数额（即116048.83元），2016年7月1日以后的利息和滞纳金数额，应根据被告的还款情况按照约定方式计算得出。另被告肖高峰与被告周艳敏系夫妻关系，因两被告均未举证证明原告与被告肖高峰明确约定为个人债务，或证明两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该约定。故本案借款应属两被告的夫妻共同债务，被告周艳敏依法应就本案债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告肖高峰、周艳敏于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行借款本金198280.37元及截止2016年6月30日的利息和滞纳金116048.83元，以及后段利息（时间从2016年7月1日起至实际清偿之日止，以本金198280.37元按月利率1.5%计付）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6010元，由被告肖高峰、周艳敏共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  汤 林人民陪审员  李白军人民陪审员  伍宗明二〇一七年四月十日书 记 员  汤 宇附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。