湖南省株洲市天元区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0211民初1118号
原告：杨红，女，1973年1月8日出生，汉族。
委托诉讼代理人：朱丽灵，湖南诚一律师事务所律师。代理权限为特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为起诉，申请执行等诉讼权利）。
被告：刘利军，女，1975年3月4日出生，汉族。
原告杨红诉被告刘利军民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月9日立案受理并依法适用简易程序审理，于2017年7月7日依法转为普通程序审理。2017年11月10日，本院依法由审判员彭鸿森担任审判长、与人民陪审员沈成元、彭福寿组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人朱丽灵到庭参加诉讼，被告刘利军经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨红诉称：被告于2016年2月19日以信用卡的形式向原告借款6.5万元，约定利息3000元每月，借款期限6个月。后被告又向原告借款3.5万元。此两次借款，被告向原告出具亲笔书写的借条两张，但是其中一张借条不慎遗失。2017年4月3日，被告又亲笔出具借款情况说明，对该两笔借款的情况进行了明确的说明。借款到期后，原告多次催讨，但被告分文未付。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金3.5万元，并从2016年10月13日起按年利率24%的标准支付至还清全部本息之日止的利息；2、被告立即偿还原告借款本金6.5万元，并从2016年2月19日起按年利率24%的标准支付至还清全部本息之日止的利息；3、被告承担本案的诉讼费。
被告刘利军未予答辩，亦未向本院提供证据材料。
经审理查明：2016年2月19日，原告杨红将其透支额度为6.5万元的民生银行信用卡借给被告刘利军使用，被告刘利军出具《借条》，注明：今借到杨红人民币现金陆万伍仟元整，借款6个月，利息3000元/月，定于每月18日前付清。如累计两个月未付利息，则收回借款。（注：现金存于杨红民生银行信用卡上，由刘利军负责保管）。之后，被告刘利军多次透支使用该卡，并如期向银行归还欠款。2016年8月，被告刘利军将该信用卡的额度临时提升了2.5万元。2016年10月13日，被告刘利军将借用的民生银行信用卡归还给原告杨红，此时该信用卡尚欠91078.11元未还；同日被告刘利军向原告借款现金9000元。2017年4月3日，被告刘利军出具《说明》，注明：刘利军在2016年2月19日到2016年10月13日中间共借杨红现金和信用卡资金总和拾万元整属实。之后，原告多次催讨，被告刘利军未偿还借款，原告杨红遂向本院提起诉讼。
庭审中，原告放弃部分利息诉讼请求，要求：1、被告支付本金6.5万元及利息（自2016年10月13日起至实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、被告支付本金3.5万元及利息（自本案受理之日起至实际清偿之日止按年利率6%计算）。
以上事实，有经庭审质证的双方当事人身份信息、借条、借款情况说明、信用卡交易明细及账单、原告的陈述以及庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点为：原告杨红的诉讼请求是否有事实及法律依据？具体分析如下：被告刘利军通过借用信用卡的方式向原告借款，虽然违反了银行银行关于信用卡使用的规定，对银行不发生债务转移的效力，但并不违反法律法规禁止性规定，亦不必然损害国家利益和社会公众利益，故这是一种特殊的借贷行为，原、被告之间以借用信用卡形式建立的债权债务关系合法有效。被告刘利军于2017年4月3日出具《借款情况说明》，证明经原、被告双方结算，原告通过出借信用卡及提供现金的方式共向被告出借10万元，故，被告应承担偿还本金10万元的义务。其中原、被告双方对本金6.5万元约定了利息，另外3.5万元未提交证据证明约定了利息，故原告主张被告偿还本金6.5万元及利息（自2016年10月13日起至实际清偿之日止按年利率24%计算），被告支付本金3.5万元及利息（自2017年5月9日起至实际清偿之日止按年利率6%计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条第二款第（一）、（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘利军于本判决生效之日起十日内向原告杨红偿还借款本金6.5万元及利息（自2016年10月13日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；
二、被告刘利军于本判决生效之日起十日内向原告杨红偿还借款本金3.5万元及利息（自2017年5月9日起至实际清偿之日止按年利率6%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2808元，公告费560元，共计3368元，由被告刘利军承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号：5017330100016。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 彭鸿森
人民陪审员 沈成元
人民陪审员 彭福寿
二〇一七年十一月十日
书 记 员 董 星
附判决书引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。