丽水市莲都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丽莲商初字第3565号
原告：蓝民儿。
委托代理人（特别授权）：雷王薇、叶茂青，浙江泽厚（丽水）律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司青田支公司。住所地：丽水市青田县鹤城镇公园路*号。
诉讼代表人：叶春炜，经理。
委托代理人（特别授权）：黄静。
原告蓝民儿为与被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司（以下简称中保青田公司）财产保险合同纠纷一案，于2015年10月14日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员王玮独任审判，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告蓝民儿及其委托代理人叶茂青、被告中保青田公司的委托代理人黄静到庭参加诉讼。本案在诉讼过程中，原告蓝民儿于2015年11月23日向本院提出对车辆罐体发生事故时的实际市场价值进行鉴定，后于2015年11月24日撤回鉴定申请。本案现已审理终结。
原告蓝民儿诉称：2015年7月6日，被告承保了浙K×××××号车的交强险和第三者责任险及不计免赔特约险，并承保了浙K×××××挂号车机动车损失保险（保额156330元）、第三者责任险和不计免赔特约险，两份保险的保险期限均为2015年7月6日至2016年7月6日。2015年9月2日，原告驾驶浙K×××××／浙K×××××挂号车在丽水中航混凝土有限公司（住所地：丽水市莲都区风化村）卸料时，浙K×××××挂号罐车突然发生爆炸，致使罐体炸毁，并将附近的杨求乾烧伤。2015年9月30日，原告赔偿杨求乾因本次事故造成的医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费和交通费共计18721元。因索赔不成，为此，原告诉诸法院，请求依法判令：一、被告赔偿原告经济损失177051元；二、本案诉讼费用由被告承担。
被告中保青田公司辩称：一、保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人与保险人之间保险合同是双方当事人的真实意思表示，且该保险合同不违反法律禁止性规定，真实有效。于本案而言，特种车保险条款等对双方当事人均有法律拘束力，均应遵守。二、根据《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，保险投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。而本案中原被告在签订保险合同时只约定了保险金额为156330元，并未约定保险价值，且保险金额也超过出险时的实际价值62063元，根据上述法律规定，应按车辆的实际价值进行赔付。同时双方签订的保险合同第三十三条约定了赔偿方式：“（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。2、发生部分损失时，按核定修理费计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。”该条款并没有违反相关法律法规，应属有效条款，故根据该条款，我公司在计算赔偿是根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。结合本案中原告与被告在签订保险合同时约定了投保时的新车购置价为156330元（该车初登日期为2010年1月22日，而出险时间为2015年9月2日），已使用67个月，根据上述法律规定及保险合同约定，应按车辆的实际价值进行赔付，即实际价值为62063元（其中残值3495元），计算方式为出险时新车购置价156330元减去折旧金额94266.99元（出险时新车购置价156330元×月折旧率0.9%×已使用月数67个月）。三、与财产保险的损失补偿原则相悖。《中华人民共和国保险法》第二条规定，财产保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，再结合该法第五十五条“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费”的规定，我国财产保险遵循的是损失补偿原则，并不具有博彩的性质，不提倡被保险人从保险中得利，也将有可能助长利用保险标的物毁损来骗取保险金的风气。四、原告诉请第三者损失，本案中杨求乾的受伤并无相关职能部门出具的证明，无法核实杨求乾的伤势与本案存在因果关系。杨求乾的事故损失，原告仅提供收条，无法核实是否真实赔付，根据保险条款的规定，应当提供公安部门或法院出具的调解书、决定书等相关文书才能主张赔偿。对杨求乾的各项损失应当由保险公司审核后赔付，医疗费应当剔除不合理费用，误工费标准过高。综上，请求依法驳回原告不合理的诉讼请求。
经审理本院认定：2015年7月6日，被告承保了浙K×××××号车的交强险和第三者责任险及不计免赔特约险，并承保了浙K×××××挂号车机动车损失保险、第三者责任险和不计免赔特约险，两份保险的保险期限均为2015年7月6日至2016年7月6日。2015年9月2日，原告驾驶浙K×××××／浙K×××××挂号车在丽水中航混凝土有限公司（住所地：丽水市莲都区风化村）卸料时，浙K×××××挂号罐车突然发生爆炸，致使罐体炸毁，并将附近的杨求乾烧伤。该次事故致挂车罐体全损，原告为此支付了车辆施救费2000元。原、被告在签订保险合同时约定了投保时的新车购置价为156330元，该车初登日期为2010年1月22日，而出险时间为2015年9月2日，已使用67个月，根据保险合同约定，应按车辆的实际价值进行赔付，即实际价值为62063元（其中残值3495元），计算方式为出险时新车购置价156330元减去折旧金额94266.99元（出险时新车购置价156330元×月折旧率0.9%×已使用月数67个月）。事故发生后，原告将应归属被告的事故车残值自行处置，残值作价3495元，该价格与被告确认的价格一致，应在理赔款中予以扣除。2015年9月30日，原告赔偿杨求乾因本次事故造成的医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费和交通费共计18721元，上述费用经核实，符合法律规定，本院予以认定。综上，原告的损失金额为：62063元-3495元＋2000元＋18721元=79289元。
认定上述事实的证据有：驾驶证、行驶证、险保单、莲都区安监局证明、施救费发票、杨求乾身份证、门诊病历、出院记录、医疗费发票、用药清单、病情处理意见书、收条、浙江省报废汽车回收证明、汽车收购发票、投保单、免责明确说明书及当事人庭审陈述。
本院认为：保险合同由保险条款、投保单、保险单和特别约定等组成，原、被告之间签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方应按合同内容履行各自应尽的义务。原告向被告投保了车辆损失险及第三者责任险并附加投保了不计免赔率特约险且已按约交纳了保险费用，当发生保险事故造成被保险车辆和第三者损失后，原告有权向其投保的保险公司进行索赔，被告作为承保人有义务按合同的内容向原告进行赔偿。但对原告要求被告以保险金额156330元对车辆损失进行赔付，因双方当事人未明确约定该保险为定值保险，且另行约定了发生事故时赔偿数额的计算方式，故应该按合同约定的计算方式进行赔偿，即赔偿的数额为：156330元×（1-0.9%×67）=62063元。事故发生后，原告将应归属被告的事故车残值予以处理，作价3495元，该款应从理赔款中予以扣除。事故发生后产生的合理施救费，按照合同约定，应由被告中保青田公司予以赔偿。被告中保青田公司抗辩称，无法核实杨求乾的伤势与本案存在因果关系，本院认为，通过审查全案证据，有理由确信杨求乾在本次事故中受到了伤害，故对该抗辩意见本院不予采纳。综上，对原告诉讼请求的合理部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五十五条、第五十七条之规定，判决如下：
1、被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告蓝民儿赔偿款79289元；
2、驳回原告蓝民儿的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3840元，减半收取1920元，由原告蓝民儿负担1030元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司负担890元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 王 玮
二〇一五年十二月四日
代书记员 叶旭芬