裁判文书拟稿纸
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浙江省绍兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙绍商终字第685号
上诉人（原审被告）：某公司绍兴市分公司。住所地：绍兴市人民西路***号。组织机构代码：70448170-3。
负责人：徐某。
委托代理人：胡某、王某某。
被上诉人（原审原告）：刘某某。
委托代理人：万某某。
上诉人某公司绍兴市分公司（以下简称某公司绍兴市分公司）为与被上诉人刘某某财产保险合同纠纷一案，不服浙江省绍兴市越城区人民法院（2013）绍越商初字第56号民事判决，向本院提起上诉。本院于2013年7月23日受理后，依法组成由审判员董伟担任审判长，代理审判员季璐璐、张帆参加评议的合议庭，于2013年8月7日公开开庭进行了审理。上诉人某公司绍兴市分公司的委托代理人王某某、被上诉人刘某某及其委托代理人万某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：刘某某是号牌为浙D×××××轿车的所有人；其妻饶某某是合法的机动车驾驶员。2009年12月24日，刘某某为该车向某公司绍兴市分公司投保了责任限额为141480元的车损险，和责任限额为500000元的三者险及不计免赔险。保险期限自2010年1月1日起至2010年12月31日，保险合同采用了被告提供的格式条款。2010年11月24日，在山东省成武县会文路网通1506号线杆处，饶某某驾驶上述被保险车辆将第三者孔乙人身撞伤、电动自行车撞损；将第三者邵甲人身撞伤；事故还造成该保险车辆损坏。经刘某某和某公司绍兴市分公司确认，刘某某的车辆损失为3813.19元。2011年4月25日，山东省成武县人民法院作出（2011）××民初字第××号民事判决书，判令刘某某及其妻饶某某应赔偿给孔乙人民币4196.60元。2012年9月12日，山东省成武县人民法院作出（2010）××民初字第××号民事判决书，判令刘某某及其妻饶某某应赔偿给邵乙286572.80元。两份民事判决书均已发生法律效力。
同时查明，孔乙、邵乙治疗期间，刘某某已经支付给孔乙13000元、邵乙56000元。2010年12月19日，刘某某向山东省成武县人民法院缴纳了100000元，该院第三民事审判庭出具给刘某某收条1份，内容为“暂收（2010）××民初字第××号案刘某某、饶某某交来浙D×××××轿车变更保全某施保某某壹拾万元整（￥100000.00）”。2012年12月20日，山东省成武县人民法院作出（2010）××民初字第××号民事裁定书，冻结刘某某及其妻子饶某某在被告处的保险理赔款190000元，并向某公司绍兴市分公司发送了协助执行通知书，要求某公司绍兴市分公司予以协助。
原审法院审理认为，刘某某与某公司绍兴市分公司之间的保险关系存续期间，刘某某之妻驾驶被保险车辆发生交通事故的事实清楚。某公司绍兴市分公司同意刘某某要求按车辆损失、第三者责任损失的95%承担保险金，符合法律规定，该院应予准许。山东省成武县人民法院的两份已经生效的民事判决书，确定了刘某某及其妻饶某某应当赔偿给孔乙4196.60元、邵乙286572.80元，加事故给刘某某造成的车辆损失3813.19元，事故共造成的损失为294582.59元，某公司绍兴市分公司应按95%支付给刘某某保险金计279853.46元。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款、第三款规定“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”，也即法律虽然赋予了被保险人的保险赔偿请求权，但是该请求权本质上系替第三者行使，其自身无权获得保险赔偿款，其行使的结果归属于第三者，除非其事先已向第三者赔偿。根据本案实际情况，刘某某虽仍未按照法院生效裁判文书确定的法律义务，足额向第三者支付赔偿款，但鉴于刘某某已经支付给第三者孔乙13000元、邵乙56000元；在第三者向刘某某提起的民事诉讼期间，刘某某向法院交纳了财产保全保证金100000元；在第三者向刘某某提起的执行案件中，法院已冻结了刘某某在某公司绍兴市分公司处的保险金190000元，即使判决某公司绍兴市分公司向刘某某履行支付保险金的义务，也不影响第三者权某的实现，与上述法律规定并不相悖，故该院支持刘某某直接向某公司绍兴市分公司请求支付保险金的诉请，对于某公司绍兴市分公司的该项答辩意见依法不予采纳。刘某某要求某公司绍兴市分公司赔偿的其余车辆损失依据不足，该院不予支持。刘某某应赔偿给邵乙的损失中，鉴定费2000元是邵乙为查清事故造成的损失范围所支付的必要、合理费用，依法应当也由某公司绍兴市分公司承担。刘某某与某公司绍兴市分公司之间的保险合同采用了某公司绍兴市分公司提供的格式条款，所载的关于社会医疗保险方面的规定一般人难以掌握，某公司绍兴市分公司未向刘某某明确说明哪些医疗费可以列入社会医疗保险报销范围，哪些医疗费不能列入社会医疗费报销范围，且第三者孔乙、邵乙在医院治疗期间，医生对伤员的治疗方案刘某某无权参与；某公司绍兴市分公司以此为由，要求在保险金中扣减鉴定费2000元和不符合社会医疗保险的医疗费74476元的答辩意见依据不足，该院不予采纳。依照第《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条、第六十四条、第六十五条之规定，判决：一、某公司绍兴市分公司应支付给刘某某保险金279853.46元，于判决生效后三十日内履行。二、驳回刘某某的其他诉讼请求。本案案件受理费减半收取2749元，由刘某某负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上诉人某公司绍兴市分公司不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：上诉人按照医保政策规定予以处理有法律依据及合同依据。《交强险条例》第三十二条明确规定：“医疗机构应当参照国务院卫生主管部门组织制定的有关某床诊疗指南，抢救、治疗道路交通事故中的人员”。此处所指就是医保政策规定。其次，有合同依据，双方保险合同组成部分的交强险条款第十九条和商业三者险第二十五条第二款的条款规定，都已经明确上诉人不负责赔偿死者医保范围外的医疗费用。综上，原审判决认定由上诉人赔偿案外人孔乙、邵乙医保范围外医药费不当，请求改判在原判确定的金额上减少74476元，案件受理费由被上诉人承担。
被上诉人刘某某未提交书面答辩状，在庭审中辩称：上诉人的上诉理由不成立。第一，本案讼争的74476元的非医保是涉及到商业保险，所以上诉人诉称的根据交强险条例第三十二条规定，没有相关依据。第二，上诉人所称根据保险条款的规定，没有事实依据。被上诉人至今为止未收到过上诉人的任何保险条款要告知扣除非医保这一点，只知道在未超过保险限额内均可以得到全额理赔。综上，请求驳回上诉，维持原判。
二审中，上诉人某公司绍兴市分公司提交刘某某投保单一份、《机动车第三者责任保险条款》一份，拟证明上诉人已经将相应保险条款送达被上诉人，并将相应责任免除部分对被上诉人明确告知，尽到责任免除说明义务，条款对被上诉人发生法律效力。
被上诉人刘某某质证认为，第一，投保单在原审中已经提交过，不属于二审新证据；第二，投保单中“刘某某”签名的真实性存在异议，该签名并非被上诉人本人所签；第三，保险条款未收到。
被上诉人刘某某向本院提交鉴定申请，申请对投保单中“刘某某”签字是否系被上诉人所签进行鉴定。
本院认证认为，关于上诉人提交的刘某某投保单和《机动车第三者责任保险条款》，经查，原审卷宗中无刘某某投保单，上诉人提交刘某某投保单和《机动车第三者责任保险条款》系本院为查明案件事实，要求上诉人在指定期限内提交的证据，应作为新的证据予以认定。但该两份证据能否达到上诉人的证明目的，本院在判决主文某进行分析。关于被上诉人刘某某提交的鉴定申请，本院不予准许，具体理由在判决主文某进行阐述。
本院经审理查明的事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为，上诉人某公司绍兴市分公司与被上诉人刘某某之间的保险合同关系依法成立并发生效力，双方应当按合同约定及法律规定全面履行义务。本案双方的争议焦点为上诉人是否应承担案外人孔乙、邵乙医保范围外医药费用。对此，本院分析认为，上诉人为证明其已经就“不赔偿医保范围外医药费用”履行了明确说明义务，为此提供投保单中“投保人声明”拟予以证明，但上诉人否认该签名的真实性，且即使该签名真实性通过鉴定予以确认，但国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，旨在参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等带来的经济风险。涉案保险合同作为商业性保险合同，投保人对于加入保险的利益期待远高于国家基本医疗保险。如果按照上诉人“不赔偿医保范围外医药费用”的主张，明显降低了上诉人的风险，减少了上诉人的义务，限制了被上诉人的权利。故本院对上诉人“不赔偿医保范围外医药费用”的主张，不予支持，对被上诉人的鉴定申请亦不予准许。另外，上诉人也未提交“医保范围外医药费用”的构成明细，不足以证明被上诉人赔付的款项中包括了医保范围外的用药。综上，上诉人的上诉人理由均不能成立，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费1662元，由上诉人某公司绍兴市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 董 伟
代理审判员 季璐璐
代理审判员 张 帆
二〇一三年九月九日
书 记 员 李佳婧