上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民四（商）初字第477号
原告周杰，男，1989年5月29�出生，汉族，住所上海市长宁区。
委托代理人刘永平（系原告岳父），住所上海市崇明县。
被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所上海市。
负责人吴军，总经理。
委托代理人李秀鹏，山东睿扬（上海）律师事务所律师。
原告周杰与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理后，依法由审判员闵郁适用简易程序公开开庭进行了两次审理，原告及其委托代理人、被告之委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周杰诉称，2014年11月10日，其为自己所有的沪A5XX**轿车（以下简称事故车辆）向被告投保了交强险、车辆损失险、商业三者险和不计免赔险，保险期间自2014年12月7日起至2015年12月6日。2015年3�25日，其驾驶该车与案外人何某某驾驶的沪FPXX**车辆发生交通事故，致两车受损。经交警部门处理，认定其负全责。其及时向被告报案后，被告对受损两车进行了定损，其方车损为15，400元（人民币，下同），案外人车损为27，300元。相应车辆维修后其已承担全额费用，但其向被告理赔时，被告却以被保车辆未审验为由拒赔。因本案所涉保险是被告通过电话营销的方式建立，其仅拿到保险单，未拿到保险条款，被告从未告知条款内容，故相应免责条款对其不生效。对行驶证，虽事发时其未按时审验，此不能代表行驶证的失效，此后公安部门已盖章，有效期起始日期衔接，说明公安机关已追认，且其车辆属于免检车辆，故被告拒赔不符合法律规定。综上，要求被告赔偿其保险金42，700元。
被告平安保险公司辩称，原告诉称的保险合同建立、交通事故及车辆定�内容均无异议。保险合同订立前，其方营销人员已与原告母亲联系，告知相关内容，其所提交的保险单、条款，涉及的免责事项已以黑体方式予以标示，故其已尽提示义务。事发时，原告车辆没有按照规定检验，原告所谓的新车免检不等于完全不检验，而是需要提交相关材料后在行驶证附页进行备注车辆才可合法行驶。综上，其有权在商业险项下拒赔。现同意在交强险物损限额内赔偿2，000元，不同意原告其他诉请。
在诉讼中，原告举证有：
1、保险费发票及保险单各2份，证明原、被告之间的保险合同关系；
2、行驶证、驾驶证、事故认定书各1份，证明事故内容；
3、机动车辆保险损失确认书、维修清单、维修费发票各2份，第三人的行驶证、驾驶证、交强险保险单各1份，证明原告及第三人车辆的定损、维修事实；
4、保险拒赔通知书1份，证明被告拒赔事实。
被告举证有：
1、电话营销专用机动车辆保险条款1份，证明合同约定车辆未经检验，其不负责赔偿，该条款已经黑体提示；
2、告知单、投保单各2份，证明相关免责条款其已提示；
3、音频资料（附录音文字整理）1份，证明涉本案保险合同投保前约一周，其方营销人员联系原告母亲，核实续保情况并提示注意免责事项等。
本院经审核上述证据材料，并结合当事人陈述，查明事实如下：2014年10月24日，被告平安保险公司出具电话营销专用机动车辆保险单，载明被保险人是原告周杰，被保险机动车是上述事故车辆，保险期间自2014年12月7日0时起至2015年12月6日24时止，车辆损失险赔偿限额213，729元、商业三者险赔偿限额100万元，原告已投不计免赔率。该保险单特别约定：收到本保�请立即核对，如无疑义，即视为同意合同条款及约定的全部内容……并已附条款一份等；明示告知载明：请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务等。同年11月10日，被告出具机动车交通事故责任强制保险单，载明被保险人、被保险机动车、保险期间同上，其中交强险责任限额下财产损失赔偿限额是2，000元。原告确认上述保险单及缴费发票由其母亲经办后转交，但其未收到其他材料。
被告另提交投保单与告知单，投保人均署“周杰”之名，被告意图证实相应保险条款已交付，相应内容已进行了提示与说明。原告否认上述署名是其本人或其母亲所签，被告确认此非原告署名，但明确无需就此署名进行笔迹鉴定。被告另提交保险条款，其中《商业第三者责任保险》、《车辆损失险》相应条款均载明：发生意外事故时，保险车辆有以下情�的，保险人不负赔偿责任：……未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。上述条款以加黑加粗字体显示。在诉讼中，被告提交音频资料，显示被告方营销人员联系原告母亲，核实续保情况并提示注意免责事项等。原告确认接听电话的是其母亲，但表示被告方在联系开始时称呼的是周先生，且中间的多个“嗯”不能辨别是否其母亲。
2015年3月25日14时许，原告驾驶事故车辆追尾案外人何某某驾驶的沪FPXX**车辆，致两车受损。经交警部门处理，认定原告负全责。原告向被告报案后，被告对受损两车进行了定损，其中原告车损为15，400元，案外人车损为27，300元，相应车辆维修后原告已承担全额费用。事发时，该事故车辆的行驶证载明检验有效期至2015年1月，该证的现检验有效期至2017年1月，原告确认该检验章于2015年3月26日办理加盖，该车注册日期为2011年1月。同年5月13日，被告出具拒赔通知书，载明因保险车辆未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过，故其不负保险责任，作拒赔处理。
本院认为，依原、被告诉辩，本案主要存有以下争议需判明：
一、涉案保险合同的订立事实确定。在诉讼中，原、被告对涉本案的交强险、商业三者险与车损险的保险合同已成立均确认，其异议仅在于被告向原告母亲的告知效力是否及于原告，相应保险条款是否已交付原告。本院认为，对电话告知，录音内容清晰显示被告在与原告母亲联系投保、告知与提示相关内容，但该电话是联系原告亲属而非原告，故其效力是否及于原告，取决于原告对其母亲所为是否追认。因原告确认保险单也确认保险费的缴纳，而法律规定被代理人对代理人的代理行为承担民事责任，故本院确认原告对其母�所为已予追认。就保险条款的交付，对投保单与告知单因不能证实是原告一方签名，故此组证据不能佐证被告主张，但被告方在电话联系中已告知原告方收到保单时仔细阅读条款内容，且原告确认收到的保险单在特别约定中载明“已附条款一份”，相应重要提示栏内也载明请详细阅读保险条款等，而原告未有依据证实其曾就未收到保险条款提出异议，故本院确认被告已交付保险条款的主张成立。
二、被告商业险项下的赔偿责任能否免除。对合同载明的“未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过”条款效力，原告既称其车辆属免检车辆不适用该条款，又称因被告未对其说明故该条款不生效。本院认为，公安部、质检总局于2014年4月29日出具的《关于加强和改进机动车检验工作的意见》，其中第11条明确的非营运轿车等车辆6年内免检，是指�类车辆每2年需要定期检验时，机动车所有人提供交强险凭证、车船税纳税或免征证明后，可直接向交管部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。即该类车辆无需上线检验，但需提交相应凭证才能申请领取检验标志，且申请前应对违法行为和事故处理完毕。故原告主张其车辆属免检车辆的理解不准确。对条款是否生效，被告的电话告知及相应保单、条款载明的内容，均能显示被告对涉及本案情形的免责条款进行了提示，而《中华人民共和国道路交通安全法》第九十五条规定，上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌，未放置检验合格标志、保险标志，或者未随车携带行驶证、驾驶证的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车。即符合该类情形的车辆不得上路行驶。本案事发时，事故车辆未在检验有效期内，其行为重于未放置检验合格标志，故该车�未持有合法有效的检验标志而上路行驶，也属于法律禁止的行为。法律规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。因涉案条款已以加黑加粗的方式予以显示，故本院认为被告已履行了相应的提示义务，即该条款依法生效。
综上，被告应在交强险有责的物损项下赔偿第三者车损，但被告在商业险项下拒赔，具有合同与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第六十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最�人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内，支付原告周杰交强险项下的保险理赔款2，000元；
二、驳回原告其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计433.75元，由原告负担413.43元，被告负担20.32元（被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 闵 郁
二〇一五年十二月十六日
书记员 施佳艳
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第六十六条第一款没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
三、《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
四、《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条第一款被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
五、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
第十一条第一款保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。