广东省佛山市南海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛南法刑初字第3171号
公诉机关佛山市南海区人民检察院。
被告人曹三顺，男，1981年10月2日出生于安徽省五河县，汉族，初中文化，农民，住五河县，因本案于2014年7月15日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月21日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。
辩护人张国堂，系广东道邦律师事务所律师。
被告人王峰，男，1978年10月5日出生于安徽省五河县，汉族，初中文化，农民，住五河县，因本案于2014年7月15日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月21日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。
辩护人卢书辛，系广东道邦律师事务所律师。
佛山市南海区人民检察院以佛南检公诉刑诉[2014]3306号起诉书指控被告人曹三顺、王峰犯信用卡诈骗罪，于2014年11月5日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院于同月24日依法中止简易程序，组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。佛山市南海区人民检察院指派检察员刘继刚出庭支持公诉，两被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2014年5月14日18时许，被告人曹三顺、王峰经密谋以假冒香港人身份借银行卡的方法骗取钱财后，两人在老家租赁了一辆小汽车并购买了几副假车牌和一张假香港身份证。两人驾车来到佛山市南海区狮山镇松岗松夏工业园亚德客自动化有限公司附近路段时，见被害人吴某独自徒步经过，便对其声称从香港过来做生意，且认识其公司黄经理，因一批货物被海关扣押需借其银行卡汇款，骗得吴一张中国银行卡、一张中国邮政银行卡和密码，后共取�两张银行卡内50000元。
同年7月15日19时许，被告人曹三顺、王峰来到狮山镇塘头油榨村村口球场边以同样的方式诈骗被害人李某时被民警抓获。民警从两被告人处扣押小汽车车牌四副、黑色小轿车一辆、香港居民身份证一张及现金7789.5元。
就上述指控，公诉机关向法庭出示了下列证据：
1、被害人吴某的陈述及辨认笔录，内容为：2014年5月14日18时许，我从南海区狮山镇松岗松夏工业园亚德客自动化有限公司下班一个人步行回家。当我离开公司约400米时，一辆黑色小汽车在我身边停下，坐副驾驶位的男子问我是哪个公司的，我回答了他。他接着问我公司是否有一位黄经理，我说是。他就从车上下来跟在我身后走了约200米时接到一个电话，他跟我说是我公司黄经理让我接下电话。电话里自称黄经理的男子叫我把他的朋友带到松岗东芝电器有�公司门口，但我不确定电话中的人是不是黄经理。后我坐上他们的车把他们带到东芝电器有限公司门口。我陪他们等黄经理的过程中，那名坐副驾驶位的男子说他姓黄,是台湾人，从香港过来做生意。开车的男子说他是香港人，帮坐副驾驶位的黄姓男子打工。后来他们说有一批货物被海关扣押需要钱疏通，但他们香港的银行卡不能在这边取款，且其公司财务已下班，需要借我的银行卡转款。我想他们是黄经理的朋友就把身上的两张银行卡借给他们，并告诉他们银行卡密码，然后他们开车把我送回松岗汇丰酒店路口就走了。次日，他们没有来找我，我查询银行卡被人取款就报了警。我的中国银行卡被取走了5000元，中国邮政银行卡在案发当晚20时03分至12分之间被取款45000元。
被害人吴某辨认出被告人曹三顺就是自称坐在汽车副驾驶位诈骗其银行卡的黄姓男子�被告人王峰是负责开车的诈骗其银行卡的男子。
2、被害人李某的陈述及辨认笔录，内容为：2014年7月15日19时30分许，我回油榨村的宿舍途中一辆黑色轿车从后驶来停在我身边，副驾驶位一名身材偏瘦的男子下车问我狮山工业区怎么去，我就指了左后方向。然后他打电话，称呼对方为张总，并问对方在哪里等之类的话。他打完电话后，又问我狮山市场怎么去，我说在这附近让他自己找。他又以问路为由让我等几分钟再走，后我们来到旁边的篮球场边坐着。期间，该男子说他有个朋友来接他，但联系不上，还说他有一批货物被海关扣了，要支付50000元才能拿回货，而他只有香港的银行卡，现在只能取款20000元，就问我借银行卡。当时我身上有一张内有5000元的农商行银行卡，但我没拿出来，他又问了我银行卡余额，还说会多给我几千元，但我不同意。后张总打�他说已联系到那位朋友并准备好了钱。他接着向我借电话，我不同意。这时民警出现，将向我借电话和开车的男子抓起来。
被害人李某辨认出被告人曹三顺是从黑色小轿车副驾驶位下来向其搭讪的男子，后又在旁边的篮球场向其借银行卡和手机，并指认了曹三顺提供的手机号码。
3、公安机关出具的抓获经过、起获作案工具经过、扣押清单、作案工具照片，内容为：2014年7月15日20时许，民警在南海区狮山镇塘头油榨村村口球场边将涉嫌信用卡诈骗的被告人曹三顺、王峰抓获；民警依法扣押了两被告人的小汽车车牌四副、黑色小轿车一辆、香港居民身份证一张及现金7789.5元。
4、机动车信息查询单、马某的户籍信息。
5、公安机关出具的现场勘验检查工作记录。
6、被害人吴某的中国邮政银行卡及中国银行卡交易流水记�记录、账单查询单，内容为：吴某的中国银行卡于2014年5月14日分两次各被取走3000元和2000元；吴某的中国邮政银行卡于同日被取现七次合共20000元和被转出两次合共25000元，后账户余额为1043.52元。
7、被告人曹三顺的供述及辨认笔录，内容为：我和王峰在家乡都听说过他人以香港老板出差向路人借银行卡转账办事为由，并设法获取银行卡及密码，后再取走银行卡账户内存款行骗的事情。2014年5月份，我和王峰因家庭经济比较困难，便商量一起用上述方法行骗。同月13日，我和王峰从家乡的汽车租赁公司租了一辆小轿车去佛山市南海区。同月14日18时许，我和王峰来到南海区狮山镇松岗松夏工业园路段时，发现一名女子独自行走。我们将车停下，我走过去问她某某公司怎么去，是否认识公司里某经理等内容与她套近乎，彼此还给了电话号码。我获取信任后要求�坐我们的车。在车内我说我是香港出差来这里的老板，有一批货物被海关扣押需要钱解决，但没有银行卡。我向她借银行卡，她同意借两张银行卡并告诉我密码，我又问可否借用银行卡内的存款，她表示同意。我称第二天用电话联系她归还银行卡，随后她下车离开。后王峰驾车在附近找银行柜员机，找到后我戴上一顶灰色鸭舌帽持那名女子的银行卡分两次查取存款，我发现第一张银行卡内只有存款5000元，我取出5000元，第二张银行内有存款46000元，我取出45000元。我共取出现金50000元（其中银行收手续费200元，实得49800元）后，我和王峰驾车去到广州市住宿一晚。次日我和王峰驾车回到家乡，我分了24900元给王峰。同年7月14日，我和王峰商量再次行骗并又租用了一辆小轿车。次日19时许，我们在南海区狮山镇一村庄球场边向一名女子骗银行卡，她称不方便借给我们，后我和王峰被民警抓获。
被告人曹三顺辨认出被告人王峰就是与其一起行骗的男子，并指认了两个作案地点及作案工具。
8、被告人王峰的供述及辨认笔录，内容为：2014年5月14日，我和曹三顺驾车来到南海区狮山镇松岗松夏工业园。后在一工厂旁边见一名女子独自步行，我就驾车停到她旁边。后曹三顺从副驾位下车与她搭讪，称我们是香港人来这找朋友让她带我们到一处比较显眼的地方。后那名女子上车将我们带到附近一厂门口。后我们跟她借银行卡用来转账，她同意了并给我们两张银行卡及密码。我们说第二天用电话联系她归还银行卡，后我们驾车将她送回住处。之后我和曹三顺驾车去到银行的取款机处，曹三顺带上一顶帽子到柜员机取钱，他取完后上车跟我说取了49800元，后我们驾车离开。回老家途中，我们就将诈骗回来的钱平分了，我们各自分得24900元。同年7月12日下午，我在老家租了一辆大众朗逸黑色轿车（车牌号是苏Ｅ×××××）和曹三顺来广州。同月15日上午，曹三顺购买了四副假的小汽车车牌。后我们从广州来到佛山市南海区狮山镇塘头一村庄，我们换了车牌。后我们发现有一名女子独自行走，曹三顺下车与她搭讪，我在车上等。后我和曹三顺被民警抓获。
被告人王峰辨认出被告人曹三顺就是与其一起行骗的男子，并指认了两个作案地点及作案工具。
9、两被告人的户籍信息，前科证明，公安机关出具的查询函、说明，山东省济南市中级人民法院的回复，南海区看守所出具的入所体检表。
公诉机关认为被告人曹三顺、王峰冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事�任。
两被告人对公诉机关的指控的事实均无异议，但认为其行为构成诈骗罪，不构成信用卡诈骗罪。
两辩护人当庭提交了证据刑事谅解书、收据，并认为两被告人的行为构成诈骗罪，且诈骗金额不足50000元，转账的费用不应计入诈骗金额，并以两被告人认罪态度好、赔偿了被害人经济损失并取得谅解、犯罪情节轻微为由，请求对其从轻处罚。
经审理查明，公诉机关指控被告人曹三顺、王峰结伙进行信用卡诈骗50000元的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
另据公安机关出具的扣押清单查明，民警扣押了小汽车车牌（分别是粤Ａ×××××、粤Ｂ×××××、粤Ａ×××××、苏Ｅ×××××）四副、黑色上海大众朗逸小轿车（车牌号为粤Ｂ×××××、车架号为LSVAH2185A2465244）一辆、行驶证（所有人为马某、号牌号码为苏Ｅ×××××）一个、香港永久性居民身份证一张及从被告人曹三顺处扣押了现金1825元，从被告人王峰处扣押了现金5964.5元。
再据被害人吴某、李某出具的刑事谅解书、收据查明，2014年11月2日，被告人曹三顺、王峰的亲属代其向吴某各退赔了25000元，吴某对两被告人的行为表示谅解；同月13日，曹三顺、王峰的亲属代其向李某各赔偿了2500元，李某对两被告人的行为表示谅解。
关于本案的犯罪金额问题。经查，现有被害人吴某的陈述、银行流水清单一致证实，被告人曹三顺、王峰实际从吴某的两
张银行卡账户内采用取现和转账的方式共取走50000元，且该金额不包含自吴某银行账户取款、转账的手续费。两辩护人提出的两被告人犯罪金额不足50000元的辩护意见，没有事实依据，本院不予采信。
关于本案两被告人的行为如何定性的问题。经查，被告人曹三顺、王峰以虚构事实的方式骗取他人银行卡及密码，后使用银行卡取走卡内金额，从而骗取他人财物，其行为属于冒用他人信用卡并使用，依法应认定为信用卡诈骗，两被告人的辩解及其辩护人提出的相关辩护意见无法律依据，本院不予采信。
本院认为，被告人曹三顺、王峰以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关所控罪名成立。两被告人归案后均如实供述自己的罪行，且向被害人赔偿了经济损失并取得谅解，依法从轻处罚。采纳两辩护人的相关辩护意见。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第�条之规定，判决如下：
一、被告人曹三顺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2019年7月14日止。扣押被告人曹三顺的1825元予以折抵罚金，剩余罚金48175元从本判决发生法律效力之日起30日内缴纳）。
二、被告人王峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2019年7月14日止。扣押被告人王峰的5964.5元予以折抵罚金，剩余罚金44035.5元从本判决发生法律效力之日起30日内缴纳）。
三、扣押的作案工具小汽车车牌（分别是粤Ａ×××××、粤Ｂ×××××、粤Ａ×××××、粤Ｂ×××××）四副、香港永久�居民身份证一张，均予以没收并销毁；扣押的黑色上海大众朗逸小轿车（车牌号为苏Ｅ×××××、车架号为LSVAH2185A2465244）一辆、行驶证（所有人为马闯、号牌号码为苏Ｅ×××××）一个，由扣押机关自行处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本—份，副本二份。
审 判 长 李 军
人民陪审员 郑悦东
人民陪审员 都海莲
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 黄 羿
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
信用卡诈骗
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。�中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。