广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法沙民二初字第31号
原告：中国银行股份有限公司东莞沙田支行。住所地：广东省东莞市。
负责人：陈敬轩，系该支行行长。
委托代理人：莫寅秋，广东金联律师事务所律师。
委托代理人：黄明辉，广东金联律师事务所实习律师。
被告：张美英，女，汉族，1993年10月3日出生，住广东省廉江市。
被告：张洪仁，男，汉族，1965年5月20日出生，住广东省廉江市。
原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行（以下简称中行沙田支行）诉被告张美英、张洪仁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员詹杰适用简易程序独任审判，于2015年3月4日公开开庭进行了审理。原告中行沙田支行的委托代理人莫寅秋、黄明辉到庭，被告张美英、张洪仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行沙田支行诉称：被告张美英于2012年9月4日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：原告向被告张美英发放购车分期额度款150，000元，期限为三年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告张美英须一次性向原告支付购车分期手续费16，500元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告张美英还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。同日，被告张洪仁与原告签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》，对被告张美英的上述债务承担连带保证责任。原告按约履行合同后，两被告未按照合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，两被告均不与履行。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求法院判决：1.解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2012年JDGQF字2261号）、提前结清贷款，由被告张美英向原告偿还本金（含手续费）83，622.98元、透支利息2，642.05元、滞纳金5，391.04元（暂计至2014年12月6日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2.被告张美英承担原告委托律师代理的律师费8，000元；3.被告张洪仁对被告张美英上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告张美英提供抵押的歌诗图牌小型轿车享有优先受偿权；5.两被告承担本案诉讼费。
被告张美英、张洪仁没有提出答辩意见，亦没有在举证期限内提交任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：被告张美英向中行沙田支行申领额度为150，000元的长城信用卡，并填写了个人申请表，该申请表背面的信用卡领用合约约定该信用卡的透支利息为日息万分之五、按月计收复利，复利的日利率为万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。2012年9月4日，原告中行沙田支行通过了张美英的信用卡申领请求，并与被告张美英签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号为：2012年JDGQF字2261号），原告中行沙田支行提供贷款期数为36期、贷款金额为150，000元给张美英，用于购买广汽本田歌诗图汽车，购车分期手续费为16，500元，被告张美英采取月均等额、取整入账、免息还款方式，并以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；若被告张美英未在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，被告张美英应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由张美英承担由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等），中行沙田支行有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款全部到期，对抵押车辆行驶抵押权。同日，原告中行沙田支行与被告张美英签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定本合同的主合同为上述借款合同，主合同项下债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）及其他所有应付费用；张美英提供车辆型号为HG7240EAA、发动机号为1016066的歌诗图牌汽车为主合同提供抵押担保。当日，原告中行沙田支行与被告张洪仁签订了《保证合同》，约定该合同的主合同为上述张美英与中行沙田支行签订的借款合同，张洪仁为主合同项下的所有债务提供连带责任保证，保证期间为最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行沙田支行本合同项下的任何权利及其行使，张洪仁不得以此作为抗辩。上述合同签订后，中行沙田支行履行了放贷手续。2012年10月23日，涉案的抵押车辆办理了抵押登记手续。
截至2014年12月6日，被告张美英已经累计9期未按期偿还借款本息，拖欠借款本金83，622.98元、利息2，642.05元、滞纳金5，391.04元。
另查，原告主张因涉案诉讼需产生的律师费为8，000元，并已经支付，并提供了《经济／民事委托代理合同》、发票联予以证明。
以上事实，有信用卡未还款查询、借款借据、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《保证合同》、个人申请表、注册登记摘要信息栏、《经济／民事委托代理合同》、发票联及本案一审庭审笔录等附卷为证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张美英、张洪仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃对原告中行沙田支行提供的证据及陈述提出质证及抗辩的权利。原告与被告张美英签订的案涉两份合同以及原告与被告张洪仁签订的涉案保证合同系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方应当严格遵照履行。中行沙田支行已依约向被告张美英发放贷款150，000元，而张美英未按合同约定逐月还本付息，截至2014年12月6日累计拖欠9期，已构成违约。依据案涉《中银信用卡购车分期付款借款合同》以及信用卡领用合约的约定，若张美英未按规定的期限还款的，中行沙田支行可终止或解除借款合同、宣布全部贷款本息或者部分贷款本息提前到期，并要求张美英支付日息为万分之五的透支利息、计收每日万分之五的复利，并按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。现中行沙田支行诉请解除与张美英签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及张美英返还贷款本金83，622.98元及截至2014年12月6日的透支利息2，642.05元、滞纳金5，391.04元，于法有据，本院予以支持；从2014年12月7日起至借款还清之日止的透支利息按日息万分之五、并按月计收每日万分之五复利的标准计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收。
中行沙田支行主张其为实现案涉债权，委托律师参与诉讼，支付了律师费8，000元。现中行沙田支行诉请被告张美英承担该项因催收涉案借款而发生的费用，于法有据，本院予以支持。
被告张美英以其所有的歌诗图汽车（型号为HG7240EAA、发动机号为1016066）为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）提供抵押担保，在其不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权处分抵押物并从中优先受偿，且双方于2012年10月23日办理了抵押登记手续，中行沙田支行对该抵押车辆享有抵押权，并对其折价或者拍卖、变卖所得价款在合同项下的贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。
被告张洪仁与中行沙田支行签订的《保证合同》已经明确主合同为张美英与中行沙田支行签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并约定由张洪仁为主合同项下债务提供连带保证责任，且不因存在物的担保而进行抗辩。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”虽然张美英提供了车辆担保，但双方已经约定张洪仁不得以存在物的担保进行抗辩，故现原告中行沙田支行诉请被告张洪仁对被告张美英上述债务本息及实现债权的费用承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。张洪仁承担连带责任后，有权向张美英追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行与被告张美英签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号为：2012年JDGQF字2261号）；
二、限被告张美英于本判决发生法律效力之日即日归还原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行贷款本金83，622.98元及透支利息、滞纳金（透支利息、滞纳金暂计至2014年12月6日分别为2，642.05元、5，391.04元；从2014年12月7日起至借款还清之日止的透支利息按日息万分之五、并按月计收每日万分之五复利的标准计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收）；
三、限被告张美英于本判决发生法律效力之日即日归还原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行为实现涉案债权而支付的律师费8，000元；
四、原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行对被告张美英提供的歌诗图汽车（型号为HG7240EAA、发动机号为1016066）折价或者以拍卖、变卖后所得价款在前述债权价值范围内享有优先受偿权；
五、被告张洪仁对被告张美英上述债务本息及律师费承担连带清偿责任，被告张洪仁承担连带责任后，有权向被告张美英追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取诉讼费1，146元，由被告张美英、张洪仁共同承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 詹 杰
二〇一五年三月十八日
书 记 员 李丽芬