安徽省歙县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1021民初2143号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司歙县支行，住所地安徽省歙县徽城镇新安路36号。
负责人：江军辉，该行行长。
委托诉讼代理人：毕军，该行职员。
被告：朱双华，男，1977年1月7日出生，住安徽省黄山市徽州区。
被告：马美红，女，1981年6月6日出生，住址同上，系朱双华之妻。
上述两被告共同委托诉讼代理人：王必如，屯溪区黎阳镇法律服务所法律工作者。
被告：江红，女，1968年7月19日出生，教师，住安徽省歙县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司歙县支行（以下简称邮储银行歙县支行）诉被告朱双华、马美红、江红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理。依法由审判员黄江涌适用简易程序，于2016年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行歙县支行委托代理人毕军，被告朱双华及朱双华、马美红的委托代理人王必如，被告江红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行歙县支行诉称：2016年1月31日第一、二被告与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定第一、二被告向原告借款20万元，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款，借款年利率14.58%，合同中还对逾期还款的违约责任等进行了约定。同日，原告还与第三被告签订《小额贷款保证合同》，由第三被告为主合同项下债务提供连带责任保证。原告按约发放了全部贷款，但被告并未按约定还款，截止到2016年10月10日，被告仍欠原告借款本金、利息及罚息，共计170378.75元。原告诉至法院，请求判令：1、第一、二被告立即偿还贷款本金167664.9元及逾期利息、罚息计算至本息还清之日止（截止2016年10月10日逾期利息2713.85元，本息合计170378.75元）；2、第三被告对以上款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由三被告共同承担。
朱双华、马美红辩称：一、贷款程序不合法。因贷款用途是发放员工工资，实际借款人、用款人、受益人应是歙县玲玲服装厂，该厂的经营者是张浩平，他是雇主，而答辩人只是雇员，在没有张浩平授权情况下，无权也无义务替该厂借款发工资。同时，担保人与张浩平是朋友，答辩人与担保人并不相识，进一步说明贷款属张浩平所为。二、贷款与马美红无关。马美红是朱双华之妻，但贷款不是用于家庭开支，她也不知情。
江红辩称：我是张浩平朋友，2015年贷款我与朱双华接触并认识，2016续贷在银行签字时，张浩平确实说是厂里要贷款，具体这笔贷款用于哪里我并不知晓。马美红答辩不知晓此事不属实，因当时朱双华和马美红均在场。
经审理查明：2016年1月25日，朱双华因生产经营需要向原告申请小额保证贷款20万元。2016年1月31日朱双华、马美红与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定朱双华、马美红向原告借款20万元，借款期限为12个月，自2016年1月31日至2017年1月31日，还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款年利率14.58%，若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即罚息利率为年利率18.954%。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。并有权提前收回尚未到期的贷款等进行了约定。同日，原告还与江红签订《小额贷款保证合同》，合同约定江红为主合同项下债务提供保证担保。保证范围：债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证方式为连带责任保证。2016年1月31日，原告按约将20万元贷款发放到朱双华账户62×××20，但被告并未按约定还款，截止到2016年10月10日，被告仍欠原告借款本金167664.90元，逾期利息2713.85元，共计170378.75元。为维护自身合法权益，原告诉至本院，提起上述诉请。审理过程中，原告提出了财产保全申请，本院依法采取保全措施。朱双华申请追加张浩平为本案共同被告，经本院审查，依法裁定驳回其申请。
上述事实，有原告提供的营业执照、三被告身份证、结婚证复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，《小额贷款借款合同》，《小额贷款保证合同》，个人贷款放款单，个人贷款（手工）借据，贷款结清试算表（欠款凭证截屏），庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为：本案原、被告双方当事人对书面合同的签字或者盖章均不持异议，借款合同与担保合同依法成立。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照借款合同约定全面履行自己的义务。邮储银行歙县支行按照合同约定发放了贷款，朱双华、马美红应当按照合同约定如期偿还借款本息义务。逾期不还的，邮储银行歙县支行按照合同约定有权提前收回尚未到期的贷款，并要求其承担违约责任。截止到2016年10月10日，朱双华、马美红已拖欠邮储银行歙县支行借款本金、利息、罚息共计170378.75元，对邮储银行歙县支行要求朱双华、马美红偿还本付息的诉求，本院依法予以支持。2016年10月10日嗣后利息、罚息的给付，按照合同约定的利率计算至本金167664.90元实际付清之日止。朱双华、马美红以合同约定的借款用途否认其应偿还借款的义务，本院不予支持。因借款用途只是贷款人向出借人表明资金的使用情况，至于借款最终由谁使用，并不能否认双方的借贷关系，也违背了合同的相对性。马美红认为其对借款不知情与事实不符，本院不予采纳。江红作为借款的保证人，应依照保证合同约定的保证方式为该借款承担连带责任保证。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告朱双华、马美红在本判决生效之日起十日内共同偿还贷款本金167664.90元并支付逾期利息、罚息（利息、罚息按照合同约定利率计算至167664.90元实际付清之日止）；
二、被告江红对上述款项承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3708元，减半收取计1854元，保全费1420元，共计3274元，由被告朱双华、马美红、江红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 黄 江 涌
二〇一六年十一月九日
书记员 叶甜（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。