上海市徐汇区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）徐刑初字第153号
公诉机关上海市徐汇区人民检察院。
被告人徐立。
辩护人徐月英，上海市嘉华律师事务所律师，系上海市徐汇区法律援助中心指派。
被告人徐立被控信用卡诈骗罪一案，上海市徐汇区人民检察院于2015年2月28日以沪徐检金融刑诉（2015）12号起诉书向本院提起公诉。本院于2015年3月3日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市徐汇区人民检察院指派检察员顾小蒙出庭支持公诉。被告人徐立及其辩护人徐月英到庭参加诉�。现已审理终结。
上海市徐汇区人民检察院指控：
（一）妨害信用卡管理罪
2001年2月起，被告人徐立先后冒用冯某某、张某某、方某、何某某四人的身份证明，向中国工商银行、招商银行、中国银行等多家银行申领了19张信用卡，并长期使用至案发。分述如下：
1、2001年2月至2006年11月，被告人徐立冒用冯某某的身份证明骗领了6张信用卡并持有使用，包括：3张招商银行信用卡（卡号分别为518710000105XXXX、439225830078XXXX、439226000682XXXX）、2张上海银行信用卡（卡号分别为402673000168XXXX、622148257941XXXX）、1张花旗银行信用卡（卡号为625076000007XXXX）。
2、2003年12月至2008年8月，被告人徐立冒用张某某的身份证明骗领了11张信用卡并持有使用，包括：1张中国工商银行信用卡（卡号为37024781017XXXX），1张中国光大银行信用卡（卡号为406254030016XXXX）、1张中信银行信用卡（卡号为622680000845XXXX）、1张南京银行信用卡（卡号为622303400916XXXX）、2张中国银行信用卡（卡号分别为518476311188XXXX、552742207692XXXX）、1张杭州银行信用卡（卡号为622286502000XXXX）、4张招商银行信用卡（卡号分别为518718080156XXXX、518718000235XXXX、518710000175XXXX、439225830180XXXX）。
3、2003年2月，被告人徐立冒用方某的身份证明骗领了1张上海银行信用卡（卡号为402673000382XXXX）并持有使用。
4、2003年12月，被告人徐立冒用何某某的身份证明骗领了1张上海银行信用卡（卡号为402673014469XXXX）并持有使用。
（二）信用卡诈骗罪
2001年至2014年，被告人徐立未经冯某某、张某某、方某的许可，擅自使用上述三人的身份证明，先后向中国工商银行、中国银行、上海银行等多家银行骗领24张信用卡并透支使用。至案发，拖欠银行本金共计人民币40余万元（以下币种均为人民币）。分述如下：
1、2001年2月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向中国工商银行骗领一张信用卡（卡号为530980348379XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计4，182.81元。
2、2001年6月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为530980348388XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计4，999.58元。
3、2001年8月，被告人徐立使用方某的身份证明向中国工商银行骗领一张信用卡（卡号为53080348215XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计3，753.15元。
4、2002年7月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向中国工商银行骗领一张信用卡（卡号为451810034804XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计4，638.84元。
5、2002年8月，被告人徐立使用方某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为451810034807XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计4，291.26元。
6、2003年3月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为451810035001XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计6，234.08元。
7、2003年3月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向中国银行骗领了一张信用卡（卡号为518476310080XXXX，后变更为518476318037XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计12，659.3元。
8、2003年7月，被告人徐立使用张某某的身份证明向上海银行骗领了一张信用卡（卡号为402673010163XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计27，210.23元。
9、2006年11月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为37024630002XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计9，912.69元。
10、2007年2月，被告人徐立使用方某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为37024680007XXXX），并透支使用�至案发拖欠该行本金共计12，325.77元。
11、2008年1月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国平安银行骗领一张信用卡（卡号为622155000054XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计44，161.49元。
12、2008年1月，被告人徐立使用张某某的身份证明向广发银行骗领了一张信用卡（卡号为406366135033XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计40，003.19元。
13、2008年1月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向广发银行骗领了一张信用卡（卡号为406366135034XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计38，877.71元。
14、2008年10月，被告人徐立使用张某某的身份证明向上海农商银行骗领了一张信用卡（卡号为622611188001XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计7，407.81元。
15、2009年8月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为622234002148XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计5，886.18元。
16、2009年11月，被告人徐立使用方某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（622237002858XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计949.73元。
17、2009年11月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向交通银行骗领了一张信用卡（卡号为458124011134XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计249.64元。
18、2010年4月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向上海农商银行骗领了一张信用卡（卡号为622611188034XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计16，543.44元。
19、2010年8月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国工商银行骗领了一张信用卡（卡号为622230010864XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计8，232.79元。
20、2011年4月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向中国农业银行骗领了一张信用卡（卡号�622837009216XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计2，903.62元。
21、2011年9月，被告人徐立使用张某某的身份证明向中国银行骗领了一张信用卡（卡号为409670508980XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计49，177.76元。
22、2013年9月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向南洋商业银行骗领了一张信用卡（卡号为625093000014XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计49，984.93元。
23、2014年4月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向交通银行骗领了一张信用卡（卡号为434910011388XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计44，721.81元。
24、2014年7月，被告人徐立使用冯某某的身份证明向北京银行骗领了一张信用卡（卡号为622163978002XXXX），并透支使用，至案发拖欠该行本金共计4，678.43元。
2014年10月22日，被告人徐立主动至公安机关投案，并如实供述自己的罪行。
公诉机关认定被告人徐立以非法占有为目的，冒用他人信用卡共计400，000余元，数额巨大；使用虚假的身份证明骗领信用卡19张，并非法持有使用，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第一百七十七条之一第一款第二项、第六十九条之规定，应以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其数罪并罚的刑事责任。被告人徐立有自首情节，可以从轻处罚。提请依法审判。
被告人徐立及其辩护人均对指控的犯罪事实和罪名没有异议。辩护人还提出，被告人系因生意资金周转不灵，导致不能按时还款，银行亦存在审核不严的问题，鉴于被告人系自首，认罪态度彻底，建议对其从轻处罚。
经本院审理查明的事实与指控的事实一致，并有下列经庭审质证、本院予以确认的证据予以证实：证人冯某某、方某、何某某的证言、银行报案材料、信用卡申请资料、信用卡交易明细、情况说明、信用卡；上海市公安局徐汇分局受案登记表、扣押清单、工作情况及被告人徐立的供述等证据。
本院认为，被告人徐立以非法占有为目的，冒用他人信用卡并取得钱款，数额巨大；使用虚假的身份证明骗领信用卡并非法持有使用，数量较大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，依法应予两罪并罚。公诉机关指控罪名成立。被告人犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。被告人于判决前无退赃行为。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第一百七十七条之一第一款第二项、第六十九条、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人徐立犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月22日起至2021年10月21日止。罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人将违法所得退赔各被害单位；扣押的涉案信用卡予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 彭 涛
人民陪审员 王婉娜
人民陪审员 王方征
二〇一五年四月十日
书 记 员 林哲骏
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年�下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第一百七十七条之一（修正案五第一条增设）有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
……
第六十九条（修正案八第十条修改）判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。