河南省淇县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0622刑初62号
公诉机关河南省淇县人民检察院。
被告人付香林，男，1962年8月15日出生，汉族，初中文化程度，淇县黄洞乡全寨村农民，住该村。因涉嫌诈骗于2016年8月15日被淇县公安局刑事拘留，同年9月20日因涉嫌非法吸收公众存款犯罪经淇县人民检察院批准被淇县公安局执行逮捕。
辩护人杨强，河南豫声律师事务所律师。
河南省淇县人民检察院以淇检公诉刑诉（2017）12号起诉书指控被告人付香林犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年5月25日公开开庭审理了本案。淇县人民检察院指派检察员王永军出庭支持公诉，被告人付香林及其辩护人杨强到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省淇县人民检察院指控：2012年至2015年期间，被告人付香林利用自己曾担任过邮政储蓄、农信社代办员的便利，以代办邮政储蓄、信用社存款业务为名，擅自吸收黄洞乡全寨村等群众54人存款共计1215963元，陆续存入河南四季青农产品批发有限公司获取高额利息，后因该公司资金链出现问题，至案发时付香林无法兑付吸收群众的上述存款。2016年8月15日付香林到公安机关投案。
公诉机关认为，被告人付香林非法吸收公众存款1215963元，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人付香林对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人提出以下辩护意见：1.付香林系自首；2.付香林积极退赔被害人的部分损失，剩余部分达成还款协议，取得被害人谅解；3.被告人认罪、悔罪。
经审理查明：2012年至2015年期间，被告人付香林利用自己曾担任过邮政储蓄、农信社代办员的便利，以代办邮政储蓄、信用社存款业务为名，擅自吸收黄洞乡全寨村等群众54人存款共计1215963元，陆续存入河南四季青农产品批发有限公司获取高额利息。后因该公司资金链出现问题，无法按时还款，后该公司用一间冷库折抵付香林的存款。至案发时付香林无法兑付吸收群众的上述存款。
2016年2月3日至4日，被告人付香林兑付上述群众存款99455元。案发后，经与存款群众协商同意，付香林将抵给其的冷库卖得70万元上缴公安机关，又主动退出赃款14万元，公安机关共向群众兑付751719元，剩余88281元未予兑付。
2016年8月15日，被告人付香林到公安机关投案。
上述犯罪事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.被告人付香林供述：我来投案自首。我之前就干过代办员，代理群众办过农行、信用社、邮政银行的存款或取款手续，我家门口出挂过邮政银行代办站的牌子，我本村及附近村庄的群众都知道我是代办员，我在村里或邻村见到熟人、邻居或同村村民，就会给他们说，让他们把钱存到我这里，存取方便，前期我当代办员时，我代群众办理存款手续，群众就得银行定的利率，而我得金融部门给我的提成，2012年我开始将收群众的钱存到了四季青，四季青的利息要比银行高，给我的是月息1.25分，我自己能得好处，我给群众的利息也多些，到我这里存款的群众也更多了。有的群众在找我代办存款时，我告诉他们将钱存到开发区吃高息了，我给他们说的开发区实际就是四季青。有的群众，我没有告诉他们，他们将钱交到我这里，由我代他们到邮政或信用社办理存款手续，我给他填了以上四格式的单据，我没有给他们出具邮政或信用社正规存单，而是他们依据我给他们填写的手续，等到期后找到我换手续并拿回利息，所换的手续还是我给他们手填以上四种格式的单据。有的群众的存款在邮政银行或信用社到期后，我将这些钱取出来存到了四季青，群众持有我之前给他们出具手填的以上四种格式的单据，这些单据到期后，群众拿单据到我这里换手续并拿回利息。
我收群众的钱到四季青办理存款业务，都是由我一个去办理的，我让四季青都分别按群众自己的名字开具，开具的凭证都由我一个拿着，我都没有发放给群众本人。存款期限有六个月或一年，四季青给我的存款利息为月息1.25分，利息先付，举例说明就是存10000元钱，存期一年，我实际给四季青交8500元，利息1500元钱提前扣除了，而我给群众钱时，我是按到期付息，我按照我个人给群众填写的手续到期时间，我会给他500元至1000元不等的利息，群众的利息金额不等的原因是群众存到我这里的钱越多，我给他的利息越多，中间由我本人到四季青办理所有手续的转存或取款手续，取款手续很少，一般都是转存，到了2015年7月份左右，四季青公司因为资金链断接，我存到四季青群众的存款也取不出来了。
2016年元月份的时候，我害怕存到四季青的钱血本无归，经过我与四季青交涉，我同意四季青将其市场的3号低温冷库103号的一间冷库抵给我，折抵我在四季青的存款145余万元，四季青与我签订转让协议，并将这间冷库的房产证原件交给了我，我给四季青交回相同金额的《借款凭证》原件、共104份，这104份凭证在我抵购房款前，四季青统一给我兑付了1%的存款；现在我手中还有40多份《借款凭证》原件，金额共计46余万元，我手里持有的这40多份凭证，四季青统一给我兑付了2%的存款。
2.证人刘某证言：被害人涉及的以上三种单据样式的手续不是我们邮政银行的正式整存整取储蓄存单，这些单据上面都盖有付香林的个人手章，没有我们邮政营业所的任何印章，因此这些单据都应该是付香林个人办理的，我们庙口邮政营业所没有收到这些人的钱并给他们出具任何单据。
3.证人秦某证言：被害人涉及的以上这两种单据样式的手续不是我们邮政银行的正式整存整取储蓄存单，这些单据上面都盖有付香林的个人手章，没有我们邮政营业所的任何印章，我们邮政办理的正式单据都是电脑打印的，这些单据都应该是付香林个人办理的，我们庙口邮政营业所没有收到这些人的钱并给他们出具任何单据。
4.证人张某证言：被害人涉及的以上两种单据样式的手续不是我们黄洞信用社的正式整存整取储蓄存单，这些单据上面都盖有“付香林”的个人手章，没有我们黄洞信用社的业务印章和经办、复核人手章，因此这些单据都应该是付香林个人办理的，我们黄洞信用社没有收到以上这些人的钱并给他们出具任何单据。
5.证人李某1证言：从2015年7月20日开始，四季青集团因为资金紧张，不再给存款群众兑付资金，付香林多次来公司找我协商索要存款，但公司无力归还。后经双方协商，2016年1月23日四季青公司与付香林签订《商品房买卖合同》，将四季青公司3号低温冷库01低温冷库103号112.17平方米的门面房以1458210元抵账给付香林，付香林将同等金额的公司出具的借款凭证原件交回公司，公司将该冷库的房产证原件也交给付香林，但没有办理过户手续。
6.证人韩某证言：付香林到市场办理存款手续时都是拿着现金来办理。我们这里办理借款手续只是打印个两联单，名称为“河南四季青农产品批发有限公司借款凭证”，给群众一联，市场留存一联记账，我们办理存款手续不用存款人的身份证明，也不用存款人填写任何手续，就打印个两联单，付香林拿现金代他人办理存款，他让我们在借款凭证上打上谁的名字，我们就打上谁的名字，我们给付香林出具不同人名字的借款凭证，付香林是市场的业务员，我们市场给他年息15%，那么月息就是1.25%，付香林办理的存款手续都是先付息，比如：付香林办理三月期，一万元存款手续，他只需要实际交9625元钱，我们就给他开具10000元借款凭证；付香林办理六月期，一万元存款手续，他只需要实际交9250元，我们就给他开具10000元借款凭证。到期后，如果付香林代办的这些存款不取走，他到市场换新借款凭证，交回老凭证，如果付香代办的这些存款他要取走，他就在他所持一联借款凭证上的“取款人章”处签上“付香林”的名字，我们市将凭证收回并剪角核销，然后将钱现金支付给付香林。市场从2015年7月份因为资金链紧张，无法给群众兑付存款，付香林持借款凭证来市场兑付存款，但市场无资金，市场与付香林协商将市场一间冷库抵给付香林用于偿还付香林在市场的存款1458210元，付香林将其所持有的104份借款凭证交回公司，付香林在凭证上逐份签字，我在备注写明“抵购房款”，这104份借款凭证抵付香林购房款共计1419490元，另外付香林收取该冷库租金38720元也用于抵付香林购房款，以上共计1458210。另外付香林还有49份借款凭证未兑付。这49份凭证，其中名字为冯金瑞，借款凭证号为0027614，市场当时给付香林兑付1%，16元钱是给付香林的现金，其他48份手续，市场都已经给付香林兑付了2%，给付香林的现金，这49份凭证金额共计469806.5元，兑付9380元，市场还有460426.5元未给付香林兑付。
7.证人李某2证言：2015年7月份，我把15000元现金交给付香林，让他代办邮政银行半年的定期存款，付香林给我手写了一份金额为15000元的存款凭条并盖了他的手章，凭条上标有“储蓄所留存”字样，期限从2015年7月22日至2016年1月22日，付香林在凭条上标注利息为每存一万元钱年利息为800元，我存的是15000元半年期，利息是600元，付香林未在凭条上标明利息金额，当时付香林给我出具过存款凭条后就告诉我别找他换这笔存款的正式存单，说我来回跑着麻烦，让我到期后去找他领利息，他直接在庙口邮政银行就给我办理换存手续了。我记得我刚在付香林处办过这笔手续没几天，就听有的村民说付香林处到期取不出钱的消息，我就找付香林，让他把钱取回给我，他说没钱。这笔存款到期后，我找付香林仍取不出钱，利息也没支付。
8.证人付某证言：十几年前左右开始，付香林就是农村信用社的代办员，后来又是邮政银行的代办员，我们村的大部分人都是经过付香林存的钱，一直到2015年年底付香林还一直办理存款，我和付香林是亲戚，几年前付香林找我让我存钱，付香林说存款安全、方便，我就开始在付香林处存钱了。
9.证人夏某证言：20年前左右开始，付香林就是农村信用社的代办员，后来又是邮政银行的代办员，我们村的大部分人都是经过付香林存的钱，一直到2015年年底付香林还一直办理存款。以我的名一共存了三笔钱，共计37500元钱。第一笔是2014年10月1日存的，2015年10月1日到期，存了5500元钱，利息是每年一万元钱利息600元。第二笔是2014年12月1日存的，2015年12月1日到期，存了10000元钱，利息是每年一万元钱800元。第三笔是2015年1月21日存的，2016年1月21到期，存了22000元钱，利息每年一万元钱利息800元。
10.夏某等证人证言、身份证明、存款凭条：证明被告人付香林向夏某等54人非法吸收存款共计1215963元。
11.淇县农村信用合作联社、中国邮政集团公司河南省淇县分公司证明：证明被告人付香林从未在淇县农村信用合作联社担任过代办员；2005年至2006年期间，根据上级要求，全省邮政储蓄系统已对各地推广员予以全面清退，无法确定在此之前付香林是否曾担任过该公司下属推广员。
12.鹤壁市四季青农产品批发市场证明、商品房买卖合同、收据、抵购房款借款凭证人员名单、借款凭证：证明被告人付香林在四季青公司有存款业务，因公司资金链断裂无法支付。2016年1月23日，该公司将3号低温冷库103号门面房（房权证号15××00，面积112.17平方米，单价1.3万元每平方米，总房价1458210元）出售给付香林，用于偿还付香林在公司的存款。付香林用其在“四季青公司”的104笔存款共计1458210元（其中含38720元的已付租金）折抵其在该公司的购房款。
13.淇县公安局扣押物品清单、兑付款项协议书、兑付钱款统计表、授权委托书、还款协议书：证明公安机关于2016年12月9日扣押付香林冷库（冷库房权证号15××00）变卖款70万元，于2017年1月11日扣押付香林退赃款14万元。2016年12月28日，付香林近亲属与夏软印、冯付安、付新平等被害人达成兑付款项协议，同意付香林近亲属协商处置付香林接受抵偿的房产，并按被害人存款总额的70%以上进行兑付，剩余款项由付香林在两年内偿还兑付完毕，即分别于2017年12月31日前支付剩余款项的50%，2018年12月31日前支付剩余款项的50%，付香林近亲属负连带责任。现已兑付54名被害人存款总额的70%，共计851174元，未兑付金额364789元。
14.前科情况查询证明：证明被告人付香林无前科。
15.到案情况、破案报告：证明2016年8月15日15时许，被告人付香林到淇县公安局经侦大队投案，并如实供述了自己的犯罪事实，同日被刑事拘留。
16.被告人付香林户籍证明、强制措施证明。
本院认为：被告人付香林违反国家金融管理法律规定，非法向社会公开吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。河南省淇县人民检察院指控成立，本院予以支持。付香林主动投案，如实交代自己的罪行，系自首，可从轻处罚。付香林积极退出部分赃款，取得存款人谅解，可酌情从轻处罚。辩护人的辩护意见成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人付香林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。付香林刑期自2016年8月15日起至2019年8月14日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、被告人付香林违法所得二十七万六千五百零八元依法予以追缴。
如不服本判决，可自收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本九份。
审判长 和利强
审判员 徐爱民
审判员 李 盈
二〇一七年六月十三日
书记员 ＸＸＸ