新宾满族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）辽0422刑初61号
公诉机关新宾满族自治县人民检察院。
被告人温某某，男，1955年11月14日生，满族，大专文化，中共党员，住新宾满族自治县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年8月28日被新宾满族自治县公安局取保候审。
辩护人刘洋，辽宁纯伟律师事务所律师。
新宾满族自治县人民检察院以新检刑诉[2018]58号起诉书指控被告人温某某犯信用卡诈骗罪，于2018年3月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新宾满族自治县人民检察院指派检察员任明明、张馨心出庭支持公诉，被告人温某某及其辩护人刘洋到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关新宾满族自治县人民检察院指控，2013年11月26日，被告人温某某在中国农业银行新宾支行办理一张卡号为625998000142XXXX的贷记卡，透支额�为人民币30,000.00元，2016年6月2日，被告人温某某从该卡中透支人民币29,634.41元后，未按期归还欠款；2014年3月11日，被告人温某某在中国农业银行新宾支行办理一张卡号为622830102001XXXX的准贷记卡，透支额度为人民币20,000.00元，2016年6月5日，被告人温某某从该卡中透支人民币19,700.19元后未按期归还欠款；2016年9月28日至2017年4月21日，中国农业银行新宾支行的工作人员多次以打电话催收、上门催收的方式要求其还款，被告人温某某均已无钱还款为由拒绝还款。截止2017年8月16日公安机关立案后，被告人温某某拖欠上述两张卡本金49,334.60元，利息11,311.22元，逾期还款违约金1,710.72元。2017年11月21日至2018年3月17日，中国农业银行新宾支行通过逾期扣款的方式，扣除了温某某农业银行卡中人民币5,182.95元用于偿还温某某欠款。
被告人温某某于2017年8月27日在得知公安机关找其核实案件情况后，于次日主动到公安机关投案。
被告人温某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人刘洋提出的辩护意见是，本案事实不清，证据不足，公诉机关指控罪名不能成立。第一，被告人温某某将透支款项用于合法经营，因客观原因导致无法归还透支款项，不能认定主观上具有非法占有目的，因此被告人的行为不构成信用卡诈骗罪；第二，被告人温某某主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，可从轻或减轻处罚；第三，被告人无前科劣迹。
经审理查明，2013年11月26日，被告人温某某在中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行办理一张信用额度为人民币30,000.00元、卡号为625998000142XXXX的贷记卡，并持续使用。2016年6月2日，被告人温某某从该卡中透支人民币29,634.41元后，未按期归还透支款项。2014年3月11日，被告人温某某在中国农业银行股份有限公司新宾支行办理一张信用额度为人民币20,000.00元、卡号为622830102001XXXX的准贷记卡，2016年6月5日，被告人温某某从该卡中透支人民币19,700.19元后未按期归还欠款。2016年9月28日至2017年4月21日，中国农业银行新宾支行的工作人员多次以打电话催收、上门催收的方式要求其还款，被告人温某某均已无钱还款为由拒绝还款。截止2017年8月16日公安机关立案后，被告人温某某拖欠上述两张卡本金49,334.60元，利息11,311.22元，逾期还款违约金1,710.72元。2017年11月21日至2018年3月17日，中国农业银行新宾支行通过逾期扣款的方式，扣除了温某某农业银行卡中人民币5,182.95元用于偿还温某某欠款。
被告人温某某于2017年8月27日在得知公安机关找其核实案件情况后，于次日主动到公安机关投案。
另查明，被告人温某某于2018年3月28日�动向中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行还清透支本息及逾期还款违约金等。
上述所确认的事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证案件来源、到案经过、温某某诈骗中国农业银行信用卡资金的报案材料、信用卡开户资料、信用卡账户信息明细、信用卡交易明细、金穗贷记卡透支催收通知书、催收台账、催收照片、还款交易历史明细、中国农业银行存款回单、前科查询表、常住人口详细信息表；证人付某某、温某证言；被告人温某某的供述和辩解等证据材料在案佐证，这些材料经庭审举证、质证及本院审查，予以确认。
本院认为，被告人温某某明知自己没有偿还能力而使用信用卡进行透支，在超期未还的情况下，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，属恶意透支且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。
辩护人关于被告人温某某将透支款项用于合法经营，因客观原因导致无法归还透支款项，不能认定其主观具有非法占有目的一节辩护意见，经查，被告人使用该两张卡透支款项后，很长一段时间都是通过借钱偿还信用卡透支款项，随即再从信用卡中透支的还款的方式使用信用卡，此节有信用卡还款记录能够佐证，被告人温某某在此段时间内明知没有还款能力大量透支，无法归还，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，非法占有目的明显，故对辩护人此节辩护意见，本院不予采信。
案发后，被告人温某某主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可依法对其从轻处罚。被告人温某某能够归还透支款项，并能缴纳罚金，有悔罪表现，可酌情对其从轻处罚。依�《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条一、三款、第七十三条二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人温某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，缓刑一年，并处罚金人民币25,000.00元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳完毕。）
二、责令被告人温某某退赔被害人中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行人民币49,334.60元（已退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向抚顺市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李丽薪
人民陪审员 侯英华
人民陪审员 杨 亮
二〇一八年五月八日
书 记 员 马克舒
附：有关法律规定及司法解释
中华人民共和国刑法
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的�
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对�自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理
妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占�资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。