福建省德化县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）德民初字第2594号
原告德化县鑫汇丰小额贷款有限公司，住所地德化县龙浔镇进城大道5号楼。
法定代表人郑成全，该公司总经理。
委托代理人苏德锋、许韶川，福建戴云律师事务所律师。
被告陈采茂，男，汉族，1973年11月1日出生，德化县人。
委托代理人林岫峰、王祥涛，福建重宇合众律师事务所律师。
被告德化县德辉彩印包装有限公司，住所地德化县龙浔镇鹏祥开发区。
法定代表人陈彩国，该公司经理。
被告陈彩国，男，汉族，1966年2月12日出生，德化县人
原告德化县鑫汇丰小额贷款有限公司（下简称：鑫汇丰小额贷款公司）与被告陈采茂、德化县德辉彩印包装有限公司（下简称：德辉包装公司）、陈彩国借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鑫汇丰小额贷款公司的委托代理人苏德锋、被告陈采茂的委托代理人林岫峰到庭参加诉讼，被告德辉包装公司、陈彩国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鑫汇丰小额贷款公司诉称，2014年11月18日，以鑫汇丰小额贷款公司为贷款人与借款人陈采茂、保证人德辉包装公司、陈彩国签订了一份合同编号为2014年德鑫汇丰字第090号《借款／担保合同》。同日，被告陈采茂向原告提出借款金额500万元申请，原告依约发放了贷款500万元到被告指定个人帐户。之后，被告陈采茂未能按《借款／担保合同》约定支付利息，自2014年12月21日起至今一直未能支付利息；且至今只偿还借款本金70万元，尚欠借款430万元未能偿还。现要求被告陈采茂偿还原告借款本金430万元及自2014年12月21日起至还款日止按《借款／担保合同》约定的利息、复利、罚息；要求被告陈采茂支付原告因本案实现债权而支出的律师代理费10000元；要求被告德辉包装公司、陈彩国承担连带清偿责任。
被告陈采茂、德辉包装公司、陈彩国辩称，一、原告所诉答辩人应偿还借款本金430万元，实为89.77万元。答辩人陈采茂通过工商银行帐号6222081408000600388于2014年11月20日汇入原告建行帐户35001656607059778899还款150万元，同日汇入原告华夏银行帐户6230210530005374还款250万元；另于2014年11月30日分三笔汇入原告华夏银行帐户6230210530005374还款10.23万元。综上答辩人未偿还本金应为89.77万元。二、原告要求偿还的借款利息为月利率3%计算，超出银行同类贷款利率的4倍，超出部分答辩人不作偿还。三、答辩人德辉包装公司、陈彩国作为连带责任的担保人仅需共同承担偿还89.77万元和有效计息范围内的利息。
经审理查明，2014年11月18日，被告陈采茂因流动资金周转的需要，向原告鑫汇丰小额贷款公司提出申请借款500万元的《借款申请书》。同日，由被告陈采茂作为借款人（甲方），被告德辉包装公司、陈彩国作为保证人（丙方），原告鑫汇丰小额贷款公司作为贷款人（乙方），三方签订一份《借款／担保合同》。该《借款／担保合同》约定：借款金额为人民币500万元，月利率为3%，借款期限为2014年11月18日至2015年5月18日；还款方法与计息方式采用按月还息，到期还本还款法，借款人应在每月20日前偿还当期利息；借款人未在约定期限归还贷款本金或利息均构成贷款逾期，贷款人有权按罚息利率就本金部分计收罚息，就利息部分计收复利，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，借款人未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮200%；以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费等）由借款人或担保人承担；
保证方式为保证人提供连带责任保证，保证期间自每笔贷款发放之日起至该笔借款履行期限届满之日后二年止；保证担保范围包括合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）等条款。被告陈彩国向原告鑫汇丰小额贷款公司作出《不可撤销保证书》。合同签订当日，被告陈采茂向原告鑫汇丰小额贷款公司提出《贷款提款申请书》，并在原告鑫汇丰小额贷款公司开具借款借据的借款人预留签章签名。原告鑫汇丰小额贷款公司通过中国建设银行德化支行营业部网上银行向被告陈采茂提供的建行账号4340611830278508发放贷款500万元。借款期限届满后，被告陈采茂只偿还借款本金70万元至2014年12月20日止的利息，尚欠借款本金430万元及自2014年12月21日起按合同约定的利息未能偿还。
另查明一，原告鑫汇丰小额贷款公司为提起本案诉讼，于2015年6月23日与福建戴云律师事务所签订一份《委托代理合同》，支付了律师代理费10000元。
另查明二，被告陈采茂在答辩举证期间提出管辖权异议，本院于2015年11月3日作出民事裁定，驳回被告陈采茂对管辖权提出的异议。被告陈采茂不服提起上诉，泉州市中级人民法院于2015年12月30日作出（2015）泉民终字第5998号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。
另查明三，2015年12月28日，原告鑫汇丰小额贷款公司向本院申请对被告陈彩国在福建省戴康食品饮料有限公司持有股份中的50万元股权进行冻结保全，并提供了相应的担保，本院于当日作出予以冻结保全的裁定。
上述事实，有原告提供的《借款申请书》、《借款／担保合同》、《不可撤销保证书》、《贷款提款申请书》、德化县鑫汇丰小额贷款有限公司借款借据、中国建设银行网上银行电子回单、《委托代理合同》、福建增值税普通发票、营业执照、组织机构代码证，本院（2015）德民初字第2594号民事裁定书、泉州市中级人民法院（2015）泉民终字第5998号民事裁定书，本院（2015）德民初字第2594-1号民事裁定书及原、被告委托代理人在庭审中的陈述为据。
本院认为，原告鑫汇丰小额贷款公司与被告陈采茂、德辉包装公司、陈彩国签订的《借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。被告陈采茂自借款期限届满后未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。原告要求被告陈采茂偿还借款本金430万元的请求，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。被告陈采茂关于2014年11月20日和2014年11月30日共四笔汇入华夏银行账号6230210530005374人民币250万元和10.23万元作为本案偿还借款的抗辩意见，因原告有异议，且该四份转账的收款人均是“陈彩云”，与本案不具有关联性，故本院不予采信；被告陈采茂关于2014年11月20日一笔汇入原告鑫汇丰小额贷款公司账号35001656607059778899人民币150万元作为本案偿还借款的抗辩意见，因原告只认可偿还本案只有70万元，另80万元系偿还2014年7月7日被告陈采茂向原告另外一笔借款80万元，并提供2014年德鑫汇丰字第046号《借款／担保合同》及借款借据加证明，而被告陈采茂对原告提供的2014年德鑫汇丰字第046号《借款／担保合同》及借款借据真实性没有异议，故本院对被告于2014年11月20日偿还本案借款本金70万元的事实予以采信。被告关于原告诉讼请求的利息过高而要求调整的问题。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。”本案中，原、被告双方约定按月利率3%计算利息及依双方约定的计算方式而计算的罚息、复利而折算后的实际利息超出银行同类贷款利率四倍部份的，本院不予支持，应按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算利息。原告要求被告承担律师代理费10000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告德辉包装公司、陈彩国为被告陈采茂借款提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。原告要求被告德辉包装公司、陈彩国承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈采茂关于德辉包装公司的担保行为未经股东会同意而无效的意见，因未能提供证据证明，本院不予采信。被告德辉包装公司、陈彩国无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告陈采茂应在本判决生效后十五日内偿还原告德化县鑫汇丰小额贷款有限公司借款本金人民币430万元及利息（自2014年12月21日起至还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计息），并支付律师代理费人民币10000元。
二、被告德化县德辉彩印包装有限公司、陈彩国对以上借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。被告德化县德辉彩印包装有限公司、陈彩国承担保证责任后，有权向被告陈采茂追偿。
三、驳回德化县鑫汇丰小额贷款有限公司的其它诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费46138元，由原告德化县鑫汇丰小额贷款有限公司负担2000元，由被告陈采茂、德化县德辉彩印包装有限公司、陈彩国负担44138元；保全费5000元，由被告陈采茂、德化县德辉彩印包装有限公司、陈彩国负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 曾 金 赞
人民陪审员 徐 婉 嬿
人民陪审员 欧阳金枪
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 潘 静 韵
附：
（一）本案相关的法律法规：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。
（二）执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。