广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0825民初1485号
原告：中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行。住所地广东省徐闻县徐城镇东方二路*号。
负责人：�颖潮，行长。
委托诉讼代理人：黄雨，男，中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行客户经理。
被告：徐闻县强记汽车保养护理中心。住所地广东省徐闻县徐海路（徐闻县劳动保障局对面）。
负责人：黎明强，经理。
被告：黎明强，男，1978年11月20日出生，汉族，住广东省徐闻县，系被告徐闻县强记汽车保养护理中心业主。
委托诉讼代理人：梁毅培，广东庄正律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行（下简称工商银行徐闻支行）与被告徐闻县强记汽车保养护理中心（下简称徐闻强记）、黎明强信用卡纠纷一案，本院2017年11月13日立案受理后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，原、被告对本案的事实争议大，不宜适用简易程序，遂转为普通程序并经公开开庭进行了审理。原告工商银行徐闻支行负责人的委托诉讼代理人黄雨，被告徐闻强记、黎明强的委托诉讼代理人梁毅培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行徐闻支行起诉时向本院提出诉讼请求：一、被告徐闻强记偿还贷款本金860879.01元、手续费158461.27元及逾期利息、滞纳金（截至2017年5月17日息费为179551.34元；此后息费按约定及人民银行的有关规定计至贷款本金和息费还清之日止）；二、被告黎明强对上述债务承担连带清偿责任；三、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告徐闻强记办理了牡丹信用卡，并于2014年10月11日与原告签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：逸贷卡湛江分行徐闻支行2014年03号）。原告根据被告徐闻强记的相关资质给予信用卡额度200万元，被告徐闻强记利用牡丹卡消费185万元用于购买大宗消费品，并办理24期分期付款。被告徐闻强记办理上述贷款时产生手续费158461.27元，分期收取。被告黎明强与原告签订了《担保函》，为上述贷款提供连带责任保证。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告徐闻强记应首期还本金77114元，剩余23期每期（月）25日前向原告还款77082元，共需还24期（月）。同时，被告徐闻强记首期应还手续费12894.5元，剩余23期每期（月）应还手续费10903.25元，共还24期（月）。截至2017年5月17日，上述贷款已全部逾期，被告徐闻强记未按合同约定还款，累计拖欠原告贷款本金860879.01元，息费暂计为179551.34元，手续费158461.27元。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对为清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按�计收复利；滞纳金计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所诉。
诉讼中，原告请求变更第一项诉讼请求为：被告徐闻强记偿还贷款本金1019340.28元、本金及息费时的息费（暂计至2017年5月17日，息费为179551.34元；此后息费按约定及人民银行的有关规定计至贷款本金和息费还清之日止）。事实和理由变更“被告徐闻强记办理上述贷款时产生手续费158461.27元”和“被告徐闻强记办理上述贷款时产生手续费为年利率7.38%”，其他内容不变。
原告工商银行徐闻支行对其主张的事实和理由在举证期限内向本院提交如下证据：
1、《牡丹卡申请表》复印件一份，证明被告徐闻强记申请办卡事实；
2、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》复印件一份，证明被告徐闻强记申请办理分期付款业务的事实；
3、《担保函》复印件一份，证明被告黎明强为被告徐闻强记的信用卡欠款提供连带责任保证担保；
4、《查询信用卡交易明细》复印件一份，证明被告徐闻强记信用卡欠款事实；
5、《信用卡账户余额电脑查询截屏》复印件一根，证明被告徐闻强记信用卡欠款事实；
6、被告黎明强的居民身份证、被告徐闻强记的营业执照及组织机构代码证复印件各一份，证明被告的基本身份情况。
被告徐闻强记、黎明强答辩称，一、不同意原告主张的手续费，按照双方签订的合同约定，被告所消费的185万元，两次手续费总额应该是133200元，按24期分期付款，每期手续费应为5550元。但原告已�扣除了两次手续费，第一次扣除6970元，第二次扣除5924.5元，总额应该减去这两笔手续费。手续费7.2%太高，手续费实际上是相当于利息，且该合同对手续费的约定不明确，因涉案合同是原告提供的格式合同，应作出有利于我方的解释；二、原告主张被告尚欠其借款本金860879.01元是事实；三、原告主张息费的依据不足，要求原告提借逾期还款利息及滞纳金的计算方法、标准以及法律依据，如果超过法律规定，请求法院驳回其诉讼请求。
被告徐闻强记、黎明强在举证期限内未提交任何证据。
被告徐闻强记、黎明强对原告提供证据的真实性与关联性无异议，但对牡丹卡所约定的手续费及利息、滞纳金的合法性有异议。
经审理查明，2014年9月8日，被告徐闻强记向原告工商银行徐闻支行申请办理牡丹信用卡，并承诺遵守《牡丹信用卡领用合�（个人卡）》，并由徐闻强记的业主黎明强提供连带责任保证。原告向被告徐闻强记发放了卡号为6257……0444的牡丹信用卡，双方约定:账单日为12日，到期还款日为5日。2014年10月11日，被告徐闻强记的业主黎明强因公司购买大宗消费品与原告工商银行徐闻支行签订了一份《牡丹贷记卡分期付款合同》，主要约定：1、贷款人根据持卡人的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为人民币200万元；2、分期付款信用额度的用途为逸贷卡消费；3、持卡人选择分期还款期数为24期，手续费率为7.2%，分期付款申请后，手续费分期收取；4、持卡人在办理贷记卡分期付款后，应在次月还款日前向还款账户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担。若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未到期的分期付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担；5、持卡人每期按合同约定日期偿还分期付款，享受贷记卡免息还款待遇，贷款人免收按时还款期间的分期付款利息；6、到期还款日前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，且须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金；…等条款。签订合同后，被告于2014年11月1日使用其持有的卡号为6257……0444的牡丹信用卡购车消费两次，分别为100万元、85万元，共计185万元，手续费为133200元(185万元×7.2%)，即首期应偿还本金为77114元（41682元、35432元），其余23期每期（月）于5日前应还本金77082元／期（41666元、35416元）；手续费分为24期递减收取。但被告徐闻强记从第5期起未能按期偿还消费本金及支付手续费。在分期�款期间，被告徐闻强记偿还了50笔款项，共计偿还了1079129.49元，其中本金974393.21元、手续费104736.28元，尚欠原告相应的贷款本金、手续费、逾期利息、滞纳金。原告遂于2017年11月13日诉至本院，要求判令上述请求。
另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：如持卡人逾期还款，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息计收方法：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金计算方法：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。
再查明，应还款项为应还本金加于应还手续费，消费日为银行记账日。
本院认为，本案应定性为信用卡纠纷。本案焦点问题是：被告徐闻强记尚欠原告的消费本金、手续费、透支利息各为多少金额；被告黎明强应否对被告徐闻强记的债务承担连带清偿责任。
一、关于被告徐闻强记尚欠原告的消费本金、手续费、透支利息为多少金额的问题。被告徐闻强记向原告申领牡丹贷记卡并签订《牡丹卡领用合约（个人卡）》，尔后，被告徐闻强记的业主黎明强因徐闻强记购买大宗消费品与原告工商银行徐闻支行签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》，并向原告出具担保函。以上合同系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律的强制性规定，均为有效合同。按照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，双方均应按约定履行各自的义务。被告使用其持有的牡丹信用卡及原告提供�分期付款信用额度于2014年11月1日透支消费了两次，共计185万元，双方约定分24期还款，手续费为133200元（185万元×7.2%）。但被告从第5期起不能按期偿还本金及手续费，仅偿还本金974393.21元、手续费104736.28元，故被告尚欠原告本金875606.79元（1850000元-974393.21元）、手续费28463.72元（133200元-104736.28元）的事实清楚，本院予以认定。对于原告提出超过该数额部分，本院不予支持。
另外，原告主张被告从第5期即2015年5月5日起至2017年5月17日止，息费即透支利息为179551.34元。本院认为，被告虽从第5期即2015年5月5日起未能按约定偿还“应还款项”，但因原、被告约定“持卡人选择分期期数为24期，分期付款的手续费率为7.2%”，即手续费的总额为133200元（185万元×7.2%），而原告超出了双方的约定，向被告收取消费本金185万元的手续费总额为143733.49元，从而致�“应还款项”大于实际的应还款项，即原告所主张的“透支利息”亦随“应还款项”的变大而变大。本案中，被告对原告主张的透支利息及其计算方法不予认可，因透支利息的计算问题属于会计学的专门性问题，本院无法认定透支利息的具体数额，故而向原告书面释明对该待证事实进行司法鉴定，但原告在本院指定的期限内未提出司法鉴定的申请，根据《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二十五条第二款的规定，对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。故而，原告主张被告偿还息费共计179551.34元，因依据不足，本院在本案中不作处理。
二、关于被告黎明强否应对被告徐闻强记的债务承担连带清偿责任的问题。被告黎明强承诺为被告徐闻强记向原告申领的卡号为6257……0444的牡丹信用卡项下的债务提供连带责任保证，并于2014年9月8日与原告签订了一份《担保函》，该担保函的主体适格，内容合法，当事人的意思表示真实，系有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告工商银行徐闻支行在保证期限内请求被告黎明强对被告徐闻强记的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二十五条第二款的规定，判决如下：
一、被告徐闻县强记汽车保养护理中心在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江徐闻支行信用卡透支消费本金875606.79元、手续费28463.72元；
二、被告黎明强对被告徐闻县强记汽车保养护理中心上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13974元，由原告负担3436元，由被告徐闻县强记汽车保养护理中心、黎明强共同负担10538元（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 江远臣
人民陪审员 潘秋花
人民陪审员 潘春香
二〇一八年四月二十日
书 记 员 陈建驰
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的�定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》
第二十五条第二款对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
�二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。