成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0104民初6067号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人:段静玲，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人:许燕，四川博成律师事务所律师。被告：吕建华，男，1967年9月3日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。被告：四川永嘉投资担保有限公司。住所地：成都市青羊区鼓楼南街***号*座**楼*号。法定代表人：张十全。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告吕建华、四川永嘉投资担保有限公司（简称永嘉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人许燕到庭参加诉讼。被告吕建华、永嘉公司因无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《个人借款合同》；2、被告永嘉公司归还剩余借款本金302775.32元和利息、罚息、复利38904.77元(前述利息、罚息、复利计算截止至2017年5月21日)；3、吕建华以上述本金为基数自2017年5月22日起至还清该款项日止按照《个人借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；4、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；5、被告吕建华承担律师费23900元、诉讼费、公告费、保全费及其他有关实现债权的有关费用；6、被告永嘉公司对上述给付义务承担连带保证责任。事实和理由：吕建华因购买房屋向原告借款，双方合意后，于2007年6月19日签订了《个人借款合同》及补充协议。合同约定被告吕建华向原告借款400000元，按月归还借款本息；借款以被告吕建华所有的位于成都市龙泉驿区永双街×××房屋作抵押担保，永嘉公司对该笔债务承担连带保证责任。合同签订后，原告如约发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款，故起诉来院。被告吕建华、永嘉公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2007年6月14日，吕建华向农行蜀都支行递交个人住房贷款申请表，申请贷款400000元用于购买房产。2007年6月19日，吕建华（借款人、抵押人）、永嘉公司（担保人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款400000元用于购买房屋；借款期限以借款凭证记载为准，即自2007年6月21日至2027年6月20日。借款执行利率以中国人民银行人民币贷款基准利率下浮5%确定，执行年利率为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月的借款对应日。本合同项下借款的担保方式为保证、抵押。保证方式为连带责任保证，担保范围为本金、利息、复利、罚息等，若本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，借款人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。抵押人用位于成都市龙泉镇永双街8号紫云轩×××号房屋为借款提供抵押担保。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，在约定的借款执行年利率基础上上浮30%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利。借款人违约，贷款人有权提前收回已发放借款。同日，吕建华（借款人、抵押人）、永嘉公司（保证人）与农行蜀都支行签订《补充协议》，约定吕建华每月还款金额为3062.80元。2007年6月21日，农行蜀都支行向吕建华指定的账户转款400000元。吕建华借款后自2015年2月21日起未再按约还款，截止2017年5月21日,吕建华尚欠借款本金302775.32元，利息、罚息、复利38904.77元。同时查明，2007年6月22日，农行蜀都支行取得成都市龙泉驿区龙泉镇永双街8号紫云轩××××号房屋的抵押权登记。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、吕建华身份证复印件、永嘉公司工商信息、《中国农业银行个人住房贷款申请表》、《个人借款合同》及《补充协议》《借款凭证》、房屋他项权证复印件、房屋信息摘要3、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与吕建华、永嘉公司签订的《个人借款合同》及《补充协议》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人借款合同》及《补充协议》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向吕建华履行了支付400000元贷款的义务，但截止2017年5月21日吕建华已连续多期未还款，迟延履行主要债务，截止法庭辩论终结仍未履行，农行蜀都支行有权解除合同，主张提前收回剩余借款本息。截止2017年5月21日，吕建华尚欠农行蜀都支行借款本金302775.32元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计38904.77元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布提前到期，故自2017年5月22日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮30%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起至还清借款为止，吕建华应以尚欠本金为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%再上浮30%支付罚息。吕建华用其所有的位于成都市龙泉驿区龙泉镇永双街8号紫云轩××××号房屋为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。永嘉公司为吕建华的债务提供连带责任保证担保，且愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，故永嘉公司应对吕建华的上述借款本息承担连带责任，永嘉公司承担保证责任后，有权向吕建华追偿。农行蜀都支行主张律师费23900元，无证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行与被告吕建华、四川永嘉投资担保有限公司于2007年6月19日签订的《个人借款合同》及《补充协议》；二、被告吕建华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金302775.32元、并支付利息、罚息、复利（截至2017年5月21日为38904.77元；自2017年5月22日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮30%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%再上浮30%计付罚息）；三、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行有权对被告吕建华位于成都市龙泉驿区龙泉镇永双街8号紫云轩××××号房屋的拍卖、变卖价款优先受偿；四、被告四川永嘉投资担保有限公司对被告吕建华上述第一项债务承担连带责任，被告四川永嘉投资担保有限公司承担责任后，有权向被告吕建华追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6784元，公告费300元及因后续送达裁判文书所需的公告费，均由被告吕建华、四川永嘉投资担保有限公司负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 李 荆人民陪审员 李 杨人民陪审员 张秀英二〇一七年十二月二十一日书 记 员 丁勤琴庭审记录员戴溶