广东省梅州市梅县区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）梅县法刑初字第102号
公诉机关广东省梅州市梅县区人民检察院。
被告人叶进生，男，1953年10月27日出生于广东省梅州市梅县区，汉族，初中文化，住广东省梅州市梅县区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年12月20日被刑事拘留，2014年1月24日被逮捕。现羁押于梅州市梅县区看守所。
广东省梅州市梅县区人民检察院以梅县院公诉刑诉（2014）111号起诉书指控被告人叶进生涉嫌犯贷款诈骗罪，于2014年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年5月30日公开开庭审理了本案。广东省梅州市梅县区人民检察院指派检察员杨美宏出庭支持公诉。被告人叶进生到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省梅州市梅县区人民检察院指控，2008年3月份至2010年5月份，被告人叶进生伙同李某均等人以他人的房地产权证，伪造房地产权证持有人的身份证及贷款用途，在房产证持有人不知的情况下，伪造房产证持有人的签名等方法，骗取银行的贷款共75万元，具体犯罪事实如下：
一、2008年3月份，被告人叶进生伙同余某智、李某均（后二人均另案处理）三人相商贷款，余某智私自拿到其父母余某光、范某英位于梅县区华侨城香港花园别墅B区146号房地产权证作贷款抵押物，因余某智先前已经向梅县西阳农村信用合作社贷款7万元，不能再贷款了，由叶进生负责联系钟某祥以800元报酬作为申请贷款人，余某智在其父母余某光、范某英不知情的情况下叫来人冒充余某光、范某英在抵押担保借款合同、声明书、抵押物品清单上签名，叶进生、余某智、李某均假造了钟某祥贷款用途、收入证明及还款能力等证明，李某均以贷款额百分之五的好处费许诺西阳信用社信贷员赖某平（另案处理）帮余某智贷款。2008年3月12日，赖某平在没有调查贷款用途、还款能力等的情况下，上报梅县西阳农村信用合作社审批放贷出人民币28万元，其中李某均把当初商量给赖某平得的好处费1.4万元占为已有，叶进生得到700元，钟某祥得到800元，其余的钱被余某智卷走潜逃。造成梅县西阳农村信用合作社贷给钟某祥本金人民币28万元、利息19.290208万元，本息合计47.290208万元无法收回。
二、2008年期间，陈某慧用权属人王某、何某新位于梅州市江南新中苑开发区401、402房的房地产权证（粤房地证字第2949884号和粤房地证字第29499**号）作为抵押物向被告人叶进生借款。叶进生拿到401、402房的房地产权证后，于2009年6月23日，在王某、何某新不知情的情况下，伪造了王某、何某新的身份证、户口本、结婚证等证件，叫人假冒王某、何某新在借款借据、抵押担保合同上签字，用王某、何某新位于梅州市江南新中苑开发区401、402房的房地产权证，从兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷出20万元，叶进生把贷款得到的20万元以月息3分钱借给了陈某慧。2014年3月11日，叶进生的生意合伙人张某萍替其还清了兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷给王某的本金人民币20万元、利息1.35751万元，本息合计21.35751万元。
三、2009年12月29日，被告人叶进生与张某萍合伙购买了罗某英位于梅州市东郊乡东厢村13队104号房产，该购买的房产未过户。2010年1月26日，叶进生利用该购买的房产，以兴宁市径南镇村民幸某灵作贷款人，罗某英作为贷款抵押担保人，以虚构幸某灵承包鸡场发展养鸡业为名，在罗某英不知情下，用购买其房产时所留下的身份证、户口本复印件和幸某灵作为贷款人的虚假材料从兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷出人民币20万元，叶进生用该款和张某萍合伙炒房周转。事成后叶进生付给幸某灵人民币500元，赃款被其花光。2014年3月11日，叶进生的生意合伙人张某萍替其还清了兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷给幸某灵的本金人民币20万元，利息1.35751万元，本息合计21.35751万元。
四、2010年5月份，由于叶某光（视力壹级残疾、中度精神发育迟滞）欠被告人叶进生2.13万元而没有钱还款，就想通过其父叶某英（2006年已经去世）、母叶某云的房产抵押，叫叶进生帮忙贷款，叶进生在叶某光父母不知情的情况下，用叶某光父母位于梅州市公园路梅县供销社宿舍房地产权证作为抵押物，伪造了叶某光父母的结婚证、户口本、叶某光父母的签名及其他虚假证明材料，叶进生和叶某光在梅州森工车队对面百佳园酒店与兴宁市径南信用社信贷员罗某坚一起签订了贷款7万元的合同，赃款被其花光。2014年3月11日，叶进生合伙人张某萍替其还清了兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷给叶某光的本金人民币7万元，利息1.69902万元，本息合计8.69902万元。
对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了侦查机关的受案登记表、被告人供述、证人证言、相关书证、抓获经过、户籍证明等证据予以证明，认为被告人叶进生的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）、（五）项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。诉请依法惩处。
被告人叶进生对公诉机关指控的犯罪事实提出异议，称向银行贷款75万是事实，但在第一笔贷款中，其只是帮余某智介绍了钟某祥，得了700元；在第二笔贷款中，其不清楚王某、何某新的身份证、户口本是谁伪造的。
经审理查明，2008年3月份至2010年5月份，被告人叶进生伙同他人，利用他人的房地产权证，冒充房地产权所有人，在房地产权所有人不知情的情况下，采用伪造房地产权所有人签名、虚构贷款用途等方法，骗取银行的贷款共75万元，具体犯罪事实如下：
一、2008年3月份，余某智（另案处理）想以其父母余某光、范某英位于梅县区华侨城香港花园别墅B区146号房地产权证书作贷款抵押物，办理抵押贷款。因余某智有不良贷款记录，不能再办理贷款，余志新与被告人叶进生、李某均（另案处理）商谋后，由被告人叶进生负责联系钟某祥作为申请贷款人，并许诺给予报酬。叶进生、余某智、李某均伪造了钟某祥贷款用途、收入证明及还款能力等证明，以钟某祥与梅州市皓匀废旧物资再生有限公司签订了承运合同，急需贷款购买车辆用于运输为由向梅县西阳农村信用合作社申请贷款。李某均找到梅县西阳农村信用合作社信贷员赖某平（另案处理）帮余某智贷款。余某智在其父母余某光、范某英不知情的情况下，以余某光位于梅县区华侨城香港花园别墅B区146号房屋作贷款抵押物，并叫来他人冒充余某光、范某英在抵押担保借款合同、声明书、抵押物品清单上签名。2008年3月12日，赖某平在没有调查贷款用途、还款能力等的情况下，上报梅县西阳农村信用合作社审批放贷人民币28万元，其中李某均按约定收取了5%的好处费1.4万元，并把当初商量给赖某平的好处费1.4万元占为据有，叶进生得到700元，钟某祥得到800元，其余的钱被余某智卷走潜逃。造成梅县西阳农村信用合作社贷给钟某祥的贷款本金人民币28万元、利息19.290208万元，本息合计47.290208万元无法收回。
上述事实，有经法庭质证、认证，并经查证属实的以下证据证实：
1、梅县公安局经济犯罪侦查大队受案登记表及钟某祥的举报信，证实钟某祥于2013年5月14日向梅县公安局经济犯罪侦查大队举报称，其受人蒙骗，在2008年3月20日与梅县西阳农村信用合作社签订了抵押担保借款合同，真正的贷款人、贷款使用人都不是其本人。
2、证人钟某祥证言及辨认笔录，证实2008年3月份，叶进生对我说他有一个姓余的朋友想用房产向信用社抵押贷款，手续己办好，但因为姓余的朋友借过款，没资格再贷款了，想找我帮忙。当时我想有房产抵押，应该没事，就答应了，我还要求要1000元好处费。3月20日，叶进生带我来到梅县新城客家文化城一个套房内，当时在场的还有姓余的实际借款人、西阳信用社工作人员及一名自称姓李的信用社工作人员，他们己经把所有资料准备好了，只等我签名。当时我看见有余某光、范某英的房产作抵押，并有他们的签名和信用社的印章，合同上的贷款额没有填写，我就在借款借据和抵押担保合同上签名，叶进生给了我800元好处费。我签名后的第2天，姓李的说还有一些事情没有办好，向我要了身份证，当天姓李的就把我的身份证还给了我。2012年2月，我突然接到梅县人民法院的传票，才知道贷款出了问题。我没有与皓匀废旧物资再生有限公司签订承运合同，没有提供过行驶证、运输证等材料给叶进生。钟某祥并对叶进生、李某均、余某智、赖某平进行了指认。
3、证人范某英证言，证实我和丈夫余某光没有将位于梅县华侨城香港花园别墅B区146号的房产拿到梅县西阳农村信用合作社抵押，我们也没有签订过抵押担保合同。
4、证人赖某平证言，证实2008年3月份，李某均问我能否帮余某智贷款，我说余某智已经办理过7万元的贷款了，有不良贷款记录，不能再办理贷款。李某均就说到时叫余某智的亲戚来帮忙签名，用余某智父母的别墅作抵押贷款。李某均向我提供了以钟某祥名义与梅州市皓匀废旧物资再生有限公司签订的承运合同、钟某祥的行使证复印件和运输证等材料，以钟某祥急需贷款购买车辆用于运输为由向西阳信用社贷款。签订合同时，我与信用社主任余某一起去到余某智家中，当时，余某智叫了一对假冒其父母的人来签订抵押担保借款合同，并提供了其父母身份证、结婚证、户口本复印件及房产证原件。钟某祥是在假冒余某智父母的人签订好抵押担保合同后才过来签名的。我把该笔28万元贷款打到钟某祥的存折里，并把存折交给余某智。赖某平对余某智、钟某祥、李某均进行了辨认。
5、证人李某均证言，证实2008年3月份，叶进生找到我，说电影公司经理余某智想贷款，还讲余某智有不良贷款记录，不能办理贷款手续，叫我帮忙，后我就联系西阳信用社的赖某平。当时以余某智的父母在华侨城香港花园B区别墅作抵押，贷款28万元。所有贷款需要的材料是余某智、叶进生准备好后交给我，由我再交给赖某平，叶进生还叫来一个人代替余某智签名。我按百分之五收取介绍费，共得1.4万元，余某智另给我1.4万元让我转交给赖某平，但我没有拿给赖某平，自己独吞了。
6、证人余某（时任梅县西阳农村信用合作社主任）陈述，证实2008年3月份，李某均、余某智及钟某祥到西阳信用社申请抵押贷款，以余某智父母房产作抵押，由钟某祥出面申请贷款，用途为钟某祥与余某智合伙做运输生意，由赖某平办理发放贷款共计人民币28万元。
7、证人彭某涛（时任梅县西阳农村信用合作社信贷员）证言，证实2008年3月份，钟某祥在西阳信用社贷款28万元，所有资料都是赖某平办好后拿给我在经办人上补签名。当时赖某平说，钟某祥拿他父母的房产抵押贷款，我未细看房产是谁的，就在经办人一栏上签名，后来钟某祥一直没有还利息，我们去找房产抵押人余某光、范某英要求还款时，我才知道余某光、范某英不是钟某祥的父母。
8、证人陈某慧证言，证实我不认识钟某祥，我开办的梅州市皓匀废旧物资再生有限公司没有与钟某祥签订过任何承运合同。
9、梅县公安局向梅县人民法院调取的民事判决书、开庭笔录、笔迹鉴定申请书、笔迹鉴定书等书证，证实梅县人民法院于2010年受理了余某光、范某英诉梅县农村信用合作联社（梅县西阳农村信用合作社于2009年2月注销，其权利义务由梅县农村信用合作联社承受）抵押合同纠纷一案，在审理过程中委托中国广州分析测试中心司法鉴定所对涉案的抵押担保借款合同、抵押物品清单、声明书上“余某光”、“范某英”的签名的真实性进行司法鉴定，经鉴定，抵押担保借款合同、抵押物品清单、声明书上“余某光”、“范某英”签名不是余某光、范某英本人所写。梅县人民法院遂作出（2010）梅法民初字第36号民事判决书，认定原告余某光、范某英与被告梅县农村信用合作联社之间的抵押担保无效。2012年2月，梅县人民法院受理了原告梅县农村信用合作联社诉被告钟某祥金融借款合同纠纷一案，并作出（2012）梅县法民二初字第45号判决书，判令被告钟某祥偿还原告梅县农村信用合作联社借款本金28万元及相应利息。
10、梅县公安局向梅县农村信用合作联社调取的钟某祥借款申请书、身份证明、行驶证及运输证、房地产权证、房地产价格评估报告、抵押担保借款合同、储蓄取款凭条等书证，证实被告人叶进生等人合伙伪造了钟某祥贷款用途、收入证明及还款能力等证明，由钟某祥以借款人身份，以钟某祥与梅州市皓匀废旧物资再生有限公司签订了承运合同，急需贷款购买车辆用于运输为由，用权属人为余某光的梅县华侨城香港花园别墅B区146号房产向梅县西阳农村信用合作社借款28万元的事实。
11、梅州市公安局梅县区分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实钟某祥、余某智等人提供的贷款证明材料中钟某祥的行驶证是虚假证件。
12、叶进生的供述及辨认笔录，证实2008的一天，余某智和李某均找到我说要贷款，有余某智父母的房产抵押，叫我找一个人来作为贷款人，贷款28万元。后我就找了一名姓钟的男子以贷款人的身份签名贷款，贷款的材料是由李某均、余某智准备好的。叶进生并对钟某祥、余某智、赖某平进行了辨认。
二、2008年期间，陈某慧用权属人为王某的位于梅州市江南新中苑开发区401、402房的房屋（房地产权证：粤房地证字第2949884号和粤房地证字第29499**号）作为抵押物向被告人叶进生借款。叶进生拿到401、402房的房地产权证后，于2009年6月23日，在王某及其丈夫何某新不知情的情况下，伪造了何某新、王某夫妻的身份证、户口本、结婚证等证件，叫人假冒何某新、王某在借款借据、抵押担保合同上签字，用权属人为王某的位于梅州市江南新中苑开发区401、402房的房屋，从兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷款20万元，后叶进生又把贷款得到的20万元以月息3分钱转借给了陈某慧。案发后，2014年3月11日，叶进生的生意合伙人张某萍替叶进生将此笔贷款本息合计21.35751万元还清给兴宁市农村信用合作联社径南信用社。
上述事实，有经法庭质证、认证，并经查证属实的以下证据证实：
1、兴宁市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表，证实2013年9月24日，广东省兴宁市人民法院在审理兴宁市农村信用合作联社诉王某、何某新金融借款合同纠纷一案中，发现该案在签订借款合同和抵押担保合同时存在提供虚假材料骗取贷款的行为，兴宁市人民法院遂将该案移送兴宁市公安局立案侦查。
2、证人罗某坚证言，证实2009年6月，叶进生说王某想用房产抵押贷款，我就到梅城看王某的房产，自称是王某和何某新的人讲想装修房子用房产抵押贷款20万元，我核实后认为手续齐全，符合规定，就按正常程序贷给王某20万元，利息也是由叶进生交的。后经兴宁市人民法院调查该笔贷款时发现，王某和何某新的身份是假的，该房产已卖给了陈某慧。
3、证人陈某慧证言，证实我于2007年向何某新、王某夫妇购买了梅州市梅江区江南新中苑开发区的一栋自建楼房，整栋楼共一本房产证，房产证是王某的名。后来我把1、2层楼转让出去，并办了房产分割手续，3楼和4楼各2本房产证，没有办过户，房产证还是王某的名。2008年左右，我因资金周转需要，就以3楼和4楼的4本房产证作抵押，向叶进生借款20万元。我没有委托过叶进生去金融机构抵押贷款，我也不清楚贷款的事情。
4、证人何某新证言，证实梅州市江南新中苑开发区的301房、302房、401房、402房的房产证是我妻子王某的名字，我们已将上述房产卖给陈某慧了，但没有办理房产过户手续。我们夫妻2人从未将这4套房子拿去银行抵押过，也未委托他人办理过抵押贷款。
5、广东省农村信用合作社借款借据、兴宁市农村信用合作联社抵押担保合同及借款合同、房地产权属抵押贷款声明书，证实被告人叶进生以权属人为王某的梅州市江南新中苑开发区401房、402房的房产在兴宁市农村信用合作联社径南信用社抵押贷款20万元，经王某、何某新辨认，以上四份书证上何某新、王某的签名不是他们本人的签名。
6、广东省兴宁市人民法院向兴宁市公安机关移送的民事诉状、司法鉴定书、裁定书等书证，证实广东省兴宁市人民法院在审理兴宁市信用合作联社诉王某、何某新金融借款合同纠纷一案过程中，委托广东南天司法鉴定所对借款借据及抵押担保合同上“王某”、“何某新”的签名字迹进行鉴定，经鉴定，借款借据上的“王某”签名字迹不是王某本人书写，抵押担保合同上的“何某新”签名字迹不是何某新本人书写。发现该案在签订借款合同和抵押担保合同时存在提供虚假材料骗取贷款的行为后，兴宁市人民法院裁定驳回兴宁市农村信用合作联社的起诉，将该案移送公安机关处理。
7、兴宁市农村信用合作联社出具的证明，证实兴宁市农村信用合作联社涉案的20万元贷款及利息合计213575.1元已于2014年3月11日结清。
8、被告人叶进生的供述，证实2008年期间，陈某慧用房产证权属人为王某、何某新的位于江南新中苑开发区401、402房的房产作为抵押向我借款，并把房产证给了我。我于2009年6月23日，在陈某慧和王某、何某新都不知情的情况下，伪造了王某、何某新的身份证、户口本等证件，叫人假冒王某、何某新的签名向兴宁市径南信用社贷款20万元，后将贷款20万元以月息3分钱借给陈某慧。
三、2009年12月29日，被告人叶进生与张某萍合伙购买了罗某英位于梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房产（房地产权证：粤房地证字第22930**号），但没有办理房产过户手续。2010年1月26日，叶进生因资金周转需要，以梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房产作抵押物，找来兴宁市径南镇半径村村民幸某灵作贷款人，虚构幸某灵承包鸡场发展养鸡业的事实，在罗某英不知情的情况下，用购买房产时罗某英留下的身份证、户口本复印件和幸某灵作为贷款人的虚假材料，以罗某英作为贷款抵押担保人，从兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷出人民币20万元，叶进生用该款作和张某萍合伙炒房的周转资金。事成后叶进生付给幸某灵人民币500元。案发后，2014年3月11日，张某萍将该笔贷款本息合计21.35751万元还清给兴宁市农村信用合作联社径南信用社。
上述事实，有经法庭质证、认证，并经查证属实的以下证据证实：
1、兴宁市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表，证实2013年9月3日，兴宁市农村信用合作联社报案称，兴宁市径南镇的村民幸某灵用虚假资料，虚构承包鸡场发展养鸡业的事实，以罗某英在梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房屋为抵押，于2010年1月26日在兴宁市农村信用合作社贷款20万元，该笔贷款未用于发展养鸡业，且至今本息未还，幸某灵也无法联系。
2、证人罗某坚证言，证实2010年1月，叶进生介绍幸某灵来贷款，说用于发展养鸡场，以罗某英名下的房产作抵押，当时自称是抵押委托人的李某业、罗某英也在场，我经核实后，认为手续齐全，符合规定，就按正常程序贷给幸某灵20万元，利息都是由叶进生支付的。后兴宁市人民法院调查该笔贷款时发现，抵押委托人李某业、罗某英是假冒的。
3、证人张某萍证言，证实我和叶进生是在2009年开始合作炒房，于2010年5月结束合作关系。期间2人合伙购买了罗某英位于梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房产，当时购房款是9.83万元，我出了6.3万元。交易后，我们准备将该房出售给他人，我就将房产证、公证书及罗某英的户口本、身份证复印件交给叶进生。后来叶进生好像将此房抵押给他的朋友，并将买房时我出的6.3万元还给了我，具体抵押多少钱我不清楚，他也没有告诉我。张某萍对被告人叶进生及信贷员罗某坚进行了辨认。
4、证人李某海、罗某英证言及辨认笔录，证实2009年12月29日，罗某英将位于梅州市梅江区东郊乡东厢村104号的房产以人民币9.83万元的价格卖给张某萍、叶进生，到梅县公证处做了转让公证，罗某英把自己的身份证、户口本复印件交给叶进生、张某萍，委托他们去办理房产过户。还证实罗某英本人从来没有拿该房产到兴宁市农村信用合作联社径南信用社办理过抵押贷款，并提交了房屋买卖合同。李某海、罗某英对张某萍、叶进生进行了辨认。
5、广东省兴宁市人民法院向兴宁市公安机关移送的民事诉状、裁定书等书证，证实广东省兴宁市人民法院在审理兴宁市农村信用合作联社诉幸某灵、罗某英金融借款合同纠纷一案中，发现本案在签订借款合同和抵押担保合同时存在提供虚假材料骗取贷款的行为，涉嫌经济犯罪，兴宁市人民法院裁定驳回兴宁市农村信用合作联社的起诉，将该案移送公安机关处理。
6、兴宁市农村信用合作联社的借款合同、抵押担保合同及罗某英的身份证、户口本、国有土地使用证、房屋所有权证、房地产权属抵押贷款声明书复印件等书证，证实被告人叶进生在兴宁市农村信用合作联社径南信用社以幸某灵为借款人，罗某英为抵押人，以权属人为罗某英的梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房产作抵押物，抵押贷款20万元的事实。
7、广东省梅州市公安司法鉴定中心文检鉴定书，证实从兴宁市农村信用合作联社径南信用社调取的抵押担保合同上“罗某英”签名字迹不是罗某英本人书写。
8、兴宁市农村信用合作联社出具的证明，证实幸某灵向兴宁市农村信用合作联社径南信用社抵押贷款的本息合计21.35751万元已还清。
9、被告人叶进生供述，证实2009年12月29日，我和张某萍合伙向罗某英购买了其位于梅州市梅江区东郊乡东厢村13队104号房产，房产未过户。2010年1月26日，在罗某英不知情下，我用购买其房产时留下的身份证、户口本复印件，并出钱请兴宁市径南镇的幸某灵作贷款人签名的假材料，在兴宁市径南信用社贷款20万元。
四、2010年5月份，叶某光（视力壹级残疾、中度精神发育迟滞）由于欠下被告人叶进生及其他人的债务，无能力偿还，想用其父叶某英（已于2006年去世）、母叶某云的房产抵押贷款，偿还债务，叫被告人叶进生帮忙。被告人叶进生在叶某光父母不知情的情况下，用叶某光父母位于梅州市公园路35号501房的产权作为抵押，伪造了叶某光父母的结婚证、户口本、叶某光父母的签名及其他虚假证明材料，叶进生和叶某光在梅州森工车队对面百佳园酒店与兴宁市径南信用社信贷员罗某坚一起签订了贷款7万元的合同，于2010年5月14日从兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷款7万元。案发后，2014年3月11日，张某萍将该笔贷款合计本息8.69902万元还清给兴宁市农村信用合作联社径南信用社。
上述事实，有经法庭质证、认证，并经查证属实的以下证据证实：
1、兴宁市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表，证实2013年6月29日，叶勇某报案称，其弟叶某光于2012年在不知情的情况下，被叶进生等人用虚假证明材料，并用叶某光父母的房地产权证在兴宁市农村信用合作联社径南信用社贷款7万元，一直未还贷，现被兴宁市农村信用社起诉。
2、证人叶某光证言及辨认笔录，证实我因赌博欠他人债务，无法偿还，想用我父母叶某英、叶某云名下的梅州市公园路梅县供销社宿舍501房房产作抵押贷款，叫叶进生帮忙贷款。我提供了自己的身份证原件、户口本复印件及我母亲的身份证、户口本复印件、我父亲的身份证复印件给叶进生，所有贷款手续是叶进生去办理的，叶进生叫我在一些我不清楚的证明文件上签名。当时我母亲叶某云眼睛已失明，她不知道贷款的事，我父亲叶某英已去世，贷款手续中他们的签名我不知道是谁签的。他们没有结婚证，结婚证不知道谁假冒的。叶进生对我讲贷了4万元，代我还了钱给我的债主，扣除相关办证费用，并让我先付三个月利息，最后我手上只剩下1.05万元。叶进生叫我到梅江区森工车队对面饭店2楼签名办理的，并说不要多问，材料由他们准备，我没有细看就签了名。我不知道该房产抵押贷款了7万元。叶某光并对被告人叶进生进行了辨认。
3、证人罗某坚证言，证实2010年5月，叶进生介绍叶某光来信用社贷款，我与叶进生约定时间拿齐贷款手续材料，来到梅城一间饭店的2楼，叶进生、叶某光及叶某光的父母也来了。叶某光讲想投资画眉养殖基地需要资金，以房产抵押贷款，我审查了叶某光及叶某光的父母的身份证和户口本，认定材料是真实的，就当场签了贷款合同，是叶某光和自称是叶某光父母的叶某英、叶某云在合同上签名，签完后叶某光和自称是叶某光父母的叶某云、叶某英就先离开了，我和叶进生就一起吃饭。2010年5月14日，该笔贷款正式发放到叶某光在径南信用社开设的账户上，按他们的约定，我又将该款转到张某萍在径南信用社的账户上，利息也是由叶进生交的。
4、证人张某萍证言，证实我和叶进生于2009年至2010年5月合作炒房，期间我们共同使用我在信用社的账户。2014年5月14日，叶进生让我到银行取出转账到我账户的7万元，二次共取出6.4万元，我不清楚是什么钱。
5、广东省兴宁市人民法院向兴宁市公安机关移送的民事起诉状、裁定书等书证，证实广东省兴宁市人民法院在审理兴宁市信用合作联社径南信用社诉叶某光、叶某英、叶某云金融借款合同纠纷一案过程中，发现本案在签订借款合同和抵押担保合同时存在提供虚假材料骗取贷款的行为，涉嫌经济犯罪后，兴宁市人民法院裁定驳回兴宁市农村信用合作联社径南信用社的起诉，将该案移送公安机关处理。
6、兴宁市农村信用合作联社的借款合同、抵押担保合同及叶某英、叶某云的身份证、户口本复印件、结婚证复印件、房地产权证等书证，证实被告人叶进生在兴宁市农村信用合作联社径南信用社办理的以叶某光为借款人并以叶某云、叶某英房产抵押贷款7万元的事实。经被告人叶进生辨认，结婚证是其花钱从路边摊档买来的。
7、梅州市第三人民医院疾病证明书及残疾人证，证实叶某光中度精神发育迟滞，视力壹级残疾。
8、兴宁市公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实叶某英已于抵押贷款发生日前的2006年1月16日死亡，叶某云于贷款发生日期前已双目失明。
9、兴宁市农村信用合作联社出具的证明，证实叶某光向兴宁市农村信用合作联社径南信用社抵押贷款的本息合计8.69902万元已还清。
10、叶进生的供述，证实2010年5月份，因叶某光欠我2.13万元没有钱还，叶某光想用他父母在梅州市公园路梅县供销社宿舍房产作抵押贷款，并叫我帮忙。我在街上的小摊档伪造了叶某光父母的结婚证和他父亲的户口本，其他证件由叶某光提供，在兴宁市径南信用社贷款7万元，叶某光将欠我的2.13万元还给了我，我还得到好处费和贷款资料手续费共6000元。
上述事实，还有经法庭质证、认证的以下证据证实：
1、户籍证明，证实被告人叶进生的出生年月日，作案时已达完全刑事责任能力年龄。
2、深圳市公安局西乡派出所出具的抓获经过，证实被告人叶进生是被抓获归案的，无投案自首情节。
本院认为，被告人叶进生目无国法，以非法占有为目的，诈骗银行的贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人的罪名成立。鉴于案发后，被告人骗取的金融机构的其中三笔贷款本息已还清，依法可以从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人叶进生犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一三年十二月二十日起至二0二四年三月十九日止。罚金自判决确定之日起一个月内交纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 潘伟熙
审 判 员 张巧玲
人民陪审员 温焕良
二〇一四年七月二日
书 记 员 张旭辉
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