广西壮族自治区田林县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）田民一初字第387号
原告杨某甲，居民。
委托代理人黄适宁，广西万科律师事务所律师。
被告徐梅，居民。
被告吴某甲，学生。
被告吴某乙，学生。
被告吴某甲、吴某乙的法定代理人徐梅，系该二被告的母亲。
被告吴某丙，居民。
被告邹某，居民。
被告吴某丁，居民。
六被告的委托代理人周庆华，广西右江律师事务所律师。
原告杨某甲诉被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某、吴某丁被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2014年3月14日受理后，依法组成由审判员覃立革担任审判长、代理审判员赵国秀和人民陪审员郭芸参加的合议庭，于2014年4月22日公开开庭进行了审理，书记员马聃担任法庭记录。原告杨某甲及其委托代理人黄适宁，被告吴某丁及其六被告的特别授权委托代理人周庆华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月14日吴再勇向原告借款160000元，其中现金68000元，银行转账92000元。按双方订立的借款合同，借款期限为1个月，如借款方逾期还款，则须每月按借款全额的5%支付资金占用补偿费及违约金，借款合同还约定以吴再勇的田房权证田林县字第××号房屋作为抵押。合同签订后，原告将款项如数借给吴再勇，其中有46000元原告按照吴再勇的要求转入了吴某丁的银行账户。借款期限届满后，吴再勇未能偿还借款，2013年2月底，吴再勇意外死亡。原告认为，吴再勇死亡后应以其所有的财产清偿债务，现被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某作为法定继承人，应偿还吴再勇的债务，且吴再勇的财产房屋已作为抵押物。而被告吴某丁是共同债务人，应按其份额承担偿还责任。为此，原告诉至法院要求判决被告共同偿还借款160000元，资金占用费、违约金112000元，逾期还款还按银行利率四倍计付利息；对拍卖、变卖抵押物田房权证田林县字第××号房屋价款享有优先受偿权。
原告为其主张提供的证据有：
1、《个人抵押借款合同》一份，用以证明原告与吴再勇存在借贷关系；
2、田林县农村信用合作联社交易查询单、查询回执单各一份，用以证明原告将46000元转入吴再勇账户；
3、申请书、账户明细查询单、农行田林支行查询回执单各一份，用以证明原告按吴再勇的要求将46000元转入吴某丁账户；
4、黄某出具的《证词》一份，黄某在证词中陈述：“2013年1月12日早上大概9点，我与杨某乙在杨某甲的办公室喝茶，杨某甲接了一个电话说钱准备好了，你过来办公室吧，过了大概半个小时一个男子就来到办公室，杨某甲介绍该男子叫吴再勇，介绍后吴再勇就坐下来一起喝茶聊天。聊了一会吴再勇就和杨某甲说需要68000元现金支付工人工资，剩下的钱转账。杨某甲从办公桌拿出68000元给吴再勇数，吴再勇数后就说钱够了，钱到帐后就把房产证给你。杨某甲说好的，你先回去，一下我就到银行打钱给你。吴再勇把账号给杨某甲后就出去了，我和杨某乙当场看到杨某甲给吴再勇68000元。”；
5、《房屋所有权证》一份，用以证明该房屋是吴再勇的个人财产；
6、原告申请证人杨某乙出庭作证，证人在庭中陈述：“证人是杨某甲的叔叔，2013年1、2月份左右，证人与黄某在杨某甲的办公室喝茶，听到杨某甲接电话说钱准备好了，然后吴再勇就来取钱，杨某甲给吴再勇的现金估计有六、七万。”。
六被告辩称，一、被告吴某丁与原告不存在任何法律关系，被告吴某丁并没有向原告借款，不应作为共同债务人承担责任，而本案的房屋不是吴再勇的个人财产，是吴再勇与其二弟及姐姐共同建造的，被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某对吴再勇的财产未进行分割，不应承担偿还债务的责任。因此，本案的六被告主体资格不适格。二、本案的借款数额并没有到160000元，转账的只有92000元，不存在现金支付。原告同时要求资金占用费、违约金和银行利率四倍的利息违反了法律的规定，超过了同期人民银行贷款利率的四倍。原告与吴再勇进行的房屋抵押担保是无效的，因为在借款合同签订之前，房屋已抵押给银行，原告要求享有优先受偿权，应在执行阶段提出，而不是在庭审中提出。因此，被告要求驳回原告的诉讼请求。
六被告未向本庭提供证据。
经质证，六被告对原告提供的证据质证意见如下：对1号证据的真实性无异议，但被告认为该证据不能证实原告将160000元借给了吴再勇，吴再勇未经其他共有人同意将房屋抵押给原告，该行为无效；对2号证据的真实性无异议，但被告认为转账的时间与证人的陈述有矛盾；对3号证据的真实性无异议，但被告认为该份证据中的申请书不能作为证据使用；对4号证据有异议，被告认为证人未到庭作证，其证词不能作为证据使用，且证人在证词中陈述原告转账的行为是发生在1月12日，但实际上原告在1月12日并没有转账；对5号证据的真实性没有异议，但被告认为该房屋是吴再勇与其二弟及姐姐共同出资建造的，是共同财产，只是房产登记在吴再勇一人名下而已；对证人杨某乙的证言有异议，被告认为该证人与原告是叔侄关系，证人的证言也模糊不清，在孤证的情况下该证人证言不应采纳。
对原告提供的证据，本院分析认证如下：原告的1号证据《个人抵押借款合同》，可证实原告与吴再勇签订了借款合同，对该事实本院予以认定；原告的2号证据，可证实原告于2013年1月14日将46000元转入吴再勇的账户，对该事实本院予以认定；原告的3号证据，可证实原告于2013年1月15日将46000元转入被告吴某丁的账户，对该事实本院予以认定；原告的4号证据《证词》，该证词实为证人证言，黄某作为证人未出庭接受质询，无法核实其证言的真实性，对该份证据本院不予认定；原告的5号证据《房屋所有权证》，房产证中记载房屋所有权人为吴再勇，共有情况为单独所有，对该份证据本院予以认定；原告申请出庭的证人杨某乙的证言，证人对原告借给吴再勇的现金数额只是估计，且证人与原告是叔侄关系，双方之间存在利害关系，原告也未提供其他证据予以佐证，对杨某乙的证言本院不予认定。
综合全案有效证据，本院认定以下法律事实：被告徐梅是吴再勇的妻子，被告吴某甲、吴某乙是吴再勇的女儿，被告吴某丙、邹某是吴再勇的父亲与母亲，被告吴某丁是吴再勇的胞弟。2013年1月14日，原告（甲方）与吴再勇（乙方）签订了一份《个人抵押借款合同》，内容为：“乙方急需一笔资金做生意投资，需向甲方借款。借款金额为人民币：壹拾陆万元整；双方协商一致同意，乙方以其房屋作为借款抵押物抵押给甲方，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。为此特订立本合同：第一条借款内容。1.借款金额：￥160000元整。2.借款用途：本借款用于生意投资，不能作为其他非法使用。3.借款期限：时间为1个月，即自2013年1月12日起至2013年2月11日止。4.乙方必须保证在合同规定的还款期限内按期主动归还借款。如乙方到期故意拖欠借款，则乙方必须每月11号按借款全额的5%，支付给甲方当做占用甲方资金的补偿费以及违约金。如指定时间号数乙方未按时付借款补偿费以及违约金，则按一个月补偿费以及乙方违约金计算。第二条抵押物事项。1.抵押物名称：房屋所有权证；抵押物地址：田林县乐里镇绕城路富源小区；抵押物证件号：田房权证田林县字第××号。……本合同自2013年1月12日生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。注：如抵押物不足以偿还借款，甲方可继续向乙方索要还款，直到乙方还清借款。还款以银行转账单为准。”。合同签订后，2013年1月14日原告从其在农村信用合作联社的银行账户中，将46000元转入吴再勇在农村信用合作联社的银行账户。2013年1月15日，原告从其在农业银行田林县支行的银行账户中，将46000元转入吴某丁的农业银行账户，被告吴某丁在庭审中陈述，原告转入其账户中的款项并非其使用，是吴再勇将放在家中的银行卡拿走使用的。借款期限届满后，吴再勇未能清偿原告的借款，2013年3月2日吴再勇死亡。
另查明，证号为田房权证田林县字第××号房屋位于田林县乐里镇绕城路富源小区，该房屋所有权证在2011年5月31日取得。在房屋所有权证中记载房屋所有权人为吴再勇，共有情况为单独所有，该住宅楼为六层，建筑面积为486.03平方。在原告与吴再勇签订的《个人抵押借款合同》中，该房屋被作为抵押物用于抵押，但原告与吴再勇并未进行抵押登记。吴再勇死亡后，六被告现均居住在该住宅楼内。
本案的争议焦点为：1、本案的借款数额为多少；2、原告要求资金占用费、违约金及还按银行利率四倍计付利息是否应得到支持；3、对抵押物原告是否享有优先受偿权；4、吴再勇所欠原告的债务各被告是否应承担偿还责任。
本院认为，原告与吴再勇签订了《个人抵押借款合同》，该合同为自然人之间的借款合同，原告及吴再勇均应按照双方签订的合同履行自己的义务。
关于本案的借款数额为多少的问题。原告与吴再勇在签订的《个人抵押借款合同》中约定借款金额为160000元，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”，根据该条规定，原告与吴再勇之间的借款合同，必须要有实际的交付行为才能生效。原告与吴再勇在签订个人抵押借款合同后，原告通过银行转账的方式将92000元分别汇入了吴再勇及吴某丁得账户中，因此，原告交付给吴再勇的借款为92000元。原告称有68000元是现金给付吴再勇，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”，对于现金的给付原告并未提供确凿的证据予以证明，因此，对原告主张的借款本金数额，符合法律的部分，本院才予以支持。
关于原告要求资金占用费、违约金及还按银行利率四倍计付利息是否应得到支持的问题。原告与吴再勇约定逾期不还款则每月支付借款全额的5％作为资金占用费及违约金，该资金占用费实际就是因吴再勇逾期不还款，占用原告资金而给原告造成的损失，而借款人逾期还款给贷款人造成的损失一般为利息损失，因此，原告主张的资金占用费与利息实为同一性质的主张。现原告同时主张按银行利率的四倍另行计付利息，属于重复计算其损失，对该利息的主张，本院不予支持。原告既要求损失赔偿又要求违约金，但在对于资金占用费和违约金原告与吴再勇并没有分清各是多少，原告又没有提供证据证明其由于吴再勇未还款而造成何种损失及损失数额，现原告要求借款全额每月5％的计算标准明显高于银行利率的四倍，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款的规定：“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”，现被告对于原告主张的资金占用费、违约金计算标准有异议，所以应降低资金占用费及违约金的计算标准，本院酌情确定以银行贷款利率的四倍计算资金占用费及违约金。
对抵押物原告是否享有优先受偿权的问题。吴再勇向原告借款，为担保债务的履行，将房屋产权证号为田房权证田林县字第××号的房屋抵押给原告，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附作物。”，吴再勇用于抵押的房屋其产权证中记载房屋所有权人为吴再勇单独所有，因此该房屋吴再勇可作为抵押财产进行抵押，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，吴再勇将房屋抵押给原告并签订了书面抵押合同，但双方并没有办理抵押登记，因此原告并未取得抵押物的抵押权，原告主张对抵押的房屋享有优先受偿权，没有事实及法律的依据，本院不予支持。
关于吴再勇的债务各被告是否应承担偿还责任的问题。原告与吴再勇签订了《个人抵押借款合同》后，原告将46000元转入吴再勇信用社账户中，将46000元转入吴再勇胞弟即被告吴某丁的农行账户中，但原告与被告吴某丁并不存在债权债务关系，原告也自认其是按照吴再勇提供的账户转款。因此，转入被告吴某丁农行账户中的46000元，实际为吴再勇向原告所借的借款，应由吴再勇自行偿还。原告要求被告吴某丁偿还吴再勇的借款，没有事实及法律的依据，本院不予支持。吴再勇向原告借款，应按约定的期限偿还，因吴再勇死亡，吴再勇留有的遗产由作为法定继承人的被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某继承，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款及债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”吴再勇生前有一幢住宅楼位于田林县乐里镇绕城路富源小区，房屋产权证号为田房权证田林县字第××号，产权证中记载为吴再勇单独所有，对该财产被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某均未表示要放弃继承。因此，被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某应在继承遗产范围内承担清偿吴再勇借款的责任。被告辩称该房屋不是吴再勇的个人财产，是吴再勇与其二弟及大姐的共同财产，吴再勇的财产未进行分割，被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某不应承担偿还债务的责任。田房权证田林县字第××号房屋吴再勇拥有权属，是其遗留的合法财产之一，该财产从吴再勇死亡时开始继承人就可以继承，吴再勇的财产虽未进行分割，但被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某现居住在该房屋内，作为继承人对被继承人的财产享有其权利，应履行相应的义务，因此，被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某称未分割吴再勇的财产不承担偿还吴再勇的债务，没有事实及法律的依据，对于被告的辩解本院不予支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十条、第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、由被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某在继承吴再勇遗产范围内清偿原告杨某甲借款本金92000元，并支付资金占用费和违约金（资金占用费和违约金从2013年2月11日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍计算）；
二、驳回原告杨某甲在本案中的其他诉讼请求。
案件受理费5380元，由原告杨某甲承担2500元，被告徐梅、吴某甲、吴某乙、吴某丙、邹某承担2880元。
上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定。户名：待结算财政款项——法院诉讼费专户；账号：60×××97；开户行：农行百色分行营业部），逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 覃立革
代理审判员 赵国秀
人民陪审员 郭 芸
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 马 聃
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