广东省乳源瑶族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0232刑初126号
公诉机关乳源瑶族自治县（下称乳源县）人民检察院。
被告人赵文莲，女，1996年3月19日出生，瑶族，初中文化，无业，广东省乳源县人，户籍所在地广东省乳源县，现住乳源县。2016年5月26日因涉嫌信用卡诈骗罪被乳源县公安局刑事拘留，同年6月23日被执行逮捕，现羁押于乳源县看守所。
被告人刘清洁，男，1994年11月18日出生，汉族，初中文化，无业，广东省饶平县人，户籍所在地广东省饶平县，现住乳源县。2016年5月26日因涉嫌信用卡诈骗罪被乳源县公安局刑事拘留，同年6月23日被执行逮捕，现羁押于乳源县看守所。
乳源县人民检察院以乳检公诉刑诉（2016）113号起诉书指控被告人赵文莲、刘清洁犯信用卡诈骗罪，于2016年11月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乳源县人民检察院指派检察员李湘霞出庭支持公诉，被告人赵文莲、刘清洁到庭参加诉讼。现已审理终结。
乳源县人民检察院指控：2016年4月至5月份期间，被告人刘清洁听说可以利用身份证和银行卡进行手机分期付款，在深圳网吧以每张人民币130元购买了“王某2”、“唐某”、“王某1”、“蒋某”四张身份证，被告人刘清洁将其中的三张身份证给了被告人赵文莲。被告人赵文莲冒用手中持有的“蒋某”、“王某2”、“王某1”的身份证和被告人刘清洁冒用“唐某”的身份证分别在中国工商银行、中国邮政储蓄银行和中国农业银行等多家银行办理了银行卡，两人分别在乳源县城、韶关市武江区和韶关市仁化县的手机店以他人身份证办理分期付款购买手机的方式骗取手机，涉案总价值人民币15128元。具体为：
1、2016年4月22日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“王某2”的身份证和银行卡，在乳源县乳城镇嘉乐花园首层的新世纪电讯店以首付人民币330元，分期付款的形式购买了一台Ｏ×××××64Gplus手机（价值人民币3299元）后，第二天就以人民币1600元的价格卖给韶关市步行街风度广场的手机店，当时以支付宝转账给被告人刘清洁。所得款项用于平时的生活开支，至今未归还欠款。
2、2016年4月24日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“王某2”的身份证和银行卡，在乳源县乳城镇兴盛移动手机连锁店乳源店以首付人民币800元分期付款购买了一台iphone6s(16G)手机（价值人民币4730元）后，就以人民币2900元的价格低价卖给韶关市步行街风度广场的手机店，当时以支付宝转账给被告人刘清洁。所得款项用于平时的生活开支，至今未归还欠款。
3、2016年4月27日，被告人刘清洁利用“唐某”的身份证和银行卡，在乳源县乳城镇嘉乐花园首层的新星源电讯店以首付人民币1200元人民币分期付款购买了一台iphone6s(16G)plus手机（价值人民币5999元）使用，至今未归还欠款。
4、2016年5月18日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“蒋某”的身份证和银行卡在韶关市武江区的浩腾电讯店以首付人民币1300元分期付款的形式购买了一台港版iphone6s(16G)手机（价值人民币4730元）后，就以人民币2900元的价格低价卖给韶关市步行街风度广场的手机店，当时以支付宝转账给被告人刘清洁。所得款项用于平时的生活开支，至今未归还欠款。
2016年5月25日17时许，被告人赵文莲和被告人刘清洁在韶关市仁化县新星源电讯店利用“王某1”的身份办理分期付款购买手机时被公安机关抓获。
公诉机关就指控的上述事实当庭讯问了被告人赵文莲、刘清洁，出示了相关物证、书证、鉴定意见、电子数据、现场勘验材料，宣读了被害人的陈述、证人证言、被告人的供述和辩解等证据材料，据此认为被告人赵文莲、刘清洁以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗取信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘清洁明知赵文莲利用他人身份证办理银行卡而向被告人赵文莲提供他人身份证，且所得的赃款二人共同挥霍，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定，是共同犯罪。现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人赵文莲、刘清洁辩称，均对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，并当庭认罪。
经审理查明：2016年4月至5月份期间，被告人赵文莲、刘清洁利用他人的身份证以及使用他人身份证申领的银行卡，以分期付款的方式购买手机，其中被告人赵文莲冒用“蒋某”、“王某2”、“王某1”的身份证、银行卡，被告人刘清洁冒用“唐某”的身份证及银行卡分别在乳源县城、韶关市武江区的手机店分别以分期付款的形式购买四台手机，将所购手机变卖获利或者归个人使用，所欠贷款不予归还，涉案四台手机总价值人民币18758元,扣除被告人赵文莲、刘清洁已支付的首付款人民币3630元，实际诈骗数额为人民币15128元。具体情况如下：
1、2016年4月22日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“王某2”的身份证和以“王某2”的身份在中国农业银行申领的银行卡，在位于乳源县乳城镇嘉乐花园首层的新世纪电讯店以分期付款的形式购买一台价值人民币3299元的OPPOR9plus（64G）手机，被告人赵文莲支付首付款人民币330元，剩余款项在深圳市佰仟金融服务有限公司办理贷款，约定由被告人赵文莲分期归还贷款。购买手机后，被告人赵文莲、刘清洁于第二天就以人民币1600元的价格变卖获利，所得款项用于两人平时的生活开支，贷款至今未归还。
2、2016年4月24日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“王某2”的身份证和以“王某2”的身份在中国农业银行申领的银行卡，在位于乳源县乳城镇兴盛移动手机连锁店乳源店以分期付款的形式购买一台价值4730元的iPhone6s(16G)手机，被告人赵文莲支付首付款人民币800元，剩余款项在深圳捷信金融服务有限公司办理贷款，约定由被告人赵文莲分期归还贷款。购买手机后，被告人赵文莲、刘清洁以人民币2900元的价格变卖获利，所得款项用于两人平时的生活开支，贷款至今未归还。
3、2016年4月27日，被告人刘清洁利用“唐某”的身份证和以“唐某”在中国工商银行申领的银行卡，在位于乳源县乳城镇嘉乐花园首层的新星源电讯店以分期付款的形式购买一台价值人民币5999元的iPhone6splus(16G)手机。被告人刘清洁支付首付款人民币1200元，剩余款项在深圳捷信金融服务有限公司办理贷款，约定由被告人刘清洁分期归还贷款。该台手机一直由被告人刘清洁在使用，所欠贷款至今未归还。
4、2016年5月18日，被告人赵文莲伙同被告人刘清洁利用“蒋某”的身份证和以“蒋某”的身份在中国邮政储蓄银行申领的银行卡，在位于韶关市武江区的浩腾电讯店分期购买一台价值4730元的港版iPhone6s(16G)手机。被告人赵文莲支付了首付款人民币1300元，剩余款项在深圳市佰仟金融服务有限公司办理贷款，约定由被告人赵文莲分期归还贷款。购买手机后，被告人赵文莲、刘清洁以人民币2900元的价格变卖，所得款项用于两人平时的生活开支，贷款至今未归还。
上述事实，有下列经举证、质证、认证的证据予以证实，本院予以确认。
一、物证
iPhone6splus手机1台、中国邮政储蓄银行卡1张、中国工商银行银行卡1张、“王某1”身份证1张。证实公安机关依法扣押了被告人刘清洁骗取的一台手机和被告人赵文莲、刘清洁利用他人身份证及办理的银行卡实施诈骗活动的事实。
二、书证
1、户籍证明、违法犯罪记录查询情况说明、刑事判决书。证实被告人赵文莲、刘清洁在实施犯罪行为时已年满十八周岁，系完全刑事责任能力人；被告人赵文莲无犯罪前科，被告人刘清洁有犯罪前科，但其在犯罪时未满十八周岁，对该犯罪记录予以封存。
2、受案登记表、立案决定书、抓获经过、到案经过、情况说明。证实乳源县公安局接到报案，对被告人赵文莲、刘清洁妨害信用卡管理一案立案侦查，仁化县公安局于2016年5月25日将被告人赵文莲、刘清洁抓获，并于2016年5月26日将两被告人移交乳源县公安局处理；两被告人均非主动投案。
3、扣押清单、扣押笔录。证实乳源县公安局于2016年5月26日依法扣押了被告人赵文莲持有的“王某2”身份证1张、中国工商银行卡1张；扣押了被告人刘清洁持有的中国邮政储蓄银行卡1张、iPhone6splus手机1台。
4、零售销售单、收款收据、收款票据。证实乳源县新世纪电讯店于2016年4月22日以总价人民币3299元销售了一台ＯPPOR9plus手机；兴盛移动手机连锁乳源店于2016年4月24日以总价人民币5100元销售一台iPhone6s手机给客户“王某2”；乳源县新星源电讯店于2016年4月27日以总价人民币5999元销售1台iPhone6splus手机给客户“唐某”，客户首付1200元，分期付款人民币4799元。中国移动浩腾通信电讯店于2016年5月18日以总价人民币4999元的价格销售了一台港版iPhone6s（16G）手机，客户首付人民币1300元，分期付款人民币3699元。
5、个人账户申请书、个人开卡业务申请书、开户资料。证实被告人赵文莲于2016年5月17日冒用“蒋某”的居民身份证在中国邮政储蓄银行乳源县支行申请办理了一张银行卡；被告人赵文莲于2016年4月22日冒用“王某2”的居民身份证在中国农业银行乳源乳城支行申请办理了一张银行卡；被告人刘清洁于2016年4月26日冒用“唐某”的居民身份证在中国工商银行乳源鹰峰支行申请办理了一张银行卡。
6、分期购服务申请表、身份证复印件、银行卡、相片、个人贷款申请表（消费贷）。证实被告人赵文莲于2016年5月18日冒用“蒋某”的身份、2016年4月22日、4月24日以“王某2”的身份、被告人刘清洁于2016年4月27日冒用“唐某”的身份在深圳市佰仟金融服务有限公司、深圳捷信金融服务有限公司韶关分公司办理手机分期贷款的事实。
7、乳源县公安局关于调取户籍资料和身份证使用情况的函、沐阳县公安局李恒派出所情况说明、户籍证明。证实被被告人赵文莲冒用的“王某2”的真实身份信息，王某2的身份证于2016年3月份在广东丢失，并未委托他人使用身份证办理银行卡。
三、证人证言
1、证人林某的证言。证实其是深圳市佰仟金融服务有限公司的员工，负责公司在乳源县城所有手机店手机销售贷款业务。2016年4月27日，乳源县乳城镇新星源手机店通知其说有人办理手机分期付款业务。其在该手机店里见到一个身份证为唐某的男子，他提出需要办理一台iPhone6splus手机，首付人民币2200元，贷款本金人民币4799元。因为其发现该男子的真实身份可疑，其就以对方提供虚假资料为由没有通过唐某办理业务的请求，然后手机店又马上通知捷信消费金融有限公司的工作人员前来办理，结果成功办理了分期贷款业务。
2、证人黎某的证言。证实其是深圳捷信金融服务有限公司的员工，负责公司在乳源县城所有手机店办理分期付款购买手机业务。2016年4月27日晚，其在乳源县乳城镇新星源手机店为一名叫“唐某”的男子办理了一台iPhone6splus手机的分期付款业务，分24期，首付人民币2200元，贷款本金人民币4799元，每月还款人民币308.53元，绑定的银行卡为工商银行卡。
3、证人文某的证言。证实其是深圳捷信金融服务有限公司的员工，负责公司在乳源县城手机店分期贷款业务。2016年4月24日晚，其在乳源县乳城镇兴盛手机店为一名自称为王某2的矮矮胖胖女子办理了手机分期贷款业务，与王某2一起的是一个高高瘦瘦的男子。该名女子购买的是一台iPhone6splus64G手机，首付人民币2300元，贷款本金人民币4500元，分24期，每期还款人民币290.25元。那名自称王某2的女子提供了身份证、银行卡，填写了资料。
4、证人吴某的证言。证实其是深圳市佰仟金融服务有限公司的员工，负责公司在乳源县城手机店分期贷款业务。2016年4月22日晚，一名男子和一名女子在乳源县城新世纪电讯店看手机，想分期付款购买一台手机。后来那名自称为“王某2“的女子提供了身份证和银行卡，填写了资料，后其为该名女子办理了一台ＯPPOR9plus手机的分期贷款业务，首付人民币330元，贷款本金人民币3299元，分12期，每期还款人民币322.2元。
5、证人段某的证言。证实其是深圳市佰仟金融服务有限公司的员工，2016年5月24日和2016年5月25日其在韶关市仁化县睿达通信手机店和新星源手机店为一名男子和一名女子办理分期贷款购买手机过程中，因其怀疑该两人是诈骗手机贷款的就没有办理成功，那名女子持有名叫“王某1”的身份证和中国工商银行卡，那名男子持有“代某”的身份证和“唐某”的中国工商银行卡，他们想办理一台ＯPPOR9plus手机的分期付款业务。其还通过其同事得知，该名女子曾经在乳源县和韶关市区等地都办理过手机贷款业务，其中在乳源县通过分期付款的形式购买了一台ＯPPOR9plus手机，这名女子支付了首付人民币330元，剩余的人民币2969元未归还。
6、证人华某的证言。证实2016年5月25日17时许，有一名男子和一名女子来到其所在的韶关市仁化县新星源手机店想分期付款购买一台ＯPPOR9plus手机，后其通知了佰仟金融公司的工作人员过来办理，至于两人与佰仟金融公司的工作人员如何谈的其就不清楚了，但最后没有办理成功。
7、证人张某的证言。证实其是深圳捷信金融服务有限公司的区域调查员。经过公司系统的核查，“王某2”、“蒋某”在其公司办理过手机分期贷款业务。
8、证人石某、彭某的证言。证实两人是乳源县乳城镇浩然网吧的工作人员，浩然网吧并未出售名为“王某2”的身份证给他人。
四、被告人的供述和辩解
1、被告人赵文莲的供述和辩解。证实2016年4月22日20时许，其和男友刘清洁来到乳源县乳城镇嘉乐广场新世纪手机店，想利用在浩然网吧购买的“王某2”的身份证分期付款购买一台手机，当时店员要求其本人用一张银行卡来还款，于是其使用“王某2”的身份证在乳源的中国农业银行开了一张银行卡，后回到手机店购买了一台ＯPPOR9plus手机，总价为人民币3299元，首付人民币330元，贷款本金人民币2969元，分十二期还款，每月还款人民币322.2元，首次还款日是2016年5月22日。办理过程中其男友刘清洁也在场。2016年4月23日，其将这台ＯPPOR9plus手机以人民币1600元的价格卖给了韶关市步行街风度广场一楼从事二手手机交易的人，店主通过支付宝转账的方式支付了人民币1600元给其男友刘清洁；2016年4月24日，其和男友刘清洁来到乳源县乳城镇鹰峰中路兴盛手机店，其再次利用“王某2”的身份证和银行卡分期付款购买了一台iPhone6s手机，总价为人民币4999元，首付人民币800元，贷款本金人民币4199元，分24期，每期还款人民币290.25元，首次还款日是2016年5月24日，当时工作人员说为了通过贷款审批，贷款协议上的总价定为人民币6800元，首付人民币2300元，贷款本金人民币4500元。2016年5月23日其将这台手机以人民币2900元的价格变卖给韶关市步行街风度广场一楼从事二手手机交易的人，当时店主给了其现金；其还以“蒋某”的身份证和银行卡在乳源县乳城镇嘉乐花园楼下的手机店分期付款购买了一台iPhone6s手机，总价为人民币4999元，首付人民币1300元。在办理贷款过程中，贷款协议上填写的信息全部是虚假的。2016年5月24、25日其和刘清洁还想利用“王某3”的身份证和户名为“王某3”的中国工商银行卡准备在仁化县新星源手机店分期付款购买一台ＯPPOR9时被公安机关抓获。其还利用“陈某”的身份证分期贷款购买过手机。其和刘清洁假冒他人身份贷款购买手机，并没有打算归还所欠贷款，变卖手机所得款项两人用于平时的开支。“王某3”、“王某2”、“蒋某”、“陈某”这些人其都不认识，其中“王某3”、“蒋某”的身份证是其男友刘清洁给其的，“王某2”的身份证是其在乳源县浩然网吧购买的，“陈某”的身份证是其在收购废品处购买的。
2、被告人刘清洁的供述和辩解。证实其和赵文莲是男女朋友关系，其伙同赵文莲一起实施了利用假身份证进行分期付款购买手机的行为。2016年年初的时候其和朋友聊天时得知可以假冒他人身份分期付款购买手机。2016年4月27日晚上20时许，其一人来到乳源县乳城镇新星源手机店，准备分期购买一台iPhone6s手机，店员打电话通知了一个佰仟金融公司的工作人员过来办理。佰仟金融公司的工作人员给了一张表给其填写，其填写的信息全部是虚假的，其提供了“唐某”的身份证和银行卡给他办理。半小时后，该工作人员称不能办理，新星源手机店的店员又通知一家叫捷信金融公司的女业务员前来办理。其还是使用“唐某”的身份证和中国工商银行的银行卡办理，半小时后这名女工作人员说办理成功了，其分期付款购买了一台iPhone6splus16G手机，价格是人民币5999元，首付人民币1200元。当时她和其签了一份合同，但是合同上显示总价为人民币6299元，首付人民币2200元，工作人员说这样通过率比较高。这台iPhone6splus其一直在使用，后被公安机关扣押了。2016年4月份，其和赵文莲来到乳源县城明乐超市楼下的手机店，赵文莲用了别人的身份证分期付款购买了一台ＯPPOR9plus手机。两天后两人以人民币1850元的价格变卖给韶关市风度广场的一家修手机的店铺。过了几天，其和赵文莲又来到乳源县城兴盛手机店，赵文莲以“王某2”的身份分期付款购买了一台iPhone6s16G手机，首付600元，分24期，总价为人民币4999元，得手后将手机变卖。2016年5月25日其和赵文莲准备使用他人身份证和银行卡在韶关市仁化县城新星源手机店办理分期付款购买手机时被识破，被公安机关抓获了。“王某2”、“唐某”、“王某1”这三张身份证是在深圳以每张人民币130元的价格购买，赵文莲还有一张别人的身份证。其和赵文莲冒用他人身份分期付款购买手机的目的就是为了赚钱，所得款项由两人用于日常开支。
五、鉴定意见
乳源县价格认证中心乳价认定61号价格认定结论书。证实被告人赵文莲、刘清洁冒用他人身份以分期贷款购买的一台iPhone6splus（16G）手机价值人民币5999元、两台iPhone6s（16G）手机价值各人民币4730元、一台ＯPPOR9plus（64G）手机价值人民币3299元。
六、辨认笔录、现场勘验笔录、现场方位图、现场平面图、现场照片
证实涉案人员进行辨认的情况以及案发现场的情况。
七、视听资料
证实被告人赵文莲、刘清洁办理银行卡的情况。
本院认为，被告人赵文莲、刘清洁无视国家法律，以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方法骗取财物，数额较大，其行为均已构成诈骗罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定追究其刑事责任。公诉机关指控被告人赵文莲、刘清洁犯罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持，但公诉机关认定被告人赵文莲、刘清洁的行为构成信用卡诈骗罪定性不准确，本院予以纠正。被告人赵文莲、刘清洁经事先商谋、准备，共同或者单独去办理购买手机分期付款业务，诈骗所得共同使用，是共同犯罪。被告人赵文莲、刘清洁多次诈骗，酌情从重处罚；两被告人归案后如实供述自己的罪行，并当庭自愿认罪，依法从轻处罚。公诉机关的量刑建议对两被告人的量刑过重，本院不予采纳。综上所述，根据被告人赵文莲、刘清洁的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度以及认罪悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第四十七条、第六十一条、第六十四条和第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人赵文莲犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月25日起至2017年7月24日止。罚金限被告人赵文莲在本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
二、被告人刘清洁犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月25日起至2017年7月24日止。罚金限被告人刘清洁在本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
三、扣押在案且随案移送的供被告人赵文莲、刘清洁犯罪所用的身份证1张、银行卡2张以及犯罪所得iPhone6splus手机1台，予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马汉移
审 判 员 钟庆田
人民审判员 蔡丽英
二〇一七年一月二十三日
书 记 员 刘艳妮
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。