湖南省澧县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0723民初字第98号
原告中国农业银行股份公司澧县支行，住所地湖南省澧县。
负责人刘泓，支行行长。
委托代理人林义平，中国农业银行股份公司澧县支行工作人员。代理权限为特别授权。
委托代理人杨文军，中国农业银行股份公司澧县支行工作人员。代理权限为一般授权。
被告王冠森，男。
被告湖南喜得利投资担保有限公司，住所地湖南省常德市武陵区。
法定代表人黄小林。
被告王本华，男。
被告马芳珍，女。
原告中国农业银行股份公司澧县支行（以下简称县农行）诉被告王冠森、王本华、马芳珍、湖南喜得利投资担保有限公司（以下简称喜得利公司）信用卡纠纷一案，本院2016年1月26日立案受理后，依法由审判员闵海东独任审判，书记员程红宇担任记录于2016年3月14日公开开庭进行了审理，原告县农行的特别授权委托代理人林义平、一般授权委托代理人杨文军到庭参加了诉讼，被告王冠森、王本华、马芳珍、喜得利公司经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告县农行诉称：2012年9月4日，原告县农行给被告王冠森发放了400000元乐分卡，约定被告王冠森分36期偿还，至2015年9月17日到期，被告王本华、马芳珍、喜得利公司为该乐分卡项下的债务提供了担保。乐分卡到期后，原告县农行多次催收未果，现诉请法院判令被告王冠森偿还欠款本息43723.33元（截止2015年9月30日止)及债务偿还完毕前所产生的利息；承担本案诉讼费用；被告王本华、马芳珍、喜得利公司对该债务承担连带责任。
原告县农行为支持自己的诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：
1、代码为88673057-0中华人民共和国组织机构代码证、注册号为430723000004638营业执照副本复印件各一份，拟证明原告县农行的主体资格及经营范围；
2、注册号为430700000021133营业执照副本复印件一份，拟证明被告喜得利公司的主体资格及经营范围；
3、被告王冠森、王本华、马芳珍身份证复印件各一份，拟证明三被告的主体资格；
4、被告王冠森、马芳珍签名的中国农业银行金惠乐分卡申请表、中国农业银行金惠信用卡(贷记卡）章程复印件各一份，拟证明被告王冠森申请办理乐分卡及已清楚该信用卡产品的相关信息的事实；
5、编号为农银澧乐卡（2012）保字第009号保证合同复印件一份，拟证明被告王本华、马芳珍为被告王冠森申请的乐分卡提供担保的事实；
6、编号为澧农银金惠乐分卡保字（2012）第00089号金惠贷记卡（个人卡）保证合同复印件一份，拟证明被告喜得利公司为被告王冠森领用的贷记卡提供担保的事实；
7、卡号为0006228360055767181乐分卡的交易明细复印件一份，拟证明被告王冠森领用400000元及分期还款、欠款的情况；
被告王冠森、王本华、马芳珍、喜得利公司未予答辩，也未向本院提交证据。
对原告县农行提交的7份证据，被告王冠森、王本华、马芳珍、喜得利公司未到庭质证，应视为其对自己质证权利的放弃。上述证据经审查符合证据的三性要求，本院予以采信。
根据原告县农行的庭审陈述、举证，结合本院认证的情况，本院确认以下案件事实：
2012年6月27日，被告王冠森向原告县农行申请办理中国农业银行金惠乐分卡，并于同日在原告县农行提供的中国农业银行金惠信用卡(贷记卡）章程上签名，确认：“本人已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该章程约定：“……信用卡有效期最长为三年，逾期自动失效……持卡人预借现金……贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五……持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额……除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金……”2012年8月1日，被告王本华、马芳珍与原告县农行签订了编号为农银澧乐卡（2012）保字第009号的保证合同，该合同约定，被告王本华、马芳珍自愿为被告王冠森2012年6月27日申请的金惠乐分卡上原告县农行的债权提供连带责任保证担保，同时对保证范围、期间、保证责任的承担、违约责任、争议解决的方式等进行了约定。2012年8月10日，被告喜得利公司与原告县农行签订了编号为澧农银金惠乐分卡保字（2012）第00089号金惠贷记卡（个人卡）保证合同，该合同约定，被告喜得利公司自愿为被告王冠森因使用贷记卡所实际形成债务的最高额500000元提供连带责任保证担保，同时对保证范围、期间、保证责任的承担、违约责任、争议解决的方式等进行了约定。2012年9月4日，原告县农行给被告王冠森发放了额度为400000元的乐分卡（卡号为0006228360055767181），同日，被告王冠森以pos分期的方式分二次领用400000元，此后，被告王冠森共偿还应还分期资金369387.3元,截至2015年9月30日止，被告王冠森欠分期资金本金30612.7元，利息7797.94元，滞纳金5312.69元，共计43723.33元，未予偿还，以致成讼。
本院认为：原告县农行作为发卡行与作为持卡人的被告王冠森之间因持卡人未按期偿还应还资金所发生的法律关系实质为金融借款合同关系，被告王冠森向原告县农行提交的办理中国农业银行金惠乐分卡的申请的法律性质为要约邀请，原告县农行给被告王冠森出具的中国农业银行金惠信用卡(贷记卡）章程约定了乐分卡的发卡行、持卡人的权利、义务，其法律性质为要约，被告王冠森签字认可该章程视为对要约的承诺，金融借款合同关系已合法成立。原告县农行与被告王本华、马芳珍、喜得利公司签订的保证合同合法有效。合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告县农行已给被告王冠森发放了乐分卡，被告王冠森以pos分期的方式已领用400000元，原告县农行履行了自己的合同义务，但被告王冠森未按期偿还分期资金，违反了合同约定，应依法承担相应的民事责任，即向原告县农行偿还所欠的分期资金本金、利息和滞纳金。对被告王冠森因使用该乐分卡所实际形成债务，被告王本华、马芳珍应按保证合同的约定承担连带保证担保责任，被告喜得利公司应按保证合同的约定在500000元的额度内承担连带保证担保责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
王冠森在本判决生效后5日内偿还所欠中国农业银行股份公司澧县支行分期资金本金30612.7元，利息7797.94元，滞纳金5312.69元，共计43723.33元，（利息计算至2015年9月30日）及至生效判决指定的履行期届满之日止的利息及滞纳金。
二、王本华、马芳珍对王冠森履行偿还中国农业银行股份公司澧县支行上述款项承担连带保证责任。
三、湖南喜得利投资担保有限公司对王冠森履行偿还中国农业银行股份公司澧县支行上述款项在500000元内承担连带保证责任。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费893.08元，由王冠森、王本华、马芳珍、湖南喜得利投资担保有限公司交纳。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 闵海东
二〇一六年四月八日
书记员 程红宇
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
校对人：闵海东