湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）涟民三初字第212号
原告谭周立，男，36岁，汉族。
委托代理人谭清池（特别授权），湖南振瀚律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司，住所地娄底市娄星区贤童东街市国安局附属楼门面。
代表人黄剑，该公司总经理。
委托代理人朱晓河（特别授权），湖南星奥律师事务所律师。
委托代理人伍爱梅，湖南星奥律师事务所律师。
原告谭周立与被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2013年11月20日受理后，依法组成由审判员谢忠担任审判长，人民陪审员易新福、谭显忠参加的合议庭，于2014年1月8日公开开庭进行了审理。原告谭周立的委托代理人谭清池、被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司的委托代理人朱晓河到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告谭周立诉称，2013年5月16日12点30分左右，原告驾驶朋友谢某某所有的湘KE55**轿车在涟源市公路局门前公路地段掉头时，与直行的湘KV53**两轮摩托车相撞，造成摩托车车主柳某某受伤，两车受损的交通事故。经涟源市公安局交警大队认定，原告承担本次交通事故的全部责任。事发后，原告支付了伤者柳某某医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、鉴定费、财产损失等52000元。湘KE55**轿车在中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司冷水江市营销服务部投保了交强险及商业三者险，而原告系该车车主同意的合法驾驶人，故请求法院判令被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司在交强险及商业三者险责任限额范围内赔偿原告52000元，并承担本案诉讼费用。
原告谭周立为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
一、原告的身份证、驾驶证复印件各一份。拟证明原告的基本情况，其具有驾驶C1车的资格，系合法驾驶人；
二、原车主谢某某及现车主李某出具的证明各一份。拟证
明谢某某、李某均同意将湘KE55**轿车借给原告使用的事实；
三、机动车信息查询结果单、车辆转让查询单及行驶证（复印件）各一份。拟证明湘KE55**轿车的原车主为谢某某、现车主为李某，该车符合国家检验标准，其上路行驶符合法律规定；
四、《机动车辆保险报案记录（代抄单）》、《机动车交通事故责任强制保险单（抄本）》、《机动车保险单（抄本）》各一份。拟证明本次交通事故发生后，原告向公安机关及保险公司报了案，被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司对湘KE55**轿车的出险情况进行了登记；湘KE55**轿车在该公司的冷水江市营销服务部投保了交强险及商业三者险；
五、《交通事故赔偿协议书》、收条复印件各一份。拟证明原告与伤者柳某某达成协议，并已支付了52000元赔偿款的事实；
六、涟公交认字（2013）第00105号《道路交通事故认定书》复印件一份。拟证明原告承担本次交通事故发生的全部责任；
七、伤者柳某某及护理人员梁某某（柳某某之妻）的身份证、常住人口登记卡复印件各一份。
八、个体工商户营业执照（复印件）、涟源市蓝田街道办事处新新社区居委会出具的证明、《房产租赁合同》（复印件）各一份。
证据七、八拟证明柳某某、梁某某系城镇居民，一起经营“东方风采服饰店”的事实；
九、娄底市湘中煤炭医院诊断证明书及病历资料。拟证明柳某某受伤住院16天的事实；
十、医疗费发票一张。拟证明柳某某受伤住院用去医疗费11814.32元；
十一、《娄底市蓝天司法鉴定所司法鉴定意见书》一份。拟证明柳某某的伤情及需要伤休、护理并继续治疗的事实；
十二、鉴定费发票复印件一张。拟证明柳某某用去鉴定费700元；
十三、修理费收据一张。拟证明柳某某所有的湘KV53**两轮摩托车受损后用去修理费978元。
被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司对原告谭周立提交的证据的质证意见为：对证据一、三、四、六、七、九、十、十一无异议；证据二的真实性请法院审查；对证据五的真实性无异议，但不能证明伤者柳某某的损失为52000元；对证据八有异议，无营业执照原件及年检资料，拟证明的时间不详，租房合同的真实性无法核实，不能达到其拟证目的；对证据十二的真实性无异议，但不属保险公司的赔偿范畴；对证据十三有异议，票据不规范，保险公司的定损只有300元。
被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司辩称，原告谭周立不是保险合同的被保险人，故不是保险合同纠纷的适格原告，同时，其亦非保险受益人，直接以保险合同纠纷的案由起诉被告没有法律依据，应驳回其诉讼请求。即使撇开原告的诉讼主体资格不说，原告与他人达成的赔偿协议对被告亦无约束力，被告有权核定原告的损失，确定被告应当赔偿的范围及数额。
被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司为支持其抗辩意见，向本院提交了如下证据：
一、《机动车辆保险报案记录（代抄单）》一份。拟证明湘KE55**轿车在被告处入了交强险及责任限额为30万元、绝对免赔额为500元的商业三者险（不计免赔），期限从2012年5月17日至2013年5月16日，被保险人为李某，原告谭周立只是该车驾驶员，既不是被保险人，也不是车主，故不是本案适格原告；
二、《机动车交通事故责任强制保险条款》复印件一份。
三、《机动车第三者责任保险条款》复印件一份。
证据二、三拟证明原告与他人达成的赔偿协议对被告没有约束力，应按照保险合同的约定来核定其损失，同时，被告不承担非医保用药的费用，不承担无证驾驶、醉酒驾驶等情形下的赔偿责任，不赔偿精神损害抚慰金、鉴定费、诉讼费等间接损失。
原告谭周立对被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司提交的证据的质证意见为：对证据一的真实性无异议，但对认为原告谭周立无诉讼主体资格的拟证目的不予认可；对证据二、三的真实性无异议，对其拟证目的有异议，原告与伤者达成的赔偿协议对被告有约束力。
本院在庭审后就本案的相关案件事实询问了原告谭周立，制作了询问笔录。原告谭周立陈述其委托谭清池律师作为特别授权委托代理人向法院起诉，要求被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司赔偿损失52000元；湘KE55**轿车系原车主谢某某借给他使用的，因谢某某与李某关系较好，李某也经常使用该车，故投保手续是李某去办理的，所以被保险人写的是李某的名字，该车现已转让至李某名下；庭审时提交给法院的谢某某及李某出具的证明确系二人所写。
对原告谭周立的上述陈述，被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司要求本院审核其真实性。
根据庭审中当事人的质证意见，结合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院对当事人提交及本院调取的证据审核认定如下：
原告谭周立提交的证据一、三、四、六、七、九、十、十一，被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司无异议，予以采信；证据二与原告的相关陈述能够相互印证，且被告未提出相反证据予以推翻，故予以采信；对证据五的真实性予以认定，但伤者的合理损失是否为52000元则应依法审核后予以确定；证据八与证据七相印证，能够证明伤者柳某某与其妻梁某某系城镇居民，二人一起经营“涟源市东方风采服饰店”的事实，对该拟证目的予以采信，但不能证明柳某某受伤住院后由梁某某护理；对证据十二的真实性予以认定；证据十三不是正式的修理费发票，且无其他证据佐证，不予采信。
对被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司提交的证据的真实性予以认定，对其拟证目的则需结合本案其他有效证据及法律法规的相关规定予以审核认定。
对原告谭周立的陈述中与其提交的证据及查明的案件事实能够相互印证的部分予以采信。
根据当事人的陈述及举证、质证情况，结合对证据的审核认定，本院确认以下案件事实：
2013年5月16日12时30分许，原告谭周立驾驶湘KE55**轿车在涟源市公路局门前公路地段掉头时，未注意行车安全，与直行的由案外人柳某某驾驶的湘KV53**普通两轮摩托车相撞，造成柳某某受伤、二车受损的交通事故。经涟源市公安局交警大队认定，原告谭周立承担本次交通事故的全部责任。
柳某某受伤后，于2013年5月16日至6月1日在娄底市湘中煤炭医院住院16天，用去医疗费11814.32元。2013年6月9日，娄底市蓝天司法鉴定所对柳某某的伤情进行了鉴定，鉴定意见为：“1、被鉴定人柳某某损伤程度不构成伤残等级。2、住院期间医疗费用凭医院发票由处理部门审核认定，出院后继续治疗费壹万元（包括再次手术取内固定费用在内）使用。3、全部伤休时间柒个月，全部陪护时间壹人贰个月（包括再次住院手术取内固定时间在内）。”柳某某用去鉴定费700元。2013年6月28日，原告谭周立与柳某某达成赔偿协议后一次性支付了赔偿款52000元。
另查明，湘KE55**轿车原系案外人谢某某所有，由案外人李某凭自己的身份证及车辆行驶证在被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司入了交强险及责任限额为30万元、每案绝对免赔额为500元的商业三者险（不计免赔），期限从2012年5月17日至2013年5月16日止，被保险人为李某。2013年12月18日该车过户至李某名下。事发前谢某某将湘KE55**轿车借给原告谭周立使用，对此李某没有异议。案外人柳某某的户籍地为涟源市蓝田办事处红旗路一组，系非农业家庭户口，事发前与其妻梁某某一起经营“东方风采服饰店”。柳某某的摩托车损失经被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司勘定为300元。
本案的争议焦点为：一、原告谭周立是否有权要求被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司对本次交通事故中的损失承担赔偿责任；二、如被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司应承担赔偿责任，则赔偿数额为多少。
本院认为，对于第一个争议焦点，案外人李某持身份证及湘KE55**轿车的行驶证，在被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司入了交强险及商业三者险，双方就湘KE55**轿车成立保险合同关系。原告谭周立借用湘KE55**轿车后驾车肇事，而本次交通事故中没有交强险免赔的法定情形，故被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司应当在交强险责任限额范围内承担伤者柳某某的损失。此外，原告谭周立向本院提交了证明其驾驶湘KE55**轿车征得了谢某某、李某同意的证据，对此被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司没有提交相反证据予以推翻，故本案中亦无该公司提交的《机动车第三者责任保险条款》所约定的责任免除情形，该公司亦应当在商业三者险责任限额范围内承担柳某某的损失。综上所述，原告谭周立虽非保险合同的被保险人，但其作为投保人允许的合法驾驶人，在赔偿了柳某某的损失后有权要求被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司对本次交通事故中的损失承担赔偿责任。
对于第二个争议焦点，原告谭周立虽然赔偿了柳某某的损失，但二人达成的《交通事故赔偿协议书》对被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司并无约束力，本院应当对原告谭周立支付的赔偿款项予以审核，其中合理且符合保险合同约定的部分应由被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司承担。经审核，柳某某在本次交通事故中的合理损失可认定如下：1、医疗费11814.32元；2、住院伙食补助费480元（30元／天×16天）；3、后续治疗费10000元；4、误工费参照2012年度湖南省职工年平均工资计算为20720元（2960元／月×7个月）；5、原告谭周立提交的证据不能证明柳某某受伤住院后由其妻梁某某护理，故护理费可计算为3600元（60元／天×60天）；6、原告谭周立提交的摩托车修理票据不是正式的发票，且未进行物损鉴定，故车辆损失可按被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司勘定的300元计算；7、鉴定费700元。原告谭周立主张的拖车费、营养费未提交证据证实，不予支持。以上损失合计47614.32元，其中属交强险责任限额赔偿范围的为医疗费10000元、误工费20720元、护理费3600元、车辆损失300元，属商业三者险责任限额赔偿范围的为医疗费1814.32元（11814.32元-10000元）、住院伙食补助费480元、后续治疗费10000元，上述款项在计算每案绝对免赔额500元后，应由被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司共赔偿46414.32元，鉴定费700元及每案绝对免赔额500元根据商业三者险保险合同的约定由原告谭周立自负。
据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第六十五条第三款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条第一款、第二款、第二十三条第一款、第三十五条之规定，判决如下：
一、由被告中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司赔偿原告谭周立46414.32元，限于本判决生效后二十日内履行（本院开户名：涟源市人民法院，开户行及账号：中国银行涟源支行600257365828）；
二、驳回原告谭周立的其他诉讼请求。
如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1100元，由原告谭周立负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 谢 忠
人民陪审员 易新福
人民陪审员 谭显忠
二〇一四年五月四日
书 记 员 王和成
附相关法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道理交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。
“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。