湖南省株洲市天元区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）株天法刑初字第252号
公诉机关株洲市天元区人民检察院。
被告人吴某，男，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月6日被株洲市公安局天元分局取保候审，2016年1月21日被本院决定逮捕，同年1月25日被执行逮捕，同年3月14日被本院决定取保候审。
辩护人李某，湖南某某律师事务所律师。
被告人王某某，女，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月3日被株洲市公安局天元分局刑事拘留，同年11月6日被取保候审，2016年1月21日被本院决定逮捕，同年1月25日被执行逮捕，同年3月14日被本院决定取保候审。
辩护人连某，湖南某某律师事务所律师。
辩护人陈某某，湖南某某律师事务所律师。
株洲市天元区人民检察院以株天检公刑诉（2015）237号起诉书指控被告人吴某、王某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月14日向本院提起公诉。本院依法于2016年1月25日将该案转为普通程序，并于2016年2月25日、3月14日两次公开开庭审理了本案。株洲市天元区人民检察院指派检察员周胜出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人李某，被告人王某某及其辩护人连某、陈某某均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年5月，被告人王某某在中国银行株洲分行办理了一张额度为10万元白金信用卡（卡号为622788836226565），之后被告人王娇与其丈夫被告人吴某共同刷卡消费，恶意透支30万元。到了还款期后，中国银行股份有限公司株洲分行于2014年7月23日至2015年9月12日期间多次进行电话催收，并于2014年9月15日、2014年9月20日、2014年9月23日、2014年10月27日以书面催收通知函形式催收，但直至公安机关2015年9月28日立案之日为止，被告人王某某、吴某一直拒不还款。
被告人吴某在公安机关询问过程中主动如实供述了自己所犯罪行；被告人王某某到案后如实供述了所犯罪行；2015年11月4日，被告人吴某还款10万元至中国银行株洲分行，取得了银行方面的适当谅解。截止至2015年11月22日，被告人王某某、吴某总共归还中国银行株洲分行15万元。
为证明上述事实，公诉机关提供了：1、书证；2、被害单位中国银行株洲市分的职工陈学军的陈述；3、被告人王某某、吴某的供述和辩解。
公诉机关认为：被告人王某某、吴某以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，经发卡行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某、吴某共同故意犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定；在共同故意犯罪中，被告人王某某、吴某所起作用相当，不分主从。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，提请本院依法判处。
被告人吴某、王某某提出该卡主要是被告人吴某使用，被告人吴某提出其系主动到案。
被告人吴某的辩护人提出被告人吴某系初犯，有自首情节，已偿还恶意透支欠款，取得了被害单位的谅解，请求对被告人吴某减轻处罚。
被告人王某某的辩护人提出被告人王某某系从犯、初犯，认罪态度好，已偿还恶意透支欠款，取得了被害单位的谅解，请求对被告人王某某减轻处罚。
经审理查明：
2012年5月，被告人王某某在中国银行株洲分行办理了一张额度为10万元白金信用卡（卡号为622788836226565），之后，该卡主要由被告人吴某刷卡消费，在没有偿还能力的情况下恶意透支该卡。2014年4月16日，被告人王某某通过拨打客服电话，将其卡号尾数为6265的信用卡额透支度调整至20万元。到了还款期后，中国银行株洲分行于2014年7月23日至2015年9月12日期间多次进行电话催收，并于2014年9月15日、2014年9月20日、2014年9月23日、2014年10月27日以书面催收通知函形式催收，但被告人王某某、吴某一直拒不还款。至2015年9月23日，该卡欠本金199943.86元，利息40545.7元，复息6879.4元，滞纳金手续费60368.23元未还。
2015年11月3日，被告人王某某到案后如实供述了所犯罪行；当日，被告人吴某主动向公安机关投案，并如实供述了自己所犯罪行。被告人王某某、吴某于2015年11月4日、2015年11月22日、2016年1月25日、2016年2月24日分别归还中国银行株洲分行10万元、5万元、5万元、4.06万元，并取得了被害单位中国银行株洲分行的谅解。
上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下列证据证明：
（1）被害单位中国银行株洲分行个人金融部的报案材料，证明被告人王某某恶意透支该行信用卡，经该行多次催收后均未归还，至2015年9月份欠本息等费用合计307737.19元的事实。
（2）证人陈某某的证言，证明被告人王某某在中国银行株洲分行办理信用卡后，恶意透支本息30多万元，经该行多次催收，被告人王某某仍未归还的事实。
（3）被告人王某某的中银白金信用卡申请表、申请资料、单卡交易历史查询单及交易汇总表，中国银行株洲分行个人金融部出具的关于王某某临时额度调整的情况说明，证明被告人王某某于2012年5月在中国银行株洲分行办理透支额度为10万元、卡号尾数为6265的信用卡，2014年4月16日，被告人王某某通过拨打客服电话，将其卡号尾数为6265的信用卡额透支度调整至20万元。该卡被多次刷卡消费，至2015年9月份欠本金199943.86元，利息40545.7元，复息6879.4元，滞纳金手续费60368.23元未还的事实。
（4）信用卡欠款催收通知书及银行卡催收电子档案，证明中国银行株洲分行多次向被告人王某某催讨信用卡欠款的事实。
（5）现金缴款单、中国银行株洲分行出具的证明、谅解书，证明被告人王某某、吴某归还中国银行株洲分行信用卡欠款24.06万元，该行对两名被告人的行为予以谅解的事实。
（6）醴陵市公安局来龙门派出所出具的抓获经过，株洲市公安局天元分局经侦大队出具的到案经过、情况说明，证明2015年11月3日，被告人王某某被抓获归案，被告人吴某主动向公安机关投案的事实。
（7）被告人王某某、吴某的户籍资料，证明被告人王某某、吴某的个人基本情况。
（8）被告人王某某、吴某的供述，对其恶意透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还的犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人吴某、王某某以非法占有为目的，超过期限透支240489.56元，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第（四）项之规定，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。被告人吴某、王某某系共同故意犯罪，在共同犯罪中，被告人吴某起主要作用，是主犯；被告人王某某起次要作用，是从犯，依法减轻处罚。被告人吴某自动到公安机关投案，并能如实供述自己的罪行，是自首，依法减轻处罚。被告人王某某归案后能如实供述自己的罪行，且庭审中自愿认罪，依法从轻处罚。两名被告人已归还被害单位24.06万元，并取得被害单位的谅解，对两名被告人均可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人吴某、王某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人吴某的辩护人提出被告人吴某系初犯，有自首情节，已偿还恶意透支欠款，取得被害单位的谅解，请求对被告人吴某减轻处罚的辩护理由成立，本院予以采纳。被告人王某某的辩护人提出被告人王某某系从犯、初犯，认罪态度好，已偿还恶意透支欠款，取得被害单位的谅解，请求对被告人王某某减轻处罚的辩护理由成立，本院予以采纳。根据被告人吴某、王某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，本院认为被告人吴某、王某某有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，对其可依法适用缓刑。综上，对被告人吴某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，对被告人王某某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金六万元；
二、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金六万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
（此页无正文）
审 判 长 彭鸿森
人民陪审员 曹佩均
人民陪审员 沈成元
二〇一六年三月十四日
书 记 员 宾迎春
附《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。