淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第186号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。
法定代表人花为伟，该公司董事长。
被告靳成虎。
被告丁祖海。
被告熊金成。
被告董美义。
本院于2014年3月6日立案受理了原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告李养庭、靳成虎、丁祖海、熊金成、董美义金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员陈晓娇适用简易程序，于2014年4月18日公开开庭进行了审理，本案审理过程中，原告申请撤回对李养庭的起诉，本院依法裁定准许。原告委托代理人、被告熊金成、董美义到庭参加了诉讼，被告靳成虎、丁祖海经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月13日，借款人李养庭向原告（码头支行）借款200000元，约定于2013年8月9日到期，借款利率为年利率12.62%，此笔贷款由被告靳成虎、丁祖海、熊金成、董美义提供连带责任担保。贷款到期后，经原告多次催要，借款人及保证人均未履行还款义务，现原告要求：1、四被告归还原告贷款本金200000元及利息（以本金200000元为基数，从2012年8月13日起到2013年8月9日止按照年利率12.62%计算，从2013年8月10日起，在约定利率基础上上浮50%计算至判决确定给付之日）；2、要求四被告承担本案的诉讼费用。
被告靳成虎未辩称。
被告丁祖海辩称，1、合同上字是丁祖海签的，指纹也是丁祖海按的，但是丁祖海不同意银行把李养庭撤掉，因为李养庭是借款人；2、丁祖海认为银行不应该发放李养庭这笔贷款，因为李养庭没有能力还钱，丁祖海曾向银行提出过李养庭现在经济状况不行，丁祖海不要给李养庭做联保了，但是银行不同意，银行没有尽到发放贷款审核义务，责任不应该全部由丁祖海承担；3、李养庭做的贷款丁祖海不清楚这笔贷款到底还没还，因为李养庭曾和丁祖海说过钱已经还了；4、如果李养庭该笔贷款没有还，丁祖海是应该承担连带责任的，但是丁祖海个人还欠了外债100多万，现在丁祖海没有能力还这笔钱，丁祖海本人也在银行做的贷款，丁祖海还是从外面拿高利贷把自己欠银行的贷款还了，银行人当时还和丁祖海说丁祖海把自己的贷款还了李养庭的贷款就不要丁祖海还了。
被告熊金成、董美义共同辩称，1、合同上字是熊金成、董美义签的，指纹也是熊金成、董美义按的，但熊金成、董美义认为银行不应该把李养庭撤掉，因为去年的时候熊金成、董美义还听说银行在常州找到过李养庭的，具体在常州哪里熊金成、董美义就不知道了；2、李养庭个人还欠熊金成、董美义95000元，熊金成、董美义自家在银行尚有贷款100000元，还欠别人私人80000元，熊金成、董美义也实在没有能力承担还款责任。
经审理查明：2010年9月11日，借款人李养庭、被告靳成虎、丁祖海与原告农村商业银行（贷款人）签订了《阳光信贷农户联保贷款合同》一份，合同主要约定：从2010年9月11日起至2013年9月10日止，李养庭、靳成虎、丁祖海自愿组成联保小组，贷款人根据任一联保小组的成员申请，分别对联保小组成员在最高贷款余额内（每名联保小组成员最高额贷款余额为200000元）发放贷款，在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；保证期间为自贷款发放之日起至借款到期（含展期）后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息及贷款人实现债权的其他费用；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期罚息利率计收利息（罚息利率在合同利率基础上加收50%计算）。李养庭、靳成虎、丁祖海分别在合同下方“联保小组成员处”签名并加按指纹。
2012年8月10日，借款人李养庭、被告熊金成、董美义与原告农村商业银行（贷款人）签订《阳光信贷自然人最高额保证担保借款合同》一份，合同约定的主要内容为：从2012年8月10日起至2013年8月9日止，由贷款人在最高贷款限额200000元内，根据借款人的需要，对借款人发放贷款，在此期间和最高额贷款限额内，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证人对借款人的贷款承担连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至贷款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息及贷款人实现债权的一切费用；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按借据利率基础上加收50%计收罚息。李养庭在合同下方“借款人”处签名并加按指纹，熊金成、董美义分别在合同下方“保证人”处签名并加按指纹。
2012年8月13日，原告农村商业银行向借款人李养庭发放200000元贷款，约定借款日期为2012年8月13日起到2013年8月9日止，借款利率为年利率12.62%，结息方式为每季21日结息。贷款到期后，借款人李养庭对贷款本息分文未还，保证人也未履行保证责任，原告以其诉称事实和理由起诉来院。
另查明，原告由原淮安市区农村信用合作联社与原淮安市楚州区农村信用合作联社合并，于2011年12月15日新设成立。
以上事实，有当事人陈述、阳光信贷农户联保贷款合同、阳光信贷自然人最高额保证担保借款合同、借款借据、银行卡活期交易明细查询等证据材料予以佐证，本院予以确认。
本院认为：原告农村商业银行与借款人李养庭、被告靳成虎、丁祖海、熊金成、董美义分别签订的《阳光信贷农户联保贷款合同》、《阳光信贷自然人最高额保证担保借款合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，是合法有效合同。合同签订后，原告农村商业银行依照合同约定向借款人李养庭发放了借款，借款到期后，借款人李养庭应该按照合同约定按期归还借款本金及利息，借款人李养庭没有按照合同约定及时还款，应当承担违约责任。
被告丁祖海辩称银行未尽到审核义务，不应该向当时经济能力状况不好的李养庭发放本案贷款，且丁祖海也曾向银行提出过因为李养庭经济状况原因，丁祖海不要给李养庭做联保了，但是银行不同意，所以责任不应该全部由丁祖海承担。本院认为，根据原告提供的贷款材料，原告在发放贷款时手续是齐全的，原告根据李养庭的申请已经将贷款发放给李养庭，至于贷款发放后能否按期足额收回，是原告所要承担的风险问题，并不能因此免除丁祖海的担保责任，丁祖海作为联保小组的成员，在签订联保合同的时候已经知道将来自己可能要承担还款责任，丁祖海是否确实到银行反映过李养庭经济情况并没有提供证据予以证明，也没有实际采取措施要求退出联保小组，故对于丁祖海的辩称本院不予采纳。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款之规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。原告有权选择债务人李养庭履行债务，也有权利选择担保人履行债务，故对于被告丁祖海、熊金成、董美义关于此的辩称本院不予采纳。借款人李养庭的借款到期日期为2013年8月9日，但借款人李养庭未按约定还款，原告农村商业银行要求保证人靳成虎、丁祖海、熊金成、董美义承担连带保证责任，未违反法律规定及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告靳成虎、丁祖海、熊金成、董美义于判决生效后十日内归还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及利息（以本金200000元为基数，从2012年8月13日起到2013年8月9日止按照年利率12.62%计算，从2013年8月10日起，按照年利率12.62%上浮50%计算至判决确定给付之日）。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行。账号：341201040002554）。
代理审判员 陈晓娇
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 王 莉
附：相关法律条文及司法解释
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
5、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任……