宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初5684号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏西街98号。负责人：郑海峰，该行行长。委托诉讼代理人：徐鈳，男，该行客户经理。被告：郝翠香，女，1968年3月9日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：银川鸿曦房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区正源北街和信创展中心11号楼1-5号营业房。法定代表人：刘加纯，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾红岩，宁夏综义律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐鈳、被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司委托诉讼代理人顾红岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人商业用房借款合同》；2、被告郝翠香偿还原告借款本金259741.24元、利息12007.04元（截止2016年4月30日），并支付利息至借款还清之日；3、原告对被告郝翠香提供的抵押物（银川市永宁县某房产）享有优先受偿权；4、被告银川鸿曦房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带担保责任；5、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2012年3月28日，原告与借款人陈平及被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司签订《个人商业用房借款合同》，约定陈平向原告借款350000元用于购房，借款期限为120个月，自2012年3月31日至2022年3月31日，还款方法为等额本金，借款年利率为8.46%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计；陈平、郝翠香自愿以其购买的位于永宁县某房屋为上述借款提供抵押担保；银川鸿曦房地产开发有限公司为陈平的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向陈平发放贷款350000元，但陈平未按期偿还借款本息，截止2016年4月30日，尚欠借款本金259741.24元、利息12007.04元。郝翠香称借款属实。但因经济困难未还款。银川鸿曦房地产开发有限公司辩称，我公司于2013年7月17日将涉案房屋交付陈平使用，陈平未按期偿还借款本息，不利后果应由陈平、郝翠霞承担。因涉案抵押物由陈平提供，我公司应对处置抵押物后未清偿的部分承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈平与郝翠香系夫妻。2012年3月28日，原告与借款人陈平及被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定陈平向原告借款350000元，借款期限为120个月，自2012年3月31日起至2022年3月31日，借款月利率为7.05‰，借款利息执行浮动利率，即在基准月利率5.875‰水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方法采用等额本金还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。陈平、郝翠香以其购买的位于永宁县某房屋为原、被告所形成的债权债务关系设定抵押，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；银川鸿曦房地产开发有限公司为陈平的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。合同签订后，原告与陈平于2012年3月30日就上述抵押房屋在永宁县房屋产权产籍管理所办理了抵押登记备案，永宁县房屋产权产籍管理所出具了《永宁县预售商品房抵押登记备案证明》，载明：“上述预售商品房已在永宁县房屋产权交易所登记备案，房屋取得初始登记后30日内，抵押人须及时到在永宁县房屋产权交易所办理权属登记手续，申领《房屋所有权证》并办理房屋抵押登记，领取《房屋他项权利证》。”原告于2012年3月31日向陈平发放贷款350000元。陈平于2015年7月25日去世。截止2016年4月30日，借款合同项下有到期借款本金21467.87元、利息12007.04元未偿还，尚有未到期本金238273.37元。本院认为，原告与借款人陈平及被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。陈平去世后，合同项下贷款本息未按期偿还。按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故对原告要求解除其与陈平、郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2016年4月30日，陈平的以上借款尚欠本金259741.24元、利息12007.04元未还。上述债务发生在陈平、郝翠香夫妻关系存续期间，系其夫妻共同债务，陈平已去世，郝翠香应对该共同债务承担连带清偿责任。根据物权法的规定，抵押权自登记时设立。虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定陈平、郝翠香以其购买的上述房屋为其借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押登记备案，且永宁县房屋产权产籍管理所出具的《永宁县预售商品房抵押登记备案证明》载明：“房屋取得初始登记后30日内，抵押人须及时到在永宁县房屋产权交易所办理权属登记手续，申领《房屋所有权证》并办理房屋抵押登记，领取《房屋他项权利证》”。据此，因上述约定的抵押房屋仅办理了抵押登记备案，尚未办理正式抵押登记，抵押权尚未设立，故对原告要求对陈平、郝翠香提供的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。银川鸿曦房地产开发有限公司为陈平、郝翠香的上述借款本息提供连带责任保证担保，故对原告要求银川鸿曦房地产开发有限公司对陈平、郝翠香的上述借款本息提供连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。银川鸿曦房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向郝翠香追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与陈平及被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司于2012年3月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告郝翠香在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行偿还借款本金259741.24元、利息12007.04元（截止2016年4月30日）及自2016年5月1日至本判决确定的还款之日的利息（按原借款合同约定的利率计算）；三、被告银川鸿曦房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告银川鸿曦房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告郝翠香追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5676元，由被告郝翠香、银川鸿曦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 吴 楠人民陪审员 刘 启人民陪审员 马俊兰二〇一六年十二月十二日书 记 员 李燕超附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。