广西壮族自治区柳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂02民终128号
上诉人（一审被告）：邓世明，男，1980年10月16日出生，汉族，个体户，住鹿寨县。
上诉人（一审被告）：梁寒燕，女，1978年1月16日出生，壮族，个体户，住鹿寨县。
二上诉人共同委托代理人：余志亮，广西金中大律师事务所律师。
被上诉人（一审被告）：黄素佑，男，1962年10月13日出生，汉族，个体户，住鹿寨县。
委托代理人：莫德君，广西香桥律师事务所律师。
一审被告：鹿寨县荣泰汽车运输有限公司，住所地：鹿寨县鹿寨镇飞鹿大道61-13、14号，组织机构代码：69279931-8。
法定代表人：邓世明，该公司总经理。
委托代理人：梁寒燕，女，1978年1月16日出生，壮族，个体户，住鹿寨县。
上诉人邓世明、梁寒燕因与被上诉人黄素佑、一审被告鹿寨县荣泰汽车运输有限公司（以下简称荣泰公司）民间借贷纠纷一案，不服广西壮族自治区鹿寨县人民法院（2015）鹿民二初子弟422号民事判决，向本院提出上诉，本院于2016年2月22日受理后，依法组成由审判员曾庆斌担任审判长，审判员谭皓匀和代理审判员潘亚丽参加的合议庭，于2016年3月15日公开审理了本案。代书记员谭森云担任记录。上诉人梁寒燕及其委托代理人余志亮，被上诉人黄素佑的委托代理人莫德君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
一审法院经审理查明，2013年12月13日，黄素佑与邓世明、梁寒燕签订了一份《保证借款合同》，合同约定黄素佑向邓世明、梁寒燕提供100万元的借款，用于流动资金，借款期限为2个月（从2013年12月13日起至2014年2月12日止），月利息为20‰，同时约定信息服务费按固定月率确定月信息服务费为10‰，还款方式为按月结息、付费，到期还本息，结息、付费日为每月12日。另外，合同中还约定：鹿寨县荣泰汽车运输有限公司作为邓世明、梁寒燕的担保人，对邓世明、梁寒燕的全部债务承担连带保证责任。邓世明、梁寒燕自2013年12月23日起至2015年2月5日止，每月向黄素佑偿还3万元，共计45万元，2015年2月6日至2015年9月23日被告没有向黄素佑偿还借款，黄素佑为此提起本案诉讼，请求法院判决：1、邓世明、梁寒燕共同向黄素佑偿还借款本金100万元；2、邓世明、梁寒燕共同向黄素佑偿还借款利息8万元（100×20‰／月×4个月，利息从2015年3月14日计算至2014年7月13日，之后利息另计，直至还清为止）；3、邓世明、梁寒燕承担本案诉讼费；4、鹿寨县荣泰汽车运输有限公司对以上款项承担连带清偿责任。该院受理后，邓世明、梁寒燕分别于2015年9月24日、25日向黄素佑偿还借款共60万元。上述事实，有双方当事人的陈述和辩解，有黄素佑向法庭提交的保证借款合同、借款凭证及转账业务凭证，被告向法庭提交的还款转账凭证等证据相互印证，予以证实。
一审法院认为，黄素佑与被告之间的借贷关系真实有效，是双方的真实意思表示，是合法的借贷，应受法律保护，被告没有向黄素佑还清借款本金及利息，其行为构成违约，故黄素佑诉请被告偿还借款本息，事实清楚，证据充分，该院予以支持。本案中，双方在保证借款合同中约定了借款的月利率为20‰、月信息服务费10‰，双方在庭审中认可月信息服务费10‰事实上就是月利率10‰，那么双方约定的月利率实际应为30‰，被告向黄素佑借款100万元，其自借款之日起每月向黄素佑偿还3万元，实际上是偿还月利息3万元，亦与双方在借款合同中按月结息的约定相符，故黄素佑认为被告向黄素佑偿还的45万元为偿还本金100万元的利息与事实相符，其请求自2015年3月14日起至还清之日止，月利率按20‰计算，未违反法律规定，该院予以支持，被告认为其每月向黄素佑偿还的3万元包含了本金和利息与本案查明的事实不符，该院对其辩解意见不予采纳。按黄素佑的诉讼请求，2015年3月14日至2015年9月13日止共计6个月，利息为12万元，被告于2015年9月24日、25日向黄素佑偿还的60万元，其中12万元为偿还利息，剩余的48万元为偿还本金，至2015年9月13日止，被告尚欠黄素佑本金52万元及2015年9月14日之后的利息，按月利率按20‰计算利息。鹿寨县荣泰汽车运输有限公司作为邓世明、梁寒燕借款的保证人，在庭审中亦表示认可，其依法应当与邓世明、梁寒燕承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决：一、邓世明、梁寒燕向黄素佑偿还借款本金52万元及利息（利息计算方式：以52万元为基数，自2015年9月14日起至本判决确定的履行期限的最后一日止，按月利率20‰计算）；二、鹿寨县荣泰汽车运输有限公司对上述债务承担连带偿还责任。一审案件受理费14520元，减半收取7260元，由邓世明、梁寒燕负担。上诉人邓世明、梁寒燕不服一审判决，上诉称，一审法院查明，二上诉人自2013年12月23日起至2015年2月5日止，每月向被上诉人偿还3万元，共计45万元。但二上诉人认为，借款合同约定的月利率为2％，信息费为1％，之所以约定信息费，实际上是规避《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条关于利率在最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）的规定。被上诉人于2015年7月27日提起诉讼，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》尚未公布实施，根据最高人民法院发布“关于认真学习贯彻适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问头的规定》的通知”明确规定，《民间借贷司法解释》施行后新受理的一审案件，适用新的司法解释；《民间借贷司法解释》施行后，尚未审结的一审、二审、再审案件，适用《民间借贷司法解释》施行前的司法解释进行审理，不适用新的司法解释。因此，按当时的司法解释，对于超过银行同类贷款利率的四倍利息，应当冲抵借贷本金。而一审法院没有将二上诉人超过银行四倍利息的二部分用于冲抵借款本金，导致一审判决认定尚欠借款本金数错误，故依法提起上诉，请求二审法院：1、依法撤销（2015）鹿民二初字第422号民事判决，并依法改判。2、判令本案二审诉讼费由被上诉人承担。被上诉人黄素佑答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉人的上诉请求。
一审被告荣泰公司陈述称，同意上诉人邓世明、梁寒燕的上诉意见。
综合诉辩各方的意见，当事人对一审查明的事实均无异议。
上诉人邓世明、梁寒燕在二审期间提交了一份《欠款明细账（黄素佑）》，证明上诉人支付过的款项中既包括利息，也包括部分本金。
被上诉人黄素佑质证认为，该证据不能作为证据提交，只能作为上诉人的书面意见或者陈述，不同意其证明目的。
一审被告荣泰公司质证认为，认可上诉人邓世明、梁寒燕提交证据的证明目的。
被上诉人黄素佑、一审被告荣泰公司在二审期间未提交新证据。
本院对当事人提交证据的分析和认定，上诉人邓世明、梁寒燕在二审期间提交的《欠款明细账（黄素佑）》系其单方制作的，未经过双方签字确认，被上诉人黄素佑对该证据的内容也不予认可，本院不予采纳。综上分析，一审判决查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，出借人有权要求借款人按照合同的约定履行还款义务。关于本案的借贷关系，有各方当事人签字（盖印）确认的《保证借款合同》、转账明细、借款凭证等证据佐证，上诉人邓世明、梁寒燕也认可借款事实，因此双方当事人之间的借款关系成立，上诉人应当依约归还借款本息。
关于借款本金及利息的问题，上诉人邓世明、梁寒燕认为《保证借款合同》中约定的月利率2%、月信息服务费1%，实际均为月利率，则月利率为3%，因此上诉人自2013年12月23日至2015年2月5日每月支付3万元共计45万元的款项，已经超过了中国人民银行同期同类贷款利率的四倍范围，超出部分是法律不予保护的，其支付过的高出四倍利率的借款利息应当冲抵借款本金。对此本院认为，上诉人系自愿给付超过银行同期同类贷款利率四倍的利息，系上诉人当时的真实意思表示，该行为未损害国家、社会公共利益以及他人的合法权益，从诚实信用原则以及维护市场交易稳定的角度出发，不宜对借款人自愿给付过的利息再进行调整干预。因此上诉人的该项异议理由不充分，本院不予采纳。上述已经支付的45万元不应抵扣本案借款本金。
至于上诉人主张“一审法院按照月利率2%判决支付利息，超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，不属于法律保护范围”一节，本院认为，双方当事人在《保证借款合同》的第九条约定“任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任，按违约数额的30%收取违约金。乙方（邓世明、梁寒燕）未按合同约定期限还款、还息的，对已逾期借款、利息及信息服务费从逾期之日起按逾期欠款总额的每日千分之五额外收取违约金，直至还完为止。”因此双方对逾期还款违约责任（即逾期利息）的约定已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，法院仅能支持按照同期同类贷款利率的四倍支付利息，而被上诉人黄素佑起诉要求按照月利率2%支付逾期利息并未超过当时中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，系其处分权的体现，依法应予准许。上诉人不应按照现在的利率标准来主张当时约定的月利率过高，否则将会出现借款人自由选择银行同期同类贷款利率更低的时候再还款的情形，这对出借人而言是不公平的，一审判决上诉人按照月利率2%支付逾期利息并未违反相关法律规定，应予维持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决适当。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9000元（邓世明、梁寒燕已预交），由上诉人邓世明、梁寒燕负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 曾庆斌
审 判 员 谭皓匀
代理审判员 潘亚丽
二〇一六年三月二十五日
代书 记员 谭森云