福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初3320号原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行,住所地福建省泉州市田安路北段西侧，统一社会信用代码913505038561906496。代表人洪福星，该支行行长。委托代理人郑国强，男，1978年6月4日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区县，系该行工作人员。委托代理人叶郁珣，女，1991年8月28日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系该行工作人员。被告陈超生，男，1979年8月2日出生，汉族，住福建省晋江市。被告林晓愉，女，1979年6月9日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称建行丰泽支行）与被告陈超生、林晓愉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日受理后，依法由代理审判员魏鋆妮适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行丰泽支行的委托代理人郑国强、叶郁珣和被告林晓愉到庭参加诉讼，被告陈超生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行丰泽支行诉称,2012年12月，被告陈超生因资金不足向原告申请个人消费贷款人民币40万元，借款额度期间5年，自2012年12月10日至2017年12月10日，以被告陈超生所有的房产提供抵押担保。经审查认可，双方签订了2012年建泉丰个个消借字6号《个人消费借款合同》，合同签订后借款双方向法定登记部门办理了抵押物登记手续。2012年12月10日被告向原告申请支用借款，支用期限5年，自2012年12月10日至2017年12月10日，原告根据被告申请如约将合同款项交付被告陈超生使用，但合同签订至今，陈超生已多次拖欠原告贷款本息，虽经我行多次催告仍未归还。请求判令：1、解除中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告陈超生、林晓愉签订的编号为2012年建泉丰个个消借字6号《个人消费借款合同》；2、被告陈超生立即归还借款本金人民币213247.02元及利息、罚息（暂计至2016年4月18日为12512.8元，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；3、原告对被告陈超生提供的抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、被告林晓愉对上述债务承担连带清偿责任。被告林晓愉辩称，对原告诉求的金额无异议，其自愿为被告陈超生的债务承担共同还款责任。被告陈超生未作答辩。本院经审理查明的事实与原告建行丰泽支行陈述基本一致，但上述《个人消费借款合同》的签订主体为贷款人中国建设银行股份有限公司泉州分行与借款人即被告陈超生、抵押人即被告陈超生、林晓愉。上述借款合同约定，借款利率为基准利率上浮27%；罚息利率为月利率，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；贷款人将款项一次划入借款人指定账户，即账户名称林跃峰，开户行建行；借款人不按本合同约定足额偿还借款本息，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系；本合同项下贷款发放后，贷款人中国建设银行股份有限公司泉州分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给原告建行丰泽支行，贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为；抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、实现债权和抵押权的费用，双方于2012年11月8日办理抵押登记。被告陈超生、林晓愉系夫妻，双方于2003年10月2日办理结婚登记。2012年9月28日，被告林晓愉向中国建设银行股份有限公司泉州分行出具一份《共同还款承诺函》，承诺其同意被告陈超生向中国建设银行股份有限公司泉州分行办理个人消费贷款金额40万元，期限60个月，并承担共同还款责任，直至该笔贷款本息全部结清为止。2012年12月10日，原告依约向合同约定的指定账户发放贷款40万元，被告陈超生未按时还本付息，截至2016年4月18日，尚欠原告借款本金213247.02元，利息、罚息合计12512.80元。原告催讨未果，诉至本院。以上事实，有原告建行丰泽支行提供的被告陈超生、林晓愉的身份证、结婚证、《个人消费借款合同》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户管理一览表及庭审中原告建行丰泽支行与被告林晓愉的陈述为证。被告陈超生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告建行丰泽支行与被告陈超生、林晓愉签订的《个人消费借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了合同义务，向被告陈超生发放贷款40万元，但被告陈超生未能按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告建行丰泽支行据此要求解除上述《个人消费借款合同》并要求被告陈超生偿还尚欠的借款本金213247.02元及按合同约定支付相应的利息、罚息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈超生、林晓愉自愿以其房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告陈超生若未能履行上述还款义务，原告建行丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告陈超生、林晓愉系夫妻，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，且被告林晓愉亦书面承诺对本案借款承担共同还款责任，故对原告要求被告林晓愉共同偿还本案借款的诉求，予以支持。被告陈超生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告陈超生、林晓愉于2012年10月25日签订的编号为2012年建泉丰个个消借字6号《个人消费借款合同》；二、被告陈超生、林晓愉应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行偿还借款本金213247.02元，利息、罚息合计12512.80元，并支付自2016年4月19日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人消费借款合同》约定计算的利息、罚息；三、若被告陈超生、林晓愉未能履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告陈超生、林晓愉提供的抵押物房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4686元，减半收取2343元，由被告陈超生、林晓愉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  魏鋆妮二〇一六年七月二十五日书 记 员  吴为钦附本案引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。