山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）禹刑初字第91号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人范某某，因涉嫌骗取贷款，2014年8月19日，禹城市公安局欲将被告人范某某刑事拘留，因身体原因禹城市看守所拒绝羁押，2014年8月20日，被禹城市公安局取保候审；2015年8月20日，经禹城市人民检察院决定，由禹城市公安局执行取保候审。2015年11月4日，经禹城市人民法院决定，由禹城市公安局执行取保候审。
山东省禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉（2015）91号起诉书指控被告人范某某犯骗取贷款罪，于2015年9月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理，禹城市人民检察院指派检察员贾艳、王新雅出庭支持公诉，被告人范某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控，2009年至2012年，被告人范某某在担任禹城市某有限公司负责人期间，为筹集资金，范某某让其亲戚借来66个农户基本信息资料，在农户毫不知情、未经本人允许的情况下，编造惠农贷款申请资料，并在惠农贷款申请资料上冒充农户的签字、捺手印，将张汉明等人66份虚假惠农贷款申请资料提供给中国农业银行股份有限公司禹城市支行，骗取农行信贷资金300万元。该笔惠农贷款到期后，中国农业银行股份有限公司禹城市支行多次对范某某催缴，被告人范某某除偿还其中10万元惠农贷款外，剩余290万元至今逾期未还。
公诉机关提供的证据有：1、中国农业银行卷宗材料、证明等书证；2、证人张某永、边某某、张某洪等证言；3、被告人范某某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人范某某在农户不知情的情况下，冒用农户名义，编造惠农贷款申请资料，在禹城市农行贷款并给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人范某某对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实和证据无异议，表示自愿认罪。
经审理查明，2009年至2012年，被告人范某某在担任禹城市某有限公司负责人期间，为筹集资金，范某某让其亲戚借来66名农户基本信息资料，在农户毫不知情、未经本人允许的情况下，编造惠农贷款申请资料，并在惠农贷款申请资料上冒充农户的签字、捺手印，将张汉明等66人虚假惠农贷款申请资料提供给中国农业银行股份有限公司禹城市支行，中国农业银行股份有限公司禹城市支行负责办理被告人范某某提交的张某明、李某某、杨某某等66人惠农贷款资料的工作人员刘某某、张某民不按规定程序审核调查，致使被告人范某某骗取信贷资金300万元。该300万元惠农贷款到期后，中国农业银行股份有限公司禹城市支行多次对范某某催缴，被告人范某某除偿还李某某、杨某某二人名下共计10万元惠农贷款外，剩余290万元至今逾期未还。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
1、证人证言
（1）刘某某（男，50岁，住禹城市）于2014年8月19日、20日、9月4日、23日所作四次证言，证实2009年至2011年，刘某某在担任禹城市农行惠农中心客户经理期间，范某某使用虚假的身份证明骗取惠农贷款，其在没有按规定对农户进行实地调查的情况下仍向其违规发放贷款的事实。
（2）张某民（男，住禹城市）于2014年8月20日、9月6日所作证言，证实2009年其在没有审查贷款农户资格和贷款用途的情况下向范某某发放过惠农贷款124万元，并证实刘某某也向范某某发放过贷款。
（3）王某某（男，51岁，住禹城市）于2014年8月27日所作证言，证实客户经理的职责是双人实地调查形成基础材料，部门经理的职责是对基础材料内容和形式的完整性审核，上报审批。范某某不符合惠农贷款条件。
（4）张某永（男，43岁，住山东省禹城市）于2014年9月6日、2013年9月24日所作证言，证实2008年至2010年，范某某为周转资金，向农行惠农中心客户经理刘某某和张某民提供农户身份证明，向农行借贷惠农贷款300万元逾期未还的事实。
（5）边某某（男，46岁）于2014年9月2日所作证言、张某洪（男，住禹城市）于2014年9月1日所作证言，证实范某某隐瞒使用农户身份证办理贷款的真相，通过边某某和张某洪借用农户身份证的事实，以及到2013、2014年时农行催还款时才知道真相的事实。
（6）李某甲（男，42岁，住禹城市）于2014年9月23日、2014年11月12日所作证言，证实自己从未在农行贷款，但曾经帮范某某在村里借过身份证用于范某某公司的报表。
（7）张某合（男，49岁，住山东省禹城市）于2014年11月6日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。2014年7月份左右梁家镇邮局给其送来催款通知书，才知道在其的名下有禹城市农业银行的贷款。其身份证和户口本经常放在丈八佛大队领导边某某处，除此之外其从来没有外借过。其从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（8）张某明（男，60岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其身份证和户口本经常放在丈八佛大队领导边某某处，除此之外其从来没有外借过。
（9）杨某甲（男，57岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言内容同证人张汉明。
（10）边某甲（男，47岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言内容同证人张汉明。
（11）张某勇（男，49岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言内容同证人张汉明。
（12）张某庆（男，37岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其身份证和户口本曾放到村书记张某洪那里，具体时间记不清了，除此以外没有外借过身份证和户口本。
（13）张某文（男，58岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（14）孙某某（男，61岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（15）张某文（男，40岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（16）张某国（男，42岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（17）张某军（男，36岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（18）张某平（女，43岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（19）张某伍（男，51岁，住禹城市）于2014年11月7日所作证言内容同证人张某庆。
（20）杨某乙（男，56岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在某某镇某某社区任支部书记。从来没有在禹城市农业银行贷过款。除了将身份证复印件借给过某某镇洪张村的张某洪，其还将张焕村村民杨某军、杨某峰、杨某红、王某某、杨某某、秦某英、崔某梅、杨某霞的身份证借给了张某洪。其没有去禹城市农业银行签过名字。秦某英、崔某梅、杨某霞、杨某军、杨某峰、杨某红、王某某、杨某某的身份证被复印拿走，他们不知情。其从来没有将杨某军、杨某峰、杨某红、王某某、杨某某、杨某乙名下的户口本外借过。
（21）杨某红（男，61岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。身份证和户口本经常放在张焕村大队杨某乙处，除此以外从来没有外借过。
（22）王某某（男，36岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言内容同证人杨某红证言。
（23）张某广（男，32岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其名下禹城市农业银行的贷款是计生主任李某青借用其和其对象张某妮的身份证给范某某贷的款，这些贷款都是范某某用了。其父亲张某华的身份证是其借给李某青的，其父亲知道这件事情。其户口本没有往外借过，有时候放在大队上。
（24）杨某军（男，43岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其和对象崔某梅的身份证和户口本从来没有外借过，只不过因为小麦直补等原因经常交到张某村大队上去。
（25）李某峰（男，51岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其和对象范某美的身份证和户口本因为小麦直补等原因经常放在绒线里村大队上。
（26）李某刚（男，36岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款。其和对象张春杰的身份证和户口本从来没有外借过，但是二人的身份证和户口本因为小麦直补的原因经常放在绒线李村大队上。其从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（27）李某国（男，45岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款。大约是在2009年，洪张村书记张某洪借身份证和户口本，张某洪说是为了办理资产证，其村村民李某某和他对象、李永刚和他对象张某杰、李某峰和他对象范某美、李某国和他对象杨某玲、李某刚和他对象杨某香的身份证及户口本正好在其家里，其就把他们的身份证和户口本给了张某洪。大约在2010年的时候，其去禹城市农业银行贷款，通过询问禹城市农业银行工作人员和张某洪，其才知道张某洪通过其借用李某某和他对象、李某刚和他对象张某杰、李某峰和他对象范某美、李某国和他对象杨某玲、李某刚和他对象杨某香的身份证及户口本用于在禹城市农业银行贷款了。李某某、李某刚、李某峰根本不知道在禹城市农业银行贷款的事情，李永刚后来才知道的这件事情。
（28）柳某付（男，53岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。其身份证和户口本经常放在丈八佛大队上，除此之外从来没有外借过。
（29）费某杰（男，52岁，住禹城市）于2014年11月6日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款。其身份证和户口本从来没有外借过，只不过前几年因为小麦直补的原因交给了大队上办理过直补手续，有几年交给大队上，具体是哪年交了几次记不清楚了。
（30）张某华（男，58岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其从来没有在禹城市农业银行贷过款。在好几年前，其儿子张某广把张某华身份证借给过李某青，后来知道李某青把张某华的身份证借给范某某用于农行的贷款了，除此以外身份证从来没有外借过。户口本从来没有外借过，不过有时候会交到某地大队上。
（31）袁某明（男，53岁，住禹城市）于2014年11月10日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款。其和范某某系亲戚，其和家属田某云的身份证和户口本借给过范某某，还曾帮范某某借过其村袁某平和其家属、袁某海和其家属、袁某庆和其家属的身份证和户口本。范某某没有说用途。
（32）袁某海（男，47岁，住禹城市）于2014年11月10日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款。袁某明曾借过袁某海和其家属身份证和户口本。其从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（33）张某明（男，60岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（34）张某江（男，42岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（35）王某河（男，60岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，从来没有在禹城市农业银行的贷款资料上签过字。
（36）王某海（男，55岁，住禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，其名下在禹城市农业银行的贷款是范某某用其还有其对象徐英荣的身份证贷的款。是张某永把其和对象徐英荣的身份证借去了。
（37）王某芳（女，45岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本。
（38）王某萍（女，51岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其是李某林（已去世）的妻子，李某林在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本，在农行为范某某贷的款。
（39）李某营（男，58岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本，在农行为范某某贷的款。
（40）李某刚（男，46岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本为范某某报表用。
（41）李某阳（男，45岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本，为范某某报表用。
（42）王某健（女，54岁，住禹城市）于2014年12月11日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，同村李某甲曾借过其身份证和户口本，为范某某用。
（43）李某某（男，50岁，住禹城市）于2014年11月12日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，其身份证和户口本曾放到大队上。
（44）冯某梅（女，55岁，住禹城市）于2014年11月19日所作证言，证实其在禹城市农业银行从来没有贷过款，其身份证和户口本层放到大队上。
（45）范某民（男，47岁，住禹城市）于2014年11月19日所作证言证实，其从来没有在禹城市农行贷过款，也从来没有在禹城市农行的贷款资料上签过字。
（46）李某青（女，41岁，住山东省禹城市）于2014年11月11日所作证言，证实其在某地担任计生主任期间，保存过张某广、张某妮的身份证，但是没有把他们的身份证及身份证复印件借给过别人，张道华的身份证没有存放过。
2、书证
（1）常住人口详细查询结果1份，证实范某某，男，汉族，被告人范某某达到刑事责任年龄。
（2）中国农业银行禹城支行出具的刘某某、张某民截止2014年9月5日经办贷款统计表，证实2011年2月20日至2012年10月29日，刘某某为被告人范某某提交的李某某等40人办理惠农贷款共计176万元，凭证余额171万元（已扣除已还清李某某的5万元）。2011年9月至2012年7月张某民为被告人范某某提交的张某明、杨某某等26人惠农贷款共计124万元，到期日2012年9月至2013年1月，凭证余额119万元（已扣除杨某某已还清的5万元）。总计贷款300万，凭证余额290万。
（3）中国农业银行禹城支行出具范某某、张某祯签字的证明1份、某有限公司出具范某某、张存祯签字证明1份，证实张某文等26人个人农户小额贷款124万元，全由某有限公司所用。
（4）中国农业银行卷宗（内含《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、承诺书）20份，证实刘某某为被告人范某某办理农贷款惠农联保农户资料情况；张某民为被告人范某某办理农贷款惠农联保农户资料情况。
（5）张某永（某有限公司财务人员）出具的某有限公司贷款农户身份证来源1份，证实李某甲找王某芳等身份证12份，边某某找张某勇等身份证9份，张某洪找张某格身份证22份，范某某找张某华等身份证21份，合计64份（未包括已还款农户李某某、杨某某）。
（6）张某永（某有限公司财务人员）出具的刘某某为某贷款名单1份，证实刘某某为某有限公司范某某贷款金额合计171万元。
（7）张某永（某有限公司财务人员）出具的张某民为某贷款名单，证实张某民为某有限公司范某某贷款金额合计119万元。
（8）张某永记录帐证明细表复印件3份，证实2008年至2010年某有限公司范某某领取惠农卡、取款、倒款的记录。
（9）张某永及禹城市农行保存的承诺书及范某某借用农户身份证在农行禹城市支行办理的贷款清单复印件各1份，证实张某明等66户在农行禹城市支行所贷款项均为2008年至2009年期间，是由范某某借用农户身份证的材料办理。贷出后用于山东某有限公司生产经营。贷款户并未在贷款资料上签字，也没有使用此款项。所欠本息均由范某某和山东某有限公司偿还。还款计划如下：2013年偿还50万元，2014年偿还80万元，2015年还清全部本息。特此承诺承诺人：范某某（手戳）张某永（手印）、山东某有限公司（印章）。
（10）中国农业银行股份有限公司禹城市支行证明，证实范某某借用农户身份证在中国农业银行股份有限公司禹城市支行办理惠农贷款66户、共计300万元，已偿还贷款2户、10万元，剩余64户、290万元及利息72166.03元，至今逾期未还，给中国农业银行股份有限公司禹城市支行造成重大损失。
（11）禹城市公安局受案登记表、立案决定书复印件，证实2013年9月23日，禹城市公安局经侦大队接到中国农业银行禹城市支行董仁魁报案，称该行信贷员刘某某在2009年至2013年任职期间涉嫌违法发放贷款，且数额较大，要求公安机关调查处理。2013年9月29日，禹城市公安局立案侦查。附情况说明一份，证实刘某某违法发放贷款报案时间应为2013年9月23日。
（12）范某某到案经过，证实2013年9月16日，禹城市公安局经侦大队接到中国农业银行禹城市支行报案称：原禹城市农行信贷员刘某某在2009年至2013年任职期间，涉嫌违法发放贷款，数额较大，要求公安机关调查处理。禹城市公安局经侦大队接到报案后展开侦查，通过侦查发现信贷员刘某某将贷款违法发放给被告人范某某，禹城市公安局经侦大队民警将被告人范某某传唤至禹城市公安局办案区，经侦查、讯问，原农行信贷员张某民违法向范某某发放贷款153万元。禹城市公安局经侦大队民警将信贷员张某民传唤至禹城市公安局办案区，经讯问核实，信贷员张某民违法向范某某发放贷款153万元，截止到2015年8月7日，剩余的119万元贷款至今没有偿还。2014年8月19日，禹城市公安局欲将被告人范某某刑事拘留，但因该范身体原因禹城市看守所拒绝羁押，2014年8月20日，被告人范某某被禹城市公安局取保候审；2014年12月5日，信贷员张某民被禹城市公安局取保候审。
（13）中国农业银行文件农银发（2009）190号关于印发《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》的通知，证实农户小额贷款的条件、办理程序等。
（14）现场检测报告1份，证实范某某的检测样本现场检测，结果呈阴性。
3、被告人供述与辩解
范某某于2014年8月19日、25日所作供述与辩解，证实从2009年下半年，为筹集资金，范某某让其亲戚借来66个农户基本信息资料，在农户毫不知情、未经本人允许的情况下，编造惠农贷款申请资料，并在惠农贷款申请资料上冒充农户签字、捺手印，将张汉明等66人虚假惠农贷款申请资料提供给中国农业银行股份有限公司禹城市支行的工作人员刘某某、张某民骗取信贷资金300万元。除偿还李某某、杨某某二人名下共计10万元贷款外，剩余290万元至今逾期未还。
上述证据相互印证，足以认定。
本院认为，被告人范某某以欺骗手段取得中国农业银行股份有限公司禹城市支行贷款300万元，贷款到期后尚有290万元未能予以归还，给中国农业银行股份有限公司禹城市支行造成重大损失。其行为已构成骗取贷款罪。依法应予惩处。公诉机关指控罪名和事实成立，本院予以确认。鉴于，被告人范某某到案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，依法可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人范某某犯骗取贷款罪判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月18日起至2017年12月17日止），并处罚金人民币十万元（罚金限判决生效后十日内缴清）。
二、被告人范某某所骗取的贷款退赔中国农业银行股份有限公司禹城市支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李冰峰
审 判 员 李志国
人民陪审员 韩龙岩
二〇一五年十二月七日
书 记 员 程 鹏