河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0425民初1693号原告:张明明，男，1986年4月16日出生，汉族，住河北省大名县。委托诉讼代理人：陈宪考，河北宏扬律师事务所律师。被告：刘华军，男，1967年10月18日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。委托诉讼代理人：张俊杰，河北缔业律师事务所律师。被告：冯莲花，女，1971年12月12日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。被告：闫洪明，男，1962年4月22日生，汉族，住河北省大名县。被告：王香廷，女，1968年2月2日生，汉族，住河北省大名县。原告张明明与被告刘华军、冯莲花、闫洪明、王香廷民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月13日公开开庭进行了审理。本案当事人原告张明明的委托诉讼代理人陈宪考、被告刘华军的委托诉讼代理人张俊杰、被告冯莲花的委托诉讼代理人张俊杰到庭，被告闫洪明与被告王香廷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张明明向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘华军、冯莲花连带偿还原告张明明借款200万元；2、依法判令被告刘华军、冯莲花按约定连带向原告支付利息自2017年1月1日起至还清借款之日止按照年利率36%计算；3、判令被告闫洪明、王香廷对借款本金及利息承担连带偿还责任；4、本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月16日，被告刘华军、冯莲花作为共同借款人与原告张明明(出借人)签订借款协议，协议约定，被告刘华军、冯莲花共同从原告处借款200万元，借款月利率20‰按实际借款天数计收，借款手续费为借款金额的10‰按月计收，借款期限为2016年5月16日至2016年6月15日止，被告刘华军、冯莲花若不能按时偿还，借款利息及手续费将加倍计收。签订借款协议时被告闫洪明作为连带责任担保人签字按印，对本案借款本金、利息及手续费承担连带偿还责任，2016年5月16日被告王香廷自愿以大名县育才路中段二中西侧大政国用（2009）第022号土地使用权及地上房产为被告刘华军、冯莲花借款提供抵押保证。协议签订后，被告张明明于2016年5月17日从银行账户汇转入被告刘华军建设银行账户（62×××69）内200万元，此事实由原被告签订的借款协议及原告汇款凭证为据。贷款到期后原告即向被告刘华军、冯莲花催要，被告刘华军截止2017年1月23日分五次共向原告支付2016年5月17日至2016年12月31日之间的借款利息及手续费共计45万元，下欠借款本金200万元及自2017年1月1日起至今的借款利息经原告催要，被告未偿还，故起诉至法院。原告为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：1、原告张明明的身份证复印件，证明原告的身份情况；2、2016年5月16日借款协议，证明原告与被告刘华军、冯莲花之间存在债权债务关系，借款金额、借款期限、利率及担保情况；3、被告刘华军的身份证复印件，证明被告的身份情况；4、2016年5月16日抵押担保书、被告王香廷的身份证复印件、大政国用（2009）第022号国有土地使用证，证明被告王香廷使用其国有土地及房产为该案借款提供抵押担保；5、银行转账凭证，证明签订借款协议后，原告通过银行转账的方式向被告支付了贷款；6、2017年3月29日被告刘华军出具的证明，证明被告刘华军偿还利息的情况；7、三证人书面证言，证明原告向被告催要借款的情况。被告刘华军、冯莲花辩称：1、虽然借款协议为原告与刘华军、冯莲花签订的，但是协议各方均明知二答辩人不是实际的借款人，只是借用了两个答辩人的名字，由原告向案外第三人提供借款，因此两个答辩人不是适格的被告；2、该借款协议上冯莲花的名字不是本人所写，本案刘华军所签订的借款协议因为并非实际借款人，所以该款项没有用于夫妻共同生活，因此也不能按照夫妻共同债务要求冯莲花承担共同偿还的责任。被告刘华军、冯莲花、闫洪明、王香廷没有向本院提交任何证据。经审理查明，2016年5月16日，张明明与刘华军、闫洪明签订一份借款协议，该协议显示：借款人（甲方）：刘华军，共同借款人（甲方、配偶），冯莲花，担保人，闫洪明，出款人（乙方），张明明，甲方向乙方借款人民币贰佰万元整（小写：2000000），借款利率为月利率20‰，按实际借款天数计收利息，本协议项下的借款手续费为借款金额的10‰，按月计收；本协议项下的借款期限为壹个月，即2016年5月16日至2016年6月15日止（以实际汇款日计息），甲方若不能按时偿还本金、利息及手续费，本协议借款利息和手续费将加倍计收，且担保人将承担担保保证责任，若甲方不能按协议偿还本次借款本金、利息及手续费，担保人应偿还本次借款的本金、利息及手续费。冯莲花的签字并非是本人亲笔书写。2016年5月16日，王香廷向张明明出具一份抵押保证书，该保证书显示：我自愿用大名县育才路中段二中西侧（大政国用2009第022号）土地使用证作为刘华军（身份证号：）向张明明借款贰佰万元借款抵押品，若刘华军不能偿还张明明借款本金、利息及手续费，自愿将上述土地使用权及此土地上房产由张明明处置变现，以抵顶借款本金、利息及手续费，抵押人：王香廷，身份证号：，2016年5月16日。2016年5月17日，张明明通过银行向刘华军转账200万元。另查明，被告刘华军按照月息3分，分别于2016年9月26日偿还利息5万元，2016年11月7日偿还利息5万元，2016年11月16日偿还利息20万元，2016年12月16日偿还利息5万元，2017年1月23日偿还利息10万元，共计向张明明支付利息45万元，张明明当庭认可该45万元利息偿还的是2017年1月1日之前的利息。又查明，2016年5月16日抵押保证书，没有办理抵押权登记手续。上述事实由借款协议、借据、银行转账凭证、抵押保证书、2017年3月29日证明以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，根据2016年5月16日借款协议及借据显示的内容，本案民间借贷的出借人为张明明，借款人为刘华军与冯莲花，但是张明明当庭认可在该借款协议上并非是冯莲花本人签字按印，且被告冯莲花也否认为其亲笔签字，故本次民间借贷的出借人是张明明，借款人是刘华军。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”的规定，被告刘华军按照月息3分，分别于2016年9月26日偿还利息5万元，2016年11月7日偿还利息5万元，2016年11月16日偿还利息20万元，2016年12月16日偿还利息5万元的行为，并不违反法律的规定，截至2016年12月16日，被告刘华军尚欠原告张明明借款本金200万元，利息66000元。则自2016年12月17日至2016年12月31日（15天）被告刘华军按照月息3%应该偿还原告张明明利息30000元（200万元×月息3%÷30天×15天=30000元），因原告张明明当庭认可，被告刘华军2017年1月23日偿还的10万元是对2017年1月1日之前利息的偿还，则截至2016年12月31日，被告刘华军按照双方约定的借款利率月息3%已将偿清原告张明明利息，多余4000元{10万元-（66000元+30000元）=4000元}应该在本金中予以扣除，则截至2017年1月1日，被告刘华军尚欠原告张明明本金1996000元（200万元-4000元=1996000元）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，对张明明要求被告刘华军偿还本金1996000元及自2017年1月1日起至借款偿清之日止以借款本金1996000元为基数按照年利率24%支付的利息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，与法无据，不予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立”的规定，被告闫洪明作为完全民事行为能力人，应完全知晓其在2016年5月16日借款协议保证人处签字的行为，闫洪明应该承担保证责任。因原告张明明与被告闫洪明并未约定承担何种保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告闫洪明应该为连带责任保证，则对张明明要求被告闫洪明连带偿还本金1996000元及自2017年1月1日起至借款偿清之日止以借款本金1996000元为基数按照年利率24%支付的利息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，与法无据，不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告闫洪明在承担保证责任后，有权向债务人刘华军追偿。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同的效力”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；及第一百八十七条”以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，虽然2016年5月16日张明明与王香廷签订的抵押保证书没有办理抵押权登记，抵押未登记仅为抵押权未有效设立，但并不影响抵押合同的效力，抵押合同仍然有效，在抵押合同仍然有效的前提下，债权人可基于抵押合同向抵押人主张在抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任，故对张明明要求王香廷以其抵押财产价值为限承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，超出部分，不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘华军于本判决生效之日起二十日内偿还原告张明明借款本金1996000元，并支付自2017年1月1日起至借款本金偿清之日止按照年利率24%以本金1996000元为基数计算的逾期利息；二、被告闫洪明对本判决第一项内容承担连带偿还责任；三、被告王香廷以其抵押财产价值为限承担连带清偿责任；四、驳回原告张明明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，由原告张明明负担45.6元，被告刘华军、闫洪明负担22754.4元；保全费5000元，由被告刘华军、闫洪明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  张明川审 判 员  李 鑫人民陪审员  张晓路二〇一七年十月十六日书 记 员  丁 伟