福建省厦门市海沧区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民初字第4110号原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行，住所地厦门市海沧区沧虹路148号。组织机构代码78419127-0。代表人杜彪，行长。委托代理人黄如辉，员工。委托代理人傅紫溦，福建金磐律师事务所律师。被告王信旺，男，1965年1月20日出生，汉族，住厦门市海沧区。被告谢桂珍，女，1965年11月8日出生，汉族，住址同上。被告叶连生，男，1965年12月9日出生，汉族，住厦门市海沧区。被告王文义，男，1965年10月20日出生，汉族，住厦门市海沧区。被告吴建设，男，1959年8月29日出生，汉族，住厦门市海沧区。原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行（以下简称农商行海沧支行）与被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2016年1月29日公开开庭进行了审理。原告农商行海沧支行的委托代理人黄如辉、傅紫溦以及被告叶连生、王文义、吴建设到庭参加诉讼，被告王信旺、谢桂珍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农商行海沧支行诉称，2013年4月20日，被告王信旺向原告出具《借款申请书》申请借款，被告谢桂珍作为被告王信旺配偶在申请书上确认签字；被告叶连生、王文义、吴建设作为担保人在申请书上确认签字。2013年5月9日，原告农商行海沧支行与被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设签订《保证借款合同》。合同约定：1、借款金额为人民币600万元（币种下同）；借款用途为承包工程；借款期限自2013年5月9日起至2016年5月8日止。2、贷款按月计息，分期还款：2014年5月8日还款50万元、2015年5月8日还款100万元、2016年5月8日还款450万元。3、利率为浮动利率；即在基准利率基础上浮80%，如遇基准利率调整按年调整；基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如中国人民银行不再公布，基准利率指银行业同业公认或通常施行的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、贷款资金支付方式为贷款人受托支付。5、保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起两年。合同签订后，同日，原告向被告王信旺发放贷款600万元，被告谢桂珍在《借款申请书》上确认签字，应承担共同还款责任。借款发放后，被告王信旺违反合同约定，没有按时足额付息；截止2015年11月4日，该笔贷款未到期本金为450万元、逾期本金为738533.69元。因此，原告依据《保证借款合同》第二条、第三条、第六条、第七条约定宣布未到期贷款提前于2015年11月24日到期，要求王信旺、谢桂珍偿还借款本金5238533.69元及相应的利息、复利、罚息，并要求叶连生、王文义、吴建设承担保证责任。为此，特诉至法院，请求判令：一、被告王信旺、谢桂珍偿还原告借款本金5238533.69元及利息、罚息、复息(截止2015年11月3日利息、罚息、复利为0元，之后利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%自2015年11月4日起计算至2015年11月24日、罚息按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%再上浮30%自2015年11月25日起计算至实际清偿之日、复利按国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%再上浮30%计算至实际清偿之日）；二、被告王信旺、谢桂珍共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费119862元；三、被告叶连生、王文义、吴建设对上述两项债务承担连带清偿责任；四、被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设承担本案案件受理费、财产保全费、公告费。因被告王信旺在原告提起诉讼后偿还本金57225.65元，原告当庭变更第一项诉讼请求为：被告王信旺、谢桂珍偿还原告借款本金5181308.04元及利息、罚息、复息（截止2015年10月20日利息、罚息、复利为0元，利息以借款本金450万元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%自2015年10月21日起计算至2015年11月24日，罚息以逾期借款本金747095.34元为基数自2015年10月21日计算至2015年10月27日、以逾期本金738553.69元为基数自2015年10月28日计算至2015年11月3日、以逾期借款本金738533.69元自2015年11月4日计算至2015年11月24日，以逾期本金5238533.69元自2015年11月25日计算至2015年11月29日，以逾期借款本金5232445.39元自2015年11月30日计算至2015年12月8日，以5232245.39元为基数自2015年12月9日计算至2015年12月27日，以逾期借款本金5181308.04元自2015年12月28日计算至实际清偿之日，罚息利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%在上浮30%，复利自2015年10月21日开始计算，按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%在上浮30%以所欠利息罚息为基数自拖欠之日起计算至实际清偿之日）。被告王信旺、谢桂珍未到庭，亦未书面答辩。被告叶连生、王文义、吴建设均辩称，在被告王信旺已经存在欠款不还的情况下，原告依然向被告王信旺发放贷款，银行有责任，应先查封王信旺、谢桂珍财产，王信旺、谢桂珍无法偿还的再由担保人承担责任。经审理查明，2013年4月20日，被告王信旺向原告出具《借款申请书》申请借款600万元，被告谢桂珍作为被告王信旺配偶在申请书上确认签字；被告叶连生、王文义、吴建设作为担保人在申请书上确认签字。2013年5月9日，原告农商行海沧支行（贷款人）与被告王信旺（借款人）、叶连生（保证人）、王文义（保证人）、吴建设（保证人）签订编号为HT9020030130006458号的《保证借款合同》一份，约定：借款金额为600万元，用途是承包工程，借款期限自2013年5月9日起至2016年5月8日止，分期还款：2014年5月8日还款50万元、2015年5月8日还款100万元、2016年5月8日还款450万元。贷款利率为浮动利率；即在基准利率基础上浮80%，如遇基准利率调整按年调整，按月结息，结息日为每月20日。合同第七条约定：贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人、保证人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起两年。合同签订同日，原告向被告王信旺指定的收款人张安明转账600万元。2014年5月14日，被告王信旺归还本金494173.89元，2015年8月26日，其再次归还本金267292.42元。2015年11月30日，原告通过EMS快递向被告王信旺、谢桂珍发出《贷款提前到期通知书》（落款日期为2015年11月24日），因王信旺多次未按时支付利息，故根据合同约定宣布本案借款合同项下的贷款提前于2015年11月24日到期，要求立即偿还借款本金5238533.69元及相应利息、罚息、复利。同日，原告还通过EMS快递分别向被告叶连生、王文义、吴建设发出《履行保证责任通知书》（落款日期为2015年11月24日），称已宣布本案贷款提前于2015年11月24日到期，要求各保证人依约履行担保责任。前述快递均于2015年12月1日到达并被签收。2015年11月4日被告王信旺已将2015年10月20日之前的利息全部还清。2015年11月30日，被告王信旺归还本金6088.3元。因被告王信旺、谢桂珍未履行还本付息的义务、被告叶连生、王文义、吴建设未履行保证责任，原告于2015年12月1日诉至本院。在原告提起诉讼后，被告王信旺分别于2015年12月9日、12月28日两次分别归还本金200元和50937.35元。另查明，一、原告因为本案委托律师代理诉讼，支出代理费119862元。原告在本案申请诉讼保全，支出保全费5000元。二、被告王信旺涉及多起诉讼及执行案件，已被列入失信被执行人名单。以上事实有原告农商行海沧支行提交的《借款申请书》、《保证借款合同》、《结婚证》、《共同还款承诺书》、《贷款发放凭证》、《贷款受托支付凭证》、《借款借据》、贷款还款凭证、贷款明细账、《贷款提前到期通知书》、《履行保证责任通知书》，EMS邮寄面单、律师费发票、保全费发票、EMS投递情况查询单、全国法院失信被执行人名单信息与公布，及本院庭审笔录予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王信旺、谢桂珍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为放弃庭审抗辩的权利。原告与王信旺签订的《保证借款合同》，系双方的真实意思表示，其形式、内容合法，应确认有效，原、被告应当按照合同约定全面履行合同义务。原告已依约发放了贷款，被告王信旺作为借款人应依约偿付本息。双方约定的利息是浮动利率，在基准利率基础上浮80%，该约定符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，本金应分三期归还，在2015年5月8日应累计两次归还本金150万元。但截至2015年8月26日，被告王信旺仅分两次归还本金761466.31元，尚欠本金738533.69元未按时归还。原告虽根据合同第七天第二款的约定于2015年11月24日宣布借款合同提前到期，但是其于2015年11月30日通过EMS邮寄，各被告于2015年12月1日收到，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，应以该通知达到各被告处作为合同提前解除的时间，即2015年12月2日之后开始计算逾期罚息和复利。在贷款合同提前到期后，被告王信旺又偿还借款635139.5元，尚欠借款5181308.04元未归还，构成违约。鉴于被告王信旺逾期返还借款，原告主张自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收罚息，即在约定的月利率基础上加收50%计收罚息，并对未按期支付的利息，以欠付的罚息为基数，在约定的月利率基础上加收50%计收复息，具有合同依据，应予采纳。因贷款于2015年12月1日到期，在2015年11月3日之前的利息已全部结清，因此，未归还的借款本金5181308.04元的利息应从2015年11月4日计至2015年12月1日。从2015年12月2日之后开始计算罚息和复利。又因王信旺存在分期归还本金的情况，因此，罚息和复利应分段计算，具体见附表。虽然被告王信旺在2015年5月8日，即第二期应还款日之前亦存在逾期偿还本金的情况，但原告在本案中并未主张2015年10月20日之前的罚息、复利，视为其自愿放弃权利。本案债务发生在谢桂珍与被告王信旺夫妻关系存续期间，谢桂珍对于本案借款应视为知悉且认可。因此，本案债务应视为二人的夫妻共同债务。原告主张被告谢桂珍与被告王信旺共同偿还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告叶连生、王文义、吴建设作为《保证借款合同》的连带责任保证人，在被告王信旺未依约归还借款时，应对被告王信旺的债务承担连带责任。被告王信旺、谢桂珍经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王信旺、谢桂珍于本判决生效后十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行借款本金5181308元并支付利息、罚息、复利（利息的标准在中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮80%，罚息、复利的标准在约定的月利率基础上加收50%计收，起止期限详见附表）；二、被告王信旺、谢桂珍于本判决生效之日起十日共同支付原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行律师费119862元；三、被告叶连生、王文义、吴建设对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿的保证责任；在承担连带保证责任后，有权依法向被告王信旺、谢桂珍追偿；四、被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设于本判决生效十日内支付原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行保全费5000元；五、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司海沧支行的其他诉讼请求。如被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费49309元减半收取24654.5元，由被告王信旺、谢桂珍、叶连生、王文义、吴建设连带负担，并于本判决生效后七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员  芦 絮二〇一六年四月八日代书记员  杜志荣附：利息、罚息、复息计算表还本时间归还数额（元）利息基数罚息基数起算日截止日5238533.69元2015.10.212015.11.302015.11.306088.3元5232445.39元2015.11.302015.12.1732445.39元（提前到期前欠款）2012.10.212015.12.92015.12.9200元5232245.39元（450万元+之前欠款）2015.12.102012.12.282015.12.2850937.35元5181308.04元2015.12.29判决书确定的还款日附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。