清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第458号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地清远市清城沿江一路北二座一号楼邮政大楼。负责人：郭建科。委托代理人：赖永和，广东远大永恒律师事务所律师。委托代理人：禤世文，广东远大永恒律师事务所律师。被告：莫细连，女，汉族，住清远市清城区。被告：温荣新，男，汉族，住清远市清城区。被告：莫仁娣，女，汉族，住清远市清城区。被告：郭建贤，男，汉族，住清远市清新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行（以下简称清远邮政城区支行）诉被告莫细连、温荣新、莫仁娣、郭建贤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远邮政城区支行的委托代理人赖永和、禤世文及被告莫细连到庭参加诉讼。被告温荣新、莫仁娣、郭建贤经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告清远邮政城区支行诉称：2009年8月7日原告与被告莫细连签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告莫细连提供可以循环使用的借款额度45000元，借款额度有效期自2009年8月7日至2014年8月7日，并对违约情形及违约责任等进行了约定，被告莫细连申请支用额度时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等事项进行确定。2009年8月7日，原告与被告温荣新、莫仁娣签订一份《个人额度借款抵押合同》，约定以被告温荣新所有的位于清远市清城黄婆园左三巷7号702[产权证号：1705364]为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保范围为主合同项下发生的不超过45000元的本金、及因上述借款本金发生的利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等），双方并办理了他项权抵押登记手续。被告莫仁娣作为被告温荣新的合法妻子也在合同上签字，确认同意被告温荣新的担保行为，并承诺与乙方共同承担担保及其他相关法律责任。被告莫细连根据《个人额度借款合同》的约定，从2009年开始共向原告提交三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请支用了三笔借款，第一笔借款金额为45000元，期限从2009年8月19日至2014年8月19日，利率为浮动利率：在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%（即年利率7.488%），按照等额本息方式还款；第二笔借款金额为16000元，期限从2012年7月2日至2017年7月2日，利率为浮动利率：在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%（即年利率9.6425%），按照等额本息方式还款；第三笔借款金额为10000元，期限从2013年5月15日至2018年5月15日，利率为浮动利率：在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%（即年利率9.28%），按照等额本息方式还款。原告已分别于2009年8月19日、2012年7月2日、2013年5月15日向被告莫细连指定账户划出相应款项，但被告莫细连并未按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行其还本付息义务，截至2015年4月7日三笔支用借款已分别逾期87日、129日、247日，三笔贷款余额分别为5383.6元、9450.92元、8207.36元，拖欠借款本金分别为2664.48元、1061.68元、1353.49元和利息分别为142.08元、306.19元、611.01元。根据《个人额度借款合同》第十二条第（一）款第1项的约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；同时根据第十三条第（二）款的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取以下部分或全部措施：4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；7、以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费等）由借款人承担。根据我国《担保法》的规定，被告温荣新、莫仁娣作为保证人对上述借款本息、律师费、违约金等相关费用承担连带偿还责任。另外，被告郭建贤作为被告莫细连的配偶，该借款发生在婚姻关系合法存续期间，因此，被告郭建贤应对第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。据此原告请求依法判令：1、被告莫细连清偿借款本金23041.64元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止，暂计至2015年4月7日为1059.28元）给原告；2、被告莫细连支付原告为实现债权而支付的律师费8000元；3、本案诉讼费用由被告莫细连承担；4、被告温荣新、莫仁娣、郭建贤被告对第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、确认原告对被告温荣新所有的位于清远市清城黄婆园左三巷7号702[产权证号：1705364]有优先受偿权。原告清远邮政城区支行提交的证据如下：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、《关于设立中国邮政储蓄银行清远城区支行的通知》、《证明》，拟证明原告的诉讼主体适格；2、被告身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体适格；3、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款单、贷款借据，拟证明被告莫细连与原告存在借款合同关系，约定若被告莫细连违约应当承担原告为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），原告已分别将45000元、16000元、10000元出借给被告莫细连；4、个人最高额抵押合同、他项权证，拟证明被告温荣新所有的位于清远市清城区黄婆园左三巷***为被告莫细连上述借款本息、实现债权的费用承担连带担保责任，被告莫仁娣作为被告温荣新的合法配偶在合同上签字，并对上述借款本息及实现债权的费用承担连带担保责任，原告与被告温荣新已就抵押物办理了他项权登记，依法享有优先授偿权；5、贷款明细表叁份，拟证明至2015.4.7被告莫细连的所有借款拖欠本息的情况6、委托代理合同、律师费收费发票，拟证明原告为实现债权支付了律师代理费8000元。被告莫细连答辩称：对欠款的事实没有异议，但律师代理费过高。被告莫细连未提交证据。被告温荣新、莫仁娣、郭建贤未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，2009年8月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行与被告莫细连签订一份《个人额度借款合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行向被告莫细连提供可以循环使用的借款额度45000元，借款额度有效期自2009年8月7日至2014年8月7日，被告莫细连申请支用额度时，应向中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等事项进行确定；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，有权以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费等）由借款人承担。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行与被告温荣新签订一份《个人额度借款抵押合同》，约定：被告温荣新以其位于清远市清城区黄婆园左三巷***[房地产权证号：****]房屋为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保范围为主合同项下发生的不超过45000元的本金、及因上述借款本金发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等），被告莫仁娣作为被告抵押物共有人在合同上签字，确认被告温荣新的担保行为，并承诺与乙方共同承担担保及其他相关法律责任。合同签订后，双方办理了清远市清城区黄婆园左三巷***房屋的抵押登记手续。上述合同签订后，被告莫细连从2009年开始共向中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行提交三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向申请支用了三笔借款，第一笔借款金额为45000元，期限从2009年8月19日至2014年8月19日，年利率为7.488%，按照等额本息方式还款；第二笔借款金额为16000元，期限从2012年7月2日至2017年7月2日，年利率9.6425%，按照等额本息方式还款；第三笔借款金额为10000元，期限从2013年5月15日至2018年5月15日，年利率9.28%，按照等额本息方式还款。中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行已分别于2009年8月19日、2012年7月2日、2013年5月15日向被告莫细连指定账户划出相应款项，但被告莫细连并未按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行其还本付息义务，从2014年8月开始逾期还款，截至2015年4月7日三笔支用借款已分别逾期，拖欠三笔借款本金分别为2664.48元、1061.68元、1353.49元和利息分别为142.08元、306.19元、611.01元。另查明，被告莫细连和郭建贤为夫妻关系，被告温荣新与莫仁娣为夫妻关系。此外，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行于2014年6月17日出具一份《证明》，内容为：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行于2012年1月4日成立，在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行公章启用之前，原以清远市分行名义签订的清城区范围内的个人抵押类业务合同发生纠纷时，由中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行作为诉讼主体及诉后执行活动。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行与被告莫细连签订的《个人额度借款合同》及中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行被告温荣新、莫仁娣签订的《个人额度借款抵押合同》均是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，上述合同依法成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款。在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行依约履行了发放贷款的义务后，被告莫细连应按约按月偿还借款本息，但被告莫细连从2014年8月起逾期还款，已构成违约，因此原告要求被告莫细连清偿借款本金23041.64元及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持。截至2015年4月7日的利息为1059.28元，2015年4月9日起的利息按合同约定计至付清之日止。对于原告主张被告莫细连支付律师代理费8000元的诉讼请求，因《个人额度借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告莫细连承担，因此，原告主张被告莫细连支付律师代理费8000元，本院予以支持。由于被告莫细连违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告温荣新提供的位于清远市清城区黄婆园左三巷***[房地产权证号：****]房屋在借款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。此外，由于上述债务发生在被告莫细连与郭建贤夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告郭建贤并未提供证据证明该借款为被告莫细连的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告郭建贤应当对被告莫细连的借款本息承担共同清偿责任。对于原告要求被告温荣新、莫仁娣对被告莫细连的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告温荣新、莫仁娣签订的是《个人额度借款抵押合同》，属抵押担保，而非保证担保，因此，原告主张被告温荣新、莫仁娣对被告莫细连的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫细连、郭建贤于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行清偿借款本金23041.64元及利息（截至2015年4月7日的利息为1059.28元，2015年4月8日起的利息按合同约定计付至付清之日止）；二、被告莫细连、郭建贤于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行支付律师代理费8000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行对被告温荣新提供抵押的位于清远市清城区黄婆园左三巷***[房地产权证号：****]房屋在上述第一、二项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的其他诉讼请求。案件受理费301元，财产保全费341元，合共642元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行负担42元，被告莫细连、郭建贤、温荣新负担600元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一五年七月十七日书记员 朱嘉敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。