大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中民初字第3823号
原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行，住所地大连市中山区。
负责人李明，系该行行长。
委托代理人张艳华，系辽宁亿信律师事务所律师。
被告马连实，男，1984年12月6日出生，汉族，住辽宁省本溪市平山区。
被告李木子，女，1983年8月27日出生，汉族，住大连市沙河口区。
委托代理人王玉福，男，汉族，住大连市沙河口区沙跃街。
原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行诉被告马连实、李木子金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理，原告的委托代理人张艳华、被告李木子的委托代理人王玉福到庭参加了诉讼。被告马连实经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2012年6月8日，被告马连实、被告李木子与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：二被告向原告借款人民币55万元，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上加收50%。同时，二被告自愿以位于大连市沙河口区彩虹园×号的自有房屋作为抵押物为上述借款提供的抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的全部费用和借款人所有的其他应付费用。该房屋已办理了抵押登记手续。我行于2012年6月28日发放了全部贷款，而后被告出现违约还款的情形，截至目前二被告累计违约多次，我行曾多次向二被告催收，但至今二被告仍未依约还款。综上，请求1、判令解除二被告同原告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令二被告偿还原告借款本金人民币542,467.51元、利息人民币62,167.84元（截至2015年4月28日），合计人民币604,635.35元；3、请求判令二被告按照合同约定合同偿还自2015年4月29日起至还清欠款日止以罚息利率征收利息、复利；4、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼费用由二被告承担。
被告李木子辩称，对原告第1、4、5条诉讼请求没有异议。原告第2、3条本金及利息的诉讼请求要核实被告所还款项及计算方式确定。借款合同的签订主体是马连实，且借款、买房、抵押权等也是马连实，李木子只是一种担保行为，房产证上显示是马连实所有，并不是他俩共有。被告违约，原告并未通知李木子，未尽到合理通知义务。利息计算方式虽然在合同约定，但是不应该违背国家法律规定，不但参照金融法还应该参照合同法。对于违约行为应该按实际损失计算，希望法庭按照李木子实际情况予以调整。
被告马连实经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见。
经审理查明，2012年6月8日，原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行（贷款人、抵押权人）与被告马连实（借款人、抵押人）、被告李木子（共同借款人、抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向二被告提供55万元的贷款用于购买大连市沙河口区彩虹园×号房屋，并以该房屋为该贷款抵押；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等；被告如未按约定偿还贷款，原告有权按约定利率加收50%的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同、要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年6月14日，被告马连实、李木子办理了购房登记手续，二被告取得案涉抵押房屋沙河口区彩虹园×号房屋的所有权。2012年6月25日，原、被告为上述抵押办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。2012年6月28号，原告依照协议约定向被告马连实发放55万元贷款。截至2016年5月28日，二被告未按合同约定还款，尚拖欠原告贷款本金542,467.51元，利息罚息复利103,562.4元，且已累积超过三个月未按约定偿还贷款。
被告马连实与被告李木子于2012年2月21日登记结婚，于2013年8月23日离婚。
本院确认的上述事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、他项权证、个人贷款对帐单，被告李木子提交的（2013）沙民初字第2941号民事调解书，房地产交易中心查询结果两份以及原、被告陈述等在案为凭，这些证明材料已经庭审质证和审查，应予以采信。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行与二被告签订的借款合同合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告依约向被告发放全部贷款，被告未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任。双方签订的借款合同约定：被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同、要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求解除与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，二被告偿还借款本金及按合同约定的利率、罚息利率计算的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但相应的利息及罚息应计算至本院确定的给付之日止。关于原告要求确认对抵押房产享有优先受偿权一节，因双方已就该抵押在房地产管理部门办理抵押登记手续，原告亦取得房屋他项权证，符合抵押程序及相关法律规定，故对原告此项请求，本院亦予支持。关于被告李木子辩称被告马连实为主借款人，被告李木子不应承担责任一节，因被告李木子作为共同借款人与原告签订借款合同，故对于被告李木子的该节辩称，本院不予采信。关于被告李木子辩称原告未尽到合理通知义务，被告李木子不应承担责任一节，因双方合同并未约定原告的通知义务，原告是否通知并不影响被告李木子责任的承担，故对于被告李木子的该节辩称，本院不予采信。关于被告李木子辩称合同约定的罚息利率过高一节，因该罚息利率为双方合同明确约定，且不违反法律规定，故对于被告李木子的该节辩称，本院不予采信。被告马连实经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行与被告马连实、李木子签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告马连实、李木子给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行借款本金542,467.51元；
三、被告马连实、李木子给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行截止2016年5月28日的利息罚息复利103,562.4元；
四、被告马连实、李木子自2016年5月29日至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利率、罚息利率给付原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行借款利息、罚息、复利；
上述第二至四项中被告马连实、李木子应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
五、被告马连实、李木子以其所有的大连市沙河口区彩虹园×号房屋对上述第二至四项中应给付原告之款项承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。
诉讼费10,150元（含案件受理费9850元，公告费300元）由被告马连实、李木子负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起7日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵盛国
代理审判员 迟 橙
人民陪审员 张 健
二〇一六年六月七日
书 记 员 周明静