江西省安福县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0829民初1410号
原告：江西安福农村商业银行股份有限公司，住所地安福县平都镇武功山大道310号。
法定代表人：胡福亮，男，该公司董事长。
委托诉讼代理人：李川，男，该公司城区支行行长。
委托诉讼代理人：李高翔，男，该公司城区支行客户经理。
被告：毛小林，男，1966年11月12日出生，汉族，经商，住安福县。
被告：康金媛，女，1964年8月14日出生，汉族，经商，住安福县。
被告：郭方明，男，1956年5月3日出生，汉族，经商，住安福县。
被告：刘三根，男，1970年10月17日出生，汉族，经商，住安福县。
被告：张光庭，男，1967年5月14日出生，汉族，经商，住安福县。
委托诉讼代理人：王小华，男，住安福县。
被告：戴紫铭，男，1966年4月7日出生，汉族，经商，住安福县。
原告江西安福农村商业银行股份有限公司（以下简称“安福农商行”）诉被告毛小林、康金媛、郭方明、刘三根、张光庭、戴紫铭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安福农商行的委托诉讼代理人李川、李高翔，被告郭方明、刘三根、戴紫铭，被告张光庭的委托诉讼代理人王小华到庭参加诉讼，被告毛小林、康金媛经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安福农商行向本院提出诉讼请求：1、被告毛小林、康金媛向原告安福农商行归还贷款本金200万元，支付贷款利息64010.08元，合计：2064010.08元（利息计算至2017年7月13日，之后利息按合同约定计算至贷款实际归还日止）；2、贷款保证金20万元用于归还贷款本息；3、被告康金媛、郭方明、刘三根、张光庭、戴紫铭承担连带担保责任。事实与理由：2015年7月14日，被告毛小林因经营米厂向原告申请保证贷款200万元，该笔贷款为信用共同体借款，采取联保的方式，保证人有：郭方明，安福县吉龙精制米业有限公司股东；刘三根，安福县顺发米业有限公司法人代表；张光庭，安福县寮塘吉祥粮食加工厂执行事务合伙人；戴紫铭，安福县文塔山米业有限公司法人代表。原告和被告毛小林签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额200万元，借款期限从2015年7月14日至2017年7月13日。原告与被告康金媛签订了《最高额保证合同》，担保金额200万元，合同期限从2015年7月14日至2017年7月13日，原告与被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明签订了《联保借款/担保合同》，按合同约定联保小组成立担保基金，在贷款发放前按不低于贷款金额的10%比例以借款人或合伙人名义采取定期的方式存入城区支行总金额80万元，对联保小组所有成员的借款本息提供担保，其中被告毛小林以定期存单形式存入保证金20万元，账号为18×××02。该合同期限从2015年7月10日至2017年7月9日，原告依约履行了放款义务，于2016年6月14日发放贷款200万元，期限一年，2017年6月13日到期，被告毛小林于2017年3月21日缴息490.75元，之后未还本付息，至2017年7月13日被告毛小林尚欠原告本金200万元，利息64010.08元。
毛小林、康金媛未作答辩。
郭方明辩称，联保系被告毛小林一手包办，银行在放款时几被告并未碰头，也没有一起商量过谁和谁联保，原告是直接到被告厂里要求被告签字，被告毛小林属于骗贷，贷了款后就逃跑，银行也知道被告毛小林没有钱还，还放款给被告毛小林，这个责任不能由被告单方面承担，银行也有责任。
刘三根辩称，答辩意见与被告郭方明的一致。中途联保人也提醒过原告，说被告毛小林的资金有问题，这笔贷款联保人不应承担全部责任。
张光庭辩称，答辩意见与被告郭方明一致。联保人贷款有交纳贷款押金，按10%进行扣押，希望银行将被告毛小林的20万元贷款保证金用于归还贷款。被告毛小林还有资产，银行应先将被告毛小林的资产进行扣押后再来追究联保人的责任，被告毛小林是这笔贷款的联保组长，应该承担主要责任。并且本案联保规模不好的厂可以贷200万元，而规模好的厂只能贷100万元，银行应该要承担责任。
戴紫铭辩称，答辩意见与郭方明一致，被告戴紫铭的米厂注册资金只有30万元，但是却给其贷了200万元，不知道怎么贷下来的，当时被告戴紫铭说不要该笔贷款，但被告毛小林要求被告戴紫铭转借给他，被告毛小林一手策划进行骗贷。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了个人借款申请书，毛小林、康金媛身份证及结婚证复印件，《个人借款合同》、借款凭证、《最高额保证合同》、《联保协议书》、《联保借款/担保合同》、联保人身份证复印件等证据，被告刘三根、郭方明向本院提交了(押金)定期储蓄存单等证据。对以上证据，到庭当事人均未提出异议，本院审查后予以确认并在卷佐证。被告毛小林、康金媛未到庭质证视为放弃有关质证权利。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年7月14日，被告毛小林与原告安福农商行（原江西安福农村合作银行）签订《个人借款合同》，该合同约定主要内容为：被告毛小林向原告借款200万元，借款期限24个月，自2015年7月14日起至2017年7月13日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为收购粮食，借款年利率为浮动利率，每笔借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的年期贷款基准利率上浮70%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；本合同项下借款可循环使用，上述的借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算……。同日，原告与被告康金媛签订了《最高额保证合同》，约定被告康金媛就上述毛小林200万元贷款在合同规定的期间和最高贷款余额内的债务承担连带责任保证，保证期间为自借款合同确定的借款到期之次日起两年，保证范围为主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。另，当日，原告与被告毛小林、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明签订了《联保协议书》及《联保借款/担保合同》，合同主要约定：被告毛小林、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明经原告同意组成联保小组，共同对联保小组成员在原告处的贷款提供保证担保；联保小组每一成员向原告借款时，由联保小组的其他所有成员提供最高额连带责任保证，即：联保小组成员自愿为原告向联保小组成员发放的、最高额人民币（大写）捌佰万元的贷款提供担保，并承诺：保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的贷款均由联保小组的其他成员提供连带责任保证，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用，不管借款用于任何用途，都不影响每一联保小组成员承担连带责任，联保小组成立担保基金，在贷款发放前按不低于贷款金额的10%比例以借款人或合伙人名义采取定期存单的方式存入城区支行，所有定期存款为保证金，对联保小组所有成员的借款本息提供担保。联保小组任何成员贷款本息违约时，原告可从该担保基金账户扣除。原告对联保小组成员提供贷款金额合计捌佰万元整，借款期限为24个月，自2015年7月10日起至2017年7月9日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准。《联保协议书》、《联保借款/担保合同》另对其他事项进行了约定。
原告于2016年6月14日向被告毛小林发放贷款200万元，借款凭证载明：贷款期限自2016年6月14日至2017年6月13日，借款利率为7.395%。借款到期后，被告毛小林未还本付息，至2017年7月13日，被告毛小林尚欠原告本金200万元，利息64010.08元。
另查明，被告毛小林与被告康金媛在1985年9月22日办理了婚姻登记手续。庭审中，原告及被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明均认可被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明名下涉案的联保贷款均已还清。
本院认为，原告安福农商行与被告毛小林签订的《个人借款合同》，符合当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，双方均应按照合同的约定履行义务。原告提供借款后，被告毛小林应按约及时还本付息，现被告毛小林未按照约定履行还款义务，出现违约行为，应承担违约责任。因此对原告要求被告毛小林归还本金200万元及支付利息（利息计算至2017年7月13日为64010.08元，之后利息按照合同约定计算至借款还清之日止）的请求,本院予以支持。原告要求被告毛小林20万保证金用于归还贷款本息，对该20万元保证金是否交纳或交纳后现是否仍以毛小林的定期存单形式存在原告处，原告未提供证据证实，且被告毛小林未到庭对该保证金进行确认，对原告该项主张，无证据证实，本院不予支持。原告与被告康金媛签订了《最高额保证合同》以及与被告毛小林、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明签订了《联保协议书》、《联保借款/担保合同》，三份合同系双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。现原告在保证期间内要求被告康金媛、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明承担连带保证责任，对被告毛小林的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告康金媛、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明承担保证责任后，有权向被告毛小林追偿。被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明主张联保贷款系被告毛小林一手策划、包办，被告毛小林属于骗贷，贷款后便逃跑，银行明知被告毛小林无偿还能力，仍放贷给被告毛小林，银行对贷款一事也有责任。对被告的上述主张，原告不予认可，被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明也未提供证据证明其签订《联保协议书》、《联保借款/担保合同》存在受胁迫、欺诈及被告毛小林与原告存在恶意串通损害其他担保人合法权益等情形，被告刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明作为成年人，应当知道自己签订《联保协议书》、《联保借款/担保合同》的后果，故对其辩称，本院不予支持。被告毛小林、康金媛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告毛小林自本判决生效之日起三十日内返还原告江西安福农村商业银行股份有限公司贷款本金200万元及利息（利息计算至2017年7月13日为64010.08元，之后的利息按合同约定计算至贷款实际还清之日止）；
二、被告康金媛、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告康金媛、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明承担保证责任后，有权向被告毛小林追偿；
四、驳回原告江西安福农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23312元，由被告毛小林、康金媛、刘三根、戴紫铭、张光庭、郭方明负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第二项的规定，预交上诉案件受理费，款汇江西省吉安市中级人民法院，户名：江西省吉安市中级人民法院，账号：14×××14，开户行：中国农业银行吉安鹭洲支行。上诉人也可以直接将上诉案件受理费交至江西省吉安市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘小凤
人民陪审员 管淑红
人民陪审员 朱艳玲
二〇一八年三月二日
书 记 员 罗锦芳
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。