成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锦江民初字第306号
原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区。
法定代表人王智，成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司董事长。
委托代理人吕敬，北京康达（成都）律师事务所律师。
委托代理人李志恒，北京康达（成都）律师事务所律师。
被告四川派克杰纸业有限公司。住所地：成眉工业集中发展区。
财产管理人，四川中立中清算事务所有限公司。
委托代理人管鑫，男，1984年10月3日出生，汉族，住四川省乐山市，系四川中立中清算事务所有限公司工作人员。
被告缪吉龙，男，1988年1月13日出生，汉族，住成都市武侯区。
被告代璐莲，女，1977年9月17日出生，汉族，住成都市武侯区。
被告成都川龙印务包装有限公司。住所地：成都市武侯区。
法定代表人代璐莲，成都川龙印务包装有限公司总经理。
被告缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司的共同委托代理人宋德全，四川省眉山市彭山区城关法律服务所法律工作者。
原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司（简称杰凯小贷公司）与被告四川派克杰纸业有限公司（简称派克杰公司）、缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司（简称川龙公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年12月18日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序，并于2015年5月28日公开开庭进行了审理。原告杰凯小贷公司的委托代理人吕敬，被告派克杰公司的委托代理人管鑫，被告缪吉龙、代璐莲、川龙公司的共同委托代理人宋德全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杰凯小贷公司诉称，杰凯小贷公司与派克杰公司于2014年5月29日签订编号为杰凯借2014-149《借款合同》，约定借款金额为2000000元；期限12个月，从2014年5月29日起至2015年5月28日止；利息为月息1.2％；还款按照等额本息的方式分为12期还款，如延迟支付按贷款利率的50％加收罚息。缪吉龙、代璐莲、川龙公司作为保证人于同日与杰凯小贷公司签订了编号为杰凯保2014-149《保证合同》。上述合同签订后，杰凯小贷公司依约履行贷款义务，但派克杰公司从第五期起就未向杰凯小贷公司还款。根据《借款合同》约定，杰凯小贷公司有权宣布全部债务到期，并要求派克杰公司立即清偿全部债务，并承担违约责任和本案的律师费。缪吉龙、代璐莲、川龙公司为派克杰公司的上述债务提供担保，应向杰凯小贷公司承担连带清偿责任。请求判令：1、派克杰公司清偿与杰凯小贷公司签订的编号为杰凯借2014-149《借款合同》项下的剩余全部贷款本金1364877.96元及支付利息29481.36元、罚息785.15元（利息从2014年9月28日起算，罚息从2014年10月29日起算，利息、罚息暂计算至2014年11月21日，利息及罚息应支付至全部本金付清之日止）；2、派克杰公司向杰凯小贷公司支付违约金80000元；3、派克杰公司承担杰凯小贷公司为实现债权而支付的律师费45000元；4、本案的全部诉讼费用派克杰公司承担；5、缪吉龙、代璐莲、川龙公司对派克杰公司应支付的上述全部款项承担连带责任。
被告派克杰公司辩称，根据杰凯小贷公司提交的证据，派克杰公司与杰凯小贷公司存在借贷关系属实以及杰凯小贷公司尚欠杰凯小贷公司借款本金也属实。杰凯小贷公司主张的利息、罚息、违约金以及律师费，请法院根据事实和法律规定依法判决。
被告缪吉龙、代璐莲、川龙公司辩称，1、杰凯小贷公司认为派克杰公司尚欠借款本金1364877.96元有误，因派克杰公司已归还杰凯小贷公司719803.48元，代璐莲并于2014年5月28日支付了杰凯小贷公司手续费60000元，故派克杰公司不应尚欠杰凯小贷公司1364877.96元的借款本金。2、根据《借款合同》约定，最后一期还款于2015年5月30日，杰凯小贷公司提前向派克杰公司、缪吉龙、代璐莲、川龙公司主张权利，其行为不应得到支持。3、派克杰公司已进入破产重整，无力偿还涉案债务，杰凯小贷公司主张的罚息、违约金的标准和金额偏高，请求予以调整。4、派克杰公司、缪吉龙、代璐莲、川龙公司均无力偿还涉案债务，杰凯小贷公司主张的律师费应进行分担。
经审理查明，2014年5月29日，贷款人杰凯小贷公司（甲方）与借款人派克杰公司（乙方）签订杰凯借2014－149号《借款合同》，合同约定：贷款用于流动资金周转；贷额金额2000000元，期限12个月，自2014年5月29日起至2015年5月28日止，实际放款日与到期日以贷款借据为准；贷款实行固定利率，贷款利率为月息1.2%；乙方指定甲方将贷款划入代璐莲账户；乙方采用等额本息方式还本付息，乙方支付利息或者归还本金时，应支付至甲方指定的招商银行成都红照壁支行杰凯小贷公司账户；缪吉龙、代璐莲、川龙公司为乙方的借款提供连带责任担保，另行签订担保合同或由担保方向甲方出具《不可撤销担保书》；乙方迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加50%计收罚息，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，乙方在贷款期限内不能按期支付的利息，还应按本合同约定的借款利率计收罚息；如乙方未能完全履行其在本合同中所承诺和保证或其他义务的，乙方应对其违约责任向甲方支付贷款金额的20%的违约金；乙方延迟支付任何到期款项，甲方均有权要求乙方提供新的担保或解除合同，或宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；乙方逾期偿还贷款本息，乙方应承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费（律师代理费按债权总额的5%计算）、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。《借款合同》附《还款计划表》，该表载明：派克杰公司所贷的2000000元资金，分12期还清，从2014年6月28日起至2015年5月28日止，还款日为每月28日，2014年6月归还借款本金155960.87元、利息24000元，2014年7月归还借款本金157822.28元、利息22128.59元，2014年8月归还借款本金159716.82元、利息20234.72元，2014年9月归还借款本金161632.74元、利息18318.13元，2014年10月归还借款本金163572.33元、利息16378.54元，2014年11月归还借款本金165535.20元、利息14415.67元，2014年12月归还借款本金167521.62元、利息12429.25元，2015年1月归还借款本金169531.88元、利息10418.99元，2015年2月归还借款本金171566.27元、利息8384.60元，2015年3月归还借款本金173625.06元、利息6325.81元，2015年4月归还借款本金175708.56元、利息4242.31元，2015年5月归还借款本金177817.02元、利息2133.80元。同日，贷款人杰凯小贷公司（甲方）与保证人缪吉龙、代璐莲、川龙公司（乙方）签订《保证合同》，合同约定：乙方为债务人派克杰公司与甲方所订杰凯借2014－149号《借款合同》项下债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期满后两年止。2014年5月29日，派克杰公司向杰凯小贷公司出具一份《指定划款通知》，指定杰凯小贷公司将双方于2014年5月29日签订的编号杰凯借2019－149号《借款合同》项下金额为2000000元借款划入代璐莲的银行账户。2014年5月29日，杰凯小贷公司向代璐莲的账户转款2000000元，派克杰公司向杰凯小贷公司出具了《收款确认书》。
在《借款合同》的履行过程中，派克杰公司向杰凯小贷公司归还和支付了2014年6月至2014年9月28日期间的四期本息，其中本金为635122.04元，利息为84681.44元，合计金额为719803.48元。此后派克杰公司未再向杰凯小贷公司归还借款本金和给付利息，派克杰公司尚欠杰凯小贷公司借款本金1364877.96元和相应利息、罚息。
2014年11月18日派克杰公司向四川省彭山县人民法院申请宣告破产，2015年4月2日，四川省彭山县人民法院作出（2015）彭山破字第2-1号民事裁定书，决定受理派克杰公司的破产申请。2015年4月3日，四川省彭山县人民法院作出（2015）彭山破字第2-1号决定书，指定四川中立中清算事务所有限公司为派克杰公司的管理人。
杰凯小贷公司委托北京康达（成都）律师事务所指派律师代理杰凯小贷公司与派克杰公司、缪吉龙、代璐莲、川龙公司借款合同纠纷案，并于2014年12月10日向北京康达（成都）律师事务所支付律师代理费5000元。2015年1月，北京康达（成都）律师事务所与杰凯小贷公司签订《委托合同》，约定由北京康达（成都）律师事务所代理本案诉讼，本合同签订之日5天内杰凯小贷公司支付律师费8000元，北京康达（成都）律师事务所根据实现债权金额的3%另行收取律师代理费。
以上事实，有杰凯小贷公司提交的：1、杰凯小贷公司、派克杰公司和川龙公司营业执照、缪吉龙、代璐莲身份证、缪吉龙和代璐莲结婚证、破产裁定书、决定书；2、借款合同、还款计划表；3、保证合同；4、指定划款通知、贷款借据、招商银行进帐单、收款确认书；5、杰凯小贷公司与北京康达律师事务所签订的委托合同、银行进帐单、发票。以上证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。缪吉龙、代璐莲、川龙公司提交的往来对帐单，该证据材料系单方证据，不符合证据的客观要件，本院不予采信。
本院认为，杰凯小贷公司与派克杰公司签订的《借款合同》以及杰凯小贷公司与缪吉龙、代璐莲、川龙公司签订的《保证合同》，均是当事人真实意思表示，两合同约定的内容不违反我国法律法规的强制性规定，故《借款合同》、《保证合同》合法有效。上述合同签订后，杰凯小贷公司按派克杰公司指定，将2000000元贷款划给了代璐莲，履行了出借义务。但派克杰公司却未按《借款合同》约定向杰凯小贷公司履行按月归还借款本金和支付借款利息的义务。派克杰公司的行为违反了诚实信用原则，酿成纠纷应承担相应的民事责任。缪吉龙、代璐莲、川龙公司作为保证人，也未履行保证义务，也应承担相应的民事责任。
一、关于杰凯小贷公司是否能提前行使本案权利和派克杰公司未归还借款本金数额的问题。1、本案查明，派克杰公司在2014年9月28日前即前四期贷款本息均按约定向杰凯小贷公司归还和支付，但从第五期起即2014年10月28日起派克杰公司就未再向杰凯小贷公司履行还款义务。根据《借款合同》的约定：派克杰公司延迟支付任何到期款项，杰凯小贷公司均有权要求派克杰公司提供新的担保或解除合同，或宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿前归还借款。故杰凯小贷公司于2014年12月18日向本院提起诉讼，系行使《借款合同》中约定的“宣布本合同项下全部债务到期”的权利，符合《借款合同》的约定，也不违反法律规定。缪吉龙、代璐莲、川龙公司辩称涉案借款最后到期日为2015年5月28日，杰凯小贷公司不能行使权利的理由，本院不予支持。2、在《借款合同》的履行中，派克杰公司已向杰凯小贷公司履行了四期还款义务，归还了借款本金635122.04元和给付了利息为84681.44元，合计金额为719803.48元，派克杰公司尚欠杰凯小贷公司贷款本金1364877.96元（借款金额2000000-已归还本金635122.04元）。故杰凯小贷公司要求派克杰公司归还借款本金1364877.96元，本院予以支持。缪吉龙、代璐莲、川龙公司认为已归还的金额719803.48元，包括了应付四期贷款的利息，还认为代璐莲已支付了杰凯小贷公司60000元，但未提交支付的依据，故缪吉龙、代璐莲、川龙公司认为杰凯小贷公司主张的借款本金有误，与本案查明的事实不符，其辩称理由不能成立。
二、关于杰凯小贷公司主张的借款利息问题。虽然派克杰公司在2014年9月28日后就未向杰凯小贷公司履行还款义务，但杰凯小贷公司在起诉前并未向派克杰公司行使过提前收回贷款的权利，在杰凯小贷公司没有行使该权利前，派克杰公司应付的借款利息应按合同约定的每月应付利息数额支付。故杰凯小贷公司要求派克杰公司从2014年9月28日起，按全部尚欠借款本金支付利息，本院不予支持。本案利息应分段计算，即在杰凯小贷公司未行使提前收回贷款前，按《借款合同》所附的《还款计划表》载明的每月还息金额计算，杰凯小贷公司向派克杰公司提起诉讼之日，应视为向派克杰公司行使提前收回贷款的主张。因杰凯小贷公司于2014年12月18日向本院提起诉讼，按双方约定的每月还款时间为28日，2014年11月28后的利息，按全部未还借款本金计算。故派克杰公司应向杰凯小贷公司支付2014年12月28日前的利息为43223.46元（2014年10月、11月、12月的利息），2014年12月29日起至还清时的利息，按全部未还借款本金为基数，按合同约定的利率标准计算。
三、关于杰凯小贷公司主张的罚息和违约金问题。1、杰凯小贷公司和派克杰公司在《借款合同》中约定：派克杰公司迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加50%计收罚息，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。故杰凯小贷公司要求派克杰公司给付罚息，系双方的约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。但罚息的计算时间，也应分段计算即应以前述利息的计算方式相同即在杰凯小贷公司行使提前收回贷款前的罚息按合同约定的每月还款数额计算，行使提前收回贷款权利后，才按全部未还贷款总额计算。故派克杰公司应向杰凯小贷公司支付2014年12月28日前只应计算2014年10月、11月应归还借款本金的罚息，按约定计算为2956元（2014年10月、11月应归还的借款本金163572.33元×2个月×0.6%＋165535.20元×1个月×0.6%），2014年12月29日起至还清时的罚息，按全部未还借款本金为基数，按合同约定的罚息标准计算。2、《借款合同》约定：借款人应给付利息，迟延付款应给付罚息以及借款人未全面履行义务还应给付违约金。该约定是当事人意思自治，且我国法律对同时约定利息、逾期利息、违约金没有禁止性规定，但罚息和违约金在性质上都是属于对当事人违约的一种惩罚方式，其主要目的是弥补守约方的损失。依照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”在本案中，本院已支持杰凯小贷公司对利息和罚息的主张，违约金、利息、罚息三项执行的标准应以中国人民银行同期贷款利率四倍为限，故违约金的计算标准应在中国人民银行同期贷款利率四倍的基础上扣减利息和罚息的年利率21.6%后计算，但不超过80000元。
四、关于杰凯小贷公司主张的律师费问题。杰凯小贷公司为本次诉讼聘请律师，并支付了部分律师费。根据《借款合同》约定：派克杰公司逾期偿还贷款本息，应承担杰凯小贷公司为实现债权而支付律师代理费。故杰凯小贷公司要求派克杰公司支付律师费，本院予以支持。在本案诉讼中，因本案杰凯小贷公司仅支付了律师费5000元，其余律师费未提交支付依据。故本院支持杰凯小贷公司5000元的律师费请求，其余部分并未实际发生，本院不予支持。
五、关于杰凯小贷公司主张的担保责任问题。缪吉龙、代璐莲、川龙公司自愿为派克杰公司的借款向杰凯小贷公司提供保证担保，根据《保证合同》中约定的保证方式、保证范围、保证期间，缪吉龙、代璐莲、川龙公司应对派克杰公司的上述全部债务向杰凯小贷公司承担连带保证责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告四川派克杰纸业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司归还借款本金1364877.96元；
二、被告四川派克杰纸业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司给付利息43223.46元（截止2014年12月28日的利息，从2014年12月29日起至还清借款本金之日止，按尚欠借款本金为基数，利率按月息1.2%计算）、罚息2956元（截止2014年12月28日的罚息，从2014年12月29日起至还清借款本金之日止，按尚欠借款本金为基数，按月息0.6%计算罚息）；
三、被告四川派克杰纸业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司给付违约金（从2014年12月29日起至还清时为止，以尚欠的借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率的四倍标准，扣除年利率21.6%后计算，并以80000元为限）；
四、被告四川派克杰纸业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司给付律师代理费5000元；
五、被告缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内对被告四川派克杰纸业有限公司的上述债务向原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司承担连带保证责任；被告缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司承担保证责任后，有权向被告四川派克杰纸业有限公司追偿；
六、驳回原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告四川派克杰纸业有限公司、缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费18482元，由被告四川派克杰纸业有限公司、缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司负担18000元，原告成都市锦江区杰凯小额贷款有限公司负担482元。本案诉讼保全费5000元，由被告四川派克杰纸业有限公司、缪吉龙、代璐莲、成都川龙印务包装有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 徐国书
人民陪审员 张一川
人民陪审员 李 菁
二〇一五年六月二日
书 记 员 熊 崴
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。