广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初603号原告:广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区季华五路广发大厦,统一社会信用代码91440600193529807Y。主要负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡，广东法岸律师事务所律师。被告：雷芳平，女，1981年7月16日出生，汉族，住湖北省咸宁市咸安区。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告雷芳平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法适用简易程序，于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王怡、被告雷芳平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷芳平向原告归还贷款本金235538.89元及利息、罚息（暂计至2016年12月20日，利息为34064.09元、罚息为15961.46元；自2016年12月21日起至实际支付之日止的利息、罚息按双方签订的合同约定的标准计算）；2、判令被告雷芳平向原告清偿律师服务费2000元；3、判令本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：一、签约情况。2015年2月3日，被告雷芳平的配偶夏立勤（已死亡）作为借款人与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（下称“申请表”）及《个人信用贷款核准通知书》，约定原告向夏立勤提供贷款授信额度360000元；该贷款为额度贷款，在额度范围内可循环贷款；采取等额本息还款法、还款日为每月18日；借款用途为生产经营。该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款，该条款含以下内容为：本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。被告雷芳平作为借款人配偶在申请表中签名确认。二、原告履约情况。合同签订后，原告依夏立勤申请，在额度范围内向其发放6笔贷款，夏立勤已清偿其中的第1笔，剩余的5笔没有按期足额偿还。三、被告严重违约。据了解，夏立勤已于2015年10月12日死亡，而被告雷芳平与夏立勤为夫妻关系，本案贷款发生在其婚姻关系存续期间，且雷芳平作为借款人配偶在申请表中签名以确认共同向原告申请贷款，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24、26条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”故，本案债务应为夫妻共同债务，雷芳平应对该债务承担清偿责任。上述贷款于2015年11月18日开始逾期，截至2016年12月20日，夏立勤尚欠原告贷款本金235538.89元、利息34064.09元及罚息15961.46元。原告多次向被告雷芳平催促，被告却一直未偿还。根据合同约定，被告逾期还款已构成违约。原告作为合法债权人，依约有权宣布夏立勤与原告之间合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，要求被告立即全部清偿债务，并依合同约定计收利息、罚息。另，根据合同约定，原告为实现债权而不得已委托律师提供法律服务，产生的前期律师服务费用2000元应由被告在偿还贷款时一并清偿，律师服务费用按《广东省律师服务收费管理实施办法》的标准范围内计付。被告雷芳平辩称：对贷款申请表的签名真实性无意义，但是我不知情该笔贷款的利率，如果我知道贷款利率这么高我是不会同意夏立勤贷款，我也不会签字。该贷款申请表上除我与夏立勤之外，其他的签名与文字并非我方所写，其上文字内容尤其是利润完全不属实。本案贷款利率太高，我已尽我所能还款，但无履行能力。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：《生意人卡（生意红）申请表》中手写部分为第一部分“申请人基本信息”、第二部分“个人信用贷款（生意红）申请信息”、第三部分中“个人信用贷款（生意红）条款”利率部分、第七部分“个人信用贷款（生意红）代签调查报告（银行销售人员填写）”。该表中第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第六条第36款约定，借款人丧失民事行为能力、死亡、或被宣告失踪或死亡，原告有权终止额度的适用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。第六部分“签署”条款载明：“本人已经仔细阅读本申请书所有条款……本人现已充分了解本文件所有条款含义……本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任”；“本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容”。另查明二：夏立勤共贷款6笔，其中第一笔36万元贷款通过网点书面申请，已于2015年2月10日还清；另5笔通过电子渠道申请并出账，具体如下表:借据序号尾号金额借款期限开始逾期归还本息时间0210000元2015年2月10日至2018年2月10日二〇一六年十一月十八日0390000元2015年2月10日至2018年2月10日2015年11月18日0460000元2015年3月12日至2018年3月12日2015年11月18日05100000元2015年4月30日至2018年4月30日2015年12月18日0630000元2015年5月7日至2018年5月7日2015年11月18日被告雷芳平2015年10月20日还款10000元（该笔还款用于该日归还上述5笔借款本息以及2015年11月18日、12月21日归还借据02项下借款本息）、2016年5月17日还款6000元（该笔还款用于该日归还借据05项下借款本息）、2016年7月18日还款1500元（该笔还款用于该日归还借据02项下借款本息）、2016年8月18日还款1500元（该笔还款用于该日归还借据02项下借款本息）、2016年9月18日还款1500元（该笔还款用于该日归还借据02、03项下借款本息）、2016年10月18日还款1500元（该笔还款用于该日归还借据02、03项下借款本息）、2016年11月18日还款1500元（该笔还款用于该日归还借据03项下借款本息）、2017年1月18日还款1500元（该笔还款用于次日归还借据03项下借款本息）。本院于2017年1月19日向被告雷芳平邮寄送达了原告的起诉状副本。暂计至2017年2月13日，涉案五笔借款尚余本金234833.53元、利息37271.57元、罚息20054.52元未清偿。另查明三：涉案借款人夏立勤与被告雷芳平于2003年1月15日登记结婚。其后，夏立勤于2015年10月12日死亡。另查明四：为实现本案债权，原告委托广东法岸律师事务所代理本案诉讼，代理权限为特别授权，代理方式为风险代理，律师费采取“基础费用+风险代理费率”，其中特殊案件基础费用为2000元，剩余律师费视款项收回情况而有不同计费方式。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。关于合同效力。被告雷芳平辩称贷款申请表中手写部分内容不属实，未提供证据予以证明，且其与夏立勤为完全民事行为能力人，具有完全的认知及行为能力，应充分知晓签名的法律后果，该表手写部分内容除贷款利率外为贷款申请及调查信息，上述内容是否为其与夏立勤本人填写、是否属实以及其对借款利率是否知情并不影响二人签名及确认的信用贷款条款的法律效力，因此，本院对被告相关抗辩不予采信。夏立勤与原告订立的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。关于贷款利率。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》[银发（2004）251号]、《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》的规定，贷款利率由金融机构自主协商确定；根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。本案中，借贷双方约定的利息、罚息利率明确，且罚息未超过50%的上浮上限，则借款人应按合同约定利率向原告支付利息、罚息。关于还款责任。本案借款发生在夏立勤与被告雷芳平婚姻关系存续期间，用于家庭生产经营，被告雷芳平在贷款申请表上签名，表明其对涉案贷款知情及同意，且被告雷芳平未就涉案贷款及相关费用举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，则本案相关债务属夏立勤与被告雷芳平的夫妻共同债务，应共同偿还。因夏立勤于2015年10月12日死亡，则根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十六条的规定，作为生存一方，被告雷芳平应就本案债务承担连带清偿责任。（一）关于借款本息。涉案借款于2015年11月18日开始逾期，且借款人夏立勤于2015年10月12日死亡，则根据约定，原告有权宣告本案借款提前到期即变更合同。原告以本案起诉宣布提前到期，则被告雷芳平收到本院送达的应诉材料之日即2017年1月19日为贷款提前到期日，合同项下贷款在该日全部到期。涉案借款到期前，根据双方约定计算利息、罚息；到期后，应以全部本金为基数按罚息利率计算利息。全部借款到期后，该被告仍未履行，再次违约，应支付全部所欠本金、利息、罚息等。因起诉后，被告有还款，则原告请求超出部分数额，本院不予支持。（二）关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同予以证实，虽该收费方式为风险收费，但前期基础费用2000元未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定，虽然未实际支付，但考虑到该律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、第二十六条的规定，判决如下：一、被告雷芳平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金234833.53元及利息（暂计至2017年2月13日的利息、罚息合计为57326.09元;此后至实际清偿之日止的利息以234833.53元为本金按年利率20.904%计收）；被告雷芳平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为2807元,财产保全费1958元,合计4765元，由原告负担25元，被告雷芳平负担4740元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员王思二〇一七年二月十七日书记员林瑜茵