山东省海阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0687民初2620号
原告：中国银行股份有限公司海阳支行。住所地：山东省海阳市海政路***号。
负责人：夏伟，行长。
委托诉讼代理人：李京蓉，山东息相通律师事务所律师。
被告：蒲环宇，男，1972年1月15日出生，住黑龙江省巴彦县。
被告：海阳金坤置业有限公司。住所地：山东省海阳市旅游度假区凤凰路北、东京大道西。
法定代表人：李梅，董事长。
委托诉讼代理人：柳义忠，该公司工作人员。
被告：山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司。住所地：山东省芝罘区西盛街**号**层*号付*号。
负责人：汝吉磊。
原告中国银行股份有限公司海阳支行（以下简称中国银行海阳支行）与被告蒲环宇、海阳金坤置业有限公司、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司（以下简称润成担保烟台分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用普通程序�开开庭进行了审理。原告中国银行海阳支行的委托诉讼代理人李京蓉到庭参加诉讼、被告海阳金坤置业有限公司未到庭参加诉讼，被告蒲环宇、润成担保烟台分公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
中国银行海阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国银行海阳支行与蒲环宇于2015年1月6日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求判令蒲环宇偿还贷款本金208758.58元、利息5010.22元、罚息282.22元，合计214051.02元，并支付自2017年3月23日起至全部清偿本息之日止按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利息、罚息；3.请求判令蒲环宇支付律师费13000元；4.请求判令海阳金坤置业有限公司、润成担保烟台分公司对以上款项承担连带清偿责任；5.依法确认中国银行海阳支行对蒲环宇办理抵押预告�记的位于山海澜庭23号楼107号楼房享有抵押权和对房屋拍卖后的价款享有优先受偿权。事实与理由：蒲环宇因购买海阳金坤置业有限公司开发的山海澜庭23号楼107号楼房向中国银行海阳支行申请贷款，2015年1月6日，中国银行海阳支行与蒲环宇、海阳金坤置业有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额24万元，贷款期限10年，同时约定将购买的房屋抵押作为履约担保，海阳金坤置业有限公司、润成担保烟台分公司为蒲环宇履行还款义务提供连带责任保证。中国银行海阳支行依约发放了贷款，截止2017年3月22日，蒲环宇已经多次未按照合同约定时间履行还款义务。
蒲环宇未作答辩。
海阳金坤置业有限公司辩称，海阳金坤置业有限公司已将商品房交付给蒲环宇，担保责任已完成，海阳金坤置业有限公司不应承担连带责�；应将抵押物山海澜庭23号楼107号楼房进行拍卖，拍卖所得价款优先用于偿还中国银行海阳支行的借款及利息，不足部分由润成担保烟台分公司负责偿还；中国银行海阳支行从被告海阳金坤置业有限公司账户划扣23066.89元用于偿还蒲环宇贷款本金、利息是错误的。
润成担保烟台分公司未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。
中国银行海阳支行提交的证据有：1.蒲环宇的身份证、户口本复印件，润成担保烟台分公司国家企业信用信息公示系统、营业执照复印件；2.2014年11月12日蒲环宇与海阳金坤置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，合同编号：201411120047；3.2014年11月30日海阳金坤置业有限公司出具的预收款收据；4.2014年12月5日蒲环宇签订的《中国银行个人购房贷款申请书》；5.2014年12月22日海阳市住房保障和交易中心出具的预�登记证，海房预凤城字第20143281号；6.2015年1月6日中国银行海阳支行与蒲环宇、海阳金坤置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号HY-D-2014-AA-0795；7.2015年1月6日中国银行海阳支行出具的中国银行个人贷款凭证、贷款放款回单；8.2015年1月6日中国银行海阳支行与山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》；9.2014年12月5日蒲环宇出具的《划扣款授权》、2013年10月25日海阳金坤置业有限公司出具的《股东会决议》、2013年2月2日山东润成汽车销售担保有限公司出具的《股东会（或董事会）决议》；10.2017年3月22日、12月25日中国银行海阳支行出具的贷款已还款明细清单、逾期未还款查询；11.中国银行海阳支行出具的海阳金坤置业有限公司为�环宇的垫付款明细；12.2017年4月5日中国银行海阳支行与山东息相通律师事务所签订的《委托代理合同》。
海阳金坤置业有限公司、蒲环宇、润成担保烟台分公司未出庭应诉、质证。
上述证据，经审核符合有效证据的形式要求，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年11月12日，蒲环宇与海阳金坤置业有限公司签订《商品房买卖合同》，购买山海澜庭23号楼107号楼房一套，付款方式采用商品房担保贷款。
2015年1月6日，中国银行海阳支行与蒲环宇、海阳金坤置业有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：1.贷款金额24万元，贷款期限120个月，贷款用途购买住屋；2.贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12�月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.13‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，作为下一个浮动周期的适用利率；3.罚息。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；4.贷款的发放。贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至海阳金坤置业有限公司账户；5.贷款的偿还。贷款采用按月等额本息还款，借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；6.担保方式。担保方式为保证和抵押。海阳金坤置业有限公司是保证人，承担阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；山海澜庭23号楼107号楼房为抵押财产，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；7.借款人违约事件及处理。借款人未按期归还贷款本息，构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；8.保证人违约事件及处理。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任�成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；仅需事先或事后通知，将保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务；9.其他约定。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担；10.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》载明：借款人：蒲环宇；住址黑龙江省巴彦县山后乡平阳村，电话139××××5005；11.争议解决。依法向贷款人所在地人民法院起诉。
2015年1月6日，中国银行海阳支行与山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：1.为本合同所述“主合同”项下债务的履行，保证人向债权人提供保证；2.主合同为债权人与借款人蒲环宇之间签署的《个人一手住房贷款合同》；3.主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；4.保证方式为全程连带责任保证；5.保证期间为债务履行期限届满之日起两年；6.违约事件及处理。保证人未按本合同的约定及时履行保证责任构成违约，债权人有权采取下列措施：仅需事先或事后通知，�保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。
2013年2月2日，山东润成汽车销售担保有限公司出具《股东会（或）董事会决议》：同意并授权山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司为在中国银行股份有限公司烟台分行及其辖内机构贷款的借款人提供担保，担保形式包括连带责任保证和保证金质押保证。山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司对外提供担保所产生的法律责任由山东润成汽车销售担保有限公司承担。2015年4月23日，山东润成汽车销售担保有限公司烟台分公司更名为山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司。
2014年12月22日，海阳市住房保障和交易中心对山海澜庭23号楼107号楼房办理抵押预告登记，预告登记权利人：中国银行股份有限公司海阳支行；预告登记义务人：蒲环宇。2015年1月6日，中国银行海阳支行按照约定将贷款24万元发放到海阳金坤置业有限公司账户。截止2016年9月8日，中国银行海阳支行从海阳金坤置业有限公司账户扣划23066.89元用于清偿蒲环宇所欠贷款本息。截止2017年3月22日，蒲环宇欠贷款本金余额208758.58元、利息5010.22元、罚息281.88元，逾期合计15564.46元；截止2017年12月25日，蒲环宇欠贷款本金余额206044.76元、利息11194.49元、罚息1777.82元。
2013年10月25日，海阳金坤置业有限公司给中国银行海阳支行出具《股东会决议》，载明“我公司在阶段性担保保证责任期间，如有违约行为，同意贵行可以在我公司在银行开立的账户中扣划全部的贷款本息，我公司对此并放弃一切抗辩权”。
2017年4月5日，中国银行海阳支行与山东息相通律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费13000元�中国银行海阳支行未提交代理费发票。
2017年12月8日，本院依据中国银行海阳支行的申请依法保全蒲环宇办理抵押预告登记位于山海澜庭23号楼107号楼房，保全期限三年，保全期间由海阳金坤置业有限公司保管，不准买卖、出租、转让等。
本院认为：原告与被告蒲环宇、海阳金坤置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、原告与被告润成担保烟台分公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，本院确认合法有效，原、被告均应依约履行。
借款合同约定借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失�。被告蒲环宇未能按照合同约定偿还原告借款，保证人海阳金坤置业有限公司、润成担保烟台分公司未依约履行保证责任，构成违约，故原告可以行使合同解除权。原告请求解除与被告蒲环宇签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合原、被告双方约定的解除条件，本院予以准许。
借款合同解除后，原告请求被告蒲环宇付清贷款本息，本院予以支持；截止2017年12月25日，被告蒲环宇欠贷款本金206044.76元，本院予以认定；因原告的利息、罚息请求计算期限含借期内和逾期，故利息应分段计算，借款合同解除前利息、罚息的计算方式合同有明确约定，原告请求按照合同约定计算，本院予以支持，借款合同解除后利息、罚息的计算方式，合同对此没有约定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规�“约定了借期内的利率但未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，被告蒲环宇在清偿贷款本息前一直占用资金，原告请求被告蒲环宇资金占用期间的利息、罚息按照借款合同约定的利率和计算方式给付，本院应予支持，故原告请求被告蒲环宇承担自2017年3月23日起至实际给付之日按合同约定的利率计算利息、罚息，本院予以支持。截止2017年12月25日，被告蒲环宇欠贷款利息计11194.49元、罚息1777.82元，本院予以认定。
原告请求被告蒲环宇承担律师代理费13000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
本案中，被告蒲环宇办理的是抵押预告登记，抵押权未设立，故原告要求对被告蒲环宇办理抵押预告登记位于山海澜庭23号楼107号楼房享有抵押权和对房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告海阳金坤置业有限公司请求优先拍卖抵押物，本院不予支持。
借款合同约定，被告海阳金坤置业有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥抵押登记手续、贷款人收到他项权证之日止，因案涉楼房并未办理抵押登记，被告海阳金坤置业有限公司的担保责任并没免除，故原告请求被告海阳金坤置业有限公司承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告海阳金坤置业有限公司主张商品房已经交付应免除担保责任，本院依法不予支持；因被告海阳金坤置业有限公司违约，原告在其账户扣划款项，符合合同约定，被告海阳金坤置业有限公司主张原告在其账户扣划贷款本息是错误的，本院不予支持。
保证合同约定被告润成担保烟台分公司承担全程连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，合同约定担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，故原告请求被告润成担保烟台分公司承担连带清偿责任，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告海阳金坤置业有限公司、润成担保烟台分公司承担保证责任后享有追偿权。
被告蒲环宇、润成担保烟台分公司有答辩并对对方证据质证的权利，被告蒲环宇、润成担保烟台分公司未作答辩、未到庭质证；被告海阳金坤置业有限公司未到庭质证，是其对诉讼权利的处分，应承担对其不利的后果。
综上所述，依照《中华人�共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：
解除原告中国银行股份有限公司海阳支行与被告蒲环宇于2015年1月6日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；
被告蒲环宇于判决生效后十日内付给原告中国银行股份有限公司海阳支行借款本金206044.76元、利息11194.49元、罚息1777.82元，合计219017.07元，逾期利息自2017年12月26日起至实际给付之日止，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算；
被告蒲环宇于判决生效后十日内付给原告中国银行股份有限公司海阳支行律师代理费13000元；
被告海阳金坤置业有限公司�山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司对上述二、三项款项承担连带清偿责任，被告海阳金坤置业有限公司、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司承担保证责任后享有追偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司海阳支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4706元，诉讼保全费2370元，由蒲环宇、海阳金坤置业有限公司、山东润成汽车销售融资担保有限公司烟台分公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 程 平 霖
人民陪审员 刘 树 彦
人民陪审员 包桂凤二〇一七年十二月二十八日书记员纪程文