上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民二（商）初字第1434号
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行。
负责人徐莹。
委托代理人陆军。
委托代理人杨永伟，上海市诚至信律师事务所律师。
被告李平。
被告上海潭利贸易有限公司。
法定代表人李平。
被告李艳。
被告朱耿兴。
被告林国洪。
被告丁帅。
被告郑黄胤。
被告陈莲。
被告夏年花。
被告徐淑芳。
被告曾卫。
被告谢昌娟。
被告上海骏宏物资集团有限公司。
法定代表人陈菊花。
被告陈菊花。
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行（以下简称“工商银行松江支行”）诉被告李平、上海潭利贸易有限公司（以下简称“潭利公司”）、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、上海骏宏物资集团有限公司（以下简称“骏宏公司”）、陈菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日受理后，依法由代理审判员李琛独任审理。后因被告李平、潭利公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、骏宏公司、陈菊花下落不明，本院依法组成合议庭，并于2014年8月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆军、杨永伟到庭参加诉讼。被告李平、潭利公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、骏宏公司、陈菊花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行松江支行诉称：2012年8月20日，被告谢昌娟委托被告曾卫办理坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号房产的相关银行贷款、抵押登记等相关手续。同年8月21日，被告夏年花授权被告林国洪办理坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层店铺的抵押登记、银行贷款及签字等相关手续。8月28日，被告李平、李艳委托案外人陈某办理坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号1-2层店铺的抵押登记、银行贷款及签字等相关手续。以上委托均经福建省建阳市公证处公证。
2012年9月4日，被告李平、李艳与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》一份，约定：被告李平向原告借款5，050，000元（人民币，以下币种同）；借款期限为12个月，即从2012年9月3日起至2013年9月3日止；按月付息、一次还本，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%。被告李平未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日收取利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收40%确定。被告李艳系合同约定之共同借款人。同年8月31日，原告与被告潭利公司签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，与被告李艳签订《参与还贷承诺书》，被告潭利公司、李艳承诺与被告李平共同还款。
2012年9月3日，原告与被告郑黄胤、林国洪、丁帅、朱耿兴、曾卫、李平、夏年花、陈莲、李艳、徐淑芳、谢昌娟签订编号为SJDSDY001的《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告丁帅以坐落于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室及上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；被告朱耿兴以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层；被告陈莲以坐落于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室房屋；被告郑黄胤以坐落于上海市松江区文诚路XXX弄XXX号的房屋；被告林国洪以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房屋；被告李平、曾卫以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号1-2层的房屋提供抵押担保，担保自2012年9月3日起至2015年9月3日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币28，760，000元最高余额内，原告依据与包括被告李平在内的借款人签订的个人借款／担保合同而享有的对借款人的债权；最高额抵押担保的范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除。抵押合同还约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩。被告谢昌娟、李艳、徐淑芳、陈莲、夏年花分别就出具《抵押财产共有人承诺》，同意将涉案房产用于借款抵押担保。2012年9月6日，原告与被告郑黄胤、林国洪、丁帅、朱耿兴、曾卫、李平、陈莲办理了房地产抵押登记手续，抵押登记证明号为松XXXXXXXXXXXX，抵押类型为最高额抵押，最高债权限额为26，730，000元，最高额债权发生期限为2012年9月3日至2015年9月3日。
2012年9月4日，原告与被告李平、林国洪、丁帅、朱耿兴签订编号为SJDSLB001的《个人贷款业务商户联保协议》，协议约定：四被告承诺担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对债务人的债权，四被告对任一被告的债务承担全额共同连带责任保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求四被告先承担保证责任，四被告承诺不因此而提出抗辩。同年9月3日，被告骏宏公司、陈菊花分别与原告签订编号为SJDSBZ001、SJDSBZ002的《个人借款保证合同》，均约定：所担保的主债权为原告依据其与借款人名单中的借款人（包括被告李平）签订的主合同而享有的对债务人的债权；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。
2012年9月7日，原告按照约定向被告李平发放借款5，050，000元，借款到期后，被告李平、潭利公司、李艳未能按约偿还借款本息。故原告诉至法院，请求判令：1、被告李平、潭利公司、李艳偿还原告借款本金4，049，999.84元、截止至2014年8月21日的借款利息及罚息461，192.49元；2、被告李平、潭利公司、李艳支付自2014年8月22日起至借款本息实际清偿日止的利息及罚息（按照《个人借款／担保合同》的约定计算）；3、如被告李平、潭利公司、李艳不能清偿上述债务时，原告有权与被告丁帅、徐淑芳协议，以坐落于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室及上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；与被告朱耿兴、陈莲协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层及上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室的房屋；与被告郑黄胤协议，以坐落于上海市松江区文诚路XXX弄XXX号的房屋；与被告林国洪、夏年花协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；与被告李平、曾卫、李艳、谢昌娟协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号1-2层的房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在26，730，000元内优先受偿；4、被告朱耿兴、林国洪、丁帅、骏宏公司、陈菊花为被告李平、潭利公司、李艳上述第一、第二项债务的履行承担连带清偿责任。原告为证据其主张，向本院提交《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、抵押财产共有人承诺、委托书、公证书、上海市房地产登记证明、房地产登记簿、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、个人借款凭证、还款情况统计等证据。
被告李平、潭利公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、骏宏公司、陈菊花均未作书面答辩，也未提交证据。
鉴于被告李平、潭利公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、骏宏公司、陈菊花未到庭且未提交证据，本院对于原告提交的证据及其陈述进行核实，经审理查明，原告所述属实。
本院认为：原告与被告李平签订的《个人借款／担保合同》合法、有效，双方当事人均应按约履行。原告如约发放了贷款，被告李平作为借款人应按合同约定按时偿付借款利息，并及时归还借款本金。合同到期后，被告李平未按约还款，原告有权根据合同约定，要求被告李平偿付借款罚息。被告潭利公司、李艳承诺与被告李平共同还款，故其应当与被告李平对《个人借款／担保合同》项下的债务履行承担共同还款责任。被告郑黄胤、林国洪、丁帅、朱耿兴、曾卫、李平、夏年花、陈莲、李艳、徐淑芳、谢昌娟与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，且已办理抵押登记手续，故原告有权就被告郑黄胤、林国洪、丁帅、朱耿兴、曾卫、李平、陈莲的抵押担保房产优先受偿。被告林国洪、丁帅、朱耿兴、骏宏公司、陈菊花承诺为被告李平上述债务的履行提供连带责任保证担保，故原告要求上述五被告为被告李平的债务履行承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。被告李平、潭利公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、骏宏公司、陈菊花未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行借款本金4，049，999.84元；
二、被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行截止至2014年8月21日的利息、罚息461，192.49元，及支付自2014年8月22日起至借款本息实际清偿日止的利息及罚息（按《个人借款／担保合同》的约定计算）；
如果被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
三、如被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行有权与被告丁帅协议，以坐落于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室及上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；与被告朱耿兴协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；与被告陈莲协议，以坐落于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室的房屋；与被告郑黄胤协议，以坐落于上海市松江区文诚路XXX弄XXX号的房屋；与被告林国洪协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房屋；与被告李平、曾卫协议，以坐落于上海市松江区荣乐中路XXX弄XXX号1-2层的房屋折价，或者以拍卖、变卖上述房产所得价款按照抵押登记顺位在最高额债权26，730，000元范围内优先受偿；
四、被告朱耿兴、林国洪、丁帅、上海骏宏物资集团有限公司、陈菊花对被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳上述债务的履行承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权在其承担担保责任的范围内向被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳追偿。
案件受理费41，732元、财产保全费5，000元、公告费560元，合计诉讼费47，292元，由被告李平、上海潭利贸易有限公司、李艳、朱耿兴、林国洪、丁帅、郑黄胤、陈莲、夏年花、徐淑芳、曾卫、谢昌娟、上海骏宏物资集团有限公司、陈菊花负担（于本判决生效之日起七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 李为国
代理审判员 李 琛
人民陪审员 马蒙恩
二〇一四年九月十二日
书 记 员 李 羚
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第六十三条公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
二、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。