宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 判 决 书(2015)平民初字第1772号原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司。住所地：平罗县。法定代表人赵满平，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司董事长。委托代理人杨鑫，男，汉族，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司职员，住平罗县。特别授权代理。被告李劲，男，汉族，个体户，住平罗县。本院于2015年6月2日立案受理了原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司（以下简称平罗沙湖村镇银行）诉被告李劲金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员马艳适用简易程序，于2015年7月15日、2015年8月11日两次公开开庭进行了审理。因案情复杂，依法转为普通程序，并经本院院长批准延长审限六个月。本院依法组成合议庭，于2016年3月14日第三次公开开庭进行了审理。原告平罗沙湖村镇银行的委托代理人杨鑫到庭参加了诉讼。被告李劲在第一次开庭时经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。在本院第二次、第三次开庭时，原告的委托代理人杨鑫、被告李劲均到庭参加了诉讼。现本案已依法审理终结。原告诉称，2014年12月5日，李劲以借新还旧为由，并以位于平罗县姚伏镇辖区109线东侧自建房（房产证号：房权证平字第2013-462**号，该处抵押物总面积1723.12平方米）及座落于平罗县姚伏镇辖区109线东侧土地使用权（土地使用权证号：平国用（2013）第60333号，使用权面积6198平方米、使用权类型为出让）予以抵押，向原告申请借款70万元。上述借款的到期日为2015年11月23日。合同签订后，平罗沙湖村镇银行按照合同约定及时足额向李劲支付借款本金70万元。2014年12月5日李劲偿还本金94259.91元，2014年12月8日李劲偿还本金94257.69元，支付利息666.31元后，再未支付过利息。经平罗沙湖村镇银行多次催要，被告李劲拒绝偿还本息。现原告平罗沙湖村镇银行诉至法院，请求依法判令：1、依法解除合同；2、被告李劲向原告偿还借款本金511482.4元，利息33918.32元，本息合计545400.72元（利息计算至2015年6月2日）；3、被告李劲向原告偿还诉讼日至判决生效日期间借款产生的利息；4、以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款使原告优先受偿；5、诉讼费由被告承担。原告当庭说明，解除原告平罗沙湖村镇银行与被告李劲签订的《个人借款合同》。被告李劲辩称，1、对利息清算有异议；2、平罗法院执行庭终结和解除房产保全裁定书充分证明就第一笔借款已经还清，不存在借贷关系；3、有李劲提出申请对借据的签订日期进行鉴定，因对于1-3个月的书写日期，目前国内没有任何权威机构能够作出，纸质材料在存放期间对环境有要求；4、对平罗沙湖村镇银行所提供的证据不予认可，双方既然发生借贷关系，就应该有李劲的存折及银行卡的放款及取款的交易记录及个人签字，而不是平罗沙湖村镇银行骗取李劲的签字和放款日期；5、在双方未达成信贷关系时李劲已经向平罗沙湖村镇银行提出终止该笔信贷业务，平罗沙湖村镇银行拒绝履行，并将被告房产证及土地使用证书强行扣押1个月，1个月后由平罗沙湖村镇银行自编自演的一出借贷游戏，属于欺诈行为。原告平罗沙湖村镇银行为证明自己的主张，当庭出示如下证据：1.借款合同一份，抵押合同两份，借据一份，利息清单一份，还款凭证两份，证明原告平罗沙湖村镇银行于2014年12月5日向被告李劲发放贷款70万元，并以被告李劲名下位于平罗县姚伏镇辖区109线东侧自建房以及位于平罗县姚伏镇辖区109东侧土地使用权作抵押用以借新还旧。贷款当日发放并偿还原贷款本金50万元，李劲分两次偿还新借款本金，第一次偿还新贷款本金94259.91元，第二次偿还新贷款本金94257.69元，偿还利息666.31元。此后再未偿还本息，到起诉的时候该笔贷款所产生的本息是545400.72元，利息计算至2015年6月2日。2.被告李劲身份证、户口本、离婚判决书复印件各一份，证明被告李劲身份属实。被告李劲对上述证据质证后认为，对证据1不予认可，因为日期不是本人书写，本人的签名也是在与客户经理1个月之前协商办理业务时签的名字，没有说到是作为什么用途。对证据2无异议。被告李劲为证明自己的主张，当庭出示如下证据：1.还款证明及利息清单、司法扣划清单原件各一份，证明该笔贷款已经扣划完，贷款还清的事实。原告平罗沙湖村镇银行质证后认为，对证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，与本案无关。本笔贷款是2014年12月5日发放的，到期日是2015年11月25日。被告李劲的还款证明和扣划证明与本案无关，是偿还的上一笔贷款，该笔贷款本息为60多万元，法院扣划了109990元，借新还旧了50万元，该笔贷款清偿完毕。用于偿还借新还旧的贷款70万元，于2014年11月24日偿还新发放贷款94259.91元，于2014年12月8日偿还94257.69元，本金剩余511482.4元。2.举报材料原件一份，证明被告李劲于2014年12月18日，因索要被告李劲的证件无果，实名向石嘴山市银监局举报平罗沙湖村镇银行违规放贷。但是，银监局不予受理，李劲经过新闻媒体采访平罗沙湖村镇银行的代理人杨鑫未果。同时证明被告要终止该笔贷款，并向平罗沙湖村镇银行索要证件的事实。原告平罗沙湖村镇银行质证后认为，对证据的真实性、合法性、关联性均有异议，该证据系被告李劲自己单方提供，没有办法证明其真实性、合法性，与本笔贷款发放没有关联性。审理过程中，被告李劲申请本院调取证据，本院依职权调取（2014）平民初字第541号民事判决书一份（来源于平罗县人民法院）、贷款回收情况表一份，借款借据复印件一份，业务凭证复印件五份（上述材料来源于平罗沙湖村镇银行）。原告平罗沙湖村镇银行质证后认为，对证据没有异议。被告李劲质证后认为，以上证据是在主审法官及本人到原告平罗沙湖村镇银行处调取，此证据就是没有本人签订日期的无效的借款借据，同时由于原告平罗沙湖村镇银行主管会计拒绝配合调取放款当日的明细账及分类账，充分证明此证据是由原告平罗沙湖村镇银行自导自演的。原告平罗沙湖村镇银行、被告李劲出示的证据及被告李劲申请本院调取的证据，经本院审核后认为，平罗沙湖村镇银行出示的证据1、2具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。李劲出示的证据1及申请本院调取的证据，具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。李劲出示的证据2，系其单方出具，且没有其他证据佐证，本院依法不予采信。根据原告平罗沙湖村镇银行、被告李劲当庭陈述和采信的证据，本院确认如下案件事实：2014年6月4日，本院就原告平罗沙湖村镇银行与被告李劲、薛新民、张雅萍、赵建勋、郭红艳金融借款合同纠纷一案作出（2014）平民初字第541号民事判决，判决：一、被告李劲于判决生效之日起十五日内返还原告平罗沙湖村镇银行借款本金50万元，支付利息9112.5元，本息合计509112.5元（利息计算至2014年3月20日）；二、被告薛新民、赵建勋对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费4446元、保全费3020元，由被告李劲、薛新民、赵建勋负担。2014年6月20日宣判后，原、被告均未上诉，2014年7月5日该判决生效。2014年8月5日，平罗沙湖村镇银行向本院申请强制执行。在执行过程中，平罗沙湖村镇银行与李劲协商以李劲所有的位于平罗县姚伏镇辖区109东侧的自建房及其所有的平罗县姚伏镇辖区109线东侧3-G-26号的土地使用权进行抵押贷款，用于借新还旧。2014年11月24日，原告平罗沙湖村镇银行与被告李劲签订《个人借款合同》一份，约定：被告李劲向原告借款70万元，用于借新还旧，借款期限为12个月，自2014年11月24日至2015年11月23日，借款利率为11‰，直至借款到期日，按月结息，结息日为每月的20日。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息(即月利率16.5‰）；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约。借款人违约的，贷款人有权提前解除合同。同日，原告与被告李劲签订《抵押合同》二份，约定：被告李劲以其所有的位于平罗县姚伏镇辖区109东侧的自建房（房产证号为房权证平字第2013-462**号、面积为1723.12平方米、规划用途为库房）及其所有的平罗县姚伏镇辖区109线东侧3-G-26号的土地使用权（土地使用权证号为平国用（2013）第60333号、面积为6198平方米、地类用途为工业、使用权类型为出让），予以抵押。合同签订后，原、被告双方在平罗县房屋产权产籍管理所、平罗县国土资源局办理了抵押登记。2014年12月1日，平罗沙湖村镇银行交纳（2014）平民初字第541号案件执行费7566元。2014年12月3日，本院因执行（2014）平民初字第541号民事判决书，从被执行人薛新民账户扣划109990元，原告将该笔款项领取，从中扣减诉讼费4446元、保全费3020元、执行费7566元后，节余94958元。2014年12月5日，原告平罗沙湖村镇银行向被告李劲发放贷款本金70万元，并从中扣减上一笔借款的50万元本金、105740.09元利息，扣减70万元借款的本金94259.91元。2014年12月8日，被告李劲偿还70万元借款的本金94257.69元，支付利息666.31元，此后再未支付过利息。截止2015年6月2日，被告李劲就本金为70万元的借款，尚欠原告平罗沙湖村镇银行本金511482.40元、利息33398.42元未还，引起原告诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护；当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。李劲向平罗沙湖村镇银行借款70万元，用于偿还（2014）平民初字第541号民事判决的贷款本金、利息、诉讼费、保全费、执行费及自2014年3月21日至2014年12月5日逾期利息合计596862.5元，有平罗沙湖村镇银行、李劲的当庭陈述及《个人借款合同》、借款借据、业务凭证等证据在卷佐证，本院依法予以确认。经本院核算，截止2015年6月2日，被告李劲实际尚欠原告本金511482.40元，利息33398.42元（自2015年12月5日至2015年6月2日共计180天，日利率11‰÷30日=0.00037；511482.40元0.00037180天=34064.73元，扣减已偿还的利息666.31元，李劲实际尚欠平罗沙湖村镇银行利息33398.42元）。按照合同约定，借款人违约的，贷款人有权提前解除合同。李劲未按约定支付利息，构成违约，故对原告平罗沙湖村镇银行要求解除双方签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。李劲自愿以其所有的财产进行抵押，签订了抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权生效，对原告平罗沙湖村镇银行要求对被告李劲提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。李劲当庭抗辩，其与原告不存在借贷关系，原告平罗沙湖村镇银行欺骗其签字、捺印，强行扣押被告房产证及土地使用证书的意见，平罗沙湖村镇银行不认可，李劲未能提供有效的证据予以证实，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司与被告李劲于2014年11月24日签订的《个人借款合同》；二、被告李劲于本判决生效后五日内偿还原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司本金511482.40元、支付利息33398.42元（利息计算至2015年6月2日），本息合计544880.82元；三、被告李劲按照合同约定的逾期月利率11‰向原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司支付自2015年6月3日至本案判决生效之日止期间相应利息；四、被告李劲如不能向原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司偿还以上借款本息，原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司有权对被告李劲所有的位于平罗县姚伏镇辖区109东侧的自建房一套（房产证号为房权证平字第2013-462**号、面积为1723.12平方米、规划用途为库房），以及被告李劲享有使用权的位于平罗县姚伏镇辖区109线东侧3-G-26号土地（土地使用权证号为平国用（2013）第60333号、面积为6198平方米、地类用途为工业、使用权类型为出让）进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；五、驳回原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费9354元，由原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司负担105元，由被告李劲负担9249元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审 判 长  马 艳人民陪审员  王卫新人民陪审员  周翠梅二〇一六年五月二十日书 记 员  田 璐附1：判决书所依据的法律条款《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延旅行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附2：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断。适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。