云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2016）云2924民初754号原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行。地址：宾川县金牛镇侨乡路202号。负责人段钰蓉，系该行行长。委托代理人马勇，男，1976年1月10日生，回族，大专文化，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行营业室主任，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托代理人赵鹏，男，1965年10月13日生，汉族，中专文化，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行营业室客户经理，住宾川县。代理权限为特别授权代理。被告胡继鲜，女，1975年3月9日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告田红梅，女，1964年2月24日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告陈亿玲，女，1979年6月24日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行（以下简称“农行宾川县支行”）与被告胡继鲜、田红梅、陈亿玲借款合同纠纷�案，本院于2016年8月4日立案受理后，适用简易程序进行审理，在审理过程中，因被告胡继鲜下落不明，于2016年8月18日裁定转为普通程序进行审理，并于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告农行宾川县支行的委托代理人马勇、赵鹏，被告田红梅、陈亿玲到庭参加诉讼，被告胡继鲜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宾川县支行诉称，2013年2月21日被告胡继鲜向原告提出农户小额贷款申请（可循环），2013年2月21日原告与被告胡继鲜签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定农行宾川县支付在有效期自2013年2月21日至2016年2月20日内向胡继鲜提供借款，胡继鲜可随借随还，单笔借款期限最长不得超过1年。合同约定到期利随本清，借款金额、期限、利率以借款凭证为准。合同约定该借款担保为最高额保证担保，田红梅、陈亿玲为保证担保人，各担保人共同承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。以上合同签订后，2013年2月21日原告按约定向被告胡继鲜发放了人民币50000元整，借款已于2016年2月20日到期，贷款到期后，原告进行了多次催收。截止2016年7月24日拖欠贷款本金人民币50000元以及相应的利息6475.49元。现经多次与被告协商催收，被告未履行正常还款义务。为维护原告合法权益，维护社会主义金融秩序，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉诸人民法院，请求依法判令被告胡继鲜、田红梅、陈亿玲立即归还借款本金人民币50000.00元，截止2016年8月3日的利息人民币6475.49元，两项合计人民币56475.49元（利息自2016年8月3日起按合同规定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止）；判令三被告承担本案的诉讼费用。被告田红梅辩称，胡继鲜自己都不来偿还，我们自己的都还不出来钱，也不合我来偿还。2013年2月21日这天，合同我也签订过了，就是当时农行行长与胡继鲜把手续办好了，就叫我们去签字。被告陈亿玲辩称，因为胡继鲜当时是嫁给我们家族中，后来胡继鲜就离婚了，我们也就没有联系了。签合同的时候，我们想到胡继鲜是有家室的，想到农行也把关把好了，当时是农行把我们组成一个联保小组的，我们就放心的签字了，当年没有批给我们5万元，当时如果是5万元的话，我们就要考虑了。还有就是当时农行都没有调查清楚违规操作就放款，银行也是有责任的。我的意见是我们也没有能力还这笔款，为了这笔贷款导致了家里面产生矛盾。在诉讼过程中，原告农行宾川县支行向本院提交了以下证据：1、中国农业银行记账凭证彩�件一份；2、胡继鲜、田红梅、陈亿玲的居民身份证复印件各一份；3、贷款到期通知书复印件一份；4、债务逾期催收通知书复印件二份；5、个人贷款担保人履行责任通知书复印件二份；6、《中国农业银行农户贷款借款合同》彩印件一份；7、营业执照复印件一份、法人代表身份证明书原件一份、段钰蓉的居民身份证复印件一份；8、贷款合约基本信息、基本信息和利率信息打印件各一份。经质证，被告田红梅无异议。被告陈亿玲对借款合同提出异议，认为当时签订的借款合同是3万元，不是5万元，借款合同尾部保证人名字是自己签的。原告方认为本方提交的证据是真实的，证明借款真实存在。被告田红梅向本院提交了田红梅的居民身份证一份。经质证，原告方及被告陈亿玲均无异议。被告陈亿玲向本院提交了陈亿玲的居民身份证一份。经质证，原告方及被告田红梅均无异议。本院出示依职权对杨会仙所作的询问笔录一份。经质证，原告方及被告田红梅、陈亿玲均无异议。被告胡继鲜未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，视为对本方答辩、举证、质证权利的放弃。本院对上述证据认证如下:原被告双方提交的证据及本院出示的证据均来源合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，确认为有效证据，并确认对本案事实具有证明力。经审理查明，2013年2月21日,原告农行宾川县支行与被告胡继鲜签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定农行宾川县支行向胡继鲜提供额度为人民币5万元的可循环借款，借款用途为种植业。采用自助可循环�式借款，贷款人在额度有效期（自2013年2月21日至2016年2月20日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定。1年�以内（含）的借款执行固定利率，按合同约定的利率直至借款到期日，期内不变；1年期以上的借款执行浮动利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人。1年期以内（含）的借款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。自助可循环方式借款的担保为最高额保证担保，担保的债务最高余额为合同约定的可循环借款额度的2倍。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿、借款人或担保人违反合同项下义务，贷款人有权要求担保人承担�保责任。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印起成立，全体成员承诺自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。胡继鲜在合同尾部借款人栏内签名、捺印；田红梅、陈亿玲分别在合同尾部联保小组成员签名表的保证人栏内签名、捺印。2015年2月14日，农行宾川县支行向胡继鲜发放贷款本金50000.00元，基准利率5.60%、利率浮动幅度30%、逾期利率浮动幅度50%、到期日2016年2月13日、还款方式利随本清。借�到期后，胡继鲜未偿还本金及支付利息。经农行宾川县支行催收，胡继鲜仍未作偿付，田红梅、陈亿玲亦未履行担保义务。农行宾川县支行于2016年8月19日从胡继鲜的银行账户内扣收本金1374.38元、2016年8月24日从田红梅的银行账户内扣收本金67.87元。本院认为，原告农行宾川县支行与被告胡继鲜签订的《农户贷款借款合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已于2015年2月14日按约向被告胡继鲜发放贷款本金50000.00元，被告胡继鲜应于借款到期时向原告偿还借款本金及支付利息。被告田红梅、陈亿玲作为多户联保的联保小组成员，在合同的保证人栏内签名、捺印，应按约对该笔借款共同承担连带保证责任。借款到期后，被告胡继鲜未按约清偿借款，自借款逾期之日起�被告胡继鲜应承担相应的违约责任。对尚欠借款本金，应扣除原告已扣收的1442.25元后予以确定。对原告已扣收的1442.25元应从对应的扣收日扣减借款本金。对借款利息，从2015年2月14日起至2016年2月13日止，借款本金50000.00元按合同约定以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%即年利率7.28%计算利息；从借款逾期之日即2016年2月14日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%再上浮50%即年利率10.92%计算罚息；对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中华人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借�内利息亦按罚息利率计算复利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡继鲜于本判决生效后一个月内偿还原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金48557.75元及支付借款本金50000.00元自2015年2月14日起至2016年2月13日止按年利率7.28%计算的利息，自2016年2月14日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按年利率10.92%分别计算罚息及复利。二、由被告田红梅、陈亿玲对前述款项共同承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212.00元，由被告胡继鲜、田红梅、陈亿玲各承担404.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  蔡桂华审判员  刘文辉审判员  王树仙二〇一六年十二月二日书记员  赵丽芹