福建省邵武市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0781刑初15号
公诉机关福建省邵武市人民检察院。
被告人李某某，男，1984年10月20日出生于福建省邵武市，汉族，中专文化，个体工商户，户籍地邵武市，现住福建省建宁县。因本案于2015年7月1日被公安机关刑事拘留，同年8月6日被公安机关取保候审，2016年8月9日被检察机关取保候审。
辩护人陈秋根，福建齐欣律师事务所律师。
邵武市人民检察院以邵检公刑诉[2017]20号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邵武市人民检察院指派检察员张元兴出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人陈秋根到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2009年至2011年间，被告人李某某为解决经营过程中资金不足的问题，以申请农户补贴等名义，拿到李东明、傅某、熊某、林某1、林某2、冯某、罗某等7人身份证复印件，同时编造7人的收入证明等材料，并以7人的名义向农业银行邵武市支行申请信用卡。长期采用“以卡养卡“的方式透支银行资金。2014年7月间，李某某违规使用信用卡行为被农行发现，经发出催收通知后，李某某共计透支上述7人名义办理信用卡银行本金393033.99元。
案发后，被告人李某某向发卡银行归还了全部本金及部分利息。
公诉机关为证实所指控的犯罪事实，向本院提供了相关证据。公诉机关认为，被告人李某某以虚假身份证骗领信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某犯罪后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以减轻处罚；李某某退出赃款，可从轻处罚。提请依法判处，建议对李某某减轻处罚。
被告人李某某对公诉机关指控其信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人李某某的辩护人提出，李某某主动到案并如实供述自己犯罪事实，属于自首，依法可以从轻或减轻处罚；李某某在提起公诉前已对涉案信用卡本金及利息全部还清，取得发卡银行的谅解，可以从轻处罚；李某某骗领银行资金，主要想发展经济，不是用于个人挥霍，可以酌情从轻处罚。综上，建议对李某某在三年以下有期徒刑进行量刑，并适用缓刑。
经审理查明，2009年至2011年间，被告人李某某为解决经营资金不足问题，以申请农户补贴等名义，用李东明、傅某、熊某、林某1、林某2、冯某、罗某等7人的身份证复印件，同时编造7人的收入证明等材料，以7人名义向中国农业银行邵武市支行申请信用卡。后长期以“以卡养卡“的方式透支上述信用卡银行资金。2014年7月间，李某某违规使用信用卡行为被中国农业银行邵武市支行发现，经农行发出催收通知后，李某某共计透支上述7人名义办理的信用卡银行本金393033.99元。
2015年7月1日，被告人李某某主动到邵武市公安局投案并如实供述自己的犯罪事实。截止2017年4月12日，冯某、林某1、罗某、熊某四户本金及利息已于2015年8月4日前全部还清；林某2、李东明、傅某三户结欠本金和正常利息已于2015年8月4日前还清，尚欠部分复利及滞纳金。以上信用卡均系李某某本人清偿，被害单位中国农业银行邵武市支行对其表示谅解。
另查明，李某某经营的福建建xxxx有限公司，系福建省建宁县xx镇招商引资落户在建宁县经济开发区的农业产业化项目，从事瓜蒌籽系列产品深加工，带动建宁县农户种植瓜蒌脱贫致富，帮扶全县下岗工和建档立卡贫困户再就业达352人，为建宁县经济做出了贡献。本院在审理过程中，向三明市建宁县司法局发出审前社会调查委托函，三明市建宁县司法局经调查评估认为被告人李某某适宜社区矫正。
上述事实，被告人李某某在开庭审理过程中亦无异议，且有户籍证明、违法信息查询表、到案经过、建宁县xx镇人民政府出具的证明、中国农业银行邵武支行出具的李某某信用卡欠款说明、欠款清单、银行账户明细、交易流水查询、信用卡申办材料、邵武农行信用卡欠款催收通知单、信用卡透支逾期还款说明、李某某等信用卡还款统计情况表、报案材料、调查评估意见书等书证，证人李东明、傅某、熊某、林某1、林某2、冯某、罗某、卢某、张某、林某3等人的证言，被告人李某某的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李某某使用虚假的身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达人民币393033.99元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人李某某主动投案，并如实供述自己犯罪事实，系自首，可以减轻处罚；在案发后退出了赃款，取得了被害单位的谅解，骗领的资金用于生产经营，为当地经济做出一定贡献，可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪情节、悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。辩护人提出对被告人适用缓刑的辩护意见，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款的规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已预交二万元）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决生效后一个月内向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 游小娟
代理审判员 汤玉英
人民陪审员 王秀忠
二〇一七年五月八日
书 记 员 黄 芳
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。