广东省中山市第二人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）中二法刑二初字第13号
公诉机关中山市第二市区人民检察院。
被告人梁某甲，男，1985年4月5日出生于广东省云浮市，汉族，初中文化，系中山市小榄镇龙城摩托车销售部员工。因本案于2014年6月10日被羁押，同年6月11日被刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人周灿宇，广东南鹏律师事务所律师。
被告人周某某，男，1988年8月18日出生于广东省中山市，汉族，初中文化，原系中山市东凤镇个人信贷公司员工。因本案于2014年5月20日被羁押，同日被刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人张珍秀，广东威格信律师事务律师。
中山市第二市区人民检察院以中检二区刑诉（2014）2433�起诉书指控被告人周某某、梁某甲犯贷款诈骗罪，于2014年12月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年3月5日公开开庭审理了本案。中山市第二市区人民检察院指派代理检察员冯正略出庭支持公诉，被告人梁某甲及其辩护人周灿宇、被告人周某某及其辩护人张珍秀到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市第二市区人民检察院指控，2013年7月4日至8月份期间，被告人周某某、梁某甲以非法占有为目的，结伙在我市某摩托车行以利用梁某乙等13名客户身份信息、银行卡资料虚构摩托车买卖交易申请分期贷款的方式，诈骗被害单位中国对外经济贸易某有限公司消费贷款13次，数额共计人民币66400元，后由被告人周某某、梁某甲分赃。
2014年5月20日21时许，被告人周某某在我市石岐区某花园内被公安人员抓获归案；2014年6月10日21时许，被告人梁某甲�我市小榄镇龙城摩托车销售部被公安人员抓获。公诉机关当庭宣读并出示了被害单位广东某融资担保有限公司的工作人员邓某某的陈述、中山市公安局石岐区分局宏基派出所、小榄分局升平派出所出具的抓获经过、现场勘验检查笔录、现场方位图及现场照片、证人李某某提供的转账业务凭证、证人吴某某提供的银行交易流水、中国对外经济贸易某有限公司的金融许可证、广东某融资担保有限公司的工商登记资料及其提供的某车行付款明细清单、与某车行的合作协议、梁某乙、谭某某等13人的个人消费贷款申请表、商品交付确认书及自付金额支付确认书、还款指引、证人冯某某、黄某甲、梁某乙、黄某乙、吴某某的证言及辨认笔录、证人谭某某、李某某的证言、被告人周某某、梁某甲的供述及辨认笔录、户籍证明等证据以证实上述指控。公诉机关据此认为，被告人周某某、梁某甲无视国家法律，结伙诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人梁某甲归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人梁某甲对公诉机关指控的罪名无异议，请求对其从轻处罚。
其辩护人辩称：1.对公诉机关指控被告人梁某甲犯贷款诈骗罪的罪名无异议；2.被告人梁某甲在实施犯罪过程中，主观恶性较小，造成的社会危害性不大；3.被告人梁某甲在共同犯罪中是从犯，起辅助作用；4.被告人梁某甲归案后能如实供述自己的罪行，赔偿了被害单位的损失并获得谅解；5.被告人梁某甲是初犯、偶犯，无犯罪前科。综上，请求对被告人梁某甲从轻处罚并判处缓刑。
被告人周某某辩称其行为构成合同诈骗罪，而非贷款诈骗罪，且其仅诈骗4至5次，请求对其从轻处罚。
其辩护人辩称：1.被告人周某某的犯罪行为应当认定为合同诈骗罪，而非贷款诈骗罪；2.公诉机关指控的被告人周某某的犯罪金额与事实不符，被告人周某某参与的犯罪金额为25800元；3.被告人周某某在共同犯罪中起次要作用，是从犯；4.被害单位某公司对贷款资料审查不严，某公司存在提供虚假资料的行为，上述单位对被告人造成的贷款损失负有一定的责任，应减轻对被告人的处罚；5.被告人周某某归案后认罪态度较好，依法可以从轻处罚。综上，请求对被告人周某某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，2013年7月4日至8月份期间，被告人梁某甲、周某某以非法占有为目的，结伙在中山市小榄镇某车行以利用梁某乙、黄某丙等客户身份信息、银行卡资料虚构摩托车买卖交易申请分期贷款的方式，诈骗由被害单位中国对外经济贸易某有限公司（以下简称对外经贸公司）发放、广东某融资担保有限公司（以下简称某公司）担保的消费贷款，其中，被告人梁某甲参与骗取贷款13次，数额共计人民币66400元，被告人周某某参与骗取贷款5次，数额共计人民币25800元，上述款项除部分支付给客户及某车行外，其余由被告人周某某、梁某甲参与分赃。
2014年5月20日21时许，被告人周某某在中山市石岐区某花园内被公安人员抓获归案；2014年6月10日21时许，被告人梁某甲在中山市小榄镇某摩托车销售部被公安人员抓获。
案发后，被告人梁某甲家属代为赔偿某公司损失67460.88元，并获得谅解。
上述犯罪事实，有以下证据证实：
1.被害单位某公司的工作人员邓某某的陈述证实，某公司是一家提供消费贷款担保服务的公司，与中山市的摩托车、家电等零售商合作，开展小额消费贷款担保业务，在消费信贷方面，我公司与对外经贸公司之间是合作关系。2013年7月份开始，我公司发现合作商某公司存在多份消费贷款合同逾期未还款问题，后经我公司向多名客户了解情况，发现有人通过提供虚假信息，伪造资料的方式骗取我公司发放贷款，而并未实际购买摩托车，我公司均是通过银行转账方式将贷款转入某公司的对公账户，共有15笔贷款存在诈骗套现的情况，我公司共损失71200元。
2.中山市公安局石岐区分局某派出所出具的抓获经过证实，2014年5月20日，公安人员在石岐某花园将被告人周某某抓获归案。
3.中山市公安局小榄分局升平派出所出具抓获经过证实，2014年6月10日，公安人员在中山市小榄镇龙城摩托车行将被告人梁某甲抓获归案。
4.现场勘验检查笔录、现场方位图及现场照片�实，案发现场位于某摩托车行、某摩托车有限公司。
5.中国对外经济贸易某有限公司的金融许可证证实，2008年1月10日，由中国银行业监督管理委员会许可，中国对外经济贸易某有限公司经批准可从事相关金融业务。
6.某公司的工商登记资料证实，该公司是有限责任公司（台港澳法人独资），成立于2004年10月11日，股东为某金融亚洲有限公司，经营范围为为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保等融资性担保等。
7.某公司提供的某公司付款明细清单证实，自2013年7月10日至2013年9月7日，某公司共向某公司支付14笔贷款金额，其中经某公司负责人吴某某指认，申请人张某某是从某车行实际购买车辆，其余申请人均是被告人梁某甲介绍到某公司申请贷款，该13笔贷款金额共计66400元。
8.证人李某某提供的转账业务凭证证实，2013年11月21日、2014年1月3日李某某向中国对外经济贸易某有限公司归还贷款3500元。
9.证人吴某某提供的银行交易流水证实，2013年6月7日，转账给叶某婵25490元；2013年7月24日，转账28590元；2013年8月26日，转账57100元；2013年10月22日，转账44800元。
10.某公司与某公司的合作协议证实，双方于2009年8月18日签署合作协议，与某公司合作的金融机构同意根据消费者、某公司与金融机构签署的贷款合同向消费者提供贷款，帮助消费者从某公司购买商品，某公司同意根据贷款合同为消费者偿还贷款提供担保。
11.梁某乙、谭某某等13人的个人消费贷款申请表、商品交付确认书及自付金额支付确认书、还款指引、还款明细证实，上述人员作为借款人向贷款人对外经贸公司申请消费贷款，由某公司作为担保人，后由借款人向贷款人对外经贸公司归还款项。上述人员共向某公司申请贷款共计66400元，其中7名申请人己归还部分贷款。
12.广东省云浮市郁南县公安局出具的户籍证明证实，被告人梁某甲于1985年4月5日出生于广东省郁南县。
13.中山市公安局民众分局出具的户籍证明证实，被告人周某某于1988年8月18日出生于广东省中山市。
14.证人冯某某的证言及辨认笔录证实，2013年的一天，周某某找到我并问我工作的小榄镇某摩托车销售部是否可以申请购车贷款，并说申请贷款后可以给我介绍费，我回答不可以，但向他介绍了我之前的同事梁某甲，后梁某甲称可以办理购车贷款。2013年8月份，周某某在网上联系到一名急需用钱的申请人，他们找到我后，由我联系梁某甲，梁某甲便带他们二人到某摩托车行办理向某担保公司的车辆贷款，后该申请人办理了5800元的贷款，梁某甲支付了3000元给周某某，余下的2800元由我与梁某甲平分；当月，周某某再次找到一名申请人，由我联系梁某甲带申请人办理贷款，该次申请了4000元，梁某甲支付给周某某3000元，余下的1000元我与梁某甲平分。周某某在网上发布信息联系申请人，申请人均是想以购买摩托车名义申请分期付款，实际上并不购买摩托车，而是将担保公司支付的款项挪作他用。其能辨认出被告人周某某、梁某甲。
15.证人谭某某的证言证实，2013年8月份的一天，我朋友蔡某某对我称可以用我的名义到摩托车行购买一辆摩托车，车行还可以返还几千元现金，后我们便到小榄镇的一间小型摩托车行内，由一位称“肥仔”的男子接待我们，并帮助我办理了相关手续，我一直追问蔡某某为何不用支付首期，也不用还款，蔡某某便承认上述做法不合法，他收取了车行2000元至4000元，后贷款公司多次向我追还款项，我家人便替我将欠�还清。
16.证人李某某的证言证实，2013年初，我曾向工友范某某借款5000元，2013年7月份，范某某打电话给我称要用我的名义贷款给他购买一辆摩托车，8月初，范某某让我带上身份证、银行卡等材料到一间摩托车行办理手续，车行老板告知我每个月归还贷款，我共欠贷款公司5300元，我己归还3500元。
17.证人黄某甲的证言及辨认笔录证实，2013年年初，黄某丙主动联系我并称现在有一种可以赚快钱的方法，只要提供自己的身份证、银行卡给她，就可以得到2000元的回报，她还说自己已经通过上述方式赚钱了，我一时信以为真便答应她。6月份，黄某丙和一名男子将我带到一间摩托车车行，该男子让我填写一些资料，上述资料除了我的身份证与银行卡外，其余内容均是虚假的，之后我们再去另一间摩托车行办理手续，我签定了相关合同，走出该间车行后，第一间车行的老板便将2000元给了我。事后，我才发现自己被人利用身份贷款购买了一辆摩托车。其能辨信出黄某丙，并辨认出被告人周某某就是带其办理贷款的男子，被告人梁某甲就是支付给其2000元车行老板。
18.证人梁某乙的证言及辨认笔录证实，2013年7月，周某某主动联系我，并称让我用自己的身份证、银行卡等资料帮他购买一件虚拟的货物，便可以得到2000元的回报，我便信以为真。后周某某带我到一间摩托车商行，他让我填写一份资料，之后该车行的老板与周某某便带我到另一间车行办理手续并签署合同，手续办好后第一间车行的老板将事前说好的2000元支付给我。事后，贷款公司的人员每月打电话给我催款，我才得知自己被骗。其能辨认出被告人周某某。
19.证人黄某乙的证言及辨认笔录证实，2013年年初，我在中山市同城网上认识一名陈�男子，他称可以帮我办理一个套现业务，是以贷款购买电器的方式套现，只需要还一到两期款项，之后的款项可以不用还，只要我换掉电话号码便没有人可以向我追还，办理成功后我可以套现2500元，他只需要收取500元手续费用，我看到有利可图便答应。2013年夏天的某一天，陈姓男子带我到一间车行内，让我出示身份证、银行卡等资料，后他与一名较胖的男子带我到另一间车行内办理贷款业务，大约十分钟后，业务便己经办好，在车行附近一间士多店内，该名较肥的男子支付给我2500元，我当场支付给陈姓男子500元。2013年10月份，贷款公司的人打电话给我，我才得知自己被骗贷款购买了一辆摩托车。其能辨认出被告人周某某就是上述陈姓男子；并辨认出被告人梁某甲就是上述较胖的男子。
20.证人吴某某的证言及辨认笔录证实，我是中山市某摩托车行的总经�，某公司与广东某金融服务有限公司签订了合作合同，约定在某公司购买摩托车的客户可以向某公司申请分期付款。梁某甲之前是某公司的业务员，后他离职开始在其他摩托车行工作，因他的车行与某公司没有签订合作协议，无法为顾客提供分期付款服务，梁某甲便向我提出在其车行购买摩托车的客户到我经营的车行办理分期付款，每办理一笔他便支付给我250元手续费，后我便答应他，随后，梁某甲便先后带了13人到某公司办理分期付款。在操作过程中，某公司将客户申请的贷款转到某公司账户，再由我扣除250元后支付给梁某甲妻子。其能辨认出被告人梁某甲。
21.被告人梁某甲的供述及辨认笔录证实，2013年5、6月份，“阿超”与一名佩戴金项链男子带着一名客户到我工作的摩托车行，我们商议以该名客户购买摩托车为名，办理虚假消费分期贷款，让我带�名客户到杰信摩托车行向某担保公司申请购车贷款，贷款成功后，杰信车行的老板吴某某扣除250元手续费，便会将某公司的贷款转入我妻子叶某婵的银行账户，我从中赚取750元，剩余贷款我会交给“阿超”或该名戴金项链的男子处理。实际上，申请人并未在我车行购买车辆，“阿超”称那些申请人并不是想买车，而是想通过上述方式套取贷款，“阿超”以上述方式带过两名申请人，之后，上述戴金项链的男子便不经过“阿超”，直接带申请人过来，他共带了约10人找我办理贷款，成功通过7次，每次金额均是5500元至6000元，我共获利6000元左右。其能辨认出冯某明就是“阿超”，被告人周某某就是上述戴金项链的男子。
22.被告人周某某的供述及辨认笔录证实，2013年，我通过冯某明得知某摩托车商行可以申请分期付款，便介绍梁某乙、黄某乙两个朋友到杰信�行找到“肥仔”，后他们二人均申请到贷款。其能辨认出被告人梁某甲就是“肥仔”，并辨认出冯某明。
上述证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
对被告人周某某及其辩护人所提其犯罪行为应认定为合同诈骗罪，而非贷款诈骗罪的意见，经查，被告人梁某甲的供述及辨认笔录、证人冯某某的证言及辨认笔录均能证实，被告人周某某通过网络途径等发布信息寻找申请人，后明知申请人并未在商家进行消费，而伙同梁某甲虚构商品消费合同向贷款人骗取贷款，从中非法获利；某公司与某公司签署的合作协议、梁某乙、谭某某等人的个人消费贷款申请表、还款指引等书证均能证实，向上述申请人发放贷款的为对外经贸公司，某公司仅是贷款担保人，申请人还款方式也是直接向对外经贸公司还款；对外经贸公司的金融许可证又证实，该公司是经�国银行业监督管理委员会许可的可以从事金融业务的其他金融机构，上述证据能相互印证，足以证实被告人周某某的犯罪行为己构成贷款诈骗罪，被告人周某某及辩护人的上述意见理据不足，本院不予采纳。
对被告人周某某及其辩护人所提公诉机关指控的被告人周某某的犯罪金额不符合事实的意见，经查，被告人周某某在庭审中供述其参与4至5次贷款诈骗；被告人梁某甲的供述及辨认笔录证实，被告人周某某曾带约10人左右办理贷款，成功办理的约有7人；证人冯某某、黄某甲、梁某乙、黄某乙的证言及辨认笔录能证实，被告人周某某在网上发布信息后，共有5名申请人经过被告人周某某向某公司申请消费贷款，数额共计25800元，综合上述分析，应认定被告人周某某贷款诈骗5宗，数额共计25800元。
对辩护人均提出被告人梁某甲、周某某在犯罪中所起作用较小，是从犯，其主观恶性不大的意见，经查，被告人周某某与梁某甲事前共同预谋，在犯罪过程中，由被告人周某某在网上寻找申请人，被告人梁某甲负责带上述人员到某公司办理相关贷款手续，被告人梁某甲、周某某以非法占有为目的，虚构消费合同，向其他金融机构骗取贷款，均积极参与犯罪且相互配合，共同分赃，所起作用相当，不应区分主从犯，且两名被告人实施的上述犯罪行为损害了正常的金融管理秩序，主观恶性显非较小，故辩护人的上述意见理据不足，本院不予采纳。
对被告人周某某的辩护人所提某公司对贷款资料审查不严，某公司存在提供虚假资料的行为，上述公司对被害单位的贷款损失负有责任的意见，经查，被告人梁某甲、周某某皆基于非法占有贷款资金的目的，虚构消费事实，向某公司提供虚假贷款资料，某公司在审查消�合同资料时存在疏忽，为不在本公司进行产品消费的人员办理贷款手续，被告人周某某正是利用某公司上述管理漏洞骗取贷款，故不能将被告人周某某的犯罪行为归责于某公司及某公司，辩护人的上述意见理据不足，本院不予采纳。
被告人梁某甲伙同周某某等人多次实施贷款诈骗，并非偶犯，故对辩护人所提被告人梁某甲是偶犯的意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人梁某甲、周某某无视国家法律，结伙诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为己构成贷款诈骗罪，均应依法惩处。被告人梁某甲归案后能如实供述其犯罪事实，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。被告人周某某在庭审中能如实供述其犯罪事实，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人梁某甲的家属代为退赔67460.88元，并获得谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人梁某甲、周某某犯贷款诈骗罪的证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对辩护人所提被告人梁某甲无犯罪前科，归案后认罪态度较好，且其家属己代为赔偿了被害单位的损失并获得谅解等意见，经查属实，故对被告人梁某甲及辩护人请求对其从轻处罚的意见，本院予以采纳。对被告人周某某请求对其从轻处罚的意见，本院予以采纳。根据被告人梁某甲、周某某的犯罪情节，不符合适用缓刑的法律规定，故对辩护人请求对被告人梁某甲、周某某判处缓刑的意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人梁某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014�6月10日起至2015年9月9日止。罚金自本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）
二、被告人周某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月20日起至2015年8月19日止。罚金己缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 甘 英
代理审判员 李肖霞
人民陪审员 李 勇
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 郑炳泉