广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛城法民二初字第1001号
原告交通银行股份有限公司佛山分行，住所。
负责人王哲。
委托代理人黄莹屏，广东国慧律师事务所律师。
被告关家灵，男，汉族，1969年1月12日出生。
被告潘婉仪，女，1970年4月11日出生，香港特别行政区居民。
原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告关家灵、潘婉仪金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月29日受理后，依法组成合议庭，并于2014年2月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄莹屏到庭参加了诉讼，被告关家灵、潘婉仪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年11月9日，原告与被告关家灵签订了编号为佛交银个借字20073821109号《个人借款合同》，合同分别约定被告向原告借款500000元用于购买房屋，期限20年，具体以借款凭证为准；借款利率按基准下浮15%，每年1月1日根据最新基准利率调整；还款方式为等额本息法按月结算，还款日为每月的21日；贷款逾期则按未按时偿还贷款本息或发生对借款人还款能力有或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利影响的事件，贷款人认为将影响其债权的安全则原告有权宣布本贷款提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；原告为实现债权支出的律师费由借款人负担；成讼由原告所在地法院管辖。同日，原告与被告关家灵签订了编号为“佛交银抵字20073821109号”《抵押合同》，被告关家灵以其所有的产权编号为“粤房地证字第C5680321号”座落地址为佛山市南海区九江镇阳光海岸海景居A座501房的房屋为其上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等一切相关费用。被告潘婉仪作为房屋共有人，也在该合同上签了名。房屋登记机关于2007年11月19日为前述抵押物办理了抵押权利人为原告的抵押登记手续。原告于2007年12月4日向两被告发放了贷款50万元，借据约定借款期限自2007年12月4日至2027年12月4日，还款扣款日为每月21日。因抵押房屋被佛山市公安局高明分局查封，影响了原告债权的实现，原告于2013年6月8日向两被告邮寄了《贷款提前到期催收通知书》，宣布“佛交银个借字20073821109”号《个人借款合同》项下全部借款于当日提前到期，邮件于当月10日妥投。至2013年7月21日止，两被告尚欠原告借款本金412789.49元。被告关家灵在婚姻存续期间因购买家庭住房向原告借款，属于夫妻共同债务，被告潘婉仪应承担连带清偿责任。为维护金融资产的安全，特诉诸贵院，请依法判决：一、被告关家灵和被告潘婉仪立即向原告清偿“佛交银个借字20073821109”号《个人借款合同》项下借款本金人民币411242.05元及自2013年7月21日起按《个人借款合同》约定计付的利息、罚息、复息；二、被告关家灵和被告潘婉仪负担原告支出的律师费16000元；三、确定原告对座落地址为佛山市南海区九江镇阳光海岸海景居A座501房的房屋在判决确定的两被告应清偿的借款本金、利息、罚息、复息和应负担的诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告负担。
在庭审中，原告确认被告已偿还了部分借款，将上述第一项诉讼请求变更为判决被告关家灵和被告潘婉仪立即向原告清偿“佛交银个借字20073821109”号《个人借款合同》项下借款本金人民币401805.47元及自2013年7月21日起至2014年2月20日的利息11240.74元，并从2014年2月21日起至还款日止按《个人借款合同》约定计付的利息、罚息、复息。
被告关家灵、潘婉仪未作答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、被告身份证、港澳居民来往内地通行证、结婚证、营业执照、组织机构代码证、主要负责人身份证明书。证明：两被告的民事诉讼主体资格、两被告于1994年9月21日登记结婚。
2、个人借款合同。证明：①两被告于2007年11月9日与原告签订编号为“佛交银个借字20073821109”号的《个人购房借款》。②合同主要内容：被告关家灵向原告借款50万元，用于购买房屋，借款期限为20年，具体以借款凭证为准；借款利率为基准利率下浮15%，每年1月1日根据最新基准利率调整；还款方式为等额本息还款法，按月结算，还款日为每月的21日；贷款逾期则按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，逾期利息按罚息利率计收复息；未按时偿还贷款本息或发生对借款人还款能力有或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利影响的事件，贷款人认为将影响其债权的安全则原告有权宣布本贷款提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；原告为实现债权支出的律师费由借款人负担；诉讼由原告所在地法院管辖。
3、借款凭证，证明原告于2007年12月4日向两被告发放了贷款50万元，借据约定借款期限自2007年12月4日至2027年12月4日，还款扣款日为每月21日。
抵押合同，证明原告与被告关家灵签订了编号为“佛交银抵字20073821109号”《抵押合同》，被告关家灵以其所有的产权编号为“粤房地证字第C5680321号”座落地址为佛山市南海区九江镇阳光海岸海景居A座501房的房屋为其上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等一切相关费用。被告潘婉仪作为房屋共有人，也在该合同上签了名。
房地产权证、房地产他项权证，证明房屋登记机关于2007年11月19日为前述抵押物办理了抵押权利人为原告的抵押登记手续。
房地产权证、房地产他项权证，证明房屋登记机关于2007年11月19日为前述抵押物办理了抵押权利人为原告的抵押登记手续。
贷款提前到期催收通知书、邮寄单、查询单，证明原告于2013年6月8日向两被告邮寄了《贷款提前到期催收通知书》，宣布“佛交银个借字20073821109”号《个人借款合同》项下全部借款于当日提前到期，邮件于当月10日妥投。
委托代理合同，证明原告聘请广东国慧律师事务所代理本案诉讼，应支付16000元律师费。
欠款本息清单，证明被告截止2014年2月20日止尚欠原告本金401805.47元，欠的利息为11240.74元，本息共计413046.21元。
被告关家灵、潘婉仪在诉讼中未提交证据，经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。原告提交的上述证据能提供证据原件供核对，且证据之间能够互相印证，足以证明原告起诉主张的事实，故本院对原告提供的上述证据以及起诉的事实均予以确认。
本院认为，本案被告潘婉仪为中国香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件。本案按照涉外民事诉讼程序的特别规定办理。根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律”的规定，双方当事人在签订的《购房抵押贷款合同》中明确约定发生诉讼由原告所在地法院管辖，故本院有权对本案行使管辖权。在双方未选择适用法律的前提下，因本案所涉的借款行为在佛山市禅城区，故本院确定本案应适用中华人民共和国内地法律。
本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告关家灵签订的《个人借款合同》和《抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应依约履行。双方的合同约定贷款逾期则按未按时偿还贷款本息或发生对借款人还款能力有或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保存措施、强制执行措施或其他重大不利影响的事件，贷款人认为将影响其债权的安全，则原告有权宣布本贷款提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。因两被告用于抵押的房屋被公安机关查封，影响了原告债权的实现，原告于2013年6月8日向两被告邮寄了《贷款提前到期催收通知书》，宣布“佛交该《贷款提前到期催收通知书》已于2013年6月10日送达了被告关家灵，双方所签订的银个借字20073821109”号《个人借款合同》项下全部借款于当日提前到期，《个人借款合同》于该通知到达全部借款提前到期，因此被告应该按约定全额偿还贷款本息，被告关家灵未按约定全额偿还贷款本息，其行为已构成违约。至2013年7月21日止，被告尚欠原告借款本金412789.49元。此后，被告偿还了部分借款，至2014年2月20日止，尚欠原告借款本金401805.47元、利息11240.74元，本息合共413046.21元，因此，原告诉请判令被告关家灵偿还本息合共413046.21元及从2014年2月21日起的利息、罚息的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。而关于原告提出计收复利的请求，本院认为，虽案涉合同约定对透支利息计收复利，但参照《最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》，透支利率及滞纳金的规定已含有惩罚性质，所以，信用卡透支利息不应当再计算复利，故对原告主张的复利请求，本院不予支持。
关于原告诉请判令对抵押物享有优先受偿权的请求，双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
关于原告诉请判令被告支付律师费，因原告与被告关家灵双方在借款合同中已明确约定包括律师费在内的合同项下的费用由借款人承担，且原告在诉讼中也提供了授权委托书委托律师代理诉讼和委托代理合同，其主张的律师费符合行业规定的收费标准，本院对原告主张的律师费请求也应予以支持。
关于被告潘婉仪承担责任的问题。因借款系两被告夫妻关系存续期间产生，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，应认定为夫妻共同债务。因此，被告潘婉仪应对被告关家灵的上述债务承担共同偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告关家灵、潘婉仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本息合共413046.21元（本金401805.47元、利息11240.74元）及从2014年2月21日起至实际清偿日止的利息、罚息（按案涉《个人借款合同》中的约定利率计付）；
二、被告关家灵、潘婉仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还律师服务费16000元；
三、原告交通银行股份有限公司佛山分行对被告关家灵、潘婉仪提供抵押的位于佛山市南海区九江镇阳光海岸海景居A座501房的房屋在本判决第一、第二项以及原告交通银行股份有限公司佛山分行为实现债权所支出的费用、诉讼费等范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告交通银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案受理费7709元、财产保全费2656元，公告费260元，合共10625元，由被告关家灵、潘婉仪负担（该款原告已预交，由被告在付款时迳付原告，本院不另作收退）。
如不服本判决，原告交通银行股份有限公司佛山分行、被告关家灵可在判决书送达之日起十五日内，被告潘婉仪可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 吴展宏
审 判 员 伍尚斌
代理审判员 尹宇飞
二〇一四年三月十二日
书 记 员 赵珊珊
附：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。