江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）洪民初字第1160号
原告彭金良。
委托代理人王某某，江苏某某律师事务所律师。
被告蔡志迎。
被告朱宝健。
二被告委托代理人徐某某，泗洪县某某法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市建国西路59号。
负责人刘忠贺，该公司总经理。
委托代理人沙某某、王某，江苏某某律师事务所律师。
原告彭金良诉被告蔡志迎、朱宝健、中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院2013年5月20日立案受理后，依法组成合议庭于2013年9月12日公开开庭进行了审理。原告彭金良委托代理人王某某，被告蔡志迎、朱宝健委托代理人徐某某，保险公司委托代理人王某均到庭参加了诉讼。审理中，经原告申请对被告朱宝健撤回了起诉。本案现已审理终结。
原告彭金良诉称：请求判令被告赔偿原告损失1、医疗费20621.93元；2、护理费120天＊50元=6000元；3、营养费90天＊10元=900元；4、伙补费42天＊15元=630元；5、交通费1000元；6、停车施救费255元；7、鉴定费2560.5元；8、残疾赔偿金12202元＊1.2＊5=73212元；9、精神抚慰金30000＊5＊30%=4500元；10、残疾用具各项损失金额为75240元（其中安装假肢费用52000元、假肢维修费用16640元、安装假肢期间的食宿费用3600元、安装假肢期间的护理费3000元）。合计总损失184919.43元。
被告蔡志迎辩称，1、对发生交通事故的事实无异议，但该起事故是因原告驾驶的电动车滑到朱宝健驾驶的车辆上，朱宝健无过错不应承担赔偿责任；2、朱宝健系被告蔡志迎的雇员，朱宝健驾驶的车辆实际所有人是被告蔡志迎；3、该起交通事故造成原告合理损失由保险公司在交强险范围内予以赔偿，超出部分由三者险范围内进行赔偿。
被告保险公司辩称：1、事故认定书载明保险车辆不符合技术标准，商业险部分不予理赔；2、商业险部分应依法扣除非医保用药，按事故比例承担责任，因原告未投保不计免赔，应扣除事故免赔5%，因被告超载扣除免赔10%；3、事故发生的事实及责任认定无异议；4、原告系自主出院导致二次手术，对于扩大部分的损失，我方认为医疗费应当按责任比例承担30%。
经审理查明，朱宝健系被告蔡志迎的雇佣驾驶员。2013年4月14日15时20分，彭金良驾驶电动三轮车沿归七线由西向东行驶至七里村路段，因道路坑洼车辆往左侧侧翻，撞到相对方向由朱宝建驾驶的河北E×××××农用运输车，该起事故造成彭金良受伤，两车损坏。该起事故经泗洪县交巡警大队认定，该起事故分别由彭金良、朱宝健承担事故的主、次责任。彭金良受伤后接受了泗洪县分金亭医院住院治疗至5月12日，诊断为：左前臂损毁截肢术，支付医疗费16607.63元。2013年6月29日，其因左上臂截肢术后皮瓣坏死伴感染再次接受了泗洪县分金亭医院住院治疗至7月11日，支付医疗费3960.9元，另在门诊治疗支付54元。2013年8月2日，经本院委托，南京医科大学司法鉴定所鉴定意见为：1、吕栋左上肢腕关节缺失构成五级伤残；2、伤后护理期以120为宜，伤后90日需适当补充营养；3、未达护理依赖程度。2013年8月20日，徐州市优邦假肢矫形器有限公司处理意见：原告适合装配普通适用型前臂假肢，价格为26000元。该假肢使用寿命为3-4年，每年维修费用为假肢价格的8%，装配训练期为30天，食宿费为每天60元／人，装配期间需陪护1人。现因赔偿双方未能达成协议，故而成讼。审理中，被告蔡志迎同意被告保险公司要求扣除10%非医保用药的意见。现双方因赔偿发生争议引起诉讼。
另查明，1、河北E×××××农用运输车于被告保险公司投保了交强险及商业三者险30万元，未投保不计免陪；2江苏省人均寿命平均为75岁；3、河北E166**农用运输车未在规定期限内进行安全技术检验。
上述事实，有原、被告的陈述，原告提供的提供的事故认定书、出院记录、用药清单、医疗费发票南京医科大学司法鉴定所、徐州市优邦假肢矫形器有限公司意见书等证据予以证实，本院依法予以确认。
本院认为：行为人因过错侵害他人民事权益的，应当承担侵权责任。接受投保交强险和商业三者险的保险公司在机动车发生交通事故后，应先由其在交强险责任限额内及根据保险合同在商业三者险范围予以赔偿；不足部分由责任人按责承担。本案中，车辆超载必然致车辆刹车性能减退，其未能及时有效将车刹住致事故发生，与其驾驶的车辆超载具有一定的关联，故公安机关认定其承担该起事故的次要责任并无不当，本院应予采信。被告蔡志迎作为朱宝健的雇主，理应对朱宝健在从事雇佣活动中造成的后果承担责任。作为接受河北E166**农用运输车投保的保险公司，虽与投保人订立保险合约定了未在规定检验为免责条款，但除了应在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果，以书面或口头形式向投保人或投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的规定，对此，被告保险公司并未提供证据证实。同时，依据被告蔡志迎提供的“保单”所载明的免责条款部分，其内容字体也无明显加粗、加深及色彩、黑线等方式作出醒目标志，且该项免责条款也非一般普通人能够认知的情形。故该免责条款不对当事人发生效力。被告保险公司理应在接受保险的范围内承担责任，但应扣除超载免赔率10%。原告受伤住院后因未能接受医方意见，擅自出院拒绝治疗至皮瓣坏死伴感染，其应对二次住院期间的医疗费承担相应责任，本院酌定由其承担30%为宜。原告主张的损失经本院确认：1、医疗费19434.26元{16607.63元＋（3960.9元×70%）＋54元}；2、护理费6000元（按本地区护工标准50元／天计算）；3、营养费900元；4、伙补费630元；5、交通费1000元；6、停车施救费155元、停车费100元；7、鉴定费2560.5元；8、残疾赔偿金73212元；9、残疾器具费52000元（2年×26000元），可参照辅助器具配置机构的意见确定普通适用器具的合理费用（按人均寿命－受害人现实际年龄取整计算，根据配置公司的证明假肢使用寿命约为3-4年，按4年一次，每次按26000元推算）；10、残疾器具装配期间食宿费3600元（根据配置公司的证明装配时间30天，护理1名，装配期间食宿费每人每天60元）；11、残疾器具维修费14560元（根据配置公司的证明，每年维修费为假肢总价的8%左右，以7年计算为宜）。以上合计174151.76元，由被告保险公司在承保的交强险限额内及商业三者险范围内扣除10%的非医保用药后承担30%的赔偿责任，同时应扣除事故免赔率5%及超载加扣免赔率10%，不足份额由被告蔡志迎承担30%。综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院﹤关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释﹥》第十五条之规定，判决如下：16199＋120155
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司宿州市中心支公司在交强险、商业三者险限额内赔偿原告彭金良各项损失134005元（13850元＋120155元）于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告蔡志迎赔偿原告彭金良各项损失2349元，于本判决生效后十日内履行完毕。
如未在规定的期限内履行义务，还应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行同期同类贷款基准利率双倍支付罚息。
案件受理费720元，由被告蔡志迎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国农业银行，户名：宿迁市财政局国库处，帐号：460101040004680），预交上诉案件受理费。
审 判 长 陈 松
审 判 员 赵含祥
人民陪审员 卢 瑶
二〇一三年十二月三日
书 记 员 王宝波