江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏02民终1663号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司，住所地江苏省常熟市海虞北路23-1号。
负责人：李晓敏，该公司总经理。
委托诉讼代理人：牟馨竹，江苏胡文祥律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：黎春秀，女，1963年1月25日出生，，汉族，住四川省眉山市东坡区。
被上诉人（原审原告）：姚小群，女，1984年6月11日出生，，汉族，住四川省眉山市东坡区。
委托诉讼代理人：王中人、王昇（受黎春秀、姚小群共同委托），无锡市锡山区东湖塘法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：吴骏，男，1990年8月18日出生，，汉族，户籍地湖南省新化县，现住江苏省无锡市锡山区。
被上诉人（原审第三人）：紫金财产保险股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街188号。
负责人：黄东峰，该公司董事长。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司（以下简称太平洋公司）因与被上诉人黎春秀、姚小群、吴骏、紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服无锡市锡山区人民法院（2016）苏0205民初5672号民事判决，向本院提起上诉，本院于2017年4月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
太平洋公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判其公司不承担商业三者险赔偿责任。事实与理由：1、本案被保险车辆投保的商业三者险是“家庭自用汽车”一类，但该车辆在事故发生时后座已拆除，同时装载了大量货物，车辆性质已改变为“非营业货车”，根据其公司提供的机动车第三者责任保险条款第七条第（四）款第二项规定，改变使用性质未向保险人办理批改手续的，保险人不负责赔偿，故其无需承担赔偿责任。2、吴骏擅自改变车辆登记结构，运输货物，使保险车辆危险程度显著增加，吴骏未及时通知其公司，根据保险法第五十二条规定，其公司不承担赔偿保险金的责任。3、对于免责条款其公司已经尽到告知义务，免责条款已经生效。
被上诉人黎春秀、姚小群辩称：吴骏拆除涉案车辆最后一排座位的原因是本车没有后备箱，是为了自用方便。装载的所谓货物是重量在20斤左右的塑料管，根本没有改变车辆结构，也没有增加危险程度。另外，发生事故时吴骏从事的是自驾活动，并非营业性的运输。保险公司不能因此不承担商业三者险的赔偿责任。一审判决正确，请求维持原判。
被上诉人吴骏辩称：发生事故的主要原因是其未让右方道路来车先行，不是改变车辆结构。一审判决正确，请求维持原判。
被上诉人紫金公司未作答辩。
黎春秀、姚小群向一审法院起诉请求：被告方赔偿死亡赔偿金743460元、丧葬费30891.5元、交通费1200元、误工费1200元、护理费1200元、财产损失1000元、精神损害抚慰金50000元（在交强险中优先偿付）、医疗费49247.61元（其支付21465.85元），以上合计878199.11元，扣除吴骏向其支付的34000元，紫金公司支付的27781.76元，故其主张的损失总额为816417.35元，要求太平洋公司在交强险范围内赔偿121000元，超出部分，由太平洋公司在商业三者险范围内全额赔偿，仍有不足的，由吴骏承担赔偿责任。
一审法院认定事实：
2016年10月16日11时20分许，吴骏驾驶擅自改变机动车已登记结构、违反规定载货、左后刹车灯不亮，右后尾灯不亮的苏Ｅ×××××小型普通客车沿无锡市锡山区锡虞路由西向东行驶至没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥的查桥人民路交叉路口直行通过时，遇姚安桂驾驶未经公安机关交通管理部门登记的悬挂车牌号码为常熟0611173的电动自行车沿查桥人民路由南向北直行通过交叉路口，结果两车相撞，致使车辆损坏，姚安桂受伤，经送医院抢救无效后于次日死亡，2016年11月17日，交警大队出具锡公（交）锡公交认字【2016】第00321号《道路交通事故认定书》，载明吴骏驾驶车辆“行经没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥且没有交通标志、标线控制的交叉路口，未让右方道路来车先行，其行为是造成该起交通事故的直接原因”，姚安桂驾车“行经没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥的交叉路口，未确保安全行驶，其行为是造成该起交通事故的一定原因”，认定吴骏负事故的主要责任，姚安桂负事故的次要责任。
苏Ｅ×××××小型普通客车在太平洋公司投保了交强险、保险金额为500000元的商业三者险及不计免赔条款，事故发生在保险期间内。
2016年10月16日，姚安桂被送至中国人民解放军第一〇一医院救治，并于次日死亡，经无锡市中西医结合医院司法鉴定所鉴定，姚安桂因失血性休克伴颅脑损伤死亡，医疗费共计49247.61元，其中紫金公司支付27781.76元。事故发生后，吴骏向黎春秀、姚小群先行支付34500元，黎春秀、姚小群对该金额予以确认并同意在本案中一并处理该款。
四川省眉山市东坡区柳圣乡石榴村村民委员会、眉山市公安局东坡分局柳圣派出所出具《证明》，载明“姚安桂……其家庭成员关系如下：姚青云（死者父亲）已于*年*月*日死亡张玉芳（死者母亲）已于2014年10月16日死亡黎春秀（死者配偶）姚小群（死者女儿）”。查桥派出所于2016年11月29日出具的居住信息载明姚安桂于2013年9月27日在查桥派出所办理居住证，并“居住至今”。
一审中，黎春秀、姚小群陈述其主张的精神损害抚慰金待吴骏所涉刑事责任确定后再视情况主张，在本案中暂不主张。
吴骏陈述，本案事故发生时，其驾驶的苏Ｅ×××××小型普通客车上装载了大概五六袋子用来种植蔬菜用的管子，大概二十多斤。
太平洋公司提供《机动车第三者责任保险条款》第七条载明“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”其中第（四）款保险车辆有下列情形中第2项载明“改变使用性质未向保险人办理批改手续”，另提供《神行车保机动车保险（电话营销专用）》，其中第7条载明“本神行车保机动车电话营销专用保单附随保险条款，请您仔细阅读，尤其是保险责任、责任免除、被保险人义务等内容，确认已知悉其内容……”，吴骏确认投保人签名处系其书写。
一审法院认为，本案事故主要是由于吴骏驾驶车辆行经没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥且没有交通标志、标线控制的交叉路口时未让右方道路来车先行导致，其拆除车辆座椅装载货物，仅是改变了车辆的内部设置，并不影响车辆的性能，而严格意义上的“改装、加装”主要是对车辆性能的改变，因此该行为不应认定为改装、加装。另外，吴骏装载货物系为自用，并非从事营业运输，其所载重量也未超出核定重量，并未导致车辆危险程度显著增加。因此，吴骏擅自改变机动车已登记结构、违反规定载货的行为不构成保险合同格式条款的免赔情形，故法院对太平洋公司的抗辩意见不予采纳。机动车发生交通事故造成损害的，由保险公司在机动车交强险责任限额范围内予以赔偿，超出部分可以由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由侵权人予以赔偿。交警部门认定吴骏负事故的主要责任，姚安桂负事故的次要责任，各当事人对此无异议，法院予以确认。考虑到本案事故发生在机动车和非机动车之间，故由吴骏按照80%的比例承担超出交强险部分的责任。
关于黎春秀、姚小群主张的各项费用：双方对丧葬费30891.5元无异议，予以确认；死亡赔偿金，姚安桂于本案事故发生前居住在无锡，黎春秀、姚小群主张按照2015年度江苏省城镇居民人均可支配收入37173元计算20年为743460元，符合法律规定，予以支持；交通费、误工费，黎春秀、姚小群未提供证据具体金额的相关证据，考虑到该费用系因本案事故实际发生的费用，酌定交通费800元为宜，误工费1200元为宜；护理费，根据姚安桂在医院救治的情况，按照每天60元计算1天为60元；财产损失，因黎春秀、姚小群未提供具体金额的相关证据，考虑到该损失系实际发生的损失，酌定为300元；医疗费，根据相关证据，确认医疗费金额为49247.61元，太平洋公司关于应按照15%的比例扣除非医保用药费用意见，因其未能提供替代性用药等相关证据，故对该意见不予采纳。以上费用合计825959.11元，由太平洋公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔付10000元，死亡伤残赔偿限额内赔付110000元，财产损失赔偿限额内赔付300元，超出部分705659.11元的80%，即564527.29元由吴骏承担，因太平洋公司为苏Ｅ×××××小型普通客车承保了保险金额为500000元的商业三者险及不计免赔条款，故该费用由太平洋公司在商业三者险范围内赔付500000元，超出部分由吴骏承担。本案事故发生后，紫金公司垫付医疗费27781.76元，吴骏垫付34500元，应当予以扣除。为减轻当事人的诉累，在本案中一并处理。当事人的其他意见，本院不予采纳。
据此，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决：一、太平洋公司于判决发生法律效力之日起十日内在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿黎春秀、姚小群10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿黎春秀、姚小群110000元，在财产损失赔偿限额内赔偿黎春秀、姚小群300元，在商业三者险责任限额内赔偿黎春秀、姚小群500000元，合计620300元（其中27781.76元直接支付给紫金公司）。二、吴骏于判决发生法律效力之日起十日内赔偿黎春秀、姚小群64527.29元。扣除其先行支付的34500元，尚需支付30027.29元。三、驳回黎春秀、姚小群的其他诉讼请求。一审案件受理费2291元（已减半收取），由黎春秀、姚小群负担467元，吴骏负担84元，太平洋公司负担1740元。
二审中，双方当事人均未提交新证据，本院对一审查明事实予以确认。
本院认为，一、太平洋公司提供的机动车第三者责任保险条款第七条第（四）款第二项规定，改变使用性质未向保险人办理批改手续的，保险人不负责赔偿。太平洋公司认为，吴骏擅自拆除车辆后座，同时装载大量货物，车辆性质已从“家庭自用汽车”改变为“非营业货车”，根据上述条款规定，商业三者险其不予赔偿。本院认为，货车是指主要用途为载运货物的汽车。本案中，虽然吴骏擅自拆除了车辆后排座位，装载了20多斤重的管子，但其装载的管子系家庭自用，且重量显著轻微，并不能由此推定吴骏已将该车作为货车使用。另外，经本院核查，太平洋公司提供的神行车保系列产品投保单中，关于车辆使用性质共分为“家庭自用车”“企业非营业用车”“非营业特种车”“营业货车”等十四类，但无“非营业货车”类别。因此，太平洋公司主张吴骏已将车辆性质改变为“非营业货车”的依据不足。二、本起事故发生的原因系吴骏驾驶车辆行经交叉路口时未按规定让右方道路来车先行。虽然吴骏有拆除车辆后排座位，装载20多斤重管子的行为，但并无证据证明吴骏的上述行为使得车辆危险程度显著增加，从而导致事故发生。故本案不符合保险法第五十二条规定保险公司免责的情形。综上所述，太平洋公司主张不承担商业三者险赔偿责任的请求，依据不足，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4582元，由上诉人太平洋公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘晓伟
审判员 杜伟建
审判员 孙 宏
二〇一七年七月四日
书记员 杨 志