南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0104民初9241号
原告:北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510室。
法定代表人:刘营，执行董事。
委托诉讼代理人：李跃民，江苏苏延律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱雯，江苏苏延律师事务所律师。
被告：张志如，女，1986年12月9日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。
委托诉讼代理人：党昭堂，国浩律师（南京）事务所律师。
原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称中和东方公司）与被告张志如民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和东方公司的委托诉讼代理人李跃民，被告张志如的委托诉讼代理人党昭堂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中和东方公司向本院提出诉讼请求：1.被告张志如向原告中和东方公司偿还借款本金48822元及利息、逾期违约金和罚息（截至2015年3月30日，利息为781.15元，自2015年3月31日起至实际清偿之日止，利息、逾期违约金和罚息的总额以剩余本金48822元为基数，按年利率24%计算）；2.被告张志如向中和东方公司支付律师费3638元；3.本案诉讼费用由被告张志如负担。事实和理由：2014年6月5日，夏靖与张志如签订《借款协议》一份，约定张志如向夏靖借款78115.2元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息4035.95元，还款日为每月30日；还款起止日期为2014年6月30日至2106年5月30日。若张志如逾期还款，应向夏靖支付罚息和违约金，罚息按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，违约金按照当月应还本息的10%计算；因张志如未还款，由此带来的调查费及诉讼费等由其承担。协议签订后，经张志如同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除张志如应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给张志如。签订上述协议后，夏靖已按约履行了支付义务，但张志如未按约偿还借款本息，夏靖多次催收未果。2016年4月11日，经中和东方公司与夏靖协商，夏靖出具《债权转让通知》，将夏靖对张志如享有的债权及相关权利义务转让给中和东方公司。中和东方公司为维护自身合法权益诉至法院。
被告张志如辩称：涉案借款债权转让没有向被告送达，因此该债权转让对被告不发生法律效力，请求法院驳回原告的诉讼请求；原告中和东方公司主张的欠款本息金额有误。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中和东方公司提交的《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《信和还款事项客户告知书》、《信用咨询及管理服务协议》、《信访咨询费收取告知书》、《委托扣款授权书》及扣款银行卡复印件、收据三张、银行回单、委托代理协议、律师费发票、债权转让协议、债权转让通知、邮政快递单，本院依法确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月5日，案外人夏靖与张志如签订《借款协议》一份，主要约定：张志如向夏靖借款78115.2元，还款分期24个月，还款日每月30日（12:00前，节假日不顺延），每月还款数额4035.95元，还款起止日期2014年6月30日至2016年5月30日；经张志如同意授权夏靖在上述借款本金数额内直接扣除本应由张志如支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费；若张志如逾期还款应向原告夏靖支付罚息和逾期违约金，罚息按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，违约金按照当月应还本息的10%计算，罚息、违约金每月均单独计算；张志如擅自改变借款用途或者故意隐瞒或严重违反还款义务（逾期还款达15天及以上），夏靖有权提前终止本协议，张志如须在夏靖提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息、违约金；本协议因张志如未还款而带来的调查及诉讼费用由张志如承担。
当日，张志如另与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定张志如因与夏靖签订上述《借款协议》应向上述三公司分别支付服务费7427.23元、咨询费9238.75元以及审核费1449.22元，三项费用合计18115.20元。
2014年6月6日，夏靖通过银行转账方式向张志如银行账户中汇款59900元。中和东方公司提供了信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据确认收取张志如已经支付的服务费7427.23元、咨询费9238.75元以及审核费1449.22元，三项费用合计18115.20元。
2016年4月11日，夏靖向张志如发出《债权转让通知》并向张志如邮寄送达。《债权转让通知》的主要内容为：根据夏靖与中和东方公司签订的《债权转让协议》，本人与张志如签订的《借款协议》项下的权利将依法全部转让给中和东方公司，原合同条款和条件不变，接到通知后，张志如应向中和东方公司履行上述合同项下的全部义务；债权受让人因催收而产生的费用，包括但不限于合同中约定的电话催收费、上门催收费、催收交通费、律师费等费用由张志如承担。
为催收案涉借款，中和东方公司与江苏苏延律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中和东方公司委托该所律师处理其与张志如民间借贷纠纷一案，中和东方公司为此支付律师代理费3638元。
审理中，中和东方公司自认，张志如已按约支付了本息共计九次，每次还款4035.95元。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。案外人夏靖与张志如间的借贷法律关系有借款协议、银行回单等证据证实，本院依法予以确认。夏靖将案涉债权转让给中和东方公司并向张志如邮寄送达了《债权转让通知》，中和东方公司在起诉时已提供《债权转让通知》，本院已一并将《债权转让通知》送达给张志如，因此该债权转让已完成对债务人张志如的通知，合法有效，中和东方公司取得案涉债权，有权以债权人的名义向张志如主张案涉债权。对被告张志如提出的案涉债权转让对其不发生法律效力，请求依法驳回原告中和东方公司诉讼请求的抗辩意见，本院不予采纳。
关于借款本金，本院认为依法应以夏靖实际交付给被告张志如的数额为准，虽然借款协议中约定借款本金数额为78115.2元，但夏靖通过其招商银行实际转账59900元给张志如，故依法认定本案的借款本金数额为59900元。至于中和东方公司主张的本金中包含夏靖代张志如支付的咨询费、审核费、服务费，本院认为，该部分费用涉及第三方公司且非属借贷法律关系，现中和东方公司提供的证据不足以证明夏靖已经实际支付了该部分费用，故该部分数额不应计入本金数额。
关于借款利率，夏靖与张志如在借款协议中虽未明确约定借期内利率，庭审中，原告中和东方公司自认：根据双方约定的借款本金数额、等额本息还款方式以及还款总额可推算出本案借款月利率1%，主张按月利率1%计算借款期间的利息，符合法律规定，本院予以准许。审理中，中和东方公司自认张志如已还款九期，每次还款4035.95元，本院予以确认。
夏靖实际给付借款的日期为2014年6月6日，故利息应当从2014年6月6日起算，由于实际出借本金数额已作调整，应付利息也应相应调整，调整后的具体金额见下表：
借款期限内的利息标准为月利率1%，自2014年6月6日起算
利息计算公式：本金×实际天数×月利率/30单位：元日期本金金额应付利息实付金额剩余本金2014年6月30日59900479.24035.9556343.252014年7月30日56343.25563.434035.9552870.732014年8月30日52870.73528.714035.9549363.492014年9月30日49363.49493.634035.9545821.172014年10月30日45821.17458.214035.9542243.432014年11月30日42243.43422.434035.9538629.912014年12月30日38629.91386.304035.9534980.262015年1月30日34980.26349.804035.9531294.112015年2月28日31294.11312.944035.9527571.10综上，依照本案借款本金数额、借款利率、还款数额计算，截至2015年2月28日，张志如尚欠夏靖借款本金27571.10元。中和东方公司主张被告张志如应于2015年3月30日还款，故2015年3月1日至2015年3月30日应正常计息，自2015年3月31日起计收违约金、罚息，符合双方合同约定，本院予以准许。自2015年3月1日至2015年3月30日，以本金27571.10元为基数，按月利率1%计算，利息为275.71元。据此，截至2016年3月30日，被告张志如尚欠夏靖借款本金27571.10元及利息275.71元。夏靖与张志如在借款协议中明确约定逾期违约金及罚息的计算方式，但该两种计算方式合计利率过高，现原告中和东方公司主动调整为按照年利率24%计算逾期利息、罚息、违约金不违背法律规定，本院予以准许。
关于中和东方公司要求张志如支付律师代理费3638元，在张志如与夏靖签订的借款协议中并无明确约定，夏靖向被告张志如发送的债权转让通知书中关于律师费承担的内容并未取得被告张志如的认可，亦不能作为原告中和东方公司主张律师费的依据。故原告中和东方公司关于律师费3638元的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十二条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告张志如于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金27571.10元并支付利息、罚息、违约金（截至2015年3月30日，利息为275.71元，自2015年3月31日起至实际给付之日的利息、罚息、违约金总额以本金27571.10元为基数，按照年利率24%计算）。
二、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1504元，减半收取为752元，由原告北京中和东方资产管理有限公司负担507.5元，被告张志如负担244.5元（被告张志如应负担的案件受理费已由原告北京中和东方资产管理有限公司预交，被告张志如在本判决生效之日起十日内将该款直接给付原告北京中和东方资产管理有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行；帐号：43×××18）。
审判员 陈学明
二〇一六年十二月二十日
书记员 孔凡燕