安徽省淮南市潘集区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0406民初1619号
原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421(1-1)。
法定代表人：熊传海，该公司董事长。
委托诉讼代理人：王少亮，该公司职工。
委托诉讼代理人：刘源，该公司职工。
被告：常琳，女，1980年7月13日出生，汉族，私营企业主，住安徽省淮南市田家庵区。
被告：汪伟敏，女，1968年3月21日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。
被告：秦远生，男，1964年8月28日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。
原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉被告常琳、汪伟敏、秦远生金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行委托代理人王少亮、刘源,被告汪伟敏到庭参加诉讼，被告常琳、秦远生经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
淮河银行诉向本院提出诉讼请求：1、判令常琳提前偿还贷款本金450000元，利息2410.44元，本息合计452410.44元（利息计算至2018年4月11日，之后利息按照双方借款合同约定利率继续计算），并承担本案的诉讼费用；2、判令汪伟敏、秦远生对上述债务承担共同连带清偿责任；3、判令汪伟敏对上述债务承担抵押担保责任，淮河银行有权就抵押财产优先受偿。事实和理由：2016年10月24日，常琳与淮河银行签订了《个人综合授信合同借款》授信额度450000元，授信期限为2016年10月24日至2019年10月24日。同日，汪伟敏、常琳与淮河银行所属西城支行在该合同项下签订具体业务合同《金农易贷福农卡个人最高额担保借款合同》，约定借款额度有限期间为2016年10月24日至2018年10月24日，借款金额450000元，用途购茶叶，年利率8.9%。同日，汪伟敏与淮河银行签订了《最高额抵押合同》；秦远生对该笔授信合同出具了《共同承担借款责任的承诺书》。常琳于2016年11月02日向淮河银行所属西城支行借款450000元，并于2017年9月27日还清。2017年9月27日，常琳于授信期限内向原告所属西城支行借款450000元，该笔贷款将于2018年9月27日到期。现抵押物己被田家庵区人民法院查封，根据常琳与淮河银行签订的《个人综合授信合同借款》第十一条、十二条，汪伟敏与淮河银行签订的《最高额抵押合同》第九条、第十条，淮河银行有权要求常琳提前清偿该笔借款。现经淮河银行多次催收未果。请法院依法支持诉讼请求。
汪伟敏辩称：本案借款期限至2019年，诉讼时借款使用期限未到，淮河银行提出还款没有依据；汪伟敏属于他人借款提供担保，而淮河银行和实际借款人相互串通，恶意隐瞒借款实际用途的事实，没有按照合同约定的购买茶叶使用，没有尽到审查和管理义务，应当承担责任，且银行放款违反银行规定，没有将款项打至茶叶销售一方的账户，属于恶意诉讼，同时汪伟敏不应当承担担保责任，该笔借款没有按照合同约定使用，且银行违反放款规定，使得担保人当初为借款人购买茶叶而实施担保的目的和初衷被银行及借款人擅自改变，而这种改变没有通知汪伟敏，按照担保法的有关规定，汪伟敏没有承担责任的法律依据。
常琳、秦远生未作答辩。
淮河银行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：
1、淮河银行的营业执照、法定代表人身份证明及身份证各一份。证明原告的基本情况和诉讼主体资格。
汪伟敏的质证意见：无异议。
2、常琳、汪伟敏、秦远生的身份证及汪伟敏与秦远生的结婚证各一份。证明被告基本情况和诉讼主体资格及汪伟敏与秦远生系夫妻关系。
汪伟敏的质证意见：无异议。
3、借款手续一组（金农易贷福农卡授信申请、个人综合授信合同、金农易贷福农卡个人最高额担保借款合同、最高额抵押合同、房地产他项权证、具结书、抵押物品清单、房地产权证、共同承担借款责任承诺书各一份）。证明借款合同、抵押合同关系的形成；淮河银行与常琳、汪伟敏、秦远生之间的合同关系成立并生效。
汪伟敏的质证意见：无异议。
4、电子借款借据、常琳还款明细、淮南市不动产查档证明各一份。证明借款合同的履行情况；担保人房屋被查封，按照合同约定借款人应提前偿还借款。
汪伟敏的质证意见：无异议。
常琳、汪伟敏、秦远生未向法庭提交证据。
根据淮河银行举证，经本院审理，本院对淮河银行提交证据确认如下：证据1、2，系国家有关机关颁发的证件或出具的法律文书，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据3、4，其中借款手续有常琳、汪伟敏、秦远生签名认可，淮南市不动产查档证明系淮南市国土资源档案馆出具，且汪伟敏对此组证据无异议，本院对该组证据真实性、合法性、关联性予以确认。
根据本院确认的证据及庭审中当事人的陈述，查明如下事实：
2016年10月24日，常琳（受信人）与淮河银行西城支行（授信人）签订了一份《个人综合授信合同》，合同约定：综合授信额度总额为45万元；综合授信有效期为3年，即2016年10月24日起至2019年10月24日止；综合授信额度属于循环额度；受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由以下担保人为受信人向授信人提供担保：由汪伟敏提供的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号340415149120160000208；下列事件构成受信人在本合同项下的违约：受信人或有关担保人（或其法定代表人、董事、监事或高级管理人员）涉及或即将涉及诉讼，或被法院及其他权利机关监管、冻结其财产的；违约事件出现时，授信人可宣布本合同及有关业务文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还，按有关担保合同的约定处分抵押物或质物以清偿债务，或依法追索保证人的连带责任；以及其他条款。
同日，常琳（借款人、甲方）、汪伟敏（抵押人、丁方）与淮河银行西城支行（贷款人、担保权人、乙方）签订了一份《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供的借款额度为45万元，为可循环使用额度，用途为购茶叶；借款额度有效期间自2016年10月24日至2018年10月24日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于或等于12个月；甲方使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方选择以下自助渠道办理借款放款及还款业务：ATM、自助终端、电话银行、网上银行；单笔贷款年利率为8.9%，在借款期限内，该利率不变；甲方擅自改变约定用途的，对于甲方挪用的部分，乙方有权按贷款利率加收100%的罚息利率计收利息；甲方未按时还清任意一期贷款本金和利息，乙方有权按贷款利率加收50%的借款逾期罚息利率计收利息；受托支付：甲方承诺对于有明确支付对象且单笔支付金额超过30万元的或贷款资金用于生产经营且金额超过50万元的，由乙方根据约定的贷款用途，审核甲方提交的支用申请中所列支付对象、支付金额等是否与相应的商务合同等证明材料相符，乙方审核同意后，将贷款资金通过贷款发放账户支付给甲方交易对象；自主支付：对于不属于前款所列乙方受托支付的贷款，采用的支付方式为自主支付；采取甲方自主支付方式的，甲方可以通过网上银行、自助设备等电子渠道自助放款；甲方可选择到期一次性还本付息/按期结算，到期还本方法之一偿还借款；甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式；本合同项下担保方式为最高额担保：最高额抵押，乙方提供抵押担保；在本合同约定的期限和最高余额内，乙方向甲方发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续；出现下列任一情形的，均视为本合同的提前到期事件：担保物的权属发生争议、或担保物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施；出现提前到期事件时，乙方有权单方面宣布贷款提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款；以及其他合同条款。
同日，淮河银行西城支行（抵押权人、甲方）与汪伟敏（抵押人、乙方）签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定：为保证甲方与债务人常琳在2016年10月24日至2019年10月24日期间（以下简称“债权确定期间”）签订的个人综合授信合同（在债权确定期间签订的上述合同下称“主合同”）的切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；汪伟敏以其名下位于淮南市田家庵区惠利花园城中都华府37栋501（房地权证号为淮田字第××号、土地证号为淮国用（2015）第G0341**号）的房产作为抵押物；最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为45万元；担保的主合同债权债务发生期限为2016年10月24日至2019年10月24日；如果抵押财产被第三方查封、冻结等，乙方应当通知甲方并及时采取措施，防止损失扩大，若甲方提出要求，乙方应提供符合甲方要求的新担保；债务人不履行到期主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，甲方可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，甲方就所得价款优先受偿；本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力；以及其他条款。同日，汪伟敏与秦远生系夫妻关系，两人共同向淮河银行西城支行出具了《具结书》，表示同意以上述房产设定抵押。2016年11月1日，淮河银行和汪伟敏在淮南市不动产登记局为上述房产办理了抵押登记，不动产证明证号为皖（2016）淮南市不动产证明第0006737号，证明上载明权利为抵押权（最高额抵押权首次登记），债权数额为45万元。同日，汪伟敏、秦远生向淮河银行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，表示愿意对常琳上述借款承担共同借款责任，愿意承担无限连带责任，承诺书任何情况下均不可撤销，直至借款本息全部清偿为止。
合同签订后，2017年9月27日，淮河银行在借款额度有效期间内按合同约定再次向常琳发放贷款，常琳通过手机银行电子渠道自助放款分五笔10万元、10万元、10万元、10万元、5万元，共计支取了45万元贷款，且该五笔贷款的电子借款借据中载明贷款的借款日期为2017年9月27日；借款到期日期为2018年9月27日；借款年利率为8.9%。截至2018年4月11日，常琳共偿还该贷款利息19394.56元，常琳尚欠借款本金45万元，利息2410.44元，本息合计452410.44元。
另查明，汪伟敏名下的淮南市田家庵区惠利花园城中都华府37栋501房产已被有关机关查封。
根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求常琳提前偿还贷款本金45万元及相应利息是否有事实和法律依据；2、淮河银行要求汪伟敏、秦远生对上述债务承担共同还款责任是否有事实和法律依据；3、淮河银行要求汪伟敏对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。
针对本案争议焦点，本院评判如下：
关于淮河银行要求常琳提前偿还贷款本金45万元及相应利息是否有事实和法律依据。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，常琳与淮河银行签订的《个人综合授信合同》，常琳、汪伟敏与淮河银行签订《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，各方意思表示真实，内容合法，系有效合同，其权利义务关系应受法律保护，各方当事人均应按照合同的约定和法律的规定履行权利和义务。淮河银行按照合同约定向常琳发放贷款45万元，履行了合同义务。现担保人汪伟敏的抵押的财产被有关机关查封，根据合同约定，债务人或担保人的财产被法院及其他权利机关冻结的，债权人可以宣布债务提前到期，并要求债务人立即归还，担保人承担担保责任。故淮河银行要求常琳提前偿还贷款本金45万元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定地，本院予以支持。对于汪伟敏提出的该贷款尚未到期，淮河银行要求还款没有依据的辩解意见，本院不予支持。
关于淮河银行要求汪伟敏、秦远生对上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。本案中，汪伟敏、秦远生共同向淮河银行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，表示愿意对常琳上述借款承担共同借款责任，愿意承担无限连带责任，承诺书任何情况下均不可撤销，直至借款本息全部清偿为止。现因汪伟敏提供抵押的财产被有关机关查封，淮河银行按照合同约定宣布常琳上述贷款提前到期，常琳不能按照约定履行全部偿还本息义务，汪伟敏、秦远生应当承担连带清偿责任，故淮河银行要求汪伟敏、秦远生对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，不违反法律规定及汪伟敏、秦远生的承诺，本院对该诉讼请求予以支持。
关于淮河银行要求汪伟敏对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。本案中，常琳、汪伟敏与淮河银行签订《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，汪伟敏与淮河银行签订了一份《最高额抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。现该贷款被提前宣布到期，常琳不能按照约定履行全部偿还本息义务，汪伟敏按照合同约定在最高额45万元范围内就其抵押的财产应当承担抵押担保责任，故淮河银行要求汪伟敏对上述债务承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。
对于汪伟敏提出的淮河银行与和实际借款人相互串通，恶意隐瞒借款实际用途，借款没有按照合同约定用于购买茶叶，且银行放款违反银行规定，没有将款项打至茶叶销售一方的账户，按照有关规定，汪伟敏不承担责任的辩解意见。经查，汪伟敏并未提供证明淮河银行与借款人相互串通，恶意隐瞒借款实际用途以及借款没有按照合同约定用于购买茶叶的证据材料，且借款人常琳单方如果挪用借款用途，按照合同约定，应由常琳承担挪用借款的违约责任，而淮河银行并不承担责任。另外，常琳通过电子渠道自助放款分五笔共取得贷款45万元，该贷款的支付方式符合借款合同约定，不违反法律规定。现常琳上述贷款被宣布提前到期，常琳不能按照约定履行全部偿还本息义务，汪伟敏应当按照抵押合同及其出具的承诺书承担相应的民事责任，故汪伟敏提出的其不承担责任的该辩解意见，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、常琳偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金450000元，利息2410.44元（利息计算至2018年4月11日，之后利息按照借款合同约定利率继续计算），本息合计452410.44元，于本判决生效后十日内付清；
二、汪伟敏、秦远生对常琳的上述债务承担连带清偿责任；承担责任后，汪伟敏、秦远生有权向常琳追偿。
三、汪伟敏在最高额45万元范围内就其抵押的位于淮南市田家庵区惠利花园城中都华府37栋501（房地权证号为淮田字第××号、土地证号为淮国用（2015）第G0341**号）的房产对上述债务承担抵押担保责任，淮南淮河农村商业银行股份有限公司有权就该抵押财产优先受偿；承担责任后，汪伟敏、秦远生有权向常琳追偿。
案件受理费4043元（已减半），由常琳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。
审判员 王良敏
二〇一八年五月二十一日
书记员 吴 瑾
附相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。