广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初3735号原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地：广东省佛山市禅城区佛山大道中35号，组织机构代码：893530403。负责人米晋湘。诉讼代理人郑颖欣，广东豪盛律师事务所律师。诉讼代理人黄文欣，广东豪盛律师事务所实习律师。被告陈伟和，男，汉族，1973年10月23日出生，住址：广东省丰顺县。被告杨小丽，女，汉族，1980年3月10日出生，住址：广东省丰顺县。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告陈伟和、杨小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案受理后,适用简易程序，于2016年5月10日公开开庭进行了审理；原告的诉讼代理人郑颖欣、黄文欣到庭参加诉讼，被告陈伟和、杨小丽经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。原告诉称：原告与被告陈伟和、杨小丽于2010年11月18日签订《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》（编号：44066002211720100071670），双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。上述借款合同约定：原告向被告提供借款13.5万元，该笔借款用于购买位于佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房，借款期限为20年；贷款利率为月利率，合同签订时月利率为3.375‰，利息按月计付。实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准，在合同履行期内，如遇国家利率调整，原告直接执行中国人民银行有关规定。在本合同项下借款逾期的，原告有权按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收罚息，即逾期贷款利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为按月等额归还本息还款法，还款日为每月7日。第十六条约定：被告在还款期内累计拖欠六期（即六个月）应供款的，在原告发出催还通知三十天内仍未清还的，或者被告发生了其他足以影响其偿债能力的变故，原告有权要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息。而且，第三十二条约定：被告在合同签订后未能依约如期还贷，即构成违约，原告对被告提起诉讼的，被告应承担因提起诉讼所发生的受理费、财产保全费及聘请律师费等费用。另外，第十九条和第二十四条中约定：被告陈伟和、杨小丽以其名下位于佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2010年12月7日履行了划款义务向被告指定的账户划款人民币13.5万元，但被告却不履行还款义务，自2016年1月7日起至2016年4月21日止，被告累计拖欠本息为3037.07元，经原告多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清逾期本息。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师代理费12637元等，依约应由被告承担。综上所述，被告的行为已构成根本违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告陈伟和、杨小丽立即偿还原告贷款本息112744.54元（其中本金111024.9元、利息1717.15元、罚息2.49元，利息、罚息暂计至2016年4月21日止，自2016年4月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》的约定计算）；二、被告陈伟和、杨小丽赔偿原告为实现债权而支付的诉讼律师费损失12637元；三、原告对被告陈伟和、杨小丽提供的位于佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房在上述一、二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；四、被告承担本案的全部诉讼费用。被告陈伟和在本院询问过程中陈述意见称：一、原告主张的罚息过高且律师费是不合理的，希望法庭能酌情考虑；二、希望法庭能考虑被告陈伟和的实际情况，被告陈伟和想继续履行该合同，继续供房；三、被告陈伟和愿意承担违约导致的费用，但原告主张的费用过高。被告杨小丽未作答辩。经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一:被告陈伟和与被告杨小丽系于2000年3月28日登记结婚。本案起诉状副本及应诉材料依法于2016年4月30日向本案两被告送达。庭审过程中，原告明确其系以起诉方式宣布涉案贷款提前到期。另查明二:涉案《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》载明的“甲方”为借款人、抵押人，被告陈伟和与被告杨小丽均在上述合同尾部“甲方”处签名确认。另查明三:涉案《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》载明位于广东省佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房的房产的抵押权人为原告。另查明四：被告陈伟和、杨小丽从2016年1月7日开始未按期足额归还借款本息；根据原告提供的佛山市住房公积金贷款归还明细表、欠本金及利息情况表，截止至2016年5月3日，被告陈伟和、杨小丽尚欠原告贷款本金111024.9元、利息1722.13元、罚息3.21元。另查明五:为实现本案债权，广东豪盛律师事务所代理接受原告委托后委派律师担任原告的诉讼代理人进行了本案诉讼，并向原告开具了金额为12637元的律师代理费发票。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》不存在无效情形,受法律保护,合同当事人应依约履行。一、借款合同的违约责任被告陈伟和、杨小丽作为借款人从2016年1月7日起未按涉案相关合同的约定按期还本付息，至今已连续逾期五期，其行为已构成根本违约。因原告向被告陈伟和、杨小丽发放涉案贷款系基于对被告陈伟和、杨小丽依约还款能力的信任，被告陈伟和、杨小丽前述逾期还款的行为已严重破坏此信任，而且被告陈伟和、杨小丽逾期还款并无客观方面的原因，并不足以让原告恢复对其还款能力的信任。据此，原告根据涉案《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》的约定，主张宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期并要求被告陈伟和、杨小丽立即偿还，合法有据，本院予以支持。原告上述主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效；原告系以起诉方式行使变更权，则应以本案应诉材料于2016年4月30日送达给被告陈伟和、杨小丽时为变更合同的通知到达时间。根据原告提供的个人贷款对账单、欠本金及利息情况表及原告的相关陈述，在被告陈伟和、杨小丽未出庭应诉并提出相关证据予以反驳的情况下，本院确认截止至2016年5月3日，被告陈伟和、杨小丽尚欠原告贷款本金111024.9元、利息1722.13元、罚息3.21元。关于借款利率及调整方式。原告在诉讼过程中确认涉案借款利率为浮动利率，根据涉案《个人消费普通借款合同》的约定及原告在诉讼过程中的相关陈述，可确认上述借款利率系按签订合同时中国人民银行金融机构人民币三至五年（含五年）贷款基准利率的基础上上浮25%。结合本院前述分析，涉案《个人消费普通借款合同》变更后，尚未归还的借款本金应按上述合同约定的罚息标准即现行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款五年以上贷款利率的基础上加收50%计算。若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整。关于原告主张的律师费。本案中，原告主张其为实现债权而支付了律师费，其应当向本院提供委托代理合同、律师费支付凭证等以证实其律师费损失已经实际产生或者必然发生，而原告并未向本院提供以上证据，而其向本院提交的律师费发票并不足以说明律师费损失产生的依据（包括收费项目、标准、数额、付款方式等），也不足以证实律师费的实际支付情况，故原告主张被告应支付相关律师费的依据不足，本院对此不予支持。二、抵押担保本案中，被告陈伟和、杨小丽提供位于广东省佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房的房产作为涉案借款的抵押担保，且已经办理了抵押登记，则抵押权自抵押登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，现借款人即被告陈伟和、杨小丽未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利，就涉案相关合同项下的债权对涉案抵押物的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的的规定，缺席判决如下：被告陈伟和、杨小丽应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还借款本金111024.9元及利息、罚息（截止至2016年4月27日的利息为1722.13元、罚息为3.21元，此后按罚息标准计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行公布的个人住房公积金贷款五年以上贷款利率的基础上加收50%；若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整）；确认原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行就本判决第一项确定的债权对被告陈伟和、杨小丽提供的位于广东省佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园4号楼405房的房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如被告陈伟和、杨小丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为1404元，由被告陈伟和、杨小丽共同负担1278元，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行自行负担126元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张小敏二〇一六年五月十二日书记员  李展云