四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）南溪民初字第442号原告宜宾市商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区长江大道西段168号。委托代理人曾浩杰，宜宾市商业银行南溪支行客户经理。被告宜宾市胜进商贸有限公司，住所地：宜宾市旧州丹山路46号。被告李胜林。委托代理人胡燕，四川长源律师事务所律师。被告陈兴洪（被告李胜林之妻）。委托代理人胡燕，四川长源律师事务所律师。被告赵贤贵（被告李胜林之母）。被告李志成（被告李胜林之父）。被告刘逵。委托代理人赵强，四川戎城律师事务所律师。委托代理人彭朝兵，四川戎城律师事务所律师。被告蔡富群（被告刘逵之妻）。委托代理人赵强，四川戎城律师事务所律师。委托代理人彭朝兵，四川戎城律师事务所律师。被告胡富强。委托代理人史成，四川丰宜律师事务所律师。委托代理人张江，四川丰宜律师事务所律师。被告宜宾市宏博物资有限责任公司，住所地：宜宾市翠屏区西郊苗圃六村。被告李兴甫。被告郑敏（被告李兴甫之妻）。被告宜宾市鑫义丰商贸有限公司，住址：宜宾市翠屏区丹山路148号天馨嘉祥小区1幢5号。被告李清龙。被告宜宾市佳泽商贸有限公司，住所地：宜宾市翠屏区江北振兴大道江北建材城2幢-1层1号。被告侯德江（被告李清龙之母）。被告李治军（被告李清龙之父）。被告郑建。上述四被告共同委托代理人被告李清龙。被告宜宾市翠屏区汇升建材经营部，住所地：宜宾市翠屏区江北天馨嘉祥小区1幢1层1号。被告侯林彬。被告宜宾市晟辉商贸有限公司，住所地：宜宾市翠屏区江北振兴大道江北建材城4幢-1层1B、J-1B层。被告何振。被告林波。委托代理人何振。原告宜宾市商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾商业银行南溪支行）诉被告宜宾市胜进商贸有限公司、李胜林、陈兴洪、赵贤贵、李志成、刘逵、蔡富群、胡福强、宜宾市宏博物资有限责任公司、李兴甫、郑敏、宜宾市鑫义丰商贸有限公司、李清龙、宜宾市佳泽商贸有限公司、侯德江、李治军、郑建、宜宾市翠屏区汇升建材经营部、侯林彬、宜宾市晟辉商贸有限公司、何振、林波借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈德容独任审判，于2015年6月25日公开开庭进行了审理，原告宜宾商业银行南溪支行的委托代理人曾浩杰，被告李胜林、陈兴洪的委托代理人胡燕，被告蔡富群以及被告刘逵、蔡富群的委托代理人赵强、彭朝兵，被告胡福强的委托代理人史成、张江，被告宜宾市翠屏区汇升建材经营部的法定代表人李清龙，被告宜宾市晟辉商贸有限公司的法定代表人何振，被告宜宾市翠屏区汇升建材经营部的法定代表人侯林彬，被告宜宾市佳泽商贸有限公司、侯德江、李治军、郑建的委托代理人李清龙，被告何振、林波、侯林彬、李清龙均到庭参加了诉讼。后因案情复杂，本院依法将本案转为普通程序进行审理，于2016年3月9日公开开庭进行了审理，原告宜宾商业银行南溪支行的委托代理人曾浩杰，被告李胜林、陈兴洪的委托代理人胡燕，被告蔡富群、刘逵及其委托代理人赵强、彭朝兵，被告胡福强的委托代理人史成，被告何振，被告宜宾市晟辉商贸有限公司的法定代表人何振，被告宜宾市翠屏区汇升建材经营部的法定代表人侯林彬，被告林波的委托代理人何振，被告侯林彬到庭参加了诉讼。被告宜宾市胜进商贸有限公司、宜宾市宏博物资有限责任公司、宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市佳泽商贸有限公司、赵贤贵、李兴甫、郑敏、李志成、侯德江、李治军、李清龙、郑建经本院公告传唤，公告期届满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告宜宾商业银行南溪支行诉称：被告宜宾市胜进商贸有限公司于2014年9月30日在原告处借款374万元，合同约定年利率10.2%,到期日为2015年9月22日。被告李胜林、陈兴洪夫妻以其所有的位于宜宾市翠屏区走马街和宜宾市翠屏区江北振兴大道的营业房、位于宜宾市南岸西区外江路住房、宜宾市翠屏区南岸大坪街住房、宜宾市翠屏区鲁家园住房；被告刘逵、蔡富群夫妻以其所有的位于宜宾市翠屏区安阜岷江西路住房；被告胡福强以其所有的位于宜宾市柏溪镇长江路住房，为本案借款提供抵押担保。被告宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市宏博物资有限责任公司、宜宾市翠屏区汇升建材经营部、宜宾市佳泽商贸有限公司、宜宾市晟辉商贸有限公司和被告李胜林、赵贤贵、李兴甫、郑敏、李清龙、郑建、侯德江、李治军、何振、林波、侯林彬、李志成为本案借款提供保证担保，承担连带保证责任，原告与被告各方签订了相应的借款合同、抵押合同和保证合同，对被告李胜林、陈兴洪夫妇所有的抵押财产办理了抵押登记。合同签订后，宜宾商业银行南溪支行依约将374万元借款转入了被告宜宾市胜进商贸有限公司的银行账户。自2014年10月21日起，被告支付宜宾商业银行南溪支行利息328.49元后，就未向宜宾商业银行南溪支行支付过利息了。截止于2015年4月30日被告尚欠原告宜宾商业银行南溪支行本金3740000元，利息223812.56元。虽经宜宾商业银行南溪支行多次催收，各被告均未履行还款付息的义务。综上所述，被告的行为已严重违约，严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决：1、22名被告立即归还原告借款本金3740000元及利息（利息的计算方法为：以借款本金374万元为计算基数，从2014年10月22日起至2015年9月22日止，以年利率10.2%为标准进行计算；从2015年9月23日起至借款本金还清之日止，以年利率15.3%为标准计算）；2、原告享有对抵押物的优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用。被告李胜林、陈兴洪辩称：在借款期限未届满的情况下，原告无权提前起诉。借款是事实，应当承担偿还借款本息的义务。二被告用夫妻共同财产为本案借款提供了抵押担保，二被告同意在抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先偿还原告的债务。被告刘逵、蔡富群辩称：被告刘逵、蔡富群与原告签订的《最高额抵押合同》，约定抵押担保的债权的最高额为21万元，并约定《最高额抵押合同》自各方签字或盖章之日起成立，自办妥抵押登记手续之日起生效。对被告刘逵、蔡富群提供的抵押物未办理抵押登记，所以该抵押合同没有生效，刘逵，蔡富群不承担抵押担保责任。请求人民法院依法判决驳回原告要求被告刘逵、蔡富群承担偿还借款本息的诉讼请求。被告胡富强辩称：借款合同没有到期，原告不享有诉权。被告胡富强与原告签订的《最高额抵押合同》，约定抵押担保的债权的最高额为32.55万元，并约定《最高额抵押合同》自各方签字或盖章之日起成立，自办妥抵押登记手续之日起生效。对被告胡福强提供的抵押物未办理抵押登记，所以该抵押合同没有生效，被告胡富强不承担抵押担保责任。综上，请求人民法院依法判决驳回原告要求被告胡富强承担偿还借款本息的诉讼请求。被告赵贤贵、宜宾市宏博物资有限责任公司、李兴甫、郑敏、李志成辩称：被告李胜林、陈兴洪所提供的抵押担保物应当优先清偿原告的债务。被告宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市佳泽商贸有限公司、侯德江、李治军、郑建、李清龙辩称：基于原告的担保合同，我们的责任是明确的，但是在履约过程中借款人违约及担保合同有效的情况下，应当在6个月内通知我方承担担保责任，6个月内未主张的，视为放弃要求我们承担担保责任。在借款人资产足额担保的情况下，原告应当首先处置主借款人的抵押资产用于偿还债务，不足部分再要求其他担保人承担责任。原告未向我们发放催收借款通知书，我们认为是原告放弃了要求我们承担担保责任。被告宜宾市胜进商贸公司的贷款实际是用于生产经营，不是贷款诈骗。被告宜宾市翠屏区汇升建材经营部、侯林彬辩称：与被告李清龙的答辩意见一致。被告宜宾市晟辉商贸有限公司、何振、林波辩称：我们不了解宜宾市胜进商贸有限公司的贷款是否实际用于生产经营。在借款人资产足额担保的情况下，原告应当首先处置主借款人的抵押资产用于偿还债务，不足部分再要求其他担保人承担责任。原告未向我们发放催收借款通知书，我们认为是原告放弃了要求我们承担担保责任。综上，请求人民法院依法判决驳回原告要求被告宜宾市晟辉商贸有限公司、何振、林波对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求。被告宜宾市胜进商贸有限公司未作答辩。被告宜宾市宏博物资有限责任公司未作答辩。被告赵贤贵、李志成、李兴甫、郑敏未作答辩。经审理查明：2014年9月30日，被告宜宾市胜进商贸有限公司作为甲方与原告宜宾商业银行南溪支行作为乙方及被告李胜利、赵贤贵、陈兴洪作为担保人签订了编号为（140919）宜商行流借字（11301）第（00002-1）号《流动资金借款合同》，该合同约定：借款用途：购钢材；借款金额：人民币叁佰柒拾肆万元正；借款期限：2014年9月30日至2015年9月22日；借款利率：年利率10.2%，合同期内不调整；结息方式：按月结息，结息日为每月的20日。罚息：贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之（大写）伍拾计收罚息，直至本金清偿为止；提款方式：一次性提款，提款期自2014年9月30日至2014年10月30日；还款：借款人应按期足额支付利息，并一次性归还借款本金，归还时间为2015年9月22日；借款凭证：借款金额、借款利率、发放日期、到期日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证为准；担保：最高额抵押11301宜商行高抵字140922第00001号最高额抵押合同、11301宜商行高抵字140922第00002号最高额抵押合同、11301宜商行高抵字140922第00003号最高额抵押合同、保证140919宜商行保字11301第00002-1号保证合同、140919宜商行保字11301第00002-2号保证合同、140919宜商行保字11301第00002-3号保证合同；借款人的权利与义务：按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项；贷款人的权利与义务：贷款人未按期足额支付利息、偿还本金，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同及在我行的其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等；借款人的下列行为，构成违约：违反本合同约定的义务；下列情形，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：借款人或者保证人违约，借款人或者保证人还款能力可能发生重大不利变化；对于借款人违约或解除合同的，贷款人可以采取以下一种或多种救济措施：对借款人未按约定使用、归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止、停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期、要求借款人承担损害赔偿及其法律责任、要求担保人履行担保责任。原告宜宾商业银行南溪支行、被告宜宾市胜进商贸有限公司分别在上述合同贷款人、借款人处签字并加盖公章。被告李胜林、赵贤贵、陈兴洪作为担保人在担保人处签字并加盖手印。2014年9月16日，被告李胜林、陈兴洪、被告刘逵、蔡富群、被告胡福强愿为上述货款提供抵押物并作出了抵押承诺进行了价格确认。2014年9月23日，被告李胜林、陈兴洪、被告刘逵、蔡富群、被告胡福强分别作为抵押人与原告宜宾商业银行南溪支行作为抵押权人、被告宜宾市胜进商贸有限公司作为债务人签订了编号分别为11301宜商行高抵字140922第00001号、11301宜商行高抵字140922第00002号、11301宜商行高抵字140922第00003号的最高额抵押合同，合同分别约定被告李胜林、陈兴洪以位于宜宾市翠屏区南岸西区外江路房屋、宜宾市翠屏区南岸大坪街房屋、宜宾市翠屏区鲁家园住房、宜宾市翠屏区走马街营业房和宜宾市翠屏区江北振兴大道的营业房为债务人宜宾市胜进商贸有限公司自2014年9月23日起至2017年9月22日止实际形成的债权的最高额折合人民币叁佰伍拾肆万壹仟壹佰元正提供担保，抵押物作价人民币伍佰零伍万玖仟元。被告刘逵、蔡富群以其共有的位于宜宾市翠屏区安阜岷江西路住房为债务人自2014年9月23日起至2017年9月22日止实际形成的债权的最高额折合人民币贰拾壹万元提供担保，抵押物作价人民币叁拾万元。被告胡福强以其所有的位于宜宾市柏溪镇长江路住房为债务人自2014年9月23日起至2017年9月22日止实际形成的债权的最高额折合人民币叁拾贰万伍仟伍佰元提供担保，抵押物作价人民币肆拾陆万伍仟元。上述最高额抵押合同均约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等等抵押权人实现债权的一切费用；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押合同自各方签字或盖章之日起成立，自办妥抵押登记手续之日起生效。2014年9月30日，原、被告对被告李胜林、陈兴洪所有的位于宜宾市翠屏区南岸西区外江路住房、宜宾市翠屏区南岸大坪街住房、宜宾市翠屏区鲁家园住房、宜宾市翠屏区走马街营业房和宜宾市翠屏区江北振兴大道的营业房在宜宾市房地产管理局办理了他项权证。对被告刘逵、蔡富群、胡福强提供的抵押物，被告刘逵、蔡富群、胡福强将抵押物权属证书交付给了原告，但未办理抵押物登记。2014年9月30日被告宜宾市宏博物资有限责任公司、宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市翠屏区汇升建材经营部与原告宜宾商业银行南溪支行签订了编号为140919宜商行保字（11301）第00002-1号保证合同；被告宜宾市晟辉商贸有限公司、宜宾市佳泽商贸有限公司与原告宜宾商业银行南溪支行签订了编号为140919宜商行保字（11301）第00002-2号保证合同；被告李胜林、赵贤贵、李兴甫、郑敏、李清龙、郑建、侯德江、李治军、何振、林波、侯林彬、李志成与原告宜宾商业银行南溪支行签订了编号为140919宜商行保字（11301）第00002-3号保证合同。上述保证合同均约定为（140919）宜商行流借字（11301）第（00002-1）号《流动资金借款合同》提供保证，保证人担保的主债权种类、数额分别为：短期抵押、人民币肆佰万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，主合同提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。2014年9月30日原告宜宾商业银行南溪支行向被告宜宾市胜进商贸有限公司发放贷款374万元。2014年10月21日，被告向原告宜宾商业银行南溪支行支付利息328.49元。2014年10月30日，原告向被告宜宾市胜进商贸有限公司发送告知函，告知被告尚差欠银行本金374万元，利息22008.37元，并要求被告于2014年11月10日前支付贷款利息并说明情况，落实还款措施，否则将宣布贷款提前到期，被告宜宾市胜进商贸有限公司李志成在该告知函上签字并加盖公章。2014年12月23日，原告向被告宜宾市胜进商贸有限公司发送了债务逾期通知书及贷款提前到期通知书，债务逾期通知书载明截止于2014年10月30日，被告尚差欠银行本金374万元，拖欠利息22008.37元，并要求被告于2014年11月10日前支付贷款利息并说明情况，落实还款措施，否则将宣布贷款提前到期，被告宜宾市胜进商贸有限公司李志成在该告知函上签字并加盖公章；贷款提前到期通知书载明被告因违反借款合同第十二条第一项约定，原告宣布贷款将于2015年3月31日提前到期，被告宜宾市胜进商贸有限公司法定代表人李胜林于2014年12月25日在该通知书上加盖印章和公章。经多次催收未果，原告遂诉来本院，请求法律保护。上述事实，由经庭审原、被告举证、质证的证据：原、被告的营业执照、组织机构代码、法定代表人复印件、被告的身份证复印件、流动资金借款合同、最高额抵押合同、保证合同、借款凭证、抵押资产情况、抵押承诺书、价格确认表、他项权证、告知函、债务逾期通知书、贷款提前到期通知书及庭审笔录等在案佐证。本院认为：原、被告签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》真实、合法、有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。债务人应当按照借款合同的约定归还本金、利息及逾期利息。原告主张借款期限以内的利息按照合同约定的年利率10.2%计算、从2015年9月23日之日起的逾期利息按照合同约定的年利率按照15.3%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李胜林、陈兴洪以位于宜宾市翠屏区南岸西区外江路、宜宾市翠屏区南岸大坪街、宜宾市翠屏区鲁家园住房、宜宾市翠屏区走马街和宜宾市翠屏区江北振兴大道的营业房为本案借款作抵押担保，签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。故原告就本案借款本息对上述抵押权登记的抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权。被告刘逵、蔡富群、胡福强分别与原告签订了最高额抵押合同，分别约定以位于宜宾市翠屏区安阜岷江西路住房、宜宾市柏溪镇长江路住房为本案借款提供抵押担保，原、被告在最高额抵押合同中约定自各方签字或盖章之日起成立，自办妥抵押登记手续之日起生效。根据《物权法》第十五条的规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。由于上述抵押物未办理抵押登记，当事人之间的约定与法律规定不一致，应以当事人之间的约定为准。该抵押合同的生效条件未成就，所以被告刘逵、蔡富群、胡福强与原告签订的最高额抵押合同未生效。被告宜宾市宏博物资有限责任公司、宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市翠屏区汇升建材经营部、宜宾市晟辉商贸有限公司、宜宾市佳泽商贸有限公司、李胜林、赵贤贵、陈兴洪、李兴甫、郑敏、李清龙、郑建、侯德江、李治军、何振、林波、侯林彬、李志成作为该笔贷款的连带责任保证人在《流动资金借款合同》、《保证合同》上签字，应当对该笔贷款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，报经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告宜宾市胜进商贸有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告宜宾市商业银行股份有限公司南溪支行借款本金374万元及利息（利息的计算方式为：以借款本金374万元为计算基数，从2014年10月22日起至2015年9月22日止，以年利率10.2%为标准进行计算；从2015年9月23日起至本判决确定的本金给付之日止，以逾期年利率15.3%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。二、被告李胜林、陈兴洪对本判决第一判项确定的借款本息就抵押权登记的抵押物在抵押担保的最高债权限额3541300元范围内承担清偿责任。三、原告宜宾市商业银行股份有限公司南溪支行对抵押权登记的抵押物被告李胜林、陈兴洪所有的位于宜宾市翠屏区南岸西区外江路房屋、宜宾市翠屏区南岸大坪街房屋、宜宾市翠屏区鲁家园房屋、宜宾市翠屏区走马街营业房和宜宾市翠屏区江北振兴大道营业房在抵押担保的最高债权限额3541300元范围内享有优先受偿权；四、被告宜宾市宏博物资有限责任公司、宜宾市鑫义丰商贸有限公司、宜宾市翠屏区汇升建材经营部、宜宾市晟辉商贸有限公司、宜宾市佳泽商贸有限公司、李胜林、赵贤贵、陈兴洪、李兴甫、郑敏、李清龙、郑建、侯德江、李治军、何振、林波、侯林彬、李志成对本判决第一判项确定的借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告宜宾市商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  陈德容审 判 员  伍贤素人民陪审员  尹 华二〇一六年四月二十五日书 记 员  胡其勤