南京市玄武区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玄商初字第873号
原告中国银行股份有限公司南京玄武支行，住所地在南京市玄武区洪武北路127号。
负责人张强，该支行行长。
委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。
委托代理人郝嘉欣，江苏德序律师事务所律师。
被告刘肖冬，男，汉族，1984年1月11日生。
被告薛宁宁，女，汉族，1982年7月31日生，无业。
原告中国银行股份有限公司南京玄武支行（以下简称中国银行玄武支行）诉被告刘肖冬、薛宁宁借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理后，依法组成合议庭于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行玄武支行的委托代理人洪韬、被告薛宁宁到庭参加了诉讼，被告刘肖冬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行玄武支行诉称：2011年7月，被告刘肖冬向原告借款77.5万元，并以南京市建邺区仁园20号6幢302室房屋作为借款抵押。被告薛宁宁向原告承诺承担连带清偿责任。原告依约放款后，被告刘肖冬拖欠多期款项未付。原告遂诉至法院，要求被告刘肖冬归还借款本金547986.51元、利息17807.53元、本金罚息778.78元、利息罚息397.31元（计算至2015年10月23日）；支付自2015年10月24日起至实际给付之日止按合同约定标准计算的利息、罚息；被告刘肖冬承担原告为本次诉讼支付的律师代理费3.5元；被告薛宁宁对被告刘肖冬上述全部应付款项承担连带还款责任；原告在被告刘肖冬应付款范围内对南京市建邺区的房屋享有优先受偿权。
被告刘肖冬未提出答辩意见。
被告薛宁宁辩称：借款的事情，被告薛宁宁并不清楚；被告薛宁宁要求处理抵押房产清偿欠款；另外，律师费过高，无力支付。
经审理查明：2011年7月，原告与被告刘肖冬签订了一系列合同。
原告（乙方、贷款人）与被告刘肖冬（甲方、借款人）签订了一份《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》。合同约定:乙方在本合项下自2011年7月16日至2021年7月16日为甲方提供最高不超过人民币77.5万元的授信额度；甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订《提款协议》、借款借据方可使用本合项下的额度；本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签定的提款协议中的相关约定执行；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项的构成违约，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还；如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担等。
原告（乙方）与被告刘肖冬（甲方）签订了一份《中国银行有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》。合同约定：为确保甲乙方签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；抵押物为南京市建邺区仁园20号6幢302室等。
原告（乙方）与被告刘肖冬（甲方）签订了一份《南京市房地产抵押合同》。合同约定：抵押担保的主债权为：甲乙方签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》；抵押物为南京市建邺区房屋（房屋所有权证号：建转字第X**号）等。后原告领取了房屋他项权证。该他项权证载明的债权数额为77.5万元。
原告（乙方）与被告刘肖冬（甲方）签订了一份《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》。协议约定：根据甲方与乙方签定的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》的约定，借款人向乙方申请提款；提款用途:购商铺；提款金额：77.5万元;本次提款的贷款期限为119个月;利率浮动周期为三个月,按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息;等额本息还款方式等。
2011年6月21日，被告薛宁宁向原告出具“共同还款承诺函”。该函件载明：借款人刘肖冬向贵行借款77.5万元，贷款期限10年；我自愿作为共同债务人对借款人的前述债务的偿还承担连带还款责任。同时，被告薛宁宁向原告出具“共有人承诺函”。该函件载明：借款人刘肖冬向贵行申请借款77.5万元，贷款期限为10年，并将所购房屋抵押于贵行。本人作为该财产的共有人，承诺：本人自愿同意将前述财产抵押给贵行作为借款人在贷款合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，贵行可依法处置抵押物等。
2011年8月11日，原告将77.5万元发放至被告刘肖冬的指定账户。借款借据载明的借款金额为77.5万元，月息7.05‰，浮动利率，按月等额本息还款法。2015年5月20日起，被告刘肖冬未足额归还借款本息；至2015年10月23日，被告刘肖冬欠原告借款本金547986.51元、利息17807.53元、本金罚息778.78元、利息罚息397.31元。原告于2015年7月诉来本院。
另查明：原告与江苏德序律师事务所签订委托代理合同，委托江苏德序律师事务所律师担任原告与刘肖冬等借款合同纠纷一案的诉讼代理人，并约定律师代理费3.5万元。后江苏德序律师事务所向原告开具了3.5万元律师费发票。
以上事实由“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、中国银行有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同、南京市房地产抵押合同、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、共同还款承诺函、共有人承诺函、借款借据、委托代理合同、发票、欠款明细及本院庭审笔录等证据证实。
本院认为：原告与被告刘肖冬签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》合法有效，双方均应当按约定履行。被告刘肖冬在原告依约发放借款后，未按时归还借款本息，违反了合同约定，故原告按合同约定要求提前收回全部借款本息的诉讼请求，本院应予支持。
因被告刘肖冬违反借款合同约定，致原告采取诉讼方式实现债权，故被告刘肖冬还应当承担原告为此支付的律师费。因原告支付的律师代理费相对于本地区的律师收费标准偏高，故本院依法调整为1.5万元。
被告薛宁宁向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对借款人的债务承担连带还款责任，故应当对被告刘肖冬的以上还款义务承担连带还款责任。
原告与被告刘肖冬签订的房地产抵押合同合法有效。被告刘肖冬以其房屋为案涉借款提供抵押担保，现因被告刘肖冬未按照合同约定还款，原告有权按照抵押合同约定，对被告刘肖冬位于南京市建邺区仁园的房屋（房屋所有权证号：建转字第X**号）房屋在抵押债权数额内享有优先受偿权。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘肖冬于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南京玄武支行借款本金547986.51元及利息、罚息（暂计算至2015年10月23日，利息为17807.53元、罚息为1176.09元，此后的利息、罚息按合同约定标准计算至实际还款日），并支付律师费1.5万元。
二、被告薛宁宁对以上被告刘肖冬的还款义务承担连带还款责任。
三、原告中国银行股份有限公司南京玄武支行有权以南京市建邺区的房屋（房屋所有权证号：建转字第X**号）房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在77.5万元抵押债权数额内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9312元、保全费3520元，合计12832元，由两被告负担；公告费（数额以实际票据为准）由两被告负担。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。
审 判 长 杨晔旻
人民陪审员 伍世梅
人民陪审员 陶 芬
二〇一五年十二月十七日
见习书记员 梁 晨