江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镇商终字第358号
上诉人（原审被告）紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市大西路120号4层。
负责人贺旺成，该支公司总经理。
委托代理人殷文海，江苏朱方律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）吴新华。
委托代理人常建洪，江苏泽泰律师事务所律师。
上诉人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称紫金财保镇江公司）因与被上诉人吴新华责任保险合同纠纷一案，不服江苏省丹阳市人民法院（2013）丹商初字第0981号民事判决，�本院提出上诉。本院依法组成合议庭进行审理。上诉人委托代理人殷文海、被上诉人委托代理人常建洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吴新华一审中诉称，2012年6月8日，吴新华为其所有的苏L×××××号车辆在紫金财保镇江公司处投保了连续三年的不计免赔机动车损失商业险，保险金额290000元。2013年6月6日，吴新华驾驶苏L×××××号车辆行至访仙镇访仙桥段时，因避让一只横穿马路的猫而往右打方向造成事故。事故发生后，吴新华之兄去交警部门报案，丹阳市公安局访仙派出所于2013年6月18日向吴新华出具了事故说明书。事故发生当日，吴新华就向紫金财保镇江公司报案，要求对受损车辆定损及办理相应理赔手续，但紫金财保镇江公司一直拖延，至今未予办理，请求判令紫金财保镇江公司给付车损保险金279907元，并承担诉讼费。
紫金财保镇江公司一审中辩称，�一，对于事故的事实部分，根据吴新华的证据不能确定机动车的实际驾驶人，驾驶人员的相关驾驶资质也无法查明，根据保险条款约定，无证驾驶的，保险公司可以拒赔。本案不排除驾驶人员无证驾驶的情况存在。第二，从吴新华的陈述以及相关表现来看，事故发生在2013年6月6日凌晨，直到6月6日下午13时以后，其才到访仙派出所接受交警询问，吴新华已经为自己预留了必要的醒酒时间，吴新华存在酒驾甚至是醉酒驾驶的情况，根据保险合同的约定，酒后驾驶、醉酒驾驶的，保险公司不承担赔偿责任。第三，由于吴新华没有及时报案，并且擅自离开事故现场，导致事故原因以及责任无法确定，这扩大了事故的损失，由此产生的后果，应由吴新华自行承担。第四，驾驶人员无法确定是否存在酒驾以及事故原因这些都因为吴新华未能及时报案以及擅自离开现场，导致证�的灭失，上述事实无法查明，都是吴新华个人行为所导致，因此，所有的责任应由吴新华承担，吴新华应当承担举证不利的后果。第五，即使事故车辆系吴新华本人所驾驶，但吴新华在事故发生后，弃车离开现场，属于逃逸的情形，根据保险合同的约定，驾驶人员逃逸的，保险公司不予赔偿。第六，保险公司认为吴新华存在骗保、诈保的可能，紫金财保镇江公司保留向公安机关进行刑事报案的相关权利。综上，保险公司对本起事故不应当承担赔偿责任。
一审法院经审理查明，吴新华为其所有的苏L×××××号小型轿车在紫金财保镇江公司处投保了连续三年的不计免赔商业险，其中机动车损失保险金额为290000元，保险期限自2012年6月9日至2015年6月8日。
2013年6月6日，丹阳市公安局访仙派出所出具情况说明，内容为：2013年6月6日7时许，吴某（丹阳市访仙镇独山村民）来访仙派出所警务室称“其弟弟吴新华夜里驾驶苏L×××××号小型轿车行至访仙镇访仙大桥处，车子撞坏了。”处警人员到达现场经勘查发现：苏L×××××号小型轿车已经被撞严重变形，路外的路灯杆被撞断，绿化带被损坏，驾驶人员不在现场，报警人吴某解释“其弟弟吴新华（驾驶证号：××）身上有伤去丹阳市医院治疗了，手机没电，无法联系，吴某在现场联系该车（苏L×××××号小型轿车）所投保的保险公司，直至2013年6月6日下午15时50分许，驾驶人吴新华在其兄吴某的陪同下来我所交通警备室做询问笔录。根据当事人吴新华陈述：吴新华驾驶苏L×××××号小型轿车发生事故时间为2013年6月6日凌晨0时许，在该时间段吴新华驾驶苏L×××××号小型轿车行至访仙镇访仙桥段，因避让横穿道路的一只猫往右打方向造成该事故，事故发生后吴新华认为该事故属于单方事故用不着报警，只要和保险公司联系就可以了。因该事故当事人吴新华未在事故现场及未在事故发生第一时间段及时报警，现有证据无法证明当事人的过错行为对该起道路交通事故所起作用大小及严重程度，根据《道路交通事故处理程序规定》第五十条“道路交通事故成因无法查清的，公安机关交通管理部门应当出具道路交通事故证明，载明道路交通事故发生的时间、地点、当事人情况及调查得到的事实，分别送达当事人”之规定，作出该道路交通事故情况说明。
2013年6月6日下午13点29分，紫金财保镇江公司理赔人员谢某到吴新华家里对吴新华做了调查笔录，吴新华陈述：事故发生时间2013年6月5日23时左右，离访仙桥约30米，从厂里丹东路附近出发，当时开车准备到丹阳六中，车上没有其他人，从绿化带窜出一只猫，自己把油门当刹车，反应过来后再踩刹车已经来不及了，当时右手臂被树枝划伤，不严重，没有报警，觉得单方事故，没必要报警，打电话给了朋友夏小盐和哥哥，当时车速没太注意，大概六、七十码吧，在家里和父母一起吃晚饭，没有喝酒，没有施救，车子仍停在现场，离开现场回家，打电话给镇江4S店，没有人接，没有报警，也没有向保险公司报案。紫金财保镇江公司公司理赔人员谢某做完笔录后，未对事故车辆进行处理。同日下午，吴新华电话通知常州4S店（常州某汽车服务有限公司），常州4S店联系了常州施救服务中心，该服务中心将事故车辆拖到常州4S店修理。常州4S店对该车辆定损为322000元，紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司对该车辆定损为278807元。吴新华花去修理费302000元，施救费1100元。吴新华只主张修理费278807元和施救费1100元。
另查明，2013年6月6日上午，吴新华到丹阳市中医院就诊，其陈述颈�眼部疼痛1天，医院为吴新华作了CT检查，诊断为：C2／3、C3／4、C4／5、C6／7椎间盘突出；颈椎退行性变，必要时MRI检查。
诉讼中，紫金财保镇江公司认为，其没有委托紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司对事故车辆进行定损，对该公司定损的车辆损失278807元不予认可。吴新华认为，根据保险法的规定，紫金财保镇江公司有义务在规定的时间内对事故车辆进行定损，依法定损是紫金财保镇江公司的法定义务，因紫金财保镇江公司不履行定损的法定义务，车辆损失的鉴定责任应由紫金财保镇江公司承担，并提出申请。紫金财保镇江公司未申请，此后，吴新华向原审法院提出申请，要求对苏L×××××号小型轿车的车损进行鉴定。原审法院委托丹阳市价格认证中心进行鉴定，因存在委托鉴证标的项目不清的问题，该中心于2013年11月26日作出不予受理通知书。吴新华对紫金财保镇江公司提供的保险单投保人处“吴新华”的签名，认为不是其本人签名，并提出笔迹鉴定申请。原审法院委托南京金陵司法鉴定所进行鉴定，该所于2014年6月27日作出宁金司（2014）文鉴字第236文件检验鉴定意见书，鉴定意见为：装订于案号（2013）丹商初字第981号卷宗内、被保险人姓名／名称为“吴新华”的《紫金财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》上“投保人签章”落款处“吴新华”签名字迹与样本字迹不是同一人所写，花去鉴定费4160元。
一审法院认为，吴新华向紫金财保镇江公司投保，紫金财保镇江公司签发了保险单，双方的保险合同关系即告成立。紫金财保镇江公司开始按保险合同承担相应的保险责任。吴新华向紫金财保镇江公司投保的车辆在保险合同有效期内发生保险事故，吴新华可以向紫金财保镇江公司主张理赔所投险种的保险金。�L×××××号小型轿车发生事故，吴新华花去修理费302000元，施救费1100元。吴新华只主张修理费278807元和施救费1100元，该损失系吴新华的实际损失，紫金财保镇江公司应予赔偿。经南京金陵司法鉴定所《紫金财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》上“投保人签章”落款处“吴新华”签名字迹与样本字迹不是同一人所写。故一审法院对紫金财保镇江公司就保险条款内容已向吴新华作了说明义务的观点不予采信，鉴定费4160元应由紫金财保镇江公司负担。保险合同系格式合同，免责条款实为减轻紫金财保镇江公司的赔付责任条款，其未向吴新华履行明确说明义务，不对吴新华产生法律效力。且紫金财保镇江公司对其辩称的理由和观点也未能提供证据予以证明，故一审法院对紫金财保镇江公司辩称的理由和观点均不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效之日起十日内给付吴新华保险金279907元，案件受理费5500元，鉴定费4160元，合计9660元，由紫金财保镇江公司负担。
上诉人不服一审法院判决，向本院提出上诉称：上诉人在事故发生后故意不报案，离开现场，导致车辆无人监管达13小时以上，导致无法确定事故现场，事故原因及责任无法查明，进而导致上诉人无法确定涉案车辆造成的损失属于保险责任范围。再加上可能存在的无驾驶资质、酒后驾驶、驾驶逃逸的行为无法认定。如果存在上述明显违反国家法律强制性规定的行为，即使投保单上的签名不是被上诉人本人签名，被上诉人作为具有5年驾龄的老�驶员也应当明知，保险公司尽管在告知义务上有瑕疵，也应当免责。故请求二审法院改正一审法院的错误判决，以免以后发生诱发道德风险的行为。
被上诉人二审辩称，上诉人所述不是事实，其上诉内容无相应法律事实证实，应当驳回其上诉。
二审期间上诉人与被上诉人均无新证据向本院提供。
本院查明事实与一审法院查明事实一致。
本案争议焦点为本案交通事故是否属于保险责任范围。
本院认为，吴新华向紫金财保镇江公司投保，紫金财保镇江公司签发了保险单，双方的保险合同关系即告成立，双方均应本着诚实信用的原则，依照保险合同的约定主张权利、行使义务。苏L×××××号小型轿车在保险期内发生交通事故造成了损失，紫金财保镇江公司应予赔偿。虽然上诉人提出涉事车辆可能存在他人无证驾驶或被上诉人存在酒驾、醉驾等行为，但因无证据证实，其主张本院不予采纳。而且经南京金陵司法鉴定所鉴定，《紫金财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》上“投保人签章”落款处“吴新华”签名字迹与样本字迹不是同一人所写。由于保险合同系格式合同，免责条款实为减轻紫金财保镇江公司的赔付责任条款，因上诉人无证据证实向吴新华履行明确说明义务，免责条款不对吴新华产生法律效力。故上诉人的上诉请求因无证据支持，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费5500元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许宏亮
审 判 员 谢 铭
代理审判员 丁奕帆
二〇一五年五月二十九日
书 记 员 王巧梅