内蒙古自治区五原县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0821刑初53号
公诉机关五原县人民检察院。
被告人张某1，男，1985年9月25日出生于内蒙古自治区五原县，汉族，大学专科，个体，户籍所在地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。因本案于2015年12月15日被五原县公安局刑事拘留，经五原县人民检察院批准，于2016年1月19日被五原县公安局执行逮捕，现羁押于五原县看守所。
辩护人宋继文，内蒙古宜德律师事务所律师。
被告人王某1，男，1982年11月15日出生于内蒙古自治区五原县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。因本案于2015年12月15日被五原县公安局刑事拘留，经五原县人民检察院批准，于2016年1月19日被五原县公安局执行逮捕，现羁押于五原县看守所。
辩护人张利东，内蒙古三恒律师事务所律师。
辩护人赵小平，内蒙古宜德律师事务所律师。
被告人金某，男，1972年8月11日出生于内蒙古自治区五原县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地及住址内蒙古巴彦淖尔市五原县。因本案于2016年1月4日被五原县公安局刑事拘留，经五原县人民检察院批准，于2016年1月19日被五原县公安局执行逮捕，现羁押于五原县看守所。
五原县人民检察院以五检刑诉〔2016〕53号起诉书指控被告人张某1、王某1、金某犯骗取贷款罪，于2016年6月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。五原县人民检察院指派助理检察员杨慧出庭支持公诉，被告人张某1及其辩护人宋继文、被告人王某1及其辩护人张利东、赵小平、被告人金某均到庭参加了诉讼，现已审理终结。
五原县人民检察院指控，2012年10月，被告人张某1伙同李某（在逃）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同，以张某1为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司城南支行贷款280万元。2013年9月，该笔贷款即将到期，李某、张某1伙同被告人王某1使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以王某1为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司永利支行贷款300万元，后由李某将这笔贷款归还张某1的贷款226万元本息（其中本金220万元），将该笔贷款中的20万元转入王某1账户。2014年12月，为归还300万元贷款，李某、张某1、王某1伙同被告人金某、谭某（另案处理）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以金某为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司乃日支行贷款100万元，张某1将该笔贷款用于归还王某1的贷款本息，其中归还本金80万元，其余10万余元被张某1支取使用。该笔贷款于2015年12月30日归还本息1029355.2元，其中归还本金90万元。至今内蒙古五原农村商业银行股份有限公司仍有贷款本金230万元及利息无法收回。综上，被告人张某1三次骗取贷款共计680万元，给银行造成直接经济损失230万元；被告人王某1两次骗取贷款400万元，给银行造成直接经济损失230万元；被告人金某骗取贷款100万元，给银行造成直接经济损失10万元。
对指控的犯罪事实公诉机关提供和出示了假公章、个体工商营业执照及税务登记证、五原县人民法院移送函、贷款档案资料、个人借款合同、虚假的商品房买卖合同、五原县房屋产权交易中心出具的证明、个人账户交易明细、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条、证人赵某1、安某等人的证言、被告人张某1、王某1、金某的供述与辩解、户籍证明等证据，认为被告人张某1、王某1、金某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究三被告人的刑事责任，三被告人构成一般共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，张某1在共同犯罪中起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款的规定，王某1、金某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当从轻、减轻或者免除处罚。故提请本院依法判处。
被告人张某1辩称，我认罪、悔罪，请求宽大处理。假资料是李某公司做的，办理贷款是李某提出来的，他要转贷。
被告人张某1的辩护人宋继文的辩护意见是，1、认定被告人张某1是主犯，证据不足。2、从公诉机关庭审提供的证据审查，张某1在该起犯罪案件中不是主犯，真正的主犯应是李某，被告人张某1只是积极参与，自始至终是听李某的指使，属于从犯。3、被告人归案后的供述，符合自首和立功表现的规定。对被告人张某1未采取刑拘强制措施前，在五原县人民法院将案件移送公安机关1周后，被告人张某1于2015年11月5日主动直接与县公安机关联系，接受询问，如实供述了全部犯罪事实；在后来的供述中，被告人张某1同时检举揭发了共同犯罪人以外的其他人的违法犯罪事实，该行为属于立功，符合《中华人民共和国刑法》和司法解释的规定，应认定为自首和有立功表现。4、对被告人张某1在给予刑事处罚方面，在三年有期徒刑以下判处缓刑，从轻处罚。
被告人王某1辩称，我认罪伏法，为了帮朋友的忙，没想骗取银行的钱，希望从轻处罚。李某给我打的20万元最初是还他欠我的款，后他又不给我还款了，让我用这20万元，我是从第二个月开始归还利息的。
被告人王某1的辩护人张利东的辩护意见是，1、公诉机关指控王某1骗取贷款罪两次是错误指控。2014年12月王某1并没有参与金某案件骗取。请求法院不予认定王某1具有骗取100万元贷款的事实。2、关于本案王某1是否构成骗取贷款，是否具有犯罪。①王某1提供贷款所需要的资料全部为真实，虚假的内容全部由李某与张某1提供。②张某1与王某1是同学加朋友关系，是对张某1的帮忙，没有骗取贷款的主观目的。③本案中是为了借新贷还旧贷，贷款全部受李某处分，在银行未受骗的前提下本案称骗取贷款罪是不正确的。④关于银行造成直接损失10万元与王某1无关，在没有证据证明银行具有损失220万元的情况下，认定王某1构成骗取贷款罪的认定是不合法的。3、20万元与本案无关，属于王某1合法收回债务的行为。4、王某1具有自首行为。本案是通过法院移交而立的，对于本案的发现及侦破，王某1主动自首起到了至关重要的作用。5、王某1一贯表现良好，之前无前科、乐于助人。综上情形请求法院依法在量刑中予以从轻、减轻处罚。
被告人王某1的辩护人赵小平的辩护意见是，1、王某1所属犯罪地位从属，所起作用有限，请求法院予以从宽处罚。依据最高人民法院量刑意见及内蒙古自治区高级人民法院量刑意见，可以减少基准刑40%。2、本案的案发是因民事诉讼案件转交至公安侦查公诉的一个过程，王某1要求转交刑事案件侦办，而且如实陈述自己的罪行，供述非常稳定，同案主犯的证言也印证了王某1属于如实的供述。应认定王某1具有自首情节，按照高院量刑意见，可以减少基准刑的40%以下。3、王某1还有酌情从轻、减轻情节，如：初犯、一贯表现良好、乐善好施、本案中未获利相关从轻情节。我方提供了中国其他省市相关的骗取贷款罪资料，王某1的量刑应当在219天之下进行量刑。
被告人金某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，认罪伏法。
经审理查明，2012年10月，被告人张某1伙同李某（另案处理）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同，以张某1为借款人向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称城南支行）申请贷款，于2012年10月31日骗取贷款280万元，后张某1未按申请贷款时约定的用途使用贷款。2013年9月，该笔贷款即将到期，李某、张某1伙同被告人王某1使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以王某1为借款人向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司永利支行（以下简称永利支行）申请贷款，于2013年10月8日骗取贷款300万元，后由李某将贷款中的2275553.32元用于归还张某1在城南支行贷款本金226万元及利息，将贷款中的20万元转入王某1账户。2014年12月，为归还永利支行的300万元贷款，李某、张某1伙同被告人金某、谭某（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以金某为借款人向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司乃日支行（以下简称乃日支行）申请贷款，于2014年12月31日骗取贷款100万元。张某1将该笔贷款中的899443.40元用于归还王某1在永利支行的贷款本息，其中归还本金80万元，其余10万余元被张某1支取使用，该笔贷款于2015年12月30日归还本息1029355.2元，其中归还本金90万元。至今内蒙古五原农村商业银行股份有限公司仍有贷款本金230万元及利息无法收回。
综上，被告人张某1伙同他人三次骗取贷款共计680万元，给银行造成直接经济损失230万元；被告人王某1伙同他人骗取贷款300万元，给银行造成直接经济损失220万元；被告人金某伙同他人骗取贷款100万元，给银行造成直接经济损失10万元。
上述事实，被告人张某1、王某1、金某在开庭审理过程中亦无异议，且有五原县人民法院移送函、五原县公安局发破案经过、立案决定书、拘留证、批准逮捕决定书、逮捕证、五原县农村信用合作联社授信审批表、农信（行）审字[2012]审批书编号XXXX号授信审批书、农信（行）[2012]字第XXXX号放款审批书、城南信用社关于张某1申请授信的调查报告、编号（XXXX）（2012）第XXXX号五原县农村信用合作联社个体工商户（自然人）授信档案、五农信借字（88030）（2012）(1231）NOXXXX个人贷款合同、五农信保字（88030）（2012）（1231）NOXXXX保证合同、收款收据、商品房买卖合同、巴彦淖尔市名都房地产开发有限公司的证明、购销合同、调取证据通知书、调取证据清单、五原县市场监督管理局工业园区市场监督管理所出具的证明、五原县海文农副产品购销部证照管理注册信息表、张某1的尾号为7579客户交易明细对账单、关于张某1保证贷款的贷后检查报告、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、机打凭条、借款借据、张某1的尾号为9165账号明细表、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条、信用社特种转账传票、内蒙古农村信用社金牛个人借记卡申请书、贾某身份证复印件、贾某的尾号为1113账号明细表、五原县欣益商贸有限公司企业法人营业执照、公司设立登记申请书、法定代表人信息、董事、监事、经理信息、指定代表或者共同委托代理人的证明、股东会决议、股权转让协议、公司登记（备案）申请书、五原县欣益商贸有限公司账号明细表、交易凭证、张某2的尾号为0632、王某2的尾号为7996账号明细表、五原县农村信用合作联社授信审批表、贷款审批表、农信（行）审字[2013]审批书编号XXXX号授信审批书、农信（行）[2013]字第XXXX号放款审批书、五原县农村信用合作社个体工商户（自然人）授信档案、个体工商户（自然人）授信申请表、个体户（自然人）资产清单、客户基本情况表、五原联社客户授信台账、关于王某1授信业务的调查报告、王某1、刘某的身份证、户口本、结婚证复印件、内蒙古农信社身份核查信息打印单、个人信用报告、同意担保意向书、贷款查询申请书、贷款查复书、个人贷款客户谈话笔录、借款申请书、关于王某1保证贷款的调查报告、贷款催收通知书、贷款贷后检查表、个体工商户营业执照、税务登记证、农副产品存货清单及照片、五原县市场监督管理局工业园区市场监督管理所的个体工商户登记信息、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、中华人民共和国机动车行驶证复印件、注册登记机动车信息、商品房买卖合同、房款收据、五农信借字（88034）（2013）（1231）NOXXXX个人贷款合同、五农信保字（88034）（2013）（1231）NOXXXX号保证合同、农副产品购销合同、个体工商户营业执照复印件、李某身份证复印件、李某的尾号为0335内蒙古农村信用社借记卡复印件、五原县农村信用社提款申请审批表、提款支付备案登记表、支付委托书、王某1的尾号为1771、李某的尾号为0335客户交易明细对账单、内蒙古农村信用社借款借据、取款凭条、存款凭条、保证式反担保合同、合同编号为XXXX商品房买卖合同、收据、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、五原县房屋产权交易登记中心的证明、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、五原县房屋产权交易登记中心登记信息、虹亚房地产开发集团有限公司五原分公司的证明、五原县公安局的说明、王某1的尾号为1771、李某的尾号为0335账号明细表、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、机打凭条、贷款本息收回发票、李某的尾号为1445、张某1的尾号为3727、王某1的尾号为2377、丁某的尾号为3449、王某1的尾号为9351和6587、扈某的尾号为5573的账号明细表、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、王某1贷款明细查询、内蒙古鄂尔多斯市公安局交通管理支队车辆管理所的蒙XX**车辆登记信息、金某个人借款申请表、个人贷款调查意见表、面谈记录、五原农商银行贷款审批表、合同编号为五农商个借字（88040）（2014）(1231）第XXXX号五原农商银行个人借款合同、合同编号为五农商借保字（88040）（2014）（1231）第XXXX号五原农商银行保证担保合同、保证担保承诺书、承诺书、提款申请书、支付申请委托书、支付委托书、农信（行）审字[2014]审批书编号XXXX号授信审批书、放款审批书、个人信贷业务审查审批表、编号为（88040）（2014）(1231）第XXXX号五原县农商银行个体工商户（自然人）授信档案、金某无婚姻登记记录证明、个体工商户营业执照、税务登记证、商品房买卖合同、收据、张某1的尾号为9165、金某的尾号为6525内蒙古农村信用社借记卡复印件、张某1的身份证复印件、张某1的个体工商户营业执照复印件、农副产品购销合同、虹亚房地产开发集团有限公司五原分公司的证明、“五原县金某农副产品购销部”注册登记信息、调取证据通知书、调取证据清单、内蒙古农村信用社借款借据、储蓄存款凭条、贷款本息收回发票、五原农商银行授信审批表、金某授信调查报告、金某保证贷款贷前调查报告、金某贷款明细查询、调取证据通知书、调取证据清单、张某1的尾号为9165、金某的尾号为6525的账号明细表、调取证据通知书、调取证据清单、武某1的尾号为7895的账号明细表、调取证据通知书、调取证据清单、取款凭条、调取证据通知书、调取证据清单、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、证人刘某、赵某1、安某、赵某2、张某3、武某2、贾某、武某1的证言、被告人张某1、王某1、金某的供述、搜查笔录、扣押清单、所有人为菅某的房屋所有权证、所有人为张某4的机动车登记证书、所有人为邬某的机动车登记证书、中国银行业监督管理委员会令2010年第2号《个人贷款管理暂行办法》、内蒙古五原农村商业银行股份有限公司个人贷款操作规程（试行）、三被告人的户籍证明、抓获经过、在逃人员登记信息表、调查取证申请书、个人贷款合同、保证合同、内蒙古五原县农商银行出具的证明、公安机关的抓获经过、五原县套海镇红赛村第二合作社的证明、五原县中心敬老院的证明、内蒙古五原农村商业银行股份有限公司及永利支行、城南支行、乃日支行的金融许可证和营业执照、五原县农村信用合作联社关于2013年信贷投放工作安排的通知，内蒙古五原农村商业银行股份有限公司保证式担保贷款操作规程（修订）、公安机关关于张某1等三人到案说明及抓获经过，李某抓获经过、同案犯李某的供述、证人张某5、吕某、段某、燕某的证言、借条等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张某1、王某1、金某分别伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，三被告人的行为均已构成骗取贷款罪，应依法追究三被告人的刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。公诉机关指控被告人王某1的骗取贷款次数、数额以及给银行造成的直接经济损失数额有误，应予以纠正。三被告人在各自所参与的犯罪中与其他被告人均构成一般共同犯罪，张某1多次参与，且在共同犯罪中起主要作用，系主犯;王某1、金某均起次要、辅助作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人张某1的辩护人提出张某1有自首、立功情节，因被告人张某1是经公案机关传唤到案，其到案后揭发的是同案犯共同犯罪的事实，属于同种罪行，故其不具有自首、立功情节。被告人王某1辩称李某给其转入的20万元是还的借款，因与在卷证据证明的事实不符，故本院不予采信；被告人王某1的辩护人提出的王某1不构成犯罪的辩护意见，于法无据，本院不予采纳；对于被告人王某1的辩护人提出在本院审理民事案件中王某1要求将民事案件移送公安机关侦办，故认定被告人王某1具有自动投案情节，且被告人王某1在其到案后能如实供述自己及同案犯的罪行，系自首，可以从轻处罚；经庭审查明被告人王某1不具有立功情节，故对辩护人的辩护意见本院不予采纳。对于三辩护人提出的其他合理辩护意见，本院予以采纳。三被告人认罪态度好，可酌情从轻处罚。根据三被告人的犯罪事实、情节及危害社会程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月15日起至2018年12月14日止；罚金于本判决生效后十内缴纳）。
二、被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月15日起至2017年6月14日止；罚金于本判决生效后十内缴纳）。
三、被告人金某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月4日起至2017年1月3日止；罚金于本判决生效后十内缴纳）。
四、对被告人张某1、王某1骗取的贷款本金220万元及利息予以追缴，追缴款退还至内蒙古五原农村商业银行股份有限公司永利支行。
五、对被告人张某1、金某骗取的贷款本金10万元及利息予以追缴，追缴款退还至内蒙古五原农村商业银行股份有限公司乃日支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 张利平
代理审判员 秦亚韬
人民陪审员 董新岁
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 杨馥榕