杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第01777号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：张钦、吴晓玲。
被告：郑道庆。
被告：王陈陈。
被告：梅福星。
被告：浙江和信担保有限公司。
法定代表人：潘晓武。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告郑道庆、王陈陈、梅福星、浙江和信担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月26日向本院起诉，本院以（2015）杭下立预字第0421号预受理，于2015年4月30日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年9月7日公开开庭进行审理。原告工行艮山支行委托代理人张钦到庭参加诉讼，被告郑道庆、王陈陈、梅福星、和信担保公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2012年11月4日，原告与被告郑道庆签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告王陈陈、梅福星签订了《抵押合同》，约定由被告郑道庆向原告申领的牡丹卡透支140000元用于购车，并分期支付手续费14602元，被告郑道庆以按月分期等额方式向原告偿还透支资金和手续费，分期还款期限为36期，被告郑道庆、王陈陈以其所有的浙A×××××起亚牌小型轿车（车架号LJXXX79）为上述透支金额提供抵押担保。被告王陈陈、梅福星出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告和信担保公司作为被告郑道庆的共同偿债人，承诺对上述债务承担共同偿债责任，并向原告出具了《共同偿债人承诺书》。合同签订后，被告郑道庆已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2014年6月1日，被告郑道庆已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告郑道庆立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向四被告宣布债务提前到期，但四被告至今未归未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护自身合法权益，提起本案诉讼，要求判令：1、被告郑道庆立即归还牡丹卡透支本金96607.37元，手续费9734.67元，滞纳金383.28元，利息1629.94元（暂算至2014年6月1日），合计108355.26元，以及自2014年6月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、被告王陈陈、梅福星对上述款项承担共同还款责任；3、被告和信担保公司对上述款项承担共同偿债责任；4、原告对编号为FQ-
QC-12020223-201213207《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5、四被告承担本案所有的诉讼费用。
为证明自己的主张，原告工行艮山支行向本院提交如下证据：
1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各1份，以证明原告与被告郑道庆的透支分期付款合同关系。
2.《抵押合同》及《机动车登记证书》各1份，以证明原告与被告郑道庆、王陈陈的抵押合同关系，并已办理抵押登记手续，原告的抵押权合法、有效。
3.《共同还款承诺书》2份，以证明被告王陈陈、梅福星对透支款项承担共同还款责任。
4.《共同偿债人承诺书》1份，以证明被告和信担保公司对透支款承担共同偿债责任。
5.签购单1份，以证明被告郑道庆已透支的事实以及透支本金61108.8元。
6.牡丹卡透支购车明细表1份，以证明被告郑道庆尚欠透支债务金额。
7.债务提前到期通知书及快递详情单各3份，以证明原告已向被告郑道庆、王陈陈、梅福星宣布债务提前到期。
8．承担共同偿债责任通知函及快递详情单各1份，以证明原告已向被告和信担保公司宣布债务提前到期。
被告郑道庆、王陈陈、梅福星、和信担保公司均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经庭审质证，被告郑道庆、王陈陈、梅福星、和信担保公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审核后认为，原告工行艮山支行提供的证据1-5真实、客观，对本案具有证明效力，本院予以采信；证据6系原告自行制作的清单，不属于证据范畴，故本院不予采信；证据7、8的真实性，本院予以采信。
本院经审理，认定案件事实如下：
（一）2012年11月4日，工行艮山支行（甲方）与郑道庆（乙方）签订编号FQ-
QC-12020223-201213207《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定乙方向甲方透支金额140000元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××86）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至指定账户，同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支资金／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费14602元，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金……，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。
（二）同日，工行艮山支行（甲方）与郑道庆（乙方）另行签订编号为FQ-
QC-12020223-201213207《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为编号为FQ-
QC-12020223-201213207《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权，金额和期限依该合同之约定；抵押担保的范围包括《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为车牌号为浙A×××××起亚牌小型轿车（车架号LJXXX79）等等。被告王陈陈在该合同抵押物共有人处签字、捺印。2012年12月21日，杭州市公安局交警支队车管所为该车办理抵押登记。
（三）2012年11月4日，被告王陈陈、梅福星作为共同还款人，分别向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对郑道庆的债务承担共同还款责任。同日，被告和信担保公司也为郑道庆对工行艮山支行的债务向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，同意为郑道庆在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任。
（四）郑道庆于2012年11月4日以透支方式从工行艮山支行取得140000元用于购车。截至2014年2月25日，郑道庆共归还49283元，此后未再还款。被告王陈陈、梅福星、和信担保公司亦未履行代偿义务。为此，工行艮山支行提起本案诉讼。
本院认为，原告工行艮山支行与被告郑道庆签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、与被告郑道庆、王陈陈签订的《抵押合同》以及被告王陈陈、梅福星出具的《共同还款承诺书》、被告和信担保公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法、有效。透支款使用人郑道庆使用牡丹信用卡透支购车后未能按约归还，被告王陈陈、梅福星、和信担保公司作为共同还款人亦未能归还，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告郑道庆、王陈陈、梅福星、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑道庆、王陈陈、梅福星、浙江和信担保有限公司于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金96607.37元；
二、被告郑道庆、王陈陈、梅福星、浙江和信担保有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费9734.67元、滞纳金383.28元、利息1629.94元（滞纳金、利息暂计算至2014年6月1日，此后按涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定计至本判决确定的履行期满日止）；
三、被告郑道庆、王陈陈、梅福星、浙江和信担保有限公司未履行上述两项付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告郑道庆、王陈陈抵押的浙A×××××起亚牌小型轿车（车架号LJXXX79）变卖、拍卖或以折价后所得价款优先受偿。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费2467，财产保全申请费1070元，合计3537元，由被告郑道庆、王陈陈、梅福星、浙江和信担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
人民陪审员 王金莲
人民陪审员 周文灿
二〇一五年九月十七日
代书 记员 梁王君