宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第45号
原告宁夏银行股份有限公司丽景支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人郑国，该行行长。
委托代理人李瑞，该行职员，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告马涛，男，1992年1月20日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
委托代理人傅国旺、张丹，北京市中银（银川）律师事务所律师。
被告金丽萍，女，1988年10月19日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
委托代理人傅国旺、张丹，北京市中银（银川）律师事务所律师。
被告马学贵，男，1969年2月4日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
委托代理人傅国旺、张丹，北京市中银（银川）律师事务所律师。
被告宁夏乾通信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人闫俊，该公司经理。
原告宁夏银行股份有限公司丽景支行与被告马涛、金丽萍、马学贵、宁夏乾通信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依据原告的诉前保全申请，冻结了被告马涛名下银行存款510000元，并于2014年12月23日立案受理。依法由审判员吴楠适用简易程序于2015年1月27日、2015年2月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李瑞、被告马涛、金丽萍、马学贵的委托代理人傅国旺、张丹到庭参加诉讼，被告宁夏乾通信用担保有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2013年8月15日，原告与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订《汽车／工程机械按揭借款合同》，约定被告马涛在原告处借款870000元用于购买“宝马”越野车一辆，由被告宁夏乾通信用担保有限公司提供担保，被告马学贵亦自愿为被告马涛提供担保。合同签订后，原告依约向被告马涛发放贷款870000元，但被告马涛仅偿还原告2期借款本息56517.34元（本金41537.75元、利息14979.59元）。截止2014年12月23日，被告马涛已逾期14期未按时偿还借款，被告宁夏乾通信用担保有限公司为其代偿本息399024.83元（本金311847.08元、利息83774.30元、罚息3403.45元），另有未到期20期借款本金516615.17元。被告金丽萍作为被告马涛的配偶，应当对其夫妻关系存续期间的该债务承担共同清偿责任。故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车／工程机械按揭借款合同》；2、被告马涛、金丽萍偿还原告借款本金516615.17元、利息53238元（截止2016年8月20日）；3、被告马学贵、宁夏乾通信用担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告马涛、金丽萍、马学贵辩称，2013年10月23日，被告宁夏乾通信用担保有限公司强行扣留涉案车辆，至今未交回。因此，被告马涛自2013年11月份以后再未向原告偿还借款，由宁夏乾通信用担保有限公司向原告代为履行还款义务。自2013年9月21日起至2014年11月21日，被告均如期还款，其中2013年11月21日至2014年11月21日期间的还款均由被告宁夏乾通信用担保有限公司代为履行，被告马涛不存在逾期还款情形。对原告主张截止至2016年8月20日的利息53238元，不予认可。如合同解除，剩余部分款项并未实际使用，不应产生利息。
被告宁夏乾通信用担保有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2013年8月22日，原告与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订《汽车／工程机械按揭借款合同》，约定被告马涛向原告借款870000元用于购买“宝马”汽车一辆，期限为36个月，自2013年8月23日至2016年8月20日；借款利率为浮动利率，合同项下借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日上述约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮70%，月利率为8.7125‰，在合同期限内浮动幅度保持不变，本合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款采用等额本息还款法，还本付息日为每月20日；被告宁夏乾通信用担保有限公司为被告马涛的借款提供连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之日起两年；在马涛债务履行期限届满未受清偿时，原告有权从马涛或宁夏乾通信用担保有限公司在原告及宁夏银行股份有限公司其他分支机构开立的任何账户扣收款项等措施以实现债权，宁夏乾通信用担保有限公司的担保责任不因此发生任何减免，期限届满包括依照合同约定或国家法律、法规规定债务提前到期或合同约定解除的情形；担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的一切费用；被告马涛未按合同约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，原告有权采取宣布合同立即到期或原告认为必要的一切措施。借款到期（含提前到期的情形）被告马涛未按约偿还的，原告有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，对被告马涛未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。被告金丽萍系被告马涛妻子。被告马学贵向原告出具《担保书》，承诺如被告马涛未能按合同约定还款，马学贵必须无条件承担全部经济责任，即替代马涛偿还应付欠款及由此引起的一切相关经济赔偿。本担保书一经本人签字后即具有法律上的约束力，在被告马涛与银行所签署的《汽车／工程机械按揭借款合同》终止前，必须自觉按照担保条款履行担保义务。2013年8月23日，原告向被告马涛发放贷款870000元。贷款发放后，被告马涛偿还原告2期借款本息56517.34元（本金41537.75元、利息14979.59元），此后再未偿还借款。因被告马涛未按约偿还借款，自2013年11月21日至2014年12月23日期间，被告宁夏乾通信用担保有限公司为其代偿14期借款本息399024.83元（本金311847.08元、利息83774.30元、罚息3403.45元，其中2014年3月及5月两期按揭款，被告宁夏乾通信用担保有限公司按合同约定的时间及金额代偿，另有12期均逾期代偿），现尚有未到期20期借款本金516615.17元。
本院认定的上述事实，有原告提交的《汽车／工程机械按揭借款合同》、宁夏银行借款凭证、担保书、马涛与金丽萍结婚证复印件、商业银行按揭贷款客户期供表及庭审中原告与被告马涛、金丽萍、马学贵的相关陈述为证，以上证据经法庭审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车／工程机械按揭借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告马涛发放了贷款，马涛未按照合同约定偿还借款，虽然担保人宁夏乾通信用担保有限公司为被告马涛代偿了14期已到期银行借款，但其中12期是逾期还款，故被告马涛的行为仍构成违约，原告有权按照借款合同的约定解除合同，提前收回已发放的全部贷款，故对原告要求解除与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车／工程机械按揭借款合同》并要求马涛偿还借款本金516615.17元的诉讼请求，本院予以支持。同时，对被告马涛提出其未逾期还款的辩解意见不予采纳。被告马涛辩称因被告宁夏乾通信用担保有限公司扣留车辆，故其未按期还款，因扣车与本案借贷不是同一法律关系，该辩解意见本院不予采纳。原告主张的截止至2016年8月20日的利息53238元中包含了尚未到偿还期限的借款本金的利息，该部分利息本院不予支持。上述债务发生在被告马涛与被告金丽萍夫妻关系存续期间，被告金丽萍未举证证明该债务系被告马涛的个人债务，该债务属其夫妻共同债务，被告金丽萍应与被告马涛共同承担清偿责任。被告宁夏乾通信用担保有限公司自愿为被告马涛的借款向原告提供连带责任担保，故被告宁夏乾通信用担保有限公司应对马涛的债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后有权向马涛、金丽萍追偿。因被告马学贵向原告出具的担保书中明确约定：如被告马涛未能按合同约定还款，被告马学贵必须无条件承担全部经济责任，即替代被告马涛偿还应付欠款及由此引起的一切相关经济赔偿。根据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”的规定，被告马学贵应对被告马涛的债务承担一般保证责任，被告马涛不能履行债务时，由被告马学贵承担保证责任。被告宁夏乾通信用担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告宁夏银行股份有限公司丽景支行与被告马涛、宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车／工程机械按揭借款合同》；
二、被告马涛、金丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司丽景支行借款本金516615.17元并支付自2014年12月21日至本判决确定的还款之日的利息（利率按《汽车／工程机械按揭借款合同》约定的利率计）；
三、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告马涛、金丽萍的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后有权向被告马涛、金丽萍追偿；
四、被告马学贵在被告马涛、金丽萍的财产被强制执行后仍不能清偿上述债务时承担清偿责任；承担清偿责任后有权向被告马涛、金丽萍追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9934元，减半收取4967元，保全费3070元，由被告马涛、金丽萍、宁夏乾通信用担保有限公司负担（此款原告已预交，四被告随上述款项一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 吴 楠
二〇一五年二月十一日
书记员 李金玉
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。