北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0102刑初12号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人史悦，男，1981年1月7日出生，汉族，出生地河北省宣化县，初中文化，无业，户籍地河北省张家口市宣化县。2006年1月25日因为赌博提供条件被劳动教养一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月12日被羁押，同年7月27日被逮捕，现羁押在北京市西城区看守所。
指定辩护人程定宏，北京市仁人德赛律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉[2016]812号起诉书指控被告人史悦犯信用卡诈骗罪，于2016年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员卢阳出庭支持公诉，被告人史悦及其指定辩护人程定宏到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人史悦于2013年7月委托他人以虚假的工作单位及年收入等信息代为申办中国光大银行北京分行信用卡一张（账号×××），办卡后即套现40万元，后继续透支使用，截至案发，共拖欠银行本金人民币36万余元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人史悦于2016年7月12日被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人史悦以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人史悦依法惩处。
被告人史悦当庭辩称其通过他人申办中国光大银行信用卡,后实际拿到部分透支款项。
被告人史悦的指定辩护人程定宏提出的辩护意见是：一、现有证据不能确定史悦信用卡诈骗；二、办卡人孙某具有利用史悦进行信用卡诈骗的重大嫌疑；三、受害人中国光大银行存在重大过错，不排除其内部工作人员协助信用卡诈骗的可能性。
经审理查明，2013年7月，被告人史悦通过他人办理中国光大银行信用卡一张（账号×××，卡号×××、补办卡号×××），后恶意透支使用，截至案发，共计欠款本金人民币36万余元，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还。
2016年7月12日，被告人史悦被抓获归案。赃款未退赔。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、被告人史悦的供述及辨认笔录：证明2013年5、6月份，他做生意缺乏资金，他的朋友刘某1称认识光大银行的工作人员，可以办理透支额度为人民币50万元的信用卡。后他向对方提供了本人身份证、户口本复印件，还填写过信用卡申请表等，但是没有亲自到银行办理过。另外，对方还让他办理过光大银行储蓄卡，该卡存入转出过人民币40万元的事情他不知道。2013年7月，对方在保定霸州给的他信用卡和现金人民币30万元，并告知他按时还款。他第一次还款时经过查询，得知此卡的透支额度是人民币40万元，他通过问朋友才明白是对方拿走好处费人民币10万元，但他并未报警。他没有单位，也没有固定收入，不住在申领材料中所写的地址。后来此卡一直是他本人使用的，他还不上钱后，银行向他催收过，他变更联系方式也没有告知银行，现无力还款。经其辨认，在12张男性免冠照片中辨认出孙某就是帮他办理光大银行信用卡的男子。
2、证人刘某1的证言：证明他和史悦一起办理过光大银行的信用卡。2013年6月，他做建筑工程需要资金周转，通过朋友认识了孙旭，孙旭自称是光大银行的行长，可以办理贷款四、五十万，后孙旭在宣化区和他、史悦等人见面，并让他们提供了户口本、身份证，之后又让他们填写了信用卡申请表。过了几天，孙旭让他们取卡拿钱。孙旭给了他们每人一张中国光大银行信用卡和现金约人民币30万元，扣下办卡费用人民币10万元，并让他们按时给信用卡还钱。他在公安机关提供的执法记录仪中辨认出孙旭，此人现在叫孙某。
3、证人刘某2的证言：证明他通过刘某1认识的孙某，他们叫孙某“盼盼”，后来他又介绍朋友史悦认识了刘某1，这样大家就都认识了。当时，他们想做生意缺钱，刘某1说认识人，能办理大额信用卡，可以提现做生意。后来因为他的征信不行，就没办理。刘某1和史悦怎么办理的信用卡他不清楚，他只是知道史悦办理信用卡这件事。民警向他出示的执法记录仪里的人他认识，就是孙某。
4、证人孙某的证言：证明他的身份证变更过，姓名由“孙旭”变为“孙某”，身份证号码变了，生日也从农历辩称公历日期。他在北京朝阳区十里河附近的招商银行开设过账户，当时的户名是孙旭。2013年，他舅舅张瑞涛介绍刘某2向他借款人民币40万元，只用一星期，当时他把钱打到过那个账户上。
5、证人曹某的证言：证明2013年7月光大银行受理了史悦申办信用卡的申请并审批通过，当时史悦提供了本人身份证复印件和一张存款人民币40万元的存单。2013年7月13日至2014年6月23日，史悦共计欠款本金人民币362827.5元，2015年1月1日最后一次还款人民币500元。此后，经光大银行信用卡中心多次催收，一直无法联系到史悦。史悦办卡初期卡号为×××，后其换卡卡号为×××，账号均为×××。
6、信用卡申领材料：证明被告人史悦向中国光大银行申领信用卡的情况。其中，被告人史悦名下对账单显示，其光大银行账户（卡号×××）于2013年6月17日存入现金人民币40万元。
7、交易明细、对账单：证明被告人史悦自2013年7月13日至案发，使用中国光大银行信用卡透支欠款本金共计人民币362827.5元的情况。
8、催收记录：证明中国光大银行多次向被告人史悦进行催收的情况。
9、扣押决定书、扣押清单、信用卡照片：证明涉案信用卡一张（卡号×××）已扣押在案的情况。
10、北京市地方税务局纳税服务中心出具的情况说明：证明未查询到被告人史悦自2013年7月至2016年7月个人所得税的情况。
11、中国光大银行对私客户对账单：证明被告人史悦名下中国光大银行账户（账号×××）于2013年6月17日收入孙旭（账号×××）转入现金人民币40万元，后于2013年6月23日转出。
12、报案材料：证明中国光大银行向公安机关报案的情况。
13、北京市公安局西城分局广外派出所出具的工作说明：证明被告人史悦名下信用卡×××，丢失后补办卡号×××。
14、北京市公安局西城分局预审大队出具的工作说明：证明被告人史悦信用卡申领材料中显示的工作单位为张家口市宝欣矿产品经销有限公司北京分部，办公地址为北京市朝阳区华威里4号甲26，经民警核实无此地址。
15、北京市人民政府劳动教养管理委员会京劳审字[2006]0401号劳动教养决定书：证明被告人史悦于2006年1月25日因为赌博提供条件被劳动教养一年。
16、到案经过：证明被告人史悦被抓获的情况。
17、户籍信息：证明被告人史悦的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人史悦以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限进行恶意透支，且数额巨大，其行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人史悦犯信用卡诈骗罪成立。关于被告人史悦的辩解及其指定辩护人提出的辩护意见，本院认为，被告人史悦是否实际取得全部透支款项以及本案中是否涉及他人犯罪，均不影响对被告人史悦的行为性质评判及犯罪数额的认定，故上述辩解及辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人史悦到案后能如实供述主要犯罪事实，可依法从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人史悦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月12日起至2022年3月11日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人史悦退赔人民币三十六万二千八百二十七元五角，发还中国光大银行。
三、随案移送的中国光大银行信用卡一张予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 岩
人民陪审员 张丽荣
人民陪审员 ＸＸ昌
二〇一七年六月二十六日
书 记 员 王 洋