广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0882民初95号
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社（以下简称雷城信用社），住所地雷州市。
负责人李子岳，该社主任。
委托代理人谭畅，男，该社信贷员。
被告丁南德，男，（身份证号码：×××5410），汉族，住雷州市。
被告伍银珠，女，（身份证号码：×××542X），汉族，住址同上。
被告雷州市永达实业有限公司（以下简称永达公司），住所地雷州市（原农机厂内）。
法定代表人张杨明，该公司执行董事。
委托代理人陈煜，男，该公司员工。
原告雷城信用社诉被告丁南德、伍银珠、被告永达公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年1月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谭畅、被告永达公司委托代理人陈煜到庭参加诉讼。被告丁南德、伍银珠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告雷城信用社诉称，被告丁南德以购房为由于2011年6月24日向原告雷城信用社办理按揭贷款22万元，到期时间为2026年6月23日。被告丁南德以其位于雷州市原食品饮料总厂-
金碧豪居A栋1205房（即粤房地预登雷2011字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告丁南德自2015年7月22日起拒绝偿还贷款利息。原告多次催收，被告丁南德拒绝履行还款义务，违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条第（三）款的规定，其行为已构成违约，被告丁南德应立即还清全部欠款。被告至今尚欠原告贷款本金179781.13元及相应利息（贷款起息日为2015年8月22日）。被告伍银珠是被告丁南德的妻子，该笔贷款是在两被告婚姻关系存续期间的贷款，为夫妻共同债务，因此被告伍银珠应对该笔贷款承担连带责任。原告多次催收未果。为保护自己的合法权益，故原告诉请法院：1、判决解除原告与被告签订的雷城农信（2011）借字第020号《个人购房按揭贷款合同》。2、判决被告丁南德、伍银珠偿还原告雷城信用社借款本金179781.13元以及相应利息（利息从2015年8月22日起至还清借款之日止按合同约定年利率6.8%计算）。3、判决确认原告对被告丁南德抵押给原告的房地产（即粤房地预登雷2011字第××号）享有优先受偿权。4、判令被告永达公司对被告丁南德所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任。5、判令三被告承担本案一切诉讼费用。
被告丁南德、伍银珠缺席，不作答辩。
被告永达公司辩称，我公司为被告丁南德向原告贷款提供保证担保属实，双方签订了《个人购房按揭贷款合同》。我公司担保回购期为一年，原告现在才起诉已超过回购期，故我公司不同意承担连带责任。请法院依法判决。
经审理查明，被告丁南德因购买房产资金不足于2011年6月14日，向原告雷城信用社申请个人购房按揭借款，并以其所购之房产作为抵押物，由被告伍银珠、被告永达公司提供连带责任保证担保。2011年6月14日，原告雷城信用社（合同称贷款人、抵押权人）与被告丁南德（合同称为借款人、抵押人）、被告伍银珠（合同称为保证人）、被告永达公司（合同称为保证人、售房人）自愿签订了雷城农信（2011）个房贷字第020号《个人购房按揭贷款合同》。原、被告在合同中约定：贷款人雷城信用社向借款人丁南德发放个人购房按揭借款人民币22万元；借款期限为180个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限、借款金额、利率及借款币种等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载的为准；借款年利率为6.8%。利率实行一年一定，在借款期限内分段计算；借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每月的20日为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息方式归还借款本息，每期应还本息金额为人民币1952.94元；借款人与售房人因购房合同发生的任何纠纷，均与贷款人无关，借款人应按照本合同约定归还借款本息；为保证借款人切实履行本合同，保证人自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任；保证期间为本合同生效之日起至本合同项下借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止；抵押人即借款人丁南德自愿以其所购房产即位于雷州市原食品饮料总厂-
金碧豪居A栋1205房作为抵押物向贷款人提供抵押担保。上述抵押物暂作价人民币327307元，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；发生下列事项之一时，即构成借款人违约：…借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项…；借款人出现违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：…宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，…；本合同自各方签字或盖章之日起生效。依法须办理抵押登记的抵押担保，自登记之日起生效。
合同签订后，原告雷城信用社与被告丁南德于2011年6月22日在雷州市房产理局办理了房地产预告登记，取得粤房地预登雷2011字第000001138号《广东省房地产预告登记证明》。该证明载明：预告登记权利人雷州市农村信用合作联社雷城信用社，预告登记义务人丁南德，房屋座落雷州市原食品饮料总厂-
金碧豪居A栋1205房，预告登记业务种类为商品房抵押权预告登记，预告登记依据合同号雷城农信（2011）个房贷字第020号。
2014年6月24日，原告雷城信用社依约给被告丁南德发放贷款人民币22万元，并办理了《借款借据》。在合同履行的过程中，被告丁南德自2015年8月22日起不按约定履行还款义务。经原告多次追索，被告丁南德至今拖欠原告借款本金179781.13元以及从2015年8月22日起的借款利息。被告伍银珠、被告永达公司作为被告丁南德的借款保证人，也未履行保证担保义务。原告雷城信用社经多次催收未果于2016年1月11日向本院提起诉讼。本院受理后，于2016年1月11日已经将原告的民事起诉状副本及其他有关法律文书送达被告丁南德、伍银珠和被告永达公司。
另查，被告丁南德与被告伍银珠自1996年起以夫妻名义同居生活，但尚未在婚姻登记机关办理结婚登记手续。被告永达公司一直未能为被告丁南德办理在雷州市原食品饮料总厂-
金碧豪居A栋1205房的房屋产权证。原告雷城信用社与被告丁南德也因此未能在房产管理部门办理抵押登记手续。
以上事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、居民身份证、常住人口登记卡、个人住房按揭贷款申请表、个人购房按揭贷款合同、房地产预告登记证明、借款借据等证据以及原告的民事起诉状、本案的开庭笔录证明。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告雷城信用社与被告丁南德、被告伍银珠以及被告永达公司签订的《个人购房按揭贷款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，该合同合法有效，各方当事人应依照合同约定认真履行义务。被告丁南德不按合同约定偿还借款本息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；…”的规定，原告可以解除合同并要求被告丁南德偿还拖欠的借款本息。《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”在原告起诉后，本院于2016年1月11日已经将原告的民事起诉状副本送达被告，送达之日应视为解除合同的通知已到达合同对方当事人。该合同于2016年1月11日已解除。故被告丁南德应及时偿还拖欠原告雷城信用社借款本金179781.13元及利息。
虽然被告丁南德将其购买的座落于雷州市原食品饮料总厂-
金碧豪居A栋1205房的房屋作为借款抵押物，并办理了商品房抵押预告登记，但是该房屋至今尚未办理房屋产权证，在房产管理部门没有办理正式的抵押登记手续，因此原告雷城信用社对被告丁南德提供的抵押房屋不享有优先受偿权。在本案中，被告伍银珠、被告永达公司在《个人购房按揭贷款合同》中明确“自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保”，该保证担保为连带责任保证担保。故被告伍银珠、被告永达公司应对被告丁南德拖欠原告的借款本息承担连带清偿责任。保证人在承担连带清偿责任后，有权向被告丁南德追偿。被告永达公司关于其公司不应承担连带责任的抗辩无理，本院不予采纳。被告伍银珠与被告丁南德未办理结婚登记手续，两者属于同居关系而不是合法的夫妻关系，原告雷城信用社要求被告伍银珠按夫妻关系与被告丁南德承担偿还责任不当，本院不予支持。被告丁南德、伍银珠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条第（四）项、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社解除雷城农信（2011）个房贷字第020号《个人购房按揭贷款合同》的行为有效，该合同已于2016年1月11日解除。
二、被告丁南德应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社借款本金179781.13元以及利息（利息从2015年8月22日起至还清借款之日止按贷款合同约定的年利率6.8%计算）。
三、被告伍银珠、被告雷州市永达实业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1947元，由被告丁南德、伍银珠和被告雷州市永达实业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 苏昌
二〇一六年三月三十日
书记员 林钦