福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初832号原告中信银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路70号，统一社会信用代码913509000708990230。代表人陈俊建，行长。委托代理人周婷婷，福建宁仁律师事务所律师。委托代理人吴巧丽，福建宁仁律师事务所律师。被告刘锦文，男，1967年11月5日出生，汉族，住福建省福安市，被告李云玉，女，1971年9月15日出生，汉族，住福建省福安市，原告中信银行股份有限公司宁德分行与被告刘锦文、李云玉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月21日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司宁德分行的委托代理人周婷婷、吴巧丽，被告刘锦文到庭参加诉讼，被告李云玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司宁德分行诉称：被告刘锦文于2014年2月24日与原告签订编号为银宁额字第140058号《个人房产抵押综合授信协议》，依约取得原告90万元授信额度。2014年3月5日及2014年3月11日被告刘锦文、李云玉与原告签订两份编号为：银宁字第140072号和银宁字第140202号《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，分别取得原告52万元和38万元借款，其中52万元的借款期限为119个月，自2014年3月5日至2024年2月5日止；38万元借款期限为119个月，自2014年3月11日至2024年2月11日止。借款利率为年9.17%，还款方式为：按月等额本息。双方约定：如被告刘锦文未按约偿还借款本金，原告有权在本借款利率的基础上加收50%计算罚息，即逾期利率按年利率13.755%计算，并且原告还有权对不能按时支付的利息按预期利息计算复利。双方还约定：如被告刘锦文、李云玉存在逾期偿还本金、利息等违约行为，原告有权宣布本合同项下贷款全部到期，并有权要求被告刘锦文、李云玉承担因原告实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费和律师费等）。本案被告刘锦文于2014年2月24日与原告签订编号为银宁额字第140058-1号《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，为以上债务提供坐落于福安市下线房地产作为抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括罚息、复利）、债权人为实现债权和担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）等。上述借款原告已分别于2014年3月5日及2014年3月11日全额支付给被告刘锦文，但被告刘锦文从2015年6月21日起开始拒绝偿还到期借款本息，现已逾期超过9期，为此，原告确认本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。经计算，被告刘锦文至今拖欠借款本金824165.09元及相应利息。请求人民法院依法判令：1.判令被告刘锦文、李云玉即共同偿还所欠原告借款本金824165.09元及暂计算至2016年3月10日止的利息47131.93元（含罚息、复利），之后的利息、复利分别按年利率13.755%计算至实际还款日止；2.判令被告刘锦文、李云玉承担原告为实现债权而支出的费用，目前已确定的数额为28400元；3.判令依法拍卖、变卖登记于被告刘锦文名下的位于福安市甘棠下线房产，原告对该拍卖、变卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权。被告刘锦文对上述事实无异议、李云玉未作答辩。在本院审理过程中，原告中信银行股份有限公司宁德分行提供以下证据：1.原告企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书，用以证明原告的主体资格和身份情况；2.被告刘锦文、李云玉的身份证、结婚证、委托书（公正）等复印件，用以证明被告的主体资格和身份情况；3.《个人房产抵押综合授信协议》、《专项支付综合消费贷款协议》、《个人房产抵押最高额抵押合同》，用以证明被告向原告借款90万元，利息为年利率9.17%、罚息利率为年息13.775%及应承担的其他责任和借贷关系，原告享有本案担保物权，被告应承担抵押担保责任；4.房屋所有权证书、房屋他项权证、《出让合同》、《批复》，用以证明原告取得的担保物权合法有效及抵押物的具体情况；5.支付申请及授权书、贷款借据、转账凭证，用以证明原告已依约向被告发放了贷款90万元；6.欠款明细，用以证明被告未按借款合同约定还款及截止至2016年3月11日止拖欠本息情况；7.委托代理协议书、代理费发票、转账凭证，用以证明原告为实现债权已支付的费用。被告刘锦文对上述证据无异议。本院认为，被告刘锦文对证据1-7无异议，本院依法予以采信。经庭审质证并认证，本院查明以下事实：1.被告刘锦文、李云玉分别于2014年3月5日及2014年3月11日与原告中信银行股份有限公司宁德分行签订编号为银宁字第140072号和银宁字第140202号《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，分别取得原告52万元和38万元借款，其中52万元的借款期限为119个月，自2014年3月5日至2024年2月5日止；38万元借款期限为119个月，自2014年3月11日至2024年2月11日止。借款利率为年利率9.17%，还款方式为按月等额本息。双方约定：如被告刘锦文、李云玉未按约偿还借款本息，原告中信银行股份有限公司宁德分行有权在本借款利率的基础上加收50%计算罚息，即逾期利率按年利率13.755%计算，并且原告中信银行股份有限公司宁德分行还有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利。双方还约定：如被告刘锦文、李云玉存在逾期偿还本金、利息等违约行为，原告中信银行股份有限公司宁德分行有权要求被告刘锦文、李云玉承担因原告中信银行股份有限公司宁德分行实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费和律师费等）。被告刘锦文、李云玉为以上债务提供登记于刘锦文名下的坐落于福安市甘下线房产（房产证号：福安市房权证甘棠镇字第××号）作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，福安市国土资源局出具了《关于同意刘锦文划拨土地设定抵押的批复》,并签订了《国有土地使用权出让合同（划拨土地使用权抵押补办出让合同）》，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人为实现债权和担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。合同签订后，原告中信银行股份有限公司宁德分行分别于2014年3月5日及2014年3月11日向被告刘锦文、李云玉发放贷款90万元，履行了付款义务。但被告刘锦文、李云玉自2015年6月21日起拒绝偿还到期借款本金824165.09元及暂计算至2016年3月10日止的利息47131.93元（含罚息、复利）。原告中信银行股份有限公司宁德分行为实现以上债权已支付律师代理费28400元。2.福安市国土资源局于2014年2月24日作出安国土资文[2014]130号《关于同意刘锦文划拨土地设定抵押的批复》，同意被告刘锦文位于甘棠镇甘下线国有土地使用证（证号：安证国用（2005）第1354号），为合同银宁额字/第140058-1号贷款设定抵押。并于同日与被告刘锦文签订《国有土地使用权出让合同（划拨土地使用权抵押补办出让合同）》，约定在处分抵押物时应补交出让金为174000元，处分抵押物的价款先支付土地使用权出让金，再偿还债务。3.被告刘锦文、李云玉于1994年8月30日在福安市民政办办理结婚登记手续。本院认为：原、被告签订的各份合同合法有效，双方应按合同约定履行义务。被告刘锦文玉未按合同约定偿还借款本息，截止2016年3月10日，被告刘锦文玉拖欠原告中信银行股份有限公司宁德分行本金824165.09元，利息47131.93元（含罚息、复利），事实清楚，证据充分，原告中信银行股份有限公司宁德分行有权按照合同约定要求债务人清偿借款本息及承担为实现债权而支出的合理费用。原告中信银行股份有限公司宁德分行诉请被告刘锦文偿还借款本金824165.09元及相应利息，本院予以支持。上述债务系被告刘锦文于俩被告夫妻关系存续期间所借，且被告未提供反驳证据，应认定为俩被告夫妻共同债务，被告李云玉应予以共同偿还。被告刘锦文、李云玉提供坐落于福安市甘下线房产（房产证号：福安市房权证甘棠镇字第××号）为以上债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告中信银行股份有限公司宁德分行对上述抵押物在债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告承担为实现债权而支出的律师代理费28400元，有合同明确约定，本院予以支持。根据《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条之规定，判决如下：1被告刘锦文、李云玉于本判决生效之日共同偿还原告中信银行股份有限公司宁德分行借款本金824165.09元及利息(截至2016年3月10日，利息、罚息、复利为47131.93元，之后至本判决确定的还款之日止利息、罚息、复利仍按合同约定利率计算)。2被告刘锦文、李云玉于本判决生效之日向原告中信银行股份有限公司宁德分行支付律师代理费28400元。3如被告刘锦文、李云玉未能按期履行上述第（一）、（二）项判决义务，原告中信银行股份有限公司宁德分行有权就登记于被告刘锦文名下的位于福安市甘下线房产（房产证号：福安市房权证甘棠镇字第××号）折价或拍卖、变卖后所得之价款优先偿还上述第（一）、（二）项债务。案件受理费12800元，减半收取6400元，由被告刘锦文、李云玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审判员  卢小洋二〇一六年五月十日书记员  林桂星书记员  林芳苓附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。