福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0481民初3700号原告：中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地：永安市燕江中路396号。统一社会信用代码：91350481858188358B。负责人：黄友焦，行长。委托诉讼代理人：张国民，该行职工。被告：蔡建铭，男，1967年3月24日出生，汉族，住永安市。被告：张雪锋，女，1973年5月8日出生，汉族，住永安市。原告中国工商银行股份有限公司永安支行（以下简称工行永安支行）与被告蔡建铭、张雪锋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张国民到庭参加诉讼。被告蔡建铭、张雪锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行永安支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[闽]字[三明分]行[永安]支行[2013]年[0027]号《个人借款/担保合同》；2.蔡建铭、张雪锋共同立即偿还结欠工行永安支行的全部贷款本金236000.44元和利息21746.85元（截至2016年10月10日），合计偿还人民币257747.3元及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息；3.工行永安支行对蔡建铭、张雪锋提供的位于永安市五四小区C幢905室及62号杂物间抵押房产[房屋所有权证号：永房权证字第××号、土地使用权证号：永国用（2004�第20038号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.由蔡建铭、张雪锋承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年2月26日，蔡建铭与工行永安支行签订《个人借款/担保合同》{合同编号B：[闽]字[三明分]行[永安]支行[2013年[0027]号}，向工行永安支行申请办理一笔个人家居消费贷款，金额400000元，期限60个月，还款方式为按月等额本息还款，约定由蔡建铭、张雪锋名下共有的位于永安市五四小区C幢905室的住房及62号杂物间提供抵押担保，房屋所有权证号:永房权证字第××号；土地使用权证号：永国用（2004）第20038号，蔡建铭、张雪锋分别在借款合同抵押人及抵押物共有人处签字。张雪锋系蔡建铭配偶，为该笔贷款的共同还款人，于2013年2月5日向工行永安支行出具了《共同偿还贷款确认书》。工行永安支行依法办理了抵押登记手续，取得房屋他项权证（编号：永房他证字第201310**号)后，依约于2013年3月11日发放贷款400000元，期限60个月，贷款到期日为2018年3月11日。但贷款发放后，蔡建铭未按合同双方约定的条款每月准时归还贷款本息，截至2016年10月10日借据当前逾期15期,共结欠工行永安支行贷款本金236000.44元和利息21746.85元，合计人民币257747.3元。根据《个人借款/担保合同》第十四条14.1之I款及14.2之(4)、（5）款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。蔡建铭、张雪锋未作答辩。工行永安支行围绕诉讼请求依法提供如下证据：营业执照、法定代表人证明书、员工身份证明书、身份证、结婚证、共同偿还贷款�认书、借款合同、他项权证、房产证、土地证、借据、放款证明、欠息证明。蔡建铭、张雪锋未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对工行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对工行永安支行所主张的上述事实予以认定。本院经审理还查明，蔡建铭、张雪锋于2015年7月20日在永安市民政局办理离婚登记手续。本院认为，工行永安支行与蔡建铭签订的《个人借款/担保合同》系真实意思表示，内容合法,为有效合同。工行永安支行依约履行400000元的放贷义务后，蔡建铭作为借款人未能依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。合同履行期间，蔡建铭已累计六期未能依约偿还借款本息，构成违约且涉案合同约定的解除条件成就，故工行永安支行要求解除与蔡建铭签订的借款合同并偿还尚欠借�本息的主张，符合法律规定，本院予以支持。上述债务发生在蔡建铭与张雪锋婚姻关系存续期间，且张雪锋在共同偿还贷款确认书上签字，应按夫妻共同债务处理，由张雪锋承担共同清偿责任。蔡建铭、张雪锋自愿以其共有房产为借款作抵押担保，工行永安支行有权以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。蔡建铭、张雪锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司永安支行与蔡建铭于2013年2月26日签订的《个人借款/担保合同》{合同编号B：[闽]字[三明分]行[永安]支行[2013年[0027]号}。二、蔡建铭、张雪锋应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司永安支行借款本金236000.44元、利息21746.85元（计算至2016年10月10日），合计257747.3元，并按合同约定利率继续支付自2016年10月11日起至债务实际清偿完毕之日止的利息。三、中国工商银行股份有限公司永安支行有权以蔡建铭所有的位于永安市五四小区C幢905室及62号杂物�[房屋所有权证号：永房权证字第××号、房屋所有权人：蔡建铭、土地使用权证号：永国用（2004）第20038号、土地使用权人：蔡建铭]的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5166元，减半收取计2583元，由蔡建铭、张雪锋负担（应于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  高美珍二〇一六年十一月三十日书记员  肖 莉附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满�年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届�抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。