福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0481民初1517号
原告：兴业银行股份有限公司永安南区支行，住所地：永安市五洲小区396-399号，统一社会信用代码：91350481751391006J。
负责人：林英，职务：行长。
委托诉讼代理人：詹祥全，男，1973年2月10日出生，汉族，住永安市，原告职员。
被告：陈仍旺，男，1967年9月30日出生，汉族，住永安市，
被告：郑松青，女，1966年12月4日出生，汉族，住永安市，（陈仍旺之妻）
被告：ＸＸ松，男。1967年2月6日出生，汉族，住永安市，
被告：潘少芳，女，1968年10月26日出生，汉族，住永安市，（ＸＸ松之妻）
被告：王国强，男，1984年2月5日出生，汉族，住厦门市集美区，
被告：邹敏，女，1983年11月15日出生，汉族，住厦门市集美区，（王国强之妻）
被告7：永安市华联贸易有限公司，住所地：永安市燕江中路7号，统一社会信用代码：9135048176179110XU。
法定代表人：陈仍旺，总经理。
原告兴业银行股份有限公司永安南区支行与被告陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强、永安市华联贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司永安南区支行的委托诉讼代理人詹祥全、被告陈仍旺、ＸＸ松、邹敏、永安市华联贸易有限公司到庭参加诉讼，被告郑松青、潘少芳、王国强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兴业银行股份有限公司永安南区支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2016年3月22日签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》。2、判令被告陈仍旺、郑松青立即偿还原告借款本金3000000元，利息及罚息19571.01元（计算至2017年4月10日），本息合计3019571.01元，同时应偿付从2017年4月11日起至贷款本息归还时所产生的利息、罚息。被告ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强、永安市华联贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。3、原告对被告陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强提供抵押的位于永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负一层商用房依法处置所得价款在上述借款中的本息范围内优先受偿。4、本案诉讼费等原告实现债权的费用由各被告共同负担。事实与理由：2016年3月22日，原告与被告陈仍旺、郑松青签订了《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》，并由永安市华联贸易有限公司出具《担保声明书》及《股东会决议》，ＸＸ松、潘少芳夫妇，邹敏、王国强夫妇出具了《个人担保声明书》。授信有效期：2016年3月22日至2019年3月22日；授信金额：人民币叁佰万元；2016年3月23日，原告与被告陈仍旺、郑松青签订《零售经营类借款合同》壹份，合同号为兴银明永安南区181610308201000，为前《零售授信额度借款合同》项下分合同，合同约定：贷款金额为人民币叁佰万元整，贷款期限自2016年3月24日至2017年3月24日止，以被告陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强提供抵押的位于永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负一层商用房作为该笔借款的抵押担保；合同签订后，原告按合同约定发放贷款，但被告未按合同约定及时还款，并于2017年3月25日起拖欠原告贷款本息，原告认为，被告陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强已违约，应承担清偿责任，其提供的抵押物原告享有优先受偿权。
被告陈仍旺、永安市华联贸易有限公司辩称：对原告起诉的金额以及事实与理由均无异议。
被告ＸＸ松辩称：担保本息300万元，其他金额与我们无关。
被告邹敏、王国强辩称：1、答辩人未授权潘少芳代答辩人签署“连带担保”，答辩人依法不应承担本案借款本息的担保责任。答辩人出具的公证《委托书》主要内容系“为借款人贷款代为办理房屋及土地抵押登记事宜”，并未授权代为签署“连带保证”，受托人无权代答辩人签署“连带保证”，即受托人与原告签订的《个人担保声明书》未取得答辩人的授权，对答辩人不生效、无约束力。因此，答辩人无需承担本案借款本息的保证责任。2、借款人的借款情况及还款情况，由法院依法查明、认定。
其他被告未作答辩。
兴业银行股份有限公司永安南区支行围绕诉讼请求提交如下证据（复印件）：1、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》、《个人担保声明书》、股东会决议、担保声明书、送达地址确认书、借据；2、本息清单、还款明细；3、被告身份证、婚姻证明、营业执照；4、《房产证》、《土地证》、《他项权证》；5、《公证书》。
陈仍旺、永安市华联贸易有限公司、ＸＸ松对上述证据无异议。邹敏、王国强对委托书（公证书附件）的真实性无异议，但对证明内容有异议，对《个人担保声明书》的真实性、合法性、关联性均不认可。其他被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利,对当事人没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认证如下：公证书具备证据的“三性”，予以采信；兴银明永安南区18161030820100002号《个人担保声明书》不具合法性，不予采信。
本院认定事实如下：
2014年4月22日，邹敏、王国强出具《委托书》一份，并于同日到厦门市××区公证处办理公证。次日，该公证处出具《公证书》。《委托书》的主要内容为：“委托人邹敏、王国强系夫妻关系。坐落于福建省永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负1层商场系陈仍旺、ＸＸ松、邹敏的共有房产【房产证号：永房权证字第××号，土地证号：永国用（2003）第221**号】。委托人邹敏、王国强因事务繁忙，在其各自对上述房屋所享有的权利范围内，特委托潘少芳全权代为办理以上述房屋为抵押担保物，以共有人之一陈仍旺为借款人，向任何一家银行（或其他金额机构或个人）申请抵押贷款事宜（具体借款人、借款金额、借款年限、借款用途等条款以借款人提出的申请及贷款人实际审批结果为准），受托人权限包括但不限于代为签署借款合同、抵押合同及协议、文件，代为办理房屋及土地抵押登记事宜，代为就上述合同、协议申请办理公证并有权同意对上述合同、协议赋予强制执行效力，代为办理与抵押贷款相关的房产评估、保险事宜并缴交相关费用，代为签署个人征信系统查询授权书，并有权代为签署相应的文件以及相关担保公司的相关文件、代为办理上述房产的银行抵押贷款的如期或提前还款手续及抵押登记注销等相关手续，有权代为领取和保管土地使用证和产权证及相关文件并代为缴交相应税费等。受托人在办理上述委托事项时，如银行、房地产管理部门或相关部门依据其程序或规定为受托人办理委托事项所必需的其他事项，视为已得到委托人的充分授权。受托人在办理上述委托事项范围内所签署的一切文件（含合同、协议、有关有法律意义的文书凭证等）及所为之一切行为，委托人均予以承认”。该委托期限从即日起至2017年4月22日止，在委托期限内可循环多次使用。
2016年3月22日，兴业银行股份有限公司永安南区支行与陈仍旺、郑松青签订了合同编号为兴银明永安南区181608725310000的《零售授信额度借款合同》一份。该合同第一条定义，“总合同”指债权人与债务人所签订的《零售授信额度借款合同》。“分合同”指债务人根据《零售授信额度借款合同》约定，在授信额度内经债权人审核同意后办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同。根据该合同，陈仍旺、郑松青获得授信额度300万元，额度授信有效期36个月，自2016年3月22日起至2019年3月22日止。合同还约定，兴银明永安南区181608725303001《零售借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同，担保方式为抵押，担保人为陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强。债权人既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。债务人若违约，债权人可以解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。
同日，兴业银行股份有限公司永安南区支行与陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强签订合同编号为兴银明永安南区181608725303001的《零售借款最高额抵押合同》，其中，邹敏、王国强委托潘少芳办理。该合同担保的主合同为前述《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，抵押权人为兴业银行股份有限公司永安南区支行，抵押人为陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强，抵押物为永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负一层。抵押额度有效期为36个月，自2016年3月22日至2019年3月22日止。
2016年3月23日，兴业银行股份有限公司永安南区支行与陈仍旺、郑松青签订合同编号为兴银明永安南区181610308201000的《零售经营类借款合同》，合同约定借款金额300万元，期限12个月，至2017年3月23日止。该合同载明，前述《零售借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同，担保方式为抵押，担保人为陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强。该合同还载明，若本合同为授信额度项下具体借款合同，则本合同作为前述《零售授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力。本次借款金额计入授信额度。
2016年3月23日，ＸＸ松、潘少芳向兴业银行股份有限公司永安南区支行出具编号为兴银明永安南区18161030820100001号《个人担保声明书》，自愿为陈仍旺履行上述《零售授信额度借款合同》提供连带责任保证，保证范围为被担保人的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和兴业银行股份有限公司永安南区支行实现债权的费用。同时，潘少芳还以邹敏、王国强的委托代理人身份，代表邹敏、王国强向兴业银行股份有限公司永安南区支行出具编号为兴银明永安南区18161030820100002号的《个人担保声明书》，但邹敏、王国强否认潘少芳的代理行为。2016年3月22日，永安市华联贸易有限公司也向兴业银行股份有限公司永安南区支行出具《担保声明书》，担保事项与《个人担保声明书》相同。
2016年3月24日，兴业银行股份有限公司永安南区支行向陈仍旺支付借款本金300万元，在借款借据中，注明的借款期限是从2016年3月24日至2017年3月24日。但陈仍旺未按约还款，截止2017年4月10日，尚欠借款本金300万元，利息及罚息19571.01元，本息合计3019571.01元。
本院认为，兴业银行股份有限公司永安南区支行与陈仍旺、郑松青签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》系双方当事人的真实意思表示,且不违反国家法律禁止性规定，为有效合同，兴业银行股份有限公司永安南区支行按照合同的约定，向陈仍旺、郑松青发放了贷款，履行了合同规定的义务。陈仍旺、郑松青取得借款后，未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，构成违约，应承担偿还借款本息及逾期付款的违约责任。陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强与兴业银行股份有限公司永安南区支行签订《零售借款最高额抵押合同》，将共有的永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负一层房产抵押给兴业银行股份有限公司永安南区支行，并办理了抵押登记，抵押合同亦合法有效，兴业银行股份有限公司永安南区支行对抵押物依法享有优先受偿权。ＸＸ松、潘少芳、永安市华联贸易有限公司分别向兴业银行股份有限公司永安南区支行出具的《个人担保声明书》、《担保声明书》，是ＸＸ松、潘少芳、永安市华联贸易有限公司的真实意思表示,应为合法有效，ＸＸ松、潘少芳、永安市华联贸易有限公司各自应按《个人担保声明书》、《担保声明书》的约定，对陈仍旺、郑松青的上述债务承担连带清偿责任。兴业银行股份有限公司永安南区支行起诉时，合同约定的借期已满，陈仍旺、郑松青应当偿还全部尚欠的借款本息。同时，根据合同的约定，兴业银行股份有限公司永安南区支行既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案的争议在于邹敏、王国强是否有授权潘少芳代其出具《个人担保声明书》。《委托书》中记载：“坐落于福建省永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负1层商场系陈仍旺、ＸＸ松、邹敏的共有房产”、“在其各自对上述房屋所享有的权利范围内，特委托潘少芳全权代为办理以上述房屋为抵押担保物，以共有人之一陈仍旺为借款人，向任何一家银行（或其他金额机构或个人）申请抵押贷款事宜”。以上内容清楚表明，邹敏、王国强授权潘少芳办理的是用共有的永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负1层商场抵押贷款的事宜，即物的担保，《委托书》中其它授权内容不能（也没有）与上述授权范围相冲突。因此，根据《委托书》的记载，清晰表明邹敏、王国强并未授权潘少芳办理《个人担保声明书》，即人的保证，潘少芳代邹敏、王国强签署《个人担保声明书》的行为因超越代理权限而无效，邹敏、王国强只需承担物的担保责任。郑松青、潘少芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利（王国强未到庭但有提交书面答辩及质证意见）,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除兴银明永安南区181608725310000的《零售授信额度借款合同》、兴银明永安南区181608725303001的《零售借款最高额抵押合同》。
二、被告陈仍旺、郑松青应于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司永安南区支行借款本金300万元、利息及罚息19571.01元（计算至2017年4月10日），本息合计3019571.01元。被告陈仍旺、郑松青还应以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率，继续向原告兴业银行股份有限公司永安南区支行支付从2017年4月11日起至实际还款日止的利息、罚息。
三、被告ＸＸ松、潘少芳、永安市华联贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
四、原告兴业银行股份有限公司永安南区支行有权就被告陈仍旺、郑松青、ＸＸ松、潘少芳、邹敏、王国强提供抵押的位于永安市燕江中路7号（永同昌商住楼）1幢负一层商用房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
五、驳回原告兴业银行股份有限公司永安南区支行的其他诉讼请求。
若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30957元，减半收取15478.5元，保全费5000元，合计20478.5元，由被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 陈 斌
二〇一七年六月十三日
书记员 林永虹
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。