北京市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通民（商）初字第05683号
原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行，住所地北京市通州区八里桥南街1号院9号楼，组织机构代码10245XXXX。
负责人刘树军，行长。
委托代理人关真峰，北京市中理律师事务所律师。
被告张晓存，女，1980年6月10日出生。
被告北京麦金利房地产开发有限公司，住所地北京市通州区潞城镇政府东100米，组织机构代码68510XXXX。
法定代表人张永英，经理。
委托代理人徐亚军，女，1982年11月21日出生。
原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行（以下简称农行通州支行）与被告张晓存、被告北京麦金利房地产开发有限公司（以下简称麦金利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月12日受理后，依法组成由审判员张燕担任审判长，与人民陪审员崔秀荣、郑淑琴参加的合议庭审理本案。本院于2015年9月21日公开开庭进行审理。农行通州支行的委托代理人关真峰及麦金利公司的委托代理人徐亚军到庭参加诉讼，被告张晓存经本院公告送达起诉书、证据材料、开庭传票等应诉手续，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
农行通州支行诉称：2011年10月26日，农行通州支行与被告张晓存、麦金利公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告张晓存向农行通州支行借款86万元，用于向麦金利公司购买北京市通州区房产，担保方式为阶段性担保加抵押，麦金利公司承担连带保证责任，保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用，时间为自贷款发放之日起至办妥抵押登记之日止。被告张晓存以所购房屋作为抵押担保。借款期限360个月，借款本息以等额本息还款法按月偿还，每月4日为每期还款日，借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率，并在中国人民银行调整基准利率的次年1月1日调整，被告张晓存未按本合同约定期限归还借款的，农行通州支行有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为借款执行利率上浮50%。对应付未付利息，农行通州支行依据中国人民银行规定计收复利。借款期内按借款执行利率计复利，逾期借款按逾期借款利率计复利。被告张晓存未足额偿还借款本息超过90天，农行通州支行有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。
同日，农行通州支行依约向被告张晓存发放借款86万元。所购房屋至今没有办理抵押登记。截至2015年1月28日，被告张晓存已逾期16期，即480天，现欠借款本金841024.43元和利息、罚息、复利73546.35元。农行通州支行认为被告张晓存未按期还款，已构成违约，故诉至法院，请求判令：1、被告张晓存立即返还农行通州支行借款本金841024.43元和利息、罚息、复利73546.35元，并支付自2015年1月29日起至借款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利；2、麦金利公司对被告张晓存的前述还款义务承担连带偿还责任；3、被告张晓存、麦金利公司承担本案全部诉讼费用。
农行通州支行向本院提交以下证据予以证明：中国农业银行北京市分行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款还款汇总试算表。
被告张晓存既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
麦金利公司辩称：被告张晓存没有到庭，被告张晓存偿还了多少贷款麦金利公司不清楚，希望农行通州支行提供真实的还款记录和实际借款数额，需要核实被告张晓存实际欠款数额。对于农行通州支行要求其承担连带保证责任，麦金利公司没有异议。
麦金利公司向本院提交以下证据予以证明：中国农业银行业务凭证。
经庭审质证，麦金利公司对农行通州支行提交的上述所有证据真实性无异议，农行通州支行对麦金利公司提交的证据真实性亦无异议，故本院对双方提交的证据予以确认。
本院根据上述证据查明：2011年9月10日，被告张晓存向农行通州支行申请个人房地产贷款。2011年10月26日，农行通州支行（贷款人）与被告张晓存（借款人）、麦金利公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告张晓存向农行通州支行借款86万元，用于向麦金利公司购买位于北京市通州区房产一套。借款期限自2011年10月26日起至2041年10月25日止。借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮5%。还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放对应日。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内按借款执行利率计复利，逾期借款按逾期借款利率计复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同担保方式为阶段性保证加抵押。由麦金利公司提供保证担保，被告张晓存以所购房屋提供抵押担保。保证方式为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。债务被宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。此外，合同还约定了其他内容。
同日，农行通州支行向被告张晓存发放贷款86万元。至2015年1月28日，被告张晓存未结清期数为16期，尚欠全部剩余本金为841024.43元，利息、罚息及复利为73546.35元。本案审理过程中，麦金利公司于2015年6月5日还款111978.58元，截至2015年9月21日，尚欠全部剩余本金821254.07元，利息、罚息及复利为15641.59元，未结清期数为3期。
另查，被告张晓存所购上述房产至今未办理抵押登记。
上述事实，有中国农业银行北京市分行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款还款汇总试算表、中国农业银行业务凭证及当事人的陈述在案佐证。
本院认为：农行通州支行与被告张晓存、麦金利公司签订的个人购房担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方均应恪守履行。合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告张晓存依约取得农行通州支行发放的贷款后，未按期足额偿还本息，至起诉时已逾期多期，符合提前收回贷款的条件。故农行通州支行起诉要求被告张晓存提前偿还全部借款本金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。本案审理过程中，麦金利公司还款111978.58元，截至2015年9月21日，尚欠全部剩余本金821254.07元，利息、罚息及复利为15641.59元。
农行通州支行与麦金利公司约定，麦金利公司对被告张晓存所欠农行通州支行的全部债务提供阶段性担保，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证方式为连带责任保证。本案中，被告张晓存所购房屋至今未办理抵押登记，故农行通州支行要求麦金利公司对被告张晓存所欠本金、利息、复利、罚息承担连带保证责任的诉讼请求，证据充分，故本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张晓存经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张晓存于本判决生效之日起偿还原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行借款本金人民币八十二万一千二百五十四元零七分并支付利息、罚息及复利（截至二〇一五年九月二十一日的利息、罚息、复利为一万五千六百四十一元五角九分，自二〇一五年九月二十二日起至借款本息全部还清之日止，利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；
二、被告北京麦金利房地产开发有限公司对被告张晓存上述第一项债务承担连带保证责任。被告北京麦金利房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张晓存追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
公告费（以票据实际金额为准），由被告张晓存负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
案件受理费一万二千九百四十六元，由被告张晓存、被告北京麦金利房地产开发有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张 燕
人民陪审员 崔秀荣
人民陪审员 郑淑琴
二〇一五年十月十九日
书 记 员 沈思思