广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）钦北民初字第627号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所地钦州市。
代表人宁理钧，行长。
委托代理人张振龙，男，广西华际律师事务所律师。
委托代理人张珍婷，女，广西华际律师事务所实习律师。
被告吴森，男，住广西北海市海城区。
被告唐文英，女，住广西北海市合浦县。
被告李军明，男，住广西钦州市钦南区。
被告黎达珍，女，住广西钦州市钦南区。
被告蒋雪军，男，住广西钦州市钦南区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日受理后，依法由审判员唐光前适用简易程序于2014年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张振龙到庭参加诉讼，被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月29日，原告与五被告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定五被告自愿组成联保小组，联保小组内任何一人向原告借款时，其他小组成员均作为保证人向原告承担连带清偿责任。2013年8月16日，被告吴森与原告签订一份《小额联保借款合同》，向原告借款10万元用于采购各种食品，借款年利率为15.6%，期限12个月，自2013年8月16日至2014年8月16日；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后，按等额本息还款法偿还；借款人逾期不归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款人逾期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。合同签订当日，原告将借款支付给了被告吴森，并经被告吴森的同意制订了如下还款计划：2013年9月16日支付利息1343.33元；2013年10月16日支付利息1300元；2013年11月16日支付利息1343.33元；2013年12月16日至2014年7月16日，于每月16日偿还本息合计11845.77元。但被告吴森未能按照合同约定归还借款本息，至2014年3月21日未按期归还本金37012.79元及利息5671.36元。被告吴森的行为构成违约，依据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，且有权单方解除合同，被告吴森应当全部清偿所欠贷款本息。被告吴森与唐文英是夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告李军明、黎达珍、蒋雪军为借款提供连带保证担保，依法应承担连带清偿责任。另外，根据合同约定，被告吴森、唐文英应承担原告为实现债权所支付的律师代理费。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告吴森于2013年8月16日签订的编号459994321130834375《小额联保借款合同》；2、被告吴森、唐文英共同偿还原告借款本金94000元及利息5752.05元（利息已计至2014年3月24日，以后按合同约定的利率另计）；3、被告李军明、黎达珍、蒋雪军对上述债务承担连带清偿责任；4、被告吴森、唐文英共同赔偿原告律师代理费4504元。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、小额贷款联保协议书，证明2012年8月29日被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军与原告签订一份编号450701212081964469《小额贷款联保协议书》，约定相互承担借款的连带保证责任；
2、小额联保借款合同，证明2013年8月16日原告与被告吴森签订一份编号459994321130834375《小额联保借款合同》，约定被告吴森向原告借款100000元，期限1年自2013年8月16日至2014年8月16日止，借款年利率为15.6%，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期加50%罚息并计算复利；
3、借据，证明原告于2013年8月16日将100000元借款支付给了被告吴森；
4、分期还款计划表，证明被告吴森采用阶段性等额本息还款法分12期偿还借款本息；
5、还款流水详情单，证明被告吴森未按期偿还借款本息；
6、账户余额实时查询单，截止2014年3月21日被告吴森违约未按期归还的借款本金为37012.79元、利息为5671.36元，本息合计42684.15元；
7、风险代理合同，证明原告委托律师所代理本案诉讼，需按收回贷款本息的15%支付律师代理费。
被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军不作答辩，也没有向本院提交证据。
本案证据经开庭质证，本院认证如下：
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
被告吴森与被告唐文英是夫妻关系，被告李军明与被告黎达珍是夫妻关系。2012年8月29日，原告为甲方，被告吴森、李军明、蒋雪军为乙方，双方签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：第一条，乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；第二条，从2012年8月29日至2014年8月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条第（一）项，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；第（三）项，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；第（四）项，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用；第（六）项，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，有权提前收回尚未能到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；第九条，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告唐文英作为被告吴森的配偶在协议上签名，被告黎达珍作为被告李军明的配偶在协议上签名。
2013年8月16日，原告为甲方，被告吴森为乙方，双方签订编号459994321130834375《小额联保借款合同》，约定贷款金额10万元，年利率15.6%，期限12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款用途为采购采购各种食品等；乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息：借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；等额本息还款法指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用等内容。合同签订当日，原告向被告吴森发放了10万元贷款，到期日为2014年8月16日，共分12期还款。被告吴森借款后按期偿还前三期利息，以及于2014年1月23日、25日分别偿还借款本金1000元、5000元，自第四期起未按期偿还借款本息，至2014年3月21日被告吴森已欠借款本金37012.79元及利息5671.36元。2014年3月26日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。
另查明，2014年1月1日，原告（甲方）与广西华际律师事务所（乙方）签订《风险代理合同》，约定：乙方实际风险代理，在乙方代理诉讼及申请强制执行期间，甲方不向乙方支付任何代理费，由乙方自行承担相关差旅费、通讯费、资料费及其他一切工作费用；无论乙方通过何种方式，只要能够从代理的案件获得款项，按照下列标准支付代理费用：（1）抵押类贷款：甲方以每次回收货币资金进帐为基数按所收得款项的10%向乙方支付代理费用；（2）小额贷款及信用卡：甲方应以每次回收货币资金进帐为基数按所收得款项的15%向乙方支付代理费用等内容。
本院认为，原告与被告吴森、李军明、蒋雪军之间的《小额贷款联保协议书》，以及与被告吴森签订的《小额联保借款合同》，系合同双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。《小额联保借款合同》签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告吴森自第四期即2013年11月起就未按期偿还借款本息，违反合同约定，根据《小额联保借款合同》约定，原告有权提前收回未到期的贷款，因此，原告请求解除《小额联保借款合同》，符合合同的约定，本院予以支持。合同解除后，被告吴森应偿还原告借款本金94000元及所欠利息。被告唐文英与被告吴森是夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此，被告唐文英应与被告吴森承担共同还款责任。被告李军明、蒋雪军自愿组成联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，互相为联保小组任一成员借款提供最高额连带责任保证，根据该协议书第六条第（六）项“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，有权提前收回尚未能到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任”的约定，原告请求被告李军明、蒋雪军承担连带清偿责任，本院予以支持。被告黎达珍作为李军明的配偶，在《小额贷款联保协议书》上签名，约定对该协议项下的义务承担共同还款责任，应与其配偶承担共同还款责任。至于原告请求被告吴森、唐文英赔偿律师代理费，因原告与广西华际律师事务所签订的《风险代理合同》，约定的代理费为风险代理，该费用尚未实际发生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国担保法>；若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告吴森于2013年8月16日签订的编号459994321130834375《小额联保借款合同》；
二、被告吴森、唐文英共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金94000元及利息（利息计至2014年3月24日为5752.05元，自2014年3月25日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按合同约定的利率计算）；
三、被告李军明、黎达珍、蒋雪军对上述判决第一项债务承担连带清偿责任，被告李军明、黎达珍、蒋雪军承担连带责任后，有权向被告吴森、唐文英追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。
案件受理费2454元，减半收取1227元，由被告吴森、唐文英、李军明、黎达珍、蒋雪军负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，直接向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审判员 唐光前
二〇一四年六月五日
书记员 邹超鹏
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。