福建省武平县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0824民初755号
原告：陈某1（曾用名钟某），女，2014年4月3日生，汉族，住福建省武平县。
法定代理人：陈某2，女，1989年9月27日生，汉族，农民，住福建省武平县。
委托诉讼代理人：陈文锋（系原告陈某1外祖父），男，1965年1月19日生，汉族，农民，住福建省武平县。
被告：新华人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地福建省龙岩市新罗区龙岩大道东侧、华莲路南侧（青年创业大厦J地块）四楼，统一社会信用代码：91350800764074501W。
主要负责人：付玉强，总经理。
委托诉讼代理人：张晓东，福建正廉律师事务所律师。
第三人：武平县农村信用合作联社川厢信用社，住所地武平县平川镇黄竹头下，统一社会信用代码：91350824660388856K。
主要负责人：钟福平，主任。
原告陈某1与被告新华人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称新华人寿保险公司）、第三人武平县农村信用合作联社川厢信用社（以下简称川厢信用社）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈某1的委托诉讼代理人陈文锋、新华人寿保险公司的委托诉讼代理人张晓东、第三人川厢信用社的主要负责人钟福平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈某1向本院提出诉讼请求：要求新华人寿保险公司向川厢信用社赔付保险金5万元，该款抵作陈某1之父钟辉生前向川厢信用社的借款债务。事实和理由：经申请审批，2016年1月26日，借款人钟辉向第三人领取了“福万通普惠金融卡”，额度5万元、期限三年、预借现金日利率为万分之三。同日，并签订了由被告承保的险种为“借贷安心意外伤害保险”投保书，保险金额为5万元，每年保费75元、预交保费225元，投保书载明的第一受益人为贷款发放机构，第二受益人为法定继承人，贷款期限自2016年1月26日零时起至2019年1月25日二十四时止。但不知什么原因，正式保险单被告于2016年3月7日才制作，保险单中载明保险期间自2016年2月26日零时起至2017年2月25日二十四时止，保险合同号：887311710791，第一受益人：贷款发放机构，第二受益人：法定继承人，险种名称：借贷安心意外伤害保险，保险金额：50000元，每年度保费75元，交费方式：一次性交清。2016年12月2日，借款人钟辉在骑电动摩托车回家的路途中发生交通事故，导致重伤。事故发生后，钟辉立即被送往武平县医院抢救，但因伤势过重，于次日转到龙岩市第一医院治疗。经过10天的抢救治疗，钟辉的伤情仍无好转，于2017年12月13日因伤势过重去世。2017年1月11日，第三人向被告提出理赔申请，被告于2017年2月22日向第三人作出整案拒付的理赔决定。2016年1月26日签订投保书，2016年3月7日才制作正式保险单，签订投保书时，被告未向借款人钟辉送达《借贷安心意外伤害保险条款》，也未对免责条款向借款人钟辉作明确说明，免责条款不产生法律效力。原告的诉讼请求应予支持。
新华人寿保险公司辩称，1、陈某1不具有诉讼主体资格，应驳回原告的起诉。涉案保险金的第一受益人是本案第三人，钟辉身故后的第二受益人是陈某1及钟辉的父母。2、涉案中的有关无证驾驶及驾驶无有效行驶证的责任免除条款有效，对合同当事人发生法律效力。在投保过程中，投保书客户声明栏中载明：“贵公司已向本人提供保险条款，说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除或减轻保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等）。本人已认真阅读并充分理解保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、保险事故通知等保险条款的各项概念、内容及其法律后果。本投保书中的所有陈述和告知均完整、真实”。钟辉已在投保书上的客户声明栏中投保人、被保险人签字处签名确认。因此，被告已对免除或减轻保险人责任的条款履行了提示明确说明义务，被告以责任免除拒付保险金，于法有据。
川厢信用社述称，钟辉与被告签订了保险合同，贷款风险应当由被告承担，钟辉现在意外身亡，被告应当承担理赔责任。被告主张原告没有主体资格无依据，原告系死者钟辉的女儿，应当有主体资格。
当事人陈某1、新华人寿保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理对本案证据和主要事实认定如下：
陈某1提供：1、离婚协议书一份，证明原告与借款人钟辉之间存在父女关系，钟辉与陈某2协议离婚的事实。被告质证认为离婚协议书中写明钟辉的女儿叫钟某，而本案中原告为陈某1，且无证据证明其曾用名为陈某1。即使陈某1是原告，但作为钟辉的法定继承人钟辉父母也应当作为原告。从保险合同约定证明第一受益人为第三人，该证据充分说明原告不具备主体资格。第三人质证认为真实性无异议。2、福万通普惠金融卡申请表一份，证明借款人钟辉向第三人申请福万通普惠金融卡的事实。被告质证认为对钟辉有向第三人借款的事实无异议。第三人质证认为无异议。3、借贷安心保险投保书、保险单各一份，证明钟辉与被告之间保险合同关系成立并生效的事实。被告质证认为真实性无异议，但该组证据恰好可以证明被告已对钟辉履行了责任免除条款的提示、明确说明义务。第三人质证认为无异议。4、理赔决定通知书一份，证明被告拒绝理赔的事实。被告质证认为无异议。第三人质证认为真实性无异议，但对拒绝理赔的理由有异议，钟辉与保险公司已经签订合同，应当承担风险、履行理赔责任。5、武平县医院入院记录、出院记录、疾病证明书、龙岩市第一医院出院小结、疾病证明书各一份，证明交通事故发生后钟辉在武平县医院、龙岩市第一医院进行治疗的事实。被告质证认为真实性无异议。第三人质证认为无异议。6、居民死亡医学证明（推断）一份，证明钟辉因交通事故重伤医治无效死亡的事实。被告质证认为真实性无异议。第三人质证认为真实性无异议。
人寿保险公司提供：1、投保书、保险条款各一份，证明被告对钟辉已履行了责任免除条款的提示、明确说明义务，钟辉也在投保书中签字确认，因此本案保险合同有关无证驾驶及驾驶无有效行驶证的责任免除条款有效，对合同当事人发生法律效力。原告质证认为钟辉在签订意外保险合同时没有送达保险条款。第三人质证认为被告不能拿保险条款推卸责任，被告应当履行理赔责任。2、理赔访谈记录一份，证明钟辉法定继承人除了原告还有钟辉的父母，事故发生时钟辉所骑的是五羊本田摩托车而不是电动车，钟辉是骑摩托车摔倒受伤。原告质证认为无异议。钟
钟辉是意外身亡，被告应承担保险金理赔责任。第三人质证认为
钟辉是否骑摩托车不清楚，被告应提供证据证明。
本院认为，原、被告提供的证据的真实性，应予认定。根据庭审陈述并结合本案证据进行综合分析，对本案主要事实认定如下：经申请审批，2016年1月26日，借款人钟辉向第三人领取了“福万通普惠金融卡”，额度5万元、期限三年、预借现金日利率为万分之三。同日，并签订了由被告承保的险种为“借贷安心意外伤害保险”投保书，保险金额为5万元，每年保费75元、预交保费225元，投保书载明的第一受益人为贷款发放机构，第二受益人为法定继承人，贷款期限自2016年1月26日零时起至2019年1月25日二十四时止。正式保险单被告于2016年3月7日才制作，保险单中载明保险期间自2016年2月26日零时起至2017年2月25日二十四时止，保险合同号：887311710791，第一受益人：贷款发放机构，第二受益人：法定继承人，险种名称：借贷安心意外伤害保险，保险金额：50000元，每年度保费75元，交费方式：一次性交清。2016年12月2日，借款人钟辉在骑五羊本田牌摩托车回家的路途中发生交通事故，导致重伤。事故发生后，钟辉立即被送往武平县医院抢救，但因伤势过重，于次日转到龙岩市第一医院治疗，经抢救治疗无效，钟辉于2017年12月13日死亡。2017年1月11日，第三人向被告提出理赔申请，被告于2017年2月22日向第三人作出整案拒付的理赔决定。
另查明，钟辉的第一顺序法定继承人有钟辉的父亲钟永生、母亲陈福英、女儿陈某1（曾用名钟某）。本案审理过程中，钟永生、陈福英明确表示放弃诉讼权利，放弃作为原告参加诉讼。
综上所述，本院认为，借款人钟辉因向第三人申领“福万通普惠金融卡”而向被告投保“借贷安心意外伤害保险”的事实清楚，证据充分，应予认定。钟辉在签订“借贷安心意外伤害保险”投保书时即足额交清了保险费。本案中，被告未举证证明在签订保险合同时有向钟辉送达保险条款，并对免责条款履行详尽告知义务。钟辉于2016年1月26日签订投保书，但正式保险单被告于2016年3月7日才制作，从该时间差来分析，可以认定在签订保险合同时，被告未将保险条款送达给投保人钟辉。被告作为专业的保险机构，应当在签订保险合同时，即投保人签订投保书时，将正式保险单及保险条款一并送达给投保人，并对免责条款履行详尽告知义务。由此，根据保险法的规定，涉案免责条款对投保人钟辉不产生法律效力，被告作为保险人应依约足额支付保险金，被告拒赔保险金于法无据。虽然钟辉的第一顺序法定继承人有钟辉的父亲钟永生、母亲陈福英、女儿陈某1（曾用名钟某）三人，但是钟永生、陈福英明确表示放弃诉讼权利，放弃作为原告参加诉讼，应予准许。由此，本案诉讼主体合法。本案中，原告虽系第二受益人，第三人才是第一受益人，但原告主张保险金应依约用于归还投保人钟辉生前向第三人的借款，符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条(?javascript:SLC(21651,107)?)第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，判决如下：
新华人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内向武平县农村信用合作联社川厢信用社支付保险金50000元，该款用于归还钟辉生前向武平县农村信用合作联社川厢信用社的“福万通普惠金融卡”借款。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由新华人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 钟锡添
人民陪审员 修荣华
人民陪审员 肖富华
二〇一七年十一月十三日
书 记 员 陶春梅
附注：
主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
执行提醒
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：
1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。
2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。
3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。