广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1126号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
被告：江振彬，住广州市花都区。
被告：江振华，住广州市花都区。
被告：江丽东，住广州市花都区。
被告：张惠玲，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗贷款公司）诉被告江振彬、江振华、江丽东、张惠玲金融借款合同纠纷一案。本院于2015年6月12日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告万穗贷款公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告江振彬、江振华、江丽东、张惠玲经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
万某贷款公司诉称：被告江振彬向我公司借款人民币6万元整，双方于2011年6月16日签订了《自然人保证借款合同》（简称《保证借款合同》，下同），合同约定的借款期限为18个月；执行月利率为21.333‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。被告江振华、江丽东、张惠玲作为江振彬该笔借款的连带责任保证人，并在借款合同中签名确认，依法承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2011年6月17日发放贷款6万元至江振彬账户。江振彬的该笔借款已到期，但截至2015年12月19日还剩余借款本金3188.80元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。现请求判决被告江振彬偿还剩余贷款本金及其利息、罚息，被告江振华、江丽东、张惠玲承担连带偿还义务。
为维护原告合法权益，故向法院起诉，请求法院判令：1.被告江振彬偿还剩余贷款本金3188.80元及利息、罚息（利息、罚息按照《保证借款合同》约定计算，自2012年12月20起计至付清款日止），被告江振华、江丽东、张惠玲承担连带清偿义务；2.本案诉讼费及其他为实现债权的费用由四被告承担。
原告万某贷款公司为证明其主张的事实，提供以下证据：
1.《保证借款合同》；2.借款凭证、转账凭证；3.还款计划表。
被告江振彬、江振华、江丽东、张惠玲没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状或书面证据。
经审理查明：2011年6月16日，江振彬与万某贷款公司签订《保证借款合同》约定：江振彬向万某贷款公司借款6万元用于装修；借款期限为（大写）壹拾捌个月，即自2011年6月16日至2012年12月16日；执行月利率21.333‰，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整；逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%；还款方法采用按月等额还本付息，按当时的利率每月归还本息金额为4049.20元，还本付息的日期为每月20日。被告江振华、江丽东、张惠玲在《保证借款合同》借款人落款处签名并按上指模，同意为江振彬本案借款承担连带责任保证。
2011年6月17日，万某贷款公司按合同约定向江振彬发放了贷款6万元。但江振彬没有按合同约定向万某贷款公司还清全部借款及利息，至2015年12月19日，江振彬尚欠万某贷款公司借款本金3188.80元及自2012年12月20日后的利息、罚息未还。
另查明，《保证借款合同》第十七条约定：“保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。”万某贷款公司没有证据证明在保证期限届满前（2014年12月16日前）向江振华、江丽东、张惠玲要求承担保证责任。
本院认为：万某贷款公司与江振彬签订的《保证借款合同》是合同双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有约束力，双方应依约履行上述合同的义务。
万某贷款公司已依约向江振彬发放贷款6万元，江振彬应按约定还款。该笔借款期限已届满，江振彬至今尚欠借款本金3188.80元及自2012年12月20日后的利息，已构成违约。故万某贷款公司诉求江振彬归还借款本金并计付利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”因《保证借款合同》约定的利息、罚息利率总和已超过银行同期同类贷款利率的四倍，根据上述规定，本院确定自2012年12月20日后江振彬向万某贷款公司应还的贷款利息、罚息利率总和以银行同期同类贷款利率四倍为限。
《保证借款合同》第十七条约定：“保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。”根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。万某贷款公司没有证据证明在保证期限届满前（2014年12月16日前）向江振华、江丽东、张惠玲要求承担保证责任。故被告江振华、江丽东、张惠玲免除对本案《保证借款合同》约定的债务承担保证责任。原告万某贷款公司要求被告江振华、江丽东、张惠玲对江振彬借款本息承担连带清偿责任，本院不予支持。
被告江振彬、江振华、江丽东、张惠玲经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告江振彬于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司借款本金3188.80元；
二、被告江振彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付上项借款本金的利息、罚息（利息、罚息的计算方式：自2012年12月20日起至借款清偿日止对欠款按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告江振彬负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 毕杰颖
人民陪审员 袁伟峰
人民陪审员 黄龙辉
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 郑菁华
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。