广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初2444号原告中国银行股份有限公司宾阳支行，住所地广西壮族自治区南宁市宾阳县宾州镇临浦街129号。负责人宋洪流，该行行长。委托代理人唐嘉泓，广西安弘律师事务所律师。委托代理人唐启腾，广西安弘律师事务所律师。被告黄志鹏，男，1974年11月19日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县，被告林雪芳，女，1975年8月5日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县，原告中国银行股份有限公司宾阳支行（以下简称中行宾阳支行）与被告黄志鹏、林雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日受理后，依法组成由审判员梁树俊担任审判长，审判员吴进湖和人民陪审员阮耀雄参加的合议庭，于2016年10月11日公开开庭审理了本案，书记员莫小萍担任法庭记录。原告中行宾阳支行委托代理人唐启腾到庭参加诉讼。被告黄志鹏、林雪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行宾阳支行诉称：原告与被告黄志鹏经协商一致，于2009年10月27日共同签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告贷款251000元给被告黄志鹏，贷款期限从2009年11月10日至2024年11月10日止。被告以宾阳县××××号广宾商厦A座14层01号房产作为抵押。2009年11月10日，原告依约将贷款251000元借给被告，还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，被告未按时足额履行还款义务，至2016年6月28日止，被告尚欠原告借款本金186432.48元，拖欠利息12166.81元，罚息1867.31元，本息合计200466.60元未归还。黄志鹏与林雪芳为夫妻关系，该借款发生在他们婚姻关系存续期间，应属他们之间的共同债务。抵押物共有人林雪芳在抵押清单上也签字确认。综上所述，被告多次不履行还款义务，其行为已构成根本违约。为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求法院判令：一、解除原告与被告签订的编号为2009年宾中银零房贷字第873号个人一手住房贷款合同；二、被告黄志鹏、林雪芳归还原告贷款本金186432.48元，利息12166.81元，罚息1867.31元（利息暂计算至2016年6月28日）；三、被告赔偿原告实现债权支付的律师代理费9521元；四、原告对被告的抵押物宾阳县××××号广宾商厦A座14层01号房享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告方负担。原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据：1、被告黄志鹏、林雪芳身份证，证明被告黄志鹏、林雪芳的身份情况及诉讼主体适格。2、黄志鹏户口簿、结婚证，证明黄志鹏与林雪芳系夫妻关系。3、个人购房贷款客户面谈记录、个人一手住房贷款合同、承诺书，证明被告黄志鹏于2009年10月20日向原告中国银行股份有限公司宾阳县支行贷款251000元用于购买宾阳县××××号广宾商夏A座14层01号房屋，两被告承诺按时偿还贷款本金及利息。4、房屋预告登记证明，证明被告黄志鹏为获原告贷款将所购房屋抵押给原告，并到房产管理部门办理抵押预告登记的事实。5、宾阳房他证2011字第××号，证明黄志鹏、林雪芳将其所有的房屋所有权证号为201100450，坐落于宾阳县××××号（广宾商厦）A座1401号房抵押给原告。6、黄志鹏中国银行帐户及中国银行宾阳县支行借款借据，证明原告已经按照合同约定于2009年11月9日向被告黄志鹏发放贷款本金251000元。7、逾期未还款查询单，证明原告起诉金额的依据。8、律师费发票，证明原告追偿借款支付的律师费用。9、黄志鹏贷款已还款明细清单，证明截止2016年10月10日被告尚欠原告借款本金186432.48元，其中已到期拖欠的本金是29668.44元，拖欠的逾期罚息是1620.05元，拖欠利息为13534.74元。被告黄志鹏、林雪芳未作答辩亦未提供证据。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，而被告黄志鹏、林雪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。因此，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性均予以确认，作为认定本案事实的依据。根据上述确认的证据，本院经审理查明：被告黄志鹏因购买宾阳县××××号广宾商夏A座14层01号房屋，于2009年10月27日与原告中行宾阳支行签订了一份编号为2009年宾中银零房贷字第873号《个人一手房住房贷款合同》，合同约定：原告贷款251000元给被告黄志鹏，贷款期限为15年/180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年。即从借款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定借款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人应按月结息和付息，每月的22日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款；合同还约定，借款人以合同项下贷款所购买的房屋向贷款人提供抵押担保。在个人一手住房贷款合同通用条款第三条，双方还对借款人违约事件及处理进行了约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约。“……(2)未按期归还贷款本息；……”。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：“……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……”。合同还约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订当天，被告林雪芳也向原告出具了一份承诺书，自愿为借款人黄志鹏向原告所贷的251000元承担连带共同还款责任，共同还款的范围包括贷款本金、利息及违约金、罚金等有关费用和民事责任。该合同通用条款第七条还对费用进行了约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同签订后，原告于2009年11月9日根据黄志鹏的授权，将251000元借款转账付至宾阳县建兴房地产开发有限责任公司。宾阳县建兴房地产开发有限责任公司即将宾阳县××××号广宾商夏A座14层01号商品房受让给黄志鹏。为担保该笔借款，被告黄志鹏于2009年11月4日与原告双方到宾阳县房地产管理所对该房屋办理了预购商品房设定抵押权预告登记，抵押的债权数额为251000元。取得房产证后，原、被告于2011年8月29日到宾阳县房地产管理所将黄志鹏、林雪芳所有的，位于宾阳县××××号广宾商夏A座1401号商品房办理了抵押登记，房屋他项权利人为中国银行股份公司宾阳支行，为本案的借款251000元债务提供担保，抵押的债权数额为251000元。借款后，被告从2014年11月22日开始，就没能按双方签订的《个人一手住房贷款合同》的约定按时如约还款，截止2016年10月10日被告尚欠原告借款本金186432.48元，其中逾期还款期数为23期，到期未还的本金为29668.44元，拖欠的利息（利息及罚息）16000.83元。原告为维护其自身合法权益，遂于2016年7月18日起诉至法院，请求判如所请。为此，原告共支付律师费9521元。另查明，被告黄志鹏与被告林雪芳系夫妻关系，本案借款发生在他们夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告黄志鹏签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。合同签订后，原告已依约将被告黄志鹏向其所借的购房款251000元根据被告黄志鹏的授权转账付至宾阳县建兴房地产开发有限责任公司，代被告黄志鹏支付购房款，完成了合同约定的出借款项义务。根据双方所签订的合同约定，被告黄志鹏应依约履行按时足额还款义务，但被告黄志鹏从2014年11月22日开始就没能按时还款，截止2016年10月10日，其逾期还款的期数已达23期，其行为已构成违约，原告有权依据合同的约定解除合同，故原告要求解除与被告签订的合同有事实和法律依据，本院予以支持。依照双方签订的合同约定，借款人违约的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。由于被告黄志鹏逾期还款已构成违约，且截止2016年10月10日尚欠原告借款本金余额为186432.48元及相应利息没有归还。故原告要求被告黄志鹏归还其尚欠原告的借款本金186432.48元及相应利息有事实和法律依据，本院予以支持。另外，因该借款行为发生在被告黄志鹏与林雪芳夫妻关系存续期间，并用于购买家庭住房，该债务应属夫妻共同债务。故原告要求被告林雪芳共同偿还被告黄志鹏尚欠原告到期及未到期债务的借款本金及利息有事实和法律依据，本院亦予以支持。对于原告对宾阳县××××号广宾商夏A座14层01号房是否享有优先受偿权的问题。由于原告与被告黄志鹏在双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定以被告购买的该房向原告提供抵押担保，以担保该债务的实现。而且双方也在宾阳县房地产管理所对该房办理了抵押登记，抵押权利人为原告，故若被告不履行本案债务时，原告对被告所有的宾阳县××××号广宾商夏A座14层01号房享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对于被告是否应当承担本案原告为实现债权所支付的律师费的问题。本案中，原告主张的律师费9521元系原告为实现本案债权而产生，根据双方双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，该费用理应由被告黄志鹏承担。而该费用是由于本案的借款纠纷所产生，故该债务亦应属于夫妻共同债务，被告林雪芳应与被告黄志鹏共同清偿。本案标的额为200466.60元，根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，经分段累计收取律师服务费计算，律师服务费为9521元，故原告要求被告承担为实现本案债权所支付的律师费9521元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司宾阳支行与被告黄志鹏签订的编号为2009年宾中银零房贷字第873号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告黄志鹏、林雪芳归还原告中国银行股份有限公司宾阳支行贷款本金186432.48元及利息和罚息（截止2016年10月10日的利息和罚息为16000.83元，自2016年10月11日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息，按双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付）；三、被告黄志鹏、林雪芳不履行本判决第二项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司宾阳支行有权以被告黄志鹏、林雪芳所有的，房屋所有权证号为201100450，位于宾阳县××××号（广宾商厦）A座1401号房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告黄志鹏、林雪芳支付原告中国银行股份有限公司宾阳支行律师代理费9521元。案件受理费4450元，由被告黄志鹏负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁树俊审 判 员  吴进湖人民陪审员  阮耀雄二〇一六年十一月二日书 记 员  莫小萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。