湖南省新田县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1128民初1229号原告：湖南新田农村商业银行股份有限公司。住所地新田县龙泉镇滨河西路**号。法定代表人：王惠珍，董事长。委托诉讼代理人：肖凌波（特别授权），湖南超创律师事务所律师。被告：何素芬，女，1971年10月20出生，住新田县。被告：周文波（系被告何素芬之夫），男，1969年6月30出生，住新田县。被告：唐萍，女，1982年10月15日出生，住冷水滩区。原告湖南新田农村商业银行股份有限公司（以下简称“新田农商银行”）与被告何素芬、周文波、唐萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案受理后，依法组成由审判员郑春荣担任审判长，人民陪审员郑光喜、王学文参加的合议庭公开开庭进行了审理。原告新田农商银行之委托诉讼代理人肖凌波、被告何素芬到庭参加了诉讼，经本院向被告周文波依法送达开庭传票等法律文书，并于2017年1月24日在《人民法院报》刊登公告，向被告唐萍送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，被告周文波、唐萍无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告新田农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何素芬、周文波清偿借款本金5000000元及至贷款清偿之日止的利息、罚息；2.判决原告对被告唐萍提供抵押的房地产处置后享有优先受偿的权利；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何素芬于2015年4月12日向原告借款本金5000000元，约定借期为5年，月利率8.5‰，按季结息到期还本，被告唐萍以自有房产（位于永州市冷水滩区X房，房产证号为：永房权证冷水滩字第**号）为该笔借款提供抵押担保，后因被告未按合同约定按期还息，已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特具文起诉。被告何素芬辩称，对原告所主张的事实无异议，该笔借款只是以被告何素芬的名义所借的，实际用款人是被告唐萍，借款利息也是被告唐萍在进行偿还，请求法院依法处理。被告周文波、唐萍在诉讼过程中未向本院提出书面答辩意见，亦未在法定举证期限内向本院提交书面证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何素芬于2015年4月12日以承包装饰工程为由向原告新田农商银行下属单位即原新田县农村信用合作联社城东信用社借款本金5000000元并签订《最高额借款合同》（合同编号：1891100300最高额借字〔2015〕第00000062号），该合同约定借期自2015年4月12日起到2020年4月12日止，借款发放最高限额包含但不超过5000000元，约定月利率8.5‰，按季结息，借款人如不按期归还贷款本金又未获准展期则从逾期之日起按合同项下原借款利率基础上确定加收20%逾期罚息，该合同还约定借款人如未履行约定的还款义务，有可能影响贷款人债权实现或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提起收回贷款并提前行使担保权。2015年4月12日，被告唐萍以位于永州市冷水滩区潇湘东路与舜皇路交汇处远志新外滩7栋自有房产为被告何素芬的该笔借款提供抵押担保并签订了《最高额抵押合同》（合同编号：1891100300最高额抵字〔2015〕第00000025号、房产证号为：永房权证冷水滩字第**号），担保期限自2015年4月12日起至2015年4月10日止，被告唐萍及其丈夫莫守刚在抵押担保合同中签名并捺印。2015年4月10日被告唐萍与原告在永州房产交易所办理了永房他证冷水滩字第XX**号《房屋他项权利证》。上述合同签订后，原告依约向被告何素芬发放贷款5000000元。被告何素芬通过被告唐萍于2015年6月21日、9月21日和12月25日分三次共计向原告给付该笔借款利息239500元，之后被告何素芬便未在按期给付利息，经原告向被告何素芬、周文波催收利息未果而诉至本院。被告何素芬对原告提交的证据《湖南省农村信用社借款借据》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》及《房屋他项权证》的真实性、合法性及证明内容等均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告周文波、唐萍未到庭质证，视为对其诉讼权利的放弃。另查明，被告何素芬与被告周文波系夫妻关系，被告唐萍与案外人莫守刚系夫妻关系。2015年4月7日，被告周文波向原告新田县农商银行之下属单位原新田县信用合作联社城东信用社以承诺人身份签名并捺印出具了《借款人家庭主要成员同意承担连带责任承诺书》。再查明，原告新田县农商银行原名称为新田县农村信用合作联社。另还查明，中国人民银行于2003年12月10日下发的（银发[2003]251号）《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原告对本案的罚息利率请求在借款合同载明的贷款利率水平上加收20%确定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限偿还借款。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告何素芬、周文波向原告新田农商银行借贷款5000000元，有原、被告双方签订的《最高额借款合同》、被告何素芬向原告立下的《湖南省农村信用社借款借据》及被告何素芬认可该借款事实可以证实，原告新田县农商银行与被告何素芬之间的金融借款合同关系成立，真实、合法、有效。原、被告关于借款利息按月息8.5‰计算的约定未违反法律的规定。同时，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条第一款的规定，被告何素芬所负债务系发生在被告周文波与被告何素芬系婚姻关系存续期间，且被告周文波向原告出具了《借款人家庭主要成员同意承担连带责任承诺书》，原告诉请的该笔债务属于夫妻共同债务，应由被告何素芬、周文波共同清偿。故，原告请求判令被告何素芬、周文波偿还原告本金5000000元及利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告唐萍以其享有所有权的房屋对被告何素芬的该笔贷款提供了抵押担保，且该抵押担保在主债务履行期间，理应承担担保责任。原告新田农商银行要求被告唐萍对该笔贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告唐萍在向原告承担抵押担保责任后，有权向被告何素芬进行追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定判决如下：一、限被告何素芬、周文波在本判决发生法律效力之日起三十日内一次性共同偿还原告湖南新田农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元及利息、罚息。借款期限内利息从2015年12月26日起按月利率8.5‰计算利息至清偿之日止；逾期罚息从2015年12月26日起按月利率8.5‰水平上加收20%计算至清偿之日止；（款交本院转付原告）二、如被告何素芬、周文波逾期不能清偿上述借款本金及利息、罚息则依法处置被告唐萍以其所提供抵押担保的位于永州市冷水滩区潇湘东路与舜皇路交汇处远志新外滩7栋房产（房屋所有权人为：唐萍，房屋所有权证号为：永房权证冷水滩字第7150041**号），原告湖南新田农村商业银行股份有限公司对该抵押房地产处置后的价款享有优先受偿权。（款交本院转付原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币46800元，由被告何素芬、周文波、唐萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  郑春荣人民陪审员  郑光喜人民陪审员  王学文二〇一七年四月十一日代理书记员  谢红花附本民事判决书援引的法律条文原文如下：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。