广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2221号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，职务行长。
委托代理人：周颖峰，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：吴佩华，女，1970年3月28日出生，汉族，住浙江省海盐县。
被告：王建华，男，1970年1月29日出生，汉族，住浙江省海盐县。
本院于2014年9月12日立案受理了原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告吴佩华、王建华信用卡纠纷一案。2015年1月29日，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人周颖峰到庭参加诉讼。被告吴佩华、王建华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告吴佩华在原告处申办中银白金信用卡（卡号为625907443574＊＊＊＊）。2013年3月8日，原告与被告吴佩华签订了中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同号：2012年DEFQ字003455号），约定由原告发放贷款给被告吴佩华用于大额消费，金额为500000元，期限2年，被告吴佩华应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告吴佩华没有依约履行还款义务，至2014年8月23日止，已拖欠原告本息及滞纳金共计251953.81元，另，被告吴佩华与被告王建华是夫妻关系。据此，原告请求判令：1.解除原告与被告吴佩华签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；2.被告吴佩华立即向原告归还信用卡透支本息251953.81元及自2014年8月24日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告吴佩华向原告偿付律师费12500元；4.被告王建华对被告吴佩华上述债务承担连带清偿责任；5.被告承担本案的诉讼费。
原告对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交如下证据：原告的营业执照及组织机构代码证、两被告身份证（影印件）、结婚证、中国银行白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统、对账单明细、中国银行大额分期业务申请表、中银信用卡商端客户“大额分期”业务借款协议书、500000的借款借据。
因两被告下落不明，本院于2014年11月6日依法公告送达。公告期满后，两被告在答辩期限内，没有作出任何答辩意见，也没有提交任何证据。
经审理查明：2012年11月19日，被告吴佩华在原告处填写“中国银行白金信用卡申请表”，申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告经审核后向被告吴佩华开出卡号为625907443574＊＊＊＊的信用卡。2013年3月8日，原告（作为甲方）与被告吴佩华（作为乙方）签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（编号：2012年DEFQ字003455号）。该借款协议约定：1.乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号为625907443574＊＊＊＊，甲方同意授予乙方用于大额消费的授信额度为500000元，授信额度有效期为24个月；2.乙方支付甲方手续费45000元；3.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（2）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；…4.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；…合同还约定了其他内容。2013年3月9日，原告按约定将借款500000元划至被告吴佩华指定账户，被告吴佩华将该款用于大额消费，并按约定每月偿还原告款项。但截止至2014年8月23日，被告吴佩华拖欠原告信用卡透支款项本金124433.35元、利息1654.81元、滞纳金867.65元，共计126955.81元（不含未到期本金124998元）。该款被告吴佩华至今未偿还给原告。另，被告吴佩华与被告王建华是夫妻关系。2014年9月12日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。
另查，中国银行股份有限公司（作为甲方）与持卡人（作为乙方）签订中国银行信用卡领用合约，该领用合约就信用卡的“申领”、“使用”、“利息和收费”、“对账单及还款”、“附则”进行了约定。其中，“使用”条款约定：1.凡在成功申领信用卡后，信用卡主账户即具备存款有息、信用消费、取现，在境内甲方柜台、ATM、存取款一体机等自动终端上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；2.信用卡所有权归甲方，甲方授权乙方按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定使用信用卡。甲方有权依据其认定的正当理由或基本风险控制等考虑，在未予提前通知的情况下停止使用并予以收回等。“利息及收费”条款约定：1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。“对账单及还款”条款约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；如因乙方未能及时还款，甲方将按规定向乙方收取透支利息及滞纳金；2.乙方未能按时还款，甲方因追索债务支出的费用均由乙方承担等等。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告吴佩华向原告申领中银白金信用卡，并承诺遵守中国银行信用卡领用合约的约定。原告经审核后发卡给被告吴佩华使用，双方已形成消费信用合同关系。另，原告与被告吴佩华签订的中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书，是双方当事人的真实思意表示，合法有效。根据领用合约和借款协议的约定，乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方构成违约，甲方有权解除合同，并有权要求乙方清偿欠款（含本金、利息、滞纳金、手续费）等。本案中，从原告出具的对账单显示，截止至2014年8月23日，被告吴佩华拖欠原告信用卡透支款项本金124433.35元、利息1654.81元、滞纳金867.65元，共计126955.81元。由此可见，被告吴佩华的行为已构成违约，依法被告吴佩华应承担相应的违约责任。据此，原告诉求解除合同、被告吴佩华偿还截止至2014年8月23日的信用卡透支款项本息、滞纳金共计126955.81元以及自2014年8月24日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。另，合同解除后，原告有权收回未到期本金124998元（20833元×6期）。此外，由于被告王建华与被告吴佩华是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，由于两被告均未能提交证据证明债权人与债务人明确约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。据此，本案债务按夫妻共同债务处理。故被告王建华对本案债务承担连带清偿责任。关于原告诉求律师费12500元，因原告未能提交委托代理合同及律师费单据，证据不足，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告吴佩华签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同编号：2012年DEFQ字003455号）；
二、被告吴佩华、王建华于判决生效之日起三日内连带偿还原告中国银行股份有限公司中山分行截至2014年8月23日的信用卡透支款项本金124433.36元、利息1654.81元、滞纳金867.65元、未到期本金124998元，共计251953.81元以及自2014年8月24日起至全部欠款还清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行规定和中国银行信用卡领用合约的约定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5266元（原告已预付），由两被告负担（于判决生效之日起7日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 许少辉
审判员 陈文旭
审判员 谭淑佳
二〇一五年二月二日
书记员 梁诗茹