山东省烟台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁06民终1038号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司。住所地：烟台市莱山区迎春大街***号。
负责人：李宏宇，经理。
委托代理人：张茂茂，山东舜翔（烟台）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨洪成，男，1969年4月29日出生，汉族，山东省黄金集团建设工程有限公司驻栖霞项目职工，住。
委托代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司因与被上诉人杨洪成保险合同纠纷一案，不服山东省栖霞市人民法院（2016）鲁0686民初385号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
被上诉人原审诉称，2015年5月3日，被上诉人在工作过程中被掉落的石块砸伤右脚，住院治疗后，伤情被鉴定为十级伤残。2014年11月9日，山东省黄金集团建设工程有限公司为被上诉人在上诉人处投保了团体人身意外伤害保险，根据保险合同约定，上诉人应当支付被上诉人住院津贴800元、伤残赔偿金63000元，被上诉人多次向上诉人索赔无果。为维护被上诉人的合法权益，请依法判令：1、上诉人立即给付保险金63800元；2、诉讼费用由上诉人承担。
上诉人原审辩称，我方对被上诉人主张的十级伤残赔偿金数额不予认可，根据保险条款第2.3条保险责任的相关约定，被上诉人意外身故或意外残疾赔偿金的计算方式应为十级伤残保额70万元，根据“残疾程度与保险金给付比例表”中的给付比例，十级伤残为2.5%，因此，被上诉人的残疾赔偿金应为17500元（70万元×2.5%），我方已赔付被上诉人住院津贴500元、医疗费12211元，共计12711元。
原审法院审理查明：被上诉人杨洪成系山东黄金集团建设工程有限公司的职工。2014年11月9日，山东黄金集团建设工程有限公司为被上诉人杨洪成等23名职工在上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司投保了团体人身意外伤害保险（总保额1610万元）、附加法定伤残鉴定标准保险（法定十级伤残，总保额1610万元）、附加意外伤害医疗保险（意外医疗，总保额138万元）、附加意外伤害住院津贴保险（意外住院津贴，总保额2300元），其中意外伤害每人保险金额70万元、意外医疗每人保险金额6万元、附加法定十级伤残每人保险金额70万元、住院津贴100元/天。合同同时约定意外医疗每人每次事故免赔100元后按100%给付；意外住院津贴每人每次住院免赔3天，单次给付不超过90天，累计给付不超过180天；保险费共计79350元，保险期限自2014年11月9日0时起至2015年11月9日24时止。附加法定伤残鉴定标准保险（2013版）条款第二条保险责任约定：在本保险合同的保险期间内，保险人依照主保险合同约定应承担意外伤害残疾保险金给付责任的，××致残等级》或者《道路交通事故受伤人员伤残评定》为准，保险人按照本保险合同所附《残疾程度与保险金给付比例表》对应的给付比例或双方约定的给付比例给付残疾保险金。“残疾程度与保险金给付比例表”显示残疾程度与给付比例如下：一级100%、二级75%、三级50%、四级30%、五级20%、六级15%、七级10%、八级7.5%、九级5%、十级2.5%。2015年5月4日，被上诉人杨洪成因工作时被石头砸伤后到医院进行治疗。后被上诉人向上诉人申请理赔，上诉人于2015年6月11日向被上诉人出具理赔计算书一份，赔付给被上诉人住院津贴500元，计算方式：[（8-3）×100]×1.00=500；意外医疗保险金12211元，计算方式：（13581.75+0.00-1270.75-100.00）×1.00=12211，其中1270.75元为非医保扣费。2015年6月18日，上诉人向被上诉人赔付保险金12711元。被上诉人不服上诉人的上述理赔决定，遂于2015年7月11日委托烟台正贺司法鉴定所对被上诉人杨洪成伤残等级、误工时间、护理期限进行司法鉴定，鉴定结论为：被鉴定人杨洪成因外伤致残程度为十级。建议伤后误工时间为120日；伤后住院期间1人护理，出院后1人护理30日。2016年2月1日，被上诉人将上诉人起诉至原审法院，要求上诉人赔偿十级伤残保险金63000元、住院津贴800元，共计63800元。
原审法院认为：被上诉人杨洪成所在单位山东黄金集团建设工程有限公司于2014年11月9日与上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司签订的团体人身意外伤害保险合同系双方的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，合法有效。上诉人对被上诉人杨洪成在保险期间内发生保险事故的事实无异议，并提交证据证明其已向被上诉人赔付保险金12711元，被上诉人对此予以认可，对上述事实予以确认。本案上诉人、被上诉人双方争议的焦点是：被上诉人杨洪成因事故造成十级伤残的伤残赔偿金赔付数额应如何确定？上诉人辩称保险条款第2.3条保险责任约定意外身故或意外残疾赔偿金应根据“残疾程度与保险金给付比例表”中的十级伤残给付比例2.5%计算，且已赔付了12711元，履行了合同义务。原审法院认为，上诉人提交的团体人身意外伤害保险投保单及保险条款等证据，不能证明上诉人将保险条款中“残疾程度与保险金给付比例表”的内容向投保人作了提示或明确说明。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。因“残疾程度与保险金给付比例表”中的赔偿比例条款为免除或减轻保险人责任的条款，且上诉人未将上述保险条款的具体内容向投保人作提示或明确说明，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，上述赔付比例条款对被上诉人不产生法律效力，上诉人的上述辩解理由不当，不予支持。关于上诉人应赔付给被上诉人杨洪成十级伤残赔偿金的数额，原审法院认为，因被上诉人杨洪成发生保险事故的时间为2015年5月3日，故应适用“山东省2016年度交通事故及人身伤害赔偿标准”，即十级伤残金的赔偿数额为：2015年山东省城镇居民人均可支配收入31545元/年×20年×10%=63090元；被上诉人在庭审中只主张63000元，应视为其对自己权利的处分，对此予以准许。关于被上诉人杨洪成住院津贴的赔偿数额，原审法院认为，因保险合同明确约定意外住院津贴每人每次住院免赔3天，单次给付不超过90天，累计给付不超过180天，而被上诉人住院共8天，依照上述约定，住院津贴应为（8天-3天）×100元/天=500元。因上诉人已赔付给被上诉人住院津贴500元、意外医疗保险金12211元，故上诉人还应赔付给被上诉人的保险金数额为：63000元+500元-12211元-500元=50789元。因上诉人在被上诉人起诉前已向其赔付保险金12711元，故对被上诉人超额起诉部分的案件受理费，应由被上诉人承担。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条第一款、第六十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效后十日内赔付杨洪成保险金50789元。二、驳回杨洪成的其他诉讼请求。案件受理费697.50元，由杨洪成负担161.50元、中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担536元。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司不服上述判决，向本院提起上诉称：一、一审判决认定的伤残赔偿的计算标准是错误的。本案系保险合同纠纷，应按照保险合同约定来确定双方的权利义务。合同明确约定保险人按照保险单所载的被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例表给付保险金。上诉人提交的由投保人盖章确认的投保单能够证实上诉人对相关条款进行了提示和说明，该条款应生效。二、被上诉人户籍所在地为农村，被上诉人一审中未提交证据证实其符合农村居民按照城镇标准主张残疾赔偿金的情形，一审法院按照城镇标准计算残疾赔偿金是错误的。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判。
被上诉人答辩称：一审判决适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
二审中，被上诉人主张其在山东黄金集团建设工程有限公司上班，主要收入来源于城镇，故应按照城镇标准计算残疾赔偿金。另查明，涉案保险合同第二条“在本保险合同的保险期间内，保险人依照主保险合同约定应承担意外伤害残疾保险金给付责任的，××致残等级》或者《道路交通事故受伤人员伤残评定》为准，保险人按照本保险合同所附《残疾程度与保险金给付比例表》对应的给付比例或双方约定的给付比例给付残疾保险金”的约定没有以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。
本院查明的其他事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，涉案保险合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。上诉人主张应按照保险单所载的被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例表给付保险金，上诉人对该免责条款没有以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，上述条款对被上诉人不产生效力，上诉人上述主张不成立，本院对其主张不予支持。
被上诉人在山东黄金集团建设工程有限公司上班，主要收入来源于城镇，一审法院按照城镇标准计算残疾赔偿金，并无不当。
综上，上诉人上诉请求，证据不足，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1395元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙 威
审判员 杨少华
审判员 王汝娟
二〇一七年五月三十一日
书记员 孙小倩