天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）津0116民初49798号
原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中央路201南楼21层。
法定代表人：YONGSUKCHO，董事长。
委托诉讼代理人：张鹏，天津华盛理律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈金燚，天津华盛理律师事务所律师。
被告：杨晓阳，男，1982年2月17日出生，汉族，住天津市滨海新区。
被告：刘学弟，女，1989年8月12日出生，汉族，住天津市滨海新区。
委托诉讼代理人：杨晓阳，男，1982年2月17日出生，汉族，住天津市滨海新区。系刘学弟之夫。
原告平安普惠融资担保有限公司与被告杨晓阳、刘学弟保证合同纠纷一案，本院于2016年11月3日受理后，依法由审判员刘朝铭适用简易程序于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张鹏、被告杨晓阳及被告刘学弟的委托诉讼代理人杨晓阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨晓阳向原告偿还全部担保代偿款437,738.8元，并按照日0.1%计算滞纳金（自2016年9月14日起至实际给付之日止）；2、依法判令被告杨晓阳向原告支付未付担保费800元（为2016年8月21日至2016年9月14日代偿日应交担保费），管理费9033元（包括2016年7月21日应交管理费1,700元，2016年8月21日应交管理费4,000元，至2016年9月14日代偿日为止应交管理费3,200元）；3、依法判令被告刘学弟对被告杨晓阳到期不能清偿的上述款项承担连带给付责任；4、本案诉讼费用由二被告连带负担。事实与理由：2015年12月18日，案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司与被告杨晓阳签订了编号为OK53073001338-001的《借款合同》。约定：由原告向被告杨晓阳发放贷款500,000元，月利率为0.65%，借款期限为12个月（自2015年12月18日起至2016年12月18日止）。按月结息，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日；本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。被告杨晓阳如期未偿还本金合同项下贷款本金、利息的，原告有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同。原告有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利。逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的日1%。同日，原告与被告杨晓阳签订编号为富保OK53073001338-001的《保证合同》。约定：由原告为上述借款合同承担连带保证责任。担保范围包括主合同项下的主债权及主合同约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用。合同中还约定：原告承担保证责任为被告代偿债务后，被告应当按照原告的要求立即支付全部代偿款项。并同意向原告缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用。包括：前期服务费15,000元、担保费12,000元、管理费48,000元（每月支付4,000元）。上述费用按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。经保证合同各方同意，被告支付款项时，上述费用的收取优先于借款合同项下各项本息或费用。上述费用计收至代偿日当天止。最后一期费用的期间不足一个月的，最后一期应付费用的数额按月应付费用乘以该期实际天数除以30天计算。自原告代偿之日起超过30日，被告仍未向原告偿还全部代偿款的，被告应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按日0.1%的标准向原告支付滞纳金。2015年12月18日，被告刘学弟向原告做出编号为富反担保保证OK53073001338-001的《反担保保证书》。承诺：对被告杨晓阳与原告签订的保证合同中提供反担保保证。本保证书是独立、持续有效、不可撤销和无条件的，其独立于主合同、保证合同及其修订和补充，上述合同部分或全部不成立、不生效、无效、被撤销、被解除的，被告刘学弟仍应承担连带保证责任。主合同、保证合同的变更也不受影响。反担保保证范围为主合同债务人所担保的债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及主合同债权人实现债权的费用等。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起四年。借款合同签订后，案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司于2015年12月18日依约在扣除前期服务费后一次性将贷款发放至被告杨晓阳指定银行账户中。被告杨晓阳在借款合同履行前期尚能依约履行偿付借款本息义务，但自2016年6月21日至今未能按时偿还本息。2016年9月14日，原告依据保证合同的规定，向案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿全部贷款本息和罚息。原告第一项诉求要求被告杨晓阳偿还全部担保代偿款437,738.8元中，包括贷款本金425,000元、借款利息9,888.67元、罚息2,850.13元。
被告辩称，借款合同、保证合同、反担保保证书事实属实。因目前家庭经济困难，暂无力偿还。利息和罚息利率过高，希望法院依法给予调整。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对没有争议的事实：原告的营业执照及法人证明、二被告身份证复印件、借款合同、保证合同、反担保保证书、履行保证责任证明、银行转账凭证贰张所涉事实本院予以确认和在卷佐证。对存在争议的事实：原告代偿滞纳金约定过高问题，本院将在本判决说理部分综合分析认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告陈述的事实一致。
本院认为，原告与被告签订的保证合同及被告杨晓阳与案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订的借款合同符合法律规定，均为有效合同。原告依约履行代偿借款本息，履行保证责任后，自代偿之日起有权向被告追偿，被告应当向原告支付全部代偿金额。被告刘学弟身为被告杨晓阳之妻，为此出具反担保保证书，承诺承担连带清偿责任，原告接受了反担保，应视为双方之间反担保合同关系成立。该反担保的内容符合法律规定，亦认定有效。被告刘学弟应当按照反担保保证书的承诺承担偿还责任。关于被告杨晓阳认为向原告支付的滞纳金为日0.1%的标准约定过高的抗辩主张问题，保证合同中约定的滞纳金标准可以认定为“过分高于造成的损失”。基此，本院以原告实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度，以及预期利益等因素，并根据公平原则、诚信原则予以综合衡量，以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算滞纳金较为妥当。综上，依据《中华人民共和国担保法》第四条、第五条第一款、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条、参照《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条之规定，判决如下：
一、被告杨晓阳自本判决生效之日起十日内向原告清偿借款本金425,000元、借款利息9,888.67元、借款罚息2,850.13元。总计437,738.8元；并按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计付，支付自2016年9月14日起至原告代偿金额实际付清之日止的滞纳金。
二、被告杨晓阳向原告支付未付担保费800元（为2016年8月21日至2016年9月14日代偿日应交担保费，管理费9,033元（包括2016年7月21日应交管理费1,700元，2016年8月21日应交管理费4,000元，至2016年9月14日代偿日应交管理费3,200元）。总计9,833元。
三、被告刘学弟对被告杨晓阳上述到期不能清偿的款项承担连带给付责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费人民币4,006元、诉讼保全费2,870元，由被告负担。（诉讼保全费原告已预交，本院不再退还，由被告杨晓阳在本判决生效后直接给付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。并由上诉人直接向天津市第二中级人民法院交纳上诉费，上诉期满后七日内仍未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘朝铭
二〇一七年一月二十五日
书记员 李晓春
附：法律释明：
1.《中华人民共和国担保法》
第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第五条第一款：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
2.《中华人民共和国合同法》
第一百一十三条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》【人大公合1999第76页】的规定承担损害赔偿责任。
第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
3.《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第二十二条：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5.《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第三百二十条：一审宣判时或者判决书、裁定书送达时，当事人口头表示上诉的，人民法院应告知其必须在法定上诉期间内递交上诉状。未在法定上诉期间内递交上诉状的，视为未提起上诉。虽递交上诉状，但未在指定的期限内交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
温馨提示：
上诉当事人可以选择通过以下两种方式向天津市第二中级人民法院交纳上诉费：
1、直接交纳。天津市第二中级人民法院地址：天津市河西区新围堤道6号。
2、银行转账。当事人选择转账交纳上诉费的，持银行汇款单回执到汉沽审判区递交上诉状。