甘肃省兰州市红古区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0111刑初11号
公诉机关兰州市红古区人民检察院。
被告人介甲。
辩护人冯勇，系甘肃天问律师事务所律师。
兰州市红古区人民检察院以红检公诉刑诉（2015）91号起诉书指控被告人介甲犯集资诈骗罪，于2015年5月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市红古区人民检察院指派检察员索剑秋出庭支持公诉，被告人介甲及其辩护人冯勇均到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰州市红古区人民检察院指控：1.2012年9月27日至同年11月11日，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其朋友开小额贷款公司急需用钱和做铅锌矿生意急需用钱为幌子借钱，并许诺高额利息为诱饵，先后两次骗走被害人卢某现金共计70000元人民币，至今只归还其本金9000元人民币，故实际诈骗金额为61000元。
2.2012年10月8日至2013年1月7日期间，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其在甘肃陇南成县一小额贷款公司为一家铅锌矿放款、资金周转不开、其岳父交通肇事逃逸被抓要托关系为幌子借钱，并许诺高额利息为诱饵，先后六次骗走被害人薛某某现金共计490000元人民币。
3.2012年12月份，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以与朋友开小额贷款公司急需用钱为幌子借钱，并许诺高额利息为诱饵，先后三次骗取被害人张某甲现金共计60000元人民币，其间归还其本金5000元人民币，故实际诈骗金额为55000元。
4.2011年10月25日至2013年10月18日期间，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其开办小额贷款公司让他人投钱赚取利息及开办小额贷款公司急需资金周转为幌子通过其堂哥介乙向被害人王某甲借钱，并许诺高额利息为诱饵，先后四次骗取被害人王某甲现金共计270000元人民币。其间介甲共支付利息76500元，故实际诈骗金额为193500元。
5.2014年1月份，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其做生意周转急需用钱为幌子通过其堂哥介乙、其表姐张某甲向被害人何某某借钱，并许诺高额利息为诱饵，骗取被害人何某某现金30000元人民币。
公诉机关当庭出示了以下证据，以支持指控的罪名成立：1.报案材料；2.被告人介甲的供述材料；3.证人卢某、薛某某、张某甲、王某甲、方某某、王某乙、张某甲、介乙、张某乙、马某、何某某的证词；4.借条；5.银行帐户明细表清单；6.民事判决书；7.户籍证明。
公诉机关认为，被告人介甲以非法占有为目的，以隐瞒事实真相为方式，并以高额利息为诱饵，骗取他人资金，且数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。现提起公诉，请依法惩处。
被告人介甲辩称：我没有说过以小额贷款公司借钱，我开过游戏厅和健身房，起诉书指控借钱的数额均属实，是否构成犯罪我不知道。后来我给薛某某还了50万，给张某甲还了2.5万元，给王某甲还了25万元。。
辩护人冯勇辩护意见：1.被告人介甲的行为不符合集资诈骗罪的犯罪构成要件，不能以其客观上不能偿还较大数额借款为由，推定介甲具有非法占有的目的，起诉书所列5起犯罪事实定性错误，证据不足，指控第2起犯罪事实，已经民事法律调整，属于合法的民间借贷关系，不应认定刑事犯罪，请法庭作出公正的裁决。
经审理查明：1.2012年9月27日至同年11月11日，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其朋友开小额贷款公司急需用钱和做铅锌矿生意急需用钱为幌子借钱，并许诺高额利息，先后两次骗走被害人卢某现金共计70000元人民币，至今只归还其本金9000元人民币，故实际诈骗金额为61000元。
2.2012年12月份，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以与朋友开小额贷款公司急需用钱为幌子借钱，并许诺高额利息，先后三次骗取被害人张某甲现金共计60000元人民币，其间归还其本金5000元人民币，后又通过银行转账支付给张某甲现金10000元，介甲实际诈骗张某甲现金45000元。
3.2011年10月25日至2013年10月18日期间，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其开办小额贷款公司让他人投钱赚取利息及开办小额贷款公司急需资金周转为幌子通过其堂哥介乙向被害人王某甲借钱，并许诺高额利息，先后四次骗取被害人王某甲现金共计270000元人民币。其间介甲共支付利息76500元，故实际诈骗金额为193500元。
4.2014年1月份，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其做生意周转急需用钱为幌子通过其堂哥介乙、其表姐张某甲向被害人何某某借钱，并许诺高额利息，骗取被害人何某某现金30000元人民币。后又通过银行转账支付介乙（中间人）现金46000元。
综上被告人介甲骗取被害人卢某现金61000元，骗取张某甲现金45000元，骗取王某甲现金193500元，骗取何某某现金30000元，除去给介乙支付的46000元，共计诈骗金额为283500元。
另查明，2012年10月10日至2013年1月7日期间，被告人介甲在兰州市红古区海石湾镇辖区，以其在甘肃陇南成县一小额贷款公司为一家铅锌矿放款、资金周转不开、其岳父交通肇事逃逸被抓要托关系为由借钱，并许诺高额利息，先后六次借薛某某现金共计490000元人民币，后通过银行转账支付给薛某某52200元，该笔借款于2014年经兰州市红古区人民法院审理，并作出（2014）红民二初字第38号民事判决书，现已生效。立案执行后，被告人介甲的亲属以其所有的房屋一套顶账履行了生效民事法律文书所确定的义务，该民事判决已全部履行完毕。
上述事实有下列经庭审、举证、质证的证据证实：
1、报案材料证实：2014年9月11日被害人卢某向红古公安分局刑事侦查大队报案称：2012年9月27日至2012年11月11日，被告人介甲以朋友开小额贷款公司和开办铅锌矿为由借其现金7万元，并承诺高额利息，到今只还了9000元。2014年9月20日被害人薛某某向红古公安分局刑事侦查大队报案称：2012年10月8日至2013年1月7日期间，被告人介甲以开办小额贷款公司、铅锌矿为由许诺高额利息分6次骗取其现金49万元。2014年9月15日被害人张某甲向红古公安分局刑事侦查大队报案称：2012年12月11日至2012年12月25日，被告人介甲骗取其现金6万元，并许诺高额利息。2014年9月16日被害人王某甲向红古公安分局刑事侦查大队报案称：2011年10月至2013年10月份，被告人介甲以开小额贷款公司为由，许诺高额利息骗取其现金27万元。2014年9月16日被害人何某某向红古公安分局报案称：2014年1月，被告人介甲通过其堂哥介乙、表姐张某甲，以做生意急需用钱为借口，许诺高额利息骗取其现金3万元。
2.被告人介甲的供述材料证实：2012年9月底我因做生意周转急需用钱借卢某现金2万元，借款期限三个月，并答应给他高额利息。于2012年11月份我又以在临夏大河家与别人合开游戏厅为由借卢某现金5万元，后来只还了9000元。2012年10月份至2013年1月我借薛某某现金49万元；2012年12月份借张某甲现金6万元，通过介乙借王某甲现金20多万，通过介乙借何某某现金3万元。我借卢某的钱实际用于偿还我的车贷和房贷。借薛某某的部分钱（25万）实际投于在海石湾开办的健身俱乐部了。我将借来的钱在赌场上放账。我当时向他们借款是以与朋友开办小额贷款公司急需用钱；丈人开车将他人撞死用钱，结婚急需用钱为由，其实我没有和他人合伙开过小额贷款公司。我这样说是为了尽快从别人手中借到钱，已达到我拆东墙补西墙偿还我前面的欠账和高额利息。我通过介乙借钱时也是以和朋友开办小额贷款公司为由的。我之前只给卢某说过与别人做铅锌矿的生意。我向他们借钱时已无能力偿还本金支付高额利息。我借他们钱后，他们逼着我还钱，我没办法就编造各利理由继续向他们借钱，并许诺高额利息，借得钱后拆东墙补西墙，用后面借得的钱偿还前面的高额利息，从而拖延还款时间，让他们觉得我既然能给付他们高额利息，就能挣得到钱，也就有能力还钱给他们。
3.证人卢某的证词证实：2012年9月27日，被告人介甲给我打电话说其朋友开小额贷款公司急需用钱借我现金2万元，借期3个月，每月给付一定利息，后还了9000元，还有11000元未还，于2012年11月11日，被告人介甲又以其与别人做铅锌矿生意急需用钱借我现金5万元，至今未还，当时我想我与介甲是同事关系，并且他答应给我一定的利息，就借钱给他，但后来介甲一直拖着不还，再到后来介甲的电话处于停机状态。
4.证人薛某某的证词证实：2012年10月8日至2013年1月7日期间，被告人介甲分六次共借我现金49万元。第一次是2012年10月6日介甲以其朋友在陇南成县开办小额担保公司给当地一家铅锌矿放款差十万元现金为由向我借钱，我于2012年10月8日将10万元现金借给他。第二次是2012年10月23日介甲又以上述理由向我借钱，我又于2012年10月24日将10万元现金借给他。第三次是2012年10月30日以其遇到难处资金周转不开为由借我现金4万元。第四次是2012年11月29日又以放贷为由借我现金10万元。第五次是2012年12月19日介甲以放贷为由借我现金10万元。第六次是2013年1月7日介甲以其岳父开车撞死人为由借我现金5万元。我和介甲是朋友关系，后来我了解介甲向我借钱的理由都是编造的，到现在他没给过我任何利息，我听说他借款有100余万，已没能力偿还了。我认为他是诈骗了我的钱，介甲借我钱时他答应支付高额利息，并说一个月支付，一次利息太麻烦，后改成一个季度支付一次利息，就这样介甲骗走了我49万元现金，未支付一分本金利息。
5.证人张某甲的证词证实：我和介甲是同事关系，都是煤电公司的职工，介甲分三次共借我现金6万元，第一次2012年12月11日，我借给介甲2万元；第二次是2012年12月12日，我借给介甲2万元；第三次是2012年12月25日我借给介甲2万元。介甲说他和他朋友在甘肃陇南合伙经营了一家小额贷款公司，公司刚开张，缺乏资金向我借钱，并说越多越好，介甲应支付一定的利息，后介甲还本金5000元，还有55000元未还。
6.证人王某甲证词证实：我和介乙是同事关系，2011年10月份介乙借了我5万元，介乙只告诉我要去投资开店，于今年4月份才告诉我他当初借我的钱全部投在了他堂弟介甲经营的小额贷款公司，介乙先后分四次从我处借取了27万元现金。全部投在了他堂弟开办的小额贷款公司，并答应给我高额利息。介甲给付我利息76500元（分别为19300元一次，7200元一次，30000一次，20000元一次）。
7.证人何某某的证词证实：2014年1月10日左右，我的同事张某甲给我打电话说他表弟介乙的堂弟介甲急用钱，需借款3万元，借期为一周，并承诺给800元的利息，后将介甲的账号发到我的手机上，于第二天我将3万元转到介甲的账上，至今介甲不但没有给我一分利息，连本金都未归还。
8.证人方某某的证词证实：我和介甲是同事，介甲向我借过钱，我想我们是同事，平时关系也比较好，他母亲和我也是同事，介甲说他急用钱想周转一下，并答应给一些利息，我没有钱，就把我母亲的5万元借给了他，但没有写借据，到现在介甲未还。
9.证人王某乙的证词证实：我和介甲是同事，我和介甲一起开过健身俱乐部，介甲投入24万元，我投入27万元，后经营不善关门了，投资款全赔了，我还另外支付了17万元的会员费。
10.证人张某甲的证词证实：介甲是我表弟，2014年1月份我表弟介乙给我打电话说介甲做生意因周转急需用钱向我借5万元钱，我没有钱，介甲让我问一下同事、朋友，并答应给付一定的利息，借款期限为一周，处于亲戚关系，我打电话问了一下何某某，并把给付利息和借款期限情况告诉了何某某，何某某说她只有3万元，后介甲将银行卡告诉何某某，何某某就将3万元转到介甲的帐号上了，到现在未给付利息，也未还本金。
11.证人介乙的证词证实：介甲是我堂弟，介甲通过我向我的同事王某甲借过27万元钱，介甲做生意急需用钱周转，并答应给付一定的利息作回报，于是我找同事王某甲给介甲帮忙借钱。王某甲分四次借给介甲27万元，到现在介甲没有归还本金，我记得介甲给王某甲支付了8万元左右的利息。我帮介甲借钱，介甲没给我任何好处，是因为介甲是我堂弟我才帮忙的。
12.证人张某乙的证词证实：2012年12月12日，张某甲说他的同事介甲在甘南与别人合伙开办一家小额贷款公司，现在介甲急需用钱周转，借款期限3个月，并答应每月给付250元的利息，张某甲问我有没有钱借给介甲，我和张某甲关系较好，我想他不会骗我，我只针对张某甲，所以我分两次将4万元钱通过张某甲借给了介甲，起初张某甲陆续给了我3、4个月的利息，具体多少我记不清了，到现在张某甲说他会把钱还给我的，后张某甲陆续还了我27000元钱。
13.证人马某的证词证实：介甲是我丈夫，我们是2013年6月28日登记结婚的。我们结婚时，介甲给我买了3万元左右的首饰，还去安宁区买了一套房子，一辆车，钱是从哪里来的我不知道。介甲是否骗了别人的钱我不知道，我只知道介甲从薛某某处借过49万元钱。介甲个人或与他人从未开过小额贷款公司。
14.借条证实：被告人介甲借被害人薛某某现金49万元，被告人介甲向被害人卢某、张某甲、王某甲借钱的具体情况。
15.银行明细表清单证实：被告人介甲通过银行转账的形式分别支付薛某某现金52200元，张某甲现金10000元，介乙现金46000元。
16.（2014）红民二初字第38号民事判决书、协议书证实：被告人介甲借薛某某的49万元，2014年5月5日通过民事诉讼，经人民法院审理已经判处，该判决现已生效，立案执行后，被告人介甲的亲属以其所有的房屋一套顶账履行了生效民事法律文书所确定的义务，该民事判决已全部履行完毕。
17.户籍证明证实：被告人介甲生于1987年6月10日。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人介甲编造其开办小额贷款公司的虚假事实，以高额利息为诱饵，骗取他人财物，数额巨大，其行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，公诉机关指控其犯集资诈骗罪，事实成立，但定性不妥，应以诈骗罪定罪处罚。被告人介甲所骗取的对象均是其同事或者通过其同事、亲友认识的特定对象，而非不特定的人，介甲诈骗他人财物，并未通过向社会公开集资的方式，而是以“借”的形式骗取他人财物，故介甲的行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，公诉机关指控其犯集资诈骗罪，定性不妥，本院不予支持。庭审时，被告人介甲辩称其已给薛某某支付利息45万元，给张某甲偿还本金2万元，给王某甲支付利息20万元。经查，被告人介甲通过银行转账形式分别归还被害人薛某某现金52200元，归还被害人张某甲现金15000元，归还介乙（中介人）现金46000元，本院应予以确认。介甲辩称其未以小额贷款公司名义借款，经查与事实不符，各被害人的证词均证实介甲以开办小额贷款公司名义“借款”，故对此主张本院不予支持。其辩护人辩护称：被告人介甲的行为不构成集资诈骗罪；第2次指控已经人民法院判处，属于合法的民间借贷，不应认定为犯罪。本院认为其辩护人关于介甲的行为不构成集资诈骗罪的辩护意见，于法有据，本院予以采纳。起诉书第2项指控已经民事法律调整并已判决确认，且已履行完毕，故不应认定为犯罪。起诉书第四、五项指控经查被告人介甲通过银行转账支付给介乙46000元，介乙是否将46000元给付王某甲或何某某，均应从介甲的犯罪数额中减去，故本案中介甲的诈骗数额应认定为283500元，属数额巨大，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。本案经本院审判委员会讨论，决定以诈骗罪判处被告人介甲有期徒刑六年二个月，并处罚金30000元为宜。本院为保护公民财产权利不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
被告人介甲犯诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月18日起至2020年12月17日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张雪林
审 判 员 王 军
人民陪审员 关 锋
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 李杨君