广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0114民初913号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：周宇艳，该公司职员。
被告：江雪梅，住广州市花都区。
被告：刘佩英，住广州市花都区。
被告：刘志聪，住广州市花都区。
被告：刘志文，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告江雪梅、刘佩英、刘志聪、刘志文借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年9月13日公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人冯小英、周宇艳到庭参加诉讼，被告江雪梅、刘佩英、刘志聪、刘志文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：被告江雪梅与我公司于2013年4月28日签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称额度合同），向我公司借款人民币8万元。同时，被告刘佩英、刘志聪、刘志文与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为被告江雪梅额度合同项下的借款承担连带保证责任。
2013年4月28日，被告江雪梅与我公司签订合同编号为万穗贷款2013年自循贷额度借字-0-05号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下8万元的贷款，约定的借款期限为三年整；还款方式为按月等额本息还本付息，每月20日为还款日，执行月利率为20.5‰。合同签订后，我方依合同约定于2013年4月28日按照约定将上述借款发放至于被告江雪梅指定的帐户。
贷款发放后，被告江雪梅还款屡有逾期，没有按合同约定履行还款义务，被告于2015年6月23日偿还了2015年3月20日这一期的贷款后，即没有再偿还贷款。现已逾期超过两期，经我方多次向被告催收，被告方没有依合同约定履行还款义务。此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第九条的约定，借款人未按照合同约定的履行支付和清偿义务的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担保证责任，行使担保物权。
请求法院判令：1.被告江雪梅偿还剩余贷款本金35058.43元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2015年3月21日起计至付清款项止），被告刘佩英、刘志聪、刘志文承担连带偿还责任；2.本案的案件受理费由四被告承担。
原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《自然人循环贷款额度合同》（自然人循环额度（单项）借款合同），证明被告江雪梅向原告借款8万元的事实；2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将8万元的贷款发放至被告江雪梅指定的帐户，依约履行合同义务的事实；3.《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告刘佩英、刘志聪、刘志文为被告江雪梅该笔贷款提供担保，承担连带保证责任的事实。
被告江雪梅、刘佩英、刘志聪、刘志文没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
原告万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告万穗公司保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：2013年4月28日，江雪梅作为合同甲方与万穗公司作为合同乙方签订《自然人循环贷款额度合同》（编号：2013年自循贷额度借字-0-05号），约定：万穗公司根据合同向江雪梅提供自然人循环贷款额度，在符合本合同及相关单项合同约定的前提下江雪梅可向万穗公司申请循环或调剂使用贷款额度，用于补充经营流动资金。在合同约定的贷款额度使用期限内，江雪梅可以在不超过合同约定的各单项贷款业务的额度范围内循环使用相应额度。贷款额度为8万元。贷款额度使用期限为合同生效之日至2018年5月31日止。由刘佩英、刘志聪、刘志文提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同。
同日，刘佩英、刘志聪、刘志文作为保证人与万穗公司作为债权人签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，约定：第一条：保证合同的主合同为万穗公司与江雪梅之间签署的编号为2013年自循贷额度借字-0-05号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》，及其修订或补充协议，属于合同项下之主合同。第二条主债权及其发生期间，除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所指《自然人循环贷款额度合同》生效之日至该合同及其修订或补充协议所规定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额：1.担保债权最高本金余额为8万元；2.最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为保证合同所担保的最高债权额。第四条保证方式：合同保证方式为连带责任保证。……第六条保证期间：保证期间为合同第二条确定的主债务履行期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔、一并或分别要求保证人承担保证责任。……第八条本合同与主合同的关系：经债权人和保证人协商一致，应当以书面形式变更本合同第三条规定的被担保最高债权额。保证人同意，对主合同其它内容或事项的变更，以及对其项下单项合同的变更，或对单笔主合同的变更，无需再征得保证人的同意，保证人仍在本合同第三条规定的被担保最高债权额内对变更后的主合同承担保证责任。
2013年4月28日，江雪梅与万穗公司签订《自然人循环额度（单项）借款合同》，约定：本合同属于借款人与贷款人签署的编号为万穗贷款2013年自循贷额度借字第-0-05号《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同。借款金额为8万元，借款期限叁年，自2013年4月28日起至2016年4月28日止；借款用途为流动资金；借款利率为月利率20.5‰；还款方式为按月等额本息还本付息，2013年5月至2016年4月期间每月20日还款；借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%。如借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项，要求保证人承担保证责任。
2013年4月28日，万穗公司将借款8万元发放给江雪梅。
贷款发放后，根据还款计划表，江雪梅应于2013年5月至2016年4月期间分36期向万穗公司还款。涉案借款合同还款期至2016年4月届满，万穗公司主张江雪梅尚欠本金35058.43元及自2015年3月21日起计算利息、罚息，其中利息月利率为20.5‰。罚息在此基础上上浮50%。
本院认为：万穗公司与江雪梅签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》及万穗公司与刘佩英、刘志聪、刘志文签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定的部分，本院依法予以认定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。
万穗公司已依约向江雪梅发放借款8万元，江雪梅理应依约履行还款义务。现江雪梅多次逾期还款，拖欠借款本金35058.43元及相应利息没有归还，已构成违约，万穗公司起诉请求江雪梅偿还剩余借款本金35058.43元，合理合法，本院予以支持。同时，万穗公司向江雪梅主张以月利率20.5‰计算利息并在此基础上上浮50%加收罚息，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，本院对利息与其他费用之和超出年利率24%之外的部分，不予支持。
刘佩英、刘志聪、刘志文自愿为江雪梅向万穗公司借款提供连带责任保证，并签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》。根据该保证合同，保证人对依《自然人循环贷款额度合同》已经签订或将要签订的相应单项合同项下的债务在约定范围内承担连带保证责任。本案江雪梅向万穗公司的借款8万元，发生在《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》约定的期限即2018年5月31日前及约定的额度即8万元范围内，并无违反双方约定，保证人应按照约定的方式承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求刘佩英、刘志聪、刘志文对江雪梅所欠本金、利息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。刘佩英、刘志聪、刘志文承担保证责任后，有权向江雪梅追偿。
江雪梅、刘佩英、刘志聪、刘志文经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：
一、被告江雪梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金35058.43元及利息（利息按欠款额35058.43元，自2015年3月21日起按年利率24%计至付清款日止）；
二、被告刘佩英、刘志聪、刘志文对被告江雪梅的上述债务承担连带清偿责任，被告刘佩英、刘志聪、刘志文承担清偿责任后，有权向被告江雪梅追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
案件受理费676元，由被告江雪梅、刘佩英、刘志聪、刘志文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡运如
人民陪审员 骆国贤
人民陪审员 姚玉娥
二〇一六年九月十九日
书 记 员 马海欣
附本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。