清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初711号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区新城连江路9号。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生、李文锋，该分行职员。
被告：王斌，男，1980年6月27日出生，汉族，住清远英德市，
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告王斌借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员赵海鸥适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托代理人李文锋到庭参加诉讼。被告王斌经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告王斌因购房所需，于2014年3月4日向原告属下机构中国农业银行股份有限公司清远清城支行借款人民币980000元，借款合同约定期限20年,期限自2014年3月4日起至2034年3月3日。采用等额本息还款法，分240期按每个月的借款对应日为还款日，随利率变化按年调整偿还本息，正常执行利率为年利率6.87750%，以所购的位于清远市清城区××大道××号天湖郦都三十六座7层03号的房屋作抵押，并办理了抵押登记手续。被告自2015年10月4日起至2016年1月4日止，没有归还借款，根据个人购房担保借款合同第十二条约定的情形“贷款人可以停止发放借款或者提前收回借款”。贷款发放后，被告从2015年10月4日至2016年1月4日止已累计逾期还款3期，尚欠原告贷款本息954647.77元，经原告多次催收无效。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行辖下清城支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》,合同编号NO44020120130145733；2、被告偿还原告贷款本息人民币954647.77元[其中贷款本金940799.40元,利息(计至2016年1月4日止)13848.37元，此后利息按照原合同约定的贷款利率计算方式计算至贷款还清之日止]；3、原告对被告抵押的位于清远市清城区××大道××号天湖郦都三十六座7层03号的房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
被告王斌无向本院提出答辩意见及证据。
经审理查明，2013年10月21日，原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远清城支行为贷款人、被告王斌为借款人和抵押人、清远市樵顺房地产开发有限公司为保证人，共同签订一份合同编号为NO44020120130145733《个人购房担保借款合同》，该合同约定：贷款人向借款人提供借款人民币980000元，用于购买位于清远市清城区××大道××号天湖郦都三十六座7层03号的房屋，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，利息按月计付；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放对应日；如遇中国人民银行贷款利率调整，自利率调整后的次年1月1日起执行新的贷款利率；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，在本合同约定的执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；借款以借款人所购的上述房屋作抵押担保，并由保证人提供阶段性保证担保，自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押担保及保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；如发生借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人、保证人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的事项等情形之一的，贷款人有权宣布本合同提前到期、行使抵押权和要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人和第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供担保的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；等等…。
上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司清远清城支行于2014年3月4日即依约划付了借款980000元，执行利率为6.87750%，逾期利率10.31625%，被告王斌在贷款人出具的个人借款凭证上签字确认。合同约定的抵押房屋在房管部门办理了商品房抵押登记，原告至今尚未取得正式的房地产权利证书。被告王斌借款后，并未能按合同约定每月依时还款，自2015年11月4日当期应还款日起无还款，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。截至2016年3月3日，被告王斌已拖欠5期无还款，尚欠原告借款本金940799.4元、利息22275.45元，合共963074.85元。
以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同，借款凭证，本息清单，房地产抵押清单，抵押备案证明等书证材料，被告王斌的身份证、户口簿复印件，以及本院庭审笔录为证。
本院认为，原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告王斌、清远市樵顺房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。用于抵押担保的房屋已办理了商品房抵押登记，抵押关系成立，合法有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了给付借款的义务，但被告王斌在借款后，并无按合同约定依时清还每月应还的借款本息，从2015年11月4日起不还款，影响了原告的债权实现，而致原告提起诉讼，被告的行为已构成违约，应依照合同的约定承担相应的违约责任。合同中“如发生借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人、保证人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的事项等情形之一的，贷款人有权宣布本合同提前到期、行使抵押权和要求保证人承担保证责任”的约定，应认定属于双方约定解除合同的条件。因此，对原告要求解除与被告所签订的《个人购房担保借款合同》、被告王斌偿还尚欠全部借款本息的请求，符合合同的约定，依据充分，本院予以支持，被告王斌应将尚欠的借款本金940799.4元及相关利息全部清还给原告，利息参照原合同约定的借款利率计算方式计付。由于借款是以王斌位于清远市清城区××大道××号天湖郦都三十六座7层03号的房屋作抵押担保，并已办理了抵押登记，因此，原告对被告王斌提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行辖下清远清城支行与被告王斌、清远市樵顺房地产开发有限公司签订的合同编号为NO44020120130145733的《个人购房担保借款合同》；
二、限被告王斌于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿借款本金940799.4元及相应的利息（该利息计至2016年3月3日为利息22275.45元，此后利息参照原合同约定的借款利率计算方式计算至本金还清之日）；
三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告王斌提供的借款抵押物（位于清远市清城区东城大道1号天湖郦都三十六座7层03号的房屋）享有优先受偿权。
本案受理费6673元，由被告王斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 赵 海 鸥
二〇一六年五月十九日
书记员 余晓燕附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。