贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0523民初976号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91520500055029150U，住所地：贵州省金沙县鼓场街道中华路76号。法定代表人：孙忠富，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵文熠，男，该公司职工。被告：张正伟，男，1979年11月3日生，汉族，贵州省金沙县人。被告：敖国艳，女，1982年5月20日生，汉族，贵州省金沙县人，与张正伟系夫妻关系。被告：李洪军，男，1977年6月26日生，汉族，贵州省金沙县人。被告：闫国伟，男，1983年5月19日生，汉族，贵州省金沙县人。被告：王兵，男，1989年9月9日生，汉族，贵州省金沙县人。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下至主文前简称富民村镇银行）诉被告张正伟、敖国艳、李洪军、闫国伟、王兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托诉讼代理人赵文熠、被告张正伟、闫国伟、王兵到庭参加诉讼；被告敖国艳、李洪军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、张正伟支付原告借款本金49,135.51元，并按合同约定支付利息、罚息及复息至本息清偿为止；2、敖国艳、李洪军、闫国伟、王兵对以上诉讼请求承担连带责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月04日，原告富民村镇银行与被告张正伟签订合同号为6611120150003470的《个人借款合同》，其中，原告为贷款人，被告张正伟为借款人。合同约定：一、借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人张正伟发放贷款人民币伍万元整（￥50,000.00元），借款种类为短期，借款用途为运输周转。二、借款期限：本合同借款期限自2015年11月04日起至2016年11月03日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。三、借款利率：本合同借款利率为月利率9.93‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。五、还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期利息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款方式依此约定。十、违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。（二）贷款人违约及其违约责任；贷款人未按约定向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。十五、争议的解决方式：本合同发生纠纷，由双方协商解决；协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。第十六条、其他：（一）本合同对应的担保合同为《个人联保协议》协议号：866113201500113系本合同的组成部分。（二）借款借据等凭证及附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（三）本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。（五）贷款人已提请借款人对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人的要求对各条款予以充分的说明；本合同各条款在订立前均进行了充分磋商；借款人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。同日，被告敖国艳（张正伟之妻）与原告方签订了一份保证函，被告敖国艳签字同意为被告张正伟和原告签订的借款人民币伍万元整提供最高额连带保证责任。2015年11月04日，原告如约将贷款资金通过被告张正伟账户支付给符合约定用途的被告张正伟。2016年11月03日，被告张正伟贷款到期，经原告多次催收，被告始终未履行还款义务，至今未清偿其所欠借款。同时原告也要求其他被告代被告张正伟偿还借款，但其他被告均未履行偿还义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》及《个人联保协议》是真实合法有效的，原告方已按照合同约定向被告张正伟支付了借款，借款到期后，借款人未履行清偿义务，其他被告也拒绝承担连带保证责任，五被告的行为是严重的违约行为，故提起诉讼。闫国伟辩称，对原告起诉的事实部分无异议，贷款应先由张正伟偿还，不足部分再由我们偿还。王兵辩称，李洪军、张正伟是有偿还能力的，且我没得贷款使用，贷款原因我也不清楚，贷款应由实际用款人偿还。敖国艳、李洪军未答辩，未向本院提交证据。富民村镇银行围绕其诉讼请求提交了五被告《居民身份证》、《结婚证》、《户口簿》复印件、《个人联保协议》、《借款申请书》、《借款合同》、《借款借据》、《保证函》、《分户明细对账单》、《普通贷款还本还息记录》，用以证明五被告的身份信息，原、被告之间的债权债务关系成立，事实清楚，原告放款及收本息情况，原告的起诉理由充分。以上证据经庭审出示，张正伟、闫国伟、王兵进行了充分质证，敖国艳、李洪军未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证权利，以上证据能够证明案件基本事实,具备证据的客观性、关联性、合法性基本特征，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年11月04日，张正伟向富民村镇银行提交《借款申请书》及五被告身份信息材料申请借款。当日，富民村镇银行作为贷款人、张正伟作为借款人签订了合同号为6611120150003470的《个人借款合同》。合同载明“第一条、借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人张正伟发放贷款人民币伍万元整（￥50,000.00元），借款种类为短期，借款用途为运输周转。第二条、借款期限：本合同借款期限自2015年11月04日起至2016年11月03日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条、借款利率：本合同借款利率为月利率9.93‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变……第五条、还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限期届满时一次性归还，利随本清……第十条、违约责任：（一）贷款人违约及其违约责任：1、未按期归还借款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。3、不按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息。（二）贷款人违约及其违约责任：贷款人未依约向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。第十五条、争议的解决方式：本合同发生纠纷，由双方协商解决，协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。第十六条、其他：（一）本合同对应的担保合同为《个人联保协议》协议号：866113201500113系本合同的组成部分。（二）借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（三）本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。（五）贷款人已提请借款人、保证人、对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人、保证人的要求对各条款予以充分说明；本合同各条款在订立前均进行了充分磋商；借款人、保证人对本合同各条款的含义及相应法律后果已全部通晓并充分理解”。张正伟作为借款人在该合同上签名、捺印，富民村镇银行作为贷款人在该合同上加盖印章，并有该银行负责人或代理人的签字。同日，被告张正伟、李洪军、闫国伟、王兵作为借款人（联保人）与原告签订了《个人联保协议》（协议号：866113201500113），该协议载明“借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用”，被告张正伟、李洪军、闫国伟、王兵在借款人（联保人）处签名、捺印，富民村镇银行作为贷款人在该合同上加盖印章，并有该银行负责人或代理人的签字。同日，被告敖国艳向原告出具了《保证函》，敖国艳同意为被告张正伟和原告签订的借款人民币伍万元整提供最高额连带保证责任，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，即各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，富民村镇银行向张正伟提供了借款50,000.00元，借款借据载明借款金额、借款期限、借款利率、还款方式与借款合同约定一致。借款后，富民村镇银行通过其系统及柜台对张正伟进行了收利、收本，借款利息已支付至2017年6月19日，借款本金尚欠28,275.75元。因张正伟未按期还本付息，故原告向本院起诉。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，本案借款期限已届满，原告起诉要求被告张正伟偿还借款本金49,135.51元，被告在诉讼中又偿还了部分借款，现尚欠借款本金28,275.75元，故张正伟应偿还原告借款本金28,275.75元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条规定，本案借款期限现已届满，被告张正伟至今未完全偿还原告借款，被告应当按照双方合同约定计付罚息，即从2017年6月20日起，按借款本金28,275.75元、月利率14.895‰计算支付罚息。被告李洪军、闫国伟、王兵作为保证人为张正伟担保借款，约定承担连带保证责任，现原告主张权利在保证期间，原告主张的给付项目在双方约定的保证范围内，故李洪军、闫国伟、王兵应对本案借款本息承担连带还款责任。被告敖国艳作为保证人为张正伟提供最高额连带责任保证，原告主张权利在保证期间，原告主张的给付项目在双方约定的保证范围内，故敖国艳应对本案借款本息承担连带还款责任。综上，张正伟应偿还原告借款本金28,275.75元及支付罚息，敖国艳、李洪军、闫国伟、王兵对以上债务承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告张正伟在本判决生效后10日内一次性向原告金沙富民村镇银行股份有限公司偿还借款本金28,275.75元及支付罚息（罚息按本金28,275.75元、月利率14.895‰从2017年6月20日起计算至借款还清之日止）；二、被告敖国艳、李洪军、闫国伟、王兵对以上借款本息承担连带还款责任；三、驳回原告金沙富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，100.00元，减半收取计550.00元，由被告张正伟、敖国艳、李洪军、闫国伟、王兵共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。当事人申请强制执行的期限为二年，从判决书确定的履行期限届满次日起算。审判员  祁登建二〇一七年六月十九日书记员  母天丽