山东省东营经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁0591民初981号 原告：青岛银行股份有限公司东营分行。 负责人：王鹏华，行长。 委托诉讼代理人：石苏江，女，汉族。 委托诉讼代理人：褚玉春，男，汉族，青岛银行股份有限公司东营分行职工。 被告：刘其发，男，汉族。 被告：戚元俭，男，汉族。 委托诉讼代理人：田惠臣，山东黄河口律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵鹏程，山东黄河口律师事务所实习律师。 被告：山东瑞宏石油科技有限公司。 法定代表人：刘其发，经理。 被告：利津县冠辉照明电器有限公司。 法定代表人：戚元俭，经理。 委托诉讼代理人：田惠臣，山东黄河口律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵鹏程，山东黄河口律师事务所实习律师。 原告青岛银行股份有限公司东营分行（以下简称“青岛银行东营分行”）与被告刘其发、戚元俭、山东瑞宏石油科技有限公司（以下简称“瑞宏石油公司”）、利津县冠辉照明电器有限公司（以下简称“冠辉电器公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石苏江、褚玉春，被告刘其发，被告瑞宏石油公司法定代表人刘其发，被告戚元俭、被告冠辉电器公司共同委托诉讼代理人田惠臣、赵鹏程到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告共同偿还借款本金3000000元、截至2017年6月1日的利息53654.43元，以上共计3053654.43元，并支付自2017年6月2日起至全部贷款清偿之日止的罚息（以借款本金3000000元与应还未还利息之和为基数，按年利率11.0925%计算）；被告戚元俭、山东瑞宏石油科技有限公司、利津县冠辉照明电器有限公司对上述款项承担连带清偿责任;诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月27日，原告与被告刘其发签订青岛银（东分）个联授声明字（2016）第（0052）号《个人联保授信申请及声明文本》、青岛银（东分）个联授字（2016）第（0052）号《最高额保证授信合同》、青岛银（东分）个额借字（2016）第（0052-1）号《个人额度借款合同》、青岛银（东分）个授保字（2016）第（0052-1）最高额保证合同，被告刘其发在合同约定范围内向原告借款3000000元，借款期限自2016年12月27日至2017年12月27日；合同约定了“本金与利息不同的偿还期，还款日为每月2日，借款到期时利随本清”的还款方式，并约定了借款利息、逾期罚息的计算方式和违约责任；同时还约定了借款人违约的情况下由贷款人承担实现债权的费用。被告戚元俭、瑞宏石油公司、冠辉电器公司承担担保责任。合同签订后，原告于2016年12月27日依约向被告刘其发发放借款3000000元，履行了合同义务。至今，被告刘其发已严重不具备还款能力，为维护自身权益，提出以上诉讼请求。 被告刘其发、瑞宏石油公司辩称，当时是以流动资金借款，而不是借新还旧，当时借部分资金时，也是用于还其他贷款；原告并未实际向刘其发发放借款，故不承担还款责任。 被告戚元俭、冠辉电器公司辩称，原告并未履行向刘其发发放流动资金的义务，且涉案借款尚未到期，不存在罚息，故应驳回原告对被告的诉讼请求。 经审理查明：2016年12月27日，被告刘其发、戚元俭作为甲方与原告（乙方）签订编号为青岛银（东分）个联授字（2016）第0052号《最高额保证授信合同》，约定甲方在本合同约定的授信使用期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为4500000元；授信使用期限自2016年12月27日至2019年12月27日；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2016年12月27日至2019年12月27日，主债权每笔借款的发放日均不超过该期间的届满日；甲方成员同意在乙方开立保证金账户，并应在乙方同意发放贷款后日内按本合同项下授信额度总额10%（450000元）存入保证金，作为甲方成员还款的质押担保，本质押担保的范围为本合同第2条约定的最高债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；对于甲方为履行保证责任而向乙方支付的认可款项（包括乙方行使本合同第6条、32条项下的权利所取得的款项），按下列顺序清偿：（1）乙方实现债权和担保权利之费用；（2）损害赔偿金；（3）违约金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金，乙方有权变更上述顺序。同日，原告（乙方）与被告刘其发（甲方）签订编号为青岛银（东分）个额借字（2016）第（0052-1）号《个人额度借款合同》，约定甲方在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为3000000元；本合同项下额度使用期间为2016年12月27日至2017年12月27日，借款用途为借新还旧；具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，已适用借款利率执行满6个月后，按中国人民银行调整后同期限档次贷款基准利率上浮70%确定新的借款利率；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息，按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；还款日为每月2日；本合同项下月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权选择拒绝甲方使用本合同项下的借款额度、取消本合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施，并有权处分质押财产或要求保证人承担连带保证责任，甲方无条件放弃抗辩权。同日，原告（债权人）与被告瑞宏石油公司（保证人）、冠辉电器公司（保证人）签订编号为青岛银（东分）个授保字（2016）第（0052-1）号《最高额保证合同》，约定本合同项下的主合同是指债权人与主合同债务人签订的青岛银（东分）个额借字（2016）第（0052-1）号《个人额度借款合同》及其项下发生的具体业务合同（包括但不限于《个人授信合同》、《个人授信循环借款合同》、《个人授信循环借款合同借款申用书》、借款凭证等债权凭证）；保证人所担保的主债权本金最高余额为3000000元；本合同项下主债权的发生期间自2016年12月27日至2019年12月27日；保证担保范围包括主债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）以及主合同债务人应向债权人支付的其他款项；保证方式为连带责任保证；保证期间为两年。 2016年12月27日，被告刘其发向原告提交《个人额度借款支用申请审批单》，申请借款3000000元，用于借新还旧。同日，原告向被告刘其发发放贷款3000000元。被告刘其发签字确认的《个人借款凭证》载明借款人为被告刘其发，借款金额为3000000元，借款到期日为2017年12月27日，借款利率为7.395%。截至2017年7月17日，被告刘其发保证金账户余额为5431.13元。 以上事实有原告提交的个人借款凭证、打款凭证、最高额保证授信合同、最高额保证合同、个人额度借款合同、账户截屏、个人额度借款支用申请审批单、个人网银付款凭证及当事人陈述在卷为凭，予以采信。 本院认为，原告与被告刘其发、戚元俭签订的《最高额保证授信合同》，与被告瑞宏石油公司、冠辉电器公司签订的《最高额保证合同》以及与被告刘其发签订的《个人额度借款合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。关于原告是否履行了出借义务，结合打款凭证、刘其发签字捺印的个人借款凭证，能够相互印证，证实原告已将涉案借款300万元放款至被告刘其发账户。关于被告刘其发抗辩的该款项后由原告扣划的意见，本院认为，个人网银付款凭证显示系刘其发进行了网银转款，庭审中，被告刘其发认可网银密码由其个人设定，网银由其交由其公司员工门红梅持有并授权为其办理业务，故被告该抗辩意见，证据不足，不予支持。原告依约向被告刘其发发放了贷款3000000元，被告刘其发应依约偿还借款本息。因被告刘其发未按合同约定按时足额偿还借款利息，现原告要求被告提前偿还借款本金3000000元、截至2017年6月1日的利息53654.43元以及自2017年6月2日起至全部贷款清偿之日止的罚息（以借款本金3000000元与应还未还利息之和为基数），符合合同约定，本院予以支持，但罚息利率应按《个人额度借款合同》第4条、第5条、第6条约定执行，以不超过原告主张的年利率11.0925%为限。被告刘其发提供的保证金账户余额为5431.13元，根据涉案《最高额保证授信合同》约定的保证金的清偿顺序，上述保证金应先扣除案件受理费。被告戚元俭系联保体成员，被告瑞宏石油公司、冠辉电器公司系涉案借款的连带责任保证人，其与原告所签订的合同中所担保的《个人借款合同》中载明的借款用途为借新还旧，与被告刘其发向原告申请的涉案借款用途一致，原告要求被告戚元俭、瑞宏石油公司、冠辉电器公司对涉案借款本金及利息、罚息承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持，其履行保证责任后有权向被告刘其发追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告刘其发于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛银行股份有限公司东营分行借款本金3000000元、截至2017年6月1日的利息53654.43元以及自2017年6月2日起至全部贷款清偿之日止的罚息（以借款本金3000000元与应还未还利息之和为基数，按《个人额度借款合同》约定以不超过年利率11.0925%为限计算）； 二、被告戚元俭、山东瑞宏石油科技有限公司、利津县冠辉照明电器有限公司对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告刘其发追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31278元，由被告刘其发、戚元俭、山东瑞宏石油科技有限公司、利津县冠辉照明电器有限公司负担。该费用原告已预交，在被告刘其发向原告交纳的保证金余额中抵扣后，还需支付25846.87元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审 判 长  鲍 蕾 人民陪审员  张景普 人民陪审员  李文华 二〇一七年八月十四日 书 记 员  袁盼盼