广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江蓬法民四初字第627号
原告：陈冰冰，女，1982年5月16日出生，汉族，住江门市。
委托代理人：赵健初，江门市蓬江区潮连法律服务所律师。
被告：紫金财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市。
负责人：陈勇，该公司总经理。
委托代理人：游俊鸿，该公司职员。
第三人：杨雪秋，女，1978年8月11日出生，汉族，户籍住址黑龙江省。
第三人：盛会婵，女，1949年11月27日出生，汉族，户籍住址黑龙江省。
原告陈冰冰诉被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称紫金保险广东公司）、第三人杨雪秋、盛会婵财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理后，依法适用普通程序，于同年11月17日公开开庭进行了审理。原告陈冰冰的委托代理人赵健初、被告紫金保险广东公司的委托代理人游俊鸿、第三人杨雪秋、盛会婵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈冰冰诉称：2013年2月9日9时30分，第三人杨雪秋驾驶无号牌二轮机动车（搭载第三人盛会婵）沿港口二路往港口一路方向行驶，行驶至港口二路91号前路段时，与沿发展大道往港口二路实施右转弯行驶的由原告驾驶的粤J566**轿车发生碰撞，造成第三人杨雪秋、盛会婵受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经交警部门认定，原告承担此事故的全部责任，第三人杨雪秋、盛会婵不承担此事故的责任。此交通事故造成第三人杨雪秋、盛会婵受伤，为此，原告已经支付了第三人杨雪秋、盛会婵的医疗费用、护理费和住院伙食费合共78000.34元，包括：1、第三人杨雪秋在江门市蓬江区白石正骨医院的医疗费3409.77元，在江门市中心医院的医疗费4140.51元，在江门市蓬江区白石正骨医院住院的护理费400元。2、第三人盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院的医疗费3057.06元，在江门市中心医院的医疗费52763元，在江门市蓬江区白石正骨医院住院的护理费400元，在江门市中心医院的护理费9030元，第三人盛会婵的住院伙食补助费4800元。原告驾驶的粤J566**轿车于2012年8月17日在被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司购买了机动车交通事故责任强制保险和商业保险，保险期限2012年8月18日至2013年8月17日。其中机动车交通事故责任强制保险的限额是死亡伤残赔偿110000元，医疗费用赔偿10000元，财产损失赔偿2000元；商业保险限额是第三者责任保险500000元，以及不计免赔等。原告认为，原告已经赔付给第三人杨雪秋、盛会婵的医疗费用、护理费和住院伙食费合共78000.34元，是在机动车交通事故责任强制保险和第三者商业保险的保险范围内，并没有超过赔偿限额。根据法律规定，被告理应直接赔偿给原告。原告多次向被告索偿未果。据此，原告请求法院判令被告在交强险和商业保险的范围内赔偿原告经济损失78000.34元，诉讼费用由被告承担。
原告陈冰冰对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、陈冰冰身份证复印件及驾驶证正副页、粤J566**小型轿车行使证正副页各1份；2、紫金保险广东公司基本信息1份；3、江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队第2013B00111号交通事故认定书1份；4、机动车交通事故责任强制保险单（抄本）、商业保险单（抄本）各1份；5、杨雪秋在江门市蓬江区白石正骨医院的收费收据5份；6、杨雪秋在江门市中心医院的收费收据12份；7、杨雪秋在江门市蓬江区白石正骨医院的病人费用明细1份；8、杨雪秋的护理费收据1份；9、盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院的收费收据5份；10、盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院的病人费用明细1份；11、盛会婵在江门市中心医院的收费收据2份；12、盛会婵在江门市中心医院的病人住院结算清单1份；13、盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院住院的护理费收据1份；14、盛会婵在江门市中心医院住院的护理费发票1份，收款收据4份；15、盛会婵在江门市中心医院的住院伙食费收条3份；16、杨雪秋门诊病历、住院证明、出院诊断证明、出院小结各1份，疾病证明书5份；17、盛会婵门诊病历、住院证明、出院诊断证明、出院小结、出院记录各1份，疾病证明书2份。
被告紫金保险广东公司辩称：1、医疗费。原告仅提供发票无对应病历及诊断证明及出院记录等，我司无法核实其费用是否与交通事故有关，且在医保范围之内。根据保险合同，我司仅承担医保范围之内费用。另请法院核查清楚各方垫付费用情况。2、住院伙食补助费。原告所提供的伙食费收条，未显示与本事故有关，我司不予认可。3、护理费。原告所提供的护理费收据，部分无单位盖章，也无发票，无医院护理证明，我司无法核实其真实性及必要性。4、本次事故不是由我司引起的，且我司也未曾有意不予赔款，故诉讼费用不应由我司承担；对于原告因交通事故所遭受的损失，我司深表同情，但保险限额及相关保险、法律条款是我司承担赔偿责任的依据，请法院依法核查认定。
被告紫金保险广东公司就其辩解在举证期限内没有提供相关证据。
第三人杨雪秋、盛会婵辩称：原告诉称的事实和理由属实。
第三人杨雪秋、盛会婵就其辩解在举证期限内没有提供相关证据。
经审理查明：2013年2月9日9时30分，第三人杨雪秋驾驶无号牌二轮机动车（搭载第三人盛会婵），从江门市蓬江区港口二路往港口一路方向行驶至港口二路91号前路段时，与从发展大道往港口二路实施右转弯行驶的由原告陈冰冰驾驶的粤J566**小型轿车发生碰撞，造成第三人杨雪秋、盛会婵受伤及两车不同程度损坏的交通事故。同年2月26日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出第2013B00111号交通事故认定书，认定：陈冰冰承担此事故的全部责任，杨雪秋不承担此事故的责任，盛会婵不承担此事故的责任。
第三人杨雪秋受伤后，当即被送往江门市蓬江区白石正骨医院住院治疗。第三人杨雪秋经诊断：1、右侧颧弓骨折；2、右侧额部软组织挫裂伤术后；3、全身多处软组织挫擦伤；4、脑震荡；5、十5牙齿损伤。同年2月13日出院，共住院4天，发生急诊医疗费1233.57元、住院医疗费2176.2元、护理费400元。出院诊断证明医嘱第三人杨雪秋住院治疗期间留陪人1名。同年2月13日至3月20日，第三人杨雪秋多次到江门市中心医院门诊复查治疗，共用去门诊医疗费4140.51元。
第三人盛会婵受伤后，亦于当日同时被送往江门市蓬江区白石正骨医院住院治疗。经诊断：1、右侧髂骨粉碎性骨折；2、右耻骨上下支骨折；3、全身多出软组织挫擦伤；4、脑震荡。同年2月13日出院，共住院4天，发生急诊医疗费1213.96元、住院医疗费1843.1元、护理费400元。出院诊断证明医嘱第三人盛会婵住院治疗期间留陪人1名，继续住院治疗。同年2月13日，原告到江门市中心医院继续住院治疗，经诊断：1、车祸外伤；右侧髂骨粉碎性骨折、右侧耻骨上下支骨折、全身多处软组织损伤；2、骨质疏松症。同年7月8日出院，共住院145天，发生门诊医疗费108元、住院医疗费52655元、护理费9030元。出院疾病证明书医嘱第三人盛会婵住院治疗期间留陪人1名。第三人杨雪秋、盛会婵的上述医疗费、护理费均已由原告全部垫付。
同年2月15日至6月2日，原告先后多次支付第三人盛会婵在江门市中心医院住院的伙食补助费4800元。
另查明：粤J566**小型轿车的登记车主是原告陈冰冰。该车辆向被告紫金保险广东公司分别购买了机动车交通事故责任强制保险和商业保险。其中，机动车交通事故责任强制保险的有责任死亡伤残赔偿限额110000元、有责任医疗费赔偿限额10000元，有责任财产损失赔偿限额2000元；商业保险约定投保的险种为商业第三者责任险及不计免赔等，商业第三者责任险保险金额为500000元，保险期限从2012年8月18日起至2013年8月17日止。
本院认为：本案属财产损失保险合同纠纷。本案的争议焦点为：一、原告陈冰冰因交通事故在本案中造成的损失；二、被告紫金保险广东公司的民事责任承担。
关于原告陈冰冰因交通事故在本案中造成的损失问题。包括原告因垫付第三人杨雪秋本次交通事故造成的损失和原告因垫付第三人盛会婵本次交通事故造成损失的损失。1、原告因垫付第三人杨雪秋本次交通事故造成损失的损失。（1）、对于医疗费。原告提交第三人杨雪秋的收费收据原件，因能与交通事故认定书、第三人杨雪秋门诊病历、江门市蓬江区白石正骨医院住院证明、出院小结、诊断证明、江门市中心医院疾病证明书、病人费用明细等证据相互印证，与本次交通事故具有关联性，被告和第三人对上述证据亦明确表示没有异议，故本院依法予以采纳，并据此确认第三人杨雪秋因本次交通事故损伤在江门市蓬江区白石正骨医院住院治疗，产生急诊医疗费1233.57元、住院医疗费2176.2元；在江门市中心医院门诊治疗，产生门诊医疗费4140.51元，合计医疗费7550.28元。（2）、对于护理费。江门市蓬江区白石正骨医院出具的诊断证明证实第三人杨雪秋住院期间留陪人1名进行护理。第三人杨雪秋因病情需要在住院期间聘请江门市蓬江区白石正骨医院的护理人员进行护理，与其提交的诊断证明、护理费收据能相互印证，上述期间实际发生护理费400元，本院依法予以确认。
原告因垫付第三人盛会婵本次交通事故造成损失的损失。（1）、对于医疗费。原告提供交通事故认定书、门诊病历、住院证明、出院诊断证明、出院小结、出院记录、疾病证明书、江门市蓬江区白石正骨医院病人费用明细、江门市中心医院的病人住院结算清单、收费收据主张第三人盛会婵医疗费，证据形式合法，与本次交通事故有直接的因果关系，且被告和第三人对上述证据明确表示没有异议，故本院依法予以采纳，并据此确认第三人盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院住院治疗，产生急诊医疗费1213.96元、住院医疗费1843.1元；在江门市中心医院住院治疗，产生门诊医疗费108元、住院医疗费52655元，合计医疗费55820.06元。（2）、对于住院伙食补助费。第三人盛会婵在江门市中心医院住院治疗145天，按本地伙食补助费100元／每人每天标准计算，其住院伙食补助费为14500元（100元／天×145天）。原告持已支付第三人盛会婵住院伙食补助费4800元的收条主张权利，没有超出上述住院伙食补助费损失核定范围，本院依法予以认定。（3）、对于护理费。第三人盛会婵在江门市蓬江区白石正骨医院、江门市中心医院住院治疗合计149天，出院诊断证明、疾病证明书均证实第三人盛会婵住院期间留陪人1名进行护理。第三人盛会婵因病情需要在上述期间先后聘请江门市蓬江区白石正骨医院、江门市蓬江区洁康家政服务部、广州泰科病人康复服务中心的护理人员进行护理，与其提交的诊断证明、疾病证明书、护理费收据、护理费发票能相互印证，上述期间实际发生护理费9430元，本院予以确认。
以上，原告陈冰冰因交通事故在本案中造成的损失共计78000.34元。原告上述经济损失在有责任交强险医疗费用赔偿限额项下的项目为：医疗费63370.34元（杨雪秋7550.28元＋盛会婵55820.06元）、盛会婵住院伙食补助费4800元，合计68170.34元；死亡伤残赔偿限额项下的项目为：护理费9830元（杨雪秋400元＋盛会婵9430元）。
关于被告紫金保险广东公司的民事责任承担问题。交警部门根据现场勘查和调查取证所查明的事实和相关法律法规所作出的原告陈冰冰应承担全部责任的事故认定，依据充分，程序合法，是正确、恰当的，本院予以采纳。原告因其过错发生交通事故，应按照交警部门所作事故认定承担相应的损害赔偿责任。对第三人杨雪秋、盛会婵因交通事故所造成的损失，原告应承担100%的赔偿责任。但根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（下称交强险）和第三者责任商业保险（下称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”的规定，因原告驾驶的粤J566**小型轿车已向被告购买了交强险和商业三者险，且本次交通事故是在保险期限内发生的，故被告应在交强险规定的有责任相应分项限额和商业三者险责任限额内对原告直接承担赔偿责任。
本案中，原告基于肇事车辆粤J566**小型轿车的车主和该车辆驾驶员身份垫付了第三人杨雪秋、盛会婵的医疗费、住院伙食补助费、护理费78000.34元，因上述费用未超出交强险规定的有责任相应分项限额和商业三者险责任限额之和，应属于原告与被告之间保险合同约定的应由保险人即被告承担的赔付范围。故根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第三款“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”的规定，原告岑雄明向第三人杨雪秋、盛会婵支付赔偿款后，有权向被告主张赔偿保险金，被告应全额赔偿原告78000.34元。
至于被告认为根据保险合同，仅承担医保范围内的医疗费用，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证辨等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任”，被告应对医疗行为的合理性、必要性承担证明责任，但被告并未举证证明哪些用药不合理应予剔除，也没有证据证实其在接受原告投保时已就非医保费用不予赔偿作了明确说明，其辩解缺乏事实依据，理由不成立，本院不予采信。
综上所述，原告诉请被告支付赔偿款，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第六十五条第三款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下：
被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈冰冰支付保险金78000.34元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1750元，由被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判长 罗虹毅
审判员 陈强英
审判员 许军华
二〇一四年十二月一日
书记员 袁丽茜