福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0582刑初2450号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人杨泽湘，男，1977年6月15日出生，汉族，初中文化，户籍所在地贵州省松桃苗族自治县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月27日被抓获并于次日被刑事拘留，同年6月3日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
晋江市人民检察院以晋检金融刑诉[2017]40号起诉书指控被告人杨泽湘犯信用卡诈骗罪，于2017年9月1日向�院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉，被告人杨泽湘到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
2012年至2013年间，被告人杨泽湘向晋江地区多家银行共申领八张信用卡，并启卡透支。被告人杨泽湘在透支使用信用卡时将部分款项用于赌博且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人杨泽湘共拖欠银行本金人民币218038.96元，具体如下：
1.2012年6月28日，被告人杨泽湘向中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行申领一张卡号为62×××59的信用卡。2012年8月6日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年11月8日最后一次还款后再无主动还款记�且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币13798.47元。
2.2012年8月10日，被告人杨泽湘向中国建设银行股份有限公司晋江分行申领一张卡号为43×××96的信用卡。2012年10月29日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2015年6月10日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币38262.33元。
3.2012年8月17日，被告人杨泽湘向招商银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为62×××67的信用卡。2012年9月5日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年11月13日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归�。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币12557.72元。
4.2013年2月23日，被告人杨泽湘向交通银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为45×××84的信用卡。2013年3月3日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年11月8日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币25567.45元。
5.2013年3月20日，被告人杨泽湘向泉州银行股份有限公司晋江罗山支行申领一张卡号为62×××78的信用卡。2013年6月27日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年7月27日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币49910元。
6.2013年4月15日，被告人杨泽湘向平安银行股份有限公司信用卡中心申领一张信用卡。2013年4月22日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2016年3月30日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币28894.6元。
7.2013年5月13日，被告人杨泽湘向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为62×××04的信用卡。2013年5月21日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年11月13日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币20063.59元。
8.2013年8月20日，被告人杨泽湘向中国民生银�股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为62×××69的信用卡。2013年9月18日，被告人杨泽湘启卡消费透支，但于2013年11月8日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至归案前，被告人杨泽湘共拖欠该行本金人民币28984.8元。
2017年4月27日晚上，被告人杨泽湘在晋江市池店镇“海丝景城”小区内被抓获归案。
上述事实，被告人杨泽湘在开庭审理过程中均无异议，且有经庭审举证、质证的证人陈某、梦帆、周某、岳某、沈某、彭某、刘某、张某、林某、郑某、饶某、雷某的证言，书证调取证据清单、接受证据清单、营业执照、报案材料、委托书、信用卡申请表及相关申办材料、借款合同、银行账户资料及交易明细清单、催收资料及照片、手机短信照片、户籍证明材料、抓获及破案经过报告，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨泽湘以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨泽湘归案后如实供述自己的罪行，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人杨泽湘犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2022年7月26日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人杨泽湘退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行13798.47元、中国建设银行股份有限公司晋江分行38262.33元、招商银行股份有限公司信用卡中心12557.72元、交通银行股份有限公司信用卡中心25567.45元、泉州银行股份有限公司晋江罗山支行49910元、平安银行股份有限公司信用卡中心28894.6元、兴业银行股份有限公司信用卡中心20063.59元、中国民生银行股份有限公司信用卡中心28984.8元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉�，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴晓燕
人民陪审员 吴猛钢
人民陪审员 蔡瑞聪
二〇一七年九月十八日
书 记 员 李汝乔
速 录 员 张建荣
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并�五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
�高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。