安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0103民初1668号原告：交通银行股份有限公司安徽省分行，住所地安徽省合肥市花园街38号，组织机构代码14914065-0。主要负责人：徐斌，行长。委托代理人：周军，交通银行股份有限公司安徽省分行员工。委托代理人：曹冰露，安徽安融信律师事务所律师。被告：张宋桢，男，1978年9月8日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区。被告：徐芳芳，女，1980年9月13日出生，汉族，住址同上。被告：安徽三联实业发展有限公司，住所地安徽省合肥市长江东路714号，组织机构代码14912544-2。法定代表人：周晓秋，总经理。原告交通银行股份有限公司安徽省分行（以下简称安徽省交行）诉被告张宋桢、徐芳芳、安徽三联实业发展有限公司（以下简称三联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行安徽省分行的委托诉讼代理人曹冰露、周军到庭参加诉讼，被告张宋桢、徐芳芳、三联公司经本院传票传唤无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽省交行行向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还借款本金3673972.96元及欠息183559.28元、罚息10883.18元(暂算至2016年1月11日，合计3868415.42元，以后欠息、罚息及全部复利按合同约定利率计算至付清款时止)；2.判决被告三联公司对被告张宋桢的借款本息承担连带担保责任;3.判决被告张宋桢、徐芳芳以其所有的抵押房产承担抵押担保责任；4.本案诉讼费用由被告张宋桢、徐芳芳、三联公司承担负担。事实和理由：2012年5月8日，原告安徽省交行与张宋桢签订《个人房产抵押贷款合同》。合同约定被告向原告借款464万元，借款期限为120个月，借款利率为6.391666%，逾期贷款的罚息利率按本合同约定上浮50%执行，每月20日还当期款。合同同时约定贷款人在认为其债权的安全受到影响、借款人违反本合同的约定、借款人未按时足额偿还借款时，有权宣布全部贷款提前到期；被告张宋桢、徐芳芳则以其购买的位于合肥市长江东路合肥汽配城改扩建项目（1）期c小区号房产为借款提供抵押担保。三联公司办理预抵押登记、原告取得他项权证书之前对第一被告的借款本息承担连带担保责任。被告三联公司于2012年5月7日向安徽省交行出具《担保函》承诺为张宋桢的464万元借款提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告发放了借款464万元。被告张宋桢自2015年5月20日开始逾期还款，原告多次催要无果。原告安徽省交行围绕其诉讼请求向本院提交了被告的居民身份证复印件、结婚证、户籍证明、《个人房产抵押贷款合同》、预抵押登记手续、借款凭证、利息清单、偿还记录、催收通知书。被告张宋桢、徐芳芳、三联公司均未到庭，视为放弃答辩、质证、辩论权利，经本院审查对原告所提交证据予以确认。本院经审理查明：2012年3月9日至5月4日，安徽省交行与张宋桢签订《个人房产抵押贷款合同》。合同约定安徽省交行为张宋桢购买位于合肥市的商铺（建筑面积合计315.49㎡）提供464万元的贷款，贷款期限为120个月，贷款月利率为7.6375%，逾期贷款的罚息利率按本合同约定上浮50%执行，每月20日还当期款；贷款人在认为其债权的安全受到影响、借款人违反本合同的约定、借款人未按时足额偿还借款时，有权宣布全部贷款提前到期。借款人以所购房产作为抵押，并办理了预抵押登记手续。徐芳芳系张宋桢的配偶，其作为所购房产的共有人在合同上签名。2012年5月7日，三联公司向安徽省交行出具《担保函》，承诺为张宋桢的464万元借款承担连带保证责任，保证担保的责任自本担保函签署之日起生效，购房人取得所购房产的《房地产权证》并以其所购房产设定抵押担保，安徽省交行取得他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，三联公司的保证责任解除。在此之前购房人所欠款或欠费的，三联公司对该部分应付款项仍承担保证责任。保证担保的范围包括：主合同项正反的本金、利息、复利、罚息、违约金损害赔偿金、实现债权的诉讼费用、保全费、公告费、执行费、律师费等。上述合同签订后，安徽省交行于2012年5月8日向张宋桢发放贷款464万元。但签约各方并未就合同中约定购买的商铺办理抵押登记手续。张宋桢在履行还款过程中未能按约履行还款义务，自2015年3月20日开始出现违约情况。2015年5月4日安徽省交行根据合同约定于向张宋桢发《催收通知书》，要求张宋桢支付到期本息。2015年4月20日后，张宋桢未再归还过本息。本院认为：张宋桢与安徽省交行签订的《个人房产抵押贷款合同》、三联公司向安徽省交行出具《担保函》均是签约各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效。张宋桢在履行合同过程存在违约情况，安徽省交行要求其归还到期本息以及提前归还未到期本金，符合双方的约定，应予支持。合同约定以张宋桢、徐芳芳共同购买的商铺作为抵押担保，但仅在房产管理部门办理预抵押登记手续，安徽省交行并未取得抵押房产的他项权证书，故三联公司应按照其承诺对张宋桢的上述债务承担连带清偿责任。安徽省交行要求对张宋桢、徐芳芳所购的商铺享有抵押权的理由正当，予以支持。被告徐芳芳作为张宋桢的配偶，张宋桢案涉的债务在两人的夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，徐芳芳应当承担共同还款责任。另外，安徽省交行在诉状中陈述借款月利率为6.391666%，逾期贷款的罚息利率上浮50%，不符合合同内容，陈述有误，本院予以纠正。综上所述，院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张宋桢、徐芳芳于本判决书生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司安徽省分行借款本金3673972.96元、利息183559.28元、罚息10883.18元（利息、罚息暂计算至2016年1月11日，之后按借款合同约定的计算标准顺延计算至全部清偿之日止）；二、若被告张宋桢、徐芳芳未能按上述期限履行还款义务的，则原告交通银行股份有限公司安徽省分行有权对被告张宋桢、徐芳芳预抵押的位于合肥市的商铺在折价、变卖或拍卖所得的价款中在上述债权范围内优先受偿；三、被告安徽三联实业发展有限公司对被告张宋桢、徐芳芳的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费37827元，公告费400元均由被告张宋桢、徐芳芳、安徽三联实业发展有限公司共同负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李成菊人民陪审员  陈昌海人民陪审员  张长粹二〇一六年九月十三日书 记 员  沈梅梅附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。