浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）台临商初字第2655号
原告：中国工商银行股份有限公司临海支行，住所地：临海市古城街道回浦路28号。
负责人：阮晓俊，该支行行长。
委托代理人：谢临州，该支行员工。
被告：蔡娇琴。
被告：陈汉力。
原告中国工商银行股份有限公司临海支行（以下简称工商银行临海支行）为与被告蔡娇琴、陈汉力金融借款合同纠纷一案，于2015年8月25日向本院起诉，本院同日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行临海支行的委托代理人谢临州到庭参加诉讼，被告蔡娇琴、陈汉力经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行临海支行起诉称：2012年3月7日，被告蔡娇琴、陈汉力向原告提出个人贷款申请，经原告审核同意贷款。2012年3月19日，原告与被告蔡娇琴、陈汉力签订合同编号为01207000102012综合贷0000245号《个人借款担保合同》。合同约定：原告同意向被告蔡娇琴发放贷款50万元，期限10年。借款期限为2012年3月23日至2022年3月23日止。借款年利率10.575%，被告蔡娇琴自借款次月起每月按等额支付借款本息6767.76元。如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；或提前处分抵押物。同时按合同约定计收罚息、复息。被告以其所有的坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧房屋【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】为上述借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原、被告就该贷款抵押的房屋在临海市房地产管理处办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证城关镇字第201209**号）。两被告系夫妻关系，上述欠款系双方在夫妻关系存续期间共同债务，两被告应共同偿还。合同签订后，原告于2012年3月23日向被告提供借款50万元，但被告借款后未按合同约定履行还款义务，已累计19期（连续5期）未按时偿还贷款本息，经原告催讨无果。截止2015年7月30日尚欠原告借款本金396654.28元，利息12589.40元。故原告起诉，请求判令：1、被告归还原告借款本金396654.28元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2015年7月30日计12589.40元；自2015年7月31日起按中国人民银行有关规定计算至履行完毕之日止）。2、确认原告对两被告所有的坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧房屋【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。诉讼过程中，因原告支付了部分本息，故变更诉讼请求第一项为判令被告归还原告借款本金222977.01元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2015年10月13日计22022.99元；自2015年10月14日起按中国人民银行有关规定计算至履行完毕之日止）。其他诉讼请求不变。被告蔡娇琴、陈汉力未作答辩。
经审理，本院认定如下事实：
被告蔡娇琴与被告陈汉力系夫妻关系（2007年7月16日办理结婚登记手续）。2012年3月7日，被告蔡娇琴向原告申请借款。同月19日，原告与被告蔡娇琴、陈汉力签订《个人借款／担保合同》。合同约定：被告蔡娇琴向原告借款50万元，用于房屋装修。借款期限为120个月。借款利率为借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%，如遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率按约的比例浮动。还款方式为等额本息还款法，从借款后的次月开始，还款每月还款一期，每期在每月的1日为还款日，每月还款6767.76元。合同还约定，借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约。借款人违约，借款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该借款由登记在被告蔡娇琴名下的坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2012年3月23日向被告蔡娇琴指的帐户划入借款50万元，并由被告蔡娇琴签字确认。被告蔡娇琴借款后，未依约归还借款本息，已累计19期（连续5期）未按时偿还贷款本息，经原告催讨无果。故原告起诉，请求判令：1、被告归还原告借款本金222977.01元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2015年10月13日计22022.99元；自2015年10月14日起按中国人民银行有关规定和合同约定计算至履行完毕之日止）。2、确认原告对两被告所有的坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。上述事实有原告提供的被告蔡娇琴和被告陈汉力的结婚证复印件、中国工商银行浙江省分行个人贷款申请表、个人借款／担保合同、中国工商银行个人贷款借款凭证、他项权证等证据证实。
本院认为：原告工商银行临海支行与被告蔡娇琴、陈汉力签订的《个人借款／担保合同》系原被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同。双方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告工商银行临海支行按照合同约定履行了发放贷款义务，被告蔡娇琴应按照合同的约定归还借款本金及利息。被告蔡娇琴未依约归还借款本金及利息，构成违约。原告请求被告蔡娇琴返还尚欠的借款本金，支付利息，合法有理，本院予以支持。被告蔡娇琴在与被告陈汉力夫妻关系存续期间向原告借款，该借款用于购买住房，应属夫妻共同债务。由被告蔡娇琴、陈汉力共同偿还。该借款以坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告请求由该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蔡娇琴、陈汉力于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司临海支行借款本金222977.01元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算至2015年10月13日计22022.99元，自2015年10月14日起按中国人民银行有关规定和合同约定计算至履行完毕之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司临海支行对登记在被告蔡娇琴名下的坐落在临海市城关镇泉井洋路北侧房屋【房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2007）第06**号】的房地产拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7439元，由被告蔡娇琴、陈汉力负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费7439元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。
如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 马平飞
人民陪审员 陈玉仙
人民陪审员 朱金倩
二〇一六年三月三十日
代书 记员 李爱琴