四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1102民初4408号原告：乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司。住所地：四川省乐山市中区凤凰路中段***号。统一社会信用代码：915111005676053931。法定代表人：杨志敏，董事长。委托诉讼代理人：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖婷筠，四川高贸律师事务所律师。被告：李贵明，男，1966年12月23日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：胡素容，女，1966年12月12日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：杜红卫，男，1968年2月14日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：钟素香，女，1966年2月1日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：李静，男，1961年1月20日出生，汉族，住四川省峨眉山市桂花桥镇。委托诉讼代理人：李浩杰，男，1985年1月26日出生，住四川省峨眉山市绥山镇。被告：周明秀，女，1964年10月9日出生，汉族，住四川省峨眉山市绥山镇。委托诉讼代理人：李浩杰，男，1985年1月26日出生，住四川省峨眉山市绥山镇。原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司与被告李贵明、胡素容、杜红卫、钟素香、李静、周明秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月7日公开开庭进行了审理，原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人陶俊宏、被告李贵明、胡素容、杜红卫及被告李静、周明秀的委托诉讼代理人李浩杰到庭参加诉讼。被告钟素香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案经双方当事人申请庭外和解30天，现已审理终结。原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告李贵明、胡素容立即偿还原告借款本金300万元及至付清之日止的未付利息、复利、罚息；二、判令被告李贵明、胡素容支付原告律师代理费2.7万元；三、判决原告对被告杜红卫提供位于乐山市市中区篦子街**号*楼**号的抵押房产（证号：*****号）在折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；三、判令被告杜红卫、钟素香、李静、周明秀对上述1、2项诉请承担连带保证责任。审理中，原告将上述第一项诉讼请求确认为：判令被告李贵明、胡素容立即偿还原告借款本金2999999元及利息、罚息、复利（截止2017年2月7日尚欠利息72343.96元、罚息245138.56元、复利5777元；从2017年2月8日起至付清之日止，以尚欠本金为基数按日万分之五计算罚息；并以所欠利息为基数，按日万分之五计算复利）。事实与理由：2013年9月5日，李贵明、胡素容与原告签订了《个人借款合同》，合同约定，原告向二被告提供最高额借款300万元，最长借款期限为24个月，自2013年9月5日起至2015年9月5日止；借款月利率为7.5‰，按日计息，按月付息，借款到期一次性归还借款本金并结清剩余利息。如不按期归还借款，原告有权对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计算利息，并对未支付利息计收复利。为确保借款合同的履行，被告杜红卫以其位于四川省乐山市市中区篦子街**号*楼**号的抵押房产（证号：*****号）提高了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。杜红卫、李静、周明秀承诺为前述借款提供连带保证责任；因该笔借款发生在杜红卫与钟素香夫妻关系存续期间，钟素香也应承担连带保证责任。2014年9月5日，原告依据前述借款合同的分合同向被告李贵明、胡素容提供了借款300万元，借款期限自2013年9月5日起至2015年9月5日止；借款月利率为7.5‰。2015年9月2日，经协商，前述借款展期至2016年9月5日，展期月利率为10‰。借款展期届满后，六被告并未履行还款义务。此外，原告为追索本案债权支付了律师费2.7万元，依合同约定该费用也应由六被告承担。综上所述，为维护原告的合同权益及金融债权安全，特诉来贵院，请求判如所请。被告李贵明、胡素容辩称：借款是事实；但利息、罚息、复利及律师费不合理。被告李杜红卫辩称：借款是事实；但对利息、罚息、复利及律师费有异议。被告钟素香未答辩。被告李静、周明秀辩称：借款是事实；但李静、周明秀与李贵明、胡素容互补认识，罚息和复利约定不合理。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方无争议的证据，本院对本案事实认定如下：2013年9月5日，借款人李贵明（甲方）与贷款人乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司（乙方）、担保人杜红卫（丙方）三方签订了《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》（以下简称《个人借款合同》），合同约定，借款金额300万元，借款期限自2013年9月5日起至2015年9月5日止。本合同下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之五十，月利率为7.5‰。自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。按月支付利息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息。逾期还款在本合同约定的借款利率水平上提高百分之十五计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；甲方不履行本合同约定的义务的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款金额的百分之五向乙方支付违约金，乙方并有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。本合同项下借款的担保方式为抵押。丙方仅在本合同8.1.4条循环提款和还款时作为合同的主体。甲方本金本合同约定的借款金额为借款最高限额，甲方向乙方借款的余额不得超过本合同约定的最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限。乙方提供的借款甲方可多次偿还和提取。甲方每次提款均应与乙方另行签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》（以下简称《个人借款合同分合同》），并办理借款支取凭证。甲方每次提款金额和时间以《个人借款合同分合同》约定的为准。甲方李贵明、胡素容在借款人及配偶签字处签名捺印、杜红卫、钟素香在丙方签字处签名捺印。同日，杜红卫与原告签订了《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》（以下简称《个人借款最高额抵押合同》），合同约定，为确保《个人借款合同》）项下借款人的义务得到切实履行，杜红卫自愿为原告与李贵明、胡素容有限公司签订的《个人借款合同》所形成的债权提供最高额抵押担保，最高债权确定的期间为2013年9月5日至2015年9月5日，最高债权额为300万元。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及实现债权和抵押权的一切费用。杜红卫以自己所有的位于乐山市中心城区篦子街**号*楼**号房产【房产证号和国土证号分别为：乐山市房权证私房字第*****号和乐城国用（2003）字第*****号】为原告提供抵押担保，并于2013年9月10日办理了抵押登记。同日，李贵明、胡素容与原告签订了《个人借款合同分合同》，合同约定，根据甲乙上方于2013年9月5日签订的《个人借款合同》之约定，签订本合同。借款金额300万元，借款期限自2014年9月5日止2015年9月5日；借款月利率为7.5‰；本合同未约定的内容以《个人借款合同》约定的内容为准。同日，李贵明、胡素容向原告出具的《借款人及配偶承诺书》载明，为确保《个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含律师费、诉讼费等）和其它所有应付费用。担保期间自《个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。同日，杜红卫、钟素香向原告出具的《抵押人及共有人（含配偶）承诺书》载明，为确保《个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供抵押物，并承担抵押担保责任。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含律师费、诉讼费等）和其它所有应付费用。同日，杜红卫向原告出具的《担保书》载明，为确保《个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含律师费、诉讼费等）和其它所有应付费用。担保期间自《个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。2013年9月3日，李静、周明秀向原告出具的《合伙人承诺书》载明，为确保《个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含律师费、诉讼费等）和其它所有应付费用。担保期间自《个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。2015年9月2日，借款人李贵明（甲方）与贷款人乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司（乙方）、担保人杜红卫（丙方）三方签订的《贷款展期协议书》载明，展期金额300万元；展期期限自2015年9月5日至2016年9月5日；展期期间借款年率为12%，按月结息，结息日为每月20日。在展期期限内，甲方应主动归还借款本息，未能归还时，乙方有权对逾期贷款按日利率万分之五计收利息，并对未支付的利息计收复利。丙方愿意继续为甲方申请的贷款展期提供连带责任保证担保，担保的金额为协议展期金额，担保的范围与原合同一致，担保期限为贷款展期到期后两年。合同签订后，原告按约向被告李贵明与胡素容转账支付借款本金300万元，被告支付利息至2016年6月20日后未再偿还本息。截止2017年2月7日，被告尚欠本金2999999元、利息317482.52元、复利5777元。另查明：李贵明与胡素容于2005年12月5日登记结婚。杜红卫与钟素香于1990年3月15日登记结婚。李静与周明秀于1985年10月30日登记结婚。2016年11月16日，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托四川高贸律师事务所律师指派陶俊宏、肖婷筠作为代理人。原告支付四川高贸律师事务所代理费2.7万元。以上事实有《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、《个人借款分合同》、《借款人及配偶承诺书》、《抵押人及共有人（含配偶）承诺书》、《担保书》、《合伙人承诺书》、《贷款展期协议书》、《房屋他项权证》、《欠息情况说明》、《委托代理合同》、特种转账凭证、发票及双方当事人的陈述等证据予以证明。本院认为，原告与被告李贵明、胡素容签订的《个人借款合同》、《个人借款分合同》、《展期协议书》、与被告杜红卫、钟素容签订的《个人借款抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合同合法有效，各方均应遵守。《个人借款合同分合同》签订后，原告已按约向李贵明、胡素容发放了借款300万元，现该合同约定的借款期限已届满，但被告李贵明、胡素容未按合同约定偿还本息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的约定，原告要求被告李贵明、胡素容偿还借款本金2999999万元符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告李贵明、胡素容承担其因追索本案债权而产生的律师代理费2.7万元，因符合双方合同约定及法律规定，故本院予以支持本案借款利息、复利应如何确定。1、根据本院查明的事实，《个人借款合同分合同》约定的借款月利率为7.5‰（自2014年9月5日至2015年9月5日），展期年利率为12%（自2015年9月5日至2016年9月5日）；李贵明、胡素容应按该标准支付300万元借款在合同期限内的利息；2.李贵明、胡素容偿付300万元借款利息至2016年6月20日后一直未再还本付息，合同约定的到期日为2016年9月5日，经原告多次催收，而被告李贵明、胡素容都未支付，其行为已构成违约，原告依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定要求被告李贵明、胡素容按合同约定支付逾期利息的请求符合法律规定，本院予以支持。3.根据合同关于利息、罚息、复利的约定，该借款合同的借款月利率为7.5‰，逾期月利率为8.625‰；展期年利率为12%，展期后的逾期日利率为万分之五；以上约定均是各方当事人的真实意思表示，且未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。根据已查明的事实，300万元的利息已支付至2016年6月20日，结合本院对借款逾期时间的认定，以及被告李静、周明秀未在《展期协议书》上未签名的事实，被告李静、周明秀仅对借款本金及借款在2016年6月21日起至付清之日止期间按月利率8.625‰计算的逾期利息承担保证责任；而被告李贵明、胡素容、杜红卫在上述期间应按《展期协议书》约定的日利率万分之五计算的逾期利息承担支付和担保责任；4.被告李贵明、胡素容逾期未支付借款利息应承担违约责任，《展期协议书》约定了原告对未支付利息按日万分之五计收复利的内容，属当事人意思自治，亦是李贵明、胡素容对未按期付息行为所应承担的违约责任，是对原告造成实际损失进行的补偿，也未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，符合法律规定，本院对原告的该项主张予以支持。2013年9月5日，原告与被告杜红卫签订的《个人借款最高额抵押合同》，约定被告杜红卫自愿以其所有的位于乐山市中心城区篦子街**号*楼**号房产【房产证号和国土证号分别为：乐山市房权证私房字第*****号和乐城国用（2003）字第*****号】为案涉借款提供抵押担保，以上抵押物为不动产，合同双方已按《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定，于2013年9月10日办理了抵押登记。抵押权自登记时设立，原告对抵押物享有优先受偿权。《个人借款最高额抵押合同》约定的抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利，债权确定期限为2014年9月5日至2016年9月5日，该期限已届满，根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期限届满”的规定，原告的债权已确定。因李贵明、胡素容的违约行为，原告依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通债权的规定行使抵押权”的规定，要求行使抵押权，对以上抵押财产在300万元借款本金、逾期利息、复利等债权范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。2013年9月3日、同年9月5日，被告李静、周明秀与杜红卫向原告出具的《合伙人承诺书》和《担保书》，约定为确保《个人借款合同》的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；保证担保的范围包括本合同下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。现因借款合同约定的还款期限已届满，被告李贵明、胡素容未按约定履行还本付息义务，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，原告主张被告杜红卫对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任的请求，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。因被告李静、周明秀未在《展期协议书》上签名，故仅在原保证范围内承担保证责任，即仅对借款本金2999999元及罚息（自2016年6月21日起至本金付清之日止，以尚欠本金为基数，按月利率8.625‰计算）承担连带保证责任。（保证人杜红卫、李静、周明秀在承担保证责任后，有权向李贵明、胡素容追偿）。对原告主张要求被告李静、周明秀承担超出部分逾期利息的请求，因与查明事实不符，本院不予支持。根据合同约定及庭审查明事实，被告钟素香仅以被告杜红卫提供的共有的抵押物范围内承担抵押担保责任；对原告主张要求被告钟素香承担保证责任的请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。为此，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李贵明、胡素容在本判决生效后十五日内支付原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司借款本金2999999元及利息、罚息、复利[截止2017年2月7日尚欠利息72343.96元、罚息245138.56元、复利5777元；从2017年2月8日起至付清之日止，以尚欠本金为基数按日万分之五计算罚息；并以所欠利息为基数，按日万分之五计算复利]；二、被告李贵明、胡素容在本判决生效后十五日内支付原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司律师费27000元；三、原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司对被告杜红卫钟素香共有的房产证号为：【房产证号和国土证号分别为：乐山市房权证私房字第*****号和乐城国用（2003）字第*****】的抵押房产在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告杜红卫在本判决第一、二项确定的债权范围内承担连带清偿责任（杜红卫在承担保证责任后，有权向李贵明、胡素容追偿）。五、被告李静、周明秀对借款本金2999999元及罚息（从2016年6月21日起至本金付清之日止，以尚欠本金为基数，按月利率8.625‰计算）及律师费27000元承担连带清偿责任（李静、周明秀在承担保证责任后，有权向李贵明、胡素容追偿）。六、驳回原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15508元（已减半收取），由被告李贵明、胡素容、杜红卫、钟素香、李静、周明秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员 邓 均二〇一七年三月十三日书记员 王倩汶