河北省怀来县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）怀刑初字第38号
�诉机关怀来县人民检察院。
被告人蒋寅飞，男，1985年6月29日出生于河北省怀来县，汉族，初中文化，农民。2013年8月20日因涉嫌犯诈骗罪被怀来县公安局刑事拘留，同年9月25日因本案被依法执行逮捕。现羁押于怀来县看守所。
怀来县人民检察院以怀检刑诉（2014）9号起诉书指控被告人蒋寅飞犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年1月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀来县人民检察院指派检察员赵少辰、范宗凡出庭支持公诉，被告人蒋寅飞到庭参加诉讼。现已审理终结。
怀来县人民检察院指控：1、2012年9月至12月，被告人蒋寅飞以借款贩卖葡萄为由，采取抵押虚假房产的手段骗取沙城镇任某乙人民币41500元。
2、2012年5月份的一天，被告人蒋寅飞以购买沙城镇滨河小区房屋缺钱需要借款为由，骗取其打工的饭店老板刘某乙人民币40000元�2012年年底前退还刘某乙29000元。
3、2013年3月至6月，被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮人办信用卡为由，骗取新保安镇李某丙办卡费用共计人民币32000元。2013年7月退还李某丙10000元。
4、2013年6月至7月，被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮人办信用卡为由，骗取办卡人张某丙人民币500元、张某丁人民币1200元、倪某人民币3000元、李某丁人民币3000元、高某人民币2500元、要钟人民币1000元。同期以可以帮助归还信用卡透支为由骗取高某人民币600元。
5、2012年6月份，被告人蒋寅飞以合伙为官厅水库护坡工程工地供石料为由骗取沙城镇柯某乙人民币5000元。
6、2012年10月9日，被告人蒋寅飞从中国农业银行怀来支行办理了一张信用卡（20000元额度，卡号：×××1831）。被告人蒋寅飞多次使用该信用卡透支消费，自2013年1月24日透支20002.55元后一直未向农业银行归还欠款。截至2013年8月22日，被告人蒋寅飞累计拖欠农业银行本金、利息共计23108.14元。逾期期间，中国农业银行多次向被告人蒋寅飞催收，其超过三个月仍拒不归还欠款。
公诉机关认为被告人蒋寅飞的行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，诉请依法惩处，同时向法庭提供了相关证据。
被告人蒋寅飞辩称：对指控其犯罪事实无异议，但对起诉书认定其诈骗数额为101300元有异议，其诈骗数额应为91300元。
经审理查明：
（一）诈骗罪
1、2012年9月至12月，被告人蒋寅飞以借款贩卖葡萄为由，采取抵押虚假房产的手段骗取沙城镇任某乙人民币41500元。
2、2012年5月份的一天，被告人蒋寅飞以购买沙城镇滨河小区房屋缺钱需要借款为由，骗取其打工的饭店老板刘某乙人民币40000元。2012年年底前退还刘某乙29000元。
3、2013年3月至6月，被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮人办信用卡为由，骗取新�安镇李某丙办卡费用共计人民币32000元。2013年7月退还李某丙10000元。
4、2013年6月至7月，被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮人办信用卡为由，骗取办卡人张某丙人民币500元、张某丁人民币1200元、倪某人民币3000元、李某丁人民币3000元、高某人民币2500元、要钟人民币1000元。同期以可以帮助归还信用卡透支为由骗取高某人民币600元。
5、2012年6月份，被告人蒋寅飞以合伙为官厅水库护坡工程工地供石料为由骗取沙城镇柯某乙人民币5000元。
以上被骗赃款共计人民币91300元，均已被被告人挥霍，破案后未能提取。
上述事实，有以下证据证实：1、报案材料、受案登记表证实：案件的来源；2、房产交易所证明、房屋出售协议、扣押清单、假房产证及结婚证证实：被告人蒋寅飞向任某乙借款抵押的房产证，是其伪造的，该房产证及结婚证已被侦查机关扣押的情况；3、被害人牛某、任某乙陈述证实：2012年9月份蒋寅飞经任某乙的朋友柯某甲介绍，以贩卖葡萄需要资金为由，用假的房产证作为抵押，骗取任某乙现金人民币41500元，经任某乙和牛某多次催要未还；4、证人柯某甲证言证实：2012年8月份被告人蒋寅飞给其打电话说做生意需要资金，让其给借点钱。后经其介绍，蒋寅飞以怀来县沙城镇八街铁厂家属院两间平房做抵押，从任某乙处借款人民币50000元。2013年8月其在和任某乙、牛某及被告人蒋寅飞去房产交易所过户时发现房产证系伪造；5、被害人刘某乙陈述证实：被告人蒋寅飞在其经营的饭店打工时，以购买怀来县滨河小区6号楼4单元402室房屋需要钱为由，向其借了人民币40000元。经其多次催要被告人蒋寅飞退还其人民币29000元。后其发现蒋寅飞并未在滨河小区购买房屋，滨河小区也无被告人所说房屋。其向被告人催要欠款，被告人蒋�飞总以各种理由推脱，拒不还款，其于2013年4月22日向公安机关报案；6、欠条、物业公司证明证实：被告人蒋寅飞欠刘某乙人民币40000元，滨河小区不存在6号楼4单元402室房屋的事实；7、被害人李某丙陈述证实：2013年3月蒋寅飞说银行有认识的人可以办信用卡，每张卡收手续费1000元，让其找些办卡的人。后经其联系他人，把共计人民币32000元的手续费交给了蒋寅飞。后因被告人未能如期办理信用卡，经其多次催要被告人退还办卡费用10000元，剩余款项被告人仍未退还；8、证人任某甲、宋某、李某甲、黄某、赵某、池某、刘某甲、李某乙、张某甲证言证实：其听李某丙说认识能办信用卡的朋友，就按照每张卡手续费1000元把办卡的费用交给李某丙，托李某丙的朋友办理信用卡，后信用卡未能办理的事实；9、扣押文书及办卡人身份证复印件证实：经李某丙介绍办理信用卡人员的身份情况，及办卡人身份证复印件被侦查机关依法扣押的情况；10、被害人张某丙、李某丁、倪某、要钟陈述证实：被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮人办理信用卡为由，骗取其钱财的事实；11、被害人高某陈述证实：被告人蒋寅飞以收取手续费可以帮其办理信用卡为由，骗取其人民币2500元，后又以可以帮其归还信用卡透支款为由骗取其人民币600元；12、被害人柯某乙陈述证实：2012年6月份被告人蒋寅飞以为官厅水库护坡工程工地供石料，需要给大车司机结算运费为由，骗取其人民币5000元；13、抓获证明证实：2013年8月19日怀来县公安局沙城龙潭路东派出所民警张正红、贾占伟在怀来县天润园小区内将被告人蒋寅飞抓获；14、被告人蒋寅飞的供述证实：2012年至2013年期间，其实施多起诈骗的事实。上述证据，经当庭举证、质证，合议庭评议后，均予以确认。
（二）信用卡诈骗罪
2012年10月9日，被告人蒋寅飞从中国农业银行怀来支行办理了一张信用卡（20000元额度，卡号：×××1831）。被告人蒋寅飞多次使用该信用卡透支消费，自2013年1月24日透支20002.55元后一直未向农业银行归还欠款。截至2013年8月22日，被告人蒋寅飞累计拖欠农业银行本金、利息共计23108.14元。逾期期间，中国农业银行多次向被告人蒋寅飞催收，其超过三个月仍拒不归还欠款。
上述事实，有以下证据证实：1、开户资料证实：被告人蒋寅飞于2012年9月11日向中国农业银行股份有限公司怀来县支行申请办理贷记卡。该行于2012年10月9日经审核将一张卡号为×××1831贷记卡发放给被告人使用；2、交易明细证实：被告人蒋寅飞于2013年1月24日使用农业银行贷记卡透支金额为20002.55元，逾期未还，产生滞纳金及利息的情况；3、催收记录、中国农业银行贷记卡透支不良客户�交表、接受证据材料清单证实：农业银行怀来支行向被告人蒋寅飞催收欠款的情况，及农业银行怀来支行向公安机关移交被告人透支不良记录的情况；4、证人张某乙证言证实：其于2013年2月25日、2013年3月25日、2013年5月18日、2013年6月5日、2013年8月22日给被告人蒋寅飞打电话催收欠款，但对方手机总是无法接通或停机。其于2013年7月15日和2013年7月20日去被告人蒋寅飞住址上门催收，但被告人不在家；5、被告人蒋寅飞供述证实：其于2013年1月份使用其贷记卡透支20000元，逾期未还的情况。上述证据，经当庭举证、质证，合议庭评议后，均予以确认。
本院认为，被告人蒋寅飞以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人钱财共计人民币91300元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。另其以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，虽经发卡银行多次催收，仍有23108.14元拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。怀来县人民检察院指控其犯罪罪名成立，但指控被告人诈骗数额不当，应予纠正。被告人蒋寅飞犯数罪应对其数罪并罚。另被告人蒋寅飞多次诈骗他人钱财应予严惩。其由于犯罪行为给被害人造成的经济损失，应予退赔。鉴于其在开庭审理过程中当庭表示认罪，认罪态度较好，在量刑时可酌情处罚。公诉机关对被告人蒋寅飞犯诈骗罪、信用卡诈骗罪提出的量刑建议，符合法律规定，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第五十二条、第六十九条、第三十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人蒋寅飞犯诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元；决定执行有期徒刑六年，�处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月20日起至2019年8月19日止；罚金于判决生效后三十日内缴纳）
二、被告人蒋寅飞退赔被害人任明慧人民币41500元；退赔被害人刘文霞人民币11000元；退赔被害人李阳人民币22000元；退赔被害人张洋人民币500元；退赔被害人张向峰人民币1200元；退赔被害人倪利新人民币3000元；退赔被害人李杰3000元；退赔被害人高红霞人民币3100元；退赔被害人要钟人民币1000元；退赔被害人柯彬人民币5000元；退赔被害人中国农业银行怀来支行人民币23108.14元。（于判决生效后三十日内付清）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 魏 鑫
人民陪审员 李玉孝
人民陪审员 赵富周
二〇一四年二月二十五日
书 记 员 陈建华
附相关法律规定
中华人民共和国刑法（2011年修正）
第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其�特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五�以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第三十六条【赔偿经济损失与民事优先原则】由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。
承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。