江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）盐商终字第0517号
上诉人（原审被告）阳光保险集团盐城中心支公司，组织机构代码79834196-2，住所地在江苏省盐城市盐马路21号华荟大厦5楼。
负责人茆军，该支公司总经理。
委托代理人祁海青。
被上诉人（原审原告）朱红兵。
委托代理人陈翠琴，朱红兵之妻，女，1969年2月5日生，汉族，
上诉人阳光保险集团盐城中心支公司（以下简称阳光保险盐城支公司）为与被上诉人朱红兵人身保险合同纠纷一案，不服江苏省大丰市人民法院（2014）大商初字第0424号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
朱红兵一审诉称：我父亲朱继宝系大丰蓝天物业有限公司员工。2013年12月26日，该物业公司为我父亲在内的所有员工在阳光保险盐城支公司处投保了意外伤害身故保障责任、残疾保障责任、医疗保障责任、住院津贴等险种的保险，责任限额分别为60000元、60000元、3000元、10元／天；保险期间自2013年12月26日起至2014年12月25日止。2014年3月1日，我父朱继宝在家中因意外不慎跌伤，第一时间被送往大丰市人民医院救治，入院诊断为头部外伤、右侧枕叶血肿等多种损伤。我父住院治疗无效，于2014年3月10日死亡。后我向阳光保险盐城支公司索赔未果。故请求判令阳光保险盐城支公司立即赔偿意外伤害身故责任60000元，意外伤害医疗保障责任3000元，意外伤害住院津贴40元（实际住院天数为8天，但按4天主张，每天10元），合计63040元，本案诉讼费用由阳光保险盐城支公司承担。
阳光保险盐城支公司一审辩称：根据医院记载，被保险人朱继宝有三年高血压病史，且间断服药，具体不详。吸烟四十年左右，日均二十支，饮酒四十年左右，日均一百克，被保险人在治疗过程中也反复出现抽搐，多次使用药物控制其继发性癫痫。同时，朱继宝也患有高血压病史，我司无法排除其不是因自身疾病而导致的死亡，且被保险人无法提供公安部门或卫生行政部门批准的二级以上含二级医院或保险人认可的机构出具的被保险人死亡证明。根据保险条款第十一条，我司认为本事故无法确定属于保险公司责任范围，我司不予理赔。
原审法院经审理查明：朱红兵与朱继宝系父子关系，朱继宝仅有朱红兵一子，其妻已于多年前去世。朱继宝在江苏蓝天物业管理有限公司（以下简称蓝天物业公司）担任保安一职，蓝天物业公司为朱继宝在阳光保险盐城支公司处购买了阳光安心卡（A款），保障类别为意外伤害事故保障责任（保险金额为60000元）、意外伤害残疾保障责任（保险金额为60000元）、意外伤害医疗保障责任（免赔100元，按80%比例给付，保险金额为3000元）、意外伤害住院津贴（免赔3天，年度累计以180天为限，保险金额为10元／天）；保险期间为1年，自2013年12月26日起至2014年12月25日止。
2014年3月1日，朱继宝在自己家中跌倒，被送往大丰市人民医院救治。大丰市人民医院出具的入院记录上载明：“患者缘于一小时余前在家中因头晕后跌倒，头颅右侧枕部着力，伤后神志不清，伴有恶心及呕吐，呕吐为胃内容物，鼻腔、口腔及左侧外耳道无活动性出血，右耳有活动性出血”；经检查，“右侧枕叶、左侧颞叶脑挫裂伤、蛛血，气颅、双侧额叶脑挫裂伤、右侧枕部头皮血肿、蝶窦及左侧上颌窦积液或炎症”；既往史为“高血压病史3年，间断服药具体不详”，有吸烟、饮酒史。朱继宝住院治疗至2014年3月8日，其亲属要求出院。大丰市人民医院出具的出院记录上载明出院诊断为“头部外伤，右侧枕叶血肿，双额左侧颞叶脑挫裂伤，蛛血，右额颞、右枕、左颞硬膜下血肿，右中颅窝底骨折伴脑脊液耳漏，气颅，右枕部头皮血肿，蝶窦及左侧上颌窦积液或炎症，多发性软组织挫伤，高血压病，继发性癫痫，低蛋白血症”。住院经过为“患者入院时立即予止血、脱水消肿、补液、监测生命体征等治疗，经过治疗患者病情无明显好转，复查头颅CT颅内血肿较前增加，脑水肿明显”。住院期间，共计支付医疗费合计15747元。2014年3月10日，朱继宝去世，并于3月12日火化。
关于朱继宝的死亡原因，朱红兵除提供了大丰市人民医院入院记录及出院记录外，还提供了由张海春医生出具的疾病证明书一份，其上载明“患者于2014年3月1日因不慎摔倒致颅脑外伤，特此证明”。为此原审法院向张海春就朱继宝的治疗情况进行调查，其称朱继宝系因脑部外伤住院，整个治疗是针对外伤性脑出血及脑出血的相关并发症，并未发现朱继宝在治疗中有其他疾病。
原审法院认为：朱继宝与阳光保险盐城支公司之间的保险合同关系，系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，合同双方当事人均应按约履行合同义务。合同约定，如果被保险人在保险合同约定的保险期内遭受意外伤害事故，自意外伤害事故发生之日起180日内，以该次意外伤害事故为直接且单独原因导致身故，保险人按保险单所载的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人保险责任终止。朱红兵与朱继宝系父子关系，且朱继宝仅有朱红兵一子，朱继宝之妻已于多年前去世，则朱红兵可作为本案原告向阳光保险盐城支公司主张保险赔偿金。本案双方的争议焦点为朱继宝的死亡原因是意外事故所致还是本身疾病所致。根据朱红兵的举证结合本院调查，可认定朱继宝系因跌倒导致头部外伤，在整个住院治疗的过程中均是针对脑部出血及相应的并发症进行治疗。关于阳光保险盐城支公司抗辩朱继宝的死亡原因不排除自身疾病所致能否成立的问题，首先，阳光保险盐城支公司就朱继宝的死因系自身疾病所致仅为口头陈述，未能提供相应证据予以证实；其次，根据朱红兵提供的证据以及法院调查的情况，朱继宝住院后治疗的仅是脑出血及其并发症，在住院治疗的资料上并未反映朱继宝患有其他疾病；最后，即使朱继宝本身患有其他疾病，但引起其受伤并死亡的原因是跌倒后致头部外伤，这种跌倒就应当是合同中约定的意外，至于跌倒的原因，无法核实，被告方未能提供朱继宝故意跌倒等此类证据。故对阳光保险盐城支公司的上述抗辩，不予采纳。另，阳光保险盐城支公司辩称需由一定级别以上的医疗机构出具的死亡原因证明，原审法院认为朱继宝因意外事故紧急送到当地人民医院救治，因医治无效死亡而出具的死亡证明应为有效。至于朱红兵主张的赔偿数额63040元，符合保险合同的约定，予以支持。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：阳光保险集团盐城中心支公司于本判决生效后三十日内支付朱红兵意外伤害身故责任60000元，意外伤害医疗保障责任3000元，意外伤害住院津贴40元，合计人民币63040元。案件受理费1376元，减半收取688元，由阳光保险集团盐城中心支公司负担。如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上诉人阳光保险盐城支公司不服原审法院的上述判决，向本院上诉称：一、原审法院对朱继宝死亡原因判定有误。被保险人朱继宝生前患有高血压病史，平时吸烟喝酒。在治疗过程中反复出现抽搐，无法排除其不是因自身疾病导致死亡。且被上诉人无法提供公安部门或卫生行政主管部门批准的医院出具的死亡证明。二、投保单明确投保须知责任免除。朱继宝投保的卡单背面已经明确告知义务，上诉人对此应予免责。综上，请求二审法院依法改判。
被上诉人朱红兵答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉维持原判。
本院查明的事实与原审法院查明的事实相同，对原审法院查明的事实本院予以确认。
本案争议焦点是：本案事故是否为意外伤害、上诉人是否应承担给付保险金的责任。
本院认为：本案一个基本事实是被保险人朱继宝2014年不慎跌倒致伤最后导致死亡，虽然被保险人在治疗过程中多次出现抽搐且患有高血压病史，但上诉人并未有证据证明被保险人的死亡是因上述疾病所致。根据优势证据规则，从被保险人住院治疗原因、诊治医生的证明、住院记录等证据，认定被保险人朱继宝为意外伤害致死更符合客观事实。故上诉人上诉主张被保险人为所患疾病导致死亡的理由，与事实不符，本院不予采信。另外，从上诉人出具的保险卡单来看，上诉人并未对意外伤害事故的定义进行界定，致使保险责任范围约定不明，如此则仅能从责任免除内容推断保险责任的范围。虽然该卡单的责任免除内从字体上来看，有别于其他内容。该事实仅能说明上诉人履行了适当的提示义务，并不能以此证明其履行了明确说明义务，而上诉人并未有证据证明其对免责条款的内容履行了明确说明义务。综上，上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费1376元，由上诉人阳光保险集团盐城中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李志忠
审 判 员 胥 霞
代理 审 判员 郭华炜
二〇一四年十二月二十二日
书记员（代） 张惠敏