江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0734民初716号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县岳家庄大道10号。负责人：彭小兵，职务：行长。委托诉讼代理人：谢云斌，男，系该行营业部客户经理。委托诉讼代理人：赵先森，男，系该行风险与信贷管理部客户经理。被告：刘祚春，男，1972年2月29日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县，。被告：曹纪彬，男，1960年11月21日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县，。委托诉讼代理人：曹允建，男，业农，住址同上，与被告曹纪彬系父子关系。被告：曹跃彬，男，1965年11月6日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县，。被告：曹华金，男，1982年2月16日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县，。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称农业银行寻乌支行）诉被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行寻乌支行委托代理人谢云斌、赵先森，被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金到庭参加诉讼，被告刘祚春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘祚春归还原告贷款本金29954.66元及利息（利息计算方式：2015年1月1日至2015年3月20日以30000元为本金、按年利率7.84％计算，2015年3月21日至2015年12月10日以30000元为本金、按年利率11.76％计算，自2015年12月11日起至还清之日止以29954.66元为本金、按年利率11.76％计算）；2、被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金对这笔借款本息承担连带还款责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年11月26日，被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金组成联合保证担保小组，与原告签订了《多户联合保证担保承诺书》，并分别签订了《借款合同》，约定借款金额为30000元，贷款期限为三年，发放形式为自助可循环，单笔借款期限不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月，借款利率为在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40％确定，按季结息；如逾期，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％（执行利率为7.84％，逾期执行利率为年利率11.76％），计收罚息至本息清偿为止。2015年1月1日，被告刘祚春在合同期限内办理农户小额贷款，金额为30000元，期限为10个月，2015年11月1日到期。用于种养业，贷款逾期后，原告管户经理多次电话、上门催收，截止诉讼日被告只归还了本金45.34元。据此，为确保原告的合法权益，请求判如所请。被告曹纪彬辩称，2009年是与曹跃彬、曹华金三个人联保的，与被告刘祚春不相识，后来原告的刘经理要求被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金三人过去补签字，原告随意增加不相识的共同联保人，是原告工作人员的失职。被告曹跃彬辩称，原告的刘经理要求补签字的时候，被告曹跃彬等人的钱都已经放出很久了，原告的刘主任也没有说清楚情况，只让补签一个字。被告刘祚春的材料是被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金等人贷款放出以后补做的，后来挂靠在被告曹纪彬等三人名下，被告曹跃彬是不承担还款责任的。被告曹华金辩称，答辩意见与被告曹纪彬、曹跃彬一致，当时就是补签了一个字，被告曹华金不承担还款责任。被告刘祚春未作答辩。原告农业银行寻乌支行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照复印件、法人代表身份证明书各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、借款合同复印件一份、担保承诺书复印件、信贷系统打印出来的借款凭证一份、还款明细复印件一份，拟证明被告借款、抵押及还款的相关事实；3、被告身份证复印件、户口薄及结婚证复印件各一份，拟证明被告的身份情况。被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金对原告提交的证据1没有异议，本院予以确认并在卷佐证。对证据2、3，被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金对其本人签名无异议，但对被告刘祚春的贷款资料有异议，提出没有和他一起联保，不清楚被告刘祚春的还款明细、借款凭证，本院对证据2-3的三性予以认定，对其证明效力在综合部分予以综合论述。本院经审理认定事实如下：2012年10月8日，被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金向原告农业银行寻乌支行出具一份联合保证担保承诺书，内容载明：按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，结成农行农户贷款联合保证担保小组，小组成员如下：曹纪彬、曹跃彬、曹华金、刘祚春。小组所有成员自愿为小组内任一成员担保。小组除借款人外的所有成员作为共同承诺人是保证借款人履行合同的关系人，对借款的本金及其利息，共同承诺人在法律上和经济上承担连带偿还责任，贷款人对贷款到期或依法、依合同规定的提前收回贷款本息时，共同承诺人不可抗辩地承担还清贷款本息义务。无论借款展期或已经逾期，或借款出现任何情况，在贷款本息未还清前，任一共同承诺人均有偿还借款本息的义务。共同承诺人不履行承诺条款时，原告有权从共同承诺人惠农卡帐户中直接扣收贷款人所欠贷款本息等内容。被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金分别在承诺书尾部共同承诺人签章处签名并按捺指纹予以确认。2012年11月26日，原告（贷款人）农业银行寻乌支行与被告（借款人）刘祚春、被告（保证人）曹纪彬、被告（保证人）曹跃彬、被告（保证人）曹华金签订了一份合同编号为36020120120160979的《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同约定：借款金额/可循环借款额度为叁万元，借款用途为种养业，用款方式为自助可循环方式，贷款人在自2012年11月26日至2015年11月25日内的额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，借款期限最长不超过１年且到期日最迟不得超过有效期届满后6个月。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本。借款担保方式为保证方式，担保的债务最高余额为约定的循环借款额度的壹倍。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容。原告农业银行寻乌支行在合同尾部贷款人处盖印确认，被告刘祚春在合同尾部借款人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认，被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金分别在合同尾部保证人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认。合同签订后，被告刘祚春于2015年1月1日自原告处通过自助方式借款30000元，实际执行利率均为年利率7.84%，还款方式均为一次性还本按约还息，借款到期日为2015年11月1日。2015年12月10日，被告刘祚春归还了本金45.34元。剩余借款本金29954.66元及利息，被告刘祚春未予归还。经催收后，被告刘祚春仍然未归还原告借款本息，被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金亦未履行保证责任，因而成讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告与被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金签订的《最高额担保个人借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告刘祚春支付了贷款，原告与被告刘祚春之间的金融借贷关系成立。被告刘祚春未按合同约定定期定额归还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。因此，原告主张要求被告刘祚春偿还借款本金29954.66元的诉讼请求，本院予以支持。借款利息方面，原告要求被告刘祚春支付2015年1月1日至2015年3月20日以30000元为本金、按年利率7.84％计算，2015年3月21日至2015年12月10日以30000元为本金、按年利率11.76％计算，自2015年12月11日起至还清之日止以29954.66元为本金、按年利率11.76％计算的诉讼请求，因双方在借款合同中约定“贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，故原告的该项诉讼请求，本院调整为2015年1月1日至2015年11月1日以30000元为本金、按年利率7.84％计算，2015年11月2日至2015年12月10日以30000元为本金、按年利率11.76％计算，自2015年12月11日起至还清之日止以29954.66元为本金、按年利率11.76％计算，原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金作为保证人，其共同出具的《借款合同》合法有效，在被告刘祚春不履行债务时，被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金应在保证期间（2015年11月11日至2017年11月11日）内对本案债务本息承担连带共同保证责任。现原告向本院起诉要求被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，故对原告要求被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告曹纪彬、刘祚春、曹华金承担本案保证责任后，可在其承担责任的范围内向被告刘祚春追偿。被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金提出被告刘祚春不是联保小组成员、不承担保证责任的抗辩意见，因被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金均认可编号为36020120120160979的《中国农业银行农户贷款借款合同》中保证人处的签名指纹均为本人签名指纹，其作为完全民事行为能力人，可以并且应当预见到作为保证人在借款合同上签名、捺印所产生的法律后果，故被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金的该项抗辩意见，本院不予采信。被告刘祚春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘祚春在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金29954.66元及利息（利息计算方法：2015年1月1日至2015年11月1日以30000元为本金、按年利率7.84％计算，2015年11月2日至2015年12月10日以30000元为本金、按年利率11.76％计算，自2015年12月11日起至还清之日止以29954.66元为本金、按年利率11.76％计算）；二、被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金对以上本案债务及利息承担连带清偿的保证责任；被告曹纪彬、曹跃彬、曹华金承担本案保证责任后，可在其承担责任的范围内向被告刘祚春追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费549元，由被告刘祚春、曹纪彬、曹跃彬、曹华金共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  罗瑞飘代理审判员  华运萍代理审判员  龚珍珍二〇一七年一月十九日书 记 员  王 霞附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。