浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瑞商初字第3079号
原告：中国工商银行股份有限公司瑞安支行。
负责人：邓逢春。
委托代理人（特别授权）：胡庆前。
被告：黄建萍。
被告：周宇清。
原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行诉被告黄建萍、周宇清金融借款�同纠纷一案，于2013年9月18日向本院起诉。本院于2013年10月23日立案受理后，依法组成由代理审判员孙娟娟担任审判长，人民陪审员陈继业、林玲参加评议的合议庭，于2013年2月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡庆前到庭参加了诉讼，被告黄建萍、周宇清经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行诉称：2012年7月5日，原告与被告黄建萍、周宇清签订编号为01203000352012抵押0002084号《个人借款最高额抵押合同》，约定：1、为保证甲方（即原告）债权的实现，乙方（即被告黄建萍、周宇清）自愿提供最高额抵押担保；2、乙方所担保的主债权为自2012年7月5日至2014年7月5日期间，在人民币172万元的最高余额内，甲方依据与黄建萍、周宇清签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款、个人网络循环借款合同以及其他文件；3、抵押物为登记在周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村（瑞安市安阳街道拱瑞山路10幢2单元202室）的房屋（产权证号为：瑞安市房权证安阳镇字第××号）的房屋所有权及土地使用权；4、抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。合同还约定了其他事项。
2012年7月5日，原告与被告黄建萍、周宇清签订编号为000352012家居贷0003096号《个人借款／担保合同》，约定：1、借款金额为人民币120万元；2、借款期限为12个月，从2012年7月5日至2013年7月5日止；3、借款实行浮动利率，以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，即年利率为6%＊（1＋30%）=7.8%，按月付息；4、若逾期�款的，在原借款利率基础上加收50%罚息，即逾期还款的罚息利率为11.7%，对未能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利；5、还款方式为按期还息一次还本。6、该笔贷款的担保方式为最高额抵押，抵押物为登记在周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村（瑞安市安阳街道拱瑞山路10幢2单元202室）的房屋，抵押对应合同编号为01203000352012抵押0002084号个人借款最高额抵押合同》。
合同签订后，原告按约向被告发放贷款。现该笔借款合同已到期，但被告没有按约偿还贷款本息，原告于2013年7月9日在被告帐户中自动扣收了89.14元，其余贷款经原告多次催讨无果。截至2013年8月21日，被告结欠借款本金1199910.86元，利息为25914.69元（利息暂计算至2013年8月21日，贷款正常期内欠息7800元）。
综上所述，原告与被告黄建萍、周宇清的借贷关系及抵押担保关系明确合法，应受法律保护。现被告没有按约支付贷款利息的行为已经违约，原告为保护自身的合法权益，故诉请判决：1、被告黄建萍、周宇清共同偿还原告借款本金1199910.86元，并支付约定利息（暂计算至2013年8月21日为25914.69元，此后逾期罚息按年利率12.3045%计收，直至本金偿还完毕之日，对未能及时支付的利息按罚息利率计收复利）；2、确认原告对登记在被告周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村（瑞安市安阳街道拱瑞山路10幢2单元202室）的房屋（产权证号为：瑞安市房权证安阳镇字第××号）的所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告黄建萍、周宇清共同偿还原告借款本金1199910.86元，并支付约定利息（暂计算至2013年8月21日为25914.69元，此后逾期罚息按年利率11.7%计收，直至本金偿还完毕之日，对未能及时支付的利息按罚息利率计收复利）
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告的诉讼主体身份；2、被告身份证复印件二份、结婚证、户口簿复印件各一份，证明被告的诉讼主体身份；3、借款合同、借款凭证原件各一份，证明原告依约发放借款的事实；4、最高额抵押合同、房产证、土地证、他项权证原件各一份，证明被告为借款作抵押担保的事实；5、利息清单一份，证明被告尚欠部分本金和利息的事实。
被告黄建萍、周宇清未作答辩，在本院指定的举证期限内未提交任何证据材料。
原告提供的证据经庭审出示审查，被告黄建萍、周宇清无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的责任。本院认为，该组证据形式和来源合法，内容客观真实，�本案具有关联性，各证据之间能形成完整的证据链并相互印证，可以证明原告主张的待证事实，予以采信。
经审理，本院认定事实如下：被告黄建萍、周宇清系夫妻关系。2012年7月5日，原告与被告黄建萍、周宇清签订编号为01203000352012抵押0002084号《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告黄建萍、周宇清以登记在周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村的房屋所有权（产权证号为：瑞安市房权证安阳镇字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：瑞国用2005第47-2466号）为被告黄建萍在2012年7月5日至2014年7月5日期间内与原告签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而形成的债权在最高额172万元内提供抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等以及实现抵押权的费用�包括但不限于诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。该抵押物业经抵押登记。
2012年7月5日，原告与被告黄建萍签订了编号为000352012家居贷0003096号《个人借款／担保合同》，约定：被告黄建萍向原告借款120万元；借款期限为12个月，从2012年7月5日至2013年7月5日止，在本合同约定的贷款发放前提条件满足后由贷款人确定实际放款日和到期日；借款利率不分段计息，以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；按月付息，还款日与贷款实际发放日相对应；若逾期还款的，按在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息；对未能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利；合同项下的担保有：编号为01203000352012抵押0002084号《个人借款最高额抵押合同》。2012年7月6日，原告向被告黄建萍出示《中国工商银行个人贷款借款凭证》，确定：向被告黄建萍贷款120万元，贷款期限从2012年7月6日至2013年7月6日。被告黄建萍在该凭证上签字。同日，原告按约向被告发放贷款120万元。
借款后，被告黄建萍仅偿还原告正常期内利息至2013年6月6日，后仅于2013年7月9日偿还原告本金89.14元。
另查明，2012年7月6日，中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准年利率为6%。
本院认为，原告分别与被告黄建萍签订的《个人借款／担保合同》、与被告黄建萍、周宇清签订的《个人借款最高额抵押合同》，系当事人真实的意思表示，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，且抵押物业经登记，故上述合同为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力，当事人应当依约全面履行自己的义务。本案中，原告按约向被告黄建萍发放贷款120万元，已经履行合同义务。被告黄建萍应当按照借款合同约定履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约，应当按照合同约定偿还本金、期内欠息、罚息和复利。被告黄建萍应还款的金额计算如下：1、本金1199910.86元；2、期内利息7800元：以本金120万元为基数从2013年6月6日起至2013年7月6日止按年利率7.8%（在年利率6%的基础上上浮30%）计算；3、罚息：以本金120万元为基数从2013年7月7日起至2013年7月8日之日止按年利率11.7%（在借款利率7.8%基础上上浮50%）计算为780元；以本金1199910.86万元为基数从2013年7月9日起至实际履行之日止按年利率11.7%计算；4、复利：以期内欠息7800元为基数从2013年7月7日起至实际履行之日止按年利率11.7%计算。5、逾期利息本身已具有惩罚的性质，原告要求对逾期利息计收复利，于法无据。被告黄建萍向原告借款，发生在被告黄建萍、周宇清婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告黄建萍、周宇清承担共同偿还责任。
按照《个人借款最高额抵押合同》的约定，被告黄建萍不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村的房屋所有权及土地使用权折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄建萍、周宇清于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行关于编号为000352012家居贷0003096号《个人借款／担保合同》项下的借款本金1199910.86元、期内欠息7800元、罚息（从2013年7月7日起至2013年7月8日之日为780元；以1199910.86万元为基数从2013年7月9日起至实际履行之日止按年利率11.7%计算）、复利（以7800元为基数从2013年7月7日起至实际履行之日止按年利率11.7%计算）。
二、若被告黄建萍、周宇清不按期履行上述第一项债务时，原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行有权以登记在周宇清名下的坐落于瑞安市白岩桥村的房屋所有权（产权证号为：瑞安市房权证安阳镇字第000947**号）及土地使用权（土地使用权证号：瑞国用2005第47-2466号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，被告黄建萍、周宇清对其签订的编号为01203000352012抵押0002084号《个人借款最高额抵押合同》项下所有担保主债务的优先受偿额以最高抵押金额172万元为限。
本案受理费15832元，公告费300元，合计16132元，由被告黄建萍、周宇清共同负担。定于本判决生效后十五日内缴纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的诉讼费15832元）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费15832元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 孙娟娟
人民 陪 审员 陈继业
人民 陪 审员 林 玲
二〇一四年二月十七日
（代）书记员 戴小慧
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《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《最高人民法院关于适用
﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻�系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。