江苏省南通市港闸区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0611民初2019号原告：中银保险有限公司南通中心支公司，住所地在南通市人民中路39-3号三楼，统一社会信用代码91320600793306551B。负责人：秦永东，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱健、李文龙，江苏弘泰律师事务所律师。被告：唐素红，女，汉族，1975年3月22日出生，住南通市港闸区。被告：朱佳杰，男，汉族，1998年8月28日出生，住南通市。委托诉讼代理人：周建，男，汉族，1972年5月15日出生，住南通市通州区，系朱佳杰的姑父。被告：朱锦余，男，汉族，1945年12月6日出生，住南通市港闸区。原告中银保险有限公司南通中心支公司（以下简称“中银公司”）与被告唐素红、朱佳杰、朱锦余保险追偿权纠纷一案，本院于2016年8月30日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人朱健和李文龙、被告朱锦余、被告朱佳杰的委托诉讼代理人周建到庭参加诉讼。被告唐素红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已部分缺席审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告唐素红偿还245529.93元及该款自2014年9月19日起到实际给付之日止按同期银行贷款利率计算的利息损失；2.要求被告朱锦余和朱佳杰在继承朱建华遗产范围内对上述债务承担偿还责任。事实和理由：朱建华于2012年8月30日向中国银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称“中国银行”）贷款140万元，但朱建华未能按期偿还借款。经法院调解，朱建华承诺分期还款，唐素红和南通风华汽配有限公司承担连带责任，但朱建华和唐素红又未能按约偿还。经法院强制执行，执行到位1369907.80元，尚有237308.05元及利息、罚息未能执行到位，法院裁定终结本次执行程序。朱建华向中国银行贷款时，向原告投保了《个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险险单》，受益人为中国银行。因朱建华未能按约偿还借款，原告于2014年9月18日向中国银行赔付了245529.93元。朱建华去世，其继承人应当在继承遗产范围内承担偿还责任。被告朱佳杰辩称，其是朱建华的儿子和法定继承人，其没有继承朱建华的遗产。现其书面申明放弃对朱建华遗产的继承权。因其不继承朱建华的财产，故在本案中不应承担责任。被告朱锦余辩称，其是朱建华的父亲和法定继承人，没有继承朱建华的遗产，××。现其口头申明放弃对朱建华遗产的继承权。因其不继承朱建华的财产，故在本案中不应承担责任。被告唐素红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中银公司向本院提交了以下证据：1.《个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险单》和保险条款；2.本院（2013）港商初字第0410号民事调解书和（2014）港执字第00091号执行裁定书；3.赔款通知书、收据、结算业务申请书和退款情况说明；4.权益转让书。被告朱锦余和朱佳档杰对上述证据未提出异议，本院依法予以确认。经审理查明，朱建华与中国银行于2012年8月30日签订《个人银宝贷款提款协议》一份，约定由中国银行向朱建华提供140万元贷款，期限一年，年利率7.2%。中国银行按约向朱建华发放贷款，但朱建华未能按期偿还借款。中国银行遂诉至本院，要求朱建华、唐素红和南通风华汽配有限公司共同偿还借款本金、利息和律师费用。后经本院调解，朱建华承诺于2013年12月至2014年8月期间每月偿还14万元及利息等，唐素红和南通风华汽配有限公司对上述债务承担连带责任，诉讼费用等由朱建华承担。因朱建华和唐素红仍未能按约偿还借款本息，中国银行遂申请本院强制执行。经本院强制执行，执行到位1369907.80元。本院于2014年8月12日裁定终结本次执行程序，同时确认本次报告分配时的执行标的为1607215.85元，包括借款本金140万元和逾期利息、罚款，以及中国银行为实现债权支付的律师费4万元和诉讼费和保全费；尚有237308.05元及利息、罚息未能执行到位。朱建华向中国银行贷款时，向中银公司投保了《个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险险单》，承保比例为0.2，保险金额为360192元，保险期限12个月，自2012年9月6日至2013年9月5日，受益人为中国银行。因朱建华未能按约偿还借款，中国银行于2013年9月3日向中银公司申报发生保险事故。2014年9月18日，中银公司向中国银行赔付了281361.16元。后中国银行退还35831.23元。同时查明，朱建华于2015年8月28日因病去世，其法定继承人为其妻子唐素兰、儿子朱佳杰和父亲朱锦余。在庭审过程中，朱佳杰和朱锦余向本院申明放弃对朱建华遗产的继承权。本院认为，朱建华与中银公司之间的保险合同关系依法成立，合法有效。因朱建华不能按约偿还借款本息，中银公司向中国银行进行保险理赔，符合保险合同约定，但理赔金额不得高于中国银行实际遭受的损失。中银公司实际向中国银行赔付245529.93元，但在本院多次要求下亦未能向本院说明其理赔金额不高于债务人未能清偿的债务金额，即债务人未能清偿的债务金额。本院在2014年8月12日作出的执行裁定书中确认中国银行在执行分配时的执行标的为1607215.85元，包括借款本金140万元和逾期利息、罚款等，因执行到位1369907.80元，故最终确认未执行到位237308.05元及利息、罚息。未执行到位的利息和罚息，应当是指执行分配日后产生的利息和罚息。因中银公司于2014年9月18日进行理赔，本院确认237308.05元自裁定日至理赔日期间的利息和罚息为2634元。中银公司主张237308.05元和2634元之外的理赔部分为不合理理赔额，本院不予确认。根据我国保险法的相关规定，中银公司向受益人中国银行进行理赔后，有权向债务人进行追偿。案涉债务人除朱建华外，还有其妻子唐素红，应当对案涉债务承担偿还责任。朱建华死亡后，法定继承人唐素红、朱佳杰和朱锦余应当在继承遗产范围内对案涉债务承担偿还责任。因朱佳杰和朱锦余放弃对朱建华遗产的继承权，根据我国继承法的相关规定，可不对案涉债务承担偿还责任。中银公司没有证据证明其向中国银行理赔后曾向案涉债务人主张权利，故其主张的利息损失只能从其提起本次诉讼时起计算。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第五十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐素红于本判决发生法律效力之日起十日内以其个人财产和继承朱建华的遗产一次性偿付原告中银保险有限公司南通中心支公司239942.05元，以及该款自2016年8月30日起至实际支付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算的利息损失。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中银保险有限公司南通中心支公司的其他诉讼请求。案件受理费5402元，原告中银保险有限公司南通中心支公司负担123元，被告唐素红负担5279元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费5402元（该院银行账户户名：南通市财政局，开户银行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。审 判 长  陈五建代理审判员  高 纯人民陪审员  赵广明二〇一七年二月十六日书 记 员  张 璐附法律条文：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第五十一条放弃继承的效力，追溯到继承开始的时间。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。