.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院p t ” > 民 事 判 决 书（2018）宁02民初14号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区平罗县。法定代表人：苏义学，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈红泽，该公司崇岗支行客户经理。委托诉讼代理人：张婷，宁夏宁正律师事务所律师。被告：王晓辉，男，1980年8月26日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：张媛媛，女，1984年5月23日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：郑玉莲，女，1968年6月30日出生，汉族，职业不详，户籍地浙江省乐清市。被告：庞林茂，男，1970年7月3日出生，汉族，宁夏绿源恒活性炭有限责任公司法定代表人，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：王正恒，男，1956年5月28日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：马文斌，男，1970年4月20日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌金融借款合同纠纷一案，宁夏回族自治区高级人民法院于2017年11月8日作出（2017）宁民初62号民事裁定，将其于2017年8月2日立案的该案件交由本院进行审理。本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人沈红泽、张婷到庭参加诉讼，被告王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王晓辉、张媛媛偿还借款本金20000000元、利息11932646.12元（自2014年6月21日暂计算至2017年6月7日），本息合计31932646.12元，2017年6月8日以后的利息、复利、罚息按合同约定的逾期借款月利率14.3‰支付至本息全部清偿之日；2.判令郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌承担。事实和理由：2013年11月25日，平罗农商行与王晓辉签订《借款合同》。合同约定由平罗农商行向王晓辉发放贷款20000000元用于购煤，借款期限为2013年11月25日至2014年11月12日。同日，平罗农商行与郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌分别签订《最高额保证合同》，约定郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌就平罗农商行与王晓辉签订的《借款合同》于2013年7月12日至2015年1月30日期间发生的多笔债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为30000000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金以及实现债权的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、仲裁费用等）和其他应付费用，保证方式为连带责任保证。贷款发生后，王晓辉仅支付了2014年9月22日之前的利息，其后利息及贷款本金均未清偿，截止2017年6月7日，尚欠贷款本金及利息合计31932646.12元。贷款逾期后，平罗农商行多次要求王晓辉、张媛媛偿还贷款本金及利息，同时要求郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌承担保证责任，但王晓辉等人均未偿还，故平罗农商行诉至法院，要求判如所请。王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。平罗农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，即《个人贷款申请审批表》、《借款合同》、《借款借据》、《业务凭证》、《最高额保证合同》、《逾期贷款催收通知书》、《贷款催收通知书》，上述证据能够形成完整的证据链，能够证实平罗农商行与王晓辉之间形成金融借款合同关系且张媛媛作为王晓辉的配偶作出其自愿与王晓辉共同承担偿还责任的书面承诺以及借款金额、借款利率、借款期限等案件事实，也能够证实案涉借款存在最高额连带责任保证担保以及平罗农商行以发出《逾期贷款催收通知书》、《贷款催收通知书》的方式要求郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌承担保证责任的案件事实，本院依法予以采信并在卷佐证。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2012年12月28日，王晓辉以购煤为由向平罗农商行申请授信贷款45000000元，张媛媛作为王晓辉的配偶在《平罗农村商业银行个人授信申请表》中”授信申请人配偶申明”处签字、盖章，表示其同意王晓辉申请授信贷款，并承诺自愿与王晓辉共同承担偿还责任。2013年7月12日，马文斌、王正恒以保证人身份与平罗农商行的下属单位崇岗支行签订合同编号为（崇岗）支行（2013）年高保字第04166112501号的《最高额保证合同》，郑玉莲、庞林茂以保证人身份与崇岗支行营业部签订无合同编号的《最高额保证合同》。两份合同均约定保证人为崇岗支行与王晓辉自2013年7月12日至2015年1月30日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，保证的债权最高金额为30000000元，保证担保的范围为”包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金以及实现债权的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、仲裁费用等）和其他应付费用”，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。2013年11月25日，王晓辉以借款人名义，平罗农商行的下属单位崇岗支行以贷款人名义，签订合同编号为（崇岗）支行（2013）年个字第04106112501号的《借款合同》。合同约定借款用途为购煤，借款金额为20000000元，借款期限为2013年11月25日至2014年11月12日止，借款利率为固定利率为11‰，借款按季结息，结息日为每季末月的20日。合同第三条中约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息”，第四条约定”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。同日，王晓辉向崇岗支行出具《借款借据》，其上记载借款金额为20000000元，月息为11‰，起止日期为2013年11月25日至2014年11月12日，还款计划为2014年11月12日还20000000元。当日，崇岗支行向王晓辉尾号为”0102”的银行账户转账20000000元，王晓辉在该笔转账的《业务凭证》的空白处签字。就该笔借款，王晓辉于2013年12月21日支付利息190666.67元，于2014年3月21日支付利息660000元，于2014年6月20日支付利息674666.67元，于2014年9月21日支付利息82119.63元，于2014年9月22日支付利息380000元，其他利息及借款本金20000000元未能支付。2015年7月10日，崇岗支行向王晓辉发出《逾期贷款催收通知书》，要求王晓辉及时归还借款本息，王正恒以保证人身份在该《逾期贷款催收通知书》上签字。2015年8月18日，崇岗支行向郑玉莲发出《逾期贷款催收通知书》，要求郑玉莲对王晓辉所借款项的本息承担连带保证责任，郑玉莲以保证人身份在该《逾期贷款催收通知书》上签字。2015年10月13日，崇岗支行向王晓辉发出《逾期贷款催收通知书》，要求王晓辉及时归还借款本息，王晓辉在该《逾期贷款催收通知书》上签字。2015年11月30日，平罗农商行分别向王晓辉和郑玉莲、王晓辉和庞林茂、王晓辉和王正恒、王晓辉和马文斌发出《贷款催收通知书》，要求借款人王晓辉偿还借款本息，同时要求保证人郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌对借款本息承担连带保证责任，王晓辉、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌分别在该《贷款催收通知书》上签字。2018年1月11日，平罗农商行向本院提交诉状，要求判如所请。本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《借款合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。平罗农商行的下属单位崇岗支行向王晓辉提供借款20000000元，王晓辉有按合同约定于借款期限届满即2014年11月12日返还借款本金的义务，但王晓辉未返还借款本金20000000元，又因崇岗支行不具备独立的法人资格，其民事权利由平罗农商行行使，故平罗农商行在借款期限届满后要求王晓辉返还借款本金20000000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利率。《借款合同》约定的利率为11‰，并未明确该利率系月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而2013年11月25日的《借款借据》中记载借款利率为月息11‰，故本案诉争借款的借款利率以《借款借据》上的记载予以确定。因双方约定的月利率11‰在中国人民银行确定的利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。平罗农商行主张的复利和罚息，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款合同》关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息”、”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该约定合法有效。王晓辉未足额支付借款期限内的利息，其在该笔借款到期后未返还借款本金，故借款期限内未支付的利息自应支付之日起按合同利率（月利率11‰）计收复利，从借款逾期之日按合同约定的罚息利率14.3‰（月利率11‰×130%）计收利息及复利。经本院核算，截至平罗农商行主张的2017年6月7日，诉争借款的利息为9635291.83元（详见本判决书所附利息计算清单），平罗农商行主张该笔借款此期间的利息为11932646.12元，超出部分本院不予支持；平罗农商行要求判令该笔借款自2017年6月8日至贷款清偿完毕期间的利息，本院对该笔借款自2017年6月8日至本判决确定的履行之日的利息按合同约定逾期罚息（月利率）14.3‰予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，诉争借款发生在王晓辉与张媛媛婚姻关系存续期间，且相关证据反映张媛媛知晓并同意王晓辉向崇岗支行申请贷款并书面承诺自愿与王晓辉共同承担偿还责任，故诉争借款应属王晓辉与张媛媛的夫妻共同债务，平罗农商行要求张媛媛对诉争借款的本金及利息与王晓辉承担共同偿还的诉讼请求，本院依法予以支持。郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌与崇岗支行签订《最高额保证合同》，自愿为崇岗支行与王晓辉自2013年7月12日至2015年1月30日期间连续发生的多笔债权提供最高额保证担保，因其担保的债权已经确定，且债权本金在《最高额保证合同》约定的最高债权额限度内，平罗农商行在保证期间即主合同约定的借款期限届满之日起的两年内以发出《逾期贷款催收通知书》、《贷款催收通知书》的方式要求郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌承担保证责任，故郑玉莲、庞林茂，王正恒、马文斌应当对上述借款本金以及利息承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后有权向王晓辉、张媛媛追偿。王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依据《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王晓辉、张媛媛于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金20000000元,支付利息9635291.83元（利息计算至2017年6月7日），合计29635291.83元；2017年6月8日至本判决确定的履行之日的利息以20564547.03元（借款期限内未付利息564547.03元+借款本金20000000元）为本数按合同约定逾期罚息（月利率）14.3‰计算；二、被告郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费201463元，由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司负担14494元；被告王晓辉、张媛媛、郑玉莲、庞林茂、王正恒、马文斌负担186969元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长王德俊审判员韩少华审判员周虎林二〇一八年二月二十八日书记员杨冠斌附一：本案适用的法律条文《中华人民共和国公司法》第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。......第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：利息计算清单1、2013年11月25日至2013年12月20日，计26天利息：20000000元×11‰×26天÷30=190666.67元，该部分利息已结清2、2013年12月21日至2014年3月20日，计3个月利息：20000000元×11‰×3月=660000元，该部分利息已结清3、2014年3月21日至2014年6月20日，计3个月利息：20000000元×11‰×3月=660000元，王晓辉支付674666.67元,超付14666.67元4、2014年6月21日至2014年9月20日，计3个月