广东省始兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶始法民二初字第115号
原告始兴县农村信用合作联社，地址：始兴县太平镇。
法定代表人张寿清，职务理事长。
委托代理人林良本，系该联社金融业务部客户经理。
委托代理人植靖钧，系该联社职员。
被告何庆文，男，1968年3月16日出生，汉族，住广东省始兴县太平镇。
被告陈晓英，女，1974年11月11日出生，汉族，住广东省始兴县太平镇，系被告何庆文的妻子。
原告始兴县农村信用合作联社（以下简称“始兴农信社”）诉被告何庆文、陈晓英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员徐友云适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告始兴农信社的委托代理人林良本、植靖钧，被告何庆文到庭参加了诉讼，被告陈晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告始兴农信社诉称，被告何庆文、陈晓英夫妻于2011年1月13日在始兴农信社抵押贷款人民币68万元，用途为购买商铺，抵押物是何庆文拥有的位于始兴县太平镇红旗路九龄商业步行街（华宏阁）东140号的商铺。该贷款于2016年1月11日到期，但借款人未能按合同约定的还款计划归还该笔贷款本金及拖欠贷款利息。按还款计划，2014年1月30日前，被告应偿还原告贷款本金45万元，截至2014年7月21日止，被告只偿还本金28万元，本金逾期金额17万元，贷款本金余额40万元，欠息76003.38元。被告违反合同约定，不按时归还贷款本息，依法应承担违约责任。因此诉至法院，请求依法判令：1、被告归还原告贷款本金40万元及贷款结清前所欠利息；2、原告对抵押房产享有抵押权，对房屋拍卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼造成的所有费用。庭审中原告变更第一项诉讼请求为：要求被告偿还原告借款本金40万元及利息76003.38元（利息暂计到2014年7月21日，其后的利息按照双方签订的借款合同约定利率计付至判决履行日止）。
原告始兴农信社对其陈述的事实在举证期限内和当庭提交的证据有：1、两被告身份证复印件，证明两被告的身份情况；2、两被告的结婚证复印件，证明被告的婚姻状况；3、借款借据、借款合同，证明被告向原告借款的事实；4、抵押担保合同，证明被告用其房屋作为借款的担保；5、还款计划，证明被告应在2014年3月份应偿还的借款，被告未按照承诺偿还贷款本息，属违约；6、房地产权证，证明抵押房屋的权属状况；7、房地产他项权证，证明抵押物已经办理了抵押登记手续；8、贷款流水，证明被告已经偿还的借款本息情况；9、个人借款委托支付协议，证明原告已经按照被告何庆文的指定，支付了借款68万元，并且该笔借款是先转入被告何庆文的账户，再转入被告何庆文指定的账户中。
被告何庆文辩称，贷款是事实，但是贷款68万元全部被陈晓英用来还个人债务，我有一份陈晓英手写的债务情况说明，证明陈晓英还款的债务中，已经包含68万元在内，该68万元的贷款是陈晓英的个人债务，与我无关。2012年8月1日之前的贷款本息是用家庭收入偿还的，但是2012年8月1日之后偿还的贷款本息20万元也是我借他人的钱偿还的，因此68万元不应由我偿还，是被告陈晓英的个人债务，应由陈晓英自行偿还。
被告何庆文对其辩称的事实在举证期限内和当庭向本院提交了一份被告陈晓英本人所写的债务情况说明，证明本案贷款68万元属于被告陈晓英的个人债务。
被告陈晓英收到本院送达的起诉状及证据副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等应诉材料，其未向本院提交书面答辩状及证据材料。
原告和被告何庆文提交的证据均经开庭质证。被告何庆文对原告提交的证据均无异议，本院予以确认。原告对被告何庆文提交的证据的关联性有异议。本院经审查认为，被告提交的陈晓英债务情况说明属两被告对债务的内部约定，不能对抗债权人，故对该证据本院不予采信。
被告陈晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。
经审理查明，2011年1月6日，被告何庆文因向原告申请贷款，便制订了一份还款计划交原告收执，其向原告承诺“于2012年1月30日前还15万元、2013年1月30日前还本金15万元、2014年1月30日前还本金15万元……。”2011年1月12日，被告何庆文用其名下所有的位于始兴县太平镇红旗路九龄商业步行街（华宏阁）东140号商铺向原告始兴农信社贷款68万元用于转让店铺经营，并与原告签订了《借款合同》。合同约定被告何庆文向原告借款68万元，借款期限为5年，自2011年1月13日起至2016年1月11日止，年利率为9.3%。第七条第2款约定“…借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人须于每一结息当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息与借款本金一并支付，逾期付息属违约。”第十一条第4款“借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。”第十二条第1款“发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：…借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；…”等双方权利义务。同日，被告何庆文还与原告签订了《抵押担保合同》，合同约定被告何庆文用其所有的位于始兴县太平镇红旗路九龄商业步行街（华宏阁）东140号商铺为其在原告处的贷款及项下的全部债务提供抵押担保，在债务人（何庆文）未按时足额偿还债务或违反主合同约定时，原告对抵押物的处置价款享有优先受偿的权利。被告何庆文及其妻子陈晓英在抵押人栏签名捺手印，庭审中被告何庆文确认被告陈晓英知晓并同意其向原告贷款。2011年1月12日，被告何庆文与原告就约定的抵押物在始兴县房地产管理所办理了抵押物登记手续，证号为粤房地他项权证始字第0100001377号。2011年1月11日，原告与被告何庆文签订《个人借款委托支付协议》，该协议约定原告将依被告何庆文的指定，将贷款划入其账户后，再转入符合借款合同约定用途的何庆文支付对象账户。2011年1月13日，原告经被告何庆文账户将借款68万元转入何庆文指定的账户内。被告也依约偿还了部分贷款本息，截至2014年7月21日止，被告偿还原告贷款本金28万元及利息96491.26，但与其承诺于2014年1月30日前共计应偿还原告贷款本金45万元相差甚远，且对贷款利息也违约不予支付，原告经向被告催收未果后以被告违反合同约定为由诉至本院，要求被告提前偿还贷款本息。
另查明，截止至2014年7月21日被告尚欠贷款本金40万元及利息76003.38元，其后至今被告均未偿还贷款本息。
再查明，被告何庆文、陈晓英于1997年10月21日登记结婚，婚姻关系存续至今。
本院认为，本案是借款合同纠纷。被告何庆文以转让商铺经营为由向原告抵押贷款，双方签订《借款合同》。该合同对借款金额、借款期限、利息计付、还款方式、违约责任等双方权利义务分别作了约定。上述合同是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力，双方应依约全面履行各自的义务。被告何庆文在取得贷款并偿还部分贷款本息后对约定偿还的贷款本息不予偿还，属违约。被告陈晓英作为被告何庆文的妻子，其知晓并同意本案贷款，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因此，本案债务属被告何庆文和陈晓英的夫妻共同债务，原告主张被告何庆文、陈晓英偿还借款本金40万元及利息于法有据，证据确实充分，本院予以支持。
关于原告主张其对抵押房屋处置价款享有优先受偿权利的问题。被告何庆文以其所有的房屋向原告抵押贷款，并与原告签订了《抵押担保合同》。合同约定被告何庆文未按约履行清偿义务时，原告有权以抵押物优先受偿，双方还依法办理了抵押登记手续。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”原告的主张符合法律规定，本院亦予以支持。
关于被告何庆文辩解本案借款全由被告陈晓英用于偿还其个人债务，被告陈晓英也承诺由其本人自行承担，其对本案借款不承担还款责任的问题。被告何庆文系本案借款人，庭审中其对借款的事实予以认可，对于借款的使用人最终是否是借款人并不影响其作为借款人应承担的还款责任，即使两被告之间对于本案借款的还款义务作了约定，但借款时没有向原告明示，
属两被告间的内部约定，不能对抗债权人，因此，被告何庆文的辩解理由不成立，本院不予采信。
被告陈晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何庆文、陈晓英应于本判决发生法律效力之日起十日内付清原告始兴县农村信用合作联社借款本金400000元及利息96491.26元（利息计至2014年7月21日，其后的利息按照双方签订的《借款合同》约定利率计付到判决履行之日止）。
二、原告始兴县农村信用合作联社对抵押物始兴县太平镇红旗路九龄商业步行街（华宏阁）东140号商铺折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。该抵押物折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分归被告何庆文、陈晓英所有，不足部分由两被告清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3650元，由两被告共同负担。原告预交的受理费，本院不予退回，由被告支付上述款项时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
代理审判员 徐友云
二〇一四年十月十日
书 记 员 罗丹丹