广西壮族自治区都安瑶族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）都民初字第903号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都安县支行，住所地都安瑶族自治县安阳镇屏山中路15号，机构代码：67500061-5。
负责人覃斌，行长
委托代理人易某某，男，1986年7月30日出生，壮族。
委托代理人陆某某，女，1987年6月1日出生，壮族。
被告黄某甲，农民。
被告胡某某，农民。系被告黄某甲之妻子。
被告谭某某，农民。
被告韦某甲，农民。
委托代理人谭某某，农民。系被告韦某甲的儿子。
被告黄某乙，农民。
被告韦某乙，农民。系被告黄某乙的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都安县支行（以下简称邮政银行都安县支行）与被告黄某甲、胡某某、谭某某、韦某甲、黄某乙、韦某乙为金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月17日受理后，依法由审判员李燕飞独任审判，于2014年11月5日公开开庭审理了本案。书记员蒙山洲担任庭审记录。原告邮政银行都安县支行的委托代理人易某某、陆某某，被告谭某某、黄某乙、韦某乙到庭参加诉讼，被告黄某甲、胡某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月18日，被告黄某甲、谭某某、韦某甲、黄某乙、韦某乙自愿组建农户联保小组向原告申请农户联保小额贷款，并各自提交贷款申请表，经原告进行贷款审查，认为被告符合贷款条件后于2012年7月3日与上述五被告分别签订《小额联保借款合同》，原告即�约分别向被告黄某甲、谭某某、黄某乙发放了5万元的小额贷款。2013年7月3日贷款到期后，被告黄某甲未依约归还借款本金5万元及利息19409.18元本息。因此，原告要求被告黄某甲承担偿还责任，被告胡某某系黄某甲的配偶，应当承担共同还款责任，被告谭某某、韦某甲、黄某乙、韦某乙是连带保证人，应承担连带偿还责任，故原告遂诉至法院，要求一、判令被告黄某甲、胡某某共同偿还原告贷款本金人民币5万元及至利息、罚息19049.18元（利息及罚息计算至2014年7月17日，往后利息、罚息顺延另计至贷款付清之日止）；二、判令谭某某、韦某甲、黄某乙、韦某乙对上述债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由六被告共同承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内向法庭提供下列证据：
1、《营业执照、组织机构代码证、法人身份证明书》复印件�一份，证明原告的身份情况及主体资格；
2、《身份证》、《户口簿》、《营业执照》等复印件共二十四份，证明六被告的身份情况及主体资格；
3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户保证贷款申请表》复印件共一份，证明2012年6月18日，被告黄某甲向原告申请贷款5万元，被告谭某某、黄某乙是联保小组成员；
4、《中国邮政储蓄银行小额贷款审查审批表》证明被告当时的经营项目符合贷款发放条件；
5、《小额联保借款合同》复印件共一份，证明2012年7月3日，原告与被告黄某甲签订《小额联保借款合同》，双方借贷关系合法有效；
5、《小额贷款联保协议书》复印件，证明2012年7月3日，原告与五被告签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告对借款债务承担连带责任；
6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（�工）借据》复印件，证明原告已于2012年7月3日向被告黄某甲发放了5万元贷款，贷款期限一年，年利率为14.58%
7、《小额信贷分期还款计划表、贷款逾期催收通知书》复印件，证明经原告多次催促，被告均未依约履行债务。
被告黄某乙、韦某乙、谭某某、韦某甲辩称，联保是事实，但贷款人是否发放贷款给被告黄某甲表示怀疑，因被告黄某甲没有到庭应诉，另外，被告胡某某系黄某甲的配偶，没有在联保合同上签字，因此，保证合同不成立，不应承担连责任。对其辩解，被告未能提供任何证据。
经庭审质证，被告黄某乙、韦某乙、谭某某、韦某甲对原告的提交第1、2、3、4、6、7证据没有异议，对没有异议的证据本院给予确认，对原告提交的证据5《小额贷款联保协议书》有异议，认为该协议书上只有被告黄某乙、韦某乙、谭某某、韦某甲签字，没有被告胡某某的签字，该联保协议不成立。本院认为，胡某某是否在协议书上签字，并不影响其他被告在协议书上签字所发生的法律效力。因此，对原告提交的该份证据证实被告黄某乙、韦某乙、谭某某、韦某甲承担连带责任，本院予以采信。
被告黄某甲、胡某某未作出书面答辩，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩的权利及对对方当事人提交证据进行质证的权利，本案被告黄某甲、胡某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年7月3日，被告黄某甲、黄某乙、谭某某三人自愿成立联保小组向原告申请农户联保小额贷款，各自提交贷款申请表，原告进行贷款审查，认为被告符合贷款条件，原告�别与被告黄某甲、黄某乙、谭某某签订《小额联保借款合同》，并于同日与被告黄某甲、黄某乙、谭某某、韦某甲、韦某乙签订《小额贷款联保协议书》，后原告即依约分别向被告黄某甲、黄某乙、谭某某发放了5万元的小额贷款。2013年7月3日贷款到期后，被告黄某甲未依约偿还借款本金人民币5万元及至利息、罚息19049.18元（利息及罚息计算至2014年7月17日，往后利息、罚息顺延另计至贷款付清之日止），原告遂诉至法院。
另查明，被告黄某甲与胡某某于2009年2月25日办理结婚登记手续，两人系夫妻关系。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都安县支行与被告黄某甲签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容没有违反我国法律、法规和行政强制性规定，为有效合同。同时，原告又与被告黄某甲、黄�乙、谭某某、韦某甲、韦某乙签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议也是双方当事人在平等自愿原则上签订的，该联保合同亦为有效合同。原告己依合同约定向被告黄某甲发放贷款5万元，履行了合同确定的义务。但合同到期后，被告黄某甲未按合同约定偿还贷款，己构成违约，应承担违约责任。因被告黄某甲、黄某乙、谭某某、韦某甲、韦某乙与原告签订《小额贷款联保协议书》，该《协议书》约定被告自愿成立联保小组，对联保小组的其他成员的贷款提供连带责任保证，并有五被告的签字确认。被告黄某乙、谭某某、韦某甲、韦某乙辩解原告是否已发放贷款给被告黄某甲表示怀疑，另外黄某甲的配偶胡某某未在联保协议上签字，该联保协议不成立。经查，被告黄某甲已从原告处领取5万元贷款，有其在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认；而对于胡某某没有在联保协议上签字，这并不影响该协议对已签字的其他联保成员产生相应的法律效力，故被告的辩解理由，本院不予采纳。被告胡某某与黄某甲系夫妻关系，在婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。综述，原告邮政银行都安县支行要求被告黄某甲、胡某某共同偿还借款本金5万及相应利息，及被告黄某乙、谭某某、韦某甲、韦某乙负连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄某甲、胡某某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都安县支行借款本金5万元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计付）；
二、被告谭某某、韦某甲、黄某乙、韦某乙对上述债务承担连带清偿责任；履行了偿还义务的人，有权要求负有偿还责任的人偿付他应当承担的份额。
案件受理费1526元，减半收取763元，由被告黄某甲、胡某某、黄某乙、谭某某、韦某甲、韦某乙共同负担。
上述债务，义务人应于本院判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉�，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1526元（户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 李燕飞
二〇一四年十一月二十一日
书记员 蒙山洲