广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法金民初字第1633号
原告：项秀锋，住浙江省乐清市。
委托代理人：陈伟杰、戴欣，均为广东旭瑞律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司，住所地广东省广州市天河区。
负责人：吴鹏。
委托代理人：梁凌、胡安昌，均为该司职员。
原告项秀锋诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭、公开开庭进行了审理。原告项秀锋的委托代理人戴欣、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司的委托代理人胡安昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告项秀锋诉称：2014年4月12日20时12分，原告驾驶粤A×××××号小型轿车与宋某甲驾驶的粤V×××××号重型半挂牵引车牵引粤V×××××挂号重型普通半挂车在济广高速公路发生交通事故。事故发生后，交警到场处理，并出具穗公交高二认字[2014]第4401922014A00012-01号《道路交通事故认定书》，认定原告承担事故的主要责任，宋某甲承担次要责任。事故造成粤V×××××号牵引车的乘客宋某乙当场死亡，宋某丙受伤的结果。
2014年6月6日，原告与宋某乙的妻子张某乙在广州交警高速公路二大队签订了《交通事故民事赔偿协议书》，约定原告一次性赔偿宋某乙家属经济损失共计人民币54万元，现原告已全部支付完毕。
另在伤者宋某丙治疗期间原告共为其支付了治疗费7629.87元。2014年7月3日，原告与宋某丙家属签订《交通事故民事赔偿协议书》，约定原告赔偿宋某丙人民币5000元，原告已支付完毕。此外，原告因此次交通事故支付了粤A×××××小型轿车的维修费、评估费、事故拖车费和事故清理费共计人民币48418元。
原告于2014年3月25日为粤A×××××小型轿车向被告分别投保交强险、第三者商业责任险和车辆损失险。双方的保险合同约定：保险期限为一年，从2014年3月25日起至2015年3月25日止。
综上所述，此次交通事故发生在保险合同有效期内，被告有义务在交强险、第三者责任险和车辆损失险的责任限额范围内向原告赔付保险金。赔偿清单：死亡赔偿金604534.20元、被抚养人生活费274276.80元、医疗费562.50元、丧葬费27842元、误工损失2015元、精神损失费10万元、交通费7000元和住宿费5850元，上述合共1022080.50元，其中交强险赔偿限额为12万元，剩余902080.50元，原告应承担70%即631456.35元。原告应赔偿受害人631456.35元，后经协商原告赔偿宋某乙家属54万元、宋某丙的全部全院费用7629.87元、赔偿宋某丙5000元，故被告应向原告支付赔偿款552629.87元。被告拒绝赔偿的行为违反了保险合同的约定，严重侵害了原告的合法权益。现起诉要求：1.被告在机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险责任限额范围内向原告赔偿死亡赔偿金、被抚养人生活费、医疗费、丧葬费、误工损失、精神损失费、交通费、住宿费共计人民币552629.87元；2.被告赔付原告因事故造成的财产损失人民币48418元；3.本案诉讼费由被告承担。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司辩称：确认原告的车辆在被告处投保了车辆机动车损失险166430元和三者责任保险50万元（含不计免赔），购买了12万元的交强险。涉案事故是在保险期限内发生，该事故致人员伤亡以及车辆损坏，故对三者损失请法院保留部分的金额以便对牵引车粤V×××××的乘客宋某乙的死亡及宋某丙受伤的赔偿限额及粤V×××××车辆及粤V×××××挂车的财产赔偿。我司承保车辆需有司机有效的驾驶证及车辆有效的行驶证，否则我司不予赔付，本案车辆没有有效的行驶证，属于商业险免赔的情形。如果法院认为我司需赔付，则我方认为：1.死亡赔偿金，根据原告提供的证据证实宋某乙是农村户口，我司认为应按2014年河南省农村标准8475.34元进行计算，赔付20年;2.被抚养人生活费也按2014年河南省人身损害标准5627.73元进行计算，且死者母亲未达到60周岁，不应承担该部分的赔偿，其子女的抚养年限应按月计算;3.医疗费需要有相关的发票、病例及用药清单；4.丧葬费由法院依法审核；5.误工损失请求过高，请法院依法认定；6.精神损害抚慰金属于商业险免赔范围；7.交通费，原告请求过高，我方认为正常情况下应在1000元以内；8.住宿费原告主张过高，住宿时间过长，对按三人计算没有异议。对原告诉请车辆损失，由于原告行驶证过期，故车辆损失我司不予赔付。
经审理查明：2014年3月25日，原告为其所有的车牌号为粤A×××××号汽车向被告投保，被告予以承保并向原告出具了保险单。该单注明：被保险人为原告，车牌号码为粤A×××××号，新车购置价166430元，承保险别包括车辆损失险（保险金额166430元）、第三者商业责任险（保险金额50万元）、车上责任险（驾驶员）（保险金额10000元）、车上责任险（乘客）（保险金额10000元×4座）、车损险不计免赔条款、三责险不计免赔条款及车责不计免赔条款等，保险期限自2014年3月26日0时至2015年3月25日24时止。交强险的死亡伤残赔偿（责任限额）为11万元、医疗费用赔偿（责任限额）为10000元、财产损失（责任限额）为2000元。
上述交强险保单所附的《机动车交通事故责任强制保险条款》约定：1.交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人；2.交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人；3.交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。4.交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或导致××、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用；5.在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、××赔偿金、××辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；6.被保险机动车发生交通事故的，由被保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供交强险的保险单、被保险人出具的索赔申请书、被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证、公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况协议书、受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料等条款。
上述商业险保单所附的《神行车保机动车综合险》（2009版）中的机动车第三者责任保险条款约定：1.保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿；2.律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费，保险人不负责赔偿；3.精神损害抚慰金保险人不负责赔偿；4.应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿；5.保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用；6.保险机动车发生保险事故后，未经保险人事先书面同意，被保险人自行承诺或支付的任何赔偿项目及金额，对保险人均不具有约束力，保险人有权依据法律规定及本合同约定重新核定损失金额或拒绝赔偿不属于保险责任范围内的费用；7.被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失承担等有关的有效证明和资料。涉及第三者人身伤亡的，还应提供医疗费发票及费用清单；住院病历及诊断证明；转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书、伤、亡者被抚养人状况证明原件；××用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据；8.除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿；9.发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10%的绝对免赔率等条款。
2014年4月12日20时12分，原告驾驶未定期进行技术检验的粤A×××××号轿车沿济广高速公路（中央绿化隔离带南起）第二车道由西往东行至济广高速公路东行1945公里处（广州市增城区），向右取方向变更车道进入第三车道时，遇宋某甲驾驶制动不合格且载物超过核定载重量的粤V×××××号牵引车牵引粤V×××××挂号半挂车（搭载乘客宋某乙、宋某丙）在第三车道由西往东驶至，结果粤V×××××号牵引车车头左前部与粤A×××××号轿车右侧车身碰撞后，粤V×××××号牵引车牵引粤V×××××挂号半挂车再失控、碰撞中央护栏向右侧翻，造成粤V×××××号牵引车乘客宋某乙当场死亡，宋某丙受伤及两车损坏的交通事故。2014年5月22日，广州市公安局交通警察支队高速公路二大队对本案交通事故作出穗公交高二认字[2014]第4401922014A00012-01号《道路交通事故认定书》，认定原告驾驶未定期进行技术检验的车辆在高速公路上行驶时变更车道影响正常行驶的机动车是导致事故的主要原因，承担事故的主要责任；宋某甲驾驶制动不合格且载物超过核定载质量的车辆在高速公路上行驶是导致事故发生的次要原因，承担事故的次要责任。
事发后，宋某乙被送至广州市暨华医院抢救无效死亡，共花费医疗费562.5元。
事故后，宋某丙（1997年出生）被送至暨南大学附属暨华医院住院治疗（2014年4月13日至2014年4月24日共11天），为此支付了7629.87元。原告与宋某丙的父亲宋某甲在交警部门的主持下，达成一致协议：一、原告承担宋某丙住院期间的全部医疗费用；二、原告支付宋某丙的营养费5000元；三、上述两项费用支付完毕后，不再追究原告的责任。
2014年6月6日，经交警部门主持调解，原告与张某乙达成一致协议，约定：原告赔偿受害人宋某乙的家属因本次事故造成的全部损失（包括但不限于死亡赔偿金、丧葬费、精神损害赔偿金、被扶养人生活费、误工费、交通费等）54万元（包括本协议签订之前支付的4万元丧葬费）。协议后，原告已将54万元支付给张某乙。
事故发生后，原告支付粤A×××××号车辆的拖车费690元、事故清理费300元，为此，提交了广州市东山东华汽车服务有限公司出具的发票为证。
原告委托广州市华盟价格事务所有限公司对粤A×××××号车辆损失价格进行鉴定。2014年7月11日，该司出具《受损维修费用价格评估结论书》，鉴定粤A×××××号被保险车辆损失总价为45328元。为此，原告支付鉴定费2100元。
关于赔偿费用，原告主张如下：1、要求按2013年广东省城镇居民人均可以支配收入30226.71元计算死亡赔偿金，即604534.20元（30226.71元×20年=604534.20元）；为此，原告提交了禹州市综合街道东街社区居民委员会出具的《居住证明》，证明其一直居住在河南省禹州市钧台街道办事处东街社区饲料厂内。2、被扶养人生活费：原告提供了禹州市公安局神后派出所出具的《死者生前供养情况调查证明书》，证明宋某乙的妻子为张某乙（1981年9月25日出生），两人共生育二女儿【宋甜甜（2003年5月20日出生）、宋某丁（2006年6月27日出生）】；另：宋某己为宋某乙的父亲（1954年2月10日出生），李某乙为宋某乙的母亲（1954年8月13日出生）。宋某己和李某乙共生育二子女，即为宋某乙和宋镓。同时，原告提交了：禹州市钧合街道办事处东街社区居民委员会出具的《居住证明》，证明宋垒自2012年2月至2014年3月一直居住在河南省禹州市钧台街道办事处东街社区饲料厂内；主张按2013年广东省农村居民人均年生活消费支出9795.60元计算。3、丧葬费主张按2013年广东省城镇国有在岗职工平均工资55684元/年计算。4、误工费：主张以3人、每人13天、每天1550元计算。5、住宿费以3人，每人13天，每天150元计算。6、交通费7000元，为此提交了飞机票、火车票、客车汽车票等为证。
另：许少鸿向广州市增城市人民法院提出起诉，要求项秀锋、中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司赔偿124002.20元，该院于2015年1月26日作出（2014）穗增法民一初字第1730号民事判决，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在本判决发生法律效力之日起十日内，在商业三者险的保险金额内向原告许某赔偿损失120304.8元。二、驳回原告许某的其他诉讼请求。被告不服该判决，向广州市中级人民法院提出上诉，该院于2015年6月8日作出（2015）穗中法民一终字第3259号民事判决，判决：驳回上诉，维持原判。
本院认为：原告为其使用的粤A×××××号汽车向被告投保，被告予以承保并向原告出具了保险单，原、被告之间保险合同关系成立。保险单所附的《神行车保机动车综合险（2009版）》中的机动车损失保险条款、机动车第三者责任保险条款及机动车车上人员责任险条款是对双方权利义务的具体约定，双方应依约履行。基于被保险车辆与粤V×××××号牵引车发生交通事故的事实，原告在本案中要求被告赔偿被保险车辆粤A×××××因交通事故造成的损失应按上述对应条款处理。关于被告提出其不应承担商业三者险赔偿责任的抗辩意见，虽然，粤A×××××号轿车未按规定年检，但原告发生本案交通事故的原因在于其在高速公路上行驶时、变更车道影响正常行驶的机动车，违反车辆通行规则造成，该车辆未按规定年检与交通事故的发生并无因果关系，故被告以粤A×××××号轿车未按规定检验为由，抗辩其可免除保险责任的理由和证据不充分，本院不予采纳。
对于赔偿金额方面：
1．医疗费用问题。本案中，受害人宋某乙在事故发生后、被送往暨华医院抢救，产生的抢救费用为562.50元，该费用应由被告予以承担。
2．关于死亡赔偿金的问题：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条规定，死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。由原告在本案中已提供的死者宋垒的户口簿及禹州市钧合街道办事处东街社区居民委员会出具的《居住证明》可知，死者居住在城镇，且事故发生地在增城市，故依据相关的规定，按广州市上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算，认定死者宋某乙的死亡赔偿金为33090.05元×20年=661800.10元，现原告主张604534.20元，符合民事诉讼处分原则，本院予以采纳。
3．关于丧葬费的问题：依据相关法律规定，丧葬费应按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资计算6个月，2013年度广东省国有单位在岗位职工年均工资为56401元。现原告要求按55684元/年的标准计算死者宋某乙的丧葬费27842元（55684元/年×6个月），并无不当，本院予以支持。
4．关于被扶养人生活费的问题：原告要求计算死者宋某乙父母以及两个女儿的被扶养人生活费。涉案交通事故发生时，死者宋某乙的大女儿宋某丁10岁11个月还需抚养7年零1个月、小女儿宋甜甜8岁2个月还需抚养9年零10个月，故原告要求赔偿宋某丁和宋甜甜的被扶养人生活费有理，本院予以支持。但是，死者宋某乙的母亲李某乙以及父亲宋某己在案涉交通事故发生时，均未到法定退休年龄，原告亦未提供证据证实李某乙、宋某己均已丧失劳动能力且无其他生活来源，故原告要求赔偿李某乙和宋某己的被扶养人生活费缺乏依据，本院不予支持。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条的规定，被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算，故被扶养人生活费来自扶养人，被扶养人生活水平的高低决定于扶养人而非被扶养人。如前所述，死者宋某乙生活在城镇，故被扶养人生活费应按上年度城镇居民人均消费性支出的标准24105.60元/年计算，现原告要求按9795.6元/年计算并无不当，本院予以支持。但是，夫妻双方都有抚养子女的义务，在一方受到人身损害时，赔偿义务人只须承担赔偿一方应支付的被抚养人的生活费的一半。因此，宋某丁的被抚养人生活费应为39998.7元（9795.6元/年×8年零2个月÷2），宋甜甜的被抚养人生活费应为53467.65元（9795.6元/年×10年零11个月÷2），被扶养人生活费共为93466.35元。
5．误工费：考虑死者宋某乙的亲属在处理本次交通事故及宋某乙的丧葬事宜中确有误工损失产生，故原告要求赔偿死者亲属的误工费有理，本院予以支持，误工费酌情计算3人、每人15天。原告虽未能提交证据证明处理后事人员的工资收入情况，但是考虑到死者宋某乙的户籍在农村，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条的规定，应按国有农业的同行业在岗职工平均工资计算。上年度广东省国有农业同行业在岗职工的年平均工资为16742元/年，现原告要求按8460元/年、未超过该工资标准，本院予以支持。综上，误工费为1043.01元（8460元/年×3人×15天）。
6．交通费：综合本案的情况，本院酌情支持交通费3000元。
7．处理事故人员的住宿费：考虑到死者宋某乙的亲属处理宋某乙后事所需时间，故本院对处理事故人员的住宿费酌情按3人、每人150元/天计算10天，住宿费为4500元。
8．关于精神损害抚慰金的问题。鉴于受害人宋某乙死亡、本院结合案件的实际情况，酌情认定精神损害抚慰金为20000元。
事故发生后，原告支付的粤A×××××号车辆的拖车费690元、事故清理费300元，经鉴定确认粤A×××××号被保险车辆损失总价为45328元，以及原告支付的鉴定费2100元，均为该事故原告的损失，均应由被告予以理赔。
综上，原告应向受害人赔付的金额为754385.56元（死亡赔偿金604534.20元+丧葬费27842元+被扶养人生活费93466.35元+处理事故人员误工费1043.01元+处理事故人员住宿费4500元+处理事故人员交通费3000元+精神损害赔偿金为20000元）。
鉴于医疗费用562.50元应在交强险医疗费用医药费的赔偿限额内予以赔付，精神损害赔偿金20000元应在交强险死亡伤残赔偿限额110000元中予以赔付。故交强险的死亡伤残赔偿限额在扣减20000元的精神损害赔偿后，剩余的90000元用以赔付死亡赔偿金。其余赔款则在商业第三者责任保险中予以扣除。
依据上述原则，被告在交强险中应予赔付的款项为110562.5元（医药费562.50元+精神损害赔偿金20000元+死亡赔偿金90000元）。被告在商业第三者责任保险中应予赔付款项为644385.56元（死亡赔偿金514534.20元+丧葬费27842元+被扶养人生活费93466.35元+处理事故人员误工费1043.01元+处理事故人员住宿费4500元+处理事故人员交通费3000元）。由于原告在本案中承担的是主要责任，且被保险车辆的制动系统不合格，依据保险合同的相关约定，被告所应实际承担的商业第三者保险赔偿责任为4510698.89元（644385.56元×70%）。但鉴于增城市人民法院作出的（2014）穗增法民一初字第1730号民事判决书，判决被告在商业三者险的保险金额内向许某赔偿损失120304.8元，故被告应的商业三者余额范围内承担，即被告应向原告支付379695.20元（50万元-120304.80元=379695.20元）内承担赔偿责任。
原告的被保险车辆在保险期间内发生案涉交通事故，给原告造成损失46318元（拖车费690元、事故清理费300元、车辆损失45328元），属于原告投保的机动车损失保险（不计免赔）的保险责任范围，原告有权要求被告依约理赔。被保险车辆的评估费2100元，是原告为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，依法应由被告承担。
为此，被告应在交强险范围内赔偿原告110562.50元、商业险内赔偿原告379695.20元、车辆损失险内赔偿48418元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第二十三条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十条、二十二条、第二十三条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司于本判决发生法律效力之日起五日内，在交强险范围内向原告项秀锋赔偿保险金110562.50元。
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司于本判决发生法律效力之日起五日内，在商业险范围内向原告项秀锋赔偿379695.20元。
三、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司于本判决发生法律效力之日起五日内，在车辆损失险范围内向原告项秀锋赔偿48418元。
四、驳回原告项秀锋的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9810元，由原告负担623元，被告负担9187元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 戴桂娟
人民陪审员 顾粉英
人民陪审员 黄凤君
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 张美婷
李志玲