福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初786号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地福建省莆田市荔城区拱辰居委会镇海北街93号205、206、208室。统一社会信用代码91350304M0001L3X20。主要负责人：郭明翔，总经理。委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：方芬芬，福建品义律师事务所实习律师。被告刘文海，男，1976年7月18日出生，汉族，农民，住福建省莆田市涵江区。被告杨素英，女，1975年11月16日出生，汉族，农民，住福建省莆田市涵江区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称“中信银行信用卡莆田分中心”）与被告刘文海、杨素英因信用卡纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人陈新芳到庭参加诉讼，被告刘文海、杨素英经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求,刘文海、杨素英共同偿还信用卡透支款本金94715.4元及该款自2014年8月9日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、复利、滞纳金。庭审中，中信银行信用卡莆田分中心变更诉讼请求：刘文海、杨素英共同偿还信用卡透支款本金94715.4元及该款自2014年8月9日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、复利、违约金、滞纳金（透支利息、复利均按日利率5?计收；违约金、滞纳金均按每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元，其中滞纳金计算至2016年12月31日，违约金自2017年1月1日起算）。事实与理由：刘文海于2012年5月9日在中信银行信用卡莆田分中心处申请办理了中信信用卡，卡号为52×××12。刘文海开卡消费后，于2014年8月9日开始拖欠信用卡款项，至今已发生欠款本息共计154009.05元。按《领用合约》的约定，利息包括透支利息和复利，透支利息、复利均按日利率万分之五计收，滞纳金、违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元等内容。经中信银行信用卡莆田分中心多次催收，刘文海、杨素英仍不归还。刘文海与杨素英系夫妻关系，应当按夫妻共同债务处理，因此杨素英应对该债务承担共同偿还责任。刘文海、杨素英未作答辩。中信银行信用卡莆田分中心围绕诉讼请求提供了以下证据：提供证据一：《营业执照》、《金融许可证》、主要负责人《身份证明》、《身份证》复印件各一份，以证明：中信银行信用卡莆田分中心主体适格；证据二:《信用卡申请确认表》、《中信银行信用卡领用合约》复印件各一份，以证明：刘文海于2012年5月9日向中信银行信用卡莆田分中心申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定；证据三：刘文海《公安信息》复印件一份，以证明：刘文海主体资格；证据四：刘文海卡号52×××12《信用卡交易流水表》复印件一份，以证明：刘文海卡号52×××12信用卡消费情况；证据五：《催收记录单》复印件一份，以证明：中信银行信用卡莆田分中心曾多次向刘文海催讨信用卡欠款；证据六：刘文海卡号52×××12《信用卡余额构成表》复印件一份，以证明：截止2016年10月31日，刘文海尚欠信用卡总金额为154009.05元，其中本金94715.4元、利息25634.86元、滞纳金33658.79元；证据七：《结婚登记审查处理表》复印件一份，以证明：刘文海、杨素英系夫妻关系，应对信用卡债务承担共同偿还责任；证据八：《公告》打印件一份，以证明：中信银行信用卡莆田分中心在自己的官方网站上公告从2017年1月1日起滞纳金改为违约金，计算方式与滞纳金的计算方式一致。本院经审查分析认为，刘文海、杨素英未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃质证权利；中信银行信用卡莆田分中心提供的上述证据来源合法，真实有效，证据显示内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以确认。根据庭审举证、本院认证及中信银行信用卡莆田分中心的庭审陈述，本院查明本案主要事实如下：刘文海与杨素英系夫妻关系，于2005年1月7日办理结婚登记手续结婚。2012年5月9日，刘文海（即乙方）向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申请办理信用卡，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：甲方为持卡人提供最长不超过50天的免息还款待遇，在免息还款期限内偿还持卡人的非现金交易的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，乙方应按甲方的规定支付全部透支款项自甲方记账之日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款待遇；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。乙方如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；乙方超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用，甲方因向乙方催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方承担。之后，中信银行信用卡莆田分中心向刘文海发放卡号为52×××12的信用卡一张。尔后，刘文海开卡消费，但自2014年8月9日起，刘文海开始拖欠信用卡款项，截止2016年10月31日，刘文海尚欠信用卡总金额为154009.05元，其中本金94715.4元、利息25634.86元、滞纳金33658.79元和自2016年11月1日起按合约、章程规范计算的透支利息、复利、滞纳金未还，致诉讼。本院认为，涉案的《信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》均系刘文海与中信银行信用卡莆田分中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。中信银行信用卡莆田分中心依约履行发卡义务，并提供金融服务，刘文海使用信用卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息等违约责任；杨素英与刘文海系夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由刘文海、杨素英共同承担偿还责任，故中信银行信用卡莆田分中心要求刘文海、杨素英按双方合同约定承担偿还信用卡透支消费款本金94715.4元及相应的利息、复利、滞纳金、违约金手续费，于法有据，本院予以支持。刘文海、杨素英经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：刘文海、杨素英应在本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡透支款本金94715.4元及自2014年8月9日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、复利、违约金、滞纳金（透支利息、复利均按日利率5?计收；违约金、滞纳金均按每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元，其中滞纳金计算至2016年12月31日，违约金自2017年1月1日起算）。如果刘文海、杨素英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3380元，由刘文海、杨素英负担。如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  连森妹人民陪审员  郑绍平人民陪审员  黄秀清二〇一七年八月八日书 记 员  陈金英附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。