湖北省谷城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0625刑初216号
公诉机关湖北省谷城县人民检察院。
被告人左彬，女，1978年5月8日出生于湖北省谷城县，汉族，中共党员，大学文化程度，无业，住谷城县。因本案，于2016年5月12日被刑事拘留，同年6月17日被逮捕。现羁押于湖北省南漳县看守所。
辩护人王端，湖北谷伯律师事务所律师。
湖北省谷城县人民检察院以谷检公诉刑诉（2016）188号起诉书指控被告人左彬犯诈骗罪，于2016年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。谷城县人民检察院指派检察员杨建修、代理检察员阮先锋出庭支持公诉，被告人左彬及其辩护人王端到庭参加诉讼，现已审理终结。
湖北省谷城县人民检察院指控，2014年2月28日至2015年10月20日，被告人左彬谎称朋友急需资金，并承诺支付高利息的方法和以自己需要偿还信用卡款的虚假理由，借用他人信用卡，先后诈骗作案8起，骗得人民币154.285万元，被其用于赌博及偿还赌博借款。公诉机关认为，被告人左彬以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。左彬有投案自首情节。
被告人左彬对起诉指控的罪名不持异议，但提出：1、吴某1和宋某、陈某1、陈某2主动找到其，让其存高额利息或者透支信用卡，其没有非法占有的故意；2、第一次骗取黄金义现金是57万元，不是60万元。
辩护人提出的辩护意见是：1、被告人左彬当庭自愿认罪，可酌定从轻处罚；2、被告人左彬有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚；3、除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，左彬的其他行为属民间借贷行为；4、左彬在案发前已归还的利息，不应计算在左彬的犯罪数额内。
经审理查明，自2008年开始，被告人左彬沉迷于赌博，至2013年底，在外借高利贷，用于赌博、偿还借款及支付利息。2014年2月28日至2015年10月20日，左彬利用担任中国邮政储蓄银行股份有限公司谷城县支行（以下简称邮储谷城支行）业务部经理的身份，在明知无偿还能力的情况下，隐瞒真相，虚构企业急需资金、借款正在办理等理由，承诺支付高额利息等方法，诈骗作案8起，共计骗取他人人民币147.785万元，用于赌博、偿还借款及支付利息。其具体事实是：
1、2014年2月28日，谷城县城关镇粉阳路72号居民吴某1到邮储谷城支行业务部找被告人左彬办理其妹妹吴某2储蓄业务，左彬利用担任该部经理的身份，以承诺支付高额利息虚假理由，个人名义出具20万元借条，骗取吴某1人民币20万元。至案发前，左彬支付给吴某1利息6.5万元，下余13.5万元被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
2、2015年1月7日，被告人左彬利用担任邮储谷城支行业务部经理的身份，以承诺支付高额利息虚假理由，隐瞒真相的方法，骗取谷城县城关镇胡家井村1组52号居民程某2人民币4.5万元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
3、2015年6月5日至7月2日，被告人左彬利用邮储谷城支行业务部经理的身份，虚构企业需要过桥资金、借款正在办理中的事实，以支付高额利息的虚假承诺，个人名义出具36.1万元借条(一张21.1万元、一张15万元)和隐瞒真相的方法，骗取谷城县城关镇筑阳路2号居民程某1人民币35万元（一次20万元、一次15万元），被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
4、2015年7月31日，被告人左彬以上述方法，骗取谷城县城关镇城内街70号左某1人民币5万元。在左某1多次催要下，左彬还款1.55万元，下余3.45万元被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
5、2015年7月22日至25日，被告人左彬以上述方法，骗取谷城县城关镇粉水路50号居民黄金义人民币80万元（其中一次从银行划款57万元，给付现金3万元；一次20万元），被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
6、2015年10月13日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民宋某对其邮储谷城支行业务部经理身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相的方法，骗取宋的一张民生银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超市POS机上刷卡，套取人民币2.915万元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
7、2015年10月19日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民陈某1对其邮储谷城支行业务部经理身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相，骗取陈的一张中国银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超币POS机上刷卡，套取人民币4.11万元，被其用于赌博和偿还赌博借款及利息。
8、2015年10月20日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民陈某2对其身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相，骗取陈的一张中国银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超币POS机上刷卡，套取人民币4.31元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。
另查明，2015年10月，被告人左彬躲藏到外地。2016年3月30日，中国邮政储蓄银行襄阳市分行对左彬决定予以开除处分。同年5月12日，被告人左彬主动到谷城县公安局刑侦大队投案，并如实供述了作案事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人吴某1陈述，2014年2月28日，我到左彬办公室找左彬办理我妹妹吴某2的理财业务。左彬让我把钱放在她那里，可赚高额利息。当时我从吴某2的存折取款19.7333万元，加上左彬当时算出财富基金的利息2667元，共20万元交给左彬，左彬给我出具了一张20万元的借条。从2014年2月28日至2015年8月，左彬付给我利息6.5万元。2015年10月，我们找不到左彬，才知道她骗钱跑了。
2、被害人程某2陈述，我与左彬是姑舅老表。2014年12月下旬，左彬让我把钱存到她单位有高额利息。2015年1月7日下午，左彬又找我，我才取出4.5万元到左彬办公室交给她，她给我出具一张5.04万元借条。我说：钱存你单位为何给我出具一张借条。左说：快下班了，办不成业务。我相信了她说的话。2016年1月7日，我去找左彬，才知道左彬在外借钱太多跑了。
3、被害人左某1陈述，2015年7月31日，左彬说她的客户所在公司急需资金周转，让我借给她5万元使用10天，给我二分的利息，我取出5万元给了她。借款到期后，我找她还款，左说等几天还我。我当时感觉不对劲，银行咋还缺钱。后左陆续还了1.05万元，并在借条上注明。后我又催要，她又还了0.5万元，还欠我3.45万元。
4、被害人程某1陈述，2015年6月5日上午，左彬以客户需要资金，在我这借20万元周转半个月，利息1角1。当天下午，我给她转了20万元，她给我打了一张21.1万元的借条。7月2日，左彬又在我这借15万元周转几天，我又给她转了15万元。7月6日，到期后，我给她打电话、发信息，她一直说借款没有下来，一直找各种理由不还款，利息也没给过，直到2015年11月，我们才知道左彬跑了。
5、被害人黄金义陈述，2014年，我认识左彬后，左彬开始以企业急需资金周转，给我利息，向我借款，我见左彬是银行业务部经理，便借钱给她，她都按约定的期限把钱归还给了我，让我放松了警惕。2015年7月22日，左彬又以企业急需资金周转并承诺支付高额利息的方法，向我借款60万元，我即从工行划款57万元，加上当时给付现金3万元，共60万元给了左彬。左给我出具借条，借条上写的是黄某的名字。7月25日，左彬和我联系说：60万元款不够，让我再借给她20万元，我又支取20万元给了她。后我联系左彬还款，左彬以她请假在武汉医治眼睛、这笔借款是她亲自办理的、还差一个手续等为借口不还款。到9月30日，我找到左彬后，她把80万元借条拿回去，给我出具102万元的借条给我后说：过几天还款，后来我找不到左彬。
6、被害人宋某陈述，2015年10月13日上午，左彬到我单位找到我说将我的信用卡借给她周转一个星期，因左彬是银行的，又经常到我们单位办事，我就把一张信用额度为3万元的民生卡交给了左彬，后我手机短信显示在玉兰超市消费刷卡2.915万元。过了一个星期，我找左要钱，左彬一直以各种借口不还。后我才知道左彬因赌博欠了不少钱，没办法跑了。我才找到玉兰超市，用手机将左刷卡单据进行了拍照。
7、被害人陈某1陈述，2015年10月19日上午，左彬到我的办公室说她有急事需要一笔资金周转，使用一个月，用我信用卡透支点钱，到期归还，我把卡和密码交给了她。当日，手机短信显示，该卡在玉兰超市消费4.11万元。因我们单位陈某2的信用卡在同一天也被左借去透支了。10月30日，左到我们单位，我与陈某2要求左出据借条一张。没多久左跑了。
8、被害人陈某2陈述，2015年10月19日上午，左彬以上述理由向我借信用卡一张。次日，该卡在玉兰超市消费4.31万元。10月30日，我与陈某1要求左出据借条一张。
9、证人徐某证实，左彬在其商店的POS机上进行套取现金额不等，具体多少记不准了，商户联有左彬签字。
10、借条五张及手机短信、黄某身份证复印件证实，左彬向程某2、吴某1、程某1、左某1、黄某借款及程某1、黄金义向左彬催要借款，左彬以各种理由拖延未还的情况。
11、银行查询资料、汇款单、转账单、刷卡单及借款协议、左彬的银行卡一张等，证实左彬与吴某3、黄金义、李某2、赵某、邹某、陈某4、张某、余某账户业务流水的借款、还款及借款协议内容等情况。
12、证人赵某、邹某、余某证实，左彬向三人分别借款90万元、90万元、50万元后，还款及付息情况。
13、证人戴某证实，2015年，左彬要求我在空白纸上签的担保人两次。在签订过程中有两个女的拿手机在拍摄，后来才知道左彬借的是高利贷。
14、证人李某1证实，2015年8月，我才知道左彬在外面打麻将赌博输了钱，还在外面借了高利贷，约有200多万元，家里的存款都为她偿还了借款。2015年10月，左彬与我在谷城县民政局协议离婚；11月离开谷城，一直没有回来。
15、证人郑某、常某、陈某3证实，2009年开始，左彬先后到其开的麻将馆玩麻将，2013年玩20元定40元、80元；2014年玩50元定50元；2015年玩50元定100元；5月份后玩100元定200元。
16、证人童某证实，2015年10月，与左彬在郑某开的麻将馆里，玩的是100定100元或者定200元。
17、破案经过及被告人左彬的供述，证实2016年5月12日，左彬主动到公安机关投案，并如实供述作案事实。
18、行政案件详细信息，证实2013年9月4日，左彬因赌博时被公安行政处罚。
19、中国邮政储蓄银行谷城县支行文件，证实2016年3月30日，对左彬开除处分的决定。
20、受案登记表、户籍证明、扣押物品清单、左彬记录的还款明细、左彬信用卡诈骗时所使用的POS机照片、情况说明等，证实此案报案、扣押物品、物证照片等情况。
21、被告人左彬供述。
辩护人当庭提供本院对童某、周某、蒋某分别起诉左彬、李某1民间借贷纠纷作出的民事判决书和开庭传票一张，拟证明除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，其他均按民间借贷纠纷处理。
本院认为，被告人左彬以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，多次骗取多人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名和事实成立。关于被告人左彬提出对吴某1和宋某、陈某1、陈某2的借款和透支信用卡行为，其没有非法占有的故意及其辩护人提出除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，其他行为属民间借贷行为的辩护意见。经查，被告人左彬供述自沉迷赌博后，于2013年底在外借高利贷，其在明知无偿还能力的情况下，仍虚构需要资金周转等事实，采取支付高额外利息为诱惑、出具借条、归还少部分款项的方法，骗取8名被害人钱财进行赌博、偿还赌博借款及支付利息，后藏匿外地，无实际归还意图，故左彬及辩护人提出的该项意见，本院不予采纳。关于左彬提出其第一次骗取黄金义现金是57万元，不是60万元的辩解意见，因左彬及其辩护人未提供证据予以证实，其在公安机关侦查阶段多次供述向黄金义借款60万元，与被害人的陈述能够相相互印证，故对该项辩解意见，本院不予采纳。辩护人提出被告人左彬有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚的辩护意见，经查，左彬能够主动到公安机关投案，并如实供述其罪行，是自首。对该项辩护意见与事实和法律相符，本院予以采纳。辩护人提出左彬认罪态度较好，可酌定从轻处罚的辩护意见，因自首行为已涵盖了自愿认罪，本院不再另行考虑。辩护人提出左彬在案发前已归还的利息，不应计算在左彬的犯罪数额内的辩护意见符合相关法律规定，本院予以采纳。因左彬前后供述不一致，本院以被害人吴某1陈述共收到左彬付利息6.5万元为准，从左彬诈骗数额中扣除。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人左彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从2016年5月12日起至2028年11月11日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳）
二、责令被告人左彬退赔被害人吴菊人民币13.5万元、程传定人民币4.5万元、程家玲人民币35万元、左长生人民币3.45万元、黄金义人民币80万元、ＸＸ人民币2.915万元、陈宏人民币4.11万元、陈慧琳人民币4.31万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 石国艳
人民陪审员 邹爱文
人民陪审员 吴菁华
二〇一七年一月十日
书 记 员 李小龙