南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0104民初1345号
原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行，住所地南京市秦淮区中山南路368号101号、201、301室。
法定代表人：邢小秋。
委托诉讼代理人：朱艺凡，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行职员。
委托诉讼代理人：吉伟华，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行职员。
被告：南京利久和通信技术有限公司,住所地南京市雨花台区雨花街道双龙嘉园石华街18号-129。
法定代表人：刘月。
被告：陈年凤,女,1973年1月30日出生,汉族，住南京市高淳区。
被告：刘月,女,1980年11月17日出生,汉族，住南京市鼓楼区。
被告：卜玲秋,女,1951年9月30日出生,汉族，住南京市下关区。
被告：孙银花,女,1965年7月30日出生,汉族，住南京市高淳区
被告：诸劲梁,男,1974年5月27日出生,汉族，住南京市高淳区。
被告：王萍,女,1974年6月10日出生,汉族，住南京市江宁区。
被告：唐超,男,1979年11月12日出生,汉族，住南京市下关区。
原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行（以下简称紫金城中支行）与被告南京利久和通信技术有限公司（以下简称利久和公司）、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案受理。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告紫金城中支行的委托诉讼代理人朱艺凡、吉伟华，被告陈年凤、孙银花、诸劲梁、王萍到庭参加诉讼。被告利久和公司、刘月、卜玲秋、唐超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告紫金城中支行向本院提出诉讼请求：1、利久和公司立即偿还贷款本金元及利息、罚息、复利（截至年月日利息、罚息、复利合计元,自年月日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《流动资金借款合同》的约定标准计付）；2、紫金城中支行对陈年凤、诸劲梁用于抵押的位于南京市淳溪镇××路××都市尚××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；对被告孙银花用于抵押的位于南京市淳溪镇××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；对被告王萍用于抵押的位于南京市××区××东郡××室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超对上述债务承担连带保证责任；4.利久和公司、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超承担本案的诉讼费用、保全费。事实和理由：2016年2月15日，紫金城中支行与利久和公司签订编号紫银孝陵卫流借字2016第9号《流动资金借款合同》，约定：紫金城中支行向利久和公司提供贷款2000000元用于购货，贷款期限自2016年2月15日起至2017年1月5日，贷款年利率为6.9%，按月结息，结息日为每月的20日。同日，紫金城中支行与陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超签订编号为紫银孝陵卫保字2016第9号《保证合同》，约定陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超为上述《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任。2016年2月15日，紫金城中支行与陈年凤、诸劲梁签订《南京市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，约定陈年凤、诸劲梁以其名下位于南京市淳溪镇××路××都市尚××单元××室房产抵押，担保主债权为上述《流动资金借款合同》，担保本金金额为330000元。同日，紫金城中支行与孙银花签订《南京市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，约定孙银花以其名下位于南京市淳溪镇××单元××室房产抵押，担保主债权为上述《流动资金借款合同》，担保本金金额为500000元。2016年2月16日，紫金城中支行与王萍签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，约定王萍以其名下位于南京市××区××东郡××室房产抵押，担保主债权为上述《流动资金借款合同》，担保本金金额为1170000元。上述合同签订后，紫金城中支行依约向利久和公司发放贷款2000000元。现贷款已到期，借款人未履行还款义务。为维护自身合法利益，紫金城中支行诉至法院。
被告陈年凤辩称,对保证合同保证人处签字认可，但对保证责任不认可。自己和诸劲梁是夫妻，系找贷款中间人以自己的房屋抵押为自己贷款，就到银行签字贷款，并不知道是通过利久和公司贷款。这件事不是自己操作的，是孙银花跟诸劲梁操作的，自己只是在合同上面签字。无论抵押还是保证只承担自己实际贷款的还款责任。
被告诸劲梁辩称,当时是通过案外贷款中介公司以名下房子抵押贷款，找到唐超，以自己的房子抵押贷款20万元，并没有利久和公司的借款担保。银行没有尽到审查义务，是有责任的。对保证合同签字认可，但对保证责任不认可。无论抵押还是保证只承担自己实际贷款的还款责任。
被告孙银花辩称，自己也是通过同一个中间人以房子抵押贷款，并不知道利久和公司借款的事情。2016年，自己在仕麦尔公司拿房产去抵押贷款30万元，到2017年正月的时候，自己去中介公司还款，还款还不进去，才知道是几家人在一起贷款的。对于自己实际拿到的贷款，愿意承担还款责任。但不承担其他借款的担保责任。无论抵押还是保证只承担自己实际贷款的还款责任。
被告王萍辩称，无论抵押还是保证只承担自己实际贷款的还款责任。
被告唐超辩称，对紫金城中支行的诉讼请求无异议。
被告利久和公司、刘月、卜玲秋均未答辩，亦未向本院提交证据。
紫金城中支行围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》、借款借据、《保证合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》及他项权证、《南京市房地产抵押合同》二份及他项权证二份、账户流水明细、欠息清单，对当事人提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月15日，紫金城中支行与利久和公司签订编号紫银孝陵卫流借字2016第9号《流动资金借款合同》，约定：紫金城中支行向利久和公司提供短期流动资金贷款2000000元用于购货；借款期限为11个月，自2016年2月15日起至2017年1月5日止，实际提款日和还款日以贷款人与借款人双方办理的借据上所记载的日期为准，借据或借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除日期以外，其他记载事项中与本合同不一致的，以本合同为准；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，结息日为非银行工作日的，则顺延至下一个银行工作日，借款到期，利随本清；借款年利率为6.9%的固定利率，合同期内不调整；若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为年利率6.9%水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息，以上述结息方式，贷款期内按年利率6.9%计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等和所有其他应付费用）由借款人承担；在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定收取本金、利息、罚息、复利、各项从属费用的顺序。
同日，紫金城中支行与陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超分别签订《保证合同》，约定：为确保上述《流动资金借款合同》（主合同）的切实履行，陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权种类为流动资金贷款，本金数额为人民币2000000元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、公证费、税金、评估费、拍卖费、公告费、送达费、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费和实现债权的其他一切费用；保证人确认并自愿接受，当主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行期限债务期限届满之日起二年。
2016年2月16日，紫金城中支行（抵押权人）与王萍（抵押人）签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定：王萍以其名下位于南京市××区××东郡××室房产提供抵押担保，作为案涉《流动资金借款合同》项下债务的担保，担保主债权数额为1170000元，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2016年2月18日，紫金城中支行与王萍就上述房产抵押办理了抵押登记手续，紫金城中支行取得房屋他项权证，登记债权数额为1170000元。
2016年2月15日，紫金城中支行（抵押权人）与陈年凤、诸劲梁（抵押人）签订编号高2016-D1016800《南京市房地产抵押合同》，约定：陈年凤、诸劲梁以其名下位于南京市淳溪镇××路××都市尚××单元××室房产提供抵押担保，作为案涉《流动资金借款合同》项下债务的担保，担保本金数额为330000元，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2016年2月22日，紫金城中支行与陈年凤、诸劲梁就上述房产抵押办理了抵押登记手续，紫金城中支行取得不动产登记证明，担保债权数额为330000元。
2016年2月15日，紫金城中支行（抵押权人）与孙银花（抵押人）签订编号高2016-D1016800799《南京市房地产抵押合同》，约定：孙银花以其名下位于南京市淳溪镇××单元××室房产提供抵押担保，作为案涉《流动资金借款合同》项下债务的担保，担保本金数额为500000元，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2016年2月22日，紫金城中支行与孙银花就上述房产抵押办理了抵押登记手续，紫金城中支行取得不动产登记证明，担保债权数额为500000元。
上述合同签订后，2016年2月23日，紫金城中支行向利久和公司发放贷款2000000元，并受利久和公司委托将案涉贷款汇入南京南惠电器有限公司。借款借据载明：借款日期2016年2月23日，到期日期2017年1月5日，年利率6.9%，每月21日结息，利久和公司在借款借据上盖章确认。
贷款期限届满后，利久和公司未能足额归还贷款本息。经查，利久和公司于2016年3月21日还款10350元，2016年4月21日还款11883.33元，2016年5月21日还款11500元，2016年6月21日还款11883.33元，2016年7月21日还款11500元，2016年8月21日还款11883.33元，2016年9月21日还款11883.33元，2016年10月21日还款11500元，2016年11月21日还款11834.19元，2016年11月22日还款49.14元，2016年12月21日还款11500.01元，2017年1月5日被告还款497.57元，2017年1月24日还款40000元，2017年2月21日还款20000元，2017年3月21日还款0.07元，2017年4月14日还款20000元，于2017年4月21日还款100000元。庭审中，紫金城中支行明确在上述还款中，2017年4月21日归还的款项中100000元均系归还本金，其余归还款项均主张为归还利息。紫金城中支行同时明确在借款人同时拖欠借款本息的情况下，贷款人决定收取顺序为：利息、罚息、复利、本金。
庭审中，孙银花主张其签订编号高2016-D1016800799《南京市房地产抵押合同》时，合同载明担保数额为300000元，但未针对该主张事实提交证据。
案件审理过程中，陈年凤、孙银花、诸劲梁、王萍主张系被中间贷款公司欺骗在抵押合同及保证合同上签字，但至本案庭审时止，既未提交相应证据，亦未向公安部门报案。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。紫金城中支行与利久和公司签订的《流动资金借款合同》，与陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超签订的《保证合同》，与王萍签订的《南京市江宁区房地产抵押合同》，与陈年凤、诸劲梁、孙银花签订的《南京市房地产抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。紫金城中支行已按合同约定履行了放款义务，利久和公司亦应按约履行还款义务。贷款展期期限届满，利久和公司未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，紫金城中支行要求利久和公司清偿贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于复利，紫金城中支行主张复利的计算是以借期内利息加上逾期罚息为基础，乘以合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借期内利息，而不包括逾期罚息，故本院对紫金城中支行主张的以逾期罚息为基数计算所得的复利部分不予支持。此外，《流动资金借款合同》约定，对借款人不能按期支付的利息，贷款期内按年利率8.5%计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，故本院对紫金城中支行主张的贷款展期期限届满前以未清偿利息为基数超出按贷款执行利率计算所得的复利部分不予支持。综上，结合双方当事人对于已还款情况的陈述及紫金城中支行提交的还款账户明细，本院确认如下：
还款日期本金余额应付利息（罚息）应付复利实还还利息还复利还本积欠利息（罚息）积欠复利2016.3.21200000010350010350103500000还款日期本金余额应付利息（罚息）应付复利实还还利息还复利还本积欠利息（罚息）积欠复利2016.4.21200000011883.33011883.3311883.3300002016.5.212000000115000115001150000002016.6.21200000011883.33011883.3311883.3300002016.7.212000000115000115001150000002016.8.21200000011883.33011883.3311883.3300002016.9.21200000011883.33011883.3311883.3300002016.10.212000000115000115001150000002016.11.21200000011883.33011834.1911834.190049.1402016.11.22200000000.0149.1449.140000.012016.12.21200000011500011500.01115000.010002017.1.520000006133.330497.57497.57005635.7602017.1.2420000001092530.794000016560.7630.7923408.45002017.2.211976591.5515911.5602000015911.5604088.44002017.3.211972503.1115878.6500.070.070015878.5802017.4.141972503.1113610.2702000020000009488.8502017.4.211972503.113969.6601000000010000013458.5102017.7.11872503.1138222.470000051680.980综上，截至2017年7月1日，案涉贷款项下利息、复利已清偿完毕，尚欠贷款本金1872503.11元，罚息51680.98元。
陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超在《保证合同》上签字，《保证合同》明确约定保证人为利久和公司上述债务提供连带保证责任担保，确认并自愿接受，当利久和公司未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故紫金城中支行要求陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超对利久和公司的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。
王萍以其名下位于南京市××区××东郡××室房产抵押给紫金城中支行作上述贷款项下债务的担保，且已办理抵押登记，故紫金城中支行对该抵押房产享有抵押权。紫金城中支行主张对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额1170000元为限。
陈年凤、诸劲梁以其名下位于南京市淳溪镇××路××都市尚××单元××室房产抵押给紫金城中支行作上述贷款项下债务的担保，且已办理抵押登记，故紫金城中支行对该抵押房产享有抵押权。紫金城中支行主张对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额330000元为限。
孙银花以其名下位于南京市淳溪镇××单元××室房产抵押给紫金城中支行作上述贷款项下债务的担保，且已办理抵押登记，故紫金城中支行对该抵押房产享有抵押权。紫金城中支行主张对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额500000元为限。
本案中，孙银花主张其签订编号高2016-D1016800799《南京市房地产抵押合同》时，合同载明担保数额为300000元，以及陈年凤、孙银花、诸劲梁、王萍主张系被中间贷款公司欺骗在抵押合同及保证合同上签字，但至本案庭审时止，既未提交相应证据予以证明，亦未向公安部门报案。相反，紫金城中支行提供的现有证据可以证明，其在发放贷款时已尽到相应的审查义务，且审核贷款系银行内部为控制风险所作要求，非银行在担保合同项下的义务，诸劲梁以银行未尽审查义务为由，要求不承担担保责任，于法无据，故对于陈年凤、孙银花、诸劲梁、王萍的抗辩理由，本院不予支持。利久和公司、刘月、卜玲秋、唐超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳紫金城中支行主张的证据，应视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告南京利久和通信技术有限公司于本判决发生法律效力之日起十日归还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行贷款本金1872503.11元及罚息（截至2017年7月1日的罚息51680.98元，自2017年7月2日至实际还款之日止的罚息按年利率10.35%计算）。
二、被告陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超对被告南京利久和通信技术有限公司的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任。
三、如南京利久和通信技术有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的义务，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行有权对王萍用于抵押的位于南京市xx区xx东郡xx室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额1170000元范围内优先受偿。
四、如南京利久和通信技术有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的义务，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行有权对陈年凤、诸劲梁用于抵押的位于南京市淳溪镇××路××都市尚××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额330000元范围内优先受偿。
五、如南京利久和通信技术有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的义务，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行有权对孙银花用于抵押的位于南京市淳溪镇xx单元xx室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额500000元范围内优先受偿。
六、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22673元，保全费5000元，合计27673元，由被告南京利久和通信技术有限公司、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超负担（被告南京利久和通信技术有限公司、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超应负担的诉讼费用已由原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行预交，被告南京利久和通信技术有限公司、陈年凤、刘月、卜玲秋、孙银花、诸劲梁、王萍、唐超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。
审 判 长 ＸＸ阳
人民陪审员 颜 华
人民陪审员 刘效林
二〇一七年七月六日
见习书记员 黄 艳