海南省海口市美兰区人民法院民 事 判 决 书（2017）琼0108民初1836号原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，住所地：海口市美兰区海甸四东路1-1号。负责人：林海，行长。委托诉讼代理人：郭俊波，男，该行个人金融部主任。委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。被告：叶全珠，女，汉族，1984年12月10日出生，住海口市。原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称中行海甸支行）与被告叶全珠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行海甸支行委托诉讼代理人郑杨、郭俊波到庭参加诉讼，被告叶全珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还贷款本金390818.46元；判令被告向原告支付贷款利息（含罚息）（暂算至2017年2月9日共计3534.95元，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息）；2.判令被告承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师服务费2600元）；3.判令原告对被告提供抵押的房屋（具体为：海口市海甸二西路7号厚土?珊瑚湾B栋10层1-1001房）享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2项请求所涉之款项；4.本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月16日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2012年甸零字243号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定被告向原告借款人民币440000元用于购置海口市海甸二西路7号厚土?珊瑚湾B栋10层1-1001房的房产。贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期房款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.004167‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本金还款方式，还款日为每月18日。若借款人未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之曰起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。并约定被告以海口市海甸二西路7号厚土?珊瑚湾B栋10层1-1001房的房产向原告提供抵押担保。合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第2条第2款约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第3条第1款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：(2)未按期归还贷款本息；......本条第2款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：......(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期......。2015年1月15日，被告与原告就该合同相关事宜办理了房屋他项权利登记，他项权利证号为海口市房他证海房字第T0739**号。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币440000元。但是，被告拒不按照约定履行还款义务，经原告多次催要亦继续违约。鉴于被告的违约行为，原告依照合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第3条的约定，宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求被告清偿全部贷款本息（包括罚息）及实现债权的费用等。综上所述，为维护自己的合法权益，原告依法提起诉讼，请准所诉请。被告叶全珠未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、个人住房贷款申请表；2、个人住房抵押贷款申请谈话记录；3、无婚姻登记记录证明；4、婚姻状况声明；5、家庭实有住房信息声明函；6、《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2012年甸零字243号）；证据1-6证明：被告向原告借款440000元，各方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定。证据7、他项权利证书（编号为：海口市房他证海房字第T07XX**号），证明：被告以海口市海甸二西路7号厚土?珊瑚湾B栋10层1-1001房的房产就《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》相关内容向原告提供抵押担保。证据8、《中国银行海南省分行零售贷款提款申请书》；证据9、《中国银行海南省分行借款借据》；证据8-9证明：原告按约发放贷款人民币440000元。证据10、逾期未还款查询单，证明：被告未按约定还款及被告欠款情况；证据11、《委托代理合同》，证明：原告委托北京德和衡（海口）律师事务所代理原告向人民法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。经审查，本院认为原告提交的以上证据1-10均有原件予以核对且与待证事实相互印证，故对证据1-10的真实性、关联性和证明效力予以确认并在卷佐证；因证据11有原件予以核对，故对其的真实性予以确认，但该合同的附件《诉讼案件清单》未将本案列明，且无其他证据证明原告已实际支出律师服务费及支出数额，故对证据11的关联性和证明效力不予确认。被告叶全珠未出庭质证，视为放弃质证的权利。根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：2012年10月16日，原告中行海甸支行（贷款人）与被告叶全珠（借款人、抵押人）、案外人海南厚土实业有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2012年甸零字243号），该合同主要约定：本合同项下贷款金额为肆拾肆万元，贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买（或建造）海口市海甸岛沿江二西路南侧厚土?珊瑚湾商住楼B栋一单元1001房的款项；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0041666667‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款人在同意借款人提款申请后，按贷款人受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将贷款直接支付至借款人交易对手的专用账户或个人结算账户；本合同项下贷款按月等额本息还款；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称”抵押物”）向贷款人提供抵押担保；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；2012年10月16日，被告叶全珠在《抵押物清单》（编号：2012年甸零抵字243号）上签名确认，将位于海口市海甸岛沿江二西路南侧厚土?珊瑚湾商住楼B栋一单元1001房的房产作为上述贷款合同的抵押担保。上述《抵押物清单》系《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2012年甸零字243号）的附件二。2015年1月15日，中行海甸支行就海口市海甸岛沿江二西路南侧厚土?珊瑚湾商住楼B栋一单元1001房办理了抵押登记，他项权利证号为海口市房他证海房字第T07XX**号。上述合同签订后，中行海甸支行于2012年10月22日向被告发放了贷款440000元，借款期限自2012年10月22日至2032年10月22日，起息日2012年10月22日。自2016年12月18日起，被告未按合同约定按时履行归还贷款本息的义务。截止2017年2月9日，被告尚欠贷款本金余额390818.46元，未到期本金余额388219.29元，拖欠本金2599.17元，应收利息3483.95元，本金的罚息21.75元，应收利息的罚息29.25元。被告经催款仍继续违约，遂成讼。本院认为，一、关于被告提前偿还全部借款本金、利息、罚息的问题。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》，是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款440000元，但自2016年12月18日起被告未按时偿还贷款本息，其行为已构成了违约，故应承担违约责任。根据双方约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布被告的贷款本息全部提前到期。因此，原告诉请被告提前偿还尚欠的全部贷款本金及相应利息、罚息，合理合法，应予支持。截止2017年2月9日，被告拖欠贷款本金2599.17元，拖欠应收利息3483.95元，拖欠本金的罚息21.75元，拖欠应收利息的罚息29.25元，未到期本金余额388219.29元。故被告应向原告偿还贷款本金390818.46元，并支付利息、罚息[其中截止至2017年2月9日的利息、罚息合计3483.95元+21.75元+29.25元=3534.95元；自2017年2月10日起至实际还清借款之日止的利息按《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2012年甸零字243号）约定的浮动利率方式计付，罚息按上述利息标准加收50%计付]。二、关于原告主张律师服务费2600元是否应得到支持的问题。因原告未提供证据证明其已就本案诉讼支付了律师服务费2600元，即原告所主张的上述费用尚未实际发生，故原告关于律师服务费的诉讼请求，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。三、关于原告对被告抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。被告在《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》中自愿将位于海口市海甸岛沿江二西路南侧厚土?珊瑚湾商住楼B栋一单元1001房（房屋所有权证号：HK4XXXXX）的房产作为借款的抵押担保。合同中约定的抵押担保条款未违反法律强制性规定，并且用于借款抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告叶全珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告叶全珠须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司海口海甸支行借款本金390818.46元，并支付利息、罚息（其中截止至2017年2月9日的利息、罚息合计3534.95元；自2017年2月10日起至实际还清借款之日止的利息按约定的浮动利率方式计付，罚息按上述利息标准加收50%计付）；二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行有权就被告叶全珠所有的位于海口市海甸岛沿江二西路南侧厚土?珊瑚湾商住楼B栋一单元1001房（房屋所有权证编号：HK4XXXXX）的房产折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7254元，由原告中国银行股份有限公司海口海甸支行负担48元，被告叶全珠负担7206元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。cinpbdtzxutptxek0p审判长林道勇人民陪审员  李乾兴人民陪审员  黄亚六法官 助理  莫 娇书 记 员  吴青芬速 录 员  王 佩