吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0602民初611号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。住所：浑江区浑江大街***号*楼。组织机构代码67330XXXX。
负责人：傅默然，系行长。
委托代理人：关钧升。
委托代理人：李迎秋。
被告：孙燕。
被告：郭鸿滨。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行（以下简称邮储银行白山市分行）诉被告孙燕、郭鸿滨借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人关钧升、李迎秋到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年7月，被告孙燕向原告申请个人商务贷款，贷款金额50万元，提供了郭鸿滨房产作为抵押物。原告经审查后，于2013年7月23日向其发放50万元贷款，并与被告签订了《个人额度借款合同》，同时与郭鸿滨签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20130030**号。原告向被告发放贷款后，被告未按合同约定及时偿还原告贷款，2015年8月13日开始逾期，现尚欠原告贷款本金50万元及利息。原告诉至本院，请求判令：1、被告孙燕偿还原告贷款本金人民币50万元及利息、罚息，利息自2014年8月13日起至2015年8月12日止按照年利率9.15%计算，共计45750元，罚息自2015年8月13日起至款付清之日止按照年利率13.725%计算；2、原告对被告郭鸿滨抵押物拍卖或变卖后享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。
二被告未答辩。
经审理查明：2013年7月23日，被告孙燕向原告申请贷款，被告孙燕作为借款人（甲方）、原告邮储银行白山市分行作为贷款人（乙方），双方签订了《个人额度借款合同》，合同约定：“本合同项下的授信额度为人民币50万元，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为36个月，自2013年7月23日至2016年7月23日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进运输性车辆；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；罚息利率按照贷款利率基础上加收50%计算；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；本合同项下所选择使用的结息日以该笔贷款对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；还款顺序为乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；甲方通过抵押担保的方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；……”原告邮储银行白山市分行授权代理人在合同落款处签字并加盖公章，被告孙燕在合同落款处签字、捺印。
同日，被告郭鸿滨作为抵押人（甲方）、原告邮储银行白山市分行作为抵押权人（乙方），双方签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：“为确保孙燕（以下简称债务人）与乙方（以下简称抵押权人）于2013年7月23日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以上统称主合同）的履行，甲方愿意提供人民币100万元整的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月23日至2016年7月23日；抵押财产为被告郭鸿滨所有的房权证号为白BQ字第0835**号的房屋；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，有限用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意依照主合同的争议解决方式解决；……”原告邮储银行白山市分行授权代理人在合同落款处签字并加盖公章，被告郭鸿滨在合同落款处签字、捺印。
同日，原告和被告郭鸿滨在白山市房屋产权管理中心为上述抵押房产办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20130030**号，房屋所有权人为郭鸿滨，他项权人为原告。
2013年7月24日，被告孙燕向原告申请支用贷款50万元，借款期限1年，借款期限届满后被告孙燕按约定还清借款本金及利息。2014年8月13日，被告孙燕再次向原告申请支用贷款，在《个人额度借款支用单》中约定：“借款期限12个月，支付方式为受托支付，还款方式为一次性还本付息；贷款利率为固定利率，年利率9.15%：……”被告孙燕出具《贷款受托支付清单》，指定收款账户为账号×××******，户名为张立红的账户，支付金额50万元。同日，原告向被告孙燕放款50万元，被告孙燕在《个人贷款放款单》和《个人贷款借据》上签字、捺印。借款到期后，被告孙燕未按约定向原告偿还借款本金及利息，现被告孙燕尚欠原告借款本金50万元及利息、罚息。
上述案件事实有原告起诉、庭审陈述及《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》、《房屋产权证》、《他项权证》、《还款工作台帐登记簿》、《银行还款流水凭证截图》等证据在卷为凭，足资认定。
综上所述，本院认为，被告孙燕向原告申请贷款，双方签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告按被告指示发放贷款，已履行贷款人义务，被告应按合同约定支付利息及偿还本金。被告孙燕在2015年8月12日借款到期后未偿还本金及借款期限内的利息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金及利息、罚息。故原告主张被告孙燕支付借款本金50万元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付自2014年8月13日起至2015年8月12日止的利息45750元，支付2015年8月13日起至款付清日止的逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。其中贷款利率按照9.15%计算，罚息利率按照贷款利率上浮50%，即13.725%计算。
被告郭鸿滨为被告孙燕的借款提供房权证号为白BQ字第0835**号的房屋作为抵押，双方签订了《个人最高额抵押合同》并办理了他项权登记，该抵押合同合法有效，抵押权设立。被告孙燕的借款已逾期，其违约行为应以该抵押财产承担抵押担保责任。因此，原告主张在被告孙燕不能偿还上述款项时，对被告郭鸿滨提供的抵押物拍卖或变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
一、被告孙燕于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款本金50万元及2014年8月13日起至2015年8月12日止的利息45750元，并自2014年8月13日起至款项付清之日止按照罚息利率13.725%向原告支付逾期利息。
二、被告郭鸿滨提供的房权证号为白BQ字第0835**号的房屋为上述借款承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告郭鸿滨所有，不足部分由被告孙燕清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元减半收取，由二被告承担4400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
代理审判员 孙旭萌
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 杨文博