上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0115刑初181号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人刘茂荣，男，1960年11月26日生�汉族，户籍地上海市静安区。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2016〕354号起诉书指控被告人刘茂荣犯信用卡诈骗罪，于2016年6月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2016年6月27日作出(2016)沪0115刑初2096号刑事判决。被告人刘茂荣提出上诉，上海市第一中级人民法院于2017年1月9日作出(2016)沪01刑终1567号刑事裁定，撤销原判，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员俞某出庭支持公诉，被告人刘茂荣到庭参加诉讼。经公诉机关申请，本院决定延期审理二次。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2012年3月6日，被告人刘茂荣向交通银行申领信用卡1张(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX)，在明知无还款能力的情况下，于2012年3月14日至2012年7月5�期间持卡透支消费，共计透支本金人民币(以下币种均为人民币)46万余元。2012年6月28日被告人刘茂荣最后一次有效还款后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。为证实上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了证人证言、书证、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人刘茂荣持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人刘茂荣到案后能如实供述罪行。据此，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款之规定依法审判。
被告人刘茂荣对公诉机关指控其持交通银行信用卡透支使用的事实及还款情况不持异议，但否认其行为构成信用卡诈骗罪，辩称其是因名下财产在其涉及刑事诉讼遭羁押期间被政府、法院处置而无力还款，其申领、透支使用信用卡时具有还款能力，并无非法占有�目的。
经审理查明，2012年3月，被告人刘茂荣向交通银行申领信用卡1张(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，授信额度50万元)，在明知无还款能力的情况下，于2012年3月至2012年7月期间持卡透支消费，共计透支本金46万余元。2012年6月28日被告人刘茂荣最后一次有效还款后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
2016年4月6日，被告人刘茂荣被公安机关抓获，到案后如实供述了上述事实。
本院审理期间，被告人刘茂荣在家属帮助下退缴了全部违法所得。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经本院确认的证据证明：
1.交通银行出具的报案材料、信用卡申请表、持卡人交易明细及催收记录等证明涉案信用卡的申领、消费、还款以及交通银行向被告人刘茂荣催收信用卡欠款的情况。
2.江苏省丹阳市人民法院刑事判决书证明：被�人刘茂荣于1993年2月以个人财产出资成立了丹阳市金陵针织厂。生产经营过程中，因资金周转困难，刘茂荣从开始向亲友及职工借款发展至向社会公众借款。2008年2月至2012年2月间，刘茂荣以支付年息12%至20%、月息1分至6分不等的手段，先后向社会公众王生林等20人吸收存款共计427.60万元，至案发尚有390余万元未退出。2012年8月4日，因丹阳市金陵针织厂职工为刘茂荣拖欠职工工资而信访，刘茂荣主动联系公安机关等相关部门，在接受审查时如实供述了向社会公众吸收存款的主要犯罪事实。2013年12月2日江苏省丹阳市人民法院以刘茂荣犯非法吸收公众存款罪判处其免于刑事处罚，其尚未退出的非法吸收公众存款数额应继续予以退赔。
3.镇江市丹阳地方税务局出具的丹阳市金陵针织厂纳税情况说明、丹阳市国家税务局稽查局出具的丹阳市金陵针织厂增值税�税情况说明，丹阳市市场监督管理局出具的丹阳市金陵针织厂年检材料及停业情况说明等证明丹阳市金陵针织厂的经营状况，其中，丹阳市金陵针织厂在2012年2月至2013年12月间每月销售收入合计(利润总额)为0元，2012年春节前和7月因无法全部兑现工资出现人员上访。
4.证人周某某的证言证明：其自1996年进入刘茂荣经营的丹阳市金陵针织厂工作，2006年起，刘茂荣为了扩张，开始向工人及社会上的人员借款，后因生意差了，资金链断了，刘茂荣无法还债，工厂经营开始不正常，工人工资也被拖欠。刘茂荣被抓后，因涉及好多工人，政府协调处理了工人的欠薪，涉及到的债务等由法院和公安机关处理。
5.证人朱某的证言及公安机关出具的案发抓获经过证明：公安机关于2016年4月1日接交通银行报案后，于同年4月6日在交通银行信用卡中心内抓获被告人刘茂荣。
6.常住人员基本信息证明被告人刘茂荣的身份情况。
7.被告人刘茂荣的相关供述。
本院认为，被告人刘茂荣以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予支持。关于被告人刘茂荣所提其行为不构成信用卡诈骗罪的辩解，经查，庭审质证属实的证人证言、刑事判决书、纳税情况说明、企业年检材料以及停业说明等证据证实刘茂荣在申领涉案交通银行信用卡之前已因资金周转困难而长期从事民间借款甚至实施非法吸收公众存款犯罪活动，其在申领涉案交通银行信用卡以及持该卡透支使用时，其经营的丹阳市金陵针织厂因资金链断裂已出现不能正常经营、工人为讨薪而信访等问题，其本人对非法吸收的公众存款及其他借款已无力归还，刘茂荣当庭亦供称其在申领、使用涉案信用卡时个人财产一直在抵押、其已无法融资，其在2012年7月即因企业资金运转存在压力而未向银行归还信用卡欠款。据此，足以认定刘茂荣在申领、透支使用涉案信用卡时对自己无还款能力是明知的，应当认定其具有非法占有的目的，其行为依法构成信用卡诈骗罪。被告人刘茂荣所提辩解，理由不能成立，本院不予采纳。被告人刘茂荣到案后能如实供述罪行，且已退缴全部赃款，依法减轻处罚。为打击信用卡犯罪，根据被告人刘茂荣犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度以及上诉不加刑的规定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第二百二十六条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘茂荣犯信用卡诈骗罪，判处�期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后一个月内缴纳。)
二、被告人刘茂荣退缴在案的违法所得，发还被害单位。
被告人刘茂荣回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁晓青
审 判 员 李 峰
人民陪审员 周国莲
二〇一七年十一月十六日
书 记 员 谢晓峰
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定�罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二百二十六条第二审人民法院审理被告人或者他的法定代理人、辩护人、近亲属上诉的案件，不得加重被告人的刑罚。第二审人民法院发回原审人民法院重新审判的案件，除有新的犯罪事实，人民检察院补充起诉的以外，原审人民法院也不得加重被告人的刑罚。
人民检察院提出抗诉或�自诉人提出上诉的，不受前款规定的限制。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。