福建省泉州市泉港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0505刑初135号
公诉机关泉州市泉港区人民检察院。
被告人潘友忠，男，1970年12月25日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，务工，家住福建省福安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月31日被抓获，2017年1月5日被泉州市公安局泉港分局刑事拘留，2017年1月17日经泉州市泉港区人民检察院批准，次日由泉州市公安局泉港分局执行逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人蔡文明，福建泉安律师事务所律师。
辩护人罗华秀，福建泉安律师事务所实习律师。
泉州市泉港区人民检察院以泉港检金刑诉（2017）5号起诉书指控被告人潘友忠犯信用卡诈骗罪，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院于同月19日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院检察员林某1、被告人潘友忠及其辩护人蔡文明、罗华秀到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年5月至2012年9月间，被告人潘友忠分别向兴业银行股份有限公司泉州分行、中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心、中国工商银行股份有限公司晋江分行、中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行、中国建设银行股份有限公司晋江分行、中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心、上海浦东发展银行股份有限公司福州分行申领一张信用卡，随后开卡进行透支。被告人潘友忠使用该七张信用卡累计透支本金计人民币1917933.24元（币种，下同），经七银行多次以拨打电话、发送短信、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项，并且外逃及改变联系方式逃避七银行催收。具体信用卡诈骗事实如下：
1.2011年5月，被告人潘友忠向兴业银行股份有限公司泉州分行申领一张信用卡并于同年7月开卡进行透支。截至2015年6月，被告人潘友忠累计透支计486157.96元，并经兴业银行多次以拨打电话、发送短信、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月后仍不归还所透支款项。2017年2月，兴业银行向泉州市公安局泉港分局报案。
2.2011年5月，被告人潘友忠向中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心申领一张信用卡并于同年7月开卡进行透支。截至2015年6月，被告人潘友忠累计透支计326224.16元，并经民生银行多次以拨打电话及邮寄信函、上门催收的方式进行催收且超过三个月后仍不归还所透支款项。2017年3月，民生银行向泉州市公安局泉港分局报案。
3.2011年6月，被告人潘友忠向中国工商银行股份有限公司晋江分行申领一张信用卡并于同年7月开卡进行透支。截至2015年7月，被告人潘友忠累计透支计499526.25元，并经工商银行多次以拨打电话、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2017年1月，工商银行向泉州市公安局泉港分局报案。
4.2011年7月，被告人潘友忠向中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行申领一张信用卡并于同年8月开卡进行透支。截至2015年5月，被告人潘友忠累计透支计199481元，并经农业银行多次以拨打电话、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2015年6月，农业银行向泉州市公安局泉港分局报案。
5.2011年7月，被告人潘友忠向中国建设银行股份有限公司晋江分行申领一张信用卡并于同年9月开卡进行透支。截至2015年6月，被告人潘友忠累计透支计149554.30元，并经建设银行多次以拨打电话、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2017年2月，建设银行向泉州市公安局泉港分局报案。
6.2011年8月，被告人潘友忠向中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心申领一张信用卡并于同月开卡进行透支。截至2015年1月，被告人潘友忠累计透支计198592.85元，并经中信银行多次以拨打电话、发送短信、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2015年2月，中信银行向泉州市公安局丰泽分局报案。
7.2012年9月，被告人潘友忠向上海浦东发展银行股份有限公司福州分行申领一张信用卡并于同年11月开卡进行透支。截至2015年5月，被告人潘友忠累计透支计58396.72元，并经上海浦东发展银行多次以拨打电话、邮寄信函的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2017年2月，上海浦东发展银行向泉州市公安局泉港分局报案。
上述事实，被告人潘友忠在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位兴业银行股份有限公司泉州分行、中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心、中国工商银行股份有限公司晋江分行、中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行、中国建设银行股份有限公司晋江分行、中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心、上海浦东发展银行股份有限公司福州分行出具的报案报告、控告书、报案申请书、说明及信用卡申请材料、银行卡交易流水明细、催收记录单、上门催收照片，证人饶某、刘某1、郑某、刘某2、孟某、谢某、林某2、张某的证言，辨认笔录及辨认照片，公安机关出具的在逃人员登记信息表，临时寄押收押证明、抓获经过说明及户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人潘友忠以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支计1917933.24元，并且经发卡银行两次催收以上超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，且属数额特别巨大。公诉机关的指控成立。被告人潘友忠如实供述罪行且如实供述同种较重罪行，依法从轻处罚。辩护人提出的请求对被告人潘友忠从轻处罚的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人潘友忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月31日起至2028年6月30日止。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人潘友忠退赔被害单位兴业银行股份有限公司泉州分行经济损失人民币486157.96元、退赔被害单位中国民生银行股份有限公司信用卡中心经济损失人民币326224.16元、退赔被害单位中国工商银行股份有限公司晋江分行经济损失人民币499526.25元、退赔被害单位中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行经济损失人民币199481元、退赔被害单位中国建设银行股份有限公司晋江分行经济损失人民币149554.30元、退赔被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心经济损失人民币198592.85元、退赔被害单位上海浦东发展银行股份有限公司福州分行经济损失人民币58396.72元，均限于本判决生效后十日内付清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈碧梧
代理审判员 张东杰
人民陪审员 庄银忠
二〇一七年五月三十一日
书 记 员 许煌燃
附：本判决所适用的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。