广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初85号
原告：黄宁博。
委托代理人：陈郭建，南宁市伟信法律事务所法律工作者。
被告：中国建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行，住所地：南宁市青秀区桃源路广西突发公共卫生事件指挥中心大楼一楼。
负责人：梁键，该银行行长。
委托代理人：黄法健，广西双贺律师事务所律师。
委托代理人：蒙华宗，广西双贺律师事务所律师
原告黄宁博诉被告中国建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行储蓄合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月4日公开开庭进行了审理，书记员农琳任记录。原告黄宁博及其委托代理人陈郭建，被告法定代表人梁键、委托代理人黄法健、蒙华宗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2000年12月25日到中国建设银行股份有限公司南宁桃源路西办理了折卡合一的存折，银行卡号为：43×××85，存折账号为：33×××00。至2015年11月6日止，存款余额为24029.5元。2015年11月9日晚20时26分钟至28分钟，在短短的两分钟内，通过短信提醒，原告的款在广东省××被分四次取走，分别是：第一次在第26分钟取走15000元，手续费15元，第二次在同一时间，又被取走5000元，手续费25元，第三次在第27分钟取走2500元，手续费12.5元，第四次在第28分钟取走1400元，手续费7元。造成原告存款损失23900元，手续费损失59.50元。当原告接到短信通知时，大惊失色，存折和卡都在自己身上，也没有告知任何人原告的密码，怎么钱就没有了呢？当晚原告马上到南宁市公安局大沙田派出所报案，次日一早到银行告知存款被盗情况，办理了挂失申请。经银行查询得知，从2015年11月9日晚20时26分钟至28分钟，有人从广东省××县中国建设银行股份有限公司阳西县支行ATM机分4次取（转）走原告存款23900元。
原告认为，原告的银行卡和存折证明原、被告双方之间存在储蓄合同关系，根据《中华人民共和国商业银行法》第6条规定，银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯。保证客户存款安全是银行的基本义务，现原告的卡、折都在自己手中，本人又在南宁，其卡内的存款却在异地（广东省××）的自动柜员机上被支取，说明银行的安全保障措施存在疏漏，责任不应该由储户承担。银行理应将由此造成的损失赔偿给储户。为此，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告赔偿原告存款损失23900元及手续费损失59.50元；2、被告赔偿原告存款利息损失，利息以23900元为本金，从2015年11月9日起按人民银行同期流动资金贷款利率计至本判决生效之日（现从2012年11月9日暂计至2015年12月8日为39.8元。）；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告对其主张在举证期限届满前提供如下证据：1、银行卡复印件，拟证明原告被盗刷的银行卡信息；2、银行存折，证明原告与被告存在储蓄合同关系；3、建设银行短信提示，拟证明银行于2015年11月9日晚20：26分短信提示原告尾号为8585的银行卡被支取23900元；4、银行对账单，拟证明卡内金额23900元在广东××县被盗取，其中一笔系转账15000元，其他三笔为取现交易（数额分别为5000元、2500元、1400元），并发生手续费59.5元；5、报警回执；6、挂失申请，拟证明原告收到银行短信当晚向大沙田派出所进行报案，并于次日前往银行柜台办理挂失手续。
被告答辩称，1、原告的损失是否由被告承担，应当待公安部门刑事侦查结束后，再根据侦查结果确定双方责任分配。2、原告要求被告按同期流动资金贷款利率计算利息不符合法律规定，应该按照活期存款利率计算利息损失。
被告对其主张在举证期限届满前提供如下证据：1、营业执照，2、机构代码证。证据1-2证明被告主体资格；3、银行流水，证明原告多渠道使用银行卡，增加银行卡信息泄露风险。
经庭审质证，被告对原告提供证据的证据1-2的真实性、合法性、关联性无异议；对证据3的真实性、合法性、关联性均不认可，证据形式并非原始短信而是截图，极易伪造、变造；对证据4，真实性无异议，但无法证明相关交易系被他人非法盗取；对证据5，真实性无异议，但仅能证明原告行使报案权利向公安机关报案的事实，从证据并未反映公安机关确认原告卡内金额23900原系被他人非法盗取；对证据6，真实性无异议，但仅能证明原告行使挂失卡片权利向申请挂失的事实，不能证明原告卡内金额23900原系被他人非法盗取。
原告对被告提供证据的证据1-2的真实性、合法性、关联性无异议；对于证据3，真实性无异议，对证明对象有异议，只能证明原告多种渠道使用卡片，但这并不必然造成卡片信息及密码的泄露；被告认为原告泄露卡片信息及密码，应承担举证责任。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告于2000年12月25日在中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行办理一张存折卡号为：33×××00，并办理一张银行卡号为：43×××85的折卡合一存折。截止2015年11月6日，该银行卡内余额为24029.5元。2015年11月9日20时26分至28分，原告通过短信提醒得知该卡在广东省××被人××4次取走共计23900元，产生手续费59.5元，原告当时在南宁市，银行卡也在自己身边，不是原告自己取款，于当晚到南宁市公安局大沙田派出所报案，大沙田派出所于2015年11月10日做了备案登记。次日原告到被告处申请并办理挂失。经原告与被告协商未果，遂提起诉讼，请求判如所请。
本院认为，一、原告在被告处申请办理存款业务，并向中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行领取折卡合一的存折（银行卡号为：43×××85，存折卡号为：33×××00），即与被告建立了储蓄合同及银行卡领用合同关系，应受法律保护。被告作为金融机构，负有保证被告资金的安全和承担随时支付的义务。而原告作为银行卡持卡人也应当妥善保管好自己的银行卡信息以及密码。
二、关于被告的责任问题。在储蓄合同及银行卡领用合同中，金融机构负有对银行卡资金支付安全保障义务，该义务在使用银行卡这一电子支付工具而进行的电子化交易中相应扩张至对银行卡信息和密码的保障。因此，金融机构应当按照我国相关法律的规定，承担重要的责任，保证银行卡的交易安全，杜绝不合理的业务风险。由于银行卡业务是电子化、自动化存取款业务，很大程度上不是靠人本身，而是要靠电脑网络系统来控制交易风险、检验交易真实性、保障交易安全，金融机构必须要建立一个庞大、准确、精细、稳定、安全的电脑网络监管体系，才能保障银行业务安全正常进行，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十三条规定的商业银行开办银行卡业务必须具备的条件中，就包括高效的计算机处理系统。银行卡用户信息、卡号和密码共同构成一个完整的银行卡用户身份标志，只有三者均为真实一致时，金融机构才允许交易。
2015年11月9日20时26分至28分，原告的中国建设银行折卡合一的存折被人在广东省××县支行被人利用伪造的银行卡在ATM机分4次取（转）走23900元，产生手续费59.5元。原告于当晚到南宁市公安局大沙田派出所报案，第二天到银行挂失该卡可以证明原告及银行卡在该银行卡发生转账业务时不在发生转账业务的地点。因此，本院认定，在广东省××县支行取转23900元的行为，不是原告本人使用真实的银行卡所支取。被告对自己发行的银行卡负有识别真伪的义务，但被告却未能识别他人使用的伪造银行卡，计算机处理系统从技术上尚不能充分保障银行卡资金安全而导致原告所持银行卡账户内资金被他人利用伪造的银行卡取款，造成原告存款损失，被告存在过错，应承担主要责任。
三、关于原告在银行卡使用和保管过程中是否存在过错的问题。原告持有银行卡并掌握密码，原告对银行卡用户信息及密码负有保密的义务，银行卡被他人伪造及使用消费时输入了正确密码，原告无法解释银行卡信息及密码如何为他人知晓，因此，可以推定原告对银行卡信息及密码没有尽到保密的义务，对银行卡信息及密码泄露负有责任，对于银行存款损失负有次要责任。
四、结合本案的实际情况，本院认为，原告对银行卡信息及密码没有尽到保密的义务，应承担本案20%的责任，即23959.5元×20%＝4791.9元，被告未能识别银行卡的真伪，应承担80%责任，即23959.5元×80%＝19167.6元。因此，被告应向原告赔偿存款损失19167.6元。原告要求被告按照银行同期流动资金贷款支付利息，因双方属于储蓄合同关系，应按照个人活期存款计算利息。
五、关于本案是否应该在公安机关调查结束后再审理的问题。大沙田派出所只是登记备案，并未对该案件进行立案侦查。因此，本院认为该案不具备先刑后民的条件。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第六条之规定，判决如下：
一、被告中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行赔偿原告黄宁博存款损失19167.6元；
二、被告中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行应支付原告黄宁博存款的利息（利息的计算，以19167.6元为基数，按照中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行的个人活期存款利率及计息办法计付利息，从2015年11月9日起计算至本判决生效判决确定的履行期限的最后之日止；
三、驳回原告黄宁博的其他诉讼请求。
本案案件受理费400元，由原告黄宁博承担80元，被告中国银行建设银行股份有限公司南宁桃源路西支行承担320元。
上述债务，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并同时预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判长 李 康
审判员 陆 坚
审判员 李晓南
二〇一六年四月九日
书记员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履
行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行
合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十一条当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。
《中华人民共和国商业银行法》
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。