贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2301民初576号
原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省兴义市坪东大道29号。
法定代表人：尤昌文，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：蒋红梅，女，1979年6月20日生，汉族，系贵州兴义农村商业银行股份有限公司工作人员，住贵州省兴义市，特别授权代理。
委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。
被告：王玉，女，1970年2月24日生，汉族，住贵州省兴义市，现因涉嫌非法吸收公众存款罪羁押于兴义市看守所。
被告：ＸＸ，男，1970年2月22日生，苗族，住贵州省兴义市，现因涉嫌非法吸收公众存款罪羁押于兴义市看守所。
被告：贵州巨鑫业投资担保有限公司，住所地贵州省兴义市桔山城市中心区瑞金路瑞银B幢108号。
法定代表人：冯晓霞，系该公司董事长。
原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称贵州兴义农商行）与被告ＸＸ、王玉、贵州巨鑫业投资担保有限公司（以下简称巨鑫业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州兴义农商行的委托诉讼代理人韦娜、蒋红梅，被告ＸＸ、王玉、巨鑫业担保公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告贵州兴义农商行向本院提出诉讼请求：1、确认兴农商银（2013）年个贷字第036号个人借款合同及借款展期协议书有效，判令王玉、ＸＸ共同向原告偿还剩余借款本金4880478.90元及利息，截止2017年2月27日尚欠利息、罚息共计643995.04元；2、确认原告与被告巨鑫业担保公司签订的保证合同有效，巨鑫业担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼相关费用。事实及理由：王玉于2013年2月2日向原告申请借款8000000元，用于壹号庭院餐厅装修，经审批同意双方于2013年3月7日签订了个人借款合同，原告于当日向王玉发放贷款8000000元，借款期限24个月，月利率9.1438‰，按季结息，分期还本。逾期付息的，按约定计收复利，逾期利息及复利按月利率13.7157‰执行。ＸＸ向原告出具共同债务确认书，ＸＸ作为共同债务人对王玉的上述债务承担连带清偿责任。原告与被告巨鑫业担保公司签订了保证合同，巨鑫业担保公司对王玉的上述债务提供连带责任保证。借款到期后，王玉不能按期偿还剩余借款本金5000000元，向原告申请延长借款期限，原告同意王玉展期还款，原告与三被告于2015年3月6日签订借款展期协议书，约定借款展期至2016年3月5日，展期期间贷款月利率10.0122‰，按季结息，到期还本，巨鑫业担保公司同意为展期贷款提供无限连带责任担保，其余按原协议执行。巨鑫业担保公司向其在原告行开设的保证金账户中交纳了保证金800000元。因被告不还款，原告从被告巨鑫业担保公司的保证金账户中扣取保证金为被告王玉、ＸＸ偿还借款本息。截止2017年2月27日，王玉未按照合同约定履行还本付息义务。2016年6月20日起未付利息，之后的利息、罚息、复利等均未偿还，尚欠本金、利息、罚息、复利共计5524299.58元。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。
被告王玉辩称，原告所述都是事实。我和ＸＸ于1994年结婚。我向原告借款，我与原告签订贷款展期合同时，被告ＸＸ作为保证人，对我的该笔债务承担连带保证责任。我将该笔贷款的保证金800000元存入巨鑫业担保公司的保证金账户内，巨鑫业担保公司又把保证金转入原告的银行账户，希望银行先扣取保证金还款。
被告ＸＸ辩称，王玉向原告申请展期，与原告签订展期合同时，我才为被告王玉的该笔贷款承担连带保证责任。王玉向原告借款的事情我不清楚。我同意还款，希望银行可以暂停计算利息。
被告巨鑫业担保公司辩称，原告所述都是事实。王玉将保证金800000元转账到我公司在原告行开设的银行账户内。王玉、ＸＸ有财产，应该先拍卖王玉、ＸＸ的财产偿还债务。我公司愿意还款，但是我公司确实没有还款能力。
经审理本院认定事实如下：被告王玉、ＸＸ于1993年5月4日办理了结婚登记手续。2013年3月7日，原告与被告王玉签订了《个人借款合同》，合同约定：被告王玉向原告借款8000000元，借款期限为24个月即从2013年3月7日起至2015年3月6日止，贷款利率为固定利率月利率9.1438‰，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；按季结息，到期还本，2013年11月30日归还300000元、2014年4月30日归还500000元、2014年10月31日归还1000000元、2015年3月6日归还6200000元；借款到期后，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告巨鑫业担保公司签订了《保证合同》，巨鑫业担保公司为被告王玉的该笔贷款承担连带保证责任，保证担保范围为债权本金8000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。同日原告按合同约定向被告发放贷款8000000元。后被告按季付息，借款到期后，仅归还借款本金3000000元，尚欠借款本金5000000元。被告王玉向原告申请借款展期。2015年3月6日原告与被告王玉、巨鑫业担保公司签订了《借款展期协议书》，约定：王玉尚未清偿的本金余额5000000元，同意展期12个月，展期后，借款到期日为2016年3月5日，展期期间贷款月利率10.0122‰，本合同项下贷款逾期的，罚息为借款展期期间的贷款利率水平上加收50%；按季结息，到期日2016年3月5日偿还本金。同日，巨鑫业担保公司向原告出具了保证担保函，王玉向原告贷款5000000元展期12个月，巨鑫业担保公司同意为王玉的贷款5000000元提供保证担保，承担连带还款责任，保证期间自该笔贷款履行期限届满之日起两年。被告ＸＸ向原告出具了共同债务确认书，确认王玉向原告借款后申请展期的5000000元系ＸＸ与王玉的共同债务，自愿承担连带还款责任。被告ＸＸ、王玉偿还了2013年3月7日至2015年3月6日期间的利息，借款展期后，被告王玉、ＸＸ又偿还了2015年3月6日至2015年6月21日期间的利息共计178550.90元。此后就没有按期偿还借款本息。后原告分三次从被告巨鑫业担保公司的保证金账户中扣取保证金为被告王玉、ＸＸ偿还借款本息：2015年12月21日扣取保证金311703.27元，2016年6月27日扣取保证金401836.07元，2016年10月21日扣取保证金偿还本金119521.10元，共计扣取保证金833060.44元。截止2016年10月21日，三被告已偿还借款本金119521.10元，偿还利息和罚息892090.20元，尚欠借款本金4880479元及部分利息。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的个人借款合同、借款展期协议和保证合同，并未违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同有效。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，被告王玉应当按照约定向原告履行还款义务。被告未按期付息，借款到期后也没有偿还本金，已经构成违约。原告与被告王玉在合同中约定：贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；借款到期后，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告王玉应当向原告偿还借款本金，并按罚息利率计算支付利息和复利。
2015年6月21日至2015年9月20日期间的利息为153520.40元（本金5000000元×月利率10.0122‰÷30天×92天），2015年9月21日至2015年12月21日期间的利息为153520.40元（本金5000000元×月利率10.0122‰÷30天×92天）、复利为4662.47元（2015年6月21日至2015年9月20日期间的利息为153520.40元×月利率10.0122‰÷30天×92天）。截止2015年12月21日尚欠利息307040.80元（2015年6月21日至2015年9月20日期间的利息153520.40元+2015年9月21日至2015年12月21日期间的利息153520.40元）、复利4662.47元，合计311703.27元，因被告ＸＸ、王玉未按期偿还借款本息，2015年12月31日原告从被告巨鑫业担保公司的保证金账户中扣取保证金311703.27元为被告王玉、ＸＸ偿还借款本息。
2015年12月22日至2016年3月5日期间的利息为123483.80元（本金5000000元×月利率10.0122‰÷30天×74天）。2016年3月6日至2016年6月27日期间的利息为285347.70元（本金5000000元×月利率10.0122‰÷30天×114天）、复利为7047.16元（2016年12月22日至2016年3月5日期间的利息123483.80元×月利率15.0183‰÷30天×114天）；2015年12月22日至2016年6月27日期间的利息共计为408813.50元（2015年12月22日至2016年3月5日期间的利息为123483.80元+2016年3月6日至2016年6月27日期间的利息为285347.70元）、复利7047.16元，共计415860.66元，被告王玉、ＸＸ未按期支付，原告于2016年6月27日从被告巨鑫业担保公司的保证金账户中扣取保证金401836.07元为被告王玉、ＸＸ偿还利息后，被告尚欠利息6995.43元、复利7047.16元。2016年6月28日至2016年10月21日期间的利息为290353.80元（本金5000000元×月利率15.0183‰÷30天×116天）。
原告于2016年10月21日从被告巨鑫业担保公司的保证金账户中扣取保证金119521.10元为被告王玉、ＸＸ偿还借款本金。现尚欠借款。截止2016年10月21日尚欠借款本金4880479元（借款本金5000000元2016年10月21日原告扣取被告巨鑫业担保公司保证金偿还本金119521.10元）、利息297349.23元（截止2016年6月27日尚欠的利息6995.43元+2016年6月28日至2016年10月21日期间的利息290353.80元）、复利7047.16元。2016年10月21日之后的利息以4880479元为基数按罚息利率15.0183‰计算。
被告ＸＸ与被告王玉系夫妻关系，且被告ＸＸ向原告提交了共同债务确认书，确认该笔债务系ＸＸ与王玉的共同债务，故被告ＸＸ应与被告王玉共同承担向原告偿还借款本息的责任。原告与被告巨鑫业担保公司签订了保证合同，且在借款展期后，又向原告提供了保证担保函，愿意为被告王玉的展期借款5000000元承担连带保证责任。现被告王玉、ＸＸ不按期还款，被告巨鑫业担保公司应当在金额5000000元内向原告承担连带保证责任，被告巨鑫业担保公司承担保证责任后，可以向被告王玉、ＸＸ追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、由被告ＸＸ、王玉在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司截止2016年10月20日所欠借款本金4880479元及利息297349.23元、复利7047.23元，并从2016年10月21日起以尚欠本金4880479元为基数按月利率15.0183‰计算支付利息至本判决确定的履行期限届满之日止；
二、若被告王玉、ＸＸ未按上述期限还款，被告贵州巨鑫业投资担保有限公司对被告王玉、ＸＸ的上述债务在金额5000000元内向原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任。被告贵州巨鑫业投资担保有限公司承担保证责任后，可以向被告王玉、ＸＸ追偿；
三、驳回原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49634元，减半收取24817元，由被告王玉、ＸＸ、贵州巨鑫业投资担保有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人应在自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二○二○一七年三月八日
书记员 杨珊珊