江苏省泗阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏1323民初992号
原告:中国工商银行股份有限公司泗阳支行,住所地泗阳县众兴镇淮海中路2号。
负责人：石电波，该行行长。
委托诉讼代理人：宋爱民，该行员工。
被告:王英,女,1971年5月18日出生，汉族，住江苏省沭阳县。
被告:李晶晶,女,1988年9月27日出生，汉族，住江苏省沭阳县。
被告:周敏,女,1987年12月24日出生，汉族，住江苏省沭阳县。
被告:王雨凤,女,1990年5月25日出生，汉族，住江苏省沭阳县。
原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行（以下简称工行泗阳支行）与被告王英、李晶晶、周敏、王雨凤信用卡纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行泗阳支行的委托诉讼代理人宋爱民到庭参加了诉讼。被告王英、李晶晶、周敏、王雨凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行泗阳支行向本院提出诉讼请求：请求判令1、被告王英归还信用卡本金295654.72元、利息52387.55元、滞纳金（违约金）9500元（利息、违约金计算至2016年12月8日，之后的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》的约定计算至全部债务清偿之日）。2、被告李晶晶、周敏、王雨凤承担连带偿还责任。3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告王英与原告工行泗阳支行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》并以其申领牡丹信用卡（卡号62×××24）办理透支分期付款购买车辆，由被告李晶晶、周敏、王雨凤提供连带保证，截止2016年12月8日，未归还欠款本金295654.72元、利息52387.55元、滞纳金（违约金）9500元，经原告催收，持卡人、保证人未按约偿还欠款和承担保证责任，故起诉至法院。
在本案审理过程中，原告放弃要求被告承担滞纳金（违约金）和2016年12月8日之后至债务清偿之日的借款利息的诉讼请求。
被告王英、李晶晶、周敏、王雨凤未作答辩，也未在本院指定期限内提供证据。
原告工行泗阳支行围绕诉讼请求提交了1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《工银信用卡申领表》及牡丹信用卡《章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；2、《担保承诺函》；3、原告结息系统电脑截屏等证据。证明原被告依据相关合同、合约产生的权利义务以及信用卡申领和欠款的事实。对上述证据本院经审查认为，原告提交的合同、申领表、承诺函有当事人签字确认，来源、形式符合法律规定，能够反映原被告间借款及保证的真实情况，本院对上述证据的证明力及所证事实予以认定；原告提供的电脑截屏及交易明细，证明被告尚欠借款本金及透支利息数额，被告对该证据及原告主张证明的事实未提出反驳意见和反驳证据，对被告王英给付手续费、结欠借款本金及透支利息相关事实亦予以确认。据此，本院认定如下事实：2014年4月23日，原告工行泗阳支行作为甲方、被告王英作为乙方签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，主要约定：乙方通过办理透支分期付款业务取得最高透支额度390000元用于购买商品，乙方以一个月为一期，分期偿还透支资金，分期还款期数为36期。乙方向甲方支付一次性手续费，费率为11.88%。如乙方未按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。当甲方连续3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。2014年4月23日，被告周敏、李晶晶、王雨凤向原告出具担保承诺函，同意为原告与王英双方签署《牡丹信用卡透支分期付款合同》产生的全部债务提供连带责任保证。同日，王英向工行泗阳支行申请办理牡丹信用卡，其在《申请表》中承诺遵守《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等规定的规则，在上述的信用卡领用合同中规定：原告对被告王英不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。且如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告与被告王英在达成信用卡透支分期付款合同后，被告王英申领了信用卡，向原告透支借款390000元用于购买车辆，并一次性支付了约定的手续费。自2014年5月首期付款起，王英未能按约定的期数及时足额还款，至2016年9月9日，王英共偿还借款本金、逾期利息及违约金等102966元，庭审中，原告主张被告王英尚欠本金295654.72元（含提前到期款项）和透支利息52387.55元，违约金9500元没有偿付。
本院认为，原告工行泗阳支行与被告王英签订的牡丹信用卡透支分期付款合同及对申领信用卡承诺，与被告李晶晶、周敏、王雨凤签订的担保承诺函，均系当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效。原告工行泗阳支行履行出借资金的义务后，被告王英作为借款人应当按照约定分期偿还借款。被告王英未能依约分期足额还本付息，其行为已构成违约，原告工行泗阳支行有权依据合同宣布债务全部到期，取消剩余期数分期付款，要求被告王英承担还款责任，要求被告李晶晶、周敏、王雨凤承担连带保证责任。另本案中原告预先在出借款项中扣除手续费，本质上属于变相扣除利息行为，依照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，应当按照实际借款数额计算被告应返还借款的数额并计算利息、逾期利息。诉讼中，因原告提出仅要求被告承担借款本息共348042.27元的清偿责任，该请求实际上降低了被告按实际出借款额依双方约定的利息、承担逾期还款责任所要偿还借款的本息负担，且该请求不违反法律规定，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王英于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行借款本息348042.27元；
二、被告李晶晶、周敏、王雨凤对被告王英的上述债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6663元，减半收取计3332元，由被告王英、李晶晶、周敏、王雨凤负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费6663元。宿迁市中级人民法院诉讼费账户户名：宿迁市财政局国库处。汇款账号：46×××80。开户行：中国农业银行宿城支行。
审判员 赵洪雷
二〇一七年五月三日
书记员 孙 莹
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。