大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0214民初5124号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地普兰店市商业大街143号。负责人：王强，系该行行长。委托代理人：王丽颖，系辽宁莲城律师事务所律师。委托代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：孙成普，男，1961年11月2日出生，汉族，住普兰店市，现于大连市监狱服刑。被告：褚国月，女，1963年10月2日出生，汉族，住普兰店市。（缺席）原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告孙成普、褚国月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19如受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人王丽颖、被告孙成普到庭参加了诉讼。被告褚国月经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》；2、二被告共同偿还原告借款本金152947.95元及利息、罚息8327.93元（截至2016年4月21日）及自2016年4月22日起至上述款项还�日止，按照原、被告双方于2010年11月16日签订的《个人借款/担保合同》计付利息、罚息；3、确认原告的抵押权合法有效，对二被告提供的位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号房屋享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2010年11月16日，原告与二被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：二被告向原告借款人民币240000元，借款期限为10年；还款方式为按月等额本息还款，约定贷款的年利率按基准利率上浮10%；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，二被告自愿以位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号房屋为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为借款合同下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了抵押登记手续。2010年12月1日，原告依约向被告发放了全部贷款。但后来被告出现违约还款的情形，截至原告起诉二被告累计违约多次，原告曾多次向二被告催收，但至今二被告仍未依约还款，故原告诉至法院。被告孙成普辩称，同意原告的全部诉讼请求，对原告陈述的事实没有异议，只是被告孙成普现在正在服刑，没有能力偿还借款，希望等到出狱后想办法偿还借款。但被告孙成普认为原告主张的利息偏高。被告褚国月未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙成普、褚国月原系夫妻关系，现已离婚。二被告在婚姻存续期间，于2010年11月16日共同与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定原告向二被告发放个人房屋抵押贷款，贷款用途为购货，贷款金额为人民币240000元，本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，二被告以其二人所共有的位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、�约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；违约及违约责任条款约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；借款人发生违约情形的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：…（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）、解除本合同；（6）、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）、法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。被告孙成普分别在合同落款借款人及抵押人处签字盖章，被告褚国月分别在合同落款共同借款人及抵押物共有人处签字盖章。合同签订后，原、被告于2010年11月23日对位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号、建筑面积82.89平方米、产权证号为普房权证普私字第××号房屋在普兰店市房地产管理处为案涉借款办理了抵押登记，原告取得房屋他项权利证（证号为普房他证普抵字第201018**号）。2010年12月1日，原告将该笔贷款按照合同约定发放到账户名为大连双煜贸易有限公司，账户号为34×××74的账户内。被告孙成普在个人贷款凭证下方借款人处签章确认。另查，根据原告系统打印的自营历史明细列表，二被告自2015年7月10日开始违约，截止2016年4月10日，二被告累计违约10个月。二被告已偿还借款金87052.05元及相应利�。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》系原、被告真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。二被告婚姻存续期间共同向原告借款，系夫妻共同债务，应负共同偿还的义务。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，二被告未按合同约定履行还款义务，长期拖欠多笔到期借款本息，已经构成违约，按照合同约定，原告有权解除合同。故对原告要求解除原、被告双方于2010年11月16日签订的《个人借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。另根据《个人借款/担保合同》关于违约责任的约定，如果二被告未按时足额还款，原告有权要求二被告立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息。故对原告要求二被告共同偿还原告借款本金152947.95元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对�被告孙成普抗辩罚息、复利过高一节，因无法律依据，故本院对该抗辩意见不予采纳。关于原告要求确认对二被告所有的位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号抵押房屋享有优先受偿权一节，因二被告以该房屋为贷款设定抵押，系二被告真实意思表示，且办理了抵押登记，产生对抗第三人的法律效力，故原告要求对该抵押房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，应予支持。综上所述，对原告的全部诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行与被告孙成普、褚国月于2010年11月16日签订《个人借款/担保合同》解除；二、被告孙成普、褚国月于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金152947.95元及利息、罚息（从2015年7月10日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2010年11月16日签订的《个人借款/担保合同》计付利息、罚息）；三、确认原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告孙成普、褚国月设定抵押的位于普兰店市世纪路东段35号3单元4层12号、�筑面积82.89平方米、产权证号为普房权证普私字第××号房屋的抵押权合法有效，并在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。一审案件受理费3525元（已由原告预交），由被告孙成普、褚国月共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨剑英审判员  张亚南审判员  胡 爽二〇一七年三月一日书记员  肖 迪附1：证据目录原告提供的证据：证据1：《个人借款/担保合同》一份证据2：贷款凭证一份证据3：自营历史明细列表一份证据4：产权证一份证据5：他项权证一份证据6：二被告身份证、结婚证各一份附2：法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六�一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法�定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。