烟台市牟平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0612民初944号
原告：中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行，住所地烟台市牟平区北关大街649号。
负责人：曲延涛，行长。
委托代理人：李春霞，山东众成清泰（烟台）律师事务所律师。
委托代理人：徐敬涛，中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行个贷分中心经理。
被告：姜礼。
原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行诉被告姜礼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李春霞、徐敬涛到庭参加诉讼，被告姜礼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原被告双方签订《个人购房担保借款合同》。2、依法判决被告偿还原告本金及利息共计人民币632377.30元（利息暂计至2016年3月21日），自2016年3月22日起至实际还款日止按照借款合同约定计算利息、复利、罚息。3、请求确认原告对抵押房产（房产证号：烟房权证牟字第××号）享有优先受偿权。4、诉讼费、保全费用、律师费用等由被告承担。庭审中原告变更诉讼请求，要求本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年8月12日，被告在天房檀珑湾小区购置商品房一套。因购房资金不足，以该房产抵押给原告申请住房按揭贷款。2014年9月23日，原、被告双方签订编号为37020120140169570《个人购房担保借款合同》，借款金额为620000.00元，合同对借款期限、用途、利息、还款、担保、违约责任、争议解决方式等作出明确约定。后原告依约向被告发放住房贷款，但被告自2015年10月9日开始逾期还款，截止到2016年3月21日尚欠原告借款本金及利息共计632377.30元。
被告姜礼未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、他项权证书、利息清单均系证据原件，真实有效，可以作为本案认定事实的证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，被告姜礼向原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行出具《同意房产抵押承诺书》，表示同意以位于山东省烟台市牟平区滨海东路618号檀龙湾小区12号楼2单元1804房产（以下简称涉案房产）为其在原告处借款所产生的债务提供抵押担保，借款用途为购买作为抵押物的房产。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准。
2014年9月23日被告姜礼与原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行签订一份编号为37020120140169570《个人购房担保借款合同》，约定：借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于牟平区滨海东路618号12号楼2单元1××4号，购房合同编号为牟字第140812120056号。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用担保方式为抵押，抵押人与抵押物共有人同意以涉案房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，涉案房产位于牟平区滨海东路618号12号楼2单元1××4号，购房总价为957143.00元，建筑面积138.22平方米，房产类型为住房，产权证书已经办妥，房地产权属证书编号为烟房权证牟字第××号。债务履行期限自2014年9月23日至2044年9月22日。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为合同的组成部分。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。贷款人按照法律法规规定或合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
2014年9月30日，原告与被告为涉案房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。2014年10月9日原告将借款620000.00元发放给被告，借款凭证上载明：借款金额为620000.00元，借款用途为购买住房，借款日期为2014年10月9日，执行利率6.87750%，到期日期为2044年9月8日，逾期利率为10.31625%。
借款发放后，被告偿还了2015年9月9日之前的借款本息，从2015年10月9日起被告开始逾期还款。经计算，截至2016年3月21日，被告尚欠原告借款本金613661.92元，利息18247.60元，罚息78.15元，复利389.63元，本息合计632377.30元。庭审中，原告释明本案中的罚息即为逾期利息。
另查明，按照个人购房担保借款合同的约定，根据现行中国人民银行同档次贷款基准利率计算，现该笔借款的期内年利率为5.145%，逾期利率为7.7175%。
本院认为，在被告姜礼拒绝到庭、放弃答辩权的情况下，本院认定被告出具的同意房产抵押承诺书、原告与被告签订的个人购房担保借款合同均系双方当事人的真实意思表示，且未发现有违反法律法规规定的情形，应认定合法有效，双方当事人应严格履行其各自的义务。在原告将借款发放给被告后，被告应按照借款合同的约定及时偿还到期借款本息。从借款凭证中可以看出该笔借款的期内年利率为6.87750%，逾期利率即罚息年利率为10.31625%。被告自2015年10月9日开始未按合同约定按期足额偿还借款，原告有权根据个人购房担保借款合同的约定，提前收回已发放的贷款，提前行使担保权，依照法律规定行使合同解除权。因原告已通过诉讼的方式，将要求解除双方签订的个人购房担保借款合同的意思表示通知了被告，故对原告该主张，本院予以支持。被告除应偿还借款本金613661.92元，利息18247.60元，罚息78.15元，复利389.63元外，还应依约支付自2016年3月22日起至本判决确定给付之日止的利息、逾期利息、复利。因借款合同目前尚未到期，根据合同约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自本判决生效之日，原、被告之间合同解除，合同解除后原告无权要求被告按合同约定的利率、逾期利率、复利利率支付利息、逾期利息、复利，对原告要求被告自判决生效之日起至实际给付之日止按合同约定支付利息、复利、罚息的主张，本院不予支持。原告与被告就约定的涉案房产在房产管理部门办理了抵押登记，抵押行为合法有效，即原告对涉案房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告变更诉讼请求，要求被告承担诉讼费、公告费，理由正当，本院予以支持。
综上所述，原告诉讼请求的一、三、四项证据确凿，理由充分，应予支持。原告要求被告自判决生效之日起至实际还款之日止按借款合同约定向原告支付利息、复利、罚息，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行与被告姜礼于2014年9月23日签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告姜礼支付给原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行借款本金613661.92元，及截至2016年3月21日的利息18247.60元，逾期利息78.15元，复利389.63元，本息合计632377.30元。
三、2016年3月22日之后，被告姜礼仍应以所拖欠借款本金613661.92元、利息18247.60元及逾期利息78.15元为基数，按照年利率5.145%、逾期利率7.7175%、复利利率5.145%，分别向原告计付利息、逾期利息、复利，至本判决生效之日止。
四、上述二、三项被告姜礼于本判决生效后十日内付清。
五、原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行对被告姜礼抵押的位于牟平区滨海东路618号12号楼2单元1××4号的房产（房产证号为烟房权证牟字第××号），经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10124.00元、公告费560.00元均由被告姜礼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 隋素平
人民陪审员 王丕珩
人民陪审员 周建成
二〇一六年九月五日
书 记 员 贺凌君