上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初76723号
原告中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。
负责人胡罡。
委托代理人龚潇，上海原本律师事务所律师。
委托代理人叶志豪，上海原本律师事务所律师。
被告陈达，男，汉族，1981年10月27日生，住上海市嘉定区。
被告陈惠聪，男，汉族，1955年7月24日生，住上海市嘉定区。
被告朱玉兰，女，汉族，1959年10月31日生，住上海市嘉定区。
原告中信银行股份有限公司上海分行诉被告陈达、陈惠聪、朱玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日受理后，依法由简易程序转为普通程序，由审判员顾权担任审判长、与人民陪审员华文东、黄玉娟组成合议庭，于2017年3月7日公开开庭进行了审理，原告委托代理人龚潇、叶志豪到庭参加了诉讼，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰经本院依法公告送达，无正当理由均未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行股份有限公司上海分行诉称，2015年11月24日，原告与被告陈达签署《中信银行个人房产抵押综合授信协议》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号，以下简称“授信协议”)，约定被告陈达以其自有住房作为抵押担保物向原告申请综合信用额度，原告经审核同意向被告陈达提供最高额人民币1,540,000元的授信额度，其中贷款本金不得超过1,070,000元，授信期限自2015年11月30日起至2045年11月30日。基于《授信协议》，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰与原告还签署了《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》(编号：银专字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号，以下简称“贷款协议”)，被告陈达作为借款人，其父母即被告陈惠聪、朱玉兰作为共同借款人，向原告申请专项支付综合消费贷款，金额为1,070,000元，利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的130%为标准计算，贷款期限为357个月，选择采取等额本息方式还款；共同借款人明确对《贷款协议》项下所有债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现协议项下债权的所有费用等，承担连带还款责任。《授信协议》及《贷款协议》均约定，在逾期还款的情况下，原告有权在贷款利率的基础上加收50%的罚息，并对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利；如果三被告未按照约定按时足额偿还贷款本金和利息且未能按照原告要求立即改正的，则原告可以要求三被告提前清偿贷款本息，并可收取罚息和复利；同时还约定相关争议可向原告所在地人民法院提起诉讼。原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰于2015年11月24日就房屋抵押事宜签署《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》(编号：银抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)(以下简称“抵押合同”)，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰同意以上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室房屋为抵押担保物，为《授信协议》项下各合同/协议(其中包括《贷款协议》)所形成的债权，包括贷款本金、利息、罚息、复利、为实现债权和抵押权而发生的费用等，提供最高额抵押担保，担保的最高债权限额为1,540,000元，担保的债权发生期间为2015年11月30日至2045年11月30日；同时还约定相关争议可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告陈达、陈惠聪、朱玉兰于2015年11月24日向原告申请1,070,000元的消费贷款，系用于支付上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室的装修装饰费用，为此被告陈达还向原告提供了被告陈达与案外人上海英卫贸易商行签署的《上海市家庭居室装修装饰施工合同》、《装修预算清单》以及首付款460,000元的收据作为贷款用途的证明文件。在2015年12月25日原告正式就抵押物办理完成抵押登记并取得抵押权之后，原告于2016年1月4日向指定收款人(上海英卫贸易商行的负责人李凌)的银行账户，划转了装修装饰费1,070,000元，并于当日起计收利息。自2016年8月起，被告陈达开始逾期还款，虽经原告多次催讨，仍然未能予以清偿。原告委托律师于2016年10月20日向被告陈达、陈惠聪、朱玉兰发出催款律师函，要求其立即偿还拖欠的贷款本金及利息，但律师函均因无法送达被告陈达、陈惠聪、朱玉兰而被退回，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰亦未能按照原告要求立即纠正其逾期付款行为。因此，原告特根据《授信协议》、《贷款协议》及《抵押合同》的上述约定，要求被告陈达偿还全部剩余贷款本金，逾期还款利息以及剩余贷款利息，并由被告陈惠聪、朱玉兰承担连带清偿责任，并在上述债务无法清偿的情况下依法行使抵押权。故原告诉至本院，请求判令：1、被告陈达、陈惠聪、朱玉兰偿还原告借款本金1,063,854.73元；2、被告陈达、陈惠聪、朱玉兰偿还逾期还款利息和剩余贷款利息至实际清偿之日止(其中逾期还款利息还包括罚息及复利，截止2016年10月19日的逾期还款利息和剩余贷款利息共计19,666元)；3、如被告陈达、陈惠聪、朱玉兰不履行上述第一、二项付款义务的，则原告请求法院判令可以与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰以位于上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室的房产为抵押物协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,540,000元内优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告陈达、陈惠聪、朱玉兰共同承担。
被告陈达、陈惠聪、朱玉兰未应诉答辩。
原告提供以下证据材料：
证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，证明(1)、原告与被告陈达于2015年11月24日签署《授信协议》，约定被告陈达自愿以其享有所有权的房产作为抵押物向原告申请个人房产抵押综合授信额度。《授信协议》项下被告陈达所欠原告的一切债务均由上述房产所设定的最高额抵押予以担保，具体内容双方将另行签署《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》。(2)、《授信协议》项下原告向被告陈达授信的基础额度包括专项支付综合消费贷款，并且双方同意在《授信协议》生效并办理最高额抵押登记手续后被告陈达可申请基础额度项下专项支付综合消费贷款，并由双方签署《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》。(3)、如果被告陈达逾期归还贷款的，则原告有权向被告陈达收取罚息和复利；如果其逾期还款行为未能按原告要求立即纠正的，则原告有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，并有权依法实现抵押权。(4)、经被告陈达申请，原告审核同意的额度为1,540,000元，其中贷款本金最高余额不得超过1070,000元，并确定抵押房产位于上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室。(5)、上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室及上海市嘉定区外冈镇葛隆村XXX号为被告陈达的司法送达地址，受诉法院邮寄至该送达地址即视为有效送达。(6)、《授信协议》履行中发生争议，任何一方都有权向原告所在地人民法院提起诉讼；
证据2、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，证明(1)、原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰于2015年11月24日签订《抵押合同》，同意以上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室作为抵押物设定最高额抵押担保，抵押担保的范围包括根据《授信协议》项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用；担保的债权发生期间自2015年11月30日起至2045年11月30日。(2)、上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室及上海市嘉定区外冈镇葛隆村XXX号为被告陈达、陈惠聪、朱玉兰的司法送达地址，受诉法院邮寄至该送达地址即视为有效送达。(3)、《抵押合同》履行中发生争议，任何一方都有权向原告所在地人民法院提起诉讼；
证据3、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，证明(1)、基于《授信协议》和《抵押合同》，原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰于2015年11月24日签署《贷款协议》，约定以被告陈达为借款人，以被告陈惠聪、朱玉兰为共同借款人，向原告申请专项支付综合消费贷款1,070,000元；利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的130%为标准计算，贷款期限为357个月，选择采取等额本息方式还款。(2)、如果被告逾期归还贷款的，则原告有权在《贷款协议》约定的贷款利率的基础上加收50%(逾期贷款罚息利率)的罚息；对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利；如果其逾期还款行为未能按原告要求立即纠正的，则原告还有权要求三被告提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，并要求担保方承担担保责任。(3)、共同借款人明确对《贷款协议》项下所有债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现协议项下债权的所有费用等，承担共同还款责任。(4)、被告陈达委托原告将上述贷款1,070,000元支付给自然人李凌。(5)、上海市嘉定区外冈镇葛隆村XXX号为被告陈达、陈惠聪、朱玉兰的司法送达地址，受诉法院邮寄至该送达地址即视为有效送达。(6)、《贷款协议》履行中发生争议，任何一方都有权向原告所在地人民法院提起诉讼；
证据4、《上海市家庭居室装饰装修施工合同》、《装修预算清单》及收据，证明被告陈达根据《授信协议》的约定，向原告提供了申请专项支付综合消费贷款的证明文件，证明上述贷款系用于支付上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室的装修装饰费用；
证据5、上海英卫贸易商行的工商基本信息，证明被告陈达在《贷款协议》项下指定的收款人李凌，系上海英卫贸易商行的负责人；
证据6、个人借款凭证(借据)，证明2016年1月4日，原告向被告指定的收款人李凌的银行账户正式发放贷款1,070,000元，原告已经履行了《借款合同》项下的放款义务；
证据7、上海市房地产登记簿及《确认函》，证明(1)、被告陈达、陈惠聪、朱玉兰系抵押房产的所有权人。(2)、根据《抵押合同》约定，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰已经亲自就《授信协议》及《贷款协议》项下的债务在抵押房产上办理了抵押权登记手续，原告对被告陈达、陈惠聪、朱玉兰所有的抵押房屋合法享有抵押权；
证据8、催款律师函及其退件，证明原告委托律师于2016年10月20日向被告陈达、陈惠聪、朱玉兰签发律师函，要求被告陈达、陈惠聪、朱玉兰立即支付截止2016年10月19日的逾期本金3,146元(包含2016年8月-10月的应还本金)及相应的逾期利息，但均被退回无法立即纠正，故原告有权立即宣布已发放贷款提前到期并要求收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用；
证据9、个人贷款还款计划查询及个人贷款逾期欠款说明，证明截止2016年10月19日，被告陈达共计拖欠原告贷款本金1,063,854.73元。原告有权要求被告陈达、陈惠聪、朱玉兰共同支付上述贷款本金，并且支付根据上述贷款本金所计算的利息、罚息及复利(截止2016年10月19日的逾期还款利息和剩余贷款利息共计19,666元)。
被告陈达、陈惠聪、朱玉兰未发表质证意见。
被告陈达、陈惠聪、朱玉兰未提供证据。
根据原告提供的证据，鉴于被告陈达、陈惠聪、朱玉兰未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。
另查明，原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》(编号：银专字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)第二十五条第25.1款约定：“共同借款人对本协议项下所有债务(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金以及乙方为实现本协议项下债权的所有费用等)承担连带共同还款责任，乙方有权要求甲方中任意一方或几方清偿本协议项下部分或所有债务。”
又查明，截至2017年3月7日，被告陈达、陈惠聪、朱玉兰共逾期八期，逾期本金8,503.32元，利息及逾期利息为46,814.3元,剩余贷款本金1,055,351.41元。
本院认为，原告与被告陈达签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)、原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰签订的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》(编号：银抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)、原告与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》(编号：银专字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约发放了贷款，但被告陈达、陈惠聪、朱玉兰未能按约如数还款，已经构成违约，原告有权根据《贷款合同》的约定宣布已发放的全部贷款提前到期，并要求被告陈达、陈惠聪、朱玉兰归还所有借款本金并支付相应的借款利息和逾期利息。被告陈达、陈惠聪、朱玉兰作为抵押人，并已办理了抵押登记，应当依法对上述债务在最高债权限额1,540,000元内承担抵押责任。被告陈达、陈惠聪、朱玉兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈达、陈惠聪、朱玉兰应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金1,063,854.73元；
二、被告陈达、陈惠聪、朱玉兰应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2017年3月7日的利息及逾期利息46,814.3元，以及自2017年3月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(按双方签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定计算，以原告中信银行股份有限公司上海分行提供的对账单为准)；
三、如被告陈达、陈惠聪、朱玉兰届期不履行本判决第一、二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告陈达、陈惠聪、朱玉兰协议，就位于上海市嘉定区外冈镇恒飞路XXX弄XXX号XXX室房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,540,000元内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过最高债权限额1,540,000元的部分归被告陈达、陈惠聪、朱玉兰所有，不足部分由被告陈达、陈惠聪、朱玉兰继续清偿。
案件受理费14,551元(原告已缴纳)，由被告陈达、陈惠聪、朱玉兰共同负担。三被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
人民陪审员 黄玉娟
人民陪审员 华文东
二〇一七年三月三十日
书 记 员 丁 祎
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。