浙江省绍兴越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0602民初11697号
原告：王启旺，男，汉族，1975年5月21日出生，住江苏省扬州市邗江区。
委托诉讼代理人：包巨峰，浙江朋成律师事务所律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司五河支公司。住所地：安徽省五河县祥源星河国际红树湾第*号独立商业楼*单元*****层***********号。
负责人：王万鸿。
委托诉讼代理人：葛新义，男，系该公司员工。
原告王启旺为与被告中国大地财产保险股份有限公司五河支公司保险合同纠纷一案，于2016年12月1日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员吕琪喆适用简易程序独任审判，于2017年1月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人包巨峰两次到庭参加诉讼，被告委托诉讼代理人葛新义到庭参加诉讼。本案庭外和解时间四个月。本案现已审理终结。
原告诉称，五河县河口汽车运输有限公司（以下简称河口公司）为其所有的皖Ｃ×××××车辆向被告投保了交强险和商业险，商业险项下包括车辆损失险、第三者责任险，车上人员责任险等相应的不计免赔险，保险期限为2015年9月29日起至2016年9月28日止。2016年9月18日7时51分，宋金和驾驶上述保险车辆在绍兴市越城区104国道与平陶公路叉口地方与案外人王建驾驶的苏Ｆ×××××货车发生碰撞，造成两车受损的交通事故。该事故经交警部门认定，宋金和负事故全部责任。本次事故造成皖Ｃ×××××车辆损失153073元、评估费2000元，施救费8000元合计163073元。后河口公司将车辆的保险权益转让与原告，因原告与被告就本次事故的赔偿协议未果，故原告诉至法院请求依法判令：一、被告立即向原告支付保险赔偿金人民币163073元；二、本案诉讼费用由被告承担。
被告辩称，对事故的发生无异议，但原告主张的损失没有法律依据且诉讼费用应由原告承担。
原告为证明其主张，在举证期间内向本院提供以下证据：
证据1、保险单复印件、行驶证复印件各一份，拟证明皖Ｃ×××××车辆在被告处投保车辆损失险的事实。
证据2、事故认定书、驾驶证复印件各一份，拟证明案涉保险车辆在保险期内发生保险事故的事实。
证据3、评估结论书、评估发票、施救费发票各一份，拟证明本次事故造成皖Ｃ×××××车辆损失153073元、评估费2000元、施救费8000元的事实。
证据4、确定评估机构通知书、保险权益转让通知书、快递单、快递查询单打印件各一份，拟证明河口公司已将车辆保险权益转让给原告，原告在事故发生后就确定评估机构的事项已向被告履行了通知义务的事实。
被告经质证认为，证据1，原告应提交合法有效的驾驶证件原件，对行驶证的三性没有异议。证据2，对驾驶证的三性没有异议。证据3，对评估结论书的真实性和合法性均有异议，无法达到原告的证明目的，对评估发票没有异议，对施救费金额有异议。证据4，通知书上的内容没有法律依据，河口公司并未向被告出具相关说明与通知，通知书没有收到。对财产保险权益转让有异议，河口公司仅是投保人，并非的受益人，该转让通知书没有法律效力。对快递单和查询单不认可，因寄件人并非本案原告，被告也没见到过该份快递中所邮寄的定损通知和保险权益转让通知书，且被告一直与河口公司就定损金额在进行协商。
被告向本院提供以下证据：
证据1、评估报告一份，拟证明被告经与河口公司协商，委托评估公司就事故车辆损失进行了评估，案涉车辆损失估值为45150元。
证据2、投保单以及保险条款各一份，拟证明投保人已经确认投保，根据保险条款约定，现车辆实际价值应为105249元的事实。
证据3、报案记录摘抄单一份，拟证明事故发生后报案人员姓李且其自称为实际车主的事实。
原代经质证认为，证据1评估报告系被告单方委托评估，并非与被保险人协商一致后委托评估，委托时间为11月12日，该委托发生在被告收到原告方寄送的确认评估机构的通知之后，评估报告中的评估范围没有仔细核对，但原告对更换、维修项目及所确定的配件单价均不认可。证据2，投保单及保险条款，对投保单的形式真实性无异议，对被告的证明主张有异议，被告关于车辆的实际价值在事故发生时应为105249元的主张没有法律依据，被告计算实际价值所依据的折旧率与现行车辆折旧年限明显不一致，应按照评估结果确定。关于保险条款，被告所依据的保险条款为责任免除条款，被告未能够证明其已履行提示说明义务。同时，该条款恰能支持原告诉请的合理性，保险条款明确约定在本案情况下应该按照原告主张确认车辆损失。对证据3的形式真实性无异议，但报案人是否为李某及李某是否为实际车主，原告需庭后核实。
本院对上述证据认证认为，证据1、2，被告对真实性无异议，本院予以认定。证据3，被告对评估结论书和评估费发票的真实性无异议，本院予以确认，至于能否证明原告损失，本院将结合合同约定综合认定。证据4，虽被告否认收到，但EMS邮寄详单已载明收件人为被告，邮寄地址为被告公司住所地，且该邮件已被签收，本院对原告的证明目的予以确认。被告提供的证据1评估报告，评估时间距事故发生已二十天有余，远超过保险条款约定的保险人应在48小时内查勘定损的时间，本院不予认定。证据2，原告对证据本身的真实性无异议，本院予以确认，对于证明内容，本院将结合合同内容具体分析。证据3，本院对真实性予以确认。
经审理本院查明，案外人河口公司将皖Ｃ×××××重型半挂牵引车在被告处投保了营业用汽车损失保险、第三者责任保险和不计免赔特约险等险种，被保险人为河口公司，其中营业用汽车损失保险的保险金额为252900元，保险期间为2015年9月29日0时起至2016年9月28日24时止。2016年9月18日7时51分，宋金和驾驶上述车辆途经绍兴市越城区104国道与平陶公路叉口地方时，与一辆由王建驾驶的号牌为苏Ｆ×××××重型仓栅式货车发生碰撞，造成两车受损的交通事故。经交警部门认定，宋金和负事故全部责任，王建无责任。
事故发生后原告委托绍兴市柯桥区价格认证中心就皖Ｃ×××××重型半挂牵引车的事故损失进行价格评估，该公司出具绍柯事车字（2016）1310号价格鉴定意见书，确定车辆损失为材料费131430，材料管理13143元，工时费8500元，合计153073元。原告为此支出评估费2000元。原告因本案事故另支出施救拖车费8000元。河口公司于2016年9月28日出具保险权益转让通知书，表示将投保车辆本次事故的保险索赔权益转让与原告。原告于2016年10月8日向被告邮寄保险权益转让通知书和车辆定损通知，该邮件于2016年10月9日由案外人汪茂茂签收。
同时查明，被告陈述事故发生后因其认为投保车辆已达到全损状态，故未对车辆进行定损。被告提交的保险条款（营业用汽车损失保险条款）第十三条约定：保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。条款第二十七条约定：车辆发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。该条款并未以加粗等方式进行特殊标识。被告提交的评估报告显示评估日期为2016年10月12日，评估结果为案涉车辆的损失为45150元。
本院认为，原告虽不是本案商业险中的保险合同主体，但保险金索赔权的本质系财产请求权，原告可从被保险人河口公司处通过权益转让获得，故本案原告主体适格。被保险车辆事故发生在保险责任期间内，被告应按保险合同约定承担相应的理赔责任。就投保车辆因本次事故发生的损失，原告在事故发生后因被告未及时定损，已委托评估机构进行评估，被告对原告单方委托确定的损失提出异议并申请重新评估鉴定，本院认为，原告方在事故发生后已及时向被告进行报案。被告虽派员进行了查勘，但自认未对事故造成的损失进行定损。由于保险人确定因保险事故造成的损失，不仅是保险人应当履行的合同义务，同时还是被保险人对保险标的进行修复的重要依据。根据双方保险条款第十三条的约定，保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产毁损照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。被告未及时作出定损结论，且被告自认系其认为车辆已经到达全损状态而非基于其他客观原因无法定损，故原告单方委托评估机构进行评估确定的损失结果依法可以认定，同时本院对被告提出的重新鉴定申请不予准许。原告支出的评估费系为确定因保险事故造成的损失而支出的合理费用，该费用被告依法应予赔付。原告主张的施救费有发票为凭，本院依法亦予支持。被告还抗辩，投保车辆因本次事故已达到全损状态，根据保险条款应按车辆的实际价值赔偿。对此本院认为，案涉车辆的车损险金额为252900元，原告主张的损失在该保险金额范围内。被告抗辩根据保险条款应按照事故发生时的车辆实际价值赔偿，其所依据的保险条款系格式条款，并且系加重原告负担减轻被告义务的免责条款。虽河口公司作为投保人签署了投保单表示已收到保险条款，但被告所抗辩的条款并未通过加黑、加粗等方式进行标识，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，被告并未履行符合法律规定的提示、说明义务，该条款对投保人不发生效力。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十九条、第二十三条之规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司五河支公司应支付给原告王启旺保险赔偿金163073元，于本判决生效之日起十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取1781元，由被告负担，于本判决生效之日起七日内向本院履行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
代理审判员 吕琪喆
二〇一七年六月二十三日
书 记 员 张 斌
附页：
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。