广东省佛冈县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1821民初1357号
原告：黄月清，女，1971年9月17日出生，汉族，住广东省佛冈县。
委托诉讼代理人：张永新，男，1979年1月4日出生，汉族，住广东省佛冈县。
被告：中国人寿保险股份有限公司清远分公司，住所地：广东省清远市新城五号区保险大厦，统一社会信用代码：91441802X180210106。
负责人：马艳梅，该公司总经理。
委托诉讼代理人：郑燕青，广东大观律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蒋振，广东大观律师事务所实习律师。
原告黄月清与被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案，依法由审判员向晓韵适用简易程序，于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告黄月清的委托诉讼代理人张永新、被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司的委托诉讼代理人郑燕青、蒋振均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告黄月清向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金额60000元整；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告于2012年开始购买中国人寿保险的国寿康宁终身重大疾病保险，每年保险费1980元整，保险金额为20000元整，保险期限为终身。2016年8月，原告上班期间开始感觉身体不适，2017年2月12日，原告再无法忍受颈部疼痛去南方医科大学珠江医院住院治疗，医院医师诊断为：颈椎病；颈5/6、颈6/7椎间盘突出，压迫硬脊膜囊及神经根。住院10天后，医院医师告知原告需做假肢手术，手术费为十万元，并且不包括前期和后期的医疗费用。后原告因家庭困难无力支付昂贵的治疗费和医药费，于2017年2月23日转入广州医科大学附属第六医院清远市人民医院治疗，入院后医师的诊断结果与南方医科大学珠江医院医师的诊断结果一致，颈5/6、颈6/7椎间盘突出，医生告知必须立刻做假肢手术。因此，原告就在广州医科大学附属第六医院清远市人民医院做了假肢手术并做后期治疗，共花费8万多元。出院后，原告立即带着自己所有的医院治疗资料向被告理赔，但被告却以原告所患疾病不在被告保险的重大疾病范围内为由拒绝履行给付保险金的义务。原告认为，原告从2012年开始购买了被告的保险，定期并按时交付保险费用，至今已有5年。据医院医师的相关说法，原告所患疾病属于医学界重大疾病之一，治疗费用大。原告因家庭困难，无力接受高昂费用，因此才购买此保险，但原告万万没想到自身患病竟然被保险公司告知不在保险范围内。被告的拒赔行为损害了原告的合法权益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条的规定，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。
被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司辩称：一、原告所患疾病不在保险范围内，被告无需承担支付保险金的责任。根据双方签订的保险合同约定，原告签订的保险合同是《国寿康宁终身重大疾病保险》，根据合同条款的第四条约定，合同所指的重大疾病是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计20种，其中第1种到第17种为保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。保险合同明确约定了被告承保的20类重大疾病，原告所患疾病是颈椎病，并不在保险合同的承保范围内，被告无需对不属于保险合同列明的重大疾病范围的疾病承担保险责任；二、对“重大疾病”的理解应该采用双方在合同中所作出的明确定义。原告按医生的说法，把颈椎病也认为属于合同约定的重大疾病的范围，这是扩大保险的承保范围，加重保险公司的保险责任。本案保险合同的保险范围，仅限于《国寿康宁终身重大疾病保险利益条款》中第四条约定的20种重大疾病，原告所患的疾病并不在保险责任范围，被告不需要承担支付保险金的责任；三、原告的主张不符合合同要求的公平、对等性。按照原告所主张的事实与理由，得出以下结论：只要是医学上认为属于重大疾病的疾病，被告都需要进行理赔。如若按此逻辑，会极大地加重被告的保险责任，原告只需支付低额的保险费，便可获得极大的保险保障，被告需承担巨大的保险责任，这导致双方的权利义务严重不对等，有违合同法公平、对等原则的要求。因此，对“重大疾病”的承保范围，应当以合同上列明的重大疾病为准。
原告黄月清围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、原告身份证复印件一份；2、全国统一信用代码信息查询结果；3、《中国人寿保险股份有限公司保险合同》；4、原告在广州医科大学附属第六医院清远市人民医院的入院记录、出院记录、手术记录、南方医科大学珠江医院诊断证明书、出院小结；5、医疗费票据9张，异地就医医疗费用结算单和医疗保险结算单报销回执各1张。被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司未向本院提交证据。原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与案件相关联，本院予以采信，并作为定案依据。结合庭审笔录，本院经审理认定事实如下：
2012年1月4日，原告黄月清向被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司投保，购买《国寿康宁终身重大疾病保险》，并与被告签订了《保险合同》，该合同的生效日期为2012年1月11日。合同中约定：保险期间为终身，交费方式每年交，交费期满日2032年1月10日，基本保险金额20000元，标准保费1980元/年，被保险人为投保人本人。《国寿康宁终身重大疾病保险利益条款》第四条约定：本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计二十种，其中第一种至第十七种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。并对重大疾病的名称、定义及条件作了说明。重大疾病包括：一、恶性肿瘤；二、急性心机梗塞；三、脑中风后遗症；四、重大器官移植术或造血干细胞移植术（重大器官移植术指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植术）；五、冠状动脉搭桥术；六、终末期肾病；七、多个肢体缺失；八、××；九、双目失明；十、瘫痪；十一、严重阿尔茨海默病；十二、严重脑损伤；十三、××；十四、严重Ⅲ度烧伤；十五、严重运动神经元病；十六、重型再生障碍性贫血；十七、主动脉手术；十八、严重多发性硬化症；十九、严重系统性红斑狼疮性肾病；二十、严重重症肌无力。第五条保险责任约定：一、被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止。二、被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。
2017年2月1日，原告因颈部疼痛，伴左肩痛及肩胛骨内侧缘部疼痛到南方医科大学珠江医院住院治疗，被该院诊断为：1、颈椎病；2、C5/6、C6/7椎间盘突出。2017年2月9日，原告转院至广州医科大学附属第六医院清远市人民医院住院治疗，该院诊断为：1、神经根型颈椎病；2、C5/6、C6/7椎间盘突出，并在该院行前路颈5/6、颈6/7椎间盘切除、植骨融合内固定术。原告认为其所患疾病属于医学界的重大疾病，所做手术属于合同第四条约定的重大器官移植术，因此向被告申请理赔，但被被告拒绝，遂引起本案诉讼。
本院认为：原告黄月清与被告中国人寿保险股份有限公司清远分公司签订《国寿康宁终身重大疾病保险合同》系双方当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定，彼此间的人身保险合同关系合法有效，受法律保护。本案争议的焦点是原告所患疾病是否属保险合同约定的重大疾病，被告应否给付原告重大疾病保险金。对此，原告认为其所患疾病属于医学上的重大疾病，且进行了前路颈5/6、颈6/7椎间盘切除、植骨融合内固定术，符合合同约定的第四种重大疾病，即重大器官移植术，因此，被告应当支付保险金。被告则认为，合同对承保的各项疾病的定义及条件均作出了明确约定，原告所患疾病并不属于合同约定的重大疾病的赔付范围。对此，本院认为，所谓“重大疾病”，在医学领域内，并非具有明确含义的术语。在生活经验的范畴内，公众通常将某些较为严重的疾病理解为“重大疾病”。但是，这些生活经验就其内容而言具有不确定性，不同的人对于重大疾病的理解显然存在差异，因此，所谓“重大疾病”即便在生活常识的范畴内也不存在明确的通行的认知。上述情形意味着，无论依据医学领域内的专业性认知，或者依据普通公众日常生活经验范畴内的非专业性认知，对于本案争议所涉及的重大疾病均不能形成社会公认的通行概念。基于上述情形，为避免争议的产生，对于人身保险合同约定的“重大疾病”由保险公司作出较为明确的定义是恰当的，原、被告双方对于“重大疾病”的理解及承保范畴，应以合同约定为准。因此，对于原告认为其所患颈椎病属于医学界的重大疾病，被告应当支付保险金的意见，本院不予采纳。至于原告主张其在清远市人民医院进行的颈5/6、颈6/7椎间盘切除、植骨融合内固定术属于合同约定的重大器官移植术的意见，本院认为，根据合同的约定，重大器官移植术是指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植术，而原告所进行的颈5/6、颈6/7椎间盘切除、植骨融合内固定术并不属于重大器官移植术这一类疾病。综上，本案中原、被告签订的保险合同中对重大疾病的定义及合同中约定的二十种重大疾病具体定义进行了解释说明，原告黄月清所患的颈椎病和颈5/6、颈6/7椎间盘突出不在原、被告签订的保险合同约定的重大疾病的范围内，原告诉讼请求的理由不能成立，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
驳回原告黄月清的诉讼请求。
案件受理费1300元，减半收取计650元，由原告黄月清负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 向晓韵
二〇一七年九月十二日
书记员 李 峥
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。