湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）楼刑二初字第48号
公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。
被告人周海波，男，1961年6月28日出生于湖南省华容县，身份证号……，汉族，个体工商户，住……；因涉嫌犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪于2012年8月26日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年9月29日被逮捕；现羁押于岳阳市看守所。
辩护人陈鑫辉，湖南云梦律师事务所律师。
岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检刑（二）诉（2013）25号起诉书指控被告人周海波犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2013年4月27日向本院提起公诉。本院于同日受理，依法组成由审判员刘红梅担任审判长，审判员许兴、人民陪审员史建国参加评议的合议庭，书记员金静担任庭审记录，于2013年6月27日公开开庭审理了本案。案件审理过程中，岳阳市岳阳楼区人民检察院向本院建议对该案延期审理两次。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员张莲英出庭支持公诉，被告人周海波及其辩护人陈鑫辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：
一、贷款诈骗罪
2010年12月至2011年7月，被告人周海波因为酒店生意亏损，资金周转困难及偿还他人借款，利用伪造的个体工商营业执照，以进货的名义，以王某甲、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、孙某乙、张某甲、沈某某等人的名义向中国邮政储蓄银行岳阳分行贷款，再让上述人员将贷款借给自己，用于偿还借款、借给他人或其他开支。被告人周海波及上述人员偿还部分贷款后，经银行多次催缴，仍拖欠贷款727156.31元。具体犯罪事实如下：
1、2010年12月24日，被告人周海波利用伪造的户名为王某甲的个体工商营业执照，指使王某甲分别以王某甲、孙某甲的名义，以进货的名义向中国邮政储蓄银行岳阳市分行申请贷款各10万元共计20万元给自己使用，周海波归还部分贷款后分别尚欠贷款74713.15元，37782.97元，共计欠款112496.12元。
2、2010年12月25日、2011年3月24日，被告人周海波利用伪造的户名为高某甲的个体工商营业执照，指使高某甲、陈某甲夫妇以进货的名义在中国邮政储蓄银行岳阳分行分别贷款10万元共计20万元借给自己使用。被告人周海波归还了陈某甲的贷款37144.38元，高某甲的贷款24112.78元，尚欠银行贷款138772.84元。
3、2011年1月26日，被告人周海波利用伪造的户名为孙某丙的个体工商营业执照，指使孙某丙以妻子丁某某的名义在中国邮政储蓄银行岳阳分行申请贷款10万元借给自己使用。
4、2011年4月12日，被告人周海波利用伪造的户名为周海波的个体工商营业执照，指使周某甲以改善厨房设备的名义向中国邮政储蓄银行岳阳分行申请贷款10万元借给自己使用。被告人周海波在归还部分贷款后尚欠75887.35元。
5、2011年5月6日，被告人周海波利用伪造的户名为孙某乙的个体工商营业执照，以孙某乙的名义向中国邮政储蓄银行岳阳分行申请贷款10万元。
6、2011年6月15日，被告人周海波利用伪造的户名为张某甲的个体工商营业执照，指使张某甲、沈某某夫妇在中国邮政储蓄银行岳阳分行以进货的名义分别贷款10万元，共计20万元借给自己使用。
二、信用卡诈骗罪
2011年4月22日，被告人周海波在中国工商银行岳阳分行办理了卡号为5240470009315007（后变更为5240470020904466）、信用额度为30万元的信用卡。2011年7月26日至12月26日，被告人周海波利用信用卡恶意透支本金251149.51元，经发卡银行多次催收，被告人周海波采取手机换号、停机，本人不见面等手段，致使银行催收未果，至2012年6月共计透支本息264459.09元。
2012年8月23日，被告人周海波在浙江省温岭市被公安机关抓获。案发后，被告人周海波家属将高某甲所欠银行贷款75887.22元全部还清。
对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人周海波以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大，同时以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪；被告人周海波一人犯数罪，应数罪并罚；公诉机关提请对被告人周海波依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第一百九十六条第（四）项、第六十九条之规定，予以判决。
被告人周海波辩称：他与中国邮政储蓄银行有限责任公司岳阳市分行有约定，他帮该银行推荐客户、协助该行信贷员向有意向贷款的商户收集贷款所需资料；王某甲、孙某甲夫妇的执照是冯某某办的，冯某某办好后交由他带给王某甲、孙某甲，他不知道执照是假的。他与周某甲没有经济往来，他只与周某甲的父亲有往来。他欠孙某甲、高某甲、陈某甲、张某甲、沈某某的钱是事实。但他没有假借上述人员的名义贷款。上述人员均是他们本人在银行办理的贷款手续，相关签名均是他们本人的签名。
被告人周海波的辩护人陈鑫辉提出如下辩护意见：公诉机关指控被告人周海波犯贷款诈骗罪的证据不足，事实不清。现有证据不能充分证明被告人周海波帮助王某甲、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、张某甲等伪造了工商营业执照，借用上述人员的名义骗取贷款；工商营业执照不是银行放贷所依据的实质性的文件；即使被告人周海波是贷款本人，现有证据也不能充分证明被告人周海波主观上具有非法占有的目的。
经审理查明：
一、贷款诈骗事实
2009年起，中国邮政储蓄银行有限责任公司岳阳市分行（以下简称邮政储蓄银行岳阳市分行）在岳阳市岳阳楼区泰和市场推行商户联保小额贷款业务。该行安排业务员黄某甲、易某某与时任泰和商会的副秘书长周海波联系，由周海波帮助向该行引荐有贷款意向的商户，并帮助收集该行发放贷款所需的商户资料。2009年至2011年，周海波为该行引荐了200多名商户，该行经审查后向200名商户共发放了约2000余万元的贷款，其中2010年12月至2011年7月，被告人周海波引荐泰和市场商户王某甲、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、张某甲、沈某某、孙某乙、周某甲分别向该行递交了小额贷款申请书。2010年12月24日，孙某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为430601110122477462，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至2011年12月24日，孙某甲尚欠贷款本金37782.97元，利息4076.94元。2010年12月25日，陈某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为430601110122482996，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至2012年1月10日，陈某甲尚欠贷款本金37154.38元，利息3277.97元。2011年1月26日，丁某某向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为43060111101288624701，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至今丁某某尚欠本金100000元。2011年3月24日，高某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为430601111033503406，贷款金额100000元，贷款期限10个月的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至2012年3月24日，高某甲尚欠贷款本金75887.22元，利息8025.71元。2011年3月15日，王某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为430601111033358744，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至2012年2月15日，王某甲尚欠贷款本金75713.15元，利息4142.55元。2011年4月12日，周某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为43060111104374340501，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至今周某甲尚欠本金75887.33元。2011年5月6日，孙某乙向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为4306011110504011885，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至2012年5月6日，孙某乙尚欠贷款本金100000元，利息12174.98元。2011年6月15日，沈某某向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为430601111064422950，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至今沈某某尚欠本金100000元，利息13607.79元。2011年6月15日，张某甲向该行申请商户联保贷款，并与该行签订了编号为43060111106442199101，贷款金额100000元，贷款期限一年的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。至今张某甲尚欠本金100000元，利息13715.25元。上述贷款到期后，邮政储蓄银行岳阳市分行发现上述贷款人未按合同约定履行还贷义务，遂采取上门、电话等方式多次催收但未果。后该行工作人员调查发现上述人员均已关掉店门，未再在泰和市场从事经营，该行亦与上述人员无法取得联系。后邮政储蓄银行岳阳市分行经核实发现上述人员申请贷款时提交的《个体工商户营业执照》均系伪造。该行遂于2012年4月21日向公安机关报案。
综上所述，2010年2月24日至2011年6月15日，邮政储蓄银行岳阳市分行分别向孙某甲、陈某甲、丁某某、高某甲、王某甲、周某甲、孙某乙、沈某某、张某甲九名商户发放贷款共计900000元，除2013年3月28日，高某甲向该行偿还贷款本息88503元，与该行的贷款已全部结清外，其余八名贷款商户尚有626537.83元贷款本金至今未偿还。
上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：
1、中国邮政储蓄银行岳阳分行提交的王某甲、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、张某甲、周某甲、孙某乙、沈某某在该行办理商户联保贷款时提供的申请书、联保商户承诺书、常住人口登记卡、居民身份证、结婚证、个体工商户营业执照、房产证、联保借款合同、小额联保借款合同、借条、门面出租协议等及上述商户贷款逾期后该行向上述人员发送的催收通知。证明王某甲、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、孙某乙、张某甲、沈某某等人在中国邮政储蓄银行岳阳分行分别申请办理了贷款期限为一年或十个月，10万元小额联保贷款；贷款期满后该行多次催缴，但上述人员有的无法联系，有的表示暂无力偿还贷款。
2、证人易某某的证言。证明她是邮政储蓄银行岳阳市分行信贷部工作人员，专门负责邮政储蓄银行小额联保贷款，她和黄某甲一组。放贷的程序是由客户申请，客户需提供本人的身份证、户口本、婚姻证明、营业执照、门面租赁合同，收到客户上述申请资料后，她们就上门核实，作一个调查报告，提交领导审批，符合条件就放贷。周海波是泰和商会的副秘书长。2009年她的主管领导信贷部经理安排她和黄某甲与周海波联系开展泰和市场小额联保贷款业务。2009年至2011年，周海波与她们联系了200多名商户，邮政储蓄银行岳阳市分行大约放了2000多万贷款。她们与周海波一直合作很好，直到2011年10月份，周海波还帮她们找商户催款。由周海波推荐的商户进行的联保贷款，周海波不是贷款主体，联保商户是贷款主体。大部份泰和市场商户递交的贷款申请资料是她们委托周海波帮忙收集的。在她与周海波合作期间，周海波的信誉是很好的，该行向周海波本人发放的贷款，周海波不存在有钱不还的情况，后面周确实因为生意上出事，资金困难才没有还款。2011年6月15日该行向张某甲、高某乙、张某乙发放了小额联保贷款，其中张某甲贷款10万元，贷款期限一年，贷款到期后张某甲未按约归还贷款，本息合计113715.25元。事后发现张某甲提供的工商营业执照是伪造的，张某甲贷款后就没有在泰和大市场做生意了，现张某甲联系不上。贷款合同是张某甲本人与该行签订的。
3、证人黄某甲的证言。证明她是邮政储蓄银行岳阳市分行信贷部的工作人员。黄某甲关于小额联保贷款的程序及该行在泰和市场的业务开展情况、周海波从中所起的作用的证言及周海波本人的信誉度与证人黄某甲的证言相吻合。并证明2010年12月24日，在泰和市场从事毛线生意的孙某甲以毛线进货为由，与黄某乙、陈某乙联保，在邮政储蓄银行岳阳市分行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，贷款到期多次催讨后无法联系孙某甲，至今为止，孙某甲还了7万多元，尚欠贷款本金3万元，利息2千多元；2010年12月25日，在泰和市场从事毛线生意的陈某甲以毛线进货为由，在邮政储蓄银行岳阳市分行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，多次催讨后无法联系陈某甲，至今为止，陈某甲还了6万多元，共欠贷款3万7千多元，利息3千多元；2011年3月24日，在泰和市场从事毛线生意的高某甲以毛线进货为由，与廖某某、黄某丙联保，在邮政储蓄银行岳阳市分行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，多次催讨后无法联系高某甲，至今为止，高某甲已还4万元，共欠贷款本金5万多元，利息1万元左右；2011年4月12日，在岳阳新湘水人家酒店做生意的周某甲以改善厨房设备为由，在邮政储蓄银行岳阳市分行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，多次催讨后无法联系周某甲，至今为止，周某甲还了2万5千多元，利息1万多元；2011年5月6日，在岳阳市八字门从事面粉加工生意的孙某乙以扩大经营为由，与戴某某、袁某某联保，在邮政储蓄银行岳阳市分行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，多次催讨后无法联系孙某乙，至今为止，孙某乙一分钱都没还，共欠贷款10万元，利息1万多元；2011年6月15日，在岳阳市泰和市场做箱包生意的沈某某以进货为由，利用伪造的工商营业执照，与万某某、李某某联保，在他们银行办理了10万元的小额联保贷款，还款期限是一年，多次催讨后沈某某跑了，至今为止，沈某某一分钱都没还，共欠贷款10万元，加上利息13607.79元，合计113607.79元，万某某、李某某将贷款还清了；王某甲也在该行办理了联保贷款。上述贷款合同均是上述商户本人与银行签订的。现孙某甲、陈某甲、高某甲、周某甲、沈某某、孙某乙均联系不上，现发现他们在贷款时提供的工商营业执照均系伪造的。邮政储蓄银行岳阳市分行对申请贷款商户提交的工商营业执照没有进行实质的审查，受理后未至工商部门核实真假。
4、证人舒某某的证言。证明他与周海波系姨夫关系，在周海波的引荐下他分别于2009年8月27日、2010年6月28日、2011年4月21日从邮政储蓄银行东茅岭支行贷款三次，共计30万元。第一次办理贷款时提供的是真实的工商营业执照，他从银行申请了10万元的小额联保贷款；第二次办理贷款手续时因为工商营业执照没有年检，他便找周海波帮忙，周海波就搞了一个伪造的工商营业执照给他，他用这个伪造的工商营业执照作为申请贷款的资料之一申请了10万元的小额联保贷款；这两次贷款的钱他都用于了进货，并且已经按合同还清了20万元贷款。第三次贷款是因为周海波向他借钱，他告诉周海波资金周转不过来，周海波就说要他去银行贷款，他便像第二次申请贷款那样，用伪造的工商营业执照从银行贷款10万元给周海波使用，他于2011年4月21日在银行办理完贷款手续并签订贷款合同后，便将他的银行账户号码为605570005200932518的存折及密码一同交给了周海波，然后周海波到银行取的钱。因钱借给了周海波，他自己经济紧张，在还了20000多元钱贷款后，他实在没有余钱来偿还这笔贷款了，所以2011年11月6日后再也没有还过贷款了。
5、证人王某甲的证言。证明周海波是他前妻孙某甲妈妈的要好的同学，周因扩大经营规模资金周转不过来，且已经无法贷款，便找他帮忙。他利用周海波提供的伪造的工商营业执照分两次在邮政储蓄银行贷款共计20万元。第一次是2010年上半年，他按照周海波的要求准备好身份证、结婚证、户口本等资料，周海波伪造了工商营业执照及房产证后，打电话要他和前妻孙某甲到岳阳办理贷款手续。他到岳阳后，周海波将他带到岳阳市巴陵中路的邮政储蓄银行，跟周海波一起的还有2个人，一个叫瞿某某，一个叫王某乙，他先在邮政储蓄银行办理了一张账户号码为605570005200943368的存折，然后他和瞿某某、王某乙三人联保，以扩大门面为由，在邮政储蓄银行办理了10万元的小额联保贷款手续，签完合同后银行就放款到他新办的存折上。当天周海波就将存折拿走并把银行放出来的贷款取走；第二次是2011年3月份，周海波又以同样的理由找到他要他帮忙贷款，他使用第一次贷款所提供的资料，以扩大门面为由，在邮政储蓄银行申请小额联保贷款10万元，再到巴陵中路邮政储蓄银行签订合同，银行直接放款到他之前的存折，周海波直接就把钱都取走了。
6、证人廖某某的证言。证明他是周海波经营的新湘水人家酒店的厨师，他应周海波的要求，利用伪造的工商营业执照，在银行办理了二次小额联保贷款，共贷款20万元。第一次贷款的10万元借给了冯某某，没有得到任何好处；第二次贷款的10万元借给了周海波，周海波口头承诺分新湘水人家酒店5%的股分所有权给他，但酒店由于经营不善倒闭了，因此分股份的事一直没有兑现。第一次贷款的10万元已由他和冯某某按贷款合同按期归还，第二次贷款的10万元他没有按合同还款，到目前为止周海波只还款13200多元，还拖欠银行本金88055.39元。
7、证人瞿某某的证言。证明他在周海波的引荐下，用周海波帮忙办理的营业执照于2010年8月12日、2011年9月22日在邮政储蓄银行办理了二次小额联保贷款，共贷款20万元。第一次贷款的10万元他已按贷款合同按期归还，第二次贷款的10万元他还差银行8万多元钱。
8、中国邮政储蓄银行个人贷款还款单及个人贷款结清证明。证明廖某某、舒某某、周某乙、高某丙、高某甲分别于2012年3月6日、2月27日、2013年3月28日与中国邮政储蓄银行岳阳分行结清贷款。
9、岳阳楼工商分局信息中心出具的证明。证明商户孙某甲（王某甲）、高某甲（陈某甲）、廖某某、舒某某、沈某某（张某甲）、周某甲向中国邮政储蓄银行岳阳分行提供的工商营业执照与在工商局登记备案该编号同一的工商营业执照记载的相关内容不同一。
10、被告人周海波的供述与辩解。证明2009年至2011年他任岳阳市泰和大市场商会的副秘书长。他与中国邮政储蓄银行岳阳分行的行长有协议，他推荐在泰和大市场经营的商户向该银行申请商户联保贷款，由该银行信贷员对申请贷款的商户进行贷款调查后给予发放贷款，他承诺协助银行做好贷款的后续管理和到期催收工作。其中他向该行推荐了商户、孙某甲夫妇、沈某某、张某甲夫妇、高某丙、周某乙夫妇、高某甲、陈某甲夫妇、丁某某、周某甲、舒某某、廖某某向中国邮政储蓄银行岳阳分行申请了商户联保贷款。上述人员因没有工商营业执照，他委托冯某某帮忙办理的，他不知道冯某某伪造了工商营业执照，也不知道工商营业执照是怎样伪造的。商户高某丙、周某乙是他的女婿和女儿，两人申请的20万元贷款他用了。孙某甲的贷款借给他用了。他欠沈某某、张某甲夫妇及孙某乙钱是事实，但没有假借上述商户名义骗取银行贷款。但他曾向他欠钱的商户承诺，该商户的银行贷款到期后他负责归还。他欠债的商户在接到银行催款单后催他还款，他因资金困难要商户自己还款。他推荐廖某某两次中国邮政储蓄银行申请商户联保贷款是事实，但他没有帮助廖某某伪造工商营业执照。他也没有借用廖某某的贷款。廖某某第一次在银行的贷款借给了冯某某，贷款到期后是他帮忙归还的。廖某某第二次在银行贷款后，将款项还给了他。
二、信用卡诈骗事实
2011年3月29日，被告人周海波向中国工商银行股份有限公司岳阳分行申请办理信用卡。同年4月22日，该行向周海波发放了一张卡号为5240470009315007（后变更为5240470020904466）、信用额度为300000元的中国工商银行信用卡。此后，被告人周海波使用该信用卡进行透支消费，自2011年7月26日起至2012年4月1日，被告人周海波使用该信用卡透支本金251149.51元。2011年12月至2012年8月26日，发卡行采取电话、上门等形式，多次向被告人周海波进行催收，但被告人周海波采取逃匿、改变联系方式等方法逃避银行催收。
2012年6月25日，被害单位中国工商银行股份有限公司岳阳分行向岳阳市公安局岳阳楼分局五里牌派出所报案。2012年8月23日，被告人周海波在浙江温岭市被公安人员抓获。
1、被害单位中国工商银行股份有限公司岳阳分行银行卡经营中心的报案材料、申请办理信用卡资料、信用卡交易明细查询单、电话催收记录和详单、信用卡催收通知单、周海波卡号变更情况说明及中国工商银行岳阳分行银行卡经营中心副主任姜某某的证言。证明周海波于2011年3月29日在中国工商银行岳阳分行银行卡经营中心办理了一张卡号为5240470009315007（2011年8月19日周海波通过客服电话挂失换卡，新卡卡号为5240470020904466，信用卡挂失换卡后卡号虽变更但账务关系延续不变）、信用额度为300000元的信用卡，自2011年7月26日起，周海波使用该张信用卡进行透支消费，透支本金共计251149.51元；发卡行采取电话、发函、上门等形式，多次向周海波进行催收，但周海波采取逃匿、改变联系方式等方法逃避银行催收。
2、被告人周海波的供述与辩解。证明2011年7月26至2012年4月1日，他使用中国工商银行股份有限公司岳阳分行发放的信用卡进行透支消费，透支本金共计251149.51元；银行多次电话、发函、上门向他催收透支本息，但他因欠债很多就没有归还，并更换了手机号码及住址。
3、抓获经过。证明2012年8月23日上午11时许，温岭市公安局横峰派出所民警孟团龙和方加仁根据线索，在对温岭市横峰街道石埭村施庄79号的外来人员进行身份核查时，发现外来人员周海波身份可疑，出示证件后，他们将周海波传唤至横峰派出所，经网上比对，周海波系逃犯。
4、岳阳市公安局岳阳楼分局站前路派出所出具的被告人周海波进入岳阳市看守所羁押时的体检记录以及看守所健康登记表。证明该所在办理周海波贷款诈骗一案整个过程中文明办案，没有刑讯逼供，周海波右手手腕处有一两厘米长擦伤的伤口，该伤系周海波之前戴手铐所致。
5、户籍资料。证明被告人周海波出生于1961年6月28日，已达完全刑事责任年龄。
本院认为：被告人周海波违反国家信用卡管理规定，使用信用卡超过规定期限大量透支，且在透支后采取逃匿、改变联系方式的方法，逃避银行催收，经发卡行多次催收后超过三个月仍无法归还，且恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于被告人周海波辩称其没有实施贷款诈骗罪的行为及其辩护人辩称公诉机关指控被告人周海波犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足的意见。经查，本案现有证据只能证明被告人周海波按照其与中国邮政储蓄银行岳阳分行的约定向该银行推荐了商户、孙某甲、高某甲、陈某甲、丁某某、周某甲、孙某乙、张某甲、沈某某等人向邮政储蓄银行岳阳市分行申请商户联保贷款，并帮助收集了银行贷款所需的申请贷款人的身份证、个体工商营业执照等证明文件，申请贷款人与贷款银行签订了《小额联保贷款合同》，并获取了贷款，但上述申请贷款商户向银行提交的个体工商营业执照均系伪造，上述申请贷款商户存在未按约偿还贷款和逃避还贷行为的事实。就本案现有证据分析看，对于涉案的九名申请贷款人，因侦查机关只向进行了调查取证，且虽然的证言证明其申请贷款时使用的伪造的个体工商营业执照是被告人周海波提供的，但被告人周海波供述包括在内的申请贷款商户的个体工商营业执照是他委托冯某某帮忙办理的，他不知冯某某办理的个体工商营业执照是伪造的，而本案中亦无对冯某某的调查材料，故本案无充分证据证明被告人周海波具有实施与申请贷款的商户共同合谋，骗取银行贷款的主观故意和行为。对被告人周海的辩护人辩称公诉机关指控被告人周海波犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足的意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，判决如下：
被告人周海波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年8月23日起至2017年8月22日止。罚金限在判决生效后三十日内向本院缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 刘红梅
审 判 员 许 兴
人民陪审员 史建国
二〇一四年三月十四日
书 记 员 金 静