广西壮族自治区钦州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂07民再2号
再审申请人（一审被告）：覃某，女，1975年9月11日生，汉族，广西灵山县人，居民，住广西灵山县。。
委托诉讼代理人黄某，广西源群律师事务所。
再审被申请人（一审原告）：钦州市某贷款公司。住所地：钦州市永福西大街。
法定代表人：方某，该公司总经理。
委托代理人:严某，广西经海律师事务所律师。
原审被告：张某，男，1975年7月4日生，汉族，广西灵山县人，居民，住广西灵山县，现羁押于黎塘监狱。
委托诉讼代理人黄某，广西源群律师事务所。
再审申请人覃某因与再审被申请人钦州市某贷款公司、再审被申请人张某民间借贷纠纷一案，不服钦北区人民法院（2016）桂0703民初781号民事判决，向本院申请再审。本院于2017年3月10日作出（2016）桂07民申53号民事裁定，提审本案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审申请人覃某及其委托诉讼代理人黄某、再审被申请人钦州市某贷款公司的委托诉讼代理人严某、原审被告张某的委托诉讼代理人黄某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
覃某申请再审称：1、请依法撤销钦州市钦北区人民法院作出的(2016)桂0703民初781号民事判决，改判本案借款为张某个人债务，申请人覃某不承担共同还款责任。2、本案诉讼费用由被申请人张某承担。事实和理由：申请人覃某与被申请人钦州市某贷款公司、原审被告张某民间借贷纠纷一案，经钦州市钦北区人民法院于2016年6月21作出(2016)桂0703民初781号民事判决，该判决认定本案借款应按夫妻共同债务处理，申请人覃某与张某承担共同还款责任。申请人认为原审判决认定事实不清，举证责任分配不公，适用法律不当，具体理由为：一、原审判决认定事实不清。l、本案借款系被申请人张某用于偿还个人赌博所欠债务，未用于家庭共同生活开支，不应草率认定为夫妻共同债务。2013年6月21日，被申请人张某与钦州市某贷款公司签订一份《个人信用借款合同》，约定张某向钦州市某贷款公司借款人民币80000元。2013年6月24日，张某在收到借款后即将该笔款转给黄某某（即81×××42的账户所有人），张某在原审庭审中已明确表示欠有黄某某赌债，同时结合证人苏贤、何依妮的证人证言，均可认定张某因平时多次参加赌博欠下不少赌债，该笔借款应为用于归还赌债，未用于家庭生活开支，原审判决对该事实未予认定，显属认定事实不清。2、被申请人之间签订的《个人信用借款合同》约定为个人债务，申请人没有举债的合意，该借款与申请人无关。经原审庭审质证，被申请人张某、钦州市某贷款公司均承认《共同还款承诺书》上申请人覃某的签名非本人所签，本案系张某采用虚假材料骗取借款的行为，其目的是以合法形式掩盖非法目的，将借款用于偿还赌债，申请人没有共同举债的合意。因《个人信用借款合间》已明确约定该借款为个人借款，应认定为个人借款，原审判决对此未予认定，明显存在错误。二、本案对举证责任分配不公平。本案中涉及到对“借款用途’’的举证责任的分配的问题。对“借款用途”的事实应由举债人张某承担举证责任，举债人不能举证的，由债权人承担替补举证责任。“是否为共同生活所负”也应当由举债人对用于夫妻共同生活的积极事实举证证明，而不应由非举债方覃某对未用于夫妻共同生活的消极事实举证证明。举债人无法举证时或未举证时，应由债权人举证证实其借款属于“为夫妻共同生活所负债务”。债权人如果已经证明“为夫妻共同生活所负债务”时，非举债人则应就《解释二》第二十四条规定的两项法定抗辩事由进行举证，如果不能证明或者没有两种排除情形时，才认定为共同债务。但本案举债人和债权人均无充份证据证明借款为“为夫妻共同生活所负债务”，应承当举证不能的法律后果。原审判决在两被申请人未完成举证责任的前提下，即要求申请人承担举证责任，属举证责任分配不公平。三、原审判决适用法律不当。原审判决适用依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，未查清本案借款的用途，即武断将被申请人张某的个人借款认定为夫妻共同债务系适用法律不当。本案应适用最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条第二款规定，下列债务不能认定为夫妄共同债务，应由一方以个人财产清偿：(3)、一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务。综上所述，原审判决申请人覃某对偿还借款承担连带责任没有事实和法律依据，所作判决确有错误，损害了申请人的合法利益，理应得到纠正。为此，特申请再审，请查明本案事实，依法改判。
被申请人钦州市某贷款公司没有作书面答辩,但在庭审中辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回再审申请人的再审请求。
原审被告张某的委托诉讼代理人辩称，坚持一审庭审的辩论意见，即由张某其本人承担还款责任。
钦州市某贷款公司向原审法院起诉称，2013年6月21日，原告与被告张某签订一份《个人信用借款合同》，约定原告向被告张某发放贷款80000元，期限24个月，自2013年6月21日至2015年6月20日；借款用途为流动资金周转，借款利率为月10‰，按月等额本息还款，罚息利率在约定利率的基础上加收100%，逾期归还本金，原告有权按罚息利率按日计收利息；逾期支付利息，按罚息利率计收复利。2013年6月24日，原告将80000元贷款发放至被告张某指定的账户。按照合同约定，贷款分24期还款，首次还款日为2013年7月21日，最后一次还款日为2015年6月20日，每次还款为本金3333.34元，利息800元。之后，被告张某没有归还任何本金和利息。截止2016年2月23日，尚欠本金80000元、利息72000元及复利12672元。被告张某未能按期还款构成违约，应偿还相应的借款本金、利息及复利，被告覃某作为其配偶，其对借款是知情的，应承担连带共同还款责任。为维护原告合法权益，请求判决被告张某、覃某共同偿还借款80000元并支付利息72000元（含罚息52800元）、复利12672元（罚息、复利均按月利率2%从2013年5月24日暂计至2016年2月29日，以后计至还清借款之日）。
原审法院认定的事实：被告张某、覃某于1999年10月1日结婚，于2014年1月23日离婚。2013年6月21日，被告张某与原告签订一份《个人信用借款合同》，主要内容为被告张某向原告借款80000元，月利率10‰,期限24个月，自2013年6月21日至2015年6月20日，借款用途为流动资金周转，实际放款日与到期日以借据为准，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率的基础上加收100%。2013年6月24日，原告将借款80000元转至被告张某指定的账户。根据合同约定，本案借款分24期偿还，每期本金3333.33元，利息800元。被告张某借款后没有偿还本金，也没有支付利息、罚息、复利。
另查明，被告张某于2013年6月24日收到借款后，当天即将80000元转至黄某某账户81×××42。
原审判决认为，被告张某向原告借款80000元，有双方签订的《个人信用借款合同》，以及兴业银行转账受理回单等为证，双方的民间借贷关系成立。被告张某借款后未能依照合同约定按月等额归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。现借款已全部逾期，原告请求被告张某归还借款本金80000元，利息19200元，本院予以支持。被告张某未按期还款，根据合同约定，原告有权按罚息利率月2%计收利息和复利，但其诉请罚息、复利的计算方法不符合合同约定，不予全部支持，罚息、复利应分别以各期所欠本金、利息为基数，从对应还款日之次日起算，经本院核算，至借款到期之日的罚息为18400元，复利为4416元。但由于利息、罚息、复利三者之和已超过以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，对超过部分3616元（42016元-38400元），本院不予支持。借款期限届满后的利息应以尚欠本金80000元为基数，按合同约定的罚息利率月2%计算，不再计算复利。
关于被告覃某应否承担共同还款责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。两被告主张本案借款是张某的个人债务，但所举的证据未能证明借款属于上述司法解释规定的两种除外情形，本院不予采纳，本案借款应按夫妻共同债务处理，被告覃某应与被告张某承担共同还款责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决：被告张某、覃某共同偿还原告钦州市某贷款公司借款本金80000元及利息、罚息、复利三项合计38400元，并支付逾期利息（逾期利息以80000元为基数，按月利率2%从2015年6月24日计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）。
案件受理费3593元，减半收取1797元，由原告钦州市某贷款公司负担400元，被告张某、覃某负担1397元。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
本院再审查明，再审申请人覃某与原审被告张某于1999年10月1日结婚，于2014年1月23日离婚。2013年6月21日，原审被告张某与再审被申请人签订一份《个人信用借款合同》，主要内容为原审被告张某向再审被申请人借款80000元，月利率10‰,期限24个月，自2013年6月21日至2015年6月20日，借款用途为流动资金周转，实际放款日与到期日以借据为准，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，再审被申请人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率的基础上加收100%。2013年6月24日，再审被申请人将借款80000元转至原审被告张某指定的账户。根据合同约定，本案借款分24期偿还，每期本金3333.33元，利息800元。原审审被告张某借款后没有偿还本金，也没有支付利息、罚息、复利。
另查明，原审被告张某于2013年6月24日收到借款后，当天即将80000元转至黄某某账户81×××42。
本院再审认为，原审被告张某向再审被申请人借款80000元，有双方签订的《个人信用借款合同》，以及兴业银行转账受理回单等为证，双方的民间借贷关系成立。原审被告张某借款后未能依照合同约定按月等额归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。现借款已全部逾期，再审被申请人请求原审被告张某归还借款本金80000元，利息19200元，本院予以支持。原审被告张某未按期还款，根据合同约定，再审被申请人有权按罚息利率月2%计收利息和复利，但其诉请罚息、复利的计算方法不符合合同约定，不予全部支持，罚息、复利应分别以各期所欠本金、利息为基数，从对应还款日之次日起算，经本院核算，至借款到期之日的罚息为18400元，复利为4416元。但由于利息、罚息、复利三者之和已超过以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，对超过部分3616元（42016元-38400元），本院不予支持。借款期限届满后的利息应以尚欠本金80000元为基数，按合同约定的罚息利率月2%计算，不再计算复利。
关于被告覃某应否承担共同还款责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。两被告主张本案借款是张某的个人债务，但所举的证据未能证明借款属于上述司法解释规定的两种除外情形，本院不予采纳，本案借款应按夫妻共同债务处理，被告覃某应与被告张某承担共同还款责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决：被告张某、覃某共同偿还原告钦州市某贷款公司借款本金80000元及利息、罚息、复利三项合计38400元，并支付逾期利息（逾期利息以80000元为基数，按月利率2%从2015年6月24日计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）。
案件受理费3593元，减半收取1797元，由原告钦州市某贷款公司负担400元，被告张某、覃某负担1397元。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
五、需要说明的问题
六、处理意见和理由
处理意见：
处理理由：的授权委托书。授权委托书须记明委托事项和权限。
原告钦州市某贷款公司诉称，2013年6月21日，原告与被告张某签订一份《个人信用借款合同》，约定原告向被告张某发放贷款80000元，期限24个月，自2013年6月21日至2015年6月20日；借款用途为流动资金周转，借款利率为月10‰，按月等额本息还款，罚息利率在约定利率的基础上加收100%，逾期归还本金，原告有权按罚息利率按日计收利息；逾期支付利息，按罚息利率计收复利。2013年6月24日，原告将80000元贷款发放至被告张某指定的账户。按照合同约定，贷款分24期还款，首次还款日为2013年7月21日，最后一次还款日为2015年6月20日，每次还款为本金3333.34元，利息800元。之后，被告张某没有归还任何本金和利息。截止2016年2月23日，尚欠本金80000元、利息72000元及复利12672元。被告张某未能按期还款构成违约，应偿还相应的借款本金、利息及复利，被告覃某作为其配偶，其对借款是知情的，应承担连带共同还款责任。为维护原告合法权益，请求判决被告张某、覃某共同偿还借款80000元并支付利息72000元（含罚息52800元）、复利12672元（罚息、复利均按月利率2%从2013年5月24日暂计至2016年2月29日，以后计至还清借款之日）。
原告为其主张，向本院提供以下证据：
1、《个人信用借款合同》，证明被告张某向原告借款30000元，期限24个月，月利率10‰，合同对还款方式及违约责任等进行了约定；
2、共同还款承诺书，证明被告覃某承诺作为连带共同债务人，对张某的债务承担连带共同还款责任；
3、付款凭证，证明原告于2013年6月24日将80000元发放至被告张某指定的账户；
5、身份证、结婚证复印件，证明两被告是夫妻；
6、《商品房买卖合同》，证明被告张某借款可能是用于偿还该房屋的银行贷款；
7、灵山县文利镇林业局出具的工作证明，证明被告覃某对该笔借款知情。
被告张某辩称，张某向原告借款80000元是事实。因张某无力偿还赌债，便向朋友黄某某借款用于还赌债，之后张某再向原告借款80000元用于偿还黄某某，张某于原告发放借款当天即通过转账方式将该80000元转至账号81×××42（户名：黄某某）。覃某对该笔借款并不知情，借款应由张某个人偿还。至于原告请求的利息、罚息、复利，由法院依法判决。
被告张某没有向本院提供证据。
被告覃某辩称，张某将借款用于偿还赌债，应属个人债务。覃某没有在共同还款承诺书上签名，其对借款不知情，也没有与张某共同举债的合意。覃某是林业局公务人员，有固定收入，不需要借款用于家庭生活开支。本案应由原告举证证明张某借款用于家庭共同生活，否则应由其承担不利后果。总之，本案借款不属夫妻共同债务，覃某不应承担还款责任。
被告覃某为其主张，向本院提供以下证据：
1、（2013）灵刑初字第550刑事判决书，证明张某因挪用公款罪被判刑；
2、工作收入证明，证明覃某有稳定的经济来源，其家庭生活开支不需要依赖该笔借款；
3、转账清单，证明张某收到原告的借款后及将该笔借款转至账号81×××42（户名：黄某某），属张某用于偿还个人借款；
4、执行通知书，证明两被告的房子因其他民间借贷纠纷案件被强制执行，现房子已变更至别人名下；
5、民事调解书，证明两被告已于2014年1月23日离婚的事实；
6、证人苏贤、何依妮出庭作证，证明张某被羁押前经常赌博，并通过借高利贷偿还赌债。张某向原告借款时曾跟证人说，该笔借款用于偿还高利贷。
本案证据经过开庭质证，原告的证据1、3、5具有真实性、合法性、关联性，予以认定；证据2还款承诺书，双方当事人均认可覃某的签名并非本人所签，故该证据不具有真实性，不予认定；证据6不具有关联性，不予认定；证据7不能证明被告覃某对借款知情。
被告覃某的证据1、4与本案不具关联性，不予认定；证据2，覃某虽有稳定收入，但不能排除借款用于家庭生活开支，该证据对借款不用于家庭共同生活没有证明力，不予认定；证据3能证明被告张某于2013年6月24日转账80000元至81×××42的账号，但不能证明该款的性质；证据5能证明两被告于2014年1月23日离婚的事实，本案借款发生在夫妻关系存续期间；证据6，仅凭证人证言，无其他证据佐证，不能充分证实张某存在经常赌博的事实，对借款的用途，证人仅是听原告所说，无法证实本案借款用于偿还还其他高利贷借款。
审判长 黄应锐
审判员 阮 真
审判员 何 海
二〇一七年八月十五日
书记员 李日雄