江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1325号
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。
负责人赵霆，该行行长。
委托代理人陈宏。
被告周建荣。
被告周莉丽。
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行与被告周建荣、周莉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月8日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2015年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行的委托代理人陈宏到庭参加诉讼。被告周建荣、周莉丽经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行诉称：被告周建荣、周莉丽系夫妻关系。2012年10月9日，原告与被告周建荣、周莉丽签订《个人循环借款合同》一份，约定原告向被告周建荣、周莉丽提供循环贷款额度为800万元，循环期限自合同生效之日起至2018年8月11日止，贷款用途为经营周转，贷款利率及浮动比例以借款凭证为准；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；合同项下担保方式为最高额抵押。同日，被告周建荣与原告签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定以被告周建荣所有的位于苏州市吴江区xxx1xx2、1xxx4、1xxx6、1xxxx、1xxx0、1xxx2、1××4号及位于苏州市吴江区xxx地xx1x6、2xx、2xx、2xx、2××号的共八套产权商铺及土地使用权作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，并办理了相应他项权证。权证号分别为：吴房他证字第0xxx**号、吴押他项（20xx）第4xxx9号，吴房他证字第0xxx**号、吴押他项（20xx）第4xxx6号，吴房他证字第0x**号、吴押他项（20xx）第4xxx8号，吴房他证字第0xxx**号、吴押他项（20xx）第4xx3号，吴房他证字第0xxx**号、吴押他项（2xx2）第4xx2号，吴房他证字第0xx**号、吴押他项（20xx）第xx7号，吴房他证字第0xxx**号、吴押他项（20xx）第44xx号，吴房他证字第0xx**号、吴押他项（20xx）第xxx4号。
上述合同签订后，被告于2013年11月12日在循环借款合同项下提款，用途为个人经营贷款，金额为800万元，期限1年，还款方式为按月付息，按半年还本，年利率为7.8%，罚息利率加收50%。2014年5月12日，被告按时归还了半年到期借款本金400万元，在借款到期日前均正常付息，但借款到期后仅归还了本金709.49元，此后又归还本金23500元、利息29833.33元。截至2015年6月21日，被告尚结欠借款本金3975790.51元，欠息262966.58元。2014年5月20日，被告在已归还的上笔借款本金400万元后，在循环额度内再次提款360万元，期限1年，还款方式为按月付息，按半年还本，年利率为7.8%，罚息利率加收50%。借款期间内被告未按期还息，半年到期日的本金180万元及利息未予归还，后于2015年12月5日还清上述欠息，此后再未还款。截至2015年6月21日，被告尚结欠借款本金360万元，欠息210467.28元。综上，被告共结欠原告借款本金7575790.51元，欠息473433.86元。原告催讨未果，为维护其合法权益，请求判令：1、被告周建荣、周莉丽共同归还原告贷款本金7575790.51元及欠息473433.86元，共计8049224.37元（计息至2015年6月21日，之后逾期利息按合同约定的计算方式计算至本息还清之日止），如两被告逾期履行，原告有权就被告周建荣、周莉丽抵押给原告的房产及土地使用权进行折价、或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；2、被告承担本案诉讼费用。
被告周建荣、周莉丽均未作答辩。
经审理查明：被告周建荣与周莉丽系夫妻关系。2012年10月9日，被告周建荣作为借款人与中国工商银行股份有限公司吴江支行（以下简称工行吴江支行）作为贷款人签订编号为2012经营090001118号《个人循环借款合同》一份，约定工行吴江支行向被告周建荣提供800万元的循环贷款额度，循环期间为合同生效之日起至2018年8月31日止，贷款用途为经营周转；贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，本合同项下贷款利率及相应浮动档次比例以借款凭证为准；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%；还款方式可于提款时在相应的借款凭证上载明；借款担保方式为最高额抵押担保，对应担保合同编号为2012抵押000665号；借款人未完全履行本合同项下的任何义务或责任，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，并有权从借款人在中国工商银行及其分支机构的所有本外币账户中扣收相应款项用于清偿；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告周莉丽在合同“共同借款人”栏处签名。
同日，工行吴江支行作为抵押权人与被告周建荣作为抵押人签订编号为2012抵押000665号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被担保的债权包括自2012年8月31日至2018年8月31日期间在800万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款合同、个人循环借款合同等主合同而享有的对借款人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权；合同所附抵押物清单载明的抵押物为被告周建荣所有的坐落于苏州市吴江区xxxx、1××4号房产（所有权证号：01xxx8）及国有土地使用权（土地证号：2xx**），1xx6、1××8号房产（所有权证号：0xxx50）及国有土地使用权（土地证号：2xxx**），1xx0、1××2号房产（所有权证号：01xxx5）及国有土地使用权（土地证号：2xxx12）、1××4号房产（所有权证号：01xxx7）及国有土地使用权（土地证号：2xx**），以及位于苏州市吴江区xxx幢2xx、2××号房产（所有权证号：01xxx6）及国有土地使用权（土地证号：26xxx**），9幢2××号房产（所有权证号：01xxx51）及国有土地使用权（土地证号：2xxx15）、9幢2××号房产（所有权证号：0xxx3）及国有土地使用权（土地证号：2xxx**），9幢2××号房产（所有权证号：0xxx9）及国有土地使用权（土地证号：2xx**），共8套房产及相应土地使用权，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，贷款人有权自行决定实现担保的顺序。2012年11月7日，工行吴江支行与被告周建荣就上述8套抵押房产及国有土地使用权分别办理了抵押登记手续，其中苏州市吴江区xxx802、1××4号的房屋他项权证号为吴房他证字第0x**号，登记债权数额为27万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx9号，登记债权数额为132万元；苏州市吴江区xxx806、1××8号的房屋他项权证号为吴房他证字第00xxx**号，登记债权数额为20万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx6号，登记债权数额为97万元；苏州市吴江区xxx路1810、1××2号的房屋他项权证号为吴房他证字第0xx**号，登记债权数额为20万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx8号，登记债权数额为97万元；苏州市吴江区xxx路1××4号的房屋他项权证号为吴房他证字第00xx**号，登记债权数额为10万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx3号，登记债权数额为55万元；苏州市吴江区xxx幢216、2××号的房屋他项权证号为吴房他证字第00xxx**号，登记债权数额为42万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx2号，登记债权数额为100万元；苏州市吴江区xxx路9幢2××号的房屋他项权证号为吴房他证字第0xxxx**号，登记债权数额为20万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx7号，登记债权数额为50万元；苏州市吴江区xxx路9幢2××号的房屋他项权证号为吴房他证字第0xx**号，登记债权数额为20万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx5号，登记债权数额为50万元；苏州市吴江区xxx路9幢2××号的房屋他项权证号为吴房他证字第0xx**号，登记债权数额为18万元，土地他项权证号为吴押他项（20xx）第4xxx4号，登记债权数额为42万元。
2013年11月12日，工行吴江支行向被告周建荣发放贷款800万元，借款凭证载明贷款发放日为2013年11月12日，贷款到期日为2014年11月12日，执行年利率为7.8%，逾期利率为年利率11.7%，逾期浮动值为50%，还款方式为按月付息半年还本。贷款发放后，被告周建荣、周莉丽按约支付了借款期间内的利息，并在2014年5月12日半年还本之日归还本金400万元。但在借款到期日即2014年11月12日仅归还了本金709.49元，另于2014年11月21日归还本金23500元，于2014年12月5日结清了截至2014年12月5日的罚息29833.33元，此后再未还款。截至2014年12月5日，被告周建荣、周莉丽尚欠工行吴江支行借款本金3975790.51元。
2014年5月20日，工行吴江支行向被告周建荣发放贷款360万元，借款凭证载明贷款发放日为2014年5月20日，贷款到期日为2015年5月20日，执行年利率为7.8%，逾期利率为年利率11.7%，逾期浮动值为50%，还款方式为按月付息半年还本。贷款发放后，被告周建荣、周莉丽支付了截至2014年10月21日的利息，在2014年11月20日半年还本之日未归还本金180万元，另于2014年12月5日结清了截至2014年12月5日的利息32291.78元，此后再未还款，借款到期后亦未归还借款本金。综上，截至2015年6月21日，被告周建荣、周莉丽共结欠工行吴江支行借款本金7575790.51元，欠息473433.86元。原告催讨未果，致引起本案诉争。
另查明：2015年2月26日，经中国银行业监督管理委员会批准，工行吴江支行升格为中国工商银行股份有限公司吴江分行，即本案原告。
庭审中原告明确利息的计算方式为：剩余本金数额为3975790.51元的罚息自2014年12月6日起至实际清偿之日止，以本金3975790.51元为按罚息利率11.7%计算；本金数额为360万元的罚息自2014年12月6日起至2015年5月20日止，以本金180万元按年利率11.7%计算，自2015年5月21日起至实际清偿之日止，以本金360万元按年利率11.7%计算。并对上述期间的未付利息，以年利率11.7%计收复利。
以上事实有原告提供的个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同、借款凭证、他项权证、欠款查询明细表、银监复［2015］143号批复、结婚证复印件以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：工行吴江支行与被告周建荣签订的个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同均依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。工行吴江支行升格为中国工商银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国工商银行股份有限公司吴江分行即原告继受。工行吴江支行依约发放贷款后，被告周建荣未按约还本付息已构成违约，应承担相应违约责任并归还原告借款本金7575790.51元。关于原告主张的利息、罚息、借款期限内复利及计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。被告周莉丽在借款合同共同借款人栏处签名，其应视为共同借款人，承担共同还款责任。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产及国有土地使用权均已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告周建荣、周莉丽经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周建荣、周莉丽于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行借款本金7575790.51元并支付相应欠息（截至2015年6月21日的欠息为473433.86元；自2015年6月22日起至实际给付之日止的罚息，以本金7575790.51元为基数，按年利率11.7%计算）。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706678011120100001793，开户行：吴江农村商业银行营业部）。
二、如被告周建荣、周莉丽至期未履行上述义务，原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告周建荣所有的位于苏州市吴江区xxx路1802、1××4号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（2012）第4489号］，位于苏州市吴江区xxx路1806、1××8号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xx）第4xx6号］，位于苏州市吴江区xxx1810、1××2号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xx）第4xxx8号］，位于苏州市吴江区xxx路1××4号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xx）第4xxx3号］，以及位于苏州市吴江区xx路9幢216、2××号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（2012）第4482号］，位于苏州市吴江区xxx路9幢2××号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xx）第4xxx7号］，位于苏州市吴江区xxx路9幢2××号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xxx）第4xx5号］，位于苏州市吴江区xxx路9幢2××号的抵押房产（权利证号：吴房他证字第××号）及国有土地使用权［权利证号：吴押他项（20xx）第4xxx4号］进行折价或以拍卖、变卖所得价款在各自登记债权数额范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告周建荣、周莉丽继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取34072元，由被告周建荣、周莉丽共同负担，并于本判决生效后十日内直接交付原告。原告已预交的案件受理费本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号10×××99；户名：苏州市中级人民法院）
代理审判员 杨柳
二〇一五年八月七日
书 记 员 唐雷
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。