湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0408民初1210号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。
负责人：王仕明，该行行长。
委托诉讼代理人：刘文鋆，男，1987年12月23日出生，汉族，该分行客户经理。
被告：黄宗平，男，1979年9月29日出生，汉族。
被告：廖云华，女，1989年10月26日出生，汉族，系黄宗平之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称“邮储银行”）与被告黄宗平、廖云华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人刘文鋆到庭参加诉讼，被告黄宗平、廖云华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人购房借款合同，但在被告还清本息前不免除被告对本债务的担保责任；2.被告黄宗平、廖云华立即偿还原告借款本金57670.25元、利息及罚息3735.26元（利息罚息暂计算至2017年7月21日），以及2017年7月21日起至本息还清日止期间的罚（利）息（依据合同约定罚息利率按9.984%计算）；3.原告对被告提供的抵押物（房屋所有权证号：南房权证字第180560**号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由两位被告承担。事实和理由：被告黄宗平、廖云华系夫妻关系。2014年2月14日被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定：贷款金额为100000元，以其自有房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为：南房他证字第18092**号。合同签订后，原告于2014年3月4日向被告放款100000元，借款期限从2014年3月4日至2019年3月4日止，借款年利率为7.68%，逾期还款利率为9.984%。现被告已连续多月未予还款，已经严重违约。原告要求被告立即归还全部贷款本息，但被告至今拒不还款。原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》第十条第二项、十八条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权解除合同，要求被告清偿全部借款本息，还可以要求处分抵押物，实现抵押权、处分抵押财产。为此，原告为维护其合法权益特提起诉讼。
被告黄宗平、廖云华未予答辩。
原告邮储银行围绕其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、结婚证、《个人购房借款及担保合同》、还款计划表、借据、放款单、房屋所有权证、房他证、2017年7月21日贷款结算试算表、还款流水单。经审查，本院认为，上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，亦能形成证据链，本院予以确认，并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：
被告黄宗平、廖云华系夫妻关系。2014年2月17日，原告邮储银行与黄宗平、廖云华签订了《个人购房借款及担保合同》，该合同借贷条款约定：个人购置房屋的贷款金额为100000元，贷款用途为用于购买坐落于衡南县新县城公园路703的房屋（建筑面积140.79元），贷款期限为60个月，自2014年2月17日至2019年2月17日，第四条约定贷款实际利率以借据为准，罚息利率按在《个人购房借款及担保合同》第四条约定的利率基础上加收30%确定，采用按月等额本息还款法，并约定借款担保的方式为抵押担保。同时，合同第十条第（二）款明确约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权解除本合同（第7项规定）。该合同抵押条款约定：被告黄宗平、廖云华以其共同所有的坐落在衡南县新县城公园南路703（房屋产权证号：南房权证字第180560**号）的房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记，他项权证号：南房他项字第18009277，抵押期限为2014年2月18日至2019年2月17日止。被告黄宗平、廖云华以共同借款人、共同抵押人的身份在该份合同上签字捺印。合同签订后，2014年3月4日，邮储银行向黄宗平、廖云华放款金额为100000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明：贷款起止日期从2014年3月4日起至2019年3月4日止，还款方式为等额本息，年利率为正常年利率7.68%，逾期年利率为9.984%。同日，黄宗平亦签订了个人贷款（手工）借据，借据约定：年利率7.68%，借款用途为购房。期间，黄宗平、廖云华陆续偿还了部分款项，自2016年9月21日起，二被告至今就一直未偿还涉案借款本息。截止至2017年7月21日，被告黄宗平、廖云华尚欠原告邮储银行本金57670.25元、利息2852.58元、罚息882.68元。之后，原告多次向被告催收未果，故酿成本案纠纷。
本院认为，原告邮储银行与被告黄宗平、廖云华签订的《个人购房借款及担保合同》以及个人贷款（手工）借据系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，原告依约履行了向被告黄宗平、廖云华个人用于购买衡南县新县城公园路703房屋的借款发放义务，而被告黄宗平、廖云华借款后，自2016年9月21日起至今未按照合同约定偿还涉案借款的本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张解除其与被告黄宗平、廖云华签订的《个人购房借款及担保合同》，要求借款人黄宗平、廖云华偿还涉案借款本金、利息、罚息，符合《个人购房借款及担保合同》的约定，本院依法予以支持。经本院核定，截止至2017年7月21日，被告黄宗平、廖云华应偿还原告邮储银行借款本金57670.25元、利息2852.58元、罚息882.68元，故原告邮储银行诉请被告黄宗平、廖云华偿还涉案借款本金57670.25元、利息2852.58元、罚息882.68元（利息及罚息合计3735.26元），合计61405.51元，符合合同约定，本院依法予以支持。因合同解除的原因系二被告违约，考虑到对违约方的惩罚，从公平原则出发，原告请求按罚息利率计算合同解除后的利息，具有事实和法律依据，故对原告该诉请本院依法予以支持。同时，被告黄宗平、廖云华自愿以其所有的坐落于衡南县新县城公园南路703（房屋产权证号：南房权证字第180560**号）的房屋为黄宗平、廖云华与邮储银行签订的涉案《个人购房借款及担保合同》的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对涉案贷款的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张要求被告承担原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由二被告承担，因原告未提供上述费用的开支发票，亦未提供其他证据证明费用的开支，费用是否实际发生不确定，故该诉请本院依法不予支持。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告黄宗平、廖云华于2014年2月17日签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告黄宗平、廖云华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金57670.25元、利息2852.58元、罚息882.68元（暂计算至2017年7月21日止），合计61405.51元；后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率9.984%计算至借款本金清偿之日止；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告黄宗平、廖云华所有的坐落于衡南县新县城公园南路703（房屋产权证号：南房权证字第180560**号）的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述第一判项范围内优先受偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费668元，由被告黄宗平、廖云华负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 易 晖
审 判 员 付 平
人民陪审员 范召富
二〇一八年四月十六日
代理书记员 谷江波
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。