广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤20民终2726号
上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
主要负责人：陈立新，该分行行长。
委托诉讼代理人：朱文萍，广东邦仁律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄珮诗，广东邦仁律师事务所律师助理。
被上诉人（原审被告）：ＸＸ，男，1972年12月14日出生，汉族，住广东省中山市。
上诉人中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简农行中山分行）因与被上诉人ＸＸ金融借款合同纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初16157号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年5月16日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
农行中山分行上诉请求：撤销一审判决第二项，改判ＸＸ立即清偿贷款本金53604.33元及利息、罚息、复利（截至2016年10月20日分别为551.52元、11.89元、3.46元；自2016年10月21日起至全部款项清偿之日止按《购房担保贷款合同》约定利率计收）。事实和理由：（一）根据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定，“合同权利义务终止，不影响合同中结算和清算条款的效力”，可见，本案合同解除并不影响结算和清理条款的效力，合同解除后，仍应适用合同中违约金条款判处违约金。农行中山分行仍可就罚息、复利条款主张权利。（二）农行三乡支行与ＸＸ签订的《购房担保贷款合同》适用的是浮动利率，一审法院直接以借款时的贷款利率作为计算利息损失的标准错误。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的加倍计算迟延履行期间的债务利息，属于ＸＸ未履行生效判决文书时，法律赋予的惩罚规定，不属于违约惩罚。
ＸＸ未提出答辩意见。
农行中山分行向一审法院起诉请求：1.判令解除农行中山分行与ＸＸ签订的《购房担保贷款合同》；2.ＸＸ立即清偿截至2016年10月20日，贷款本金53604.33元、利息551.52元、罚息11.89元、复利3.46元，合计54171.2元及其后利息、逾期利息、复利（自2016年10月21日起至全部款项还清之日止按《购房担保贷款合同》约定利率计收）；3.ＸＸ支付农行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费2281元；4.农行中山分行对ＸＸ名下位于中山市三乡镇平东村“先岭”雅豪苑B5幢404号房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权。
一审法院认定事实：案涉金融借款贷款人系农行中山分行的下属机构中国农业银行中山市三乡支行（以下简称农行三乡支行），借款人为ＸＸ。签约情况：2002年9月13日签订《购房担保贷款合同》(合同编号：粤中三农银字2002年第0091号)；贷款金额125000元；贷款期限为20年，自2002年9月26日至2022年9月25日止；还款方式为等额本息还款法；贷款执行利率：月利率为4.2‰，借款利率在合同期内遇国家调整利率，贷款人将按国家利率规定进行调整；罚息计收标准：逾期利息按国家规定计收。提前收贷约定：借款人到期而不能如期偿还，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款、处分抵押房地产。
抵押担保情况：农行三乡支行与ＸＸ就位于中山市三乡镇雅豪苑B5幢404号房的房地产，于2008年11月26日办理了房地产他项权证【他项权证号：粤房地他证字第C2267292号】。
欠款情况：自2015年11月26日起，ＸＸ未能按时还款，起诉后有偿还部分款项，截至2016年10月20日，尚欠借款本金53604.33元、产生正常利息551.52元、逾期利息11.89元、复利3.46元，合计54171.2元。
实现债权的费用：农行中山分行委托广东邦仁律师事务所律师律师为本案诉讼委托诉讼代理人，并支付了律师费2281元。
另查，农行三乡支行出具声明表示：农行三乡支行为农行中山分行的下属分支机构，同意由农行中山分行主张此案的所有权利。
一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行三乡支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。ＸＸ未按期还款，构成违约，农行中山分行有权要求解除合同，并提前收回全部贷款本息，合法有据，一审法院予以支持。关于欠款数额，有农行中山分行提交的欠供明细表、银行系统截图予以证实，且ＸＸ没有证据予以推翻，故一审法院予以确认。关于利息损失或违约金，一审法院认为合同因一方违约被解除后，另一方可以请求违约方支付违约金或赔偿损失。但双方在合同中没有约定合同解除后违约金的计收方法，仅约定了逾期还款时，逾期利息、复利的计算方法。农行中山分行请求合同解除后仍按合同约定计算正常利息和罚息、复利至清偿之日，但未举证证明该计算所得与其实际损失相当，理据不足，一审法院不予全部支持。但结合ＸＸ的违约情形以及参照合同继续履行农行中山分行预期将可获得的利息收入，一审法院核定合同解除后剩余贷款本金的利息损失（或违约金）按借款时的贷款利率计算至清偿之日止，如ＸＸ未在判决指定期限内清偿全部欠款，依法按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍计算迟延履行期间的该利息。涉案房地产已经办理了他项权证，合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当ＸＸ不履行上述债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于律师费，有农行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，且《个人购房担保借款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故农行中山分行主张ＸＸ支付律师费2281元的诉讼请求，一审法院予以支持。ＸＸ经一审法院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、当庭抗辩等诉讼权利的主动放弃，应自担相应的诉讼风险和后果，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《关于降低存、贷款利率的通知（1999年）》第六条之规定，缺席判决：一、解除农行中山分行下属机构三乡支行与ＸＸ于2002年9月13日签订的《购房担保贷款合同》(合同编号：粤中三农银字2002年第0091号)；二、ＸＸ应于判决生效之日起七日内向农行中山分行清偿截至2016年10月20日止的贷款本息54171.2元及其后利息[该利息以借款本金53604.33元为基数，按上述《购房担保贷款合同》约定的贷款利率，自2016年10月21日起计至清偿之日止]；三、ＸＸ于判决发生法律效力之日起七日内向农行中山分行支付律师费损失2281元；四、农行中山分行就上述债权，对ＸＸ名下位于中山市三乡镇雅豪苑B5幢404号房的房地产【他项权证号：粤房地他证字第C2267292号，粤房地证字第C6719031号】折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1282元（农行中山分行已预交），由ＸＸ负担（ＸＸ应于判决生效之日起七日内迳付农行中山分行或向一审法院缴纳）。
二审期间，双方当事人未提交新证据。本院对一审判决查明的事实予以确认。二审期间，农行中山分行确认一审判决后ＸＸ仍有还款，截至2017年7月10日，ＸＸ仅欠贷款本金46479.07元，之前的利息、罚息、复利已清偿完毕。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。双方对一审判决第一项、第三项、第四项均未提出异议，本院予以维持。本案争议焦点是ＸＸ应清偿的贷款本金及利息、罚息、复利如何确定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条和第二百零七条规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。而农行三乡支行与ＸＸ签订的《购房担保贷款合同》明确约定了“借款人逾期还本付息，贷款人有权向借款人收取逾期利息，逾期利息按国家规定计收”，该《购房担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述约定合法有效。故农行中山分行在解除合同后有权向ＸＸ收取利息、罚息、复利。另，因农行中山分行在本案主张解除合同并要求ＸＸ提前清偿尚欠全部贷款本金，故自本判决生效之日起，《购房担保贷款合同》即解除，自该日起贷款本金全部到期，ＸＸ未支付尚欠贷款本金，则产生罚息，自该日起不再计收利息。农行中山分行确认截至2017年7月10日，ＸＸ仅欠贷款本金46479.07元，之前的利息、罚息、复利已清偿完毕，故ＸＸ应向农行中山分行清偿贷款本金46479.07元及利息（自2017年7月11日起至本判决生效之日止，以实欠本金金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定贷款利息计收）、罚息（自本判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠本金金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定逾期利息计收）、复利（自本判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠前述利息（不含罚息）金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定逾期利息计收）。
综上所述，农行中山分行的上诉请求部分成立。一审判决认定部分事实及适用部分法律错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初16157号民事判决第一项、第三项、第四项及诉讼费用承担部分；
二、变更广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初16157号民事判决第二项为：ＸＸ应于本判决生效之日起立即清偿中国农业银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金46479.07元及利息（自2017年7月11日起至本判决生效之日止，以实欠本金金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定贷款利息计收）、罚息（自本判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠本金金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定逾期利息计收）、复利（自本判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠前述利息（不含罚息）金额为基数，按《购房担保贷款合同》约定逾期利息计收）；
三、驳回中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费50元，由ＸＸ负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴飞龙
审 判 员 姜新林
代理审判员 尹四娇
二〇一七年八月十六日
书 记 员 简玉明