广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0825民初1034号
原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：广东省徐闻县徐城镇红旗一路***号。
法定代表人：林一贝，该社理事长。
委托诉讼代理人：陈佐立，男，徐闻县农村信用合作联社龙塘信用社信贷管理员。
被告：李国才，男，1979年1月16日出生，汉族，广东省徐闻县人，住徐闻县。
被告：余小霞，女，1985年7月18日出生，汉族，广东省徐闻县人，住徐闻县，与被告李国才系夫妻关系。
原告徐闻县农村信用合作联社诉被告李国才、余小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日受理后，依法适用简易程序，于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人陈佐立，被告李国才到庭参加诉讼。被告余小霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告徐闻县农村信用合作联社起诉称，被告李国才于2014年7月15日以借款用于种植为由与龙塘信用社订立编号为100201499035442933号的《借款合同》及《借款借据》各一份，合同约定：借款金额80万元，借款期限三年（即从2014年7月15日至2017年7月15日止），借款年利率为9.225%，还款方式为按月还息，到期还本，同意在借款诉讼时效内，以权属李国才的房地产权证提供抵押担保，并签订《抵押担保合同》编号30020149903694270、《同意抵押担保承诺书》、《承诺书》。被告余小霞签订《借款合同》编号100201499035442933、《同意借款意见书》、《抵押担保合同》编号30020149903694270、《同意抵押担保承诺书》、《保证合同》编号1020149903737805、《同意保证担保承诺书》、《担保贷款保证书》。在借款期间，被告李国才只偿还部分利息42850.57元（2014年7月15日至2015年2月9日止），从此后没有按照合同约定依时偿还利息，至今被告尚欠原告借款本金80万元及利息182268.71元（利息从2015年2月10日计至2017年7月17日止，2017年7月18日以后利息按借款合同约定计至还清贷款为止）。原告信贷员多次联系借款人李国才要求其按合同约定按月还息，借款人李国才都以资金周转困难等种种理由推诿。借款人不履行借款合同约定按月还息且拖欠利息长达29个月多，并且现已逾期。为确保原告的信贷资金不受损失，维护国家集体财产合法权益，特向人民法院提起诉讼。诉讼请求：1、判令被告李国才偿还借款本息982268.71元（其中本金80万元、利息182268.71元（利息从2015年2月10日计至2017年7月17日），2017年7月18日起利息按合同约定计至还清借款之日止。2、判令抵押担保有效，原告对该抵押物处置享有优先受偿权。3、判令被告余小霞对被告李国才的债务负连带清偿责任。4、判令被告承担本案一切诉讼费用。
原告徐闻县农村信用合作联社对其主张的事实向本院提供如下证据：
1、徐闻县农村信用合作联社的《营业执照》（统一社会信用代码9144082519487432XT）、《金融许可证》（机构编码：E1368S344080001）、《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》（湛银监复[2009]105号）、林一贝的《居民身份证》复印件各1份，证明原告徐闻县农村信用合作联社以及龙塘信用社具有从事金融存放贷业务机构的主体资格的事实。
2、龙塘信用社与李国才、余小霞于2014年7月14日签订的《借款合同》（编号：10020149903542933）、李国才于2014年7月15日立下的《借款借据》、余小霞于2014年6月12日立下的《同意借款意见书》复印件各1份，证明被告李国才、余小霞于2014年7月15日向原告徐闻县农村信用合作联社属下的龙塘信用社借款80万元的事实。
3、龙塘信用社与李国才于2014年7月14日签订的《抵押担保合同》（编号：30020149903694270）、《抵押物清单》、《粤房地他项权证》（徐闻TX字第0500006696号）、李国才于2014年6月12日出具的《承诺书》、李国才与余小霞于2014年6月12日立下的《同意抵押担保承诺书》复印件各1份，证明被告李国才与余小霞愿意将座落在徐××县龙塘镇××大道北（证号为：粤房地证徐闻ＣＱ字第××号）的房地产作为向原告申请借款80万元的抵押物的事实。
4、李国才、余小霞的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》复印件各1份，证明被告李国才、余小霞的身份情况以及夫妻关系的事实。
5、余小霞于2014年7月15日与龙塘信用社签订的《保证合同》、余小霞于2014年6月12日出具的《同意保证担保承诺书》、《担保贷款保证书》复印件各1份，证明被告余小霞愿意为被告李国才借贷原告徐闻县农村信用合作联社属下的龙塘信用社借款本金80万元承诺给予担保保证的事实。
6、《利息清单》复印件1份，证明经原告徐闻县农村信用合作联社属下的龙塘信用社结算，被告李国才自2015年2月10日起至2017年7月17日止尚欠到原告借款利息182268.71元的事实。
被告李国才答辩称，原告诉我欠借款本息982268.71元是事实（其中本金80万元及利息182268.71元），但由于本人种植的香蕉、甘蔗遭受台风的袭击摧毁，造成作物失收，以致本人没钱清还借款。现我的意见是采取先还借款本金后再还利息的办法，打算与信用社商量，看能否接受我提出的意见办理。
被告李国才没有为其抗辩主张向本院提交证据。被告余小霞没有向本院提交书面答辩意见，也没有向本院提交证据。
经庭审质证，被告李国才对原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据，发表如下质证意见：对原告徐闻县农村信用合作联社所提交的证据均没有异议，予以认可。
对原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据，被告李国才当庭予以认可，而被告余小霞未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。本院认为，原告提供的证据所反映的内容符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，证据的形式和来源符合法律规定，具有证明力，且被告李国才予以认可，应予采信。
经审理查明，被告李国才与被告余小霞系夫妻关系。徐闻县农村信用合作联社龙塘信用社属于原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构。2014年6月12日，被告李国才、余小霞以借款用于种植为由向原告徐闻县农村信用合作联社属下的龙塘信用社申请贷款，经龙塘信用社同意后，龙塘信用社于2014年7月14日与被告李国才、余小霞签订了一份《借款合同》（编号：10020149903542933），合同约定：龙塘信用社出借人民币80万元给借款人李国才、余小霞，借款年利率为9.225%，借款期限为三年（即从2014年7月15日起至2017年7月15日止），还款方式为按月还息，到期还本。借款人不按合同约定的期限归还货款本金的，货款人有权对逾期货款按合同约定利率计收50%罚息。被告余小霞以此笔借款用于家庭便用，该笔债务由其本人家庭共同承担为由出具《同意借款意见书》。同时，被告李国才还与原告签订了一份《抵押担保合同》（编号：30120149903694270号），被告李国才以其名下座落在徐××县龙塘镇××大道北的房地产的使用权（房地产权证：粤房地证徐闻ＣＱ字第××号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。尔后，原告与被告李国才到徐闻县房产部门办理了抵押登记，原告取得了证号为徐闻TX字第0500006696号的《粤房地他项权证》，双方并订立完成了《抵押物清单》办理登记手续。合同签订后，龙塘信用社于2014年7月15日依约出借80万元给被告李国才，被告李国才给龙塘信用社立下《借款借据》一张。借款期间，被告李国才只还利息42850.57元（此息从2014年7月15日起至2015年2月9日止），而后欠息已达29个月多。截止起诉前，被告尚欠原告借款本金80万元及利息182268.71元（此息从2015年2月10日计至2017年7月17日止，2017年7月18日后利息另按合同约定利率计至还清借款为止），本息共计982268.71元。原告徐闻县农村信用合作联社属下的龙塘信用社经多次向被告李国才、余小霞催讨未果，为维护原告的合法权益，原告徐闻县农村信用合作联社遂于2017年7月25日向本院提起诉讼。
本院认为，原告徐闻县农村信用合作联社是经中国银行业监督管理委员会湛江监管分局批准成立的一级法人，具有独立法人的主体资格。徐闻县农村信用合作联社龙塘信用社属下原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构，没有独立法人资格。在原告徐闻县农村信用合作联社的授权范围内，龙塘信用社于2014年7月14日与被告李国才、余小霞签订的《借款合同》和龙塘信用社与被告李国才于2014年7月14日签订的《抵押担保合同》，以及被告余小霞于2014年7月15日签订的《保证合同》，该三份合同主体适格，内容合法，是各方真实意思表示，为有效合同，应受法律保护。龙塘信用社已依合同约定履行了出借款项的义务，被告李国才、余小霞未能按合同约定履行还清借款及付清利息给龙塘信用社的义务，显属违约。借款期限内，由于被告李国才、余小霞没有按期支付清利息给原告，自2015年2月10日至2017年7月17日的共拖欠利息共计182268.71元。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”及第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”和《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告徐闻县农村信用合作联社请求被告李国才、余小霞清还借款本金80万元及利息182268.71元的主张，事实清楚，于法有据，且理由充分，本院予以支持。
被告李国才作为借款人与龙塘信用社签订了《抵押担保合同》，约定借款人李国才以其名下座落在徐××县龙塘镇××大道北的房地产的使用权（房地产权证：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，龙塘信用社与被告李国才于2014年7月14日办理抵押登记，其抵押担保合法有效，原告徐闻县农村信用合作联社对该抵押物处置享有优先受偿权。
被告余小霞作为保证人与龙塘信用社签订的《保证合同》约定，保证人对借款人的债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和同担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”、第十五条第一款第（三）、（四）、（五）项“保证合同应当包括以下内容：（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间”和第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，作为保证人的被告余小霞应对被告李国才的债务承担连带清偿责任。原告向本院提出保证人余小霞承担保证连带责任的主张，于法有据，理由充分，本院应予支持。
被告李国才与被告余小霞于2010年5月25日登记结婚，有结婚证字号J440825-2010-002840证实，是合法的夫妻关系，且被告余小霞在《借款合同》、《同意借款意见书》、《同意抵押担保承诺书》上签名，同意被告李国才的该笔借款由家庭共同承担。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”以及《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第四十三条“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”的规定，原告请求被告余小霞清偿借款本息，理由充分，本院应予支持。
被告余小霞不出庭应诉，视为放弃为其抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条第一款、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第四十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告李国才、余小霞在本判决生效后十日内清还原告徐闻县农村信用合作联社的借款本金80万元及利息182268.71元（利息从2015年2月10日计至2017年7月17日，2017年7月18日后利息按合同约定利率计至还清借款为止）。
二、原告徐闻县农村信用合作联社对被告李国才所有座落在徐闻县龙塘镇龙兴大道北的房地产使用权（房地产权证：徐闻ＣＱ字第××号）抵押担保有效且原告徐闻县农村信用合作联社对该抵押物处置享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6811元，由被告李国才、余小霞负担（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判员 张展文
二〇一七年九月七日
书记员 符方清
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自已的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押物。
第十八条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》
第43条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。