浙江省宁海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬宁民初字第1724号
原告：胡春莲，农民。
委托代理人：熊云霞。
被告：阳光人寿保险股份有限公司。
法定代表人：李科。
委托代理人：陆宇青。
委托代理人：胡琴璐。
原告胡春莲与被告阳光人寿保险股份有限公司为人身保险合同纠纷一案，于2015年8月4日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员葛丹芳适用简易程序独任审判。2015年8月26日，本院依法追加冯益葵为本案原告。2015年10月16日，因原告冯益葵下落不明，本案转为普通程序并依法组成合议庭。本案于2016年1月5日公开开庭进行了审理。原告胡春莲及其委托代理人熊云霞、被告阳光人寿保险股份有限公司的委托代理人陆宇青、胡琴璐到庭参加诉讼。原告冯益葵经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，按原告冯益葵自动撤诉处理。本案现已缺席审理终结。
原告胡春莲起诉称：2014年3月21日，被告通过电话方式向投保人冯统信（死者）销售人寿保险，经双方协商，冯统信在被告处投保阳光人寿真爱连连两全险和阳光人寿附加真爱连连提前给付重大疾病保险，基本保险金额均为90000元，投保人和被保险人均为冯统信，未指定受益人。根据合同中阳光人寿真爱连连两全保险条款第2.3.1条的约定，若被保险人身故，被告按照本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止；第3.1条的约定，在没有指定受益人的情况下，如果被保险人身故的，保险金作为被保险人的遗产，由被告按照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。2014年5月21日，冯统信驾驶普通二轮摩托车在江苏省泰州市姜堰区229省道103KM＋864M处与莫根宝驾驶的电动三轮车发生交通事故，冯统信经抢救无效后死亡。冯统信的法定继承人有父亲冯益葵、母亲胡春莲。由于冯统信投保的阳光人寿真爱连连两全险并没有指定受益人，原告作为法定继承人，有权向被告主张保险金。原告多次与被告协商，被告以各种理由拒绝向原告支付保险金。现原告诉至法院，要求被告支付保险金90000元。
为证明上述事实，原告举证如下：
1.保险单号为8024100010701558号保险合同一份，拟证明冯统信与被告之间存在人寿保险合同关系，合同约定被保险人死亡后被告负有支付保险金的义务的事实。
2.道路交通事故认定书、死亡证明各一份，拟证明冯统信发生交通事故经抢救无效后死亡的事实。
3.宁海县公安局青珠边防派出所证明一份，拟证明冯统信的法定继承人有父亲冯益葵、母亲胡春莲，冯统信未结婚生子的事实。
被告阳光人寿保险股份有限公司答辩称：2014年3月20日，投保人冯统信（也是被保险人）在被告处投保了阳光人寿真爱连连两全险和阳光人寿附加真爱连连提前给付重大疾病保险，冯统信于2014年3月21日签收了单号为8024100010701558号保险合同和保单回执，该保单于同日生效。合同中阳光人寿真爱连连两全保险条款第2.4条约定责任免除条款，约定被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车，属于被告不承担给付身故保险金的责任的情形。2014年5月21日，冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，经抢救无效后死亡。2015年7月31日，被告公司宁波中心支公司收到原告的理赔申请后，理赔岗按照程序进行审核，认定被保险人出险属于保险合同条款约定的责任免除范围，故被告公司按照操作流程退还原告相应的现金价值，保险合同效力终止。被告认为，被告在保险合同中对责任免除条款作出加黑加粗的提示，冯统信已阅读保险合同在保单回执上签字确认，被告工作人员亦在电话投保过程中作出免责条款的提示说明，免责条款已经生效。请求法院驳回原告的诉讼请求。
为证明上述事实，被告举证如下：
1.录音光盘及录音书面整理资料各一份，保险单号为8024100010701558号保险合同、保单回执复印件各一份，拟证明对于保险合同中约定的免责条款被告已尽到提示说明义务，冯统信签字确认后未提出异议，免责条款已生效的事实。
2.道路交通事故认定书复印件一份，拟证明冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故并负事故主要责任，属于保险合同免责条款所规定的事项的事实。
3.阳光人寿保险股份有限公司理赔决定通知书、顺丰速运详情单复印件各一份，拟证明被告公司受理原告的理赔申请，因被保险人出险属于条款约定的责任免除范围，不符合理赔要求而不予理赔，并退还原告保单现金价值的事实。
原、被告提供的证据，经庭审质证，本院认证如下：
一、原告提供的证据1，被告对真实性、合法性、关联性均没有异议，对证明目的有异议，认为保险合同中有关于责任免除的条款，该条款字体加黑加粗，冯统信已阅读保险合同并在保单回执上签字确认，被告工作人员亦在电话投保过程中作出免责条款的提示说明，免责条款已经生效，冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车，属于条款约定的责任免除范围。被告亦提供该份保险合同复印件、保单回执复印件、录音光盘及录音书面整理资料作为证据1提交。被告提供的证据1，原告对录音资料中通话一方为冯统信没有异议，对保险合同复印件的真实性、合法性、关联性没有异议，对保单回执的真实性请求法院予以核实，但对被告提供该组证据的证明目的有异议，认为该组证据不足以证明被告已向冯统信对免责条款尽到提示、明确说明的义务，被告工作人员对冯统信进行电话销售，冯统信并未看着保险合同与工作人员进行沟通，从双方通话的内容来看，“有一些是不在我们保障范围内的，这里面虽然跟您没有太多关系，但是也跟您说明一下”，这不是在提醒冯统信注意，而是提示冯统信不用注意，保险合同免责条款虽稍有加粗，但没有特别注明，无法尽到提示义务，不能保证当事人注意该条款，保单回执即使是真实的，也不能说明被告尽到提示说明义务，回执上并没有免责条款的内容，且字体非常小，如果没有特别强调让当事人阅读，当事人可能只会签字而不进行阅读。经本院核实，对原告提供的证据1、被告提供的证据1的真实性、合法性、关联性予以认定。
二、原告提供的证据2，被告对真实性、合法性、关联性均没有异议，认为该证据恰好可以证明冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故并负事故主要责任。道路交通事故认定书，被告亦作为证据2予以提交。被告提供的证据2，原告对真实性、合法性、关联性均没有异议，对证明目的有异议，认为合同免责条款因被告未尽到提示说明义务尚未生效。本院认为，原告提供的证据2、被告提供的证据2的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。
三、原告提供的证据3，被告没有异议，本院予以认定。
四、被告提供的证据3，原告对真实性、合法性、关联性均没有异议，对证明目的有异议，认为这是被告单方决定不予理赔，原告并不认同。本院认为，原告对真实性、合法性、关联性没有异议，本院对该证据真实性、合法性、关联性予以认定。
经审理查明，本院认定事实如下：
2014年3月20日，投保人冯统信（即被保险人）在被告处投保了阳光人寿真爱连连两全险和阳光人寿附加真爱连连提前给付重大疾病保险，冯统信于2014年3月21日签收了单号为8024100010701558号保险合同和保单回执，该保单于同日生效。合同中阳光人寿真爱连连两全保险条款第2.4条约定责任免除条款，约定被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车，属于被告不承担给付身故保险金的责任的情形。2014年5月21日，冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，经抢救无效后死亡。被告公司宁波中心支公司收到原告的理赔申请后，经审核，认定被保险人出险属于保险合同条款约定的责任免除范围，决定不予理赔，并返还原告相应的现金价值。
另查明，冯统信的法定继承人有父亲冯益葵、母亲胡春莲。
本院认为，被告向冯统信电话销售阳光人寿真爱连连两全险和阳光人寿附加真爱连连提前给付重大疾病保险，冯统信同意投保，被告由此签发了保单，冯统信在保单回执上签名，双方之间的人身保险合同成立并生效。本案争议焦点在于保险合同中免责条款是否生效。本院认为，保险人对保险合同中的免责条款负有提示、明确说明的义务，但是如果保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由的，保险人对该条款只需作出提示，投保人、被保险人、受益人以保险人未履行明确说明义务主张免责条款不生效的，不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。”“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”本案保险合同中，被告将道路交通安全法中禁止性规定的情形作为免责事由，且对冯统信已尽到提示义务，原告以被告未履行明确说明义务主张免责条款不生效的意见，本院不予采纳。冯统信无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，属于条款约定的责任免除范围，现被告主张适用免责条款免除其赔偿责任，理由正当，本院予以采纳。原告的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条、第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第七十条之规定，判决如下：
驳回原告胡春莲的诉讼请求。
本案受理费2050元，由原告胡春莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，按自动放弃上诉处理。
审 判 长 葛丹芳
人民陪审员 何文忠
人民陪审员 蒋国江
二〇一六年一月六日
代书 记员 蒋婷婷