福建省漳州市龙文区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）文民初字第833号原告福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-
B幢。法定代表人滕秀兰，董事长。委托代理人林燕珠，女，原告公司职员，住福建省漳州市龙文区朝阳。委托代理人朱晓阳，男，原告公司职员，住福建省漳州市芗城区。被告郑万和，男，1972年11月9日出生，汉族，住福建省南靖县。被告刘心，女，1972年2月19日出生，汉族，住福建省南靖县。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司诉被告郑万和、刘心金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日立案受理。依法由审判员魏志艳适用简易程序于2015年5月14日公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托代理人林燕珠、朱晓阳到庭参加诉讼，被告郑万和、刘心经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司诉称，2013年6月27日，被告郑万和与福建漳州农村商业银行股份有限公司浦口支行（属原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构）签订编号为HT××××174的最高额抵押借款合同，约定自2013年6月27日起至2016年6月20日止，原告在最高贷款本金余额3000000元内向被告郑万和一次或分次发放贷款，贷款的最后到期日均不超过2016年6月20日，执行浮动利率（即在基准利率基础上上浮40%，本合同签订时基准利率为5‰，则执行月利率为7‰），用途为购苗木、化肥。被告郑万和、刘心提供坐落于南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501-504室、601-604室、701-704室作为抵押，并办理抵押登记，他项权证编号为靖房他证抵字第2013006**号。2013年7月9日，原告向被告郑万和发放贷款3000000元，期限2013年7月9日至2014年7月8日。贷款到期后，被告郑万和因资金紧张向原告申请展期，双方签订编号为HT9080233140000009的展期协议，该协议第五条约定展期后被告如发生贷款利息累计逾期达到三期，原告有权宣布贷款提前到期，并就尚欠的贷款本息向法院起诉。后被告贷款利息累计逾期支付达到三期，原告向被告催讨，被告没有归还。截止2015年3月20日，被告结欠原告贷款本金3000000元及利息、罚息、复息115329.38元。故请求判令：1、被告郑万和偿还原告贷款本金3000000元及截至2015年3月20日的利息、复息、罚息115329.38元，并自2015年3月21日起至还款之日止按合同约定计收的罚息、复息。2、原告对被告郑万和、刘心所有的位于南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501-504室、601-604室、701-704室（他项权证编号为靖房他证抵字第2013006**号）的抵押物拍卖所得款项享有优先受偿权。3、诉讼费、公告费等费用由二被告承担。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司为支持其诉请，向本院提交以下证据：1、最高额抵押借款合同、借款申请表各1份，以证明被告郑万和与原告签订最高额抵押借款合同，合同约定自2013年6月27日至2015年6月20日止，由原告在最高额贷款本金余额人民币3000000元内，对被告郑万和一次或分次发放贷款。2、农村信用社借款借据1份，以证明原告已经履行向被告郑万和发放贷款3000000元的义务及被告郑万和尚欠原告贷款本金3000000元的事实。3、借款展期协议1份，以证明被告郑万和与原告签订借款展期协议，就借款金额3000000元展期一年，并约定展期后被告如发生贷款利息累计逾期达到三期，原告有权宣布贷款提前到期，并就尚欠的贷款本息向法院起诉。4、他项权证1份、国有土地使用证12份、房屋所有权证（复印件）12份，以证明原告已经取得南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501-504室、601-604室、701-704室商品房的抵押权。5、借款人帐户明细及利息计算明细，以证明被告郑万和尚欠原告的贷款本息明细。被告郑万和、刘心均未答辩，亦未向本院提交证据。本院认为，被告郑万和、刘心未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证权利。原告所作陈述及所举证据本院予以采信认定。根据原告陈述及举证，本院对本案事实认定如下：2013年6月27日，被告郑万和、刘心与原告福建漳州农村商业银行股份有限公司签订了编号为HT××××174的《最高额抵押借款合同》，合同约定，自2013年6月27日至2016年6月20日止，原告在最高贷款本金余额3000000元内，对被告郑万和一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2016年6月20日，借款用途范围为购苗木化肥，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按浮动利率，利率基础上上浮40%；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告刘心以其名下的位于漳州市南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501、502、503、504、601、602、603、604、701、702、703、704室的房产为被告郑万和的贷款提供最高额抵押担保，并于2013年7月9日在南靖县住房保障与房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证书编号为靖房他证抵字第2013006**号。2013年7月9日，被告郑万和与福建漳州农村商业银行股份有限公司浦口支行（属原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构）签订一份借款借据，执行依据为上述编号为HT××××174的《最高额抵押借款合同》，约定借款金额3000000元，借款月利率7‰，还款方式为按月结息、利随本清，还款日期为2014年7月8日。同日，福建漳州农村商业银行股份有限公司浦口支行向原告发放贷款3000000元。2014年7月8日，被告郑万和、刘心与福建漳州农村商业银行股份有限公司浦口支行签订《借款展期协议》，约定将借款展期至2015年7月7日，展期利率为月利率9.5‰；被告刘心继续以其名下房产为被告郑万和的贷款提供抵押担保；还约定贷款展期后，借款人如发生贷款利息累计逾期达到三期，贷款人有权宣布贷款提前到期，并就尚欠的贷款本息向法院起诉。另查明，被告郑万和支付利息至2014年11月20日，并自2014年11月21日起未能依约支付利息，截止至2015年3月20日，被告郑万和尚欠原告贷款本金3000000元及利息115329.38元。本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告郑万和、刘心签订的《最高额抵押借款合同》，以及原告分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司浦口支行与二被告签订的《借款展期协议》，均是双方当事人在自愿协商基础上达成，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，依法应认定合法有效。原告根据合同约定完成付款义务，被告郑万和应依合同约定期限履行还款付息义务，但其自2014年11月21日起即未按约支付利息，累计逾期付息已超过三期，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，要求被告郑万和偿还贷款本金3000000元并支付自2014年11月21日起至2015年3月20日的利息115329.38元，及自2015年3月21日至实际还款之日止按合同约定计收的利息、罚息，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。被告刘心自愿以其名下址于福建省南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501、502、503、504、601、602、603、604、701、702、703、704室的房产提供抵押担保，并依法完成法定抵押登记手续，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，依法亦均应认定合法有效。原告作为抵押权人主张对被告刘心提供的抵押物拍卖所得价款享有优先受偿权，该请求符合法律规定，本院予以支持。被告郑万和、刘心经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第三十六条第一款、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十九条、第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑万和应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金3000000元及自2014年11月21日至2015年3月20日的利息115329.38元以及自2015年3月21日至本判决指定的履行期限届满之日止按《最高额抵押借款合同》约定计付的利息、罚息。二、被告郑万和、刘心应以被告刘心名下的位于福建省南靖县靖城镇兰陵路兰陵商业广场一号楼501、502、503、504、601、602、603、604、701、702、703、704室的房产对上述第一项债务承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31723元，减半收取15861.5元，由被告郑万和、刘心共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员魏志艳二〇一五年六月二日书记员余瑞娟判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。