南通市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通商初字第01199号
原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行，住所地南通市通州开发区银河路68号。
负责人刘明华，行长。
委托代理人王秋明，系该公司职员。
被告余汝华。
被告许军。
被告崇川区翔瑞汽车租赁服务中心，经营场所南通市崇川区虹桥西村**幢店面*室。
经营者许军。
原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行与被告余汝华、许军、崇川区翔瑞汽车租赁服务中心（以下简称翔瑞汽车租赁中心）信用卡纠纷一案，本院于2015年11月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王秋明到庭参加诉讼，被告余汝华、许军、翔瑞汽车租赁中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月11日被告余汝华向原告申领了一张授信额度为7.6万元的工商银行牡丹信用卡（个人卡）用于购车专项分期，承诺接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约束，并以该汽车为前述贷记卡项下的债务进行抵押担保，由被告许军、翔瑞汽车租赁中心承担连带保证责任。后被告使用该卡进行透支消费，但未能按约履行还款义务。至2015年9月30日止，共欠原告本金、利息、滞纳金共计50122.51元，原告通过多种方式向被告余汝华催收欠款，但被告余汝华至今仍未还款。请求法院判令1、被告余汝华立即归还原告信用卡透支本金45027.36元、欠息及滞纳金5095.15元（暂计算至2015年9月30日）合计50122.51元，及从2015年10月1日起至欠款还清为止的利息、滞纳金、罚息；2、被告许军、被告翔瑞汽车租赁中心对上述债务承担连带保证责任；3、对被告余汝华提供的贷款抵押物享有优先受偿权。
被告余汝华、许军、翔瑞汽车租赁中心未到庭，亦未提交答辩状和证据材料。
原告为证明其主张向本院提交信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款/抵押/担保合同、身份证、常住人口登记卡、婚姻证明、机动车抵押权证、消费转分期付款凭证、信用卡历史明细、催收函，证明被告余汝华向原告申领信用卡透支购车但未能按约还款的事实。本院经审查认为上述证据真实，能够证明本案相关事实。
经审理查明，2013年7月19日，被告余汝华向原告申领具有透支功能的工商银行牡丹信用卡（个人卡）一张用于购置价格为108800元的长城哈弗H6汽车一辆（车牌号：苏F，车架号：LGWEF4A58DF256628），被告余汝华在申领时签字声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该信用卡领用合约约定：领卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额还款的，持卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。7月25日，被告余汝华与原告签订信用卡购车专项分期付款合同，该合同约定持卡人使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支76000元支付购车用于消费款，以按月分期等额方式向发卡行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币10683.91元，以后每期偿还的金额为人民币2111.11元。每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。持卡人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权发卡行从中直接扣款受偿。如持卡人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致银行无法扣款受偿的，银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定要求持卡人支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等并承担发卡行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，被告许军、被告翔瑞汽车租赁中心与原告签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》，约定由前述两被告作为保证人自愿对持卡人余汝华的透支承担连带保证责任。被告余汝华提供以该信用贷款购买的苏F的长城牌小型普通客车一辆作为抵押担保，并于2013年8月7日在江苏省南通市交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。被告余汝华申领了贷记卡后，未能在规定的时间内还款，截至2015年9月30日，被告余汝华结欠原告本金45027.36元、欠息2790.8元、滞纳金2304.35元，合计50122.51元。2015年11月5日，原告就该起信用卡纠纷诉来本院。
本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案中，被告余汝华向原告申领贷记卡并签署贷记卡领用合约并以透支款项购买的苏F的长城牌小型普通客车设定抵押担保，被告许军、翔瑞汽车租赁中心作为保证人为被告余汝华所透支款项在合同中作为保证人签字，此均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告按约发放贷记卡后，被告余汝华理应按照约定及时偿还贷记卡欠款本息，现其逾期未能还本付息，对此应承担相应法律责任。故原告按照贷记卡章程及合约的约定要求被告偿还贷记卡欠款本息，并就抵押物优先受偿的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告余汝华、许军、翔瑞汽车租赁中心经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其相关诉讼权利的放弃，本院可就已查明事实依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余汝华于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行本金45027.36元，支付2015年9月30日之前的欠息2790.8元、滞纳金2304.35元，合计50122.51元，并以本金45027.36元为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定利率及滞纳金计算方法，支付从2015年10月1日起至实际清偿之日止的利息及滞纳金；
二、被告许军、被告崇川区翔瑞汽车租赁服务中心对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行有权就上述债权以被告余汝华所有的车架号为LGWEF4A58DF256628、车牌号为苏F的长城牌小型客车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1054元，公告费收取690元，合计1744元，由被告余汝华、许军、翔瑞汽车租赁中心共同负担（已由原告代垫，待履行时由被告一并给付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额向该院交纳案件受理费（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，帐号：4782）。
审 判 长 顾一鸣
人民陪审员 李素琴
人民陪审员 麻建华
二〇一六年四月六日
书 记 员 邱银银