广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民二初字第90号
原告：xx银行股份有限公司广州xx支行，住所地。
负责人：许xx，职务：行长。
委托代理人：彭xx、胡xx，该行职员。
被告：郭xx，男，1981年8月11日出生，汉族，住广州市番禺区。
原告xx银行股份有限公司广州xx支行（以下简称xx银行xx支行）诉被告郭xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭xx、胡xx到庭参加诉讼，被告郭xx经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告xx银行xx支行诉称：被告郭xx于2012年12月13日向广州市xx汽车服务有限公司购买xxwp1agxxx型号车辆，购车单价为人民币1244000元，被告郭xx并就上述车辆向原告xx银行xx支行申请办理信用卡分期付。经原告xx银行xx支行审查，同意向被告郭xx发放人民币800000元贷款，期限三年，自2012年12月21日至2015年12月21日，透支利息及滞纳金按人民银行有关规定执行，并签订《x银x城人民币信用卡购车分期付款借款合同》编号：2012年jpyqf字1xx4号、《中国x城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》编号：2012年dpyqf字1xx4号。按合同约定：贷款金额800000元，贷款期限三年，每月供款日为6日，以xxwp1agxxx型号车辆作抵押。原告xx银行xx支行已按合同约定于2012年12月21日发放贷款。被告郭xx未按合同约定履行每月的供款义务，自2013年8月6日开始出现逾期供款。目前共欠贷款本金644438元，手续费76634.97元，滞纳金7679.25元，透支利息2099.36元，合计730851.58元（暂计至2013年11月6日），并要求被告支付透支利息及滞纳金至全部款项清偿日止。原告xx银行xx支行就上述欠款多次上门派发逾期供款通知向被告郭xx催收，未果。据《x银x城人民币信用卡购车分期付款借款合同》附件一x银x城人民币信用卡分期业务通用条款第四条第1款第2项约定：“持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权书面通知持卡人解除本合同，提前收回本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）并按本合同约定处分抵押物。”据《中国x城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》第二条、第四条约定：“主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证书、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下抵押人提供全程抵押担保。”据《x银x城人民币信用卡购车分期付款借款合同》附件一x银x城人民币信用卡分期业务通用条款第二条第10项约定：“在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务”。据《x银x城人民币信用卡购车分期付款借款合同》附件一x银x城人民币信用卡分期业务通用条款第六条约定：“因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由持卡人承担。”鉴于被告郭xx到期未归还拖欠原告xx银行xx支行贷款本息，其行为已构成违约。为保全原告xx银行xx支行的合法权益，现向贵院提起诉讼，请求判令：1、解除原贷款合同，被告郭xx立即清偿欠原告xx银行xx支行的贷款本金644438元，手续费76634.97元，滞纳金28828.85元，透支利息23504.02元，合计773405.84元（暂计至2014年7月6日），并要求被告支付透支利息及滞纳金至全部款项清偿日止；2、原告对处理由被告提供的抵押物所得款项有优先受偿权；3、本案有关费用由被告负担。
被告郭xx未提供书面答辩意见，亦没有提交证据。
经审理查明：郭xx为购买保时捷xxcayenne，向xx银行xx支行申办中银信用卡，并在“申请人申明及签名”栏签名，确认x城信用卡领用合约的条款、细则，后xx银行xx支行向郭xx核发卡号为62×××86的信用卡。2012年12月13日，xx银行xx支行与郭xx签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年jpyqf字1xx4号），约定：购车分期额度为人民币800000元，分期期数为36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算，手续费率为使用购车分期额度的12％，手续费金额为使用额度×购车分期手续费费率，为96000元。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后60工作日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定如下：第四条持卡人违约事件及处理1、持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权……。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》对利息及滞纳金进行了约定：第三条利息和收费1、除本合同另有规定，乙方（申请人／持卡人／附属卡持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。
同日，xx银行xx支行与郭xx签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年dpyqf字1xx4号），约定以郭xx名下车牌号为粤a×××××的凯宴汽车（发动机号：cjt10xxxx，车辆识别代码／车架号：wp1ag2929dlaxxxxx）为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年jpyxx字1xx4号）提供抵押担保。并于2012年12月28日办妥了抵押登记手续。
合同签订后，xx银行xx支行按合同约定向郭xx发放贷款800000元。郭xx自2013年8月6日开始出现逾期供款。截至2014年7月6日，郭xx尚欠xx银行xx支行本金人民币644438元，手续费76634.97元，滞纳金28828.85元，透支利息23504.02元。xx银行xx支行要求郭xx支付未归还本金、手续费及计至全部款项清偿日止的透支利息、滞纳金。
上述事实，有原告xx银行xx支行提供的中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书、借款借据、中银信用卡申请表及领用合约、账户明细信息及本院庭审笔录予以证实。
本院认为，xx银行xx支行具有经营金融业务资格，其与郭xx签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。xx银行xx支行已向郭xx发放贷款800000元，郭xx未按期归还透支本金及手续费，该行为已构成违约，符合合同约定的解除合同的条件。因此，xx银行xx支行提出解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求郭xx清偿所有贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。郭xx应清偿贷款本金644438元及手续费76634.97元给xx银行xx支行。此外，xx银行xx支行要求郭xx支付透支利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，郭xx应向xx银行xx支行支付透支利息及滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按中国人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）。
郭xx以其名下车牌号为粤a×××××的汽车为前述债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记，故xx银行xx支行对该抵押物折价、变卖、拍卖的款项享有优先受偿权。
郭xx经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告xx银行股份有限公司广州xx支行与被告郭xx签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2012年jpxxx字1xx4号）；
二、被告郭xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州xx支行清偿贷款本金644438元、手续费76634.97元及透支利息、滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按中国人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）；
三、原告xx银行股份有限公司广州xx支行对被告郭xx名下车牌号为粤ajxxxj的小汽车（发动机号：cjt107xxx，车辆识别代码／车架号：wp1ag2929dlaxxxxx）的折价、变卖、拍卖的款项在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11534元、财产保全费4174元、公告费560元，由被告郭xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 肖姝娴
人民陪审员 区洁芳
人民陪审员 李丽娥
二〇一四年八月一日
书 记 员 吴梓云