甘肃省兰州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）兰民二初字127号
原告刘晓鸿，男，汉族，1958年11月7日出生，甘肃良运资产管理中心职工，住甘肃省定西市安定区永定路**号。
委托代理人艾力涛，男，汉族，甘肃良运资产管理中心法律顾问，住兰州市城关区甘南路***号。
被告天津镁富贵金属经营有限公司，住所地天津空港经济区二道82号丽港大厦裙房二层201-F113。
法定代表人罗小兵，该公司总经理。
委托代理人徐源泽，甘肃熙和律师事务所律师。
被告天津镁富贵金属经营有限公司甘肃分公司，住所地兰州市城关区永昌路151号陇华大厦8楼。
负责人郗振钧，该公司经理。
委托代理人徐源泽，甘肃熙和律师事务所律师。
委托代理人曹啸虎，男，汉族，该分公司经理，住兰州市城关区河水道10号402。
被告陈梅，女，1975年2月2日出生，汉族，原天津镁富贵金属经营有限公司客户经理，现无业，住甘肃省临洮县洮阳镇兴荣村尕堡子社。
原告刘晓鸿诉被告天津镁富贵金属经营有限公司（以下简称天津镁富公司）、天津镁富贵金属经营有限公司甘肃分公司（以下简称天津镁富甘肃分公司）、陈梅确认合同无效纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘晓鸿的委托代理人艾力涛，被告天津镁富公司的委托代理人徐源泽、天津镁富甘肃分公司的委托代理人徐源泽、曹啸虎、被告陈梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘晓鸿诉称，2012年9月，在被告陈梅的宣传鼓动下，原告刘晓鸿口头同意参与投资贵金属交易业务。同年，10月10日至11月10日原告刘晓鸿外出旅游期间，被告陈梅仿冒原告刘晓鸿的签名，索要了原告刘晓鸿的照片，于2012年10月25日与镁富公司签订了《客户协议书》等投资文件，并以原告刘晓鸿的名义在工商银行兰州中央广场第二支行开设银行卡。此后被告陈梅以办理业务为理由，实际控制了交易密码，诱导原告刘晓鸿于2012年10月30日、12月9日、2013年4月8日向被告陈梅建设银行卡内分三次转入285万元，被告陈梅又将该款转入原告刘晓鸿的工商银行卡后，由被告陈梅直接操盘转入交易所。期间，原告刘晓鸿误认为钱在自己的银行卡内，并不知道被告陈梅直接操盘开展交易。2013年5月，原告刘晓鸿因突发脑梗住院，至今在家养病。2013年8月10日，在原告刘晓鸿多次要求下，被告陈梅才将《客户协议书》寄给原告，并告知原告刘晓鸿因其操盘失误，亏损2，743，400元，原告刘晓鸿才得知真相。原告刘晓鸿与被告协商无果，诉至法院。诉讼请求：1、确认双方签订的《客户协议书》无效，返还投资款2，743，400元；2、诉讼费由被告负担。
被告天津镁富公司、天津镁富甘肃分公司答辩称，一、原告刘晓鸿诉状所述与事实严重不符。首先，答辩人天津镁富公司已通过协议书及附件将各种风险告知原告刘晓鸿，从回访录音中足以确认原告刘晓鸿对协议的签署、协议的内容、风险是明知的。其次，答辩人天津镁富公司已尽到所有的核实、告知义务。在原告刘晓鸿开户账号激活前，答辩人天津镁富公司再次电话回访原告刘晓鸿。原告刘晓鸿明确确认涉案协议书、开户资料系其本人所签，因此所产生的法律后果应由原告刘晓鸿自行承担。其三，答辩人天津镁富公司再次以短信、电话方式告知原告刘晓鸿交易风险以及如何保护交易安全。原告刘晓鸿随意将密码告知第三人，即便发生差错，该责任应由原告刘晓鸿自行承担。其四，在回访电话中，原告刘晓鸿确认公司的经纪人并没有给其代客理财，其也明知投资有风险，由此确认所有交易行为原告刘晓鸿均是知情的、是其真实意思表示。二、《客户协议书》真实合法有效，该协议书的性质系居间合同，答辩人天津镁富公司作为天津贵金属交易所的会员单位，已为原告刘晓鸿提供交易服务平台，原告刘晓鸿的款项已由原告刘晓鸿在交易中支付给不特定的交易主体，合同已实际履行，答辩人天津镁富公司并未收取原告刘晓鸿274万元投资款，故原告刘晓鸿的诉请无事实依据及法律依据，依法应予驳回。三、原告刘晓鸿诉状所述其与被告陈梅之间发生银行间转款等相关行为，答辩人天津镁富公司并不知情，且该行为也不属于答辩人天津镁富公司居间服务范围内，故该行为与答辩人天津镁富公司无关。请求法院驳回原告刘晓鸿的诉讼请求。
被告陈梅答辩称，一、我与原告刘晓鸿自2010年确认男女朋友关系，因为原告刘晓鸿要开展贵金属交易，促使我辞去保险公司工作，进入镁富公司工作、学习。二、因为原告刘晓鸿在开展贵金属业务期间外出，要求我替他开展业务，在业务开展期间我们一直有沟通，他全程参与了交易并知情。三、密码的修改是原告刘晓鸿告知我新的密码，要求我去修改的，且在银行办理网银和U盾必须本人持有身份证到银行办理，不可能由我代办。四、原告刘晓鸿要求我邮寄协议书，但是经过寻找发现协议书早已经给了原告刘晓鸿，之后应原告刘晓鸿要求将其留在我处的其他文件邮寄给他。五、如果我和原告刘晓鸿之间没有亲密关系，原告刘晓鸿也不可能分三次将这么大一笔金额打入我的卡，且这笔钱是用于金属交易，并没有被我据为己有。
经审理查明，被告陈梅系被告天津镁富甘肃分公司市场部客户经理。2012年9月，经被告陈梅发展，原告刘晓鸿同意投资天津镁富公司贵金属交易业务。
2012年10月25日，刘晓鸿与天津镁富公司签订了编号为00010713的《客户协议书》，该《客户协议书》包括《风险揭示书》、《协议书》（附件1《客户调查表》、附件2补充资料）、《风险提示书》、《致客户告知函》、《投资者确认函》、刘晓鸿照片、身份证复印件、《交易数据托管投资者权责告知函》。
《风险揭示书》告知投资者：天津贵金属交易所的贵金属现货延期交收交易业务是一种潜在收益和潜在风险较高的投资业务，对投资者的风险承受能力、理解风险的程度、风险控制能力以及投资经验有较高的要求。天津镁富公司是具有交易所签约会员资格的企业法人，客户签署本协议，代表其与天津镁富公司未来进行贵金属延期交收交易业务的风险已有了充分的认知与了解。揭示贵金属现货延期交收交易业务具有高投机性和高风险性，交易过程中可能存在的政策风险、价格波动的风险、技术风险、交易风险、不可抗力风险。
《协议书》主要内容，天津贵金属交易所有限公司经天津市人民政府同意己正式运营。甲方（天津镁富公司）为天津贵金属交易所有限公司（以下简称“交易所”）的注册会员。根据中华人民共和国有关的法律、法规、《天津贵金属交易所交易规则》以及其他相关文件，甲、乙（刘晓鸿）双方就交易所贵金属现货及现货延期交收交易业务事项达成共识，并自愿签订本协议书。交易标的物：在天津贵金属交易所提供的交易平台上进行交易的所有交易品种。交易方式：乙方可自行选择通过电话或网络系统与甲方进行贵金属现货及现货延期交收交易业务。甲方的电话录音、电脑记录等在交易过程中形成的记录均具有法律效力。保证金：甲、乙双方的贵金属现货及现货延期交收交易采用保证金的形式进行，并委托与交易所有合作关系的商业银行对乙方缴纳的交易保证金进行资金存管。乙方交易保证金必须通过交易所与保证金存管银行转账系统缴纳，不得以任何现金形式缴纳。乙方的交易保证金不得低于成交金额的8%，甲方有权根据交易所要求对交易保证金的比例进行调整。乙方对缴存的交易保证金不享有任何利息。费用：乙方在参与贵金属现货及现货延期交收交易过程中，需支付如下费用：手续费、延期费、提货费、交货费及其他在交易过程中所产生的各项费用等。其中，1、手续费：收取标准为成交金额的万分之八；2、延期费：由交易所根据实际情况确定并公告全体会员及投资者；3、提货费＼交货费：收取标准及细则参照届时有效的《天津贵金属交易所交易规则》执行；4、甲方有权根据交易所规则和要求对以上费用进行调整。结算：具体结算办法及细则参照届时有效的《天津贵金属交易所结算管理办法》执行。风险管理：1、甲方以持仓风险率来计算乙方的持仓风险，持仓风险率的计算方法为：风险率=客户账户当前权益÷持仓占用交易保证金×100%；2、当乙方的持仓风险率小于100%时，乙方交易保证金不足，乙方必须追加交易保证金或者减少持有的头寸，直至乙方账户风险率等于或者大于100%。当乙方账户风险率低于50%时，甲方将对乙方的未平仓合约进行全部强行平仓；3、在乙方违规、遇到紧急情况以及交易所认为必要的情况下，甲方可以对乙方的未平仓合约进行强行平仓；4、由于国家法律、法规、政策的变化、贵金属交易规则的修改、紧急措施的出台等原因，甲方有权根据交易所的规则和要求对乙方的未平仓合约进行全部强行平仓。实物交割：具体交割办法和细则参照届时有效的《天津贵金属交易所现货交收管理办法和《天津贵金属交易所铂金、钯金现货交收管理办法》执行。开户及交易：l、乙方在甲方开设一个交易账户，此账户由交易所统一进行监管，并且必须经过交易所的审核，然后进行激活才可进行交易。交易账户实行一户一码制。2、乙方开户时，须提供有效的本人身份证（自然人投资者）或机构代码证、营业执照（机构投资者）等有效证件，并保证所提供开户资料的真实性、完整性、准确性、有效性，同时需要在交易所指定的银行开立结算账户，用以实现与交易所保证金专用账户之间的资金划转。如乙方提供的开户资料有虚假，乙方须承担因此而引起的一切责任后果；当有关资料发生变化时，乙方承诺及时以有效方式通知甲方。如因资料发生变化，乙方未及时通知甲方而造成的损失由乙方承担。3、所有的协议和电子化的通讯都须以亲笔签名和电子记录进行确认。4、乙方必须对交易账户和所有密码进行妥善保管，并独自承担因保管不善而造成的一切后果。如若确实丢失，乙方须提供其本人有效的身份证件（自然人投资者）或机构代码证、营业执照（机构投资者）、客户协议书以及其它相关信息，并予以确认签字（机构投资者需加盖公章确认），经甲方和交易所核对无误后，方可将密码恢复至初始状态。5、乙方必须确保其本人（或本机构）有足够的软件和硬件系统。6、乙方的交易账户只限本人（或本机构）使用，不得转借他人，如转借他人所引起的一切纠纷和损失均由乙方承担。7、甲方仅通过客户账号和密码以及电话密码核实乙方身份，乙方应妥善保存其本人（或本机构）的客户账号和相关的密码。凡通过客户账号及密码登陆进行的交易操作，无论是否确属本人（或本机构）进行的交易，均被视为乙方本人（或本机构）操作。所有因乙方密码遗失及被盗导致的损失，均与甲方及交易所无关，由乙方自行承担。……违约条款：任何一方违反本协议书给对方造成损失的，违约方应承担相应的经济赔偿责任。免责条款：1、甲方及甲方工作人员对市场的判断和操作建议仅供参考，甲方及其工作人员向乙方作出获利或不遭受损失的担保或承诺均不具有法律约束力，乙方据此进行交易产生的亏损由乙方自行承担。2、由于市场情况或其他的特殊原因，甲方可能无法在乙方指定的价位建仓或平仓，甲方不负有任何责任。……保证条款：1、甲方保证，甲方及甲方工作人员均不得与乙方私下达成交易，以利益共享、风险共担为承诺，利用客户资金从事代客理财业务。2、乙方保证，乙方不得与甲方或甲方工作人员私下达成交易，以利益共享、风险共担为承诺，委托甲方及甲方工作人员从事代客理财业务。
《风险提示书》告知客户：目前交易所提供的交易系统中的指价建仓和指价平仓功能（包括设定止赢、止损价格功能），可能会存在以下风险：在您使用该功能时，虽然您设定了建仓或平仓的价格（止赢、止损价格），但是由于电脑设备运行速度、网络传输速度等原因，可能会导致在行情触及或穿越指定价格时，交易系统没有为您成交建仓或平仓，您的交易没有达成。因此，我们特别提示您在使用交易系统中指价建仓和指价平仓功能（包括设定止赢、止损价格功能）时，应充分考虑上述风险。
《致客户告知函》告知客户：1、甲方（天津镁富公司）工作人员（包括但不限于甲方所聘请的人员及助理）、丙方（天津镁富公司甘肃分公司）、丙方工作人员（包括但不限于丙方所聘请的人员及助理）均不得从事代理客户理财业务，不得与客户签订盈亏分成协议，不得以欺诈、胁迫、利诱的方式使得客户误认为其具有从事本条款所述业务的资格和能力。不论乙方（刘晓鸿）是否自愿或受欺诈、胁迫、利诱而使得本条款所述人员或分支机构从事本条款所述业务，一切法律后果均与甲方无关。2、客户的账号及密码与客户的利益紧密相关，客户在获得账号及相关初始密码时应在第一时间进行修改，以保障您的交易安全。3、乙方声明本人经丙方员工陈梅（业务人员姓名）所发展，为丙方代理甲方所发展的客户，丙方负责人（签字）郗振钧确认属实。
《交易数据托管投资者权责告知函》告知投资者：为防控和减少在交易运营中各类争议的发生，维护您的合法权益，我公司委托天津市鼎信交易数据托管中心有限公司（以下简称“托管中心”）为我公司和您提供交易数据托管和鉴证服务，特将相关业务及您的权利、义务、责任告知投资者。
庭审中，被告陈梅认可00010713的《客户协议书》中所有文件包括《风险揭示书》、《协议书》、《风险提示书》、《致客户告知函》、《投资者确认函》、《交易数据托管投资者权责告知函》中刘晓鸿的签字均是陈梅代签。原告刘晓鸿认可《客户协议书》中客户照片系其用手机拍照后传给被告陈梅、身份证复印件亦为其交给被告陈梅的。
2012年10月25日，被告天津镁富公司向原告刘晓鸿发短信：“尊敬的客户刘晓鸿您好，您在镁富申请的实盘交易账号170093100070015登录密码070015资金密码07****电话密码07****请及时修改并妥善保管好个人帐户信息及密码，切勿泄露给任何人或经营机构。”庭审中，原告刘晓鸿认可其收到该信息后，将该信息转给被告陈梅，以便被告陈梅修改交易账号密码。
2012年11月2日，被告天津镁富公司在对原告刘晓鸿开设贵金属交易账号激活处理前，对原告刘晓鸿进行电话客户回访调查，该电话录音载明：原告刘晓鸿确认其在天津镁富公司开设贵金属交易账号、《客户协议书》还有开户资料是自己亲自签署的、交易密码已经更改、电话密码没有更改、经纪人没有给其承诺这项投资是没有风险一定可以盈利、没有对其提供代客理财。被告天津镁富公司告知原告刘晓鸿只要通过一个实盘账号还有一个电话密码就可以电话下单，要求原告刘晓鸿尽快更改电话密码。庭审中，原告刘晓鸿认可该电话回访的真实性。
为在被告天津镁富公司进行贵金属交易，原告刘晓鸿分别于2012年10月30日、12月19日、2013年4月8日从其建设银行卡号4340624270021635的账户上向陈梅建设银行卡号4340624270138439的账户上打款70万元、35万元、180万元，共计打款285万元。陈梅将上述285万元打入原告刘晓鸿工商银行卡号6222022703015578500的账户上。工商银行卡号6222022703015578500的账户系刘晓鸿在天津贵金属交易所进行贵金属交易的绑定账户，原告刘晓鸿持有该银行卡，其将该银行卡密码告知被告陈梅，并将该银行卡U盾交给被告陈梅。2012年11月2日至2013年7月31日，被告陈梅通过客户账户和相关密码登陆原告刘晓鸿的账户进行交易操作，即原告刘晓鸿交易账号170093100070015通过天津镁富公司在天津贵金属交易所交易平台进行现货白银交易，被告天津镁富公司、天津镁富甘肃分公司提交的天津市鼎信交易数据托管中心有限公司出具的客户报表，显示全部交易内容。原告刘晓鸿、被告陈梅确认亏损额2，743，400元（含交易亏损、手续费、递延费）。原告刘晓鸿已将余额106，600元以现金形式从工商银行卡号6222022703015578500的账户取出。
另查明，2011年10月10日，天津贵金属交易有限公司向被告天津镁富公司颁发会员资格证书，被告天津镁富公司成为具有天津贵金属交易所签约会员资格的企业法人。2012年6月5日，兰州市工商行政管理局向被告天津镁富公司甘肃分公司颁布了营业执照，该公司为非法人企业，系被告天津镁富公司的分支机构。
以上事实，有双方当事人在法庭上的陈述、辩论以及当事人提供的刘晓鸿与天津镁富公司签订的00010713《客户协议书》、刘晓鸿建设银行清单、工商银行清单、天津镁富公司短信提示信息、天津镁富贵金属经营有限公司对刘晓鸿回访录音、刘晓鸿交易纪录、天津镁富公司颁发会员资格证书、天津市鼎信交易数据托管中心有限公司客户报表等证据材料，已经当事人庭审质证，合议庭认证，可以作为认定本案事实的证据。
本案的争议焦点，一是原告刘晓鸿与被告天津镁富公司签订的《客户协议书》的效力如何认定；二是原告刘晓鸿诉讼请求的投资款2，743，400元是否予以返还。
本院认为，关于原告刘晓鸿与被告天津镁富公司签订的《客户协议书》的效力问题。2012年10日25日，原告刘晓鸿与被告天津镁富公司签订的《客户协议书》中，原告刘晓鸿的签名均为被告陈梅代签。同日，原告刘晓鸿收到被告天津镁富公司给其所发交易帐户信息及密码的短信时，应当知道其已在被告天津镁富公司开立交易账户。2012年11月2日，被告天津镁富公司在实盘交易账户激活前对原告刘晓鸿进行电话客户回访时，原告刘晓鸿确认其在天津镁富公司开立交易账号、《客户协议书》还有开户资料是自己亲自签署的，即原告刘晓鸿知道被告陈梅代其签订《客户协议书》且在被告天津镁富公司开立交易账户，其进行了确认。《中华人民共和国民法通则》第六十六条规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。……”本案原告刘晓鸿知道被告陈梅以其名义与被告天津镁富公司签订的《客户协议书》，不作否认表示、未加制止和干预，并对《客户协议书》的签订进行了确认，应认定原告刘晓鸿对被告陈梅代为签订合同的行为是认可的。签订《客户协议书》系原告刘晓鸿真实意思的表示，且涉案《客户协议书》不违反我国法律和行政法规禁止性规定，故涉案《客户协议书》合法有效。原告刘晓鸿诉讼提出不知晓涉案《客户协议书》内容以及主张本案三被告存在涉嫌恶意串通损害第三人利益的可能等理由，没有事实根据，其要求认定涉案《客户协议书》无效的诉讼请求，本院不予支持。
关于原告刘晓鸿要求返还投资款2，743，400元的诉讼请求。原告刘晓鸿分三次给被告陈梅打款285万元，其目的就是原告刘晓鸿在被告天津镁富公司处进行贵金属交易之用。被告陈梅将该285万元转入原告刘晓鸿贵金属交易绑定的账户，原告刘晓鸿将该账户银行卡密码、U盾交给被告陈梅。2012年11月2日开始，由被告陈梅通过客户账户和相关密码登陆进行交易。截止2013年7月31日原告刘晓鸿实盘交易账号170093100070015亏损2，743，400元（含交易亏损、手续费、递延费）。原告刘晓鸿主张其未授权被告陈梅进行交易，但其将交易款打给被告陈梅转至贵金属交易绑定的账户以便利陈梅进行交易、将被告天津镁富公司给其所发开户短信转给陈梅以便利被告陈梅修改密码，且被告天津镁富公司给原告刘晓鸿所发短信、所进行电话客户回访，已明确告知原告刘晓鸿：切勿泄露个人帐户信息及密码给任何人、知道账户和相关密码即可电话交易。原告刘晓鸿将其客户账户及相关密码告知被告陈梅，由被告陈梅通过客户账户和相关密码登陆进行交易操作，应认定原告刘晓鸿对被告陈梅进行其贵金属交易操作的行为是明知的，也是同意的。《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定：“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。……”据此，本案原告刘晓鸿应对被告陈梅交易操作的结果承担民事责任。关于原告刘晓鸿主张被告陈梅违反被告天津镁富甘肃分公司工作人员不得代客户理财的规定的问题。2012年9月，在被告陈梅发展原告刘晓鸿投资贵金属交易业务时，原告刘晓鸿已经知道被告陈梅为被告天津镁富甘肃分公司工作人员，被告天津镁富公司给原告刘晓鸿发开户短信、进行电话客户回访时，原告刘晓鸿认可经纪人没有对其提供代客理财。故被告陈梅虽为被告天津镁富甘肃分公司工作人员，但只有在原告刘晓鸿告知其客户账户和相关密码的情况下，其才能通过客户账户和相关密码登陆为原告刘晓鸿进行交易操作，即被告陈梅进行的交易操作是基于原告刘晓鸿对其的完全信任和授权委托，被告陈梅系代为原告刘晓鸿交易操作，而非依职务代客户理财的行为。据此，原告刘晓鸿要求返还投资款2，743，400元的诉讼请求不成立，本院不予支持。
本院依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条、第六十五条、第六十六条之规定，判决如下：
驳回原告刘晓鸿的诉讼请求。
案件受理费28，747元，由原告刘晓鸿负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 李保国
审 判 员 赵晓金
代理审判员 邱 彬
二〇一四年四月八日
书 记 员 玄丝遥