陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0922民初288号原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司。住所地：石泉县向阳路中段。法定代表人刘吉华，男，理事长。委托代理人谢远明，男，汉族，1967年6月14日出生，陕西石泉农村商业银行股份有限公司风险部总经理。被告张兵，男，1975年11月5日，汉族，四川省射洪县人。被告兰翠芳，女，1973年9月22日，汉族，住址同上，系被告张兵之妻。被告兰兴勇，男，1968年10月19日出生，汉族，陕西省石泉县人。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司（以下简称石泉农商银行）诉被告张兵、兰翠芳、兰兴勇金融借款及担保合同纠纷一案，原告于2016年3月9日诉至本院。本院受理后，由代理审判员张昌勇独任审判，于2016年4月15日公开开庭进行了审理，原告石泉农商银行特别授权委托代理人谢远明到庭参加了诉讼，被告张兵到庭参加了诉讼，被告兰翠芳、兰兴勇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼�本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告石泉农商银行诉称，2013年11月19日，被告张兵向原告所属长安信用社递交了《借款申请书》，请求向原告借款人民币20万元整。同日，张兵之妻兰翠芳向长安信用社出具了《同意借款申请书》。申请书载明，该借款为家庭共同债务，如到期不能偿还，自愿以家庭共同财产清偿借款本息。2013年11月19日，被告兰兴勇及其妻覃华春分别向原告出具了《保证担保承诺书》及《同意担保意见书》，兰兴勇及其妻覃华春自愿为张兵的20万元借款本息向原告提供连带责任担保。2013年11月22日，原告所属长安信用社与被告张兵签订了《借款合同》。合同约定，被告向原告借款人民币20万元，借款期限自2013年11月22日起至2015年11月21日止，借款利率为月利率7.50‰。借款合同还就逾期还款的逾期利率、罚息及原告为实现债权的�讼费用、执行费用及律师代理费用的承担等进行了约定。同日，长安信用社与被告兰兴勇签订了《保证担保合同》。合同约定，被告兰兴勇自愿以其所有的财产为张兵的20万元的借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。借款合同签订后，原告通过富秦家乐卡向被告张兵发放借款20万元整。2014年1月27日，原告所属长安信用社与被告张兵签订了《个人借款合同》，合同约定，被告张兵向原告借款人民币300万元，借款期限自2014年1月27日起至2016年1月25日止，月利率为8.20‰。借款合同还就逾期还款的逾期利率、罚息及原告为实现债权的诉讼费用、执行费用及律师代理费用的承担等进行了约定。为保证300万元借款本息的偿还，2014年1月27日，被告张兵和被告兰兴勇以其位于石泉县北街七组环城北路延东段，房屋所有权证号为城关字第16084、16085、16150和16151号的房产向原告提供了抵押担保，双方签订了《抵押担保合同》，并在石泉县房地产业管理局办理了抵押物登记。借款合同和抵押合同签订后，原告向被告发放了300万元的借款。20万元和300万元的借款合同分别到期后，经原告多次催收，被告张兵及担保人兰兴勇一直未能偿还借款本息。以上事实有借款合同、借款借据等证据予以佐证。综上所述，本案借款合同是基于双方意思自治而依法订立的，具有法律效力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国婚姻法》等有关法律法规规定和合同约定，特提起诉讼，请求法判令：1、判令被告张兵、兰翠�向原告偿还借款本金人民币320万元及截止2016年2月20日的借款利息219434.80元（含逾期浮动利息和逾期罚息）；2、判令被告张兵、兰翠芳向原告支付本金为20万元，期限自2016年2月21日起至被告还清全部借款之日止的借款利息、逾期浮动利息和逾期还款罚息，月利率按7.5‰计息，逾期浮动利息为月利率7.5‰基础上浮动40％，罚息为在月利率按7.5‰基础上加收40％；3、判令被告张兵、兰翠芳向原告支付本金为300万元，自2016年2月21日起至被告还清全部借款之日止的借款利息、逾期浮动利息和逾期还款罚息，月利率按8.2‰计息，逾期浮动利息为月利率8.20‰基础上浮动40％，罚息为在月利率按8.2‰基础上加收40％；4、请求依法行使抵押权，拍卖或变卖被告张兵、兰兴勇位于石泉县北街七组环城北路延东段，房屋所有权证号为城关字第16084、16085、16150和16151号的房产，用于偿还原�的借款；5、本案的诉讼费用及律师代理费由被告张兵、兰翠芳负担；6、判令被告兰兴勇对上述借款本金320万元、利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。被告张兵辩称，对原告诉称的事实及请求均无异议，2015年6月26日前的利息都是清了的。被告兰翠芳及兰兴勇未答辩。根据原、被告诉辩主张，本案存在以下争议焦点：原告的请求是否符合法律规定。关于本案焦点，原告为证明其诉称事由成立，向本院提交了以下证据：1、借款人的身份信息及客户谈话备忘录；2、借款申请书、借款合同及借款人配偶同意借款意见书；3、兰翠芳房产证、购买房屋成交确认书及房地产转让资产手续；4、被告张兵签订的家乐卡借款合同及个人借款合同；5、担保人兰兴勇的身份信息资料集谈话备忘录；6、担保承诺书及同�担保意见书；7、同意担保意见书2份、承诺书2份；8、保证担保合同、抵押担保合同；9、房产证证明文件及房地产证明文件；10、贷款到期催收通知书。对原告提供的以上证据，被告张兵均无异议。被告兰翠芳、兰兴勇未到庭质证。关于本案争议焦点，被告未向本院提供证据。经庭审举证、质证，对原告提供的以上证据，本院予以采信。经审理查明，2013年11月19日，被告张兵（借款人）向原告下设机构长安信用社递交了《借款申请书》，请求向原告（贷款人）借款人民币20万元整。同日，张兵之妻兰翠芳向原告出具了《同意借款申请书》，该申请书载明，该借款为家庭共同债务，如到期不能偿还，自愿以家庭共同财产清偿借款本息。2013年11月19日，被告兰兴勇及其妻覃华春分别向原告出具了《保证担保承诺书》及《同意担保意见书》，�兴勇及其妻覃华春自愿为张兵的20万元借款本息向原告提供连带责任担保。2013年11月22日，原告与被告张兵签订了陕农信借字（2013）第5259号《个人借款合同》。该合同约定：被告向原告借款人民币20万元，第三条约定借款期限自2013年11月22日起至2015年11月21日止，借款用途为建筑工程。借款利率为月利率7.50‰，在合同期限内，如遇国家利率调整，每笔借款按借据上标明的利率执行，贷款人无需通知借款人即可按调整后的利率计算利息。未按借据还款日归还借款的，按计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上浮动40%，借款利息自借款转到借款人账户起之日开始计算。借款人每季20日按时付息，借款人不能按时付息的贷款人有权从借款人账户中扣收。第九条第三款约定借款人未按合同约定的还款期限归还借款本息，贷款人有权追索逾期贷款，并依据中国人民银行的有关规定加收40%罚息。同时该合同还约定，被告未按期归还贷款本息的，因借款人违约给贷款人造成的任何损失，借款人负有全部赔偿义务。同日，原告与被告兰兴勇签订了《保证担保合同》。合同约定：被告兰兴勇自愿以其所有的财产为张兵的20万元的借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。借款合同签订后，原告通过富秦家乐卡向被告张兵发放借款20万元整。2014年1月27日，原告与被告张兵签订了陕农信借字（2014）第1739号《个人借款合同》，合同约定：被告张兵向原告借款人民币300万元，借款用途为建筑工程周转，第五条约定借款期限自2014年1月27日起至2016年1月25日止，中期借款（一年以�、三年以内含三年）执行浮动利率，一年一定，本年度月利率为8.20‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人，新利率的执行时间为每年的12月21日。借款利息自借款发放之日起计算，结息方式为按季清息，结息日为月末或季末20日；该合同第十一条第二款（二）项（11.2.2）约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮40%。同时该合同还约定，被告未按期归还贷款本息的，因借款人违约给贷款人造成的任何损失，借款人负有全部赔偿义务。为保证300万元借款本息的偿还，2014年1月27日，原告与被告张兵、兰兴勇分别签订了陕农信抵字（2014）第1739-1号《抵押担保合同》和陕农信抵字（2014）第1739-2号《抵押担保合同》，被告张兵以其名下位于石泉县北街七组环城北路延东段，房屋所有权证号为城关字第16084、16150号房产和被告兰兴勇以其名下位于石泉县北街七组环城北路延东段，房屋所有权证号为城关字第16085、16151号房产向《陕农信借字（2014）第1739号个人借款合同》中的300万元的借款提供了抵押担保，抵押担保合同约定，借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物。并于2014年1月26日在石泉县房地产业管理局办理了抵押物登记（房他证石泉县字第38**号），上述房产评估价值为430万元整，抵押期限为2年，自2014年1月26日至2016年1月25日止。抵押合同还约定，依法拍卖、变卖抵押物后所得价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责保证责任，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。借款合同和抵押合同签订后，原告向被告张兵发放了300万元的借款。被告张兵将20万元和300万元的两笔借款利息都清偿至2015年6月26日，后经原告多次催收，被告张兵及担保人兰兴勇一直未能偿还借款本金及下余利息。原告遂诉至本院。审理中，原告当庭变更诉讼请求，请求判令三被告承担本案借款本金320万元本金及利息、逾期利息、罚息，利息、逾期利息、罚息从2015年6月27日计算至还清本金之日止。本院认为，原告与被告张兵、兰兴勇签订的借款合同及保证担保合同、抵押担保合同系当事人的真实意思表示，上述合同合法有效，依法受法律保护。被告应当按照合同约定的时间还本付息，逾期给付本息的还应当按照合同约定承担逾期利息及罚息。担保人兰兴勇应当按照保证担保合同约定对20万元的借款承担连带保证责任，担保人承担了债务后有权向借款人追偿。按照陕农信抵字（2014）第1739-1号及陕农信�字（2014）第1739-2号《抵押担保合同》约定，在借款人张兵不能按约定时间偿还陕农信借字（2014）第1739号《个人借款合同》中的300万元的借款本金及利息、逾期利息的，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，故原告请求依法拍卖、变卖抵押物的请求，本院依法予以支持。被告兰翠芳与被告张兵系夫妻关系，同时兰翠芳也在《同意借款申请书》上签了字，是夫妻共同债务，被告兰翠芳应当共同偿还上述借款本金及利息、逾期利息、罚息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张兵、兰翠芳于本判决生效后十日内一次性偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、逾期利息、罚息（利息、逾期利息、罚息从2015年6月27日起计算，按照被告张兵与原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司签订的《陕农信借字（2013）第5259号个人借款合同》第三条、第九条第三款约定计算至还清本金20万元止），被告兰兴勇承担连带清偿责任。二、限被告张兵、兰翠芳于本判决生效后十日内一次性偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金300万元及利息、罚息（利息、逾期利息、罚息从2015年6月27日起计算，按照被告张兵与原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司签订的《陕农信借字（2014）第1739号个人借款合同》第五条、第十一条第二款（二�项（11.2.2）约定计算至还清本金300万元止）。三、如果被告张兵、兰翠芳未按本判决第二条的规定履行给付义务，则原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司有权按《陕农信抵字（2014）第1739-1号抵押担保合同》和陕农信抵字（2014）第1739-2号《抵押担保合同》约定，对房屋所有权证号为城关字第16084、16150、16085、16151号房产行使抵押权，依法进行拍卖、变卖抵押物并享有优先受偿权；本案抵押合同约的定抵押物不足清偿本判决第二条规定的债务的，由被告兰兴勇对下余债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件收费34155元，减半收取17077.5元由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。代理审判员  张昌勇二〇一六年五月四日书 记 员  朱小莉