苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）相商初字第01070号
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人陆银海，行长。
委托代理人沈春明，江苏安珀志律师事务所。
委托代理人冯茂蔚，江苏安珀志律师事务所。
被告张建明。
被告吴凤娟。
被告张建坤。
被告谷玉荣。
被告苏州市合景房地产开发有限公司。
法定代表人孔健涛，总经理。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告张建明、吴凤娟、张建坤、谷玉荣、苏州市合景房地产开发有限公司（以下简称合景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月28日立案受理后，依法组成由审判员施磊担任审判长、代理审判员唐灿主审和人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年2月27日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托代理人沈春明到庭参加诉讼，被告张建明、吴凤娟、张建坤、谷玉荣、合景公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行相城支行诉称，为购买相城区朗悦湾13幢504室房屋，被告张建明、吴凤娟与原告签订个人一手住房贷款合同一份，合同约定，被告张建明、吴凤娟向原告贷款61万元，期限22年，按月等额本金还款法还款，月利率3.465‰。为保证该笔贷款能顺利偿还，除被告张建明、吴凤娟以其所购房屋作为抵押外，被告张建坤、谷玉荣于原告签订个人贷款保证合同承担连带保证责任，同时，被告合景公司为上述债务提供阶段性连带责任保证担保。2009年10月9日，原告依约向被告张建明、吴凤娟发放贷款61万元，但截止2014年6月30日，被告张建明、吴凤娟已逾期四期，被告张建坤、谷玉荣、合景公司对此也未能履行还款责任。现起诉，请求法院依法判令：1、被告张建明、吴凤娟立即偿还原告借款本金530801.57元、截止2014年6月30日的利息6262.52元、罚息139.69元，并支付自2014年7月1日起至判决确定给付之日以537064.09元为基数按合同约定贷款利率上浮40%计算的逾期付款利息；2、被告张建明、吴凤娟支付原告为实现债权产生的律师费20530元；3、被张建坤、谷玉荣、合景公司对被告张建明、吴凤娟上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
庭审中，原告将诉讼请求第一项明确为：被告张建明、吴凤娟立即偿还原告借款本金530801.57元、截止2014年6月30日的利息6262.52元、罚息139.69元，并支付自2014年7月1日起至判决确定给付之日以537064.09元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率的0.98倍计算的逾期付款利息。
被告张建明、吴凤娟、张建坤、谷玉荣、合景公司未到庭应诉答辩。
经审理查明，2009年9月18日，原告中行相城支行（贷款人）与被告张建明（借款人）、吴凤娟（借款人）、合景公司（保证人）签订编号个人一手住房贷款合同一份，约定中行相城支行向郑滨发放贷款61元，贷款期限为22年，自贷款人实际放款日起算。该合同还约定：借款人借款用于支付朗悦湾13幢504室房屋的购房款；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为每年1月1日，从实际放款日起，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；借款人同意将全部贷款直接划至借款人制定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：苏州市合景房地产开发有限公司，账号为46×××01）；本合同项下贷款按照等额本息还款方式偿还，还款账户户名为张建明，还款期共计264期，约定还款日为每月的12日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%；借款人未按期归还贷款本息的，构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；保证人合景公司提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日发生之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。同日，被告张建明、吴凤娟还与原告中行相城支行签订了个人贷款抵押合同一份。同日，被告张建坤、谷玉荣与原告中行相城支行签订个人贷款保证合同一份，约定被告张建坤、谷玉荣为担保债权人与被告张建明、吴凤娟之间签署的个人一手住房贷款合同项下债务的履行，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。2009年10月9日，被告张建明、吴凤娟向原告中行相城支行出具借款借据一份，载明借款金额61万元，借款期限2009年10月9日至2031年10月9日，扣款账号44×××96。同日，原告中行相城支行向被告合景公司账号放款61万元。嗣后，被告张建明、吴凤娟未按约定还款。截止2014年6月30日，已归还本息53期，共计归还本金79198.43元，归还利息74118.37元，共计拖欠4期，拖欠本金4939.32元，拖欠利息6262.52元，罚息139.69元。
另查明，原告中行相城支行委托江苏安珀志律师事务所代理本案诉讼并支付律师服务费20530元。庭审中，原告中行相城支行确认其尚未与借款人张建明、吴凤娟就抵押物朗悦湾13幢504室房屋办理抵押登记手续，未取得他项权证。
上述事实由原告提供的个人一手住房贷款合同一份、个人贷款抵押合同一份、个人贷款保证合同一份、借款借据一份、未还款明细一份、委托代理合同一份、发票二份及原告当庭陈述相互印证予以证实，本院对上述事实及证据予以确认。
本院认为，原告中行相城支行与被告张建明、吴凤英、合景公司之间的个人一手住房贷款合同、与被告张建坤、谷玉荣之间的个人贷款保证合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。原告按约履行了发放贷款的义务，但被告张建明、吴凤英未按合同约定履行按月还款的义务，原告有权依约主张贷款提前到期，故原告中国银行股份有限公司苏州相城支行要求被告郑滨偿还借款本金530801.57元，利息6262.53元，罚息139.69元，合计537203.79元的诉讼请求有理有据，本院予以支持。此外，原告还有权要求被告郑滨承担以530801.57元为基数按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的0.98倍（在中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%的基础上加收40%）自2014年7月1日起计收至还清贷款本息之日止的利息。个人一手住房贷款合同中，原、被告明确约定因争议解决发生的律师费用由借款人承担，现原告要求被告张建明、吴凤娟支付其为诉讼支出的律师费20530元，有事实与法律依据，本院予以支持。被告合景公司自愿为被告张建明、吴凤娟的借款向原告中行相城支行提供阶段性连带责任保证，现原告中行相城支行尚未就被告张建明、吴凤娟提供的抵押物即朗悦湾13幢504室房屋办理抵押登记，被告合景公司依约应当对被告张建明、吴凤娟的上述付款义务承担连带清偿责任。被告张建坤、谷玉荣自愿为被告张建明、吴凤娟的债务提供保证，虽然个人贷款保证合同未明确约定保证方式为连带责任保证，但该合同中有关保证方式的条款中仅有全程连带责任保证和阶段性连带责任保证两种可供选择，且根据《中华人民共和国担保法的相关规定，对担保方式无约定或约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。因此，被告张建坤、谷玉荣应当对被告张建明、吴凤娟的上述债务承担连带责任。被告张建明、吴凤娟、张建坤、谷玉荣、合景公司在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩和质证的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张建明、吴凤娟应于本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行借款及本金530801.57元，利息6262.53元，罚息139.69元、律师费20530元，合计款项人民币557733.79元。同时，被告张建明、吴凤娟还应承担以530801.57为基数按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的0.98倍自2014年7月1日起计收至还清贷款本息之日止的利息。
二、被告张建坤、谷玉荣、苏州市合景房地产开发有限公司对被告郑滨的上述付款义务（含诉讼费）承担连带清偿责任。被告张建坤、谷玉荣、苏州市合景房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张建明、吴凤娟追偿。
案件受理费9457元，公告费600元，合计诉讼费人民币10057元，由被告张建明、吴凤娟负担（该诉讼费原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行营业部，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××99。
审 判 长 施 磊
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一五年三月十二日
书 记 员 林静宜
附录：本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。