浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙杭商终字第1986号
上诉人（原审原告）：戴海林。
委托代理人（特别授权代理）：刘东鑫。
被上诉人（原审被告）：中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司。
负责人：蔡美芳。
委托代理人（特别授权代理）：潘卫表。
上诉人戴海林为与被上诉人中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司（以下简称萧山支公司）财产保险合同纠纷一案，不服杭州市滨江区人民法院（2014）杭滨商初字第192号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年9月10日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年1月7日，戴海林向萧山支公司投保。保险单记载：保险车辆为浙a×××××；险别为第三者商业责任险，保险金额为300000元，保险费为809.20元，不计免赔条款；保险期间2013年1月7日零时起至2014年1月6日24时止。2013年11月5日14时10分许，戴海林驾驶的浙a×××××号车辆与陈盈洁驾驶的浙a×××××（临时）车辆，在江南大道下口附近发生交通事故。经交警部门认定，戴海林负全部责任。经修理，戴海林的车损为19700元；陈盈洁的车损为277068元。戴海林与萧山支公司对陈盈洁车辆定损发生争议。经新东方保险公估有限公司评估：浙a×××××临牌事故车辆实际修理费229025元。为此，萧山支公司支付评估费11400元。
原审法院审理认为：戴海林向萧山支公司理赔时，萧山支公司在合理范围内应当承担理赔责任。戴海林要求萧山支公司支付修理费229025元，该院予以支持。戴海林提出的超额部分，该院不予支持。因双方未确定理赔协议，戴海林要求萧山支公司支付利息损失，该院不予支持。有关评估费，鉴于萧山支公司未能及时定损，宜由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，该院于2014年8月1日做出如下判决：一、中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司于判决生效之日起五日内起支付给戴海林款项229025元。二、驳回戴海林的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5458元，减半收取人民币2729元，戴海林承担人民币569元，由中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司承担人民币2160元。
上诉人戴海林不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：一、原审判决根据过错原则认定由戴海林承担超过评估价支付的48043元以及由萧山支公司承担评估费11400元不合理，戴海林没有过错，该损失系由萧山支公司单方造成，应由萧山支公司承担。首先，合同约定应优先于公估报告。《神行车保系列产品保险单》所附的《机动车损失保险（电话营销专用）条款》中第二十六条规定，保险人即萧山支公司接到报案48小时内未进行查勘且未给予受理意见、造成财产损失无法确定的，以被保险人即戴海林提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据；保险人收到被保险人赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应在三十日内作出核定。戴海林于2013年11月5日发生事故之时就已通知萧山支公司定损，而萧山支公司直到2014年2月13日才出具车辆估损单，其核定时间已超出合同约定，因此应根据戴海林提供的修理发票进行理赔。其次，若萧山支公司在三十日内便作出核定，戴海林也不会自己支付修理费。二、法院判决应对社会作出公正指引，若法院仍以公估结果为准，则会产生不良的社会导向，即不鼓励因过错造成他人损失的侵权人主动及时地赔偿他人损失，而是选择逃避，这也不符合社会的公序良俗。综上，原审法院认定事实错误，请求二审法院撤销原审判决，依法改判由萧山支公司承担48043元的款项，并由萧山支公司承担一、二审的诉讼费用。
被上诉人萧山支公司辩称：财产保险合同纠纷应以合同为基础，根据《机动车第三者责任保险（电话营销专用）条款》第十三条第（三）项的规定，保险机动车发生保险事故后，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的任何赔偿项目及金额，对保险人均不具有约束力，保险人有权依据法律规定及本合同约定重新核定损失金额或拒绝赔偿不属于保险责任范围内的费用。本案应适用该项条款。戴海林在未经萧山支公司书面同意的情况下，擅自赔偿了27万余元的款项，其中有一些不实款项，后萧山支公司也在一审中向法院申请了鉴定。此外，戴海林引用的第二十六条不适用本案，因为《机动车损失保险（电话营销专用）条款》是针对被保险人自己的车辆受损，而《机动车第三者责任保险（电话营销专用）条款》才是适用保险机动车致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失的情形。此外，本案中戴海林的损失尚未确定，其也未向萧山支公司提出索赔请求。
双方当事人二审期间均未向本院提交新的证据。
本院查明的事实除与原审法院认定的事实一致外，另查明：2013年11月5日，戴海林驾驶投保车辆发生事故，并于同日向萧山支公司报案，萧山支公司派员进行现场查勘。2014年1月11日，萧山支公司进行内部估损，估损金额为187300元。2014年1月21日，戴海林支付给杭州骏飞汽车维修服务有限公司维修费277068元。戴海林称直至2014年2月13日，即本案一审审理过程中，萧山支公司才向其出具定损报告。2014年2月14日，萧山支公司向原审法院提出对案涉车辆修理的工时费合理性进行鉴定的申请。根据原审法院委托，2014年5月26日，浙江新东方保险公估有限公司出具公估报告，定损结论为：案涉车辆实际修理费用金额为人民币229025元。再查明，双方签订的《机动车第三者责任保险（电话营销专用）条款》第二十七条第二款约定：“保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时做出核定；情形复杂的，保险人应当在三十日内作出核定，未能在三十日内作出核定的，保险人应及时与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，将核定结果通知被保险人”。
本院认为：本案的争议焦点为保险公司所应赔付的保险金是公估报告确定的229025元还是戴海林实际支出的277068元。萧山支公司认为应根据公估报告所确定的金额229025元进行赔付，而戴海林则认为，由于萧山支公司迟延履行定损义务导致其按照实际维修的价款先行支付给第三者，故应以维修发票的金额277068元为依据进行赔付。本院认为，保险单所附《机动车第三者责任保险（电话营销专用）条款》系双方真实意思表示，合法有效。其中第二十七条第二款对保险人的理赔程序及理赔期间作了明确约定，据此，保险事故发生后，投保人应及时向保险公司报案，以尽快获得保险理赔，减少或者避免损失的扩大；保险人在收到被保险人的报案后应当及时查勘、验损、合理核定事故损失，并将核定结果通知被保险人。戴海林在事故发生当日2013年11月5日即向萧山支公司报案，萧山支公司亦派人进行现场查勘，据此戴海林已经履行其及时报案、申请理赔的义务。萧山支公司作为保险人，在戴海林发生保险事故并报险的情况下，负有及时定损并进行赔付的义务。关于出具定损报告的时间，萧山支公司虽主张其已于2014年1月11日进行内部定损，但未提供证据证明其于该日或在2014年1月21日戴海林赔付维修费之前将定损结果告知戴海林，故本院认定其迟延向戴海林出具定损报告，并致使戴海林按照实际维修的金额赔付了维修费。萧山支公司未及时全面履行合同约定的定损义务，且亦未提供证据证明其为及时履行保险人义务，有催告戴海林协商委托第三方定损等情节，现又以戴海林未经其同意擅自赔款为由，主张按原审公估报告确定的金额进行赔付，本院对该主张不予支持。萧山支公司关于戴海林未提出索赔请求的主张，本院认为，保险事故发生后戴海林第一时间向萧山支公司报险，萧山支公司亦派员进行现场查勘，已表明戴海林向萧山支公司索赔的事实，故对该主张不予支持。另外，关于戴海林所主张的利息损失，因萧山支公司未在保险法规定和合同约定的期间内核定损失金额，萧山支公司除应支付保险金外，还应当赔偿被保险人戴海林因此受到的损失，故本院对该主张合理部分予以支持，本院将利息损失起算日期调整为起诉之日。综上，萧山支公司应依据案涉车辆的实际维修费用进行理赔，并赔偿相应损失。原审法院认定事实部分不清，实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销杭州市滨江区人民法院（2014）杭滨商初字第192号民事判决。
二、中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司于本判决生效之日起十日内向戴海林赔付保险金277068元并赔偿相应利息损失12540元（暂计至2014年12月2日，其后至本判决确定履行之日止的利息损失，以277068元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率标准另计）。
三、驳回戴海林的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5458元，减半收取2729元，由中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司负担。二审案件受理费5458元，由中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司负担。上诉人戴海林于本判决生效之日起十五日内来本院退费。被上诉人中国太平洋保险股份有限公司杭州市萧山支公司于本判决生效之日起十日内，向本院交纳应负担的诉讼费（本院开户银行：工商银行湖滨支行；户名：浙江省杭州市中级人民法院；帐号：1202024409008802968）
本判决为终审判决。
审 判 长 施迎华
审 判 员 崔 丽
代理审判员 张 蕊
二〇一四年十二月四日
书 记 员 胡舒歆