河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2017）豫10民终1927号
上诉人(原审被告):中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司。
负责人:王庆磊，该公司总经理。
委托诉讼代理人：尚可，该公司员工。
被上诉人(原审原告)：胡国义，男，汉族，1955年4月14日生，住河南省禹州市。
被上诉人(原审原告)：刘花菊，女，汉族，1957年9月10日生，住址同上。
上述二被上诉人共同委托诉讼代理人：陈旭，男，汉族，1982年4月10日生，住长葛市。
被上诉人(原审被告)：马佳林，男，汉族，1990年7月9日生，住河南省武陟县。
被上诉人(原审被告)：武陟县众联汽车运输有限公司。
法定代表人：王建军，该公司总经理。
委托诉讼代理人：梁秋旭，武陟县木栾法律服务所法律工作者。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司因与被上诉人胡国义、刘花菊、马佳林、武陟县众联汽车运输有限公司等机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2016）豫1082民初2065号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年06月08日立案后，依法组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。
中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司上诉请求：1、一审法院认定事实不清，适用法律错误。被上诉人马佳林持A2实习驾驶证，在实习期内驾驶机动车牵引挂车，此事故不属于保险赔偿责任，上诉人应不予赔偿。减少上诉人在商业三责险赔款14909.25元。2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》以及《机动车驾驶证申领和使用规定》均规定机动车驾驶人在实习期内不得驾驶机动车牵引挂车。且在保险条款中已经约定实习期内驾驶机动车牵引挂车，属于保险人的责任免除约定，不属于保险赔偿范围。
胡国义、刘花菊辩称，一审判决公正合理，适用法律正确，上诉费其不予承担。
武陟县众联汽车运输有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。
马佳林答辩意见同武陟县众联汽车运输有限公司意见。
胡国义、刘花菊向一审法院起诉请求：请求法院判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、鉴定费、后续医疗费等各项损失65269.83元。
一审法院认定事实，2016年5月10日04时51分许，被告马佳林持A2证驾驶豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫H2G**挂号重型仓栅式半挂车由南向北行至107国道长葛境菜姚路口处时，与原告胡国义驾驶无号牌三轮摩托车由西向东行驶时发生相撞，造成原告胡国义及三轮摩托车乘车人原告刘花菊二人受伤，两车不同程度损坏的交通事故。2016年5月18日，长葛市公安局交通管理大队作出长公交认字[2016]第1605149号道路交通事故认定书，认定被告马佳林应负该事故全部责任，原告胡国义、刘花菊不负该事故责任。2016年8月25日，许昌诚运法医临床司法鉴定所作出许诚司鉴所[2016]临鉴字第299号鉴定意见书，鉴定意见为“1、被鉴定人胡国义腰椎第2、3、4右侧横突骨折，延迟愈合致腰部活动度部分丧失的伤残等级评定为十级。2、对被鉴定人胡国义的继续治疗费用应以实际发生的金额为准。3、被鉴定人胡国义出院后的护理期限约需30-50日；营养期限约需60日”。原告胡国义、刘花菊受伤后即被送往长葛市华健医院门诊治疗，均于2016年5月30日出院，共住院20天，原告胡国义花费医疗费8314.42元，原告刘花菊花费医疗费10934.83元。2016年6月6日，原告胡国义、刘花菊诉至该院。
另查明，豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫H2G**挂号重型仓栅式半挂车在被告保险公司处投保有交强险一份和保险限额为1050000元的商业第三者责任险，交通事故发生在保险期间内。被告马佳林已垫付原告胡国义14219元。豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫H2G**挂号重型仓栅式半挂车原车号为豫Ｈ×××××号半挂牵引车、豫H90**挂号重型仓栅式半挂车，焦作市远华汽车运输有限公司为该车投保保险，保险期间为2015年9月22日至2016年9月21日，后该车登记车主变更为被告运输公司。
一审法院认为，公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应承担民事责任。被告保险公司承保豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫H2G**挂号重型仓栅式半挂车交强险及商业第三者责任险，在保险期间内，被告马佳林驾驶持A2证驾驶该车与原告胡国义所驾三轮摩托车发生相撞，造成原告胡国义、刘花菊受损的交通事故，长葛市公安局交通管理大队作出长公交认字［2016］第1605149号道路交通事故认定书，认定被告马佳林应负该事故全部责任，原告胡国义、刘花菊不负该事责任，该事故认定书客观公正，可以作为本案定案的依据，故对原告胡国义、刘花菊因该次交通事故而造成的的损失，被告保险公司、马佳林应根据被告马佳林在交通事故的过错程度，依法承担相应的赔偿责任。被告保险公司辩称保险人已向投保人履行了告知义务，保险合同合法有效，被告马佳林在实习期内驾驶货车拖挂挂车，属于无证驾驶，此事故不属于保险赔偿责任的意见，因被告保险公司提供的投保单仅有投保人焦作市远华汽车运输有限公司在代理人处盖章，未在投保人处盖章，无经办人签字，不能证明被告保险公司已向焦作市远华汽车运输有限公司提供格式条款并对免责条款尽到解释说明义务；且保险条款是确定被保险人和保险人权利义务的依据，是保险合同的重要组成部分，被告保险公司未向本院提供证据其已向焦作市远华汽车运输有限公司交付商业第三者责任险保险条款，致被告马佳林、运输公司无从了解商业第三者责任险保险条款内容，更不了解免除保险责任条款的内容，被告保险公司也未举证其在批改保单时向被告马佳林、运输公司提供格式条款并对免责条款予以解释说明，被告保险公司的辩解不能成立，被告保险公司应在交强险及商业第三者责任险范围内承担保险责任。
对原告胡国义的赔偿项目和数额该院核定为：医疗费为8314．42元；矫形器费2860元；关于护理费，护理期可为60天，护理费为5010．74元（30482元／365天X60天）；住院伙食补助费为600元（30元／天X20天）；营养费为1200元（20元／天X60天）；关于残疾赔偿金，交通事故发生时，原告胡国义不满62周岁，残疾赔偿金的计算期限可为19年，残疾赔偿金为20620．7元（10853元／年X19年）；精神损害抚慰金为3000元；原告胡国义损失计41605．86元。原告刘花菊的赔偿项目和数额该院核定为：医疗费为10934．83元；护理费为1670．25元（30482元／365天X20天）；住院伙食补助费为600元（30元／天X20天）；营养费为400元（20元／天X20天）；财产损失为1425元；施救费200元；原告刘花菊损失为15230．08元。原告胡国义、刘花菊损失计56835．94元，因该损失未超过肇事车辆投保的交强险和商业第三者责任险的保险限额，且被告马佳林对交通事故负全部责任，被告保险公司应予赔偿。被告马佳林垫付原告胡国义14219元，原告胡国义应予返还，但原告胡国义另有鉴定费2800元，鉴定检查费120元，计2920元，被告马佳林应予赔偿，扣除该款后，原告胡国义应返还被告马佳林11299元；原告刘花菊另有财产损失鉴定费100元，被告马佳林应予赔偿。原告胡国义、刘花菊的其他诉讼请求，证据不足，该院不予支持。判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告胡国义精神损害抚慰金、医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金41605．86元二、被告中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘花菊医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、财产损失、施救费15230．08元。三、被告马佳林于本判决生效后十日内赔偿原告刘花菊鉴定费100元。四、驳回原告胡国义、刘花菊的其他诉讼请求。
本院二审期间，武陟县众联汽车运输有限公司出示证据：网上打印的焦作市远华汽车运输有限公司的营业执照信息。证明远华公司的经营范围包括保险、销售代理，该公司盖章是用的保险销售代理人的名义。上诉人中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司质证称，因为是打印单无法核实真实性，被上诉人指出其保险在代理点购买，也提供了证据证明其代理点拥有保险经纪和代理服务经营许可证，就证明其销售代理是合法有效的。胡国义、刘花菊、马佳林均质证称无意见。本院经审查认为，该信息系从相关网站查询并打印的，与一审的证据投保单上焦作市远华汽车运输有限公司在代理人／经纪人处盖章的信息“业务来源：兼业代理”相印证，能够证明焦作市远华汽车运输有限公司的经营范围包含“保险经纪与代理服务”。对该证据予以认定。
二审查明：焦作市远华汽车运输有限公司的经营范围包含“保险经纪与代理服务”。二审对一审查明的事实与证据予以认定。
本院认为，根据各方的上诉及答辩意见，本院确定本案的争议焦点为：上诉人中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司是否应当在商业三责险的范围内承担支付保险金的责任。上诉人上诉称“马佳林在实习期内驾驶机动车牵引挂车，此事故不属于保险赔偿责任，上诉人应不予赔偿”，相关约定属于机动车第三者责任保险项下的责任免除条款，上诉人应对投保人尽到提示说明义务，因在投保单上投保人焦作市远华汽车运输有限公司并未在投保人处盖章，仅在保险代理人处盖章，证明远华公司在为涉案车辆投保时是以代理人的身份投保的，且并无经办人签名，上诉人也未举证证明其向投保人送达保险条款，上诉人所出示证据不能证明其已向投保人尽到提示说明义务，故相关免责条款不产生法律效力。上诉人中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司应当在商业三责险的范围内承担支付保险金的责任。
综上所述，中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，二审查明事实系对一审事实的进一步补充，不影响本案的处理，应予维持原判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费173元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 崔 君
审 判 员 李艳伟
代理审判员 陈改娜
二〇一七年六月二十二日
书 记 员 胡慧贞
执行催告通知书
履行义务人：
你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。
如果不履行，你将承担如下法律责任。
1、增加执行成本，未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为受限，买房置业，旅游度假，坐飞机，高铁，住宾馆，上夜总会、出境等，给与严格查控及限制。
3、经商立项不便，在国有土地，林地使用，占有，企业认证，年检，申请补贴性资金和社会保障资金，享受优惠性政策等方面，予以限制。
4、就业就学受阻，限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员，登记为事业单位法定代表人，担任国有企业法定代表人，董事，监事，限制子女就读高收费私立学校。
5、限制评先受奖，不得评为道德模范，已获得道德模范的撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产，查封，扣押，冻结，划拨，变价，扣留，提取，拍卖，变卖可供执行的存款，债券，股票，基金，收入及财产。
7、追回债权抵债，对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保，与他人共有，第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款，对你无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究，申请执行人对拒不执行判决、裁定，侵犯其人身、财产权利的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担，有能力而拒不执行法院判决，裁定，情节严重的，处以七年以下有期徒刑，拘役（一月以上六个月以下）或罚金。
邮编：461000
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