云南省安宁市人民法院	民 事 判 决 书	（2016）云0181民初1305号	原告：中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行。	统一社会信用代码：91530181216822863E。	住所地：云南省昆明市安宁市中华路151-153号。	负责人：杨兵，行长。	委托代理人:陈建军，男，1964年9月25日生，汉族，现住云南省安宁市。特别授权代理。	委托代理人:方俐珍，女，1969年3月19日生，汉族，现住云南省安宁市。特别授权代理。	被告：苏某某，男，1988年2月27日生，汉族，原住安宁市。	原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行诉被告苏某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月29日受理后，因被告苏某某下落不明，本院依法于2016年9月29日在安宁市人民法院网站上刊登公告，向被告苏某某送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。期限届满后被告苏某某无正当理由拒不到庭。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年12月30日进行了公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已缺席审理终结。	原告诉称：2014年6月4日，原告与被告按照所签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告发放个人住房贷款人民币140000元，期限二十年（合同约定借款期限起始日以起息日为准自2014年6月4日至2034年6月4日），按月归还本息。双方约定用被告位于安宁市某某号房产做抵押，云南省安宁市公证处对《个人住房（商业用房）借款合同》进行了公证，出具了（2014）云安证字第1649号公证书。我行根据被告的《抵押登记委托书》到安宁市建设局办理了抵押登记，安宁市建设局出具了房他证安宁市证字第201403046号他项权利证书。合同签订后，原告按时向被告发放了贷款，有个人贷款支付凭证为证，履行了合同义务，但被告违反了合同约定，在贷款归还到2015年12月就不按期归还贷款本息，经催收没有履行归还。为保障原告资金安全，依法维护原告合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法判令：1、被告偿还原告贷款本金人民币133602.78元及截止2016年6月1日的贷款欠息3931.78元以及上述贷款本息全部清偿之日止逾期贷款利率计算的利息（含罚息）；2、如被告不能偿还原告以上贷款本息请求将抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还原告贷款本息；3、请求判令被告承担与本案有关的诉讼费用（含执行费、评估费、拍卖费及原告为实现债权所产生的一切费用）。	庭审中原告方当庭变更诉讼请求，原告方称因被告在其起诉之后归还了一部分本金和利息，故当庭变更第一项诉讼请求，本金变更为人民币132102.78元。	被告苏某某未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。	原告针对其诉讼主张，向本院提交以下证据：	一、《营业执照》、《法定代表人身份证明》，欲证明原告主体资格；	二、《身份证》、《无婚姻登记记录证明》、《户口簿》，欲证明被告主体资格。	三、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，欲证明被告向原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行贷款14万元的事实。	四、《公证书》、《房屋他项权证》、昆明市房权证安宁市房字第201401588《房屋所有权证》、《抵押登记委托书》，欲证明原被告双方签署的《个人住房（商业用房）借款合同》经公证处依法公证，抵押房屋办理了抵押登记手续，被告拥有房屋所有权，原告取得了房屋他项权证的事实。	五、《个人薪金收入证明》一份，欲证明被告向原告贷款时具有贷款偿还能力的事实。	六、《个人贷款支付凭证》一份，欲证明合同签订后，原告按照合同约定，发放14万元个人消费贷款的事实。	七、《中国建设银行过期催款通知书》一份，欲证明贷款逾期后原告对被告催收贷款的事实。	八、《中国建设银行银行个人贷款对账单》三份,欲证明截止2016年5月19日及起诉后被告归还原告贷款本息的事实。	被告苏某某未到庭应诉，也未发表质证意见。	经审查，被告苏某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院视为其放弃质证权，原告提交的证据符合证据的形式要件，各组证据能够相互印证，且与本案具有关联性，本院对原告提交的上述证据予以确认，并作为认定案件事实的依据。	被告苏某某未向法庭提交任何证据。	经审理，本院确认如下法律事实：2014年4月14日，原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行与被告苏某某签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由被告作为甲方即借款人，向原告即乙方借款人民币140000元用于购买某某号房屋，贷款期限为240个月(即2014年6月4日至2034年6月4日)，贷款执行利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮3%，该利率自起息日起至贷款全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。合同同时约定了划入账户的户名及账号。还款方式为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，并约定由被告用其所有的坐落于某某号房屋作为抵押物，为被告的借款提供抵押担保，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）由被告承担。同时双方在合同中对违约情形做出约定，并约定了违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本金及相关费用，同时计收罚息。经安宁市公证处对以上合同进行了公证，出具了（2014）云安证字第1649号公证书，被告苏某某委托原告依法办理了抵押登记手续,安宁市住建局出具了他项权利证书。合同签订后，原告于2014年6月4日向被告贷款账户发放了借款人民币140000元。被告在合同的履行过程中，自2016年12月29日起，未按期向原告归还借款本息，尚欠原告本金人民币132102.78元，及截止2016年5月19日的贷款利息人民币3931.78元，原告向被告发出个人贷款过期催款通知书，被告仍未还清上述借款及利息，故原告诉至本院。	本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同的主要内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同，其特殊性在于贷款人为金融机构。本案中，原被告双方在自愿平等的基础上签订贷款合同，合同内容未违反国家法律法规的禁止性规定，该合同合法有效。作为贷款人的原告按照合同约定履行了放款义务，作为借款人的被告理应按照合同约定的方式及期限履行其还款义务。现被告未能继续履行合同约定的还本付息义务，构成违约，以上行为符合《合同法》第一百零八条规定的：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”且原、被告双方在《借款合同》中第十六条的违约情形约定：“甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。”并约定出现约定违约情形中的任一情形，乙方有权行使以下权利：“……2、宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用……。”对于甲方出现未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，对于逾期未按合同约定用途使用借款的，则较重者计收罚息和复利，不予并处。”因此，原告关于由被告偿还所欠本金的诉请，符合法律的相关规定及双方的合同约定，本院予以支持。对于原告关于要求被告承担未归还贷款本金及利息以及上述贷款本息至全部清偿之日按照逾期贷款利率计算的利息（含罚息）的诉请，本院认为，根据双方合同第七条还款条款的约定：“委托扣款方式下，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利……。”且根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）的规定：“人民币中、长期贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按约、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式……，及借款人未按合同约定日期还款的借款罚息在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……，对于逾期借款的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利”。因此，本案双方当事人约定的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮3%，该利率自起息日起至贷款全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次的约定，及罚息利率在本合同执行的贷款利率水平上上浮50%，若遇贷款利率调整的随之相应调整计收复利的约定，符合中国人民银行的相关规定，本院予以支持。根据合同约定，截止2016年5月19日，被告应支付的利息为3931.78元。有原告提交的证据予以支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。2016年5月20日后，原告提交的证据证明，被告苏某某所欠款项已经处于逾期状态，按照合同约定应计收罚息。被告作为抵押人，用其所有的坐落于某某号房屋作为借款提供抵押担保，并办理了他项权利证书。《个人住房（商业用房）借款合同》约定了抵押担保的范围包括借款本金、利息、为实现债权的费用等，因此，被告未按期履行债务时，应在担保范围内承担担保责任，故原告作为抵押权人有权在被告未偿还债务的情况下对抵押物实现抵押权，从抵押物中优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：	一、由被告苏某某于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行借款本金人民币132102.78元及支付该借款本金截止2016年5月19日的利息人民币3931.78元，并承担上述借款本金自2016年5月20日起至还清款项之日止的利息及逾期利息（贷款利率、罚息利率的计算方法按照原被告双方当事人在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的计算规则计算）；	二、如被告苏某某不能按照以上条款履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行享有对被告苏某某坐落于安宁市某某号抵押房屋进行变价、拍卖所得价款的优先受偿权。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	诉讼费3051元，由被告苏某某承担，并入上述款项执行。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。	本判决书发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。	审 判 长  刘正芸	人民陪审员  苏 洁	人民陪审员  王鸿麟	二〇一六年十二月三十日	书 记 员  李丽红