广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第905号
原告：南宁市骏杰小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区金湖路61号佳得鑫水晶城D座2102号房。
法定代表人：赵晓梅，该公司董事长。
委托代理人：ＸＸ政，广西欧汇律师事务所律师。
被告：钟碧霞。
被告：毛锐。、
被告：广西坛鑫房地产开发有限公司，住所地：贵港市金港大道（财富中心）1901号。
法定代表人：黄建星，该公司董事长。
被告：广西贵港中江实业集团有限公司，住所地：贵港市金港大道（财富中心）。
法定代表人：黄建星，该公司董事长。
上述被告的共同委托代理人：梁炳南，广西元丰律师事务所律师。
上述被告的共同委托代理人：覃健，广西元丰律师事务所实习律师。
原告南宁市骏杰小额贷款有限公司与被告钟碧霞、毛锐、广西坛鑫房地产开发有限公司（以下简称坛鑫公司）、广西贵港中江实业集团有限公司（以下简称中江公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人ＸＸ政，被告钟碧霞、毛锐、坛鑫公司、中江公司的共同委托代理人梁炳南、覃健到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月27日，原告与被告钟碧霞、坛鑫公司签订一份《借款担保合同》，约定被告钟碧霞向原告借款2500000元，借款期间自2014年8月27日起至2014年10月26日止。借款月利率为1.5%，利息计算至贷款全部结清为止，如被告钟碧霞逾期还款时，则按照未还金额的0.017%向原告支付违约金并按未还金额的0.1%／日支付逾期利息。还约定被告坛鑫公司以其名下位于贵港市人民东路36号御江名城3008房作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订当日，原告向被告钟碧霞支付了2500000元。但借款到期后，被告钟碧霞未偿还本金。同时，本案债务发生在被告毛锐与被告钟碧霞的婚姻关系存续期间，故被告毛锐应对被告钟碧霞的债务承担连带清偿责任。被告中江公司为被告钟碧霞的债务提供保证责任。因此，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、被告钟碧霞偿还原告借款本金2500000元；2、被告钟碧霞支付原告借款期间的逾期利息25000元（自2014年10月27日计算至2014年11月5日，以本金2500000元为基数，按0.1%／日计算）；3、被告钟碧霞支付原告期满后的逾期利息362500元（自2014年10月27日起暂计至2015年5月5日，以本金2500000元为基数，按每日0.1%计算，此后按照该方式计算至本息还清之日止）；4、被告钟碧霞赔偿原告违约金80750元（自2014年10月27日起暂计至2015年5月5日，以本金2500000元为基数，按每日0.017%计算，以后按照该方式计算至本息还清之日止）；5、被告钟碧霞赔偿原告律师费8400元及执行所得4%；6、被告毛锐对被告钟碧霞的上述债务承担连带清偿责任；7、被告中江公司对被告钟碧霞的上述债务承担连带清偿责任；8、原告对被告坛鑫公司名下的贵港市人民东路36号御江名城3008房在抵押范围内享有优先受偿权；9、本案诉讼费用由被告共同承担。
被告钟碧霞辩称，1、原告主张借款本金为2500000元不予认可，应为2462500元；2、原告重复主张2014年10月27日至2014年11月5日的逾期利息，应予以驳回；3、原告的第三项诉讼请求主张的逾期利息超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，超出部分应不予支持；4、原告诉请赔偿违约金应予以驳回；五、原告诉请赔偿律师费8400元及执行所得4%，不予认可，不应承担。综上所述，钟碧霞只认可借款本金为2462500元，并足额支付了借款期间的利息，借款期满后逾期利息应按中国人民银行同期同类贷款利率四倍确定利息金额，钟碧霞多支付部分利息款38625元应抵减借款期满后的逾期利息，对于原告其他超出事实和法律的请求，依法应予以驳回。
被告毛锐、坛鑫公司、中江公司共同辩称，对承担保证责任及抵押担保责任均无异议。
经审理查明，被告钟碧霞与被告毛锐系夫妻关系，该二人于2008年3月6日登记结婚至今。
2014年8月25日，被告坛鑫公司召开股东会并通过《广西坛鑫房地产开发有限公司临时股东会决议》，作出决议如下：同意公司以房权证号为贵港房权证港北区字第××号，坐落于贵港市人民东路36号御江名城3008的房产作为抵押物，为钟碧霞向南宁市骏杰小额贷款有限公司借款贰佰伍拾万元的借款提供房产抵押担保，并同意配合南宁市骏杰小额贷款有限公司在贵港市房屋管理局办理房产抵押登记手续。随后，原告与被告坛鑫公司对上述抵押房屋办理了编号为贵港房他证港北区字第3781**号《房屋他项权证》，其中载明的抵押债权数额为5000000元。
当日，被告中江公司召开股东会并通过《广西贵港中江实业集团有限公司临时股东会决议》，作出决议如下：同意公司为钟碧霞向南宁市骏杰小额贷款有限公司借款贰佰伍拾万元的借款提供连带保证担保，保证期间为自主债权届满之日起两年。为此，原告（甲方）与被告中江公司（乙方）签订一份《南宁市骏杰小额贷款有限公司借款保证合同》，约定：为了确保2014年8月27日钟碧霞与甲方所签订的编号为个字2014年037号《借款担保合同》项下借款人义务得到切实履行，乙方愿意向甲方提供连带保证担保，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自主合同确定的到期之日起两年。
2014年8月27日，原告（贷款人）与被告钟碧霞（借款人）、坛鑫公司（抵押人）共同签订一份编号为个字2014年037号的《借款担保合同》，约定被告钟碧霞向原告借款2500000元，实际借款金额以银行转账凭证为准；借款期限自2014年8月27日起至2014年10月26日止，借款实际放款日以银行转账凭证为准，借款到期日按照实际放款日加上借款期限计算，并以款项到达贷款人指定还款账户之日为准；借款期限内按实际借款金额的1.5%计收利息，利息从贷款发放之日起按贷款金额和期限计算至贷款全部结清为止；贷款用于个人生产经营；放款账户为户名：钟碧霞，账号：62×××39，开户行：建设银行南宁分行营业部；还款方式为按月偿还利息，借款期限到期，清息还本，每月偿还利息=贷款金额×月利率，即每月利息为37500元；借款人应在贷款发放的本月起开始按约偿还贷款利息，每一个月为一个还款期，还款日为每月与贷款人放款日相对应的日期，贷款利息从发放贷款的当日起开始支付；还款账户为户名：南宁市骏杰小额贷款有限公司，账号：55×××73，开户行：兴业银行股份有限公司南宁市分行营业部，款项到达贷款人账户后，贷款人将所得款项按照先逾期费用后利息、后相关约定的应收费用、再本金的先后顺序抵充借款人应当偿还所欠全部相关合同约定应当清偿的款项；被告坛鑫公司自愿以其所有的位于贵港市人民东路36号御江名城3008房向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为本金、利息、罚息、违约金以及实现贷款债权的其他费用；贷款期限到期或在借款期限内借款人未按照本合同约定的还款方式分期偿还利息或本息的，每逾期一天的，借款人应按照未还款金额的0.1%／日向贷款人支付逾期利息，并同时按照未还款金额0.017%／日向贷款人支付违约金。合同签订当日，原告向被告钟碧霞转账支付2500000元。被告钟碧霞亦向原告出具《借款借据》，确认收到上述款项，并载明借期2个月，月利率1.5%，借款利息按日计算。之后原告诉至法院，提出诉请如前，并委托广西欧汇律师事务所指派律师参加诉讼。各被告则答辩如前。
另查明，2014年8月26日，被告毛锐向原告转账支付37500元。2014年11月5日，被告毛锐向原告转账支付3750元及33750元（合计37500元）。2015年2月5日，被告毛锐向原告转账支付37500元。2015年2月11日，被告毛锐向原告转账支付37500元。上述汇款合计150000元。经双方确认，上述款项系被告钟碧霞支付给原告的利息。
本案双方的争议焦点为：一、本案借款本金应如何确定；二、原告主张的逾期利息、违约金应如何计算；三、原告主张的律师代理费是否合法有据。
本院认为，本案所涉《南宁市骏杰小额贷款有限公司借款保证合同》、《借款担保合同》，签订主体适格，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守约定。
一、关于本案借款本金应如何确定的问题。民间借贷合同为实践性合同，应以借款人实际得到的借款数额为借款本金，并据此归还借款、给付利息，且借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，原告于2014年8月27日向被告钟碧霞转账支付了2500000元。但被告于2014年8月26日向原告支付了利息37500元。本院认为，利息是借款人对本金使用一定时间后产生的，预先支付利息缺乏理论基础且违背交易习惯，如果让借款人未实际使用借款而让其支付利息，有悖民法的公平原则。故本案预先支付利息的做法属于变相预扣利息的行为，应当按照实际借款数额计算利息。因此，本案实际借款本金为2462500元，被告钟碧霞应据此返还借款。
二、关于原告主张的逾期利息、违约金应如何计算的问题。依据《借款担保合同》及《借款借据》约定，借期2个月，月利率1.5%，并约定贷款期限到期或在借款期限内借款人未按照本合同约定的还款方式分期偿还利息或本息的，每逾期一天的，借款人应按照未还款金额的0.1%／日向贷款人支付逾期利息，并同时按照未还款金额0.017%／日向贷款人支付违约金。因此，根据上述约定，被告钟碧霞应按照约定偿还借款，否则从逾期还款之日起向原告承担违约责任。虽然借贷双方对逾期利息及违约金进行了约定，但该两项费用相加折算后的实际利率不应超出借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍，超出部分不予保护。现原告的主张已经超出前项规定，本院对此予以调整。经查，被告分别于2014年11月5日付息37500元、于2015年2月5日付息37500元、于2015年2月11日付息37500元，合计付息112500元。因此，根据被告的还款情况，本案逾期利息、违约金的计算方式为：以本金2462500元为基数，从2014年8月27日起至本案债务清偿之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付，被告已支付的利息112500元从应支付逾期利息、违约金中扣除。并且，由于上述借款发生在被告毛锐与被告钟碧霞的婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，故被告毛锐、钟碧霞对上述债务应共同向原告承担还款责任。
三、关于律师代理费的问题。本案中，原被告双方在建立借贷合同关系时没有约定律师费由借款人负担，而且债务人延期还款并不必然导致债权人必须直接采取诉讼的方式实现债权，因此原告要求被告赔偿律师费的诉讼请求既无合同依据，也无法律依据，本院不予支持。另对原告主张被告赔偿执行所得4%的诉讼请求，缺乏事实依据，本院亦不予支持。
此外，依据《借款担保合同》约定，被告坛鑫公司自愿以其所有的位于贵港市人民东路36号御江名城3008房向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、违约金等。因此，为实现上述债权，原告有权对以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，在担保的债权数额范围内优先受偿。同时，被告中江公司与原告签订《南宁市骏杰小额贷款有限公司借款保证合同》，约定被告中江公司向原告提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金等。因此，被告中江公司应对上述债务承担连带清偿责任。被告坛鑫公司、中江公司各自承担担保责任后，均有权向被告毛锐、钟碧霞追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告钟碧霞、毛锐共同偿还原告南宁市骏杰小额贷款有限公司借款本金2462500元；
二、被告钟碧霞、毛锐共同支付原告南宁市骏杰小额贷款有限公司逾期利息及违约金（该两项费用的计算方法为：以本金2462500元为基数，从2014年8月27日起至本案债务清偿之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付，被告已支付的利息112500元从应支付逾期利息及违约金中扣除）；
三、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市骏杰小额贷款有限公司对权属被告广西坛鑫房地产开发有限公司的位于广西贵港市人民东路36号御江名城3008房，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在5000000元范围内优先受偿。被告广西坛鑫房地产开发有限公司承担抵押担保责任后，有权向被告钟碧霞、毛锐追偿；
四、被告广西贵港中江实业集团有限公司对被告钟碧霞、毛锐的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告广西贵港中江实业集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告钟碧霞、毛锐追偿；
五、驳回原告南宁市骏杰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费30613元，由原告南宁市骏杰小额贷款有限公司负担4500元，被告钟碧霞、毛锐共同负担26113元，被告广西贵港中江实业集团有限公司对被告钟碧霞、毛锐应负担的上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 王 莉
二〇一五年八月二十五日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支
付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借
款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当
按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证
人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。