安徽省阜阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖12民终3168号
上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市。
负责人：张健，该公司总经理
委托代理人：张高峰，该公司工作人员。
被上诉人（原审原告）：张国全，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（原审原告）：王祥允，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（原审原告）：程金宣，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（原审原告）：程鹏，住安徽省阜阳市颍州区。
被上诉人（原审原告）：程艳，住安徽省阜阳市颍州区。
上述五被上诉人共同委托代理人：程鹏，身份同上。
被上诉人（原审被告）：阜阳市兴盛物流有限公司，住所地安徽省阜阳市颍州区。
法定代表人：刘德法，该公司经理
被上诉人（原审被告）：阜南县慈云汽车运输有限公司，住所地安徽省阜南县。
法定代表人：刘国龙，该公司经理。
被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司阜南县支公司，住所地安徽省阜南县。
负责人：程涛，该公司经理
委托代理人：范华山，该公司工作人员。
被上诉人（原审被告）：程亚南，住安徽省阜南县。
被上诉人（原审被告）：杨明山，住安徽省阜南县。
上诉人天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司(以下简称天安财保公司)因与被上诉人张国全等人机动车交通事故责任纠纷一案,不服安徽省颍上县人民法院（2016）皖1226民初2470号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
天安财保公司上诉请求：依法改判天安财保不承担商业险277242.2元赔偿责任，并由张国全等人承担诉讼费。事实与理由：天安财保公司承保的皖KL66**号车的实际车主是程金宣，对保险车辆享有事实上的收益权，在保险事故发生后享有保险金请求权，故其应属于被保险人范畴。依据商业险条款“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失，保险人不负责赔偿”之约定，张新芳系程金宣的妻子，故其人身伤亡损失不予赔偿。一审法院认定了人寿财保公司对超出交强险部分承担30%的责任，但是判决主文部分却是让天安财保公司承担该部分责任，明显错误。
张国全等人辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。
杨明山辩称：车辆购买保险，应由保险公司负责赔偿。
张国全等人向一审法院起诉请求：判令天安财保公司等赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、事故处理人员支出等共计673343元，并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2015年8月31日12时许，程亚南驾驶的皖KL66**号重型普通货车从国旺米厂出来，自南向北行驶左转弯上S102线时，由于未让直行的车辆先行，导致沿S102线自东向西行驶、程钢驾驶的皖K661**号重型仓栅式货车刮撞到其所驾车辆尾部后，又撞到路边行人张新芳，造成张新芳当场死亡、两车及货物受损的道路交通事故。颍上县公安局交通警察大队于2015年9月10日作出颍公交认字（2015）第417号道路交通事故认定书，认定：程亚南承担此起道路交通事故的主要责任，程钢承担次要责任；行人张新芳无责任。事故发生前，张新芳的经常居住地在阜阳市颍州区文峰街道办事处莲花社区红旗队82号居住，从事货物运输工作。程亚南系程金宣、张新芳雇佣的驾驶员，事故车辆皖KL66**号重型普通货车的实际车主为程金宣，该车挂靠在阜阳市兴盛物流有限公司名下营运，阜阳市兴盛物流有限公司为该车向天安财保公司投保了交强险和保险限额为100万元的商业三者险（不计免赔）；程钢系杨明山雇佣的驾驶员，阜南县慈云汽车运输有限公司为事故车辆皖K661**号重型仓栅式货车向人寿财保公司投保了交强险和保险限额为100万元的商业三者险（不计免赔），交通事故发生在保险期限内。事故发生后，杨明山、程钢已支付张国全等人赔偿款25000元。
一审法院另查明：张新芳，女，1967年2月3日出生。张国全、王祥允系张新芳的父母，共生育五个子女；程金宣系张新芳的丈夫；程鹏、程艳系张新芳的子女。
一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，由有过错的一方承担赔偿责任。因阜阳市兴盛物流有限公司和阜南县慈云汽车运输有限公司分别为事故车辆投保了交强险和商业三者险，且程亚南负事故主要责任、程钢负事故次要责任，故先由保险公司在交强险责任限额范围内进行赔偿；不足部分，由有过错的一方承担赔偿责任。天安财保公司辩称张新芳系张国全等人的家庭成员，根据商业三者险保险条款约定对被保险人及其家庭成员的人身伤亡，保险人不负责赔偿，程金宣虽系事故车辆的实际车主，但并不是天安财保公司承保的商业三者险的被保险人，被保险人应为阜阳市兴盛物流有限公司，张国全等人不符合商业三者险的责任免除范围，因此，天安财保公司该辩称理由不足，不予采信。保险公司辩称事故车辆违反安全装载规定商业三者险应免赔10%的意见，因阜阳市兴盛物流有限公司和阜南县慈云汽车运输有限公司在保险责任免除告知书、说明书上盖章确认，且未到庭答辩，应当认定保险公司履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务，该免责条款产生法律效力，保险公司依据道路交通事故认定书认定的程亚男和程钢驾驶车辆存在超载的情形，主张在商业三者险责任限额范围内扣除10%的免赔率，有相应的事实依据和法律依据，故对保险公司的该辩称意见，予以采信。对于保险公司在商业三者险责任限额范围内免赔的10%责任，因程钢系杨明山雇佣的驾驶员，其在从事雇佣活动中致人损害，杨明山应当承担赔偿责任。程亚南系程金宣、张新芳的雇员，在从事雇佣活动中致雇主张新芳死亡，因本起事故的原因之一是机动车存在超载情形，程亚南和程金宣、张新芳对此均具有重大过失，过错责任基本相当，程亚南应对上述不足部分承担50%的赔偿责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条的规定，阜阳市兴盛物流有限公司与程亚南承担连带责任。保险公司辩称张国全等人损失应按安徽省农村居民标准计算的意见，经查，根据张国全等人提交的房屋租赁合同、莲花社区证明、康永兰的证人证言等证明，张新芳的经常居住地在阜阳市颍州区文峰街道办事处莲花社区红旗队82号居住，从事货物运输工作，交通事故发生前已在阜阳市颍州区莲花社区连续工作、居住、生活满一年，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十条规定，张国全等人的损失可以按照安徽省城镇居民标准计算；保险公司对张国全等人提供的证据虽有异议，但未能提供相反的证据来予以反驳，故对保险公司的该辩称意见，不予采信。张国全等人诉请事故处理人员支出2000元，无相关证据证明，不予支持。综上所述，根据本案证据情况及法律规定，对张国全等人诉讼请求中的合理部分予以支持，对不合理部分予以驳回。本案中，张国全等人因交通事故所造成的各项损失为：丧葬费25447元、死亡赔偿金574620元（26936元/年×20年），被扶养人生活费张国全16155元（8975元/年×9年÷5人）+王祥允19745元（8975元/年×11年÷5人）、精神抚慰金60000元，以上合计为660067元。综上，由天安财保公司、人寿财保公司在交强险责任限额范围内分别赔偿张国全等人损失110000元；不足部分，由天安财保公司在商业三者险责任限额范围内赔偿张国全等人损失277242.2元【（660067元-110000元-110000元）×70%×90%】，程亚南赔偿张国全等人损失15402.3元【（660067元-110000元-110000元）×70%×10%×50%】，阜阳市兴盛物流有限公司承担连带责任；由人寿财保公司在商业三者险责任限额范围内扣除杨明山、程钢垫付款11798元后（25000元-13202元，该款另案处理）赔偿张国全等人损失107020.1元【（660067元-110000元-110000元）×30%×90%-11798元】，杨明山赔偿张国全等人损失13202元【（660067元-110000元-110000元）×30%×10%，已履行完毕】，阜南县慈云汽车运输有限公司在本案中不再承担赔偿责任。为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第四条、第十五条第一款第六项、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条之规定，判决：一、天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在交强险责任限额范围内赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失110000元；二、天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失277242.2元；三、程亚南赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失15402.3元，阜阳市兴盛物流有限公司承担连带责任；四、中国人寿财产保险股份有限公司阜南县支公司在交强险责任限额范围内赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失110000元；五、中国人寿财产保险股份有限公司阜南县支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失107020.1元；六、杨明山赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失13202元（已履行完毕）；七、驳回张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳其他诉讼请求。以上一、二、三、四、五项于判决生效之日起十五日内履行完毕。案件受理费10530元，张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳负担530元，天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担4000元，中国人寿财产保险股份有限公司阜南县支公司负担3000元，程亚南、阜阳市兴盛物流有限公司负担1000元，杨明山负担2000元。
本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，天安财保公司机动车辆保险单载明商业险被保险人是阜阳市兴盛物流有限公司，程金宣虽系事故车辆的实际车主，但并不是天安财保公司承保的商业三者险的被保险人，张国全等人不符合商业三者险的责任免除范围，该条款对其不发生法律效力，故一审判决认定天安财保公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，理由正当，本院予以确认。一审判决主文第五项“被告天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿张国全、王祥允、程金宣、程鹏、程艳损失107020.1元”，该表述系笔误，一审法院已于2016年9月10日作出（2016）皖1226民初2470号民事裁定，予以纠正。
综上，天安财保公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7065元，由天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 徐 云
审 判 员 孟乐群
代理审判员 邵静怡
二〇一七年二月十五日
书 记 员 卢秀梅
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。