宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金民初字第2714号
原告周桂兰，女，1967年1月30日出生，汉族，贵州省兴义市人，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告胡建明，男，1976年4月28日出生，汉族，宁夏银川市人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人马学明，男，1977年4月23日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告杨福利，男，1975年7月28日出生，汉族，宁夏银川市人，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告胡建军，男，1977年11月14日出生，汉族，宁夏银川市人，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告周桂兰与被告胡建明、杨福利、胡建军民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月27日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月1日公开开庭进行了审理。原告周桂兰，被告胡建明的委托代理人马学明，被告杨福利到庭参加诉讼。被告胡建军经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月1日，被告胡建明因做生意资金短缺，向原告借款50万元，借期六个月，月利率4%，被告杨福利、胡建军为被告胡建明提供担保，保证期间为二年。借款到期后，原告催要，被告至今没有偿还。原告现起诉请求判令：1、被告胡建明偿还原告借款本金50万元，利息30.59万元（利息按月利率4%暂自2013年7月12日算至2014年10月22日），10月22日以后的利息继续计算至借款还清时止。2、被告杨福利、胡建军承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由三被告共同承担。
原告为支持其诉讼主张，向法庭提交如下证据：
2012年11月1日借条一张，证明双方约定被告向原告借款50万元，借期六个月，担保人承担连带责任担保，担保期二年。被告胡建明和被告杨福利对于该组证据没有异议。
被告胡建明辩称，借款50万元认可，但月息4%的约定过高，利息应该按照人民银行同期贷款利率进行计算。被告胡建明在2013年8月16日至2013年11月14日期间共偿还原告25万元。已经偿还的25万元应当先扣除利息，有剩余的情形下扣除本金，请求人民法院依法公正裁决。
被告胡建明为支持其抗辩主张，向法庭提交以下证据：
1、2013年8月16日招商银行转账汇款单笔对账单，证明胡建明通过招商银行网银转付刘明黄河银行账户126000元。
2、2013年11月14日招商银行转账汇款单笔对账单三张，证明胡建明通过中国银行网银转付刘明黄河银行账户60000元、50000元和14000元，合计124000元。
原告周桂兰和被告杨福利对上述对账单均无异议。
被告杨福利辩称，提供担保属实，愿意承担担保责任。同意被告胡建明的意见，请求人民法院依法公正裁决。
被告杨福利除其当庭陈述外，未向法庭提交其他证据。
原、被告提交的上述证据，本案当事人均无异议，证据来源合法、内容真实，本院均予以采信。
经审理查明，2012年11月1日，被告胡建明向原告周桂兰借款50万元，被告胡建明出具借条一张，载明：“今借到周桂兰现金50万元正，月息4%，期限陆个月，担保人担保期限为贰年”。被告杨福利和被告胡建军均在借条上签署“保证人负连带赔偿责任”的内容。借款到期后，被告胡建明于2013年8月16日至2013年11月14日期间以网银给刘明转账的方式，共偿还原告25万元，剩余款项未能偿还，原告遂诉至本院，请求判如所请。
本院认为，原告周桂兰与被告胡建明之间的债权债务关系明确，被告胡建明未能及时偿还原告借款，应承担相应民事责任。被告杨福利、胡建军为被告胡建明提供连带责任担保的意思表示明确，该担保符合法律规定，在胡建明未能偿还的情形下，被告杨福利、胡建军应当承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告胡建明在借条中写明月息4%，现在主张过高，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，本院采纳被告胡建明的抗辩意见，确定双方的借款利息按照中国人民银行2012年11月六个月内贷款年利率5.85%的四倍进行计算。被告胡建明提出的“已偿还的25万元应当先扣除利息，有剩余的情形下扣除本金”的抗辩主张，符合民间借贷的结算习惯，本院予以采纳。2012年11月1日至2013年8月16日期间，借款50万元产生的利息为93600元（50万元×5.85%÷360×288天×4），被告胡建明在2013年8月16日归还12.6万元，扣除利息93600元后剩余的32400元冲抵本金，本金数额变更为467600元。2013年8月17日至2013年11月14日期间，借款467600元产生的利息为27050元（467600元×5.85%÷360×89天×4），被告胡建明在2013年11月14日归还12.4万元，扣除利息27050元后剩余的96950元冲抵本金，本金数额变更为370650元。2013年11月15日至2014年10月22日期间，借款370650元产生的利息为81255元（370650元×5.85%÷360×341天×4）。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡建明于判决生效后十五日内偿还原告周桂兰借款本金370650元及利息81255元（暂计算至2014年10月22日），此后利息继续按照本判决确定的方法计算至判决确定给付之日止；
二、被告杨福利、胡建军对被告胡建明上述给付义务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人胡建明追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11859元，公告费300元，合计12159元，由原告周桂兰负担4909元，被告胡建明、杨福利、胡建军共同负担6950元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 李建明
人民陪审员 肖占林
人民陪审员 张 琴
二〇一五年六月十五日
书 记 员 原 甜
附：相关法律法规
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。