广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳春法民二初字第220号
原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二，组织机构代码：89753588-5。
负责人：王金波，该支行行长。
委托代理人：范绍文，该支行工作人员。
委托代理人：邱永东，该支行工作人员。
被告：梁国现，男，1980年1月27日出生，汉族，广东省阳春市人。
被告：黄国莹，女，1983年4月30日出生，汉族，广东省阳春市人。
原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告中国农业银行阳春支行）诉被告梁国现、黄国莹信用卡纠纷一案，本院在2015年6月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行阳春支行的委托代理人范绍文到庭参加诉讼，被告梁国现、黄国莹经本院送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行阳春支行诉称：被告梁国现因购车消费需要，分别于2009年9月23日、2011年7月26日与原告中国农业银行阳春支行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称金穗贷记卡领用合约）和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：农银阳春201100117，以下简称金穗信用卡购车分期付款合同），领用卡号为6228370050xxxxxx的金穗贷记卡，用于消费和办理购车分期付款业务，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》等规定。被告梁国现提供其所有的粤QV36**号小汽车作为抵押担保，双方办理了小汽车抵押登记手续（机动车登记证书编号：440014163401）。被告梁国现使用该金穗贷记卡办理购车分期付款业务和刷卡消费后，没有按合同约定的期限和方式足额偿还使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡产生的透支借款本息、滞纳金；至2015年4月27日止，已拖欠卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡的透支借款本金11671.77元、利息6040.81元和滞纳金1620.02元，合计19332.6元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳春支行，违反了合同的相关规定，经原告中国农业银行阳春支行多次催收无果。请求判令：一、被告梁国现偿还卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡的透支借款本金11671.77元、利息6040.81元和滞纳金1620.02元（该利息、滞纳金计至2015年4月27日止；从2015年4月28日起至清偿全部借款本息之日止的利息、滞纳金及其他费用，按《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡购车分期付款合同》约定的计算标准和计算方法计算）给原告中国农业银行阳春支行；二、被告黄国莹对被告梁国现尚欠的上述金穗贷记卡透支借款本息、滞纳金及其他费用承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行阳春支行对处置被告梁国现提供担保抵押的东风日产牌小车一辆（车牌号：粤QV36**）所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告梁国现、黄国莹负担。
被告梁国现、黄国莹均没有提出书面答辩状，也没有向本院提交任何证据。
经审理查明：2009年9月23日，被告梁国现提交身份证、户口簿等材料复印件，向原告中国农业银行阳春支行申办中国农业银行金穗贷记卡，其在申请表上签名确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。该《金穗贷记卡领用合约》第四条载明“利息和费用。1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。”；该《金穗贷记卡领用合约》所附的收费标准载明“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%。”。原告中国农业银行阳春支行于2010年2月10日同意被告梁国现的开卡申请后，发放卡号为6228370050xxxxxx的金穗贷记卡给被告梁国现。被告梁国现领用卡号为6228370050xxxxxx的金穗贷记卡后，从2010年3月25日起使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金和偿付透支借款本息。
2011年7月26日，被告梁国现作为申请人（购车人）和抵押人与原告中国农业银行阳春支行作为银行方签订《金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：农银阳春201100117）。双方在该《金穗信用卡购车分期付款合同》中主要约定被告梁国现向原告中国农业银行阳春支行申请分期资金64000元用于支付向阳江市溢信汽车销售维修有限公司购买东风日产牌粤QV36**号汽车的价款；分期付款期数为36期（一个月为一期）；分期手续费为5760元，由被告梁国现一次性支付给原告中国农业银行阳春支行，并一次性计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额；原告中国农业银行阳春支行对申请人贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款；每期应还分期资金本金计入贷记卡当期账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他费用；被告梁国现同意以所购汽车设定抵押，抵押物详见《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》（清单编号：农银阳春201100117－1），该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将该款项用于归还分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约，申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用等内容条款。该《金穗信用卡购车分期付款合同》所附的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》载明“抵押物：东风日产牌汽车；车牌号码：粤QV36**；所有权人：梁国现；登记证书编号：粤QV36**”等内容。
2011年7月26日，原告中国农业银行阳春支行与被告梁国现到阳江市公安局交通警察支队办理了粤QV36**号小型轿车的抵押登记手续。
2011年7月26日，被告梁国现使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡在阳江市溢信汽车销售维修有限公司的POS机上刷卡支付购车款64000元，并于同日刷卡支付手续费5760元给原告中国农业银行阳春支行。
被告梁国现使用卡号为6228370050xxxxxx的金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金、支付购车款和手续费后，仅偿付部分借款本息给原告中国农业银行阳春支行。至2015年4月27日止，被告梁国现尚欠使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡产生的借款本金11671.77元、利息6040.81元和滞纳金1620.02元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳春支行。原告中国农业银行阳春支行向本院提起民事诉讼后，被告梁国现于2015年7月19日偿还了500元给原告中国农业银行阳春支行。至2015年7月19日止，被告梁国现尚欠使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡产生的借款本金11171.77元和计至2015年6月27日止的利息6585.15元、滞纳金1620.02元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳春支行。
另查明：被告梁国现与被告黄国莹是夫妻关系。
以上事实，有户口簿、申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同、注册登记机动车信息登记表、刷卡单、账户信息明细表、取现消费历史交易流水单、支付利息滞纳金交易流水单、还款历史交易流水单、尚欠利息情况表、尚欠滞纳金情况表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：被告梁国现向原告中国农业银行阳春支行申领金穗贷记卡，双方签订《金穗贷记卡领用合约》，原告中国农业银行阳春支行审批同意并发放卡号为6228370050xxxxxx的金穗贷记卡给被告梁国现；同时，被告梁国现还以购买汽车为由与原告中国农业银行阳春支行签订《金穗信用卡购车分期付款合同》，约定原告中国农业银行阳春支行授予被告梁国现分期资金64000元用于支付购车款，并由被告梁国现提供其所有的粤QV36**号小型轿车作为抵押担保，双方到车辆管理部门办理了抵押车辆的抵押登记手续。该《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡购车分期付款合同》是原告中国农业银行阳春支行与被告梁国现的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条第一款第（二）项“下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本院依法认定原告中国农业银行阳春支行与被告梁国现签订的《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡购车分期付款合同》依法成立有效，双方设立的抵押担保亦依法成立有效，原、被告均应按约定履行各自的义务。
被告梁国现使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金和支付购车款后，应按《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡购车分期付款合同》约定的期限和方式偿付使用该金穗贷记卡所产生的借款本息以及滞纳金给原告中国农业银行阳春支行，但被告梁国现在使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金后，仅偿付部分借款本金、利息和滞纳金给原告中国农业银行阳春支行。至2015年7月19日止，被告梁国现尚欠使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡产生的借款本金11171.77元和计至2015年6月27日止的利息6585.15元、滞纳金1620.02元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳春支行，被告梁国现的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。按照原、被告双方在《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡购车分期付款合同》中的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告梁国现应偿付尚欠使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡产生的借款本金11171.77元、利息6585.15元、滞纳金1620.02元以及按《金穗贷记卡领用合约》约定标准和计算方法计算支付从2015年6月28日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金给原告中国农业银行阳春支行。
原告中国农业银行阳春支行请求判令对处置被告梁国现提供抵押担保的粤QV36**号小型轿车所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告中国农业银行阳春支行与被告梁国现签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》依法成立有效，双方设立的抵押担保亦依法成立有效。按双方在《金穗信用卡购车分期付款合同》中的约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，如被告梁国现没有在本判决确定的期限内偿付尚欠的购车分期付款资金的借款本息和滞纳金给原告中国农业银行阳春支行，原告中国农业银行阳春支行对处置被告梁国现提供担保抵押的粤QV36**号小型轿车所得价款享有优先受偿权。
原告中国农业银行阳春支行还请求判令被告黄国莹对被告梁国现所欠的借款本息和滞纳金承担连带偿还责任。本院认为，被告黄国莹与被告梁国现是夫妻关系，被告梁国现向原告中国农业银行阳春支行申请办理金穗贷记卡以及双方签订《金穗信用卡购车分期付款合同》的行为，均发生在被告黄国莹、梁国现夫妻关系存续期间，且被告黄国莹、梁国现均没有提供证据证明被告梁国现与原告中国农业银行阳春支行约定被告梁国现使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡所产生的借款本息和滞纳金属于被告梁国现的个人债务和具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，本院依法认定被告梁国现使用卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡所产生的借款本息和滞纳金，属于被告黄国莹、梁国现夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，被告黄国莹应对被告梁国现尚欠使用卡号为6228370050728963金穗贷记卡所产生的借款本息和滞纳金承担连带偿还责任。被告梁国现、黄国莹经本院送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩状和向本院提交任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁国现在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11171.77元和支付利息6585.15元、滞纳金1620.02元（上述借款本金计至2015年7月19日止，利息和滞纳金均计至2015年6月27日止；从2015年6月28日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金，按双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的标准和计算方法计算，利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行在被告梁国现尚欠购车分期付款资金的借款本息和滞纳金范围内对处置被告梁国现提供担保抵押的粤QV36**号小型轿车所得价款享有优先受偿权；
三、被告黄国莹对被告梁国现尚欠卡号为6228370050xxxxxx金穗贷记卡的借款本息和滞纳金承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费283元，由被告梁国现、黄国莹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 沈洪涛
审 判 员 王荣松
代理审判员 谭显通
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 潘秋颖