山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0311刑初131号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人崔某某，男，1987年2月28日出生，汉族，中专，户籍所在地山西省阳泉市矿区，因涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经阳泉市公安局决定，于2015年12月2日被阳泉市公安局取保候审。
被告人崔某某骗取贷款罪一案由阳泉市郊区人民检察院于2016年9月9日以阳郊检公诉刑诉（2016）127号向本院提起公诉。本院经审查决定立案受理。依法组成合议庭于2016年10月26日公开开庭审理了本案。阳泉市郊区人民检察院指派检察员田长春出庭支持公诉，被告人崔某某到庭参加诉讼。因补充侦查，阳泉市郊区人民检察院于2016年12月6日建议本案延期审理，12月9日补侦完毕，建议恢复审理。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控：2013年7月，被告人崔某某的姐姐崔某甲（某公司财务人员）告知其想借用其身份证，帮山西某家居产业有限公司的陈某某在银行贷款周转。崔某某在明知以其身份贷款并由陈某某实际使用的情况下，提供了本人身份证，与银行签订贷款合同，贷款260万元。崔某某的银行贷款资料显示的梨花官实木家具店并非崔某某个人所有及经营，而为某公司自有并经营，实际经营与崔某某本人无关。该笔贷款的用途为向中山某家具厂购买家具，但经查，崔某某本人与该“中山某家具厂”无任何业务往来，贷款资料均系崔某甲虚构编造。取得贷款由陈某某支配使用，崔某某获得陈某某支付的每月1000余元，共计12个月的贷款报酬。现该笔贷款已偿还。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
1．贷款合同、保证合同、贷款支付审核审批单、银行卡交易明细、情况说明、归案经过等书证；2．证人陈某某、崔某甲等人的证词；3．被告人崔某某的供述与辩解。
公诉机关认为，山西某家居产业有限公司组织多名职工利用虚假合同等资料以个人名义骗取农村信用社贷款并由公司使用，被告人崔某某明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某公司骗取贷款，系直接责任人员，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处，并建议判处被告人崔某某一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人崔某某对公诉机关指控罪名无异议，对部分事实有异议。
经审理查明，2013年7月，被告人崔某某的姐姐崔某甲所在单位法定代表人陈某某给崔某某打电话，告知其想借用其身份证。被告人崔某某将本人身份证送到某公司，崔某甲告知其帮山西某家居产业有限公司在银行贷款周转。崔某某在明知以其身份贷款并由陈某某及其公司实际使用的情况下，提供了本人身份证，与银行签订贷款合同，贷款260万元。崔某某的银行贷款资料显示的梨花官实木家具店并非崔某某个人所有及经营，而为某公司自有并经营，实际经营与崔某某本人无关。该笔贷款的用途为向中山某家具厂购买家具，但经查，崔某某本人与该“中山某家具厂”无任何业务往来，贷款资料均系崔某甲虚构编造。取得贷款由陈某某支配使用，崔某某获得陈某某支付的每月1000余元，共计12个月的贷款报酬。现该笔贷款已偿还。
上述事实有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人崔某某常住人口基本信息，证实其个人身份情况。
2、归案经过，证实崔某某于2015年12月2日归案。
3、崔某某出具情况说明一份，证实出借身份证及到开发区大连路网点办理贷款的过程，以及贷款后到某财务领取融资奖励的事实，知道所贷款项是陈某某使用。
5、被告人崔某某2013年信用社贷款资料，证实以崔某某名义于2013年向郊区农村信用合作联社贷款260万元的事实。
6、贷款归还本息凭证，证实以崔某某名义所贷款项在到期日已归还本息。
7、前科劣迹调查表，证实崔某某无其他违法犯罪记录。
8、证人崔某甲的证言，证实我于2009年至今在山西某家居产业有限公司工作，是财务会计，负责融资，在银行为某公司办理贷款。我负责办理了山西某家居产业有限公司及其实际名下的公司在银行的贷款和个人贷款约4900万元。山西某家居产业有限公司及其名下的公司就是某公司出资成立的，法人和股东都是陈某某安排的，大部分都是某公司的员工。实际名下的公司没有实际经营，主要是为了贷款。贷款都某公司使用了。这些公司都是我办理的注册成立手续。贷款所需的财务报表是假的。贷款用途是购货。每笔贷款下来后，均由银行按照贷款资料中的受委托支付协议汇入指定的账户后由某公司使用。以员工名义贷款，大多数期限一年，贷款到期后均安排倒贷，有的员工贷了一年就不贷了，陈某某就安排别的员工接替。我只记得崔某某等人的借款到期后，陈某某又安排我弟崔某某、廉某某的姐夫在信用社贷了款，陈某某向我要了崔某某电话，给崔某某安排的。名义贷款人的贷款放下来后，按照贷款委托支付协议，汇入贷款资料中显示的供货方账户，我向陈某某汇报，有的由陈某某直接与供货方联系，安排转回陈某某指定账户，还有的陈某某让我联系，让供货方把贷款汇到陈某某指定的账户。关于崔某某的这笔贷款，我向银行提交了崔某某及其配偶的身份证、户口本、结婚证（我向崔某某要的），摊位证、商铺租赁合同（我按照模板准备的），黄花梨家具销售凭证（我去某公司店里复印的），沙溪镇某家具厂订货合同单，企业营业执照，授权委托书（陈某某给我的），送货单（根据订货合同，我安排人写的，这送货单是贷款放下来以后，银行的韩某安排补充的）。崔某某本人没有经营黄花梨家具，不是某员工，以上贷款资料不真实，陈某某安排我提供给银行的。要崔某某身份证，是陈某某与崔某某沟通好，安排我向崔某某要的，崔某某就向我提供了。
9、证人陈某某的证言，证实2012年至2014年期间，我是某国际家居博览中心法人，经营项目就是商场商铺出租，经营地址在山西省阳泉市城区南外环4号，是一栋6层商业楼，建筑面积59000平方米。期间我让我公司员工廉某某、崔某甲、李某某向农村信用社贷款，本金合计4700余万元人民币，至今2015年底我公司都是按期支付农村信用社贷款利息。2014年5月阳泉市检察院开始调查我公司账务，同年9月将我公司账本扣押，调查一年后，我公司员工廉某某、崔某甲、李某某被公安机关抓了，得知三人被抓，我就逃了。至今天2016年1月27日16时，我在上海市嘉定区安亭镇HOTEL268宾馆339客房被民警抓获的。我向农村信用社贷款资金用于公司的日常运营。我让我公司员工廉某某、崔某甲、李某某，让他们假冒我的客户，要到我的商业楼内经商的由头，分别向农村信用社贷款的。我也向同一家银行贷款，但是我一个人贷款额度较低，我就让我的员工假冒客户去贷款。
10、证人廉某某证言，证实我于2009年至今在某工作，2010年任陈某某（董事长）的助理，负责商场管理，招商，月工资8000元。某公司的法人陈某某曾安排我让公司员工一个人名义贷款，给某公司或陈某某使用。贷款成功后给与员工一定的奖励。陈某某自己出具了一份承诺协议，内容是以员工名义帮某公司贷款融资，由陈某某个人承担贷款责任，某公司负责还本付息。随后我和崔某甲召开了一个员工融资会议。我在2012年7月，2013年7月，2014年7月分别在郊区农村信用社开发区大连路网点贷款290万元，某公司担保，贷款用途是货款，贷款期限是一年，其中前两笔已还清。所有贷款手续和贷款资料由崔某甲准备，贷款由某公司实际控制。
11、证人张某的证言，证实我于2012年11月至今在山西某家居产业有限公司任人事专员，2013年3月调到财务，负责融资往银行递资料山西某产业有限公司先由陈某某、崔某甲与郊区信用社具体是在新泉分社小贷中心协调好贷款后以20几个人名义（大多是某员工）在银行贷款，取得贷款由某公司使用，由崔某甲或崔某甲安排我准备贷款资料，准备好后递给银行，然后由我带上贷款人本人及其配偶贷银行签字，签字后银行就会放贷。这20几个人中包括陈志雄。这些贷款总额约4100多万，由某公司法人陈某某使用。
12、证人陈某甲的证言，证实我于2014年10月至今在山西某家居有限公司工作，任主管会计。我根据每个月制作某家居产业有限公司职工融资奖励表知道山西某家居实业有限公司利用个人名义贷款供公司使用。
13、证人史某某的证言，证实我于2012年3月至今在山西某家居产业有限公司工作，是公司的出纳，负责保管贷款的银行卡及贷款利息和本金偿还。一共21张银行卡，我不知道为什么是个人贷款但银行卡有公司保管，在农村信用社新泉支行贷款，贷款利息和本金由某家居产业有限公司偿还，实际贷款由公司使用。
14、证人高某的证言，证实2012年5月左右崔某甲给我打电话说以某商户的名字贷款供公司使用，我向史某甲汇报后，他安排我和韩某前期调查。陈某某对我们说他已经和秦瑞平、史某甲沟通好了贷款事宜，我们去商铺进行象征性的前期调查。崔某甲向我提供了贷款资料，我并没有核实，也没有与商户进行面谈。2012年我为某商户办理了22笔贷款，约4970万元整。当时并不知道资料的不真实
15、证人韩某的证言，证实2012年史某甲安排我和高某到某公司店面调查，7、8、9月份共计为22户商户贷款4920万元。贷款由某公司使用并还贷。我和高某并没有核实贷款资料的真实性。我并没有收到公司的金钱报酬。我是按照史某甲的安排办事的。
16、证人史某甲的证言，证实关于某公司商户贷款总金额没有限额，我记不清共贷款多少。我向高某和韩某交代过与贷款商户提供的供货方个人财产进行核实，高某和韩某并没有向我反馈核实情况。2013年郊区联社信贷稽核部门调查发现某公司贷款商户贷款利息均由某公司偿还后，我安排高某和韩某去核实此事，后由崔某甲提供了情况说明。我没有找贷款商户调查情况。高某、韩某是否通知商户自己归还利息我不知道。我没有审核贷款资料的真实性就签字盖章了。我与陈某某没有其他金钱往来。
17、被告人崔某某的在案供述，证实：2013年7月份，在郊区信用社开发区大连路网点贷款260万元。2013年我姐崔某甲给我打电话说要我的身份证用一下，我就把我的身份证给她送到某公司了。过了几天，某公司的人给我打电话让我叫上我的妻子丁晓庆一起去郊区信用社开发区大连路网点，并带上身份证、户口本、结婚证。到了信用社，我姐崔某甲当面告诉我说，某公司的老板陈某某需要资金周转，想用我的身份证在银行贷款给陈某某周转。当时我就同意了，在贷款合同上签了字。我没看贷款合同，也不知道贷款合同内容、用途是什么。我没有提供过其他资料。我没有偿还贷款和利息。我每月从某公司财务领取1000余元，共领了12个月。我与陈某某没有其他经济往来。没有银行工作人找我面谈。庭审供述，是陈某某给其打电话借身份证的。
本院认为，山西某家居产业有限公司在生产经营中组织多名职工多次利用虚假合同等资料以个人名义骗取信用社贷款由公司使用，情节严重。被告人崔某某作为直接责任人员，明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某公司骗取贷款，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立。被告人当庭自愿认罪，且能积极退交违法所得，无前科劣迹，对其适用缓刑不致危险社会。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十一条，第七十二条第一三款、第七十三条第一、三款之规定，拟判决如下：
一、被告人崔某某犯骗取贷款罪，判处有拘役二个月，缓刑四个月，并处罚金3000元(已缴纳)。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
二、追缴违法所得13000元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 杨继文
审 判 员 刘 佳
人民陪审员 王晓英
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 刘林瑞