江西省吉安市吉州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吉民二初字第653号
原告中国工商银行股份有限公司吉安分行。
代表人胡小龙。
委托代理人曾宪忠。
被告黄国辉。
被告罗龙。
被告涂志忠。
被告张永卫。
被告尹宜春。
原告中国工商银行股份有限公司吉安分行与被告黄国辉、罗龙、涂志忠、张永卫、尹宜春信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吉安分行委托代理人曾宪忠，被告涂志忠到庭参加诉讼，被告黄国辉、罗龙、张永卫、尹宜春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司吉安分行诉称：2014年5月20日，被告以购买家用汽车为由，向原告申请信用卡购车专项分期付款29.7万元，双方签订了《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定：款项以透支方式支付，手续费率为8%，还款方式为按月分期等额本金方式还款，共24期，还款日为每期分期付款的次月5日前，并由被告黄国辉提供车辆抵押担保，办理了抵押登记。之后，被告于2014年7月24日通过透支方式取得了该款项，从204年12月5日起被告未按期归还分期付款本息，且经催收未果，要求判令被告黄国辉归还原告信用卡分期付款本金263287.59元及至实际还款之日的利息、滞纳金，被告罗龙、涂志忠、张永卫、尹宜春对上述款项承担连带清偿责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权。
被告涂志忠辩称：我不应该承担连带清偿责任，因为原告工作人员曾经告诉过我担保承诺函需要夫妻双方同时签名才产生效力，而原告出具的担保承诺函中我爱人贾磊的名字并非其本人所签，而系原告伪造，因此担保承诺函无效，我不承担连带清偿责任。
被告黄国辉、罗龙、张永卫、尹宜春未作答辩。
经审理查明：2014年5月20日，原告与被告黄国辉签订《信用卡消费分期付款业务合同》，双方约定：被告黄国辉向汽车销售商吉安永福汽车贸易公司购买一辆雷克萨斯汽车，车辆总价为49.6万元，被告黄国辉自行支付首付款19.9万元，剩余购车款29.7万元以被告向原告申请的购车专项分期付款业务以透支方式支付。被告黄国辉向原告支付分期付款手续费35640元，分期还款共36期，首期偿还的金额为8250元，以后每期偿还的金额为8250元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。如果被告黄国辉未按合同约定归还透支本金，原告有权要求被告立即清偿透支款项等全部债务。同日，原告与被告黄国辉签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定由被告黄国辉以其所有的雷克萨斯小型桥车（车牌号为：赣D×××××）提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告罗龙向原告出具共同还款承诺书，承诺对该笔个人汽车分期付款承担连带责任。被告涂志忠、张永卫、尹宜春向原告出具担保承诺函，保证在被告黄国辉违约的情况下，按时偿还黄国辉的上述债务（含本金、利息、滞纳金），保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2014年7月24日，被告黄国辉通过透支方式取得了上述29.7万元款项。2014年12月5日，被告黄国辉未按约定归还透支本息，并多次违约，被取消分期还款资格。至2015年6月16日，原告已停止计算利息、滞纳金，此时，被告尚欠信用卡消费分期付款人民币本金259825元、利息6512.14元、滞纳金2626.14元，共计268693.28元。
上述事实，有原告提供的借款人、担保人身份证复印件、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同、担保承诺函、抵押登记表、共同还款承诺书、信用卡交易明细单等证据证实。
本院认为：原告与被告黄国辉签订的信用卡消费分期付款业务合同及抵押合同合法有效。因被告黄国辉违反合同约定，逾期还款，原告有权按约取消其分期还款资格并提前收回本金、收取利息、滞纳金。但原告要求计算至实际还款之日的利息、滞纳金的诉请，因原告于2015年6月16日已主动停止计算利息、滞纳金，故计息、滞纳金计算至2015年6月16日。本案所涉分期付款为黄国辉以信用卡方式一次性透支消费、分期还款，被告罗龙、涂志忠、张永卫、尹宜春对被告黄国辉的分期付款向原告作出了连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告黄国辉以赣D×××××雷克萨斯小型轿车进行了抵押担保，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。由于原告的债权既有物的担保又有人的担保，因没有约定债权的实现方式，原告应当先就被告黄国辉的抵押物实现债权，被告涂志忠、张永卫、尹宜春对以抵押物清偿后的剩余债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求应予支持。因被告涂志忠并未提供证据证实担保承诺函需夫妻双方签名才具有法律效力，亦未提供证据证实贾磊签名系原告工作人员伪造，该担保承诺函并不存在损害国家、集体或第三人利益的情形，加之原告亦未将贾磊列为本案被告，因此，被告涂志忠关于原告伪造贾磊签名致使担保承诺函无效的主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄国辉、罗龙共同偿还原告中国工商银行股份有限公司吉安分行借款本金259825元及计算至2015年6月16日止的利息6512.14元、滞纳金2626.14元，共计268693.28元，限判决生效后五日内履行完毕；
二、原告中国工商银行股份有限公司吉安分行对被告黄国辉所有的赣D×××××雷克萨斯小型轿车享有优先受偿权，被告涂志忠、张永卫、尹宜春对以上述抵押物清偿后的剩余债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5249元，由被告黄国辉、罗龙、涂志忠、张永卫、尹宜春共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 杨济浪
人民陪审员 刘富琰
人民陪审员 章 艳
二〇一五年八月七日
书 记 员 刘 丹
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。