安徽省天长市人民法院
刑事判�书
（2016）皖1181刑初339号
公诉机关天长市人民检察院。
被告人钱某，女，汉族，1964年6月22日出生于安徽省天长市，小学文化，无业，住天长市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月12日被天长市公安局取保候审。2016年8月5日被羁押于北京市东城区看守所。同年8月11日被天长市公安局刑事拘留。同年8月24日经天长市人民检察院批准逮捕，次日由天长市公安局执行。现羁押于滁州市看守所。
辩护人许明卉，安徽苏滁律师事务所律师。
天长人民检察院以天检刑诉（2016）324号起诉书指控被告人钱某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年11月23日公开开庭审理了本案。天长市人民�察院指派检察员朱旭强出庭支持公诉，被告人钱某、辩护人许明卉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长市人民检察院指控：2012年3月6日，被告人钱某虚构天长市金地公司副总经理的身份，在中国农业银行天长市支行申请办理了金某信用卡（信用额度为10万元）。自2012年8月16日至案发止，被告人钱某在明知自己没有还款能力的情况下，仍多次透支，计人民币91700.91元。2013年8月25日、9月30日，发卡行先后两次书面催收，被告人钱某在收到有效催收后三个月内均未归还。
2014年12月19日，被告人钱某向发卡行归还透支本金、滞纳金、利息等，计140820元；取得发卡行谅解。
2014年9月12日，被告人钱某自动投案，后逃匿，于2016年8月5日被抓获归案。
指控的证据有：（一）书证：报案报告、交易流水、催款通知单、还款凭证回单、到案经过等；（二）证人钱某1、钱某2、王某的证言；（三）被告人钱某的供述与辩解。
指控认为：被告人钱某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人钱某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
辩护人许明卉提出的辩护意见是：被告人钱某具有以下情节，请求法庭从轻处罚：1、被告人钱某于2014年9月12日，在其父亲钱某1陪同下到公安机关投案，如实供述其犯罪事实，是自首；2、被告人钱某亲属积极赔偿�害单位本、息、滞纳金计140820元，并取得被害单位谅解；3、被告人钱某利用信用卡透支的款项用于企业经营，主观恶性不深。
经审理查明：2012年3月6日，被告人钱某虚构天长市金地不锈钢发展有限公司副总经理的身份，在中国农业银行天长市支行申请办理了卡号为00×××05的金某信用卡（信用额度为10万元）。自2012年8月16日至案发止，被告人钱某在明知自己没有还款能力的情况下，仍多次透支，计人民币91700.91元。2013年8月25日、9月30日，发卡行先后两次书面催收，被告人钱某在收到有效催收后三个月内均未归还。
2014年5月28日被告人钱某被公安机关首次登记为在逃人员。2014年9月12日，其在父亲钱某1陪同下到公安机关投案，如实供述其犯罪事实。2014年12月19日，被告人钱某向发卡行归还透支本金人民币91700.91元及滞纳金、利息等，计140820元，取得发卡行谅解，此后为躲债逃匿。2015年8月1日，被告人钱某再次被公安机关登记为在逃人员，2016年8月5日被北京市公安局东城分局永外派出所民警在北京市海淀区建材城中路程远大厦南侧一出租房内抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
一、证人钱某1的证言，证实其是钱某父亲。钱某因在杨村镇办露露包装厂亏损，夫妻倆到太原那边搞工程。2013年8月25日、2013年9月30日，中国农业银行股份有限公司天长市支行曾两次派人向其当面送达信用卡逾期催收通知单。银行里人来过后，其打电话给钱某，叫其赶快还钱，钱某在电话里说会还的。2014年9月12日，钱某因涉嫌犯卡诈骗罪被天长市公安局取保候审，其是担保人。钱某、路某夫妻�人欠债几百万，现在出去躲债，其不知道他们去了哪里，其联系不上。
二、证人钱某2的证言，证实其是天长市金地不锈钢发展有限公司的法定代表人。钱某夫妻俩人是其朋友，没有亲戚关系。钱某不是其公司的股东，也不是总经理。钱某向天长市农行出具的与其公司有关的书面证明，其不知情，所有书面证明上的公章都是钱某背着其偷盖的。
三、证人王某的证言，证实钱某于2011年12月27日提供材料向中国农业银行天长支行申请办理卡号为00×××05白金信用卡，透支额度10万元。截止到2014年2月17日，钱某信用卡透支本息计131486.02元，其中本金83930元。其从2012年开始就打电话或发书面通知向钱某催收，钱某仅陆续还款27000元。到2013年7月份之后，钱某逃匿，基本不接电话，有意躲避催收。
四、被告人钱某申办信用卡手续，证实2011年11月，钱某提供天长市金地不锈钢发展有限公司出具的年收入50万元，职务总经理的证明等相关资信证明，向中国农业银行股份有限公司天长市支行申请办理白金信用卡一张，卡号为46×××05，额度10万元。
五、被告人钱某所持有的信用卡账户明细账及透支资金用途，截止到2014年2月17日，钱某持卡账户透支本金91700.91元。
六、被告人钱某信用卡逾期催收通知单及公证书、照片等，证实2013年8月25日、2013年9月30日，中国农业银行股份有限公司天长市支行曾两次向被告人钱某父亲钱某1当面送达信用卡逾期催收通知单。
七、报案报告、受案登记表，证实2014年5月26日中国农业银行股份有限公司天长市支行向公安机关报案称：钱某�2011年11月向中国农业银行股份有限公司天长市支行申请办理了金某卡一张，信用额度为10万元。截止2014年2月17日，钱某透支本金83930元。经多次催收，拒不还款。
八、天长市公安局立案决定书，证实天长市公安局于2014年5月27日立案侦查。
九、户籍信息，证实被告人钱某出生于1964年6月22日。
十、被告人钱某到案经过二份，证实被告人钱某于2014年9月12日，在其父亲钱某1陪同下到公安机关投案，如实供述其犯罪事实；后逃匿，于2016年8月5日被北京市公安局东城分局永外派出所民警在北京市海淀区建材城中路程远大厦南侧一出租房内抓获。
十一、前科证明，证实被告人钱某无违法犯罪前科记录。
十二、还款情况说明，证实被告人钱某于2014年12月19日归还中国农业银行天长市支行本息140820元，并取得中国农业银行天长市支行的谅解。
十三、在逃人员登记表二份，证实2014年5月28日被告人钱某被公安机关首次登记为在逃人员，投案后逃匿，2015年8月1日再次被公安机关登记为在逃人员。
十四、被告人钱某的供述，证实2011年11月，其提供身份证、天长市金地不锈钢发展有限公司出具的收入证明等材料，向中国农业银行天长市支行申请办理信用卡。收到卡后，其就将卡激活使用。从2012年3月14日其用信用卡消费到2014年2月17日其仅还款27000元。之后，其和丈夫外出躲债，银行两次向其父亲书面催收，又多次打电话催收。自己由于做生意亏了几百万元，没有钱偿还信用卡透支的钱。2013年下半年开始，因为没有钱偿还透支款，怕农�人催还款，所以农行的电话都不接了。2014年12月19日，信用卡透支的本、息、滞纳金计140820元已全部还清。
本院认为：被告人钱某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人钱某如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人钱某亲属替其已偿还被害单位全部透支款本息，并取得被害单位的谅解可以酌情从轻处罚。对辩护人提出的对被告人钱某从轻处罚的辩护意见予以采纳。关于辩护人提出被告人钱某具有自首情节的辩护意见，经查，被告人钱某虽然于2014年9月12日在其父亲钱某1陪同下到公安机关投案并如实供述犯罪事实，但其后来在取保候审期间逃匿，被公安机关登记为网上在逃人员，并被北京公安民警抓获，依据有关法律规定，其自首不能成立。被告人钱某确有悔罪表现，适用缓刑没有再犯罪的危险，对其所居住社区无重大不良影响，对被告人钱某可以适用缓刑。据此，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人钱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中�人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 夏桂勇
人民陪审员 潘瑞荣
人民陪审员 郑训仁
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 刘梦莹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，�十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（�）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占�为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，�节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。