广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1828号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），组织机构代码57013930-3。
负责人：龙健，该行行长。
委托代理人：和增翔，该行员工。
委托代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。
被告：黄志伟，男，1959年4月5日出生，汉族，原住广东省中山市石岐区，现羁押于中山市看守所。
被告：卢凤阳，女，1959年9月13日出生，汉族，住广东省中山市石岐区。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告黄志伟、卢凤阳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行的委托代理人康华光，被告黄志伟、卢凤阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称：2012年4月10日，原告与被告黄志伟签订了《个人信用贷款合同》，约定原告贷款170000元给被告，采取自主支付方式支付，用途为其他，期限36个月，执行月利率1.99%，被告采取按月等额还本付息方式还款。原告按约定于2012年4月10日向被告发放了贷款170000元。贷款发放后，被告从2014年6月10日起未依约按期还本付息。两被告是夫妻关系，黄志伟的贷款发生于婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，因此卢凤阳应对上述贷款承担连带责任。为此，原告特诉至法院，请求判令：一、被告黄志伟偿还原告贷款本金65206.48元及利息（含罚息）、复利【暂计至2015年6月3日的利息（含罚息）为20973.79元、复利为3421.42元，之后的利息（含罚息）、复利计至贷款全部还清之日止】；二、被告卢凤阳对以上债务承担连带责任。庭审时，原告明确截至2015年10月29日，被告尚欠借款本金65206.48元、利息（含罚息）30576.09元、复利7072.85元；自2015年10月30日起至清偿之日止，罚息是以尚欠的本金额为基数，在合同约定的借款利率基础上加收50%（即月利率2.985%）计收，复利是以尚欠的利息为基数，按罚息利率计收。
为支持其诉讼请求，原告平安银行中山分行向本院提交的主要证据有：1.被告身份证复印件；2.个人信用贷款申请表；3.《个人信用贷款合同》；4.平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；5.个人贷款出账凭证；6.个人信用贷款还款说明书；7.个人账户交易明细清单、对账单、还款清单。
被告黄志伟辩称：确认平安银行中山分行的诉讼请求，借款是用于中山市东区经纬金属制品厂的经营，但因投资失败现无法还款。
对于其答辩意见，被告黄志伟没有向本院提交任何证据。
被告卢凤阳辩称：一、我与黄志伟已于2014年协议离婚，双方在离婚协议中约定债务归黄志伟承担，故涉案的债务我无须承担；二、签订合同时我们没有看到合同中有关于罚息和复利的约定，且黄志伟于2014年12月9日被关押，我认为平安银行中山分行的利息（包括罚息）和复利都应当从黄志伟被关押时停止计算。
对于其答辩意见，被告卢凤阳向本院提交的主要证据有：1.离婚协议书；2.离婚登记审查处理表。
经审理查明：2012年4月10日，平安银行中山分行与黄志伟签订了一份《个人信用贷款合同》【合同编号：平银中山分行个贷字2012第RL20120410000225号】，约定由平安银行中山分行向黄志伟提供170000元的贷款，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.99%，黄志伟采取按月等额还本付息法还款，每月结息日为贷款发放日的对应日；黄志伟应至少在还款日前一天将应还款项存入还款账户内，且不可撤销地授权平安银行中山分行直接从其账户中扣收贷款本息以及相关费用；黄志伟任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%【即月利率2.985%，计算公式为1.99%×（1+50%）=2.985%】计收罚息，并对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；黄志伟承担平安银行中山分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；合同还约定了其他事项。上述合同签订后，平安银行中山分行依约于2012年4月10日向黄志伟发放了贷款170000元。根据贷款出账凭证的记载，贷款起贷日为2012年4月10日，到期日为2015年4月10日。贷款发放后，平安银行中山分行依约每月从黄志伟的还款账户中扣划当期应还款项，但黄志伟自2014年6月开始出现逾期，至借款期限届满后仍未能偿还全部借款本息。至2015年6月3日，黄志伟尚拖欠平安银行中山分行贷款本息共计89601.69元，包括借款本金65206.48元、利息（含罚息）20973.79元、复利3421.42元。平安银行中山分行经催收未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查明：自平安银行中山分行起诉之日起至2015年10月29日，黄志伟没有任何还款。根据平安银行中山分行提交的对账单，截至2015年10月29日，黄志伟尚欠借款本金65206.48元、利息（含罚息）30576.09元、复利7072.85元。
又查明：黄志伟与卢凤阳是夫妻关系，两人于1987年11月24日登记结婚，后于2014年7月25日登记离婚。双方在离婚时签订有离婚协议，约定双方婚后的所有共同债务归黄志伟承担。庭审时，卢凤阳确认其知道黄志伟向平安银行中山分行借取涉案款项的情况，并知道涉案借款是用于黄志伟开办的中山市东区经纬金属制品厂的经营。
本院认为：原告与被告黄志伟签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。本案中，平安银行中山分行根据黄志伟的贷款申请，依约向黄志伟发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄志伟应按约履行还款义务。现黄志伟借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求黄志伟归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。合同中对于借款利息（罚息）、复利的计收方法和标准均有明确约定，故卢凤阳关于两被告没有看到合同中有利息（罚息）、复利约定的抗辩理由有违常理，本院不予采信。另，卢凤阳关于黄志伟被刑事羁押后的利息（罚息）、复利应停止计算的抗辩意见没有法律依据，本院不予采信。
诉争的借款关系发生于2012年，而两被告于1987年11月24日登记结婚，于2014年7月25日登记离婚，可以认定该笔债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”虽然两被告现已离婚，并签署离婚协议约定双方婚后的所有共同债务归黄志伟承担，但该离婚协议是两被告之间的内部约定，不能对抗外部债权人。本案中，平安银行中山分行已举证证明本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，平安银行中山分行与黄志伟没有明确约定该债务为黄志伟的个人债务，两被告也没举证证明其约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且为平安银行中山分行所知晓，也没有举证两被告没有分享该债务所带来的利益，故诉争债务应认定为两被告在夫妻关系存续期间所产生的夫妻共同债务，即使两被告的婚姻关系已经解除，卢凤阳仍应对黄志伟的上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告黄志伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金65206.48元及利息（含罚息）、复利【利息（含罚息）、复利计算方法：计至2015年10月29日的利息（含罚息）为30576.09元，复利为7072.85元，从2015年10月30日起至清偿之日止，罚息以尚欠的本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按月利率2.985%计收】；
二、被告卢凤阳对被告黄志伟的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2040元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告黄志伟、卢凤阳连带负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付平安银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陶香琴
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十一月六日
书 记 员 洪艺华
曾荣芳