上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0115刑初1707号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人马某某，男，1971年3月8日出生，汉族，户籍地江西省新余市，住上海市浦东新区。辩护人沈奕，上海市中天律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2016〕292号起诉书指控被告人马某某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月17日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于同日立案，因发现有不适宜适用简易程序审理的情形，于2016年5月18日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员罗某某出庭支持公诉，被告人马某某及辩护人沈奕到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2007年6月，被告人马某某向广发银行上海分行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXX****7)，后多次持卡透支消费、取现，2015年9月3日最后一次有效还款，至案发共计拖欠银行本金人民币26,988.53元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。2013年4月，被告人马某某向中信银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXX****0)，后多次持卡透支消费、取现，2015年9月7日最后一次有效还款，至案发共计拖欠银行本金人民币22,185.33元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了广发银行上海分行、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询、催收记录、还款情况说明、谅解书、网银还款截图，广发银行上海分行出具的报案所需情况说明、“财智金”产品概述，公安机关出具的案发经过、工作情况及被告人马某某的常住人口信息等证据。据此认为，被告人马某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马某某到案后如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人马某某已归还所欠全部本息，可酌情从轻处罚。提请法庭依法判处。被告人马某某当庭对起诉书指控的事实、罪名无异议，表示自愿认罪。被告人马某某的辩护人对起诉书指控的事实、罪名无异议，提出被告人马某某主观恶性较小，到案后如实供述，在家属的帮助下归还了欠款并取得谅解，请法庭对其从轻处罚并宣告缓刑。经审理查明：2013年4月，被告人马某某向中信银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXX****0)，后多次持卡透支消费、取现，2015年9月7日最后一次有效还款，至案发共计拖欠银行本金人民币22,185.33元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。2016年2月29日，被告人马某某被公安人员抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人马某某在家属的帮助下向上述银行归还了所欠全部本息，并取得了谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：1、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询，证实被告人马某某向中信银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡后，多次持卡透支消费、取现的情况。2、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录，证实被告人马某某最后一次有效还款后，银行对其进行了多次催收。3、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的谅解书、还款情况说明，证实被告人马某某在案发后向上述银行归还所欠全部本息，并取得谅解。4、公安机关出具的案发经过、工作情况，证实被告人马某某的到案经过。5、常住人口基本信息，证实被告人马某某的身份情况。6、广发银行上海分行出具的报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询、情况说明，证实被告人马某某申领广发银行上海分行的信用卡后的使用情况，马某某在使用该信用卡期间，向该行办理了七笔“财智金”分期业务(第一笔业务办理时间为2011年11月，最后一笔业务办理时间为2015年1月21日)，总额为人民币23万元(每一笔在人民币12,000元至人民币54,000元不等)。7、广发银行上海分行出具的“财智金”产品概述，证实持卡人信用卡账单中显示的“财智金”，是该行根据持卡人名下信用卡的历史用卡及卡人资质情况，一次性核发给持卡人一定额度现金授信的产品，客户可以根据本人需要，确认是否使用。持卡人一旦确认使用该服务，此现金额度将一次性放款至持卡人指定的且必须是其本人名下的任何银行储蓄账户，此现金额度的交易明细及使用明细，不会体现在持卡人信用卡账单中，之后该行会将此现金额度按照持卡人申请此产品时所确认的分期数，直接体现在持卡人每月账单中，由持卡人每月账单金额分期偿还。关于公诉机关指控的被告人马某某恶意透支广发银行上海分行信用卡这一节事实，经查，被告人马某某使用该行信用卡期间，办理了七笔“财智金”业务共计人民币23万元，每一笔在人民币12,000元至人民币54,000元不等，而根据广发银行上海分行出具的关于“财智金”产品的概述，该产品现金额度系一次性放款至持卡人指定的其本人名下的银行储蓄账户，每一笔“财智金”均是银行根据持卡人的历史用卡和资质情况予以核发，与银行审核信用卡申领人材料后核发信用卡、持卡人透支使用有明显区别，对该项业务所涉金额，难以认定被告人马某某的主观恶意，且广发银行上海分行出具的账单明细并未区分被告人马某某透支使用信用卡的金额及“财智金”业务所涉金额，故对于该节事实，本院难以认定。本院认为，被告人马某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人马某某犯信用卡诈骗罪的部分事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人马某某有坦白情节，依法从轻处罚。被告人马某某已在家属的帮助下向银行归还了所欠全部本息并取得谅解，酌情从轻处罚。辩护人所提相关意见，本院予以采纳。本院为维护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序，根据被告人马某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第一款、第三款、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人马某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑五个月，罚金人民币二万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)二、禁止被告人马某某在缓刑考验期内从事高消费活动。(禁止令期限从判决生效之日起计算。)马某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王美玲
审 判 员 陆光怡
人民陪审员 周国莲
二〇一六年六月六日
书 记 员 袁炜丽
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。……缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。