四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1502民初897号原告：张某，男，2001年7月30日出生，汉族，四川省高县人。法定代理人：张开才，男，汉族，1974年12月2日出生，四川省高县人。委托诉讼代理人：刘兴国，宜宾县锐进法律服务所法律工作者。执业证号：32312021102005。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司。住所地：四川省宜宾市翠屏区中强路2号富邻金沙小区*栋*层***号。统一社会信用代码：915115007090660669。负责人：王玲莉。委托诉讼代理人：王晓东，重庆大江律师事务所律师。执业证号：15001200510426935。原告张某与中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称太平洋人寿宜宾公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某的法定代理人张开才及其委托诉讼代理人刘兴国、被告太平洋人寿宜宾公司的委托诉讼代理人王晓东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张洪向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付（已死亡代小冰）基本保险金25万元；2.判令被告给付（已死亡代小冰）日住院补贴金11000元，以上共计261000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：张开才与代小冰2000年7月13日结婚，2001年7月30日生育张某。张开才与代小冰于2009年9月8日离婚，代小冰于2016年10月29日因病在攀枝花市中西医结合医院因“宫颈鳞癌伴肝脏、腹膜后、左侧输尿管、膀胱及骨转移”死亡。代小冰因无固定职业做小生意，来往于攀枝花与宜宾市之间。被告保险代理人（寿险理财师，工号CHDOC963）何洪燕于2016年上旬与代小冰联系推销保险产品，何洪燕着重推销重大疾病险“花样年华特定疾病保险（H2016）”，在何洪燕的努力下，双方于2016年5月26日进行了“网签”《人身保险合同》（保险编号为240081603433798），保单签发地：宜宾，合同约定：合同生效日为2016年5月26日，投保分数5份，一次性交保险费1500元，保险金额为：1、日住院补贴金额1000元；2、基本保险金额250000元，疾病观察其为自合同生效之日起9日内。该合同生效后，2016年7月25日代小冰到宜宾被告处亲自再次签字确认“网签”的真实性。2016年10月中旬，代小冰感觉小腹不适、月经不正常，于2016年10月18日到攀枝花市中西医结合医院治疗，入院诊断：盆腔包块待查、宫颈病变，宫颈癌？，住院中，代小冰的病情实质性均不可确定，至医治无效于2016年10月29日夜里死亡，诊断死亡原因为：宫颈鳞癌伴肝脏、腹膜后、左侧输尿管、膀胱及骨转移。代小冰死亡后，原告向被告申请给付保险金，2016年12月27日被告以非保险责任（既往症）拒赔。代小冰入院治疗后，于2016年10月20日立下《医嘱》，如果发生意外，由儿子张某继承以上合同的理赔金额，并由父亲张开才代管，在场证人李丽君、魏西华、张开才、胡茂均签字（捺手印）予以证明。原告认为，投保前，被告对代小冰信息状况、身体情况进行了充分的、必要地了解，代小冰亦就“月经不规律”的事实告知了被告，且双方签订的保险合同在代小冰入院时已过了三个月的观察期，现被告拒赔的行为于法无据。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告太平洋人寿宜宾公司辩称，1、投保时，投保人没有履行如实告知义务。投保人投保时应如实告知自己的健康状况，进而为保险公司风险评估提供依据。投保人代小冰投保前身体健康存在问题，其投保时隐瞒了身体有病的事实，违反了保险法规定；2、投保人没有履行如实告知义务，违反了民法中的诚实信用原则；3、投保人在“疾病观察期90日”内发生疾病属于非保险责任，请求法院驳回其诉讼请求。综上所述，投保人故意不履行如实告知义务，且在疾病观察期90日内发生疾病，保险人不承担赔偿或给付保险金责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：何洪燕（女，1975年3月20日出生，住四川省高县庆符镇东升村8组50号，代理人代码CHDOC963）系被告太平洋人寿宜宾公司保险代理人，其与代小冰系朋友关系。经何洪燕推销，代小冰于2016年5月25日通过网签的方式填写被告公司《个人人身保险投保单》，投保了“花样年华特定疾病保险（H2016）”的人身保险，其投保单中载明“……第四部分告知事项……4、您是否曾经或正患有下列任一疾病，体征或简称异常：……D、……子宫异常增大、不规则的阴道流血或排液……”。经被告公司审查，同意承保，并出具《个人人身保险保险单》，载明：投保人代小冰性别女出生日期1972年4月2日证件号码510321197204020063；被保险人代小冰性别女出生日期1972年4月2日证件号码510321197204020063；险种名称及款式花样年华特定疾病保险（H2016），保险期间自2016年5月26日零时起至2017年5月25日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；保险费RMB1500.00元交费方式一次性合同生效日2016年5月26日；保险金额日住院补贴金额RMB200.00元／份×5.000份＝1000.00元基本保险金额RMB50000.00元／份×5.000份＝250000.00元；保险责任与责任免除详见条款。花样年华特定疾病保险（H2016）条款中约定：……1.2合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保、本合同成立。合同生效日期在保险单上载明。……1.6明确说明与如实告知我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。1.7我们合同解除权的限制本保险条款“1.6明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。……2.4疾病观察期自合同生效之日起90日内未疾病观察期，续保无疾病观察期。……。2016年5月26日，代小冰向被告保险公司缴纳了保险费1500元。2016年7月25日，代小冰本人向被告申请了签名变更，变更类型为补签字，内容为“本人认可原签名所确认的内容，并已详阅保险合同，对保险条款、免除责任条款、投保人解除合同的处理等内容予以认可，今后凡涉及保险合同的一切签名均以此样本为准”，并《合同签名变更批单》上签字确认。2016年10月18日，代小冰因“不规则阴道流血半年，下腹胀痛20+天”入住攀枝花市中西医结合医院，入院诊断：宫颈鳞癌伴肝脏、腹膜后、左侧输尿管、膀胱及骨转移，经住院治疗11天后于2016年10月29日抢救无效死亡。死亡原因：宫颈鳞癌伴肝脏、腹膜后、左侧输尿管、膀胱及骨转移。期间用去医疗费及挂号费等共计6266.31元。代小冰死亡后，原告向被告保险公司申请给付保险金，被告2016年12月27日出具《理赔决定通知书》，载明“经审核，理赔决定如下：拒赔，本公司做出上述决定的理由是非保险责任（既往症）。”故原告起诉来院，请求判如所请。另查明，代小冰（女，1972年4月2日出生，公民身份号码510321197204020063）与张开才（男，1974年12月2日出生）原系夫妻关系，后于2009年9月8日经攀枝花市东区人民法院调解离婚，婚姻关系存续期间，二人于2001年7月30日生育一子，取名张某。代小冰离异后无其他婚育史，父母双亡。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原被告双方对代小冰在被告公司投保人身保险均无异议，双方形成人身保险合同关系，本院予以认定。根据诉辩双方的意见及审理查明的事实，本案焦点为：本案人身保险合同成立、生效的时间是何时。本案中，投保人代小冰于2016年5月26日向被告公司投保，并于当日缴纳保险费用，被告保险公司同意承保，并于当日出具《个人人身保险保险单》予以确认，其中载明的生效日期为“2016年5月26日”，且保险条款约定的成立与生效时间亦为“您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。合同生效日期在保险单上载明。”故本案人身保险合同的成立生效时间应为2016年5月26日。关于被告公司主张以投保人代小冰本人签字确认的时间即2016年7月25日为合同生效日期，投保人代小冰疾病发生在疾病观察期，并要求免除保险责任的抗辩意见，本院经审理认为，首先，网签订立合同虽非投保人本人签字，但投保人已履行合同义务中重要一项即缴纳保险费用，被告公司亦出具了保险单，双方已达成订立人身保险合同的合意；其次，投保人代小冰签字的性质《保险合同签名变更批单》载明为“补签字”，具体内容为“本人认可原签名所确认的内容，并已详阅保险合同，对保险条款、免除责任条款、投保人解除合同的处理等内容予以认可，今后凡涉及保险合同的一切签名均以此样本为准”，由此可见，补签字目的并非双方重新约定合同生效时间，其另一层意思为双方当事人均认可代小冰原网签所确认的内容，包括网签时间；第三，被告保险公司的条款约定的合同生效期间为保险单载明的生效日，即2016年5月26日。综上，被告保险公司的抗辩意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。现投保人代小冰在保险期间因病死亡，属于保险合同约定的保险责任，原告张某作为投保人代小冰的婚生子诉请被告给付保险金25万元及日住院补贴金11000元，证据充分，于法有据，本院予以支持。关于被告主张投保人代小冰未履行如实告知义务，要求拒绝支付赔偿金的抗辩意见，本院经审理认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持……。”之规定，本案中，被告未举证证明其行使合同解除权，保险合同已经解除，现以投保人代小冰未履行告知义务为由拒绝赔偿，不符合法律规定，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告张某基本保险金250000元、日住院补贴金11000元，共计261000元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5215元，减半收取为2607.50元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 王 东二〇一七年五月二十五日书记员 韦海艳