河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0311民初5115号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道226号。统一社会信用代码：91410300X14803162J。负责人：叶继东，该行行长。委托诉讼代理人：朱亮，该分行风险部员工，特别授权。委托诉讼代理人：白云飞，河南书剑律师事务所律师，一般代理。被告：王龙涛，男，汉族，1971年3月20日生，住河南省偃师市。被告：邱爱红，女，汉族，1970年9月11日生，住河南省偃师市。被告：洛阳市工商联投资担保有限公司，住所地：洛阳市涧西区天津路19号6号楼7层。统一社会信用代码：914103005557239667。法定代表人：朱向东，该公司董事长。委托诉讼代理人：王国卫，河南森和律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：冯英辉，河南森和律师事务所实习律师，一般代理。原告交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称“交通银行洛阳分行”）诉被告王龙涛、邱爱红、洛阳市工商联投资担保有限公司（以下简称“洛阳工商联担保公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱亮、白云飞，被告洛阳工商联担保公司委托诉讼代理人王国卫、冯英辉到庭参加诉讼，被告王龙涛、邱爱红经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王龙涛、邱爱红共同偿还原告贷款本金2999870.00元和利息65408.00元（暂计至2015年6月27日），并按合同约定支付罚息和复利从2015年6月28日至实际清偿之日止；2、判令被告洛阳工商联担保公司对上述债务承担连带保证责任；3、判令三被告共同承担本案的诉讼费用。事实及理由：2014年6月25日，被告王龙涛与原告签订《个人借款合同》，约定从原告处借款300万元整，借款期限12个月，到期日为2015年6月27日，用于经营，月利率7.3‰，分期付息一次还本，同日，被告洛阳工商联担保公司与原告签订《保证合同》为该笔借款提供连带保证责任。邱爱红作为王龙涛的配偶应承担共同偿还责任。合同生效后，原告按照合同约定于2014年6月27日发放了贷款，被告一直按约定履行偿还利息。截止到期日2015年6月27日，被告未按时全额偿还本息，仅偿还本金130元，剩余贷款本金2999870元和利息65408元未还，经原告多次催要，被告拒不偿还，故原告诉至法院。被告洛阳工商联担保公司辩称：原告存在监管不力的责任，被告依法不应当承担责任，按照合同约定，本案中的款项是王龙涛用于经营，但该款项是否用于经营，在原告监管不力的情况下，被告担保公司不承担责任。原告诉求的罚息复利没有任何法律依据，不应予以支持。该款项是王龙涛所借，洛阳工商联担保公司并非款项的使用人，不应当承担还款责任。被告王龙涛、邱爱红经合法传唤未到庭，未提供书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告洛阳工商联担保公司对原告交通银行洛阳分行提供的证据真实性均无异议。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，被告王龙涛与原告交通银行洛阳分行签订《个人借款合同》一份，王龙涛因经营向交通银行洛阳分行贷款3000000元，期限12个月。合同第九条第9.1项约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。第十七条第17.1项约定：本合同项下贷款利率：月利率7.3‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮46%。（上/下浮比例的绝对值称“浮动比例”）。17.2本合同项下还款以季为一期，首期自放款日起计算。17.3本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的：按本合同约定调整本合同利率：其中，以次年1月1日为合同利率调整日。贷款发放后，如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，第1.4条和第1.5.2（4）条所称“约定期限”指自人民银行调整日起1月”。17.4逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。17.5挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%。第十八条第18.2约定放款账户账号62×××94。18.3约定本合同项下贷款的支付方式为：贷款人受托支付方式。借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至下述账户：收款人:偃师市大运石材有限公司，账号:413062100018170184537,开户行：交行景华路支行。第十九条19.1约定，借款人选择的还款法为：一次还本，分次付息法。同日，交通银行洛阳分行作为债权人与洛阳工商联担保公司作为保证人签订《保证合同》一份，约定，洛阳工商联担保公司为王龙涛提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日（开立银行承兑汇票/信用证/保函/备用信用证项下，为债权人垫付款项之日）起两年。2014年6月27日，交通银行将3000000元转入王龙涛账户，后按照合同约定受托支付给偃师市大运石材有限公司，用途是购毛坯料。至起诉之日王龙涛仅偿还本金130元，利息189605.33元，剩余本金2999870元及利息65408元均未偿还，洛阳工商联担保公司也未履行保证责任。故交通银行洛阳分行诉至本院。另查明：按照合同约定，2015年3月22日至2015年5月27日利率调整为6.81‰；王龙涛与邱爱红系夫妻关系，于1994年1月8日登记结婚。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2014年6月25日，原告交通银行洛阳分行与被告王龙涛签订的《个人借款合同》，原告与被告洛阳工商联担保公司签订的《保证合同》，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。根据原告提供的借款凭证、交通银行受托支付委托书可确认原告已按《个人借款合同》的约定履行了放款义务，被告王龙涛未按照约定履行还款付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。故对原告要求被告王龙涛偿还贷款本金2999870元及利息65408元的诉讼请求，本院予以支持。《个人借款合同》中约定借款人未按时足额偿还本息的，贷款人有权计收罚息和复利。故被告王龙涛应自2015年5月28日起按照合同约定支付罚息和复利。根据《最高人民法院关于适用（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，被告王龙涛与邱爱红系夫妻关系，上述债务形成于双方婚姻关系存续期间，且邱爱红签订的共同债务还款确认书确认该笔借款为共同债务，故被告王龙涛以个人名义所负的上述债务应为被告王龙涛与邱爱红的夫妻共同债务。综上，原告交通银行洛阳分行要求被告王龙涛、邱爱红共同偿还本息之诉求，本院予以支持。被告洛阳工商联担保公司与原告签订了《保证合同》为该笔借款提供连带保证责任，其没有按照合同约定履行还款义务，构成违约，故其应承担连带保证责任。被告洛阳工商联担保公司辩称王龙涛借款没有用于经营，但未提供相应证据，本院对该辩称不予采纳；其辩称罚息和复利没有法律依据，且该款项是王龙涛所借，洛阳工商联担保公司不是款项的使用人，该公司不应承担还款责任，由于洛阳工商联担保公司与原告签订的《保证合同》是其真实意思表示，合同内容对保证责任有明确约定，故本院对该辩称不予采纳。被告王龙涛、邱爱红经本院合法传唤未到庭，视为对其民事抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王龙涛、邱爱红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金2999870元、利息65408元及罚息、复利（罚息和复利按照合同约定从2015年6月28日计算至实际还清之日止）；二、被告洛阳市工商联投资担保有限公司对被告王龙涛的上述还款义务承担连带责任保证；三、被告洛阳市工商联投资担保有限公司承担清偿责任后有权向被告王龙涛追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31322元，减半收取15661元，由被告王龙涛、邱爱红、洛阳市工商联投资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。代理审判员  武淑娟二〇一七年一月十三日书 记 员  齐 静