广西壮族自治区象州县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）象民初字第823号
原告广西象州农村合作银行，住所地：象州县。
法定代表人李虹波，董事长。
委托代理人马德财，男，象州农合行法律合规部经理。
委托代理人覃雷，男，象州农合行中平支行客户经理。
被告覃继阳，男，1981年5月5日出生，壮族，住象州县。
被告覃继明，男，1982年10月14日出生，壮族，住象州县，是被告覃继阳的弟弟。
被告谢桂珍，女，1955年3月15日出生，汉族，住象州县，是被告覃继阳的母亲。
原告广西象州农村合作银行与被告覃继阳、覃继明、谢桂珍金融借款合同纠纷一案，原告于2014年9月10日向本院起诉。本院立案受理后，依法由审判员黄爱强独任审判，于2014年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人马德财、覃雷，被告覃继阳、覃继明、谢桂珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月23日，被告覃继阳、覃继明、谢桂珍向原告申请借款。2011年8月18日，被告覃继阳与原告签订《个人借款合同》（合同编号：20740313291704号）和《抵押担保合同》（合同编号：20740313291704-1号），向原告借款本金45万元，用于经营家饰用品周转金；借款期限从2013年6月13日起至2016年6月13日止，借款期限最长不超过12个月，到期期限最迟不超过2016年6月13日，贷款年利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，实行按月结息，逾期贷款罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行。被告覃继阳用名下位于象州县马坪镇马坪长安路77号的一幢二层房产为抵押担保。该房屋土地使用面积165.31平方米，建筑面积321.09平方米。被告覃继阳、覃继明、谢桂珍均在《借款抵押承诺书》上签名，原、被告双方并到象州县房屋管理所办理有抵押登记。2013年6月14日，被告覃继阳与原告签订《借款借据》利率6.0%上浮40%，即执行利率8.4%，贷款期限自2013年6月14日起至2014年6月14日止，原告按照合同约定于2013年6月14日将借款45万元转入被告覃继阳的账户。被告覃继阳借款后，未还本金，仅偿还利息25243.82元。至2014年8月27日止，被告覃继阳尚欠原告本金45万元，利息24511.89元，本息合计474511.89元。由于被告覃继阳未按约定归还贷款本金，已构成违约，特向法院起诉，请求法院判令：1、被告覃继阳偿还原告借款本金45万元，利息24511.89元（利息计算至2014年8月27日止），本息合计474511.89元，以后的利息按照合同约定的利率计算至还清借款之日止；2、判令被告覃继明、谢桂珍承担连带清偿责任；3、本案受理费8418元，由被告承担。
原告为证明自己的主张，在举证期限内向本院提交如下证据：
证据1、《借款申请书》，证明被告覃继阳2013年5月23日向原告申请借款45万元，用于经营家饰用品周转金；
证据2、《最高额个人借款合同》，证明原告与被告覃继阳签订《最高额个人借款合同》，借款45万元，期限为3年，用于经营家饰用品周转金；
证据3、《最高额抵押担保合同》，证明被告覃继阳与原告签订《抵押担保合同》；
证据4、《借款抵（质）押承诺书》，证明被告覃继明、谢桂珍承诺用房屋抵押给原告；
证据5、《抵押（质押）物品清单》，证明被告覃继阳、覃继明、谢桂珍抵押给原告的抵押物清单；
证据6、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，证明被告的房屋权属，及该房屋已办理抵押登记抵押给原告；
证据7、《借款借据》，证明原告于2013年6月14日向被告覃继阳发放贷款45万元整；
证据8、借款人、保证人《身份证》、《结婚证》，证明被告的身份及家庭婚姻关系情况；
证据9、《借款保证承诺书》，证明被告覃继明、谢桂珍承诺为该笔贷款承担清偿责任；
证据10、《收贷收息凭证》，证明被告覃继阳归还利息给原告的部分收息凭证；
证据11、《贷款关联账户明细表》，证明原告已于2013年6月14日把45万元贷款资金转入被告覃继阳的存折账户；
证据12、《贷款还款明细表》，证明被告覃继阳归还贷款本息给原告的明细清单；
证据13、《欠息清单》，证明该笔贷款截至2014年8月27日止尚欠本金45万元，利息24511.89元，本息合计474511.89元。
被告覃继阳、覃继明、谢桂珍辩称：原告起诉的全是事实，现所欠原告借款本金45万元及利息，也是事实。被告的意见：在今年11月底以前先归还利息，余下的本金和利息在12月底全部归还给原告；在12月底如不还得清借款给原告的，2015年1月被告卖抵押房屋来归还给原告。
被告覃继阳、覃继明、谢桂珍在举证期限内未向本院提交任何证据。
经本院对原告的证据进行举证和质证，被告对原告所举的证据都没有异议，本院予以确认，可以作为本案认定案件事实的依据。
依据当事人的陈述及对证据的举证、质证及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年5月23日，被告覃继阳向原告申请借款，2013年6月13日与原告签订《最高额个人借款合同》（合同编号：207440131291704），向原告借款本金45万元，用于经营家饰用品周转金；借款期限3年（从2013年6月13日起至2016年6月13日止），在此期限内单笔借款期限最长不超过12个月，到期期限最迟不超过2016年6月13日，贷款年利率为6.0%上浮40%，执行年利率8.4%。实行按月结息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款利率加收50%执行。被告覃继阳用名下位于象州县的一幢二层房产为抵押担保。该房屋土地使用面积165.31平方米，建筑面积321.09平方米。被告覃继阳、覃继明、谢桂珍均在《借款抵押承诺书》上签名，原、被告双方并到象州县房屋管理所办理有抵押登记。2013年6月14日，被告覃继阳与原告签订《借款借据》利率6.0%上浮40%，即执行利率8.4%，贷款期限自2013年6月14日起至2014年6月14日止，原告按照合同约定于2013年6月14日将借款45万元转入被告覃继阳6229920500048608041账户。被告覃继阳借款后，至2014年6月14日止，未还本金，偿还利息25243.82元。至2014年8月27日止，被告覃继阳尚欠原告本金45万元，利息24511.89元，本息合计474511.89元。由于被告覃继阳未按约定归还贷款本金，已构成违约，原告向法院起诉，提出上述诉讼请求。
本院认为，被告覃继阳向原告借款45万元，用于经营家饰用品周转金，原告与被告覃继阳借贷关系属实，被告覃继明、谢桂珍作为被告覃继阳的借款承诺保证人为被告覃继阳借款45万元作借款保证。借款合同是借款人向贷款人借款到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告覃继阳于2013年6月13日签订《最高额个人借款合同》，是双方在平等自愿的基础上达成的书面协议，借款关系明确，是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，是为合法、有效的合同。合法的借贷关系应受到法律保护。本案中，原告已依约履行了提供借款45万元的义务，即依法享有作为贷款人的权利；被告覃继阳作为借款人，应守诚实信用，应当按照约定的期限返还借款，被告覃继阳未按约定期限返还借款，已构成违约，应依法承担向原告偿还借款本金及利息。被告覃继阳、覃继明、谢桂珍以其自有的房屋为借款45万元提供抵押担保，并办理抵押登记手续，其抵押担保行为合法有效。为此，原告请求被告覃继阳返还借款本金450000元及利息24511.89元，利息计算至2014年8月27日止，本息合计474511.89元，事实清楚，证据确实充分，理由正当，符合法律规定，本院依法予以支持。被告覃继阳、谢桂珍作为被告覃继阳的借款保证人，其向原告所作的《借款保证承诺书》约定其保证方式为连带责任保证，故原告将其列为共同被告，要求承担连带保证责任符合《担保法》及《担保法解释》的规定。被告覃继阳应归还的借款本息，被告覃继明、谢桂珍作为保证人，在被告覃继阳不归还借款时，对被告覃继阳的借款本息应承担连带清偿责任，被告覃继明、谢桂珍承担连带清偿责任后，可以向覃继阳追偿。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第七条、第十三条和《中华人民共和国民法通则》第八十九条、第九十条、第一百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告覃继阳应向原告广西象州农村合作银行偿还借款本金450000元、利息24511.89元（计算至2014年8月27日止）；2014年8月28日以后归还借款的，其利息仍按借款合同约定的还款利率执行。
二、被告覃继明、谢桂珍对被告覃继阳应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任。
本案受理费8418元，减半收取4209元，由被告覃继阳、覃继明、谢桂珍负担。
上述债务，被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果被告未按判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。利息按中国人民银行规定的同期同类贷款利率分段计算。原告可在本判决生效规定的履行期届满之日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院，并在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费8418元。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄爱强
二〇一四年十一月一日
书记员 覃小妮