四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0322民初293号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段**号。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：林世文，男，系富顺县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：邓敏，女，系富顺县农村信用合作联社工作人员。被告：梁燕，女，1988年7月4日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕、张洪波金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月6日公开开庭进行了审理。诉讼中，原告富顺县农村信用合作联社于2017年2月17日向本院申请撤回对被告张洪波的起诉，本院依法准许原告富顺县农村信用合作联社撤回对被告张洪波的起诉。原告富顺县农村信用合作联社的委托诉讼代理人林世文到庭参加诉讼，被告梁燕经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富顺县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.要求解除《个人借款合同》；2.要求被告梁燕立即归还借款320000元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率8.5000‰执行，逾期后按约定的逾期月利率12.7500‰计算至还清日止）；3.要求对被告提供的抵押物优先受偿。事实和理由：2015年2月2日，被告梁燕在原告富顺县农村信用合作联社下属的两校分社借款320000元，签订了《个人借款合同》，约定：借款到期日为2018年2月1日，合同期内执行月利率为8.5000‰，逾期后按逾期月利率12.7500‰执行，按季结息。当日，原告富顺县农村信用合作联社向被告梁燕发放了贷款320000元。原、被告双方签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，该笔借款用被告梁燕所有的坐落于四川省富顺县（建筑面积XX.3平方米，产权证号：富顺县房权证城字第2XXXXXX**号）的营业用房作为抵押物。借款后，被告梁燕自2015年9月21日起就未按合同约定按季付息，自2015年6月21日起至2016年12月20日止，累计欠息49590.07元及复利未归还。原告富顺县农村信用合作联社多次催收未果。被告梁燕未作答辩。原告富顺县农村信用合作联社针对自己的主张提交的证据有：1、被告梁燕的身份证复印件一份，拟证明被告梁燕的身份信息；2、《个人借款合同》、《借款借据》各一份，拟证明原告富顺县农村信用合作联社借款给被告梁燕320000元的事实；3、《未结清—还款明细》表一份，拟证明被告梁燕未按时付息及欠息情况；4、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、房产证、土地证各一份，拟证明被告梁燕为借款提供了抵押物作担保，并办理了抵押登记手续的事实；6、《贷款本息对帐债权确认书（代贷款催收通知书）》一份，拟证明原告富顺县农村信用合作联社向被告梁燕催收差欠贷款本息的事实。被告梁燕未到庭参加诉讼，未对证据发表质证意见，也未提交证据。本院对原告富顺县农村信用合作联社举示的证据作如下认定：原告富顺县农村信用合作联社提交的证据客观、真实，能形成证据链，本院予以采信。根据原告富顺县农村信用合作联社提交的证据，结合原告富顺县农村信用合作联社的当庭陈述，本院综合认定事实如下：2015年2月2日，被告梁燕与原告富顺县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》一份，合同约定：原告富顺县农村信用合作联社向被告梁燕提供的非循环使用借款额度为人民币320000元，借款额度支用有效期间自2015年2月2日至2018年2月1日，借款用途为装修房屋，结息方式为按季结息，贷款利率为月利率8.5000‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即逾期月利率为12.7500‰。未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告梁燕如果出现违约情形，原告富顺县农村信用合作联社有权解除与被告梁燕的借贷关系。同日，原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕及张洪波签订了《最高额抵押合同》，合同约定：自2015年2月2日至2018年2月1日期间，为主合同项下一系列债务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为人民币320000元，以被告梁燕所有的坐落于四川省富顺县（建筑面积XX.3平方米，产权证号：富顺县房权证城字第2XXXXXX**号）的营业用房作抵押。并于当日办理了抵押登记手续。在签订前述合同当天，原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕办理了借款借据，向被告梁燕发放了贷款320000元。借款后，被告梁燕仅归还了部分利息，自2015年9月21日起就未按合同约定按季付息，自2015年6月21日起至2016年12月20日止，累计欠息49590.07元及复利未归还。现被告梁燕尚欠原告富顺县农村信用合作联社借款本金320000元及利息、复利未归还。本院认为，原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告富顺县农村信用合作联社依约向被告梁燕提供借款后，被告梁燕应当按照约定期限和还款方式归还借款本金及其利息、复利。现被告梁燕违反合同约定，未按期履行偿还借款本息的义务，原告富顺县农村信用合作联社有权依照双方约定要求解除合同，提前收回已发放借款。原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕之间签订的《最高额抵押合同》，约定以被告梁燕所有的房屋作抵押，用于抵押担保的抵押物属于个人合法财产，符合抵押条件，其抵押物也经国家权利机关进行了抵押物登记，该抵押为合法有效。因此，在被告梁燕不履行还款义务时，原告富顺县农村信用合作联社有权对该借款抵押物的拍卖、变卖价款在最高限额为人民币320000元范围内优先受偿。综上所述，对原告富顺县农村信用合作联社要求解除与被告梁燕于2015年2月2日签订的《个人借款合同》符合法律规定，本院予以支持；合同解除后，对原告富顺县农村信用合作联社要求被告梁燕偿还尚欠的借款本金320000元及利息、复利的请求，符合法律规定，依法应予支持；对原告富顺县农村信用合作联社要求对被告梁燕提供的借款抵押物享有优先受偿权的请求，因其最高限额为人民币320000元，因此，原告富顺县农村信用合作联社只能在最高额范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告富顺县农村信用合作联社与被告梁燕于2015年2月2日签订的《个人借款合同》；二、被告梁燕在本判决生效后10日内偿还尚欠原告富顺县农村信用合作联社借款本金320000元及利息、复利（利息计算方式为：自2015年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止，按照月利率8.5000‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，则按月利率12.75‰为标准进行计算至本金付清之日止）；三、如果被告梁燕未履行上述还款义务，则原告富顺县农村信用合作联社对被告梁燕提供的借款抵押物（属被告梁燕所有的坐落于四川省富顺县的营业用房，建筑面积XX.3平方米，产权证号：富顺县房权证城字第2XXXXXX**号）的拍卖、变卖价款在最高限额为人民币320000元内享有优先受偿权；四、驳回原告富顺县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，公告费900元，合计7000元，由被告梁燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判长 廖 群审判员 舒友权人员陪审员郭学淑二〇一七年六月六日书记员 周 莉附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。