四川省宜宾市翠屏区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）翠屏刑初字第587号
公诉机关四川省宜宾市翠屏区人民检察院。
被告人李宾，男，1979年4月21日出生于四川省宜宾县，汉族，高中文化，无业。因本案于2013年11月10日被取保候审，同年11月15日被执行逮捕，因看守所拒收未予羁押。
四川省宜宾市翠屏区人民检察院以翠检诉刑诉（2014）54号起诉书，翠检诉刑追诉（2014）11号追加起诉决定书指控被告人李宾犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年7月24日、12月5日向本院提起公诉和追加起诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省宜宾市翠屏区人民检察院指派检察员刘作鸿出庭支持公诉，被告人李宾到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省宜宾市翠屏区人民检察院指控：（一）2012年3月，被告人李宾在中信银行股份有限公司申办了一张卡号为622688000580XXXX，账户号为622689001904746XXXX的信用卡，被告人李宾自2012年至2013年9月将该卡用于自己吃饭、住宿、日常消费等。2013年9月以后，被告人李宾经银行催收在已无偿还能力情况下，于11月改变联系电话号码。至2014年3月，被告人李宾共计透支79722.57元，利息10949.24元，欠款金额90671.81元，经银行多次催收，超过三个月未归还。
（二）2013年9月23日，被告人李宾与王某某签订旧机动车转让协议，约定被告人李宾将其川QU11**尼桑轩逸轿车以68600元转让给王某某，王某某依约支付被告人李宾1.5万元，余款由王某某代被告人李宾完清按揭款及给付罚款，后王某某代被告人李宾完清了按揭款37010元及给付罚款2800元。10月18日，被告人李宾以用车为由将车骗回，当天，被告人李宾通过王波介绍以3.3万元又将该车抵押给张某某借款3.3万元。王某某经多次催促被告人李宾未归还车辆，后见不能联系上被告人李宾遂向公安机关报案。
为支持上述事实，公诉机关出示了物证、书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述与辩解等证据材料，据以指控被告人李宾违反信用卡管理制度，恶意透支，数额较大，其行为应以信用卡诈骗罪追究刑事责任；被告人李宾以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任。李宾在判决宣告前一人犯数罪，依法数罪并罚。李宾犯罪后如实供述自己罪行，可以从轻处罚。诉请本院依法判处。
被告人李宾对起诉指控事实无异议。
经审理查明，（一）2012年3月，被告人李宾在中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申办了一张信用额度为8万元的信用卡，卡号为622688000850XXXX，账户号为622689001904746XXXX。2012年至2013年9月，李宾持该卡多次透支用于吃饭、住宿、日常消费等。2013年9月以后，李宾在经开户银行催收且无偿还能力情况下，于11月改变联系电话号码以隐匿去向。2014年3月，中信银行向公安机关报案。截至案发，李宾共计透支79722.57元，利息10949.24元，欠款金额共计90671.81元，经银行多次催收，超过三个月未归还。
审理中，被告人李宾向中信银行还款5000元。
上述事实，有经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.接处警登记表、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实本案来源。
2.中信银行报案材料、李宾申办信用卡相关资料、银行催收记录、信用卡交易流水清单，宜宾市公安局治安大队情况说明，证实李宾于2012年3月15日在中信银行申领信用卡，额度为8万元，截至2014年2月9日，李宾共透支79722.57元，利息10949.24元，共计欠款90671.81元。银行自2013年10月18日开始向李宾打电话、发短信以及通过联系李宾家人等方式催收欠款未果。
3.被告人李宾供述与辩解，证实他于2012年3月向中信银行申办信用卡，7月左右领信用卡，信用额度8万元，他把8万元全部透支完了，用于吃饭、住宿、加油和日常消费。2013年9月8日以后就没有能力还款了。中信银行的工作人员是2013年10月18日第一次催他还款，当时承诺还款5400元，但已经没有能力偿还了，就把手机号码换了。中信银行最后一次催他还款的日期是2014年1月1日。因为他在2013年10月25日因用轿车进行诈骗，从10月份后就换了电话号码，只知道银行催他不止一次。
4.存款回单，证实2014年7月30日，李宾向其中信银行信用卡账户存款5000元。
（二）2013年9月23日，被告人李宾与被害人王某某签订机动车转让协议，约定李宾将其按揭购买的川QU11**尼桑轩逸轿车以68600元转让给王某某。后王某某依约支付李宾1.5万元，并代李宾完清按揭款37010元及该车的部分违章罚款2800元。同年10月18日，李宾向王某某谎称要用几天车，将车骗回。当日，李宾经王波介绍后，将该车作质押向被害人张某某借款3.3万元。事后，王某某多次催促李宾归还车辆，直至后来无法联系李宾，遂向公安机关报案。
2013年11月10日7时许，民警在翠屏区江北五粮液生活区叙缘网吧将李宾抓获。李宾归案后如实供述其作案事实。破案后，公安机关依法扣押了张某某持有的涉案车辆川QU11**号尼桑轩逸轿车。
审理中，被告人李宾退清了被害人张某某损失3.3万元。
上述事实，有经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.接警登记表、接受刑事案件登记表、立案决定书、公安机关抓获经过说明，证实本案来源及被告人归案经过情况。
2.扣押物品清单及照片，证实公安机关依法扣押了张某某持有的川QU11**尼桑轩逸车一辆。
3.旧机动车买卖协议及收条，证实2013年9月23日，李宾与王某某签订协议，约定李宾将川QU11**尼桑轩逸车以68600元转让给王某某。李宾收到王某某预付款1.5万元。
4.农业银行业务回单、中国银行缴款明细，证实2013年10月9日，李宾账户存现金37010元；王某某缴车辆违章罚款2800元。
5.车辆注册登记信息，证实2013年10月17日该车解除抵押，10月18日补领登记证书。
6.借条，证实2013年10月18日，李宾借到张某某现金3.3万元，以川QU11**尼桑轩逸车作为抵押，两个月内归还。
7.辨认笔录，证实王某某、张某某、张某甲、王某辨认出李宾。
8.被害人王某某陈述，证实2013年9月23日，他以68600元价格向李宾购买了川QU11**尼桑轩逸轿车，10月18日李宾以其妻要看车为由将车开回约定半小时归还，至今未还，电话也打不通。
9.被害人张某某陈述，证实2013年10月18日，通过王波介绍，李宾将一辆车抵押给他借了3.3万元，10月24日王波说车子已经卖过了。
10.证人张某甲证言，证实2013年9月23日，王某某以68600元给李宾购买了川QU11**轩逸轿车。10月18日，李宾又将车开走。
11.证人王波证言，证实2013年10月18日，李宾将川QU11**尼桑轩逸车以3.3万元质押给张某某。
12.证人王某证言，证实2013年10月18日下午18时许，李宾拿了一个机动车登记证书叫其交给王某某。
13.收条，证实被告人李宾还清了张某某借款3.3万元。
14.被告人李宾供述与辩解，证实2013年9月28日，他以6.8万元将川QU11**轩逸轿车卖给王某某，10月18日他以借车为由将车开走并在车管所补办了机动车辆登记证书，抵押给张某某借了3万多元。
15.户籍资料，证实被告人李宾身份情况。
本院认为，被告人李宾违反信用卡管理制度，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李宾以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人数额巨大的财物，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人李宾在判决宣告前一人犯数罪，依法数罪并罚。在诉讼过程中，李宾如实供述罪行，且在审理中自愿认罪，依法予以从轻处罚。李宾退赔被害人部分损失，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李宾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币1万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币6万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金在判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
二、扣押在案的被骗车辆川QU11**尼桑轩逸轿车返还被害人王某某。
三、责令被告人李宾退赔退还被害单位中信银行损失人民币74722.57元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交正本一份，副本二份。
审 判 长 程 勇
审 判 员 肖必春
人民陪审员 黄 玲
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 杨映珍