福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初2728号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街11-19号。负责人：刘旭龙，该支行行长。委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。被告：叶兴紫，男，1975年3月31日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：陈美玲，女，1978年2月5日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：叶俊增，男，1977年11月24日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：陈金超，男，1985年8月6日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称“邮储德化支行”)与被告叶兴紫、陈美玲、叶俊增、陈金超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张明星，被告叶俊增、陈金超到庭参加诉讼。被告叶兴紫、陈美玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储德化支行向本院提出诉讼请求：一、判令叶兴紫、陈美玲立即偿还原告借款本金人民币30495.17元及至还清借款时结欠的一切利息、罚息、复利（截止2017年8月8日欠利息1367.81元）；二、判令叶俊增、陈金超对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2016年5月13日，被告向原告申请一笔小额循环贷款，申请金额50000元。2016年5月20日，叶兴紫、陈美玲与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定：由原告向被告授信额度金额伍万元，额度存续期最长3年，即2016年5月20日至2019年5月20日；叶兴紫如果不按期归还借款本金的，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；不按期偿付贷款利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定。以法律手段追偿贷款，被告需承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费等）。同时，叶俊增、陈金超对叶兴紫、陈美玲的贷款自愿承担连带保证责任，并分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。2016年5月20日，叶兴紫向原告申请贷款50000元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《个人贷款（手工）借据》各一份，约定：贷款年利率12%，贷款期限12个月，自2016年5月20日至2017年5月20日止，还款方式为阶段性等额本息（前10个月只还利息，后2个月等额还本息）。原告于当日发放贷款50000元到叶兴紫指定的个人结算账户。至今叶兴紫只还清前10期利息，还本息时只部分存入，出现违约。经我行多次催讨，未果，至今已违约110天。陈美玲在《小额贷款额度借款合同》中的“乙方配偶”栏签名确认，证明本案借款是叶兴紫与陈美玲婚姻存续期内的夫妻共同债务，负有共同还款的责任。同时，原告有权要求叶俊增、陈金超对本笔贷款本金和利息（含罚息、复利）等承担连带清偿责任。截止2017年8月8日，叶兴紫尚欠贷款本金30495.17元及利息1367.81元，拖欠本息合计31862.98元。叶俊增辩称，担保属实，要求借款人还款。陈金超辩称，担保属实，要求借款人还款。叶兴紫未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。陈美玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。邮储德化支行为支持其诉讼请求提供如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。2、四被告身份证复印件各一份、叶兴紫与陈美玲的结婚证复印件一份，证明四被告主体资格及叶兴紫与陈美玲的婚姻关系。3、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表原件一份，证明被告申请贷款及在申请表上签字的事实。4、《小额贷款额度借款合同》原件一份，证明叶兴紫向原告借款的事实。5、《小额贷款最高额保证合同》原件两份，证明叶俊增、陈金超提供担保的事实。6、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》原件一份，证明被告申请支用贷款的事实。7、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》原件一份，证明原、被告双方对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等的约定。8、个人贷款放款单原件、个人贷款（手工）借据原件各一份，证明原告已向被告发放贷款的事实。9、2017年8月8日的邮储个人信贷管理系统截屏打印件三份，证明截止2017年8月8日被告尚欠的借款本息及还款情况。10、2017年9月20日的邮储个人信贷管理系统截屏打印件三份，证明截止2017年9月20日被告尚欠的借款本息及还款情况。11、诉讼文书送达地址确认书原件三份，证明被告提供的送达地址。经庭审质证，叶俊增、陈金超对邮储德化支行提供的上述证据均无异议。叶兴紫、陈美玲在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对邮储德化支行的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。邮储德化支行提供的上述证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院予以采信。根据本案当事人的举证、质证、本院认证以及庭审审理的情况，对本案事实认定如下：2016年5月13日，叶兴紫、陈美玲向邮储德化支行申请贷款。2016年5月20日，邮储德化支行作为甲方（贷款人），叶兴紫作为乙方（借款人），陈美玲作为乙方配偶，双方签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额；本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为人民币伍万元整；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度；额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；本合同项下的担保措施为自然人保证等内容。2016年5月20日，邮储德化支行作为甲方（债权人）与作为乙方（保证人）的叶俊增、陈金超分别签订一份《小额贷款最高额保证合同》，均约定：叶兴紫（以下简称“债务人”）与甲方于2016年5月20日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币50000元及其利息之和的最高额担保；本合同项下担保债权确定的期间为2016年5月20日至2018年5月20日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等内容。同日，叶兴紫向邮储德化支行申请支用借款50000元，并出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》一份，经审批，邮储德化支行出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》一份并经叶兴紫签字确认，该审批单约定：借款金额50000元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款；实际放款日与到期日以借款借据为准；借款用途为进食材、酒水；贷款利率为年利率12%。当日，邮储德化支行向叶兴紫发放贷款50000元，双方签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，并约定借款期限12个月（从2016年5月20日至2017年5月20日）。借款期限届满后，叶兴紫未能足额偿还借款本息，截止2017年8月8日，尚欠借款本金30495.17元、利息1367.81元。另查明，叶兴紫与陈美玲于1998年11月11日登记结婚。本院认为，邮储德化支行分别与叶兴紫、陈美玲、叶俊增、陈金超签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，系各方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，各方应按合同约定履行。还款期限届满后叶兴紫未能足额偿还借款本息，已构成违约；本案债务发生于叶兴紫与陈美玲的婚姻关系存续期间，叶兴紫与陈美玲均未能举证证明上述债务系叶兴紫的个人债务，且陈美玲在《小额贷款额度借款合同》上签字确认，故本案债务应按夫妻共同债务处理；邮储德化支行要求叶兴紫、陈美玲共同偿还尚欠的借款本金30495.17元及截止2017年8月8日的利息1367.81元，并继续支付利息、罚息、复利至还清借款时止，符合合同约定和法律规定，应予支持。叶俊增、陈金超为叶兴紫的借款提供连带责任保证，邮储德化支行在合同约定的保证期间内要求叶俊增、陈金超对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。叶兴紫、陈美玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下：一、叶兴紫、陈美玲应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金30495.17元及截止2017年8月8日的利息1367.81元（以上合计31862.98元），并按合同约定继续支付利息、罚息、复利至实际还款日止。二、叶俊增、陈金超对上述债务承担连带清偿责任。叶俊增、陈金超承担保证责任后，有权向叶兴紫、陈美玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费597元，减半收取298.5元，由叶兴紫、陈美玲、叶俊增、陈金超负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  施小容二〇一七年九月三十日书记员  黄腾杰附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。申请执行提示：第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。