江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0621号
原告杨东林，男，1969年9月8日生，居民身份证号码3209191969********，汉族，居民，住东台市东台镇四唐居委会*组**号。
委托代理人汪志宏、梁文娟，江苏苏东律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司，住所地东台市鼓楼西路148号。
负责人张玉忠，总经理。
委托代理人王虹，江苏天全律师事务所律师。
委托代理人孟中华，男，该公司员工。
原告杨东林与被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司（以下至判决主文前简称人寿保险东台公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年8月5日立案受理，依法由代理审判员徐惠琴适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨东林及其委托代理人汪志宏，被告人寿保险东台公司的委托代理人王虹、孟中华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨东林诉称，2013年12月25日，原告在被告处为其本人、妻子吕粉林和女儿杨倩三人投保了全家福卡（B款）人身保险，原告按约定缴纳了保险费，被告出具了保险单。保险总金额为108600元，分别为意外伤害保险金90000元，意外伤害医疗保险金15000元和国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险金额3600元。2014年1月14日，原告驾驶车辆发生交通事故，导致身体受伤，经东台市中医院诊断为脾破裂，当天行脾切除术。根据《道路交通事故伤残评定标准》构成八级伤残。原告多次找被告理赔，被告均拒赔，故诉讼请求判令被告赔偿意外伤害保险金额3000元、意外伤害医疗保险金额5000元、意外费用补偿保险金额1200元，为主张权利花费的费用800元，合计10000元。
被告人寿保险东台公司辩称，原告虽然于2013年12月25日投保全家福人身保险，但原告没有提供残疾等级鉴定意见书，也未能提供医疗票据的原件，另外原告经其他途径已经赔偿了的医药费，根据合同约定不予赔偿。原告主张请求的相关依据不足，请求法庭查明事实依法裁判。
经审理查明，原告杨东林向被告人寿保险东台公司投保产品名称为“全家福卡B”的保险合同一份，被保险人为原告杨东林、其妻吕粉林及其女杨倩。“全家福卡B”采用《国寿全家福意外伤害保险》和《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》，约定意外伤保险金额90000元，意外医疗住院保险金额为15000元，附加意外伤害医疗保险金额3600元，人均保险金额为保险金额总额除以被保险人数，保险期间自2013年12月25日零时起至2014年12月24日24时止。该份保险合同的投保方式为网站激活，即登陆中国人寿网站，选择“激活卡激活”，按照网站提示完成激活。中国人寿网站提示的激活步骤为：1、输入卡号、密码；2、阅读条款；3、填写详细资料；4、完成。登陆中国人寿网站查询杨东林的全家福卡信息，投保人为杨东林、吕粉林、杨倩三人，投保人身份信息包含身份证号码、出生日期和手机号码，激活渠道为网络，激活日期和生效日期分别为2013年12月24日和2013年12月25日。
全家福卡B的保险责任范围如下：一、意外伤害残疾保险金，被保险人遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按人均意外伤害保险金额给付对应比例的残疾保险金；二、意外伤害医疗保险金，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或保险公司认可的医疗机构住院，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已补偿部分以及合同约定免赔额后，对其余额按合同约定比例给付意外医疗保险金；三、附加意外伤害医疗保险金与意外伤害医疗保险金相比，除赔偿住院医疗费外，还赔偿门诊医疗费。
投保单特别约定部分规定了意外医疗保险金的免赔率：一、被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，意外医疗免赔额为200元／次，给付比例为75%；二、被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，意外医疗免赔额为250元／次，给付比例为60%。附加意外医疗保险金免赔率与之相同。
《国寿全家福意外伤害保险》条款保险责任部分第四条约定：“被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗和其他途径已经赔偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。”
2014年1月14日10时50分许，高伟驾驶苏JYB6**小型普通客车在X303东五线6KM＋80M处掉头时，与原告杨东林驾驶的沿X303东五线由东向西行驶的苏JZP4**普通二轮摩托车发生碰撞，致杨东林受伤，两车受损。
事故发生当天，原告杨东林被送往东台市中医院治疗，入院诊断为脾破裂，并立即行脾切除术。后住院至2014年1月25日，花费医疗费16209.18元，均为自费。
原告杨东林向被告人寿保险东台公司申请理赔，被告以辩称理由拒赔。
原告因而涉诉，请求判令如前所请。
庭审中，原告杨东林提出保单上其签字并非其本人所签，因而认为保险公司销售人员未尽到明确告知义务，保险单上的免责条款未生效，对被保险人没有约束力。
上述事实，有原告提交的保险单、出院记录、住院费发票、用药清单等以及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：一、合同的效力。原告杨东林向被告人寿保险东台公司投保“全家福卡B”保险，且已交纳保险费，故即便保单中签名非其本人所签也应视为已对签字行为进行了追认，合同双方意思表示真实，保险合同内容合法有效，应受法律保护；二、保险合同中关于免赔率的约定无效。从险种上看，“全家福卡B”属于意外伤害保险，是单独成立的主险或附加险，已备案的短期意外伤害保险产品如果涉及除保险费率之外的任何一处变更，应视为与已备案产品不同的产品，需报保监会备案，否则无效。本案保险合同中免赔率规定在保险条款之外的“特别约定”部分，是对保险条款内容的变更，未经保监会备案，应为无效。三、关于人身保险中医疗费用的赔偿性质，是适用补偿原则还是给付原则。《中华人民共和国保险法》规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”该条款显然适用于所有种类的人身保险合同，包括意外伤害保险、人寿保险、健康保险，说明我国法律规定人身保险不适用保险代位权，在法律上人身保险不具有填补损害的性质，即不适用补偿原则，而应当适用给付原则。保险条款是由被告公司制作，在保险条款订立时向原告提供，属于格式合同，故保险条款关于被保险人通过其他途径获得赔偿的部分不予赔偿的约定属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定的免除保险人自身应承担义务的内容，保险人未向投保人、被保险人进行提示及明确说明，该条款不生效。四、被告人寿保险东台公司应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定的七级残疾标准赔付残疾保险金。原、被告双方对于原告杨东林行脾切除手术的事实无异议，按照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准的规定，“脾切除”构成八级伤残，而《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准的八至十级，应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》七级赔偿，赔付比例为10%。综上，被告人寿保险东台公司应赔偿原告残疾保险金为3000元（90000元／3人＊10%）、医疗保险金和附加医疗保险金6200元，合计9200元。原告主张的为实现权利花费的800元向被告主张没有法律依据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第四十六条，《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司于本判决生效之日起10日内赔付原告杨东林保险金9200元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，向该院按不服本判决部分的上诉请求数额预交案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，账号：400101040227821，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。
代理 审 判员 徐惠琴
二〇一四年十月三十一日
书记员（代） 常丽萍
附录法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
2、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
4、江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》
第十五条对于依照《道路交通事故受伤人员伤残评定》或者《职工工伤和职业病致残程度鉴定标准》相关标准评定构成八至十级残疾的，保险人应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的七级残疾标准赔付。