广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初4594号
原告：江门新会新华村镇银行股份有限公司，住所地：江门市新会区双水镇双水村大冲。
法定代表人：虞越飞，该公司董事长。
委托诉讼代理人：黄思博、伦健文，该公司客户经理。
被告：钟悦晃，男，1984年6月15日出生，汉族，住江门市新会区，
被告：李卓驹，男，1978年8月11日出生，汉族，住江门市新会区，
原告江门新会新华村镇银行股份有限公司（以下简称“新华村镇银行”）诉被告钟悦晃、李卓驹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告新华村镇银行的委托诉讼代理人伦健文、被告李卓驹到庭参加诉讼，被告钟悦晃经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1、解除新华村镇银行与钟悦晃、李卓驹签订的编号为0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》；2、钟悦晃向新华村镇银行归还截至2016年11月10日拖欠的借款本金94835.75元、利息9630.16元（自2016年2月19日起至生效判决确定的给付之日止，以拖欠的借款本金为基数，按月利率1.246%的标准计算的逾期利息）及罚息902.25元，合计105368.16元；3、李卓驹对钟悦晃的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：钟悦晃与新华村镇银行签订编号0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》，约定：钟悦晃向新华村镇银行贷款97000元，用于归还0302014111140026合同项下贷款，贷款期限自2015年12月18日至2018年12月18日，年利率为14.952％。还款方式双方约定按月等额，还款日为每月的18日。借款人未按期还清的任意一期借款本金和利息，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。钟悦晃作为借款人，李卓驹作为保证人在该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，新华村镇银行依约于2015年12月18日向钟悦晃发放贷款97000元，并约定贷款期限自2015年12月18日至2018年12月18日，年利率14.952％。钟悦晃借款后，没有按约定偿还借款本息，截止2016年11月10日拖欠借款本金94835.75元，利息及罚息10532.41元，本息合计105368.16元。
李卓驹辩称：李卓驹与钟悦晃是朋友关系，且当时钟悦晃有还款能力，才同意作为担保人的，本案的借款是属实的，属于以新贷替旧贷。如果钟悦晃不偿还借款，李卓驹作为担保人会履行债务，但是现在没有能力偿还。
新华村镇银行围绕诉讼请求依法提交了钟悦晃及李卓驹的身份证、借方记账凭证、贷款借据（第3联）、合同编号0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》作为证据。原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。钟悦晃没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。
本院经审理认定事实如下：钟悦晃、李卓驹与新华村镇银行签订了合同编号0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》，约定：钟悦晃、李卓驹向新华村镇银行贷款97000元，用于归还0302014111140026合同项下贷款，贷款期限自2015年12月18日至2018年12月18日，年利率为14.952%；还款方式双方约定为等额本息还款，还款日为每月的18日；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息的，自逾期之日起按贷款利率加收50%的罚息；被告李卓驹提供连带责任保证，保证期间从合同生效之日起到全部债务履行期届满后两年止；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同。被告李卓驹作为保证人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，原告依约于2015年12月18日向被告钟悦晃发放贷款97000元。被告钟悦晃借款后，没有按约定偿还借款本息，被告李卓驹也未履行担保还款义务。计至2016年11月10日，被告钟悦晃只偿还了借款本金2164.25元及利息1208.62元，之后便没有依期足额还款，共拖欠借款本金94835.75元、利息及其罚息10532.41元，本息合计105368.16元。原告经催讨无果遂向本院提起诉讼。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告钟悦晃、李卓驹与原告新华村镇银行签订的《个人额度借款（担保）合同》是各方当事人在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告依约将贷款97000元发放给被告钟悦晃，已履行了合同义务。被告钟悦晃借款后，没有按期履行还款义务，其行为已属违约，现原告诉请收回贷款符合双方合同的约定和法律的规定，本院对原告的请求予以支持。关于利息的问题，合同编号0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》约定利息和罚息的计算方法，利息为年利率14.952%，罚息在年利率14.952%的基础上加收50%即年利率为22.428%，利率的约定没有违反法律规定，也没有显失公平的情形，本院对双方关于利息和罚息计算方法的约定予以采纳。原告起诉请求，利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止，罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止，暂计至2016年11月10日止，欠本金94835.75元、利息9630.16元、罚息902.25元，原告主张的计算方法和结果没有超出合同的约定，本院予以支持。综上，被告钟悦晃应向原告偿还借款本金94835.75元和利息(暂计至2016年11月10日止为9630.16元，余下利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止)、罚息(暂计至2016年11月10日止为902.25元，余下罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止)。
关于原告主张解除《个人额度借款（担保）合同》的问题。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，《个人额度借款（担保）合同》约定解除权发生的条件，被告钟悦晃借款后，没有按期履行还款义务，其行为已属违约，解除合同的条件已成就，原告有权解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”的规定，原告行使解除权，必须向对方发出解除合同的通知，解除的效力从通知到达对方时发生。原告在起诉前没有向二被告发出通知，原告在本案起诉状中请求解除合同，起诉状于2017年2月17日已送达全部被告，本院以起诉状送达给二被告视为原告向二被告发出解除通知，解除合同的效力当日发生。因此，本院确认《个人额度借款（担保）合同》于2017年2月17日已经解除。
关于被告李卓驹的连带清偿责任问题。被告李卓驹作为保证人在《个人额度借款（担保）合同》上签名，并愿意承担保证责任，不违反法律法规的禁止性规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，原告请求被告李卓驹承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。
被告钟悦晃经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告江门新会新华村镇银行股份有限公司与被告钟悦晃、李卓驹于2015年12月18日签订的合同编号0302015121140061《个人额度借款（担保）合同》于2017年2月17日解除。
二、被告钟悦晃应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金94835.75元和利息(暂计至2016年11月10日止为9630.16元，余下利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止)、罚息(暂计至2016年11月10日止为902.25元，余下罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止)。
三、被告李卓驹对被告钟悦晃的上述债务承担连带清偿责任。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2407.36元（原告已垫付），由被告钟悦晃、李卓驹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 聂武鹏
审 判 员 李惠冰
人民陪审员 李德盛
二〇一七年四月二十七日
书 记 员 徐月明