浙江省淳安县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0127民初5291号原告：李丽媛女，1969年2月12日出生，汉族，住淳安县。委托代理人：何长明、陈逸嫣，浙江杭天信律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司，住所地淳安县千岛湖镇新安北路42号农贸市场综合楼四楼1-8号。负责人：洪菁亮，副经理。委托代理人：夏怡，职工。委托代理人：陈金龙，职工。原告李丽媛诉被告中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案受理后，依法适用简易程序，于同年12月20日公开开庭进行了审理。原告李丽媛的委托代理人陈逸嫣，被告中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司的负责人洪菁亮、委托代理人夏怡、陈金龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月25日，原告与被告签订“人保寿险无忧一生重大疾病保险”一份，并支付保险费7960元。保险条款第2.4条约定：“在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：被保险人因遭受意外伤害（见7.1）或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病，初次被确定患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。”合同保险金额为200000元。2017年6月20日，原告因肺占位性病变在浙江省中医院入院检查治疗。原告在2017年6月20日至2017年7月5日住院期间，经浙江省中医院确诊为右肺恶性肿瘤（符合保险条款第7.17条第1款），共用去医疗费用50000多元。经原告多次要求，被告仍拒不给付保险金。为此，诉请：1、判令被告给付原告保险金200000元；2、诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料:1、保险合同1份（原件），拟证明原、被告签订保险合同，合同保险金额为200000元及原告已支付被告保险费7960元的事实。2、浙江省医疗住院收费票据、杭州市基本医疗保险住院费用结算单、浙江省中医院住院病人费用清单、出院记录、病理诊断报告单各2份（原件），拟证明原告经浙江省中医院确诊为右肺恶性肿瘤，符合保险理赔条件的事实。被告中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司辩称，1、原告有子宫肌瘤5年病史，且三年前、一年前均因宫颈糜烂就诊，原告在投保前已经有该病史，属于带病投保，在投保时并未履行告知义务，严重影响其对上述保险合同的承保意愿。原告在投保单中告知事项第9c项“是否曾患有子宫肌瘤······等疾病”中自己勾选了“否”。2、被告在原告提出理赔后发现原告并未履行告知义务，已经与原告解除保险合同，并全额退还了原告缴付的两期保险费15920元。3、原告曾在太平洋保险购买过除重大疾病保险外的众多分红险，其明知自己有宫颈病买不了重大疾病保险。而且原告也并未告知其丈夫因肺癌去世的事实，从医学上看，丈夫已患肺癌，妻子患肺癌的可能性很大。原告的诉请无事实和法律依据，请求法庭依法驳回。被告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、人身保险投保单1份，拟证明原告亲自签署投保单，原告知道自己有告知义务的事实。2、保险合同送达回执1份，拟证明该投保单经原告本人认可的事实。3、原告的浙江大学医学院附属妇产科医院出院记录1份，拟证明原告有子宫肌瘤5年病史，且三年前、一年前均因宫颈糜烂就诊，原告在投保前已经有该病史的事实。（以上证据均为复印件，加盖中国人民人寿保险股份有限公司浙江省分公司公章）4、理赔完成通知书1份（原件），拟证明被告在原告提出理赔后发现原告并未履行告知义务，已经与原告解除保险合同的事实。法庭审理中，被告对原告所举证据的真实性均无异议，但认为原告在投保时未主动告知自己罹患子宫肌瘤的情况，且办理案涉保险合同的保险销售员与原告是亲戚关系，存在两人联合骗保的可能性。原告对被告所举证据发表如下质证意见：第一组证据，真实性无异议，投保单上签名确系原告自己签的，但是告知事项均是保险销售员勾选的。第二组证据无异议，原告确实收到了。第三组证据真实性无异议，但是原告在投保时子宫肌瘤已经治愈，且原告患子宫肌瘤与本案无关，与肺癌无因果关系。第四组证据，原告不认可被告的理由，认为不符合解除合同情形。原告虽然已经收到被告退还的15920元，但是认为该款不是保险费，而是被告赔偿给原告的部分损失。本院审查认为，原告所举证据具有真实性和客观性，因被告均无异议且与本案有关联而予以认定。被告所举证据因原告对其真实性无异议而予以认定。综合以上证据分析，并结合原、被告的庭审陈述，本院对本案事实认定如下：2015年7月7日，原告李丽媛经浙江大学医学院附属妇产科医院诊断为高危型HPV，后多次入院治疗，在2016年10月11日入院诊断为“子宫颈上皮内瘤变（CIN）III级，多发子宫肌瘤”，并于2016年10月16日治愈后出院。2016年6月24日，原告李丽媛与被告签订保险合同（保险合同号：330017321141008），在被告处投保“人保寿险无忧一生重大疾病保险”一份，保险单载明合同生效日2016年6月25日；保险期间：终身；交费期间：20年；交费方式：年交；保险费：7960元；（基本）保险金额：200000元。合同签订后，原告按照约定定期向被告每年支付保费7960元，至今已经交纳两期保费共15920元。“人保寿险无忧一生重大疾病保险”条款关于保险责任约定：“在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（见7.17）（一种或多种），我们按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止。被保险人因遭受意外伤害（见7.1）或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（见7.17）（一种或多种），我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。”合同关于明确说明与如实告知条款约定：“订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”2017年6月8日至同年7月5日期间，原告因病在浙江省中医院住院治疗，经诊断为右肺恶性肿瘤。原告在出院后要求被告按照保险合同约定给付保险金，被告认为原告在投保前已经有子宫肌瘤病史，属于带病投保，被告在2017年9月25日拒绝理赔，并根据《保险法》第十六条规定“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费”，向原告出具理赔完成通知书，要求解除合同，并于当日将保险费15920元退回原告账户。原告对此不服，提起诉讼。另查明，庭审中被告自认和默认，办理案涉保险合同的保险销售员不知道要对告知事项进行询问或作出特别提示，在原告投保和签订合同时对于告知事项并未主动作出说明，也并未主动询问原告身体健康状况及病史，而是自行帮原告在告知事项等栏目中勾选，仅由原告自己签名。本院认为，原、被告在平等自愿基础上签订的人身保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应全面履行合同约定的义务。因被告未尽提示和明确说明义务，被告的免责条款不产生效力。原告已按照合同约定如期如数向被告支付保险费，当保险事故发生时，被告应本着诚实信用原则如期如数向原告支付合同项下的保险金。本案中，根据浙江省中医院作出的医学诊断结论，可以认定原告初次被确诊患有保险合同约定的重大疾病，被告应当在保险合同约定的范围内予以赔偿。至于被告认为原告在投保时未履行如实告知义务，明显存在恶意投保行为，且以此为由拒绝理赔、要求解除合同一说，本院认为，保险人的承保风险应当在缔约时加以判断和解决以规避风险，而本案庭审中，被告自认投保人在投保时，保险销售员没有询问原告的身体健康状况及病史，没有对告知事项进行询问或作出特别提示，其忽略了审慎注意义务，故对其该抗辩意见本院不予支持。更何况原告的子宫肌瘤病史，与肺癌并无因果关系，未加重被告的保险责任，故被告应依合同约定向原告支付保险金200000元。至于已经退还的保险费，被告已给付的15920元应予扣除，故被告应支付原告保险金184080元。综上，为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司于判决生效后十日内支付原告李丽媛保险金184080元。二、驳回原告李丽媛的其他诉讼请求。本案受理费4300元，减半收取2150元，由原告李丽媛负担150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司淳安县支公司负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  徐力军二〇一八年一月三日书记员  汪 珊?附：本判决适用的法律依据：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。