太原市小店区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2016）晋0105民初3627号
原告王满义，男，1960年10月24日出生，汉族，住太原市。
委托代理人于晋云，山西文英律师事务所律师。
被告王总凯，男，1987年8月26日出生，汉族，住太原市，身份证号。
被告王书林，男，1963年8月27日出生，汉族，住太原市。
被告程爱菊，女，1961年5月14日出生，汉族，住太原市。
三被告共同委托代理人薛桂荣，山西屹博律师事务所律师。
原告王满义与被告王总凯、王书林、程爱菊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张少华适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告王满义及其委托代理人于晋云，被告王总凯、王书林、程爱菊的共同委托代理人薛桂荣均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王满义诉称，被告王总凯系被告王书林、程爱菊夫妇的儿子。2015年3月17日，被告王总凯需要资金，向原告借款50万元，并给原告出具了借条，载明借到原告50万元，双方口头约定月息3分。被告王书林、程爱菊自愿做其担保人，并以其所有的位于太原市小店区平阳路长风新村西区8号楼23号房屋（房权证并字第0XX**号）作抵押，并于2016年3月17日与原告签订了抵押借款合同。后被告王总凯仅支付了原告几个月的利息，自2015年1月起就未再支付原告利息，本金也未偿还。经原告多次催要，被告均以各种理由推诿。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院判令：1、被告偿还原告借款50万元及利息75000元（2016年1月17日至2016年6月17日），并按年利率24%计算至款项付清之日；2、诉讼费由被告承担。
被告王总凯、王书林、程爱菊共同辩称，答辩人向被答辩人借款50万元是事实，已共计归还25万元，其中10万元是给的承兑汇票，剩余15万元系通过现金和转账偿还，归还款项的证据因被答辩人将答辩人房门上锁，答辩人无法提供。对被答辩人主张的利息不同意支付，双方没有约定利息。
经审理查明，2015年3月17日，原告（出借人、甲方）与被告王总凯（借款人、乙方）、被告王书林、程爱菊（抵押担保人、丙方）签订《房屋抵押借款合同》一份，合同主要约定，甲方自愿将50万元出借给乙方投资运作或周转使用，约定利息，借款期限自2015年3月17日至2015年9月16日，丙方自愿将其名下长风新村西区8号楼23号房屋（房产证号0XX**号，面积96.58平方米）的住房一套抵押给甲方，承担乙方对甲方所借款项的担保责任，担保范围包括借款本金、利息、违约金以及实现债权的诉讼费、律师费、差旅费等。签订借款合同当日，原告将借款支付被告王总凯，被告王总凯给原告出具借条一份，载明借到原告50万元。后被告王总凯分别于2015年4月15日、2015年5月17日、2015年9月16日转账支付原告利息各15000元，合计45000元。2016年3月3日，被告王书林给原告出具借条一份，载明借到原告6万元，于2016年3月12日前归还。出具借条后，被告王总凯又支付原告3万元，未再支付原告其余款项。2016年6月13日，原告与被告程爱菊签订《协议》一份，协议主要约定，经双方协商，被告程爱菊将长风新村西区8号楼23号房屋钥匙暂交原告，双方确认家中无贵重物品。被告程爱菊保证2016年6月底偿还被告王总凯所欠原告欠款20万元，到时还不了，房子由原告及其家人居住，在未归还前，被告程爱菊及其家人无居住权，原告保证在被告程爱菊还款后，将钥匙归还被告程爱菊。双方未就抵押房产办理抵押登记。
庭审中，被告称，双方未约定借款利息，被告王总凯已归还25万元，其中15万元系现金、转账归还，10万元以承兑汇票方式归还，故2016年6月的协议中才约定偿还原告欠款20万元。原告称，双方口头约定月息3分，并申请证人段某出庭作证，证人在庭审中陈述原、被告口头约定月息3分，因签订合同时最高院民间借贷司法解释尚未出台，原告觉得月息3分可能高于法定最高限额，故没有在合同中写明。关于被告已偿还款项数额，原告称，被告王总凯通过转账、现金方式已付清截至2015年11月的利息，每月15000元。到2016年3月时，被告尚欠4个月的利息6万元，被告王书林才给原告出具欠款金额6万元的借条。因被告王书林2016年3月出具借条后，被告又偿还原告3万元，故被告共计偿还原告10个月的利息15万元，即截至2016年1月17日的利息已还清。另原告女婿确实收了被告王总凯10万元的承兑汇票，但该承兑汇票系原告女婿给被告王总凯介绍工程后，被告王总凯给原告女婿的介绍费，与原、被告之间的借款无关。如果该10万元系被告王总凯偿还原告借款本息，被告王书林在2016年3月就不会再给原告出具金额为6万元的欠条，被告所述不符合常理。2016年6月协议中写明归还20万元仅说明该期限归还20万元，并非欠款总额为20万元。
确认以上事实的依据有原告向法庭提交的借条、《房屋抵押借款合同》、协议、银行流水，被告向法庭提交的付款凭证及证人证言，上述证据经当庭举证、质证及本院审查，另有当事人陈述及庭审笔录在案佐证，足以采信。
本院认为，原、被告对双方存在借款关系及借款本金为50万元无异议，双方争议焦点为：一、双方是否口头约定利息为月息3分；二、被告王总凯支付原告女婿的10万元承兑汇票是否偿还本案借款。对第一个争议焦点，虽然借款合同及借条均未载明月息为3分，但借款合同第1条第2项明确载明”约定利息”，且被告王总凯每次转账支付原告的金额均为15000元（本金50万×月息3%=每月利息15000元），10个月共支付原告15万元，另证人段某出庭作证，其陈述与原告所述一致，综上，应认定双方口头约定月息3分的事实。对第二个争议焦点，原告陈述被告王总凯在2016年3月3日前偿还其利息12万元（截至2015年11月），故在2016年3月3日出具金额6万元的借条，系确认尚欠原告2015年12月-2016年3月共4个月的利息6万元，在打欠条后又支付其3万元，在被告仅提供支付45000元利息证据的情况下，原告认可被告实际支付利息15万元，与被告陈述的付款金额一致，故对原告的上述陈述本院予以采信。如被告王总凯支付原告女婿的10万元承兑汇票系偿还原告借款，则本金已核减为40万元，被告王书林于2016年3月3日再给原告出具金额为6万元的借条不符合常理，且按照民间借贷惯例，如本金减少，双方应当收回原借条，再按照核减后的本金数额打新的借条，或者由出借人出具相应的收条，而本案原借条原件仍在原告处，被告也未能提供原告出具的收条，综上，对被告称该10万元承兑汇票系偿还原告借款本金的陈述，本院不予采信。综合对上述两项争议焦点的分析意见，被告尚欠原告借款本金50万元，对原告主张被告王总凯偿还借款本金50万元的诉讼请求，应予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，已支付利息的年利率不得超过36%，未支付利息的利息不得超过年利率24%，现被告已按照年利率36%支付原告2016年1月17日之前的利息，故对原告主张被告王总凯按照年利率24%支付自2016年1月18日起的利息的诉讼请求，应予支持。被告王书林、程爱菊自愿以其所有的长风新村西区8号楼23号房屋为被告王总凯向原告的借款提供抵押担保，但双方未就该房屋办理抵押登记，故抵押权未设立，被告王书林、程爱菊应在其抵押房产价值范围内向原告承担还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百年零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告王总凯于本判决生效后十日内偿还原告王满义借款本金50万元。
二、被告王总凯于本判决生效后十日内支付原告王满义本金50万元自2016年1月18日起至本判决生效之日止按照年利率24%计算的利息。
三、被告王书林、程爱菊在太原市长风新村西区8号楼23号房屋价值范围内就上述第一、二项与被告王总凯承担共同还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4775元、财产保全费3520元（原告均已预交），由被告王总凯、王书林、程爱菊共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
代理审判员张少华
二○一七年六月二十三日
书记员王艳霞