连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0707民初2051号
原告中国建设银行股份有限公司赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇镇海路36号。
负责人万迎，行长。
委托代理人仲伟东、曹广征，系公司职员。
被告潘钰。
被告顾萍。
原告中国建设银行股份有限公司赣榆支行（以下简称“建行赣榆支行”）与被告潘钰、顾萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案受理后，依法由审判员张克俭适用简易程序独任审判，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告建行赣榆支行委托代理人仲伟东、曹广征到庭参加诉讼。被告潘钰、顾萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行赣榆支行诉称，被告潘钰于2008年7月，向我行借款136000元，期限至2023年7月3日，并以所购房产抵押，赣榆县锦泰房地产开发有限公司提供连带担保，与我行签订了相关的借款合同、抵押合同、保证合同等。贷款以按月等额本息还款方式还款。截止2016年2月，被告已连续20期，累计52期拖欠我行贷款本息。我行多次对被告实施电话及上门等方式催收均未取得明显效果。依据《个人借款合同》的有关规定，我行按照合同的约定，宣布其欠我行的贷款全部到期，申请法院判决：1、二被告偿还借款本金93876.2元及利息、罚息；2、我行对二被告未能按照裁判法律文书指定期限归还的欠款部分有权以抵押物变卖、拍卖优先受偿；3、承担本案诉讼费用及其他实现债权费用。
被告潘钰、顾萍未有答辩。
经审理查明，被告潘钰、顾萍系夫妻关系。2008年7月8日，原告建行赣榆支行（贷款人）与被告潘钰、顾萍（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款人向贷款人借款136000元用于购置位于连云港市赣榆区青口镇锦绣江南小区28幢2单元202室房产，约定借款期限为2008年7月2日至2023年7月2日，共计180个月；利率为基准利率水平上上浮15%，逾期在期内利率的水平上上浮50%计算罚息；借款人首期付款金额为58988元；贷款人将款项一次划入借款人指定的赣榆县锦泰房地产开发有限公司帐户；借款人选择按月或按双月为一期还款，还款日定为每个月（单月、双月）的2日，首次约定还款日为2008年2月，如当期没有对应的约定还款日，则当期最后一日为约定还款日。关于最后一期还款：若借款人选择委托扣款，则最后一期委托扣款日为2023年7月2日；若借款人选择柜面还款，则借款人应到建行赣榆县支行营业部办理还款。借款人采取等额本息还款法还款；借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，并要求立即全部清偿；抵押财产为二被告购买的位于连云港市赣榆区青口镇锦绣江南小区28幢2单元202室房产。2008年6月26日，被告潘钰作为抵押人、原告建行赣榆支行作为抵押权人、赣榆县锦泰房地产开发有限公司作为担保人签订了《房地产抵押合同（按揭）》。合同约定，抵押人因资金不足将购买的座落于锦绣江南小区28幢2单元202室房地产抵押予抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证；抵押权人同意抵押人以上述房地产及相关权益，作为按揭贷款的抵押物；抵押自2008年6月26日起至2023年6月25日止。被告顾萍也在该抵押合同上签字予以确认。赣榆县房产管理处作为监证机关在合同上加盖了抵押鉴证专用章。2008年7月3日，原告将136000元支付至被告潘钰指定的账户，约定贷款期限为2008年7月3日至2023年7月3日，贷款息率：月息5.54625‰，逾期利率：月息8.319375‰。后被告潘钰、顾萍多次逾期还款，截止至2016年3月30日，二被告归还借款本金42123.80元、利息38306.32元、罚息397.20元，剩余本金93876.2元及剩余利息、罚息至今未还，因此产生诉争。诉讼中，原告撤回了对被告赣榆县锦泰房地产开发有限公司的诉讼（已另作裁定处理）。
本院所确认的上述事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》、支付凭证、对帐单、户口簿、身份证明以及原告委托代理人当庭陈述笔录在卷为凭，经本院开庭质证和审查，可以采信。
本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同（按揭）》均系当事人真实的意思表示，合法有效，本院予以确认，原、被告双方均应按约履行义务。根据合同约定，原告已经按约履行了提供借款136000元的义务，借款人潘钰、顾萍应按约履行还款义务，其未按约履行，已构成违约，原告有权提前收回尚未到期的借款，被告潘钰、顾萍应当承担违约责任。被告潘钰自愿用其购买的位于连云港市赣榆区青口镇锦绣江南小区28幢2单元202室房产为本案借款提供抵押担保，且被告顾萍对该抵押合同予以签字确认，赣榆县房产管理处作为监证机关亦在合同上加盖了抵押鉴证专用章，其抵押有效。如被告潘钰、顾萍未按约履行还款义务，则原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告潘钰、顾萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘钰、顾萍应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司赣榆支行偿还借款本金93876.2元及约定尚未支付的利息（已付利息38306.32元予以扣减）、罚息（已付罚息397.20元予以扣减）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如果被告潘钰、顾萍不能履行本判决确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司赣榆支行有权就抵押物（位于连云港市赣榆区青口镇锦绣江南小区28幢2单元202室房产）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
案件受理费2195元，由被告潘钰、顾萍负担（原告中国银行股份有限公司赣榆支行已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告中国银行股份有限公司赣榆支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2195元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者于本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 张克俭
二〇一六年四月二十一日
书记员 王 鑫
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
（三）《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
（四）《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。
（五）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。