福建省泰宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泰刑初字第72号
公诉机关泰宁县人民检察院。
被告人付某某，男，46岁。
泰宁县人民检察院以泰检诉刑诉（2014）1044号起诉书指控被告人付某某涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月22日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年9月15日公开开庭审理了本案。泰宁县人民检察院指派检察员黄晓琴出庭支持公诉，被告人付某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
泰宁县人民检察院指控，2010年8月，被告人付某某欲在工行泰宁县支行办理信用卡，因身份证件信息与本人不符不能办理。吴某某得知后，同意用自己的身份证去申领信用卡给被告人付某某使用，同年8月10日，被告人吴某某向工行泰宁县支行申领了一张卡号为62223000808XXXXX，信用额度为人民币50000元的信用卡，还款日为每月25日，该卡由被告人付某某使用。2011年6月1日起，被告人付某某多次用于高利转借他人赚取利差，至2011年11月25日止，该卡透支本金人民币42200元。中国工商银行股份有限公司三明分行委托高柏催收公司于2011年12月9日电话催收到被告人付某某本人，中国工商银行股份有限公司三明分行还于2011年下半年至2012年底间多次书面催收吴某某及被告人付某某，吴某某亦将催收信件转交给被告人付某某，并催促其还款。吴某某的母亲也于该期间多次将中国工商银行股份有限公司三明分行的催收信函转交给吴某某、付某某。2011年底被告人付某某为逃避债务东躲西藏，且不接听包括银行在内的任何陌生电话。至2012年11月23日立案时，吴某某、付某某仍未归还透支款。
2014年1月30日被告人付某某被南昌铁路公安局南昌公安处抚州车站派出所民警抓获。
2013年4月29日吴某某还清透支本息款68290.76元。
针对起诉书的指控公诉机关提供下列证据：被人付某某的供述，证人杨某某、徐某某、吴某某的证言，工商银行泰宁支行立案申请材料、泰宁县公安局立案决定书泰公立字第（2012）00883号，工商银行泰宁支行的信函催收通知书二份、工商银行泰宁支行委托高柏催收公司对信用卡逾期账户的信件及电话催收记录，到案经过、抓获经过，还款凭条、工商银行泰宁支行的证明，泰宁县公安局行政处罚决定书泰公决字（2011）第00380号，户籍证明、常住人口信息。
公诉机关认为，被告人付某某以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金人民币42200元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人付某某对起诉的指控提出，其套取的现金没有用于高利转贷赚取利差。
经审理查明：2010年8月，被告人付某某欲在中国工商银行泰宁支行办理信用卡，因身份证件信息与本人不符不能办理。被告人付某某便与吴某某（被告人妻子）商议，用吴某某的身份证去申领信用卡，并由被告人付某某向中国工商银行泰宁支行提供虚假的单位证明和收入证明。2010年8月10日，被告人付某某用吴某某的相关资料向中国工商银行泰宁县支行申领了一张户名吴某某卡号62223000808XXXXX、信用额度人民币50000元、还款日为每月25日的信用卡。领卡后，该卡由被告人付某某使用。2011年6月1日起，被告人付某某多次以刷卡套现、取现、消费等方式透支使用信用卡。截止2011年11月25日，该卡透支本金人民币42226.8元。中国工商银行股份有限公司三明分行委托高柏催收公司于2011年12月9日电话催收到被告人付某某本人。中国工商银行股份有限公司三明分行还于2011年下半年至2012年底间多次书面催收吴某某及被告人付某某，吴某某亦将催收信件转交给被告人付某某，并催促其还款。吴某某的母亲徐某某也于该期间多次将中国工商银行股份有限公司三明分行的催收信函转交给吴某某、付某某。被告人付某某在明知中国工商银行股份有限公司多次催收其逾期未还的透支款后仍不还款，并于2011年底为逃避债务逃匿，且不接听包括银行在内的任何陌生电话。至2012年11月23日，户名吴某某卡号62223000808XXXXX的信用卡透支逾期款仍未归还。2013年4月29日吴某某还清该卡透支本息款68290.76元。
2014年1月30日被告人付某某被南昌铁路公安局南昌公安处抚州车站派出所民警抓获。
上述事实，有经庭审质证核实的下列证据证实，本院予以确认。
1.证人吴某某证言、中国工商银行信用卡申请表、收入证明复印件、联网核查信息、中国工商银行泰宁支行出具的吴某某透支相关情况补充说明，证实被告人付某某用吴某某的相关资料于2010年8月10日向中国工商银行泰宁支行申领了一张信用卡，信用额度为50000元，并提供了联系方式、地址和工作单位。
2.户名吴某某、卡号62223000808XXXXX的中国工商银行牡丹卡对账单，证实截止2011年10月25日，户名为吴某某，信用额度50000元的信用卡透支本金42226.8元，至2012年11月19日未还款。
3.证人吴某某、徐某某、杨某某的证言，中国工商银行泰宁支行提供的信函催收通知书二份、中国工商银行泰宁支行委托高柏催收公司对信用卡逾期账户的催收信件及电话催收记录，证实户名为吴某某卡号为62223000808XXXXX的中国工商银行牡丹卡，透支逾期后，中国工商银行泰宁支行及其委托的高柏催收公司多次进行催收，其中中国工商银行泰宁支行分别于2012年8月1日、2012年9月5日以信函形式向吴某某催收卡号为62223000808XXXXX透支的本息；高柏催收公司于2011年12月9日16时31分电话接通付某某进行催收；证人吴某某、徐某某、杨某某证言均证实有将中国工商银行泰宁支行的催收情况转告被告人付某某。
4.泰宁县公安局立案决定书泰公立字第（2012）00883号、中国工商银行泰宁支行立案申请书，证实本案于2012年11月23日立案。
5.还款凭条、中国工商银行泰宁支行证明，证实户名吴某某卡号62223000808XXXXX的中国工商银行牡丹卡于2013年4月29日还清全部本息人民币68290.76元。
6.抚州市公安局临川分局上顿渡派出所出具的常住人口信息，证实被告人付某某个人的自然情况。
7.被告人付某某的供述与上述证据证实的事实相吻合。
关于被告人付某某提出的其套取的现金没有用于高利转贷赚取利差。经查，该事实公诉机关没有提供确实充分的证据证实，故该指控事实不予认定，被告人的该辩解予以支持。
本院认为，被告人付某某以非法占有为目的，持信用卡透支超过规定期限未还，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金人民币42226.8元，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人付某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。案发后，被告人付某某所透支逾期的本息已全部归还，可从轻处罚；公诉机关提出的上述公诉意见，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人付某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币八万元（该款应于判决执行之日起十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月25日起至2016年4月8日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向三明市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓才生
审 判 员 吴 杰
人民陪审员 蔡文彪
二〇一四年十月二十日
书 记 员 吴丽聪
附页
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。