青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书（2015）崂民二商初字第680号原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行负责人袁琳，行长。委托代理人杨文远，山东柏瑞律师事务所律师。被告孙克银被告关翠风以上二被告之委托代理人孙可福原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行（以下简称工商银行麦岛支行）与被告孙克银、关翠风金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行麦岛支行之委托代理人杨文远、被告孙克银、关翠风之委托代理人孙可福均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行麦岛支行诉称：2012年7月30日，原告与被告孙克银签订《个人循环借款合同》，约定原告向被告孙克银发放家居消费贷款人民币80万元，贷款期限为1年，借款人应以“按期还息一次还本法”偿还贷款本息，同日，原告与被告孙克银签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告提供其名下的位于李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户房产进行抵押担保，并依法进行了抵押登记。原告依约发放贷款后，二被告不能依约按时足额偿还贷款本息，原告多次催收，被告拒不履行还款义务。为维护合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：1、二被告立即偿还原告贷款本金人民币799999.97元及至实际付清之日止的利息、罚息和复利（暂计算至2015年3月21日为46737.98元）；2、二被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币44736元；以上两项暂合计人民币891473.95元；3、确认原告对被告抵押的座落于李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户房产（房地产权证号：青房地权市字第2009xxx**号，房地产他项权证：青房地权市他字第2012xxxxx号）享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费、财产保全费及其他诉讼费用。被告孙克银、关翠风辩称，借款属实，要求调解处理，肯定是要还款，希望原告给予一定的还款时间。经审理查明，2012年7月30日，被告孙克银作为借款人、原告工商银行麦岛支行作为贷款人，双方签订了《个人循环借款合同》。双方约定原告向被告孙克银发放金额为人民币80万元的家居消费贷款，贷款用途为装修；贷款的担保方式为抵押，贷款循环期限为自本合同生效之日起至2017年7月30日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第8.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第三条约定利率基础上加收50%确定。合同第十条费用约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第16.1条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……。合同第16.2条约定，借款人发生16.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……D、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；E、解除本合同；F、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。合同第四十二条约定，除个人信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，对应担保合同编号为家居消费（2012）第187号。上述合同签订当日，被告孙克银作为抵押人、原告工商银行麦岛支行作为抵押权人，双方签订了《个人借款最高额抵押合同》。双方约定为了确保孙克银对原告所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向原告提供抵押担保，担保的债权包括自2012年7月30日至2017年7月30日期间，在人民币80万元的最高额度内，原告依据与借款人孙克银签订的《个人循环借款合同》而享有的对借款人的债权。担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同第7.1条约定，发生下列情形之一，贷款人有权实现抵押权：A、主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的……。贷款人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿或按第3.7条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同抵押物清单中载明抵押人为孙克银，房产地址为李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户，房屋建筑面积为88.94平方米，抵押物价值为1180000元，房产权属证书为青房地权市字第2009xxxxx号。另查明，被告孙克银、关翠风系夫妻。2012年7月23日，被告关翠风向原告出具《同意抵押声明》，表明其与孙克银是夫妻关系，孙克银向原告申请家居消费贷款80万元整，并以坐落于李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户的房产作为贷款担保，其同意以此房产为该笔贷款提供抵押担保，并自愿与抵押人共同承担由此产生的一切法律责任。2012年9月20日，原、被告就被告提供抵押的李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户房屋办理了抵押登记，原告取得了他项权证（青房地权市他字第2012xxxxx号），该证载明房地产他项权利人为工商银行麦岛支行，房地产权利人为孙克银，他项权利种类为房地产权抵押。2013年9月25日，原告工商银行麦岛支行向被告孙克银发放了贷款，个人借款凭证载明借款人为孙克银，金额为人民币80万元。该凭证借款人处有孙克银签名捺印。贷款发放后，被告孙克银在还款过程中已多次出现逾期还款情形。截至2015年3月21日，被告尚欠贷款本金余额799999.97元，积欠利息、罚息和复利共计46737.98元。再查明，原告为进行本案诉讼向山东柏瑞律师事务所支付律师费人民币44736元。以上事实，有原告提交的本院确认的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《同意抵押声明》、房地产他项权证、个人借款凭证、还款账目明细、《委托代理合同》、网上银行电子回单等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，根据原告提交的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、个人借款凭证等证据，足以认定原告与被告孙克银之间存在的借款合同关系，工商银行麦岛支行已按约定发放了贷款，被告孙克银亦应按约定及时偿还借款并支付利息，但被告孙克银在还款过程中多次出现未按时足额偿还贷款本息的情形，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告孙克银立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，因此，现原告要求被告偿还尚欠贷款本金799999.97元及截至2015年3月21日的利息、罚息和复利共计46737.98元，其理由正当，于法有据，本院予以支持；自2015年3月22日起至被告实际付清之日的利息、罚息和复利应按照双方合同约定的标准计算。被告孙克银、关翠风系夫妻，本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，应系夫妻共同债务，故被告关翠风应承担连带还款责任。对原告主张的律师费44736元，因《个人循环借款合同》中对此已做出明确约定，且本案原告为证明律师费的实际发生提交了《委托代理合同》及网上银行电子回单等证据，原告主张的律师费数额亦不超出法律允许的范围，故对原告的该项请求本院予以支持。对原告主张的抵押财产优先受偿权，根据《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》及房地产他项权证，足以认定原告对被告设定抵押的位于李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户房屋享有抵押权，且该抵押办理了抵押登记，因此原告对该房屋享有优先受偿权，有权就该房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，超过部分归二被告所有，不足部分由二被告继续履行还款义务。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告孙克银于本判决生效之日10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行借款本金人民币799999.97元及利息、罚息和复利共计46737.98元（该利息、罚息和复利计算至2015年3月21日；自2015年3月22日起至被告实际清偿之日的利息、罚息和复利按双方《个人循环借款合同》约定的标准计算）。二、被告孙克银于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行律师费损失44736元。三、被告关翠风对上述第一、二项确定的给付义务承担连带还款责任。四、就上述第一、二项确定的债权，原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行就被告已经设定抵押的位于李沧区金水路xxxx号xx号楼x单元xxx户房产（他项权证号青房地权市他字第2012xxx**号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12715元，保全费5000元，公告费300元，合计18015元，均由二被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 王 鹏审判员 宋丽娜审判员 王 敏二〇一六年四月二十五日书记员 韩彦青