山东省潍坊市寒亭区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）寒商初字第353号
原告：中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行。
代表人：王英智。
委托代理人：丁国成。
委托代理人：葛言。
被告：于艳艳。
被告：张孝美。
被告：纪官英。
被告：山东亿邦投资担保有限公司。
法定代表人：周清亮。
委托代理人：梁涛。
原告中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行（以下简称寒亭工行）与被告于艳艳、张孝美、纪官英、山东亿邦投资担保有限公司（以下简称亿邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告寒亭工行的委托代理人丁国成、葛言，被告于艳艳，被告亿邦公司的委托代理人梁涛到庭参加诉讼。被告张孝美、纪官英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。
原告寒亭工行诉称：2012年6月18日，被告于艳艳为购买商品房与原告签订个人购房借款担保合同，向原告贷款249000元，合同中还约定了双方的权利义务、还款事项、抵押担保及违约责任等。被告于艳艳以所购房屋作抵押，同时被告张孝美、纪官英、亿邦公司及潍坊百汇大墉房地产开发公司（以下简称百汇公司）为该笔贷款提供了担保。自2013年3月起，被告于艳艳未按约定继续还款，已逾期3个月以上，违反了合同约定，根据合同第14.2条，原告有权要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。请求依法判令被告于艳艳偿还贷款本金233871.56元、利息1279.474元（计算至2014年10月10日）及2014年10月10日之后的利息；原告对被告于艳艳抵押的房产有优先受偿权；被告张孝美、纪官英、亿邦公司承担连带清偿责任；被告承担诉讼费用。
被告于艳艳辩称：原告所诉属实。
被告张孝美、纪官英未答辩。
被告亿邦公司辩称：担保属实，已代被告于艳艳还款元，依法予以追偿。
经审理查明：2012年5月20日，于艳艳作为借款人、抵押人，张孝美与纪官英作为保证人，百汇公司作为保证人，与寒亭工行签订个人购房借款／担保合同一份。合同约定：本合同项下贷款用于于艳艳购买坐落于潍坊市寒亭区通亭街565号欧洲小镇东9栋2单元301室，建筑面积88平方米的房屋一处，本笔贷款的担保方式为抵押、保证，贷款期限为24个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同还约定，借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定的账户（户名潍坊百汇大墉房地产开发有限公司，账户16×××14），贷款利息自实际放款日起计算，借款人按月等额本息还款法（按月计算）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月10日为还款日。借款人于艳艳指定其在中国工商银行的以下个人结算账户为还款账户：于艳艳，6222021607008696081。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，具体为：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，即抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。担保合同书第十四条约定了违约及违约责任，其中14.1条约定了借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形；14.2条约定如违约即承担违约责任的情形，其中一条为宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。于艳艳、张孝美、纪官英在该合同上签字确认，百汇公司在该合同上加盖印章。
2012年6月13日，于艳艳对其所购买的潍坊市寒亭区通亭街565号欧洲小镇东9栋2单元301室办理了预购商品房抵押权预告登记，该房屋至今未办理房屋所有权证书。
2012年6月18日，寒亭工行（甲方）与亿邦公司（乙方、保证人）、于艳艳（丙方、借款人）签订担保合同书一份。合同约定，乙方保证的借款合同项下的贷款金额为249000元，贷款期限自2012年6月18日至2032年6月18日，保证担保的范围为本笔借款合同项下的贷款本金、利息和违约金以及实现债权的费用，保证期限自借款合同约定债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证，并约定在丙方没有按合同约定履行还款义务时，乙方承担按甲方要求履行还款义务，或对丙方所抵押房产进行回购。亿邦公司在该担保合同书上加盖印章，于艳艳亦在该担保合同书上签字确认。
2012年6月18日，寒亭工行将于艳艳所借款项发放至借款合同指定的百汇公司账户16×××14，寒亭工行并出具了借款凭证一份，贷款期限自2012年6月18日至2032年6月18日，执行利率为年利率6.8%，于艳艳在借款凭证上签字确认，百汇公司亦认可收到本案借款249000元。款项发放后，于艳艳还款至2013年2月，自2013年3月起于艳艳未再还款，由亿邦公司代为偿还至2014年9月30日，亿邦公司共计代还款28062.05元。截止至2014年10月10日，于艳艳尚欠借款本金233871.56元，利息1279.74元。
现寒亭工行要求被告于艳艳偿还逾期和未到期借款本金、利息，并要求实现抵押权及张孝美、纪官英、亿邦公司承担保证责任。为此，双方形成纠纷。
以上事实，有原告寒亭工行提供的个人购房借款担保合同、房屋预告登记证明、担保合同书、借款凭证、银行流水、身份信息，被告亿邦公司提供的代还款收据及当事人的庭审陈述为证，足以认定。
本院认为：原告寒亭工行与被告于艳艳、张孝美、纪官英、百汇公司签订的借款担保合同、原告寒亭工行与被告亿邦公司签订的担保合同系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方均应全面履行。原告寒亭工行已按照合同约定向被告于艳艳指定的账户发放借款249000元，已履行合同义务，被告于艳艳即应按照合同约定期限、方式履行还款义务，但其自偿还了2013年2月10日一期后，便未再偿还借款本息，因此按照合同约定，被告于艳艳连续逾期已超过三个月以上，构成违约，原告寒亭工行宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告于艳艳立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息，本院予以支持。因此，被告于艳艳应偿还截止2014年10月10日其账户内所欠的借款本金233871.56元、利息1279.74元及之后的利息。
关于抵押权，被告于艳艳虽对其所购房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但所抵押房屋至今未办理房屋所有权属证书，故该抵押房屋所有权至今未转移至被告于艳艳名下，亦未办理正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，被告于艳艳所抵押房屋的抵押权并未设立。因此，原告寒亭工行诉求对潍坊市寒亭区通亭街565号欧洲小镇东9栋2单元301室享有优先受偿权无事实和法律依据，对原告寒亭工行的该项诉讼请求，本院不予支持。
关于被告张孝美、纪官英是否承担保证责任。借款担保合同明确约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，具体为：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，即抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。据此，现被告于艳艳已将所购房屋办理了抵押权预告登记手续，故被告张孝美、纪官英的保证责任应予免除，不再承担保证责任。
关于被告亿邦公司是否承担连带责任保证及保证责任的范围。原告寒亭工行与被告亿邦公司签订的担保合同约定了保证责任的方式为连带责任保证。担保合同书第四条约定，在被告于艳艳没有按照合同约定履行还款义务时，被告亿邦公司按照原告寒亭工行要求履行还款义务或对被告于艳艳所抵押房产进行回购。担保合同书第六条约定，被告于艳艳必须按照合同约定履行还款责任，如被告于艳艳连续三个付款期或累计六个付款期未能按时偿还贷款本息，原告寒亭工行有权宣布借款合同提前到期，被告亿邦公司按原告寒亭工行要求履行还款义务。被告亿邦公司承担被告于艳艳付款责任后，原告寒亭工行有权将借款合同中所设定的抵押权转让给被告亿邦公司。担保合同书第七条还约定，如被告于艳艳发生其他可能影响归还原告寒亭工行贷款本息行为时，原告寒亭工行有权提前收回贷款本息，被告亿邦公司承担连带清偿责任，在被告亿邦公司代被告于艳艳偿还所欠原告寒亭工行全部贷款本息及违约金后，原告寒亭工行将借款合同中所设定的抵押权全部转让给被告亿邦公司，由被告亿邦公司向被告于艳艳行使抵押权。通过以上约定，可以认定被告亿邦公司在被告于艳艳违约后即应承担连带清偿责任，并不以原告寒亭工行实现抵押权为前提，故被告亿邦公司应对被告于艳艳之还款义务承担连带清偿责任。担保合同书约定被告亿邦公司承担连带责任保证的期限系自借款合同约定债务履行期限届满之日起两年，原告于2014年6月25日诉来本院，在保证期间内，故被告亿邦公司对被告于艳艳所欠借款之本息承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告于艳艳追偿。现被告亿邦公司已为被告于艳艳代偿借款本息28062.05元，亦有权向被告于艳艳追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告于艳艳偿还原告中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行借款本金233871.56元、利息1279.74元（计算至2014年10月10日）及2014年10月10日之后的利息（以借款本金为基数，按合同约定计算至款项还清之日），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告山东亿邦投资担保有限公司在对本判决确定的债务向原告中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行承担连带清偿责任；被告山东亿邦投资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告于艳艳追偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行的其他诉讼请求。
如果被告未按上述判决指定的履行期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4877元，由原告中国工商银行股份有限公司潍坊寒亭支行负担69元，被告于艳艳、山东亿邦投资担保有限公司负担4808元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 于春兰
审 判 员 吴晓芳
人民陪审员 邵永春
二〇一四年十月二十日
书 记 员 丁宇华