清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第347号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：罗正安，广东平正信诚律师事务所律师。
被告：向建聪，男，1964年4月21日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：陈雪珍，女，1970年3月5日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告陈雪珍、向建聪信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人罗正安，被告向建聪到庭参加诉讼。被告陈雪珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年3月14日，被告向建聪因装修清远市新城振兴路五号同兴阁B梯502号、清远市新城振兴路一号家乐豪苑A幢301号房屋向原告申请家居装修分期付款借款，并签署了信用卡领用合约。原告与被告向建聪于2012年4月11日签订了借款合同。原告于2012年4月14日将卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡及200000元借款发放给被告。2012年11月6日，被告向建聪又向原告申领信用卡，原告于2012年11月16日将卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡发放给被告向建聪，初始额度100000元。被告向建聪在使用信用卡后未能依约对借款本息进行偿还。被告向建聪自2014年6月25日开始逾期还款，截止2015年1月25日，被告向建聪所使用的两张卡已拖欠本金215479.01元、手续费36155.38元，利息21771.62元；家装分期未到期本金为11110.00元。根据原告与被告向建聪所签订的借款合同及信用卡领用合约的约定，被告向建聪未按期归还透支本金、手续费、利息的行为已经构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；因追偿所产生的相关费用（诉讼费、律师费等）由被告向建聪承担。被告陈雪珍系被告向建聪的配偶，本案的债务产生在夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告陈雪珍对本案的全部款项负有偿还义务。为维护自身的合法权益，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，提起民事诉讼，请求判令：1、解除原告与被告向建聪签订的《装修分期付款借款合同》；2、两被告立即偿还借款本金、手续费、利息（截至2015年1月25日，本金226589.01元、手续费36155.38元，利息21771.62元，共计284516.01元，此后利息计算至全部款项清偿之日）；3、本案的律师费11825元由两被告承担；4、本案的诉讼费用全部由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、结婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；3、借据、信用卡申请表及领用合约、申请表、借款合同、装修工程合同，拟证明被告向建聪向原告申领了两张信用卡，通过透支分期偿还的方式申请装修专项借款，原告向被告向建聪支付200000元的事实；4、欠款明细表、信用卡流水清单，拟证明被告向建聪使用信用卡透支后未按约定偿还的事实；5、律师费发票，拟证明原告为催收欠款支付律师费。
被告向建聪当庭口头答辩称：对原告起诉的金额无异议。由于资金紧张暂时不能还款。
被告向建聪提供的证据有：报警回执、协议书，拟证明所欠资金用于经营周转，现经营有问题所以缺乏还款能力。
被告陈雪珍没有答辩，也没有提供证据。
本院经审理查明，被告向建聪填写两份《信用卡申请表》（后附《中国银行信用卡领用合约》），向原告中国银行股份有限公司清远分行申领信用卡。原告在审核相关资料后，向被告向建聪发放了卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊及＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊两张信用卡。2012年3月14日，被告向建聪填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，向原告申请分期付款业务。2012年4月11日，原告与被告向建聪签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，约定原告授予被告向建聪装修分期额度200000元，分期期数为36期，手续费24000元在分期交易生效后一次性在被告向建聪信用卡账户中扣账。2012年5月30日，原告依约将上述装修分期付款划付至合同指定账户，被告向建聪在《借款借据》上签名确认款项划付情况。被告向建聪通过其持有的＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡偿还上述分期付款借款。除此以外，被告向建聪还持上述两张信用卡进行透支消费及取现。但被告向建聪自2014年6月25日起开始逾期还款。截止到2015年1月25日，被告向建聪尚欠原告透支本金（含未到期分期提前入账部分）共226589.01元、应收费用共36155.38元、应收利息共21771.62元，合计284516.01元。因被告未能按期还款，原告委托广东平正信诚律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费11825元。
另查明，《中国银行信用卡领用合约》约定乙方（持卡人）在每月到期还款日前权属偿还信用卡账户内全部欠款的享受费现金透支交易从交易记账日至到期还款日的免息期，否则自交易记账日起按每日万分之五计收透支利息，按月计收复利；信用额度内支取现金的不适用免息还款期及最低还款额规定，需从交易记账日开始按透支利率计付利息；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；乙方（持卡人）未能按时还款的甲方（中国银行）有权采取适当方式向乙方追索其名下信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以回收、委托第三方进行催收及依照法律程序追索等，甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》约定，合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；如持卡人需在每月到期还款日前权属清偿账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，需按信用卡领用合约支付利息及滞纳金；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将分期欠款一次性记入账户。另外，《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》后附有《中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款》，该条款约定持卡人为按期归还透支本金及手续费的构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除本合同。
再查明，被告向建聪与被告陈雪珍于1994年9月14日登记结婚。
本院认为，被告向建聪向原告申请办理信用卡后，持卡办理分期付款业务后未及时偿还，双方之间形成了借款合同法律关系，被告向建聪应当依约在每月还款日前还清卡内欠款。被告向建聪自2014年6月25日起逾期还款，已构成违约。被告向建聪对欠款情况予以确认，但抗辩因经营周转困难无法偿还欠款。然而，经济困难是由于被告未能管理、计划好自身的经营活动，不能作为拒绝履行还款义务的合理合法理由。因此，原告要求解除与被告向建聪签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》并要求被告向建聪偿还信用卡内所欠本金、利息及费用的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。其中计至2015年1月25日被告向建聪尚欠原告两张信用卡透支本金（含未到期分期提前入账部分）共226589.01元、应收费用共36155.38元、应收利息共21771.62元，合计284516.01元。从2015年1月26日起的利息及滞纳金等费用按《中国银行信用卡领用合约》的规定计付，计至还清之日止。《中国银行信用卡领用合约》已约定原告因追收被告向建聪欠款产生的合理费用，由被告向建聪承担，而原告委托律师对欠款进行追收所支出的律师费属于合理追收费用。因此，原告主张律师代理费11825元由被告向建聪承担，合法有据，本院予以支持。由于涉案借款发生在被告陈雪珍、向建聪夫妻关系存续期间，且被告没有向本院提供证据证明该债务是符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》第二十四条规定的个人债务或具备《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，涉案借款应属夫妻共同债务。故原告要求被告向建聪共同偿还涉案借款本息及律师费，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告向建聪签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；
二、被告向建聪、陈雪珍于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金226589.01元、应收费用36155.38元、应收利息21771.62元（上述利息及应收费用计至2015年1月25日，从2015年1月26日起的利息及应收费用按《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》及《中国银行信用卡领用合约》的约定计至还清之日止）；
三、被告向建聪、陈雪珍于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费11825元；
案件受理费2873元，财产保全费2002元，合共4875元，由被告向建聪、陈雪珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 李 航
二〇一五年六月十二日
书记员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定乙方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。