山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁01民终4834号
上诉人（原审原告）：欧晓林，女，l983年12月12日出生，汉族，户籍所在地济南市，现住济南市天桥区聚贤南区*******号。
委托诉讼代理人：梅冬妮，山东苏润律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨文杰，山东苏润律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地济南市。
主要负责人：魏成和，总经理。
委托诉讼代理人：贾存恩，山东睿扬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：邱全，山东睿扬律师事务所律师。
上诉人欧晓林因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司山东省分公司（以下简称中国人寿山东省分公司）人身保险合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2018）鲁0102民初847号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月28日立案后，依法组成�议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
欧晓林上诉请求：1请求撤销一审判决，依法改判中国人寿山东省分公司支付欧晓林保险金8867.95元；2.一、二审诉讼费及鉴定费由中国人寿山东省分公司承担。事实与理由：一、中国人寿山东省分公司未对保险合同中免责条款履行提示与明确说明义务。保险合同订立时，中国人寿山东省分公司保险员在订立合同时并未对免除保险人责任的条款的内容、概念及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出明确说明和解释，欧晓林更没有阅读过保险条款、产品说明书和投保提示书。事实上，欧晓林投保时仅在保险员提供的空白电子投保确认单上签名，关于投保事项、抄录内容等并非欧晓林本人书写，而是在欧晓林签名后由中国人寿山东省分公司保险员拿走事后自行填写。欧晓林唯一签字的电子投保确认单中关于免责事项部分并未采用“足以引起投保人注意”的特殊标识，而“利益条款”中提示投保人注意的责任免除文字和电子投保确认单中由他人书写抄录内容均不能证明中国人寿山东省分公司已履行“明确说明”的义务。二、保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。欧晓林投保时，有关保险合同内容均是由中国人寿山东省分公司的保险员口述介绍，整份保险合同除电子投保确认单中有欧晓林唯一签名外，其余内容均系保险公司工作人员事后填写并制作。根据中国保险监督管理委员会《人身保险投保提示工作要求》第三条第五项之规定“销售人员应确保投保人完整填写投保单，阅读并知晓保险合同内容，并亲笔签名。销售人员不得代替投保人填写投保资料，不得诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字。”保险员利用欧晓林缺乏专业知识，诱导欧晓林签名后，再补充制�完成“电子投保确认单”，而欧晓林的签名仅表示了投保意愿，并不构成对他人填写内容的事后追认，更不能仅凭欧晓林的签名就说明中国人寿山东省分公司已就免责条款尽到了“明确提示和说明”义务。因此，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第十三条第一款之规定，应由“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”。三、欧晓林投保前患病已治愈，且其非专业医务人员，仅能凭借一般认知判断是否患有“未治愈疾病”。子宫内膜息肉作为常见疾病，在通常理解下，经手术治疗出院即应为临床治愈。欧晓林2017年2月22日手术记录中“电切环逐刀切除子宫内膜息肉，刮除增生的子宫内膜，手术顺利”，出院后又多次超声检查均未再显示子宫内膜息肉。因此，此次是由于再次患病治疗，而非治疗“未治愈疾病”。中国人�山东省分公司没有相关证据证明欧晓林“患有未治愈疾病”，其拒赔理由不能成立。四、中国人寿山东省分公司超过法定期限未行使合同解除权，无权拒赔。依照《最高人民法院关于适用(中国人民共和国保险法)若干问题的解释(二)》第八条的规定“保险人未行使合同解除权，仅以投保人存在未履行如实告知义务的情形为由拒绝赔偿的，不予支持。”因此，中国人寿山东省分公司在未解除保险合同的情况下直接拒赔，于法无据。综上，中国人寿山东省分公司对免责条款未履行提示与说明义务，且欧晓林投保前患病已治愈。原审判决认定事实错误，恳请贵院查明事实，依法改判。
中国人寿山东省分公司辩称，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。1、中国人寿山东省分公司已对涉案保险条款包括免责条款尽到了�定的提示及明确说明义务。因本案为电子投保，在欧晓林投保时，中国人寿山东省分公司已对其预投保的保险产品相关的条款内容对欧晓林进行了告知及说明，并有欧晓林在电子投保确认单上进行签字认可。依据保险法的司法解释二第13条的规定，欧晓林在电子投保单和电子投保确认单文书上签字应当认定中国人寿山东省分公司履行了对保险条款的明确说明义务。中国人寿山东省分公司向欧晓林交付的保险合同中对涉案保险条款中的免责条款均进行了加大加粗，能明显与其他条款相区别。2、中国人寿山东省分公司拒绝给付保险金依据的是涉案保险条款《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》中的免责条款内容（第5条第13款），即“因为欧晓林已患未治愈疾病入院治疗的，中国人寿山东省分公司不承担给付医疗保险金的责任。”，而不是基于欧晓林未尽如实告知义务。中国人寿山东省分公司不需要行使合同解除权，拒绝给付。
欧晓林向一审法院起诉请求：1.请求中国人寿山东省分公司支付保险金8867.95元；2.本案的诉讼费由中国人寿山东省分公司承担。
一审法院认定事实：根据山东省千佛山医院住院病案显示，2017年2月20日至2017年2月25日欧晓林在该院住院治疗，门诊诊断为“子宫内膜息肉”；出院诊断为“子宫内膜息肉、先天性肾缺如”；出院情况为“一般情况好，无不适。术后常规病理结果回示：（子宫内膜）增值性子宫内膜，部分呈早分泌反应。（宫腔赘生物）子宫内膜息肉。”
2017年3月24日，欧晓林为投保人和被保险人，在中国人寿山东省分公司处投保了《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》，该保险利益条款第五条责任免除约定，因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不承担给付�疗保险金的责任：第十三款，被保险人对本合同生效前已遭受的意外伤害、已患未治愈疾病或已有残疾的治疗。
2017年9月13日至2017年9月16日，欧晓林在山东大学齐鲁医院住院治疗，病理诊断为（子宫）功能性子宫内膜息肉；手术名称为宫腔镜下子宫内膜息肉电切除术；入院情况记载有“因间断阴道不规则流血7月余入院”，该次手术共计花费9853.28元。欧晓林就该次住院期间医疗费用向中国人寿山东省分公司提出理赔申请。
一审法院认为，欧晓林与中国人寿山东省分公司签订的保险合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力，一审法院予以认定。欧晓林在2017年2月20日因子宫内膜息肉在山东省千佛山医院住院治疗，出院记录并未显示该症状已经治愈，且其2017年9月13日-16日在山东大学齐鲁医院的住院病案记载有�因间断阴道不规则流血7月余入院”，上述情形符合《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》利益条款第五条对被保险人已患未治愈疾病时保险人责任免除的约定。现欧晓林请求中国人寿山东省分公司支付保险金，无合同依据，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：驳回欧晓林的诉讼请求。案件受理费50元，由欧晓林负担。
本院二审期间，当事人未提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。
另查明，2017年4月14日，欧晓林至山东省千佛山医院复查时，超声显示“盆腔积液”；7月19日至山东大学齐鲁医院复查时，超声显示“盆腔积液”。
本院认为，本案争议的焦点问题是：欧晓林于2017年2月20日因子宫内膜息肉在山东省千佛山医院住院治疗，2017年9月�在山东大学齐鲁医院因同一病情住院治疗，该病情是否属于欧晓林在投保时已患未治愈疾病，从而中国人寿山东省分公司可依法免除保险责任。子宫内膜息肉属于妇科常见病，其具有易复发的特点。中国人寿山东省分公司欧晓林于2017年2月在山东省千佛山医院进行手术治疗，虽然出院病历未记载“治愈”，但根据病历记载已“切除子宫内膜息肉，刮除增生的子宫内膜，手术顺利”，出院病历中未记载手术未切除干净，有残留。且欧晓林的两次复查超声提示均未显示存在“子宫内膜息肉”。欧晓林再次住院时的疾病名称虽与第一次相同，但第二治疗并不是第一次治疗的延续，而系子宫内膜息肉易复发这一特点引起的新病情。因此一审判决依据山东省千佛山医院的病历未记载治愈，且欧晓林又于2017年9月入院治疗，认定欧晓林属于患未治愈疾病，认定事实有误。综上，�晓林上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销济南市历下区人民法院（2018）鲁0102民初847号民事判决；
二、中国人寿保险股份有限公司山东省分公司于本判决生效之日起十日内向欧晓林支付保险金8867.95元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费各50元，由中国人寿保险股份有限公司山东省分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙潇
审判员 张伟
审判员 高静
二〇一八年八月二十七日
书记员 王雯