温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温鹿商初字第907号
原告：招商银行股份有限公司温州分行。
负责人：董佳音。
委托代理人：金彩凤。
被告：孙光权。
被告：张晓春。
被告：温州市华亮房地产开发有限公司。
法定代表人：陈亮。
委托代理人：阮成昊。
原告招商银行股份有限公司温州分行为与被告孙光权、张晓春、温州市华亮房地产开发有限公司（以下简称�亮房开公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年2月4日向本院起诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司温州分行的委托代理人金彩凤及被告华亮房开公司的委托代表人阮成昊到庭参加诉讼；被告孙光权、张晓春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司温州分行诉称：2010年8月6日，被告孙光权为向被告华亮房开公司支付购房款而向原告申请借款。为此，孙光权作为借款人、孙光权及其配偶张晓春作为抵押人、华亮房开公司作为保证人，共同与原告签订了编号为100131577084004974号的《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》）。该《借款合同》约定：借款金额为人民币151万元，借款期限为300个月，借款期限自实际放贷日起算，即自2010年9月26日起至2035年9月26日。该合同第5条约定：贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮10%，即为年利率6.534%，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按13.1条规定的次期调整方式进行调整；若借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权对未偿还的贷款本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按合同执行的借款贷款上浮50%计算；还款方式为等额还款。该合同第38、39条对违约事件及违约处理作出了明确的约定。该合同抵押条款约定：借款人自愿以其所有的铂金花园××幢××室房产为本合同项下贷款本息等债务提供抵押担保。该合同保证条款约定：华亮房开公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产他项权证书交由贷款人保管之日止。2010年9月26日，原告依据借款人的提款申请，按贷款人受托支付方式向华亮房开公司支付借款本金254万元。孙光权自2014年10月20日起已连续三期以上未足额偿还贷款本息，原告依约有权宣布本合同项下尚未到期的借款本金提前到期，要求借款人、保证人提前清偿全部贷款本息（包括复息、罚息），并有权就涉案抵押物实现担保物权。
现原告请求法院判令：1.孙光权、张晓春共同偿还原告借款本金1413909.11元及利息、罚息、复息（暂算至2015年5月20日止的利息、罚息、复息分别为64288.66元、734.37元、2435.09元；从2015年5月21日起以上述本息合计金额为基数、按借款合同约定和中国人民银行的规定的罚息利率计算至实际偿还完毕之日止）；2.华亮房开公司对上述债务承担连带偿还责任；3.若孙光权和张晓春未履行上述第一项款项义务，则拍卖、变卖被告孙光权、张晓春共同所有的�金花园××幢××室房产，拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿；4.诉讼费由被告承担。
为此，原告向本院提交如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证各1份，用于证明原告的主体资格；
2.被告孙光权、张晓春的身份证明、结婚证明及华亮房开公司的营业执照、组织机构代码证各1份，用于证明孙光权、张晓春的身份、婚姻登记情况及华亮房开公司的主体资格；
3.《借款合同》、预售商品房登记证明、房屋抵押权预告登记证明、《个人贷款借款借据》各1份，用于证明被告孙光权向原告申请房屋按揭贷款，并以涉案房产向原告提供抵押担保的事实、被告华亮公司为借款提供连带责任保证的事实及原告依约放款的事实；
4.贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表1份，用于证明被告孙光权的还款和欠款情况。
被告孙光权、张晓春未作答辩，亦未提交证据。
被告华亮房开公司辩称：1、本案系借款人未按合同履行还款义务，华亮房开公司已根据《借款合同》第8条约定通知借款人办理正式抵押登记手续，但借款人拒不配合办理，以致增加华亮房开公司的担保期限。华亮房开公司无过错，故不承担诉讼费。2、本案担保合同系原告为重复使用而预先拟定的格式合同，在订立合同时未与华亮房开公司协商。该合同中的保证条款相较于一般的担保条款增加了保证人的担保责任，尤其是合同第33条内容。因原告作为提供格式条款的一方未作说明或着重指出，故该条款应属于无效条款。3、根据担保法第28条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。同时，本案抵押房产系借款人自己提供。因此，本案应先处分涉案抵押房产，不够偿还的，可以由华亮房开公司承担保证责任。4、本案借款的具体欠款金额（包括罚息、复利）由法院依法认定。
被告华亮房开公司未提交证据。
被告孙光权、张晓春未到庭，视为其自动放弃质证权利。经当庭举证、质证，被告华亮房开公司对原告的证据1-3均无异议，认为证据4以原告单方制作、无法确认。本院认为证据4中的交易明细与欠款金额均互相印证，原告提交的证据1-4与本案待证事实存在关联性，可以证明原告主张的证明内容，故本院对原告的证据均予以认定。
经审理，本院认定的事实如下：
被告孙光权、张晓春系夫妻关系，于1999年办理结婚登记手续。涉案《借款合同》和借款借据约定：和借款借据约定：本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基数上浮10%，即年利率6.534%，如遇中国人�银行调整贷款利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的次期调整方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准；借款人选择以等额还款的方式归还贷款本息，每月20日为结息日。该合同还约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求保证人在规定期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息以及诉�费等。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。保证期间自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。
另查明：涉案铂金花园××幢××室房屋尚未办理以孙光权为所有权人的所有权登记手续和正式的抵押登记手续。截止2015年5月20日，被告孙光权尚欠原告借款本金1413909.11元、利息（正常履约应付利息）64288.66元、罚息（逾期本金的罚息）734.37元、复利（利息的罚息）2435.09元。
本院认定的其他事实与原告在诉状中所述一致。
本院认为：涉案《借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告依约放贷后，被�孙光权自2014年9月20日之后未足额偿付借款本息，原告依约有权要求提前收回已发放的所有贷款本息。现原告要求孙光权立即偿付借款本金1413909.11元并按借款合同的约定计收利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。本案借款发生于孙光权、张晓春的婚姻关系存续期间，且二被告共同作为抵押人在《借款合同》中签字，故本案借款应为夫妻共同债务，被告张晓春应对本案借款承担共同还款责任。孙光权、张晓春自愿提供铂金家园××幢××室房屋作为抵押物，为孙光权向原告的上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，原告有权就该抵押物优先受偿。被告华亮房开公司自愿承诺为本案借款提供连带保证责任，应对本案借款承担连带偿还责任。
被告华亮房开公司在《借款合同》中承诺对贷款本息及诉讼费均承担保证责任，其是否应当承担�讼费与其是否存在过错无关，故本院对其关于不承担诉讼费的辩称意见不予采纳。
被告华亮房开公司辩称《借款合同》中的保证条款属于无效条款。本院认为：华亮房开公司作为理性的商事主体，具备足够的知识与能力行使自由处分权，其本身是以保证人的身份签订该《借款合同》，理应知晓涉案保证条款在法律上的含义以及签署该合同后可能要承担连带保证责任的法律后果，该合同既没有免除或者限制原告的责任，也没有加重华亮房开公司的负担，现华亮房开公司以原告未作提示为由主张条款无效，没有法律依据，本院不予采纳。
物权法第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，�权人应当先就该物的担保实现债权。物权法第一百七十八条规定：担保法与本法的规定不一致的，适用本法。据此，并根据“上位法优于下位法”、“新法优于旧法”的原则，担保法与物权法的规定不一致的，应适用物权法。华亮房开公司在《借款合同》中已确认自愿放弃要求贷款人首先向借款人追索、对抵押物先行处置的权利，故华亮房开公司关于先处置抵押物的抗辩意见不成立，原告有权选择先要求华亮房开公司对本案借款本息承担连带偿还责任。
被告孙光权、张晓春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条�一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告孙光权、张晓春于本判决生效后十日内共同偿付原告招商银行股份有限公司温州分行借款本金1413909.11元及利息、罚息、复利（截止2015年5月20日的利息、罚息、复利分别为64288.66元、734.37元、2435.09元，之后的利息、罚息、复利按本案《个人购房借款及担保合同》的约定计算至本判决确定的履行之日止）；
二、若被告孙光权、张晓春未按期履行上述第一项条款中的债务，则依法拍卖、变卖其提供抵押的坐落于温州市瓯海区铂金家园××幢××室的房屋（预购商品房抵押权预告登记证号：温房预瓯字第2102××号），所得价款由原告招商银行股份有限公司温州分行优先受偿；
三、被告温州市华亮房地产开发有限公司对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17602元，由被告孙光权、张晓春、温州市华亮房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 金 春
人民陪审员 韩小宝
人民陪审员 陈小萍
二〇一五年六月十一日
书 记 员 叶建义