安徽省阜阳市颍州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1202刑初261号
公诉机关安徽省阜阳市颍州区人民检察院。
被告人李刚，男，汉族，1989年3月2日出生，安徽省阜阳市人，初中文化，无业，住安徽省阜阳市颍州区。被告人李刚曾因吸食毒品分别于2014年5月26日被阜阳市公安局颍州分局行政拘留五日、2014年8月24日被上海市公安局轨道分局行政拘留十五日、2016年3月9日被阜阳市公安局颍泉分局行政拘留十五日。被告人李刚涉嫌犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2016年3月8日被阜阳市公安局刑事拘留，同年3月22日经阜阳市人民检察院批准逮捕，同日由阜阳市公安局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。
辩护人郝建国，安徽景涛律师事务所律师。
阜阳市颍州区人民检察院以州检公诉刑诉（2016）255号起诉书指控被告人李刚犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2016年6月23日向本院提起公诉。本院组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市颍州区人民检察院代理指派检察员郑强出庭支持公诉，被告人李刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
阜阳市颍州区人民检察院起诉书指控：（一）贷款诈骗罪
2014年1月7日，被告人李刚以虚构经营超市为由，向中国银行阜阳分行(以下简称中行)提供其伪造的虚假工商营业执照、税务登记证、房产证、银行交易明细等证明文件，从中行办理一笔20万元一年期的小额商户贷款。2014年6月份，中行在例行检查中发现李刚贷款所提供贷款材料存在虚假，又因李刚违约要求其提前还款，但李刚一直拒不还款，致使经手该笔贷款的银行工作人员迫于银行内部催收的压力先行将该20万元贷款予以垫付，截至2016年3月7日止，李刚仍未归还该笔贷款本金20万元，及利息23225元。经查，李刚在贷款前已身负债务且无力偿还，其在骗取该20万元贷款后没经营超市，而是改变贷款用途，将其中2万元借给李某甲，5.5万元用于归还其先前向他人的借款，偿还自己徽商银行信用卡的透支款，其余约12．5万元被其用于赌博输掉，后李刚逃匿。
（二）诈骗罪
2014年2月14日，被告人李刚从阜阳顺驰汽车租赁公司法人李某某处租用牌号为皖KNl682的本田轿车一辆，李刚和李某某两人不存在其他债权债务关系。2014年3月26日，李刚因负外债，急于筹钱，于是用租来的该轿车做抵押，从张某处借款人民币6万元，并约定于2014年4月前还款，到期如不归还，该轿车归张某所有，借款6万元自动算作张某购买李刚的车辆的车款。当日，李刚在明知车辆是租来的且没有实际履行能力的情况下，诱骗张某与其签订了二手车交易合同。李刚为让张某相信该车是其所有，伪造一张李某某的借条，用以证明该车是车主李某某抵押给李刚的，从而赢得张某的信任，骗取张某人民币6万元。2014年7月份，原车主李某某通过定位找到该车并开回，李刚随后逃匿。
公诉机关为证实上述事实，提供证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解、勘验检查笔录、视听资料等证据在卷佐证。要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条之规定，追究被告人李刚刑事责任。
被告人李刚对公诉机关指控的罪名不持异议，且当庭自愿认罪。其辩护人认为被告人李刚诈骗得来的钱主要用于偿还个人债务，主观恶性较小。被告人李刚到案后能如实供述自己犯罪事实，系坦白，且认罪态度较好，依法可从轻处罚。
经审理查明，一、贷款诈骗罪
2014年1月7日，被告人李刚以虚构经营超市为由，伪造工商营业执照、税务登记证、房产证、银行交易明细等证明文件，向中国银行阜阳分行(以下简称中行)申请一年期的小额商户贷款，并顺利从中行贷款人民币20万元。2014年6月份，中行在例行检查中发现被告人李刚贷款所提供材料存在伪造情况，后电话通知李刚，因其违约，中行要求其提前还款，但李刚一直拒不还款。致使经手该笔贷款的银行工作人员迫于银行内部催收的压力先行将该20万元贷款予以垫付，直到贷款到期李刚仍未归还该笔贷款本金及利息。经查，被告人李刚在贷款前已身负债务且无力偿还，在骗取该20万元贷款后并未经营超市，而是改变贷款用途，将其中2万元借给李某甲，5.5万元用于归还其先前向他人的借款和偿还自己徽商银行信用卡的透支款，其余约12．5万元被其用于赌博输掉，后被告人李刚逃匿。
认定上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
（一）物证及物证照片，手机一部和百大购物中心照片，证明被告人虚构其经营百大购物中心超市的事实及拍摄相关照片用于骗取贷款。
（二）书证
1、接受证据材料单、阜阳市公安局经侦支队出具的情况说明，证明中国银行阜阳分行客户经理报案提交的证据材料及阜阳市公安局经侦支队调查发现被告人李刚申请贷款所提供的相关证件、银行交易明细均系伪造。
2、阜阳市房地产权档案证明，证明被告人李刚的身份证（身份证号码：341202198903023377）下未登记有房产信息。
3、中国银行贷款还款凭证，证明2014年7月8日王琳（唐某某妻子）先行将该20万元贷款予以垫付王琳。
4、被告人李刚建设银行及徽商银行账户详情，借条8张、信用卡交易明细及中国银行提供的说明和银行凭据，证明被告人李刚骗取银行贷款的数额及被告人李刚除了所欠贷款20万外，个人欠款40余万元，足以证明被告人李刚无偿还贷款经济能力。
（三）证人证言
1、证人唐某某的证言，证明其在2014年1月7日为被告人李刚办理了一笔20万元的小额商户银保贷款。由于李刚联合百大超市沿河店的所有人对经营地虚假伪装(包括提供现场照片、销货单、退货单、超市销售年报表等材料)，其去现场核查时，超市的负责人也积极配合，因此当时并没有发现其所提供的信息是虚假的；后在上门核查其房产信息时，李刚以钥匙被其母亲带到上海等为由，拒绝了核查人员的核查请求，致使核查未果，也因此并未发现其所提供的信息系虚假的。
2014年6月份，其行当时要求对贷款人提供的房产资料、经营资料进行自查，然后其从房产局查询发现李刚提供的房产证是虚假的，于是其行和李刚进行联系，李刚承认提供的上述相关贷款材料是虚假的，并答应还款，后李刚并未还款，其与被告人李刚也一直联系未果。由于给李刚办理贷款是其办理的，银行审查发现李刚提供的贷款材料是虚假的以后要求其联系李刚提前还款，结果李刚避而不见，中断联系，拒不还款。其行规定贷款发现问题时要及时处理，其是该笔贷款的具办人，是有责任的，因此其迫于无奈就让其妻子王琳先将该笔20万贷款还了。
2、证人孙某某的证言，证明其在中国银行阜阳分行颍河路支行工作，2013年9月其朋友钱某某介绍一个叫李刚的人给其认识，说李刚想办理贷款。当时其没有柜员号，不能操作贷款业务，于是其就将李刚介绍给了信贷部的唐某某，后来至于李刚是怎么办理贷款的，其就不清楚了。后来，唐某某让其帮忙找李刚，其通过钱某某帮忙联系李刚，也没有联系上。
3、证人李某甲的证言，证明百大购物中心实际叫阜阳市颍州区复兴超市，是2013年其和孟小伟等人一起合伙开的，负责人是李晓庆，2014年2月17日，因经营矛盾其从超市就撤资了。2013年底，钱某某给其打电话说李刚办理贷款需要和银行工作人员到超市拍照，其碍于朋友面子就没拒绝，但说要和孟小伟商议一下。过了几天，钱某某打电话说李刚带着唐某某去了超市拍照片，其就给孟小伟打电话，当他们到超市，李刚都拍了一些照片了，都是朋友其也没说什么。李刚与刘某甲认识，也是其介绍的，当时钱某某说李刚贷款需要找个公司过一下账，其就介绍他俩认识了，至于李刚和刘某甲怎么操作的其就不知道了。后来，其因急需用钱想问钱某某借钱，钱某某就说等李刚贷款下来可以向李刚借点用，李刚贷款下来后其借了2万元急用。
4、证人刘某甲的证言，证明2013年底李某甲打电话让其去吃饭，当时在场的有孟小伟、李刚、唐某某，吃饭时唐某某说李刚要开超市需要从其公司购货，银行规定只能先把钱打给其公司账上，等李刚进货时再扣除。当时其还以为是好事，就答应了。唐某某说需要购货合同、购货清单、营业执照副本复印件等相关材料，过了几天，李刚拿着他超市的营业执照副本原件到其公司找到其签订的购货合同，其问李刚要购买哪些货，然后李刚就选了部分货物，其按照李刚向其说的那些材料准备好后交给了李刚。
2014年一月份的一天，唐某某和李刚都给其打了电话，说20万元钱都已经打到了其公司账户上，其手机也收到了进账20万的短信，收到款的当天就是第二天，李刚带着李某甲、孟小伟到商贸城找到其，李刚跟其说他不想干超市了，不从其公司购货了，想让其把钱退给他，其当时很不高兴，就带着他们到了农行颍州区支行去把钱取出来交给了李刚。其从其公司账户取了一大部分，又从自己个人账户取了几万元，合计20万全部给了李刚。其还记得当时李刚拿了2万元钱给了李某甲，李某甲还打了收条给李刚。其后来才知道沿河百大超市没有李刚的股份。
5、证人高某某的证言，证明被告人李刚先后从其那借款39万元，并将李某甲的2万元债权转给了其。
6、证人黄某某、胡某某、潘某某的证言，证明被告人李刚从黄庆宝处借款5万元，被告人李刚曾与胡伟、潘多强等人赌牌，并输了不少钱。
（三）被告人李刚的供述，供述2013年底，其通过朋友钱某某介绍，找到中国银行阜阳分行的工作人员唐某某申请办理个人经营性贷款，当时贷款需要有开超市的工商营业执照、税务登记证、房产证、其的银行交易流水等材料。因为其没有开超市，于是就想借用其朋友李某甲的沿河百大超市用一下拍个照片，其花了500元钱做了一套贷款需要的假材料，其中以其名字做的工商营业执照、税务登记证、房产证、税务登记证、食品流通许可证、工商基本注册信息查询单和其的银行交易明细等材料。其又通过李某甲、钱均彪帮其找到阜阳保华商贸有限公司的老板刘某甲，以要从刘某甲公司购买货物为幌子，和刘某甲的阜阳保华商贸有限公司签订了一份购货合同，签订这份合同就是为了贷款“走账”用，因为银行要求所贷款项是要支付到购货合同对方的银行账户的。其也没有打算从刘某甲的阜阳保华商贸有限公司购买货物，当时就是想把钱贷出来。大概2014年1月7日，贷款批下来以后，唐某某告诉其钱下来了，其去问刘某甲，刘某甲说没有到账。紧接着下午其和钱均彪、李某甲找到阜阳保华商贸有限公司刘某甲，一起到农业银行阜阳颍州支行取的钱，刘某甲当场给了其20万元现金，然后其当时就借给了李某甲2万元，李某甲给其写了借条，现在借条其丢了。其从中国银行贷款20万元中的55000元被其还给了一个叫王迪的人，其之前在徽商银行办理了一张5万元额度的信用卡，透支以后因为没有能力偿还就从王迪那借了50000元，其自己又添了大概2000多元把其在徽商银行透支的款还上了，等到2014年1月份贷款下来以后没多久，其就用贷款20万元中的55000元还给了王迪，这55000元中包含给他的5000元左右的利息。另外2万元借给李某甲了，剩下的12．5万元左右被其赌博输掉了。
二、诈骗罪
2014年2月14日，被告人李刚从阜阳顺驰汽车租赁公司法人李某某处租用牌号为皖KNl682的本田轿车一辆。2014年3月26日，李刚因负外债，急于筹钱，于是用租来的该轿车做抵押，从张某处借款人民币6万元，并约定于2014年4月前还款，如不归还，该轿车归张某所有，借款6万元自动算作张某购买李刚的车辆的车款。当日，李刚在明知车辆是租来的且没有实际履行能力的情况下，诱骗张某与其签订了二手车交易合同。李刚为让张某相信该车是其所有，伪造了一张李某某的借条，以证明该车是车主李某某抵押给其的，从而赢得张某的信任，骗取张某人民币6万元。
经查，李刚和李某某两人没有其他债权债务关系。2014年7月份，原车主李某某通过定位找到该车并开回，李刚随后逃匿。
认定上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
书证
1、赵某某（张某妹妹）提供的借条一张，证明被告人李刚于2014年3月26日借张某人民币六万元。
2、二手车交易合同、汽车租赁合同、承诺书及李刚伪造的借条，证明被告人李刚从阜阳顺驰汽车租赁公司租车的相关手续及李刚伪造借条的具体情况。
3、王某甲提供从李某某处购买的本田轿车照片，证明王某甲从李某某处买的车牌照为皖KN16**本田CRV轿车，后登记为皖KYM0**,被告人李刚没有该车所有权。
（二）证人证言
1、证人赵某某的证言，证明2014年3月26日，李刚当时找到其说他急需要用钱，想把牌号为皖KNl682的一辆本田轿车抵押给其借款6万元，到2014年4月10日前归还。然后李刚给其出具了一个借条(借条内容：李刚今借张某人民币陆万元整，于2014年4月10日前归还，借款人：李刚，2014年3月26日)。张某是其姐，因为当时李刚把车抵押给其，是用阜阳市轩亿投资咨询有限公司（公司法人是张某）的名义和李刚签订的二手车交易合同，所以李刚算是给张某打的借条，并签订的二手车交易合同。其知道这部车不是李刚的，而是一个叫李某某的，因为车上有行车证，但是李刚给了其一张借条(借条内容：今借李刚人民币捌万元，现以车辆东风本田CRV暂时抵押，车牌号为皖KNl682，借款人：李某某，2013年6月5日)，说这部车是李某某抵押给他的，其也就相信了。后来其才知道李某某并没有将车抵押给李刚。
2、证人张某的证言与证人赵某某的证言情节一致且能相互印证，均能证明被告人李刚的犯罪事实。
3、证人李某某的证言，证明被告人李刚在其的汽车租赁公司租过两辆车，分别为皖KN16**和皖KV08**，被告人李刚提供的一张借条(借条内容：今借李刚人民币捌万元，现以车辆东风本田CRV暂时抵押，车牌号为皖KNl682，借款人：李某某，2013年6月5日)也不是其写的。李刚先后多次在其那租车，一开始给钱还比较稳当，后来其就联系不上他了，后来其通过车载GPS把车找了回来。2014年11月份，其把牌照为皖KN16**的车以10.8万的价格卖给了王某甲，现在这部车挂的车牌是皖KYM0**。
4、证人王某甲的证言与证人李某某的证言情节一致，且相互印证。
（三）被告人李刚的供述，供述其通过赵某某介绍从张某那里用其从租车公司租的一辆车做抵押借过6万元钱。其是用车牌号为皖KNl682的本田CRV轿车做的抵押，然后其给张某出具了一张借条，并和张某签订了二手车交易合同，当时约定如果其到期不还款，其抵押的车辆就归张某所有，借款算作其把车转让给张某的车款。这部牌号为皖KNl682的本田轿车是其大概2013年10月份从阜阳顺驰汽车租赁公司租的，其当时为了让张某相信这部车是其的，其还写了一张借条给张某，内容大致是李某某借其8万元钱，把车辆抵押给其，其写这个借条纯粹是让她相信车是车主李某某抵押给其的。张某应该不知道这部车是租车公司的，她要是知道也不会借给其钱。在其用车抵押借这6万元时，其已经欠别人很多钱了，欠高飞的那时候就已经有十几万元了，其当时也是没有办法了。
认定本案事实，另有下列经当庭举证、质证的综合证据证实：
受案登记表、立案决定书，证明被告人李刚贷款诈骗、诈骗一案的立案情况。
被告人李刚身份信息，证明被告人李刚身份信息情况，案发时被告人已达到完全刑事责任年龄。
抓获经过及发、破案经过，证明被告人李刚于2016年3月7日被上海公安局静安分局曹家渡派出所民警抓获。
勘验检查记录及视听资料，证明被告人李刚的作案手机经过阜阳市公安局网安支队勘察提取的相关情况。
本院认为：被告人李刚以非法占有为目的，诈骗银行贷款人民币二十万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人李刚以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人钱款人民币六万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人李刚犯数罪，依法应当数罪并罚。对辩护人提出被告人李刚诈骗银行的钱主要用于偿还个人债务，主观恶性较小的辩护意见。经查，被告人李刚伪造虚假证件及材料，骗取银行贷款，用于个人挥霍及赌博，且到期拒不归还。故对辩护人此节辩护意见，不予采纳。对辩护人的其他正确辩护意见，予以采纳。鉴于被告人到案后主动交代犯罪事实，系坦白，且当庭自愿认罪、悔罪，依法可从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、情节及对认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人李刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金二十万；被告人李刚犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元。决定执行有期徒刑十二年，并处罚金二十三万元。（此款于本判决生效之日起三十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月8日起至2028年3月7日）
二、被告人违法所得，依法予以追缴。
三、被告人作案工具手机一部，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
二审审理中，本判决尚未生效。
（此页无正文）
审 判 长 梅卫红
审 判 员 丁晋皖
人民陪审员 尤 红
二〇一六年八月四日
书 记 员 李 情
本案引用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
1、第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
2、第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
3、第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
4、第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
5、第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
6、第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
7、第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。