上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浦刑初字第2304号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人聂某某。
辩护人徐志民，上海徐志民律师事务所律师。
辩护人杨雪梅，上海徐志民律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）374号起诉书指控被告人聂某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月1日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于同日立案，因发现有不适宜适用简易程序审理的情形，于2015年6月11日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员吴某某出庭支持公诉，被告人聂某某及辩护人徐志民到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2011年3月，被告人聂某某向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领了信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊6），后在明知无还款能力的情况下，于2011年4月6日至2013年7月27日期间持卡多次透支消费及套现，累计拖欠银行本金人民币320，115.62元。2013年7月1日最后一次有效还款后，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、持卡人交易明细、催收记录，相关还款凭证，公安机关出具的案发、抓捕经过，被告人聂某某的常住人口基本信息等证据。据此认为，被告人聂某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人聂某某到案后能如实供述犯罪事实，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。提请法庭依法审判。
被告人聂某某在庭审中对起诉书指控其透支银行本金的数额及经银行多次催收超过三个月仍未归还的事实没有异议，但认为自己的行为不构成信用卡诈骗罪，因其主观上没有非法占有之目的。另外，其到案系自首，是公安人员电话通知后其主动至公安机关投案并如实供述相关事实的。案发后，其向银行归还了部分欠款。庭审后，被告人聂某某提交了兴业银行信用卡交易明细。
被告人聂某某的辩护人提出，公诉机关指控被告人聂某某在明知无还款能力的情况下持卡透支、套现的事实不成立，根据银行交易明细，被告人聂某某在2011年4月6日至2013年7月初，持卡消费、取现时系有还款能力的，之后没有归还是因为公司经营有问题，故本案应是民事纠纷，被告人的行为不构成信用卡诈骗罪。为证实其观点，辩护人当庭出示了《上海朱港砼制品有限公司章程》、上海朱港砼制品有限公司2013年5月至7月向广州天力建筑工程有限公司的供货清单及上海市青浦区人民法院民事判决书等证据材料。
经审理查明，2011年3月，被告人聂某某向兴业银行股份有限公司信用卡中心（经营地：上海市浦东新区来安路XXX号）申领了信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊6），后持卡透支消费、取现，2013年7月1日最后一次有效还款，至案发共计拖欠银行本金人民币320，115.62元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2014年7月8日，被告人聂某某经公安人员电话通知后到案，并如实供述了上述犯罪事实。
案发后，被告人聂某某向兴业银行股份有限公司信用卡中心共计归还了人民币36，100元。
审理期间，被告人聂某某向本院退出其余违法所得。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、持卡人交易明细，证实被告人聂某某向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡后，持卡透支消费、取现，2013年7月1日最后一次有效还款，至案发共计拖欠银行本金人民币320，115.62元。
2、兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录，证实被告人聂某某经银行多次催收，超过三个月仍未归还所欠款项。
3、公安机关出具的案发经过、抓捕经过，证实2014年6月20日，兴业银行股份有限公司信用卡中心就聂某某欠款一事向公安机关报案，6月23日公安机关立案侦查。2014年7月8日，派出所人员通过电话联系到聂某某，并告知其到大宁路派出所询问案情，聂某某到达派出所后即被抓获。
4、被告人聂某某在公安阶段的第一份供述笔录，证实其因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关网上追逃，其于2014年7月8日12时许到公安机关自首；被告人聂某某审查起诉阶段的供述笔录，证实2014年7月8日派出所民警电话联系其让其去一次，具体没说是什么事，其也不知道什么事就过去了，到了以后又被带至老港派出所。
5、相关还款凭证、交易明细，证实案发后，被告人聂某某向银行还款共计人民币36，100元，并在审理期间退出了其余违法所得。
6、常住人口基本信息，证实被告人聂某某的身份情况。
本院认为，被告人聂某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人聂某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。关于被告人聂某某主观上是否具有非法占有故意的问题。综合本案现有证据，被告人聂某某对涉案银行进行最后一次有效还款后，透支金额仍共计人民币32万余元，其理应继续履行还款义务，但被告人在接到银行多次催收后，并没有积极履行还款义务，导致在客观上超过三个月未有有效还款，被告人的行为足以反映其主观上具有非法占有之目的，被告人及辩护人所提相关辩护意见，本院不予采纳。根据公安派出所出具的案发经过及被告人聂某某的第一次供述笔录，可以认定被告人聂某某具有自首情节，结合其已归还全部本金等情况，对被告人聂某某依法减轻处罚。综上，本院为维护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序，根据被告人聂某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条，第七十三条第二款、第三款，第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人聂某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑二年三个月，罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、禁止被告人聂某某在缓刑考验期内从事高消费活动。
（禁止令期限从判决生效之日起计算。）
三、在案的违法所得，依法发还被害单位。
聂某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王美玲
代理审判员 陆光怡
人民陪审员 褚云芳
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 陈 玮
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款、第三款……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。