江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0058号
原告中国银行股份有限公司盐城分行，住所地盐城市建军东路20号。
负责人祁斌，行长。
委托代理人沈党开，江苏一正律师事务所律师。
被告周小力，无固定职业。
被告王彦人（系周小力之母），无固定职业。
两被告共同委托代理人徐益峰，上海厚普律师事务所律师。
被告周川景（系周小力之父），无固定职业。
被告华润置地（盐城）有限公司，住所地盐城市盐都区新都街道办事处康乐大厦四楼418室。
法定代表人陈汝进，董事长。
委托代理人徐志辉，上海百悦律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司盐城分行（下称中行盐城分行）与被告周小力、王彦人、周川景、华润置地（盐城）有限公司（下称华润置地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年4月17日公开开庭进行了审理。原告中行盐城分行的委托代理人沈党开，被告周小力、王彦人及其共同委托代理人徐益峰，被告周川景，被告华润置地公司的委托代理人徐志辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行盐城分行诉称：2012年7月12日，被告周小力、华润置地公司与我行签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定我行向被告周小力发放62万元、期限为10年的个人住房贷款。华润置地公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证。被告周小力以贷款所购买的位于盐城市区橡树湾花园＊幢＊室房屋向我行提供抵押担保，并办理了抵押预告登记手续。同日，被告王彦人、周川景与我行签订《个人贷款保证合同》，对周小力的上述借款提供全程连带责任保证。被告周小力取得贷款后，多次逾期。我行曾多次催收未果，请求法院判令：1、被告周小力立即偿还原告贷款本金553388.31元，2013年12月31日之前的利息11817.91元、罚息672.36元，及自2014年1月1日起至法院判决生效确定履行之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方法和标准计算）；2、被告周小力承担律师费28000元；3、被告王彦人、周川景、华润置地公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；4、原告对位于盐城市区橡树湾花园＊幢＊室房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告周小力、王彦人共同辩称：1、借款、担保、欠款属实，被告周小力、王彦人不同意解除合同要求继续履行。2、因被告周川景的原因不能按时还款。3、原告不能既主张利息又主张罚息。4、律师费过高。请求法院依法处理。
被告周川景辩称：1、诉状所称内容属实，因家庭发生变故导致无法及时还款，请原告给我们一些时间还款；2、律师费过高。请求法院依法处理。
被告华润置地公司辩称：1、借款、担保属实；2、律师费过高，应当分段累进计算；3、原告不能既主张利息又主张罚息；4、原告既主张承担保证责任，又主张抵押物优先受偿，存在矛盾，请求法院依法处理。
经审理查明：2012年7月12日，周小力（借款人、抵押人）、华润置地公司（开发商、保证人）与中行盐城分行（贷款人、抵押权人）签订了一份《个人一手住房贷款合同》（含附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》），约定：1、贷款金额：62万元，贷款期限：10年，自贷款人实际放款日起算。2、贷款用途：购买位于盐城市区橡树湾花园＊幢＊室房屋。3、贷款利率：浮动利率，浮动周期为12个月。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。4、贷款的发放：将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：华润置地（盐城）有限公司，账号：47×××65）。5、贷款的偿还：按月等额本金还款法。6、担保：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权，并要求保证人履行保证责任；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责某7、违约处理：借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任，并要求借款人和保证人赔偿因其违约所致损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，王彦人、周川景与中行盐城分行签订一份《个人贷款保证合同》，为周小力的上述借款提供全程连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。同月20日，周小力（抵押人）与中行盐城分行（抵押权人）在盐城市盐都区房产管理局办理上述房屋的抵押预告登记手续。同年8月3日，该行按约将62万元贷款划至上述指定账户。被告周小力取得贷款后，未按约偿还贷款本息。至2013年12月31日，周小力共欠原告贷款本金553388.31元、利息11817.91元及罚息672.36元。原告多次催要未果，遂诉至本院。
另查明，中行盐城分行委托江苏一正律师事务所律师沈党开作为诉讼代理人代理本案的诉讼，并向该所支付律师代理费28000元。上列事实，有当事人陈述、个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、盐城市预购商品房抵押预告登记申请书、零售贷款借款借据、贷款明细、律师代理费发票等证据证明。经庭审双方质证，本院予以确认。
本院认为：（一）关于借款合同及保证合同。原告中行盐城分行与被告周小力、华润置地公司签订的《个人一手住房贷款合同》及与被告王彦人、周川景签订的《个人贷款保证合同》均不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告已按约将62万元出借给被告周小力，被告周小力未按合同约定履行还款义务，被告王彦人、周川景、华润置地公司未按约履行保证义务，已构成违约，应承担相应的民事责某故原告中行盐城分行要求被告周小力偿还借款本金、利息及罚息，要求被告王彦人、周川景、华润置地公司承担连带责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周小力、王彦人、华润置地公司关于“原告不能既主张利息又主张罚息”的辩称意见，与合同约定不符，本院不予采信。被告周小力、王彦人未履行合同约定义务，经原告催要后，仍未偿还借款，依照合同约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。本案中，因债务人到期未偿还贷款本息，原告通过诉讼方式要求其偿还，原告以其行为解除了涉案的借款合同。被告周小力、王彦人到期未偿还贷款本息，已构成违约，却将未还款的原因归罪于他人，认为“因被告周川景的原因不能按时还款”，其也未能提出切实可行的还款计划或还款方案，其要求继续履行合同的基础已经丧失，故其要求继续履行合同的辩称意见，本院不予采信。
（二）关于律师代理费的承担问题。合同明确约定借款人未按期归还贷款本息，原告可要求借款人和保证人赔偿原告为实现债权而支付的律师费，故原告要求借款人周小力承担律师代理费，要求王彦人、周川景、华润置地公司对该笔费用承担连带责任的诉讼请求，本院依法予以支持。结合涉案纠纷的处理难度和当事人的实际困难，本院将原告主张的律师代理费进行适当核减，酌定为25000元。被告关于律师费过高的辩称意见，本院予以采信。
（三）关于抵押合同。上述《个人一手住房贷款合同》中约定的抵押条款，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定。被告周小力以在建的位于盐城市区橡树湾花园＊幢＊室房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押预告登记手续。预告登记是物权法上与本登记相对应的一项登记制度，是为了保全一项登记请求权而为的一种登记。在建房屋抵押预告登记，是指为保全在建房屋抵押预告登记权利人获得将来建成房屋作为抵押物的请求权而进行的提前登记。它与建成房屋抵押登记是有区别的，它们产生的拘束力和法律后果也不一样：建成房屋抵押登记是抵押人为担保债务的履行而以建成房屋作为抵押标的物所进行的抵押登记，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该房屋折价或以拍卖或变卖的价款优先受偿；而在建房屋抵押预告登记是为了保全抵押权人获得将来建成房屋为抵押标的的请求权，其实质是预告登记债权人约束预告登记债务人使其承担将来建成房屋作为抵押标的物的义务。在建房屋抵押预告登记作出后，并不立即导致房屋抵押权的实现，因此并不产生债务人不履行债务时从拍卖在建房屋的价款中优先受偿的法律后果，而只是使预告登记申请人取得一种请求将来发生房屋物权抵押的权利。本案中，在建房屋抵押预告登记仅产生使该抵押合同生效的法律后果，因当事人之间并未对涉案的房屋履行抵押登记手续，原告中行盐城分行并未取得现实的抵押权，故其对涉案房屋拍卖、变卖的价款不享有优先受偿权。原告的该项诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。
（四）关于债权的实现方式。尽管从《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款保证合同》的内容来看，本案被担保的债权既有抵押又有保证，但因原告中行盐城分行并未有效取得现实的抵押权，换言之，抵押权尚未成立。实际上，本案债权担保只有保证担保一种类型，被告王彦人、周川景、华润置地公司应对被告周小力的涉案债务承担连带责某关于被告华润置地公司辩称的“原告既主张承担保证责任，又主张抵押物优先受偿，存在矛盾”的问题。本院认为，原告既主张承担保证责任，又主张抵押物优先受偿，并不存在矛盾，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的就是这种情形。只不过在本案中，因原告未取得现实的抵押权，导致其对涉案房屋拍卖、变卖的价款不享有优先受偿权，故该辩称意见，本院不予采信。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告周小力应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城分行贷款本金553388.31元、利息11817.91元、罚息672.36元及自2014年1月1日起至判决生效确定履行义务之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方法和标准计算）。
二、被告周小力应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城分行支付律师代理费25000元。
三、被告王彦人、周川景、华润置地（盐城）有限公司对被告周小力的上述债务承担连带责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9740元，由被告周小力负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 伟
代理审判员 何海军
人民陪审员 朱艳华
二〇一四年六月四日
书 记 员 孙宝健
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。