福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初14328号原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。法定代表人：王秀英，总经理。委托诉讼代理人：林建兴，福建天衡联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖永平，福建天衡联合律师事务所实习律师。被告：张火长寿，男，1985年10月25日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：上官秀梅，女，1989年11月3日出生，汉族，住福建省长汀县。第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号工行大厦，统一社会信用代码91350200854989713W。主要负责人：顾斌，行长。委托诉讼代理人：李伟恒、方艺茹，该行职员。原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保厦门分公司）与被告张火长寿、上官秀梅、第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保厦门分公司委托诉讼代理人林建兴、肖永平到庭参加诉讼；被告张火长寿、上官秀梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；第三人工行厦门分行经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告偿付赔偿款58238元及相应利息（以58238元为基数，自2015年11月19日起按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至实际清偿之日止）；二、若被告未及时履行第一项的债务，判令原告有权就上述债务以被告名下的车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、本案的诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：被告张火长寿因购买二手车，与工行厦门分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同就抵押贷款购车�分期偿还贷款等事项作了明确约定；同时约定被告向原告投保以工行厦门分行为被保险人的保证保险。被告上官秀梅作为抵押车辆的共有人在该合同上签字，即合同项下的权利及义务适用于该共有人。合同签订后，工行厦门分行依约向被告发放贷款78000元，并办理了汽车抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，被告向原告投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为第三人工行厦门分行，保险金额为89232元，保险期限自2013年9月4日至2016年9月4日止。其后，因被告未履行还款义务，发生保险事故，工行厦门分行向原告提出索赔，原告依约赔付保险赔偿金58238元。原告已依保险合同向被保险人履行保险赔偿责任，且被保险人工行厦门分行已将其作为车辆抵押权人的权益转让给保险人，原告有权向投保人及抵押共有人追偿，并有权就抵押车辆进行折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。然而两被告至今尚未履行还款义务，故诉请法院判如所请。被告张火长寿、上官秀梅未作答辩。第三人工行厦门分行于庭前向本院提交了书面的意见，其陈述：1、依据原告提供的证据材料显示本案已由原告向第三人转账支付了58238.04元；2、第三人对两被告的债权已消灭，目前暂未办理抵押注销手续；3、原告履行保险理赔行为并非债权转让行为。请求法院依法驳回原告的第二项诉讼请求。原告为证明其主张依法提交了：1、信用卡购车分期还款暨抵押合同；2、车辆转让合同；3、机动车登记证书；4、《自用汽车消费贷款保证保险单（自然人适用）、投保单、自用契合消费贷款保证保险条款》；5、身份证复印件、户口本、驾驶证、结婚证；6、保险索赔通知书；7、索赔申请书及�款收据；8、赔款/费用计算书；9、损失清单及明细；10、付款回单；11、授权书。被告张火长寿、上官秀梅、第三人工行厦门分行经本院依法传唤后未到庭，本院依法视为其自动放弃举、质证的权利。原告所提供的前述证据由于形式及内容并未违反相应法律法规的规定，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年，被告张火长寿作为持卡人、债务人、抵押人、被告上官秀梅作为抵押人与第三人工行厦门分行作为发卡人、债权人、抵押权人共同签订了编号为2402013二手085的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》（保险保证专用），合同约定：被告张火长寿向第三人工行厦门分行申请办理牡丹购车专用信用卡，用于透支支付部分购车款；被告张火长寿以专用卡透支购车款79000元；透支�限为36个月即2013年8月至2016年8月；被告张火长寿首期应偿还的透支款为2190元，此后每期应偿还的透支款为2166元；被告张火长寿以其所购车辆（车辆识别代号/车架号LJDJAA143B0018034，发动机号BS001035的起亚牌小型普通客车，车牌号为闽Ｄ×××××）为本合同项下债务的清偿设定抵押权；抵押担保范围包括被告张火长寿透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、第三人工行厦门分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由被告张火长寿承担的费用等；如第三人工行厦门分行要求，被告张火长寿应办理抵押物保险；抵押车辆存有共有人的，共有人应一并签署本合同，共有人签署本合同后，有关被告张火长寿在本合同项下的权利义务即适用于该共有人等事项。被告上官秀梅作为抵押物共有人在该合同上签字。合同签订后，第三人工�厦门分行依约向被告张火长寿发放贷款，并作为抵押权人于2013年8月30日到厦门市公安局交通警察支队车辆管理所办理了前述汽车抵押登记手续。2013年9月3日，被告张火长寿作为投保人、第三人工行厦门分行作为被保险人，以前述合同向原告投保自用汽车消费贷款保证保险（保险单号为PBFC201335020000000699），保险金额为89232元，保险期限自2013年9月4日至2016年9月4日止。同时，在作为保险合同的附件之一的《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》中第四条约定，在保险期间，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人依照保险合同进行赔偿。第二十九条约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保�的权益转让给保险人。保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况，由于被保险人原因造成保险人无法向投保人及《借款合同》担保人进行追偿的，保险人有权撤销赔偿，并向被保险人追回已支付的保险赔偿金。2013年10月25日后，被告张火长寿就未能如期还款。2015年11月5日，第三人工行厦门分行向原告人保厦门分公司发出《保险索赔通知书》，以被告张火长寿于2013年10月25日开始出现逾期，并经第三人工行厦门分行及原告人保厦门分公司长期催收无效为由，要求原告人保厦门分公司依据前述保证保险约定支付保险赔偿金58238.04元（其中逾期本金为35251.95元，在途利息为1326.09元，剩余分期金额为21660元）。同日，第三人工行厦门�行向原告人保厦门分公司出具一份《索赔申请书暨赔款收据》，并标明“本人（单位）同时将该保单下的相应权益一并转让贵司”。2015年11月19日，原告人保厦门分公司依约向第三人工行厦门分行支付了前述保险赔偿金58238.04元。另，被告张火长寿与被告上官秀梅是夫妻关系，于2010年1月8日登记结婚。以上事实有原告提供的前述证据及本院依法制作的庭审笔录予以佐证，本院依法予以确认。本院认为，被告张火长寿、上官秀梅、第三人工行厦门分行经本院依法传唤后未到庭，依法应视为其自动放弃相应的诉讼权利。第三人工行厦门分行与被告张火长寿、上官秀梅签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，由于内容及形式均未违反相应的法律法规，应受法律保护。被告张火长寿作为投保人、第三人工行厦门分行作为被保险人向原告人保厦门分公司投了自用汽车消费贷款保证保险，三者之间形成了财产保险关系。被告张火长寿未依约向第三人工行厦门分行支付信用卡透支款，已构成了违约，应依约承担相应的违约责任，并依相应的保险条款规定构成了保险事故。保险事故发生后，第三人工行厦门分行作为被保险人向作为保险人的原告人保厦门分行进行了保险索赔申请，原告人保厦门分公司经审查后依约向第三人工行厦门分行支付了相应保险赔偿款。据此，依据相应的保险法规定、保险条款规定及第三人工行厦门分行的相应意思表示，作为保险人的原告人保厦门分公司取得了保险代位求偿权，可依《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的约定，代第三人工行厦门分行向被告张火长寿、上官秀梅主张权利。而在前述抵押物车辆上所设的抵押权是基于《信用�购车分期还款暨抵押合同》而设，且抵押权是从权利，在作为主权利的债权转移后也进行相应的转移。故原告人保厦门分公司取得了相应的抵押权。被告上官秀梅在《信用卡购车分期还款暨抵押合同》作为抵押物共有人在该合同上签名，并根据该合同中有关“共有人签署本合同后，有关被告张火长寿在本合同项下的权利义务即适用于该共有人”的约定，被告上官秀梅应承担相应的合同义务。且本案讼争债务是发生在被告张火长寿与被告上官秀梅的婚姻存续期间，所产生的债务是用于购买家庭自用车辆，被告上官秀梅也未举证证明该透支款并不是用于家庭共同生活。故对于原告人保厦门分公司要求被告张火长寿、上官秀梅支付赔偿款58238元及相应利息（以58238元为基数，自2015年11月19日起按照中国人民银行同期同档次基准利率计算至实际清偿之日止），且若被告张火�寿、上官秀梅未及时履行前述债务，原告有权以被告张火长寿名下的车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张火长寿、上官秀梅应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司支付赔偿款58238元及相应利息（以58238元为基数，自2015年11月19日起按照中国人民银行同�同档次贷款基准利率计算至实际清偿之日止）；二、若被告张火长寿、上官秀梅未及时履行前述第一款债务，原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权以被告张火长寿名下的车牌号为闽Ｄ×××××的车辆（车辆识别代号/车架号LJDJAA143B0018034，发动机号BS001035的起亚牌小型普通客车）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1306元，由被告张火长寿、上官秀梅负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  白良德人民陪审员  郝晓琳人民陪审员  郑明娥二〇一七年二月二十二日书 记 员  沈冰芸附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不�行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。