淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0803民初648号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号东方希尔顿二期1号、2号楼商业29-1、29-2、29-5号。
负责人汪鸿光，该支行行长。
委托代理人朱建红，该支行职工。
被告仇武雄。
被告赵晓艳。
被告高文生。
被告严翠红。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告仇武雄、赵晓艳、高文生、严翠红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人朱建红、被告高文生到庭参加诉讼，被告仇武雄、赵晓艳、严翠红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，被告仇武雄、赵晓艳于2014年6月13日在我行申请小额贷款150000元，约定年利率14.58%，逾期利率18.954%，阶段性等额本息还款法，前4个月仅还当期利息，第5个月开始还本付息，被告高文生、严翠红、为该借款提供连带责任担保。被告赵晓艳于2014年6月13日签订了共同还款承诺书，承诺对仇武雄贷款共同承担归还全部贷款本息义务，我行如期全额发放贷款。被告仇武雄借款后未能按约还款。现要求判决：一、被告仇武雄、赵晓艳归还原告贷款本金131945.32元，利息25325.22元，本息合计157270.54元（利息计算截止到2016年1月7日，以后利罚息按合同约定计算至实际还款之日）；二、被告高文生、严翠红对上述债务承担连带还款责任；三、诉讼费、保全费由被告承担。
被告高文生辩称，一、对为被告仇武雄借款提供担保事实不表异议，是严翠红的父亲出面请我替仇武雄担保的；二、。严翠红父亲严贞宝向我写了一份保证，如出现问题由他一人承担还款责任，故该笔借款应由仇武雄、赵晓艳及严翠红承担还款责任；三、原告在办理该笔贷款过程中存有过错，没有告知我担保额度及合同内容；对严翠红的担保资格审查不严，严翠红不是我们学校的教师，但在我学校开了收入证明，银行没有进行审核；四、借款人的借款用途和实际不符，借款人是开电子厂但借款，但借款用途是用于进烟酒百货；另五、我本人是残疾多年，老婆有风湿病，小孩需要上学、家有八十多岁的老父亲需要赡养，家庭生活困难，没有能力偿还承担责任。
被告仇武雄、赵晓艳、严翠红未作答辩。
经审理查明，2014年6月13日被告仇武雄、赵晓艳因进材料向原告楚州支行申请贷款150000元。同日被告仇武雄出具声明一份给原告，内容为：“在与原告签订贷款相关合同时，本人所作出的签名均为自己的真实意思表示，并对下列事项作出确认：1、信贷员双人进行现场调查，…10、用于发放及归还贷款的活期帐户，账号62×××68，账户存折由本人开设且由本人掌握使用，并按合同规定准时足额将应还本息存入还款帐户；11、合同等签订前本人及担保人已经共同认真阅读，理解其中内容后由本人签署。上述内容、合同及协议等我已阅读，没有异议”。
当日被告仇武雄、赵晓艳立共同还款承诺书一份，内容为：“共同还款承诺书楚州支行营业部本人仇武雄身份证号码××向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时本人的配偶赵晓艳身份证号码××承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。借款申请人仇武雄借款申请人的配偶赵晓艳2014年6月13日”。
2014年6月20日被告仇武雄、赵晓艳与原告楚州支行签订了《小额贷款借款合同》一份，合同约定：原告借给被告仇武雄款人民币150000元，借款年利率14.58%；借款期限12个月，从2014年6月12日至2015年6月12日止；采取阶段性等额本息还款法还款，前4个月仅还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反借款合同约定，原告有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。
同日，被告高文生、严翠红作为保证人分别与原告楚州支行签订小额贷款保证合同各一份，合同约定：为确保仇武雄与楚州支行于2014年6月20日签订的小额贷款借款合同的履行，保证人愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金为人民币150000元，本合同项下担保债权确定的期间为2014年6月20日至2015年6月20日。担保范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；主合同双方协议变更主合同内容，无需征得保证人的同意，保证人对变更后的主合同项下债务人对原告的债务承担担保责任。保证人声明：保证人具有保证能力；保证人完全了解主合同内容，保证人签署和履行本合同是自愿的全部意思表示真实；完全了解主合同项下借款的实际用途，对主合同中涉及保证人的义务，在此予以完全确认，且已充分意识到主合同的签署和履行已经或可能涉及到自身的风险责任；保证人不按合同约定履行保证责任的，原告可直接从保证人在原告处开立的帐户中扣收；保证人在此确认，本合同效力独立于主合同，不因主合同的无效而失去效力……。
合同签订后，原告楚州支行向被告仇武雄在原告处开立的62×××68账户发放了贷款150000元，被告仇武雄立借据一份。被告仇武雄、赵晓艳借款后未能按约还款，被告高文生、严翠红也未履行保证责任。截止到2016年1月7日被告尚欠原告贷款本金131945.32元，利息25325.22元，本息合计157270.54元。原告索款未果，遂诉至本院。
以上事实，有原告向法庭提供的营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，被告仇武雄、赵晓艳、高文生、严翠红的身份证复印件各一份，被告仇武雄、赵晓艳的常住人口登记卡及结婚证复印件各一份，被告高文生、严翠红的收入证明各一份，小额贷款申请表一份，客户声明书一份，共同还款承诺书一份，小额贷款借款合同一份，小额贷款保证合同二份，借款借据一份，放款单一份，原告单位的账户余额实时查询表一份，及原、被告的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告仇武雄、赵晓艳签订的小额贷款借款合同，与被告高文生、严翠红签订的小额贷款保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。
被告赵晓艳承诺与被告仇武雄共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。被告仇武雄欠原告借款本息157270.54元，有原告向法庭提供的借款申请书、借款合同、放款单、被告仇武雄立的借据及原告单位的帐户余额实时查询表为证，经本院审查，予以认定。
被告仇武雄、赵晓艳未按约还款是错误的，应承担给付原告借款本息、罚息的民事责任。原、被告之间的借款合同已到期，原告主张要求被告归还全部借款本息符合合同约定，本院予以支持。
因被告仇武雄、赵晓艳未按合同约定归还借款，现原告要求作为保证人高文生、严翠红承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
关于被告高文生辩称，严翠红的父亲出面请我替仇武雄担保的，严翠红父亲严贞宝向我写了一份保证，如出现问题由他一人承担还款责任，故该笔借款应由仇武雄、赵晓艳及严翠红承担还款责任。被告高文生对原告向法庭提供的保证合同的真实性不表异议，保证合同约定本合同所设保证为连带责任保证，担保范围为为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，被告的辩解与上述合同约定不符，故对被告的上述辩解本院不予采信。
被告高文生辩称，原告在办理该笔贷款过程中存有过错，没有告知其担保额度及合同内容；对严翠红的担保资格审查不严，严翠红不是我们学校的教师，但在我学校开了收入证明，银行没有进行审核。被告高文生对原告向法庭提供的保证合同的真实性不表异议，保证合同中保证人声明：保证人具有保证能力；保证人完全了解主合同内容，保证人签署和履行本合同是自愿的全部意思表示真实；完全了解主合同项下借款的实际用途，对主合同中涉及保证人的义务，在此予以完全确认，且已充分意识到主合同的签署和履行已经或可能涉及到自身的风险责任。原告是否对严翠红的担保资格进行严格审查，不影响保证合同的成立，法律规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可独立进行民事活动，是否是某学校的教师，是考量其履行能力的一个方面，被告的辩解与本院查明的事实不符，且无法律依据，故对被告上述辩解，本院不予采信。
被告高文生辩称，借款人的借款用途和实际不符，借款人是开电子厂但借款用途是进烟酒百货；被告高文生对原告向法庭提供的小额贷款借款合同的真实性不表异议，小额贷款借款合同中约定借款用途为进材料，被告高文生的辩解与其不符，故对被告高文生上述辩解，本院不予采信。
被告高文生辩称，我本人是残疾多年，老婆有风湿病，小孩需要上学、家有八十多岁的老父亲需要赡养，家庭生活困难，没有能力偿还。法律规定：不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。被告的辩解不符合上述规定，故对被告上述辩解除，本院不予支持。
被告仇武雄、赵晓艳、严翠红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告仇武雄、赵晓艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金131945.32元，利息25325.22元，本息合计157270.54元。（利息已计算到2016年1月7日，之后利、罚息按合同约定利率计算至本判决实际给付之日止）；
二、被告高文生、严翠红对被告仇武雄、赵晓艳上述所付之款承担连带清偿责任。
本案案件受理费3445元，财产保全费1320元，公告费560元，合计5325元，由被告仇武雄、赵晓艳承担，被告高文生、严翠红承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审 判 长 崔兆海
人民陪审员 孙贵明
人民陪审员 胡 山
二〇一六年七月十二日
书 记 员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。