海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）龙民二初字第413号
原告何水宏。
委托代理人袁照杰。
被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司。
负责人陈青松，副总经理。
委托代理人伍文娘，该司诉讼管理岗法务部职员。
委托代理人李昌瑜，该司诉讼管理岗法务部职员。
原告何水宏（以下简称原告）与被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2013年5月28日立案受理，依法由助理审判员林宏业适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁照�、被告的委托代理人伍文娘到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告就自有的琼Aundefined的小型越野客车向被告投保，被告出具了机动车辆保险单（保险单号为11560XXXXX），保险合同约定：被保险人为原告，保险期间自2011年2月12日起至2012年2月11日止，保险险种为车辆损失险（价值1032000元）及不计免赔率的保险（车辆损失险）等。受弱冷空气和南海辐合带共同影响，2011年10月上旬及中旬，海口先后出现两次大范围的持续性强降水天气过程，其中10月5日测得降雨量为183.5毫米，为大暴雨级别。当日，原告驾驶被保险车辆在海口市秀英区凤凰花城行驶时，因暴雨形成洪水，致使被保险车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。原告在事故发生后立即拨打被告全国统一客服电话报案，被告派员进行查勘，确认该次事故属实。被保险车辆经海南宝翔行汽车销售服务有限公司维修，维修费用共计150852.46元，被告向原告理赔10820元后对剩余金额拒不赔偿。根据《保险法》第二十三条的的规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失，据此，保险人除赔偿剩余保险金外，还应当赔偿义务期间届满后第二日起即2011年11月15日至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行公布的一直三年期贷款基准年利率6.65%计算。为此，原告提起诉讼请求：一、判令被告赔偿车辆损失保险金140032.46元；二、判令被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息损失（按照人民银行一至三年期贷款基准利率6.65%计算）；三、被告负担本案诉讼费用。
被告辩称，原告在被告处仅购买车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险、自燃损失险，并未购买涉水行驶损失险。原告关于涉水行驶导致车辆发动机损失不属于被告理赔的范围。
经审理查明，2011年2月11日，原告为其自有的琼Aundefined号宝马WBAundefined型小型越野客车（车辆识别代号：WBAZVXXXXB1454650）向被告投保，投保的险种包括：车辆损失险、不计免赔率特约条款（车辆损失险）等险种，其中车辆损失险保险金额为1032000元，被告为原告出具了11560XXXXX号保单，保险期间自2011年2月12日零时起至2012年2月11日二十四时止。《机动车辆保险条款（2009版）》作为原、被告保险合同的组成部分，其中第一部分第二章第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（四）雷击、暴风�龙卷风、暴雨、洪水、海啸。”第六条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏。”
2011年10月5日，原告驾驶被保险车辆行使在海口市秀英区凤凰花城路段时，因天降大雨，雨量达到183.5毫米，为大暴雨级别，致使该路段产生积水，被保险车辆涉水行驶时车辆熄火，并撞到水中石头。事故发生后，原告立即向被告报险，被告未派员到现场查勘。被保险车辆随后被拖至海南宝翔行汽车销售服务有限公司，同日，被告派员对受损车辆进行查勘，出具了《机动车辆保险简易案件索赔申请书》，载明“标的涉水行驶熄火、未承保涉水险，发动机损坏不属于保险责任。按保单约定，更换配件按市场价核定，工时费按一类工厂核定”的查勘意见。2011年11月19日，海南宝翔行汽车销售服务有限公司对被保险车辆进行维修，�生维修费150852.46元。原告称，由于其资金不足，该笔维修费由案外人海南晟天旭房地产开发有限公司代为垫付，海南宝翔行汽车销售服务有限公司向海南晟天旭房地产开发有限公司出具了三张汽车维修发票，总金额为150852.46元。被告以被保险车辆未购买涉水险为由，向原告赔付10820元后，不再进行赔付。
另查明，案外人海南宝翔行汽车销售服务有限公司的经营范围包括：华晨宝马、进口BMW（宝马）品牌汽车销售，二手车销售，汽车维修等。
再查明，庭审中，原告就其诉讼请求第二项“利息损失”明确为：以140032.46元为本金，按中国人民银行同期一年期贷款利率计算，自2011年11月15日起计算至2013年5月28日止。
以上事实有《机动车行驶证》、《注册登记机动车信息栏》、《电话营销专用机动车辆保险单》、《中国平安机动车辆保险条款（2009版）》、《天气证明》、《授权证明》、《机动车辆保险简易案件索赔申请书》、海南宝翔行汽车销售服务有限公司《企业机读档案登记资料》、《结算单》、《海南增值税普通发票》（3张）、海南晟天旭房地产开发有限公司《营业执照》、海南宝翔行汽车销售服务有限公司出具的《说明》、海南晟天旭房地产开发有限公司出具的《说明》以及当事人庭审陈述在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告向被告投保，被告同意承保并向原告签发了保险凭证，原、被告之间的保险合同已经成立，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行合同约定的义务。在保险法律关系中，投保人购买保险之目的在于分散因无法预料的事故而导致的人身、财产损害之风险。因此，保险人应基于诚实信用的原则，善意地履行保险合同约定的赔付任务，以满足被保险人正当的、合法的权利要求。同时，保险人应基于诚实信用原则，合理地划分“应赔”与“不赔”之间的界线，以保障被保险人的合法权益，减少纷争。就本案而言，《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸。”该约定表明，保险人承担保险赔偿责任的条件为：一是造成保险事故的原因系洪水、暴雨；二是保险事故的后果是被保险车辆受损。经庭审查实，本案被保险车辆系因暴雨道路积水而导致发动机熄火受损，故本案被保险车辆受损完全符合保险条款约定的保险赔偿范围，依该条约定，保险人应担保险赔偿责任。《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第六条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏。”该条约定的“因涉水行驶致使发动机损坏”与第二章第一条约定的“暴雨、洪水导致损失赔偿”两种情形同时出现，这就导致了因暴雨导致发动机损坏的情况下，被告承担的责任完全相反，即《机动车辆保险条款》第二章第一条与第六条的约定存在矛盾。对提供格式条款的保险公司而言，其应当对以上存在矛盾的两钟情形做出明确的界定，避免出现混淆，被告未对该种矛盾情形做出明确划分，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，应做出有利于原告（被保险人）的解释，即解释为本案中被告应当对因暴雨导致发动机损坏的造成的损失承担赔偿责任，原告主张被告支付车损理赔金140032.46元，于法有据，本院予以支持。鉴于被告明知被保险车辆发动机存在受损的情况下，以原告未购买涉水险为由拒绝赔偿车辆损失的情形，违反了合同约定的诚实信用原则和保险法的规定，因此，被告除了应依约支付原告的车辆损失保险金外，还应依法赔偿延期支付保险金的利息损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，判决如下：
限被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内向原告何水宏支付车辆损失保险理赔款140032.46元及利息损失（利息计算方法：以本金140032.46元计，按中国人民银行同期一年期贷款利率自2011年11月15日起计算至2013年5月28日止）。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
�案适用简易程序审理减半收取案件受理费1550元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
代理审判员 林宏业
二〇一三年八月二十二日
书 记 员 林一苗