河北省张家口市万全区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0708刑初37号
公诉机关张家口市万全区人民检察院。
被告人尹海亮，男，1986年11月11日出生于张家口市万全区，汉族，小学文化，农民，住张家口市万全区。2013年10月9日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年。2017年4月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被张家口市公安局万全分局取保候审，2018年4月3日被张家口市万全区人民检察院取保候审，同年5月17日被本院取保候审，同年6月4日经本院决定，同日被张家口市公安局万全分局依法执行逮捕。现羁押于张家口市万全区看守所。
张家口市万全区人民检察院以万检公诉科刑诉（2018）38号起诉书指控被告人尹海亮犯信用卡诈骗罪，于2018年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家口市万全区人民检察院指派检察员刘某、张某出庭支持公诉，被告人尹海亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
张家口市万全区人民检察院指控，2013年2月27日，被告人尹海亮向中国农业银行张家口分行申请办理金穗贷记卡，经该行审查于2013年3月30日为被告人尹海亮办理了一张透支额度为30000元的金穗贷记卡，被告人尹海亮于2013年4月13日从办理的信用卡透支30000元，同年5月18日还款2600元，尚欠透支本金27400元。经中国农业银行工作人员以电话、邮寄催收单等方式多次催收，仍未归还。2017年3月30日，被告人尹海亮因殴打他人被张家口市公安局万全分局行政拘留七日。2017年4月3日，被告人尹海亮将透支款本息全部还清。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。公诉机关据此认定被告人尹海亮的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人尹海亮对公诉机关指控的罪名及事实无异议、无辩解，未向法庭提供证据。
经审理查明，2013年2月27日，被告人尹海亮向中国农业银行股份有限公司张家口分行（以下简称中国农行张家口分行）申请办理信用卡，经中国农行张家口分行审查后于同年3月30日为尹海亮办理了一张透支额度为30000元的信用卡。尹海亮于同年4月13日从办理的信用卡内透支30000元，同年5月18日还款2600元，尚欠透支本金27400元。经中国农行张家口分行工作人员以电话、邮寄催收单等方式多次催收，尹海亮仍未归还。2017年4月3日，尹海亮将透支款本息全部还清。
另查明，被告人尹海亮于2013年10月9日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年，缓刑考验期自2013年10月20日起至2014年10月19日止。尹海亮犯故意伤害罪被判决前于2013年5月30日被刑事拘留，同年6月13日被逮捕，同年10月9日予以释放，已被羁押4个月10日。
上述事实，有经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.被害单位代理人冯旭的陈述证实，2013年2月27日，被告人尹海亮到其单位中国农行张家口分行申请办理金穗贷记卡，该行于同年3月30日为尹海亮办理了一张卡号为62×××31，透支额度为30000元的贷记卡。尹海亮于同年4月13日开始使用贷记卡进行消费，截止至2014年4月30日，尹海亮共欠银行本金、利息、滞纳金等费用共计32946.10元。由于尹海亮没有按时还款，自2013年7月24日起，银行以电话和催收单的形式共20多次向尹海亮催要欠款，尹海亮没有还款。
2.被告人尹海亮供述，2013年2月，其听说万全县（现为张家口市万全区）新亚汽贸公司可以办理信用卡，其到汽贸公司打听后知道，只要有一辆半挂车就可以办理信用卡，其于当日将半挂车的行车本和其的身份证给了汽贸公司的工作人员并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。同年3月底，汽贸公司的工作人员给其打电话称信用卡办下来了，其去汽贸公司缴纳了手续费后领取了一张卡号为62×××31，透支额度为30000元的信用卡。其于同年4月透支30000元用于半挂车上保险、加油和平时的费用，其在同年5月份偿还信用卡2600元，后其一直没还。从2013年11月开始，银行的工作人员以打电话、邮寄催收通知书和到家中找其的方式先后七八次催其还款，其无能力偿还。其于2015年9月至2016年9月以自已或与别人合伙的形式购买了三辆大货车跑运输，跑车挣得钱其先还了购车贷款，其一直没偿还信用卡的透支款。其妻子告诉其公安人员找其，其知道公安人员找其就是让其还款，其没有配合。
3.中国农行张家口分行提供的信用卡报案材料、关于尹海亮信用卡不良透支的情况说明、结清证明、信用卡申请表、交易信息，尹海亮提供的银行存款凭证证实，被告人尹海亮于2013年2月27日向中国农行张家口分行申请办理信用卡，同月30日，农业银行为尹海亮办理了一张透支额度为30000元，卡号为62×××31的贷记卡。尹海亮于同年4月13日在信用卡中透支30000元，5月18日还款2600元，6月20日起逾期，后一直没有还款。进入该行网点属地催收后，尹海亮开始能联系到并承诺还款，后来尹海亮手机一直处于关机状态，上门查找，未能联系上。截止2017年4月3日，共计欠款52880.92元，该欠款于2017年4月3日全部还清。
4.张家口市公安局万全分局的情况说明，中国农行张家口分行的催收记录证实，中国农行张家口分行工作人员以电话和邮寄催收单的方式，对拖欠信用卡欠款的被告人尹海亮多次催收。2014年4月30日，银行工作人员冯旭报案，张家口市公安局万全分局于同年6月28日对该案立案侦查，后该局多次去尹海亮家中和通过派出所查找尹海亮，均未找到尹海亮。
5.本院的（2013）万刑初字第72号刑事判决书、取保候审决定书、执行通知书，万全县看守所的释放证明书证实，被告人尹海亮于2013年10月9日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年，缓刑考验期自2013年10月20日起至2014年10月19日止。尹海亮犯故意伤害罪被判决前于2013年5月30日被刑事拘留，同年6月13日被逮捕，同年10月9日予以释放，已被羁押4个月10日。
6.张家口市公安局万全分局的行政处罚决定书、情况说明、到案经过证实，被告人尹海亮系被公安机关抓获归案。
7.常住人口基本信息证实尹海亮是完全刑事责任能力人。
本院认为，被告人尹海亮以非法占有为目的，申领信用卡后，恶意透支，数额较大，并经发卡银行两次以上催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。尹海亮当庭表示认罪，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可从轻处罚。尹海亮在缓刑考验期限内又犯新罪，应当撤销缓刑，对其数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条第二款、第三款、第七十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第五款之规定，判决如下：
一、撤销本院（2013）万刑初字第72号刑事判决中对被告人尹海亮的缓刑部分；
二、被告人尹海亮犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币20000元；原犯故意伤害罪，判处有期徒刑七个月，决定执行有期徒刑七个月，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，原已羁押4个月10日予以折抵，即自2018年6月4日起至2018年8月24日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋维法
人民陪审员 边培伟
人民陪审员 成登余
二〇一八年七月十九日
书 记 员 王永琴
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第二款、第三款数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款、第五款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定的期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。