重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民初字第10063号
原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路1号二层1、2号，组织机构代码58574205-X。
负责人周璐，行长。
委托代理人肖宜斌（一般代理），重庆新隆基律师事务所律师。
委托代理人刘雨馨（一般代理），重庆新隆基律师事务所律师。
被告ＸＸ，男，1972年6月8日出生，汉族，住重庆市忠县。
被告张莉，女，1974年5月21日出生，汉族，住重庆市忠县。
委托代理人ＸＸ（特别授权），张莉丈夫，身份信息同上。
被告李应平，男，1961年1月9日出生，汉族，住重庆市忠县。
被告罗金兰，女，1962年12月14日出生，汉族，住重庆市忠县。
原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称：恒丰银行南岸支行）诉被告ＸＸ、张莉、李应平、罗金兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，本案依法适用普通程序进行了审理。原告恒丰银行南岸支行的委托代理人肖宜斌、刘雨馨到庭参加诉讼，被告ＸＸ、张莉的委托代理人ＸＸ、李应平、罗金兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告恒丰银行南岸支行诉称，2014年1月16日，原告与ＸＸ、张莉签订了《个人经营借款合同》，约定被告ＸＸ、张莉向原告借款1000万元，借款期限12个月，自2014年1月16日至2015年1月16日止，借款用途为支付货款。同日，原告恒丰银行南岸支行与被告李应平、罗金兰签订了《个人借款合同》，被告李应平、罗金兰提供其所有的位于重庆市忠县房屋作为抵押物，为被告ＸＸ、张莉就上述债务提供抵押担保。后原告与被告李应平签订了《个人借款保证合同》，与罗金兰签订了《个人借款保证合同》。被告李应平、罗金兰作为ＸＸ、张莉的保证人，为其上述债务提供连带保证责任。
合同签订后，原告恒丰银行南岸支行于2014年2月14日向被告ＸＸ发放借款200万元，于2014年2月24日向被告ＸＸ发放借款800万元。现借款期限已过，被告ＸＸ、张莉未按合同约定还本付息，截止2015年7月10日，共欠原告本息及违约金共计10264811.98元，以及实现债权费用、律师费90000元。原告遂起诉至法院，请求判令：1、被告ＸＸ、张莉偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行借款剩余本金9810944.45元和利息50555.55元，罚息（以剩余本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的基础上上浮95%标准计算利率，次期调整利率，从2015年2月15日计算至本息结清日为止，扣除已还161486.48元）、复利（以应付未付利息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%标准计算利率，次期调整利率，从2015年2月15日计算至本息结清日为止）。2、ＸＸ、张莉支付原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行实现债权费用中的律师费9万元。3、原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行对被告李应平、罗金兰提供其所有的位于重庆市忠县房屋，予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿权。4、被告李应平、罗金兰对被告ＸＸ、张莉的上述债务在抵押物不足以清偿的范围内承担连带清偿责任。5、诉讼费由ＸＸ、张莉、李应平、罗金兰承担。
被告ＸＸ、张莉辩称，其向原告借款1000万元属实，他也有偿还借款的意愿，借款实际用于开发重庆市沙坪坝区歌乐山镇福祉大厦项目。现在这个项目被行政机关停止建设，不能对外进行出卖。ＸＸ在重庆市忠县有400余平方米的物业，现想利用该物业向其他银行申请贷款，还需要2-3个月才能向原告还款。
被告李应平辩称，与原告签订《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》属实，他与ＸＸ系表兄关系。
被告罗金兰辩称，与原告签订《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》属实，但签订时并未仔细看合同内容。
经审理查明，被告ＸＸ与张莉、李应平与罗金兰均系夫妻关系，2014年1月16日，原告与被告ＸＸ（主债务人）、张莉（共同债务人）签订了《个人经营借款合同》，该合同主要约定：原告向ＸＸ、张莉借款1000万元。借款期限为12个月，自2014年1月16日至2015年1月16日，借款用途为支付货款。
借款利率采用百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮30%即基准利率的1.3倍；借款利率调整方位为次期调整，利率按月为浮动周期。罚息利率为：债务人未按本合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，即基准利率的1.95倍。借款支付方式，为债权人受托支付，根据债务人的指派，直接支付给ＸＸ。借款偿还按照按月付息，到期还本方式偿还。抵押人为李应平、罗金兰的《个人借款抵押合同》、保证人为李应平的《个人借款保证合同》、保证人为罗金兰的《个人借款保证合同》为本合同的担保合同。合同同时约定，债务人违约的，债权人有权要求债务人支付本合同项下借款金额20%的违约金。
《个人经营借款合同》还约定了以下内容：
合同第八条“借款偿还和计息、结息”部分第六点约定，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。
合同第十一条“违约责任”项下约定了以下内容：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约。违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：1、限期纠正违约行为；2、中止或解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；3、要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（见本合同第十五条特别约定条款七）；4、要求债务人赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失；5、要求依法撤销债务人损害或可能损害债权人债权的行为。
合同第十四条第七点约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。合同第一条“定义与解释”第二项约定，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费。
合同第十五条“特别约定条款”中的第七条违约金条款，关于债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额20%的违约金。
2014年1月16日，原告（抵押权人）与被告李应平、罗金兰（抵押人）签订《个人借款抵押合同》。该合同主要约定：本合同担保的主合同为《个人经营借款合同》，原告向被告ＸＸ、张莉提供1000万元的借款，借款期限12个月，自2014年1月16日至2015年1月16日。二抵押人自愿提供所有的位于重庆市忠县房屋为原告设定抵押。抵押人违约的，抵押权人可要求抵押人支付主合同项下借款金额20%的违约金。
合同第五条合同抵押担保范围约定：本合同项下担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。
合同第六条抵押物期间约定：抵押期间为抵押权设立之日起至借款合同项下贷款本息及其他费用债权诉讼时效届满的期间。
2014年1月24日原告对位于重庆市忠县该房屋设定了抵押。
2014年1月16日，原告（债权人）分别与李应平（保证人）、罗金兰签订了《个人借款保证合同》，该合同主要约定：本合同担保的主合同为《个人经营借款合同》，原告向被告ＸＸ、张莉提供1000万元的借款。保证期间为全程担保。
合同第四条约定：本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。
合同第六条约定：全程担保，保证期间自合同签订之日起至主合同履行期限届满后另加两年。
上述合同签订后，原告根据被告ＸＸ的申请，于2014年2月14日、2月24日将借款200万元、800万元，支付给案外人重庆汉爵商贸有限公司。
原告与被告ＸＸ、张莉订立借款合同时中国人民银行同期人民币贷款基准利率为5.6%，按照合同约定，此时借款合同利率为7.28%，被告ＸＸ、张莉每月应按同期贷款利率上浮30%支付利息。2015年2月14日之前，被告ＸＸ、张莉均按约正常付息。在此之后，被告ＸＸ、张莉偿还部分借款本金、利息，借款本金余额为9810944.45元，被告李应平、罗金兰亦未代为履行债务，经原告催收亦未获结果。
因被告未能按期偿还借款利息，为此原告于2015年7月15日与重庆新隆基律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆新隆基律师事务所为本纠纷提供法律服务，担任所有阶段的代理人。合同约定律师服务费为9万元，该款原告于2015年7月15日支付，同日重庆新隆基律师事务所开具发票。
上述事实，有原告提交的《个人经营借款合同》、《个人借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《个人借款保证合同》2份、《恒丰银行个人类客户提款申请书》2份、个人贷款借款凭证2份、恒丰银行业务交易账单、《法律事务委托合同》、发票各1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。
关于被告李应平提交的证据《授权支付委托书》，拟证明被告ＸＸ实际具有800万元的还款来源，因并无相应出借人向ＸＸ的支付凭证，本院对其证明目的不予采信。
本院认为，原告与被告ＸＸ、张莉签订的《个人经营借款合同》，形成的金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效。
按照原告与被告ＸＸ、张莉订立的《个人经营借款合同》的约定，被告ＸＸ、张莉应当按月还息、到期还本。被告彭正鸿不能按时支付利息的，其行为即构成违约。违约时，原告有权解除借款合同并要求清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，同时有权计收罚息，并对欠息计收复利。本案中，被告ＸＸ、张莉本应当在2015年2月15日前支付2015年1月21日至2015年2月14日期间的利息50555.55元，但被告ＸＸ、张莉至今未予支付。被告ＸＸ、张莉的行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告ＸＸ、张莉的行为已经表明其不履行合同义务。因此，原告起诉要求被告ＸＸ、张莉偿还借款本金9810944.45元的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。
自2015年2月15日起，因被告ＸＸ、张莉未按期足额偿还利息，由此之后，被告ＸＸ、张莉应当按照合同的约定向原告支付罚息。被告ＸＸ、张莉应当按照金融借款合同的约定，按照中国人民银行人民币同期贷款基准利率的1.95倍计算罚息至本金付清为止。
截止2015年2月15日，原告应当收取的正常利息为50555.55元，该利息被告ＸＸ、张莉没有支付。按照原告与被告ＸＸ、张莉订立的金融借款合同约定，该部分利息应当按照罚息的计算方式计收复利。其约定不违反法律的禁止性规定，本院予以准许。因此，被告ＸＸ、张莉应当自2015年2月15日起，对未偿还部分的正常利息50555.55元支付复利。复利计算方式与罚息一致。
关于原告实现债权的费用，原告与被告ＸＸ、张莉订立的借款合同中明确约定，现被告ＸＸ、张莉的行为构成违约，应当承担原告实现债权的费用。原告起诉要求主张律师服务费9万元，其费用没有超过规定的收费标准，本院予以支持。
被告李应平、罗金兰与原告签订1份《个人借款抵押合同》，同时约定该合同为《个人授信额度借款合同》的担保合同。因此，《个人借款最高额抵押合同》所产生的担保效力及于《个人经营借款合同》。李应平、罗金兰系完全民事行为能力人，二被告均在《个人借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人借款保证合同》进行签名、捺印确认，且《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》中均确认二人已阅读并充分理解合同条款，故李应平、罗金兰均应受上述合同约定义务的约束。基于《个人借款抵押合同》的约定，李应平、罗金兰所有的位于重庆市忠县房屋已经设立抵押登记，抵押权已经发生效力。因此，原告起诉要求对该不动产享有优先受偿权的理由成立，相应的诉讼请求本院予以支持。
被告李应平、罗金兰分别与原告签订2份《个人借款保证合同》作为《个人经营借款合同》的担保合同。《个人借款保证合同》的担保效力及于《个人经营借款合同》。因此，被告李应平、罗金兰应当对被告ＸＸ、张莉的债务，在抵押物不足以清偿范围内承担连带清偿责任。原告相应的诉讼请求，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、限被告ＸＸ、张莉于本判决生效后10日内偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行借款本金9810944.45元。
二、限被告ＸＸ、张莉于本判决生效后10日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付利息50555.55元、罚息（以剩余本金9810944.45元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%为计算标准，次期调整利率，从2015年2月15日计算至本息结清日为止，扣除已还161486.48元）。
三、限被告ＸＸ、张莉于本判决生效后10日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付复利（以应付未付利息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%为计算标准，次期调整利率，从2015年2月15日计算至本息结清日为止）。
四、限被告ＸＸ、张莉于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付实现债权的费用9万元。
五、被告ＸＸ、张莉不履行本判决所确定的还款义务的，原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行有权就被告李应平、罗金兰所有的，坐落于重庆市忠县的房屋予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。
六、被告李应平、罗金兰对被告ＸＸ、张莉的上述债务，在抵押物不足以清偿范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费85221元、保全费5000元，合计90221元，由被告ＸＸ、张莉、李应平、罗金兰共同负担（此款原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行已缴纳，限被告ＸＸ、张莉、李应平、罗金兰将上述款项，于本判决生效后10日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 钟 原
人民陪审员 黎海星
人民陪审员 赖喜富
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 桂 林