河南省鹤壁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鹤民终字第363号
上诉人（原审被告）杨玉亮，男，1977年4月30日出生。
上诉人（原审被告）冯国旗，男，1968年5月3日出生。
上诉人（原审被告）韩小辉，男，1978年8月13日出生。
上诉人（原审被告）王东爱，女，1972年11月15日出生。
上诉人（原审被告）王战胜，男，1968年11月17日出生。
上诉人（原审被告）闫丙科，男，1969年9月4日出生。
上述六上诉人共同委托代理人张云波，河南淇县“148”法律服务所法律工作者。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。
被上诉人（原审原告）淇县农村信用合作联社，住所地淇县朝歌路**号。
法定代表人薛义俊，该联社理事长。
委托代理人王若飞，该单位职工。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提起上诉，代收法律文书。
委托代理人余秀青，河南明星律师事务所律师。代理权限为一般代理。
原审第三人杨瑞强，男，1975年3月17日出生。
上诉人杨玉亮、韩小辉、冯国旗、王东爱、王战胜、闫丙科与被上诉人淇县农村信用合作联社，原审第三人杨瑞强金融借款合同纠纷一案，不服浚县人民法院（2014）浚法民金初字第77号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年5月20日公开开庭审理了本案。上诉人杨玉亮、韩小辉、冯国旗、王东爱、王战胜、闫丙科的共同委托代理人张云波，被上诉人淇县农村信用合作联社的委托代理人王若飞、余秀清，原审第三人杨瑞强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
浚县人民法院一审认定：2009年9月18日，淇县农村信用合作联社与杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科签订个人保证借款担保合同，杨玉亮向淇县农村信用合作联社借款150000元，借款期限自2009年9月18日起至2010年9月16日止，月利率为8.85‰，逾期贷款罚息月息11.505‰，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科作为保证人在合同上签名，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款到期之日起三年。2009年9月18日，淇县农村信用合作联社将150000元存入杨玉亮的账户。2010年9月16日借款期满后，杨玉亮未按合同约定期限履行还款义务，淇县农村信用合作联社向淇县人民法院提起诉讼，要求借款人承担还款责任、保证人承担保证责任。2013年5月7日，淇县农村信用合作联社撤回起诉，淇县人民法院裁定予以准许。截止2014年12月18日，杨玉亮仍欠淇县农村信用合作联社借款本金150000元，利息80535元、罚息20629.35元。另查明：以杨玉亮名义将贷款150000元贷出后，实际由第三人杨瑞强使用了该笔款项。
浚县人民法院一审认为：2009年9月18日，淇县农村信用合作联社与杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科签订的《个人保证借款合同》是双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，为有效合同。2009年9月18日，杨玉亮在淇县农村信用合作联社的存款凭条及取款凭条上签名，淇县农村信用合作联社通过转账方式向杨玉亮提供借款150000元，已按约定履行了自己的义务，该合同已实际履行。合同约定还款日到期后，杨玉亮未按约偿付本息，截止2014年12月18日，杨玉亮仍欠借款本金150000元，利息80535元（按月利率为8.85‰，从2009年12月25日起计算至2014年12月18日止），逾期贷款罚息20629.35元（按月息11.505‰，从2010年9月17日起计算至2014年12月18日止），事实清楚，证据充分。
关于偿还借款责任的承担，尽管借款合同系杨玉亮签订，但以杨玉亮名义借贷款后，实际由第三人杨瑞强使用，且杨瑞强对此予以认可，并同意承担该笔借款的全部归还责任，根据谁受益谁担责原则，由实际用款人第三人杨瑞强承担该笔贷款的全部归还责任，既尊重了当事人意思自治又符合法律规定，但是，从维护金融秩序和安全考虑，如果不对名义借款人予以必要的羁绊或警示，则难免让别有用心之人有可乘之机，既有损法律权威又会损害金融安全，故杨玉亮作为名义贷款人，对该笔借款应承担连带清偿责任。根据庭审所查明案件实际情况，杨玉亮作为名义贷款人，第三人杨瑞强作为实际用款人，均应承担相应责任。杨玉亮称其是受第三人杨瑞强的委托与淇县农村信用合作联社签订了借款合同，淇县农村信用合作联社对这个情况是明知的，合同签订后，淇县农村信用合作联社将贷款直接交付给第三人杨瑞强，杨玉亮不承担还款责任的辩解意见，不予采纳。
关于保证责任的承担：冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科作为保证人，在《个人保证借款合同》上签字并按了指印，表明其已明知如果借款人不能及时偿还全部贷款本息时，保证人应当承担连带清偿责任，故淇县农村信用合作联社请求冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科对杨玉亮的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科称保证人是在杨瑞强的要求下作为其借款的保证人，而不是杨玉亮的保证人，对该借款保证合同存在重大误解，属可变更或者可撤销的合同，但其并未提交相关证据予以证明，故对于该辩解意见不予采信。关于担保期限的问题，按照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，在合同约定的保证期间及法律规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。而本案中，在2010年9月16日借款期满后，淇县农村信用合作联社即向淇县人民法院提起诉讼，要求借款人承担还款责任、保证人承担保证责任，可见，淇县农村信用合作联社即在合同约定的保证期间及法律规定的保证期间内要求保证人承担保证责任，即使淇县农村信用合作联社于2013年5月7日提出撤诉申请，是其对诉讼权利的行使，并非对保证人放弃保证责任的意思表示，故五担保人称各个担保人的担保期限已经超过，担保人不应再承担担保责任的辩解意见，不予采纳。
浚县人民法院一审判决：一、第三人杨瑞强于判决生效后十日内偿还淇县农村信用合作联社借款本金150000元及利息80535元（按月利率为8.85‰，从2009年12月25日起计算至2014年12月18日止），逾期贷款罚息20629.35元（按月息11.505‰，从2010年9月17日起计算至2014年12月18日止），并支付自2014年12月19日起的利息（按借款合同约定逾期还款月息11.505‰计算至实际还款之日止）；二、杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回淇县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科上诉称：1、一审判决认定第三人杨瑞强为实际借款人，并作为债务人偿还本金及利息，且淇县农村信用合作联社多次向杨瑞强催要本金及利息，而杨玉亮仅为名义借款人，一审判决杨玉亮承担连带责任无事实和法律依据；2、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科作为担保人，至2014年11月淇县农村信用合作联社起诉，已超过诉讼时效。另外冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科是向杨玉亮提供的担保，杨瑞强作为债务人，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科不应承担担保责任；3、淇县农村信用合作联社并未起诉要求杨瑞强承担还款责任，一审直接判决杨瑞强还款错误。因此，请求二审法院撤销一审判决，依法改判。
淇县农村信用合作联社答辩称：杨玉亮向淇县农村信用合作联社借款，淇县农村信用合作联社已履行了出借义务，杨玉亮应承担还款责任，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科作为保证人，因杨玉亮未按时还款应承担连带责任。杨瑞强作为实际借款人，一审判决其承担还款责任并无不当，故一审法院判决正确，应驳回上诉，维持原判。
杨瑞强陈述称：对于向淇县农村信用合作联社的借款，杨瑞强愿承担还款责任，杨玉亮不应承担连带责任，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科的担保时效已超，请求二审法院予以改判。
经审查当事人提交的有效证据，并充分听取当事人双方的陈述及意见，本院确认浚县人民法院一审认定的事实成立。
本院认为：淇县农村信用合作联社与杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科签订了《个人保证借款合同》，其中杨玉亮为借款人，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科为担保人，淇县农村信用合作联社已向杨玉亮转款15万元，完成了出借义务。借款到期后，淇县农村信用合作联社要求杨玉亮承担还款责任，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科承担担保责任符合法律规定，应予支持。杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科上诉称杨玉亮不承担还款责任，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科不承担担保责任的上诉请求本院不予支持。但一审判决杨玉亮承担连带责任无法律依据，本院予以纠正。同时，第三人杨瑞强作为实际用款人，自愿承担还款责任，亦不违反法律规定，对于淇县农村信用合作联社的借款，杨玉亮和杨瑞强应共同承担还款责任。冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科上诉称五人的担保已超诉讼时效的上诉理由，本院认为，本案借款到期日为2010年9月16日，担保期限为借款到期后3年，即2013年9月15日。期间淇县农村信用合作联社曾向淇县人民法院提起诉讼，引起诉讼时效的中断，现淇县农村信用合作联社又起诉，冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科五人担保未超过诉讼时效。
综上，一审法院认定事实清楚，但判决结果不当，本院予以纠正。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
撤销浚县人民法院（2014）浚法民金初字第77号民事判决；
杨玉亮、杨瑞强于本判决生效后十日内共同偿还淇县农村信用合作联社借款本金150000元及利息80535元（按月利率8.85‰从2009年12月25日起计算至2014年12月18日止），逾期贷款罚息20629.35元（按月息11.505‰从2010年9月17日起计算至2014年12月18日止），并支付自2014年12月19日起的利息（按借款合同约定逾期还款月息11.505‰计算至实际还款之日止）；
冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科对上述第一项杨玉亮所负担的债务承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5067元，二审案件受理费4758元，均由杨玉亮、冯国旗、韩小辉、王东爱、王战胜、闫丙科共同负担。
本判决为终审判决。
审判长 单明霞
审判员 罗惠莉
审判员 程世勇
二〇一五年六月十八日
书记员 关日超