安徽省繁昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）繁民二初字第00104号
原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地繁昌县。
负责人：张跃，该行行长。
委托代理人：陈晓丽，该行客户经理。
被告：殷积信，男，汉族，住繁昌县。
被告：秦维，女，汉族，住繁昌县。
被告：方运，男，汉族，住繁昌县。
被告：秦武，女，汉族，住繁昌县。
被告：繁昌县鑫磊融资担保有限公司，住所地繁昌县。
法定代表人：万磊，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行与被告殷积信、秦维、方运、秦武、繁昌县鑫磊融资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理，依法组成合议庭，于2015年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈晓丽到庭参加诉讼，被告殷积信、秦维、方运、秦武、繁昌县鑫磊融资担保有限公司经本院合法传唤未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行诉称：原告与被告殷积信于2012年5月6日签订了个人借款担保合同，约定原告向被告发放个人经营贷款300000元，贷款期限为5年，贷款利率为上浮25％的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，按年浮动；原告将贷款一次性划入户名为芜湖顺宏商贸有限公司的账户；若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30％；双方若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权所产生的所有费用均由借款人承担。被告秦维系共同借款人，对全部债务承担连带清偿责任。被告方运、秦武以共同所有的位于繁昌县繁阳镇瑞吉小区X号楼X-
XXX室住房向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等。后该房屋办理了抵押登记手续。同时，被告繁昌县鑫磊融资担保有限公司向原告出具承诺书，承诺若殷积信在贷款期间出现违约还款行为，愿意承担代偿责任。借款合同签订后，原告依照合同约定于2012年5月11日向被告殷积信指定的账户一次性发放了贷款300000元，完成了原告的合同义务。但被告殷积信截止2014年11月20日累计超过六期未能按时偿还贷款本息，已构成合同违约。现原告向法院起诉，要求判令被告殷积信、秦维共同偿还原告借款本金199999.56元，利息14560.91元，合计214560.47元，并以上述基数按照合同约定的罚息利率计算2014年11月21日起至被告实际归还所欠全部款项之日的利息及复利；被告繁昌县鑫磊融资担保有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；原告对拍卖、变卖被告方运、秦武共同所有位于繁昌县繁阳镇瑞吉小区X号楼X-
XXX室、产权证号为XXXXXX的房屋的价款享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费用。
原告为证实其诉讼主张，向本院提供以下证据材料：
1、原告营业执照、组织机构代码、负责人身份证明复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；
2、身份证、结婚证、户口信息、营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明被告的主体资格；
3、借款合同复印件一份，证明被告借款及担保情况；
4、承诺函复印件一份，证明繁昌县鑫磊融资担保有限公司是保证人；
5、房地产权证、房地产他项权证、抵押协议书、授权书复印件各一份，证明方运、秦武同意将自己的房产给殷积信、秦维提供担保，且已办理房产抵押登记手续；
6、借款凭证、个人贷款发放许可证、个人贷款发放单复印件各一份，证明原告向殷积信、秦维发放了贷款；
7、银行还款流水原件一份，证明被告自2014年1月11日开始逾期还款，且证实被告欠款的本金数额为199999.56元。
被告殷积信、秦维、方运、秦武、繁昌县鑫磊融资担保有限公司未进行答辩，也未向本院提交证据。
本案经公开开庭审理，本院对原告提供的证据经举证、质证和辩论，作如下归纳与认定：因被告未到庭，视为放弃质证权，且原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，本院对其证明效力予以认定。
经审理查明：2012年5月6日，殷积信、秦维以共同借款人身份与中国工商银行股份有限公司繁昌支行订立个人借款／担保合同，约定由中国工商银行股份有限公司繁昌支行提供贷款300000元用于购货，贷款期限为5年；贷款利率为基准利率上浮25％，即8.625％，遇有基准利率调整，则自调整之日的次年1月1日起按调整年度最终调整后的基准利率上浮25％执行；借款人授权贷款人将贷款一次性划入芜湖顺宏商贸有限公司账户；借款人按按月等额本金还款法偿还贷款本息，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在上述约定的利率基础上加收30%至50%确定；抵押人方运、秦武以房屋所有权证号为繁昌房字第XXXX**号的位于繁昌县繁阳镇瑞吉小区X号楼X-
XXX室房屋提供抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。2012年5月8日抵押房屋进行了抵押登记，他项权证号为房他证繁昌字第XXXX**号。之前，繁昌县鑫磊担保有限公司于2012年4月21日出具承诺函，承诺其公司推荐客户殷积信在原告处的贷款中，借款人若出现违约还款行为，该公司愿意承担代偿责任。2012年8月7日，繁昌县鑫磊担保有限公司变更为繁昌县鑫磊融资担保有限公司。2012年5月11日，原告依约发放贷款300000元。贷款发放后截至2014年11月21日，未到期本金为150000元，逾期本金为49999.56元，累计逾期违约还款超过六次。现原告依照合同约定向法院起诉。
本院认为：殷积信、秦维作为共同借款人与中国工商银行股份有限公司繁昌支行订立的借款合同合法有效。虽贷款期限未届满，但殷积信、秦维累计逾期违约还款已超过六次，贷款人现根据合同约定宣布贷款提前到期，故中国工商银行股份有限公司繁昌支行要求殷积信、秦维偿还借款，本院予以支持。同时，方运、秦武以自己所有的房屋为借款设定抵押担保，并进行了抵押登记，抵押物权已生效，现殷积信、秦维已构成违约，贷款申请实现担保物权应予以支持。繁昌县鑫磊融资担保有限公司承诺在殷积信、秦维违约还款时承担代偿责任，其已构成一般保证责任担保，故繁昌县鑫磊融资担保有限公司应承担相应的保证责任。关于罚息利率，中国工商银行股份有限公司繁昌支行主张在合同约定利率基础上上浮30%执行，本院对此予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告殷积信、秦维连带共同归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行借款本金199999.56元，并支付依据银行还款流水记录结合双方约定的按月等额本金还款法计算的利息或罚息及在利息或罚息、复利总额不超过人民银行同类贷款基准利率四倍的前提下就欠息按罚息标准计算的复利，于本判决生效后10日内付清。
二、对被告方运、秦武所有、共有的房产权属证书编号为繁昌房字第XXXX**号所载位于繁昌县繁阳镇瑞吉小区X号楼X-
XXX室的房屋采取折价或者以拍卖、变卖等方式变价，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行优先受偿。
三、被告繁昌县鑫磊融资担保有限公司对上述借款在被告殷积信、秦维不能清偿时承担还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4598元（原告已预交）及公告费260元由被告殷积信、秦维承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。
审 判 长 俞 峰
人民陪审员 王月红
人民陪审员 俞 芳
二〇一五年八月七日
书 记 员 程 蕾
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。