贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初3964号原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91520500215492970P），住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段。法定代表人：渠俊峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：熊灿斌（特别授权）、赵新春（一般授权），系贵州本芳律师事务所律师。被告：朱明航，男，1980年2月13日出生汉族，住贵州省毕节市。被告：邓书林，男，1952年1月12日出生汉族，住贵州省毕节市。现居住：毕节市。被告：朱永碧，男，1952年3月15日出生汉族，住贵州省毕节市。现居住：毕节市。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司(以下简称毕节农商行)与被告朱明航、邓书林、朱永碧金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告毕节农商行委托代理人熊灿斌、被告邓书林、朱永碧到庭，被告朱明航经本院传票传唤，无故未到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：一、判决被告朱明航立即偿还原告款项人民币25万元及计算至2018年4月17日的利息、罚息、复利共计111,401.89元，2018年4月17日至实际履行完毕之日止的利息、罚息、复利按双方签订的编号:(毕节)农商行(2014)年个贷字068号《个人借款合同》约定的计算方式进行计算;二、判决原告对被告邓书林、朱永碧提供抵押的坐落毕节××××号，房产权证号:毕房权毕地字第××号房屋享有抵押优先权，并在前述第一项款项内对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权;三、案件诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第一项，利息、罚息、复利共计111,401.98元，变更为115,444.81元。事实及理由:2014年2月25日，被告朱明航因购车资金短缺，向原告申请贷款25万元，双方签订编号:(毕节)农村商业银行(2014)年个贷字068号《个人借款合同》约定:“第一条，借款金额甲方向乙方借款人民币贰拾伍万元，借款用途:购车。借款期限为36个月，即从2014年2月25日至2017年2月24日;”上述借款合同签订当日，为保证款项的归还，被告邓书林、朱永碧夫妻二人与原告签订(毕节)农村商业银行(2014)年底字068号《抵押合同》，提供其夫妻二人所有的毕节××××号-1号，房产权证号:毕地字第××号房屋作为抵押担保并办理抵押登记。上述协议签订并办理抵押登记后，原告履行了贷款的发放义务。但被告在获得贷款后确未按约定履行还款义务。原告认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定:“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”。本案中，原被告各方所签《个人借款合同》、《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，原告方已履行了贷款的发放义务，被告亦应按约定履行还款义务，现被告未按约定履行还款义务，违反双方约定及法律规定。同时，《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定:“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”第一百七十九条规定:“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十五条规定:“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”本案被告邓书林、朱永碧为保证贷款的归还提供了抵押担保并依法办理抵押登记，对该抵押物，原告依法享有优先受偿权。据此，为维护原告合法权益，原告特诉至法院，恳请法院判如诉。被告邓书林、朱永碧共同答辩称：房产证是拿给朱海贷款的，但现在变为朱明航的名字，我根本不认识朱明航。被告朱明航未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证、法定代表人身份证明、金融许可证、被告身份证复印件。证明原、被告的身份情况。2.《个人借款合同》、《抵押合同》、房产证复印件、他项权利证书复印件、借款借据。证明⑴原告与被告朱明航签订《个人借款合同》，向原告贷款25万元并对双方的其他权利义务进行了明确的约定；⑵被告邓书林、朱永碧提供其夫妻二人所有的毕节××××号-1号，房产权证号:毕地字第××号房屋作为抵押担保并办理抵押登记。⑶证明原告履行了贷款的发放义务。3.还款记录、贷款账户查询凭证。证明被告归还原告本息情况及现欠本息的情况。被告邓书林、朱永碧质证意见：无异议。被告邓书林、朱永碧无证据提交。经本院综合审查后认定，原告所举上述证据符合有效证据三性，能够证明案件相关事实本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月25日，被告朱明航因购车资金不足，向原告毕节农商行申请借款金额25万元。同日，以被告朱明航为借款人（甲方），毕节农商行个人金融部为贷款人（乙方），双方签订编号为“(毕节)农商行(2014)年个贷字068号《个人借款合同》约定：“甲方向乙方借款人民币25万元；借款日期2014年2月25日，到期日期2017年2月24日；借款利率为8.7125‰；按季结息，到期还本；实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方不按期归还贷款，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%的罚息。对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息计收复利”。同日，被告邓书林、朱永碧与原告签订《抵押合同》，提供其夫妻二人所有的毕节××××号-1号，房产权证号:毕地字第××号房屋作为抵押担保并办理抵押登记。他项权证号为：毕房他字第××号。2014年4月27日，毕节农商行将250,000元借款发放给被告朱明航。被告朱明航未按合同履行还款义务，截止至2018年4月17日尚欠借款本金250,000元，利息、罚息、复利115，444.81元，故原告以前述诉请诉至本院。本院认为，原告毕节农商行与被告朱明航签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款义务，被告朱明航未按约定全面履行还款义务，截止至2018年4月17日尚欠原告借款本金250,000元，利息、罚息、复利115,444.81元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告的行为构成违约，应承担违约责任。故对原告诉请判决被告朱明航归还贷款本金及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利具体计算为：2018年4月17日之前的利息、罚息、复利为115,444.81元。2018年4月17日之后，罚息在月利率8.7125‰的基础上上浮50%计付至履行完毕之日止。复利部分，根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条及借款合同约定，2018年4月17日之后按照罚息利率计算复利至履行完毕之日止。对原告提出对被告邓书林、朱永碧提供抵押的毕节××××号-1号，房产权证号:毕地字第××号房屋享有抵押优先权的诉请，并在前述第一项款项内对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，经查，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告与被告邓书林、朱永碧签订《抵押合同》毕节毕节市房产事业局办理抵押登记，他项权证号为：毕房他字第××号，《抵押合同》自抵押登记之日生效。故对原告的该诉请，本院予以支持。对被告邓书林、朱永碧共同答辩称时提出我的房产证是拿给朱海贷款的，但现在变为朱明航的名字，我根本不认识朱明航的辩解与本院查明的事实不符，且在抵押担保承诺书及《抵押合同》签名捺印予以确认，故对被告邓书林、朱永碧的答辩意见，本院不予采纳。被告朱明航经本院传票传唤，无正当理由不到庭，不影响本院根据采信的证据及查明的事实，依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告朱明航于本判决生效之日起十日内偿还原告毕节农村商业银行股份有限公司借款本金人民币250,000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利具体计算为：2018年4月17日之前的利息、罚息、复利为115,444.81元，2018年4月17日起按编号为“(毕节)农商行(2014)年个贷字068号”《个人借款合同》的约定计算至实际履行完毕之日止）；二、原告毕节农村商业银行股份有限公司对被告邓书林、朱永碧毕节××××号-1号，房产权证号:毕地字第××号房屋享有抵押权，并在前述第一项款项范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,361元，由被告朱明航、邓书林、朱永碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  吴浩然二〇一八年八月十四日书记员  聂 熙