湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2015）开民二初字第00542号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人司马莉，行长。委托代理人厉平春，湖南韬一律师事务所律师。委托代理人钟梅，湖南韬一律师事务所律师。被告陈焱。被告湖南省钻石融资担保有限公司，住所地湖南省长沙市韶山北路8�中共湖南省委接待办员工公寓8楼。法定代表人陈爱辉。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉被告陈焱、湖南省钻石融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员徐琳担任审判长，人民陪审员林群、陈毓奇参加的合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员沈沙担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告陈焱、湖南省钻石融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2014年2月17日，原告与被告陈焱签订了《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》。合同约定，原告向被告陈焱发放贷款36.5万元，贷款期限36个月；借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内一切费用均由借款人承担。为了确保上述合同的切实履行，被告湖南省钻石融资担保有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》，合同约定被告湖南省钻石融资担保有限公司应对上述借款本息及原告为实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款36.5万元给被告陈焱，被告陈焱提供梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）作为其偿还上述全部借款本息及实现债权的费用担保。但被告未履行合同的约定按时偿还贷款本息，截止2015年1月15日，已连续拖欠原告贷款本息共计11342.53元。故原告诉至法院请求依法判令:1、解除原告与被告陈焱签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》；2、被告陈焱立即偿还原告未到期借款本金283280.22元、逾期借款本金9532.86元、利息1792.27元，罚息17.4元，本息合计294622.75元（利息暂计至2015年1月15日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告陈焱承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费14731元；4、原告对被告陈焱提供抵押的梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告湖南省钻石融资担保有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带偿还责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告陈焱未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告湖南省钻石融资担保有限公司未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2014年2月17日，原告与被告陈焱签订了《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同约定，被告陈焱以其所有的梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车作为抵押向原告借款36.5万元用于购买该车；借款期限为36个月；贷款利率为月利率6.15‰；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告陈焱未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率�平上加收50%；被告陈焱出现未按期归还贷款本息事件时即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告陈焱赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告陈焱自愿将其所有的梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告陈焱违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。2014年2月，原告与被告湖南省钻石融资担保有限公司签订一份《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定：被告湖南省钻石融资担保有限公司自愿为贷款提供连带保证责任担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（�括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2014年2月20日，被告湖南省钻石融资担保有限公司向原告出具一份担保函，载明：为确保原告与被告陈炎于2014年2月17日签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》的履行，被告湖南省钻石融资担保有限公司自愿为借款人履行上述合同承担连带保证责任；保证人担保的范围为借款合同项下的借款本金36.5万元及利息和罚息；保证人的保证期间为借款人合同约定债务履行期即2014年3月5日至2017年3月5日，期限为3年。上述合同签订后，原告按合同约定向被告陈焱发放了36.5万元贷款，被告陈焱在借款后未按合同约定按时还款，截至2015年1月15日止，被告陈焱拖欠原告逾期借款本金9532.86元、未到期借款本金283280.22元，拖欠利息1792.27元，罚息17.4元，本息合计294622.75元。另查明，原告与被告陈炎就被告陈炎提供的抵押物即梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车在长沙市公安局交通警察支队办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南韬一律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、机动车登记证书、中国银行借款借据、委托代理协议及律师费票据、对账单及欠款证明、当事人的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告陈焱签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告陈焱，被告陈焱未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持，被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告陈焱违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告陈焱违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》中已约定由被告陈焱承担，故本院对原告要求被告陈焱按借�本息标的额的5%向原告承担律师费用14731元的诉请予以支持；三、原告依法对被告陈炎抵押的汽车在登记机关办理了登记手续，抵押行为合法有效。被告陈焱已提供其所有的梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车作为被告陈焱偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押汽车处置款项在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、原告与被告湖南省钻石融资担保有限公司《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案被担保的债权虽有被告陈焱提供的汽车抵押担保又有被告湖南省钻石融资担保有限公司提供的保证担保，但原告与被告湖南省钻石融资担保有限公司双方约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证履�保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。因此，被告湖南省钻石融资担保有限公司应在被告陈焱与原告签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》项下未清偿的贷款本息及实现债权的费用（律师费用）范围内承担连带保证责任；五、被告陈焱、湖南省钻石融资担保有限公司未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告陈焱签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》中确立的借款关系；二、被告陈焱在本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金292813.08元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2015年1月15日的利息为1792.27元，罚息为17.4元，2015年1月16日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》约定计算）；三、被告陈焱在本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用14731元；四、若被告陈焱未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖陈焱所有的梅赛德斯-奔驰FA6523（车驾号：LBIWA7B31D6037667）汽车，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈焱所有，不足部分由被告陈焱继续清偿；五、被告湖南省钻石融资担保有限公司在被告陈焱本判决所确定的第二、三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5940元，公告费100元，合计6040元，由被告陈焱、湖南省钻石融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐 琳人民陪审员 林 群人民陪审员 陈毓奇二〇一五年六月十五日代理书记员 沈 沙附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退�的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。