福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第1937号
原告招商银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
负责人郭夏森，该分行行长。
委托代理人陈国平、黄淑惠，福建泉明律师事务所律师。
被告廖晓毅，男，1988年11月9日出生，汉族，住泉州市丰泽区。
被告张小颖，女，1982年8月21日出生，汉族，住泉州市鲤城区。
被告洪小平，男，1965年12月6日出生，汉族，住泉州市鲤城区。
被告洪宝珠，女，1969年1月19日出生，汉族，住址同上。
原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告廖晓毅、张小颖、洪小平、洪宝珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日受理后，由代理审判员梁超毅独任审判，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托代理人黄淑惠、被告廖晓毅到庭参加诉讼。被告张小颖、洪小平、洪宝珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告招行泉州分行诉称，2013年10月31日，原、被告签订《个人授信及担保协议》一份，约定原告招行泉州分行向被告廖晓毅提供金额为170万元整的可循环授信额度，授信期限为120个月，授信贷款在被告廖晓毅办妥授信及贷款手续后，由原告招行泉州分行将货款划入被告廖晓毅第一扣款账户，并按照被告廖晓毅委托转入指定账户。被告廖晓毅向原告招行泉州分行提供被告洪小平、洪宝珠共有的址在泉州市鲤城区房产作为协议项下的借款本息及其他相关费用的最高额抵押担保、抵押担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）。2013年11月8日，双方办理抵押登记。2013年12月31日，被告廖晓毅与原告招行泉州分行签订《个人贷款借款合同》一份，约定由原告招行泉州分行向被告廖晓毅提供贷款金额为100万元的授信额度贷款，该贷款金额用于被告廖晓毅支付货款，贷款期限12个月，自2013年12月31日至2014年12月31日止，贷款执行月利率为7‰，被告廖晓毅按到期还本的方式归还贷款本息，具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等以借款借据为准。2014年1月2日，被告廖晓毅出具《个人贷款借款借据》交由原告招行泉州分行收执，原告招行泉州分行向被告廖晓毅指定账户放款170万元，并受被告廖晓毅委托将该笔款项转入其指定账户，贷款期限自2014年1月2日至2015年1月2日止，贷款执行月利率为7‰，扣款日为每月10日。此后，被告廖晓毅未按合同约定按时足额偿还借款本息，该情形属于《个人授信及担保协议》第35条约定的违约事件。另外，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告张小颖应与被告廖晓毅共同偿还原告招行泉州分行全部借款本息及相关费用。为此，请求判令：1、解除原告招行泉州分行与被告廖晓毅签订的《个人授信及担保协议》；2、被告廖晓毅、张小颖立即共同偿还原告招行泉州分行《个人授信及担保协议》项下的贷款本金共计170万元，并按前述合同约定向原告招行泉州分行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年3月8日的利息、罚息、复息合计48441.3元）；3、被告廖晓毅、张小颖立即共同偿付原告招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费35000元；4、原告招行泉州分行有权就上述全部款项以被告洪小平、洪宝珠提供的抵押物［即址在泉州市鲤城区房产］折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿。
被告廖晓毅辩称，借款属实，无异议。
被告张小颖、洪小平、洪宝珠未作书面答辩。
本院经审理查明的事实与原告招行泉州分行、被告廖晓毅的陈述一致。另查明，被告廖晓毅与被告张小颖系夫妻关系。原告招行泉州分行与被告廖晓毅签订的《个人贷款借款合同》约定借款人未按时足额还款，原告招行泉州分行有权就未还本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。截至2015年3月8日，被告廖晓毅尚欠原告招行泉州分行借款本金170万元，利息、罚息、复息合计48441.3元。原告招行泉州分行经催讨无果后诉至本院，支出律师代理费35000元。以上事实，有原告招行泉州分行提供的身份证、户口簿、结婚证、《个人授信及担保协议》、房屋所有权证、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、贷款基本信息、委托代理合同、律师代理费发票及庭审中原告招行泉州分行陈述为证。被告廖晓毅、张小颖、洪小平、洪宝珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告招行泉州分行与被告廖晓毅签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告廖晓毅在借款合同期限届满后未按时、足额还款付息，已构成违约。原告招行泉州分行据此要求与被告廖晓毅解除合同并清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告招行泉州分行为实现本案债权支出律师代理费35000元，被告廖晓毅应依约承担。被告廖晓毅、张小颖存在婚姻关系，本案借款属于两被告婚姻关系存续期间内产生的债务。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求两被告共同偿还债务。原告招行泉州分行请求被告张小颖共同偿付本案借款及其他费用具有法律依据，本院予以支持。被告洪小平、洪宝珠自愿以其所有的址在泉州市鲤城区作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告廖晓毅若未能依约还款付息，原告招行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告张小颖、洪小平、洪宝珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司泉州分行与被告廖晓毅、洪小平、洪宝珠于2013年10月31日签订的编号为139999595084010928的《个人授信及担保协议》；
二、被告廖晓毅、张小颖应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行借款本金170万元，利息、罚息、复息合计48441.3元，并支付自2015年3月9日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人贷款借款合同》约定计算的利息、罚息、复息；
三、被告廖晓毅、张小颖应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行律师代理费35000元；
四、若被告廖晓毅、张小颖未能履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告洪小平、洪宝珠提供的抵押物即址于泉州市鲤城区房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费20851元，减半收取10425.5元，由被告廖晓毅、张小颖、洪小平、洪宝珠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 梁超毅
二〇一五年六月十六日
书 记 员 杨思鸿
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。