福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第3750号原告中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市。负责人许宏图，该分行行长。委托代理人杨伟良、陈莉，福建致一律师事务所律师。被告庄娜玲，女，1982年9月2日出生，汉族，住晋江市。被告庄铭辉，男，1954年4月17日出生，汉族，住址同上。被告苏美玉，女，1963年10月1日出生，汉族，住址同上。原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）与被告庄娜玲、庄铭辉、苏美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托代理人陈莉到庭参加诉讼。被告庄娜玲、庄铭辉、苏美玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告民生银行泉州分行诉称，2008年5月7日，原告民生银行泉州分行与被告庄娜玲签订《个人借款合同》一份，约定被告庄娜玲向原告民生银行泉州分行借款18万元，借款用途为消费；借款期限96个月，从2008年5月7日起至2016年5月7日止，借款利率为年利率9.396%，合同项下贷款发放后，遇中国人民银行调整相应贷款基准利率的，则合同项下贷款利率于按月进行调整，贷款利率在中国人民银行规定的同期贷款基准利率基础上按照第4条约定的浮动比例确定；逾期利率和罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；本息归还方式为按月等额本息还款法等事项。同日，原告民生银行泉州分行与被告庄铭辉、苏美玉签订《个人抵押合同》一份，约定被告庄铭辉、苏美玉以址在晋江市区房产就前述借款合同向原告民生银行泉州分行提供抵押担保；抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于处分抵押物的费用、律师费、差旅费）和所有其他应付费用，双方并已办理了抵押登记手续。合同签订后，原告民生银行泉州分行依约向被告庄娜玲发放贷款，但被告庄娜玲自2014年1月19日起即未按约定偿还借款本息。为此，请求判令：1、解除原告民生银行泉州分行与被告庄娜玲签订的“个借贷字第123012008802546号”《个人借款合同》；2、被告庄娜玲立即偿还借款本金59226.20元及至实际偿还借款之日止的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定执行，暂计至2014年12月8日利息2942.15元、罚息817.33元）；3、被告庄娜玲偿付原告民生银行泉州分行垫付的律师费3000元；4、原告民生银行泉州分行对被告庄铭辉、苏美玉提供的抵押物（址在晋江市区房产）依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权。被告庄娜玲、庄铭辉、苏美玉未作书面答辩。经审理查明，2008年5月7日，原告民生银行泉州分行与被告庄娜玲签订《个人借款合同》（编号为个借贷字第123012008802546号）一份，约定被告庄娜玲向原告民生银行泉州分行借款18万元，借款用途为消费，借款期限自2008年5月7日起至2016年5月7日止，年利率9.396%，依据贷款基准利率调整相应进行按月调整，还款方式为按月等额本息还款法。同日，原告民生银行泉州分行与被告庄铭辉、苏美玉签订《个人抵押合同》一份，约定被告庄铭辉、苏美玉以址在晋江市区青阳贞钰楼206#房产就前述借款合同向原告民生银行泉州分行提供抵押担保；抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息和实现债权的费用等，并于当日办理抵押登记。合同签订后，原告民生银行泉州分行依约向被告庄娜玲发放贷款，被告庄娜玲出具个人借款凭证一份，载明借款日期调整为自2008年5月20日起至2016年5月20日止。此后，被告庄娜玲自2014年1月19日起未按约定偿还借款本息。截至2014年12月8日，被告庄娜玲尚欠原告民生银行泉州分行借款本金59266.20元、利息2942.15元、罚息817.33元。原告民生银行泉州分行经催讨无果后诉至本院，支出律师代理费3000元、公告费850元。以上事实，有原告民生银行泉州分行提供的《个人借款合同》、《个人抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、个人借款凭证、欠款明细表、委托代理协议、律师代理费发票及庭审中原告民生银行泉州分行陈述为证。被告庄娜玲、庄铭辉、苏美玉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告民生银行泉州分行与被告庄娜玲签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告庄娜玲自借款后未依约按时、足额还款，已构成违约。原告民生银行泉州分行据此要求与被告庄娜玲解除借款合同并清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告民生银行泉州分行为实现本案债权提起诉讼，支出律师代理费3000元、公告费850元，被告庄娜玲应依约承担。被告庄铭辉、苏美玉自愿以其所有的址在晋江市区房产作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。被告庄娜玲若未能依约还款付息，原告民生银行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告庄娜玲、庄铭辉、苏美玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司泉州分行与被告庄娜玲于2008年5月7日签订的编号为个借贷字第123012008802546号的《个人借款合同》；二、被告庄娜玲应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行借款本金59266.20元，利息2942.15元、罚息817.33元，并支付自2014年12月9日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人借款合同》约定计算的利息、罚息；三、被告庄娜玲应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师代理费3000元；四、若被告庄娜玲未能履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告庄铭辉、苏美玉提供的抵押物即址于晋江市区房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1651元，由被告庄娜玲负担。公告费850元，由被告庄娜玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判长谢朝晖代理审判员梁超毅人民陪审员彭和平二〇一四年十二月十日书记员杨思鸿附注所引用的法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。