吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浑民二初字第562号
原告白山市浑江区农村信用合作联社。
法定代表人王淑娟，该单位理事长。
委托代理人荆卫华、陈旭，吉林荆卫华律师事务所律师。
被告王成刚，男，1974年4月9日生，汉族，无职业，住浑江区。
委托代理人曹玉廷，白山市浑江区法律援助中心律师。
原告白山市浑江区农村信用合作联社诉被告王成刚保证合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员马恩鹏独任审判，公开开庭进行了审理，原告白山市浑江区农村信用合作联社的委托代理人荆卫华、被告王成刚及委托代理人曹玉廷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年4月1日，借款人张岚与原告下属的明鑫信用社签订了借款合同，约定张岚向原告贷款3.5万元，贷款时间从2013年4月1日至2014年4月1日，贷款利率为起息日基准利率6%上浮70%，按季结息，一次性还本。逾期还款承担贷款利率上浮50%的利息。不按期偿还贷款利息计收复利。被告为贷款承担连带保证责任，保证责任范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用。上述合同签订后，原告便将3.5万元贷款发放给张岚，后张岚偿还了利息3575.47元。贷款期满后，张岚未能偿还本金及剩余利息。现张岚因涉嫌刑事犯罪羁押于白山市看守所，向其主张还款发生障碍。故原告依据相关法律规定诉至法院，请求依法判令被告偿还借款本金3.5万元及到期利息，承担逾期还款之日起至还清之日止依贷款利率上浮50%的违约利息及未给付利息的复利。
被告辩称：张岚与被答辩人签订的借款合同是无效合同。张岚利用伪造的答辩人的利息资料，包括单位、工资证明等骗取答辩人的信任，签订了借款合同。该合同违反《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，应属无效合同。根据《中华人民共和国担保法》司法解释第八条规定，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。即使合同有效，被答辩人在借款审查时，没有严格查清担保人资格及张岚提供的材料，被答辩人本身存在过错。根据《中华人民共和国担保法》司法解释第七条规定，债权人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。本案中，答辩人只是出于义气，才在空白的担保书上签字，但没想到张岚是用伪造的答辩人的资料骗取借款，张岚这种行为应是一种欺诈行为，根据《中华人民共和国担保法》解释第四十条、《中华人民共和国担保法》第三十条的规定，答辩人不承担民事责任。张岚用伪造的答辩人的资料骗取借款，被答辩人应向公安机关报案，待案情查清后才能主张民事部分。
法庭审理过程中，原告为证明其事实主张，举证如下：1、吉林省农村信用社个人经营借款合同一份，证明借款人张岚向原告借款的金额、期间、利率、违约责任等。2、吉林省农村信用社个人保证合同一份，证明被告为贷款承担保证责任以及保证责任的范围包括贷款本金、利息，贷款人实现债权的费用。3、收入证明一份，证明被告系白山市第一中学正式员工，月收入为3700元，具备还款能力。4、身份证复印件两份，证明借款人、保证人主体身份真实、适格。5、吉林省农村信用社贷款凭证一份，证明原告已将贷款3.5万元付给借款人张岚。6、吉林省农村信用社贷款还款记录卡一份，证明借款人张岚已偿还贷款利息3575.47元。7、贷款利息试算清单一份，证明截至到2014年6月9日对借款人张岚借款利息的计算依据。
被告质证：对证据1、2、5有异议，如果没有被告的保证合同，借款人张岚就不能取得贷款。担保合同上的首部、尾部签名都是被告签名，但被告签字时合同内容为空白，没有加盖原告单位公章，并且张岚系利用虚假的收入证明在原告处取得贷款。对证据3有异议，该证据是虚假的，被告不在白山市第一中学工作，签名也不是被告的。对证据4、6、7无异议。
被告未提供证据。
为查清本案事实，本院依法至白山市第一中学进行调查，该中学出具证实材料一份，原、被告经质证，均无异议。
被告申请对《收入证明》中“王成刚”的签名非其本人书写进行鉴定，本院依法委托吉林津科司法鉴定中心受理该申请，但被告未在鉴定机构指定期限内交纳鉴定费用，该申请被退回。
关于本案证据，本院认证如下：关于原告提供的证据1，系张岚订立的借款合同，该借款合同独立于保证合同成立，经审核予以采信。关于证据2，被告提出其签名时合同文本为空白，但即使为空白，被告的签名行为也表明其了解合同文本内容，愿意为张岚承担保证责任，故经审核予以采信。关于证据3，结合本院调取的白山市第一中学出具的证实材料，可证该《收入证明》中的被告个人信息为假，另据被告自认《吉林省农村信用社个人保证合同》中首、尾部签名均系其本人书写和被告未在鉴定机构指定期限内交纳鉴定费用的情况来推断，《收入证明》中“王成刚”的签名应为被告本人书写。关于证据4、6、7，被告无异议，经审核予以采信。关于证据5，系原告向张岚履行放款义务的凭证，经审核予以采信。关于本院所调取的材料，双方当事人均无异议，予以采信。
根据当事人的起诉、答辩、陈述、举证、质证、辩论和以上认证，本院对以下案件事实予以确认：2013年4月1日，白山市浑江区农村信用合作联社明鑫信用社与张岚签订了一份吉林省农村信用社个人经营借款合同，约定张岚借款35000元，期限从2013年4月1日至2014年4月1日，贷款利率为起息日基准利率6%上浮70%，按季结息，一次性还本。逾期还款按贷款利率上浮50%的利率计收罚息。借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利等。同日，王成刚与白山市浑江区农村信用合作联社明鑫信用社就张岚所订立的借款合同又签订了一份吉林省农村信用社个人保证合同，约定王成刚就张岚的借款承担连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。另白山市浑江区农村信用合作联社明鑫信用社收到一份有“王成刚”签名的《收入证明》，载明王成刚系白山市第一中学体育教师，平均月收入3700元。经本院核实，该《收入证明》上加盖的“白山市第一中学”的公章系伪照，单位负责人“孙斌”的签名与白山市第一中学法定代表人的签名不符，王成刚也非白山市第一中学职工。签订借款合同后，张岚于2013年4月1日收到贷款35000元，后张岚于2013年6月28日、12月23日、2014年3月25日共计偿还了3575.47元利息，未偿还本金。
综上所述，本院认为，《收入证明》仅可以说明被告是否具备清偿能力，而清偿能力不属于民事行为能力范围，与保证合同的效力无关。本案中，被告作为具有正常理智的成年人，在为他人提供保证时，应审慎了解合同内容，评判风险，衡量自身是否具备承担责任的实力。且被告明确知晓自身行为系为张岚的借款提供保证，并不存在受欺诈等导致保证合同无效的情形。虽原告应对被告的保证人身份和收入等资信情况进行必要的核实和确认工作，以最大限度地保障自身利益不受损害，但不能因原告的工作疏失而导致保证合同无效。《收入证明》的真伪仅是影响债权受清偿范围，有清偿能力者可以订立保证合同，清偿能力弱者亦可以订立保证合同，保证人不能以自身清偿能力弱而主张保证合同无效。在借款逾期后，债权人有权向连带责任保证的债务人主张权利，亦可以向保证人主张权利，故对原告的诉请予以支持。保证人承担责任后，有权向债务人追偿。另借款一年期内利息为3570元，张岚已付清。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十四条“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”、第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼”和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出主张，有责任提供证据”之规定，判决如下：
一、被告王成刚于本判决发生法律效力后立即向原告白山市浑江区农村信用合作联社偿还借款本金35000元，并承担前述金额从2014年4月2日起至本息全部清偿之日止按月利率8.5‰上浮50%计算的罚息以及罚息的复利；
二、被告王成刚就其承担的保证责任对张岚享有追偿权；
三、驳回原告白山市浑江区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费676元减半收取，由被告承担338元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
（此页无正文）
审判员 马恩鹏
二〇一四年十一月十九日
书记员 李 冰