哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0102刑初111号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人杨昱，出生于黑龙江省哈尔滨市，户籍地黑龙江省哈尔滨市平房区，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月24日被刑事拘留，2015年4月4日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人赵丽敏，黑龙江林大人文律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2015）836号起诉书及哈里检诉刑变诉（2016）1号变更起诉决定书指控被告人杨昱犯信用卡诈骗罪，于2016年1月15日向本院提起公诉。本院于2016年1月15日立案，依法组成合议庭，于2016年3月1日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员胡珊珊出庭支持公诉，被告人杨昱及其辩护人赵丽敏到庭参加诉讼。现己审理终结。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指控，2013年8月，被告人杨昱向哈尔滨银行申领了卡号为xxx的购车分期信用卡，银行要求杨昱将所购车辆机动车登记证书等提交给哈尔滨银行用于办理抵押担保。2013年12月6日，杨昱在哈尔滨市道里区机场路宏达国际汽车城刷卡人民币50万元，套取现金人民币49万元后，未按约定购买指定车辆，而是将其本人之前购买的奥迪牌2995CC型越野车登记证书、机动车发票等交给银行，将套取的现金据为己有并挥霍。同年12月16日，杨昱将已提交给银行用于抵押担保的机动车登记证书丢失为由挂失补办，并于次日将该车抵押给哈尔滨华川恒通信息咨询有限公司用于借款，致使银行无法实现抵押担保。杨昱于2014年11月27日最后一次偿还银行分期欠款后，不再偿还。经银行多次催收，超过三个月仍未归还银行欠款。截至案发，杨昱透支本金人民币423022元。经侦查，公安机关于2015年3月24日将杨昱传唤到案。案发后，杨昱亲属已代其偿还全部银行欠款。针对上述指控，公诉机关提供了案件来源、到案经过信用卡购车分期申请表、申请合约、机动车登记证书复印件、机动车销售发票复印件、机动车登记档案、借款协议、借款信息补充表、结清证明、户籍证明、现实表现，证人吴某某、刘某某、杨某某、王某甲等的证言，被告人杨昱的供述及辩解等证据。同时认为，被告人杨昱以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨昱无辩解，其辩护认为，杨昱与哈尔滨银行间系贷款关系，而不是信用卡透支关系，杨昱主观上没有非法占有的目的，杨昱的行为应认定为骗取贷款罪，而不应认定为信用卡诈骗罪。
经审理查明，2013年8月，被告人杨昱向哈尔滨银行申领了卡号为xxx的购车分期信用卡，并签署了信用卡购车申请合约，银行要求杨昱将所购车辆机动车登记证书等提交哈尔滨银行用于办理抵押担保。2013年12月6日，杨昱在哈尔滨市道里区机场路宏达国际汽车城刷卡人民币50万元，套取现金人民币49万元后，将其本人之前购买的奥迪牌2995CC型越野车登记证书、机动车发票等交给银行。同年12月16日，杨昱将已提交给银行用于抵押担保的机动车登记证书丢失为由挂失补办，并于次日将该车抵押给哈尔滨华川恒通信息咨询有限公司用于借款。其弟杨某某帮其偿还贷款公司欠款后，杨昱将此车抵偿给杨某某，并于2014年6月11日，帮助杨某某将此车过户转让给刘某某。杨昱于2014年11月27日最后一次偿还银行分期欠款后，不再偿还透支款。经银行多次催收，超过三个月仍未归还银行欠款。截至案发，杨昱透支本金人民币423022元。经侦查，公安机关于2015年3月24日将杨昱传唤到案。案发后，杨昱亲属已代其偿还全部银行欠款。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1．案件来源及到案经过：2015年3月23日，哈尔滨银行信用卡中心工作人员吴某某报案称，杨昱申领该行信用卡后，透支消费，至报案时该卡尚有本金为人民币423022元未予归还。经侦查，公安机关于2015年3月24日将杨昱传唤到案。
2．户籍证明及现实表现：杨昱无前科劣迹；
3.本金核算表、信用卡交易明细：杨昱卡号为6228093390009411的信用卡2013年12月6日刷卡500000元在宏达汽车城购买汽车，同年12月12日转为分期付款，2014年1月5日还款6000元，3月26日还款13000元，8月17日还款30000元，11月27日还款45000元，后再未还款。
4.催收反馈报告：银行自2014年12月3日至12月26日，多次对杨昱催收，客户承诺近期还款。
5.信用卡购车分期申请表、申请合约等信用卡申请材料：约定分期购车后如发生延滞还款或哈尔滨银行认定的异常用卡行为，哈尔滨银行有权拒绝本人购车分期申请或提前结清已分期汽车款项。申请人承诺分期购买的车辆仅限本人使用，不得进行营运、套现或买卖，如出现上述行为，将立即一次性偿还全部剩余未偿款项。
6.情况说明、公司法人、企业出资人及个体工商户授信标准：哈尔滨银行给予杨昱50万元授信额度，必须抵押车辆。
7杨昱提供给哈尔滨银行用于抵押登记的身份证复印件、车辆所有证复印件、机动车行驶证复印件、机动车销售统一发票复印件、情况说明：杨昱提交身份证和行驶证给哈尔滨银行，并未配合哈尔滨银行办理抵押手续。
8.奥迪牌越野车机动车注册登记摘要信息栏、机动车档案资料：杨昱交给银行抵押的奥迪牌越野车于2013年12月13日补领行驶证，2013年12月16日申请丢失后补领登记证书，2013年12月18日抵押给哈尔滨华川恒通信息咨询有限公司，2014年6月5日解除抵押，2014年6月11日该车车主变更为刘某某。
9.刘某某机动车行驶证、驾驶证复印件、身份证复印件、二手车销售统一发票、进口机动车辆随车检验单、刘某某与奥迪车的照片：2014年6月11日，杨昱将购买的奥迪小型越野车已出售给刘某某。
10.借款协议、借款信息补充表、结清证明：2013年12月17日，杨昱向哈尔滨华川恒通信息咨询有限公司借款423074.75元，奥迪牌越野车作抵押，2014年6月4日结清。
11.哈尔滨银行欠款结清证明、银行业务凭证：案发后杨昱亲属代其偿还了银行透支款。
12.农业银行交易明细：杨昱持有的卡号为6228450170017990315号的银行卡于2013年12月10日收到宏达汽车城转存的490000元，当日杨昱分四笔支取32万余元，2013年12月13日支出15万元，同年12月18日收到用奥迪越野车抵押借款的40余万，当日全部支出。
13.证人吴某某的证言：杨昱在哈尔滨银行申办了卡号为6228093390009411的信用卡。截止到2015年3月24日，该卡共拖欠哈尔滨银行本金423022.87元，银行多次向杨昱催收，要求一次性偿还欠款，杨昱拒不归还。杨昱应在购车后将该车抵押给银行，但杨昱私自将车辆抵账处理，将购车款拒为已有。
14.证人刘某某的证言：2014年杨某某问我换不换车，我说换也行，他说有一辆奥迪Q7，帮他哥哥杨昱在外面偿还好几百万的债务，杨昱就将自己的奥迪Q7车辆抵给了杨某某，偿还杨某某帮他还的一部分债务，当时杨某某欠我500000元人民币，我去车管所查了一下这个奥迪车，当时这个车还在抵押中，抵押给了哈尔滨华川恒通信息咨询有限公司，杨某某说他帮杨昱把车钱还上了把抵押解除给我过户，杨某某还钱后让杨昱去办理的过户手续。2014年5月份左右，我跟杨某某帮杨昱在哈尔滨多家小贷公偿还了三百多万元人民币。杨某某跟我说过杨昱在外面赌博，赌博欠了很多钱，杨昱在杨某某的身边朋友也借了很多钱，都是杨某某帮着还的。
15.证人王某乙的证言：2013年10月份，哈尔滨银行同意给杨昱办理哈尔滨银行信用卡购车500000元人民币，要求车辆进行抵押。2013年11月份给杨昱办理信用卡购车，要求杨昱在购车放款一个月内到哈尔滨银行做车辆抵押，同年12月初，杨昱将购买的奥迪车辆的机动车登记证书和机动车销售统一发票送到宏达汽车城，宏达汽车城转交给银行，银行审核后进行抵押时，发现杨昱以丢失为由，重新补办了手续。后期哈尔滨银行找到杨昱，询问为什么车辆已经过户，杨昱称不知道。
16.证人王某甲的证言：2013年杨昱在哈尔滨宏达汽车城办理汽车贷款业务。同年12月初，杨昱购买了奥迪Q7车，后将机动车登记证书和销售发票等交给宏达汽车城，杨昱在哈尔滨宏达汽车城刷了卡，哈尔滨宏达汽车城将钱转入到杨昱本人的农业银行信用卡上。
17.证人杨某某的证言：2014年我在广州出差期间，东北农业大学附近的汽车修理老板王连刚给我打电话说有小贷公司要开走我哥哥杨昱的奥迪Q7车，说杨昱欠别人的钱。我回到哈尔滨找杨昱问了一下这个车的事情，杨昱说欠小额贷款公司的钱，车抵押给小额贷款公司了，车的手续都在小额贷款公司，不还钱车就让小额公司开走了。后来我帮杨昱把欠小额贷款的钱还了，过了没多久我朋友张卫国想买车，就将这个车开去使用几天看看。在使用期间，这个车不知道什么原因没了，我就找到杨昱问车辆的事情，杨昱说他还欠别人钱，别人把车开走了。张卫国跟杨昱去还了二十五万元人民币，才将这辆车开回来，我还给张卫国25万元。2014年我将这台车卖给我朋友刘某某用于抵偿在刘某某手里借的500000元的债务。因为这个车我帮杨昱偿还了三百多万人民币。因为车的事我才知道杨昱赌博，我也是听别人说的。
18.被告人杨昱的供述：我是2013年8月份在哈尔滨银行办理的信用卡购车业务，信用卡购车500000元人民币，从2014年11月份截止到2015年3月24日我没有偿还拖欠哈尔滨银行信用卡的欠款。信用卡是我本人办理的，2013年8月底开始透支使用的。我用50万元购买了一辆奥迪Q7超越版汽车，购买后我就顶账了，顶给我弟弟杨某某了，因为我欠我弟弟杨某某钱，我之前因为赌博欠了很多钱都是我弟弟杨某某给我偿还的，我就将购买的奥迪Q7车辆顶给我弟弟杨某某了。我将身份证提供给杨某某了，他把车过户到谁的名下我不太清楚。我实际拖欠银行本金42万多元。我最后一次给哈尔滨银行信用卡还款时间在2014年11月份左右，具体时间我记不清了。后来哈尔滨银行多次对我本人进行催缴，我也跟银行承诺还款，但因为我没有能力进行偿还哈尔滨银行信用卡欠款，所以没有归还。
针对控辩双方对事实、证据的争议，本院分析、认证如下：
针对被告人杨昱辩护人提出的辩护观点，经审理认为，根据信用卡购车分期申请表、申请合约、信用卡购车分期业务合作协议书等证据能够证实，被告人杨昱在哈尔滨银行办理的是信用卡购车分期业务，杨昱所持银行卡具备信用卡相关属性，其办理哈尔滨银行信用卡并消费的行为系使用信用卡透支的行为，而不是贷款行为。根据银行卡交易明细、催收反馈报告、借款协议、机动车注册登记摘要信息栏、机动车档案资料，证人杨某某、刘某某的证言，被告人杨昱的供述等证据能够证实，被告人杨昱办理信用卡购车期间其本人存在大量债务尚未偿还，其将购车所用信用卡提现后，将本应抵押给哈尔滨银行的车辆抵押给其他贷款公司，在其家属为其偿还欠款，对车辆解除抵押后，其违反申请合约将车辆转让他人的事实。其在明知没有偿还能力的情况下办理信用卡分期购车业务，违反申请合约将购买车辆转让他人的行为，足以证明其主观上具有非法占有的目的。被告人杨昱的辩护人提出的杨昱与哈尔滨银行系贷款关系，杨昱主观不具有非法占有目的的辩解意见，无事实、证据支持，本院不予采纳。
本院认为，被告人杨昱以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。鉴于被告人杨昱能如实供述主要犯罪事实，其亲属代其偿还了全部透支项，对其可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨昱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币200000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月24日起至2021年3月23日止。罚金款于本判决生效后十五日内缴纳本院）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毕云亮
人民陪审员 刘亭亭
人民陪审员 杜滢鑫
二〇一六年三月八日
书 记 员 吴艳虹