辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初8671号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：黄丽华,女，1950年9月17日出生，汉族，现住沈阳市浑南新区。被告：李安明,男，1950年6月9日出生，汉族，现住沈阳市浑南新区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告黄丽华、李安明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程惠华独任审判，于2016年9月30日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘冉强、被告黄丽华到庭参加诉讼，被告李安明经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告黄丽华、李安明于2012年9月向原告申请借款，用于其经营周转，双方于2012年9月20日签订了编号为129999120084023505的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度500,000元，授信期限为2012年10月25日至2017年10月25日。同时，被告黄丽华、李安明以自有的房产为其在授信额度内的所有贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息，到期还本。合同利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年10月25日到2015年5月6日止共对外支付了9笔，其中3笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金人民币458,249.36元，利息、罚息、复息合计人民币23,675.74元。被告黄丽华、李安明于2013年1月5日与原告签订《个人贷款补充协议（适用于小微企业配套贷款）》，鉴于二被告在原告处办理了编号为129999120084023505的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》房产抵押贷款，被告向原告申请用于解决其中短期经营资金需求的配套个人经营贷款，双方签订了编号为139999120084024602的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度800,000元，授信期限为2013年1月31日至2016年1月31日。还款方式为按月付息，到期还本。合同利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2013年1月31日到2014年10月27日止共对外支付了9笔，其中2笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金人民币239,255.62元，利息、罚息、复息合计人民币21,232.01元。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条、《个人授信协议》第19条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、请求法院判令原被告双方签订的编号为129999120084023505《个人授信及担保协议》、编号为129999120084023505《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告主合同贷款本金人民币458,249.36元，利息、罚息、复息合计人民币23,675.74元（以上本金及利息截止日为2016年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；请求法院判令被告偿还所欠原告配套主合同贷款本金人民币239,255.62元，利息、罚息、复息合计人民币21,232.01元（以上本金及利息截止日为2016年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；已上两项合计本金人民币697,504.98元，利息、罚息、复息合计人民币44,907.75元（以上本金及利息截止日为2016年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）3、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市浑南新区富民南街68A10号，建筑面积为209.63平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄丽华辩称：欠款属实，但是暂时不能还款，希望给我一段时间。被告李安明既未到庭，也未提供书面答辩意见。经审理查明，二被告系夫妻关系。2012年9月20日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告黄丽华（授信申请人、抵押人）、李安明（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，协议编号为129999120084023505。约定授信人同意向授信申请人提供总额为500，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为2012年10月25日至2017年10月25日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，还款方式为按月付息，到期还本，利率调整方式为不变；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息。借款合同还约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿；被告黄丽华、李安明以其共同所有的位于沈阳市浑南新区富民南街68A10号，建筑面积为209.63平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2012年10月30日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告黄丽华、李安明于2014年11月6日、2015年1月5日、2015年5月7日通过原告周转易功能，分别消费200,000元、200,000元、100,000元，并于次日生成200,000元、200,000元、100,000元的三笔贷款，截止到2016年6月21日被告尚欠本金458,249.36元、利息23,675.74元。2013年1月5日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告黄丽华、李安明（授信申请人、抵押人）签订《个人贷款补充协议（适用于小微企业配套贷款）》、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，协议编号为139999120084024602。约定授信人同意向授信申请人提供总额为800，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为2013年1月31日至2016年1月31日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本，利率调整方式为不变；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息。借款合同还约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿。上述合同签订后，2014年9月9日、2014年10月28日，被告通过原告周转易功能，分别消费了200,000元、190,000元，次日分别生成了200,000元、190,000元的两笔贷款。上述贷款截至2016年6月21日，被告尚欠原告贷款本金239,255.62元，利息、罚息、复息合计人民币21,232.01元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款补充协议》、被告身份证、户口本、结婚证复印件、他项权利证、房屋所有权证复印件、契证复印件、贷款列表、贷款还款明细、逾期账单以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，本案原告与二被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》、《个人授信协议》约定，授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告已连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，故对原告要求与被告签订的编号为129999120084023505《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》(编号为139999120084024602)已经到期，二被告应按协议约定偿还借款。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告黄丽华、李安明于2012年9月20日签订的编号为129999120084023505《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》提前到期；二、被告黄丽华、李安明于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金458,249.36元、利息23,675.74元,（截止日为2016年6月21日）；并自2016年6月22日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》(协议编号为:129999120084023505)约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；三、被告黄丽华、李安明于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金239,255.62元，利息、罚息、复息合计人民币21,232.01元,（截止日为2016年6月21日）；并自2016年6月22日起按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》(协议编号为139999120084024602)约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；四、若被告黄丽华、李安明逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告提供的位于沈阳市浑南新区富民南街68A10号，建筑面积为209.63平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,224元，减半收取5,612元，诉讼保全费4,370元，均由被告黄丽华、李安明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  程惠华二〇一六年九月三十日书记员  张 琦本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。