广西壮族自治区合山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）合刑初字第95号
公诉机关广西壮族自治区合山市人民检察院。
被告人韦某甲，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2012年5月15日被合山市公安局取保候审，2013年5月14日被合山市公安局解除取保候审。因涉嫌信用卡诈骗罪，2013年9月16日经合山市人民检察院批准逮捕，2015年2月26日被合山市公安局执行逮捕，同日被合山市公安局变更强制措施为取保候审，同年11月5日被合山市人民检察院取保候审，同年12月13日被本院取保候审。
广西壮族自治区合山市人民检察院以合检公刑诉（2015）87号起诉书指控被告人韦某甲犯信用卡诈骗罪，于2013年10月14日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。合山市人民检察院指派检察员韦承修、韦记员刘宗云出庭支持公诉，被告人韦某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年6月27日，被告人韦某甲在中国农业银行合山市支行（以下简称农行合山市支行）办理了一张卡号为62×××09信用卡用于消费。截止2012年4月17日，该卡本息合计共透支22939.45元，其中本金为10993.07元。农行合山市支行自2008年开始多次催收未果，遂于2012年5月14日向公安机关报案。
2015年10月10日，韦某甲清偿农行合山市支行全部欠款。
对于上述指控，公诉机关提出了相关证据予以证实。
公诉机关认为，被告人韦某甲以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人韦某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。请求本院从轻处罚。
经审理查明，2008年6月27日，被告人韦某甲在中国农业银行合山市支行（以下简称农行合山市支行）办理了一张卡号为62×××09信用卡用于消费。截止2012年4月17日，该卡本息合计共透支22939.45元，其中本金为10993.07元。农行合山市支行自2008年开始多次催收未果，遂于2012年5月14日向公安机关报案。
2015年10月10日，韦某甲清偿农行合山市支行全部欠款。
本院在案件审理过程中，委托合山市司法局对被告人韦某甲进行社会调查，合山市社区矫正工作领导小组办公室综合评估意见及量刑建议：经调查核实，韦某甲平时在家表现较好，邻里之间关系和睦，未出现其他违法违纪的现象，其父亲韦武森表示，愿意担任韦某甲的保证人，并极配合司法行政机关开展社区矫正工作。建议对被告人韦某甲适用缓刑。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）报案材料、立案决定书，证实农行合山市支行于2012年5月14日到公安机关报案称：韦某甲于2008年6月27日在该行办理一张卡号为62×××09的信用卡，截止2012年4月17日共透支22939.45元，其中本金10993.07元，利息10863.50元，滞纳金707.73元，超限费375.15元。经该行对其多次电话以及信函催收仍未还款，其行为属于恶意透支。公安机关于同日决定对韦某甲涉嫌信用卡诈骗立案侦查。
（2）韦某甲的金穗公务卡领用人推荐表复印件，证实2008年5月12日，韦某甲在农行合山市支行申请办卡情况。
（3）账户信息明细复印件、催收账户交易历史记录、交易流水明细表，证实截止2015年9月30日，韦邦吉账号为62×××09的信用卡共拖欠农行合山市支行金额为33313.85元，其中本金为10993.07元，利息为21246.90元，滞纳金为707.73元，超限费为375.15元。该账户第一次消费20元，时间为2008年7月9日；最后一次取现金800元，时间为2008年7月18日；最后一次还款1000元，时间为2009年6月30日。2008年8月26日还款12400元，同年10月14日还款12000元。
（4）催收历史记录及催收通知书，证实2008年8月18日至2012年4月17日期间，农行合山市支行通过电话、催收通知书、上门催收、手机短信催收以及公安协助催收等方式共计向韦某甲催收欠款累计达33次。
（5）合山市人社局关于韦某甲同志请假的批复，证实经合山市人社局同意，韦某甲请病假从2013年8月18日至2014年2月16日，共计183天。
（6）农行合山市支行出具的证明材料、农行合山市支行出具的证明材料，证实截止2015年9月30日，账号为62×××09的信用卡共拖欠农行合山市支行金额为33322.85元，其中本金为10993.07元，其他费用为22329.78元。同年10月10日，韦某甲还款33323元，截止2015年10月23日，该韦还清全部欠款。
（7）韦某甲病历材料，证实2015年2月26日，经柳州市柳铁中心医院诊断，韦某甲为右气胸。
（8）办案说明，证实韦某甲因涉嫌信用卡诈骗，于2015年2月25日被柳州铁路公安处民警抓获归案。次日合山市公安局民警对其宣布逮捕。因体检时发现其患有××，合山市看守所不予收押，同日该局对其取保候审。
（9）人员基本信息表，证实韦某甲生于1976年1月8日，作案时已达正常刑事责任年龄。
（10）关于辞退韦某甲的决定，证实韦某甲于2014年4月30日被合山市人力资源和社会保障局辞退
3、证人证言
（1）罗某的证言，证实韦某甲为合山市农机安全管理站职工，韦从2013年3月18日开始续病假，假期从2013年3月18日至2014年2月16日。
（2）韦武某（韦某甲父亲）的证言，其证实韦某甲原为合山市农机局职工，韦某甲请了几个月的假，2013年5月到外面打工，不清楚他去哪里。
（3）韦某乙的证言，证实韦某乙曾是韦某甲取保候审时的担保人。原取保期间韦某乙经常见韦某甲仍在上班，但是后来听该单位人说其已外出。
（4）韦某丙的证言，证实2015年10月12日韦某丙证实：韦某丙系韦某甲的哥哥，也是其取保候审担保人。韦某甲现在合山市打工，且已还清银行欠款。
4、被告人韦某甲的供述和辩解，证实2008年左右（具体时间不记得），韦某甲在合山市农行办理一张卡号为62×××09的信用卡，并透支1万多元。经该行工作人员曾于2012年多次找到其并经过电话和信函多次对其进行催款，但其没有还款能力，一直未还。2012年被公安机关取保候审期间，违反取保候审规定，到北京市打工并更换手机号码。2015年2月25日当其正要搭乘火车前往北京时，被铁路公安人员抓获归案。2015年10月10日，其已还清所有欠款共计33323元。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，且被告人的供述与证人的证言相互吻合，能够证明本案事实，本院作为认定被告人韦某甲有罪的证据予以确认。本案事实清楚，证据确实充分。
本院认为，被告人韦某甲恶意透支，进行信用卡诈骗，其行为触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人韦某甲犯信用卡诈骗罪罪名成立。按照法律的规定，应当处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人韦某甲犯罪后于2015年10月10日归还被害单位中国农业银行合山市支行的欠款（含本息）33323元，具有酌情从轻处罚情节。其归案以后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。韦某甲在侦查阶段已主动并全部归还被害单位中国农业银行合山市支行的欠款，未给被害单位造成经济损失。被告人韦某甲的父亲韦武森表示，愿意担任韦某甲的保证人，并积极配合司法行政机关开展社区矫正工作。司法机关建议对被告人韦某甲适用缓刑。根据本案的事实、情节、社会危害性及被告人韦某甲的悔罪表现，本院决定对被告人韦某甲适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第七十二条、第七十三条、第七十六条、第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人韦某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；缓刑期间依法实行社区矫正。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张民生
审 判 员 蓝碧野
人民陪审员 罗丽单
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 韦元臻
适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。