湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）攸法民二初字第553号
原告中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县。
代表人朱卫清，该行行长。
委托代理人欧阳升，系该行客户经理。代理权限：特别授权。
委托代理人丁凌，湖南人信律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告谢明旺，男，汉族，住湖南省攸县。
被告王文香，女，汉族，住湖南省攸县。
被告攸县海达房地产开发有限公司，住所地湖南省攸县。
法定代表人谭安明，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告谢明旺、王文香、攸县海达房地产开发有限公司（以下简称海达房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年11月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员文亚苗担任审判长，人民陪审员王冬其、付全国参加的合议庭，于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人欧阳升、丁凌到庭参加了诉讼，被告谢明旺、王文香、海达房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行攸县支行诉称：2009年7月13日，原告与被告海达房地产公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，约定：在《房屋他项权证》未办妥之前，海达房地产公司为借款人（购房人）提供偿还本息的阶段性连带责任保证。同年12月，被告谢明旺、王文香向原告申请个人商用房购置贷款。2009年12月9日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》，在该合同中双方对借款金额、借款期限、放款方式、还款方式、担保责任、罚息及违约责任、费用的承担、担保方式等进行了约定。合同签订后，原告与被告谢明旺、王文香到攸县房产局办理了预购商品房（即攸县黄丰桥原安兴造纸厂E523、524号房屋）的抵押登记。同年12月14日，原告依据合同约定向被告谢明旺、王文香发放了贷款29万元。被告谢明旺、王文香从2014年1月份起开始逾期还款，至2015年7月，已累计逾期10次。截止2015年7月27日，被告谢明旺、王文香尚欠原告借款本金177430.99元及利息11097.31元，被告海达房地产公司亦未按约定履行担保责任。原告认为三被告的行为已严重违反了合同的约定，其行为已构成违约，现为维护自身的合法权益，请求法院判令：1、依法解除原告与被告谢明旺、王文香、海达房地产公司所签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告谢明旺、王文香偿还所欠原告借款本金177430.99元，截止2015年7月27日的逾期利息11097.31元，并判令被告谢明旺、王文香从2015年7月28日起至其还款之日止按《个人购房借款／担保合同》的约定向原告支付逾期还款利息和罚息；3、被告谢明旺、王文香支付给原告律师费7000元；4、被告海达房地产公司承担连带担保责任；5、原告对被告谢明旺、王文香所提供的抵押物（坐落于攸县黄丰桥原安兴造纸厂E523、524号房屋）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6、本案全部诉讼费用由三被告承担。原告在庭审中表示放弃第3项支付律师费的诉讼请求，并将第4项诉讼请求变更为“被告海达房地产公司承担阶段性连带保证责任”。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供了下列证据：
1、组织机构代码证及法定代表人身份证明书各1份，拟证明原告的基本情况及原告的主体资格合法；
2、居民身份证复印件2份，拟证明被告谢明旺和王文香的基本情况；
3、结婚证复印件1份，拟证明被告谢明旺和王文香系夫妻关系；
4、企业法人营业执照复印件1份，拟证明被告海达房地产公司的基本情况及其诉讼主体资格合法；
5、《按揭贷款业务合作协议》复印件1份，拟证明（1）原告与被告海达房地产公司签订了《按揭贷款业务合作协议》；（2）协议中约定海达房地产公司为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证；
6、抵押承诺书复印件1份，拟证明被告谢明旺和王文香同意以其所购即坐落于攸县黄丰桥（原安兴造纸厂）E523、524号房屋为该借款进行抵押担保；
7、《个人购房借款／担保合同》复印件1份，拟证明原告与三被告签订了借款合同，该合同对贷款金额、贷款用途、还款方式、罚息、保证担保责任的方式和范围、违约及违约责任等进行了明确的约定；
8、预购商品房抵押权预告登记证明复印件1份，拟证明被告谢明旺、王文香所提供的抵押物已到房产部门办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权；
9、个人贷款借款凭证复印件1份，拟证明原告已按合同约定发放了贷款；
10、账户历史明细清单1份，拟证明被告谢明旺、王文香未按合同约定履行还款义务，其已构成违约，原告有权解除合同，要求被告谢明旺、王文香提前偿还贷款。
被告谢明旺、王文香、海达房地产公司未予答辩，也未向本院提供证据。
本院经审核认为，原告提供的上述证据均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院依法予以采信。
经审理查明：被告谢明旺、王文香系夫妻关系。2009年7月13日，原告工商银行攸县支行与被告海达房地产公司签订了编号为2009攸支按揭-3的《按揭贷款业务合作协议》，约定：在《房屋他项权证》未办妥之前，海达房地产公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。同年12月05日，被告谢明旺、王文香出具抵押承诺书1份，承诺以其共有房屋作为贷款抵押物向原告借款29万元。2009年12月9日，被告谢明旺、王文香（借款人）、海达房地产公司（保证人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定“第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币29万元；第二条本合同项下贷款用于购买坐落于攸县（原安兴造纸厂），建筑面积448平方米…第三条本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准…第四条4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%上浮10%，据此确定年利率为6.534%…；4.2…贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率…第六条经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息…第九条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定…第十条10.2保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载上述抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人免除保证责任…第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失…第十七条费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担…第二十七条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。同日，被告谢明旺、王文香用其购买的位于攸县湖丽坪居委会的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（预告登记证号分别为：攸房预黄丰桥镇字第209001903号、攸房预黄丰桥镇字第209001904号），预告登记权利人为原告。2009年12月14日，原告向被告谢明旺、王文香发放29万元的贷款，并订立了中国工商银行个人贷款借款凭证，载明：借款期限为120个月，贷款利率（年）：6.534%等。借款后，被告谢明旺、王文香按约偿还了部分借款本息，但自2014年1月份起多次不按约履行还款付息义务。截至2015年7月27日，被告谢明旺、王文香拖欠原告贷款本金177430.99元及利息11097.31元。原告多次催收未果，由此酿成纠纷。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告谢明旺、王文香、海达房地产公司签订的借款合同系当事人真实意思表示，合法有效。原告按约向被告谢明旺、王文香发放了贷款，被告谢明旺、王文香不按约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。被告谢明旺、王文香多次违约，迟延履行主要债务，经原告多次催告后仍未履行，且原告与被告谢明旺、王文香签订的借款合同中约定了解除合同的条件，被告谢明旺、王文香违约致使解除合同的条件成就，均符合解除合同的条件。故原告提出“判令解除原告与被告谢明旺、王文香、海达房地产公司所签订的《个人购房借款／担保合同》”的诉讼请求，本院予以支持。2、原、被告双方合同约定，被告谢明旺、王文香逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，因被告谢明旺、王文香逾期未还款付息，故原告提出判令“被告谢明旺、王文香偿还所欠原告借款本金177430.99元，截止到2015年7月27日的逾期利息11097.31元，并判令被告从2015年7月28日起至其还款之日止按《个人购房借款／担保合同》的约定向原告支付逾期还款利息和罚息”的诉讼请求，本院亦予以支持。3、被告谢明旺、王文香在借款的同时以其购买的位于黄丰桥镇湖丽坪居委会的房屋作为贷款抵押物并与原告完成了抵押权预告登记，被告谢明旺、王文香未按约定期限偿还借款本息，原告有权就该抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿，故原告提出“判令原告对被告谢明旺、王文香所提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院亦予以支持。4、被告海达房地产公司自愿为被告谢明旺、王文香的借款提供阶段性连带责任担保，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，该保证合同合法有效。在抵押物的他项权利证书等资料办妥并交由原告收执前，被告海达房地产公司应对诉争贷款承担阶段性保证责任。担保人承担保证责任后，有权向被告谢明旺、王文香追偿。故原告提出“判令被告海达房地产公司对谢明旺、王文香应付款项承担阶段性连带保证责任”的诉讼请求，本院亦予以支持。被告谢明旺、王文香、海达房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告谢明旺、王文香、攸县海达房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、由被告谢明旺、王文香在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行借款本金177430.99元及利息11097.31元（利息暂计算至2015年7月27日），并从2015年7月28日起至还清之日止按《个人购房借款／担保合同》的约定向原告支付利息和罚息；
三、原告中国工商银行股份有限公司攸县支行对抵押物即被告谢明旺、王文香所有的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会的房屋（预告登记证号分别为：攸房预黄丰桥镇字第209001903号、攸房预黄丰桥镇字第209001904号）的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；
四、被告攸县海达房地产开发有限公司对被告谢明旺、王文香的上列债务承担阶段性连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4211元，由被告谢明旺、王文香、攸县海达房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 文亚苗
人民陪审员 付全国
人民陪审员 王冬其
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 罗婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。