浙江省武义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0723刑初409号
公诉机关武义县人民检察院。
被告人高朝武，男，1984年12月10日出生于浙江省永康市，汉族，中专文化，家住浙江省永康市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月25日被武义县公安局刑事拘留，同年11月1日被取保候审。
武义县人民检察院以武检公诉刑诉〔2017〕396号起诉书指控被告人高朝武犯信用卡诈骗、骗取贷款罪，于2017年9月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于同年10月18日公开开庭审理了本案。武义县人民检察院指�检察员邓蕾出庭支持公诉，被告人高朝武到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
2014年3月5日，被告人高朝武从金华银行股份有限公司武义支行申领了卡号为62×××73、62×××12的两张信用卡。同年4月9日、9月3日，被告人高朝武先后激活启用了该两张信用卡。2014年4月30日至2014年11月23日间，被告人高朝武从两张信用卡里共透支了人民币28688元，到期未予归还。经发卡行多次催收，被告人高朝武以改变联系电话等方式逃避催收。
案发后，被告人高朝武于2016年11月1日归还了透支款本息共计人民币48873元。
上述事实，被告人高朝武在庭审中无异议，自愿认罪，且有书证户籍证明、信用卡申请表、信用卡账单明细、邮寄凭证、催收台帐记录单、个人业务回单、还款凭证等；证人蓝某等的证言等证据证实�足以认定。
二、骗取贷款
2014年3月5日，被告人高朝武虚构其经营的“浙江茗仕门业有限公司”向“永康富仁机电有限公司”购买冷轧卷的事实，向金华银行股份有限公司武义支行申请借款人民币500万元。同年3月10日，被告人高朝武与金华银行股份有限公司武义支行签订了借款350万、以其房产作抵押的借款合同。同日，被告人高朝武又与金华银行股份有限公司武义支行签订了一份借款金额150万元、由永康市瑞德工贸有限公司担保归还的借款合同。次日，金华银行股份有限公司武义支行根据被告人高朝武的指定，将上述两笔共500万元借款转入永康富仁机电有限公司账户。当日，永康富仁机电有限公司将其中的400万元转入高朝武账户，另外100万元转入颜华锋账户，系被告人高朝武借给华玉竞用于资金周转。2014年5月，被告人高朝武归还了40万元借款，�款至案发未予归还。
案发后，被告人高朝武与金华银行股份有限公司武义支行于2017年3月1日达成一份和解协议，将未归还借款中的350万元平移到高华山（系被告人高朝武之父）名下，同时还清相应的利息等；其余110万元借款则由被告人高朝武按月至少归还1.8万元，至2018年12月底前还清本息。至2017年10月16日止，被告人高朝武尚欠本金人民币95.6万元未予归还。
2017年9月27日，金华银行股份有限公司武义支行出具书面谅解书一份，对被告人高朝武予以谅解。
上述事实，被告人高朝武在庭审中无异议，自愿认罪，且有书证户籍证明、流动资金借款合同、购销合同、委托支付授权委托书、银行账户明细、税务登记表、营业执照、情况说明、民事判决书、和解协议、谅解书等；证人张某、胡某等人的证言等证据证实，足以认定。
本院�为，被告人高朝武以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，超过规定期限未予归还，并经发卡行催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人高朝武采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取银行贷款人民币500万元，至案发无法归还，造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人高朝武一人犯数罪，予以数罪并罚。鉴于其在归案后和庭审中如实供述，自愿认罪，信用卡透支款已悉数归还本息；所骗取贷款已与金华银行股份有限公司武义支行达成和解协议，已归还350万元，余款按照协议每月履行还款义务，取得了金华银行股份有限公司武义支行的书面谅解，予以从轻处罚。根据被告人高朝武的犯罪情节、悔罪表现，判处其缓刑应不致再危害社会，予以宣告缓刑。为维护金融秩序和安全，惩治犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人高朝武犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限于本判决生效后三日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐静波
人民陪审员 潘法明
人民陪审员 章伟军
二〇一七年�月十八日
书 记 员 沈 斌
附：
本案刑事判决书适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高�能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后�发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓�，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
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