陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0822民初3397号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人张宏，男，1992年5月22日出生，汉族，住陕西省榆林市。被告周柱成，男，1988年8月28日出生，汉族，住陕西省府谷县。被告王佐，男，1986年12月8日出生，汉族，住陕西省府谷县。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告周柱成、王佐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2017年11月20日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张宏到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告周柱成、王佐经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年1月10日，原告长安银行府谷河滨路支行与被告周柱成、王佐签订《个人借款合同（抵押/保证）》一份，约定被告周柱成向原告借款人民币200万元，借款期限自2015年1月10日起至2016年1月10日止，年利率7.28%，还款方式为按季结息，到期一次性还本，逾期部分按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，即为10.92%，同时约定，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告王佐自愿用位于府谷县府谷镇甘泥湾房产一套（房产证号XXXX**）为被告周柱成的上述借款提供抵押担保，担保范围包括利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及抵押权的必要费用等其他应付款项。原告依约发放借款后，被告周柱成未按约偿还借款本息，已构成违约。故原告诉至法院请求依法判令：一、被告周柱成返还原告借款本金200万元及按照合同约定利率支付从2015年12月21日起至本息付清之日止的利息（含罚息、复利）；二、原告对被告王佐名下位于府谷县府谷镇甘泥湾房产一套（房产证号XXXXX**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告共同承担本案诉讼费、保全费等实现债权的费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告长安银行府谷河滨路支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，被告周柱成身份证、无婚姻登记记录证明复印件、被告王佐身份证及单身声明复印件各一份。证明原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、借款合同、借款承诺书、个人经营贷款核保书、抵押物房他证、房产证、土地证、有权处分人同意抵押承诺书、抵押品凭证复印件各一份、借款凭证一支。证明2015年1月10日，被告周柱成向原告借款人民币200万元，双方签订借款合同一份，约定借款期限12个月，年利率7.28%，逾期罚息利率上浮50%，被告王佐自愿以其所有的位于府谷镇河滨路甘泥湾房屋所有权证号为XXXXXXXXXXX房产一套为被告周柱成的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为XXXXXXX。3、贷款本息偿还计算单、活期存款账户交易明细各一份。证明涉案借款已于2016年1月10日到期，借款人在借款期限内支付利息139809.23元，截止2017年11月16日欠本金200万元，利息合计458433.93元。被告周柱成、王佐未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年1月10日，被告周柱成作为借款人，向原告长安银行府谷河滨路支行借款人民币200万元，并签订《个人借款合同》一份，合同约定，借款人为周柱成，抵押人为王佐，借款金额为200万元，借款期限从2015年1月10日起至2016年1月10日止，年利率为7.28%，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%，即逾期利率为10.92%，还款方式为按期还息一次还本，其中合同第六条约定贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告王佐自愿作为抵押人，以其所有的位于府谷县府谷镇河滨路甘泥湾房产证号为XXXXXXXXXX房产一套为被告周柱成的上述借款提供抵押担保，约定抵押范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及抵押权的必要费用和所有其他应付款项，并就抵押房产在府谷县房产管理所进行抵押登记，办理了房屋他项权证（XXXXXXXXX）。经查，被告周柱成借款后，未返还借款本金，仅支付利息139809.23元。本院认为，被告周柱成作为借款人，向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订《个人借款合同》的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告长安银行府谷河滨路支行与被告周柱成之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告周柱成借款后，未返还借款本金，仅支付利息139809.23元，借款合同中约定的年利率7.28%，逾期利率10.92%，未违反国家有关限制利率的规定，故被告周柱成应向原告返还借款本金200万元，并按照年利率7.28%向原告支付2015年1月10日至2016年1月10日的期内利息，从2016年1月11日起按照年利率10.92%支付逾期利息，直至借款本金返还之日止（执行中在应付利息中扣除139809.23元）。被告王佐自愿用其所有的位于府谷镇河滨路甘泥湾房产证号为XXXXXXXX房屋一套，向原告提供抵押担保，并在府谷县房管所办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就被告王佐所有的抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告王佐在承担抵押担保责任后，有权向被告周柱成追偿。关于复利的诉讼请求，因为涉案《个人借款合同》中对复利没有作出明确约定，且对于借款人逾期还款的违约责任，双方已经明确约定计收罚息，故对复利的请求，本院不予支持被告周柱成、王佐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周柱成于本判决生效之日起五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行返还借款本金200万元，并按照年利率7.28%向原告支付2015年1月10日至2016年1月10日的期内利息，从2016年1月11日起按照年利率10.92%支付逾期利息，直至借款本金返还之日止（执行中在应付利息中扣除139809.23元）。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行有权对被告王佐所有的位于府谷镇河滨路甘泥湾房产证号为XXXXXXXXXXXXXX房产一套折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中被告周柱成应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权部分归抵押人所有，不足部分由被告周柱成清偿，抵押人在承担抵押担保责任后，有权向被告周柱成追偿。驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25768元，适用简易程序审理减半收取12884元，由被告周柱成、王佐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一七年十一月二十日书记员  张月