天津市东丽区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）津0110民初1037号
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行（组织机构代码80372745-7），住所地天津市东丽区津塘路218号。
代表人张祯祥，行长。
委托代理人张璐瑶，该行职员。
委托代理人翟媛媛，该行职员。
被告魏启秦，男，1952年1月1日出生，汉族，农民，住福建省周宁县。
委托代理人窦岩，天津华益律师事务所律师。
委托代理人孙希勇，天津华益律师事务所律师。
被告陈君居，男，1961年12月15日出生，汉族，住福建周宁县。
被告周木春，男，1964年6月26日出生，汉族，住福建省周宁县。
被告黄文明，男，1965年8月30日出生，汉族，住福建省周宁县。
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行与被告魏启秦、陈君居、周木春、黄文明信用卡纠纷一案，本院于2016年1月22日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张璐瑶，被告魏启秦的委托代理人窦岩到庭参加诉讼，被告陈君居、周木春、黄文明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行诉称，2010年10月28日，原告依据被告魏启秦填写的金穗贷记卡个人卡申请表，与被告魏启秦签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），约定：1、被告魏启秦自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；2、信用额度为人民币账户10万元，在原告允许的时间内享受免息还款；3、预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息，并对未能偿还最低还款额的，加收最低还款额未付部分5%滞纳金。同时，合约对其他事项亦进行了约定。合约签订后，原告依约将信用卡（卡号为00×××40）邮寄至被告魏启秦指定接收地址。后，被告陈君居、周木春、黄文明与原告签订保证合同，约定为被告魏启秦使用贷记卡与原告形成的债务提供保证担保。被告魏启秦开通并使用信用卡后，拒不按约还款。截至2015年4月17日，欠原告人民币账户本金、利息、滞纳金、其他费用计33279.76元。被告陈君居、周木春、黄文明也未履行担保义务。因原告多次催收欠款未果，故提起诉讼。要求被告魏启秦偿还截至2015年4月17日的借款本金28845.91元、利息1265.26元、滞纳金1666.59元、其他费用1502元及自2015年4月18日至本息还清之日的利息、滞纳金；被告陈君居、周木春、黄文明承担连带保证责任；诉讼费用由四被告负担。原告提交如下证据：
1、申请卡片资料1套、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》1份，拟证明被告魏启秦向原告申办信用卡及双方的权利、义务。
2、贷记卡交易明细1份，拟证明被告魏启秦使用信用卡的情况。
3、催收记录1份，拟证明原告对被告魏启秦进行了催收。
4、《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》1份，拟证明被告陈君居、周木春、黄文明对被告魏启秦拖欠原告的债务承担连带保证责任。
被告魏启秦辩称，被告魏启秦确实在原告处申请办理了信用卡，并开通使用。由于经营出现问题导致没有按照领用合约的约定向原告偿还全部欠款，但被告魏启秦一直有偿还欠款的行为。现对原告主张的欠款本息等费用的数额没有异议，被告会积极筹措资金进行偿还，但恳请法院酌情减少利息、滞纳金及其他费用。
被告陈君居、周木春、黄文明未进行答辩亦未提供证据。
被告魏启秦对原告提供的证据均没有异议，原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，且其余被告亦未提供相反证据予以反驳，故本院均予以采信。
经审理查明，2010年10月28日，被告魏启秦向原告申请办理金穗贷记卡，并与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》约定：申请人应向发卡行交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，申请人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。《收费标准》中载明，年费精粹版收费标准为主卡880元人民币／年，附属卡500元人民币／年；境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%、境内他行预借现金收费标准为（交易金额的1%＋2元）／笔；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。被告魏启秦的申请经原告审核后获得批准。原告为其办理了卡号为00×××40的信用卡，该信用卡的信用额度为10万元。后，原告与被告陈君居、周木春、黄文明签订《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》。原告为债权人，被告陈君居、周木春、黄文明为保证人。合同约定：为了确保债务人魏启秦与债权人签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（下称主合同）的切实履行，保证人自愿为债务人依主合同使用金穗贷记卡（下称贷记卡）与债权人所形成的债务提供保证担保。保证人自愿为债务人自依主合同申领贷记卡之日起五年（及可能发生的延展期）内因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额提供担保。担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证人的保证期间为自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年，即主合同中约定的到期还款日的次日起两年。保证人承诺确认已阅知并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》、主合同和本合同文本的情况下，自愿为债务人提供担保。债务人不按主合同约定履行债务的，保证人自愿履行保证责任。保证人的担保责任不因主合同所依据的法律法规和规章的修改、章程的修改、收费项目或标准的变化、利率的调整、信用额度的调整、债务人是否违反章程和主合同、债务人是否恶意用卡等情形而减轻或免除。同时，保证合同还对其他事项进行了约定。被告魏启秦取得信用卡后陆续进行消费、取现使用，同时亦陆续偿还了部分欠款。截至2015年4月17日，被告魏启秦尚欠原告透支借款本金28845.91元、利息1265.26元、滞纳金1666.59元、其他费用1502元。且此后产生的利息及滞纳金亦未偿还。另三被告亦未履行担保责任。
本院认为，原告与被告魏启秦签订的《领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告依约履行了发卡义务，被告魏启秦在使用信用卡进行透支消费、取现后，应按合约约定的时间偿还欠款本息。被告魏启秦未按时还款，构成违约，应承担相应的民事责任。被告魏启秦除应承担偿还借款本金的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的利息、滞纳金、其他费用的义务。原告与被告陈君居、周木春、黄文明签订的《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》亦系各自真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，亦为合法有效。被告陈君居、周木春、黄文明作为连带责任保证人，应按保证合同的约定对被告魏启秦因使用信用卡而与原告形成的债务承担连带清偿责任。对于被告魏启秦提出的恳请法院酌情减少利息、滞纳金及其他费用的意见，因无事实根据及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告魏启秦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行截至2015年4月17日的透支借款本金28845.91元、利息1265.26元、滞纳金1666.59元、其他费用1502元，并给付自2015年4月18日至判决确定给付之日期间的利息、滞纳金（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中的约定计算）。
二、被告陈君居、周木春、黄文明对本判决一项债务承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费632元、公告费600元，合计1232元，由被告魏启秦、陈君居、周木春、黄文明连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（递交上诉状后七日内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，逾期不交纳，视为放弃上诉权），上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 许作龙
代理审判员 石金娟
人民陪审员 张玉兰
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 姜 帅
本判决所依据的相关法律、法规
一、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
五、《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
六、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
七、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
八、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
九、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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