安徽省怀宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0822民初1134号原告：安徽怀宁农村商业银行股份有限公司。法定代表人：余汪明，公司董事长。委托诉讼代理人：王来平，男，公司员工。委托诉讼代理人：张中胜，男，安徽文法律师事务所律师。被告：方敏，男，汉族。被告：徐燕燕，女，汉族。被告：徐达英，男，汉族。原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司与被告方敏、徐燕燕、徐达英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理，依法适用简易程序审理时发现被告方敏、徐燕燕地址不详，无法送达诉讼文书，于2016年8月5日裁定将本案转为普通程序，于2016年9月12日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王来平、张中胜到庭参加诉讼，被告方敏、徐燕燕、徐达英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽怀宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告方敏、徐燕燕立即偿还原告贷款本金人民币476000元及截止2016年9月12日的利息、罚息共计142485.56元，其后之利息、罚息计算至借款本金还清之日，被告徐达英对上述款项承担连带清偿责任；2、依法实现抵押权，即原告对被告方敏、徐燕燕提供抵押的位于安庆市大观区XX小区X幢XX室的房产（房产证号：房地权证宜字第**号、第**号）及该房产所占用的建设用地使用权【权证字号：国用（2012）第XX号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，所得价款优先偿还原告借款本金及利息、罚息；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月21日，被告方敏与原告下属山口支行签订《个人借款合同》，约定借款用途为进购木门材料，借款额度为48万元，借款额度有效期间自2014年4月21日至2017年4月21日，并约定单笔借款期间以借据记载为准，同时约定借款利率为10.05%，逾期未还款的，罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，原告下属山口支行与被告方敏签订《最高额抵押合同》，约定被告方敏以其和被告徐燕燕共同所有的位于安庆市大观区大园小区12幢205室房产为上述借款提供担保并办理抵押登记，担保范围包括但不限于上述借款本金、利息、逾期罚息等原告实现债权的一切费用。同日，原告下属支行与被告徐达英签订《保证合同》，徐达英承诺为上述债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约于2014年4月22日向被告方敏发放贷款48万元，借款期限为一年，合同到期后，被告方敏仅于2014年6月24日偿还借款利息8040元、2015年9月24日偿还借款本金2000元、2016年1月20日偿还借款本金2000元，原告下属山口支行多次催要，方敏、徐燕燕就下剩借款本金及利息至今未付，徐达英亦未承担保证责任，诉至法院。方敏、徐燕燕、徐达英未提出答辩。经审理查明：2014年4月21日，方敏与安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行签订一份《个人借款合同》，合同约定本合同项下的借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方（贷款人）向甲方（借款人）提供的人民币贷款的本金余额的限额。本合同项下的借款额度为人民币480000元；借款期限为36个月，借款额度有效期间自2014年4月21日至2017年4月21日；单笔借款期限系指自单笔贷款发放日（起息日）起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款（起息）的期限自甲方实际贷款发放日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于此条所确定的借款额度使用期限的终止日；在额度有效期间和借款额度内，甲方可以一次性申请全部借款，也可以根据需要逐笔申请借款，甲乙双方办理相应的手续；各笔借款的金额、利率、期限以借款借据为准，用途以提款申请书的内容为准；本合同项下的贷款利率为年利率10.05%；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，方敏、徐燕燕与安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行签订一份《最高额抵押合同》，合同约定抵押人同意以夫妻共同共有的位于安庆市大观区XX小区X幢XX室房产【房地产权证号：房地权证宜字第**号，房地权证宜字第**号】为贷款人自2014年4月21日至2017年4月21日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币480000元，可周转性或分期发放的贷款提供担保；抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息等抵押权人实现债权的一切费用；同日，徐达英与安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行签订一份《保证合同》，合同约定徐达英对上述借款本息承担连带保证责任；担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息等债权人实现债权的一切费用；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年4月22日，双方于安庆市房地产管理局办理抵押房产登记，房产他项权证号为房地产他证宜字第XX号，抵押担保最高债权额限度为480000元。同日，方敏申请一次性用款，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行将480000元转入方敏指定账户。方敏向安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行出具一份借款借据，借据载明借款期限自2014年4月22日至2015年4月22日；借款用途为进购木门板料；年利率为10.05%；按季计息。借款后，2014年6月24日，方敏偿还截止2014年6月21日之前的利息8040元。2015年9月24日、2016年1月20日，方敏分别偿还借款本金2000元、2000元。嗣后，下剩借款本金476000元及利息、罚息经安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行多次催要，方敏、徐燕燕至今未履行还款义务，徐达英未承担保证责任，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司遂诉至本院。上述事实有安徽怀宁农村商业银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证，《个人借款合同》，《最高额抵押合同》，《借款借据》，《保证合同》，收回贷款凭证，贷款到期通知书，房地产他项权证、房产证、结婚证、国有土地使用权证等证据在卷佐证。本院认为，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司下属山口支行与方敏签订的《个人借款合同》，与方敏、徐燕燕签订的《最高额抵押担保合同》，与徐达英签订的《保证合同》均合法有效，双方均应按合同约定全面履行义务。方敏、徐燕燕未按约定期限偿还借款，徐达英未按保证合同约定承担保证责任，显属违约，故对安徽怀宁农村商业银行股份有限公司要求方敏、徐燕燕偿还借款本息，要求徐达英按保证合同约定对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。徐达英承担保证责任后，有权向方敏、徐燕燕追偿。被告方敏、徐燕燕以其房屋为该笔贷款提供最高额抵押，并依法办理了抵押登记，故安徽怀宁农村商业银行股份有限公司据此对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十六条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方敏、徐燕燕于本判决生效后十五日内偿还原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司借款本金476000元及利息【自2014年6月22日至2015年4月21日止按年利率10.05%计算借款期限内利息；自2015年4月22日至2015年9月24日，以480000元为计息本金按年利率15.075%（10.05%×150%）计算利息；自2015年9月25日至2016年1月20日，以478000元为计息本金按年利率15.075%计算利息；自2016年1月21日至本判决确定给付之日止，以476000元为计息本金按年利率15.075%计算利息】；二、如被告方敏、徐燕燕届期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司有权在最高限额480000元内，以被告方敏、徐燕燕抵押给其的位于安庆市大观区XX小区X幢XX室房产【房地产权证号：房地权证宜字第**号，房地权证宜字第**号】及该房产所占用的建设用地使用权［权证字号：庆国用（2012）第XX号］折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告徐达英对上述借款本金和利息承担连带清偿责任；四、被告徐达英承担连带清偿责任后，有权向被告方敏、徐燕燕追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8965元，由方敏、徐燕燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  汪流生审 判 员  刘 英人民陪审员  朱丽萍二〇一六年十月十二日书 记 员  潘海霞