福建省永安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0481刑初269号
公诉机关永安市人民检察院。
被告人朱云峰，男，1990年10月5日出生，汉族，大专文化，私营业主，住永安市。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年4月10日被刑事拘留，同月18日经永安市人民检察院批准逮捕。现羁押于永安市看守所。
辩护人陈达映，福建建州联兴律师事务所律师。
永安市人民检察院以永检公刑诉（2016）286号起诉书指控被告人朱云峰犯信用卡诈骗罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派代理检察员谢海良出庭支持公诉，被告人朱云峰及其辩护人陈达映到庭参加诉讼。现已审理终结。
永安市人民检察院指控：被告人朱云峰于2013年4月24日到工商银行永安支行申办了一张卡号为62×××44的信用卡。信用卡申领后，被告人朱云峰陆续以消费、ATM取现等方式透支使用该信用卡。至2014年4月23日，该信用卡共计透支本金人民币200960元。被告人朱云峰在使用上述信用卡透支超过规定期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
对于上述指控，公诉机关提供了相关书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实。公诉机关认为，被告人朱云峰的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究他刑事责任。
被告人朱云峰对公诉机关所指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人陈达映认为被告人朱云峰无前科劣迹，系初犯，此前表现一贯良好，归案后能如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明，2013年4月24日，被告人朱云峰在中国工商银行永安支行申办了一张卡号为62×××44的信用卡，信用卡申领后，被告人朱云峰陆续以消费、ATM取现等方式透支使用该信用卡。至2014年4月23日，该信用卡共计透支本金人民币200960元。被告人朱云峰在使用上述信用卡透支超过规定期限后，经发卡银行两次以上以电话、邮寄催收函、上门等方式进行催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
2016年4月10日，被告人朱云峰在永安市奔腾网吧被永安市公安局民警抓获。
上述事实，被告人朱云峰在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认：
1、中国工商银行股份有限公司永安支行报案书，证实该行于2015年12月29日以持卡人朱云峰信用卡恶意透支，构成犯罪为由向永安市公安局经侦大队报案的事实。
2、工银信用卡申请材料，证实被告人朱云峰于2013年4月24日向中国工商银行股份有限公司永安支行申请办理工银牡丹信用卡。被告人朱云峰申请材料中自书的工作单位为福建省永安市华晟建材贸易有限公司、单位地址为永安市五洲小区409号、住宅地址为永安市中山路月亮之上A1-2403室、联系电话为186××××6107以及本人身份情况等信息的事实。
3、工商银行牡丹卡对账单、信用卡透支本息明细表，证实被告人朱云峰申领持有的卡号62×××44的信用卡在2013年5月20日至2015年11月15日期间的交易明细情况以及截止2014年4月23日，该卡透支本金为人民币200960元的事实。
4、工行永安支行透支催收邮寄信函清单、电话催收记录、上门催收通知书及催收照片，证实工行永安支行自2015年1月开始，多次通过电话、邮寄函件及工作人员上门催收等方式向被告人朱云峰催收信用卡透支款的事实。
5、工行永安支行出具的信用卡使用说明，证实被告人朱云峰持有的卡号为62×××44信用卡额度为300000元，该卡于2013年5月20日在永安市浩涵万通贸易有限公司以购车消费的名义刷卡300000元，但该笔购车消费未与该行签订购车抵押合同及担保合同的事实。
6、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，证实被告人朱云峰的姓名、出生年月、家庭住址等个人身份情况以及案发前无违法犯罪经历的事实。
7、到案经过，证实2016年4月10日，永安市公安局经侦大队民警接指挥中心指令，在永安市奔腾网吧将正在上网的被告人朱云峰抓获的事实。
8、证人邓某的证言，他系中国工商银行永安支行信用卡部的工作人员，证实被告人朱云峰于2013年4月24日向中国工商银行永安支行申办了一张卡号为62×××44的牡丹国际信用卡。信用卡申领后，被告人朱云峰陆续以消费、ATM取现等方式透支使用该信用卡。至2014年4月23日，被告人朱云峰持有的该信用卡共计透支本金人民币200960元。被告人朱云峰在使用上述信用卡透支超过规定期限后，该行多次以电话、邮寄催收函并派人上门等方式进行催收，但被告人朱云峰仍拒不归还透支款并已离开住所，不知去向的事实。
9、证人杨某的证言，证实她系被告人朱云峰的母亲，她和朱云峰共同经营永安市华晟建材贸易有限公司，朱云峰系该公司法定代表人。因公司经营需要资金周转，她便叫儿子朱云峰到工行申请了一张额度为300000元的信用卡。申领之后，朱云峰就用该卡透支了300000元用于公司的经营及购买店面等支出。透支消费后，由于公司经营亏损，经银行工作人员多次催收，但该卡的透支款一直无力全额归还的事实。
10、被告人朱云峰的供述与辩解，供认他于2013年4月24日向工行永安支行申办了一张卡号为62×××44的信用卡，信用卡的额度为300000元。信用卡申领后，他便将信用卡透支300000元用于与母亲杨某经营的华晟建材贸易有限公司周转资金，并申请了透支款分期还款。透支款逾期后，银行工作人员多次拨打电话186××××6107及发短信通知他要及时归还欠款，他有叫母亲杨某去归还透支款。后由于公司经营钢材生意亏损贷款无法收回，到2014年4月份，他与母亲杨某均无力再归还透支款。2014年10月份，他便离开永安的住所地去厦门务工，他改变通讯地址未告知发卡银行。
上述证据均经庭审举证、质证，具有合法性、真实性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认。本案事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人朱云峰以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，透支信用卡，并经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人朱云峰能如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，认罪态度较好，有较好的悔罪表现，可从轻处罚。辩护人关于被告人朱云峰归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，请求从轻处罚的辩护意见，理由成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人朱云峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币60000元（罚金应于本判决发生法律效力之日起15日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月10日起至2021年4月9日止）。
二、继续追缴信用卡透支款本金人民币200960元，发还中国工商银行股份有限公司永安支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 军
审 判 员 陈祖军
人民陪审员 郑 婕
二〇一六年七月十三日
书 记 员 朱中欢
附：本判决适用的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有他他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有他他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。他中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人他他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因他如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）他他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。