河南省郑州市管城回族区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）管民二初字第509号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
负责人贾群生，行长。
委托代理人刘筱丹，女，该行法律事务人员。
委托代理人李贺，北京大成（郑州）律师事务所律师。
被告刘秋娟，女，1962年9月27日出生。
被告范承军，男，1953年5月10日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉被告范承军、刘秋娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行负责人的委托代理人刘筱丹，被告范承军到庭参加诉讼，被告刘秋娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉称，2011年6月3日，原告与被告刘秋娟签订了410101211060988932号个人额度借款合同。合同约定原告向被告刘秋娟发放贷款人民币50万元整。同时，原告与被告范承军签订了410101311060558102号最高额度借款抵押合同，自愿为被告刘秋娟提供抵押担保。借款期限自2011年6月10日至2012年6月10日，年利率为8.203%，还款方式为阶段性等额本息.如逾期还款按合同约定加收罚息。被告范承军作为本借款合同的抵押人，依法以抵押物财产对本借款承担连带责任。原告依约发放贷款后，被告未按期还款。现原告诉至法院，请求判令：1、被告刘秋娟偿还借款本金50万元，截止2013年1月17日的利息27895.9元及2013年1月18日至实际还款之日止的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告刘秋娟缺席，无答辩意见。
被告范承军辩称，其未向原告借款，亦未为被告刘秋娟提供担保，其不应承担还款责任。
经审理查明，2011年6月3日，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行（甲方、贷款人）与刘秋娟（乙方、借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份。主要约定：乙方向甲方申请额度借款，甲方同意提供额度借款。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。1、甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币500000元。2、借款额度有效期间为10年，自2011年6月3日至2021年6月3日（以下简称额度有效期间）。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。3、在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。本合同约定的担保未生效前，甲方有权拒绝乙方的借款申请。本合同项下所有贷款仅限于借款人生产经营使用。4、甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：刘秋娟；账号604910107200070431）。对于单笔贷款，以甲方将该贷款款项划入乙方指定存款账户之日为起息日。借款期限自起息日起算，贷款的到期日根据借款期限长度相应推算。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行（抵押权人、甲方）与被告范承军（抵押人、乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款抵押合同》一份，合同主要约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为刘秋娟（本合同中简称债务人）与甲方签订的编号为410101211060988932的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。乙方以惠济区南阳路184号1号院10号楼2单元1层16号个人住房（抵押物面积161.34平方米、抵押物评估价值853500元）设定抵押。乙方保证对抵押物依法享有所有权或处分权。乙方保证抵押物不存在权属争议、被查封、被扣押等情况。抵押人以抵押物的全部价值，即853500元担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年6月3日至2021年6月3日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币500000元的借款本金。因上述借款发生的所有利息、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭，即抵押期限从2011年6月3日至2021年6月3日。2011年6月10日，被告刘秋娟向原告出具借据，载明了借款人刘秋娟，借款金额500000元，借款期限12个月，自2011年6月10日至2012年6月10日，年利率8.203%，借款用途进货，还款方式阶段性等额本息。同日，原告向被告刘秋娟放款，放款金额500000元，到期日2012年6月10日，贷款利率8.2030%。后被告将上述贷款偿还完毕。在上述500000元借款额度有效期内，被告刘秋娟于2012年1月10日再次从原告处贷款500000元，双方签订中国邮政蓄储银行个人额度借款支用单，该借款支用单载明：申请支用借款金额500000元，借款期限12个月，借款用途进货，还款账户户名刘秋娟，账号604910107200070431，委托银行将资金先发放到上述账户，并授权银行直接将资金划转到开户行（中国邮政储蓄银行，账户户名温鹏飞，账号6210984910001718583）的交易对象账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。经审核，借款人的额度借款合同（合同编号：410101211060988932），总额度为500000元，当前可用额度为500000元，额度循环支用有效期截止到2016年6月3日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款500000元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，固定利率，年利率为8.528%，在借款期限内，该利率保持不变。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。同日，原告向被告刘秋娟放款，放款金额500000元，后被告刘秋娟累计归还本息共计21611.94元。此后，被告从2012年8月10日起开始逾期还款，截止2013年1月17日，被告刘秋娟剩余贷款本金500000元，利息为12507.61元，逾期利息为15388.31元，共计527895.92元。
另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行系原告下属的一级支行。
以上事实，有当事人提供的证据及庭审笔录等在案佐证。
本院认为，被告刘秋娟与中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行签订的《个人额度借款合同》以及被告范承军与中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行签订的《个人最高额度借款抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方应全面履行。中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行是原告下属机构，涉案合同产生的权利和义务应由原告承担。本案中被告未按约足额偿还贷款本息，已构成违约。截止2013年1月17日，被告刘秋娟剩余贷款本金500000元，利息为12507.61元，逾期利息为15388.31元，共计527895.92元，故原告要求被告清偿剩余本息527895.92元的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。原、被告在贷款发放时的贷款利率已调整为年利率8.528%，按照合同约定，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，利率为2012年2月10日原、被告签订的借支单上约定的标准计算。故被告应按2012年2月10日借支单上约定的罚息标准支付原告自2013年1月18日至本判决确定还款之日止的利息。被告范承军以惠济区南阳路184号1号院10号楼2单元1层16号个人住房作为原告向被告刘秋娟提供债权的担保，在被告刘秋娟不履行债务时，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。故对原告要求对抵押物惠济区南阳路184号1号院10号楼2单元1层16号（郑房权郑字第0401093350号）住房享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告范承军辩称其不应承担担保责任的意见，未提供证据证明，本院不予采信。鉴于上述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘秋娟于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本息527895.92元及2013年1月18日至本判决确定还款之日止的利息（按2012年1月10日签订的借支单约定的罚息利率标准计付）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告范承军抵押的惠济区南阳路184号1号院10号楼2单元1层16号个人住房（郑房权郑字第04010933**号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9179元，公告费820元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行负担260元，被告刘秋娟负担9739元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 张 娜
代理审判员 范利辰
人民陪审员 杨秋香
二〇一四年二月二十六日
书 记 员 张晓艳