湖南省衡阳市雁峰区人民法院	民 事 判 决 书	（2018）湘0406民初941号	原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区蒸阳南路2号。	负责人：谭婧，系该分行行长。	委托诉讼代理人：唐衡虎，湖南八方律师事务所律师。	委托诉讼代理人：廖建伟，湖南八方律师事务所律师。	被告：于洪湖，男，1979年1月18日出生，汉族，户籍地湖南省常德市。	被告：肖丽娟，女，1978年6月13日出生，汉族，户籍地湖南省衡阳市雁峰区。	原告广发银行股份有限公司衡阳分行与被告于洪湖、肖丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月8日立案受理后，依法适用普通程序于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐衡虎、廖建伟，被告肖丽娟到庭参加诉讼。被告于洪湖经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。	原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与于洪湖签订的个人贷款合同（合同编号：1***2），合同项下的贷款提前到期；2、于洪湖、肖丽娟共同偿还原告贷款本金78307.81元，利息、罚息、复利合计31384.49元，合计109692.3元（暂计至2017年9月11日，2017年9月11日后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年2月，于洪湖因生产经营需要向原告申请15万元信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，双方协商贷款可以循环使用，期限60个月，以1.5%的月固定利率计息，每月18日等额还本息，如果逾期还款，逾期罚息利率在正常贷款利率基础上加收30%。肖丽娟作为于洪湖的配偶在申请表上签名确认。原告考察后同意授信贷款8万元。自2014年2月至2015年11月期间，被告累计从原告贷款9次，其中前6次均已还清。2015年11月5日，被告贷款3笔共计8万元未还清。依据双方合同约定，截止2017年9月11日，被告尚欠原告贷款本金78307.81元，拖欠利息18054.75元、罚息7691.85元、复利5637.89元。因被告贷款逾期不还超过12个月，故原告诉至法院，请求判如所请。	被告肖丽娟辩称：肖丽娟在签字时，原告并没有告知其应当承担的法律责任，肖丽娟并不是贷款的担保人或共同借款人；于洪湖并没有将贷款用于家庭共同生活；2015年4月27日前，肖丽娟为于洪湖偿还了全部的贷款，之后于洪湖的贷款肖丽娟并不知情；肖丽娟没有偿还的义务。	当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的贷款申请表、账户交易历史、二份对账单、结婚证的真实性，经本院核实，对其三性均予以认可，并在卷佐证。	本院依据审核认定的证据及当事人的庭审陈述，确定如下事实：	2014年2月26日，于洪湖向原告递交了一份《生意人卡（生意红）申请表》，申请15万元额度的信用贷款，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。贷款条款第一条约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。第六条第六项约定：承诺并保证签订本条款已得到其配偶或者其他共有人的同意。第七条约定：本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。第十一条约定：本条款项下借款利率按固定月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期间利率不变。第十二条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。双方在合同第29条、第30条中约定：借款人未按本条款还贷款本息或者支付相关费用，原告有权终止或解除合同。双方在第31条至38条对循环额度进行约定。肖丽娟作为于洪湖的配偶在申请表上签名。	于洪湖与原告共同签署了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方在合同中约定：此次贷款授信额度为8万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月2日起至2019年4月2日止，贷款用途为生产经营，还款账户为***，放款账号为***，还款方式为等额本息，还款日为18日，提前还款违约金为零。贷款利率为固定月利率1.5%。对于循环额度项下单笔出账的方式为：通过原告网点办理额度项下单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并按要求提交相关用途证明材料；通过电子渠道办理额度项下单笔出账，消费类贷款单笔金额不得超过30万，经营类贷款单笔额度不得超过50万，电子渠道的出账操作将视为你同意出账的承诺，银行保留客户的电子出账信息作为出账依据，出账成功后，你需要在1个月内到经办网点提供贷款用途证明材料，如果未按要求提交贷款用途，我行有权按照贷款资金挪用处罚规定向借款人收取罚息。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同编号为：141149000542.肖丽娟未在该核准通知书上签字。	自2014年2月至2015年11月期间，于洪湖累计从原告处贷款9笔，其中前6笔贷款均结清。2015年11月5日，于洪湖向原告申请贷款3笔共计8万元，于洪湖自2016年2月起未正常偿还贷款本息。截止2017年9月11日，于洪湖尚欠贷款本金78307.81元，拖欠利息18054.75元、罚息7691.85元、复利5637.89元。肖丽娟于2017年11月25日与于洪湖离婚。	本院认为，合法的借贷关系受法律保护。于洪湖向原告申请信用贷款，原告经审核予以批准，双方签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，于洪湖与原告之间的借贷法律关系依法成立生效。原告按照合同约定向于洪湖发放了贷款8万元，于洪湖应当按照合同约定偿还贷款本息。本案的争议焦点为：原告与于洪湖的贷款合同是否解除；肖丽娟是否应与于洪湖共同偿还上述贷款。根据双方合同约定，借款人未按时偿还贷款，原告享有合同解除权，现于洪湖于2016年2月起未按约定正常还款，原告要求解除合同，符合法律规定，本院予以支持.经庭审核实，截止2017年9月11日，于洪湖尚欠原告贷款本金78307.81元、利息18054.75元、罚息7691.85元、复利5637.89元，合计109692.3元，原告要求于洪湖偿还该笔欠款有事实和法律依据，本院予以支持。2017年9月12日以后的贷款利息，以未偿还本金为基数，按月利率1.95%（按合同约定在固定月利率1.5%的基础上加收30%作为逾期罚息）计算利息。肖丽娟作为于洪湖之妻，在贷款申请表上签名，表明其对于洪湖向原告贷款知情，且该笔贷款用于生产经营，其额度为循环额度。依据《中华人民共和国婚姻法》第十七条第一款第（二）项的规定，生产、经营的收益属于夫妻共同所有，因生产、经营所负的债务也应为夫妻共同债务。肖丽娟虽然未在《个人信用贷款核准通知书》上签名，该债务为于洪湖个人名义所签，但在签订时该债务系为家庭共同生产经营所需，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，肖丽娟应与于洪湖承担共同清偿责任。肖丽娟辩称，最后三笔借款8万其不知情，也未用于家庭共同生活。本院认为，该笔贷款在申请时就确定为循环额度贷款，即在确定的额度与额度有效期限内，借款人可以多次借贷，肖丽娟对于此情况应当知情，在确定的额度与额度有效期限内的贷款均视为夫妻共同债务。肖丽娟辩称最后三笔贷款不知情，也未用于家庭共同生活，但未提供证据证明，对肖丽娟的该意见，本院不予采纳，对原告要求肖丽娟共同偿还贷款的请求，本院予以支持。	综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：	一、解除原告广发银行股份有限公司衡阳分行与被告于洪湖之间的贷款合同（合同编号：1***2）；	二、被告于洪湖、肖丽娟在本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行贷款本息109692.3元（此贷款本息截止2017年9月11日，2017年9月12日以后的利息以未偿还的本金为基数，按月利率1.95%计算至实际清偿之日止）。	如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案受理费2494元，保全费1068元，合计3562元，由被告于洪湖、肖丽娟负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。	审 判 长  高星宏	人民陪审员  曾佑志	人民陪审员  乌 琴	二〇一八年八月七日	法官助理张海清	书记员贺萍																											责任校对人：张 海 清																注：本案适用法律条款见附页	附：本案适用的法律条款	《中华人民共和国合同法》	第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。	依法成立的合同，受法律保护。	第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。	第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。	《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》	第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。