沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和审民初再字第00016号
原审原告：中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行，住所地沈阳市和平区和平北大街180号。组织机构代码：24055559-0。
负责人钟湘南，系该行行长。
委托代理人：单勇，系辽宁同方律师事务所律师。
委托代理人：曾繁玲，女，1965年9月21日出生，汉族，系原审原告单位职工，住沈阳市皇姑区。
原审被告：郝玉琨，男，1970年5月17日出生，汉族，无业，住沈阳市苏家屯区。
原审被告：张岩，女，1972年4月26日出生，满族，无业，住沈阳市村家屯区。
委托代理人：郝玉琨，男，1970年5月17日出生，汉族，无业，住沈阳市苏家屯区.
原审被告：沈阳荣中房地产开发有限公司，住所地沈阳市苏家屯区陈相屯镇黑牛屯村。组织机构代码：60460552-9。
法定代表人张军，系该公司董事长。
委托代理人：马欣，女，1968年6月23日出生，满族，系该公司职员，住沈阳市沈河区。
中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行（以下简称常德支行）诉郝玉琨、张岩、沈阳荣中房地产开发有限公司（以下简称荣中开发公司）借款合同纠纷一案，本院于2008年6月11日作出[2008]沈和民三初字第721号民事判决，宣判后，张岩不服，向沈阳市中级人民法院（以下简称市中院）上诉，市中院于2008年9月9日作出[2008]沈中民（3）终字1238号民事判决，驳回上诉，维持原判。张岩、郝玉琨仍不服，向辽宁省高级人民法院（以下简称省高院）申请再审，该院以（2010）辽审二民申字第504号民事裁定提审本案，审理后于2015年4月21日作出（2014）辽审四民提字第59号民事裁定，撤销市中院[2008]沈中民（3）终字1238号民事判决以及本院[2008]沈和民三初字第721号民事判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，由审判员张君担任审判长，审判员陈曦主审，审判员姜晓葵参加评议，于2016年6月30日公开开庭审理了本案。原审原告的委托代理人单勇、曾繁玲，原审被告郝玉琨（同时作为原审被告张岩的委托代理人）到庭参加了诉讼，原审被告荣中开发公司经本院传票合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原审原告常德支行再审诉称：常德支行与郝玉琨、沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司于2001年5月26日签订《个人购房借款合同》一份，双方在合同中约定：常德支行向郝玉琨发放住房贷款，金额为人民币47万元，郝玉琨用于购买坐落于苏家屯陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号房，贷款期限为25年，月息千分之4.65。双方在抵押条款中约定，郝玉琨以其购买的苏家屯陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号房担保借款合同项下的借款本金，利息，违约金及实现债权和抵押权等费用（包括律师费和诉讼费），并由沈阳市房产管理局进行了备案登记。沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司为常德支行与郝玉琨借款合同提供了连带保证，常德支行如约向郝玉琨发放贷款后，郝玉琨于2003年4月21日起拒绝还款，常德支行多次摧要，但郝玉琨至今仍不履行相应的还款义务，故常德支行起诉至法院。请求法院依法判令：1、原审被告郝玉琨与张岩共同偿还借款本金441799.94元及截止至2007年12月5日的利息为136838.82元，本息共计人民币578638.76元，以及2007年12月5日至本案执行完毕期间的相应利息；2、判令郝玉琨、张岩以其抵押房产依法承担抵押担保责任；3、判令郝玉琨、沈阳荣中房地产开发有限公司承担本案全部费用（包含实现债权、抵押权的费用、律师费、诉讼费等）；4、判令荣中开发公司对上述费用依法承担连带保证责任。
原审被告郝玉琨、张岩辩称：我不知道贷款，身份证被领导借用，用途不知，签字和盖章都不是我的，我不清楚贷款的事。我没有借款，所以我不同意还款，至于用抵押物房产还款，与我没有关系，合同不是我签的字，房子的事我也不清楚，我没有使用此房屋，也不知道抵押房产在哪。我认为我没有权利处理这个房子，同意法院依法处理。之前做的笔迹鉴定已经证明合同不是我的签字。
原审被告荣中开发公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
本院再审查明，2001年5月26日，荣中开发公司以郝玉琨（借款人）的名义与中国工商银行沈阳市常德支行（贷款人）、沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司（保证人）签订A个贷字工行常德支行2001年980号《个人购房借款合同》一份，合同约定贷款人向借款人发放住房贷款47万元，用于购买沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司销售的座落于苏家屯区陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号房产一处，建筑面积346.94平方米；贷款期限25年，自2001年9月17日起至2026年9月16日止；贷款利率为月息4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。贷款人与借款人商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，共300期，借款人自愿按照等额本金还款法归还贷款本息。合同还约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。同时，抵押条款中约定：借款人保证以其有权处分的位于苏家屯区陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下之贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；设定抵押物需要到房地产行政主管部门进行抵押登记；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。保证条款中约定：保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房屋进行回购；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起二年。同日，荣中开发公司以郝玉琨、张岩的名义签署《共有人抵押房地产同意书》。2001年9月14日，沈阳市房产管理局对上述抵押房产作出了关于个人贷款购房抵押备案登记的批复。2001年9月18日，沈阳市第一公证处为上述《个人购房借款合同》的签订作出（2001）沈一证经字第828号具有强制执行效力的债权文书公证书。
上述合同签订后，中国工商银行沈阳市常德支行将47万元贷款一次性划入售房者沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司在该行开立的账户。截止2007年12月5日，常德支行尚有借款本金441799.94元、利息136838.82元，共计578638.76元未得到偿付。
另查，郝玉琨与张岩原系夫妻关系。审理中，郝玉琨、张岩提出对本案《个人购房借款合同》、《共有人抵押房地产同意书》中“郝玉琨、张岩”签名的真伪进行司法鉴定。经本院委托，辽宁德恒物证司法鉴定所于2016年6月2日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、合同签署日期2001年5月26日，编号为A[个贷]字[工]行[常德]支行[2001]年[980]号《个人购房借款合同》借款人签名字迹处“郝玉琨”签名字迹不是郝玉琨本人所写；2、2001年5月26日《共有人抵押房地产同意书》中共有人签字盖章处“郝玉琨”签名字迹不是郝玉琨本人所写；3、2001年5月26日《共有人抵押房地产同意书》中共有人签字盖章处“张岩”签名字迹不是张岩本人所写。郝玉琨为此支付鉴定费14960元。
再查明，中国工商银行现改制为中国工商银行股份有限公司，其完整承继了中国工商银行的资产、负债和所有业务。中国工商银行沈阳市常德支行据此更名为中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行。沈阳菲菲澳家房屋开发有限公司先更名为沈阳天人房屋开发有限公司，又于2004年6月11日更名为沈阳荣中房地产开发有限公司。
上述事实，有原审原告提供的借款合同、借款凭证、强制执行效力的债权文书公证书、共有人抵押同意书、抵押备案登记批复、公司变更登记表、商品房购销合同及房屋首付款收据、商品房预售许可证、国有土地使用权证、郝玉琨、张岩的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人贷款信息；郝玉琨、张岩提供的鉴定意见书等证据以及各方当事人陈述笔录在卷佐证，已经再审庭审质证，本院予以确认。
本院再审认为，我国民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案原审被告荣中开发公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院结合常德支行、郝玉琨、张岩的当庭陈述及其提供的证据，以及荣中开发公司在历次庭审中的陈述，对上述案件事实予以确认。
本案一审、二审乃至再审期间，郝玉琨、张岩始终否认购房及借款的事实，本院再审期间，司法鉴定结论确认了原审原告常德支行提供的《个人住房借款合同》、《共有人抵押房地产同意书》中“郝玉琨、张岩”的签名均非郝玉琨、张岩本人所签写。原审被告荣中开发公司多次自认其为该笔借款的实际用款人，是其代替原审被告郝玉琨、张岩签署的相关材料，并愿意承担还款义务及保证责任。而且，借款合同签订后，荣中开发公司并未取得郝玉琨、张岩的追认，据此可以认定该借款行为并非郝玉琨、张岩的真实意愿，故借款合同对该二人不具有法律效力。常德支行要求郝玉琨、张岩偿还借款本息的请求不能得到支持。
本案中，作为房地产开发商荣中开发公司以融资为目的、以他人名义套取银行贷款，并将贷款挪作他用，应认定荣中开发公司为贷款的实际使用人，亦为借款合同的实际主体，应依约履行借款合同义务。现常德支行履行了发放贷款的义务，荣中开发公司未能按照借款合同的约定，履行按期偿还借款的义务，已经构成违约，应承担相应的民事责任。按借款合同约定，“借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期。当贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。”荣中开发公司自2003年4月21日起未再偿还借款，借款合同约定的解除条件已成就，荣中开发公司应当立即偿还全部借款本息。同时，常德支行亦可依抵押合同的约定对郝玉琨名下的实为荣中开发公司提供的位于苏家屯区陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号抵押房产享有优先受偿权。
综上，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条一款、第九十三条二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、沈阳荣中房地产开发有限公司于本判决生效后10日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行借款本金人民币441799.94元、利息136838.82元，本息共计578638.76元（截止2007年12月5日），并自2007年12月6日起按借款合同约定的计息办法支付上述借款逾期利息至拖欠本息全部清偿之日止；
二、上述款项到期未受清偿时，中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行对郝玉琨名下的位于苏家屯区陈相屯镇黑牛屯村凤鸣路森林园9-90号抵押房产，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
三、驳回原审原告的其他诉讼请求。
如果荣中开发公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4793元，公告费400元，二审案件受理费9586元，均由被告沈阳荣中房地产开发有限公司承担；鉴定费14960元，由中国工商银行股份有限公司沈阳常德支行承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判长 张 君
审判员 陈 曦
审判员 姜晓葵
二〇一六年九月二十九日
书记员 黄 蕊
本案所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第四十八条一款行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生法律效力，由行为人承担责任。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。
人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。