宁夏回族自治区中宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中宁民初字第449号
原告宁夏中宁民生农村资金物流调剂股份有限公司，住所地宁夏回族自治区中宁县。
法定代表人亢起云，系该公司董事长。
委托代理人何发武，男，生于1963年10月1日，汉族，中专文化，系该公司客户经理，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。
委托代理人王占强，宁夏王占强律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告李贵祥，男，生于1957年3月13日，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市兴庆区临湖小区。
被告何凤珍，女，生于1958年6月20日，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
共同委托代理人范文华，男，生于1978年4月10日，汉族，大学文化，宁夏广银铝业有限公司法务，住宁夏回族自治区银川市西夏区。系被告李贵祥、何凤珍外甥。代理权限为特别授权。
被告王伽旗，男，生于1967年5月4日，汉族，文化程度不祥，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告刘生金，男，生于1949年11月5日，汉族，不识字，农民，住宁夏回族自治区中宁县，现住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告宁夏中宁民生农村资金物流调剂股份有限公司诉被告李贵祥、何凤珍、王伽旗、ＸＸ金、刘生金借款合同纠纷一案，本院于2014年3月21日立案受理。2014年5月13日，原告申请撤回对被告ＸＸ金的起诉，本院口头裁定予以准许。依法由审判员孙丽琴适用简易程序于2014年5月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何发武、王占强，被告李贵祥、何凤珍的委托代理人范文华、被告刘生金到庭参加了诉讼，被告王伽旗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年5月12日，原、被告签订了编号为ZN201105121号《借款合同》和编号为ZN201105121-1号《保证合同》各一份。合同约定，被告李贵祥、何凤珍向原告借款100万元，期限自2011年5月12日至2012年5月11日，借款月利率为25‰，且在合同第六条违约责任第二项中约定“借款人未按合同约定归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮80%计收罚息，直至本息清偿为止。”被告王伽旗、刘生金对该借款本息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。各被告为该笔借款提供了抵押担保，被告李贵祥、何凤珍的抵押物为其共同所有的银川市临湖小区房屋、银川市贺兰汽配城营业房、车号为宁AXX**丰田越野车及其全部财产；被告王伽旗的抵押物为其所有的银川市长城花园房屋、车号为宁AXX**路虎越野车以及其全部财产；被告刘生金的抵押物为其所有的银川市兴庆区南关清真寺房屋、车号为渝AXX**奔驰小轿车及其全部财产。合同签订后，原告向被告李贵祥、何凤珍全额发放了借款，被告李贵祥、何凤珍给原告出具了一张借条，被告王伽旗、刘生金作为担保人签字予以确认。借款到期后，被告李贵祥、何凤珍未按期归还本金及利息，被告王伽旗、刘生金亦未履行保证责任。现请求：1、判令被告李贵祥、何凤珍共同偿还原告借款本金100万元，利息429461元（自2012年11月9日至2014年3月15日，按中国人民银行同期贷款基准利率年息6.56%的4倍即26.24%计算），共计1429461元，以后利息继续主张至借款还清为止；2、判令抵押成立且原告对被告抵押物享有优先受偿权；3、判令被告王伽旗、刘生金对上述借款本息承担连带责任保证；4、案件受理费由各被告承担。
原告为证实其主张，向法庭提交下列证据：
证据一、《借款合同》、借款申请、借条各一份及被告李贵祥、何凤珍提供的抵押清单两份，拟证实2011年5月12日，被告李贵祥、何凤珍共同向原告借款的金额、期限、约定的利率、逾期责任及提供抵押物担保的事实；
证据二、《保证合同》一份及被告王伽旗、刘生金提供的抵押物清单四份，拟证实被告王伽旗、刘生金为该笔借款提供担保，承担连带责任保证，同时为该笔借款设定抵押担保的事实；
证据三、各被告的身份证复印件一份，拟证实各被告的身份的事实。
被告李贵祥、何凤珍辩称，原告陈述的被告李贵祥、何凤珍向其借款的金额、期限及约定的利率均属实。但原告属非金融企业，以借贷名义向社会公众发放贷款，违反了1999年2月13日实行的最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，其借贷行为无效；原告请求判令抵押成立且对被告抵押物享有优先受偿权的要求不能成立，因为在设立抵押时，抵押物是否存在，是否为被告所有，双方未进行核实，且未办理抵押登记手续，抵押合同当然无效；原告计算的利息违反了法律规定，人民法院应当予以纠正。
被告李贵祥、何凤珍未向法庭提交证据。
被告王伽旗未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。
被告刘生金辩称，我为该笔借款提供担保属实，愿意承担责任。
被告刘生金未向法庭提交证据。
原告提交的证据，被告李贵祥、何凤珍对《借款合同》、借款申请、借条的真实性均无异议，但对其合法性均有异议，认为原告向社会公众发放借款的行为违法；对抵押物清单的真实性予以认可，对其合法性不予认可，认为该抵押物未在相关部门办理抵押登记，其抵押行为无效；对《保证合同》的真实性无异议，对合法性有异议，认为借款合同无效，担保合同当然无效；对证据三无异议。被告刘生金对上述证据均不表异议。经审核，原告所举证据具有证据的真实性、合法性及关联性，形成了完整的证据链条，与原告的主张能够相互印证，本院对上述证据的证明效力予以确认。
经审理查明，宁夏回族自治区工商局核发给原告的企业法人营业执照中载明，原告的经营范围为：依法在股东之间进行资金融通、物流调剂、发放小额贷款。2011年5月12日，经被告申请，原告与被告李贵祥、何凤珍签订了一份《借款合同》，合同约定，被告李贵祥、何凤珍共同向原告借款100万元，期限自2011年5月12日至2012年5月11日，借款月利率为25‰；同日与被告王伽旗、刘生金签订了一份《保证合同》，约定被告王伽旗、刘生金对该笔借款本息承担连带责任保证。各被告均以自己的动产和不动产为该笔借款设定了抵押担保，但抵押物均未在相关部门办理相应的抵押登记手续。借款到期后，被告李贵祥、何凤珍仅将利息清偿至2012年11月8日，对借款本金及之后利息均未偿还，被告王伽旗、刘生金亦未履行保证责任。
本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，依法应予保护。被告李贵祥、何凤珍未按约定偿还借款本息，被告王伽旗、刘生金未按约定履行保证责任，均属违约行为，应承担相应的民事责任。原告要求被告李贵祥、何凤珍偿还借款本息，被告王伽旗、刘生金对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，应予以支持。宁夏回族自治区工商局核发给原告的企业法人营业执照中载明，原告有发放小额贷款的资质，故对被告李贵祥、何凤珍辩解原告发放借款的行为违反了法律规定，借款合同应属无效的意见不予采信。因被告李贵祥、何凤珍、王伽旗、刘生金为该笔借款设定抵押的动产及不动产均未在相关部门办理相应的抵押登记手续，不产生抵押的效力，被告李贵祥、何凤珍辩解原告对被告的抵押物不享有优先受偿权的意见成立，对原告的该项诉讼请求不予支持。原告要求被告按中国人民银行同类贷款利率的四倍承担利息符合法律规定，应予以支持，但利率及利息的计算金额有误，应予以纠正。该笔借款截止2014年3月15日的利息应为340221.3元（100万元×6.31%÷365天×492天×4倍）。综上，原告的部分诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告王伽旗经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告李贵祥、何凤珍于本判决生效后十日内一次性偿还原告宁夏中宁民生农村资金物流调剂股份有限公司借款本金1000000元，利息340221.3元（计算至2014年3月15日），共计1340221.3元，之后利息利随本清；
二、被告王伽旗、刘生金对上述借款本息及之后利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告宁夏中宁民生农村资金物流调剂股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17665元，减半收取8832.5元，由原告宁夏中宁民生农村资金物流调剂股份有限公司负担401.5元，被告李贵祥、何凤珍、王伽旗、刘生金连带承担8431元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。
当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。
审判员 孙丽琴
二〇一四年六月九日
书记员 张 涛