广东省怀集县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）肇怀法刑初字第52号
公诉机关广东省怀集县人民检察院。
被告人梁夏，男，1985年6月7日出生，汉族，高中文化，无业，住怀集县怀城镇，租住怀集县怀城镇雅豪庭园31幢303房。2014年9月10日因本案被广州市公安局番禺分局小谷围派出所的民警抓获，同年9月11日被怀集县公安局刑事拘留，同年9月24日被逮捕。现羁押在怀集县看守所。
辩护人祝某某，广东赛力律师事务所律师。
广东省怀集县人民检察院以怀检公诉刑诉（2014）274号起诉书指控被告人梁夏犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2014年12月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年1月30日公开开庭审理了本案。广东省怀集县人民检察院指派检察员钟启剑出庭支持公诉，被告人梁夏及其辩护人祝某某到庭参加诉讼。
广东省怀集县人民检察院指控，被告人梁夏因炒黄金期货亏本，在中国邮政储蓄银行怀集县支行办了信用卡透支人民币14314.13元，于2012年2月起陆续以帮支付“线人费”等名义，瞒着当事人何某为、曾某龙、容某占、冯某、伍某钱、苏某宝、梁某烜、周某才、郭某升、梁某毅、李某茵、荣某生、蔡某兴、高某聪、李某声、梁某强、黄某菲等人，用当事人的身份证复印件，出具虚假证明材料先后到中国邮政储蓄银行办理信用卡供自己透支取钱消费使用合计透支人民币226544.9元。
公诉机关认为指控被告人梁夏的犯罪事实清楚，证据确实充分，被告人梁夏的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项的规定，应当以妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人梁夏能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有悔罪表现，建议对被告人梁夏以妨害信用卡管理罪判处四年至五年有期徒刑，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处五年至六年有期徒刑，并处罚金，实行数罪并罚。提请依法判处。
被告人梁夏及其辩护人对指控的犯罪事实及罪名均无异议。被告人梁夏及其辩护人认为公诉人的量刑意见偏重，请求数罪并罚，从轻判处四年以下有期徒刑。
经审理查明，2009年9月至2013年7月，被告人梁夏在怀集县公安局任职辅警。2012年2月开始，被告人梁夏以帮忙办理成为线人手续等名义得到何某为、曾某龙、容达占、冯某、伍某钱、苏某宝、梁某烜、周某才、郭某升、梁某毅、李某茵、容某生、蔡某兴、高某聪、李某声、梁某强、黄某菲等人的身份证复印件，并出具虚假证明材料先后到中国邮政储蓄银行怀集支行以上述人员的名义办理信用卡供自己透支消费合计人民币226544.9元。
案发后，公安机关依法在被告人梁夏住处等地方搜查到盖有“怀集县公安局交通警察大队”印文的收入证明8份、盖有“怀集县公安局交通警察大队”印文的被告人梁夏收入证明6份等材料。
经广东省肇庆市公安司法鉴定中心鉴定，公安机关搜获的收入证明中盖有“怀集县公安局交通警察大队”的印文与怀集县公安局交通警察大队提供的“怀集县公安局交通警察大队”印文是同一个印章盖印形成。
2014年9月10日，公安机关将被告人梁夏抓获归案。
上述的事实，认定的证据如下：
一、书证材料
（一）、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证明公安机关依法对相关地点进行搜查，并对相关物品进行扣押的情况。
（二）、中国邮政储蓄银行的催收还款单及领取邮件通知单，证明中国邮政储蓄银行邮寄催收还款的情况。
（三）、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、个人身份证复印件、收入证明，证明涉案信用卡申领办理的情况。
（四）、信用卡账户余额查询及信用卡消费流水账，证明涉案信用卡余额及支取情况。
（五）、肇庆市端州区房产档案馆，证明被告人梁夏暂无相关房产信息记录的情况。
（六）、怀集县公安局政工室出具的证明，证明了涉案相关人员的身份情况。
（七）、抓获经过，证明公安机关于2014年9月10日在广州市公安局番禺小谷围将被告人梁夏抓获的情况。
（八）、常住人口基本信息，证实被告人梁夏的身份情况。
二、鉴定意见
印文检验鉴定书，证实经广东省肇庆市公安司法鉴定中心鉴定，公安机关搜获的收入证明中盖有“怀集县公安局交通警察大队”的印文与怀集县公安局交通警察大队提供的“怀集县公安局交通警察大队”印文是同一个印章盖印形成。
三、证人证言
（一）、证人容某生的证言：我读书后一直在家务农，并没有在怀集县公安局和怀集县公安局交通警察大队做过辅警，我也没有在2012年到中国邮政储蓄银行怀集支行办理申请信用卡，只是在2012年3月左右，我将我的身份证原件交给在怀集县公安局交通警察大队做辅警的梁夏办事，六天后，梁夏才将我的身份证还给我。对于中国邮政储蓄银行提供的个人身份证复印件是我本人的，但信用卡申请表的内容不是我填写的，申请表的联系方式及地址都不是本人的，收入证明的内容也是不正确的。我也没有收到过中国邮政储蓄银行怀集支行的还款通知书。
（二）、证人梁某毅的证言：2013年6月15日1时许，我、曾某龙、苏某宝与梁夏在怀城大桥的一家宵夜档吃宵夜，梁夏在交谈中叫我们将个人身份证复印件交给他，我们就成为交警的线人，以后出什么事都可以帮我们搞掂。到了第二天下午，我们三人就将身份证复印件给了梁夏。2013年9月12日，我收到一张中国邮政储蓄银行的信用卡欠款还款通知书，因为我没有到中国邮政储蓄银行办理过信用卡业务，而我在近期只给梁夏一个人提供过身份证复印件，我就怀疑是梁夏盗用我的名义办理信用卡，随后我与曾某龙聊天得知，曾某龙也收到一张中国邮政储蓄银行的信用卡欠款还款通知书，所以我就到派出所反映情况了。信用卡申请表的内容不是我填写的，申请表的联系方式及地址都不是本人的，收入证明的内容也是不正确的。我没有在怀集县公安局交通警察大队工作。
（三）、证人周某才的证言：2012年6月15日左右，我的朋友梁某烜通过电话告诉我说只要身份证复印件，在交警工作的梁夏可以帮我们搞掂在交警当线人的事情，每个月有50元线人费用，听说后我就答应了，并把身份证复印件交给了梁某烜，梁某烜就把我的复印件交给了我朋友朱某杰，由朱某杰交给了梁夏，之后我就没有理会了，也没有收到所说的50元线人费。2013年9月11日19时许，我在位于怀集县怀城镇工业大道三巷145号的家里收到一封邮政银行还款单，才知道我的身份证复印件被他人使用在邮政银行贷款了人民币10390元，所以到派出所报案。我是不知道梁夏使用我的身份证复印件贷款的。
（四）、证人曾某龙的证言：2012年8月20日左右，我和在交警工作的梁夏吃宵夜，梁夏说只要把身份证复印件给他，可以帮我们搞掂成为交警的线人，每个月有50元线人费用，于是我答应了，并把身份证复印件给了梁夏，之后我就没理会过了，每个月也没有收到50元的线人费用。2013年9月11日，我在位于怀集县怀城镇上郭居委会上郭中路一巷8号的家里收到一封邮政银行信件叫我到怀集县怀城镇沿江中路邮政储蓄银行收取邮件，我拿到邮件后才得知我的身份证复印件被他人使用到邮政银行办理信用卡贷款了10441.73元，所以到派出所报案了。我是不知道梁夏使用我的身份证复印件贷款的。
（五）、证人容某占的证言：2014年4月份之前，我多次将身份证交给在交警部门做辅警的梁夏办事。2013年9月21日晚上，我家人告诉我银行寄了一张信用卡欠款通知书给我，我意识到可能被人冒用我的名字开卡，所以就到公安机关报案了。我没有在中国邮政储蓄银行办理信用卡，也没有委托其他人帮我办理信用卡，我也不知道梁夏拿我的身份证复印件到邮政银行办理信用卡透支的事情。对于中国邮政储蓄银行提供的个人身份证复印件是我本人的，但信用卡申请表的内容不是我填写的，申请表的联系方式及地址都不是本人的，收入证明的内容也是不正确的。我没有在怀集县公安局交通警察大队工作过。
（六）、证人苏某宝的证言：2014年4月份，在怀集县公安局交警大队做临工的梁夏以帮忙介绍到公安局交警大队做临工为由拿到了我的身份证复印件，我是没有在身份证复印件上签名的，之后梁夏一直没有帮我介绍工作，我也没有在县公安局交警大队工作过，我没有委托过梁夏到银行部门办理信用卡业务，我本人也没有到过中国邮政储蓄银行办理过信用卡。2014年2月28日，我在家收到中国邮政储蓄银行寄给我的挂号信，我才知道有人冒用我的名义办理的信用卡透支人民币16983.59元，所以我就到公安机关报案了。
（七）、证人李某茵的证言：我是2011年6月在怀集县公安局交警大队做辅警的，2012年7月就辞职进入怀集县地税局工作。对于中国邮政储蓄银行提供的信用卡申请表及收入证明的内容不属实，也不是我填写的，我不是交警大队的科员，只是辅警，不可能有8万元收入，我没有收到过中国邮政储蓄银行的信用卡和信用卡欠款还款通知书，我也没有委托其他人到中国邮政储蓄银行怀集支行办理过信用卡，但我将我的身份证原件交给梁夏三次，所以我怀疑这些信用卡资料应该是梁夏用我的身份证办理的，我是不知情的，在怀集县公安局交警大队做辅警时，我是不能管理怀集县公安局交警大队公章的，也没有填写过收入证明，我没有刷卡消费信用卡显示的逾期金额人民币7287.11元。
（八）、证人冯某的证言：我的丈夫容某占与在怀集县交警队大队做辅警的梁夏是朋友，在2012年3月下旬，我丈夫拿我的身份证及他本人的身份证交给梁夏办事，几天后，梁夏就将我们的身份证原件还给我的丈夫。2013年9月11日，中国邮政储蓄银行怀集支行寄了一张信用卡欠款还款通知书给我。2013年9月21日，我的丈夫容某占也收到了一张信用卡欠款还款通知书，我和我的丈夫根本没有办理过中国邮政储蓄银行的信用卡，所以我们到公安机关报案了。对于中国邮政储蓄银行提供的信用卡申请表及收入证明的内容均不属实，也不是我填写的，我和我丈夫不在怀集县公安局交警大队工作，我的丈夫是做钩机生意的。我也没有委托其他人帮我办理中国邮政储蓄银行信用卡。
（九）、证人伍某钱的证言：我是在家务农的，没有工作单位的。2012年2月，我将我的身份证原件交给怀集县公安局交通警察大队做辅警的梁夏以帮忙办理大车驾驶证，除此之外，我的身份证就没有给过任何人了。2013年9月13日，我收到中国邮政储蓄银行寄来的信用卡欠款还款通知书（欠款人民币15312.22元），我没有用信用卡消费和透支，对于中国邮政储蓄银行提供的信用卡申请表及收入证明的内容均不属实，也不是我填写的，我没有在交通警察大队工作过，而身份证复印件上的签名不是我本人签名。
（十）、证人苏某文的证言：我在2012年10月左右在怀集县邮政储蓄银行办理一张信用卡，但没有透支。2012年左右，我将我的一份身份证复印件交给在怀集县公安局交警大队做辅警的梁夏以帮忙介绍到酒吧做保安，当时我的身份证复印件和何某为、曾某龙、孔某甫、朱某杰、苏某宝、梁某毅、郭某升等人的身份证复印件统一由朱某杰借给梁夏的，之后安排保安工作一直没有落实，我也没有收到过中国邮政储蓄银行催款通知书。
（十一）、证人孔某甫的证言：我是没有固定工作的，我没有到过中国邮政储蓄银行办理信用卡，也没有收到中国邮政储蓄银行的催款通知书。2012年左右，我和朱某杰、苏某宝、曾某龙、苏某文、何某为等人和在怀集县公安局交警大队做辅警的梁夏吃宵夜，梁夏提到帮我们找临工或保安的工作并叫我们提供身份证复印件。几天后我和苏某宝、曾某龙、何某为、苏某文的身份证复印件统一由朱某杰交给梁夏。除此之外，我的身份证复印件就没有给过任何人了。
（十二）、证人谭某楠的证言：我是中国邮政储蓄银行怀集县支行信贷业务部担任客户经理，2013年8月份，中国邮政储蓄银行怀集县支行发现有16人在我支行办理了信用卡，后16人当中有13人进行消费，透支总额为人民币152509.27元，已经超过还款期限没有还款，另外三人未能申请成功发卡。我行发现后，经查实该16人申请办理信用卡时提供的收入证明都是怀集县公安局交通警察大队出具的，办理信用卡申请表是填写交警大队宿舍的地址。我支行工作人员到怀集县公安局交通警察大队了解办理信用卡的16人的情况，发现其中1人是怀集县公安局交通警察大队交通管理中队做辅警的梁夏，梁夏于2013年7月底自动离职不知去向，有15人是没有单位的，在这种情况下，我支行委托我们到公安机关反映情况。对于超期未还款的，我行按其在信用卡申请表填写的地址已经用邮件的方式寄了信用卡欠款还款通知书给每个人，但一直没有还款。我们可以提供这16人的信用卡申请表、收入证明、身份证复印件、消费流水账、信用卡记录等所有资料，经过我支行核查流水账，发现该批人都是从怀城镇荣兴药店刷卡消费的。办理信用卡的程序是按规定，办理信用卡是由本人填写信用卡申请表，提交本人身份证复印件和单位出具的收入证明，由本人携带身份证原件交给银行营业大厅的工作人员进行核对，再由工作人员交到个人金融业务部邓某丽审核，后由邓某丽交到肇庆市分行审核，市分行再交北京总行核查后再发放信用卡，北京总部按信用卡填写的地址将信用卡寄给本人。
（十三）、证人梁某茵的证言：我是中国邮政储蓄银行怀集县支行信贷业务部的客户经理。2013年10月，中国邮政银行怀集县支行发现高某聪等6人在我支行申请办理了信用卡后进行消费透支总额94997.76元，这金额包括利息滞纳金等费用，具体客户有蔡某兴（卡号为6228110007215825，透支27348.22元）、高某聪（卡号为6228110007018963，透支12988.92元）、李某声（卡号为6228110007792534，透支14619.15元）、梁某强（卡号为6228110007792658，透支24893.09元）、黄某菲（卡号为62281100077507，透支15148.38元），已经超过还款期限而没有还款，我支行曾经催收过多次。该6人申请办理信用卡时都是怀集县公安局交通警察大队出具的收入证明，并盖有怀集县公安局交通警察大队的公章。申请表上显示都是怀集县公安局交通警察大队的民警，住址也是填交通警察大队的宿舍。我支行发现以上人员透支后不还款，经查询得知，只有蔡某兴是交通警察大队民警。在今年9月也发现类似的案例，并向公安部门反映了。我们怀疑是梁夏在怀集县公安局交通警察大队做辅警期间做的，现在中国邮政储蓄银行怀集县支行委托我到公安局经侦大队反映以上情况。我支行办理信用卡的程序是申请人持本人的身份证复印件，由本人填写申请表签名确认，由营业大厅的工作人员接收申请表及单位出具的收入证明后，统一交到个人金融业务部审核，经过审后再交到肇庆市分行审核，由肇庆市分行上送到北京市总行发放信用卡。上述6个人申请信用卡是由我支行工作人员黄某婵受理的，我不知道是否是本人申请，因为是营业大厅工作人员统一收后再上交的。
（十四）、证人黄某婵的证言：我是在中国邮政储蓄银行怀集县支行营业部工作的，我具体负责理财工作，属于理财经理，如果有人办理信用卡的，就在营业厅大堂里填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表，提供身份证的复印件和单位收入证明书，填写好申请书后我统一交到个人金融业务部办理，由业务部上交肇庆，再由肇庆上交北京审批发卡。2012年4月份，我同怀集县公安局交通警察大队工作的梁夏办理信用卡是梁夏帮其他人代办的，具体人数我忘记了，当时是我将申请表给梁夏的，填好申请表后连单位收入证明及身份证复印件交给我，由我交到个人金融业务部受理。梁夏每次都会帮四至五人办理信用卡，具体名字我忘记了。梁夏办理的信用卡填写的申请表上的签名是我本人签名，按照规定，申请办理信用卡程序是申请人持本人身份证原件及复印件，填写申请表及签名确认，当时梁夏声称是交通警察大队民警，并提供有交通警察大队出具、盖有交通警察大队印章的收入证明，且他代办的信用卡的申请人都是怀集县公安局交通警察大队的民警，我就相信了并让梁夏办理了。收入证明都是梁夏事先盖好公章后再交给我的，申请人栏都是写交警工作的，伍某钱、冯某、容某占身份证复印件及申请表签名都是事前填好后交给我的，梁夏说是上述三人的亲笔签名，客户是没有到场的。我支行有规定客户办理信用卡每年最低收入需要3万至5万，客户的收入证明中出现了3元、5元的情况是当时审核人审核不详细，致使出现错误。我在邮政大厅接收客户交来的办理信用卡的所有资料后交到个人金融业务部邓某丽审核。
经证人黄某婵的指认，相片组中11号男子就是代办李某茵、冯某、伍某钱、容某占信用卡的人，即被告人梁夏。
（十五）、证人黎某祥的证言：我是中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行信贷部信贷员。我主要负责中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行贷款、调查客户资料是否符合贷款条件等工作，信用卡是我的兼职工作。客户办理信用卡的手续是有单位的客户需要提供身份证复印件、单位收入证明或工作证、填写申请表，而没有单位的客户需要提供身份证复印件、工商营业执照复印件、场地证明、存折或银行卡流水账、申请表。客户做完以上手续后，我就负责受理客户提供的资料是否齐全，受理后就盖上“亲见原件并确认复印件与原件信息一致”四方章，我签名确认后交给我支行的个人金融业务部审核，个人金融业务部审核后在申请表的银行专用栏上签名交给肇庆市分行，市分行审核后盖上已预审四方章后交到北京部行审批，审批通过后发卡。按照规定，办理信用卡是要求客户本人申请的，曾某龙、何某为、周某才、梁某毅、苏某宝、郭某升、梁某烜办理的信用卡是由我受理的，我是没有核查上述人员出具的收入证明的。我只负责受理，之后交由支行的个人金融业务部审查和市分行审查，再交由北京审批。而收入证明中出现周某才收入为3元、苏某宝收入为5元、梁某烜收入3元、郭某升收入5元、梁某毅收入5元的情况是我们工作失误造成的。曾某龙、何某为、周某才、梁某毅、苏某宝、郭某升、梁某烜办理的信用卡不是本人办理的，都是梁夏代办的，申请表也是梁夏填写的，我就让梁夏把材料拿回去叫申请人本人签名，过了一会后，梁夏就把材料交给我并说是本人签名了。2013年4月25日为曾某龙、何某为办理信用卡，2013年5月20日为梁某毅办理信用卡，2013年5月28日为周某才、苏某宝、郭某升、梁某烜办理信用卡。因为有北京总行发卡的，所以我不知道曾某龙、何某为、周某才、梁某毅、苏某宝、郭某升、梁某烜本人是否有收到信用卡。
经证人黎某祥的指认，相片组中的5号男子就是为曾某龙、何某为、周某才、梁某毅、苏某宝、郭某升、梁某烜等人办理中国邮政储蓄银行信用卡的人，即被告人梁夏。
（十六）、证人邓某丽的证言：我是在中国邮政储蓄银行怀集县支行综合业务部办公室工作，主要负责银行信用卡业务。我们银行推广人收到要开信用卡客户的资料（包括身份证复印件及收入证明或工作证明）及申请表给我审核，我就针对申请表的填写内容是否齐全、涂改进行审核，我还要在银行专用栏的进件人员姓名处签名并写下我的联系方式。如果发现未填写齐全或者涂改的就退回银行推广人处理；同时我还要对客户提供的身份证复印件进行联网核查。做好这两项工作后我就将以上资料交由市分行审核，市分行审核后在交给北京总行核查后发卡。中国邮政储蓄银行怀集县支行的信用卡都是我审核的，曾某龙、何某为、苏某宝、梁某烜、周某才、梁某毅、郭某升、李某茵、容某占、冯某、伍某钱等人的申请表中的签名是本人签名。
（十七）、证人黄某菲的证言：我丈夫梁夏是在2008年左右至2013年7月在怀集县公安局交通警察大队交通管理中队做辅警工作，前两天，我的朋友冯某告诉我说梁夏帮她的丈夫容某占开了一张信用卡，容某占已经报案处理，我是不知道梁夏做了什么违法的事情，梁夏在2013年7月28日起就没有回家了，也没有到单位上班了。前段时间，邮政储蓄银行的工作人员打电话给我说梁夏欠了银行的钱，叫我通知梁夏还款，但没有说具体金额。冯某申请卡上的亲属联系人不是我亲笔签名，申请表留下的固话是我父亲黄某家的固话，不是我家的固话。申请表上的手机号码是我本人的，但很少用的，我的丈夫也没有跟我讲过关于办理信用卡的事情。2013年10月12日晚上，公安机关在我位于怀集县怀城镇雅豪庭园31幢303号的住处搜出的16份收入证明（其中6份写有我丈夫梁夏的名字及身份证号码、盖有怀集县公安局交通警察大队交通管理中队公章的收入证明、8份未填写内容、盖有怀集县公安局交通警察大队的公章的收入证明、2份空白收入证明）是我丈夫梁夏的。对于申请表、身份证复印件上的签名是本人签名，该卡是由我丈夫梁夏使用的，我正积极偿还信用卡的钱，且与银行签订了还款计划，而收入证明的内容不属实，我不是怀集县公安局交警大队交管中队的科员，我只是怀集县教育幼儿园的教师，我的年收入只有2万元。
（十八）、证人蔡某兴的证言：我是怀集县公安局交通警察大队交通管理中队的民警，2012年3月15日，本人没有到邮政储蓄银行申请办理信用卡，对于银行提供的申请表、身份证复印件、收入证明等材料，身份证复印件是本人的身份证复印件，收入证明、办理信用卡的申请表等资料不是我经手办理的，我的身份证没有借过给其他人，也没有遗失过，我的身份证是没有给梁夏的，但是我有时将身份证复印件放在办公室的办公台，而身份证复印件上的签名也不是我签名，收入证明不是我填写的，我的年收入没有10万元。怀城镇城北三路7号不是交通警察大队宿舍。
（十九）、证人李某声的证言：我于2010年2月左右到怀集县公安局巡警大队做辅警到现在，我没有到邮政储蓄银行办理信用卡，也没有透支现金或消费，我的身份证没有遗失过也没有委托他人办理信用卡，2012年左右，我将我的身份证复印件给我的老表梁夏办过事，我没有在信用卡申请表上签过名，我一直不知道信用卡的事情。对于出示的申请表、身份证复印件、收入证明等材料，申请表和收入证明都不是我填写和签名的，身份证复印件是我本人的，我没有收到中国邮政储蓄银行催款通知书。
（二十）、证人梁某明的证言：我的儿子梁夏在前几年在怀集县公安局交通警察大队做辅警的，在今年8月交通警察大队的民警告诉我梁夏没有上班，梁夏从今年8月开始没有回家，也没有和家人联系。今年9月，邮政储蓄银行的工作人员来到我经营的药店告诉我梁夏欠了银行的本金和利息，叫我通知梁夏归还。我没有收到欠款催收通知书和信用卡等证件，我在怀城镇城北三路7号的荣兴药店的店面是租的，不是怀集县公安局交通警察大队宿舍。我有签收过邮政储蓄信用卡对账卡4份（名称为黄某、伍某钱、李某茵等）、还有三份领取邮件通知书。我见到梁夏多次在药店内刷卡，但没有发现拿药店的钱，我经营的药店在农信设有账户的，梁夏没有问过我拿信用卡或者存折。
四、被告人的供述与辩解
被告人梁夏供述到：我于2009年7月至2013年7月在怀集县公安局交警大队交管中队做辅警，2013年7月至2014年9月在广州打工。我有拿何某为、曾某龙、苏某宝、周某才、郭某升、梁某毅、冯某、李某茵、容某占、容某生、伍某钱、蔡某兴、高某聪、黄某、李某声、梁某强、黄某菲等人的身份证复印件到中国邮政储蓄银行怀集县支行开信用卡，并拿着信用卡透支消费或取钱供自己使用。2009年6月，我因为炒黄金期货亏了10万元，我就到中国邮政储蓄银行怀集县支行办理信用卡透支取现金，从中发现银行对身份证复印件办理信用卡的审核不一定需要本人亲自去办，我就想到拿别人的身份证复印件到银行办理信用卡供自己使用，2012年2月，我拿我朋友伍某钱的身份证复印件到中国邮政储蓄银行怀集县支行办理信用卡，得到营业员的允许后，我就马上填写好《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（其中我将伍某钱的身份填写成交警，住址是怀集县怀城镇城北三路7号交警宿舍，住宅电话也是假的，移动电话就填写我本人的电话）并交给营业员，营业员看后就叫我提供收入证明，我就利用工作期间趁机拿出二十几张A4白纸盖上怀集县公安局交通警察大队公章，后我回家就用打印机打上收入证明内容，后将收入证明提交中国邮政储蓄银行怀集县支行，因为怀集县怀城镇城北三路7号是我父亲经营的荣兴药店，所以是我签收信用卡的，我电话激活后就透支了一万多元。2012年3月，我拿着我朋友容某占、冯某的身份证复印件到中国邮政储蓄银行怀集县支行办理信用卡，填写好《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（其中我将容某占、冯某的身份填写成交警，联系电话就填写我本人或者我父亲经营的荣兴药店的电话），也是用类似伍某钱的手法办理了信用卡，2012年4月，我收到两张信用卡后每张卡各透支一万多元。之后何某为、曾某龙、苏某宝、梁某烜、周某才、郭某升、梁某毅、李某茵、容某生、蔡某兴、高某聪、黄某、李某声、梁某强等人都是采用类似的方式办理了信用卡，除了蔡某兴是交警外，其他人都不是交警，我都是激活信用卡后取现金几千元至两万元不等。我大约算了一下，我用以上信用卡一共透支消费或者取现金共二十多万元，其中我消费了三万多元，剩下都是取现金的。我用信用卡取钱的方式一种是通过柜员机取钱，另外一种是通过我父亲经营的荣兴药店的刷卡机套取现金（刷卡的钱入我父亲在农村信用社开的账户，我父母不会使用刷卡机，都是由我操作的），这些钱都用于炒黄金期货了，结果全部亏本了。在我发现没钱还的时候，我于2013年7月逃跑了，因为害怕公安民警查到这些信用卡，2014年3月我在广州南沙将这些信用卡扔掉了。公安机关在我租住的地方搜出的收入证明十六份是我用别人身份证办理信用卡时所需的收入证明剩下部分。
上述证据均经庭审认证、质证，是合法有效的，本院予以确认。
本院认为，被告人梁夏无视国家法律，使用虚假的身份证明骗领信用卡进行诈骗活动，数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人梁夏犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。
对于公诉机关指控被告人梁夏犯妨害信用卡管理罪以及信用卡诈骗数额问题，综合评析如下：
一、在本案中，被告人梁夏在信用卡诈骗得手后潜逃被抓获，同时又发现其据以行骗的信用卡是使用虚假身份证明骗领的信用卡，被告人梁夏的行为属于妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪的牵连犯，应以信用卡诈骗罪处罚。故此，公诉机关指控被告人梁夏犯妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪，实行数罪并罚不当，应予纠正。
二、对于诈骗数额问题。经查，公诉机关指控被告人梁夏办理个人信用卡透支人民币14314.13元，虽然被告人梁夏超过规定期限透支，但公诉机关未能提供发卡银行的催收手续等相关证据证明被告人梁夏存在经发卡银行催收后仍不归还的行为，透支人民币14314.13元不属于恶意透支。故本案诈骗数额应认定为人民币226544.9元。
鉴于被告人梁夏在归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有悔罪表现，依法可从轻处罚。据此，根据被告人梁夏的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人梁夏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
二、对违法所得人民币226544.9元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘红春
代理审判员 罗淑慧
人民陪审员 庞 敏
二〇一五年三月十六日
书 记 员 郭素萍
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。