江西省宜丰县人民法院民 事 判 决 书(2015)宜民二初字第225号原告：宜丰县金源小额贷款股份有限公司。住所地：宜丰县。法定代表人：任忠，公司董事长。委托代理人：陈志忠，江西崇文律师事务所律师。被告：江西旺泰矿业有限公司。住所地：宜丰县。法定代表人：周彬，公司董事长。被告：汪小平，男，1964年11月18日出生，汉族，宜丰县人，现住宜春市袁州区。原告宜丰县金源小额贷款股份有限公司（下称金源公司）与被告江西旺泰矿业有限公司（旺泰矿业）、汪小平小额借款合同纠纷一案，本院于2015年11月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告汪小平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告金源公司诉称：2013年7月17日，被告旺泰公司因经营周转困难，向原告申请借款，为此，双方于当日签订了借款合同，合同约定借款金额为60万元，借期6个月，即2013年7月17日至2014年1月16日。合同同时约定月利率千分之二十五，逾期不还，被告旺泰矿业在原利率的基础上承担上浮50%的罚息。为了确保合同本息回收的安全，同日，被告汪小平为被告旺泰矿业向原告借款60万元承担连带保证责任，并签订了保证合同。合同签订后，原告根据被告旺泰公司的指示，将60万元转到了其法定代表人周彬的账户。旺泰矿业在收到借款后，按月支付了原告合同期内的利息，但没有按期归还原告的借款，为此，被告多次向旺泰公司追索，被告都以困难为由不予归还，甚至连利息都不支付。故请求判令旺泰矿业偿还原告的本金60万元以及至2015年11月21日止的利息205600元，同时承担2015年11月21日至偿还全部本金后的月利率为25‰的利息，汪小平对上述借款本息的偿还承担连带担保责任。被告旺泰矿业书面辩称：2013年7月17日在原告公司借款本金60万元，借期6个月，月利息2.5分计算，已支付利息26万多元，尚欠20.56万元，后期利息是按3分月息计算的。由于被告公司无法支付高利息，导致公司流动资金缺乏，造成无法经营下去，目前已停产。要求法院在判决时调整利息标准，按最高人民法院民间借贷司法解释的规定计算，并建议以债转股恢复公司生产经营。解除被告汪小平的连带担保责任。被告汪小平辩称：根据担保法的规定，被告的保证期限最多至2015年7月16日，而原告到2015年11月19日才起诉，远超过了保证期。保证期间已超过，我不再承担担保责任。原告和旺泰矿业达成以自有机器设备为该60万元借款提供担保，该担保是合法有效的，即使我的担保期限没过，我也只在机器设备受偿不足外才承担保证责任。如果原告放弃该担保物，就无权向本人主张承担担保责任。借款到期后，旺泰矿业没有按时还款，我多次催原告起诉旺泰矿业，但原告无动于衷，认为有我担保，想多赚点利息。原告在旺泰矿业有能力偿还的时候而故意拖延，导致原告的借款无法归还，其全部损失均是原告自身造成的，有重大过错，本人不应当对此承担责任。在2014年1月16日借款到期后，被告一直按原来的合同约定在支付借款利息，这实际上又形成了一个新的不定期限的民间借款合同，本人不可能再为他们之间的新借款事实承担担保责任。另外，借款合同约定的利息违反了法律规定，超过年24%的不应当支持。原告金源公司为证明自己的主张，提供了以下证据：一、借款申请书，证明被告旺泰矿业于2013年7月17日向原告申请贷款，期限六个月。二、公司章程修正案，证明周彬占股50%，李某某占股25%，周某某25%。三、借款合同，证明原告与被告旺泰矿业于2013年7月17日签订借款合同，约定还款日2014年1月6日，期限6个月。四、借款凭证，证明原告于2013年7月17日向被告旺泰公司放贷60万元。五、偿还贷款承诺书，证明被告旺泰矿业愿意用公司资产来做抵押，用于偿还借款。六、抵押担保承诺书，证明合同约定了被告旺泰矿业部分财产抵押。七、贷款明细表，证明被告旺泰矿业欠利息205600元。八、保证合同，证明被告汪小平为被告旺泰矿业的该笔欠款承担连带保证责任，保证期限自2013年7月17日至2016年1月16日止。被告汪小平对金源公司提供的证据一、二、三、四、五、六、七无异议，对证据八有异议，三方一起谈的时候担保期限是六个月，且是在厂子设定了抵押的前提下担保的。被告旺泰矿业未提供证据。被告汪小平提供了2015年7月17日其与金源公司漆某某的电话录音一段，证明到期后，其曾要求原告早日起诉被告旺泰矿业还款。对被告汪小平提供的证据，原告对其真实性无异议。对原、被告提供的证据，本院综合认证如下：对原告金源公司提供的证据一、二、三、四、五、六、各方均无异议，本院予以确认。证据七是原告计算利息及收了利息的记录，本院对真实性、关联性予以确认，对其明细中的利率标准是否超出规定，本院依照法律规定进行处理。对证据八，两被告均对担保期限提出异议，但未提供足够的证据推翻该保证合同里约定的内容，本院对证据八予以采信。被告汪小平采取的电话录音方式并不存在法律明文禁止的规定，且原告对该录音的真实性无异议，本院予以确认，可以确认汪小平有提醒原告早日起诉旺泰矿业的事实。综上认证，本院认定本案事实如下：2013年7月17日，被告旺泰矿业因生产经营需要，向原告金源公司申请借款60万元。双方签订借款合同，合同约定：借款金额陆拾万元，自2013年7月17日起至2014年1月16日止，借款利率为固定月利率2.5%，贷款利息按日计算，按月支付。旺泰矿业以其自有机器设备（脱泥漩流机6台、真空过沥机1台、永磁磁选机1台、20K电磁选机12台、快速细碎机1台、变压器1台、节能球磨机1台、节能破碎机1台）为该笔借款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。同日，被告汪小平与原告金源公司签订保证合同，约定由汪小平为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金等全部债务。保证期限为债务履行期限届满之日后两年止。借款期内的利息，被告旺泰矿业按约定付清。2014年1月22日借款到期后，原告继续按原利率标准收取了被告旺泰矿业的利息。直至8月21日，原告开始向被告旺泰矿业按年利率36%计收逾期利息。2014年11月21日前，被告旺泰矿业按年利率36%支付了利息，2014年11月22日至2014年12月21日的利息支付了13400元，共计还利息267000元，此后被告未再还本付息。原告向两被告追款。被告汪小平在原告追款时要求原告早日提起诉讼。本院认为，原告金源公司与被告旺泰矿业签订的借款合同，是双方真实意思表示，合同中的除关于利率的约定超过法律禁止性规定的部分无效外，其余条款均不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效。借款到期后，被告旺泰矿业应当按期还款。被告旺泰矿业逾期未还款，已构成违约，应当承担违约责任。民间借贷可以约定利率，最高以年利率24%为限。但被告旺泰矿业已自愿支付的超过24%未高于36%的利息部分，没有损害国家、集体及第三人的利益，被告旺泰矿业要求扣还该部分，本院不予支持。原、被告约定的逾期月利率3.5%超过了国家允许的民间借贷的逾期利率标准，本院予以调整，按年利率24%计算。自2014年12月22日起，被告旺泰矿业应按年利率24%支付逾期利息。被告汪小平为旺泰矿业的借款提供连带责任担保，合同约定的担保期是债务履行期限届满之后两年，因此，被告汪小平的担保期限至2016年1月15日止。被告汪小平辩称约定的保证期限为半年，但未提供相应的证据证明，本院不予采纳。原告在2014年1月16日借款到期后，仍按月利率2.5%收取利息，直至2014年8月开始计收逾期利率，实际是对主合同的借款期限进行了变更，此变更未征得保证人汪小平的同意，汪小平只在原合同约定的保证期限承担保证责任。原告在2015年11月12日起诉两被告并未超过原合同的保证期限。根据我国《物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案的债权既有债务人旺泰矿业提供的设备的抵押，又有汪小平的个人保证，对实现债权的先后顺序各方约定不明，原告应当先就物的担保实现债权，抵押的设备变现价值不足部分再由汪小平承担连带保证责任。汪小平要求原告早日诉讼的行为，不是法定的免除其保证责任的情形，汪小平以其尽到提醒义务而要求免除保证责任的理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条、第二十九条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江西旺泰矿业有限公司在本判决生效之日偿付原告宜丰县金源小额贷款股份有限公司借款本金六十万元及2014年12月22日至2015年11月21日的逾期利息十三万二千元，并自2015年11月22日起按年利率24%支付逾期利息直至款项还清之日。二、被告汪小平在被告江西旺泰矿业有限公司提供抵押的设备变现价值不足部分承担连带保证责任。被告汪小平在承担保证责任后，有权向被告江西旺泰矿业有限公司追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11856元，由被告江西旺泰矿业有限公司、汪小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院。开户行：农行宜春市分行袁山支行，帐号：14024401040000848。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。若到期不履行，权利人可在二年内向本院申请执行。审判长  徐映晖审判员  刘玲萍审判员  黄桂芬二〇一六年三月二十八日书记员  张 慧