广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0606民初1236号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码：91440606X17660013K。负责人：汤典勤，职务：行长。委托诉讼代理人：郭建锋，男，系原告中国银行股份有限公司顺德分行的员工。委托诉讼代理人：陈俊鹏，男，系原告中国银行股份有限公司顺德分行的员工。被告：朱伟明，男，汉族，1986年2月1日出生，住佛山市顺德区，被告：林少娴，女，汉族，1972年6月24日出生，住佛山市顺德区，被告：朱懂明，男，汉族，1979年2月26日出生，住佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告朱伟明、林少娴、朱懂明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日受理后，依法组成合议庭，于2017年6月15日对案件公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人陈俊鹏到庭参加诉讼；被告朱伟明、林少娴、朱懂明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月10日被告朱伟明为办理中银信用卡高端客户“大额分期”业务，向原告申领白金信用卡并获批准，卡号为40×××95，账单日为每月23日，到期还款日为次月的13日；被告朱伟明向原告提交的《中银白金信用卡申请表》所附领用合约规定透支利息按日利率万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计付。2012年12月20日原告与被告朱伟明签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定原告授予被告朱伟明申领的上述信用卡（卡号为40×××95）500000元信用额度用于支付货款，原告根据被告朱伟明的指示，将上述额度款划至被告朱伟明指定的交易对象的账户（户名：廖建良，开户行：中国农业银行顺德勒流支行，账号：62×××19）；授信额度的有效期为24个月，自借款协议生效之日起计算；原告为被告朱伟明将前述消费交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月一期），分期手续费的费率为9%，总金额为45000元，被告朱伟明每期应偿还的额度款及分期手续费记入其申领的上述信用卡当期的应还款；若被告朱伟明未能按时偿还信用卡透支款的即构成违约，合同项下信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；另约定双方签署的《中银白金信用卡申请表》及申请表所附的领用合约为合同附件。原告与被告朱伟明签订借款协议的当日，原告与被告林少娴签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告林少娴为被告朱伟明《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的项下债务提供最高额连带责任保证，保证的范围包括500000元债权本金，及基于该债权本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、实现债权的费用等，保证期间为主合同生效之日至主合同最后一期债务的履行期限届满之日起两年；被告朱懂明在作为保证合同附件的《同意函》上的“保证人配偶”处签名，承诺以其及被告林少娴的夫妻共同财产承担保证合同项下的约定债务。签订上述两份合同的当日，原告将授予被告朱伟明的500000元信用卡额度款划至约定的廖建良的银行账户。其后，被告朱伟明在2013年12月23日至2014年5月23日期间均未能按期足额偿还当期的额度款、分期手续费等应还款，截止至2014年6月23日，被告朱伟明累计拖欠透支本金231674.36元、手续费18750元、透支利息5159.14元、滞纳金3066.1元;2014年7月31日被告朱伟明还款22800元，该款用于清偿透支本金，因2014年6月24日至2014年7月31日期间共产生透支利息3475.12元，故抵减还款后，截止至2014年7月31日被告朱伟明尚欠透支本金208874.36元（231674.36元-22800元=208874.36元）、手续费18750元、透支利息8634.26元（5159.14元+3475.12元=8634.26元）、滞纳金3066.1元。2014年9月12日被告朱伟明还款11000元，该款用于清偿透支本金，因2014年8月1日至同年9月12日期间共产生透支利息4490.8元，抵减清偿还款后，截止至2014年9月12日被告朱伟明尚欠透支本金为197874.36元（208874.36元-11000元=197874.36元）、手续费18750元、透支利息13125.06元（8634.26元+4490.8元=13125.06元）、滞纳金3066.1元；之后被告朱伟明一直未还款。经原告多次催收，被告朱伟明仍未履行清偿义务。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告朱伟明立即向原告偿还信用卡透支本金196860.58元、手续费18750元，及透支利息（暂计至2014年9月12日的透支利息为13125.06元，自2014年9月13日起至清偿之日止的透支利息以本金197874.36元为基数按照日利率万分之五计付）、滞纳金3066.1元;2.被告林少娴、朱懂明对被告朱伟明的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告朱伟明、林少娴、朱懂明负担。原告在诉讼中提供《中银白金信用卡申请表》（内含领用合约）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》[编号：EDJXYSD（2012）年0630号]、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》[编号：DEBXYSD(2012)年0630号]、《借款借据》、中国银行信用卡交易流水（户名：朱伟明，卡号：40×××95）、佛山市顺德区杏坛镇婚姻登记处出具的复函等证据以支持其诉讼请求；因原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告朱伟明、林少娴、朱伟明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，故本院对原告提供的前述证据予以采信，对原告起诉主张的事实予以确认。根据本院采信的证据另查明以下事实：被告林少娴与被告朱懂明于2008年3月10日登记结婚，双方于2013年6月17日登记离婚；因被告朱伟明在2013年12月23日至2014年5月23日期间均未能按期足额偿还当期的额度款、分期手续费等应还款，逾期还款超过60天内，原告遂于同年6月23日将案涉信用卡账户下有效分期付款交易的剩余额度款124998元、分期手续费13125元一次性记入账户的当期应还款。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告朱伟明签订的《中银白金信用卡申请表》及领用合约、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告朱伟明提供信用额度款500000元，被告朱伟明应当按照合同约定如期还款。现被告朱伟明在2013年12月23日至2014年5月23日期间均未能按期足额偿还当期的额度款、分期手续费等应还款，依照合同约定原告有权将案涉信用卡账户下有效分期付款交易的剩余额度款124998元及分期手续费13125元一次性记入账户的当期应还款。现截止至2014年9月12日被告朱伟明尚欠原告透支本金197874.36元、手续费18750元、透支利息13125.06元、滞纳金3066.1元，显属于违约，原告请求被告朱伟明清偿前述欠款，以及按日利率万分之五计付其后的透支利息，理由充分，本院予以支持；现原告诉请被告朱伟明偿还的透支款本金为196860.58元，少于被告朱伟明实际尚欠的透支款本金的金额，属其私权自治，本院予以准许。因原告与被告林少娴签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。现原告诉请被告林少娴依照约定对被告朱伟明的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持；又因被告林少娴为被告朱伟明提供连带责任保证担保发生在被告林少娴与被告朱懂明婚姻关系存续期间，属俩人的夫妻共同债务，且被告朱懂明自愿承诺承担相应的法律责任，故被告朱懂明应对被告林少娴的债务承担连带清偿责任，原告诉请被告朱懂明对被告朱伟明的上述债务承担连带清偿责任，缺乏理据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告朱伟明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还信用卡透支本金196860.58元、分期手续费18750元及透支利息（暂计至2014年9月12日的透支利息为13125.06元，自2014年9月13日起至清偿之日止的透支利息以本金197874.36元为基数按照日利率万分之五计付）、滞纳金3066.1元；二、被告林少娴对被告朱伟明的上述债务承担连带清偿责任；三、被告朱懂明对被告林少娴的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5076.82元（原告已预交），由被告朱伟明、林少娴、朱懂明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张红月人民陪审员  刘丽婉人民陪审员  梁玲敏二〇一七年六月二十三日书 记 员  刘丽婷黄敏仪