山东省五莲县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1121民初1534号原告：五莲县惠君全羊馆，住所地五莲县山东路东侧（文化路东首），统一社会信用代码92371121MA3N2N3Q93。负责人：申加菊，经营者。委托诉讼代理人：李洋，山东竞天律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市经济开发区秦皇岛路与太原路交汇处，统一社会信用代码91371100793913060M。负责人：王锋，总经理。委托诉讼代理人：王桂军，山东律苑律师事务所律师。原告五莲县惠君全羊馆（下称原告）与被告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司（下称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李洋、被告委托诉讼代理人王桂军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告保险金10000元；由被告承担诉讼费、邮寄费、鉴定费等费用。审理过程中，原告增加诉讼请求额至187964元。事实和理由：2017年7月6日，原告在被告处投保了“商保通”工商企业综合保险，其中财产综合险中装置及家具的保险金额为40万元。保险单号为xxx。保险期限为2017年7月8日0时起至2018年7月7日24时止。2018年4月6日，大风将原告所有的户外广告装置吹倒，造成严重损坏。事故发生后，原告及时向被告报案，被告也到场查勘。但截至目前，被告迟迟没有向原告赔偿，严重损害了原告的合法权益。被告辩称，事故发生属实，但在被告处投保“商保通”工商企业综合保险的主体是五莲县山东路惠君全羊馆，本案原告不是适格诉讼主体。根据财产综合保险条款的约定，广告牌等设施由于暴风、台风、飓风等造成的损失保险公司不承担赔偿责任，故对原告主张的广告牌损失，被告不予赔偿。根据公众责任保险条款的约定，被保险人因在本保险单列明的固定场所内布置的广告牌发生意外事故，造成的第三者人身伤亡或财产损失，保险公司不承担赔偿责任，故对于原告主张的路灯杆损失被告不予赔偿。诉讼费、鉴定费等间接损失，被告不承担。为证实其主张，原告提供“商保通”工商企业综合保险保单、个体工商户营业执照、企业信用信息公示报告、五莲县洪凝街道大尧居民委员会事故证明、五莲县气象局气象证明、报案记录、价格评估结论书、鉴定费发票、收款收据、重新安装赔偿清单、权益转让协议、中国气象局网站风力等级划分资料、五莲县住房和城乡规划建设局（2014）124号文件、户外广告安装许可证、占用费收费票据等证据。被告提供“商保通”工商企业综合保险投保单、财产综合保险条款（2014版）、公众责任保险条款（2015版）。本院依法组织双方当事人进行了质证。被告对原告提供的“商保通”工商企业综合保险保单、个体工商户营业执照、企业信用信息公示报告、五莲县洪凝街道大尧居民委员会事故证明、五莲县气象局气象证明、报案记录、价格评估结论书、鉴定费发票、权益转让协议、五莲县住房和城乡规划建设局（2014）124号文件、户外广告安装许可证、占用费收费票据、中国气象局网站风力等级划分资料真实性无异议。被告对收款收据、重新安装赔偿清单不予认可，申请对电灯杆损失进行鉴定，但其未在本院指定期限内提交书面鉴定申请书。原告对被告提供的“商保通”工商企业综合保险投保单、财产综合保险条款（2014版）、公众责任保险条款（2015版）真实性无异议，但认为条款系在保险事故发生后，被告找到原告盖的章，在投保时被告未对免责条款向投保人进行提示和明确说明。综合双方无异议的证据，本院认定无争议的事实如下：梅莲春系五莲县山东路惠君全羊馆的经营者，经营场所在五莲县山东路东侧（文化路东首）。2005年6月7日，五莲县山东路惠君全羊馆即申请安装户外广告牌，并得到五莲县城建监察大队的许可。2014年4月10日，五莲县住房和城乡规划建设局（2014）124号文件批复五莲县山东路惠君全羊馆将广告牌后退山东路路沿石不小于23米，后退文化路清障线不小于4米。2017年7月6日，五莲县山东路惠君全羊馆为其所有和管理的财产投保“商保通”工商企业综合保险，包括财产综合保险、公众责任保险、雇主责任保险等险别。约定装置及家具保险金额400000元；公众责任险每次事故赔偿限额500000元。保险期间自2017年7月8日0时起至2018年7月7日24时止。2018年4月6日，五莲县洪凝街道出现大风过程，极大风速达到22.1米/秒，五莲县山东路惠君全羊馆位于山东路与文化路交汇处的广告牌及柱子被吹倒、损坏，又将文化路2#路灯杆砸坏。当日，梅莲春到被告处报案。经法院委托，日照国际海洋城创价格评估有限公司出具价格评估结论书，认定五莲县惠君全羊馆广告牌损失价值为174264元。原告支出鉴定费8700元。2018年4月10日，原告赔偿五莲县光明路灯安装维修中心路灯杆维修材料款5000元。2018年5月3日，五莲县山东路惠君全羊馆在五莲县市场监督管理局登记注销。同日，梅莲春将原五莲县山东路惠君全羊馆的财产及权益转让给申加菊。申加菊于同日注册成立五莲县惠君全羊馆。“商保通”工商企业综合保险投保单载明：财产综合保险免赔1000元，公众责任险免赔200元后按90%赔付。该投保单最下方投保人声明处载：“投保人已经就投保单及附后的保险条款的内容，尤其是保险人责任免除的条款及投保人义务条款向投保人作了明确说明，投保人对保险条款及保险条件已完全了解。”投保人五莲县山东路惠君全羊馆在投保单投保人声明下方签字（盖章）处盖章。被告提供的财产综合险条款（2014版）、公众责任保险条款（2015版）首页均盖有原告印章。原告在庭审中陈述：条款上的盖章是事故发生后，原告申请理赔时应被告要求盖的，投保人投保时未收到被告交付的保险条款，被告也未履行提示和明确说明义务。被告在庭审中陈述：事故发生后，我公司查勘人员到现场查勘，随时携带保险条款，查勘现场完成后按公司规定需要投保人加盖公章，因投保人五莲县山东路惠君全羊馆已注销，所以加盖了五莲县惠君全羊馆的章，加盖公章是为了证明我公司已经就免责条款履行了提示和明确说明义务。财产综合险条款（2014版）第二条约定：本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：“（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。”第五条约定：由暴风造成的保险标的物直接损坏或灭失，保险人按约定赔偿。责任免除部分的第九条约定：广告牌、天线等建筑物外部附属设施，由于暴风、龙卷风、台风、飓风造成的损失，保险人不负责赔偿。公众责任保险条款（2015版）第二条约定：在本保险期间内，被保险人在本保险单列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者人身伤亡和财产损失，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按条款的规定负责赔偿。责任免除部分的第九条约定：被保险人因在本保险单列明的固定场所内布置的广告、霓虹灯、灯饰物发生意外事故造成的第三者人身伤亡或财产损失，保险人不负责赔偿。本院认为，五莲县山东路惠君全羊馆与被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故保险合同成立并生效。保险合同生效后，保险人应按照合同约定承担保险责任。五莲县山东路惠君全羊馆的经营者梅莲春将案涉广告牌的保险权益转让给原告后，原告是案涉保险合同的受益人，有权向被告主张权利。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”被告提供五莲县山东路惠君全羊馆投保人声明载“投保人已经就投保单及附后的保险条款的内容，尤其是保险人责任免除的条款及投保人义务条款向投保人作了明确说明”，但其在庭审中提供的保险条款首页确盖有原告五莲县惠君全羊馆的印章，且双方均陈述是案涉保险事故发生后原告应被告要求盖的，故在投保时被告并未向投保人五莲县山东路惠君全羊馆交付保险条款，也未就免除保险人责任条款进行提示和明确说明。财产综合险条款（2014版）第九条、公众责任保险条款（2015版）第九条等关于责任免除的条款不发生效力。“商保通”工商企业综合保险投保单载“财产综合保险免赔1000元，公众责任险免赔200元后按90%赔付”，该条款为减轻保险人责任的条款，因未作为免责条款对投保人进行提示和明确说明，不发生效力。被告关于广告牌等设施由于暴风、台风、飓风等造成的损失保险公司不承担赔偿责任的抗辩主张，本院不予支持。被告关于被保险人的广告牌发生意外事故，造成的第三者人身伤亡或财产损失，保险公司不承担赔偿责任的抗辩主张，本院不予支持。按照保险合同约定，被告应在财产综合损失险项下赔偿原告广告牌损失174264元，给付评估费8700元；在公众责任险项下赔偿原告保险金5000元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条第二款、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司在财产综合损失险项下赔偿原告五莲县惠君全羊馆保险金182964元；二、被告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司在公众责任险项下赔偿原告五莲县惠君全羊馆保险金5000元。上述第一、二项判决确定的义务，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059元，减半收取2030元，由被告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 员 王友明二〇一八年九月五日法官助理 梁 陶书 记 员 苗 壮