江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟虞民初字第00602号
原告俞锦芳。
原告毛兆文。
原告钱瑞芬。
被告冯伟根。
被告王玉文。
原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬诉被告冯伟根、王玉文民间借贷纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，依法由审判员毛建新适用简易程序于2015年6月24日公开开庭进行了审理。之后，又依法组成合议庭并于2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬、被告冯伟根到庭参加诉讼，被告王玉文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬诉称：1、请求判令两被告归还三原告借款本金60万元并支付逾期利息（以本金60万元为基数，自2014年8月23日计算至实际归还之日，按月利率24‰计算）；2、判令三原告有权以折价或拍卖、变卖被告抵押的常熟市招商东路141号A幢2058室房屋所得价款在本金、利息、诉讼费、执行费、拍卖费等范围内优先受偿；3、本案诉讼费由两被告承担。
被告冯伟根辩称：三原告与常熟市聚源贷款咨询有限公司（以下简称聚源公司）欺骗我与他们签订了一份欺诈合同。2013年8月23日上午临近吃饭时，他们利用我急需借款之机，并利用行政审批中心这个场合，与我做了一份欺诈合同，他们要我在他们提供的合同上签字，并且在三份空白的利息支付委托书及资金接收证明上签字画押。当我提出质疑时，他们说来不及了，这是行政审批中心规定的都要签的，并且在我未收到借款时，也要求我签好借据同时画押，而我当时在写收据时提供了指定卡号即本人的农行卡，并约定下午一点半将钱打到我卡上，但三原告至今未打款。因借款未到账，我与聚源公司王雪峰交涉，我提出借款未到账，这份合同取消，之后我才分别收到聚源公司于2013年8月27日汇来第一笔款20万元，于2013年8月28日汇来第二笔款16万元，于2013年8月30日汇来第三笔款12万元，以后再无款项给我。因金额不对，我与聚源公司王雪峰交涉未果，我开始还本金，共计归还本金9万元。总之，我没有收到三原告的借款，不存在还款的义务。
被告王玉文未作答辩。
经审理查明：2013年8月23日，毛兆文、钱瑞芬、俞锦芳（出借人、债权人、抵押权人）与冯伟根、王玉文（借款人、债务人、抵押人）签订《抵押贷款合同书》一份，约定：“第一条，借款金额为60万元，实际借款金额按资金划付交接为准，借款人用于资金周转并保证资金使用合法。出借人保证资金来源合法。第二条，借款期限为12个月。自2013年8月23日起至2014年8月22日止，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日。第三条，借款利息：1、借款期限内的本金利率为年息15%。2、如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率：月利率按24‰计。3、利息从实际放款之日起计算，利息支付按还息确认书（附件）：（但最后一次还息利随本清）。逾期利息计算至实际清偿之日。第四条：资金交接：领取他项权证五日内交接全部借款。……第五条：提前还款……第六条，借款人迟延违约责任。1、如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每日按本金万分之六计算违约金，由借款人承担。另外逾期利息的计算方法按本合同第三条第二款的约定。2、如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的千分之六计算违约金，由借款人承担；延期清偿利息超过30天时，本合同提前在该日到期并终止，终止之后的本金的利息及本金的违约金按本条第1款约定计算。3、如累计两次不按约定时间清偿利息，无须向借款人发出通知本合同自动终止，第二次结息日为借款期限到期日，到期日之后的本金的利息及本金的违约金按本合同第1款约定计算，利息的违约金按本条第2款约定计算。第七条：提前收回借款……第八条：出借人通过诉讼途径追究借款人违约责任的，借款人应赔偿出借人为实现债权支付的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。第九条：为了确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人作为履行该合同的担保。抵押期限为：自2013年8月23日起至2014年8月22日止。抵押房地产位于招商东路141号A幢2058室的房地产……建筑面积112.79平方米，……第十条：抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。……第十四条，本合同项下的借款借据、还息确认书及所有附件以及履行合同有关的协议等均为合同的组成部分，与合同正本具有同等的法律效力。……”上述合同并由聚源公司见证。同日，双方并在房屋登记管理部门办理了房屋抵押登记手续，毛兆文、钱瑞芬、俞锦芳领取了《房屋他项权证》。
冯伟根、王玉文并于当日分别向毛兆文、钱瑞芬、俞锦芳三人出具《借据》各一份及资金接收证明各一份。三份借据均载明：“本人因经营需要，今向毛兆文（另两份分别为钱瑞芬、俞锦芳）借到人民币20万元，借期自2013年8月23日至2014年8月22日止。借期内借款利息为15%／年，逾期利息及违约责任按双方签订的抵押贷款合同实施，抵押合同编号1027，房屋坐落招商东路141号A幢2058，直至利息、违约金、本金及相关费用全部还清为止。”冯伟根、王玉文于2013年8月23日分别向毛兆文、钱瑞芬出具《资金接收证明》各一份，资金接收证明载明：“本人于2013年8月23日收到向毛兆文（另一份为钱瑞芬）的借款计20万元整。该款要求出借人转入本人指定卡号姓名：姬彩虹，银行：农业，帐号：62×××19”。冯伟根、王玉文于2013年8月26日分别向俞锦芳出具《资金接收证明》一份，载明：“本人于2013年8月26日收到向俞锦芳的借款计20万元整。该款要求出借人转入本人指定卡号姓名：姬彩虹，银行：农业，帐号：62×××19”。
毛兆文、钱瑞芬、俞锦芳（乙方、委托方）分别与冯伟根、王玉文（甲方、委托方）及聚源公司（受托方）签订《利息支付委托书》各一份，每份《利息支付委托书》均载明：“今由甲乙双方协商一致同意委托常熟市聚源贷款咨询有限公司为受托方代收位于招商东路141号A幢2058房产抵押，借款金额为20万元，利息总计为3万元，分四次支付，每次7500元，转入受托方指定卡号，姓名王雪峰，开户行农行帐号62×××15并由受托方转入出借人指定卡号。受托方保证在2013年12月20日、2014年3月20日、2014年6月20日、2014年8月22日前支付常熟市聚源贷款咨询有限公司对上述借款利息部分承担连带担保责任，借款人逾期支付由受托方先行代偿。”
2013年8月23日，毛兆文按约转入姬彩虹名下卡号为“62×××19”的账号20万元。同日，钱瑞芬按约转入姬彩虹名下卡号为“62×××19”的账号20万元。2013年8月26日，俞锦芳按约转入姬彩虹名下卡号为“62×××19”的账号20万元。
冯伟根委托其亲戚孟惠芬分别于2013年12月7日、2014年5月23日、2014年8月6日、2014年12月11日汇付王雪峰共计9万元（每次汇付22500元）。
另查明：冯伟根与王玉文系夫妻关系，双方于1989年12月14日登记结婚。
上述事实，有抵押贷款合同书、借据、资金接收证明、利息支付委托书、转账凭证、房屋他项权证、婚姻登记资料以及当事人陈述等在卷佐证。
本案中，双方当事人争议的焦点主要是以下两个问题：
一、出借人俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬是否向借款人冯伟根、王玉文交付了借款60万元。
对此，三原告认为，三原告分别按约汇付至姬彩虹名下卡号为“62×××19”的账号20万元，共计60万元。后来，在2013年8月27日、8月28日、8月30日从姬彩虹上述银行卡转给冯伟根农行卡20万元、16万元、12万元，在2013年8月26日，从姬彩虹上述银行卡转给冯志刚（冯伟根的兄弟）农行卡9万元。原告并提供了上述转账的凭证。
被告冯伟根认为，三原告打给聚源公司钱我不清楚。聚源公司转账给我三笔共计48万元是事实，冯志刚是我兄弟，但聚源公司转账给冯志刚的那笔钱我不知道。
对此争议焦点，本院认为，原被告在双方签订的《资金接收证明》中约定将借款转入被告指定卡号即姬彩虹名下账号“62×××19”。之后，三原告按此约定转入该账号60万元，至此，三原告已经完成了合同约定的向两被告交付借款60万元的义务，被告辩解的没有收到借款不能成立，本院不予采信。
二、冯伟根已经支付的9万元应作为利息还是作为归还的借款本金。
对此，冯伟根认为，因为没有收到三原告交付的借款，只收到了聚源公司的48万元，后来委托亲戚孟惠芬分四次汇给王雪峰银行卡共计9万元，是归还的本金，并提供了汇款凭证。
三原告认为，被告汇给王雪峰的9万元没有异议，该9万元是支付原告的借款利息，每次汇款金额22500元，与双方约定的分期支付的利息金额是一致的，目前王雪峰已经将其中的大部分利息转付原告方，原告现在认可被告已经支付完毕借款期限内的约定利息共计9万元。
对此争议焦点，本院认为，根据原被告签订的《利息支付委托书》，被告应于2013年12月20日、2014年3月20日、2014年6月20日、2014年8月22日前分四次支付利息共计9万元，每次支付利息的金额均为22500元。现被告上述9万元的每次支付金额22500元与每次应付利息金额22500元一致。而且，根据法律规定，对于归还本金还是支付利息在还款时没有明确的，也应先冲抵利息，再冲抵本金。因此，冯伟根已经支付的9万元，本院认定是支付给三原告的借款期限内的利息。
综上，本院认为：原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬与被告冯伟根、王玉文之间的《抵押贷款合同》合法有效。三原告按照合同约定向两被告交付了借款60万元，但两被告除了已经支付借款期限内的约定利息9万元之外，未能按约归还借款本金。现三原告要求两被告归还借款本金60万元的诉讼请求，本院应予支持。关于三原告主张的逾期利息，本院认为，根据《抵押贷款合同》第三条第2款，逾期利率按月利率24‰计算，该约定利率超过了银行同期贷款利率的四倍，故三原告主张的逾期利息应以银行同期贷款利率的四倍计算，超过部分不予保护。两被告以其所有的常熟市招商东路141号A幢2058室房屋提供抵押担保，双方并对抵押物至相关部门进行了抵押登记，故三原告有权以折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯伟根、王玉文归还原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬借款本金60万元并支付逾期利息（以本金60万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，自2014年8月23日计算至实际归还之日），于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。
二、原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬有权以折价或者拍卖、变卖常熟市虞山镇招商东路141号A幢2058房屋所得价款优先受偿上述款项。
三、驳回原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10460元，由原告俞锦芳、毛兆文、钱瑞芬负担620元，由被告冯伟根、王玉文负担9840元（原告预交的案件受理费剩余部分由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 毛建新
人民陪审员 朱慧红
人民陪审员 潘慧玉
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 陶振球