安徽省五河县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）五民二初字第00196号
原告：陈海涛。
委托代理人：张瑶，安徽君智律师事务所律师。
被告：太平人寿保险有限公司安徽分公司。
负责人：邓蕴，该公司总经理。
委托代理人：王宁，安徽元贞律师事务所律师。
委托代理人：司宏斌，安徽元贞律师事务所实习律师。
原告陈海涛诉被告太平人寿保险有限公司安徽分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈海涛的委托代理人张瑶、被告太平人寿保险有限公司安徽分公司的委托代理人王宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年11月9日，在被告业务员鲁忠的推销下原告投保了被告的险种为太平无忧终身寿险（分红型）、太平附加无忧提前给付重大疾病保险。合同约定：基本保险金31万元，被保险人患有合同约定的重大疾病时，按基本保险金31万元的100%给付。2013年底原告被确诊患有主动脉瓣二叶瓣畸形，行心脏瓣膜手术。手术后，原告向被告主张给付保险金，被告拒绝给付。为了维护原告合法权益，请求依法判令被告给付保险金31万元。
被告辩称：原告在投保时患有心血管疾病，原告在明知患有心血管疾病的情况下，在2012年11月8日订立保险合同时，当保险公司书面询问时原告是否患有“心率失常、冠心病、心脏扩大和其他心血管疾病”，原告作出否定回答，原告隐瞒了投保前因心血管疾病住院治疗的事实，未履行投保人如实告知义务，且对保险事故的发生有严重影响，根据《保险法》第十六条的规定，保险人不承担给付保险金的责任，请法院驳回原告的诉请。
本案在庭审过程中，原被告双方为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：
原告提供的证据1、保险单、保险合同、缴费发票、缴费记录一组，证明原被告之间存在保险合同关系以及保险合同的内容。
证据2、原告的住院病历、医疗费发票一组，证明原告2013年12月2日被确诊及治疗费用花费。
证据3、原告与被告业务员鲁忠的电话录音，证明原告在购买该保险时，鲁忠并没有进行询问，原告只是在保险合同上签了名，健康告知栏都是鲁忠打的勾。投保前因喝酒造成心脏不好住院还是找鲁忠安排住的院。原告因病手术后，鲁忠带两名工作人员到原告处讲签字后就可以理赔了，原告于是在客户投保问卷上签了名。
被告对原告提供的证据1、2的真实性没有异议。但在订立保险合同时，保险公司书面询问了原告是否患有“心率失常、冠心病、心脏扩大和其他心血管疾病”，原告做出了否定性回答，原告未履行如实告知义务。从原告提供的病历可以证明原告因心血管疾病住院治疗，原告未履行告知的事项和本次保险事故有因果关系。对证据3，被告没有到庭，无质证意见。
被告提供的证据1、五河县人民医院住院病历一份，证明2012年8月15日-16日，原告在五河县人民医院住院治疗，陈海涛被诊断为“急性冠脉综合症，心律失常”，住院病案首页记载陈海涛的手机为1395526****。另外病历记载原告的入院为门诊，证明原告明知患有心血管疾病的事实。
证据2、蚌埠医学院第一附属医院病历、病危通知书一份，证明2012年8月16日-21日，陈海涛在蚌埠医学院第一附属医院住院治疗，被诊断为“扩张性心肌病、心律失常”。门诊病历的首页记载，联系人殷军为陈海涛的配偶，殷军的电话为1895520****，陈海涛病危通知书记载，殷军与陈海涛系夫妻关系，并且记载了殷军的身份证号340322197001230022。病历记载原告的入院途径是门诊，证明原告明知其患有心血管疾病的事实。
证据3、人寿投保单一份，证明陈海涛2012年11月8日投保时，被告通过书面方式询问陈海涛是否患有“心率失常、冠心病、心脏扩大和其他心血管疾病”，陈海涛予以否认。投保单首页记载陈海涛的身份证340803197011102014，陈海涛手机为1395526****，结合上述证据分析，陈海涛在投保时隐瞒了其患有心血管疾病和心率失常的事实，未履行如实告知义务。
证据4、复旦大学附属中山医院病例一份，证明医院入院记录记载，2013年12月2日10日因心血管疾病在该院治疗，原告隐瞒的疾病对保险事故的发生有严重影响。
证据5、太平人寿的投保规则一份，证明原告未如实告知事项足以影响保险公司是否同意承保。
证据6、理赔审核通知书、理赔结果通知书、信函收据一组，证明保险公司通知陈海涛拒赔、解除保险合同。
证据7、重大案件客户投保问卷一份，证明陈海涛确认《人寿投保单》为其本人投保签名。原告确认投保时保险公司对投保单要求的所有告知事项如实告知，其回答已经全部如实告知，这证明保险公司履行了询问和如实告知义务。原告否认保险公司询问是没有事实依据的。另外保险公司再次要求原告确认投保前的住院事实，原告隐瞒了其住院事实。
证据8、原告的户籍信息一份，证明原告和殷军是夫妻关系。
对被告提供的证据1、2的真实性有异议，该病历中的陈海涛出生日期与原告不一致，原告在复旦大学附属中山医院确诊的病情与这两份病历不一致。对证据3的真实性没有异议，但在投保时被告业务员没有进行询问。对证据4的真实性没有异议，从病历记载，原告病情是首次确诊。对证据5的真实性没有异议，该规则是被告单方制定的，心脑血管疾病并非重大疾病范围。对证据6、8的真实性没有异议。对证据7，打勾是被告所为，第三项是原告书写，但并不能证明原告隐瞒重大事项。
综合以上原被告举证、质证意见，本院认证如下：对原被告双方没有异议的证据予以确认。对原告所举证据3，被告没有到庭质证，对其真实性予以确认。对被告提供的证据1、2，虽然记载的陈海涛出生日期与原告不一致，但结合其他信息，可以证明病历中记载的陈海涛是本案原告，对该证据予以确认。
经审理查明，本案事实如下：2012年11月9日，在被告业务员鲁忠的推销下原告投保了被告的险种为太平无忧终身寿险（分红型）、太平附加无忧提前给付重大疾病保险。合同约定：基本保险金31万元，被保险人患有合同约定的重大疾病时，按基本保险金31万元的100%给付。2013年底原告被确诊患有主动脉瓣二叶瓣畸形，行心脏瓣膜手术。手术后，原告向被告主张给付保险金，被告以原告在投保时没有履行告知义务，拒绝赔偿，并单方通知原告解除合同，于2014年1月22日将原告的保费28520元退给原告。
本院认为：原被告之间存在保险合同关系。原被告应当按照合同约定履行义务。本案保险人以投保人违反如实告知义务，严重影响保险公司的承保决定为由，解除与原告的保险合同，退还保险费，无事实依据，不予支持。理由如下：一方面，本案中原告提供的与被告业务员鲁忠的通话记录，可以看出，在业务员办理保险业务过程中存在不规范的操作方式，代投保人填写询问表的相关内容，最后让投保人在落款处签名，由于投保人要出门办事并没有进行审查。我国对于投保人如实告知义务采纳的是询问告知义务，只有保险人询问的内容才是投保人应当告知的重大事项。另一方面，保险人以投保人的相关病历、住院病历作为证据来证明投保人明知相关疾病。被告提供了原告在投保前的两份门诊病历，五河县人民医院门诊病历中记载：原告因“胸闷、头晕、肢体麻木1小时余”入院，初步诊断为“急性冠脉综合症、心律失常（偶发房早）”。原告要求到上级医院进一步诊断，第二天原告转入蚌埠医学院第一附属医院门诊治疗，入院时原告主诉：“胸闷伴眩晕1天，在发病前一天有醉酒史，夜间睡眠差，发病时吸烟”。入院诊断为“冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性冠脉综合症可能”，出院诊断为“扩张性心肌炎、心律失常、短阵室速”。从两份病历看，病历虽记载原告所患疾病，但记载诊断结论相互矛盾，仅是各个医院的不同判断，不能仅凭这两份病历认为原告患有相关疾病或原告明知患有相关疾病。结合原告投保后在复旦大学附属中山医院的住院病历更加确认原告并不是明知患有心血管疾病，在入院时原告陈述既往病史时，并没有认识到以前的两次住院是心血管疾病，因两次住院没有确诊，只是认为由于喝酒过量和睡眠不足造成的身体不适，对两次病史没有陈述。综合考量所有相关证据，结合案件具体情况，不能确认原告患有足以影响保险公司是否同意承保的相关疾病。故保险公司称原告故意隐瞒病史理由不成立，单方解除与原告的保险合同无效，被告应按保险合同约定履行支付保险金义务。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十五条、第十六条之规定，判决如下：
被告太平人寿保险有限公司安徽分公司应支付给原告陈海涛保险金31万元，扣除退保费28520元，计281480元，于本判决书生效后10日内付清。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5950元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。
审 判 长 江泽涵
审 判 员 周 云
人民陪审员 肖 杰
二〇一四年十一月十八日
书 记 员 栗艳鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。