内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院
p t ; ” > 刑 事 判 决 书
（2018）内2201刑初274号
公诉机关乌兰浩特市人民检察院。
被告人车文文，男，1993年11月出生，公民身份证号码×××，蒙古族，高中文化，无职业。2017年2月7日因无有效机动车驾驶证驾驶机动车，被科尔沁右翼前旗公安局罚款1500.00元，并处行政拘留十日；同日因使用伪造变造机动车驾驶证驾驶机动车被拘留十五日，并处罚款5000.00元；2017年12月22日因嫖娼被科尔沁右翼前旗公安局拘留十五日，并处罚款5000.00元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年3月4日被乌兰浩特市公安局刑事拘留，同年4月11日被执行逮捕。现羁押于乌兰浩特市看守所。
指定辩护人李杰、周雪婷，内蒙古奥斯律师事务所律师。
乌兰浩特市人民检察院以乌检公诉刑诉（2018）259号起诉书指控被告人车文文犯诈骗罪，于2018年7月8日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌兰浩特市人民检察院检察员白福全出庭支持公诉，被告人车文文及其指定辩护人李杰、周雪婷，证人李某、金某1到庭参加诉讼，现已审理终结。
乌兰浩特市人民检察院指控：
（一）诈骗事实
2017年10月至2018年2月，被告人车文文谎称自己有能力办理贷款，虚构各种理由先后五次骗取李某6000.00元、韩某700.00元、包某1180.00元、孙某1160.00元、永顺7000.00元。
（二）信用卡诈骗事实
2018年1月至同年2月，被告人车文文以帮助被害人金某1办理贷款为由，获取了金某1银行卡等手续，并以办理贷款需要银行卡密码查询征信为由获取了银行卡密码，在贷款下款前又要求金某1关闭了银行短信通知功能，当贷款下款后，被告人车文文在金某1不知情的情况下，擅自将金某1银行卡内49600.00元贷款取走，并对金某1一直谎称贷款没办下来。
针对上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等相关证据。公诉机关认为，被告人车文文以非法占有为目的，骗取他人财物16000余元，数额较大；车文文冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，骗取他人财物人民币49600.00元，数额较大。车文文的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。车文文在判决宣告前一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。
被告人车文文对公诉机关指控罪名不持异议，但辩称贷款正在办理之中，而且起诉书指控的诈骗李某的钱案发前已经全部退还了；骗金某1的钱退还了4000.00元，分两次退的。其辩护人的辩护意见是：1、起诉书指控诈骗李某6000元已退还，另欠李某的钱款属于民间借贷；2、骗取金某1的行为不构成信用卡诈骗，应属于普通诈骗，另案发前已退还4000.00元应扣除；3、车文文有自首情节。应减轻处罚，判处三年以下有期徒刑。
经审理查明：
（一）诈骗事实
1．2017年10月27日，被告人车文文以能办理前旗就业局的贷款为由，以收好处费名义收取李某8000.00元，并为李某出具了收条，约定办不成委托事项全额退款。后因贷款没办下来，案发前先后将8000.00元退还给李某。尔后两人因其它事项又发生经济往来，车文文于2018年1月1日又出具8000.00元借据一枚，此款车文文用骗取金某1的钱还了2000.00元。
2．2018年1月26日，车文文以能办理贷款为由，以收取好处费的名义骗取被害人韩某700.00元。
3．2018年1月至同年2月，车文文以能办理贷款为由，以收取好处费、免接回访电话费、签约费的名义骗取被害人包某1180.00元。
4．2018年1月至同年2月，车文文以能办理贷款为由，以收取前期包装费、免接回访电话费、签约费的名义骗取被害人孙某1160.00元。
5．2018年1月至同年2月，车文文以能办理邮政银行贷款为由，以收取好处费的名义骗取被害人永顺7000.00元。
关于上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
1.书证：常住人口基本信息、归案情况说明、收到条、手机微信聊天记录、转账信息、收据、行政处罚决定书、办案说明。其中归案情况说明证实，公安机关于2018年3月3日22时许在乌兰浩特市欧洲风情小区一处房间内，将涉嫌诈骗的车文文口头传唤至公安机关依法接受讯问。
2.证人证言：
（1）证人王某、金某2证实：经系统查询，韩淑兰和孙某均没在其所在的捷越联合公司办理过贷款相关业务；车文文向该公司报过韩某想办贷款的名单，但没有提供任何相关资料，金某2明确告诉车文文，韩某不符合借款要求，另外该公司车理贷款业务不收顾客任何费用。
（2）证人康某证实：2017年末车文文找其办理过两次贷款，一个女的叫什么荣，一个是他哥，但都没办成，车文文没有给其他人办理过贷款。
3.被害人陈述：
（1）李某2018年3月28日询问笔录：2017年10月份左右，车文文以能办理前旗就业局的贷款为由，向其收取好处费8千元，后因贷款没办下来，车文文给退了2千元，说剩下的过几天给，后来找不到人了，共计被骗6千元。
李某当庭陈述：车文文以贷款为名收的8千元分几次退还了，微信转的，条没收回去，期间他又从我借了6800.00元，我又让他和他母亲重打了一张8千元的借据（当庭出示两枚8千元的借据原件），之后还过2千元。
（2）韩某、包某、孙某、永顺询问笔录：均证实被车文文以帮助办理贷款收取好处费等名义诈骗的事实，被骗金额与起诉书指控相同。
（3）被告人车文文2018年3月4日、3月21日、4月1日供述：证实自己以帮助别人办理贷款收取过前期费用，分别收取了金某1500.00元，孙某1150.00元，韩某500.00元，韩淑兰830.00元，永顺7千元，李某8千元，但辩称自己是找银谷贷款公司和捷越贷款公司办的贷款，但没办理下来，称各被害人找他退前期费用他没退，是因为被他花了；以帮助李某办理贷款为由收的8千元还给他了，之后又找李某办事，答应给李某4千元，可是只给了2千元，是用金某1的贷款钱给的。
上列证据经当庭质证，控辩双方对书证、证人王某、金某2、康某的证言、被害人韩某、包某、孙某、永顺报案笔录均无异议，且证据来源合法有效，各证据间能够相互印证，已经形成一个完整的证据链条，足以认定公诉机关所指控车文文以帮助办理贷款名义骗取韩某、包某、孙某、永顺的事实，故本院对上述证据的证明效力予以确认。证人李某虽然在侦查机关的笔录中陈述其被车文文诈骗8千元，还2千元，但当庭证实以贷款为名收取的8千元已经全部退还，后打的欠条是另外的借贷关系，其证言与被告人供述能相互印证，说明此款在案发前已归还，本院对其当庭陈述的内容予以采纳，故对起诉书指控诈骗李某6千元的事实不予认定。
（二）信用卡诈骗部分事实
2018年1月至同年2月，被告人车文文以帮助被害人金某1办理贷款为由，获取了金某1银行卡等手续，并以办理贷款需要银行卡密码查询征信为由获取了银行卡密码，在贷款下款前又要求金某1关闭了银行短信通知功能，当2018年2月5日贷款下款后，被告人车文文便将金某1银行卡内49600.00元贷款取走，并对金某1一直谎称贷款没办下来。直至被害人金某1于2018年2月26日接到贷款公司催其还款电话后，其询问车文文时，车文文给其转了3000.00元。后金某1于2018年3月3日向公安机关报案。其实际损失金额为46600.00元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
1.书证：常住人口基本信息、银行卡照片、借记卡账户历史明细清单、微信截图照片、欠据。
2.证人证言：
（1）证人姜某证实：其所在的乌兰浩特市汇中盛世公司主要做的是中介，其不认识车文文，其公司和车文文也没有业务的接触。
（2）证人陈某证实：其所在的北京鸿晟兴业信息咨询有限公司和“汇中”是合作关系，2018年2月份，给金某1办理过贷款业务，当时是一个叫车文文的人来办理的，到需要金某1还第2期款时，陈某给金某1打电话，金某1说她也没拿到钱，钱都让车文文花了。
（3）证人回东东证实：车文文还过其3.5万元，是现金还的。
3.被害人金某1询问笔录：2018年1月，找车文文帮办理贷款，把相关手续给了车文文，车文文以办贷款需要用银行卡密码查询征信要了银行卡密码，直到2月10将银行卡归还时始终称贷款没办下来，期间，1月末的时候于文文让期把银行短信功能关几天，说是有其他贷款信息公司不好下款，2月26日贷款公司给金某1打电话催还款，问车文文怎么回事，车文文谎称钱没划到卡里，并用微信给金某1转了3千元。后金某1又收到还款短信提醒，到银行调流水账单，才发现其银行卡2月5日进了49603.00元钱，2月6日49600.00元被取出去了，尔后质问车文文，车文文才承认这就是那笔贷款，被他取出花没了。
金某1当庭证实：车文文事后只给其转过3千元，没收到过其它钱。另外2018年3月3日自己报案后，车文文想走，是自己没让其走。
4.被告人车文文2018年3月3日供述：2018年1月20日左右，金某1找车文文办理贷款，车文文向金某1要了身份证、手机号、银行卡等手续，并要了银行卡密码，还告诉金某1把手机短信都屏蔽掉，这样金某1任何短信都收不到了。因为自己没钱，2018年2月5日贷款下来后没告诉金某1，于当日和次日拿着金某1的银行卡分多笔将49600.00元全取出来，其中4万元用于还债了，尔后将银行卡还给金某1，其间，一直告诉金某1贷款还没下来，2018年2月26日，金某1又打电话说接到贷款公司催还款电话了时，车文文才告诉她这个钱被自己花了，然后转给金某1一个月还贷款的钱3千元。
上列证据经当庭质证，金某1在侦查机关和当庭证言始终一致，即报案前只收到过车文文3千元，而车文文在侦查机关的供述中也提到给金某1转过3千元，与金某1的陈述能相互印证，已经形成完整的证据链条，故予以认定，应从诈骗金额中扣除3千元。金某1的证言亦能证实车文文并非自愿在现场等候公安机关传唤，而是因为金某1阻拦而未能离开的事实。
本院认为，公诉机关指控被告人车文文以非法占有为目的，骗取他人财物10000余元，其行为已构成诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人车文文辩解8千元已全部退还李某，证人李某当庭证实以贷款为名收取的8千元已全额退还，后打的欠条系另外的借贷关系形成，其证言与被告人供述相吻合，故被告人及辩护人提出的此不应该认定诈骗的辩护意见予以采纳。
公诉机关指控车文文以帮助被害人金某1办理贷款为由，在金某1不知情的情况下，将金某1到账的贷款49600.00元取走的事实存在，本院予以支持，但指控其冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，构成犯信用卡诈骗罪罪名不当，应认定为普通诈骗。理由如下：被告人车文文在开始为金某1办理贷款时就虚构事实获取被害人的银行卡密码、并让被害人关闭银行短信通知功能，说明贷款前其主观上就产生了非法占有他人财物的故意，且在贷款到账后并没有告知被害人而擅自取走，并对被害人谎称贷款一直没办下来，说明其客观上有虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物的行为，从侵犯的客体来看，被告人车文文实施犯罪的对象是以金某1名义贷款到账的钱款，而不是信用卡本身，其侵犯的客体并不是金融机构信用卡管理制度，而是被害人金某1个人财产利益，所以，被告人车文文的行为符合普通诈骗罪的犯罪构成要件，辩护人提出的此起应定诈骗罪的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。关于辩护人提出的案发前已退还金某13千元应予扣除的意见，经查，此3千元确系在案发前退还，故应从诈骗金额中扣除，故对辩护人此辩护意见予以采纳。认定该起诈骗金额为46600.00元。
综上，被告人车文文以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法多次诈骗他人财物，诈骗总金额为56640.00元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。
关于辩护人提出的被告人有自首情节的辩护意见，经查，被告人车文文虽然经传唤便到案，但其投案的主动性并不很明显，且其第一份笔录只供述了骗取金某1的事实，并没有如实交代其余诈骗行为，不符合自首的构成要件，故对辩护人应认定车文文自首减轻处罚的辩护意见不予采纳。根据车文文的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
一、被告人车文文犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币20000.00元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月4日起至2021年5月3日止。）
二、责令被告人车文文退赔五名被害人经济损失56640.00元。（其中韩某700.00元，包某1180.00元，孙某1160.00元，永顺7000.00元，金某146600.00元。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长王秀莲
审判员刘俊宏
审判员姜巍
二O一八年九月三日
书记员包孟和