山西省侯马市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）侯刑初字第131号
公诉机关侯马市人民检察院。
被告人师某甲，公民身份号码，新绛县某矿产品有限公司法定代表人，住山西省新绛县；被告人师某甲于2014年12月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市公安局侯马经济技术开发区分局刑事拘留（上网追逃），2015年1月29日主动到该局投案，同日被该局取保候审，2015年12月14日被我院决定逮捕，次日执行逮捕。现羁押于曲沃县看守所。
辩护人李美岐，山西天元盛律师事务所律师。
侯马市人民检察院以侯检公诉刑诉（2015）125号起诉书指控被告人师某甲犯贷款诈骗罪，于2015年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。侯马市人民检察院指派检察员郭彩霞、张彦出庭支持公诉，被害单位诉讼代理人王红兵及证人周某某、武某某、杨某某、郝某某、被告人师某甲及其辩护人李美岐等到庭参加了诉讼。本院经延期审理，现已审理终结。
侯马市人民检察院指控：
2012年4月份，被告人师某甲以做生意需资金为由想贷款，遂通过其司机付某某（另案处理）认识了付某某的同学胥某（另案处理），三人约定如贷款成功，胥某使用贷款中的100万元。后胥某介绍师某甲认识了山西尧都农村商业银行临汾陆港支行（以下简称陆港支行）副行长刘某某、业务经理李某某。同年6月26日，师某甲、胥某、付某某在陆港支行商定后，由师某甲与付某某签订了一份虚假的石灰石购销合同，将师某甲从付某某处购买石灰石作为贷款用途。当日，师某甲使用该虚假合同，通过刘某某、李某某从陆港支行贷款300万元。之后，师某甲、胥某、付某某三人一起到侯马市建行，从付某某账户给胥某转账100万元，胥某全部用于归还个人贷款，师某甲将剩余的200万元全部用于归还个人借款。贷款到期后，经银行多次催收，师某甲拒不归还。
公诉人当庭出示并宣读了书证、物证、报案材料、证人证言、被告人供述等，指控认为被告人师某甲的行为已构成贷款诈骗罪，提请依法惩处。
被告人师某甲辩称：1、我没有骗取贷款，那份虚假的石灰石购销合同是胥某、陆港支行客户经理等人引导签订的。2、贷款用于我公司的生产经营所需。3、我一直在积极筹集资金归还所欠贷款，但因自己被胥某所骗的100万元与银行协商未果被耽搁。
辩护人李美岐辩称：被告人师某甲使用虚假的合同取得300万元贷款已如期归还，之后续贷的290万元虽然未归还，但续贷的材料均真实，不存在欺骗和诈骗。
经本院审理查明：2012年3、4月份，被告人师某甲做生意需资金想贷款，遂通过其司机付某某（另案处理）认识了付某某的同学胥某（另案处理），胥某介绍师某甲认识了陆港支行副行长刘某某、客户经理李某某。经前期审查后，陆港支行同意给师某甲贷款300万元，期限一年。期间，胥某与师某甲约定如贷款成功，胥某使用贷款中的100万元。同年6月26日，胥某为顺利控制其中的100万元，让师某甲与付某某签订一份虚假的石灰石购销合同作为贷款用途向陆港支行递交了贷款申请，陆港支行副行长刘某某、客户经理李某某审核后，发放了300万元贷款转入付某某账户。后师某甲、胥某、付某某三人一起到侯马市建行，从付某某账户给胥某转账100万元，师某甲将剩余的200万元贷款用于自己的石料厂经营及欠款。贷款到期后，师某甲以胥某骗取其100万元且不归还为由，只归还银行的10万元本金及全部贷款利息，剩余290万元本金不予归还。后经师某甲与刘某某等人商议，师某甲再次取得该行290万元的续贷（用于归还所欠贷款），期限一年。在此期间，被告人师某甲多次找人协商未果。贷款快到期后，经陆港支行多次催收，师某甲仍以同种理由不予归还。
另查明：1、被告人师某甲于2015年1月29日主动到临汾市公安局侯马经济技术开发区分局投案，并如实交代了其主要犯罪事实。2、被告人师某甲就陆港支行贷款的还款计划：愿将新绛县汾河湾雪红工具门市部全部商品及师某甲个人车辆等财产用于归还陆港支行贷款。
证明上述犯罪事实的证据有：
1、被告人师某甲常住人口详细信息。
2、新绛县某矿产品有限公司章程及该公司股东会纪要证实，师某甲担任该公司法定代表人。
3、陆港支行报案材料证实，被告人师某甲于2012年6月在陆港支行申请办理了300万元贷款，到期归还后，该行于2013年7月4日给予借款人师某甲重新办理了贷款业务，借款金额290万元，后期在催收中师卫红出现多次利息逾期，该行决定提前收回贷款。
4、被告人师某甲于2012年6月26日与陆港支行借款合同文本及相关转账凭证证实，被告人师某甲向该行贷款300万元，贷款期限从2012年6月26日起，至2013年6月25日止；陆港支行将300万元贷款转至付某某账户。
5、被告人师某甲于2013年7月4日与陆港支行借款合同文本及相关转账凭证证实，被告人师某甲向该行贷款290万元，贷款期限从2013年7月4日起，至2014年7月3日止。
6、证人刘某某（陆港支行副行长）的证言：“2012年6月份，我行的一个客户胥某和一个叫师某甲的人来到我行，胥某说师某甲在新绛县泽掌镇开办了一个石料厂，想以个人名义贷款300万用于石料厂的日常经营和采购石料。……到了2013年6月份，贷款日期到了，因师某甲的石料厂经营不景气，贷款无法按时归还，师某甲就想重新办理贷款，由于师某甲2012年6月办理贷款期限是一年，到期归还全部本金才能重新办理贷款手续。所以师某甲在到期后大概十几天，师某甲又在我行申请办理了290万元的贷款，也是用于石料厂的日常经营和采购石料，期限也是一年，利息每月1分2左右。师某甲第二次贷款成功后，利息只付到2014年3、4月份，之后就再也没有支付过利息，现在利息还欠24万元，本金一分没有还。……师某甲说在第一次贷款300万元时，胥某用了100万元，剩下了200万用于石料厂的日常经营和采购石料”。
7、证人李某某（陆港支行信贷员）的证言：“2012年6月26日，师某甲、付某某、胥某来到陆港支行，师某甲到了我的办公室，拿着一份300万元的购销合同，我说这份合同不行，贷款300万元，合同不能只有300万元，得有自有资金，师某甲随后就拿着合同去了刘行办公室，过了一会师某甲又拿了一份合同到我办公室，我看了一下合同金额为350万元（当时这份合同不是师某甲和付某某签的），这时胥某到我办公室，拿起合同一看，随即将师某甲叫出我办公室，他们在走廊里，我听见胥某对师某甲说“你得和付某某签合同，不然贷出的钱到了别人账户，我掌控不了”，之后胥某、师某甲拿着一份350万元、购销双方为师某甲、付某某的合同交给了我，我将该合同拿到刘行办公室，……刘行长让我去给师某甲办贷款……师某甲这笔贷款没有上贷审会，6月26日，我给刘行长汇报说师某甲手续全了，刘行说先放款，随后再补贷审会……2013年师某甲的贷款是刘行长让我这么做的，……刘行长说贷款290万元他归还后，再重新给他办理贷款290万元”。
8、证人付某某的证言：“2012年大概3月份，我开车带着胥某、银行刘某某、李某某去了师某甲在新绛的石料厂，看完后我将刘某某、李某某送回银行，后来我、胥某、师某甲在侯马三国饮艺见了面，胥某给师某甲说银行刘行长已经去你那看过了，估计300万元贷款能贷下，这300万元我得用100万元，我给你打条支付利息，师某甲同意了。……之后有一次，我、胥某、师某甲见面，我和胥某先到了，当时师某甲还没来，胥某给我说师某甲贷款300万元，你必须得和师某甲签，把这100万元写到合同里，要不然300万元贷下来以后师某甲不认了，……2012年签字那天，我、师某甲在银行员工李某某的办公室，李某某在场，师某甲拿出一份购销合同让我在上面签字，随后我就签了。……300万元贷款下来以后，我、师某甲、胥某一起在程王路的建设银行办理了转账业务，……给胥某转了款，胥某给师某甲打了一张100万元的借条”。
9、被告人师某甲的供述：“2012年3、4月份，我计划在运城绛县买安顺石料厂，由于资金不够，我就想贷款，但是我不认识银行的人，付某某给我介绍了他的朋友胥某，经过介绍后，胥某联系了陆港支行的刘行长，……刘行长跟我说，以企业名义无法贷款，但是可以以个人名义贷给我300万元，期限一年，利息每月1分多，……2012年6月份，胥某答应可以帮我在陆港支行贷300万元后，我和胥某在三国饮艺茶馆见面，胥某说“你贷到款后，得借我100万元，银行利息我出”，我当时为了想贷到这笔款，所以就答应了。……2012年6月份，我本来向陆港支行提供了一份我和曹某的真合同，胥某把我叫到走廊里对我说“你得和付某某签合同，你和别人签的合同我掌握不了”，我当时为了贷款，就答应了，于是又打印了一份合同，在李某某的办公室我和付某某在虚假合同上签了字，之后就交给了李某某。……就这样我就贷了300万元，6月26日，银行贷款下来当天，我给胥某100万元，胥某给我打了一张欠条。……之后我还了银行10万元的本金，利息月月清到2013年6月份，但没有归还剩余的290万元本金，陆港支行刘行长、信贷员李某某要求我还贷款，我跟他们说明了我贷款300万元之后胥某借走了我100万元的事情，刘行长说那是我跟胥某的事，他们不管。……后陆港支行的行长给我说，让我先借点钱把之前的还清，然后再重新办理贷款业务，之后，行长帮我向新绛县中信焦化公司借了290万元，就这样我把之前的贷款结清了。……结清以后，在2013年7月份，我按银行要求提供了银行所需的手续，从陆港支行贷了290万元，期限1年，利息每月1.25分，这次是以我向成某某购进石料尚缺290万元给银行提供的贷款申请，银行放款后，我将290万元打到了中信焦化公司借款人的账户内，之后我将这290万元的贷款利息支付到2014年2月份左右，……我找银行解决胥某拿我的100万元的问题，但他们没有解决，所以我就停止支付贷款及利息了。
10、证人周某某的证言：“师某甲和刘行长、一个风险经理一起谈过还贷款的事，当时师某甲愿意还贷款，但是有纠纷，说贷了300万元，实际只拿了190万元。我和师某甲还去了绛县公安局报过案”。
11、证人薛某某的证言：“2012年6月份，我当时在新绛县万安信用社工作，为了完成信用社的存款，我给我的朋友武某某打电话说，你给我名下存些钱，信用社要完成任务，越多越好，随后，武某某给我的银行卡存了80万元。大概7月份，我给武某某打电话说用完了，我把80万元转到什么地方，武某某说你转到我指定的账户，我说好的，具体哪个账户我记不清了”。
12、证人武某某的证言：“2012年初，我和师某甲有个协议，我拿100万投资一条生产线，投产以后一直没结过账，大概6月份时，我听说他有钱了，我给师某甲说打钱过来，冲抵料款，这个（80万）算是料款”。
13、证人魏某某的证言：“2011年左右，具体时间我记不清了，师某甲来我工作的新绛县药材公司的办公室找到我说，他想借我20万元做石头生意，我说可以，后来我通过银行转账给师某甲20万元到他的银行账户上，师某甲具体干什么用我不清楚。2012年6月份左右，因为药材公司要改制，需要资金，所以我就给师某甲催要这20万元，没几天，他把20万元转到我的银行账户了”。
14、证人师某乙的证言：“当时我哥贷款300万元以后，我说你把欠我的40万元的机械设备货款给我，他说没那么多钱，300万只得了180万元，所以只能给我25万元”。
15、证人杨某某的证言：“我是绛县安峪冯义石料厂的厂长，（师某甲）当时给我投资了100万元，去年师某甲说过要把石料厂卖了，把钱还了，保留我一部分资金”。
16、证人郝某某的证言：“师某甲委托我全面管理绛县安峪冯义石料厂，他和杨某某合作时投资了100万元，还有一些手续，前前后后约300万元”。
17、被告人师某甲就陆港支行贷款的还款计划：原将新绛县汾河湾雪红工具门市部全部商品、师某甲个人车辆等财产用于归还陆港支行贷款。
18、被告人师某甲到案经过、接待笔录等材料证实，被告人师某甲于2015年1月29日主动到临汾市公安局侯马经济技术开发区分局投案，并如实交代了其主要犯罪事实。
以上证据均经法庭质证，证据来源合法，相关内容相互印证，具有证据效力。
本院认为，被告人师某甲为取得贷款，与他人共谋，采用欺骗手段骗取陆港支行300万元贷款，其中290万元不能正常归还，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。侯马市人民检察院指控被告人师某甲采用欺骗手段骗取银行贷款的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持，但定性不妥，本院对指控罪名不予支持。贷款诈骗罪是指行为人具有非法占有为目的，而本案被告人师某甲本意是合法取得银行贷款，正常用于生产经营，但胥某为掌控其中的100万元贷款，指使师某甲与付某某使用虚假的合同骗取银行贷款，事后师某甲又因胥某不予归还该笔银行贷款，曾与陆港支行商议归还贷款事宜，故认定被告人师某甲具有非法占有的故意证据不足，对公诉机关指控被告人师某甲贷款诈骗罪的罪名不予支持。关于被告人师某甲辩解自己是受胥某与银行工作人员引导才签订的虚假合同，不具有故意欺骗的辩护观点，因被告人师某甲明知采用虚假合同作为贷款申请会使银行受骗，致使银行因此陷入错误意识而将贷款转入虚假合同所设的账户，故对该辩护观点本院不予采纳。关于辩护人提出被告人师某甲使用虚假合同骗取的300万元贷款已如期归还，之后续贷的290万元虽未归还，但贷款手续均真实，不存在故意欺骗的观点，因被告人师某甲续贷290万元的行为属借新还旧，实质上仍是其之前未归还贷款的延续，社会危害性并未消失，故对该辩护观点，本院不予采纳。鉴于被告人师某甲主动投案并如实供述其主要犯罪事实，系自首，依法应从轻处罚。为维护正常的金融管理秩序，保障金融机构财产所有权的不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人师某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月15日起至2017年12月14日止，罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴违法所得290万元，返还被害单位山西尧都农村商业银行临汾陆港支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 常志斌
审 判 员 鹿 涛
人民陪审员 杨晋军
二〇一六年一月二十一日
书 记 员 尉志强