阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳城法民二初字第505号
原告：广发银行股份有限公司阳江分行。
被告：郑万存。
被告：陈万巧。
原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告郑万存、陈万巧金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月27日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗军、曾慧敏，被告郑万存到庭参加了诉讼；被告陈万巧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行阳江分行诉称：2013年7月23日，被告郑万存与原告签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1307260182），向原告申请贷款20万元。原告经审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000289）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390002890001）核准发放给被告郑万存的贷款金额为20万元，期限3年，月利率为1.5%，循环额度，还款方式为等额本息偿还，每月一期，分36期还清，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《个人信用贷款申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告郑万存建立借贷关系后，原告于2013年7月31日发放了贷款20万元给被告郑万存。借款后至2014年3月15日止，被告郑万存偿还了借款本金35674.97元。在20万元贷款额度允许的范围内原告于2014年3月31日再次发放35674.97元给被告郑万存，被告郑万存从2014年6月14日起至今没有正常还贷，计至2014年8月26日止，尚欠借款本金188876.76元、利息5970.5元、罚息280.76元。上述借款发生在被告郑万存与被告陈万巧婚姻关系存续期间，属被告郑万存和被告陈万巧夫妻共同债务，被告陈万巧应对被告郑万存的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告郑万存签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1307260182）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000289）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191390002890001）；二、被告郑万存偿还尚欠的借款本金188876.76元和利息、罚息（计至2014年8月26日止利息为5970.5元、罚息280.76元，从2014年8月27日起按《个人信用贷款申请表》约定的计收逾期借款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；三、被告陈万巧对被告郑万存所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由两被告共同承担。
被告郑万存辩称：对原告起诉事实没有异议，由法院依法判决。
经审理查明：2013年7月23日，被告郑万存向原告广发银行阳江分行提交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1307260182），《个人信用贷款申请表（生意红）》中约定：中约定：申请贷款金额为20万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；贷款用途为购买原材料等内容。
原告广发银行阳江分行审查被告郑万存的申请材料后，与被告郑万存签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000289和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390002890001）。《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定：原告授信被告郑万存的额度为20万元，贷款金额亦为20万元，额度为循环额度，有效期限自2013年7月31日起至2018年7月31日止，用途为生意经营，还款方式为等额本息法，还款日为每月15日，贷款利率为月利率1.5%等内容。同日，原告向被告郑万存发放贷款20万元。从2014年6月15日开始，被告郑万存出现逾期还款，已构成违约。至2014年8月26日止，被告郑万存尚欠原告贷款本金188876.76元，利息5970.50元，罚息280.76元。原告以被告违约为由，诉至本院，请求如诉称。
另查明，被告郑万存与被告陈万巧于1990年8月12日办理了结婚登记手续，上述债务发生在被告郑万存与被告陈万巧夫妻关系存续期间。
以上事实，有原告的陈述及原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、身份证、结婚证、对账单、营业执照、借据台账明细及庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。
本院认为：被告郑万存向原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》，原告与被告郑万存签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。至2014年8月26日止，被告郑万存尚欠原告贷款本金188876.76元，利息5970.50元，罚息280.76元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告郑万存未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人信用贷款申请表（生意红）》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告郑万存签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1307260182）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000289）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390002890001），并请求被告偿还尚欠的借款本息，本院予以支持。
本案的债务发生在被告陈万巧与被告郑万存的夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告陈万巧与被告郑万存的夫妻共同债务，由两被告共同承担清偿责任。
被告陈万巧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告郑万存签订的编号1307260182《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号119139000289《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号1191390002890001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；
二、限被告郑万存、陈万巧在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠借款本金188876.76元及支付利息［计2014年8月26日止利息为5970.5元、罚息为280.76元，从2014年8月27日起至清偿之日止的利息、罚息，按《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定计算］给原告广发银行股份有限公司阳江分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4203元，由被告郑万存、陈万巧共同负担（该款已由原告预交，本院不作退回，待被告履行上述判决义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
代理审判员 柯明智
人民陪审员 林天成
二〇一四年十一月十日
书 记 员 林超华