广东省增城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）穗增法刑初字第1218号
公诉机关广东省增城市人民检察院。
被告人周礼庆，男，1987年4月4日出生，汉族，广东省增城市人，文化程度初中，户籍地址增城市。因本案于2014年7月23日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月22日被逮捕，现被押于广东省增城市看守所。
辩护人罗明生，广东合众之源律师事务所律师。
广东省增城市人民检察院以增检公刑诉[2014]1164号起诉书指控被告人周礼庆犯信用卡诈骗罪，于2014年11月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。广东省增城市人民检察院指派检察员杨柳杰出庭支持公诉，被告人周礼庆及其辩护人罗明生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年7月19日，被告人周礼庆向兴业银行申请一张卡号62×××03的南方航空银联人民币白金联名信用卡，通过透支消费套现后用于高利借贷，2013年9月29日透支消费人民币49500元后，经银行多次催收后三个月内仍未归还。2014年7月23日，被告人周礼庆被抓获归案。
庭审中，公诉机关向法庭出示了被害单位报案陈述、银行催收记录、被告人供述等相关证据材料，据此指控被告人周礼庆的行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人周礼庆归案后如实供述其罪行，且赔偿了被害单位的损失，可以对被告人周礼庆从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款之规定判处刑罚，并建议对被告人周礼庆在有期徒刑六个月至一年六个月的幅度量刑，并处罚金。
被告人周礼庆对公诉机关指控的事实没有异议，承认控罪。辩护人提出如下辩护意见：1、被告人周礼庆归案后如实供述其罪行，有悔罪表现；2、被告人的家属已为其还清了银行的款项，社会危害性较小；3、被告人是初犯，一向表现良好，请求对被告人周礼庆从轻处罚，判处拘役或适用缓刑。
经审理查明，2013年7月19日，被告人周礼庆向兴业银行申请一张卡号62×××03的南方航空银联人民币白金联名信用卡，通过透支消费套现后用于高利借贷。截至案发，被告人周礼庆所持的上述信用卡透支本金共计人民币40545.5元，经银行多次催收后三个月内仍未归还。2014年7月23日，被告人周礼庆被抓获归案。案发后，被告人周礼庆的家属为其归还上述欠款、银行利息及滞纳金等53000元给兴业银行。
上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：
1、受案登记表、立案决定书。
2、抓获经过。
3、被告人周礼庆的户籍材料。
4、被害单位兴业银行广州分行出具的报案书，证实被告人周礼庆于2013年7月19日到我行申领一张南方航空银联人民币白金联名信用卡，卡号：62×××03，额度为50000元。周礼庆自2014年3月28日起未有还款记录，截止报案之日，周礼庆卡内欠款55272.88元，其中本金40545.5元、利息1875.85元、滞纳金等费用12851.53元。
5、被害单位兴业银行广州分行提供的被告人周礼庆申请信用卡的资料、信用卡交易明细、信用卡迟缴催收记录、信用卡欠款催收函及挂号信函收据。
6、由证人周某1提供的兴业银行活期储蓄存款无折（卡）续存凭条复印件，证实被告人周礼庆的家属于2014年8月5存入被告人周礼庆卡号为62×××03的人民币53000元。
7、被害单位员工张某波的陈述：2014年7月23日，我受兴业银行广州分行的委托报案，我行客户周礼庆于2013年7月19日到我行申领一张南方航空银联人民币白金联名信用卡，卡号：62×××03，额度为50000元。周礼庆最后一次超过最低还款限额的还款日期为2013年9月29日，当时他还款5万元以后，当天又刷卡消费了49500元，直至2014年3月27日才还了500元。自2014年3月28日起未有还款记录，截止报案之日，周礼庆卡内欠款55272.88元，其中本金40545.5元、利息1875.85元、滞纳金等费用12851.53元。周礼庆欠款后，我行在2013年12月14日开始多次致电周礼庆，但他总以各种理由拖欠不还款，另外我行已多次邮寄催收函及律师函至周礼庆家庭地址，周礼庆还是没有还款。
8、证人周某1的证言：我弟周礼庆办理兴业银行的信用卡时，预留了我的联系电话作为联系人，所以兴业银行的工作人员可以通过电话联系到我，告知周礼庆的有关情况。我一般都会转达给周礼庆，但有时找不到他。除了兴业银行和中信银行的款项外，周礼庆还透支农商银行、光大银行、广州银行、平安银行的款项。周礼庆于2013年中秋节左右因为欠高利贷和朋友的钱，逃到外省了。我们已为周礼庆归还了兴业银行的款项共53000元，其中兴业银行减免了周礼庆2000多元的滞纳金。
9、被告人周礼庆的供述：2013年6月，我在兴业银行增城分行办理一张信用卡，信用额度为5万元，卡号不记得了。由于我还向其他银行申请办理了多张信用卡，我将透支套现出来的钱交给朋友“放数”，按10万元收取3千至5千的月利息。在这期间，银行工作人员经常对我以电话催收、上门催收、信函催收的形式进行催收。我透支之后的款项一直没还款。
本院认为，被告人周礼庆无视国家法律，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周礼庆犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持，但指控被告人犯罪的数额不当，因被害单位报案称被告人周礼庆透支的本金为40545.5元，而非49500元，故本院予以纠正。鉴于被告人周礼庆归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；在公安机关立案后，被告人的家属为其归还全部透支的款息，可以从轻处罚。辩护人提出的辩护意见有理，本院予以采纳。公诉机关提出的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。综合被告人周礼庆的犯罪事实、认罪态度及悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会，本院决定对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条、第五条之规定，判决如下：
被告人周礼庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币贰万元（罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 赖肖云
二〇一四年十二月十一日
书记员 黄小敏
附相关主要法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。