广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民一初字第2522号
原告：阮冠峰，男，汉族，住广东省中山市西区，公民身份号码×××7093。
委托代理人：郑文杰，广东励而德律师事务所律师。
被告：潘伟明，男，汉族，住广东省普宁市，公民身份号码×××4033。
委托代理人：谢洪雁、廖秀文，广东铭致律师事务所律师。
被告：方佩虹，女，汉族，住广东省普宁市，公民身份号码×××4024。
原告阮冠峰诉被告潘伟明民间借贷纠纷一案，本院受理后，根据原告阮冠峰的申请，依法追加方佩虹作为本案共同被告参加诉讼。依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告阮冠峰委托代理人郑文杰，被告潘伟明委托代理人谢洪雁、廖秀文到庭参加诉讼；被告方佩虹经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告阮冠峰诉称：2014年6月23日，原告阮冠峰与被告潘伟明在广东广瀚律师事务所见证下，签订房产抵押贷款合同。合同约定原告向被告出借借款2000000元，被告于每月25日支付借款利息，如××未能在借款期限内清偿欠款，××有权要求在规定期限内全额还清欠款，如××逾期支付，××有权单方解除合同。2014年9月5日，原告与被告潘伟明在中山市西区富华道6号签订个人借款合同，约定原告向被告潘伟明出借500000元，潘伟明应于每月5日支付借款利息。如××未能在借款期限内清偿欠款，××有权要求在规定期限内全额还清欠款，如××逾期支付，××有权按借款总额的1%计算××每日违约金。协议签订后，原告依约向被告潘伟明出借2500000元，被告潘伟明确认收到借款。自2015年4月起，被告潘伟明拖欠原告超过三期的借款利息。合同到期后，原告要求收回借款，被告将抵押的两处房产（中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭93卡和中山市埠港西路15号阜丰豪庭92卡）出售给林丽薇。根据被告潘伟明与林丽薇签订的房地产买卖合同的约定，房产成交价为1650000元（全部税费由被告潘伟明承担），由原告阮冠峰进行收款并收齐款项后抵偿被告拖欠原告相应的债务。另外，原、被告于2015年7月7日签订借款确认书，鉴于出售上述两处房产会产生相应的税费和手续费，因此双方约定在原告收到上述购房款后抵偿借款本金1600000元，被告应另外再归还借款本金900000元和利息给原告。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应视为两被告夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原、被告之间签订的房产抵押贷款合同和个人借款合同，两被告连带清偿原告借款900000元；2.两被告向原告支付利息（以借款900000元为基数，从2015年4月1日起按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止）；3.本案诉讼费、诉讼保全费、律师费10000元由两被告共同承担。
原告阮冠峰就其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的主要证据有：1.见证书两份；2.收据；3.个人借款合同；4.借款确认书；5.房地产买卖合同、收据及借款确认书；6.委托代理协议、律师费发票；7.方佩虹的暂住信息资料；8.银行对账单两份。
被告潘伟明辩称：确认向原告借款的事实。合同约定的借款金额是2500000元，但原告实际上先扣利息再转账给被告，所以借款本金应该按原告提供的实际转账金额来计算。被告已偿还了借款本金480000元，应予以扣减。
被告潘伟明就其辩解在举证期限内提交的主要证据有：银行转账交易明细。
被告方佩虹在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。
经审理查明：潘伟明与方佩虹系夫妻关系，两人于1993年12月15日登记结婚。潘伟明与阮冠峰系朋友关系，潘伟明因资金周转需要向阮冠峰借款。2014年6月23日，潘伟明（××）与阮冠峰（××）在广东广瀚律师事务所的见证下签订两份房产抵押借款合同，约定借款金额为1500000元和500000元，借款月利息为借款本金的2.8%，于每月25日支付，借款期限为三个月，自2014年6月25日起至2014年9月24日止；若阮冠峰向潘伟明追讨借款本息所产生的包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费用等均由潘伟明承担；约定潘伟明以其所有的房产作不动产抵押，向阮冠峰借款提供担保，第一笔1500000元的借款以位于中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭92卡［房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2014）第易06005**号］的房产作为抵押担保，第二笔500000元的借款以位于中山市阜沙镇埠港西路15号阜丰豪庭93卡［房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2014）第易06005**号］的房产作为抵押担保；上述两房产的抵押期限均为自办理不动产登记之日起至潘伟明全部清偿借款本息之日止；两份合同均约定了其他相同的权利义务事项。同日，潘伟明出具收据，确认收到阮冠峰2000000元借款。阮冠峰通过银行转账方式向潘伟明交付借款1942400元，阮冠峰称剩余借款57600元以现金方式交付给潘伟明。2014年9月5日，潘伟明（××）与阮冠峰（××）签订个人借款合同，约定潘伟明向阮冠峰出借500000元，月利息4%，借款期限自2014年9月5日至2014年11月15日；约定若潘伟明未按时足额偿还借款本金及利息的，应当承担阮冠峰为实现债权和抵押权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，潘伟明立下借款确认书，确认收到阮冠峰500000元借款。阮冠峰通过银行转账方式向潘伟明交付借款480000元，阮冠峰称剩余借款20000元以现金方式交付给潘伟明。
上述借款合同到期后，潘伟明未能归还借款。双方协商出售前述抵押的两处房产，售房款由阮冠峰收取，用于抵偿潘伟明所欠借款。前述两处房产出售款项为1650000元。阮冠峰称出售房产所产生的税费和手续费应由潘伟明承担，阮冠峰代为支付50000元税费、手续费，故双方一致同意阮冠峰收取购房款后抵偿本案借款本金1600000元。2015年7月7日，阮冠峰与潘伟明签订借款确认书，确认向潘伟明借款2500000元；由于潘伟明资金紧张，将原抵押的两处房产出售委托阮冠峰收款抵1600000元债务，截止至2015年6月30日，潘伟明仍有本金900000元尚未还款给阮冠峰和2015年4月份后的利息未归还。此后，潘伟明未向阮冠峰偿还借款900000元，亦未支付借款利息。阮冠峰遂于2015年7月24日具状诉至本院，主张前述实体权利。
另查：潘伟明提交的银行账户交易明细显示，2014年7月至2015年4月期间，潘伟明共向阮冠峰还款480000元。潘伟明认为该款项系用于归还本金，阮冠峰认为系用于归还利息。
再查：阮冠峰因追讨潘伟明所欠借款，委托广东励而德律师事务所律师进行本案诉讼，并支付了律师费10000元。
本院认为：本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。潘伟明向阮冠峰借款2500000元是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律法规禁止性规定，该借贷关系合法有效。潘伟明拖欠阮冠峰借款的事实，有潘伟明、阮冠峰的陈述以及房产抵押借款合同、个人借款合同、收据、借款确认书、银行转账记录等证据加以佐证，法院予以确认。房产抵押借款合同以及个人借款合同约定的借款期限均已届满，合同已终止。本院对阮冠峰起诉主张解除该两份合同的诉讼请求不予支持。
潘伟明立下借款确认书、收据，确认收到阮冠峰提供的借款共计2500000元。据此本院对潘伟明认为阮冠峰未足额交付借款、预扣利息的抗辩主张不予采信。关于潘伟明已归还的480000元款项认定问题。鉴于双方当事人对该款项系归还本金还是归还利息没有进行约定，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，本院认定潘伟明归还的480000元款项抵充应付利息。
2015年7月7日，阮冠峰与潘伟明共同签订借款确认书，确认截止至2015年6月30日，潘伟明仍欠借款本金900000元以及2015年4月份后的利息未归还。本院认为，该份确认书可以看作双方对以前债权债务关系一次总的处理和结算，对尚欠借款本息数额进行了共同确认，系双方当事人真实意思表示，符合合同自由和意思自治。本院对此亦予以认可。潘伟明至今未能向阮冠峰偿还借款900000元，构成违约，应承担民事责任。本院对阮冠峰主张潘伟明偿还借款本金900000元并自2015年4月1日起支付利息的诉讼请求予以支持。
关于利息计算标准问题。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，潘伟明主张按照年利率24%标准计付利息，超出法律规定。本院将利息计算标准调整为中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。
关于阮冠峰主张潘伟明支付律师费10000元的诉讼请求。因双方签订的房产抵押借款合同以及个人借款合同中约定若潘伟明违约，阮冠峰由此主张债权所产生的律师费、诉讼费、调查费等费用由潘伟明承担，故本院对阮冠峰的该项诉求予以支持。
关于方佩虹的责任承担问题。潘伟明、方佩虹系夫妻关系，本案讼争的债务发生于二人夫妻关系存续期间。由于潘伟明、方佩虹没有提供证据证明其二人对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且阮冠峰知道该约定，或者阮冠峰与潘伟明明确将本案讼争的债务约定为个人债务。因此，本案债务依法应按夫妻共同债务处理。阮冠峰要求方佩虹对本案债务承担连带清偿责任，事实清楚，理据充分，本院予以支持。
方佩虹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险将由其自行承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘伟明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告阮冠峰清偿借款本金900000元，并支付利息（利息计算方法：以900000元为基数，从2015年4月1日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍标准计至借款清偿之日止）以及律师费10000元；
二、被告方佩虹对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告阮冠峰的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12900元以及诉讼保全费4770元，合共17670元（原告阮冠峰已预交），由被告潘伟明、方佩虹连带负担（两被告应在本判决生效之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 丁向娜
审 判 员 梁泳诗
代理审判员 林佩坚
二〇一六年六月八日
书 记 员 梁心然
黄丽梅
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