宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初8742号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。
负责人：邹静文，该支行行长。
委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：袁小兰，女，1963年1月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：王玉海，男，1963年2月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：宁夏汇丰投资置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区金茂花园5号楼A单元1002号。
法定代表人：李菊梅，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杜芃原，宁夏仁衡律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告袁小兰、王玉海金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，原告申请追加宁夏汇丰投资置业有限公司（以下简称汇丰公司）为本案被告，本院予以准许。依法适用简易程序，于2018年8月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭学军、被告汇丰公司委托诉讼代理人杜芃原到庭参加诉讼，被告袁小兰、王玉海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.被告袁小兰、王玉海偿还原告借款本金333511.97元、利息及罚息8342.58元（截止2018年4月17日），利息及罚息主张至借款还清之日；2.原告有权以被告袁小兰、王玉海提供的抵押物处置所得价款优先受偿；3.被告汇丰公司对被告袁小兰、王玉海的上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行（以下简称邮储银行宁夏分行直属支行）与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定袁小兰向邮储银行宁夏分行直属支行借款400000元用于购房，汇丰公司为袁小兰向邮储银行宁夏分行直属支行的借款提供阶段性连带责任保证担保。贷款发放后，袁小兰自2017年11月开始未按约还款。
袁小兰、王玉海均未作答辩。
汇丰公司辩称，由于借款人未按期还款，原告已从汇丰公司保证金账户扣划部分保证金用于偿还袁小兰、王玉海的借款本息，故汇丰公司享有追偿权；案涉房屋办理的是预告登记，并非正式抵押登记，原告不能作为抵押权人对房屋行使抵押权。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月2日，邮储银行宁夏分行直属支行与袁小兰、王玉海、汇丰公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定袁小兰向邮储银行宁夏分行直属支行借款400000元用于购买贺兰山路某室房屋，借款期限为144个月，自2015年4月2日至2027年4月2日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准；未按约定日期偿还借款的，邮储银行宁夏分行直属支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上上浮50%确定；还款方式为等额本息还款法，还款日期为每月的7日；汇丰公司为袁小兰的该笔借款提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等原告实现债权的费用，保证期间至正式抵押登记手续已办理完毕；袁小兰连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，邮储银行宁夏分行直属支行有权宣布已发放的贷款提前到期，要求袁小兰提前清偿全部贷款本息、保证人承担保证责任；袁小兰以购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保。袁小兰在借款人及抵押人处签名捺印、王玉海在共同借款人及抵押物共有人处签名捺印、汇丰公司在保证人处盖章。2015年4月3日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为邮储银行宁夏分行直属支行，义务人为袁小兰，业务种类为预购商品房抵押；预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。2015年4月7日，邮储银行宁夏分行直属支行向袁小兰发放贷款400000元，借款凭证载明的年利率为5.9%，到期日期为2027年4月7日。借款发放后，袁小兰自2017年11月起再未还款。截止2018年4月17日，袁小兰尚欠原告借款本金333511.97元、利息8342.58元。原告及汇丰公司均称案涉房屋尚未办理抵押登记。原告称并未从汇丰公司保证金账户扣划资金用于偿还案涉借款。2016年8月17日，邮储银行宁夏分行直属支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。
本院认为，邮储银行宁夏分行直属支行与被告袁小兰、王玉海、汇丰公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》属有效合同，各方均应遵守。因邮储银行宁夏分行直属支行变更为原告，故原告有权行使上述合同约定的权利。邮储银行宁夏分行直属支行按约向袁小兰发放400000元贷款，但袁小兰自2017年11月起未按约还款，构成违约，原告有权主张全部借款本息。截止2018年4月17日，袁小兰尚欠原告下剩借款本金333511.97元、利息8342.58元，袁小兰应偿还原告；袁小兰还应按合同约定利率支付自2018年4月18日至本判决确定的还款之日的利息。王玉海作为共同借款人，应与袁小兰共同偿还上述债务。借款合同对汇丰公司的保证期间约定为正式办理抵押登记手续为止，现房屋尚未办理抵押登记，故汇丰公司的保证期间尚未经过，汇丰公司应对袁小兰、王玉海的上述债务承担连带清偿责任；承担连带清偿责任后，有权向袁小兰、王玉海追偿。关于原告对袁小兰、王玉海提供抵押的房屋能否行使抵押权，本院认为，房屋预告登记证明与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意而处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其不享有优先受偿权；对原告的该项诉请，本院不予支持，对汇丰公司的相应辩解意见本院予以采纳。被告袁小兰、王玉海经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告袁小兰、王玉海于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金333511.97元、支付利息8342.58元（截止2018年4月17日），并按合同约定利率支付自2018年4月18日起至本判决确定的还款之日的利息；
二、被告宁夏汇丰投资置业有限公司对被告袁小兰、王玉海的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告袁小兰、王玉海追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6428元、减半收取计3214元，由被告袁小兰、王玉海、宁夏汇丰投资置业有限公司负担。
如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 任旭昊
二〇一八年九月七日
法官助理 张 艳
书 记 员 马 晶
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。