金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）金婺商初字第345号
原告：中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行。
负责人：陈美华。
委托代理人：陈平。
委托代理人：王雅玲。
被告：黄挺，
被告：李梅花，
原告中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行（以下简称工行金华开发区支行）为与被告黄挺、李梅花金融借款合同纠纷一案，于2013年4月1日向本院起诉，本院于当日受理后，依法适用简易程序由审判员李良军独任审判，于同年5月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王雅玲到庭参加诉讼，被告黄挺、李梅花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告工行金华开发区支行诉称：两被告系夫妻关系。2011年6月22日，被告黄挺与原告签订了合同编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，双方约定被告向原告申请透支人民币232487元，共分24期归还，首期归还金额为10321.95元，以后每期归还10281元。两被告以其所有的车架号为WVWSR3139BV018365，发动机号为CCZ104516，车牌号为浙G×××××的机动车为上述债务提供担保，并办妥了抵押物登记手续。此外，被告李梅花向原告出具《共同偿债人承诺书》1份，表示自愿为上述透支债务承担共同还款责任。次日，原告如约为被告办理了上述信用卡透支业务。但被告黄挺自2012年3月29日起，未能按约履行分期还款义务，被告李梅花也未承担相应的还款责任。故原告诉至法院，请求判令：1、提前终止原、被告签订的编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，由被告黄挺立即归还原告透支本息、滞纳金186461.47元（其中本金161563元，罚息、滞纳金24898.47元，罚息、滞纳金暂算至2013年2月6日，其后罚息、滞纳金按《牡丹卡章程》约定计算至透支债务还清之日止）；2、被告李梅花对上述第一项诉请下的透支债务承担共同还款责任；3、原告对车架号为WVWSR3139BV018365，发动机号为CCZ104516，车牌号为浙G×××××的机动车享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。在庭审中，原告以计算有误为由将第1项诉讼请求变更为：提前终止原、被告签订的编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，由被告黄挺立即归还原告透支款本金、罚息、滞纳金共计159424.47元（其中本金145290元，罚息、滞纳金14134.47元，罚息、滞纳金暂算至2013年2月6日，其后罚息、滞纳金按《牡丹卡章程》约定计算至透支债务还清之日止）。
为证明上述主张，原告向本院提供的证据有：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明和被告的身份证、户口本、结婚证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格和两被告系夫妻关系的事实；
2、编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》复印件1份，证明原、被告签订合同，并约定双方权利义务内容的事实；
3、抵押合同、抵押物清单、抵押权证复印件各一份，证明被告黄挺通过牡丹卡透支的方式贷款购车，且将车辆抵押给原告的事实；
4、交易明细清单和欠款情况说明各1份，证明原、被告履行合同情况和截至2013年2月6日被告尚欠原告本金145290元，罚息、滞纳金14134.47元的事实。
二被告均未答辩也未提交诉讼证据。
原告提供的上述证据，经本院审核认为，系原件或与原件核对无异的复印件，具有客观真实性，与本案也具有关联性，足以证明原告所主张的待证事实，故本院对原告提交的上述证据的证明力予以确认。
根据上述确认证明力的证据和原告委托代理人的庭审陈述内容，本院认定以下事实：
被告黄挺、李梅花系夫妻。2011年6月22日，原告工行金华开发区支行与被告黄挺签订了合同编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，双方约定：被告黄挺向汽车销售商购买大众尚酷汽车，车辆总价为338487元，被告自行支付首付款106000元，其余购车款，被告向原告申请通过牡丹信用卡透支方式支付，透支额为人民币246785元（含手续费14298元），由原告将上述透支款中除手续费外划入被告指定的汽车销售商帐户。上述款项分24期归还，首期归还金额为10321.95元，以后每期归还10281元。双方还约定，被告应按合同约定按时足额归还透支资金，并承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告如累计两次未归还信用卡帐户的最低还款额或未按合同约定支付手续费等，原告有权要求被告立即清偿透支金金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同等。同时双方约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定，持卡人使用信用额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息。个人卡透支利息按每日万分之五支付。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息外，个人卡还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人超限使用信用额度，若在帐户超限当日（即银行对该笔交易金额的记帐日）未能偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记帐日开始计算透支利息，并有权按月计收复利并从持卡人帐户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。当日，原告与被告黄挺、李梅花签订了编号为2011抵01776《抵押合同》1份，约定由两被告以其所有的车架号为WVWSR3139BV018365，发动机号为CCZ104516，车牌号为浙G×××××的机动车为上述债务提供担保，并办妥了抵押物登记手续。原告于2011年6月23日如约为被告黄挺办理了上述信用卡透支业务。但被告黄挺自2012年3月29日起，未能按约分期履行还款义务，被告李梅花也未承担相应的还款责任。经原告核算，截至2013年2月6日，被告尚欠原告本金145290元，罚息、滞纳金14134.47元。原告经催讨未成，将二被告诉诸法院。
本院认为，原告工行金华开发区支行与被告黄挺形成的牡丹信用卡购车消费分期还款合同关系，原告与被告黄挺、李梅花形成的车辆抵押担保合同关系，均是合法有效的。原告依约向被告黄挺办理了信用卡透支业务，已履行合同义务，而被告黄挺未依约及时分期归还原告有关借款本金及支付手续费，已构成严重违约，应当承担违约责任。原告因计算有误，在诉讼中变更诉讼请求并无不当，且变更内容是减轻被告负担，本院予以准许，但由此多交的诉讼费用应由原告自负。因被告已累计两次以上未归还信用卡帐户的最低还款额和未按合同约定支付手续费，故原告要求提前终止合同，由被告黄挺立即归还透支款本金、手续费、滞纳金等诉请，本院予以支持。因本案借款系发生在被告黄挺、李梅花夫妻关系存续期间，且被告李梅花也在抵押合同和抵押物清单上签字确实，故被告黄挺的上述债务，应认定为夫妻共同债务，被告李梅花应当承担共同清偿责任。根据抵押合同约定，原告对被告黄挺、李梅花共有的车架号为WVWSR3139BV018365，发动机号为CCZ104516，牌号为浙G×××××的机动车在实现透支款本金、手续费、罚息、滞纳金和实现债权费用等范围内享有优先受偿权。二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是其对自身诉讼权利的漠视，也是对国家司法程序的藐视，由此产生的法律后果理应自负。据此，依照，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行与被告黄挺于2011年6月22日签订的合同编号为201101776的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》；
二、被告黄挺在本判决生效后立即归还原告中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行透支款本金145290元（含未到期部分），利息及滞纳金14134.47元（暂算至2013年2月6日，以后利息、滞纳金等按合同约定计算至本判决确定履行期届满之日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行在本判决确定的第二项内容及其垫付的诉讼费范围内对被告黄挺、李梅花提供的车架号为WVWSR3139BV018365，发动机号为CCZ104516，车牌号为浙GPW6**的机动车享有优先受偿权；
四、被告李梅花对本判决第二项内容所确定的债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2015元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行负担293元，由被告黄挺、李梅花共同负担1722元，二被告应于本判决生效后立即向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。上诉案件受理费4030元应在递交上诉状时预交，款汇至金华市财政局账户，开户银行：中国农业银行金华市分行营业中心，银行账号：19699901040008737，或直接交浙江省金华市中级人民法院立案大厅收费室。上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李良军
二〇一三年五月十七日
书记员 庾寒蕊