云南省楚雄市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云2301民初1399号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行，营业场所：云南省楚雄市开发区永安路149号，统一社会信用代码：91532300676558186F。
负责人：徐学江，职务：副行长。
委托诉讼代理人：鲁成海，云南精益律师事务所律师(特别授权)。
被告：周某，女，1983年12月23日生，彝族，初中文化，云南省南华县人，农民，住云南省南华县，
被告：周以学，男，1943年4月22日生，彝族，云南省南华县人，农民，住址同上，系周某之父）。
被告：罗啊青，女，1946年6月12日生，彝族，云南省南华县人，农民，住址同上，系周某之母）。
三被告共同委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。
被告：罗某1，女，2005年5月24日生，彝族，云南省南华县人，小学学生，住址同上，系周某之女）。
法定代理人：周某，女，1983年12月23日生，彝族，初中文化，云南省南华县人，农民，住址同上，系罗某1之母）。
被告：罗某2，男，2009年8月12日生，彝族，云南省南华县人，小学学生，住址同上，系周某之子）。
法定代理人：周某，女，1983年12月23日生，彝族，初中文化，云南省南华县人，农民，住址同上，系罗某2之母）。
被告：罗银雄，男，1976年9月12日生，彝族，小学文化，云南省南华县人，个体户，住云南省南华县，
被告：鲁菊香，女，1977年6月26日生，彝族，云南省南华县人，农民，住址同上，系罗银雄之妻）。
被告：罗永顺，男，1968年9月9日生，彝族，云南省南华县人，农民，住云南省南华县，
被告：鲁兰英，女，1968年11月9日生，彝族，云南省南华县人，农民，住址同上，系罗永顺之妻）。
二被告共同委托诉讼代理人：罗金华，男，1990年10月4日生，彝族，初中文化，云南省南华县人，个体户，住云南省南华县，系罗永顺与鲁兰英之子，特别授权）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称:邮政储蓄银行楚雄市支行）与被告周某、周以学、罗啊青、罗某1、罗某2、罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行楚雄市支行的委托代理人鲁成海，被告周某及其与周以学、罗啊青的共同委托诉讼代理人杜先波，被告罗某1、罗某2的法定代理人周某，被告罗银雄、鲁菊香,被告罗永顺、鲁兰英的共同委托诉讼代理人罗金华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行楚雄市支行向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青向原告偿还借款本息共计117206.73元（截至2018年4月19日止，本金99999.98元，利息4037.96元，罚息13168.8元），并由被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青继续按照小额贷款额度借款合同的约定支付逾期罚息至还清欠款时止；二、请求判令被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青支付原告为实现债权产生的律师费3500元；三、请求判令被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英对被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青上述债务承担连带清偿责任。四、请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年8月，罗云忠、周某向原告申请贷款10万元用于食用菌收购，同年9月7日，原告与罗云忠、周某签订《小额贷款额度借款合同》，由原告向罗云忠、周某提供10万元贷款，双方在合同中约定，借款期限为12个月。同日，被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英、罗云忠、周某与原告签订合同《小额贷款联保协议书》一份，双方在该协议中约定，从2016年9月7日至2017年9月7日期间，上述联保成员均可向原告申请贷款，原告可根据上述联保小组任一成员的申请，在单一借款本金不超过人民币10万元内对申请人授信，具体的借款金额、期限、用途、利率和还款以借款合同合借据为准，在上述期限内，无需每次借款前再通知联保小组成员或者征得联保小组成员同意，联保小组成员均对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2016年9月7日，罗云忠向原告提出支用借款的申请，原告审查后于当日向罗云忠支付借款10万元，约定的年利率为10.8%，还款方式为阶段性等额本息还款，借款期限自2016年9月9日至2017年9月9日，后原告于当天向罗云忠支付了借款。借款支付后，借款人自2016年11月开始没有按照约定归还借款，上述借款出现逾期，原告多次进行催收，但借款人一直没有归还借款，保证人也不愿意承担保证责任。截止2018年4月19日，借款人罗云忠、周某拖欠原告借款本息共计117206.73元拒不偿还。根据原、被告签订的《小额贷款借款合同》以及《小额贷款联保协议书》的约定，周某的行为已经构成违约，被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英作为连带责任保证的保证人，在借款人未按期还款后，没有积极履行保证责任，同样违反了合同约定。经原告了解后得知，借款人罗云忠于2016年11月6日因故去世，其去世后，第一顺序继承人为其妻子周某，女儿罗某1，儿子罗某2，父亲周以学，母亲罗啊青。
综上所述，原告与借款人罗云忠、周某签订的《小额贷款借款合同》及与被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英等人共同签订的《小额贷款联保协议书》系签订各方的真实意思表示，合同内容符合我国法律规定，合同自双方签字后即具有法律效力。被告周某借款后拒不履行还款义务的行为已经构成违约，其应当依法承担还款责任，被告罗某1、罗某2、周以学、罗啊青作为罗云忠的继承人，应当在罗云忠的遗产范围内对罗云忠生前的债务承担责任。被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英作为连带责任保证人，应当依法对罗云忠、周某向原告的借款承担连带保证责任。据此，为维护自身合法权益，特向法院起诉。
被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青共同辩称：1.对于借款的事实无异议，未能归还借款事出有因，系被告方家庭发生重大变故导致无法正常还款，希望原告给被告一定的时间。2.罗云忠去世后并没有留下任何遗产，其继承人罗某1、罗某2并无财产可继承。因此在本案当中不应当承担任何责任。3.原告起诉周以学、罗啊青无法律依据，周以学、罗啊青与罗云忠并无血缘关系，周以学、罗啊青系罗云忠的岳父岳母，不属于法定继承人，因此在本案当中不应当承担任何责任，并非本案的适格被告。4.对于原告方所主张的借款本息部分没有异议，但对于律师费我方认为并不是本案的必要支出，原告主张提起诉讼可以选择不聘请律师，其并非本案的必要费用。
被告罗银雄、鲁菊香共同辩称：差欠的借款要归还，连带责任我们是有的，但是罗云忠有自己的资产，应该由他们自己归还，我们是联保户，不应该由我们来还。
被告罗永顺、鲁兰英答辩意见与罗银雄答辩意见一致。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告邮政储蓄银行楚雄市支行为为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表；2.被告的身份证、结婚证、户口册复印件；3.贷款面谈记录、《小额贷款借款合同》；4.《小额贷款联保协议书》；5.借款支用单、放款通知单、手工借据、放款单、还款计划表；6.贷后检查表及照片；7.死亡证明、户籍注销证明；8.贷款账户流水截屏；9.委托代理协议书及律师代理费发票。被告周某、罗某1、罗某2、周以学、罗啊青针对其辩解意见和理由，向本院提交户口册及证明。被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英针对其辩解未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据以上有效证据，本院确认本案法律事实如下：2016年8月，罗云忠、周某向原告邮政储蓄银行楚雄市支行申请贷款10万元用于食用菌收购，同年9月7日，原告与罗云忠、周某签订了《小额贷款额度借款合同》，由原告向罗云忠、周某提供10万元贷款，双方在合同中约定，借款期限为12个月。同日，被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英、罗云忠、周某与原告签订合同《小额贷款联保协议书》一份，双方在该协议中约定，从2016年9月7日至2017年9月7日期间，上述联保成员均可向原告申请贷款，原告可根据上述联保小组任一成员的申请，在单一借款本金不超过人民币10万元内对申请人授信，具体的借款金额、期限、用途、利率和还款以借款合同合借据为准，在上述期限内，无需每次借款前再通知联保小组成员或者征得联保小组成员同意，联保小组成员均对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2016年9月7日，罗云忠向原告提出支用借款的申请，原告审查后于当日向罗云忠支付借款10万元，约定的年利率为10.8%，还款方式为阶段性等额本息还款，借款期限自2016年9月9日至2017年9月9日，后原告于当天向罗云忠支付了借款。借款支付后，借款人自2016年11月开始没有按照约定归还借款，上述借款出现逾期，原告多次进行催收，但借款人一直没有归还借款，保证人也不愿意承担保证责任。截止2018年4月19日，借款人罗云忠、周某拖欠原告借款本金99999.98元，利息4037.96元，罚息13168.8元，本息共计117206.73元未偿还。另查明，借款人罗云忠于2016年11月6日因故病故，罗云忠系入赘到被告周某家，罗云忠与被告周某结婚后生育两个子女，即女儿罗某1，儿子罗某2，被告周以学、罗啊青系被告周某父母。原告为实现债权支付律师费3500元。
本院认为，借款人应当按照合同约定的期限支付本金及利息。借款期限届满，借款人应当足额偿还本金及利息。
本案中，原告邮政储蓄银行楚雄市支行与借款人罗云忠、周某签订的《小额贷款借款合同》及与被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英等人共同签订的《小额贷款联保协议书》系签订各方的真实意思表示，合同内容符合我国法律规定，合同自双方签字后即具有法律效力。当事人应当遵循诚实信用的原则，按照合同约定履行自己的义务。合同对借款期限、借款利息的计算方法作了明确约定，被告周某未按照合同约定偿还本金及利息，故原告邮政储蓄银行楚雄市支行要求被告周某偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持；原、被告还在合同中对违约责任、原告采取诉讼方式支付的律师费及实现债权的其他费用进行了明确，故原告要求被告承担实现债权产生的律师费的诉讼请求，本院予以支持；被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英作为罗云忠和被告周某借款的保证人，应当对罗云忠和被告周某的还款承担连带保证责任。被告周某与罗云忠在发生借款时系夫妻关系，借款也是用于个体经营，该债务属于夫妻共同债务，且在贷款申请表上被告周某在主要财产共有人栏签字，故被告周某对罗云忠差欠原告邮政储蓄银行楚雄市支行的本金及利息、罚息应承担共同清偿责任。关于原告要求被告罗某1、罗某2承担共同清偿责任的诉请，因借款人罗云忠2016年11月6日身故，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，二被告作为法定继承人，在继承罗云忠的遗产时应当在其继承遗产限额内对被继承人的债务承担清偿责任，故原告要求被告罗某1、罗某2承担共同清偿责任的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告周以学、罗啊青承担共同清偿债务的诉请，因被告周以学、罗啊青与借款人罗云忠之间不存在法定的遗产继承关系，不应对罗云忠的债务承担清偿责任，故原告要求被告周以学、罗啊青承担共同清偿的诉请，本院不予支持，应予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告周某、罗某1、罗某2归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行借款截至2018年4月19日止的本金99999.98元，利息4037.96元，罚息13168.8元，本息共计117206.73元，并支付从2018年4月20日起的罚息（按照小额贷款额度借款合同的约定的逾期贷款利率计算）继续计算至本息还清之日止；
二、由被告周某、罗某1、罗某2支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行为实现债权产生的律师费3500元；
三、被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英对以上被告应支付的各项款项承担连带清偿责任;
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取1357元，由被告周某、罗某1、罗某2承担（未交）。
以上应由被告执行的款项，限本判决生效后十五日内一次付清（款交本院），被告罗银雄、鲁菊香、罗永顺、鲁兰英承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。
审判员 钟学圣
二〇一八年七月二十日
书记员 梁晓璐