鞍山市铁东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）铁东刑初字第151号
公诉机关鞍山市铁东区人民检察院。
被告人赵政，男，1989年7月27日出生于辽宁省海城市，汉族，初中文化，无职业，捕前住海城市南台镇前驼龙村兴隆寨村***号。因涉嫌犯诈骗罪于2013年7月4日被取保候审，2014年1月28日被刑事拘留，同年2月10日被执行逮捕。现羁押于鞍山市第一看守所。
辩护人李洪涛，辽宁明岳律师事务所律师。
鞍山市铁东区人民检察院以鞍东检刑诉（2014）132号起诉书指控被告人赵政犯诈骗罪一案，于2014年3月27日向本院提起公诉，本院经审查后于次日立案，并依法组成合议庭，于同年4月24日依法公开开庭审理了本案。鞍山市铁东区人民检察院指派检察员赵海刚、闵楠出庭支持公诉，被告人赵政及其辩护人李洪涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
鞍山市铁东区人民检察院起诉指控：2012年3月，被告人赵政借用刘永志的工商银行信用卡，卡号为5240470002008831，透支本金56774.5元；借用张丽的工商银行信用卡，卡号为5240470002008542，透支本金43064.75元；借用赵月娥工商银行的信用卡，卡号为5240470002008732，透支本金99800元；借用杨福林的�商银行信用卡，卡号为5240470002008534，透支本金42299元。综上，赵政共透支本金总计24万余元。工商银行自2012年8月开始对持卡人多次进行催收，持卡人将上述情况均已转告赵政并要求其还款，赵政均未还款。
公诉机关为上述指控向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人赵政以非法占用为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人赵政在法庭审理过程中对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议。其辩护人提出：赵政没有前科、劣迹，主观恶性小，认罪态度好，其已退赔银行所有账款，并表示愿意缴纳罚金，有悔罪表现，且银行方对本案的发生有过错。综上，希望法庭对其从轻或减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：2012年3月、4月开始，被告人赵政冒用刘永志、赵月娥、张丽、杨福林在位于鞍山市铁东区市府广场的中国工商银行申请的信用卡进行恶意透支。截止2012年7月8日，赵政使用赵月娥的信用卡透支本金总计人民币99019.8元。截止2012年12月31日，赵政使用刘永志的信用卡透支本金总计人民币65007.14元、使用张丽的信用卡透支本金总计人民币49772.09元、使用杨福林的信用卡透支本金总计人民币49929.54元。赵政在规定的还款期限内未还款，后银行多次对持卡人进行催收。持卡人告知赵政催款情况后，其超过三个月仍未还款。
2013年6月5日，工商银行工作人员张庆绥到公安机关报案。同年7月4日，公安人员在赵政家中将其抓获。案发后，赵政已将全部透支款项退还工商银行。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以�明：
1、证人刘永志的证言，证实赵政是我女婿，他说用我的身份证办张卡，我就把身份证借给他了。2012年3月，我和妻子赵月娥在海城市火车站附近的工商银行填的一张表，签字后交给银行了。银行的人打过我的手机催收还款，我告诉银行是赵政用的卡。我告诉我女儿刘莹，让她告诉赵政还钱。
2、证人赵月娥的证言，证实赵政是我女婿。去年春天办卡时我签过字，赵政用我的卡消费了100000元钱。银行向我催收过。办卡时留的我爱人刘永志的电话，银行都是给他打电话，他怕我知道上火，我是后来才知道的。我把银行催款的事告诉赵政了。
3、证人杨福林的证言，证实2012年3月，我在鞍山市市政府附近的工商银行办理的信用卡，我把卡给杨利国了，他把卡借给赵政了。银行催过还款，打过我的手机和家里的电话。我告诉杨利国找赵政还钱。银行打过很多次电话，�都不敢接了。
4、证人杨利国的证言，证实我父亲叫杨福林，母亲叫张丽。2012年4月20日左右，赵政找到我说他的玉石生意资金周转不开，让我的父母办两张透支额度为50000元的信用卡，然后把信用卡借他。我回家之后，我和父母说了，说了几次之后，我父母同意了。2012年5月左右，我和我父母到鞍山市府广场附近的工商银行各办了一张信用卡。卡激活之后，我把卡借给赵政了。我知道赵政把卡里的钱用了。银行给我父母打过三、四次电话催着还钱。我把银行催款的事告诉赵政了，他说等资金周转开立刻还钱。
5、证人张丽的证言，证实2012年3月，我把信用卡激活后就把卡交给赵政使用了，这张卡是在鞍山工商银行广场支行办理的，透支额度50000元。我丈夫杨福林的信用卡是同时办理的，透支额度也是50000元，这张卡也给赵政用了。银行催收过还款，是以打电话、发短信的方式催收的。
6、证人张庆绥（2013年6月7日）的证言，证实我行有个客户叫刘永志，2012年3月21日申请了一张信用卡，卡号是5240470002008831。持卡人从2012年3月30日开始刷卡消费，拖欠天数超过180天，透支总数71019.83元，其中透支本金65007.14元，透支利息、滞纳金6102.69元，至今未还。我行于2012年7月20日、9月2日分别给客户的预留电话发短信催缴，对方均没有回复。之后，我行每月都对客户进行催缴。2013年3月19日，我行通过客户手机与其进行沟通，客户称信用卡一直由其女婿赵政使用，并承诺通知赵政马上还款。后来，我行先后六次对持卡人进行催缴，对方一直拒不还款。
7、证人张庆绥（2013年6月8日）的证言，证实中国工商银行客户杨福林、赵月娥、张丽出现恶意透支情况，使用以上三张信用卡进行透支的人是赵政。杨福林的卡号是5240470002008534，2012年3月12日开卡�信用额度50000元，透支本金49929.54元，透支利息、滞纳金4825.68元，2012年3月25日开始拖欠，截止2013年4月10日已拖欠137天。张丽的卡号是5240470002008542，2012年3月12日开卡，透支额度50000元，透支本金49772.09元，透支利息、滞纳金4815.28元，2012年3月19日开始拖欠，截止2013年4月10日拖欠137天。赵月娥的卡号是5240470002008732，2012年3月16日开卡，信用额度100000元，透支本金99019.80元，透支利息、滞纳金11633.95元，2012年4月开始拖欠，截止2012年12月11日拖欠139天。三张信用卡恶意透支后，我行多次电话、短信催缴均未还款，我行有催缴记录。2013年3月30日，我行上门催缴得知赵政是杨福林、赵月娥的女婿，卡一直由赵政使用，告知通知赵政尽快还款。给客户张丽、杨福林打电话得知，二人系夫妻关系，二人办理完信用卡后把卡交给他们的儿子杨利国的朋友赵政使用，并承诺通知赵政尽快还款。
8、被告人赵政的供述，证实2012年3月，我听银行的朋友说可以办理工商银行的信用额度较大的信用卡，我和朋友杨利国商量借用其父母杨福林和张丽的名义到工商银行办了两张信用卡，额度是50000元。杨利国、还有他父母办完卡后将卡借给我了，我消费了将近100000元。刘永志和赵月娥是我的岳父母，2012年3月左右，我借他们的身份证办了两张工商银行的信用卡，赵月娥的额度是100000元，刘永志的额度是70000元，这两张共消费了约170000元。2012年3月至今，我没有还清卡里的欠款。工商银行对刘永志、赵月娥、杨福林、张丽多次进行了催收，他们告诉我了，但我没还钱。信用卡是在鞍山市铁东区市府广场附近的工商银行办的。
9、信用卡历史交易明细，记载刘永志、张丽、杨福林、赵月娥持有的信用卡交易情况。
10、银行卡个人账户透支历史追缴明细，记载2012年7月20日至2013年3月3日，工商银行通过电话、短信、上门催缴等方式多次对刘永志进行了催缴；2012年9月2日至2013年4月8日，工商银行通过电话、短信的方式多次对张丽进行了催缴；2012年8月7日至2013年4月9日，工商银行通过电话、短信的方式多次对杨福林进行了催缴；2012年8月7日至2012年12月2日，工商银行通过电话、短信的方式多次对赵月娥进行了催缴；
11、中国工商银行牡丹卡账户存贷利息查询，记载卡号5240470002008831、5240470002008542、5240470002008732、5240470002008534的信用卡透支款项已经还清。
12、案件来源及抓获经过，记载2013年6月5日，鞍山市工商银行工作人员张庆绥到鞍山市公安局铁东分局经侦大队报案称，刘永志于2012年3月21日申请工商银行的信用卡，授信额度70000元。截止目前，透支本息共计人民币71019.83元。经多次与刘永志沟通，其一直未还款。2013年7月4日，公安�员在赵政家中将其抓获。
上述证据之间互相印证，应认定为本案的定案证据。
本院认为：被告人赵政以非法占有为目的，使用他人信用卡，超过规定期限透支人民币260000余元，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还透支款项，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵政犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控的犯罪数额，本院予以纠正。
关于被告人赵政的辩护人提出赵政没有前科、劣迹，认罪态度好，其已退赔银行所有账款，希望对其从轻处罚的意见，经查属实，本院予以采纳。
我国刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下的罚金。被告人赵政冒用他人信用卡，超过规定期限透支人民币260000余元，数额巨大，应在有期徒刑五至七年幅度内对其处以刑罚，考虑到赵政归案后能如实供述公安机关尚不掌握的其冒用张丽、杨福林、赵月娥信用卡进行恶意透支的犯罪事实，系坦白，并主动退还银行全部透支款项，可以依法对其在上述刑罚幅度内从轻处罚。
综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人赵政犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月28日至2019年1月27日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应提交上诉�正本一份，副本两份。
审 判 长 徐 金 平
人民陪审员 贾可雯人民陪审员叶怡岑
二〇一四年五月十五日
书 记 员 刘 丹