山东省临沂市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临商终字第1170号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市兰山区金源路35号。组织机构代码：XXXXX。
负责人：李某某，总经理。
委托代理人：夏继友，山东鼎元律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：郑桂花，女，汉族，居民。
委托代理人：王兴江。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司因与被上诉人郑桂花财产保险合同纠纷一案，不服临沂市兰山区人民法院（2014）临兰商初字第728号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：原告系鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车的实际车主，该车挂靠临沂市如恒汽车运输有限公司，车辆注册日期为2010年4月28日。2013年4月20日，临沂捷元汽车运输服务有限公司为鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车在被告处投保了交强险和机动车损失保险、第三者责任保险、火灾、爆炸、自燃损失险、国内公路货物运输定期定额保险以及不计免赔率（覆盖机动车损失保险、第三者责任保险）等商业保险。其中交强险保单载明的财产损失赔偿限额为2000元；商业险合同约定的鲁Q×××××的新车购置价为198000元，鲁Q×××××挂的新车购置价为72000元；鲁Q×××××号车所投保的车辆损失险的保险金额为198000元、第三者责任保险的保险金额为500000元、火灾、爆炸、自燃损失险的保险金额为135600元；鲁Q×××××挂车所投保的车辆损失险的保险金额为72000元，第三者责任保险的保险金额为500000元、火灾、爆炸、自燃损失险的保险金额为49300元；国内公路货物运输定期定额保险金额为50000元。保险期限均自2013年4月21日0时至2014年4月20日24时。2013年5月9日，经投保人申请，被告作出保险批单，将投保车辆损失险、第三者责任保险、火灾、爆炸、自燃损失险的被保险车辆由鲁Q×××××／鲁Q×××××挂变更为原告所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车；2013年5月10日，经投保人申请，被告作出保险批单，将投保国内公路货物运输定期定额保险的被保险车辆由鲁Q×××××／鲁Q×××××挂变更为原告所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车。临沂捷元汽车运输服务有限公司按约交纳了保费。
另查明，中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款第十条第（二）项约定，投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定，带拖挂的载货汽车的月折旧率为1.1%，折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧，折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率；火灾、爆炸、自燃损失险第四条第（二）项约定，每次赔偿实行20%的免赔率；国内公路货物运输定期定额保险特别约定，火灾每次事故绝对免赔率为损失金额的30%，损失金额以保额为限。
2013年12月12日21时40分许，孙常建驾驶原告所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车由西向东行驶至连霍高速65公里＋580米处，轮胎自燃着火，致车辆与路面损坏，车上所载货物损坏。经连云港市公安交警高速公路大队认定，此事故为意外事故。
对于事故造成鲁Q×××××牵引车的损失，原告提交了盖有“郯东路刘昌元修理发票专用章”的76470元维修费发票，并委托山东临沂东泰价格事务所进行评估，该公司作出（2014）第10044号价格评估报告书，认定鲁Q×××××牵引车的损失价值为76470元，该中心为此收取评估费1000元。被告对该评估报告有异议，认为评估损失价值过高，但未在原审法院指定的期限内递交鉴定申请并预交鉴定费。被告提交了商业险投保单，拟证实根据合同约定，每次事故实行20%免赔率，该免责条款已向原告履行了明确说明的义务，原告对此表示异议，认为该免责条款系格式条款，减轻了保险人的赔偿义务，且投保单上系临沂捷元汽车运输服务有限公司盖章，对于被保险车辆挂靠的临沂如恒运输有限公司没有约束力。
对于事故造成鲁Q×××××挂车所载货物的损失，原告提供了临沂冠宇瓷业有限公司的发货单及该公司出具的收到条，拟证实鲁Q×××××挂车所载货物的损失为62700元，并委托山东临沂东泰价格事务所进行评估，该公司作出（2014）第10045号价格评估报告书，认定鲁Q×××××挂车所载货物的损失为62700元，该中心为此收取评估费1000元。被告对该评估报告有异议，认为评估损失价值过高，且该车所载货物不在货物损失险承保范围内，保险公司不予赔偿，但未在原审法院指定的期限内递交鉴定申请并预交鉴定费。
原告还提供了江苏省高速公路路政总队出具的路产损失处理通知书及江苏省连徐高速公路路政支队开具的公路赔偿费专用收据，拟证实原告赔偿路产损失3204元的事实，被告对该宗证据的真实性无异议，但提出路产损失应扣除20%的绝对免赔额。
原告还提供了连云港双星汽车销售服务有限公司于2014年1月2日开具的施救费发票一张，拟证实原告支付施救费64300元，被告对此提出异议，认为该施救费明显偏高。
原审法院认为，临沂捷元汽车运输服务有限公司为鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车签订的机动车商业保险合同，后经批单将被保险车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车修改为原告所有的挂靠于临沂市如恒汽车运输有限公司的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车，未违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同，双方应当按照保险合同约定履行义务。在保险合同的有效期内，投保车辆发生火灾意外事故，造成投保车辆损失、货物损失，属于火灾、爆炸、自燃损失险，国内公路货物运输定期定额保险的赔偿范围。
对于被保险车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车所投保的火灾、爆炸、自燃损失险是否为不足额投保的问题，根据保险合同约定，投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定，带拖挂的载货汽车的月折旧率为1.1%，折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧，折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率，被保险车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××挂初次登记时间为2010年4月28日，保险合同签订时间为2013年4月20日，已使用35个月，故鲁Q×××××的实际价值为121770元（198000元-198000元×1.1%×35），鲁Q×××××挂的实际价值为44280元（72000元-72000元×1.1%×35），被保险车辆鲁Q×××××／鲁Q×××××挂所投保火灾、爆炸、自燃损失险的保险金额分别为135600元、49300元，其主挂车的保险金额均不低于被保险车辆的实际价值，为足额投保，被告应当在火灾、爆炸、自燃损失险限额内对鲁Q×××××／鲁Q×××××挂的车辆损失予以赔偿。
事故造成鲁Q×××××牵引车的损失，山东临沂东泰价格事务所作出的（2014）第10044号价格评估报告书认定为76470元，该中心为此收取评估费1000元。被告虽对该评估报告有异议，但未在原审法院指定的期限内递交鉴定申请并预交鉴定费。故应视为其放弃相应的诉讼权利，对于评估报告书的效力予以确认，并据此认定投保车辆损失价值为76470元。山东临沂东泰价格事务所为此收取的鉴定费1000元，系为确定保险标的损失而支出的合理费用，被告应予以赔偿。鉴于火灾、爆炸、自燃损失险合同约定每次赔偿实行20%的免赔率，原告虽对该项条款提出异议，但被告提交了商业险的投保单，其上有临沂捷元汽车运输服务有限公司的盖章，应视为被告对该免责条款履行了明确说明的义务，该保险合同经批单修改后，将被保险车辆修改为原告所有的挂靠于临沂如恒运输有限公司的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂车，应视为对临沂如恒运输有限公司及原告具有约束力，故事故造成鲁Q×××××牵引车的损失应当实行20%的免赔率。
事故造成鲁Q×××××挂车所载货物的损失，山东临沂东泰价格事务所作出（2014）第10045号价格评估报告书认定为62700元，该中心为此收取评估费1000元。被告对该评估报告有异议，但未在原审法院指定的期限内递交鉴定申请并预交鉴定费，故应视为其放弃相应的诉讼权利，对于评估报告书的效力予以确认，并据此认定投保车辆损失价值为62700元。山东临沂东泰价格事务所为此收取的鉴定费1000元，系为确定保险标的损失而支出的合理费用，被告应予以赔偿。被告主张鲁Q×××××挂车所载货物不在货物损失险承保范围内，保险公司不予赔偿，鉴于原告为其车辆投保国内公路货物运输定期定额保险系为了在发生交通事故造成车载货物损失的情况下得到补偿，其运输的内墙砖等陶瓷类制品并不属于法律、行政法规禁止运输的货物，被告在特别约定中排除了该类货物损失的赔偿责任，免除了保险人应承担的义务，加重了投保人的责任，应视为无效条款，同时按照国内公路货物运输定期定额保险特别约定，火灾每次事故绝对免赔率为损失金额的30%，损失金额以保额为限，故原告所有的被保险车辆在发生交通事故时所载货物的损失62700元应扣减30%后由被告在国内公路货物运输定期定额保险限额内予以赔偿。
原告提供的江苏省高速公路路政总队出具的路产损失处理通知书及江苏省连徐高速公路路政支队开具的公路赔偿费专用收据，能够证实已赔偿路产损失3204元的事实，该损失应由被告在交强险项下的财产损失赔偿限额2000元内予以赔偿，剩余1204元由被告在第三者责任保险限额内予以赔偿。
原告提供的连云港双星汽车销售服务有限公司于2014年1月2日开具的64300元施救费发票，无施救费构成且系事后补开，且原告无证据证实该公司具有相应的施救资质，故酌情支持30000元，该费用系原告在事故发生后为减少事故损失所支付的费用，被告应予以赔偿。
综上，原告要求被告赔偿208674元，对于其合理部分应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条、第二十五条、第五十七条、第六十四条的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在机动车火灾、爆炸、自燃损失险的限额内赔偿原告郑桂花61176元（76470元×80%）。二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在国内公路货物运输定期定额保险限额内赔偿原告郑桂花43890元（62700元×70%）。三、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在交强险项下的财产损失赔偿限额内赔偿原告郑桂花2000元。四、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在第三者责任保险赔偿限额内赔偿原告郑桂花1204元。五、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司赔偿原告郑桂花鉴定费2000元、吊车施救费30000元。六、驳回原告郑桂花的其他诉讼请求。上述判决一至五项合计140270元，于本判决发生法律效力后十日履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4430元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担3105元，原告郑桂花负担1325元。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司不服原审判决上诉称：一、上诉人和被上诉人签订的国内公路货物运输定期定额保险合同是合法有效的，上诉人在保险合同中明确约定陶瓷及陶瓷制品不属于承保货物。根据保险合同的约定被上诉人所承保的地板砖系陶瓷制品，上诉人不应当承担保险赔偿责任。一审法院认定该条款系无效条款，判决上诉人赔偿被上诉人货物损失是完全错误的。该条款并非无效条款而是合同双方约定的免责条款，且上诉人已按照保险法的规定对免责条款尽到了明确说明告知义务，投保人也在投保单上盖章予以确认。二、原审法院认定上诉人赔偿被上诉人车辆损失61176元、施救费30000元明显过高。路产损失3204元应当扣除20%的绝对免陪。综上，请求二审法院依法支持上诉人的诉求。
被上诉人郑桂花在庭审中口头答辩称：一、上诉人自行制定的特别约定条款加重了投保人的责任，并且被上诉人运输的内墙砖等陶瓷制品并不属于法律、行政法规禁止运输的货物；二、一审庭审时上诉人虽认为车辆损失过高，申请重新鉴定，但未在规定期限内缴纳费用。被上诉人的施救费、路产损失是被上诉人的实际支出，并且已经赔偿完毕，有江苏高速公路总队出具的赔偿收据及被上诉人支出的发票为证。被上诉人实际支出施救费64300元，而一审法院认定30000元，被上诉人认为34300元未得到赔偿，请二审法院考虑支持被上诉人的剩余施救费用。综上，请求二审法院依法维持原判。
经二审查明，被上诉人车载货物为内墙砖。
二审查明的其他事实与原审查明的事实相一致。
本院认为：上诉人与被上诉人之间存在合法有效的保险合同关系，双方均应按合同约定履行。根据诉辩双方的意见，归纳本案争议焦点为：1、被上诉人的货物损失是否属于上诉人的理赔范围；2、一审法院认定的车辆损失是否过高；3、施救费是否过高；4、路产损失是否应扣除20%的绝对免赔。
关于焦点一，被保险车辆所运输的内墙砖等陶瓷类制品不属于法律、行政法规禁止运输的货物，上诉人以特别约定的方式，排除该类货物的损失赔偿责任，免除了保险人应承担的义务，加重了投保人的责任，违反了保险法第十九条的规定，应视为无效条款，故上诉人应在国内公路货物运输定期定额保险限额内予以赔偿。上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予支持。
关于焦点二，对于事故造成的鲁Q×××××牵引车的损失，被上诉人提交了山东临沂东泰价格事务所的评估报告书，认定车辆损失为76470元，并提交了盖有“郯东路刘昌元修理发票专用章”的76470元维修费发票。被告虽对该评估报告有异议，但未在原审法院指定的期限内递交鉴定申请并预交鉴定费，视为对其重新鉴定权利的放弃。山东临沂东泰价格事务所的评估报告具有公允性，本院予以采信。
关于焦点三，事故发生后，必然会产生对车辆和货物的施救费用，被上诉人提供的连云港双星汽车销售服务有限公司2014年1月2日开具的64300元施救费发票，无施救费构成且系事后补开，原审法院酌情支持30000元并无不当。本院予以支持。
关于焦点四，路产损失属于第三者责任险的赔偿范围，被上诉人投保了第三者责任保险的不计免赔率，再扣除20%的绝对免赔，免除了保险人应承担的义务，加重了投保人的责任，违反了保险法第十九条的规定，该条款对被上诉人不产生效力，上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4430元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 申慧雁
审判员 王希锐
审判员 赵修娜
二〇一四年十一月十日
书记员 张 毓