四川省金堂县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金堂民初字第2382号
原告中国银行股份有限公司金堂支行。住所地：成都市金堂县。
负责人谭娟，行长。
委托代理人谢小东，四川蜀都金丰律师事务所律师。
被告王燕，女，1979年10月16日出生，汉族，住四川省三台县。
被告李雄，男，1976年8月17日出生，汉族，住四川省三台县。
被告成都市武侯鑫南粮油购销有限责任公司。住所地：成都市武侯区。
法定代表人曾静，董事长。
委托代理人李春彦，女，1976年12月13日出生，汉族，住成都市武侯区，系成都市武侯鑫南粮油购销有限责任公司员工。
原告中国银行股份有限公司金堂支行（以下简称中行金堂支行）与被告王燕、李雄、成都市武侯鑫南粮油购销有限责任公司（以下简称武侯粮油公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理，依法由代理审判员辛建辉适用简易程序于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告中行金堂支行委托代理人谢小东、被告武侯粮油公司委托代理人李春彦到庭参加诉讼，被告王燕、李雄经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行金堂支行诉称，王燕、李雄系夫妻关系。2014年1月2日，王燕、李雄与中行金堂支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定二人向中行金堂支借款42万元，用二人位于成都市武侯区双凤四路x号楠郡x-
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x号的房屋作抵押担保，武侯粮油公司为该借款的保证人，承担连带保证责任。合同签订后，中行金堂支行按约履行了划款义务，但王燕、李雄未按约履行还款义务，且拒绝履行还款义务已经超过合同约定的期限。故中行金堂支行诉请判令王燕、李雄偿还借款本金409864.69元及利息和罚息，支付律师费24591.8元，承担实现债权所产生的相关费用（包括资产评估费、保险费、公证费、保全费、鉴定费）；武侯粮油公司承担连带给付责任；原告抵押物享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。
被告王燕、李雄未作答辩，亦未举证。
被告武侯粮油公司辩称，合同未明确约定逾期几期就达到解除合同的条件，约定的解除合同的条款太苛刻，是格式条款，加重了借款人的义务，中行金堂支行对此也没有尽到提醒义务。王燕、李雄逾期还款只有几期，严重性不足以达到解除借款合同。此外，本贷款合同有主债权人的物保和武侯粮油公司的人保，根据担保法第二十八条的规定，中行金堂支行应先对物保主张债权，物保不足以清偿的部分，担保人再承担担保责任。关于律师费，中行金堂支行仅给出发票作为证据，无委托合同也无支付凭证，且有发票也不能证明其实际支付了该笔费用。要求王燕、李雄偿还已经逾期的部分，合同继续履行。综上，请求驳回其的诉讼请求。
经审理查明：王燕、李雄系夫妻关系。2014年1月2日，王燕、李雄与中行金堂支行、武侯粮油公司签订一份《个人一手住房贷款合同》，主要内容为：借款人王燕、李雄，贷款人中行金堂支行，保证人（开发商）武侯粮油公司。贷款人贷给借款人42万元用于支付其购买坐落于成都市武侯区双凤四路x号房屋的购房款，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算。该贷款采用按月等额本息还款法，贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式采用按月等额本息还款方式，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的1日，每期还本息金额为3225.6元。本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款额为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人出现下列事件之一即构成或视为违约：（2）未按期归还贷款本息。出现规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任。王燕、李雄以位于成都市武侯区双凤四路x号的房屋向贷款人提供抵押担保。双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2014年1月2日中行金堂支行的借款借据载明：借款人王燕，借款金额为42万元，借款期限为20年，借款用于购房，月利率为5.73125‰，借款期数240期。
从2015年2月2日起，王燕、李雄未按合同约定还本付息。截至2015年6月16日，二人已连续5期未向中行金堂支行按时还款及支付相应利息，共拖欠本金4645.6元、利息10634.78元、罚息302.1元。至今王燕、李雄尚欠中行金堂支行借款本金409864.69元及相应利息、罚息。中行金堂支行于2015年6月25日支付给四川蜀都金丰律师事务所律师费25329.55元。
另查明，王燕、李雄以位于成都市武侯区双凤四路x号的房屋向贷款人提供抵押担保，但并未办理抵押登记。
以上事实，有下列证据予以证实：原、被告身份信息、个人一手住房贷款合同、借款借据、四川增值税普通发票、结婚证复印件、还款明细清单以及原、被告的当庭陈述等。上述证据经庭审举证、质证、核实，具有真实性、合法性和与本案纠纷事实的关联性，本院予以采信。
本院认为，中行金堂支行与王燕、李雄、武侯粮油公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，中行金堂支行按约向王燕、李雄提供了42万元借款，履行了合同义务，被告王燕、李雄未按合同约定履行还款义务，应承担本案纠纷的全部责任。故中行金堂支行请求被告王燕、李雄偿还借款本金409864.69元及相关利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中行金堂支行主张的律师费也符合合同约定，发票记载的金额价税合计为25329.55元，中行金堂支行仅主张24591.8元，系其权利的自由处分，本院予以支持。关于中行金堂支行主张的实现债权所产生的相关费用（包括资产评估费、保险费、公证费、保全费、鉴定费），因并没有实际发生，中行金堂支行也未提交证据证明产生相关费用，故对其该项诉请，本院不予支持。本案中，王燕、李雄将其位于成都市武侯区双凤四路x号楠郡x-
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x号的房屋作抵押担保，但并未进行抵押登记。因此，抵押权人即中行金堂支行对上述抵押物不享有优先受偿权。王燕、李雄、武侯粮油公司作为具有完全民事行为能力的个人（单位），理应对合同中关系其切身利益的条款尽到充分注意义务，仔细阅读并充分知晓。武侯粮油公司辩称的格式条款加重了借款人的义务，中行金堂支行没有尽到提醒义务的意见，本院不予采纳。武侯粮油公司辩称的中行金堂支行应先对物保主张债权，担保人只对物保不足以清偿的部分承担担保责任的意见，由于抵押物未办理抵押登记，抵押权并未设立。因此，武侯粮油公司应按合同约定对王燕、李雄的债务承担连带偿还责任。其在承担连带责任后，有权向王燕、李雄追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、本判决生效之日起十日内，被告王燕、李雄偿还原告中国银行股份有限公司金堂支行借款本金409864.69元及利息和罚息（截至2015年6月16日的利息为10634.78元、罚息为302.1元；自2015年6月17日起至借款本金还清之日止，利息为浮动利率，浮动周期为12个月，从2015年1月2日起每年的1月2日重新定价一次，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为该浮动周期的适用利率；罚息利率为上述利率水平上加收50%）；
二、本判决生效之日起十日内，被告王燕、李雄支付原告中国银行股份有限公司金堂支行律师费24591.8元；
三、被告成都市武侯鑫南粮油购销有限责任公司对上述第一、二项债务承担连带责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司金堂支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3908元，由被告王燕、李雄、成都市武侯鑫南粮油购销有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 辛建辉
二〇一五年八月二十七日
书 记 员 郑世艳