湖南省长沙市芙蓉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）芙刑初字第341号
公诉机关长沙市芙蓉区人民检察院。
被告人殷某，男。因本案于2014年7月9日被刑事拘留，8月15日被逮捕，9月2日被取保候审，2015年7月8日经本院决定被取保候审。
辩护人陈碧辉，湖南海天律师事务所律师。
长沙市芙蓉区人民检察院以湘长芙检刑诉［2015］310号起诉书指控被告人殷某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。长沙市芙蓉区人民检察院指派代理检察员刘珺出庭支持公诉，被告人殷某及其辩护人陈碧辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市芙蓉区人民检察院指控：2014年1月上旬，被告人殷某为偿还债务与黄某某、高某某（均另案处理）商量，假冒文某某的名义从中国银行长沙芙蓉支行营业部办理了一张额度为180000元的白金信用卡。2014年2月25日，殷某和黄某某分别在长沙市雨花区通程大厦一单间内、长沙市天心区城南路天心电子通讯市场二楼“军业”手机店由殷某持该卡共计套现人民币79930元，后殷某将该卡交给黄某某。至2014年7月7日止，该信用卡连本带息共计欠款人民币200821.6元。公诉机关认为被告人殷某的行为构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，有自首情节，并提交了相关证据，提请本院依法判处。
被告人殷某对公诉机关指控的事实、证据及罪名均没有提出异议。其辩护人辩称，被告人殷某系初犯，犯罪有有自首情节，且已归还了银行信用卡的全部透支款，请求本院对其从轻处罚。
经审理查明：2014年1月上旬，被告人殷某为偿还债务与“黄某某”、“高某某”（具体身份信息不详，均另案处理）商量，由殷某提供其为文某某办理车辆保险业务时所获取的文某某的身份证和在房地产中介公司复印的文某某房产证的资料，“黄某某”负责取银行信用卡并联系刷卡透支套现的地方，“高某某”冒用文某某的身份、房产等资料在长沙市芙蓉区五一大道43号中国银行长沙芙蓉支行营业部办理一张额度为180000元的卡号为6269074355011883白金信用卡。
2014年2月25日，殷某和“黄某某”分别在长沙市雨花区通程大厦一单间内由殷某持该卡套现1669元和2361元，随后两人在长沙市天心区城南路天心电子通讯市场二楼“军业”手机店朱芳处由殷某持卡套现32320元和43580元，殷某将该卡交给“黄某某”，殷某将套现所得的79930元予以挥霍。经银行多次催款，殷某仍拒不还款。该银行卡止2014年7月7日连本带息共计欠款人民币200821.6元。
2014年7月9日，文某某约殷某到中国银行长沙芙蓉支行见面，16时许，两人到银行与银行工作人员协商，协商不成后文某某报警，随后民警赶至现场将在此等候的殷某抓获。
2014年7月31日，殷某的家属偿还信用卡透支款200821.62元，取得了文某某和中国银行股份有限公司湖南省分公司的谅解。
上述事实，有下列由公诉机关提交，并经本院庭审质证、认证的证据证明：
1、受案登记表、线索来源及抓获经过证明，2014年7月9日17时许，公安机关接到文某某报警称，在长沙市芙蓉区五一路中国银行有人涉嫌信用卡诈骗。接警后，公安民警赶至现场将被告人殷某抓获归案；
2、证人黄某、熊某的证言证明，两人系中国银行芙蓉支行营业部职工。2014年1月下旬，银行收到一份名叫文某某的信用卡申请资料，在通过电话核实之后于2014年2月份办理一张额度为180000元的信用卡。到了2014年3月27日以后，两人发现该信用卡严重透支，拖欠银行本息共计为200821.6元，即通过所留的电话多次联系信用卡的申请人，对方承认是申请人文某某，但是以各种理由推脱，拒不还款。2014年7月9日上午10时许，两人通过银行系统查到文某某以前留的另外一个手机号码，即通过该电话向文某某联系要求还款，但文某某称自己未办理过信用卡，并告知申办信用卡时留的电话是保险公司的员工殷某的电话。当天下午15时许，文某某和殷某一起来到银行，后来文某某报警，公安民警赶至现场将殷某和文某某带至派出所调查；
3、证人朱某的证言证明，2014年2月25日下午17时许，其在长沙市天心区天心电子通讯市场二楼的门面上班时，进来一名年轻男子，用一张中国银行的信用卡在其店内的POS机上刷了两笔款，共计套现75900元；
4、辨认笔录证明，经过朱某的辨认指出6号照片上的男子即本案的被告人殷某系2014年2月25日下午17时许在其店内盗刷信用卡的年轻男子；
5、中国银行白金信用卡申请表及信用卡交易明细；
6、中国银行客户回单及信用卡交易查询单；
7、文某某和中国银行出具的谅解书证明，被告人殷某的家属已归还信用卡的全部欠款并已取得谅解；
8、被告人殷某的多次供述及其户籍证明材料和现实表现材料。
本院认为：被告人殷某以非法占有为目的，伙同他人使用以虚假的身份证明骗领信用卡，后进行刷卡消费和提取现金共计人民币179951元，其行为构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人殷某起主要作用，系主犯，应当按照其参与的全部犯罪进行处罚。被告人殷某犯罪后明知他人已经报警，仍在现场等候，并且无抗拒抓捕的行为，到案后能如实供述自己的罪行，应当认定自首，依法可减轻处罚。被告人殷某系初犯，犯罪后已全部归还银行欠款，并取得了被害人的谅解，可酌情从轻处罚，其辩护人提出的请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人殷某经本院审前调查，符合社区矫正条件，对其适用缓刑不致再危害社会。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款的规定，判决如下：
被告人殷某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。被告人殷某应于判决生效后十日内，持判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢绍平
人民陪审员 卿孝斌
人民陪审员 毛一原
二〇一五年八月二十七日
书 记 员 易 娟
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。