广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初23663号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。
主要负责人：陈立新，行长。
委托诉讼代理人：梁蕴姿，广东邦仁律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄珮诗，广东邦仁律师事务所律师助理。
被告：张旭燕，女，1962年7月16日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区，
被告：程方祝，男，1961年2月4日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区，
被告：中山市建兴房地产开发有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇逸丽商城3卡，统一社会信用代码914420006650379670。
法定代表人：韩春麟。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告张旭燕、程方祝、中山市建兴房地产开发有限公司（以下简称建兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告农业银行中山分行诉称：被告张旭燕向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山石歧支行（以下简称农业银行石歧支行）贷款购房。原告农业银行中山分行如约发放贷款后，被告张旭燕未能按时还款，被告建兴公司亦未依约承担保证责任。请求判令：1.解除原告农业银行中山分行与被告张旭燕、建兴公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告张旭燕立即向原告农业银行中山分行清偿尚欠的借款本金500437.79元及利息（暂计至2017年10月13日的利息4483.20元、罚息106.10元、复利28.91元，从2017年10月14日起至还清款项之日止按合同约定计收）；3.原告农业银行中山分行对处置被告张旭燕提供的位于中山市××左岸花园××房的房地产所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告张旭燕支付原告因实现债权、抵押权所产生的律师费25200元；5.被告程方祝对被告张旭燕的本案全部债务承担共同清偿责任；6.被告建兴公司对被告张旭燕的本案全部债务承担连带清偿责任。
被告张旭燕、程方祝、建兴公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间未提交书面答辩状及证据。
经审理查明：
贷款人：农业银行石岐支行。
借款人：张旭燕。
抵押人：张旭燕。
保证人：建兴公司。
签约情况：2010年2月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105201000016558）。
贷款金额：785000元。
贷款期限：240个月，自2010年3月2日起至2030年3月1日止。
约定还款方式：等本递减还款法，每月2日为还款日。
贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94％的基础上下浮30%，执行年利率4.158％；借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。
罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。
复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。
实现债权的费用：按合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时。贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划扣。
提前收贷约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。
抵押担保情况：合同约定张旭燕向农业银行石岐支行提供其位于中山市××左岸花园××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼（仲裁）费、律师费等。2010年3月1日，张旭燕与农业银行石岐支行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案证明编号:易房抵字第DY201008723号）。
保证担保情况：建兴公司提供阶段性保证担保，自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等。一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日其二年。并无明确约定多个担保并存的清偿顺序。至今，张旭燕未办好该抵押房产的《房地产权证》、《他项权证》。
贷款发放情况：2010年3月2日，农业银行中山分行向张旭燕发放贷款785000元。
违约欠款情况：自2017年7月2日起，张旭燕从2017年7、8、9、10月均未足额偿还借款本息，已超过90天。截至2017年10月13日，张旭燕尚欠借款本金500437.79元（其中逾期本金13083.32元）、利息4483.20元、罚息106.10元、复利28.91元。
另查，农业银行中山分行委托广东邦仁律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费25200元，广东邦仁律师事务开具了25200元的律师费发票。
又查，张旭燕与程方祝于1986年12月12日登记结婚。2010年2月25日，在《个人购房担保借款合同》签订时，程方祝向农业银行石歧支行出具书面《共同还款责任确认书》，载明：本人同意借款人张旭燕向贵行申请个人购房担保借款（借款合同编号：44105201000016558），贷款期限为20年，金额为785000元整，本人愿意对上述责任承担共同清偿责任。程方祝在“共有人”处签名。
再查，农业银行石岐支行出具书面声明：农业银行石岐支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。
本院认为，农业银行石岐支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。张旭燕借款后未约定还款，构成违约，农业银行中山分行有权依法解除合同并依照约定要求张旭燕提前清偿全部借款本息及支付其因实现债权所产生的律师费25200元。截至2017年10月13日的欠款本息，有农业银行中山分行提交的银行记账系统统计数据查询截屏图和手工制作“张旭燕欠款明细表”予以证实，且张旭燕没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。由于农业银行中山分行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款正常利息及复利应计算至合同解除之日止，农业银行中山分行主张贷款正常利息及复利计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。
涉案房地产为预售商品房，张旭燕为农业银行石岐支行办理了该房产抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当张旭燕不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。另外，建兴公司提供阶段性保证担保，承诺在贷款人农业银行石岐支行办妥抵押物他项权证前提供连带责任保证，该保证担保合法有效。由于涉案房产尚未办妥抵押登记手续，故建兴公司依约应对张旭燕的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，农业银行中山分行虽在合同中约定合同项下借款既有借款人提供的抵押担保的又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押顺序或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照合同约定承担担保责任，但该约定不明确，现张旭燕的上述债务有张旭燕提供的物的担保，又有保证人建兴公司提供的保证担保，故农业银行中山分行应先以张旭燕提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分由建兴公司承担连带清偿责任。因张旭燕的上述贷款债务发生在其与程方祝婚姻关系存续期间，且张旭燕在《个人购房担保借款合同》签订时，程方祝向农业银行中山分行出具《共同还款责任确认书》，表明程方祝认可张旭燕向农业银行中山分行申请贷款购房，该债务为双方共同意思所负债务，应当认定为夫妻共同债务，故程方祝应对张旭燕的上述债务承担清偿责任。
张旭燕、程方祝、建兴公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告张旭燕、中山市建兴房地产开发有限公司订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105201000016558）。
二、被告张旭燕于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金500437.79元及利息【截至2017年10月13日止欠正常利息4483.20元、罚息106.10元、复利28.91元；从2017年10月14日起至本判决生效之日止的正常利息、罚息、复利，按合同约定计算，即正常利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率为基础下浮30%计算，罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按合同约定的借款利率计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，只计算逾期贷款利息（即罚息），以实欠本金为基数按罚息利率计算】。
三、被告张旭燕应于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费25200元。
四、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告张旭燕提供的抵押物即位于中山市沙溪镇中信左岸花园10幢408房房地产（抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201008723号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。
五、被告中山市建兴房地产开发有限公司对被告张旭燕的上述债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市建兴房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张旭燕追偿。
六、被告程方祝对被告张旭燕的本案债务承担共同清偿责任。
七、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9103元，诉讼保全费3171元，合计12273元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张旭燕、程方祝、中山市建兴房地产开发有限公司负担并应于本判决生效之日迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 邓树青
人民陪审员 梁燕芳
人民陪审员 林宇和
二〇一八年五月十八日
书 记 员 林晓晴