云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第253号
原告中国农业银行股份有限公司云浮分行。地所地：云浮市云城区。
负责人林武忠，该行行长。
委托代理人庞伟明，男，汉族，1979年4月19日出生，该行职员。
委托代理人欧山，男，汉族，1987年7月16日出生，该行职员。
被告谭建文，男，汉族，1957年8月9日出生，住云浮市云城区。
被告莫美彩，女，汉族，1963年1月8日出生，住云浮市云城区。
被告云浮市海港石材有限公司，住所地：云浮市云城区。
法定代表人谭建文。
原告中国农业银行股份有限公司云浮分行（以下简称农行）诉被告谭建文、莫美彩、云浮市海港石材有限公司（以下简称海港石材公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月5日公开开庭进行了审理，原告农行的委托代理人庞伟明、欧山到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：第一被告谭建文于2015年2月6日向原告借款1笔，金额75万元，借款用于经营海港石材公司，借贷各方签订了《最高额担保个人借款合同》、《借款凭证》，合同约定被告谭建文、莫美彩以其所有的位于云浮市安塘镇夏洞坪面积1175.4平方米的国有土地使用权（土地使用证号：云府国用（2000）第0057号）为借款作抵押担保。同时第二被告莫美彩、第三被告海港石材公司向原告出具《海港石材公司决议书》，承诺以公司综合收入按期还本息。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。根据工商登记资料，第三被告海港石材公司的股东是被告谭建文和莫美彩，法定代表人是谭建文。被告谭建文与莫美彩是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务。目前被告经营不善，信用状况恶化，拖欠原告信用卡透支款及本笔贷款利息超期不还，已经构成违约。截至2015年4月27日，被告结欠原告借款本金75万元，利息2448.51元。为收回贷款本息，原告曾多次向被告催收，但一直未果。据此�原告请求判令：1、请求判令第一被告谭建文立即归还原告借款本金75万元及利息2448.51元（利息及复利暂计至2015年4月27曰，其中从2015年3月21日起至2015年4月8日按年利率7.448%计算利息及复利，从2015年4月9日起至还清全部款项日止按年利率11.172%计算逾期利息及复利）。2、请求判令第二被告莫美彩、第三被告海港石材公司对第一被告谭建文结欠原告的贷款本息承担共同还款责任。3、请求判令原告对被告谭建文、莫美彩所有的用于借款抵押的位于云浮市安塘镇夏洞圩面积1175.4平方米的国有土地使用权（土地使用证号：云府国用（2000）第0057号）在处置时享有优先受偿权。4、本案的诉讼费用全部由三被告承担。
原告农行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、被告身份证，户口薄、企业法人营业执照，证明被告主体资格。2、被告股东会决议，证明被告海港石材公司以公司收入偿还贷款。3、征信授权书，证明被告海港石材公司授权原告查询征信。4、个人生产经营贷款业务申请表，证明被告向原告申请借款。5、最高额担保个人借款合同及房地产抵押清单（编号：44020120150001478），证明被告借款150万元，以国有土地使用权抵押。6、抵押担保承诺书，证明被告谭建文、莫美彩承诺以云府国用（2000）字第0057号为借款150万元作抵押。7、土地他项权证［证号：云府他项（2015）第000028号］及国有土地使用证［证号：云府国用（2000）字第0057号］，证明被告以国有土地使用权［证号：云府国用（2000）字第0057号］为借款150万元作抵押。8、最高额担保个人借款合同用款申请书，证明被告申请用款75万元。9、借款凭证，证明原告发放贷款75万元。10、被告信用卡基本信息明细及账户信息明细，证明被告信用卡违约情况。11、贷款提起到期通知书，证明贷款于2015年4月8日提前到期。
被告谭建文、莫美彩、海港石材公司没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。
经审理查明：被告谭建文与莫美彩是夫妻关系。2013年11月27日，被告谭建文向原告农行提交《个人信贷业务申请表》，该表向原告申请贷款金额180万元，被告谭建文和莫美彩在申请人和抵押人栏上签名盖指模。同日，被告谭建文、莫美彩又向原告出具一份《抵押担保承诺书》，承诺用位于安塘镇夏洞圩的国有土地使用权，面积1175.4平方米，证号：云府国用（2000）第0057号为2013年11月27日向原告申请借款人民币180万元作抵押担保。被告谭建文和莫美彩在承诺人栏上签名盖指模。
2013年11月27日，被告海港石材公司召开会议，该公司决议通过同意谭建文向原告农行申请个人贷款180万元，用于公司生产经营流动资金，期限3年，以公司综合收入按期还本付息，并同意以权属谭建文的抵押物作为贷款抵押担保。同日，被告海港石材公司向原告出具一份《授权书（企业征信业务）》，授权原告办理相关信用业务。
2014年1月6日，原告农行（贷款人、抵押权人）与被告谭建文（借款人、抵押人）签订一份《最高额担保个人借款合同》［编号：44020120140001478），合同约定：第一条借款额度和额度有效期……1.3.4.2发生如下情形之一的，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用：（1）借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用记录……第八条贷款人的权利和义务……8.2借款人出现本合同14.3约定的重大不利情形时，贷款人�以停止发放借款或提前收回借款。……第十条违约责任……10.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；……第十三条争议解决……14.3本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降；担保物价值减少、毁损、�失、被征用、被征收以及因附合、混合、加工使担保物所有权归属第三人或者出现权属争议等影响贷款人实现担保权。……第十六条借款额度和额度有效期，16.1自2014年1月6日起至2017年1月5日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹佰伍拾万元正的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年1月5日。借款用途：生产经营周转。……第二十二条借款担保。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为人民币壹佰捌拾万元正。担保人同意以国有土地使用证提供担保。……第二十三条违约责任。23.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚�。……”合同还对双方的其他权利义务进行了约定。原告农行及被告谭建文分别在合同上盖章或签名确认。
2014年1月13日，原告与被告谭建文、莫美彩到云浮市国土资源和城乡规划管理局对位于安塘镇夏洞圩的，面积1175.4平方米，证号：云府国用（2000）第0057号的国有土地使用权办理了抵押权登记，证号为：云府他项（2014）第000028号，抵押借款金额150万元，抵押期限为2014年1月6日至2017年1月6日。
2015年1月30日，被告谭建文向原告农行出具一份《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请原告发放借款75万元，借款用途购石料，借款期限12个月，执行利率为以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷基准利率为基础上浮33%。
2015年2月6日，原告向被告谭建文发放借款金额75万元，借款日期为2015年2月6日至2016年2月5日，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率为7.448%。
2015年4月8日，原告向被告谭建文出具了一份《贷款提前到期通知书》，认为被告谭建文违反与其所签订的合同（编号：44020120140001478）的约定，宣布该合同项下贷款于2015年4月8日提前到期，被告谭建文立即归还该合同项下全部结欠本金75万元，利息2949.75元（暂计至2015年4月8日）。被告谭建文在该通知书上签名盖指模。
另查明，被告谭建文与被告莫美彩于1985年5月31日登记结婚。
再查明，原告于2015年5月7日向本院起诉被告谭建文拖欠信用卡透支款，本院于2015年7月15日作出（2015）云城法民一初字第315号民事判决书，判决被告谭建文归还信用卡透支本金201450.63元、透支利息9778.42元、滞纳金2070.82元，合计213299.87元给原告农行。被告谭建文借到款项75万元�，被告谭建文没有归还过本金，利息归还到2015年5月22日止，从2015年5月23日起暂计至2015年7月21日止，尚欠利息11196.57元，其中从2015年4月9日起计至2015年7月21日止的复利是83.19元。该款经原告多次催收无果，原告遂诉至本院，请求解决。
庭审中，原告农行明确利息计算方法：以尚欠借款本金75万元计算利息，利息从2015年5月23日起按年利率11.172%暂计至2015年7月21日止为11196.57元（包括复利是83.19元），从2015年7月22日起按年利率11.172%计至还清款日止逾期利息。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告谭建文签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告农行已按约定为被告谭建文提供贷款75万�，被告谭建文亦按约定履行偿还利息的义务，现原告认为被告谭建文出现拖欠信用卡透支款的不良信用记录，根据合同的约定提前收回借款，合理合法，本院予以支持。原告农行已向被告谭建文发出催收通知，告知其借款于2015年4月8日提前到期，要求其立即履行还款义务。故原告农行请求被告谭建文归还至尚欠的本金75万元及利息，合理合法，本院予以支持。
关于复利的计算，2015年4月8日前的复利按年利率7.448%计算；从2015年4月9日起，贷款已被提前宣布到期，即为宣布逾期，贷款本金已按照逾期利率计算利息，故不应再重复计算复利。原告农行关于复利的请求，其合理部分本院予以支持，超出部分不予采纳。故此，利息以尚欠借款本金75万元从2015年5月23日起按年利率11.172%暂计至2015年7月21日止为11112.66元（11196.57元-复利83.19元=11112.66元），从2015年7�22日起至还清款日止按年利率11.172%计算。
由于本案借款发生在被告谭建文、莫美彩夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案中，被告谭建文未提供证据证明上述债务系被告谭建文的个人债务，且被告莫美彩已在《个人信贷业务申请表》、《抵押担保承诺书》等上签名确认，因此该笔借款应为两被告的夫妻共同债务，被告莫美彩应与被告谭建文共同偿还给原告。被告海港石材公司承诺为被告谭建文向原告申请个人贷款180万元以公司综合收入按期还本付息，即是对该款提供连带责任保证，是被告海港石材公司的真实意思表示，没有损害他人的合法权益，本院予以确认。被告谭建文所有的位于安塘镇夏洞圩的国有土地使用权［证号：云府国用（2000）第0057号］为借款本息在债权数额150万元范围内提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告农行请求对上述国有土地使用权所有权享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。
综上，被告谭建文、莫美彩、海港石材公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谭建文在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金75万元及利息（利息以尚欠借款本金75万元从2015年5月23日起按年利率11.172%暂计至2015年7月21日止为11112.66元，从2015年7月22日起至还清款日止按年利率11.172%计算）给原告中国农业银行股份有限公司云浮分行。
二、被告莫美彩对上述第一项判决所确定的借款本息承担连带清偿责任。
三、被告云浮市海港石材有限公司在人民币180万元额度内对上述第一判项所确定的借款本息承担连带清偿责�。
四、原告中国农业银行股份有限公司云浮分行对被告谭建文、莫美彩提供担保的位于安塘镇夏洞圩的国有土地使用权［证号：云府国用（2000）第0057号］的抵押物在150万元价值范围内对上述第一判项的借款本息范围内在处置时享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11324元，由被告谭建文、莫美彩、云浮市海港石材有限公司共同负担（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 刘志梅
代理审判�杨清岚
人民陪审员 陈广宇
二〇一五年十月二十一日
书 记 员 邓伟静