宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初2898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯雪，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：白晟郡，男，1976年1月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：石彩艳，女，1976年4月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：李超，男，1989年12月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：何强，男，1991年7月4日出生，汉族，住甘肃省庆城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告白晟郡、石彩艳、李超、何强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯雪到庭参加诉讼，被告白晟郡、石彩艳、李超、何强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.被告白晟郡、石彩艳偿还原告借款本金48637.01元、利息及罚息3988.88元（截止2018年1月5日），并支付利息及罚息至借款实际清偿之日；2.被告李超、何强对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由2016年2月4日，原告与被告白晟郡、石彩艳（系白晟郡配偶）、李超、何强签订《小额贷款联保协议书》，约定白晟郡、石彩艳、李超、何强成立联保小组，自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证。同日，原告与被告白晟郡、石彩艳签订《小额贷款借款合同》，约定白晟郡、石彩艳向原告借款15万元，借款期限自2016年2月4日至2018年2月4日，借款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款。合同签订后，原告按约向白晟郡发放贷款15万元，但白晟郡自2017年7月起发生逾期，未按约偿还借款本息，故诉至法院。被告白晟郡、石彩艳、李超、何强未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名为中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行，2016年8月更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。被告白晟郡、石彩艳系夫妻。2016年2月4日，原告与被告白晟郡、李超、何强签订《小额贷款联保协议书》，协议约定白晟郡、李超、何强自愿遵循”自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2016年2月4日至2018年2月4日，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权所支付的费用和借款人所有其他应付费用；被告石彩艳在联保小组成员白晟郡配偶处签字。同日，原告与被告白晟郡签订《小额贷款借款合同》，约定白晟郡向原告借款15万元，借款期限自2016年2月至2018年2月；借款年利率为12%；还款方式为每月等额本息还款法；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还借款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利；被告石彩艳在该合同借款人配偶处签字。上述借款合同签订后，原告按约向白晟郡发放贷款15万元。借款期间，被告白晟郡未按期偿还原告借款本息，截止2018年1月5日，尚欠借款本金48637.01元、利息及罚息3988.88元。本院认为，原告与被告白晟郡、石彩艳、李超、何强签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告白晟郡、石彩艳签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。原告按约向白晟郡发放贷款后，白晟郡应按约定向原告偿还借款本息，故对原告主张白晟郡偿还借款本金48637.01元、利息及罚息3988.88元（截止2018年1月5日），本院予以支持，并支持利息及罚息至本判决确定的还款之日。案涉借款发生在白晟郡与石彩艳夫妻关系存续期间，石彩艳亦在联保协议书及借款合同上签字，该笔债务为夫妻共同债务，故对原告主张石彩艳与白晟郡承担共同还款责任，本院予以支持。被告李超、何强与白晟郡自愿成立联保小组，并对原告自从2016年2月4日至2018年2月4日期间向该联保小组其他人员发放的贷款提供连带责任保证担保，案涉借款发生在上述联保协议履行期间，故李超、何强应对上述借款本息承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向白晟郡、石彩艳追偿。被告白晟郡、石彩艳、李超、何强经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白晟郡、石彩艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金48637.01元、利息及罚息3988.88元（截止2018年1月5日），并按年利率15.6%支付自2018年1月6日至本判决确定的还款之日的利息。二、被告李超、何强对上述借款本息承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告白晟郡、石彩艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116元，公告费300元，合计1416元，由被告白晟郡、石彩艳、李超、何强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  李海波人民陪审员  王亚非人民陪审员  张玉明二〇一八年八月三十日法官 助理  张林旺书 记 员  丁佳榕附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。