四川省泸州市江阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江阳民初字第532号
原告中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地：泸州市江阳区迎晖路77号，组织机构代码：90470210-1。
负责人徐向上，行长。
委托代理人龙虎，男，1971年5月11日生，汉族，现住泸州市江阳区，该分行员工。
委托代理人杨晓丽，女，1987年7月24日生，汉族，现住泸州市江阳区，该分行员工。
被告袁开友，男，1970年4月2日生，汉族，现住泸州市纳溪区。
被告杨瑞莲，女，1967年2月9日出生，汉族，现住泸州市纳溪区。
被告泸州市开明汽贸有限公司，住所地：泸州市纳溪区河西大道一段98号。
法定代表人袁开明，总经理。
被告泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司，住所地：泸州市纳溪区河西大道一段98号。
法定代表人袁开明，总经理。
原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）诉被告袁开友、杨瑞莲、泸州市开明汽贸有限公司（以下简称开明汽贸公司）、泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司（以下简称开明物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月1日立案受理后，依法由审判员孙永全适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托代理人龙虎、杨晓丽，被告袁开友、杨瑞莲到庭参加诉讼。被告开明汽贸公司、开明物流公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行泸州分行诉称：被告袁开友于2011年9月在原告处申请办理银行卡（卡号：6222340011302287），申请63万元额度用于在被告开明汽贸公司处刷卡购买商用车一台（川E388**），被告开明汽贸公司为其提供担保，同时被告袁开友与原告签订信用卡分期购车合同，用所购商用车作为抵押物于2011年9月16日办理相关抵押手续。被告袁开友开始透支以后经原告多次催收仍未归还，目前透支时间已经超过三个月，违反合同约定的义务。因双方无法协商解决，原告遂具状诉至法院，请求判令：1.［泸纳］（2011）年［035］号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》提前到期，由被告偿还到期借款本金390532.95元及相应利息；2.被告开明汽贸公司履行连带担保责任；3.被告开明物流公司履行抵押担保责任；4.被告承担本案诉讼相关费用。
被告袁开友、杨瑞莲辩称：本案所涉车辆是被告公司的，因按揭贷款业务不能用公司名义办理，所以就借用其身份证件办理了车辆按揭贷款手续，车辆所有权及经营权均在公司，与其无关，其也无能力偿还，应由被告开明汽贸公司与开明物流公司承担还款责任，。
被告开明汽贸公司、开明物流公司未作答辩。
经审理查明：2011年8月30日原告工行泸州分行与被告袁开友签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为：［泸纳］支行2011年035号），约定：被告袁开友向被告开明汽贸公司购买豪泺牌重型半挂牵引车一辆（牵引车车牌号为川E388**、挂车车牌号为川E07**挂），车辆总价为900000元，被告袁开友自行支付首付款270000元，剩余购车款由被告袁开友通过其在原告申办的牡丹信用卡（卡号：6222340011302279）以透支的方式向被告开明汽贸公司支付，透支金额为630000元。原告在被告袁开友满足合同所约定条件的情况下将上述透支款一次性划付给被告开明汽贸公司。被告袁开友透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，每期偿还金额为26250元。被告袁开友每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。同时被告袁开友应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费50400元。如被告袁开友没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内被告袁开友累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告袁开友信用卡账户。同日，被告杨瑞莲（系被告袁开友之妻）签订了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告袁开友与原告签订的［泸纳］支行2011年035号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日被告袁开友又与原告签订《抵押合同》，被告袁开友自愿以其所购车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为被告袁开友办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）被告袁开友未予清偿的，原告有权实现抵押权。同时被告杨瑞莲签订了抵押财产共有人承诺，承诺其同意用《抵押合同》确定的抵押物为借款人贷款作抵押担保，并与抵押人共同承担相关的法律责任。被告开明汽贸公司向原告出具《担保承诺函》，由被告开明汽贸公司对被告袁开友办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。被告开明汽贸公司在原告处开立保证金专户，并存入相应金额的保证金。如被告袁开友未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿被告袁开友所欠债务。担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。
2011年9月19日原告从被告袁开友开办的信用卡中扣划第一期本金26250元及手续费50400元。同日被告开明汽贸公司在原告存入保证金126000元。2012年3月25日被告袁开友未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第一次违约，导致产生相应的滞纳金及利息。次日被告袁开友将该期的透支款项予以偿还。2012年4月25日被告袁开友再次未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第二次违约，并再次导致产生相应的滞纳金及利息。2012年5月24日被告袁开友虽然向其信用卡存入27250元，但因不足以偿还两期的透支款项，出现第三次违约，第三次产生利息。其后被告袁开友均未能依约还款，2012年7月26日原告依约将全部未扣款项一次性计入被告袁开友信用卡账户。2012年8月24日原告依约从被告开明汽贸公司的保证金账户上扣划保证金59400元。截止2012年8月24日，被告袁开友共欠原告本金计390532.95元。
另查明：川E388**、川E07**挂号车登记车主为被告开明物流公司，该两号车于2011年9月16日以原告为抵押权人在泸州市公安局车辆管理所办理了抵押登记。
上述事实，有当事人陈述、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（［泸纳］支行2011年035号）及相应《抵押合同》、《担保承诺函》、信用卡交易明细、车辆登记信息及抵押信息、保证金收据等证据在案佐证，经审查属实，本院予以采信。
本院认为：原告工行泸州分行与被告袁开友签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》以及被告开明汽贸公司出具的《担保承诺函》系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告开明汽贸公司支付购车款630000元的义务，被告袁开友以透支的方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。被告杨瑞莲与被告袁开友系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务，被告杨瑞莲应共同承担偿还责任。原告提出的判令《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（［泸纳］支行2011年035号）及其《抵押合同》提前到期的请求符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院依法予以支持。被告开明汽贸公司作为连带责任担保人，依法应当承担连带保证责任。同时，原告工行泸州分行有权依据其与被告袁开友签订的《抵押合同》对抵押的车辆行使权利。鉴于原告起诉的利息符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告袁开友、杨瑞莲于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金390532.95元及利息（利息按照合同约定的利率自2012年8月24日起计算，息随本清）；
二、被告泸州市开明汽贸有限公司对被告袁开友的上述债务承担连带保证责任；
三、被告泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司在抵押财产范围内承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7156元，由被告袁开友承担（此款原告起诉时已预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。
审判员 孙永全
二〇一三年六月十五日
书记员 彭 霞