福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第3071号
原告兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市湖滨北路78号兴业大厦。
法定代表人郑海清，行长。
委托代理人孙纪东，福建天翼律师事务所律师。
委托代理人何妍君，兴业银行股份有限公司厦门分行职员。
被告乔继宏，男，1966年2月25日出生，汉族，住厦门市湖里区。
被告诚信置业（厦门）有限公司，住所地厦门市湖里区金山西路171号三楼。
法定代表人韩美香。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行（下称兴行厦门市分行）与被告乔继宏、诚信置业（厦门）有限公司（下称诚信公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告兴行厦门市分行的委托代理人孙纪东到庭参加诉讼。被告乔继宏、诚信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴行厦门市分行诉称，原告与被告乔继宏于2007年3月15日签订编号为兴银厦个按字2007年第01928号《个人住房借款合同》，约定，被告乔继宏向原告借款160万元，借款期限为2007年3月15日起至2022年3月15日止，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，贷款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。被告乔继宏以位于厦门市思明区集友广场7层C1单元的房产为其上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；被告诚信公司作为保证人为被告乔继宏的借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，但是如果抵押房屋竣工且被告乔继宏办妥土地房屋权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自被告乔继宏将该土地房屋权证及他项权证正本（有办理他项权证情况）交由原告收执之日起，诚信公司的保证责任解除，诚信公司从贷款发放之日起承担保证责任，不论上述房产的抵押登记手续是否办理或是办理完毕。若被告乔继宏未按照合同约定按时偿还借款本息，原告有权提前收贷，若两被告未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，原告实现债权的费用由两被告承担。
合同签订后，原告与被告乔继宏依约前往厦门市房地产交易权籍登记中心办理了按揭登记证明书。
2006年7月27日，原告与被告签订了一份补充协议，约定原告给予被告诚信公司“集友广场”项目陆千万元的住房按揭额度，按双方签订的合作协议规定被告诚信公司为购房者取得房产抵押贷款提供阶段性连带责任担保，在办理业务中被告诚信公司对原告提供的《兴业银行个人住房借款合同》中的第七条第二款第三点B项有异议，经双方友好协商一致同意：将《兴业银行个人住房借款合同》中的第七条第二款第三点B项中的“他项权证正本”的表述给予删除。
上述合同签订后，原告如约足额向被告乔继宏发放上述借款，而被告乔继宏并未按照合同约定履行还本付息义务，且至今未将上述房产的土地房屋权证交给原告。截至2014年1月9日，被告乔继宏欠款本金942034.88元，利息24487.29元及罚息1851.83元。被告诚信公司作为被告乔继宏上述借款的保证责任人，应在其保证范围内为上述债务承担连带清偿责任。故原告诉请判令：1、解除原告与被告乔继宏签订的编号为兴银厦个按字2007年第01928号《个人住房借款合同》；2、被告乔继宏向原告偿还本金942034.88元，利息24487.29元及罚息1851.83元（利息、罚息暂计至2014年1月9日，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止）；3、被告乔继宏承担原告为实现债权而支付的律师费36051元；4、若被告乔继宏未清偿上述债务，则原告有权请求人民法院依法以折价、拍卖或变卖等方式处分被告乔继宏提供的抵押物（即位于厦门市思明区集友广场7层C1单元的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；5、若被告乔继宏未清偿上述债务，被告诚信公司立即对上述债务承担连带清偿责任。
被告乔继宏、诚信公司均未作答辩。
经审理查明，2007年3月15日，被告乔继宏、诚信公司与原告签订编号兴银厦个按字2007年第01928号《个人住房借款合同》，约定，原告向被告乔继宏提供借款160万元，借款期限为180个月，以借款借据所载的借款期限起止日为准。贷款利率为浮动利率，按年浮动，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%。还款方式为等额本金偿还法，每月20日及借款到期日为还款日。如果被告乔继宏未依约按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，计收方式按借款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，原告有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按约定的借款计息方式计息。若被告乔继宏未按约定偿还借款本息，原告有权提前收贷。若两被告未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，原告实现债权的费用由两被告承担。被告乔继宏以其名下的位于集友广场7层C1单元的房产为上述借款提供抵押担保，担保期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕止，担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告诚信公司作为保证人为被告乔继宏的上述借款提供连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，但是如果抵押房屋竣工且乔继宏办妥土地房屋权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自乔继宏将该土地房屋权证及他项权证正本（有办理他项权证情况）交由原告收执之日起，诚信公司的保证责任解除。诚信公司从贷款发放之日起承担保证责任，不论上述房产的抵押登记手续是否办理或是办理完毕，保证范围与上述担保范围一致。若因合同履行发生争议诉至法院，由原告住所地人民法院管辖。诚信公司承诺，当乔继宏未依约履行本合同项下债务时，无论原告对合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），原告均有权直接要求诚信公司承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2007年3月20日，抵押物集友广场7层C1单元的房产依约办理了抵押登记。
2006年7月27日，被告诚信公司与原告签订了一份《补充协议》，约定，原告给予诚信公司“集友广场”项目6000万元的按揭额度，按双方的合作协议规定被告诚信公司为购房者取得房产抵押贷款提供阶段性连带责任担保。在办理业务中，诚信公司对原告提供的《兴业银行个人住房借款合同》中第七条第二款第三点B项有异议，经双方友好协商一致同意：将《兴业银行个人住房借款合同》中第七条第二款第三点B项中的“他项权证正本”的表述给予删除。
合同签订后，2007年3月28日，原告依约向被告乔继宏发放贷款160万元，相应的《借款借据》载明：借款期限自2007年3月28日至2022年3月28日。但是，被告乔继宏并未如期偿还贷款本息，截至2014年1月9日，尚欠原告贷款本金942034.88元、利息24487.29元、罚息1851.83元。原告遂诉至本院，并为此支付律师费36051元。
被告乔继宏、诚信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。本院对原告提供的《个人住房借款合同》、按揭登记证明书、《补充协议》、借款借据、贷款逾期明细清单、委托代理合同、发票等证据及当事人的当庭陈述予以确定。
本院认为，原、被告签订的《个人住房借款合同》、《补充协议》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，被告乔继宏未按时足额还款，原告要求解除合同，合理合法，本院予以支持。被告乔继宏的行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，偿还原告借款本金942034.88元及相应利息、罚息、复利及原告为实现债权而支付的律师费36051元。且若被告乔继宏未履行上述还款责任，原告有权以集友广场7层C1单元的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告诚信公司为《个人住房借款合同》项下债务的连带保证人，并承诺无论原告对合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求诚信公司承担全部担保责任，诚信公司理应就该合同项下的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告乔继宏追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告乔继宏签订的编号兴银厦个按字2007年第01928号《个人住房借款合同》；
二、被告乔继宏应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金942034.88元及利息、罚息（暂计至2014年1月9日的利息为24487.29元、罚息为1851.83元，之后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%计算，罚息利率均按借款执行利率上浮50%计算，应计至本判决确定的还款之日止），并支付律师费36051元；
三、若被告乔继宏未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告乔继宏名下的集友广场7层C1单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告诚信置业（厦门）有限公司对上述（二）项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告乔继宏追偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13840元，由被告乔继宏、诚信置业（厦门）有限公司共同负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 邱 瑛
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年七月十日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保责任。
第三十一条保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。