广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法湾民二初字第830号
原告：中国光大银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市香洲区。
负责人：刘岩，系该行行长。
委托代理人：彭峰，广东秉德律师事务所律师。
被告：贲小红，女，汉族，身份证住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××0326。
被告：陈球，男，壮族，身份证住址：南宁市青秀区，公民身份号码：×××0014。
原告中国光大银行股份有限公司珠海分行（以下简称“光大银行珠海分行”）诉被告贲小红、陈球金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭峰到庭参加了诉讼，被告贲小红、陈球经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告光大银行珠海分行诉称，2011年12月8日，被告贲小红、陈球与原告签订《个人贷款合同》，合同约定：被告贲小红作为借款人向贷款人贷款人民币320000元。贷款用途为流动资金周转，贷款期限为60个月，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，首期执行贷款年利率为8.97%，按月等额还本付息。被告贲小红以珠海市香洲区拱北港一路63号9栋702房作为此笔贷款的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，被告贲小红提供抵押房产办理了抵押登记手续，2011年12月15日原告取得了《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第0100077481号）。被告陈球作为保证人承担连带担保责任。发放贷款后，被告多次逾期还款，且自2015年1月起至2015年6月，连续拖欠六期应还款。根据《个人贷款合同》第十六条、三十五条第一项、第三十六条第三、四、六项等相关约定，被告多次未按时足额还款，已构成违约，原告有权根据法律规定及合同约定，要求被告贲小红偿还所欠本金及利息，被告贲小红应当偿还原告为实现债权而产生的律师费用，以上本息及费用应在抵押物处分中享有优先受偿权。被告陈球对以上债务承担连带保证责任。为保障原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，诉讼请求为：一、被告贲小红偿还原告所欠借款本息合计人民币129404.28元（计算至到2015年11月16日，其中逾期本金人民币40894.08元，逾期利息为人民币7463.56元，未到期本金人民币81046.64元）；二、被告贲小红支付自2015年11月17日起至清偿日止的利息（按《个人贷款合同》约定的罚息、复息等计收）；三、被告贲小红支付原告为实现债务而产生的律师费人民币903元；四、判令原告诉请1-3项在对抵押物珠海市香洲区拱北港一路63号9栋702房的处分中享有优先受偿权；五、判令被告陈球对原告诉请1-4项承担连带责任。
原告光大银行珠海分行为其诉称提交如下证据：1.个人贷款合同；2.抵押物房地产证、抵押权他项权证；3.贷款借据；4.划款转账明细；5.贷款详细信息查询表及本息清单；6.被申请人发放贷款以来的还款情况；7.律师费代理协议及转账凭证。
二被告在法定期限内未向本院提出答辩亦未提交证据。
经审理查明：2011年12月8日，被告贲小红作为借款人，被告陈球作为保证人与贷款人原告光大银行珠海分行签订编号为38621116001974号《个人贷款合同》，合同约定：被告贲小红作为借款人向贷款人光大银行珠海分行贷款人民币320000元，贷款用途为流动资金周转，贷款期限为60个月，自2011年12月30日起至2016年12月30日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。本合同项下贷款首期执行贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.90%基础上上浮30%为8.97%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计收期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同时，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。庭审中，原告明确复利计算的方式是以逾期未还的利息为基数，以罚息利率为计算利率，自产生罚息之日起计算至全部清偿之日止。
被告贲小红以珠海市香洲区拱北港一路63号9栋702房作为案涉贷款的抵押物。《个人贷款合同》签订后，被告贲小红提供抵押房产办理了抵押登记手续，2011年12月15日原告取得了《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第0100077481号）。按照《个人贷款合同》第十六条的约定，本合同中的抵押担保范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。同时，被告陈球作为保证人，自愿为借款人被告贲小红因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人承担全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。
2011年12月30日，原告向被告贲小红发放贷款。被告贲小红于2012年1月1日起开始按月还本付息。自2012年4月1日起被告贲小红多次未能按时还本付息，并且自2015年1月起至2015年6月，被告贲小红连续拖欠六期应还款，截至2015年6月1日，被告贲小红累计欠原告贷款本息合计人民币150556.19元。经原告多次催收，被告贲小红没有按时还款，被告陈球作为保证人也没有履行保证责任，原告遂向法院提起诉讼。被告贲小红在原告起诉后于2015年6月30日、2015年9月10日、2015年10月1日和2015年11月1日分别向原告还款人民币6700元，共计还款人民币26800元。根据原告提供的中国光大银行个人信贷管理系统显示，截至2015年11月16日，被告贲小红仍欠原告贷款本息合计人民币129404.28元（其中贷款本金为121940.72元，贷款利息为7463.56元）。
另查明，原告于2015年6月23日委托广东秉德律师事务所进行诉讼，并于2015年7月2日向广东秉德律师事务所转账支付了本案律师代理费人民币903元。
本院认为：原告光大银行珠海分行与被告贲小红、陈球签订的《个人贷款合同》系原、被告真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告光大银行珠海分行按合同约定向被告贲小红发放了贷款，被告贲小红未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告不按合同规定按时足额还款的，原告可以宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。截至2015年11月16日，被告贲小红尚欠原告贷款本息合计人民币129404.28元（其中贷款本金为121940.72元，贷款利息为7463.56元），有原告提供的中国光大银行个人信贷管理系统信息证明，本院予以确认。因此本院对原告光大银行珠海分行要求被告贲小红偿还截至2015年11月16日所欠贷款本息合计人民币129404.28元及承担律师费损失的诉讼请求予以支持。
按照《个人贷款合同》的约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计收期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。故原告要求被告贲小红支付自2015年11月17起至清偿之日止的罚息应以未归还的借款本金为基数，按贷款执行年利率上浮50%计收。原告要求被告支付自2015年11月17起至清偿之日止的复利应以逾期未还利息为基数，按贷款执行年利率上浮50%计收。
原告光大银行珠海分行就上述债权，对被告贲小红名下位于珠海市香洲区拱北港一路63号9栋702房的房产办理了抵押登记，享有抵押权，原告光大银行珠海分行对该房产就上述债权享有优先受偿权，用于清偿被告贲小红所欠原告光大银行珠海分行的上述债务。
根据《个人贷款合同》的约定，被告陈球自愿为被告贲小红的上述借款本息承担连带责任保证，本院对原告光大银行珠海分行要求被告陈球的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告陈球承担保证责任之后，有权向被告贲小红追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告贲小红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还截至2015年11月16日所欠的贷款本息人民币129404.28元（其中贷款本金为121940.72元，贷款利息为7463.56元）；
二、被告贲小红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付自2015年11月17日起至清偿之日至的罚息（以未还贷款本金为基数，按照合同执行的贷款年利率上浮50%计收）和复利（以未还贷款利息为基数，按照合同执行的贷款年利率上浮50%计收）；
三、被告贲小红于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付律师代理费人民币903元；
四、原告中国光大银行股份有限公司珠海分行对被告贲小红名下的位于珠海市香洲区拱北港一路63号9栋702房的房产就上述债权享有优先受偿权；
五、被告陈球对被告贲小红上述债务承担连带保证责任，被告陈球承担保证责任后，有权向被告贲小红追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费收取人民币3430元，由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 王艳华
人民陪审员 杨竹清
人民陪审员 汤翠容
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 刘 冬
第8页共8页