广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初16105号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，该分行行长。
委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：ＸＸ，女，1990年3月12日出生，汉族，身份证住址江西省新余市渝水区。
被�：中山雅居乐雍景园房地产有限公司，住所地广东省中山市东区环市路与岐关西路交界处，统一社会信用代码91442000617987474B。
法定代表人：郑建强。
委托诉讼代理人：刘梦玄，该司员工。
委托诉讼代理人：刘梦超，该司员工。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行中山分行）诉被告ＸＸ、中山雅居乐雍景园房地产有限公司（以下简称为雍景园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行诉称，因被告ＸＸ拖欠住房贷款本息未依约归还，被告雍景园房地产公司为保证人，请求判令：1.解除原告中国银行中山分行与被告ＸＸ签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4CAA20140494号）；2.被告ＸＸ立�归还贷款本金612862.86元及利息、罚息（暂计至2016年5月26日止利息为8023.06元、罚息为126.52元，2016年5月27日起至借款还清之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告ＸＸ向原告中国银行中山分行支付律师费30000元；4.原告中国银行中山分行对处置被告ＸＸ提供的抵押房产【中山市××××号剑桥郡花园5区3幢3104房】所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告雍景园房地产公司对被告ＸＸ的上述债务承担连带清偿责任。
庭审中，原告中国银行中山分行表示，被告ＸＸ在2016年5月27日后偿还了部分款项，截至2016年11月24日欠贷款本金609152.51元、利息20704.93元、罚息46.50元。
被告ＸＸ未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
被告雍景园房地产公司辩称，1.因被告雍景园房地产公司不是债务人，故无法确认第1、2项诉讼请求，请求法院依法查明；2.原告中国银行中山分行未提交任何支出律师费的证据，且金额过高，请求驳回；3.对第4项诉讼请求无异议；4.原告中国银行中山分行应当先行处置涉案的房屋，被告雍景园房地产公司对处置抵押物后不足以清偿债务人承担的债务部分承担补充清偿责任。
经审理查明：
贷款人：中国银行股份有限公司中山西区支行（以下简称为中国银行中山西区支行）。
借款人：ＸＸ。
保证人：雍景园房地产公司。
签约情况：2014年8月14日，中国银行中山西区支行、ＸＸ、雍景园房地产公司共同签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4CAA20140494号）。
贷款金额：623000元。
贷款期限：360个月，自2014年8月14日起至2044年8月14日止。
约定还款方式：按月等额本息还款。
贷款执行利率：浮动利率，自贷款人实际放款日起每12个月为一个浮动周期，为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮10％。
罚息计收标准：从逾期之日起在贷款利率水平上加收50％，为（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。
提前收贷约定：如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。
欠款情况：ＸＸ自2016年3月起未按时足额还款，截至2016年11月24日欠贷款本金609152.51元、利息20704.93元、罚息46.50元。
抵押担保情况：ＸＸ以位于中山市××××号剑桥郡花园5区3幢3104房的房地产作抵押，并与中国银行中山西区支行办理了抵押登记备案手续（销售合同编号：HTN2014046514，抵押编号：易房抵字第DY201424873号），尚未核发他项权证。
保证担保情况：雍景园房地产公司对该合同债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。约定自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任或违约责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。
实现债权的费用：中国银行中山分行未提交证据证明支出律师费。
另查，中国银行中山西区支行出具说明�示，中国银行中山西区支行为中国银行中山分行的下属分支机构，没有独立的公章，只有业务章，其同意由中国银行中山分行行使涉案合同中的权利义务。
又查，2013年12月12日，中国银行中山分行（甲方）与雍景园房地产公司（乙方）签订《个人房屋贷款合作协议书》，就地址位于中山市××××、房屋项目名称为“剑桥郡花园”的贷款事宜开展合作，约定：在乙方办妥借款人抵押商品房的《国有土地使用证》、《房地产权证》及《房地产他项权证》前，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向甲方进行清偿，甲方必须先向借款人追偿、处置按揭贷款的抵押商品房，不足受偿才能向乙方发出书面催收通知；若在处置抵押商品房后甲方仍不足受偿，乙方应在收到甲方书面通知之日起十五个工作日内连带清偿借款人的抵押商品房处置后仍不足偿还的借款本息、罚息及实现债权的费用；本协议项下购房借款人日后与甲方、乙方签署的借款合同（或同类文件）的约定于本协议约定不一致的，双方确认以本协议约定为准；本协议有效期为3年。
本院认为，涉案的《个人一手住房贷款合同》、《个人房屋贷款合作协议书》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。中国银行中山西区支行为中国银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中国银行中山分行行使涉案合同的权利义务，未与法相悖，应于允许。ＸＸ借款后未按期还款，属于违约，中国银行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，ＸＸ应承担清偿贷款本金、利息、罚息等违约责任。关于中国银行中山分行主张ＸＸ欠款的数额，有其提交的贷款已还款明细清单证实，�ＸＸ没有证据予以推翻，故本院予以确认。
涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当ＸＸ不履行上述债务时，中国银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
关于雍景园房地产公司的保证责任问题。《个人房屋贷款合作协议书》与《个人一手住房贷款合同》对此约定不一致，前者由中国银行中山分行与雍景园房地产公司签订在先，并约定两者不一致时以《个人房屋贷款合作协议书》约定为准，且协议有效期为3年，可以认定该协议为解决雍景园房地产公司保证责任问题的框架性协议；后者签订时间在《个人房屋贷款合作协议书》的有效期内，且是中国银行中山分行为了重复使用而预先拟定的格式合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，因此就雍景园房地产公司保证责任的承担应适用《个人房屋贷款合作协议书》的约定。中国银行中山分行应先向ＸＸ追索，并就其提供的物的担保实现债权，不足部分再由雍景园房地产公司承担连带清偿责任。雍景园房地产公司承担保证责任后，有权向ＸＸ追偿。
由于中国银行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了律师费，故本院对其主张的律师费不予支持。
ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告ＸＸ之间签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4CAA20140494号）。
二、被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起七日内原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金609152.51元及利息、罚息【暂计至2016年11月24日，利息为20704.93元、罚息为46.50元，从2016年11月25日起至本判决生效之日止，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）上浮10％计收利息，逾期本息按罚息利率即贷款利率上浮50％计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告ＸＸ名下的位于中山市西区翠景道（南）17号剑桥郡花园5区3幢3104房的房地产（销售合同编号：HTN2014046514，抵押编号：易房抵字第DY201424873号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。
四、被告中山雅居乐雍景园房地产有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任；被告中山雅居乐雍景园房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告ＸＸ追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10310元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有�公司中山分行负担475元，被告ＸＸ负担9835元（该费用被告ＸＸ应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山雅居乐雍景园房地产有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 李静敏
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈明玉
二〇一六年十一月二十八日
书 记 员 练康妮
书 记 员 李小穆