宁波市北仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0206刑初431号
公诉机关宁波市北仑区人民检察院。
被告人张楠，男，汉族，1985年7月1日出生于安徽省寿县，大学文化，原系中国光大银行宁波分行北仑支行工作人员，住浙江省宁波市北仑区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年11月15日被宁波市公安局北仑分局刑事拘留，同年12月21日被依法逮捕。现羁押于宁波市北仑区看守所。
辩护人吴勇，安徽金六州律师事务所律师。
宁波市北仑区人民检察院以甬仑检公诉刑诉[2017]381号起诉书指控被告人张楠犯诈骗罪，于2017年7月17日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁波市北仑区人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人张楠及其辩护人吴勇到庭参加诉讼。审理期间，经宁波市北仑区人民检察院建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。
公诉机关起诉指控：
2014年11月28日至2015年11月27日，被告人张楠在中国光大银行宁波分行北仑支行工作期间，利用被害人戴某1、铙金某至银行购买“稳盈”理财产品的机会，编造新客户不能购买该理财产品或被害人资金未达起购标准等理由，谎称自己可以帮忙与其他客户合购该理财产品，让被害人戴某1、铙金某把资金转入其提供的账户，先后多次分别骗取被害人戴某1人民币380万元、骗取被害人铙金某人民币550万元。后被告人张楠为掩盖自己的罪行陆续以“理财收益”的名义转给戴某1人民币16.525万元、铙金某人民币20.2375万元。期间被告人张楠将骗得的钱款用于炒股发生巨额亏损。2016年10月初，被告人张楠变更联系方式潜逃，2016年11月15日12时左右，民警在上海市浦东新区唐陆路108号抓获被告人张楠。
公诉机关当庭出示并宣读了证明上述事实的相关证据，认为被告人张楠的行为已构成诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依法判处。
被告人张楠辩称，被害人是委托投资理财行为，自愿转账委托其投资，并要求进行保密，其没有挪用、占有被害人的资产。其辩护人吴勇认为：1.公诉机关起诉指控被告人张楠犯诈骗罪的证据不足，且和客观事实不符；2.被告人张楠和被害人之间可能存在委托理财合同法律关系，根据疑罪从无原则，不能认定被告人张楠实施了诈骗行为；3.被告人张楠没有非法占有他人财物的故意，没有实施虚构事实、隐瞒真相骗取财物的行为，不构成诈骗罪。
经审理查明：
2014年11月28日至2015年11月27日，被告人张楠在中国光大银行宁波分行北仑支行工作期间，利用被害人戴某1、铙金某至中国光大银行购买“稳盈”理财产品的机会，编造新客户不能购买该理财产品或资金未达起购标准等理由，谎称自己可以帮忙与其他客户合购该理财产品，让被害人戴某1、铙金某把资金转入其提供的账户，先后多次分别骗取被害人戴某1共计人民币380万元、骗取被害人铙金某共计人民币550万元。后被告人张楠为掩盖自己的罪行，陆续以“理财收益”的名义转给戴某1人民币16.525万元、铙金某人民币20.2375万元。期间，被告人张楠将骗得的钱款用于炒股发生巨额亏损。2016年10月初，被告人张楠变更联系方式潜逃。被害人铙金某、戴某1先后向公安机关报案。2016年11月15日12时左右，民警在上海市浦东新区唐陆路108号抓获被告人张楠。
证明上述事实的证据有：
1．被害人铙金某的陈述：2011年左右，其在本区新碶街道四季桂花园对面的中国光大银行购买理财产品时认识了银行客户经理张楠。2015年8月17日，其来到光大银行的网点找到张楠，张楠向其推荐一个叫“稳赢”的保本理财产品，年化利息有6%到6.5%，三个月结付一次利息，说这个理财产品在银行理财系统上是看不到的。其打算买200万元“稳赢”，张楠说该理财产品是老产品，新客户不能买，其购买的金额不够，需要通过跟老客户绑定资金一起购买，并说他可以帮其操作购买，需先将钱汇到他父亲张某勇的账户后（因为他是银行工作人员，不能和客户有资金往来），他再把钱打入一个戴姓客户的账户里合买这个理财产品。其很相信张楠，于是当日就将200万元汇至张某勇的账户。2015年8月28日，其来到光大银行向张楠再次购买150万元“稳赢”，并将钱汇至张某勇的账户。2015年11月27日，其来到光大银行向张楠又购买200万元“稳赢”，并将钱汇至张某勇的账户。自2015年12月10日开始，其光大银行卡陆续收到张楠转给其的理财产品利息共计202375元。2016年6月中旬，其打电话给张楠要求取回其中350万元，有急用，张楠告诉其钱已经转到下个季度账户，要等到8月份赎回，9月份到账。9月份时，张楠说这个理财产品两年到了银行要清算，清算时间大概1个月，10月份可以提钱。其向外甥媳妇谢某说了向张楠购买550万光大银行理财产品的事情，谢某在9月21日曾和张楠联系过。2016年10月8日，其接到系统短信才知道张楠已从光大银行离职，收到短信后，其马上打张楠的电话，发现张楠的电话关机联系不上。其马上联系了短信上的联系人俞某，跟俞某说了向张楠购买理财产品的事情，俞某说会把这件事情向银行行长汇报，在其汇钱给张楠这个时间段里，张楠没有在光大银行购买过“稳赢”。张楠从来没有跟其提起过把其的钱拿去炒股，如果要炒股，其也是去专门的证券公司。
2．被害人戴某1的陈述：2008年其经女儿介绍在光大银行北仑支行的理财经理张楠处办理过几次理财和信托，钱都如期到账返还。2014年11月份，张楠向其介绍光大银行一个叫“稳盈”的保本型理财产品，300万元起投，年化收益率6%到6.5%，每季度返还一次利息，到期发还本金。其只有80万元现金，张楠就建议其跟别人一起合买，可以将其资金追加到一个铙姓客户共同购买“稳盈”，并说他抢购比较方便，让其直接把钱打给他。因其比较信任张楠，就答应了。2014年11月28日，其在家中通过网上银行转账方式将80万元转到张楠的银行卡。之后每三个月，张楠都会把每一季度的利息如期打到其银行卡。2015年8月25日、11月5日，其又分两次投了共计300万元购买“稳盈”，钱都是转账到张楠的父亲张某勇的账户。其本来打算两笔合计300万元自己单独购买一份“稳盈”，张楠说新客户不能单独购买，这两笔钱也是和铙姓客户合买的，都追加到之前和铙姓客户合买的理财产品里。之后每一个季度，张楠也会把利息返还给其。2016年8月5日，其未收到第一次投的80万元的利息，其问张楠，张楠说80万元产品要提前结束，银行清算后会将该理财产品的本金和利息给其。9月份，其打电话给张楠，张楠说国庆后清算的钱可以到账。2016年10月8日，其接到光大银行短信得知张楠从光大银行离职，其再也无法打通张楠的电话，其把上述情况向银行行长反映了。张楠从来没有跟其提到炒股的事情，其也不知道张楠本人在炒股，其把钱给张楠是为了购买光大银行“稳盈”理财产品。
3．证人谢某的证言：其帮四舅做财务，铙金某是其三舅妈。2010年左右，其在光大银行北仑支行购买理财产品时认识了客户经理张楠，后将张楠介绍给想买理财产品的铙金某。2016年6月份，四舅向铙金某借200万元，并让其和铙金某联系汇款事宜。其打电话联系铙金某，她说她把350万元钱拿去向张楠购买光大银行的理财产品了，张楠告诉她9月份才可以赎回资金。2016年9月份，铙金某说钱还是没有到账。2016年9月21日，其就发微信联系张楠，张楠表示其帮铙金某购买理财产品的350万元已经赎回，不过要到2016年10月8日理财产品二年清算期结束后才能到账。2016年10月8日，其接到光大银行短信得知张楠离职，其意识到事情不对劲，马上和铙金某联系，铙金某说她一共向张楠购买了550万元光大银行理财产品“稳赢”。当晚其和铙金某一起去光大银行核实情况，后来银行行长跟她们说张楠并没有在光大银行为铙金某购买过这个理财产品，银行系统没有记录，她们就到派出所报案。
4．证人邱某的证言：其是中国光大银行股份有限公司宁波分行北仑支行副行长。张楠于2008年3月11日进入光大银行北仑支行工作，2014年4月28日调入光大银行北仑支行红某路社区支行，任职做红某路社区支行负责人，2016年3月15日，张楠调回光大银行北仑支行做零售客户经理。2016年9月30日，张楠提出离职。2016年10月8日，其让新客户经理俞某向张楠之前的客户群发短信告知张楠已离职。当晚，有两名女客户向光大银行反映张楠与客户有异常资金往来情况。
5．证人俞某的证言：其是光大银行北仑支行零售业务部副经理。张楠离职前是光大银行北仑支行对私客户经理，负责零售业务。其于2016年10月8日向张楠原先的客户群发了一条张楠离职的短信，当晚，银行行长接待了两个张楠之前的客户分别叫铙金某、戴某1，听说铙金某被骗550万元，戴某1被骗380万元。这二人说她们汇钱给张楠让他帮忙买光大银行的“稳赢”理财产品，其在光大银行理财产品系统内查询过，在她们转账期间，张楠没有在光大银行购买过“稳赢”这个理财产品，铙金某、戴某1、张某勇以及张楠的名字都没有出现在理财产品系统内。其查询了张楠和张某勇光大银行的个人账户，发现张某勇的银行账户都收到了客户铙金某、戴某1的钱，收到款项当天张某勇账户里的钱都转到了张楠账户里，之后张楠账户里的钱大部分都划到了光大证券的账户里。光大银行“稳赢”理财产品是在2014年8月份推出的，起点金额分100万元和300万元，年化收益率在6%左右，三个月为一个运作周期，即三个月开放一次，在开放日当天客户都可以购买，也可以赎回。申请赎回后资金会在十个工作日内到账。客户购买理财产品时需和银行工作人员签订光大银行的协议，而且理财产品要以客户个人的银行卡内资金购买，赎回到账后也会自动转入客户个人的银行卡内。
6．被告人张楠在侦查阶段的供述和辩解：2010年左右，其在光大银行支行上班，负责给顾客购买理财产品，通过谢某认识了铙金某，她们经常和其联系，询问、购买光大银行的理财产品。2013年年底其被指派到四季桂花园的光大社区银行当店长后，铙金某经常找其买理财产品。2015年3、4月份，其个人在光大证券A股市场购买股票，先后投资了100万元左右，赚了20万元左右。2015年7、8月份，铙金某找其买光大银行的理财产品，其向铙金某介绍光大银行“稳盈”基金，年化利率是6.5%，铙金某表示要买200万元“稳盈”，其让她将钱汇到其父亲张某勇的光大银行账户，其会帮她买好“稳盈”。因为其是光大银行员工，银行有规定员工跟客户不能有直接资金往来，所以需要其父亲的银行账户转一下。铙金某相信其，当天就在其办公室电脑上操作，将200万元汇到张某勇账户上。其想到现在股票市场这么好，如果把铙金某的钱投到股票市场，股票赚钱自己也能分红，其跟铙金某没有实说。铙金某离开后，其就将这200万元从张某勇账户转到其光大银行账户，然后把这200万元都去买股票了。半个月后，铙金某找其要继续购买“稳盈”，她在其办公室电脑通过网银转账150万元到张某勇账户，其告诉她会帮她买好。铙金某离开后，其就将这150万元从张某勇账户转到其银行账户，然后通过自己的银行账户购买了股票。这两次汇给其的钱买股票后，股票一直在亏损。2015年11月份，铙金某又找其购买“稳盈”，又汇了200万元到张某勇账户，其就将这200万元再次投入到自己的股票市场。期间，股票一直在亏损，但每期要付利息时，其都会从股票账户里抽钱出来汇钱给铙金某。2016年8月份，铙金某打电话说她急需用钱，让其将基金账户里的200万元取出给她，因当时其已经亏损的差不多了，拿不出200万元，其只好骗铙金某说基金要延期，等一等才能拿出本金，到了9月底，其知道自己瞒不住这件事情，就向光大银行辞职，将手机关机离开北仑，后在上海被抓。戴某1和铙金某一样找其买理财产品，她汇给其380万元钱，其都买了股票，过程和骗铙金某的差不多，这些钱都亏损完了。
7．接受证据材料清单、微信记录（书面记录及语音记录）、情况说明：证明2016年9月21日9时21分至9时30分许，谢某与被告人张楠关于铙金某通过张楠购买的光大银行理财产品“稳盈”赎回事宜的微信聊天记录，与被告人张楠的供述、被害人铙金某的陈述能够相互印证。
8.中国光大银行网银转账回单、上海浦发银行业务回单、中国光大银行账户明细查询清单、中国光大银行对私活期账户对账单、光大证券银证转账业务查询：证明铙金某、戴某1、张月珍账户资金汇入张楠、张某勇账户的情况，铙金某、戴某1账户收到张某勇、张楠账户转入资金的情况，同时证明被告人张楠将铙金某、戴某1所汇资金转入其证券账户的事实。
9.光大证券股份有限公司宁波北仑新碶营业部对账单、账户信息、光大证券保证金明细：证明被告人张楠证券账户的交易情况及盈亏状况。
10.首誉光控稳盈5号专项资产管理计划投资说明书、开放期安排及参考年化收益率公告：证明光大银行理财产品“稳盈”的相关情况。
11.常住人口基本信息、中国光大银行劳动合同书、抓获经过陈述笔录：证明被告人张楠的身份情况及到案经过。
上述证据经庭审质证，合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人张楠以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人张楠及其辩护人提出的被害人是委托其投资、没有挪用、占有被害人财产等相关无罪辩解和辩护意见，经查：根据被害人铙金某、戴某1的陈述、证人谢某、俞某等人的证言、微信记录、银行账户对账单、光大证券银证转账业务查询以及被告人张楠在侦查阶段的供述等证据，可以认定被告人张楠以帮助铙金某、戴某1购买银行理财产品为由，骗取二被害人钱款用于个人炒股，并在发生巨额亏损后潜逃的事实。故被告人张楠及其辩护人提出上述辩解和辩护意见，与在案证据证明的事实不符，本院不予采信。被告人张楠的违法所得，责令退赔。根据被告人张楠犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张楠犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币九十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月15日起至2028年11月14日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人张楠退赔其违法所得，返还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 萍
人民陪审员 张秀云
人民陪审员 袁素月
二〇一七年十二月二十六日
代书 记员 王 莹