广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香法湾民二初字第1136号
原告：平安银行股份有限公司珠海分行。住所：珠海市香洲区（珠海国际科技大厦）292号、294号商铺，288号8-9层。
负责人：罗敏，行长。
委托代理人：伍永洪，男，汉族，××年××月××日出生。住所地：湖南省新化县。公民身份号码：×××2715。
被告：龚晓华，男，汉族。住所地：广东省珠海市香洲区。公民身份号码：×××4018。
被告：向继梅，女，汉族。住所地：广东省珠海市香洲区。公民身份号码：×××4001。
原告平安银行股份有限公司珠海分行诉被告龚晓华、向继梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月10日立案受理后，依法由审判员张美均适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伍永洪到庭参加诉讼，被告龚晓华、向继梅经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年5月22日，被告龚晓华向原告申请贷款人民币17.5万元，双方就贷款事宜达成一致，并于2012年5月25日签订了《个人信用借款合同》【合同编号：深发（银珠）个贷字（2012）第RL20120525000015号】（见证据1：个人信用贷款合同），约定：“1、贷款金额人民币17.5万元，贷款用途用于其他消费，贷款期限36个月，贷款执行月利率1.79%，被告按月等额还本付息。2、当被告拖欠本金或利息、费用构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并结清利息。3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。4、实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准”。自相关贷款手续办理完毕后，原告于2012年5月25日向被告发放了全部贷款本金人民币17.5万元（见证据2：个人贷款出账凭证、银行卡），履行了合同约定的义务。按照《个人信用贷款合同》的约定，被告每月（期）按时偿还原告相应贷款本金及利息，共计36个月（期），双方达成了还款计划（见证据3：还款计划表；）。在贷款发放后，被告未按照合同履行义务，发生拖欠（见证据4：还款记录、欠款余额表）。期间原告向被告多次催收（见证据5：诉前通知书），被告均无还款。另向继梅作为龚晓华的合法配偶，理应对夫妻存续期间的债务承担连带责任（见证据6：结婚证）。2012年8月29日，深圳发展银行股份有限公司珠海分行变更名称为平安银行股份有限公司珠海分行。基于以上的事实与理由，被告行为已经符合《个人信用借款合同》第五条中关于违约事件的情形，构成违约。根据《合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）（法释（2003）19号）第二十四条之规定以及《个人信用贷款合同》第五条的约定，要求被告履行相关义务。为了保护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、请求人民法院判令原、被告龚晓华签订的《个人信用借款合同》【合同编号：深发（银珠）个贷字（2012）第RL20120525000015号】提前到期，终止双方合同关系；2、请求人民法院判令被告偿还所欠原告的贷款本金余额人民币71，095.45元、罚息6，998.50元、复利385.07元，合计78，479.02元（截止2014年11月3日），以及计至全部贷款还清之日为止的罚息、复利及原告为实现债权所支出的费用；3、诉讼费用由被告承担。
庭审时，原告明确其罚息计算方式为：以未归还的全部贷款为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×实际逾期天数，每月复利计算方式为：以上月未归还的罚息为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×月实际逾期天数。
原告为其诉讼请求在举证期间提交了以下证据：1、《个人信用贷款合同》；2、个人贷款出账凭证、被告银行卡；3、还款计划表；4、还款记录、欠款余额；5、诉前通知书；6、结婚证。
两被告未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2012年5月22日，原、被告签订《个人信用借款合同》【合同编号：深发（银珠）个贷字（2012）第RL20120525000015号】一份，约定：1、贷款金额人民币17.5万元，贷款用途用于其他消费，贷款期限36个月，贷款执行月利率1.79%，被告按月等额还本付息。2、当被告拖欠本金或利息、费用构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并结清利息。3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。4、实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准”……。同日，原告向被告发放全部贷款本金人民币17.5万元。
被告于2014年4月25日开始逾期还款，至今逾期天数共176天。原告证据四还款记录、欠款余额显示：截止2014年11月3日，被告欠供本金金额27796.10元，共欠贷款本金71，095.45元、罚息6，998.50元、复利385.07元。期间，原告多次向被告催收，被告均无还款，原告遂诉至本院。
另查明，2004年6月30日，两被告登记结婚。
本院认为：原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律与行政法规的强制性规定，为有效借款合同。原告向被告发放全部贷款后，截止2014年11月3日，经原告统计被告共欠贷款本金71，095.45元、罚息6，998.50元、复利385.07元。对此事实，被告未提出异议，本院予以确认。被告未依约向原告归还贷款，其行为已构成违约并给原告造成利息损失。
根据合同“当被告拖欠本金或利息、费用构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并结清利息”的约定和《中华人民共和国合同法》第九十一条第（七）款的规定，对原告要求宣布合同提前到期，终止双方合同关系的诉讼请求本院予以支持。合同提前到期终止后，原告有权要求被告归还欠供和剩余的全部贷款本金并支付被告违约产生的罚息、复利，故本院对原告要求被告支付截止2014年11月3日被告共欠贷款本金71，095.45元、罚息6，998.50元、复利385.07元以及支付从2014年11月4日起至付清之日止的罚息（以未归还的全部贷款为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×实际逾期天数）、复利（每月复利计算方式为：以上月未归还的罚息为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×月实际逾期天数）的诉讼请求均予以支持。
《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）（法释（2003）19号）第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。两被告于2004年6月30日登记结婚，被告向继梅未证明上述债务不属于夫妻共同债务的情形，对原告要求被告向继梅共同承担还款责任的诉讼请求本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告平安银行股份有限公司珠海分行与被告龚晓华签订的《个人信用借款合同》【合同编号：深发（银珠）个贷字（2012）第RL20120525000015号】提前到期，双方合同关系终止；
二、被告龚晓华、向继梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司珠海分行支付截止2014年11月3日尚欠贷款本金71，095.45元、罚息6，998.50元、复利385.07元以及支付从2014年11月4日起至付清之日止的罚息（以未归还的全部贷款为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×实际逾期天数）、复利（每月复利计算方式为：以上月未归还的罚息为基数×21.48%×（1＋50%）÷360天×月实际逾期天数）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币881元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 张美均
二〇一四年十二月十九日
书记员 谢职昭
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