福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第8304号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行。
负责人李明钦，该支行行长。
委托代理人高舒帆、赖燕凌，该支行员工。
被告黄国渊，男，1969年8月14日出生，汉族。
被告蔡爱珠，女，1969年10月4日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称农行南安支行）与被告黄国渊、蔡爱珠金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员庄慧虹适用简易程序独任审理，并于2015年12月4日公开开庭进行审理。原告的委托代理人高舒帆、赖燕凌到庭参加诉讼，被告黄国渊、蔡爱珠经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告农行南安支行诉称，2012年9月24日，原告与被告黄国渊签订一份编号为35020120120091638的《最高额担保个人借款合同》，约定被告黄国渊可以在130万元整的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为50万元整，额度有效期自2012年9月24日至2015年9月23日止，期间借款期限不超过一年，还款方式为利随本清，实行浮动利率，即按照借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮25%确定。该笔借款由被告蔡爱珠出具共同还款承诺书，承诺为被告黄国渊上述借款合同项下所有贷款承担共同还款责任。合同签订后，双方到南安市房地产管理处办理了抵押登记手续，他项权利证书编号为南房他证押字第201226**号。2013年11月20日，原告与被告黄国渊签订一份编号为35020120130104904的《最高额担保个人借款合同》，约定被告黄国渊可以在48万元整的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为30万元整，额度有效期自2013年11月20日至2016年11月19日止，期间借款期限不超过一年，还款方式为利随本清，实行浮动利率，即按照借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮35%确定。该笔借款由被告蔡爱珠出具共同还款承诺书，承诺为被告黄国渊上述借款合同项下所有贷款承担共同还款责任。合同签订后，双方到南安市房地产管理处办理了抵押登记手续，他项权利证书编号为南房他证押字第201340**号。上述合同签订后，原告依约向被告黄国渊发放借款：2014年10月14日发放借款130万元，期限至2015年9月23日，执行年利率7.5%，借款凭证号：350220140304102；2015年1月8日发放借款48万元，期限至2016年1月7日，执行年利率7.56%，借款凭证号：350220150008276。上述借款发放后，借款凭证号为350220140304102的借款于2015年9月23日到期，经原告多次催讨，被告分文未还。截止2015年9月20日，结欠原告本金130万元，利息、罚息、复利共计93437.5元。被告黄国渊已严重违反合同义务，根据《最高额担保个人借款合同》第十条第五款的约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。截至原告起诉日，上述两份借款合同项下贷款本金余额分别为130万元和48万元。为此，特具状起诉，请求判令：1、被告黄国渊、蔡爱珠立即偿还原告贷款本金178万元及相应利息、罚息、复利（截至2015年9月20日结欠利息、罚息、复利合计93437.5元，自2015年9月21日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2、原告对被告蔡爱珠所属位于南安市柳城办事处普莲路商会大厦11D、12D住宅（房产证号：南政清房权证柳城办事处字第××号，南政清房权证柳城办事处字第××号；土地证号：南国用籍字第252038**号，南国用籍字第25203885号）及被告黄国渊、蔡爱珠所属位于南安市柳城办事处成功街新新大厦2902室住宅（房产证号：南房权证柳城办事处字第××号，南房权证柳城办事处字第××号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的全部诉讼费用由两被告承担。
被告黄国渊、蔡爱珠未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告黄国渊、蔡爱珠系夫妻关系。2012年9月24日，原告与被告黄国渊签订编号为35020120120091638的《最高额担保个人借款合同》一份，约定：被告黄国渊可以在130万元整的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为50万元整，额度有效期自2012年9月24日至2015年9月23日止；被告蔡爱珠以其所有的址在南安市柳城办事处普莲路商会大厦11D、12D的房产为该合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、费用等一切费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告于2012年9月26日取得他项权利证书（南房他证押字第201226**号）。2013年11月20日，原告再次与被告黄国渊签订编号为35020120130104904的《最高额担保个人借款合同》一份，约定：被告黄国渊可以在48万元整的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为30万元整，额度有效期自2013年11月20日至2016年11月19日止；被告黄国渊、蔡爱珠以其共有的址在南安市柳城办事处成功街新新大厦29层2902室的房产为该合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、费用等一切费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告于2013年12月25日取得他项权利证书（南房他证押字第201340**号）。上述两份借款合同均约定借款期限不超过一年，还款方式为利随本清，实行浮动利率，且均由被告蔡爱珠出具共同还款承诺书，承诺对上述两份合同项下的所有借款承担共同还款责任。同时，合同还约定若被告黄国渊未按期足额偿还借款，原告有权宣布被告黄国渊与原告签订的其他借款合同项下的借款立即到期。在两份合同签订后的额度有效期内，被告黄国渊于2014年10月14日向原告借款130万元，期限至2015年9月23日，执行年利率7.5%，逾期年利率11.25%。后又于2015年1月8日向原告借款48万元，期限至2016年1月7日，执行年利率7.56%，逾期年利率11.34%。原告均依约发放了贷款，在上述130万元的借款到期后，两被告分文未付，原告遂宣布上述48万元的借款本息提前到期，并于2015年10月28日诉至本院要求解决。
以上事实，有原告提供的被告黄国渊、蔡爱珠的居民身份证、结婚证复印件，《最高额担保个人借款合同》2份，房地产抵押物清单2份，房产（单证）抵押补充协议1份，他项权利证书2份，房屋所有权证3份，国有土地证2份，借款凭证2份，贷款明细账2份、共同还款承诺书2份以及原告的委托代理人在庭审中的陈述为证。两被告对上述证据均未提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，依法可以认定。
综上事实，本院认为，被告黄国渊、蔡爱珠与原告间的《最高额担保个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。2014年10月14日，原告依约向被告黄国渊发放了130万元的贷款，在借款期限届满后，被告黄国渊未能还本付息，故原告有权要求被告黄国渊立即偿还借款130万元及从借款之日即2014年10月14日起的利息、罚息、复利。因借款合同中约定若被告黄国渊未按期足额偿还借款，原告有权宣布被告黄国渊与原告签订的其他借款合同项下的借款立即到期，故原告也有权宣布被告黄国渊于2015年1月8日的借款提前到期，并要求其立即归还借款本金48万元及从2015年1月8日起的利息、罚息、复利。被告蔡爱珠系被告黄国渊的配偶，其出具共同还款承书给原告，故也应对被告黄国渊的上述借款本息承担共同还款责任。本案中两被告自愿以其所有的房产作抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息等，故原告为了实现其债权也有权要求从抵押物拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告黄国渊、蔡爱珠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄国渊、蔡爱珠应于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币178万元及利息、罚息、复利（其中以借款本金130万元为基数，自2014年10月18日起计算；以借款本金48万元为基数，自2015年1月8日起计算；均按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的《最高额担保个人借款合同》的约定计算至实际还款之日止）；
二、对上述130万元的借款本息，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权从被告蔡爱珠提供的抵押物（即位于南安市柳城办事处普莲路商会大厦11D、12D的房产，具体以南房他证押字第201226**号他项权利证书登记的范围为准）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；
三、对上述48万元的借款本息，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权从被告黄国渊、蔡爱珠提供的抵押物（即位于南安市柳城办事处成功街新新大厦29层2902室的房产，具体以南房他证押字第201340**号他项权利证书登记的范围为准）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费21661元，减半收取为10831元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 庄慧虹
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 沈筑银
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。