江西省高安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高民二初字第695号
原告：谢后立，男，汉族，江西省高安市人，住高安市。
原告：刘口琴，女，汉族，江西省高安市人，住高安市。
原告：蓝文琴，女，汉族，江西省高安市人，住高安市。
原告：谢宇曦，男，江西省高安市人，住高安市。
法定代理人：蓝文琴，系谢宇曦的母亲。
原告：谢语涵，女，江西省高安市人，住高安市。
法定代理人：蓝文琴，系谢语涵的母亲。
上述五原告委托代理人：韩涛，高安市筠州法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司高安支公司，住所地高安市。
负责人：李文胜，该公司经理。
委托代理人：付钦帆，该公司员工。
原告谢后立、刘口琴、蓝文琴、谢宇曦、谢语涵（以下简称四原告）诉被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司（以下简称被告）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韩涛，被告的委托代理人付钦帆均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告亲属谢吉祥驾驶的赣CU16**号货车在被告处投保了车上人员责任险10万元（含不计免赔）。2014年5月26日晚9时左右，谢吉祥驾驶汽车在湖南省衡山县开云镇工业区港大陶瓷有限公司指挥装瓷土时，被瓷粉掩埋在车厢内死亡。由于本次事故发生在保险有效期内，故原告的各项损失应由被告在车上人员责任险范围内赔偿10万元。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决被告赔偿原告各项损失计10万元，且本案诉讼费由被告承担。
被告辩称：1、本案死者的死亡原因并不是交通事故引起的，而是生产安全事故，不属于保险理赔范围，我司不予理赔。2、根据保险条款第5条第3款，因为本案死者是在车厢内死亡，并不是在驾驶室内死亡，而条款中规定违法违章搭乘人员造成人员伤亡的，不予理赔。
根据原、被告诉、辩主张，本案双方的争议焦点是：死者的损失是否属于保险理赔范围。
庭审中，原告为证明其诉称的事实，提供的证据有：1、保单2份、赣CU16**号车辆行驶证、谢吉祥驾驶证，证明本次事故的涉案车辆在被告处投保了交强险和车上人员责任险10万元（含不计免赔），事故发生在保险有效期内，本次事故的涉案车辆和驾驶人员的驾驶资质均检验合格有效，符合保险理赔要求。经质证，被告对保险单、行驶证、驾驶证无异议，对证明目的有异议，原告仅提供谢吉祥的驾驶证是无法证明明谢吉祥是赣CU16**号车辆的合法驾驶人，谢吉祥也不是保险合同中的被保险人，且无法证明谢吉祥与我司存在保险合同关系。2、衡山县公安局刑侦大队出具的证明2份，证明谢吉祥是本案涉诉车辆的合法驾驶人，在车厢内被土掩埋死亡。经质证，被告对该组证据真实性、合法性无异议，对关联性有异议：为什么该份证据是由衡山县公安局刑侦大队出具的死亡证明，而非交通事故认定书，这恰恰证明死者的死亡不属于交通事故，不属于保险责任范围内，我司不予理赔；该份证明已经清楚写明谢吉祥掩埋在车厢内窒息死亡，并不是在驾驶室内，对于违法违规搭乘人员伤亡，我司均不负责。3、谢后立、谢吉祥、刘口琴、蓝文琴、谢宇曦、谢语涵户口本、身份证、太阳净慈村委会证明、死亡证明信、鉴定意见通知书、死亡注销信息、解剖尸体通知书，证明本次事故造成受害人谢吉祥死亡，家属办理了受害人的后事以及受害人的具体抚养情况。被告质证后无异议，提请注意的是死亡注销信息里死亡注销类别栏注明是其他原因死亡，足以说明谢吉祥不是因交通事故死亡。
庭审中，被告提供了投保单、保险单、签收单、保险条款各1份，证明保险条款载有违法违章搭乘人员伤亡不属于保险责任范围，本案谢吉祥死亡造成的损失不属于保险理赔范围。原告质证后认为：证据是复印件，不符合证据的合法形式；上述证据无法证明被告向投保了履行了说明义务，该免责条款不生效；条款上的公章不能证明是被保险人所盖。
综上，本院对上述证据认证如下：
原告提供的证据来源形式合法、内容客观真实、与本案存在关联，可以作为本案认定事实的依据。被告提供的保险单、保险条款的真实性可以确认，可以作为本案认定相关事实的依据，其提供的其他证据的真实性无法确认，不能作为证据使用。
庭审中，本院出示了依法调取的材料（衡山县人民检察院的案卷材料、衡山港大陶瓷原料有限公司提供的《调解协议书》和转账凭证）。对上述材料，原告表示无异议，被告对事实经过没有异议，但认为：根据车上人员保险条款的约定，违规违章搭载人员导致事故发生造成人身伤亡，我司不予赔付；铲车操作人员没有相关操作资质，违反安全操作，本起事故不属于交通事故，应当属于安全生产问题，我司不予理赔。
综上认证，结合原、被告陈述，本院认定本案事实如下：
2014年3月21日和2014年4月9日，江西瑞州汽运集团旭林汽运有限公司（以下简称旭林公司）就其所有的赣CU16**号货车分别向被告投保机动车交强险和车上人员责任险等险种，被告收取了保险费，并签发了二份保险单，保险单记载：被保险人为旭林公司；保险期间自2014年4月10日至2015年4月9日；车上人员责任险（司机）的责任限额为10万元／座＊1座，车上人员责任险（乘客）的限额为10万元／座＊2座，均投保不计免赔率险。保险条款记载：第三条，本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。第四条，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第五条，被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……，（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡；……。2014年5月26日21时许，司机谢吉祥（死者）和张洋涛驾驶一辆赣CU16**货车，到衡山港大陶瓷原料有限公司仓库装瓷泥粉。港大陶瓷有限公司安排其员工潭洪旗负责装卸。谭洪旗驾驶铲车往货车上装瓷泥时，张洋涛在货车驾驶室内移动货车，谢吉祥在驾驶室顶棚指挥张洋涛移动车辆。瓷泥从货车车头依次装到车尾，每次装完一部分后，由谢吉祥指挥张洋涛向前移动货车，谭洪旗回仓库准备要装的瓷泥粉。在进行最后一次铲装瓷泥时，谭洪旗发现谢吉祥不在驾驶室车棚顶，但其未放在心上，仍继续往货车装货。装完整车厢的货后，谭洪旗循例去找货车司机要小费，发现车上只有张洋涛一人，谭洪旗和张洋涛均以为谢吉祥上厕所去了。张洋涛等了几分钟不见谢吉祥回来，就到保安室问当天值夜班的陈麦林是否看到有人出去，陈麦林意识到谢吉祥可能被瓷泥粉埋在车厢，遂与张洋涛、谭洪旗一同打开货车侧门，在货车右后侧的瓷泥粉中发现了当时已经死亡的谢吉祥。事发后，谭洪旗在明知张洋涛报警的情况下，在现场等待，抓捕时无拒捕行为。事发后，衡山港大陶瓷原料有限公事积极赔偿了被害人家属人民币60万元，被害人家属遂出具谅解书，表示不再追究谭洪旗的刑事责任。2014年9月3日，衡山县人民检察院作出决定：对谭洪旗不予起诉。谢吉祥与妻子蓝文琴生育两个小孩（儿子谢宇曦生于2008年6月8日、女儿谢语涵生于2012年5月26日），其父谢后立生于1962年5月19日，其母刘口琴生于1967年6月20日，以上人员均系农业家庭户口。
本院认为：旭林公司与被告就赣CU16**号货车签订的保险合同合法有效。本案受害人谢吉祥系被保险机动车的驾驶员，其在车上指挥另一驾驶员张洋涛移动车辆配合衡山港大陶瓷原料有限公司员工谭洪旗用铲车往货车车厢上装瓷泥粉时不幸被瓷泥粉掩埋在车厢内致死，根据保险合同的约定，本案应属于保险事故。在装载瓷泥粉的过程中，谭洪旗、张洋涛违反了相应的安全操作规程，存在疏忽大意的过失，对受害人的死亡后果均应承担民事赔偿责任；受害人亦存在一定过错，可相应减轻谭洪旗、张洋涛的赔偿责任。结合本案实际情况，本院认为由谭洪旗承担50%、张洋涛承担40%的赔偿责任比较适宜。关于受害人死亡造成的损失，本院核定如下：死亡赔偿金为175620元（8781×20）、丧葬费按职工月平均工资标准计算六个月为21791元、被抚养人生活费79156元（谢宇曦5654×12÷2＋谢语涵5654元×16÷2），合计人民币276567元。据此，张洋涛应承担的损失金额为110626.8元，依据有关法律规定，旭林公司对该损失负有连带赔偿责任。由于张洋涛是在驾驶被保险机动车的过程中发生意外事故致受害人谢吉祥在该车车厢内死亡，故根据保险合同的约定，被告应当在车上人员责任险范围内就该损失向被保险人旭林公司给付保险赔偿金。鉴于被保险人旭林公司怠于请求被告给付保险赔偿金，故原告作为受害人谢吉祥的亲属有权就其应获赔偿部分直接向被告请求赔偿保险金。衡山港大陶瓷原料有限公司作为谭洪旗的用人单位赔偿了受害人亲属60万元，超过谭洪旗应承担50%责任的部分视为其自愿行为，被告在本案中应承担的给付保险赔偿金的民事责任不能因此而免除。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院应予支持。被告不予理赔的辩解意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司应在本判决生效之日起十五日内给付原告谢后立、刘口琴、蓝文琴、谢宇曦、谢语涵保险赔偿金计人民币100000元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。
审判长 王 俊
审判员 辛诚勤
审判员 徐红兵
二〇一五年四月十六日
书记员 刘景龙