江苏省仪征市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）仪陈商初字第0005号
原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司。
法定代表人章政远，董事长。
委托代理人邱兵。
委托代理人孔玉海。
被告张怀云。
被告张明。
委托代理人张虎。
被告潘明。
被告扬州市创源工艺品有限公司。
法定代表人ＸＸ。
被告王娟。
被告潘翠英。
上述三被告共同委托代理人张怀云（系ＸＸ妻子）。
原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司与被告张怀云、张明、潘明、扬州市创源工艺品有限公司、王娟、潘翠英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员洪茂勋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司的委托代理人邱兵、孔玉海，被告张怀云、潘明、张明及其委托代理人张宽、三被告扬州市创源工艺品有限公司、王娟、潘翠英共同委托代理人张怀云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司诉称，2013年7月31日，ＸＸ与原告下属支行签订最高额个人担保借款合同一份，向陈集支行借款100000元，并由被告张某甲、潘某、张某乙、扬州市创源工艺品有限公司为其提供连带责任保证。借款合同约定借款期间年利率为10.5%，逾期利率为15.75%，还款期限至2014年7月21日。陈集支行按约向ＸＸ发放借款100000元，合同履行期内，借款人ＸＸ未按合同约定履行义务且已死亡，保证人亦未能履行还款义务，现请求法院判令解除原、被告双方于签订的《最高额个人担保借款合同》，被告张某乙、王娟、潘翠英在继承ＸＸ遗产范围内偿还原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、利息3215.75元（利息计算至2014年1月5日），并承担本金100000元的新增利息【自2014年1月6日起按照合同约定的利率计算至本判决确定的给付之日止】；被告张某乙、张某甲、潘某、扬州市创源工艺品有限公司对上述款项承担连带给付责任；由被告承担本案的诉讼费用。
原告提供的证据有：1、最高额个人担保借款合同1份；2、借款借据1份；3、仪征市陈集镇＊村村民委员会出具的证明1份；4、自然人小额贷款申请书1份，5、利息计算清单1份。
被告张某甲辩称，张某甲为ＸＸ向原告借100000元提供担保是事实，起诉前原告与被告张某甲、潘某、张某乙达成口头协议，由张某乙清偿ＸＸ所欠原告的本金利息。死者ＸＸ在多次逾期归还贷款的情形下，原告仍发放贷款，增加了担保人的义务，原告应当承担相应的责任。原告解除合同的依据不充分，被告张某甲不同意解除合同。原告提供的最高额个人担保借款合同没有签订日期，同时存在误导担保人的情况，因此该合同无效。原告应当提供其主张的100000元与最高额个人担保借款合同的关联性证据。应当先以张某乙、王娟、潘翠英、扬州市创源工艺品有限公司的财产先行清偿债务，不足部分再向其他担保人主张。其未向本院提供证据。
被告潘某辩称，我为ＸＸ向原告借100000元提供担保是事实，但我没有能力偿还。被告潘某不同意解除合同，被告张某甲、张某乙、潘某和原告一起协商，原告同意继续履行合同，剩余的本金利息由被告张某乙继续还款。其未向本院提供证据。
被告张某乙、扬州市创源工艺品有限公司、王娟、潘翠英共同辩称，ＸＸ是张某乙的丈夫现已经去世了，被告张某乙对ＸＸ向原告借款100000元作为担保人在借款合同上签字的事实没有异议，但被告张某乙没有清偿能力。其未向本院提供证据。
经审理查明，原告江苏仪征农村合作银行与ＸＸ签订最高额个人担保借款合同一份，约定由ＸＸ向原告下属支行借款100000元并由被告张某甲、潘某、张某乙、扬州市创源工艺品有限公司提供连带责任保证。借款期限自2013年7月31日起至2015年6月21日止，借款最高额度不超过人民币叁拾0000元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。借款期限内利率为年息10.5%。还款方式为按季结息，到期还本。借款人未按照合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款合同签订后，原告向ＸＸ发放贷款100000元，在借款期间内ＸＸ已归还利息至2013年9月20日。此后，ＸＸ及保证人张某甲、张某乙、潘某、扬州市创源工艺品有限公司均未能按约归还借款本息。截至2014年1月5日，ＸＸ尚欠原告借款本金100000元、借款期限内利息3215.75元。
另查明，借款人ＸＸ已于2013年10月23日因病逝世，其第一顺序继承人为其妻子张某乙、女儿王娟、母亲潘翠英。
上述事实，有最高额个人担保借款合同、借款借据、利息清单、仪征市陈集镇＊村村民委员会出具的证明及原、被告当庭一致认可的陈述等证据证实，本院对上述事实、证据予以认定。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的最高额个人担保借款合同系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并已生效。在原告按约向ＸＸ提供借款后，ＸＸ应按约在规定期限内归还借款本金及利息。被告张某乙、张某甲、潘某、扬州市创源工艺品有限公司作为保证人，应对上述借款承担连带保证责任。被告张某甲、潘某、张某乙均辩称不同意解除合同，被告张某甲、张某乙、潘某已和原告协商，剩余的本金利息由张某乙继续还款。因解除权系形成权，原被告双方签订的《最高额个人担保借款合同》中约定按季结息，到期还本。被告须于每一结息日结息。如果借款人违反义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，借款人ＸＸ不依约按期还款，已构成违约，致使借款合同约定的提前解除合同的条件成熟，银行依法有权提前解除合同并收回贷款，故对原告要求解除该份《最高额个人担保借款合同》的诉讼请求应当予以支持。被告张某甲辩称，ＸＸ在多次逾期归还贷款的情形下，原告仍发放贷款，原告内部规定只能给予ＸＸ300000元的贷款额度，但原告已经给了ＸＸ450000元的信用度，存在明显误导担保人的行为，增加了担保人的义务，原告应当承担相应的责任。原告提供的最高额个人担保借款合同没有签订日期，同时存在误导担保人的情况因此该合同无效。因被告张某甲、潘某、张某乙系完全民事行为能力人，对为ＸＸ提供担保所承担的法律后果应当有明确的认识判断，原告给予ＸＸ多少信用额度是原告公司内部规定，原告给予ＸＸ贷款符合法律规定，并未加重担保人的责任，被告不得以此作为抗辩事由；原被告双方虽然没有书写合同的签订日期，不影响最高额个人担保借款合同成立生效与担保人承担连带保证责任，被告张某甲主张原告误导担保人的主张，未能提供证据予以证明，故本院对被告张某甲的抗辩意见不予采信。被告张某甲辩称，原告应当提供其主张的100000元与最高额个人担保借款合同的关联性证据。原告反驳认为原被告双方签订的最高额担保借款合同是原告授予借款人ＸＸ自2013年7月31日起至2015年6月21日止可以在30万元范围内向原告贷款，原告依据该份合同于2013年8月1日向ＸＸ发放了10万元贷款。因该份合同明确载明借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，每笔借款的金额、限期、还款方式、用途等以借款凭证为准，不再逐笔订立借款合同，原告提供的最高额个人担保借款合同与借款借据相互印证，足以证明ＸＸ向原告借款100000元，被告张某甲、潘某、张某乙、扬州市创源工艺品有限公司提供连带保证责任的事实，故本院对原告的反驳意见予以支持。因主债务人ＸＸ已去世且被告张某乙、王娟、潘翠英未表示放弃继承，故作为第一顺序继承人被告张某乙、王娟、潘翠英应当在继承遗产范围内清偿被继承人ＸＸ依法应当清偿的债务，清偿债务以ＸＸ的遗产实际价值为限。综上，原告要求被告张某乙归还所欠借款本息并由被告张某甲、潘某、扬州市创源工艺品有限公司、张某乙承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原被告双方所签订的《最高额个人担保借款合同》。
二、被告张怀云、王娟、潘翠英在继承ＸＸ遗产范围内于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、利息3215.75元（利息计算至2014年1月5日），共计103215.75元，并承担本金100000元的新增利息【自2014年1月6日起按照合同约定的利率计算至本判决确定的给付之日止】；被告张明、潘明、扬州市创源工艺品有限公司、张怀云对上述款项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2364元，依法减半收取1182元，由被告张怀云负担；此款原告已垫付，由被告张怀云于本判决生效之日起10日内给付原告，被告张明、潘明、扬州市创源工艺品有限公司对此承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
代理审判员 洪茂勋
二〇一四年三月十九日
书 记 员 刘春香