山东省无棣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）棣刑初字第105号
公诉机关无棣县人民检察院。
被告人魏某甲，农民。2013年9月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被无棣县公安局刑事拘留，同年9月30日被依法逮捕。现羁押于无棣县看守所。
辩护人刘宝平，天津海天律师事务所律师。
无棣县人民检察院以棣检刑诉（2014）78号起诉书指控被告人魏某甲犯骗取贷款罪，于2014年5月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年7月31日依法公开开庭进行了审理。在审理过程中，2014年8月22日无棣县人民检察院建议本院延期审理，本院于同日决定延期审理。2014年9月19日无棣县人民检察院提请本院恢复审理，本院于2014年10月27日、10月31日、11月24日继续开庭进行了审理。无棣县人民检察院指派检察员高磊出庭支持公诉，被告人魏某甲及其辩护人刘宝平到庭参加诉讼。现已审理终结。
无棣县人民检察院指控，2012年期间，被告人魏某甲同魏某乙、魏某丙、魏某丁、李某、郭某五人谎称做生意购买体育器材，骗取五人信任后，到无棣县农村合作银行小泊头支行以该五人名义，编造购买化肥、渔网等虚假事由办理了五笔贷款共计90万元，款项由魏某甲挥霍，给无棣县农村合作银行小泊头支行造成了90万元经济损失。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了相应的证据。
公诉机关认为，被告人魏某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，涉案金额90万元，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人魏某甲当庭辩解称，2012年，其是按照无棣县农村合作银行小泊头支行王某甲的意思，找的魏某乙、魏某丙、魏某丁、李某、郭某五人和他们说其体育器械钱周转不动，让他们帮着贷款，给王某甲提供了户口本和身份证，王某甲贷出款来，其没有收到。
辩护人认为，公诉机关指控实施欺骗行为与事实不符，本案实施欺骗行为的是银行客户经理王某甲，是王某甲欺骗了银行领导，致使银行领导做出错误的判断，向借款人发放了贷款，魏某甲是王某甲策划骗取贷款案的受害者；被告人魏某甲没有取得贷款，王某甲实施了提取贷款的行为；本案损失的认定，缺乏事实和法律的依据，公诉机关指控魏某甲骗取贷款罪不能成立。
经审理查明：
1、2010年1月，被告人魏某甲以做生意购买体育器材需用钱让郭某顶名，虚构经营渔网用途，在山东无棣农村合作银行小泊头支行签订借款金额为10万元的个人借款合同，骗取贷款10万元，2011年1月还清贷款后，于2011年1月签订新的可循环方式借款金额为20万元的个人借款合同。之后，于2011年1月3日、2012年2月27日、2012年4月27日三次办理贷款手续。最后一次还款期限至2013年4月26日，至今20万元未归还。
2、2011年7月，被告人魏某甲以做体育器材生意需用钱为名让魏某丁顶名，虚构经营化肥用途，在山东无棣农村合作银行小泊头支行签订可循环方式个人借款合同骗取贷款20万元。之后，于2011年8月1日、2011年10月1日、2012年1月5日三次办理贷款手续。最后一次还款期限至2013年1月4日，至今20万元未归还。
3、2011年1月，被告人魏某甲以做体育器材生意需用钱为名让魏某乙顶名，虚构经营渔网用途，在山东无棣农村合作银行小泊头支行签订可循环方式个人借款合同骗取贷款20万元。2012年2月再次办理贷款手续，最后一次还款期限至2013年2月26日，至今20万元未还。
4、2011年1月，被告人魏某甲以做体育器材生意需用钱为名让魏某丙顶名，虚构经营渔网用途，在山东无棣农村合作银行小泊头支行签订可循环方式个人借款合同骗取贷款20万元。2012年2月再次办理贷款手续，最后一次还款期限至2013年2月26日，至今20万元未还。
5、2012年5月，被告人魏某甲以做体育器材生意需用钱为名让李某顶名，虚构经营渔网用途，在山东无棣农村合作银行小泊头支行签订可循环方式个人借款合同骗取贷款10万元，还款期限至2013年2月26日，至今10万元未还。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据证实：
（一）书证
1、魏某甲于2013年4月11日给无棣县农村合作银行小泊头支行出具的情况说明一份，证实李某、郭某、魏某丁、魏某丙、魏某乙在小泊头支行的贷款共计90万元，系魏某甲一人所用，上述五人除在贷款材料上签字之外，其余由魏某甲所为。
2、无棣县农村合作银行小泊头支行与郭某、李某、魏某丁、魏某丙、魏某乙签订的贷款合同、相关贷款档案及相关账户历史交易明细，证实郭某、李某、魏某丁、魏某丙、魏某乙以经营渔网、化肥为名向该行申请贷款、并签订借款合同，该行审批、发放贷款的过程。
3、无棣县农村合作银行小泊头支行出具的贷款人贷款情况证明，证实贷款人魏某丁在该行贷款20万元，借款期限为2012年1月5日至2013年1月4日，逾期未还；魏某乙在该行贷款20万元，借款期限为2012年2月27日至2013年2月26日，逾期未还；李某在该行贷款10万元，借款期限为2012年5月23日至2013年5月22日，逾期未还；郭某在该行贷款20万元，其中一笔10万元的借款期限为2012年4月27日至2013年4月26日，另一笔10万元的借款期限为2012年2月27日至2013年2月26日，均逾期未还；魏某丙在该行贷款20万元，借款期限为2012年2月27日至2013年2月26日，逾期未还。
4、中国农业银行借记卡账户历史明细查询、山东无棣农村合作银行银行卡历史交易明细，证实魏某甲账户大额存取款记录的情况。
（二）证人证言
1、证人郭某证言，证实2010年1月份，魏某甲说搞体育器材销售，让其去信用社担保贷款，其拿着户口本和家属的身份证去信用社办理了贷款手续，之后又办理了两次贷款手续，一共贷款二十万元的事实，贷款手续上的签名是由其自己所签，其妻子张秀真的签名由其代签。其没有经营渔网生意，其只是办理了贷款手续，没有见到贷款证和贷款使用的银行卡，应该都在魏某甲那里，当时办理贷款时魏某甲说在贷款手续上签字，其他的事情不用他管了。
2、证人魏某丁证言，证实魏某甲对其说他姐夫崔某在济南销售体育器材，资金周转不过来，需要贷款，让其拿着户口本、结婚证、其妻子的身份证去小泊头支行签字办理贷款手续，其印象中在2011年签了一次合同，过后去了几次又签了一些手续，具体都是签的什么记不清了，贷款下来后都是魏某甲操作的，其没有取钱，也没有转账。其没有经营化肥生意，至于在银行办理的手续上写的什么其不清楚。
3、证人魏某乙证言，证实在2011年魏某甲说他跟他姐夫做体育器材生意用钱，上银行贷款让其担保，后来其拿着相关证件去小泊头支行办理手续，魏某甲找的小泊头支行的信贷员王某甲，其前后大约帮魏某甲贷了2、3次，在那办完贷款手续后，其没有在转账和取款凭证上签字，钱应该是魏某甲取走用了。
4、证人魏某丙证言，证实2011年1月份，魏某甲说其姐夫在济南做办公用品、体育器材生意，资金紧张，让其顶名贷款，其带着身份证、户口本等证件去小泊头支行办了贷款手续，在签字的时候，其没有仔细看内容，其前后贷了两次款，其没有见到贷款证、也没有取贷款，都是魏某甲办的。
5、证人李某证言，2012年5月份，魏某甲说他姐夫崔某在济南销售体育器材，资金周转不过来，让其顶名贷款，其拿着户口本、身份证等证件去小泊头支行办理贷款手续，其没有经营过渔网生意，其没有见到贷款证和贷款使用的银行卡，办理贷款时魏某甲就说让其在贷款合同上签字以后什么事情都不用其管，贷款是魏某甲用的。
6、证人魏长芳证言，证实魏某甲找其说他姐夫做买卖用钱，让其顶名在小泊头支行贷款，其拿着相关证件到了小泊头支行，王某甲给办的手续，当时签字的时候上面没写着多少钱，其问魏某甲贷多少钱，魏某甲说不用管。之后不长时间，王某甲死了，其问魏某甲贷款的事，魏某甲说贷款没批下来。
7、证人石某（魏某甲妻子）证言，证实其在魏某甲贷款时其不知情，在2013年5月份听说魏某丙、魏某丁、李某、魏某乙等人给魏某甲贷款的事。
8、证人梁某、王某甲乙、张某证言，证明魏某甲2011年以来曾参与赌博及输钱在赌局上借贷赌资的事实。
9、证人刘某证言，证实魏某甲以崔某做生意需要钱陆续向其借钱55万元，后来其发现魏某甲赌博，并向魏某甲多次要账，魏某甲没有还款能力的事实。
10、证人崔某证言，证明自己在济南做体育器材、教学设备生意，2006年魏某甲自己到济南给其帮忙，2007年魏某甲从老家带工人来干过活，魏某甲自2011年下半年很少过去干活了，那时，其资金运转不开，向魏某甲借过钱，其用后及时还回了。魏某甲平时花钱大手，2011年还曾因赌博被行政处罚过。
11、证人王某乙证言，其于2011年1月至2013年1月份在农合行小泊头支行任行长，其通过小泊头支行客户经理王某甲（2012年11月份去世）介绍认识了魏某甲，在王某甲去世之前其只知道魏某甲在小泊头支行办过20万元的贷款，之后经过核实魏某甲以别人的名字在小泊头支行还办过贷款。客户经理王某甲负责办理的贷款大部份都是一年的期限，到期后必须还款，有些客户还不上贷款本金，只要按时交上利息，经贷款人同意，客户经理王某甲自己会想办法把贷款本金替客户还上，接着做贷款手续，贷款人到银行签字，手续办完，贷款下来后，客户经理把用来周转还贷款的资金取走，相当于贷款人归还上次贷款，再次办理了贷款业务。
12、证人刘某甲（无棣县农合行小泊头支行行长）证言，证明魏某甲、魏某乙、魏某丙、魏某丁、李某、郭某六人在小泊头支行贷款110万元，这些贷款全为不良贷款，经多次催收，贷款人拒绝偿还贷款，经核实上述贷款在办理贷款手续时当事人虚构资金使用用途，魏某乙、魏某丙、魏某丁、李某、郭某贷款不是本人使用，全部为魏某甲所用，系顶名贷款，已给小泊头支行造成了经济损失的事实及过程。
13、证人魏宝柱（魏某甲的父亲）证言，证明其于2013年5月份才知道魏某甲贷款的事，让村里的魏某乙、魏某丁、魏某丙、李某、郭某顶名贷的款，款没有还上，魏某甲所贷款项没有给家里有，其听说魏某甲平时赌博。
14、证人刘某乙证言，证实其不清楚于2012年2月29日在魏某丙账户上转给自己使用的农村合作银行账户上20万元钱的事情。
15、证人任某证言，证明其认识魏某甲，没有业务往来和经济往来。2012年10月25日从魏某甲账户上转给其账户上的20万元，可能是王某甲原来借其20万元用来给魏某甲还贷款，然后还回来的钱。
（三）鉴定结论
（滨）公（刑）鉴（文）字（2013）120号笔迹检验鉴定书，证实2010年1月22日小泊头信用社号码为NO.001716131的贷转存凭证借款人（签章）处写有“魏某甲”的字迹，2011年1月27日小泊头支行个人业务转账凭证客户签名处写有“魏某丙”的字迹，2011年8月2日小泊头支行个人业务转账凭证客户签名处写有“魏某丁”的字迹，2012年2月29日小泊头支行个人业务转账凭证客户签名处写有“魏某丙”的字迹均为魏某甲所写。
（四）被告人的供述及辩解
被告人魏某甲的供述，证实其在小泊头支行办的贷款实际上办了好几年了，当时找了小泊头信用社王某甲，让他帮忙贷款，王某甲说个人担保贷款最多能贷20万元，但20万不够用，其与魏某丙、魏某乙、魏某丁、郭某、李某关系不错，就和他们说帮其“担保”贷款，也没说每个人贷多少。然后陆续领着这些人，叫他们拿着自己的身份证、家属的身份证、户口本、结婚证去小泊头信用社办的贷款手续。直到办完贷款他们也不知道是以他们的名字贷的款，贷了多少钱他们也不知道，其也没有和他们细说，当时他们签字时的手续都是空白的。魏某丁在2011年开始帮其贷款，贷了20万元，贷款下来后是王某甲取的，其分2、3次从王某甲手里拿了20万元，贷款到期后其还不上了，王某甲给其还上，最后一次办贷款是2012年1月5日贷的，2013年1月份到期后，其没有还上，这些钱具体怎么花的其记不清了。魏某丙在2011年1月份开始帮其贷款，贷款办下来后，其给其姐姐魏某庚转了20万元，随后其姐姐把20万元转了回来，其将这20万元用来还账、吃喝、赌博花销了，这笔贷款2012年到期后，可能是王某甲给还的，接着做了转贷手续，现在还欠着20万元的本金及利息，其没有还。魏某乙在2011年1月份帮其贷的款，2011年1月份贷款下来后，是王某甲取的钱，过了几个月后，其才从王某甲手里拿到钱，2012年到期后，王某甲给还的，接着又续贷，现在这笔钱还欠着20万元本金和利息，其还不上了。2011年郭某给其贷了两笔，每笔10万元。其中一笔10万元，王某甲没有全给，还差着47000元，这笔贷款于2011年1月份到期后，王某甲还的，接着办了续贷，到现在这笔贷款还欠着10万元的本金和利息。2011年1月份郭某给贷的另一笔10万元，其从王某甲手里拿了10万元现金，后来是王某甲给还的，现在续贷已经到期，其还欠着10万元本金及利息。2012年5月份李某给其贷款10万元，这笔贷款是王某甲取的，随后王某甲给其6、7万元，剩下的3、4万元其没有要，等于给王某甲送礼了，因为王某甲答应又给其以魏某巳、魏某戊顶名办两笔各20万元的贷款，手续都办完了，但是贷款一直没有批下来，直到王某甲去世也没批。李某帮其办的这10万元贷款本金及利息其还不上了。这些别人顶名贷出来的款，其主要都用在自己花销和赌博输了。
本院认为，被告人魏某甲无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，破坏金融管理秩序，给金融机构造成重大损失，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立。辩护人提出“被告人魏某甲没有实施欺骗行为，没有取得贷款，本案损失的认定，缺乏事实和法律的依据，据此认为公诉机关指控被告人魏某甲犯贷款诈骗罪不能成立”的辩护意见及被告人魏某甲当庭辩解称2012年以后所贷的款是为了给王某甲使用，自己没有取得的辩解意见，经查，被告人魏某甲明知郭某、魏某乙、魏某丁、魏某丙、李某未从事渔网、化肥等生产经营，郭某、魏某乙、魏某丁、魏某丙、李某也没有贷款意向，为能得到贷款虚构贷款用途，骗取贷款归自己使用，至今未能归还；被告人魏某甲上述庭前供述有书证、证人证言与之相互印证，郭某、魏某乙、魏某丁、魏某丙、李某均应被告人魏某甲的要求或安排与银行办理贷款手续，均能证明被告人魏某甲以他人顶名的手段，骗取贷款的真实意图，其在庭审中否认取得贷款，但不能说明合理原因且与全案证据相矛盾，故对此辩解意见，不予采纳，辩护人的辩护观点与审理查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人魏某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月26日起至2015年1月25日止；罚金自判处生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 战 敏
审判员 吴会岭
审判员 魏金泉
二〇一四年十二月四日
书记员 康从博