福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）尤民初字第1843号
原告郑天祥，男，1976年8月24日出生，汉族，个体户，住尤溪县
委托代理人赖水娟，福建熹龙律师事务所律师。
被告纪任彬，男，1961年10月23日出生，汉族，私营企业主，住尤溪县
委托代理人董敏、沈宏杰，福建志昂律师事务所律师。
被告卢爱平，女，1971年3月5日出生，汉族，职员，住尤溪县
原告郑天祥与被告纪任彬、卢爱平民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月14日立案受理，依法由代理审判员陈容妹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑天祥的委托代理人赖水娟、被告纪任彬的委托代理人董敏、沈宏杰到庭参加诉讼，被告卢爱平经本院送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票后，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告郑天祥诉称，2013年9月2日，被告纪任彬以资金周转为由向原告借款人民币（下同，略）1000000元，原告与被告纪任彬、卢爱平签订了借款协议，约定借款利息为月息20‰，借期自2013年9月2日起至2013年10月1日止，到期一次性还本付息。被告指定收取借款的账户开户行为农村信用社。被告卢爱平当时以连带保证人的身份对该笔借款承担连带保证责任，事实上被告纪任彬与卢爱平是夫妻关系。同时，原、被告双方在借款协议中补充约定将二被告所有的位于尤溪县房产，房产证号为尤房权证第某号，土地证号为土地证尤国用（2005）第某号以10000**元的价格为该借款提供抵押担保。原告依照约定向被告纪任彬指定的收款账户存入出借款项，履行了借款义务。借款期限届满后，被告纪任彬未按约定时间偿还本息，经原告多次催讨，被告至今仍未偿还。为此，请求法院依法判令：1.被告纪任彬、卢爱平共同向原告返还借款本金1000000元，并支付该款自2013年9月2日起至被告还款之日止按月利率20‰计算的利息；2.原告对于二被告提供的作为抵押担保的位于尤溪县的房产［房产证号为尤房权证第某号，土地证号为土地证尤国用（20**）第某号］折价拍卖或变卖所得的价款有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。
被告纪任彬辩称，2013年9月2日，被告纪任彬确有向原告郑天祥借款1000000元。但由于原告郑天祥在起诉之前并没有在案涉的借款协议上签字，故该借款协议尚未生效，原告向被告主张利息的诉求没有事实和法律依据，依法不应得到支持。基于主合同未生效，作为担保的从合同亦未生效，且该借款是被告纪任彬用于企业的资金周转，并非二被告的夫妻共同债务，故被告卢爱平无需承担连带清偿责任。此外，案涉借款协议中载明的房屋并未办理抵押登记，该房产抵押属于无效担保。综上，除原告主张的本金部分被告应返还之外，原告关于利息及担保责任部分的诉请应依法予以驳回。
被告卢爱平未作书面答辩。
经审理查明，2013年9月2日，原告郑天祥与被告纪任彬订立一份借款协议，协议约定：1.被告纪任彬向原告郑天祥借款1000000元；2.借款用途为经营周转；3.借款期限从2013年9月2日起至2013年10月1日止，借款期间利息按月利率20‰计算，被告纪任彬应到期一次性向原告还本付息；4.被告卢爱平自愿为被告纪任彬向原告借款提供连带责任担保，担保范围为被告纪任彬向原告借款的本金、利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权和担保权所发生的一切费用，担保期限从借款协议签订之日起至借款期限届满后2年；5.被告纪任彬若未按约定方式支付利息，应按应付利息总额的每日1.5‰向原告支付违约金，若未按约定的期限归还借款和支付利息，逾期期间的借款本息除按约定支付利息外，还应按欠款本息总额每日1.5‰向原告支付违约金；6.原告为实现债权、担保权而发生的一切费用由被告纪任彬、卢爱平承担；7.被告纪任彬、卢爱平同意将位于尤溪县城关镇解放路50号的房屋［产权证号为尤房权证号第023**号，土地证号为土地证尤国用（2005）第2205号］以10000**元价格抵押给原告。当日，被告纪任彬、卢爱平在案涉借款协议上签字确认。2013年9月2日至2013年9月3日，原告郑天祥两次通过银行汇款方式向被告纪任彬指定的账户分别转入500000元。2014年6、7月间，原告郑天祥在案涉借款协议上签字追认。借款期限届满后，被告纪任彬未按约履行还款义务。经原告郑天祥催讨，被告纪任彬仍未履行还款义务，为此发生纠纷。2014年10月14日，原告郑天祥向本院提起诉讼。
另查明，在本案借款发生时，被告纪任彬与被告卢爱平系夫妻关系存续期间。本案没有证据证实：本案诉争的债务为二被告在夫妻关系存续期间系被告纪任彬的个人债务、以及二被告对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有。
上述事实，有原告郑天祥提供的原告居民身份证、被告结婚证、中国工商银行尤溪支行流水明细复印件，借款协议、储蓄存款凭证原件，以及原告郑天祥、被告纪任彬在庭审中的陈述等可以证实，本院予以确认。
本院认为，借款合同系实践性合同，应以借款的实际交付为合同的生效条件。原告郑天祥虽未于2013年9月2日当天在案涉的借款协议上签字，但原告郑天祥有依据案涉的借款协议要求向被告纪任彬履行支付借款义务，被告纪任彬、卢爱平亦在案涉的借款协议上签字确认。故案涉的借款协议实际已生效，原告郑天祥与被告纪任彬之间产生债的法律关系，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。作为债权人的原告有权要求作为债务人的被告纪任彬按照双方的约定履行返还借款义务。被告卢爱平虽以担保人身份为被告纪任彬对原告郑天祥所负的上述债务提供连带保证责任，但该债务实际发生于二被告夫妻关系存续期间。本案没有证据能够证明本案诉争的债务为二被告在夫妻关系存续期间系被告纪任彬的个人债务，也无法证实二被告约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有。原告郑天祥亦以该债务系二被告的夫妻共同债务为由要求二被告履行返还借款义务，故本案诉争的债务按夫妻共同债务处理。综上，原告郑天祥提出要求被告纪任彬、卢爱平共同返还借款本金1000000元的主张，合法有据，本院予以支持。被告纪任彬以借款协议尚未生效、诉争债务非二被告的夫妻共同债务为由，要求驳回原告郑天祥关于让被告卢爱平承担连带清偿责任部分诉请的抗辩主张，理由不成立，本院不予采信。原告郑天祥提出要求被告纪任彬、卢爱平支付借款本金1000000元从2013年9月2日起至实际还款之日止按月利率20‰计算的利息的主张，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。故原告的该项主张，合法有据的部分，本院予以支持；法律依据不足的部分，本院不予支持。被告纪任彬以借款协议尚未生效为由，要求驳回原告郑天祥关于利息部分诉请的抗辩主张，理由不成立，本院不予采信。原告郑天祥提出要求对被告纪任彬、卢爱平提供的作为抵押担保的位于尤溪县城关镇解放路50号的房产［房产证号为尤房权证第某号，土地证号为土地证尤国用（20**）第某号］折价拍卖或变卖所得的价款有优先受偿权的主张，因本案被告纪任彬、卢爱平虽在借款协议中约定将上述房屋抵押给原告郑天祥，但原、被告双方并未到相关部门办理房屋抵押登记手续，根据《物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故本案的抵押权尚未设立，原告的该项主张缺乏事实依据，本院不予支持。被告纪任彬以上述房屋未办理抵押登记、该房产抵押属于无效担保为由，要求驳回原告该项诉请的抗辩主张，理由成立，本院予以采信。被告卢爱平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且没有提交书面答辩材料，视为对原告的主张放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告纪任彬、卢爱平应于本判决生效之日起一个月内返还原告郑天祥借款本金1000000元；
二、被告纪任彬、卢爱平应于本判决生效之日起一个月内向原告郑天祥支付借款本金1000000元自2013年9月2日起至2014年11月21日止按月利率20‰计算的利息及该借款本金1000000元自2014年11月22日起至本判决确定的还款之日止按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算的利息；
三、驳回原告郑天祥的其他诉讼请求。
若未能按指定期限履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15630元，减半收取7815元，由被告纪任彬、卢爱平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
代理审判员 陈 容 妹
二〇一四年十二月二日
书 记 员 陈慧珍（代）
附本判决依据的法律条文：
1.《中华人民共和国民法通则》
第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2.《中华人民共和国合同法》
第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
3.《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。
5.《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
6.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。