海南省文昌市人民法院   民事判决书   （2014）文民初字第1497号   原告中国建设银行股份有限公司文昌市支行（以下简称建行文昌支行），住所：海南省文昌市文城镇文建路京都大酒店二号楼。   负责人邢益宾，行长。   委托代理人王康庄，该行经理。   被告林夏羽，女，1976年10月1日出生，汉族，现住文昌市，身份证号：XXX。   委托代理人林福渊，男，1985年2月22日出生，现住文昌市，身份证号：XXX，系被告林夏羽的胞弟。   被告海南恒天实业有限公司（以下简称恒天公司），住所：海南省文昌市文教镇文昌大道东方豪苑。   法定代表人李兴福，经理。   原告建行文昌支行与被告林夏羽、恒天公司借款合同纠纷一案，本院于2014年9月25日受理后，依法组成合议庭，2014年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王康庄，被告林夏羽委托代理人林福渊到庭参加诉讼。被告恒天公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告诉称，2013年3月27日，原告与被告林夏羽及其丈夫何瑞廷（何瑞廷已死亡，何瑞廷和林夏羽系夫妻关系，孩子尚未成年）签订了一份《个人住房借款合同》，合同约定由原告向被告提供贷款230000元，用于购买文昌市文城镇文昌大道“东方豪苑”X幢X号房，以该房产为上述借款提供抵押担保，贷款期限300个月（即从2013年3月29日至2038年3月29日），还款方式为等额本息还款法。双方已于2013年3月27日办理了期房抵押登记手续。2013年3月29日，原告已依约向被告发放了贷款230000元，履行了自己的合同义务，但被告未能依约向原告偿还贷款本息。自2014年1月1日起，被告已连续拖欠贷款9期、累计拖欠贷款10期，拖欠本息合计13317.5元。截止2014年8月31日，被告尚欠全部贷款本金227510.95元、利息10478.58元（含罚息，暂算至2014年8月31日），合计237989.53元。根据《个人住房借款合同》违约责任条款的约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系。原告请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房借款合同》；2、判令被告向原告偿还贷款本金227510.95元、利息10478.58元（含罚息，暂算至2014年8月31日），合计237989.53元；3、原告对抵押房产享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。   被告林夏羽辩称，对原告的诉讼请求及所依据的事实和理由均无异议，只是丈夫何瑞廷已去世，自己又没有收入来源，因此没有能力偿还借款。   被告恒天公司未作答辩。   经审理查明，2013年3月26日，原告与被告林夏羽及其配偶何瑞廷（已过世）、被告恒天公司签订了一份《个人住房借款合同》。为了保证上述借款合同的履行，原、被告又于2013年3月27日签订了《房产抵押合同》，并于当日办理了房产抵押登记手续。双方约定：借款人及抵押人为被告林夏羽及配偶何瑞廷，贷款人及抵押权人为原告建行文昌支行，保证人为被告恒天公司；被告林夏羽及配偶何瑞廷向原告贷款230000元，用于购买文昌市文城镇文昌大道“东方豪苑”X幢X号房，并以该房产为上述借款提供抵押担保，贷款期限300个月（即从2013年3月29日至2038年3月29日），还款方式为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，此时，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定结息方式计收罚息和复利;以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。如本合同有两个以上（含两个）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权；抵押担保贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。   双方在中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书中明确：贷款利率为6.55%，逾期罚息利率浮动比例为50%，并于2013年3月29日签名确认。同日，原告依约向被告放款230000元。但被告未按照合同约定偿还借款本息，截止2014年8月31日，被告尚欠全部贷款本金227510.95元、利息10478.58元（含罚息，暂算至2014年8月31日），合计237989.53元。   以上事实有原告提交的证据：1、被告林夏羽及配偶何瑞廷身份证、2、结婚证、3、《个人住房（商业用房）借款合同》、4、《房产抵押合同》、5、期房抵押申请备案表、6、开立贷款账户通知书、7、个人贷款支付凭证以及原、被告的当庭陈述予以证实。   上述证据经庭审举证，被告质证无异议，本院对原告提交的7份证据的真实性、合法性、关联性予以确认。   本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《房产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，真实、合法、有效，并且该抵押合同已办理抵押登记，抵押权已经设立。双方当事人应该按照合同约定全面履行自己的义务，原告已经按照合同约定及时足额发放了230000元贷款，被告林夏羽应按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。但被告林夏羽未按照合同约定履行还款的义务，构成违约，根据双方合同约定，原告有权解除与被告林夏羽的借贷关系，要求被告林夏羽立即清偿本息及相关费用等。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“债务人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，因此，在被告林夏羽未履行偿还到期债务的情况下，原告对抵押房产享有优先受偿权，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：   一、解除原告中国建设银行股份有限公司文昌支行与被告林夏羽、海南恒天实业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；   二、被告林夏羽于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司文昌支行偿还贷款本金227510.95元、利息10478.58元（含罚息，暂算至2014年8月31日），合计237989.53元；   三、原告中国建设银行股份有限公司文昌支行对位于文昌市文城镇文昌大道“东方豪苑”X幢X号房享有优先受偿权。   如果被告林夏羽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4869.84元，由被告林夏羽负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 杨秀玲   人民陪审员 林明干   人民陪审员 陈玉榜      二0一四年十二月十日   书记员 吴昭玉   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国民法通则》   第一百零六条：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。   公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。   没有错过，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。   第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。   《中华人民共和国合同法》   第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。