江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第00798号
原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地江苏省南京市白下区洪武路29号。
负责人于家钦，该公司总经理。
委托代理人朱建锋，江苏晟则律师事务所律师。
委托代理人蒋丹，江苏晟则律师事务所律师。
被告常熟市服装城嬉乐坊童装经营部，住所地江苏省常熟服装城时装中心2-12A号店面。
经营者冯学文。
被告冯学文�
被告黄艳芝。
原告中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方公司南京办事处）诉被告常熟市服装城嬉乐坊童装经营部（以下简称嬉乐坊经营部）、冯学文、黄艳芝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月22日立案受理后，依法组成合议庭于2015年9月17日公开开庭进行了审理。原告东方公司南京办事处的委托代理人朱建锋、蒋丹到庭参加了诉讼，被告嬉乐坊经营部、冯学文、黄艳芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告东方公司南京办事处诉称：2013年1月14日，江苏银行股份有限公司常熟支行（以下简称江苏银行常熟支行）与被告冯学文签订编号为SX032413000193号的《最高额综合授信合同》，约定江苏银行常熟支行向被告冯学文提供最高�综合授信额度为人民币154万元，授信期限自2013年1月14日起至2016年1月13日止。2013年1月14日，被告冯学文、黄艳芝签署了《最高额个人连带责任保证书》对被告嬉乐坊经营部在前述《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同及其修订或补充项下的债务提供连带责任保证担保。
2013年1月14日，被告冯学文、黄艳芝与江苏银行常熟支行签订《最高额抵押合同》，以其所有的常熟市阜湖路45号（城市之光）1号楼210商铺为对被告嬉乐坊经营部在前述《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同及其修订或补充项下的债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。
2013年1月，江苏银行常熟支行与被告嬉乐坊经营部签订《流动资金借款合同》，约定：被告嬉乐�经营部向江苏银行常熟支行借款154万元，借款期限为2013年1月17日至2014年1月13日。贷款合同签订后，江苏银行常熟支行依约发放了贷款，上述贷款到期后，被告嬉乐坊经营部由于经营不佳无法归还贷款本息，江苏银行常熟支行与被告嬉乐坊经营部于2014年1月13日签订《借款展期协议》，展期后的贷款到期日为2014年7月9日。现上述贷款已到期，被告嬉乐坊经营部未能按期归还本息。
2014年9月22日，江苏银行常熟支行与原告签订《债权转让协议》一份，将债权及与债权相关的保证债权、抵押权等权利转让给原告，并于2014年12月15日在《江苏经济报》刊登了联合转让及催收公告。为保护自己的合法权益不受侵犯，原告诉至法院，请求判令：1、被告嬉乐坊经营部立即归还原告借款本金154万元及欠息104784.7元（截至2015年3月20日），之后按照双方合�约定计算利息、罚息和复利；2、被告冯学文、黄艳芝对被告嬉乐坊经营部的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权按照与被告冯学文、黄艳芝签订的《最高额抵押合同》对被告冯学文、黄艳芝提供抵押担保的房地产实现抵押权，并以拍卖变卖抵押房地产所得价款优先偿还被告嬉乐坊经营部所欠原告上述全部债务；4、三被告承担原告为本案支出的律师费用43496元；5、三被告承担本案的诉讼费。审理中，原告申请撤回了第4项诉讼请求。
被告嬉乐坊经营部、冯学文、黄艳芝均未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年1月14日，被告嬉乐坊经营部（受信人）与江苏银行常熟支行（授信人）签订编号为SX032413000193号的《最高额综合授信合同》一份，约定：江苏银行常熟支行向被告嬉乐坊经营部提供最高综合授信额度为154万元；授信期限自2013年1月14日起至2016年1月13日止，本期限仅指本合同项下信用业务的发生期限，到期日不受期限约束；本合同项下的全部债务（含罚息和有关费用）由冯学文、黄艳芝与授信人另行签订的编号为BZ032414000018的《最高额个人连带责任保证书》和DY032413000012号的《最高额抵押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保；本合同相关债权未获偿付，导致授信人为催收所产生的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由受信人承担。
2013年1月14日，被告冯学文、黄艳芝作为保证人向江苏银行常熟支行（债权人）出具编号为BZ032413000018号的《最高额个人连带责任保证书》，约定：保证人冯学文、黄艳芝愿意为债务人嬉乐坊经营部与江�银行常熟支行签署的编号为SX032413000193号的《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同，及其修订或补充（以下简称主合同）项下的债务的履行提供连带责任保证担保；上述保证人承担的保证最高额为不超过154万元；主债权发生期间自上述《最高额综合授信合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日；保证范围为债务人在主合同项下发生的全部贷款本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包含罚息和复利）、以及债务人应当支付的违约金、赔偿金和为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满两年之日止；主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。
2013年1月14日，被告冯学文、黄艳芝（抵押人）与江苏银行常熟支行（抵押权人）签订编号为DY032413000012号的《最高额抵押合同》一份，约定：为了担保嬉乐坊经营部与抵押权人签订编号SX032413000193号的《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同及其修订或补充（以下简称主合同）项下的债务的履行，被告冯学文、黄艳芝愿意在最高额154万范围内提供最高额抵押担保；抵押物为被告冯学文、黄艳芝所有的位于常熟市阜湖路45号（城市之光）1号楼210室房屋；自《最高额综合授信合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日所实际发生的债权构成本合同之主债权；担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限�本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费等及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2013年1月16日，常熟市阜湖路45号（城市之光）1号楼210房屋办理了最高额抵押登记，登记设定的抵押最高额154万元。
2013年1月17日，被告嬉乐坊经营部（借款人）与江苏银行常熟支行（贷款人）签订编号为JK032413000035号的《流动资金借款合同》一份，约定：江苏银行常熟支行向被告嬉乐坊经营部发放贷款154万元，贷款期限自2013年1月17日至2014年1月13日；本合同项下借款利率为固定利率，为同期人民银行人民币贷款基准利率6%，执行年利率6%；借款用途为购货；合同有效期内利率不变；利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按季结息，结息日为每季末月的20�；若借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按照本合同借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；本合同项下的全部债务（含罚息和有关费用）由冯学文、黄艳芝与授信人另行签订的编号为BZ032414000018的《最高额个人连带责任保证书》和DY032413000012号的《最高额抵押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人承担；本合同项下借款是编号为SX032413000193号的《最高额综合授信合同》授信额度项下具体授信，本合同是其有效附件。
2013年1月17日，江苏银行常熟支行向被告嬉乐坊经营部发放贷款154万元，贷款期限自2013年1月17日至2014年1月13日，执行年利率为6%。
2014年1月13日，被告嬉乐坊经营部（借款人）、冯学文、黄艳芝作为担保人与江苏银行常熟支行（借款人）签订编号为JK032414000041号的《借款展期协议》，约定鉴于借款人不足额偿还与贷款人签订的编号为JK032413000035的《流动资金借款合同》项下借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；借款合同项下借款金额为154万元，原约定的到期日为2014年1月13日，金额为154万元，展期后到期日为2014年7月9日，金额为154万元，展期期间借款利率采用固定利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.15%，执行年利率为6.15%，协议有效期内利率不变；担保人自愿按编号为BZ032414000018、DY032413000012号的《最高额个人连带责任保证书》、《最高额抵押合同》的约定继承承担担保责任；因展期产生的相关费用，均由借款人承担。
借款展期到期后，被告嬉乐坊经营部未能还款付息，其余被告亦未能承担担保责任。截至2014年7月10日，被告嬉乐坊经营部结欠江苏银行常熟支行借款本金154万元、利息（含罚息、复利）4999.39元。
2014年10月10日，江苏银行股份有限公司苏州分行（甲方、以下简称江苏银行苏州分行）与东方公司南京办事处（乙方）签订《单户资产转让协议》，约定：甲方将债务人嬉乐坊经营部在编号为JK032413000035的贷款合同及相应借款展期协议项下的债权自交割日起转让给乙方，截至转让基准日2014年7月10日该债权为本金余额154万元及利息4999.39元，与该债权有关的全部从权利，包括但不限于保证债权、抵押权也同时转移至乙方。2014年12月15日，江苏银行苏州分行与东方公司南京办事处共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，载明：转让方江苏银行苏州分行及辖属分支机构、江苏银行常熟支行、江苏银行张家港支行将本案所涉借款人和担保人的债权及担保权利依法转让给东方公司南京办事处，现以公告方式通知债务人和担保人。请借款人和相应担保人或借款人、担保人的承继人向东方公司南京办事处履行还款义务（若借款人、担保人因各种原因发生更名、改制、歇业、吊销营业执照或者丧失民事主体资格等情形，请相关承债主体、清算主体代为履行义务或承担清算责任）。
审理中，原告明确自2014年7月11日至2015年3月20日止以被告嬉乐坊经营部结欠的本息为基数，按照罚息利率9%（贷款执行利率6%上浮50%）计收的罚息、复利为99784.70元。并要求被告冯学文对被告嬉乐坊经营部的上述债务承担还款付息责任，被告黄艳芝对被告冯学文的涉案债务承担连带清偿责任。
以上事实，有营业执照、身份证、最高额综合授信合同、最高额抵押合同、他项权证、最高额个人连带责任保证书、流动资金借款合同、借款借据、放款通知书、借款展期协议、单户资产转让协议、债权转让暨债务催收联合公告、计息清单及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为：江苏银行常熟支行与被告签订的《最高额综合授信合同》、《流动资金借款合同》《借款展期协议》、《最高额个人连带责任保证书》、《最高额抵押合同》，与原告签订的《单户资产转让协议》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律�行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对相关当事人均产生法律约束力。江苏银行常熟支行按照约定发放贷款后，被告嬉乐坊经营部理应按约承担还款付息的义务。被告冯学文系个体工商户嬉乐坊经营部营业执照上登记的业主，故嬉乐坊经营部借款后应由被告冯学文依约承担还款付息及相应的法律责任。江苏银行常熟支行将本案所涉债权转让给本案原告东方公司南京办事处并通知了本案所涉债务人、保证人、抵押人，东方公司南京办事处依法享有江苏银行常熟支行对本案所涉的全部权益，故原告东方公司南京办事处要求被告冯学文偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，但至2015年3月20日的利息（含罚息、复利）应为104784.08元。原告申请撤回了要求被告嬉乐坊经营部承担律师费43496元的诉讼请求，属于对自身权益的处分，本院予以准许。被告冯学文、黄艳芝�江苏银行常熟支行签订《最高额抵押合同》，将本案所涉房屋为被告嬉乐坊经营部的涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告要求以折价或者拍卖、变卖被告冯学文、黄艳芝涉案抵押物后所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，本院予以支持，但应以登记设定的最高额为限。被告黄艳芝向江苏银行常熟支行出具了《最高额个人连带责任保证书》，愿意对被告嬉乐坊经营部的涉案债务在最高额154万元范围内承担连带清偿责任，故原告要求被告黄艳芝对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以准许，但应以约定的最高额为限。被告嬉乐坊经营部、冯学文、黄艳芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其质证和抗辩的权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯学文于本判决生效之日起十日内归还原告中国东方资产管理公司南京办事处借款本金154万元，支付计算至2015年3月20日的利息（含罚息、复利）104784.08元，并支付自2015年3月21日起至实际履行之日止按《流动资金借款合同》约定计算的罚息、复利。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。）
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义�，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告黄艳芝对被告冯学文的涉案债务在最高额154万元范围内承担连带清偿责任。
三、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权以折价或者拍卖、变卖被告冯学文、黄艳芝抵押的位于常熟市阜湖路45号（城市之光）1号楼210房屋的所得价款在最高额154万元范围内优先受偿本案所涉债权。
案件受理费19603元、财产保全费5000元，公告费606元，合计诉讼费25209元，由被告冯学文负担，被告黄艳芝承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户：1076）
审 判 长 李 丽
人民陪审员 杜伟菁
人民陪审员 唐建亚
二〇一五年十一月十日
书 记 员 王晟红
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，�当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押�设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保�人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。