北京铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2015）京铁民（商）初字第439号
原告丁名世，男，1952年4月16日出生。
被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街23号平安大厦13、14层。
负责人吴越，总经理。
委托代理人暴杰,北京奥北律师事务所律师。
委托代理人于卫东,北京奥北律师事务所律师。
原告丁名世与被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员丁晓云适用简易程序于2015年5月26日、7月23日公开开庭进行了审理。原告丁名世、被告平安人寿保险公司委托代理人于卫东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丁名世诉称：2010年2月，被告业务员綦×向原告妻子推介富贵人生保险。綦×向原告妻子介绍保险时承诺：原告分5年交清保费，每年交20246.4元，和银行零存整取一样，第6年可收回保费，期间还可获得生存金、公司年分红及复利的收益。原告和妻子应邀参加被告公司新春酬谢宴会，相信了被告关于分红险的益处但闭口不谈不利点的片面宣传，当时草签了连续5年、年交20246.4元保费的确认书，并因认购该保险当场领回被告推销保险赠送的一床蚕丝被。不久，綦×找到原告，要求原告按公司签约格式文字与被告签订了保险合同号为×××的保险合同，并按被告要求每年按时续交保费。2015年2月27日，原告到被告处按约定取回本金和收益，遭到被告拒绝，被告声称原告要取回本金还需9年时间。现在想解约取钱，被告只能付5万余元。经原告与被告代表多次交涉，原告指出被告在签订合同时违反《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第131条的规定，存在违法推销时，被告才勉强同意给付原告已经交付的本金。原告因要做手术急需用钱，在被告胁迫下于2015年4月15日不得不与被告签订了解约声明，原告当场要求在声明中注明四点：“1.被告违法推销保险；2.被告提供格式保险合同显失公平，綦×在签合同时未介绍和提醒不利于被保险人的内容；3.被保险人在5年中未领取生存金、公司分红及复利等应得利益；4.被保险人有对交付保金期间应得全部利益的追诉权利。”同样遭到拒绝，原告无奈被迫暂先领取所交本金。原告认为，被告在签订保险合同时，采取了欺骗、隐瞒真相的方法，诱使原告签订了保险合同，合同条款显失公平，同时被告违反了《保险法》第17条、第131条等相应规定，合同应该是无效的。请求法院判令：被告向原告返还所交5期保险费的银行利息损失12429.85元（按中国人民银行同期存款利率计算，具体计算方法详见利息计算方法说明）。
被告平安人寿保险公司辩称：双方签署的保险合同是双方真实意思表示，合法有效，应当如约履行。原告按约交纳了5期保险费，并于2013年申领过累积红利2216.2元。之后，2015年4月15日原告申请解约，被告与原告当日达成解约意见，原告签署的解约声明是经双方协商达成的。解约声明中的退保金99011.76元加上2013年原告申领的累计红利金额2216.2元，正好是原告交纳的全部保费金额，退保金高于按合同约定应退还的保单的现金价值和生存保险金。原告在解约声明中承诺不再就涉案保险合同项下向被告提出任何请求。双方就保险合同解除已经处理完毕。请求法院驳回原告诉讼请求。
经审理查明：2010年2月22日，丁名世签署平安人寿保险公司人身保险投保书，投保平安富贵人生两全保险（分红型），被保险人丁名世，基本保险金额32000元，保险期间终生，交费年限5年，期交保险费20246.4元，交费方式银行转账，红利领取方式累积生息，投保书中投保人、被保险人声明栏设计有11项声明内容，其中第1项、第11项内容用加黑印刷字体分别注明“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守”，“分红保险的分红收益、万能保险保证利率之上的收益与投资连结保险投资账户收益并不确定，请您详阅投保提示书第六条”，丁名世在第11项内容下方亲笔抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。同日，丁名世签署主要内容为十二项提示内容的人身保险投保提示书以及平安综合保障计划，投保提示书第四条、第五条、第六条分别用加黑字体提示“请您了解‘犹豫期’的有关约定”、“犹豫期后解除合同请您慎重”、“请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点”。
平安人寿保险公司同意承保后签发保险合同号为×××的保险合同。其中签发的保险单记载：保险合同成立及生效日2010年2月24日，投保人及被保险人均为丁名世，生存保险金受益人丁名世，身故保险金受益人薛延梅，业务员綦×，投保主险“富贵人生909”。保险合同所附主要保险利益摘要表记载第2、第4、第6保单年度年末生存金均为2880元，自第5保单年度开始身故保险金为101232元。保险合同所附现金价值表中记载第5个保单年度的现金价值为53008元。
平安富贵人生两全保险（分红型）条款（以下简称条款）1.4条中记载：自您签收本主险合同次日起，有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。
条款第2.3条中记载：在主险合同有效期内，被保险人于本主险合同生效之日起每满2周年时仍生存，我们按基本保险金额的9%给付“生存保险金”。被保险人身故，我们无息返还所交保险费，本主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算，以上“身故保险金”中所称基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。
条款第4.1条中记载：本主险合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。本主险合同有效期内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。若我们确定主险合同有分红分配，则该红利将于保单周年日分配给您，我们会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。您在投保时可选择以下一种红利领取方式：（1）累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或本主险合同终止时给付……
条款8.1条中记载：您在犹豫期后可以申请解除主险合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：保险合同；您的有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时，本主险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本主险合同的现金价值。您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
2013年3月15日，丁名世向平安人寿保险公司申请续期交费方式变更（转账账户变更）及累积红利领取（金额为2216.2元）。丁名世按约定交纳5期保险费共计101232元（2013年申领的累积红利冲抵了当年部分保险费）。
2015年4月15日，丁名世签署书面解约声明：本人申请解除保单号为×××的保险合同。经与平安人寿保险公司友好协商决定，退保金为99011.76元。合同解除后，平安人寿保险公司对合同解除前发生的保险事故不再承担保险责任，平安人寿保险公司将上述退保金支付本人，本人不再就涉及到的本保险合同项下所有内容向平安人寿保险公司提出任何要求。丁名世申请解约时，将保险合同原件交回了平安人寿保险公司，经办人马一涵给丁名世出具了收条。
本案审理过程中，綦×作为丁名世的证人出庭作证，其证言主要内容为：2007年至2012年期间，本人在平安人寿保险公司任保险业务员推销保险。2010年2月22日保险合同号×××的人身保险合同业务员声明栏签字是本人签字。当时本人在西单营业区，季红敏等几个经理合着在洋桥大厦组织客户答谢会，答谢会主推的是富贵人生这个保险，经理对保险产品作了介绍，很多客户都是通过答谢会的形式买的保险。答谢会有吃饭、赠送礼品，谁签保险合同就奖励奖品。丁名世是其通知参加的答谢会，他签了单，领了一床被子。几天之后，本人到丁名世家中回访，对保险合同的内容作了介绍，合同内容丁名世也都看了，了解了，就签了合同回执，回执交回公司了。我们展业都是按照营业部规定去做的，没有以保单之外的利益诱导丁名世投保，也没跟丁名世说过5年就返本，没有对其进行过欺骗，富贵人生保险的主要内容在投保书、风险提示书、保障计划中都有相应记载，丁名世也都签了字。
上述事实有原告丁名世提交的×××保险合同复印件、收条、保险费发票、保费交纳对账单、牡丹灵通卡账户历史明细清单、证人綦×证言，被告平安人寿保险公司提交的人身保险投保书、投保提示书、平安综合保障计划、保险合同变更申请书、解约声明及当事人陈述等证据在案佐证。
本院认为，丁名世与平安人寿保险公司订立的保险合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。丁名世认为平安人寿保险公司在订立合同时违法推销，违反《保险法》第131条规定，合同无效，对此，仅有綦×证言为证，但綦×的证言不足以证明其在办理保险业务中存在上述规定中的十种情形。仅证明丁名世因确认投保后，获赠一个被子。但此情形并不构成导致保险合同无效的法定事由。
从丁名世提交的保险合同、平安人寿保险公司提交的投保书、投保提示书、保障计划、保险合同变更申请书、解约声明等证据，应认定丁名世对其所投保险种的特点和保单利益的不确定性是了解的，对申请解除保险合同的后果也应该是清楚的。丁名世签署的解约声明是其真实意思表示，平安人寿保险公司予以认可，并实际给付了双方认可的退保金，应视为双方对解除合同及解除合同退还的费用达成了新的一致意思表示，依法成立的合同，受法律保护，对双方均具有法律约束力。丁名世在解约声明中表示不再就本保险合同项下所有内容向平安人寿保险公司提出任何要求，现又提出返还保险费的利息，实属缺乏依据。故对丁名世的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条之规定，判决如下：
驳回原告丁名世的诉讼请求。
案件受理费五十五元，由原告丁名世负担（已交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第四中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 丁晓云
二〇一五年七月二十七日
书记员 周啸虎