江西省安福县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民二初字第321号
原告九江银行股份有限公司安福支行，住所地：安福县武功山大道101号。
负责人李梅，该行行长。
委托代理人周毅，该行行长助理。
委托代理人彭喜明，该行安城社区支行行长。
被告刘桂艳，无业。
被告李磊，个体户。
被告刘健，个体户。
被告刘红艳，无业。
原告九江银行股份有限公司安福支行（以下简称九江银行）与被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告九江银行的委托代理人周毅、彭喜明，被告刘桂艳、李磊到庭参加诉讼，被告刘健、刘红梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告九江银行诉称，2013年12月12日，被告刘桂艳与原告签订了《借款合同》，该合同约定：原告与刘桂艳办理贷款业务，金额为200万元，约定的贷款到期日为2014年12月12日，月利率为9‰，付息方式为按月计息，每月的20日为结息日，逾期罚息利率在原利率水平上加收50%。2013年12月12日，被告刘桂艳与原告签订借据获得贷款总额200万元。被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳对上述贷款提供了房产作为抵押物担保，就该抵押物双方又另行签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押物登记手续，同时被告李磊、刘健、刘红艳对贷款签订了不可撤销的连带保证责任的担保函。被告刘桂艳并未在贷款期限届满后向原告归还贷款。为此，原告诉至法院要求：1、判令被告刘桂艳返还原告借款本金200万元并支付利息235544元（截至2015年8月5日，以后利息按月利率13.5‰计算至付清该款之日止），两项合计2235544元，被告李磊、刘健、刘红艳对上述贷款金额及相应利息在其保证范围内承担连带责任；2、判令原告对被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳名下抵押的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告刘桂艳辩称，我以个人名义在九江银行贷款200万元是事实，但这200万元实际是刘健用了，借款期间的利息一直是我支付的，原告九江银行也知道这个事情。现在诉请的利息我不应当支付，因为当时原告答应在2014年12月12日先拍卖刘健的两套房产，用于归还这200万元借款，我的房产就可以释放出来，由于我们一直在支付利息，所以九江银行迟延起诉，就产生了这些利息。如果九江银行不这样答应我，他们就会提早起诉，逾期利息也不会这么多。我在2013年1月31日离婚，7月份又生了小孩，现在的房子是我唯一的住房，没有任何理由借款200万元，实际的借款人是刘健。我要求先拍卖刘健和刘红艳的房产，不足部分由我们承担连带责任，
被告李磊辩称，借款200万元是事实，我不是实际的借款人，只是用我和被告刘桂艳的房产作为抵押，我同意担保，借款的时候我和被告刘桂艳已经离婚了，房产是归刘桂艳，只是没有去办理过户手续。刘健才是实际的借款人，对于房产抵押的问题，我认为应当先执行刘健和刘红艳的房产。
被告刘健、刘红艳未答辩。
经审理查明，2012年11月12日，被告刘桂艳、李磊和被告刘健、刘红艳分别与原告签订了《最高额抵押合同》，为被告刘桂艳在一定期限内连续发生的所有债务的偿还提供抵押担保。各自合同第三条约定被告刘桂艳、李磊抵押最高本金限额为65万元；被告刘健、刘红艳抵押最高本金限额为195万元；第四条约定抵押额度有效期自2012年11月12日至2017年11月12日止；第六条约定抵押担保的范围为原告依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对被告刘桂艳形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。另被告刘健、刘红艳合同第二十四条补充条款约定：抵押人自愿对债务人所欠九江银行全部债务本息承担连带共同担保责任。2012年11月13日被告刘桂艳、李磊以坐落在江西名骏置业名都苑小区一期复式楼6楼302室房屋所有权证号为A01-3913房屋以及被告刘健、刘红艳以坐落在安福县平都镇北华山中路163号名都苑二期4#房屋所有权证号为A01-6931、A01-7952房屋办理了抵押登记。2013年12月12日，被告李磊、刘健、刘红艳分别出具了《不可撤销的担保函》，向原告承诺：为被告刘桂艳自2013年12月12日起至2016年12月12日止在最高债权额度260万元内签订的所有授信合同（含贷款合同、银行承兑协议及保函等）的履行自愿提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。
2013年12月4日，被告刘桂艳个人创业向原告申请贷款，同年12月12日，与原告签订了《借款合同》。合同约定：被告刘桂艳因购买苗木向原告借款人民币200万元；借款期限为壹年，即自2013年12月12日起至2014年12月12日；贷款利率为月利率9‰；采取按月计息，每月的20日为结息日；借款逾期的，原告有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；原告可对被告刘桂艳不能按期偿付的利息（含逾期借款的利息）计收复利；还款方式为按月付息，一次性还本。合同还就其他有关事项进行了约定。原、被告双方在签订上述合同后，原告在2013年12月16日向被告刘桂艳发放贷款200万元，被告刘桂艳获得贷款后，按约如期支付利息至2014年11月20日，此后的利息、本金分文未付。借款到期后，没有办理续借手续。原告为此诉至法院。截至2015年8月5日，被告刘桂艳尚欠原告贷款本金200万元、利息（含罚息、复利）235544元。
上述事实有原、被告的陈述予以证实。此外，原告为其诉称向本院提交了《借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、《不可撤销的担保函》、房屋他项权证、结婚证及身份证明等证实与被告刘桂艳的金融借款合同关系及与被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳的抵押担保合同关系，经质证，被告刘桂艳、李磊对原告的证据均无异议，本院予以采纳。
被告刘桂艳为其辩称向本院提供以下证据：1、九江银行放款凭证，证明九江银行放款200万元到我账户；2、转帐凭证，因为当时贷款的用途是用于购买花卉苗木，按照他们的规定转入我账户后，要将这200万转入江西武功山花卉苗木发展有限公司；3、江西武功山花卉苗木发展有限公司转入名骏公司的出纳刘黎民账户；4、转帐凭证，因为是跨行转账户，从刘黎民账户分两次转入江名骏置业有限责任公司即刘健公司，实际使用人是刘健；证据2-4综合证明这笔钱是我个人的名义贷款，实际借款人是刘健；5、离婚证复印件，证明我已与被告李磊离婚。以上证据均为复印件。
原告的质证意见如下：证据1没有异议，本院予以采纳；证据2-4被告借款用途是购买花木申请贷款，按要求贷款被告已转入花卉公司，名骏公司的出纳刘黎民转账200万元及被告转账他人是否同一笔款项，原告不清楚；证据5借款时原告不清楚离婚之事。对被告其他证据，本院认为被告刘桂艳为借款人，对原告隐瞒离婚事实，且自愿以被告刘桂艳、李磊共同财产部分抵押担保。后借款给他人使用，是被告刘桂艳个人行为，与本案处理没有关联性。审理中，被告刘健询问笔录陈述，向原告的借款是以被告刘桂艳名义，实际借款人是被告刘健，所有的借款本息应由被告刘健负责归还，要求法院将自己抵押的房屋先行拍卖归还贷款本息。原告的意见为，真实性没有异议，但不同意刘健的说法，因贷款时没有对抵押的房产进行细分。被告刘桂艳、李磊对被告刘健询问笔录没有异议。
本院认为，原告与被告刘桂艳签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放了贷款后，被告刘桂艳未按期返还贷款本息，其行为已构成违约，故被告刘桂艳应当按照合同约定返还借款本金200万元并支付利息（含罚息、复利）。
最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。原告与四被告签订了两份《最高额抵押合同》，四被告以其自有房产为被告刘桂艳在2012年11月12日至2017年11月12日期间发生的最高本金限额内与原告之间的债务的偿还提供最高额抵押担保，其中被告刘桂艳、李磊限额为65万元，被告刘健、刘红艳限额为195万元，并对抵押房产办理了抵押登记，双方形成了抵押合同关系，且合法有效。原告要求对被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳所有的房产享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。因双方明确最高本金限额，对被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳房产折价或者拍卖、变卖的价款（其中刘桂艳、李磊65万元以内、刘健、刘红艳195万元以内）享有优先受偿权。
被告李磊、刘健、刘红艳向原告出具了《不可撤销的担保函》，向原告承诺其对被告刘桂艳的债务承担连带保证责任，双方形成了保证合同关系，且合法有效。双方对保证范围、保证期间进行了约定，被告李磊、刘健、刘红艳应按约定承担担保责任。本案既有第三人物的担保又有人的担保，且双方未约定如何实现债权，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中被告李磊、刘健、刘红艳对同一债务分别出具了《不可撤销的担保函》，三被告与原告没有约定保证份额，应当认定为连带共同保证。原告可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。原告在保证期间内要求被告李磊、刘健、刘红艳承担担保责任，被告李磊、刘健、刘红艳应对被告刘桂艳所负债务承担连带清偿责任。
被告刘健、刘红艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条第一款、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘桂艳应当自本判决生效之日起十日内返还原告九江银行股份有限公司安福支行借款本金2000000元并支付利息（含罚息、复利）235544元（已算至2015年8月5日，以后利息按月利率13.5‰计算）；
二、原告九江银行股份有限公司安福支行对被告刘桂艳、李磊名下坐落在江西名骏置业名都苑小区一期复式楼6楼302室房屋（房产证号：安福县房权证平都镇字第号、安福县房权证平都镇字第号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述款项650000元以内享有优先受偿权；对被告刘健、刘红艳名下坐落在安福县平都镇观音堂城中花苑4幢1单元1501房屋（房产证号：安福县房权证平都镇字第号、安福县房权证平都镇字第号）、安福县平都镇北华山中路163号名都苑二期4#房屋（房产证号：安福县房权证平都镇字第号、安福县房权证平都镇字第号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述款项内1950000元以内享有优先受偿权。
三、被告李磊、刘健、刘红艳对本判决第一项所确定的付款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24684元，由被告刘桂艳、李磊、刘健、刘红艳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 曲林华
人民陪审员 彭雪秀
人民陪审员 管淑红
二〇一五年十一月十日
书 记 员 张 桃
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。