河南省许昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）许县民一初字第365号
原告王保民，住许昌县。
委托代理人王志国，许昌县148法律服务所法律工作者。
被告张双印，住许昌县。
被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地许昌市。
负责人赵国志，该公司总经理.
委托代理人千永红，河南融业律师事务所律师。
被告李胜涛，住许昌市魏都区。
委托代理人李兵涛，住鄢陵县。
原告王保民诉被告张双印、中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称保险公司）、李胜涛机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告王保民委托代理人王志国、被告张双印、被告保险公司委托代理人千永红、被告李胜涛委托代理人李兵涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年9月18日，被告张双印驾驶豫A523**号车将原告撞成重伤，交警认定张双印承担本次事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告经医院全力抢救脱离生命危险，花费巨额医疗费，并构成伤残，但被告至今不予照面。经查，豫A523**号车辆在被告保险公司投保有交强险及商业三者险等险种。无奈下，原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，请求依法判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、交通费、鉴定费等各项损失共计48万元，并承担本案的诉讼费。
被告张双印辩称，发生事故的情况属实，被告张双印没有赔偿能力，且本案肇事车辆豫A523**号车在被告保险公司投保有交强险及商业三者险，故原告的损失应当由被告保险公司进行赔偿。
被告保险公司辩称，1、发生事故的情况属实，但因在本次事故中肇事司机逃逸，根据保险合同约定和最高院司法解释的规定，被告保险公司依法在商业三者险范围内不予赔偿，被告保险公司愿意在交强险限额范围内依法赔偿；2，因原告的鉴定不符合法定程序，系单方委托，且鉴定原告的伤残程度过高，故被告保险公司申请重新鉴定；3、原告损失的赔偿标准应当按照农村居民标准进行计算；4、其他费用计算标准也过高；5、被告保险公司不承担本案的鉴定费和诉讼费。
被告李胜涛辩称，发生事故情况属实，李胜涛虽然是肇事车辆的车主，但却无赔偿能力，且该车辆在被告保险公司处投保有交强险及商业三者险，被告李胜涛在被告保险公司处购买保险的时候是该公司业务员代办的保险事宜，被告保险公司业务员说入的是全险，发生交通事故被告保险公司都进行赔偿，因本次事故发生在保险期间内，故被告保险公司应当承担相应的赔偿义务，而不应当由车主进行承担。
原告为支持自己的主张，向本院提交的证据有：1、道路交通事故认定书一份，证明本次交通事故发生的事实，及被告张双印负事故全部责任、原告无责任的事实；2、豫A523**号轿车交强险、商业三者险保险单、被告张双印的驾驶证、身份证、行驶证各一份，证明被告张双印驾驶肇事车辆的基本信息，豫A523**号轿车在被告保险公司处投有交强险和商业三者险及本次事故发生在保险期间内的事实；3、诊断证明、出院证各一份、病案一册，证明原告王保民受伤在许昌市人民医院住院治疗210天及住院期间需要两人护理的事实；4、医疗费票据9张及用药费用总清单6页，证明原告王保民因本次交通事故受伤住院治疗共花费医疗费162200元的事实；5、司法鉴定所司法鉴定意见书一份，证明原告王保民的伤残程度经鉴定构成七级伤残的事实；6、房产买卖协议、房产证、居委会证明各一份、原告的电费收据六份，原告儿子毕业证、毕业留影照、学生素质报告书、暑假通知书各一份、奖状两份，证明原告常年居住地在城镇，原告的损失赔偿标准应按城镇居民标准计算的事实；7、原告夫妻二人停发工资证明一份、工资表三份，证明原告夫妻二人的误工减少收入情况；8、原告车损鉴定书一份，证明原告因本次交通事故造成的车损为2750元的事实；9、村委会证明、原告夫妻身份证各一份、家庭户口本两册，证明原告王保民的被抚养人情况的事实。
被告张双印、李胜涛未向本院提供证据。
被告保险公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：商业三者险保险条款一份，证明依据商业三者险保险条款的规定，被告保险公司不应在商业三者险范围内赔偿原告的损失。
对原告提供的证据，本院经审查后认为：证据1、2、5三被告均无异议，且不违反法律规定，可以作为定案的依据，故本院予以采信；证据3与证据4中的用药清单相互印证，能客观真实地反映原告王保民受伤住院治疗的真实情况，故对此证据本院予以采信；证据4系医疗费票据及用药费用总清单，对于医疗费票据，本院认为，该票据形式合法，内容客观，该费用系原告因本次交通事故实际支出的费用，被告保险公司虽然提出异议，但并未提交相关证据予以佐证，且在该组证据中的许昌市人民医院医疗费发票及用药费用总清单能与证据3相互印证，故，对该组证据本院予以采信；对于证据6，被告保险公司虽提出异议，但未提供相反证据予以反驳，且结合原告提交的该组证据，能相互印证并客观反映原告在许昌市魏都区七里店办事处孙庄社区居住达一年以上的事实，故对此证据本院予以采信；证据7为原告夫妻工资停发证明及工资表，因原告未提供其他证据与此相印证，不能证明其待证事实，故对此证据本院不予采信；证据8系原告车损鉴定意见书，被告保险公司虽然提出异议，但并未提交相反证据予以反驳，本院认为，车损鉴定书虽然系原告单方委托作出的鉴定，但该证据能客观、真实地反映原告因本次交通事故所造成车辆损失的真实情况，故对此证据本院予以采信；证据9系村委会证明、原告夫妻身份证及原告的户口本，该证据能相互印证并客观反映原告的被抚养人的具体情况，故对此证据，本院予以采信。
对被告保险公司提供的证据，本院经审查后认为，被告李胜涛对该证据提出异议，其认为被告保险公司业务员代其为其车辆办理投保业务，被告李胜涛将保费交给了被告保险公司的业务员，其没有见过该保险合同，本院认为，保险人在与投保人签订保险合同时，对保险合同中约定的免责条款，除在保险单上提示投保人注意外，还应对有关免责条款的概念、具体内容及其相应法律后果以书面或者口头方式向投保人作出充分解释，以使投保人明确该免责条款的真实含义和法律后果，该免责条款方可产生法律效力，现被告保险公司主张就免责条款已向投保人进行提示与说明的证据不足，故对此证据本院不予采信。
综合上述证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：
2012年9月18日23时20分，被告张双印驾驶豫A523**号小型轿车沿八一路自东向西行驶至八一路与北关大街交叉口东100米处时，与由原告王保民驾驶的二轮电动车相撞，造成原告王保民受伤，事故发生后，被告张双印驾车逃逸。2012年9月27日，该事故经许昌市公安局北大分局交管巡防大队认定，被告张双印负此次该事故的全部责任，原告王保民无责任。事故发生后，原告王保民在许昌市人民医院住院治疗共计210天（2012年9月19日至2013年4月17日），被诊断为：脑挫伤并硬下血肿、创伤性蛛网膜下腔出血、多发性颅骨骨折、脑脊液右耳漏、肺挫伤、颈椎骨折（寰椎及第7棘突）、腰椎骨折（L1）、关节积液、全身多处软组织挫伤。原告共花费医疗费162200.61元。2013年5月20日，经许昌莲城法医临床司法鉴定所鉴定，原告王保民头部的伤残程度被评定为七级伤残，庭审结束后，被告保险公司对原告王保民头部的伤残程度提出重新鉴定，2013年11月28日，经许昌诚运法医临床司法鉴定所鉴定，原告王保民头部的伤残等级仍被评定为七级。2013年5月7日，许昌市金诚信价格评估有限公司对原告王保民的王野牌二轮电动车的车辆损失情况作出鉴定，原告王保民的车辆损失金额为2750元（已扣除残值50元）。
本案中，被告张双印与李胜涛系同学关系，涉案车辆豫A523**号小型轿车的实际车主为被告李胜涛，事故发生时，被告张双印借用被告李胜涛的该车。该车在被告保险公司处投保有交强险及商业三者险，保险期间均自2012年7月20日0时起至2013年7月19日24时止，其中商业三者险的保险责任限额为50万元，且不计免赔。
另查明，原告王保民与王好玲系夫妻关系，共生育两个儿子：长子王旭洋（1997年5月27日生），次子王旭磊（2002年11月24日生），原告王保民共兄妹四人，其父亲王书广（1933年6月20日生），母亲王玉娥（1946年3月17日生）。本次事故发生时，原告王保民及其妻子王好玲、婚生子王旭洋、王旭磊均在许昌市魏都区七里店乡孙庄村连续居住达十年以上之久，王保民、王好玲的主要收入来源于城市；原告的父亲王书广、母亲王玉娥均系农业家庭户口。
本院认为：公民的身体健康权受法律保护。机动车发生交通事故致人损害的，应当依法给予赔偿。本案中，被告张双印驾驶豫A523**号小型轿车与原告王保民驾驶的二轮电动车相撞发生交通事故，造成王保民受伤，张双印应承担事故的全部责任，对于原告因该起交通事故所造成的损害后果，被告张双印应当依法承担全部赔偿责任。但由于该车在被告保险公司投保有交强险和商业三者险且不计免赔，故被告保险公司应当先行在保险责任限额范围内承担民事赔偿责任，对保险责任限额不足部分，由机动车使用人即被告张双印承担赔偿责任。关于原告要求本案肇事车辆实际车主李胜涛承担赔偿责任问题，本院认为，对本次事故的发生，原告未提供相关证据证明李胜涛作为肇事车辆豫A523**号小型轿车的所有人对原告损害的发生存在过错，故对此请求，本院不予支持。关于原告护理费问题，因原告未提交充分有力的证据证明原告护理人员的工资收入状况，故本院认为，护理费的计算标准参照河南省2012年居民服务业职工年平均工资25379元／年为标准计算；关于护理人数问题，本院认为，结合原告的伤情及住院治疗情况，原告住院期间的护理人数以一人护理为宜。关于原告误工费、残疾赔偿金及其婚生二子的生活费的计算标准问题，本院认为，虽然原告王保民的户籍性质为农村户口，但根据原告提交的村委会证明、户口本、房产买卖协议、房产证、居委会证明、电费收据等证据，能据此相互印证原告及其妻子、儿子王旭洋、王旭磊均在城市居住的事实，且经本院依法核实，原告王保民及其妻子王好玲、长子王旭洋、次子王旭磊均在许昌市魏都区七里店乡孙庄村连续居住达十年之久，孙庄村的户籍性质为城镇户口，且王保民及其妻子的主要收入来源于城市，故原告王保民误工费、残疾赔偿金及其儿子的生活费的计算标准均应以城镇居民标准计算。关于原告所诉鉴定费、交通费问题，因原告未提交相关证据予以证明，故对此请求，本院不予支持。关于被告保险公司辩称因肇事司机被告张双印驾车逃逸，故根据保险合同约定，被告保险公司在商业三者险范围内不承担保险责任问题，本院认为，商业第三者责任险是为确保因被保险人的致害行为而受害的第三人能够得到切实有效的赔偿而设立，保险人和被保险人约定的免责事由并不能对抗受害人，且该免责条款系格式条款，被告保险公司未能提供充分的证据证明其已向被保险人就免责条款的内容履行了明确的告知及说明义务，故该免责条款对投保人以及第三人不产生法律效力，故对其异议，本院不予采纳。经本院核定，原告王保民的各项损失为：医疗费162200.61元、住院伙食补助费6300元（30元／天×210天）、营养费6300元（30元／天×210天）、误工费13553.74元（至定残前一天，20442.62元／年÷365天×242天）、护理费16826.62元（25379元／年÷365天×242天×1人）、残疾赔偿金163540.96元（20442.62元／年×20年×40%）、被扶养人生活费39773.58元【计入残疾赔偿金，其中王保民父、母的生活费9561.07元：5032.14元／年×40%×19年（5年＋14年）÷4，王保民儿子的生活费30212.51元：13732.96元／年×40%×11年（3年＋8年）÷2】、车辆损失费2750元，另，此次事故造成原告王保民身体受伤致残，给原告精神上造成极大的伤害，故被告应支付原告一定数额的精神抚慰金，本院结合原告的伤残程度等因素，精神抚慰金的数额本院酌定为20000元，以上共计431245.51元，上述各项损失均在豫A523**号车辆在被告保险公司投保的交强险及商业三者险的赔偿范围之内，且未超出保险责任限额，故被告保险公司依法应当予以赔偿。
综上所述，被告保险公司应赔偿原告王保民各项费用共计431245.51元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条、第四十九条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及相关司法解释之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王保民医疗费等各项损失共计431245.51元；
二、驳回原告王保民的其他诉讼请求。
案件受理费8500元，由原告王保民承担731元，被告张双印承担7769元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。
审 判 长 王 怀 普
审 判 员 周 雪 平
人民陪审员 李 海 芳
二〇一四年二月十四日
书 记 员 冯涛（兼）