宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初7017号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），该公司总经理。委托诉讼代理人：吴沙，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫，宁夏合天律师事务所律师。被告：ＸＸ，女，1967年6月21日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：陈国强，男，1967年5月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。原告平安普惠融资担保有限公司与被告ＸＸ、陈国强追偿权纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月19日公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司委托诉讼代理人吴沙到庭参加诉讼，被告ＸＸ、陈国强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还代偿款425976.33元；2.二被告支付原告担保费10158.80元；3.二被告支付原告滞纳金14057.22元（按照每日0.1%，以425976.33元为基数，自2018年1月20日起计算至2018年2月22日，滞纳金主张至实际清偿之日）；4.原告对二被告提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋（房权证号：金凤区字第XX**号）的处分价款享有优先受偿权；5.二被告承担原告支付的律师费用10000元；6.二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2016年5月31日，被告ＸＸ与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定重庆金安小额贷款有限公司向ＸＸ授信并出借699000元。同日，原告与被告ＸＸ签订《最高额委托担保合同》，重庆金安小额贷款有限公司与原告签订《最高额保证合同》，原告与被告ＸＸ、陈国强签订《最高额反担保抵押合同》，约定被告ＸＸ委托原告为其与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》项下借款提供连带责任保证担保，同时，ＸＸ、陈国强以其名下位于银川市金凤区某室及阁楼作为抵押物，向原告提供抵押反担保。2016年5月31日，重庆金安小额贷款有限公司按约向被告发放借款。借款期间，ＸＸ未按约定偿还借款，原告向重庆金安小额贷款有限公司代偿借款本息共计425976.33元。ＸＸ、陈国强未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：ＸＸ与陈国强系夫妻。2016年5月31日，原告与被告ＸＸ签订《最高额委托担保合同》，约定因ＸＸ向重庆金安小额贷款有限公司借款，ＸＸ委托原告在2016年5月31日至2021年5月31日期间发生的借款在最高本金金额为699000元的范围内向重庆金安小额贷款有限公司提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等费用；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；ＸＸ的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向出借人承担保证担保责任；ＸＸ同意原告收取担保费，担保费从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额等于实际放款金额乘以月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%；ＸＸ应自原告履行担保责任之日起，以代偿金额为基数、按每日0.1%的标准向原告支付代偿滞纳金。同日，原告与ＸＸ、陈国强签订《最高额反担保抵押合同》，约定原告为ＸＸ向重庆金安小额贷款有限公司在2016年5月31日至2021年5月31日期间发生的借款提供连带责任保证担保，ＸＸ、陈国强同意以本合同所附抵押物清单列明的由其所有以及有权处分的房地产（抵押物）为原告提供抵押反担保；担保的最高本金金额为699000元；担保范围包括原告代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及借款合同项下其他到期应付的款项）、担保费、代偿滞纳金以及原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用。《最高额反担保抵押合同》所附《抵押物清单》载明的房产为ＸＸ名下位于银川市金凤区某室及阁楼（房权证号：金凤区字第XX**号）。2016年6月1日，原、被告双方就上述房产办理了抵押登记。2016年5月31日，ＸＸ与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定重庆金安小额贷款有限公司向ＸＸ提供授信金额为699000元的借款，授信期限自2016年5月31日至2021年5月31日；借款使用期限及本息偿还方式为：长期使用24个月或36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，还款期限为36个月，年利率为9.2%，从借款实际发放日起按月计息，每月利息=当月剩余本金*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12；日利率=年利率/360）；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，出借人按照实际发放金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以在收款账户中扣划每笔借款需要缴纳的手续费；ＸＸ逾期而未发生保证人全额代偿的，重庆金安小额贷款有限公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向ＸＸ计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；ＸＸ任何一期逾期满80天，导致出借人单方终止本合同，但债务人未在要求的时限内结清债务时，则保证人就全部的本金及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，约定原告为ＸＸ向重庆金安小额贷款有限公司在2016年5月31日至2021年5月31日期间发生的借款在最高本金金额为699000元的范围内提供连带责任保证担保；保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算，担保范围包括本金及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；若ＸＸ在约定的还款日未按约还款，无论重庆金安小额贷款有限公司是否向原告发出债务履行催告通知，原告都应在合同约定的还款日起第81日按合同约定承担担保责任。当日，ＸＸ重庆金安小额贷款有限公司出具《额度动用申请表》，申请动用金额699000元，动用期限36个月，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费3%。2016年6月1日，重庆金安小额贷款有限公司向ＸＸ发放贷款678030元（699000元-699000×手续费3%）。自2017年11月起，被告ＸＸ未按期还款。2018年1月23日，原告代ＸＸ向重庆金安小额贷款有限公司偿还借款本息425976.33元，其中本金411902.98元、利息10751.67元、罚息3321.68元。本院认为，原告与被告ＸＸ签订的《最高额委托担保合同》，原告与ＸＸ、陈国强签订的《最高额反担保抵押合同》，ＸＸ与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，均属有效合同。重庆金安小额贷款有限公司向ＸＸ发放贷款后，ＸＸ未按约还款，构成违约。重庆金安小额贷款有限公司依约提前收回借款并要求原告承担担保责任，原告按约定向重庆金安小额贷款有限公司代偿借款本息425976.33元，原告有权就该代偿款向ＸＸ进行追偿，故ＸＸ应偿还原告代偿款425976.33元。原告主张担保费10158.80元〔2796元×3＋699000元×0.4%÷30×19天（自2018年1月2日至2018年1月20日）〕，符合合同约定，本院予以支持。原告按0.1%每日主张滞纳金过高，本院按年利率24%支持自代偿之日（即2018年1月23日）至本判决确定的还款之日的利息。被告ＸＸ与陈国强系夫妻，案涉债务发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故陈国强应当对ＸＸ的上述债务承担共同还款责任。ＸＸ、陈国强自愿以其共有的位于银川市金凤区某室及阁楼（房权证号：金凤区字第XX**号）为案涉借款提供抵押反担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以ＸＸ和陈国强提供抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告主张律师费10000元，因律师费并非必然发生的费用，故本院不予支持。被告ＸＸ、陈国强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告ＸＸ、陈国强于本判决生效之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款425976.33元，并按年利率24%支付425976.33元自2018年1月23日至本判决确定的还款之日的利息；二、被告ＸＸ、陈国强于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费10158.80元；三、原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告ＸＸ、陈国强提供抵押的位于银川市金凤区某室及阁楼（房权证号：金凤区字第XX**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4101元，由被告ＸＸ、陈国强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 李海波二〇一八年八月三十一日法官助理 张林旺书 记 员 刘嘉辉附：相关法律条文《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。