扬州经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）扬开刑初字第00053号
公诉机关扬州经济技术开发区人民检察院。
被告人李某甲，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年5月28日被扬州市公安局开发区分局刑事拘留，同年6月30日经扬州经济技术开发区人民检察院批准逮捕，当日由扬州市公安局开发区分局执行逮捕。现羁押于扬州市看守所。
扬州经济技术开发区人民检察院以扬开检诉刑诉（2014）54号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年9月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。扬州经济技术开发区人民检察院指派代理检察员张筱鸿出庭支持公诉，被告人李某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
扬州经济技术开发区人民检察院指控，2012年11月27日，被告人李某甲采用填写虚假资料、提供虚假房屋所有权证、企业法人营业执照的手段，向中国光大银行扬州分行申领卡号为00×××42的光大乐惠白金卡。自2012年12月至2013年1月间，被告人李某甲在明知自己无偿还能力的情况下，仍多次使用该卡消费、取现，共计人民币176274.1元。自2013年4、5月份以来，光大银行扬州分行通过打电话、发短信等方式多次催收，被告人李某甲以拒接电话、手机停机等方式逃避银行催收，至今分文未还。
为证实上述事实，公诉人当庭讯问了被告人，举证了被告人的供述笔录，被害单位工作人员的陈述笔录，交易明细表，房产查询记录，工商查询记录，催收记录，抓获经过，户籍资料等证据。
公诉机关认为，被告人李某甲使用信用卡恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某甲归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
被告人李某甲对起诉书指控的内容没有异议。
经审理查明：2012年11月27日，被告人李某甲采用提供虚假房屋所有权证、虚假企业法人营业执照，并填写虚假住宅地址、虚假单位名称、虚假年收入总额等信息的手段，向中国光大银行扬州分行申领卡号为00×××42的光大乐惠白金卡。自2012年12月22日至2013年1月5日期间，被告人李某甲使用该卡消费、取现，共计人民币176274.1元。自2013年4、5月份以来，中国光大银行扬州分行通过打电话等方式多次催收，被告人李某甲以拒接电话、手机停机等方式逃避银行催收，至今分文未还。
被告人李某甲归案后，如实供述了自己的罪行。
以上事实，有经庭审举证、质证，并经本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人李某甲的供述笔录，证明：2012年11月份，其需要用钱，通过他人认识了可以办理信用卡的陈博龙（音）先给了陈博龙3000元及其身份证，11月27日，陈博龙给其两个假的房产证和一个假的企业法人营业执照，并让其将上面信息背熟了，陈博龙提出要从中提取办卡额度25%的现金，其同意了陈博龙的要求，陈博龙就带其去了光大银行办卡，在银行大厅，其填写了办卡申请表，除了身份证号码、电话号码是真的，其余全是假的信息；并向银行提供了陈博龙帮其办理的假的房产证和营业执照；办理了一张可以透支20万元，取现10万元的信用卡；该卡从2012年12月22日至今，均是其本人使用，一共刷卡和套现176274.1元，被其吃、喝、玩用掉了，银行开始用短信催收，2013年5月开始，光大银行人员每隔一个月左右打电话（其号码为182××××4855）向其催款，其答复过段时间再还钱，2014年2月，其就不使用182××××4855的手机号码了；其实际没有能力还款；
2、戚某的陈述笔录（戚捷系被害单位中国光大银行扬州分行负责推广信用卡的工作人员），证明：2012年11月27日，李某甲与一男子到光大银行申请办理乐惠白金信用卡，该卡可以直接透支20万元和取现10万元，其将申请表交由李某甲填写，李某甲提供了其身份证及两张扬州市的房产证（房屋地址分别是：广陵区运河佳园3幢602室，广陵区三笑丹桂园小区别墅7幢）、一张营业执照（扬州市利鑫网络有限公司，法定代表人李某甲），李某甲填写的其本人年收入为98万元，银行的监控把李某甲当时填写资料的正面照片拍摄了下来；李某甲的信用卡显示是2012年12月22日至2013年1月5日，一共透支176274.1元，李某甲透支后，其在2013年4、5月份，就每月打电话给李某甲进行催收，但李某甲一直没有还钱，后来就不接电话了，之后，银行去房管局查其房产，发现这些房产是假的，之后，一直向李某甲进行催收，李某甲一直没有还钱；
3、光大乐惠白金卡申请表及相关书证，证明：被告人李某甲于2012年11月27日向光大银行申请办理乐惠白金卡时填写的申请表，其填写的住址为：广陵区三笑丹桂园小区别墅7幢，单位名称为：扬州市利鑫网络有限公司；李某甲办卡时提供的身份证、房产证两份（房屋地址分别是：广陵区运河佳园3幢602室，广陵区三笑丹桂园小区别墅7幢）、一张营业执照（扬州市利鑫网络有限公司，法定代表人李某甲）；
4、监控截屏照片，证明：被告人李某甲填写申请表时的照片；
5、工商资料查询信息、房产查询信息，证明：江苏省扬州工商行政管理局经对扬州市利鑫网络有限公司为条件对扬州市各类企业信息进行查询，未搜索到符合该条件的信息；在扬州房产管理信息系统也没有查询到李某甲名下的房产信息；
6、信用卡交易明细，证明：被告人李某甲名下的信用卡（卡号为62×××42），从2012年12月22日至2013年1月5日消费、取现共计176274.1元；
7、电话催收记录，证明：中国光大银行扬州分行从2014年2月22日至2014年5月8日10次对李某甲进行电话催收的情况；
8、户籍资料，证明：被告人李某甲的自然身份情况；
9、发破案情况说明，证明：2014年5月26日，中国光大银行扬州分行理财经理戚捷到扬州市公安局开发区分局文汇派出所报案称，李某甲于2012年11月27日在该行骗领信用卡后，多次恶意透支达176274.1元，经多次催收至今未还，扬州市公安局开发区分局于当日立案后侦查，次日在镇江市润州区维景源宾馆2207客房内将李某甲抓获。
本院认为，被告人李某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支的数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李某甲归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，提请对其从轻处罚的理由成立，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月28日起至2019年11月27日止，罚金于判决生效后十日内直接交至本院。）
二、责令被告人李某甲退出赃款人民币十七万六千二百七十四元一角，发还被害单位中国光大银行扬州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 徐东庆
审判员 袁 伟
审判员 尤皑平
二〇一四年十一月十九日
书记员 魏继霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对于被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。