广东省佛冈县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清佛法民二初字第447号
原告钟卫文，男，汉族，原住佛冈县石角镇凤城，现住佛冈县，身份证号码：×××0337。
被告宋其瑞，男，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××1836。
被告周小琼，女，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××0029。
被告朱雪冷，女，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××1229。
被告黄成连，女，汉族，原住佛冈县，现住佛冈县，身份证号码：×××1826。
委托代理人朱雪冷，女，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××1229。
被告宋英堞，女，汉族，住佛冈县，身份证号码：×××186X。
法定代理人朱雪冷，系宋英堞母亲。
原告钟卫文诉被告宋其瑞、周小琼、朱雪冷、黄成连、宋英堞民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月15日受理后，依法适用简易程序由审判员禤佰灵独任审判，在诉讼过程中，因发现案件不宜适用简易程序，依法转为普通程序组成合议庭并追加黄成连、宋英堞作为被告参加诉讼，于2015年9月22日、2015年12月1日公开开庭进行了审理，原告钟卫文、被告周小琼、被告朱雪冷、被告黄成连的委托代理人朱雪冷、被告宋英堞的法定代理人朱雪冷均己到庭参加了诉讼；被告宋其瑞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告钟卫文诉称：2010年6月17日，被告宋其瑞以经营山坡地开发工程资金不足为由，并承诺以月息2.5分计算，向原告借款100万元，每月向原告支付利息25000元，约定还款期限为2010年12月17日还清本息，并用其妻子周小琼名下的两个房产作抵押和担保，利息从借款之日起支付到2012年4月17日，当时巳取回两个房产证。2012年6月17日，被告称资金周转困难，暂无法还清借款，因此，双方重新签订一份《抵押借款合同》，被告宋其瑞用其名下和其弟宋其新名下各一套房产作抵押（其中，宋其瑞用名下房产是佛冈县XX房，房地产权证号：33××03；宋其新名下房产是佛冈县XX房，房地产权证号：33××67），两套房产巳在房管部门办理了抵押登记手续。2012年8月2日，双方在佛冈县公证处办理了《抵押合同》公证，2012年8月14日，被告在借据上写上：因资金周转困难，还款期限延期至2013年12月31日。2013年4月6日，被告用其本人一台勾机作价35万元还款给原告，其中，双方在借据上写明30万元还款本金，5万元还利息，因此，到2013年4月17日，结算被告还欠原告借款本金70万元，利息25万元，后来被告再没有向原告偿还本金和利息，原告一直向被告追讨，被告以各种理由至今拒不偿还。为了维护原告的合法利益，依据相关法律规定诉至人民法院，恳请法院依法判令：一、被告宋其瑞偿还原告借款本金70万元及利息（利息从2012年7月17日起按月息2.5分计算至全部款项还清为止）；二、被告周小琼、朱雪冷对上述借款承担连带清偿责任；三、原告对抵押物被告宋其瑞用名下位于佛冈县XX房，房地产权证号：33××03；宋其新名下位于佛冈县XX房，房地产权证号：33××67）两套房产享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。
原告钟卫文为证明其主张，在本院指定举证期限内提供证据如下：
1、身份证复印件一份，拟证明原告诉讼主体适格；
2、借条复印件一份，拟证明被告欠款的事实；
3、公证书复印件一份，拟证明公证处作公证证明被告借款的事实；
4、房地产他项权证复印件二份，拟证明两套房屋作借款抵押，原告是债权人的事实；
5、银行转账记录复印件一份，拟证明原告通过银行转账借款给被告的事实。
被告宋其瑞在本院指定举证期限内未提交书面答辩状及证据。
被告周小琼辩称：1、原来的借款是高利贷，月息2.5分比银行利息高很多，不合法，要求依法判决；2、房屋抵押问题，因该借款的当事人宋其瑞巳于2014年8月失踪，担保人宋其新也2015年6月因心脏病突发身亡，宋其瑞只有一处房产，答辩人没有固定收入，女儿也没有工作，无固定收入，目前生活难以维持，且宋其瑞还有70多岁的母亲，如将唯一的房产收去，宋其瑞母亲及其女儿一家无处藏身，因此，请求法官体谅，应保障答辩人、子女、老人的居住地方。对原告提交的证据质证如下：证据1身份证没有意见；证据2借条没有意见；证据3公证书没有意见；证据4房地产他项权证没有意见；证据5银行转帐记录没有什么意见，但是显示的划入账号好像是不对，答辩人好像没有54657这个账号。在本院指定举证期限内提交书面答辩状及证据1宋其瑞报警回执复印件一份，拟证明当事人宋其瑞失踪的事实；证据2、宋其新火化、死亡证明复印件一份，拟证明宋其新已经死亡的事实；证据3、离婚证复印件一份，拟证明周小琼与宋其瑞2004年6月2日离婚的事实。
原告对被告周小琼提交的证据质证如下：对证据1报警回执、证据2死亡证明没有异议；证据3离婚证，不清楚周小琼与宋其瑞离婚的事，但是宋其瑞向原告借钱时其二人一直都是在一起，当时没有说离婚，隐瞒了事实，原告不知道他们是否离婚，还有一个04年养的小孩。
被告朱雪冷辩称：答辩人朱雪冷是宋其新妻子，房屋抵押问题，因该借款的当事人宋其瑞巳于2014年8月失踪，担保人宋其新也于2015年6月因心脏病突发身亡，宋其新只有一处房产，目前答辩人没有固定收入，子女还很小，生活难以维持，且宋其新还有70多岁的母亲，如将唯一的房产收去，一家人无处藏身，因此，请求法官体谅，应保障答辩人、子女、老人的居住地方。对原告提交的证据质证如下：证据1身份证没有意见；证据2借条没有意见；证据3公证书没有意见；证据4房地产他项权证没有意见；证据5银行转帐记录，认为没有见过，也不知情。在本院指定举证期限内提交书面答辩状，但没有提交证据。
被告黄成连辩称：答辩人黄成连与宋其瑞、宋其新都是母子关系，大儿子宋其瑞巳于2014年8月失踪至今未回，小儿子宋其新也于2015年6月15日因心脏病突发身亡，答辩人现巳70多岁，没有收入，目前与小媳妇居住在小儿子宋其新名下房产，如将唯一的房产收去，一家人无处藏身，因此，请求法官体谅，应保障答辩人、媳妇及孙女的居住地方。对原告提交的证据质证意见与被告朱雪冷一致。在本院指定举证期限内提交书面答辩状，但没有提交证据。
被告宋英堞辩称：答辩人宋英堞年纪还太小，还在读小学，体谅一下，如果真的收屋，就流浪街头的，要保护未成年人利益，本来我们全部人都住在一个房屋里。对原告提交的证据质证意见与被告朱雪冷一致。在本院指定举证期限内未提交书面答辩状及证据。
原、被告对本院依职权到佛冈县教育局调取的宋清云资料和佛冈县公安机关调取的宋其瑞、宋其新、宋清云的户籍资料均表示没有意见。
经审理查明：2010年6月17日，被告宋其瑞立下借条注明因经营山坡地开发工程资金不足，向原告钟卫文借款1000000元，当时双方约定：借款期限自2010年6月17日至2010年12月17日止；月息2.5分；每月17日付清利息；用被告周小琼名下的两个房产证（证号：粤房地权证佛字第××号；证号：粤房地权证佛字第××号）作抵押，被告周小琼并在借条上“抵押物所有权人和保证人”处签名确认，当时双方约定保证担保范围是借款本金及利息、保证期间为全部借款本金及利息还清为止，但没有约定保证方式。同日，原告通过银行转账方式支付了975000元给被告，另现金方式支付了25000元给被告，后被告又支付回25000元给原告当第一个月的利息。借款后，利息从借款之日起支付至2012年4月17日时，被告巳取回上述两个房产证。2012年6月17日，原、被告重新签订《抵押借款合同》一份，合同约定：一、乙方（宋其瑞）向甲方（钟卫文）借款金额1000000元；二、乙方（宋其瑞）用其名下位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××03）和丙方（宋其新）用其名下位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××67）房产各一套作抵押担保；三、借款期限自2012年6月17日至2014年6月16日止；四、按月息2.5分计算利息，每月17日支付利息给原告；五、乙方应按本协议约定的期限依时还款，否则，甲方有权提起诉讼，依法处置抵押物偿还借款及利息等。2012年8月2日，原、被告在佛冈县公证处办理了《抵押借款合同》公证手续。2012年8月14日，双方到佛冈县房管部门办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第XX号和粤房地他项权证佛字第XX号）。同日，原告钟卫文同意被告宋其瑞在借据上注明“因资金周转困难，还款期限延期至2013年12月31日”，被告周小琼作为保证人清楚并自愿同意上述借款还款期限的延期变动。2013年4月6日，被告宋其瑞自愿用其本人勾机一台作价350000元（其中300000元还本金，50000元还2012年4月18日至6月17日2个月的利息）当还款给原告。另外，2013年7月2日，原告向被告购买樟树五棵，作价5000元当还2012年6月18日至7月17日的部分利息给原告。余下借款本金及利息，经原告多次追讨，被告一直拖欠至今未还。2015年6月15日，原告依法向本院提起民事诉讼，请求法院判如诉请。
另查明：被告宋其瑞与被告周小琼于2004年6月2日离婚，被告宋其瑞长期外出，现无法联系；宋其新于2015年6月17日因心脏病突发死亡；宋其新家庭成员情况：父亲宋清云（巳故）；母亲黄成连（1945年7月16日出生）；妻子朱雪冷（1977年1月30日出生）；女儿宋英堞（2005年12月21日出生）。
以上事实，有原、被告陈述及证据、庭审笔录等材料予以佐证。
本院认为，本案是民间借贷纠纷。被告宋其瑞以经营山坡地开发工程资金不足为由，向原告钟卫文借款。一、关于借款本金问题。虽然《借条》和《抵押借款合同》均注明借款本金1000000元，但根据银行转账记录显示，借款当日，原告通过银行转账方式只支付了975000元给被告，另现金方式支付的25000元，后被告又给回25000元原告当作第一个月借款利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，被告宋其瑞实际借款本金应为975000元，上述借款发生在被告宋其瑞与被告周小琼离婚后，应属于被告宋其瑞个人债务，依法应由被告宋其瑞负责偿还；二、关于利息问题。由于双方约定月息2.5分过高，依法按银行同期同类贷款利率的四倍计算为宜；三、关于保证人担保责任、借款抵押担保问题。被告周小琼自愿在《借条》上“抵押物所有权人和保证人”处签名确认承诺承担保证担保责任，由于当时没有约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，保证人保证方式依法推定为连带责任保证；保证担保范围是借款本金及利息；保证期间为全部借款本金及利息还清为止，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”的规定，保证人周小琼保证担保期限为主债务履行期届满之日起2年；抵押人宋其瑞、周小琼、宋其新、朱雪冷自愿提供位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××03）和位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××67）房屋各一套对被告宋其瑞向原告钟卫文借款本息作抵押担保并到相关部门办理了抵押登记手续，上述借贷、保证及抵押担保行为是双方当事人真实意思表示，合同内容、形式没有违反法律禁止性规定，有被告立下的《借条》以及《抵押借款合同》、《他项权证》等为凭，原、被告之间已形成了合法、有效的民间借贷关系、保证担保和抵押担保合同关系，依法应受法律保护。由于保证人周小琼清楚并自愿同意上述借款还款期限的延期变动，且保证担保期限为主债务履行期届满之日起2年，因此，其保证期间未过，被告周小琼作为保证人依法应对上述借款本息在抵押物担保范围外承担保证责任；原告依法对本案抵押物享有优先受偿权，扣减被告巳还本金300000元，被告实欠原告借款本金675000元及利息，逾期后，经原告多次催收，被告一直拖欠至今未还，事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认，被告理应尽快归还借款本息给原告。综上，原告诉请合理合法部分请求，依据、理由充分，本院予以支持；其他诉讼请求，依据、理由不足，本院不予支持；被告周小琼、朱雪冷、黄成连、宋英堞提出的合理合法部分答辩意见，依据、理由充分，本院予以采纳；其他答辩意见，依据、理由不足，本院不予采纳。被告宋其瑞经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩状及证据，视为其自动放弃申辩、抗辩和举证、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
1、限被告宋其瑞自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金675000元及利息（利息从2012年7月17日起按银行同期同类贷款利率的四倍计至全部本金清偿之日止）给原告钟卫文；
2、原告钟卫文在上述第一项判决借款本金675000元及利息范围内对被告宋其瑞、周小琼用作抵押担保的位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××03）及被告朱雪冷和原抵押人宋其新用作抵押担保的位于佛冈县XX房（房地产权证号：33××67）抵押房屋两套享有优先受偿权；
3、被告周小琼对上述第一项判决借款本金675000元及利息在上述两套抵押房屋的抵押担保范围外承担连带清偿责任；
4、驳回原告钟卫文的其他诉讼请求。
本案受理费16433元，由被告宋其瑞负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 罗泽伟
审 判 员 禤佰灵
人民陪审员 蓝金带
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 曾嘉欣
附引用法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。