云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云城法民二初字第484号
原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。地址：云浮市云城区。
负责人李宝生，该行行长。
委托代理人郭济锋、彭珊珊，该行职员。
被告王梓兴，男，1973年10月12日出生，汉族，住云浮市云城区。
被告莫天带，女，1962年10月6日出生，汉族，住云浮市云城区。
被告郭四，男，1954年12月5日出生，汉族，住云浮市云城区。
被告莫天带、郭四的共同委托代理人何忠兴，广东刚毅律师事务所律师。
被告郭春晓，女，1980年12月16日出生，汉族，住址：云浮市云城区。
原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称建行云浮分行）诉被告王梓兴、莫天带、郭四、郭春晓金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月13日公开开庭进行了审理，原告建行云浮分行的委托代理人郭济锋，被告莫天带、郭四的共同委托代理人何忠兴到庭参加诉讼。被告王梓兴、郭春晓经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行云浮分行起诉认为，借款人云城区祥丰石材厂（个体工商户，经营者王梓兴）以登记在莫天带（与郭四是夫妻关系）的名下房地产作为贷款抵押，以王梓兴、郭春晓、郭四、莫天带为贷款提供连带保证责任，向原告申请贷款400万元。经同意后，2013年9月17日，原告与云城区祥丰石材厂签订编号为2013年（小企）工流字第261号《人民币流动资金贷款合同》，由原告向云城区祥丰石材厂发放人民币流动资金贷款400万元，借款期限3年，期限从2013年9月18日至2016年9月17日，借款期限36个月，贷款期限内，执行基准利率上浮30%，按月结息，逾期罚息利率按贷款利率的水平上浮50%执行。就该笔贷款由莫天带（与郭四是夫妻关系）提供抵押物担保，抵押物位于云浮市区南山路97号首层至第八层粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号，共计811.5927平方米房地产。原告与抵押人莫天带、郭四签订2013年（小企）高抵字第93号《最高额抵押合同》，对该笔贷款作抵押。之后，到云浮市住房和城乡建设局就抵押物办理了抵押登记，领取粤房地他项权证云字第0000010692号、粤房地他项权证云字第0000010693号、粤房地他项权证云字第0000010694号、粤房地他项权证云字第0000010695号、粤房地他项权证云字第0000010696号、粤房地他项权证云字第0000010697号他项权利证书。2013年9月17日，原告就该笔贷款与王梓兴、郭春晓、郭四、莫天带签订2013年（小企）高保字第170号《最高额保证合同》，由四人对云城区祥丰石材厂在2013年9月17日至2016年9月17日期间的债务提供在最高限额人民币6485680元范围内提供连带责任保证。
按合同的约定，原告于2013年9月18日将借款400万元发放给被告云浮市祥丰石材厂，从贷款帐户44001828608062008708转到云城区祥丰石材厂44001828641052502264帐户，完成了贷款发放。当天，云城区祥丰石材厂将400万元转给云城区汇锋石材厂在工商银行云浮市分行的帐户，用于购买原材料，贷款已支用完毕。
该笔贷款自2014年4月起开始欠息，虽然经原告多次催收，原告曾通过云浮日报向被告进行催收，但未能归还。经原告向工商部门查询，云城区祥丰石材厂在2014年5月5日已经向工商部门申请登记注销。由于借款人已无法按时归还贷款，已违反合同借款期限的约定，损害了原告的利益。至2014年7月20日止，借款人尚欠原告贷款本金4000000元，利息166980.7元（暂计至2014年9月20日，其后的另计算）
原告认为，被告的行为违反了《合同法》的规定，已构成违约，原告有权提前收回借款本息。据此，为维护原告合法权益，原告起诉至法院，请求判令：1、解除原告与云城区祥丰石材厂签订的《人民币流动资金贷款合同》，由云城区祥丰石材厂的经营者王梓兴提前归还原告的贷款本金4000000元，所欠的利息166980.7元（此利息暂计至2014年9月20日止，期后的利息按合同的约定逾期利率及计息方式计算至还清之日止）；2、被告莫天带、郭四的粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号房地产的抵押物进行公开拍卖、变卖，原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告王梓兴、郭春晓、郭四、莫天带在最高额6485680元范围内对上述贷款本息承担连带保证清偿责任。4、本案诉讼费用由被告承担。
原告建行云浮分行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、王梓兴身份证、户口登记本、云城区祥丰石材厂的《个体工商户营业执照》；2、莫天带、郭四的身份证、户口登记本；郭春晓的身份证；3、石材通贷款申请书、连带保证承诺书；4、人民币流动资金贷款合同（编号：2013年（小企）工流字第261号）；5、最高额抵押合同（自然人版）（编号：2013年（小企）高抵字第93号）；6、《最高额保证合同》自然人版）（编号：2013年（小企）高保字第170号）；7、粤房地他项权证云字第0000010692号、粤房地他项权证云字第0000010693号、粤房地他项权证云字第0000010694号、粤房地他项权证云字第0000010695号、粤房地他项权证云字第0000010696号、粤房地他项权证云字第0000010697号；8、抵押物为粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号；9、贷款放款凭证（借款借据）（2013年9月18日借款400万元）；10、转账支票和凭证（400万元）；11、云浮日报的《关于提前收回贷款的通知书》；12、个体户机读档案登记资料（云城区祥丰石材厂注销登记）。13、离婚协议书。14、利息清单。
被告莫天带、郭四答辩称：一、本案原、被告之间签订的贷款合同无效，因为借款人云城区祥丰石材厂的注册资金只有20万元，原告明知其没有还款能力，原告还违规借款400万元给云城区祥丰石材厂。根据被告了解，当时被告王梓兴是使用了十几万元与原告方的人员疏通关系才借到该笔贷款，故本合同无效。原告方明知王梓兴借款是用于赌博还债，而王梓兴与原告恶意串通借款，欺骗被告莫天带、郭四提供担保，导致损害被告莫天带、郭四的利益。原告将贷款发放给云城区祥丰石材厂时并没有通知被告，而当天该笔贷款就转账到一间小型的石材厂（汇锋石材厂），因此，原告方对贷款的使用没有进行监督，属于监督不力。二、本案原、被告之间签订的抵押合同无效，因为抵押物是被告莫天带、郭四及其子女的共同共有的财产，而抵押合同只有被告莫天带、郭四签名没有其他共有人签名，且被告莫天带、郭四是被告王梓兴欺骗情况下签字的。三、本案中，被告王梓兴的借款用于非法活动，应为无效合同。同样地，本案的从合同即保证合同也无效。由于被告方发现王梓兴涉嫌诈骗，现已向云浮市公安局报警，有报警回执，故本案应中止审理。
被告莫天带、郭四在诉讼中当庭如下证据：1、户口簿资料，证明被告莫天带、郭四的家庭成员情况，本案的抵押物属于家庭共有财产，属于莫天带、郭四、郭金明、郭春晓四人共有。2、报警回执，证明原告放款后，被告王梓兴将贷款用于赌博，被告认为王梓兴涉嫌诈骗，即向公安局报警，是否立案并未回复的事实。
被告王梓兴、郭春晓在法定期限内无作出书面答辩意见，亦无提供证据。
经审理查明，2013年4月4日，被告王梓兴经营的云城区祥丰石材厂以生产经营需要资金周转为由，向原告申请贷款400万元。2013年9月17日，借款人（甲方）云城区祥丰石材厂与贷款人（乙方）中国建设银行股份有限公司云浮市分行签订了一份《人民币流动资金贷款合同》（编号：2013年（小企）工流字第261号），合同约定：借款金额为400万元；借款期限为36个月，即2013年9月18日起至2016年9月17日；借款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮30%，并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止每十二个月根据利率调增日当日的基准利率上浮30%比例调整一次。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。本合同项下的贷款发放账户按照甲方在乙方开立的账户，账号：44001828641052502264。本合同生效之日起壹拾个工作日内，甲方应在乙方开立资金回笼账户或将已在乙方开立的现有账户，账号：44001828641052502264，甲方按照双方约定的还款计划归还借款本息。本合同全部采用受托支付，即甲方不可撤销地委托乙方将贷款资金支付给甲方交易对象。甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。原告建行云浮分行及被告王梓兴分别在上述合同盖公章及签名确认。
同日，原告（乙方）作为抵押权人与被告莫天带、郭四（甲方）作为抵押人签订一份《最高额抵押合同》【（合同编号：2013年（小企）高抵字第93号）］，合同约定：被告郭四、莫天带以其位于云浮市市区南山路97号首层、第二层、第三层、第四层、第五层、第六层至第八层的房地产［证号分别为：粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号］为原告建行云浮分行与云城区祥丰石材厂签订的借款合同作最高额抵押担保；被告郭四、莫天带所担保的主债权自2013年9月17日至2016年9月16日期间，在人民币6485680元范围内承担担保责任。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费、公告费等）。被告郭四、莫天带不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分抵押财产……。原告建行云浮分行及被告郭四、莫天带分别在上述合同盖公章及签名确认。2013年9月18日，双方到有关部门为上述抵押的房地产办理了抵押登记手续［他项权证号：粤房地他项权证云字第0000010692号、粤房地他项权证云字第0000010693号、粤房地他项权证云字第0000010694号、粤房地他项权证云字第0000010695号、粤房地他项权证云字第0000010696号、粤房地他项权证云字第0000010697号］。
2013年9月17日，原告（乙方）与被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓（甲方）签订了一份《最高额保证合同》【（合同编号：2013年（小企）高保字第170号）】，合同约定：被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓为原告与云城区祥丰石材厂之间签订的借款合同作连带责任保证；被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓所担保的主债权自2013年9月17日至2016年9月17日期间，在人民币6485680万元的最高限额内承担责任；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费、公告费等）；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓应在保证范围内承担保证责任。原告及被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓分别在上述合同盖公章及签名确认。
合同签订后，原告建行云浮分行于2013年9月18日向云城区祥丰石材厂的账户发放了贷款400万元，被告王梓兴在《借款借据》上加盖云城区祥丰石材厂的公章确认，之后，云城区祥丰石材厂因购买原材料，申请将上述贷款支付到交易对象云城区汇锋石材厂的账户内。借款后，云城区祥丰石材厂从2014年4月开始拖欠利息，至今未支付。原告经多次催收，云城区祥丰石材厂均未履行。据此，原告诉至本院，请求解决。
庭审中，原告建行云浮分行明确利息的计算方法：计至2014年9月20日止的利息为166980.7元，从2014年9月21日起至还清款日止按照中国人民银行公布的基准利率上浮30%再加收50%计算逾期利息（利率的调整从起息日起以12个月为一期，一期一调整）。
另查明，被告郭四与被告莫天带是夫妻关系。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告建行云浮分行与被告王梓兴经营的云城区祥丰石材厂签订的《人民币流动资金贷款合同》、与被告郭四、莫天带签订的《最高额抵押合同》、与被告王梓兴、郭春晓、郭四、莫天带签订的《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。
本案中，原告已按约定发放了贷款400万元给云城区祥丰石材厂，但云城区祥丰石材厂未按约定支付贷款利息，从2014年4月起拖欠利息至今，其行为已违反了合同约定，构成违约，虽然该笔贷款借款期限尚未届满，但按照合同约定，原告有权宣布合同立即到期，收回云城区祥丰石材厂未偿还的款项。因此，原告请求解除双方签订的《人民币流动资金贷款合同》，要求云城区祥丰石材厂的经营者被告王梓兴归还贷款本金400万元及利息，理由成立，本院予以支持。关于利息的计算方法：计至2014年9月20日止的利息为166980.7元，从2014年9月21日起至付清之日止的逾期利息按照中国人民银行公布的基准利率上浮30%再上浮50%计算（贷款利率从起息日至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月调整一次）。关于被告莫天带、郭四提出本案中的贷款合同无效的意见，理由不成立，不予采纳。被告郭四、莫天带以其位于云浮市市区南山路97号首层、第二层、第三层、第四层、第五层、第六层至第八层的房地产［证号：粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号］为本案的债务在人民币6485680万元范围内作抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告建行云浮分行请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告郭四、莫天带抗辩本案的抵押物是家庭共有财产，双方签订的抵押合同无效，本院认为，本案抵押物的权属人均为被告莫天带，且属于被告莫天带与郭四夫妻关系存续期间的共同财产，但本案并无证据证实本案的抵押物是属于家庭共有财产，故该项意见理据不足，本院不予采纳。被告王梓兴、郭四、郭春晓、莫天带作为本案借款的保证人，在合同中约定对云城区祥丰石材厂的债务在6485680元内提供连带保证责任，原告请求被告郭春晓、郭四、莫天带在6485680元额度内对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。关于原告请求被告王梓兴承担保证责任，由于被告王梓兴已经承担了本案债务的还款责任，故该项请求，本院不予支持。被告郭四、莫天带提出被告王梓兴涉嫌贷款诈骗，本案贷款用于非法赌博，双方签订的保证合同无效的意见，并提供了一份报警回执，本院认为，该证据只是证实被告曾向公安部门报案的事实，无法证实本案的贷款属于诈骗，因此，被告的该项意见理据不足，不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行与云城区祥丰石材厂于2013年9月17日签订的编号为2013年（小企）工流字第261号的《人民币流动资金贷款合同》。
二、被告王梓兴于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金400万元及利息【利息的计算方法：以400万元为本金，计至2014年9月20日止的利息为166980.7元，从2014年9月21日起至付清之日止的逾期利息按照中国人民银行公布的基准利率上浮30%再上浮50%计算（贷款利率从起息日至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月调整一次）】给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。
三、原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行对被告郭四、莫天带位于云浮市市区南山路97号首层、第二层、第三层、第四层、第五层、第六层至第八层的房地产［证号：粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号、粤房地产证字第C36512**号］在人民币6485680万元内且在上述第二判项的借款本息范围内享有优先受偿权。
四、被告郭四、莫天带、郭春晓在6485680元内对上述第二判项的借款本息承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费40136元，公告费600元，共计40736元，由被告王梓兴、郭四、莫天带、郭春晓共同负担（该款原告已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 康石英
代理审判员 杨清岚
人民陪审员 陈广宇
二〇一五年四月十四日
书 记 员 邓伟静