山西省柳林县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋1125刑初61号
公诉机关柳林县人民检察院。
被告人刘楠祥，曾用名刘志文，男，19xx年x月x日出生，居民身份证号码1411251****xxxxxxx，汉族，小学文化，无业，户籍所在地山西省吕梁市柳林县xx镇xx村，住本村。2017年6月25日因盗窃电动摩托车被离石区公安局行政拘留。2017年7月4日因涉嫌诈骗罪被柳林县公安局刑事拘留；2017年7月20日因涉嫌诈骗罪经柳林县人民检察院不批准逮捕被柳林县公安局取保候审。2018年5月10日被本院决定取保侯审。同年7月11日经本院决定被柳林县公安局执行逮捕。
柳林县人民检察院以柳检刑刑诉〔2018〕54号起诉书指控被告人刘楠祥犯信用卡诈骗罪，于2018年5月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。柳林县人民检察院指派检察员王珊、康伟伟出庭支持公诉，被告人刘楠祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
柳林县人民检察院指控并经本院审理查明，2016年7月下旬，被告人刘楠祥因其在翼龙贷柳林运营中心的贷款本息到期无力偿还，便想重新找一个人在翼龙贷柳林运营中心再贷一笔款，倒腾自己在翼龙贷的贷款，并得到翼龙贷柳林运营中心老板刘燕飞的同意。后通过刘楠祥的弟弟刘志武介绍认识了想要贷款的柳林籍男子程人（男，29岁，柳林县薛村镇墕哉村人），刘楠祥介绍程人在翼龙贷柳林运营中心申请了6万元的贷款，并骗取到程人办理贷款银行卡的密码。2016年7月25日翼龙贷柳林运营中心通知刘楠祥，程人的6万元贷款已经打到了程人银行卡，当天翼龙贷柳林运营中心的工作人员刘昌意，与刘楠祥结算清楚其应当偿还翼龙贷柳林县运营中心的利息、易鑫车贷的抵押车贷款及手续费等共计51300元，刘昌意将程人的银行卡给了工作人员刘文飞，让刘文飞持卡与刘楠祥去银行转账。被告人刘楠祥在未经程人许可的情况下，与翼龙贷柳林县运营中心的工作人员刘文飞，私自在柳林县工商银行自动取款机上冒用程人的银行卡，由刘楠祥提供密码后，刘文飞持程人银行卡在ATM机上给刘文飞卡上转账50000元，提取现金1300元，共计51300元用于偿还刘楠祥在翼龙贷柳林运营中心所欠的利息以及易鑫车贷的押车贷款。后刘文飞将程人的银行卡交给刘楠祥，后被告人刘楠祥在ATM机上提取现金5000元。
2017年12月11日，被告人刘楠祥还给翼龙贷柳林运营中心程人名下的贷款合计60000元整，并得到被害人程人的谅解。
上述事实，被告人刘楠祥在开庭审理过程中均无异议，且有经庭审质证、认证的如下证据予以证实：
（一）书证
1、柳林县公安局受案字（2017）第000004号受案登记表、报案材料。证明：2016年10月18日，柳林县薛村镇人程人报案称：2016年7月，其通过三交镇人刘楠祥在翼龙贷柳林运营中心办理了6万元贷款。在签署贷款合同一个月后，翼龙贷柳林运营中心通知其偿还利息时，其才知道刘楠祥在给其办理贷款时，将伪造的土地证提供给翼龙贷，并且将其的银行卡和密码骗走，在贷款下来后，刘楠祥在其未知情的情况下将贷款取走。
2、网络借款电子借条、告知书、借款收悉确认书、《集体土地使用证》复印件、柳林县薛村镇焉（墕）哉村村民委员会证明、担保函。证明：被害人程人向翼龙贷柳林运营中心贷款的相关事实及提供的相关手续。
3、程人中国工商银行账户历史明细清单。证明：程人卡号6212260509006113997的银行卡明细为：2016年7月26日，收入56296元；同日，ATM转账支出50000元，ATM取款1300元，5000元。
4、柳林县国土资源局证明。证明：经工作人员查阅，在2011年4月11日至2016年11月28日期间，柳林县国土资源局未登记和办理过程人的《集体土地使用证》相关手续。
5、翼龙贷柳林运营中心情况说明。证明：由于刘楠祥在该公司的贷款马上到期，刘楠祥与该公司沟通希望以他朋友的手续贷一笔款，用于偿还他名下的贷款。几天后，刘楠祥和程人共同来到公司进行前期的注册，公司按照流程通过家访、上传顺利将该笔贷款撮合成功，并且将钱打入程人名下的工行卡内。第二天钱到帐后，刘楠祥说程人让他过来拿卡，通过前期的接触，公司将卡交予刘楠祥，在给公司偿还一部分前期欠款后，刘楠祥将卡拿走。一个月后，当程人第一个月的利息到期后，通过沟通，公司得知刘楠祥对程人说贷款没有批下来，程人实际没拿到贷款，这时刘楠祥已失联，程人和该公司通过各种手段均未能联系上刘楠祥。后来通过查阅程人的档案，公司发现土地证是假证，初步认定刘楠祥通过虚假手段诈骗程人取得贷款后自己使用。
6、刘楠祥支付给翼龙贷51300元资金明细清单，程人、刘楠祥、王喜红、党丽枝翼龙贷账户全部记录。证明：刘楠祥支付给翼龙贷51300元资金明细。用以佐证被告人供述、被害人陈述及证人证言。
7、柳林县普惠华通翼龙经济信息咨询有限公司（即翼龙贷柳林运营中心）营业执照复印件、组织机构代码证复印件、贷款流程、翼龙贷网网络借贷平台使用协议。证明翼龙贷柳林运营中心的相关资质。
8、离石区公安局巡特警大队民警出具的抓捕经过说明。证明：2017年6月25日16时许，离石区公安局巡特警大队根据工作中掌握的线索，经过跟踪布控，在龙凤南大街永宁国际购物中心附近将网上在逃人员刘楠祥成功抓获。后按程序将刘楠祥移送柳林县公安局作进一步审查。
9、柳林县公安局刑警一中队民警出具的到案经过说明。证明：2017年6月25日，刘楠祥被离石区公安局抓获，当日羁押于离石区公安局拘留所。2017年7月3日，柳林县公安局民警从离石区公安局拘留所将刘楠祥提解回柳林。后羁押于柳林县看守所。
10、常住人口基本信息表。证明：被告人刘楠祥的姓名、性别、年龄、籍贯、住址等基本情况。
11、离石区公安局受案字〔2017〕000011号受案登记表、秦香峰报案材料、离石区公安局行罚决字〔2017〕000601号行政处罚决定书、离石区公安局刑警预审中队调查报告、吕梁市公安局执法办案系统案件更正审批表、所有人员信息、询问笔录。证明：2017年6月25日，被告人刘楠祥因盗窃电动摩托车被离石区公安局行政拘留15日。
12、还款收据、谅解书。证明：2017年12月11日，被告人刘楠祥还给翼龙贷公司60000元（程人名下的贷款）。被害人程人和翼龙贷公司对刘楠祥的行为予以谅解。
（二）证人证言
1、证人刘文飞（翼龙贷柳林运营中心工作人员）的证言。证明：2015年7月，刘楠祥以自己的名义在翼龙贷柳林运营中心贷款5万元。2016年7月，刘楠祥找刘燕飞说他还不上钱了，不行的话他再找一个人贷一笔钱，用贷下的这笔钱先还上以前贷款欠下的利息，等有钱了，就一次性把本金、利息都还了。后来，刘楠祥找了一个叫程人的人在翼龙贷柳林运营中心办理了贷款手续（2016年7月24日）。贷款下来后，刘楠祥就把以前欠翼龙贷柳林运营中心的利息都还了。到第一个月（8月24日）还利息的时候，刘楠祥就失去联系了。后来，公司发现刘楠祥为程人贷款时提供的房产土地证明是假的。这次刘楠祥提供的程人的手续是以枣林维护为由贷的款，贷了6万元，打在了程人的银行卡上。（当时北京总公司给程人银行卡上打了56340元，除了给翼龙贷柳林运营中心2400元，实际给了程人53910元。）这笔贷款手续是程人提供的，是程人贷的，但实际这笔贷款是刘楠祥用了。刘燕飞对他们说这笔钱是刘楠祥用程人的名义贷的。程人的贷款下来后（具体时间记不得），其与刘楠祥、刘昌意都在翼龙贷办公室，刘昌意把程人的银行卡给了其，让其和刘楠样出去把程人办理下的贷款取出51300元偿还刘楠祥欠下的利息。随后，其与刘楠祥到了汇丰附近的工商银行，刘楠祥告诉其密码，其在自动取款机给其工商银行卡上转了5万元，又取了1300元现金，刘楠祥取了5000元现金，取完钱后，刘楠祥就把银行卡拿走了。其从程人的银行卡上取的51300元，后来给了刘昌意，用于偿还刘楠祥本人贷款、党丽枝贷款利息、王喜红贷款利息和刘楠祥抵押车辆贷款的本金。
2、证人刘燕飞（翼龙贷柳林运营中心经理）的证言。证明：2015年7月28日，刘楠祥到翼龙贷柳林运营中心以开红枣加工厂需要资金周转为由贷款5万元（利息每月1.5分，750元），刘楠祥每月还着贷款利息。2016年6月，公司把刘楠祥叫到了翼龙贷柳林运营中心，刘楠祥对其说：“我实在没钱，不行的话我再找上一户手续贷上一笔，贷款下来后，把欠下的利息和第一次贷的钱还了，再重新贷一笔”，其当时没办法，就同意了。后来，刘楠祥就找程人到翼龙贷柳林运营中心以枣林维护为由办了6万元的贷款（2016年7月24日）。贷款下来后，刘楠祥也只是把欠下的利息还了，没有重新办理贷款。到2016年8月23日还第一个月利息的时候，刘楠祥联系不上了，公司就给程人打电话要钱，程人说贷款没有到他手里。后来，翻看程人办理贷款的手续时，公司发现程人当时提供的土地证是假的，才知道刘楠祥是骗了公司。
3、证人刘志武的证言。证明：2016年7月，其向刘楠祥介绍程人要贷款，以及刘楠祥与程人相跟在翼龙贷为程人办理贷款的相关事实。
4、证人王喜红的证言。证明：2015年10月，刘楠祥以与其合伙做生意为由，以其名义在翼龙贷柳林运营中心贷款12万元。贷款下来后，其与刘楠祥一起去翼龙贷拿了银行卡，刘楠祥在联盛小区附近的建设银行自动取款机跨行还了4703元，转了5万的一笔，后来又取了三次5000元的现金，一次2800元的现金，总共72503元，说是给公司里投资。随后其与刘楠祥一起在离石高速西口吉利4S店给刘楠祥分期买了一辆吉利帝豪车（刘楠祥说是用他弟弟贷的钱买的）。后来，刘楠样对其说：“每个月到了还利息的时候，你和我说，我把利息给你打到卡里。”刚开始，刘楠祥还给银行卡里打利息，在2016年2月就不打了，其打电话问他怎么不打利息了，刘楠样说：“这段时间没钱，我和翼龙贷说”。2015年6月，翼龙贷的工作人员到其家里让还利息，其又给刘楠样打电话，刘楠祥还是说他和翼龙贷说呀，这时其感觉到被他骗了。刘楠样总共使用了其银行卡上的112503元，后来银行卡是刘楠祥拿着，其没有使用银行卡里的贷款。刘楠祥给翼龙贷还了两个月共3600元贷款。
5、证人白云昌（柳林县国土资源局地籍股股长）的证言。证明：2011年4月11日，柳林县国土资源局没有登记过柳林县薛村镇的土地，也没有向名叫程人的人颁发过集体土地使用证。
6、证人刘昌意（翼龙贷柳林运营中心副经理）的证言。证明：（1）2016年7月，刘燕飞有事出门，走之前向其交代说：“刘楠祥在翼龙贷了钱还不了，刘楠祥找的党丽枝、王喜红贷的钱也还不了，这两天刘楠样又找的个叫程人的人贷了一笔钱，这笔钱下来后，你和刘楠样把他贷款的利息、党丽枝、王喜红贷款的利息，刘楠祥在离石易鑫车贷押车的贷款、程人的借款服务费、还有刘楠样去年（2015年）贷款的倒费要下”。2016年7月26日，程人的贷款打到程人银行卡后，（公司未通知过程人贷款已经下来并让他过来拿自己的银行卡，）其与刘楠祥在办公室算了一下，刘楠祥应该给公司51300元。后来，其把程人的银行卡交给刘文飞，刘文飞和刘楠祥出去在程人的银行卡上取钱。（取完钱后，刘楠祥拿走了程人的银行卡。）刘文飞回来后，给其银行卡上转了5万元，现金给了1300元，其把这51300元还了王喜红利息7440元、党丽枝利息3720元、刘楠祥利息715元、刘楠祥（2016年6月）在离石易鑫车贷押车贷款的30000元和程人借款服务费2400元。当时还有刘楠祥的倒贷费6965元，但从那以后再联系不上刘楠祥，就一直没有倒刘楠祥的贷款，那6965元后来也是还了刘楠祥欠下的利息；（2）程人的这笔贷款下来后，应该是刘文飞负责通知他贷款下来并让过来拿自己的银行卡。当时刘楠祥说他已经跟程人说好了，程人让他用这笔贷款，公司就相信了他的话，没有通知程人。程人未使用过该笔6万元贷款；（3）王喜红每个月利息1800元，每月逾期罚息60元，一共四个月，共7440元，党丽枝每个月利息900元，月逾期罚息60元，一共四个月，共3720元，刘楠祥每个月利息750元，逾期罚息25元，共775元，刘楠祥在离石易鑫车贷押车贷了30000元，程人的借款服务费6000×0.04＝2400元，刘楠祥的倒贷费6965元，这些总共加起来是51300元。刘楠祥清楚还的是什么钱；（4）公司在前期审核贷款人手续时，要求贷款人提供房产证和土地证等手续，用以证明贷款人有固定的住所和房产。
7、证人程彦喆（薛村镇墕哉村委支书主任）的证言。证明：2016年7月11日，其为程人与叔叔宋卫兴的个人基本情况上加盖过村委公章。
8、证人李改琴、刘甜（翼龙贷柳林运营中心内勤）的证言。证明：2016年，程人在翼龙贷柳林运营中心办理过贷款。
（三）被害人陈述
被害人程人的陈述。证明：（1）其与刘志武认识。2016年7月，刘志武到其家借钱，闲聊中刘志武说起他哥刘楠祥认识贷款公司的人，有这方面的关系。当时其正好要用钱（其想着用贷下的钱在赵家庄煤矿开个饭店），就问刘志武能不能给其办理下贷款，刘志武说行。过了半个月，刘志武与刘楠祥一起到了其家，问其办不办贷款，其说办。随后，其与妻子拿着夫妻俩的身份证、户口本、结婚证，和刘志武弟兄俩一起到了翼龙贷柳林运营中心注册了贷款手续（以枣树维护为由）。第二天，刘志武与翼龙贷柳林运营中心的工作人员一起到其家进行了家访。后来，刘志武以征信、下卡、请人吃饭为由和其要了500元。又过了几天，刘楠祥与其一起到翼龙贷柳林运营中心交贷款用的银行卡，翼龙贷柳林运营中心的工作人员说不能用有流水的银行卡要用一张新卡。刘楠祥让其把密码设置成一组数字，说是翼龙贷的规定，银行卡密码都是统一的。随后，其就在柳林县银凯楼底的工商银行办了一张银行卡（卡号不记得了），密码设置成刘楠祥告诉其的那组数字（不记得了）。后来，其到了翼龙贷柳林运营中心将新办的银行卡给了刘楠祥。后来，翼龙贷北京公司的人打电话对其说贷款审核通过了。一个星期后，刘楠祥兄弟俩一起到其家说贷款审核通过了，让其找两个保人签合同。随后，其叫了叔叔宋卫兴和婶婶李美美，让他们也拿上身份证、户口本、结婚证，其与妻子、叔叔、婶婶和刘志式兄弟俩一起到了翼龙贷柳林运营中心签了贷款合同。后来刘楠祥让他们先回去。在翼龙贷办理完贷款手续后两三天，其手机短信提示银行卡上打入56296元，其给刘楠祥打电话问，刘楠祥说贷款没有打到银行卡上，是审核通过了。不一会，其来了三条手机短信，显示银行卡转出5万的一笔，现金取出两笔（一笔1300元，一笔5000元）。其给刘楠样打电话问怎么回事，刘楠祥说他在青岛，回来把钱给其，后来就再联系不上了；（2）刘楠祥没对其说过要用该笔贷款，其也没有对他说过让他用；（3）贷款时提供的村委证明是其与宋卫兴把证明写好，找程燕兴盖的公章；（4）翼龙贷未通知过其贷款打到银行卡上，也未通知过其去取银行卡；（5）刘楠祥已经把其贷的6万元还给了翼龙贷，其对刘楠祥的犯罪行为表示谅解，并于2017年12月15日出具了谅解书，希望司法机关对刘楠祥从轻处罚。
（四）被告人的供述和辩解
被告人刘楠祥的供述与辩解。证明：（1）2015年7月，其在翼龙贷柳林运营中心以种植红枣为由贷款5万元，每月利息900元，刚开始每个月还着利息，后来还不动了。2016年7月，翼龙贷给其打电话让还利息。翼龙贷老板刘燕飞把其叫到办公室，对其说：“还不动利息的话，你找个人重贷一笔钱，倒一下你的贷款”，其说行。后来，其听弟弟刘志武说薛村有个叫程人的人想贷款。我与刘志武一起找到程人说：“我在翼龙贷有认识的人了，你想贷款的话到翼龙贷，那里手续简单，只要身份证、户口本、结婚证，利息也不高”，程人说行。后来，其就与程人一起到翼龙贷办理了贷款手续。手续办完后，翼龙贷工作人员说要一张工行或者农行的银行卡。当时程人没有工行和农行的银行卡，就出去办理，其对程人说要将银行密码设置成870329。办理了工行银行卡后，程人把卡给了刘燕飞。过了7天，刘燕飞给其打电话说程人的贷款下来了，让其和刘文飞把钱取出来，把其的贷款倒过来。程人办理的6万元贷款，除去翼龙贷的手续费，打到程人银行卡上的是56000多元。刘文飞与其一起在汇丰宾馆附近的工行自动取款机用程人的银行卡给刘文飞的银行卡上转了5万元，刘文飞又取了1300元现金，（刘文飞拿的51300元中包括其的贷款利息，王喜红、党丽枝的贷款利息，程人的手续费，其的贷款倒贷费，其在离石刘燕飞易鑫车贷的30000元贷款。）其又从银行卡上取了5000元现金（用于吃喝开支）。过了两天，其给程人打电话说办理的6万元贷款其用了，程人说他也要用，其说过两天有了钱给他。后来其没钱还给程人，为了躲避程人追账，就把程人知道的其1523585****的手机号停机了；（2）其让程人到翼龙贷办理贷款时，并没有说要用他办下的贷款。程人在翼龙贷办理了6万元贷款，办理贷款时，程人把他和妻子的身份证、户口本、结婚证提供给了翼龙贷，翼龙贷还要求他找一个保人，没有要求提供房产证和土地证等手续。程人办理贷款时是与翼龙贷的一个工作人员刘文飞一起办理的。其让程人把密码设置成870329（其出生年月日）是为了将来取贷款下来的钱。程人的该6万元贷款，其分几次还给了翼龙贷，2017年12月11日，刘燕飞给其打了一张还款收据；（3）王喜红与其是朋友关系。2015年11月，王喜红说她要开养殖场，其对王喜红说翼龙贷能办理贷款。后来，其与王喜红一起到翼龙贷办理了贷款手续，其给王喜红当了担保人。12万元贷款（月息1900元）下来后，王喜红一直没有用这笔贷款，其断断续续用了王喜红6万元，以2.5到3分的利息贷给别人，尚未还给王喜红。贷款利息是其还的；（4）党丽枝是其弟弟刘志武的妻子。2015年11月，其对弟弟刘志武说让他妻子党丽枝在翼龙贷贷一笔钱，贷款下来后，其用3万多，剩下的他们自己用。后来其就与他们一起在翼龙贷办理了6万元的贷款，贷款下来后，其与刘志武一起去取了3万多元，平时开支花了。一段时间后，其把3万多元本金还给了刘志武。在此期间的利息是其还的。
（五）鉴定意见
吕梁市公安司法鉴定中心（吕）公（司）鉴（文）字[2017]02号文件检验鉴定书。证明：经鉴定，检材上的“柳林县国土资源局”印文与样本上的“柳林县国土资源局”印文不是同一枚印章盖印形成。[检材（2017-05-002-01）：中华人民共和国集体土地使用证一份，上有“柳林县国土资源局”印文一枚（原件）；样本（2017-05-002-02）：柳林县公安局工作人员提取的印模一份，上有“柳林县国土资源局”印文九枚（原件）。]
本院认为，被告人刘楠祥以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人刘楠祥到案后认罪态度好，能够如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。案发后，被告人赔偿了被害人经济损失并取得谅解，酌情可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条之规定，判决如下：
被告人刘楠祥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月11日起至2023年6月23日止。）
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 朱雪峰
人民陪审员 车喜平
人民陪审员 郭艳云
二〇一八年七月十一日
书 记 员 薛建春
附法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。