湖南省平江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民初字第994号
原告方响如，男，汉族，个体户。
委托代理人高东明，湖南方照律师事务所律师，特别授权代理。
被告平江县农村信用合作联社，地址：平江县天岳经济开发区天岳大道**号。
法定代表人：任美林，该社理事长。
委托代理人徐睿，男，汉族，特别授权代理。
委托代理人方才伟，男，汉族，系信用社信贷员。
原告方响如诉被告平江县农村信用合作联社一般人格权纠纷一案，于2014年6月16日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员涂重阳担任审判长，与代理审判员曹维、人民陪审员方再生组成合议庭，书记员毛湘平担任记录。本案由代理审判员曹维主审，于2014年7月23日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告方响如的委托代理人高东明、被告平江县农村信用合作联社的委托代理人徐睿、方才伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告方响如诉称：2014年初，原告方响如准备购买商品房，在向银行贷款时，被银行告知原告有不良信用记录，无法发放贷款。后原告在中国人民银行征信中心打印出个人信用报告，该报告显示：“2006年12月30日，被告平江县农村信用合作联社个人经营性贷款，2010年12月已经结清。最近5年内有12个月处于逾期状态，其中12个月逾期超过90天；2010年12月22日，被告发放的23700元农户贷款，2013年12月22日到期，截止2013年12月，余额23700元，逾期金额23700元，最近5年内有1个月处于逾期状态，没有发生过90天以上逾期。”但原告从未向被告申请过贷款，被告也从未向原告发放过贷款，因此，上述两笔逾期记录并不属实，原告却因两笔不良记录，无法获得贷款，给原告造成了极大的损失。因双方协商未果，原告为了维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判决：1、由被告平江县农村信用合作联社消除原告方响如在中国人民银行征信中心个人信用基础数据库中的不良记录；2、由被告赔偿原告经济损失10000元和精神损害抚慰金10000元；3、由被告对原告进行赔礼道歉；4、由被告承担本案的诉讼费。
为支持其诉讼请求，原告方响如向本院提交了如下证据：
1、原告个人信用报告，证明被告在中国人民银行登记原告了不良信用记录，给原告造成经济上的损失，生活上带来影响的事实；
2、机票复印件，证明原告花费的部分交通费的事实。
对原告提交的证据1、2，被告均未提出异议，且符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
被告平江县农村信用合作联社辩称：1、2010年12月22日，原告在木金信用社委托其母刘喜莲借款23700元，后因贷款到期及逾期利息到期而形成不良记录，原告的请求被告消除不良记录无理无据；2、答辩人无需向原告赔偿经济损失和赔礼道歉；3、原告应自行承担本案的诉讼费。
为支持其抗辩意见，被告平江县农村信用合作联社向本院提交了以下证据：
1、借款借据复印件，证明原告委托其母亲刘喜莲于2010年12月20日向被告借款23700的事实；
2、视频资料及文字记录，证明原告委托其母亲刘喜莲向被告贷款的事实；
3、木金乡保联村委会证明，证明原告与其母刘喜莲一直共同生活，没有分家，且原告与其母亲财产共同所有、债务共同分担的事实；
4、证人方跑民出庭作证的证人证言，证明：证人方跑民系信用社会计会计，原告之父方养群在证人手里借了钱。原告之父去世后后，大约11000元左右的借款转到了原告的名下；借款转据时，证人与原告的母亲和弟弟商量了，原告虽没在场，但已电话告知了原告；原告的母亲刘喜莲在转据的借条上签字并捺印了。
对被告平江县农村信用合作联社提交的证据1，原告提出异议，该证据不是原件，无法核实真实性，同时因原告母亲刘喜莲不会写字，故该借条上的签名也不是刘喜莲所写。本院认为，经本庭核对，该复印件与原件一致，故对该证据予以采信。对证据2，原告提出异议，其认为原告并未借款，也未在借据上签字。本院认为，该视频系由被告工作人员自行录制，其中大部分内容均由被告工作人员采用陈述形式向证人询问，由证人作答，带有诱导性，缺乏真实性，且证人也未到庭作证接受当事人的质询，又无其他证据佐证，对该证据本院不予采信。对证据3，原告对真实性、关联性提出异议，其认为该证明需要村委会工作人员的签字、盖章，证明内容与本案无关。本院认为，从原告提供的中国人民银行征信报告中记载的通讯地址和工作单位来看，原告经常居住地应在福建省厦门市，而非与原告母亲共同生活、居住在平江县木金乡，故本院对该证据不予采信。对证据4，原告提出异议，其认为原告对借款事实、转据的经过并不知情。本院认为，因该证人曾系被告单位的工作人员，系与被告有利害关系的证人出具的证言，且无其他证据作证，其证据单一，不能单独作为认定案件事实的依据。同时，该证人陈述“转据的时候，是由证人写好借据，由方响如母亲刘喜莲签字并捺印，借款人的名字写的是方响如”，该事实与证据1向印证，故本院对原告母亲刘喜莲在被告下属单位木金信用社借款23700元的事实予以确认。
根据上述已采信的证据，结合当事人庭审陈述，本院查明本案事实如下：2010年12月20日，原告方响如母亲刘喜莲在被告下属单位木金信用社立据借款23700元，约定月利率10.8‰，借款期限36个月，约定于2013年12月20日到期。该借据上载明的借款人书写为原告方响如，但原告方响如并未到场，也并未签字。原告母亲刘喜莲在借据上捺印并确认。贷款到期后，未按期偿还。2014年6月16日，原告在中国人民银行征信中心打印出个人信用报告，信用报告显示：“2010年12月22日，平江县农村信用合作联社发放的23700元农户贷款，业务号86051100036000897015，其他担保，不定期归还，2013年12月22日到期。截至2014年5月31日，当前逾期金额为23700元，逾期91-180天；2006年12月30日，平江县农村信用合作联社发放的1730元个人经营性贷款，业务号86051100020006339015，其他担保，不定期归还，2007年12月30日到期。已于2010年12月已经结清，逾期持续7月”原告认为该笔贷款非自己本人所借，被告在未向原告尽告知义务的情形下，致使原告产生的逾期还款记录，原告在买房时无法申请贷款，因而产生经济损失，遂诉至法院。
本院认为：本案争议的主要焦点有：一、被告的行为是否构成对原告权利的侵犯；二、原告主张的损失是否真实合法，与被告的行为是否存在因果关系。
关于焦点一，根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条：“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。”。本案中，现无证据证据，原告方响如与被告平江县农村信用合作联社之间存在借款关系，借据中的借款人名字也并非原告本人所签，被告在未严格审查也未告知的情形下，致使原告在中国人民银行的征信记录中产生逾期还款的不良记录，侵害了原告的民事权益。被告对于非原告本人产生的逾期还款记录应承担及时清除的责任。
关于焦点二，原告提供了一张厦门到长沙的航空运输电子客票行程单，从该票据的时间、地点与本案的立案时间相符合，本院对原告主张的980元交通费予以支持。原告主张的其他经济损失，因无证据证明，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，原告主张的损失因缺乏事实依据，应由其承担举证不能的法律后果，本院不予支持。原告主张的精神损害抚慰金，原告因被告的侵权行为，导致其产生不良的信用记录，对其人格利益造成一定的损害，依据《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条第二款：“违反、社会公德侵害他人隐私或者其他人格利益，受害人以侵权为由向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理。”之规定，本院综合被告的侵权情节、过错程度、当地的生活水平酌情认定为3000元。
综上所述，被告应承担与其过错程度及侵权情节相应的民事责任：即消除涉案的逾期还款记录，支付原告经济损失980元及精神抚慰金3000元。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第二条第一款、第三条、第六条第一款、第十五条第一款（六）项，《征信业管理条例》第二十六条第三款，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、由被告平江县农村信用合作联社于本判决生效之日起十日内消除原告方响如个人信用报告中的逾期还款记录，并向原告支付经济损失980元及精神损害抚慰金3000元；
二、驳回原告方响如的其他诉讼请求。
以上给付内容，限赔偿义务人在本判决发生法律效力之日起十日内履行到平江县人民法院履行款账户。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费500元，由被告负担。
如不服本判决，可在本判决书送达次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 涂重阳
代理审判员 曹 维
人民陪审员 方再生
二〇一四年九月三日
书 记 员 毛湘平