甘肃省永昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0321刑初70号
公诉机关永昌县人民检察院。
被告人蒋莹兴，男，生于1981年1月20日，汉族，甘肃省永昌县人，初中文化，农民，住永昌县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2017年3月2日被永昌县公安局刑事拘留，2017年3月6日被取保候审，2017年3月14日被永昌县人民检察院决定取保候审。现在家。
永昌县人民检察院以永检公诉刑诉（2017）51号起诉书，指控被告人蒋莹兴犯信用卡诈骗罪，于2017年4月14日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永昌县人民检察院指派检察员闫财山出庭支持公诉，被告人蒋莹兴到庭参加诉讼。现已审理终结。
永昌县人民检察院指控，2014年1月，被告人蒋莹兴委托永昌县×××商贸有限公司负责人沈某为其在中国工商银行办理了一张卡号为×××的信用卡。2014年1月10日，蒋莹兴持该卡刷卡透支现金38000元，并办理分期付款。至2014年5月，蒋莹兴归还欠款11200元，后一直拖欠余款未还。银行工作人员通过打电话、发信息、书面通知形式向蒋莹兴催收，并于2016年5月2日、6月24日两次在金昌日报刊登公告催收，蒋莹兴仍未还款。至2016年12月16日，上述信用卡透支欠款本息合计42758.65元。
永昌县人民检察院认为，被告人蒋莹兴的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，永昌县人民检察院向法庭提交了证明被告人蒋莹兴犯罪的书证、证人证言、被告人供述和辩解。
被告人蒋莹兴对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，辩解其家庭经济困难，为了给父亲看病而使用信用卡透支现金，后因经济拮据而无法偿还，请求法庭从宽处罚。
经审理查明，2014年1月，被告人蒋莹兴委托永昌县×××商贸有限公司负责人沈某为其办理信用卡。后沈某以”蒋莹兴”之名伪造永昌县电力公司职工介绍信一份，为蒋莹兴在中国工商银行申请办理了一张卡号为×××、额度为40000元的信用卡。2014年1月10日，被告人蒋莹兴从沈某处领取信用卡后，在永昌县×××商贸有限公司POS机上一次性刷卡透支现金38000元，并办理了分期付款。至2014年5月，被告人蒋莹兴归还三期欠款共计11200元，之后其未能按期偿还剩余欠款。自2014年7月起，工商银行工作人员多次以打电话、发手机短信、发书面催收通知书的形式向被告人蒋莹兴催收欠款未果，并于2016年5月2日、6月24日两次在金昌日报刊发催收公告，公告期满后被告人蒋莹兴仍未偿还。截止2016年12月16日，被告人蒋莹兴上述信用卡中未偿还透支本金28779.80元、利息11290.54元（不含复利）。
2017年1月19日，工商银行金昌分行工作人员向永昌县公安局报案，永昌县公安局于次日对本案立案侦查，并将被告人蒋莹兴传唤到案后采取强制措施。2017年3月6日，蒋莹兴近亲属向工商银行金昌分行归还欠款25000元，未偿还本息15070.34元（其中本金3779.80元、利息11290.54元）。本案审理过程中，工商银行金昌分行以被告人蒋莹兴家庭困难为由，同意其偿还剩余透支本息8800元。被告人蒋莹兴已将8800元退赔工商银行金昌分行银行卡中心。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、永昌县公安局受案登记表、立案决定书、传唤证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、释放通知书、取保候审决定书、收取保证金通知书、起诉告知书、抓获经过，证实永昌县公安局对本案立案侦查及对被告人蒋莹兴采取强制措施的情况。
2、中国工商银行金昌分行工银信用卡申请表及申请材料、信用卡交易明细清单、工资证明、蒋莹兴身份证复印件，证实2014年1月6日，被告人蒋莹兴向工商银行金昌分行申请卡号为×××的牡丹贷记卡一张，并于2014年1月10日使用该卡透支消费38000元。
3、中国工商银行信用卡贷后管理系统信息查询清单、金昌日报公告二份、信用卡账户信息、催收资料信息、牡丹卡透支催款通知书，证实被告人蒋莹兴未按约定偿还信用卡欠款，工商银行金昌分行工作人员多次以打电话、发手机短信、书面通知、登报公告形式催收，被告人蒋莹兴仍未偿还。
4、被告人蒋莹兴的供述，证实2014年1月，他委托×××商贸有限公司负责人沈某在工商银行金昌分行申领了一张卡号为×××的牡丹贷记卡，信用额度为40000元。之后他在沈某的公司刷卡透支本金38000元并申请了分期付款，但只偿还了三期后就因为没钱而再未偿还。银行信用卡中心的人通过打电话、发短信的方式催收过，还在报纸上登了公告。但因为没有钱，他一直未能归还。
5、证人刘某1的证言，证实他是工行金昌分行银行卡中心的客户经理。2014年1月6日，蒋莹兴在工商银行金昌分行申领了一张卡号为×××的牡丹贷记卡，其从2014年6月开始逾期不还，银行工作人员多次打电话、发信息、上门催收，还于2016年两次登报催收，但其仍拒不还款。截止2016年12月16日，蒋莹兴的贷记卡逾期透支本金28779.80元，利息13980.35元，滞纳金12888.50元，合计欠款55648.65元。
6、证人刘某2的证言，证实他是工商银行金昌分行的工作人员，蒋莹兴的信用卡申办是他受理的，是蒋莹兴自己办理的，审批表上蒋莹兴的签名也是其本人书写的。
7、证人沈某的证言，证实2014年1月，蒋莹兴委托他为其办理信用卡，他以”蒋莹兴”之名伪造永昌县电力公司职工介绍信一份，为蒋莹兴在工商银行申请办理了一张卡号为×××、额度为40000元的信用卡。2014年1月10日，蒋莹兴从他处领取办理的信用卡后，在他经营的×××商贸有限公司POS机上一次性刷卡透支现金3万多元，并办理了分期付款。
8、永昌县公安局调取证据清单、工商银行还款凭证一份，证实2017年3月6日，被告人蒋莹兴近亲属偿还其信用卡透支的欠款25000元。
9、中国工商银行金昌分行银行卡中心蒋莹兴信用卡透支利息计算情况说明、蒋莹兴信用卡透支本金及利息偿还情况说明，证实至2016年12月16日，被告人蒋莹兴信用卡中未偿还透支本金28779.80元、利息11290.54元；案发后，蒋莹兴近亲属向工商银行金昌分行归还欠款25000元，未偿还本息15070.34元。本案审理过程中，工商银行金昌分行同意被告人蒋莹兴偿还剩余本息8800元。
10、案件款票据、领条，证实被告人蒋莹兴将退赔款8800元交纳后，已由工商银行金昌分行银行卡中心工作人员领取。
11、内资企业基本信息，证实永昌县×××商贸有限公司的企业信息情况。
12、永昌县公安局抓获经过，被告人蒋莹兴的供述，证实被告人蒋莹兴在被公安机关传唤到案后如实供述了犯罪事实，具有坦白情节。
13、常住人口基本信息，证实被告人蒋莹兴的基本情况。
上述证据，经庭审质证，被告人蒋莹兴未提出异议，且各证据间能相互印证，应予确认。
本院认为，被告人蒋莹兴使用信用卡透支现金，超过规定透支期限未能偿还，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为属于以非法占有为目的，恶意透支信用卡，且达到数额较大，符合信用卡诈骗罪的构成要件，应受刑罚处罚。公诉机关指控被告人蒋莹兴犯罪的事实清楚，证据充分，罪名正确，应予认定。被告人蒋莹兴犯罪后能够如实供述自己的犯罪事实，属坦白，可依法从轻处罚。被告人蒋莹兴在案发后已偿还透支款息，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人蒋莹兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所判罚金限于判决生效后十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省金昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 邓永花
人民陪审员 顾金艳
人民陪审员 陈雪萍
二〇一七年六月八日
书 记 员 吕志杰