山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临兰商初字第2658号
原告：车忠华。
委托代理人：杨卫宾。
被告：阳光财产保险股份有限公司临沂中心支公司。
代表人：邓凤龙，总经理。
委托代理人：文茂华。
原告车忠华与被告阳光财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称阳光财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨卫宾，被告委托代理人文茂华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告车忠华诉称，2013年7月26日8时20分许，原告驾驶员张姗姗驾驶投保车辆鲁Q×××××号重型货车沿沪陕高速由西向东行驶至下行线651公里950米附近，因操作不当撞到右侧高速公路护栏，造成车辆及高速公路护栏损坏的交通事故。该事故经合肥市公安局交通警察支队高速三大队认定，张姗姗负事故的全部责任。原告在被告处为鲁Q×××××号重型货车购买了商业险，事故发生后，原告就赔偿事宜多次和被告协商未果。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求法院依法判令被告赔付原告的各项损失共计40318元。诉讼费由被告承担。
被告阳光财保公司辩称，对于原告车辆合理的损失，我公司在合同约定的范围内予以赔偿，但对于路产损失我公司应在其他免赔率基础上增加20%的绝对免赔率。
经审理查明，2013年6月29日，原告车忠华就其所有的挂靠于郯城县第二运输公司运营的鲁Q×××××号重型货车在被告阳光财保公司处以郯城县第二运输公司的名义投保了机动车商业险。被告受理后向原告出具了单号为1025905082013008515机动车商业险保单。该份保单中载明：被保险人为郯城县第二运输公司，保单背面特别约定清单中约定本保单第一受益人为车忠华。同时该份保单还载明：保险车辆号牌为鲁Q×××××。机动车商业险保险期间自2013年6月30日零时起至2014年6月29日二十四时止。其中被告承保的机动车商业险中车辆损失险的保险金额为193500元、第三者责任险的保险金额为500000元、驾驶员责任险的保险金额为100000元＊1座、车上乘客责任险的保险金额为100000元＊2座，且以上险种均投保了不计免赔特约险。相应保费均已及时、足额交纳。
2013年7月26日8时20分许，原告驾驶员张姗姗驾驶投保车辆鲁Q×××××号重型货车沿沪陕高速由西向东行驶至下行线651公里950米附近，因操作不当撞到右侧高速公路护栏，造成投保车辆及高速公路护栏损坏的交通事故。该事故经合肥市公安局交通警察支队高速三大队认定，原告驾驶员张姗姗负事故的全部责任。
该交通事故发生后，受六安高速公路管理有限公司委托，安徽省天佛保险公估有限公司于2013年7月26日出具事故车物损评估报告书，经评估：投保车辆鲁Q×××××号重型货车因此次交通事故造成的路产设施损失价值为42318元，对该损失，原告方已经向第三者安徽省交通投资集团六安高速公路管理有限公司履行了赔付义务。后原告就以上损失向被告申请理赔未果，遂诉至本院。
在本案审理过程中，被告阳光财保公司认为第三者六安高速公路管理有限公司单方委托安徽省天佛保险公估有限公司对路产设施的评估损失价值过高，并向本院提出重新鉴定的申请。经本院委托，临沂市正鼎价格评估有限公司于2013年12月16日作出临正鼎价评报字（2013）第593号价格评估报告书，评估认定第三者路产损失价值为40750元。对该评估报告，原、被告均无异议。
以上事实，主要依据车辆挂靠单位证明、原告身份证复印件、保险车辆行驶证复印件、驾驶证复印件、机动车商业险保单、道路交通事故认定书、第三者出具的路产赔偿发票、事故车物损评估报告书、价格评估报告书等书证及庭审中双方当事人陈述、法庭调查予以证实。相关证据均已经原、被告质证并收集、记录在卷。
本院认为，原告车忠华就其所有的鲁Q×××××号重型货车以郯城县第二运输公司的名义与被告阳光财保公司签订的机动车商业险保险合同，均系合同双方的真实意思表示，且不违反现行法律、法规的强制性规定，均为有效合同。已生效的合同对合同双方均具有法律约束力。原告已按合同约定履行了交纳保险费的义务，现投保车辆鲁Q×××××号重型货车在保险期间内发生交通事故，被告应按保险合同的约定，对原告因此造成的损失承担保险理赔责任。
关于被告提出“对于路产损失我公司应在其他免赔率基础上增加20%的绝对免赔率”的抗辩主张，对此本院认为，虽然被告已在约定条款中注明：保险车辆发生保险事故造成的公路设施损坏，在其他免赔率的基础上增扣20%绝对免赔率，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作明确说明的，该条款不产生效力”，保险合同系专业性比较强的合同，涉及专业术语较多，投保人往往对此不甚了解，故保险人更有义务向投保人予以明确说明。在本案中，被告关于其路产损失应增扣20%的绝对免赔率的抗辩主张，原告不予认可，且被告亦未向法庭提交证据证明已对该免责条款尽到了足以引起投保人注意的提示，同时被告亦未提供证据证明其已就该免责条款的内容以及法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，不能证明其对投保人已履行了明确说明的义务，故该保险合同约定的“保险车辆发生保险事故造成的公路设施、通信光缆、供电设施损坏，在其他免赔率的基础上增扣20%绝对免赔率”的免责条款对相对人不产生约束力。退一步讲，即使被告履行了明确说明义务，且就以上免责事项向原告作了告知，但根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。本案原告在订立保险合同时，已投保了覆盖第三者责任险、车辆损失险的不计免赔险，被告又在约定条款中增加20%的绝对免赔率，该项条款属于排除投保人、被保险人或者受益人依法享有权利的条款，不正当地加重了被保险人的责任，限制了被保险人的权利，减轻了保险公司应承担的赔偿责任，应为无效条款，对原告不产生法律约束力，故本院对被告上述抗辩主张不予支持。
第三者六安高速公路管理有限公司因此次交通事故造成的路产损失价值为40750元，对此有临沂市正鼎价格评估有限公司作出的价格评估报告书为证，原告因此次保险事故的发生，已向第三者六安高速公路管理有限公司赔付了全部损失，对此有第三者出具的路损赔偿发票为证，且被告对此亦无异议，本院予以确认。原告已向第三者赔付的该损失，属被告承保的机动车商业险中第三者责任险的赔偿范围，鉴于本案原告车忠华并未在被告阳光财保公司投保机动车交强险，故对于该路产损失，被告应先扣除由其他保险公司在该车辆投保的机动车交强险中有责任财产损失赔偿限额内赔付的2000元，剩余部分38750元再由其在承保的机动车商业险中第三者责任险的责任限额内予以赔付。
综上，被告应在机动车商业险中第三者责任险的保险限额内赔付原告保险理赔金38750元，该损失数额符合双方签订的合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告诉求中的剩余部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、第十七条第二款、第十九条、第二十三条、第三十条、第六十五条之规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司临沂中心支公司在其承保的第三者责任险限额内赔付原告车忠华保险理赔金38750元；
二、驳回原告车忠华的其他诉讼请求。
上述一至二项共计38750元，于本判决生效后十日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费808元，由原告负担39元，被告负担769元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。
审 判 长 王小木
人民陪审员 张传会
人民陪审员 杨晓庆
二〇一三年十二月二十六日
书 记 员 李明明
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。