安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第01228号
原告：王东东，男，1989年1月23日出生。
委托代理人：杨建中，安徽铭诚律师事务所律师。
委托代理人：李雨，安徽铭诚律师事务所律师。
被告：阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司，住所地安徽省芜湖市。
负责人：荣发厚，总经理。
委托代理人：黄磊，男，该公司员工。
原告王东东与被告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司（以下简称阳光财险芜湖支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年9月25日立案受理，依法由审判员陈永鑫适用简易程序于2014年11月5日公开开庭进行了审理。原告王东东的委托代理人杨建中、被告阳光财险芜湖支公司的委托代理人黄磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王东东诉称：2013年10月8日，原告将自己所有的轿车向被告投保了交通事故责任强制保险及第三者责任险等险种。2013年10月13日，原告驾驶该轿车在芜太二级公路殷港工业集中区路口与驾驶电动三轮车的受害人王某甲发生碰撞，造成三轮车乘员王某乙当场死亡、王某甲受伤后经抢救无效死亡、车辆受损的交通事故。事故发生后，原告对两受害人予以积极赔偿，并支付医药费4000余元，原告车辆受损维修费用为18000元，原告认为，原告与被告之间保险合同合法有效，本案事故系保险责任事故，因被告就其免赔事项未尽高度明确告知义务，故应当给予原告保险赔偿。原告因处理交通事故而支付的赔偿款中的合理部分、抢救费及车辆损失费应当由被告承担，为此，请求法院判令：一、被告支付原告交通事故保险金552378元（其中车辆维修费18000元、医药费4383元、丧葬费44601元，死亡赔偿金485394元）；二、被告承担诉讼费用。
被告阳光财险芜湖支公司辩称：1、对交通事故的事实及损害后果不持异议；2、事故发生地是在六郎镇，是两死者居住的地方，两死者是农业户口，故应按农村人口的标准计算相关费用；3、驾车发生交通事故后，本应立即抢救伤者，但原告却是肇事逃逸，本案事故系原告违法行为所致，原告违反的系法定义务，不属于“高度明确”告知的普通免赔事项，因此原告不应取得保险赔偿，其诉讼请求不能成立，应予驳回。
经审理查明：2013年10月8日，原告将自己所有的轿车向被告投保了交通事故责任强制保险及第三者责任险等险种，其中车辆损失险保险金额63018元，第三者责任险保险金额50万元。保险合同有效期从2013年10月13日0时起至2014年10月12日24时止，原告为被保险人。2013年10月13日17时许，原告驾驶小型轿车沿芜太二级公路由芜屯快速通道方向前往荆十路方向超速行驶，途径芜太二级公路殷港工业集中区路口处，其车辆前部与王某甲驾驶（王某甲未依法取得驾驶证）的三轮电动车左前侧发生碰撞，造成该三轮车乘员王某乙当场死亡，王某甲经抢救无效于当晚死亡及两车损坏的交通事故。事故发生后，王东东弃车逃逸，次日到公安机关投案。事故发生后交警部门认定：王东东违法超速驾驶，且为逃逸，负事故全部责任；王某甲、王某乙不负责任。原告自己受损车辆经弋江区铭杰汽车服务中心修理，支付维修费18000元。本案审理中，被告虽不同意给付原告保险赔偿金，但对于原告主张的各项经济损失中，除认为死亡赔偿金应当按农村人口标准计算外，对其他损失本身不持异议。
另查明：王某甲户籍地为安徽省芜湖市芜湖县六郎镇港东行政村，但自2010年4月起与其子王某丙居住于芜湖市蟠龙山庄；王某乙户籍地为安徽省芜湖市芜湖县六郎镇港东行政村，但于两年多前与其子王某丁共同居住于芜湖经济技术开发区龙山街道四埠农贸市场住宅房。另，当天抢救王某甲产生医药费4383.28元。
再查明：2014年2月13日，芜湖县人民检察院指控王东东犯交通肇事罪向芜湖县人民法院提起公诉。芜湖县人民法院判决王东东构成交通肇事罪，鉴于王东东已赔偿被害方各项经济损失80万元、取得了被害方的谅解等因素，判处王东东有期徒刑三年，宣告缓刑四年。
又查明：《机动车交通事故责任强制保险条款》中关于“责任免除”的规定情形有四项，“肇事车驾驶人员逃逸”不属于免责事由；本案保险单的反面，印有“阳光财产保险股份有限公司电话营销专用机动车商业保险条款”，其中《第三者责任保险条款》中，关于“责任免除”部分在第六条规定：下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）……（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据；……。而在该页面上，《机动车损失保险条款》仅印有四条内容（不含免责条款），对此，被告主张应当另有六页商业保险的格式条款（其中包车损险的全部格式条款），对此原告未予确认，被告未能举证证明另外的六页商业保险格式条款已经交付给王东东。
上述事实，有原告的机动车行驶证、保险单、交通事故认定书、医药费、车辆维修费发票、（2014）芜刑初字第00042号刑事判决书、芜湖经济技术开发区龙山街道四埠社居委出具的“证明”、芜湖县大爱物业有限公司与芜湖县湾沚镇十都村村委会共同出具的“证明”，本案保险单及保险单反面所载格式条款、当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：（一）本案保险合同关系及保险人的合同责任。原告王东东为小型轿车在被告阳光财险芜湖支公司投保了交通事故责任强制保险、机动车损失保险及第三者责任险等险种，双方之间即形成保险合同关系，该保险合同系双方真实意思表示，内容合法，应确认有效，对合同双方均具有法律拘束力；原告王东东所投保的车辆在保险责任期限内发生事故造成车损人亡，即保险事故已经发生，双方关于保险合同的权利义务应当按照保险合同约定确定。（二）本案是否适用免责。原告在本案事故发生后逃逸为不争的事实。现就本案所涉的保险合同，对是否免责作出具体分析：机动车交通事故责任强制保险条款中关于“责任免除”的规定情形中，“肇事车驾驶人员逃逸”不属于免责事由，故交强险赔偿于本案应当适用；关于第三者责任险，格式条款“第三者责任保险条款”中，已经将肇事车驾驶人员逃逸规定为免责事由，上述关于驾驶人员逃逸而致的免责规定，从相反角度规定了机动车驾驶员所应尽的最基本的法律责任和义务，显然不属于须特别告知的一般免责事项，因此，尽管被告未举证证明本案被告对“逃逸”免责已经高度明确告知原告，但基于本案中原告“逃逸”事实成立，原告也应当承担第三者责任险免赔的后果；关于车损险，鉴于现有证据（保险单）反面的格式条款中未见车损险格式条款的免责内容，被告虽主张另附全部商业险格式条款交付给原告，但未举证证明，显然，保险人于订立合同时向投保人提交格式条款是讨论格式条款中免责条款效力的前提，基于程序公正的法律原则，被告应当承担关于该项事实举证不能的后果，也即本案应按照未向投保人提供车损险免责条款的后果认定被告的保险赔偿责任，根据保险法的规定，在此情况下，被告应当按照车损险合同约定赔偿原告相应损失。（三）关于本案经济损失的认定。被告虽然对本案损失中的“死亡赔偿金”的计算标准持有异议，但原告已经提交了死者居住在城镇的证明，故对被告异议不予采纳；原告主张的其他损失，被告不持异议，总之，对原告主张的事故受害方各项损失应当予以认定。（四）对原告诉讼请求的处理。基于以上对于本案保险合同相关免责事由的分析，被告阳光财险芜湖支公司应当按照交强险的规定和车损险的约定对原告已经支付的受害人经济损失予以赔付，而关于第三者责任险，被告不承担保险赔偿责任。因此，被告应按照交强险和车损险的规定对原告赔付保险金，即本案实际应理赔保险金金额为132383元（死亡伤残110000元＋医疗费4383元＋车辆维修费18000元）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条、第二十三条之规定，判决如下：
被告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王东东保险理赔款132383元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4682元，由原告负担3560元，被告负担1122元（原告已预付，被告于本判决生效后十日内给付保险理赔款时一并支付给原告1122元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 陈永鑫
二〇一四年十二月十九日
书记员 汪艳虹
《中华人民共和国保险法》（2009年修订）
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十八条保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人的名称和住所；
（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或者给付办法；
（九）违约责任和争议处理；
（十）订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。