河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫14民终3619号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市。
负责人：石合群，该公司经理。
委托代理人：李子慧、梁巧丽，河南千益律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被上诉人（原审原告）：田后坤，男，1975年6月28日出生，汉族，住商丘市睢阳区。
委托代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。代理权限：特别授权。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称中国平安保险广东分公司）因与被上诉人田后坤人身保险合同纠纷一案，不服商丘市睢阳区人民法院（2017）豫1403民初5885号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月14日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国平安保险广东分公司的委托代理人李子慧、梁巧丽与被上诉人田后坤的委托代理人韩广臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国平安保险广东分公司上诉请求：一、依法改判或发回重审（2017）豫1403民初5885号民事判决。二、二审费用由被上诉人承担。事实和理由：一、田后坤提交证据不足，不能证明其人身损害发生在保险期间内。根据《民事诉讼法》第六十四条:“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，《民事证据规则》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明”。结合民事诉讼举证规则“谁主张、谁举证”原则，田后坤负有其主张人身损害发生在保险期间的举证责任，不能举证或举证不能，应当承担败诉后果。上诉人在一审中指出田后坤的入院情况不能证明其人身损害发生在保险期间内。一审法院以上诉人没有提交相反证据进行抗辩，对上诉人异议不予采信，一审法院认定违反法律规定举证规则，造成认定事实不清楚，判决结果错误。二、一审判决上诉人承担保险金利息没有事实和法律依据。上诉人和被上诉人对田后坤人身损害发生时间、原因、关联性以及损害程度均有争议，其损失是否属于保险理赔的范畴及其赔偿金额均不确定。在被上诉人无法举证其损失与保险合同具有关联性或者具体损失情况下，一审判决上诉人承担保险赔偿责任，并支付利息，无任何事实和法律依据。上诉人对于投保人意外伤害事故承担是保险责任，而非还款责任，这与借款合同完全属于两种不同的法律关系，上诉人没有义务支付利息。
田后坤辩称，一、被上诉人提交给上诉人的申请理赔的材料，足以证明被上诉人的人身损害发生在保险期间。上诉人在2017年5月7日向被上诉人出具的意外保险理赔告知书显示：“2016年11月4日，你向本公司报案，称11月3日在河南省人民公园跑步锻炼时摔倒自感耳疼。根据你提供的索赔资料显示，出险当日在河南省人民医院进行门诊治疗，11月4日在商丘市第四人民医院以双耳感音性神经性耳聋收入院住院治疗。”上诉人根据被上诉人的理赔申请及提供的理赔材料，已向被上诉人赔付部分医疗费和住院津贴4500元、意外伤害保险残疾保险金50000元。上述事实已能证明被上诉人的人身损害发生在保险期间。二、上诉人承担未给付保险金的利息具有事实和法律依据。《保险法》第二十三条第一款规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应及时作出核定；情形复杂的应在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或给付保险金有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”《保险法》第二十三条第二款规定：“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”在被上诉人的具体损失和上诉人应当支付的保险赔款具体数额已经确定的情况下，上诉人只赔偿部分保险金，其余保险金不支付，已给被上诉人造成损失。
田后坤向一审法院起诉请求：1、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司给付田后坤人身意外伤害保险赔偿金人民币259603.24元及利息；2、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司承担本案的诉讼费用及实际费用。
一审法院认定事实：2016年11月2日，田后坤通过网络渠道投保了中国平安保险广东分公司的旅行意外伤害保险三份，保单号码分别为：10435001900284965095、10435001900284966132、10435001900284962948。保险期间：均为自2016年11月3日零时起至2016年11月5日24时止。保险项目：1、意外身故∕残疾，保险金额为500000元；2、意外伤害医疗，保险金额为100000元；3、意外住院津贴，保险金额为100元∕天，等等。三份旅行意外伤害保险保险项目和保险金额均相同。上述三份保险单投保人和被保险人均为田后坤。田后坤在购买保险的当天即交纳了保费30.2元∕份，三份共交纳保费计款90.6元。2016年11月3日，田后坤在郑州市人民公园跑步锻炼时摔倒致伤，当日在河南省人民医院门诊进行治疗。次日起，在商丘市第四人民医院住院治疗，共住院治疗13天，花费医疗费人民币3401.08元。2017年2月6日，田后坤委托商丘商都法医临床司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定。2017年2月8日，商丘商都法医临床司法鉴定所出具商都司鉴所（2017）临鉴字第7029号《司法鉴定意见书》，鉴定结论为：被鉴定人田后坤已构成保险理赔标准9级伤残。田后坤向中国平安保险广东分公司申请理赔医疗费用和住院津贴，2017年1月24日，中国平安保险广东分公司同意理赔并向田后坤支付医疗费用和住院津贴共计人民币4500元，其中10435001900284962948保单理赔1700元，10435001900284966132保单理赔1400元，保单号10435001900284965095保单理赔1400元。另外，田后坤定残后向中国平安保险广东分公司申请理赔意外残疾保险金，2017年5月7日，中国平安保险广东分公司向田后坤发出《意外保险理赔告知书》，明确告知田后坤只赔付一份意外残疾保险金。2017年5月8日，中国平安保险广东分公司赔付田后坤意外残疾保险金人民币50000元整。一审法院认为，因中国平安保险广东分公司对田后坤的医疗费用和住院津贴已经分别按照三份保单进行了部分理赔，故一审法院确认田后坤、中国平安保险广东分公司双方对涉案三份内容相同的旅行意外伤害保险单均无异议。结合本案其他有效证据一审法院确认在田后坤、中国平安保险广东分公司之间存在人身保险合同。该保险合同是当事人的真实意思表示，不违反国家的禁止性法律规定，合法有效，依法应予以保护。田后坤依约交纳了保费，履行了保险合同义务。中国平安保险广东分公司在田后坤发生意外伤害后仅履行了部分合同义务，下余保险合同义务没有履行，故田后坤的起诉符合法律规定，依法应予以支持。因田后坤经过伤残等级鉴定为保险理赔标准9级，按照双方在《平安旅行意外伤害保险条款》第五条的约定：“在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。”即每份保险被告应赔付的保险金额为500000元（意外残疾保险金额）×20%=100000元。田后坤购买了中国平安保险广东分公司方在网上出售的内容相同的三份平安旅行意外伤害保险，因：1、中国平安保险广东分公司收取了田后坤交纳的三份保费，2、在本案审理过程中，中国平安保险广东分公司没有向本院举证证明涉案三份保单生成之日（2016年11月2日）中国平安保险广东分公司的网上投保程序符合保险法的规定，也没有举证证明中国平安保险广东分公司单位在2016年11月2日的投保页面上尽到了明确说明义务（即已经告知田后坤：单个被保险人意外伤害保额累计不超过500000元，多投无效），3、中国平安保险广东分公司对田后坤购买的上述三份保险合同均进行了实际赔付，4、《中华人民共和国保险法》对人身损害保险的投保人能够购买几份内容相同的保险且在保险事故发生后保险人能够按照几份保险合同进行理赔没有明确规定，5、双方没有在《平安旅行意外伤害保险条款》中特别约定：“按照单个保险单进行理赔，多投无效”，因此，一审法院确认田后坤购买的三份保单均具有法律效力。双方当事人均应自觉履行保险合同约定的义务。故对田后坤要求中国平安保险广东分公司按照三份平安旅行意外伤害保险进行赔付，依法应予以支持。中国平安保险广东分公司实际应赔付的保险金额为3×500000元（意外残疾保险金额）×20%-50000元（已经赔付的意外残疾保险金）=250000元。中国平安保险广东分公司按照单份保险合同已经实际赔偿原告意外住院津贴1300元，医疗费用3200元，则按照三份保险合同应赔偿的住院津贴和医疗费用数额为4500元×3-4500元（已经赔付的）=9000元。故对田后坤要求中国平安保险广东分公司赔偿下余意外残疾保险金及医疗费用和意外住院津贴人民币259000元的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。按照双方在《平安旅行意外伤害保险条款》第五条约定，中国平安保险广东分公司应在2017年5月1日前向田后坤给付意外残疾保险金。中国平安保险广东分公司直至2017年5月8日方向田后坤赔偿50000元意外残疾保险金，下余意外残疾保险金中国平安保险广东分公司没有给付。因此，一审法院根据本案的客观实际情况酌定中国平安保险广东分公司自2017年5月8日起向田后坤赔偿经济损失。根据市场经济规则，一审法院确认田后坤的损失应为利息损失。根据公平原则，本院酌定中国平安保险广东分公司应按照同期银行贷款利率向田后坤支付利息损失。故对田后坤要求中国平安保险广东分公司赔偿下余意外残疾保险金及医疗费用和意外住院津贴利息损失的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。对田后坤要求中国平安保险广东分公司承担本案诉讼费用的诉讼请求，因双方在保单及《平安旅行意外伤害保险条款》中对诉讼费没有特别约定，故一审法院依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定确认本案诉讼费用应由中国平安保险广东分公司负担，因此，田后坤的该项诉请具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。对中国平安财产保险股份有限公司广东分公司关于“田后坤的人身伤害不是在旅行过程中造成的，不属于旅行保险合同的赔偿范畴，田后坤的人身损害中国平安保险广东分公司不应该进行赔偿”的抗辩，因双方在《平安旅行意外伤害保险条款》第二十七条对“旅行”的概念进行了约定（因旅游、洽谈公务、探亲等必须离开被保险人所在地的行为），结合本案的有效证据一审法院确认田后坤的人身损害符合上述约定，故对中国平安保险广东分公司的上述抗辩，一审法院不予采信。一审判决：一、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效后十日内向田后坤赔偿下余意外残疾保险金、医疗费用和意外住院津贴人民币259000元并赔偿利息损失（其中9000元保险金利息自2017年1月24日起开始计算至付清之日止，其中250000元保险金利息自2017年5月8日起开始计算至付清之日止，上述保险金利息均按照中国人民银行规定的同期银行贷款利率标准进行计算）；二、驳回田后坤的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币2597元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人提交高铁车票以及两张河南省人民医院缴款手续。证明目的：被上诉人2016年11月4日9点57分在河南省人民医院进行门诊治疗时缴纳充值费用。2016年11月4日14点26分，被上诉人从郑州返回商丘治疗。证明被上诉人致伤是发现在保险期间和在医院住院治疗事实。上诉人质证称，对预交费收据没有收费单位的盖章，对其真实性有异议。该票据不显示被上诉人因何种原因住院，对其伤情有异议。郑州到商丘的高铁票真实性无异议，证明目的有异议，该证据只能证明往返郑州和商丘之间，不能直接证明被上诉人是在保险期间内受伤的，对证据不予认可。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：被上诉人提供的火车票、河南省人民医院缴款手续客观真实，能够证明被上诉人证明目的，本院予以采信。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。
本院认为，一、关于被上诉人人身损害是否发生在保险期间的问题。首先，上诉人在其出具的意外保险理赔告知书中对被上诉人在保险期间发生人身损害的事实已经认可，且已履行了部分赔付义务，结合被上诉人提供的火车票及河南省人民医院的缴费手续，对于被上诉人在保险期间发生的人身损害的事实本院予以认可。故上诉人提出被上诉人人身损害发生在保险期间证据不足的上诉主张，本院不予支持。二、关于上诉人是否承担保险金利息的问题。保险法规定保险人未及时履行给付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人的因此受到的损失。本案中，双方对于是否应赔偿保险金及赔付保险金数额产生争议，在法院生效判决未确认双方的权利义务前，即被上诉人主张赔偿数额未得到法院支持前，其主张的赔偿数额的利息不应视为被保险人或者受益人受到的损失。因此，上诉人提出不应承担保险金利息的上诉主张，本院予以支持。
综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司的上诉请求部分成立；本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销商丘市睢阳区人民法院（2017）豫1403民初5885号民事判决。
二、判令中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效后十日内向田后坤赔偿下余意外残疾保险金、医疗费用和意外住院津贴人民币259000元。
三、驳回中国平安财产保险股份有限公司广东分公司其他上诉请求。
四、驳回田后坤其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2597元，二审案件受理费5194元，共计7791元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张学朋
审判员 宋 健
审判员 王颖萍
二〇一七年十一月三日
书记员 段 培