苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初5310号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：程光，男，1990年7月11日出生，汉族，住江苏省灌南县。被告：韩妍，女，1990年2月20日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司（原名称苏州科鑫担保有限公司），住所地张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称“农行姑苏支行”）诉被告程光、韩妍、苏州科鑫非融资性担保有限公司（以下简称“科鑫担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年1月11日公开开庭进行了审理。原告农行姑苏支行的委托诉讼代理人汪辰芳到庭参加诉讼。被告程光、韩妍、科鑫担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农行姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、被告程光、韩妍共同归还原告贷款本金人民币29857.65元及至实际还清之日的利息及滞纳金（暂计至2016年5月24日利息为838.19元，滞纳金为680.21元，之后的利息、滞纳金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清之日止）；2、被告程光、韩妍向原告赔偿律师费2000元；3、被告程光以其所有的苏Ｅ×××××小型汽车折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述债务；4、被告科鑫担保公司对于被告程光、韩妍的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2013年10月10日，原告与被告程光签订了《金穗贷记卡转向商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告程光提供汽车专项分期贷款88000元，分期次数为36期，被告程光、韩妍以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保，被告科鑫担保公司向原告提供连带责任保证，担保上述合同项下债务的履行。之后，原告将分期付款额度88000元划至汽车经销商账户，双方对苏Ｅ×××××小型汽车办理了抵押登记手续。截止起诉之日，被告程光、韩妍已连续多期未能履行还款义务，原告现宣布被告程光、韩妍上述账户分期借款提前到期。为此，原告诉来本院，请求法院依法判决。被告程光、韩妍、科鑫担保公司未作答辩，也未向本院提交书面证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（含补充合同）、《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》、信用卡交易明细、交易流水查询单、承诺书、机动车登记证书、《委托代理合同》、结婚证等证据，被告未到庭，本院依法对证据进行了审查。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月10日，被告程光向原告农行姑苏支行申领金穗贷记卡，在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定本合约以日利率万分之五计息，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2013年10月10日，被告程光向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请汽车专项分期款88000元，申请分期36期，手续费为11.5%,手续费金额为10120元，手续费支付方式为一次性支付。乙方未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包含但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。被告程光在信用卡章程中摘抄“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的文字内容并签名确认。2013年10月10日，原告与被告程光、韩妍签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农行姑苏支行向被告程光提供分期贷款金额88000元用于在苏州华成汽车贸易集团购买别克汽车，分期期数为36期，分期手续费为11.5%，手续费金额为10120元，手续费支付方式为一次性支付。本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立地账户中划收。同时约定被告程光、韩妍将所购买的汽车抵押给原告，为前述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》提供担保，担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定有持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、报关费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。此外，农行姑苏支行与程光签订了《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》1份，约定：银行将购买汽车款项从程光金穗贷记卡账户直接划至经销商苏州华成汽车贸易集团的银行账户中，由此产生的单据作为本合同的补充及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人（借款人）无需另行签字确认。另查明，被告程光与被告韩妍系夫妻关系，被告韩妍签署了《家庭财产连带担保责任承诺书》，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2013年10月10日，原告农行姑苏支行与被告科鑫担保公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》1份，合同约定：被告科鑫担保公司为借款人程光与农行姑苏支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务提供连带责任保证；担保的主债权为贷记卡分期资金，本金数额为人民币88000元；保证担保范围为主合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定有持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、报关费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。主合同项下分期业务同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2013年10月22日，原告农行姑苏支行向被告程光在上述借款合同中约定的苏州华成汽车贸易集团转账88000元。2013年10月29日，苏州市公安局交巡警支队为程光购买的苏Ｅ×××××别克牌小型汽车办理了抵押登记手续，并在机动车登记证书中载明抵押权人为农行姑苏支行。上述借款发放后，被告程光自2013年12月份开始出现无法足额按时归还的情形，截止2016年5月24日，结欠本金人民币29857.65元，利息838.19元，滞纳金680.21元。另查明，为本案诉讼事宜，农行姑苏支行与江苏天豪（苏州）律师事务所签订了《委托代理合同》，约定律师费为2000元。再查明，2016年3月1日苏州科鑫担保有限公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，法定代表人由许科变更为张振南。本院认为：原告农行姑苏支行与被告程光、被告韩妍、被告科鑫担保公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》、《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均系当事人真实意思表示，内容合法有效，各方均应按约履行合同义务。上述合同签订后，原告按约向被告程光合同指定的汽车经销商账户发放了贷款，被告程光未能按合同约定按期及时足额还款，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期并要求被告程光归还借款本金、利息及滞纳金。被告程光、韩妍系夫妻关系，被告程光结欠原告的上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告韩妍签署了《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述贷款承担无限连带清偿责任。故对原告要求被告韩妍对被告程光的上述债务承担共同清偿的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告程光、韩妍自愿将其所有的苏Ｅ×××××小型汽车为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告科鑫担保公司自愿作为保证人为被告程光借款合同项下的债务向原告提供连带保证，原告要求被告科鑫担保公司对被告程光的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院也予以支持。被告程光、韩妍、科鑫担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十三条，第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程光、韩妍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行贷款本金29857.65元、利息838.19元、滞纳金680.21元（暂计算至2016年5月24日，之后的利息、滞纳金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告程光、韩妍于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失2000元。三、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告程光、韩妍的上述债务（含案件受理费、财产保全费、公告费）承担连带清偿责任。四、如被告程光、韩妍不履行上述第一、二项付款义务（含案件受理费、财产保全费、公告费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告程光名下所抵押的苏Ｅ×××××车辆经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费634元、财产保全费370元、公告费600元，合计1604元由被告程光、韩妍共同负担（原告同意其已经预交的案件受理费、财产保全费、公告费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告于本判决发生法律效力之日起十日内支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  浦 莉代理审判员  谷振龙人民陪审员  谢建国二〇一七年一月十一日书 记 员  袁倩如附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。