江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0734民初227号原告：赣州银行股份有限公司寻乌支行，住所地：寻乌县长宁镇岳家庄大道20号。社会信用统一代码：91360734698488932K负责人：林劲松，职务：行长。委托诉讼代理人：潘俊达，男，系该行职工。被告：曹军英，男，1978年7月26日出生，汉族，居民，住江西省赣州市章贡区。被告：黄晓金，男，1978年7月28日出生，汉族，居民，住江西省赣�市全南县，现住江西省赣州市章贡区。被告：朱兆泉，男，1967年9月24日出生，汉族，农民，住江西省赣州市全南县。被告：伍华妹，女，1968年5月12日出生，汉族，农民，住江西省赣州市全南县。原告赣州银行股份有限公司寻乌支行（以下简称赣州银行）与被告曹军英、黄晓金、朱兆泉、伍华妹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行的委托诉讼代理人潘俊达、被告黄晓金、朱兆泉到庭参加诉讼，被告曹军英、伍华妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣州银行向本院提出诉讼请求：原告赣州银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令终止借款合同，被告曹军英立即归还借款440万元、利息782243.87元（截止至2017年12月20日），2017年12月20日到2018年12月25日按照年利率8.3125%计算，2018年12月26日之后按照违约利率计算；2、依法判令被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、依法确认对抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。事实和理由：被告曹军英因资金周转困难于2016年1月5日向原告借款440万元，期限三年，利率8.3125%，由被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹所有的位于全××路××号第二至第七层房产抵押担保，双方签订了《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》。借款后被告未付过利息，至2017年12月20日止累计欠息782243.87元，已构成违约。为维护原告合法权益，现特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告黄晓金、朱兆泉辩称：对借款利率有意见，当时约定的月息是5厘多，不是6.9厘。被告曹军英、伍华妹未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、营业执照、金融机构许可证、负责人身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；2、借据复印件、借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、不动产登记证明复印件、抵押物清单，证明原告借款、抵押的事实；3、被告身份证复印件，证明被告身份；4、曹军英贷款本息台账、电脑统计查询截屏，证明原告借款本金和利息。经本院组织庭审质证，被告曹军英、伍华妹未到庭质证，被告黄晓金、朱兆泉对上述借款利率异议，提出当时约定的利率是5厘多，不是6.9厘，但并未提交证据证明，且有被告曹军英签名的借款合同、借据中约定的利率均为8.3125%，故对被告黄晓金、朱兆泉的该项抗辩意见，本院不予采纳；对原告提交的上述证据的三性予以认定。本院经审理认定事实如下：被告曹军英、黄晓金系夫妻关系，被告朱兆泉、伍华妹系夫妻关系。2015年12月31日，被告曹军英与赣州银行签订了《个人借款合同》，合同约定：借款人（甲方）：曹军英，贷款人（乙方）：赣州银行，借款用途为支付贷款；借款金额肆佰肆拾万元整；借款期限自2015年12月31日至2018年12月31日止，共计36个月；借款利率8.3125%（基准利率上浮75%），按季结息，逾期加收50%，挪用加收100%；还本方式为分期还款；担保方式为抵押，担保人与乙方另行签订担保合同；若甲方有足以影响乙方债权实现的行为的，乙方有权书面通知其7日内予以改正并采取令乙方满意的补救措施，否则乙方有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放的部分或者全部贷款，不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金，甲方发生影响乙方债权实现的行为包含但不限于以下情形：未按期支付、拖欠利息的……。被告曹军英在合同底部甲方处签名、捺印，赣州银行在乙方处盖章。同日，被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹与赣州银行签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人（甲方）：黄晓金、朱兆泉、伍华妹，抵押权人（乙方）：赣州银行，本合同担保的债务人名称曹军英；本合同约定的抵押物名称房产；抵押物概况：本合同担保主债权的最高限额：肆佰肆拾万元整；债务发生的期间：自2015年12月31日至2018年12月31日止；法律文书约定地址为赣州市章贡区翠微路中航城8-1801。抵押担保范围包括主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及乙方为实现抵押权所发生的费用……。被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹在该《抵押合同》甲方处签名并按捺指纹予以确认。抵押物清单：全××路××号（老中行）第2-7层共计6套房产（不动产单元号：××号），被告黄晓金、朱兆泉在抵押人处签名、捺印，赣州银行在抵押权人处盖章。2016年1月5日，被告黄晓金、朱兆泉以其共有的位于全××路××层房屋（不动产单元号：××号）在全南县不动产登记局办理了抵押登记，权利人为赣州银行。2016年1月5日，被告曹军英向原告出具了一张借款凭证，凭证载明：借款人曹军英，借款金额肆佰肆拾万元，借款用途支付贷款，到期2018年12月31日，借款利率8.3125%等等内容。被告曹军英在借款人处签名、捺印。借款后，被告曹军英未按约定支付利息，至2017年12月20日，被告曹军英仍欠原告本金4400000元、利息782243.87元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交了赣州银行与被告曹军英签订的《借款合同》、《借款凭证》，赣州银行与被告曹军英之间的金融借贷关系成立，该借�合同受法律保护，借款人应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。双方在借款合同、借据中约定了借款期限、借款利率和逾期利率，被告曹军英未按约定支付利息，已构成了违约，原告有权依合同约定解除其与被告曹军英之间的借款合同。合同解除后，双方的权利义务终止，原告可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。现原告主张终止合同，被告曹军英返还借款4400000元及至2017年12月20日的利息782243.87元，有合同和法律依据，本院予以支持；同时，原告主张被告曹军英支付自2017年12月20日到2018年12月25日按照年利率8.3125%计算和2018年12月26日之后按照违约利率计算的利息，双方在合同中约定了违约金的计收方式，因借款合同解除，合同约定条款除违约条款外失效，且被告实际还款时间并不确定，故原告的该项诉讼请求，本院调整为自2017年12�20日起至本院确定的还款之日止按月利率8.3125%计算；被告黄晓金、朱兆泉提出借款利率应为5厘多，但并未提交证据证明，原告也不予认可，双方在借款合同和借据中约定借款利率均为8.3125%，被告的该项抗辩意见，本院不予采纳。同时，被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹作为担保人与原告签订了《最高额抵押合同》，被告黄晓金、朱兆泉以其共有的位于全××路××号（老中行）第2-7层共计6套房产（不动产单元号：××号）办理了抵押登记，该合同不违反法律、法规的强制性规定，原告与被告黄晓金、朱兆泉之间的抵押合同成立、生效，与伍华妹的抵押合同成立但未生效。双方在抵押合同中约定了抵押范围，在本案借款未能清偿的情况下，原告对抵押物的折价或者以变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；现原告主张确认对抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先�偿权，有合同和法律依据，本院予以支持；原告主张被告黄晓金、朱兆泉、伍华妹对上述贷款本息承担连带清偿责任，没有合同和法律依据，本院不予支持。被告曹军英、伍华妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告赣州银行股份有限公司寻乌支行与被告曹军英签订的《个人借款合同》；二、被告曹军英应在本�决生效之日起十五日内返还原告赣州银行股份有限公司寻乌支行借款4400000元及利息（利息计算方式：至2017年12月20日止尚欠利息782243.87元，以及自2017年12月20日起至本院确定的还款之日止按月利率8.3125%计算的利息）；三、被告曹军英不履行第一项债务时，原告赣州银行股份有限公司寻乌支行有权对被告黄晓金、朱兆泉共有的位于全南县含江路7号（老中行）第2-7层共计6套房产（房产证号：全南县房权证城厢字第××、00××08、00××09、00××10、00××11、00××12号）的折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿；四、驳回原告赣州银行股份有限公司寻乌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费48076元，由被告曹军英、黄晓金、朱兆泉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖建春陪 审 员  杨小春陪 审 员  赖梅灵二〇一八年七月九日法官 助理  华运萍代理书记员  谢宇欣附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、�害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决�裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。