黑龙江省鸡东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鸡东商初字第295号
原告马先春，男，1959年2月4日出生，汉族，鸡东县农村信用合作联社内退职工。
被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司。
负责人马中华，该公司总经理。
委托代理人刘成杰，男，该公司法律顾问。
委托代理人牛静，女，该公司法律顾问。
原告马先春与被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，于2014年6月18日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。因当事人争议较大，于2014年9月1日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告马先春，被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司委托代理人刘成杰、牛静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告马先春诉称，一、原告与被告在2013年3月7日签订泰康财富人生终身年金保险合同，保单号11369529。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的合同无效。因被告未按《中华人民共和国保险法》之规定要求被保险人马文娟在保险单上签字同意，造成该合同无效。二、根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，无效合同被确认后，因该合同取得的财产，应当予以返还，因此原告有权要求被告退还原告交付给被告的全部金额。三、根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定因无效合同造成损失的应由过错方承担赔偿责任，被保险人签字系被告业务员代签，因此被告有过错。因商业保险合同具有营利性质，其利息损失应按贷款利息计算。故特向贵院提起诉讼，要求被告将其保费20010.00元扣除原告已领取的3360.00元，余款16650.00元退还原告，并要求给付因合同无效造成的利息损失3067.20元（2013年3月7日至2014年3月13日，本金20010.00元，月利率9.96‰，2014年3月13日至2014年6月30日，本金16650.00元，月利率9.96‰，利息延续至实际给付之日），合计19719.00元。
被告辩称，原告要求返还保险费及利息的诉讼请求依法不应支持。一、原、被告在2013年3月7日签订的泰康财富人生D款保险合同，以理财为主，原告在投保的一年内已经领回分红款3360.00元，且在投保时领取二块依波牌手表，所以原告要求确认该保险合同无效是错误的。二、泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书是由原告亲笔书写的，在确认书第9条明确规定如实告知和亲笔签名的义务，而原告没有要求被保险人签名，其过错在原告。三、退一步讲，假使该合同无效，根据《中华人民共和国保险法》的规定，因原告未履行如实告知和亲笔签名的义务，保险方不退还保险费。故请求法院判决驳回原告的诉讼请求。
依原告诉称及被告答辩，本院认为此案的争议焦点为：一、关于该人身保险合同的效力问题，是全部无效还是部分无效。二、泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司是否应承担民事赔偿责任。三、赔偿金额如何确定。
经审理查明，2013年3月7日，原告马先春与被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司签订了主险泰康财富人生D款终身年金保险（分红型）及附加险泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）人身保险合同一份，保险单号码11369529。合同约定被告承担以下保险责任：（1）被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，保险公司按保险金额的10%向生存类保险金受益人给付生存保险金。（2）被保险人身故，保险公司向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。原告2013年3月7日交当期保险费20010.00元，原、被告在保险单上约定保险金额为34220.00元。保险合同生效日期为2013年3月8日，投保人为原告马先春，被保险人为原告的女儿马文娟，被保险人投保时年龄27周岁，该合同及受益人的指定未经马文娟的同意。
另查明：原告马先春与被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司在签订合同后，原告从被告处领取了附赠的两块依波牌手表。2014年3月12日经投保人马先春申请，被告给付投保人马先春生存保险金3360.00元。
以上事实有双方当事人的当庭陈述，2013年3月7日原、被告签订的人身保险合同1份，2014年3月12日原告领取3360.00元生存保险金的收据复印件一份，证人马文娟的证人证言在卷佐证。
本院认为：一、关于该人身保险合同效力问题，是全部无效，还是部分无效。依据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。第三款规定，父母为未成年子女投保的人身保险，不受第一款的限制。其立法目的是为了通过授予被保险人“同意权”以确保投保人投保目的诚实和善意，从而使人寿保险合同符合保险利益原则。本案中原告马先春与被保险人马文娟系父女关系，但马文娟在原告投保时是成年人，应取得马文娟的同意。而本案当事人在订立保险合同的过程中，从未获得过被保险人的同意。被告辩称关于保险合同不应全部无效的意见，本院认为，案涉合同的保险责任包括身故保险金、生存保险金，但保险合同并没有明确约定上述二部分各自对应的保险费，且无法分割。该保险合同虽有理财的属性，但性质仍然是以死亡为给付保险金条件的合同，受《中华人民共和国保险法》第三十四条的调整，该合同全部无效。二、泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司是否应承担民事赔偿责任。本案中业务员与保险公司之间存在代理关系，保险公司应对业务员的违规行为承担责任。《中华人民共和国保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。被保险人当庭证实合同上签字不是本人，且未经过本人的同意。被告应就被保险人同意承担举证责任，被告未向本院举证，故应承担举证不能的法律后果，因此保险公司应为合同无效承担缔约过失责任。三、赔偿金额如何确定。本案的合同因违反《中华人民共和国保险法》的强制性规定而无效，所以不应受到法律保护。同时，原告及被告公司的业务员的违规行为发生在缔约过程中而非履约过程中，属于《中华人民共和国合同法》第四十二条规定的违背诚实信用原则的行为，应当根据《中华人民共和国合同法》第四十二条和第五十八条的规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。由于受损害方不享有合法的预期利益，所以赔偿范围应该是投保人为签订和履行合同实际支出的费用，即保险费和利息。又因被告未向本院提供手续费收取数额依据的证据，被告应承担举证不能的法律后果。
综上所述，原告马先春与被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司签定的人身保险合同中生存保险金虽有理财的属性但性质仍然是以死亡为给付保险金条件的合同。该人身保险合同因违反了法律禁止性的规定而无效。又因被告在缔约过程中有过错，故原告要求被告给付贷款利息损失的请求，本院予以支持，但应以同期贷款基准利率计息。依据《中华人民共和国合同法》第四十二条、五十八条，《中华人民共和国保险法》第三十四条、一百二十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第二条之规定，判决如下：
一、被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司返还原告已缴纳的保险费16650.00元（已交保险费20010.00元，扣除原告已领取的3360.00元），余款16650.00元，赔偿损失1949.54元（本金20010.00元，年利率6%，从2013年3月7日至2014年3月13日。本金16650.00元，年利率5.6%，从2014年3月13日至2014年12月13日），以上合计18599.54元，此款于判决生效之日立即付清。
二、原告马先春于判决生效之日返还给被告泰康人寿保险股份有限公司鸡西中心支公司依波牌手表二块。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费293.00元（原告已预交），由被告承担276.00元，原告承担17.00元。
如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。
审 判 长 李智贤
审 判 员 闫树东
人民陪审员 王 涛
二〇一四年十二月十三日
书 记 员 刘仁义