鹤壁市淇滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0611民初1736号
原告鹤壁农村商业银行股份有限公司，住所地鹤壁市淇滨区兴鹤大街南段。
法定代表人陈海彦，该公司董事长。
委托代理人王晓宇，河南明星律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认诉讼请求，进行和解、调解，代领法律文书。
委托代理人宋晓杰，男，1980年2月3日出生，汉族，住河南省淇县。代理权限为特别授权，即代为承认诉讼请求，进行和解、调解，代领法律文书。
被告窦百龙，男，1981年2月16日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。
被告闫静静（被告窦百龙之妻），女，1986年4月6日出生，汉族，住鹤壁市山城区。
被告窦贵来，男，1972年8月12日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。
被告窦桂起，男，1969年6月6日出生，住鹤壁市淇滨区。
上述被告窦贵来、窦桂起共同委托代理人王明亮，河南奥博律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代领法律文书。
原告鹤壁农村商业银行股份有限公司（以下简称鹤壁农商行）与被告窦百龙、闫静静、窦贵来、窦桂起金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告鹤壁农商行委托代理人王晓宇及宋晓杰，被告窦贵来、窦桂起委托代理人王明亮到庭参加了诉讼，被告窦百龙、闫静静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鹤壁农商行诉称：2013年12月27日，原告与被告窦百龙签订了（2013）12007号《个人借款合同》一份，与被告窦百龙、窦贵来、窦桂起签订《抵押合同》一份，约定被告窦百龙向原告借款500万元，借款期限从2013年12月27日起至2014年12月21日止，借款利率为10.65‰，每月20日结息，利随本清，逾期还款罚息按照借款利率加收50%。被告以房产及国有土地为其提供抵押担保，担保期间为债务履行期届满之日后两年。被告闫静静出具承诺书，愿意和被告窦百龙共同偿还该笔债务；被告窦贵来、窦桂起分别出具担保书，为其提供连带责任担保；同日，原告和被告共同在房产登记部门办理了抵押物的抵押登记，原告取得了抵押物的他项权利证书。借款到期后被告本金及部分利息经催收未还。请求判令：1、判令窦百龙、闫静静共同偿还借款4892874.97元，从2014年12月21日起截止2016年3月20日的罚息979155.62元，2016年3月20日之后的罚息按照约定的利率标准15.975‰计收至判决书限定的付款期限届满之日。2、判令原告对折价、拍卖、变卖被告窦桂起、窦贵来、窦百龙抵押物的价款享有优先受偿权。3、被告窦桂起、窦贵来对第一项请求的债务承担连带保证责任。4、由被告承担本案的诉讼费。
被告窦贵来、窦桂起辩称：原告所诉1、借款金额与事实不符，罚息没有依据；2、抵押物已超抵押期限，已丧失优先受偿权；3、请求两被告承担连带责任无事实和法律依据；4、诉讼费由法院依法判决，不属于当事人请求范围。
被告窦百龙、闫静静未出庭未答辩。
根据原告鹤壁农商行的诉称及被告窦贵来、窦桂起的答辩意见，本庭归纳本案争议焦点为：1、原告农商行请求判令被告窦百龙、闫静静偿还借款4892874.97元，从2014年12月21日起截止2016年3月20日的罚息979155.62元，2016年3月20日之后的罚息按照约定的利率标准15.975‰计收至判决书限定的付款届满之日;2、判令原告对折价、拍卖、变卖被告窦桂起、窦贵来、窦百龙抵押物的价款享有优先受偿权;3.被告窦桂起、窦贵来对第1项请求的债务承担连带保证责任有无事实及法律依据。
针对争议焦点1，原告鹤壁农商行提交的证据有：证据1.《个人借款合同》、《借款借据》各一份，证明被告窦百龙在原告处借款500万元及支付利息情况。
证据2、结婚证、借款人配偶承诺书各一份，证明被告闫静静与被告窦百龙系夫妻关系，被告闫静静承诺与窦百龙共同承担还款义务。
证据3、担保书两份，证明被告窦贵来、窦桂起为被告窦百龙借款提供担保承担连带责任，保证期间为借款到期之日起二年。
上述原告针对争议焦点1提交的证据，经被告窦贵龙、窦桂起质证认为：证据1中的借款合同不能证明是窦百龙本人签订，借款合同没有约定抵押，是原告当庭加上的，抵押合同不是原本就有的，借据上载明还款记录，记录中载明：2013年12月27日还款131231元，2014年1月22日还款141310元，2014年2月21日还款14万多，2014年3月24日还款14万多，2014年4月22日还款14万多，2014年12月25日还款7000多元，2015年3月31日还款10万元，本金没有原告诉请的那么多。对证据2闫静静的承诺书，因被告未到庭无法证实是否是本人所签。证据3中的担保书和本案无关联性。
针对争议焦点2，原告鹤壁农商行提交的证据有：抵押合同、房屋所有权证书、抵押物清单各一份，抵押承诺书四份。
原告以上述证据证明：被告窦百龙申请向原告贷款790万元，同时提交了790万元的抵押承诺书，最终原告与被告窦百龙达成借款500万元的协议，仍使用了790万元的抵押承诺书。四被告同意以共有房产为500万元借款提供抵押担保，抵押担保合同条款中明确约定了抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年。
上述原告针对争议焦点2提交的证据，经被告窦贵来、窦桂起质证认为：抵押合同不能证明与贷款合同有关联性，因为贷款合同没有约定有抵押。抵押合同中虽约定了抵押期限为主债务届满二年止，但因2014年5月份已宣布到期届满，所以抵押担保期限已超期。关于抵押承诺书，与本案无关联。因本案借款为500万元，而抵押承诺书中的借款为790万元。
被告窦贵来、窦桂起除当庭陈述外，未向本院提交其它证据。
被告窦百龙、闫静静未出庭未质证未提交证据。
本院认为：原告鹤壁农商行针对争议焦点1提交的证据13来源形式合法，内容客观真实，能够互相印证，证明被告窦百龙向原告鹤壁农商行借款500万元，被告闫静静承诺对该笔借款承担共同偿还责任，以及被告窦贵来、窦桂起为该笔借款提供了连带责任保证的事实，本院予以采信。原告鹤壁农商行针对争议焦点2提交的证据，来源形式合法，内容客观真实，能够互相印证，证明被告窦贵来、窦桂起、窦百龙以共有财产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年。
根据上述有效证据，结合庭审调查情况，本院确认如下案件事实:2013年12月27日，被告窦百龙与原告鹤壁农商行签订《个人借款合同》1份，合同编号为【2013】12007，合同约定被告窦百龙向原告鹤壁农商行借款500万元，借款期限自2013年12月27日至2014年12月21日止，借款利率为月利率10.65‰，每月第20日为结息日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。被告窦百龙的配偶闫静静为该笔借款签订了《借款人配偶承诺书》，作出以下承诺：本人闫静静完全知晓并同意窦百龙向贵社申请短期农户贷款柒佰玖拾万元，期限12个月，用于购农膜、地膜等，同意其与贵社签署的合同或文件全部条款并且承诺接受条款的约束。同时闫静静承诺将与被告窦百龙共同承担该笔借款的偿还义务。被告窦贵来、窦桂起分别为该笔借款出具了《担保书》，均作出承诺：同意为窦百龙在鹤壁市山城区农村信用合作联社申请借款柒佰玖拾万元整，用于购农膜、地膜等提供保证担保，担保期限12个月承担连带保证责任：承担本金、利息及实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起二年。
同时，为保证个人借款合同的履行，原告鹤壁农商行与被告窦桂起、窦百龙、窦贵来于2013年12月27日另行签订了《抵押合同》1份，合同约定:被告窦桂起、窦百龙、窦贵来对被告窦百龙与原告鹤壁农商行签订个人借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，用其位于鹤壁市淇滨区的楼房（价值13840000元）提供抵押担保。并且于2013年12月26日办理了他项权证，抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止。债务履行期为2013年12月27日至2014年12月21日。原告鹤壁农商行依约向被告窦百龙发放了借款500万元，被告窦百龙自2013年12月27日至2015年3月31日偿还原告借款本金107125.03元及利息869281.88元。之后，被告窦百龙未再按合同约定履行还款付息义务，为此成讼。
本院另查明，鹤壁市山城区农村信用合作联社与鹤壁市淇滨区农村信用合作联社在2014年11月4日合并改制为原告鹤壁农村商业银行股份有限公司。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，被告窦百龙与原告鹤壁农商行签订个人借款合同系双方真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方均应按约定全面履行各自的义务。借款期限届满后，被告窦百龙作为债务人未履行还款义务，损害了原告鹤壁农商行的合法权益，依法应承担还款责任，原告鹤壁农商行要求被告窦百龙返还借款本金4892874.97万元符合法律规定，本院予以支持。
被告窦百龙与被告闫静静为夫妻关系，且被告闫静静签订借款人配偶承诺书，承诺与被告窦百龙共同承担500万元借款的偿还义务。故原告鹤壁农商行要求被告闫静静承担还款责任的诉请本院予以支持。
被告窦贵来、窦桂起分别以担保书形式，承诺为被告窦百龙的该笔借款承担担保责任，虽然担保书担保数额大于实际借款数额，但因该笔借款数额巨大，借贷双方协商过程较长，先行提供抵押的情况客观存在，签订后以实际发放贷款金额为准，并不影响抵押担保的效力，签字后以实际发放贷款金额为准，被告窦贵来、窦桂起辨称担保书不是该笔500万元借款的担保书，无事实依据，本院不予采信。原告在保证期限内要求被告窦贵来、窦桂起对被告窦百龙的该笔债务承担连带清偿责任的诉请本院予以支持。
因原告鹤壁农商行与被告窦桂起、窦贵来、窦百龙于2013年12月27日签订的抵押合同中明确约定：为确保被告窦百龙与抵押权人鹤壁农商行在2013年12月27日签订的编号为【2013】12007的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人窦桂起、窦贵来、窦百龙作为债务人的抵押人，自愿以其共同共有的位于鹤壁市淇滨区的楼房（价值13840000元）为债务人窦百龙依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的范围主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，原告鹤壁农商行作为抵押权人对被告窦桂起、窦贵来、窦百龙抵押的房产在折价、拍卖、变卖后可优先受偿，故原告鹤壁农商行要求被告窦桂起、窦贵来、窦百龙的抵押物在折价、变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权之诉请，合法有据，本院亦予以支持。
借款期限内，被告窦百龙支付了利息，但借款期限届满后未及时履行还款义务，已构成违约，应按合同约定偿付原告逾期贷款罚息（在原借款利率基础上加收50%），即月利率为15.975‰/月（10.65‰/月×1.5）。原告在借款期限（即2014年12月21日）届满后直至2015年3月31日仍按照合同约定的利率10.65‰/月接受了被告窦百龙支付的利息，视为原告同意借款人窦百龙在2015年3月31日前仍按照利率10.65‰/月支付利息，故被告窦百龙应自2015年4月1日起，按照合同约定的罚息利率15.975‰/月，以本金4892874.97元为基数偿付原告利息及罚息，付至判决书限定的付款期限止。另外，被告窦百龙分别于2014年12月25日、2015年3月31日还了借款本金7125.03元、100000元共计107125.03元，应从借款本金中予以减除。
被告窦百龙、闫静静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告窦百龙、闫静静放弃相应的答辩及质证权利。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告窦百龙、闫静静于本判决生效后十日内返还原告鹤壁农村商业银行股份有限公司借款本金4892874.97元，并支付罚息（逾期利息以借款本金4892874.97万元为基数，自2015年4月1日起至判决确定的履行期限被告窦百龙、闫静静实际履行之日止，按照逾期月利率15.975‰/月计息）；
二、被告窦百龙、闫静静届期不履行上述付款义务，原告鹤壁农村商业银行股份有限公司有权对被告窦桂起、窦贵来、窦百龙共有的位于鹤壁市淇滨区的的房产在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权。
三、被告窦贵来、窦桂起对上述第一项判决内容承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费52904元，由被告窦百龙、闫静静、窦贵来、窦桂起共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。
审 判 长 霍璐婷
审 判 员 郝付勇
人民陪审员 秦永华
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 辛红娟