吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0182刑初346号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人封某某，出生于吉林省榆树市，住榆树市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月22日被临时羁押在固原市泾源县看守所，同年11月25日被榆树市公安局解回，同年11月27日被刑事拘留，同年12月1日被执行逮捕。2016年2月24日被取保候审，同年10月27日被监视居住。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2016）307号起诉书指控被告人封某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员赵铁奇出庭支持公诉，被告人封某�到庭参加诉讼。期间延期审理一次，现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2012年6月14日，被告人封某某在工商银行金程支行申领封某某名下，卡号为×××，授信额度为人民币6万元信用卡。激活后，封某某采用透支和还款方式使用该卡，到案发时，累计透支本金为59637.91元，透支期限超过三个月，经发卡行多次催收，拒不还款。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，并认为被告人封某某以非法占有为目的恶意透支信用卡，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人封某某对公诉机�指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明，2012年6月14日，被告人封某某在工商银行金程支行申领封某某名下，卡号为×××，授信额度为人民币6万元信用卡。激活后，封某某采用透支和还款方式使用该卡，从2012年12月19日至2015年1月26日透支本金普通消费到期未还款人民币37009.79元，分期付款到期未还款人民币13746元，累计透支本金为人民币50775.79元。后经发卡银行二次有效催收，超过三个月未还。现被告人封某某仍未归还透支款项。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.报案材料、受案登记表及立案决定书证实，本案于2015年10月9日由中国工商银行股份有限公司长春金程支行到公安机关报案。公安�关于2015年10月9日对本案进行立案侦查。
2.抓获经过及破案报告证实，2015年11月21日23时许，泾源县公安局黄花派出所在福银高速沿川子收费站设卡过程中将逃犯封某某抓获。
3.在逃人员登记表证实，封某某因信用卡诈骗于2015年10月13日被公安机关列为网上逃犯。
4.临时寄押证明及出所登记表证实，封某某因信用卡诈骗于2015年11月22日被临时寄押在泾源县看守所，2015年11月25日被解回。
5.工银信用卡申请表、身份证复印件、客户营销识别信息、联网核查结果证明证实，2012年12月3日封某某在中国工商银行股份有限公司金程支行申领工银信用卡时预留的联系方式及填写的其它相关基本信息。
6.信用�透支明细证实，中国工商银行股份有限公司金程支行卡号为×××信用卡从2012年12月19日至2013年10月28日消费情况，该卡于2013年11月1日挂失，后补卡号为×××信用卡从2013年11月9日至2016年2月26日消费情况。
7.信用卡催收记录证实，中国工商银行股份有限公司金程支行对卡号为×××的信用卡利用短信、人工电话进行催收的情况，从2014年8月21日至2015年6月8日期间共催收37次。
8.2016年3月3日中国工商银行股份有限公司长春金程支行情况说明证实，封某某于2012年12月3日在中国工商银行股份有限公司长春金程支行办理了一张牡丹贷记卡，卡号为×××（新卡号×××），该账户自2013年6月16日起透支，2014年8月19日逾期，透支本金已超过1万元。2015年5月16日该账户办理的24期分期还款全部违约。截至2015年9月19日，该账户透支本金59939.79元，利息、滞纳金17643.59元。
9.2016年5月9日中国工商银行股份有限公司长春金程支行情况说明及查询分期付款凭证证实，封某某于2013年6月16日从榆树市腾盛汽车经销处刷卡55000元，并办理24期分期付款，未与我行达成分期购车协议，同时24期分期付款手续是在榆树市腾盛汽车经销处POS机上直接办理的，我行无书面手续。起诉书指控的本金59939.79元，减去在榆树市腾盛汽车经销处刷卡分期付款未还的22910元，剩余普通消费37029.79元，已达到一万元的立案标准。我行对客户分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则与普通消费相同，即先偿还已过免息还款期欠款、后偿还未过免息还款期欠款，与分期欠款和未分期欠款无关。
10.户籍证明证实，被告人封某某出生于1977年9月27日�自然身份情况。该人在管辖区内无前科劣迹。
11.2016年8月23日中国工商银行股份有限公司长春金程支行情况说明证实，我行报案的封某某信用卡诈骗案，截止2015年10月9日报案时止，最后两次有效催收分别为2015年2月6日和2015年6月8日，在2015年2月6日和2015年6月8日之间，有4次未还款分期，总金额为9164元。而这4次未还款分期只有2015年6月8日一次催收，故应从报案的本金中扣除。因此，封某某恶意透支的本金数额为59939.79元-9164元=50775.79元。
（二）鉴定意见
榆树市兴华会计师事务所有限责任公司司法鉴定报告书证实，经司法会计鉴定，被告人封某某从2012年12月19日至2015年1月26日透支本金普通消费未还款人民币37009.79元，分期付款未还款人民币13746元，累计透支本金为�民币50775.79元。
（三）证人证言
1.证人高某某证言证实，我在榆树市工商银行任客户经理。2012年12月3日榆树市环城乡桂家村6组的封某某经我手办理了一张卡号为×××的牡丹信用卡，封某某在我行申请办卡手续，经我行受理审查后，认为申请人符合办卡条件，就将申请人的办卡手续拿到长春市工商银行金程支行信用卡部，由长春市工商银行金程支行信用卡部进行审核评定等级，然后将该卡给办卡人。该卡的授信额度为6万元。信用卡申请表和各项规则都是封某某申请办卡时填写的，受理人签字处的“高某某”三个字是我签的。据中国工商银行股份有限公司长春金程支行信用卡部反映，封某某的这张信用卡自2013年6月16日开始透支，从2014年8月25日至2015年6月26日，催收已超过90天，该账户已透支人民币本金59939.79元，利息、滞纳金14026.28元。我们行有一个部门专门负责对信用卡欠款进行催收和监管，我不负责催收和监管工作，所以对其他情况不太了解。
2.证人史某某证言证实，我在榆树市工商银行个人金融业务部任客户经理，主要受理个人信用卡、发卡业务。封某某于2012年12月23日在我行办理了一张牡丹贷记卡，卡号为×××（新卡号×××），封某某从榆树市腾盛汽车销售处刷卡55000元，并办理24期分期付款，未与我行达成分期购车协议，同时24期分期付款手续是在榆树市腾盛汽车经销处POS机上直接办理的，我行无书面手续。封某某卡上的消费金额不全是分期付款的款项，还有其他的消费情况都能体现出来。封某某从2014年7月20日开始就没有还款记录，从这个时间节点开始他的整个所欠的本金是59939.79元，其�信用卡分期付款未还的是22910元，其他普通消费的欠款总额是37029.79元（其中本金35000元，余下的是利息和滞纳金）。我行对封某某进行多次电话、短信催缴，截止到公安机关立案时封某某对分期付款和普通消费部分都没有还。
（三）被告人供述和辩解
被告人封某某供述，我于2012年12月3日在榆树市工商银行申请办理了一张卡号为×××的牡丹贷记卡，授信额度为6万元，申请资料表都是我自己填写的，身份证复印件是我提供的，申请表上的各项规则也是我自己抄录的，资料预留的电话号04318165****、135XX****XX都是我的电话，卡办下来后一直是我自己使用。该卡自2013年6月16日起开始透支，2014年8月19日逾期，从2014年8月25日至2015年6月26日，催收已超过90天，该信用卡共透支本金59939.79元，利息、滞纳金共14026.28元。公安机关向我出示的卡号为×××账户交易明细单上面所交易的情况都是我经手的。我在腾盛汽车经销处套取现金5万元使用了大约有两个月，我没用这5万元钱购车，后来我因为没有钱还银行，我就通过客服电话办理的分期还款，我只在电话里向客服提供了我本人身份证号和银行先存手续费、头次分期的月还款金额，也没有纸面的手续。我透支的这些钱都让我投资开洗车房赔了，我原来预留给银行的手机号丢了，固定电话也停机了，我常年在外面开大车，也没告知银行新的联系方式，所以没收到发卡行的催收电话和短信。我现在也没有把欠款还给银行，因为我有病，家里没有钱，我想一边挣钱一边还。
当庭供述，在我手机丢之前接到过银行二次催收，后来手机丢了就不知道催收多少次。
�对公诉机关的指控，根据本案事实和证据，本院评判意见如下：
经查，中国工商银行股份有限公司长春金程支行情况说明及榆树市兴华会计师事务所有限责任公司司法鉴定报告书证实，被告人封某某从2012年12月19日至2015年1月26日透支本金普通消费未还款人民币37009.79元，分期付款未还款人民币13746元，累计透支本金为人民币50775.79元。后经发卡银行二次有效催收，截止2015年10月9日报案时超过三个月未还。因此，封某某恶意透支本金即犯罪数额应为50775.79元。故公诉机关指控的数额不当，予以纠正。
本院认为，被告人封某某以非法占有为目的恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收超过三个月未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于其到案后如实供述犯罪事实,属坦白,�依法从轻处罚。结合本案具体事实、情节、社会危害程度及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项及二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人封某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币6万元。
（刑期从判决实际执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）。
二、责令被告人封某某退赔被害单位中国工商银行股份有限公司金程支行的经济损失人民币50775.79元。
以上罚金、退赔款均于判决生效后立即缴纳、退赔。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张立国
代理审判员 于长娟
人民陪审员 刘雪梅
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 赵 宇