黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑1005民初1347号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行，住所地牡丹江市西安区。负责人：孙希春，行长。委托诉讼代理人：芦思良，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行职工。被告：刘淑会，女，1970年6月12日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市西安区。被告：闫善武，男，1970年6月6日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市西安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告刘淑会、闫善武金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案后，依法适用简易程序于2018年6月11日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行的委托诉讼代理人芦思良到庭参加诉讼，二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行向本院提出诉讼请求：1.原告向被告刘淑会发放的个人商务贷款全部到期，由被告刘淑会偿还贷款本金117949.7元，利息18751.68元，合计136701.38元，利息计算至2018年1月29日；要求被告偿还自2018年1月30日起至还清贷款本息之日的利息及罚息；2.被告闫善武以其抵押财产为被告刘淑会借款本息承担抵押担保责任；3.被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而发生的一切费用。事实与理由：2013年8月15日，原告与被告刘淑会签订个人额度借款合同（合同编号：xxxxx），该合同约定原告向被告刘淑会提供可以循环使用的借款额度210000元；借款额度存续期为5年，自2013年8月15日起至2023年8月15日止；借款用途为经营。同日，原告与被告闫善武签订了个人额度借款抵押合同（合同编号：xxxx），该合同约定被告闫善武以其所有的位于牡丹江市西安区西十条路水利小区1栋7单元501室的85.63平方米的住宅（产权证号：牡房权证西安区字第xx**号）为被告刘淑会上述个人额度借款合同项下的借款提供抵押担保，原告与被告闫善武在相关部门对上述房屋办理了抵押登记（他项权利证号为：牡房他证西安区字第xx**号）。被告刘淑会于2015年9月份开始逾期还款，后经原告督促还款后被告也未归还欠款。综上所述，由于被告刘淑会未按合同约定偿还贷款本息，根据上述个人额度借款合同第四十二条和第四十七条（一）款的约定，被告刘淑会的行为已构成违约，侵害了原告的利益，原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告刘淑会立即清偿全部欠款。被告闫善武也应按照上述个人额度借款抵押合同以抵押财产对被告刘淑会的债务提供担保责任。二被告未到庭，未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：证据一、原告与被告刘淑会于2013年8月15日签订的合同编号为xxx的个人额度借款合同一份、原告与被告刘淑会于2013年8月15日签订的合同编号为xxxx的个人额度借款抵押合同、牡房他证西安区字第x**号他项权证一份、牡房权证西安区字第x**号产权证照一份、个人额度借款支用单一份、放款单一份、手工借据一份。意在证明被告刘淑会于2013年8月15日向原告申请个人额度借款，借款额度为210000元，存续期是5年。被告闫善武以其所有位于牡丹江市西十条路水利小区一栋7单元501室85.63平方米住宅为被告刘淑会的上述借款设定抵押担保。被告刘淑会于2013年8月19日向原告申请支用贷款210000元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。被告闫善武提供的抵押财产已在相关部门办理抵押登记。证据二、2013年7月26日重庆市渝北公证处出具的（2013）渝北证字第xxx号公证书一份。意在证明被告闫善武委托被告刘淑会到原告处办理申请贷款抵押等相关事宜。二被告未到庭，未质证。原告当庭表示，其所述内容均属实，如不属实愿承担相应的法律责任。本院认为，因原告证据一中有被告刘淑会的签名，原告证据二系公证部门出具的具有法律效力的公证书，且二被告未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以采信。二被告未到庭，未举证。根据原告的举证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，确认本案法律事实如下：原告与被告刘淑会于2013年8月15日签订了合同编号为xxxx的个人额度借款合同，该合同约定原告向被告刘淑会提供可以循环使用的额度借款，额度金额为210000元；借款额度存续期为10年，即自2013年8月15日起至2023年8月15日止，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款用途为进货；该合同对借款的利息及罚息、还款方式、违约责任及救济措施、费用的承担等方面均进行了约定，其中还款方式为按月等额本息还款法，该合同的四十七条第一项体现如借款人发生该合同约定的违约情形，则贷款方有权“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即偿还”。被告刘淑会于2013年8月19日向原告申请支用贷款210000元，借款期限为60个月，原告于同日将上述款项发放至被告刘淑会的xxxx的账户内。被告刘淑会于2015年9月份开始逾期还款，后经原告督促还款后被告也未归还欠款。2013年7月26日，被告闫善武向重庆市渝北公证处申请公证一份委托书，其中委托人为闫善武、受托人为刘淑会，主要内容为“我委托名下有位于黑龙江省牡丹江市西安区西十水利小区xxxx的房屋一套，该房屋的《房屋所有权证》编号：牡房权证西安区字第x**号和《国有土地使用证》编号：牡国土国用（2010）第21830号。因我有事不能亲自办理，现全权委托刘淑会为我的合法代理人，并以我的名义办理如下事项：一、代为办理抵押贷款的相关事宜，代为签订银行贷款的所有一切手续。二、代为办理抵押登记，领取产权证等相关手续。三、委托期限至上述事项办理完毕为止。代理人在办理上述事项中所签署的一切有关文件，我委托人均予以承认。代理人有转委托权。特此委托。”重庆市渝北公证处于同日出具了（2013）渝北证字第5590号公证书，对上述委托书进行了公证。依据上述公证书，被告刘淑会代被告闫善武与原告于2013年8月15日签订了合同编号为xxx的个人额度借款抵押合同，该合同约定被告闫善武以其所有的上述房屋为被告刘淑会上述个人额度借款合同项下的借款提供抵押担保，“抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权的期间为2013年8月15日至2033年8月15日”；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金等其他款项，原告为实现债权与权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。原告与被告刘淑会在相关部门对上述房屋办理了抵押登记，他项权利证的编号为牡房他证西安区字第xx**号。本院认为，因原告提供了其与被告刘淑会签订的个人额度借款合同及向被告刘淑会放款的证据，且被告刘淑会未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，故本院认定原告与被告刘淑会借贷关系成立且合法有效，被告刘淑会应当按照合同约定和法律规定偿还原告借款。但因被告刘淑会自2015年9月开始逾期还款，至今已经近三年，其行为已经构成违约，原告要按照双方签订的合同编号为xxxx的个人额度借款合同第四十二条和四十七条第一项，宣布上述合同中一切债务提前到期，且要求被告刘淑会立即偿还借款本金117949.7元、利息18751.68元（截止至2018年1月29日），合计136701.38元，并继续给付自2018年1月30日起至还清借款之日止的利息及罚息（以双方签订的合同编号为xxx的个人额度借款合同中约定的计算方式为准）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告闫善武以其抵押财产对上述款项承担担保责任的问题，虽然与原告签订合同编号为xxx的个人额度借款抵押合同的是被告刘淑会，但原告提供的证据二即重庆市渝北公证处出具的（2013）渝北证字第xxx号公证书可以证实被告闫善武委托刘淑会对其本人所有的牡房权证西安区字第x**号房屋办理抵押贷款事项的事实，且该房屋已经办理抵押登记，故原告与被告闫善武之间的存在合法有效的抵押关系，根据上述抵押合同的约定，被告闫善武提供的抵押担保“抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权的期间为2013年8月15日至2033年8月15日”；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金等其他款项，原告为实现债权与权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。故原告诉讼请求没有超过双方约定的保证期间，故本院对原告要求被告闫善武以其授权被告刘淑会与原告签订的合同编号为xxxx的个人额度借款抵押合同中体现的抵押财产为限对上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘淑会于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行借款本金117949.7元、利息18751.68元，合计136701.38元，并继续给付自2018年1月30日起至还清借款之日止的利息及罚息（以双方签订的合同编号为xxx的个人额度借款合同中约定的计算方式为准）；二、被告闫善武以其授权被告刘淑会与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行签订的合同编号为xxxxx的个人额度借款抵押合同中体现的抵押财产为限对上述款项承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3034元减半收取1517元，由被告刘淑会、闫善武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 员 魏丹丹二〇一八年六月十九日法官助理 于 杰书 记 员 于 淼后附本案涉及的法律条款1.《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款固定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。4.《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。7.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。