广西壮族自治区灵川县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0323民初192号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行。
住所地：灵川县灵北路*号。
负责人：蒋钦柱，该行行长。
委托代理人：文毅，灵川漓江法律服务所法律工作者。
被告：代长琳，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告代长琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日受理后，于2016年3月8日依法由审判员李国胜独任审理，书记员张小春担任法庭记录。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告代长琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月24日，被告代长琳与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，被告代长琳向原告贷款40万元用于购买坐落于桂林八里街开发区”七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋，期限自2014年9月25日至2039年9月25日；还款方式：被告按月等额本息还款法；担保方式：被告代长琳用其购买的坐落于桂林八里街开发区“七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋为借款作抵押担保，并办理抵押登记手续；违约责任：乙方（被告代长琳）不按期归还借款本金的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金等其它费用，并解除合同。《个人购房／购车借款及担保合同》签订后，被告代长琳向原告借款40万元，有被告代长琳所立的借据为证，并约定年利率为7.205%。被告向原告借款后，未按合同约定向原告归还借款本金及利息，其行为已构成违约。原告向人民法院提起诉讼，请求判令：一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告代长琳签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、被告代长琳偿还原告借款本金395921.47元及利息、罚息（利息从2015年5月9日起按年利率7.205%计付至履行完毕之日止，罚息从2015年5月9日起按借款利率加收50%计付至履行完毕之日止），并支付本案诉讼代理费7900元；三、依法判决原告在被告房屋抵押范围内享有优先受偿的权利；四、本案诉讼费、财产保全费由被告承担。
原告在举证期限内为其主张提供的证据有：1、《个人购房／购车借款及担保合同》，证实2014年9月25日，原告与被告代长琳签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，被告代长琳向原告借款40万元用于购买坐落于桂林八里街开发区“七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋，年利率7.205%，该借款合同还对其他事项进行了约定；2、个人贷款借据一份，证实被告代长琳向原告借款40万元，年利率7.205%；3、个人贷款放款单，证实原告向被告代长琳发放贷款40万元；4、分期贷款还款计划表，证实被告代长琳未按计划表的约定归还原告的借款；5、贷款结算单一份，证实被告代长琳欠原告本金395921.47元及利息未归还；6、房屋所有权证一份，证实灵川县房权证灵川镇字第××号，坐落于桂林八里街开发区“七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋为被告代长琳所有，并向原告借款作了抵押担保登记；7、营业执照、组织机构代码证，证实原告具有主体资格；8、代理费发票，证实原告因本案支出诉讼代理费7900元。
被告代长琳未进行答辩也未向本院递交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告代长琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以认定为本案的有效证据。
综合本案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年9月25日，原告与被告代长琳签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：一、被告代长琳向原告借款人民币400000元；二、借款用途为购买坐落于桂林八里街开发区“七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋；三、贷款期限自2014年9月25日至2039年9月25日；四、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；五、还款方式为等额本息还款法偿还；六、担保方式，被告代长琳用其购买的坐落于桂林八里街开发区“七彩小康城”24幢4单元9、10层901号房屋为借款作抵押担保，并办理抵押登记手续；七、违约责任：借款人连续三个月或累计交次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金等其它费用，并解除合同；八、借款人未按合同约定日期、全额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购买商业用房的，则为50%确定）。2014年10月9日，被告代长琳向原告书写个人贷款（手工）借据借款400000元，借款期限从2014年10月9日至2039年10月9日，年利率为7.205%。还款方式等额本息还款。同日，原告向被告发放贷款400000元，被告于2015年5月9日起未按时归还贷款本金及利息，截止至2015年10月16日被告代长琳只归还借款本金4078.53元及利息，尚欠原告借款本金395921.47元及利息、罚息，被告代长琳未按合同约定归还剩余借款本金及利息，原告向被告代长琳催收未果，遂诉至本院。
另查明：2016年2月18日，原告支付本案诉讼代理费7900元。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款400000元，被告未按合同约定归还原告借款本金及利息，被告只归还了部分借款本金及利息，经原告催促仍不归还尚欠的借款本金及支付利息的行为，违反了合同的约定。原告根据被告的上述违约行为，要求解除与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，亦即要求提前收回贷款，符合合同的约定。上述借款及担保合同解除后，作为无过错方的原告，要求违约被告承担违约责任，符合合同的约定，被告除应归还尚欠的借款本金外，还应依约支付相应的利息、罚息及原告采取诉讼方式实现债权所支付的诉讼代理费。被告代长琳用其购买的房屋为借款作抵押担保，并办理抵押登记手续，原告对该抵押房屋有优先受偿权。故，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告代长琳签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；
二、被告代长琳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行借款本金395921.47元及利息、罚息（利息从2015年5月9日起按年利率7.205%计付至生效法律文书确定的给付期限止，罚息从2015年5月9日起按借款利率加收50%计付至生效法律文书确定的给付期限止）；
三、被告代长琳给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行诉讼代理费7900元；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行对被告代长琳房屋抵押范围内享有优先受偿权。
案件受理费7300元，减半收取3650元，保全费2520元，合计6170元，由被告代长琳负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生效力之日起十日内履行完毕。逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7300元（户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 李国胜
二〇一六年三月十三日
书记员 张小春