贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初3671号原告:贵州毕节农村商业银行股份有限公司,住所地贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。法定代表人:渠俊峰，该公司董事长。委托诉讼代理人:赵新春，贵州本芳（黔西）律师事务所律师。被告:谢贵洪，男，1977年1月18日出生汉族，住贵州省毕节市。被告:顾小鹃，女，1976年3月24日出生汉族，住贵州省毕节市。被告：王银香，女，1947年7月1日出生汉族，住贵州省毕节市。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下简称：毕节农商行）与被告谢贵洪、顾小鹃、王银香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告毕节农商行委托诉讼代理人赵新春到庭参加了诉讼、被告谢贵洪、顾小鹃、王银香经传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告谢贵洪、顾小鹃立即偿还所欠原告毕节农商行借款本金人民币95万元及截至2018年4月17日的利息、罚息、复利349,725.24元，并从2018年4月18日起，以借款本金人民币95万元为基数，按照编号：（毕）农商银（2015）年个贷二抵借字0196号《自然人最高额循环借款合同》约定的标准归还原告毕节农商行至履行完毕之日止的罚息、复利;2.判决被告王银香在其提供抵押的房屋（房权证号为毕市房权证验字第（2003）0009500972号）价值范围内对被告谢贵洪所欠原告毕节农商行的借款本息承担清偿责任且原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谢贵洪、顾小鹃系夫妻。2015年3月16日，被告谢贵洪向原告申请借款并与原告签订编号（毕）农商银（2015）年个贷二抵借字0196号《自然人最高额循环借款合同》，约定自2015年3月18日起至2018年3月17日期间，在综合授信循环使用额度95万元范围内向被告提供贷款支持，具体的借款金额、期限、用途、利率等以借款借据为准。逾期的，从逾期之日起，在借据载明利率的基础上加收50%的罚息，对不能按时还清的利息，按罚息利率计收复利。为确保该笔借款的履行，被告王银香与原告签订《最高额抵押合同》，提供其位于毕节市环城北路××号房屋作为该笔贷款的抵押担保并办理了抵押登记。2015年3月26日，被告向原告签订借据，原告将借款95万元发放给被告谢贵洪，借款期限至2018年3月25日，利率为月利率8.8646‰。借款后，被告仅归还原告至2015年6月20日的利息。现该笔借款已逾期。被告逾期不还款，依法应承担款项归还义务。据此，为维护原告的合法权益，故诉至法院请求判如所述。被告谢贵洪未作答辩。被告顾小鹃未作答辩。被告王银香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了三被告身份证复印件、结婚证、借款申请、《自然人最高额循环借款合同》、贵州省农村信用社借款借据、共同债务还款确认书、《最高额抵押合同》、房屋产权证、他项权证、还款记录、贷款账户查询凭证，经审查，原告提交的上述证据内容客观真实、来源合法、具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月16日，被告谢贵洪向原告申请购车授信借款95万元。2015年3月18日被告顾小鹃作为夫妻向原告出具共同债务还款确认书，同日，原告（乙方）与被告谢贵洪（甲方）签订《自然人最高额循环借款合同》编号：（毕）农商银（2015）年个贷二抵借字0196号，约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方自2015年3月18日起至2018年3月17日期间，在综合授信循环使用额度玖拾伍万元（大写）内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在循环使用额度有效期间，甲方可一次或多次使用。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。甲方违约责任不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。随即，被告王银香与原告签订编号：（毕节）农村商业银行（2015）最抵字第0196号《最高额抵押合同》，约定：为确保原告债权实现，被告王银香愿意为原告与被告谢贵洪自2015年3月18日起至2018年3月17日期间，在原告方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）玖拾伍万元提供抵押担保。被告王银香提供处所为毕节市环城北路××号房屋、权属证书及编号为毕市房权证（验）字第（2003）9500972号作抵押，抵押范围债权本金人民币（大写）玖拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2015年3月26日，原告与被告王银香在毕节××××区房产事业局办理抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号，房屋他项权利人为原告毕节农商行，同日，被告谢贵洪签字确认原告出具的NO010020150326020《贵州省农村信用社借款借据》，借款金额为95万元，借款利率8.8646‰，借款日期2015-03-26，到期日期2018-03-25。当日，原告毕节农商行将借款95万元发放给被告谢贵洪。截止2018年4月17日，被告谢贵洪尚欠原告贷款本金950,000.00元及利息、罚息、复利349,725.24元。本院认为，原告与被告谢贵洪签订《自然人最高额循环借款合同》、被告顾小鹃向原告出具《共同债务还款确认书》、原告与被告王银香签订《最高额抵押合同》及被告谢贵洪确认《贵州省农村信用社借款借据》及系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告谢贵洪、顾小鹃未按约定全面履行还款义务，被告王银香未履行担保责任，截止2018年4月17日，被告谢贵洪尚欠原告贷款本金950,000.00元及利息、罚息、复利349,725.24元，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。《人名币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，对原告诉请被告谢贵洪、顾小鹃归还截止2018年4月17日尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的请求，本院予以支持，对原告诉请从2018年4月18日起，以借款本金人民币95万元为基数，按照编号：（毕）农商银（2015）年个贷二抵借字0196号《自然人最高额循环借款合同》约定的标准归还原告毕节农商行至履行完毕之日止的罚息、复利，本院予以支持。对原告诉请对抵押物优先受偿的请求，根据原、被告王银香签订的抵押合同及办理抵押登记情况，本院予以支持。抵押人在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢贵洪、顾小鹃于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金950,000.00元及截止2018年4月17日的利息、罚息、复利计349,725.24元，2018年4月18日至全部款项付清之日止的罚息、复利以该本金为基数，按照原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告谢贵洪签订编号：（毕）农商银（2015）年个贷二抵借字0196号《自然人最高额循环借款合同》（及作为补充NO010020150326020《贵州省农村信用社借款借据》）约定计收；二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告王银香提供位于毕节市环城北路××号1—4层证号为“毕市房权证（验）字第（2003）9500972号房屋”享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项下债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,249.00元，由被告谢贵洪、顾小鹃、王银香承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  王兴琼二〇一八年八月八日书记员  袁 月