广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第5号
原告：横县信益小额贷款有限公司，住所地横县横州镇龙池新城龙翔苑1栋2层A2号。组织机构代码：08362922-5。
法定代表人：李华新，总经理。
委托代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。
被告：农丽芬。
委托代理人：黄忠东，广西桂兴律师事务所律师。
原告横县信益小额贷款有限公司与被告农丽芬小额借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日受理后，依法由审判员杨兵适用简易程序独任审判，于2015年2月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢基令及被告委托代理人黄忠东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月10日，被告农丽芬以经商为由，与原告签订《借款抵押合同》及《抵押担保承诺书》，合同约定，贷款金额为150000元，借款期限为90天，自2014年1月10日起至2014年4月9日止。若借款方逾期偿还本金利息的，逾期期间，借款人除按18.66‰支付月息外，还按未还清本息的总额的月利率18.66‰的两倍支付违约金。被告自愿以自有的桂AXB9**五菱小型普通客车及其在横县六景镇红花村委的土地经营权、横县好运来早餐店的租赁权作抵押担保。原告于合同签订当日通过转账方式向被告农丽芬发放150000元借款。该借款期限届满后，被告农丽芬已还清借款利息，但未归还借款本金。2014年8月11日，被告以经商投资过大为由提出续贷要求，并与原告重新签订《借款抵押合同》及《抵押担保承诺书》，合同约定，贷款金额为150000元，借款期限为60天，自2014年8月11日起至2014年10月10日止。若借款方逾期偿还本金利息的，逾期期间，借款人除按11‰支付月息外，还按未还清本息的总额的月利率11‰的两倍支付违约金。该借款期限届满后，被告农丽芬未按时归还借款本息。经原告催偿，被告已拒不还贷。请求：1、判令被告农丽芬归还借款本金150000元及借款期间利息3300元（以150000元为基数，从2014年8月11日起计至2014年10月10日止，按月利率11‰计）、逾期利息1650元（利息计算：以150000元为基数，从2014年10月11日起暂计至2014年11月10日止，按月利率11‰计），并支付违约金3408.9（计算：以154950元为基数，从2014年10月11日起暂计至2014年11月10日止，按月利率11‰的双倍计，以后另计）；2、判令被告支付原告律师代理费7500元；3、本案诉讼费由被告负担。
原告向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人证明》、《小额贷款公司经营许可证》，证明原告具有诉讼主体资格；2、《居民身份证》，证明被告身份基本情况；3、《机动车行驶证》、《注册登记信息》及购车发票，证明提供抵押担保的桂AXB9**小型普通客车属被告所有；4、《土地发包协议书》，证明提供抵押担保承包的土地租赁权人系被告；5、《进账单》，证明原告于2014年1月10日向被告发放了借款150000元；6、《借款抵押合同》两份、《抵押担保承诺书》两份，证明原被告之间存在真实债权债务关系。
被告农丽芬辩称，被告借款属实。如原告资质合法，则约定利息及违约金过高，应按照银行贷款利率计算。律师代理费因无法律规定，被告不同意支付。被告没有书面证据向法庭提供。
经过开庭质证，原告提交的证据，被告无异议，且符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条第一款的规定，故本院对原告提交的证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年1月10日，原告与被告农丽芬签订编号（2014）0109《借款抵押合同》，约定被告农丽芬向原告借款150000元，借款期限为90天，自2014年1月10日至2014年4月9日止。借款期限内月利率为18.66‰，即90天的利息金额为8397元，还款方式为贷款发放当日结息，借款到期时利随本清。合同签订当日，原告通过银行转账方式将150000汇进农丽芬本人账户。该借款合同期限届满后，被告农丽芬已归还借款期内利息及逾期利息，但未归还借款本金。2014年8月11日，双方就被告尚欠的借款本金150000元重新签订编号（2014）0812《借款抵押合同》，约定借款期限为60天，自2014年8月11日至2014年10月10日止。借款期限内月利率为11‰，即60天的利息金额为1650元，还款方式为借款到期时利随本清。被告农丽芬以自有的桂AXB9**五菱小型普通客车及其在横县六景镇红花村委的土地经营权、横县好运来早餐店的租赁权作抵押担保。违约责任，1、如逾期不还清本息的，逾期期间，借款人除按11‰支付月利息外，还应按未还清本息总额的月利率11‰的两倍支付违约金。2、如借款人在2014年10月10日前未还清款项的，借款人愿意将抵押物移交给贷款人，委托拍卖机构进行公开拍卖清偿债务。3、借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同约定被告用于借款的抵押物，均没有办理相关抵押登记手续，仍由被告农丽芬管理使用。该借款合同期限届满后，被告未依约履行还款付息义务，至今尚欠原告借款本金150000元及该款相应的利息、违约金。原告为实现债权委托广西辉博律师事务所代理诉讼事项，并支付律师费7500元。
本院认为，原告为经批准符合我国金融法律规定可从事发放小额贷款的企业法人。原告与被告农丽芬签订编号（2014）0109《借款抵押合同》及编号（2014）0812《借款抵押合同》，主体适格，系双方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告已依约向被告农丽芬发放了借款150000元，借款期限届满后，被告农丽芬未依约偿还借款本息，构成违约，应承担本案的民事责任。原告要求被告农丽芬偿还借款本金150000元及借款期间利息3300元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于逾期利息及违约金的问题，《借款抵押合同》对于逾期利息、违约金作出了明确的约定，因此，原告有权请求被告农丽芬支付逾期利息、违约金。虽，根据《借款抵押合同》约定原告有权向被告农丽芬收取逾期利息、违约金，但本院认为，逾期利息、违约金在性质上均属于为防止借款人逾期还款而设置的惩罚性合同义务，这并不违反我国合同法的强制性规定，但在合同中对借款人设置一种或以上的惩罚性合同义务，有违公平原则，故对于逾期利息、违约金的收取，应参照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条第二款之规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”，再结合最高人民法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”可以得知，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不予保护。在本案中，原告方基于合同的约定向被告农丽芬主张借款逾期利息、违约金并无不当，但双方约定的逾期利息、违约金的费率明显超过中国人民银行同类贷款利率的四倍，本院对此予以调整，原告所主张的逾期利息、违约金应以150000元为本金，自2014年10月11日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付。
关于律师费的问题，本案中该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，并且《借款抵押合同》也约定因借款人违约，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。因此该笔费用应由被告农丽芬赔偿给原告。对原告要求被告农丽芬赔偿律师费7500元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告农丽芬向原告横县信益小额贷款有限公司偿还借款本金150000元；
二、被告农丽芬向原告横县信益小额贷款有限公司合并支付利息及违约金（计算：1、以150000元为基数，按月利率11‰计，从2014年8月11日起计至2014年10月10日止；2、以150000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计，从2014年10月11日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
三、被告农丽芬向原告横县信益小额贷款有限公司赔偿律师费7500元；
四、驳回原告横县信益小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费3617元，减半收取1809元，由被告农丽芬负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
审判员 杨 兵
二〇一五年三月十二日
书记员 覃柳琼
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。