广东省惠州市博罗县人民法院文件稿头
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发。
袁小东
2011-9-13
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同意并呈袁院审批。
邓茂军9月13日
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卢东明
二〇一一年九月七日
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民 事 判 决 书
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（2011）博法民二初字第176号
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广东省惠州市博罗县人民法院
民事判决书
（2011）博法民二初字第176号
原告博罗县农村信用合作联社，住所地：博罗县。
法定代表人朱石麒，理事长。
委托代理人王恒，广东方正联合律师事务所律师。
被告苏火良，男，汉族，住博罗县。
被告博罗县房地产实业发展公司，住所地：博罗县。
法定代表人赖泽祖，经理。
委托代理人陈文涛、王雪鹏，广东法村律师事务所律师。
原告博罗县农村信用合作联社诉被告苏火良、博罗县房地产实业发展公司金融借款合同纠纷一案，本院于2011年3月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2011年6月28日公开开庭进行了审理。原告博罗县农村信用合作联社的委托代理人王恒、被告博罗县房地产实业发展公司的委托代理人陈文涛到庭参加诉讼，被告苏火良缺席。本案现已审理终结。
原告博罗县农村信用合作联社诉称，原告下设非法人机构博罗县农村信用合作联社营业部于2005年6月15日与两被告签订2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：由原告贷款109000元给被告苏火良用于购买位于惠州市博罗县罗阳镇协作城a区a6栋5××号房产（房产证号：粤房地证字第××号、建筑面积：120.21平方米），贷款期限自2005年6月17日起至2020年6月16日止；利息为月利率4.59‰，如遇国家调整利率，约定利率将按人民银行规定调整；被告苏火良按等额法偿还贷款，每月归还的本息金额为891.08元，还款日为每月20日；如被告苏火良逾期还本付息，原告有权按人民银行规定的逾期利率向其收取逾期利息；被告苏火良提供以上房产作抵押担保，如被告苏火良在合同期内累计三个月或合同到期后三个月内，不能履行还款义务的，原告有权要求其提前偿还全部欠款并依法处分抵押物；被告博罗县房地产实业发展公司为被告苏火良的贷款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、罚息及实现债权的费用，保证期限为贷款期限届满之日起两年。签订合同后，原告于2005年6月17日向被告苏火良发放贷款，双方就此立下《广东省农村信用合作社借款借据》为凭，上述房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他证字第××号）。2008年9月起，被告苏火良就未依约按期向原告归还贷款本息，暂计至2010年10月已累计25个月未归还贷款本息，已严重违反合同约定。原、被告之间的《个人住房抵押贷款合同》是各方真实意思表示一致的结果，内容合法有效，应受法律保护。被告苏火良不按约定归还借款达26期之多，该行为已构成违约，原告有权依合同约定要求其偿还全部借款本息。被告苏火良提供其名下的以上房产为其贷款作抵押担保并办理了抵押登记手续，依法产生抵押权效力，原告依法对该抵押房产享有优先受偿权。被告博罗县房地产实业发展公司作为被告苏火良贷款的连带保证人，依法应当承担连带保证责任。据此，请求法院判令：1、解除原告与两被告签订的2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》；2、被告苏火良立即向原告偿还借款本金92598.73元并支付利息（合同期内按约定利率，合同期外按人民银行关于农村信用社逾期贷款利率计算至清偿之日，暂计至2010年10月26日的利息为9494.32元）；3、原告在抵押担保价值范围内对被告苏火良位于博罗县罗阳镇协作城a区a6栋5××号房产（房产证号：粤房地证字第××号、建筑面积：120.21平方米）享有优先受偿权；4、被告博罗县房地产实业发展公司对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；5、由被告承担本案诉讼费用。
原告博罗县农村信用合作联社对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告的《企业法人营业执照》、《中华人民共和国组织机构代码证》、《中华人民共和国金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告苏火良的身份证、被告博罗县房地产实业发展公司的《企业法人营业执照》、《中华人民共和国组织机构代码证》，证明两被告的诉讼主体资格。
3、贷款申请书，证明被告苏火良向原告申请借款。
4、2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》，证明原、被告存在抵押、保证担保借款合同关系。
5、《广东省农村信用合作社借款借据》，证明原告贷款109000元给被告苏火良。
6、抵押（质押）物品清单、粤房地证字第××号《房地产权证》、粤房地他证字第××号《房地产他项权证》，证明被告苏火良提供粤房地证字第××号房产为借款作抵押担保并办理了抵押物登记。
7、客户按揭欠供明细表，证明被告苏火良欠原告的贷款本息的金额。
被告博罗县房地产实业发展公司辩称，被告苏火良欠原告的贷款本息应以粤房地证字第××号房产折价偿还。
被告博罗县房地产实业发展公司对其辩解在举证期限内提供的证据有：
2005年第006号《博罗县农村信用社按揭业务合作协议书》，证明惠州市安泰电子科技有限公司应承担保证责任、原告对按揭贷款保证金监管不力。
被告苏火良经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票后，在法定期限内未作书面答辩及提供有关证据。
经开庭质证，被告博罗县房地产实业发展公司对原告提供的证据1、2、4、5、6无异议；对证据3的真实性、合法性保留意见；对证据7的真实性无异议，认为应以法律规定的标准计算利息。原告对被告博罗县房地产实业发展公司提供的证据认为与本案无关。
根据上述证据，本院查明，2005年6月15日，原告博罗县农村信用合作联社与被告苏火良、博罗县房地产实业发展公司签订一份合同编号为2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》，合同约定：被告苏火良向原告贷款人民币109000元，借款用于购买位于博罗县罗阳镇协作城a区a6栋5××号房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）；贷款期限自2005年6月17日起至2020年6月16日止，贷款利率为月利率4.59‰，如遇中国人民银行利率调整，按人民银行的规定执行一年一定的方式；从借款的次月开始，采用等额法分期按月偿还贷款本息，分期还本付息日期为每月20日，原告有权对逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；被告苏火良在合同期内累计三个月或合同到期后三个月不能履行还款义务的，原告有权要求被告苏火良提前偿还全部欠款；被告苏火良提供上述房产作抵押担保，博罗县房地产实业发展公司为被告苏火良向原告借款提供连带责任保证，保证期间为被告苏火良还清本合同项下的贷款本息为止等。上述《个人住房抵押贷款合同书》签订后，抵押物在房产管理部门办理了抵押物登记，原告于2005年6月17日向被告苏火良发放了贷款人民币109000元。截至2011年5月31日，被告苏火良已32期未偿还贷款本息，欠原告贷款本金人民币92599元、利息人民币15055.09元。
本院认为，原告博罗县农村信用合作联社与被告苏火良、博罗县房地产实业发展公司签订的2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》，主体及内容合法，借款的抵押物依法办理了抵押物登记，是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应认定为合法有效。被告苏火良取得了原告的借款，但未能按合同约定归还借款本息，已构成根本违约。被告苏火良欠原告的借款本息在抵押贷款期内未全部清偿，被告博罗县房地产实业发展公司的保证期间尚未届满，故应承担连带责任保证。因此，原告请求解除原告与两被告签订的2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》、被告苏火良立即偿还借款本金及利息、对被告苏火良提供的抵押物在抵押担保价值范围内享有优先受偿权、被告博罗县房地产实业发展公司对上述贷款本息承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。原告未提供证据证明已支付了实现债权的费用（案件受理费除外），应承担举证不能的责任。所以，原告要求被告博罗县房地产实业发展公司对实现债权的费用（案件受理费除外）承担连带保证责任，没有事实依据，本院不予采信。被告苏火良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、解除原告博罗县农村信用合作联社与被告苏火良、博罗县房地产实业发展公司于2005年6月15日签订的2005年个抵贷字第10339号《个人住房抵押贷款合同书》。
二、被告苏火良在本判决发生法律效力之日起十日内，支付人民币92598.73元及利息（截至2011年5月31日，利息为人民币15055.09元；2011年6月1日至本院确定还款日止，按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率计息）给原告博罗县农村信用合作联社。
三、原告博罗县农村信用合作联社对被告苏火良借款设定的抵押物位于博罗县罗阳镇协作城a区a6栋5××号房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）的价款在上述债权内享有优先受偿权。
四、被告博罗县房地产实业发展公司在处理被告苏火良提供的抵押物所得价款抵偿上述债务不足部分承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告苏火良追偿。
五、驳回原告博罗县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2342元（原告预交1171元），由被告苏火良、博罗县房地产实业发展公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长卢东明
审判员罗春华
人民陪审员张循忠
二〇一一年九月九日
书记员易苑丽
叶嘉嘉