商洛市商州区人�法院
民 事 判 决 书
（2013）商区法民二初字第00012号
原告商洛市汽车运输总公司。住所地商洛市商州区郭村**号。
法定代表人彭建设，总经理。
委托代理人巩文荣，陕西商邑律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司，住所地商洛市北新街西段。
负责人汪强，经理。
委任代理人李建珍，女，系中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司职工。
委托代理人田涛，陕西弘达律师事务所律师。
原告商洛市汽车运输总公司与被告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人巩文荣与被告的委托代理人李建珍、田涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年2月22日16时许，原告的陕H080**号客运汽车拉载乘客12人，沿景丹公路由北向�行驶至35km＋500m处时，因客车司机在未确保安全的原则下通行，使陕H080**号客车翻入路东河道，致车上孙召琦、麻永清、叶粉玲、柳业春、薛勤、周晓梦、龙俊、刘延瑞、贺小涛、贺家武等十名乘客受伤，车辆受损。事故发生后，受伤人员被送往丹凤医院、丹凤县中医医院等地抢救治疗。2011年3月4日丹凤县公安局交通警察大队依法作出事故责任认定，驾驶员孙召琦负事故全部责任，麻永清等九名乘车人无责任。后受害人叶粉玲、柳业春、薛勤、龙俊分别通过法院诉讼，由原告赔偿四名乘客医疗费等损失319015.88元，其余六名司乘人员通过交警大队调解结案。2010年9月2日，原告的陕H080**号客车在被告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司投保商业险，且车上人员责任险（司）（D1）每座20万元，不计免赔率，保险期限为一年。该事故原告全部赔偿十名受害人492082.55元，原告赔偿受害人损失后，向被告申请理赔，被告只赔付319051.31元，仍有173031.24元未赔付。据上事实，原告认为，被告不守信合同，不尊重案件客观事实依法足额赔偿，严重损害了原告合法权益。故请求判令被告赔偿原告损失共计173031.24元，并承担本案诉讼费用。
被告辩称，吴丹辉与麻永清、贺小涛、贺家武、周晓梦、刘延瑞、孙召琦达成的赔偿协议对被告不具有法律约束力。被告有权重新审核。薛勤、叶粉玲、柳业春、龙俊通过向法院诉讼获得赔偿，被告依照保险合同约定仍有审核其医疗费及其他损失的权利。被告已依保险合同约定给原告赔偿麻永清、贺小涛、贺家武、周晓梦、刘延瑞、薛勤、叶粉玲、柳业春、龙俊损失152568.2元，预付100000元。按约定赔偿原告孙召琦损失57641.29元，已履行了合同全部义务，请人民法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2011�2月22日16时50分，原告商洛市汽车运输总公司的陕H080**号客运汽车拉载乘客12人，沿景丹公路由北向南行驶至35ＫＭ＋500Ｍ处时，因客车司机孙召琦在未确保安全的原则下通行，致使陕Ｈ080**号客车翻入路东河道，司机孙召琦受伤，车上乘客麻永清、叶粉玲、柳业春、薛勤、周晓梦、龙俊、刘延瑞、贺小涛、贺家武不同程度受伤，车辆受损。事故发生后，受伤人员被送往丹凤县医院、丹凤中医医院等地抢救治疗。2011年3月4日丹凤县公安局交通警察大队依法作出事故责任认定，驾驶员孙召琦负事故全部责任，麻永清等9名乘客无责任。
另查明，陕Ｈ080**号车核定载人数19人，强制报废期为2025年9月2日。注册日期发证日期为2010年9月2日。驾驶员孙召琦驾驶证的有效期至2020年12月1日。2010年9月1日原告与被告签订道路客运承运人责任保险合同，合同约定，投保座位数为18人（不含驾驶员的赔偿责任），每人责任限额为200000元，累计责任限额3347431.80元，保险费为2520元。合同第二十条约定，未经保险人同意，被保险人对旅客或其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金，保险人有权重新核定。同时对车辆也进行了投保，交纳保险费10344.5元，车上人员（司机）责任险每座200000元。第三者责任险为300000元，保险期间从2010年9月2日起至2011年9月1日。事故发生后原告与孙召琦及车上9名乘客通过不同渠道赔偿终结。原告向被告申请理赔，被告按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，误工费按每天11.25元计算，护理费按每天10.40元计算。对孙召琦按全额赔偿，其余人员按5%免赔。被告向原告支付保险赔偿金319051.31元。原告不同意即向本院提起民事诉讼。
本院确认上述事实的证据有原被告陈述，原告提供的商运司代码证、行驶证、驾驶证、保单抄件、事故认定书、孙召琦、麻永清、刘延瑞、贺小涛、贺家武、周晓梦等六人的医疗费单据、病历、协议书、领条；丹凤法院的（2011）00434号、（2012）00050号、（2012）00092号判决书、商州区法院（2011）00703号判决书；被告提供的保险单抄件、承运人责任保险条款、车上人员责任保险条款、赔偿费用计算书、关于医疗审核的有关规定、医疗费用审核表、用药明细单。以上证据已经庭审质证和本院审查，合法真实，可以采信。
本院认为，原被告签订的《车上人员责任保险合同》、《承运人责任保险合同》合法真实，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应按照合同行使权利履行义务。原告的驾驶员孙召琦适用车上人员责任保险合同，其余人员适用承运人责任保险合同。被告对原告�供的医疗费按照国家基本医疗保险进行审查核减。国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案是一份商业性保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照被告的审查方式，明显降低了被告的风险，减少了被告的义务，限制了原告的权利。被告按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准进行理赔，有违诚信。因而，对于原告提供的医疗费单据应按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释〉》的规定精神予以审查赔偿，故医疗费以医疗单据为基础剔除不合理、不当用药，本案中被告无证据证实有不合理、不当用药，因此应按医疗费票据予以认定。原告请求被告支付护理费、误工费，被告按10.40元、11.25元核定，不符合当地实际情况，应按每天60元计算为宜。柳业春、叶粉玲、薛勤、龙俊的相关损失参照法院的判决书予以确定。对于判决中有关精神损害抚慰金，被告认为属免责条款应予剔除，因该条款被告应履行明确告知义务，被告无证据证明已经履行了该义务，故该条款对原告不产生法律效力。被告辩解被告与原告约定承运人按5%免赔，因无证据证实，不予采信。综上，原告车上人员孙召琦医疗费2995.87元，误工费14×60=840元，护理费840元，住院伙食补助费14×30＝420元，共计5095.87元。孙召琦的伤残等级因鉴定机关没有相应资质，原告申请重新鉴定后又放弃鉴定，视为孙召琦没有伤残等级的证据，请求支付伤残赔偿金不予支持。承运人：1、麻永清医疗费32537.36元，住院伙食补助费77×30=2310元，护理费77×60＝4620元，交通费720元，住宿费200元，共计40387.36元。被告要求将麻永清治疗腰肌劳损、腰间盘突出的治疗费用予以剔除，因被告不能证明该医疗费用与本次事故无关联之依据，故其意见不予采纳。2、贺小涛医疗费5050.9元，住院伙食补助费29×30＝870元，误工费29×60＝1740元，护理费1740元，共计9400.90元。3、贺家武医疗费4736.87元，住院伙食补助费870元，误工费1740元、护理费1740元，共计9086.87元。4、刘延瑞医疗费2453.82元，误工费13×60＝780元，护理费780元，住院伙食补助费13×30＝390元，共计4403.82元。5、周晓�医疗费6036.21元，住院伙食补助费29×30＝870元，护理费29×60＝1740元，共计8646.21元。6、柳业春医疗费35503.82元，护理费4250元，住院伙食补助费1700元，交通费500元，住宿费300元，精神损害抚慰金1000元，残疾赔偿金31390元，误工费16200元，后续治疗费8000元，共计98843.82元，受理费2900元、鉴定费1400元，共计4300元，原告负担3750元，共计102593.82元。7、叶粉玲医疗费8405.73元，误工费412×30＝12360元，护理费87×50＝4350元，住院伙食补助费87×20＝1740元，营养费87×10＝870元，伤残赔偿金5028×20×11%＝11061.6元，被抚养人生活费陈红丹4496×1＊2×11%＝247.28元、陈红楠4496×4＊2×11%＝989.12元、陈龙池4496×7＊2×11%＝1730.96元，精神抚慰金1100元，案件受理930元，原告负担600元，共计43454.69元。8、薛勤医疗费13978.61元，护理费90×80＝7200元，住�伙食补助费90×30＝2700元，营养费900元，交通费300元，案件受理费500元，由原告负担，共计25578.61元。9、龙俊医疗费45740.46元，误工费38437.50元，护理费15600元，住院伙食补助费5200元，营养费1400元，残疾赔偿金34529元，后续治疗费13000元，精神损害抚慰金2000元，交通费1000元，鉴定费1000元，计159006.96元。案件受理费1740元，由原告负担，共计160746.96元。以上十笔累计409395.11元，由被告支付给原告。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条、第十九条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付原告商洛市汽车运输总公司车上人员保险金、承运人保险金共计409395.11元（已付319051.31元），限判决生效之日起10日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十�条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3760元，由原告负担1760元，被告负担2000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。
审 判 长 金三喜
审 判 员 任 康
人民陪审员 李淑珍
二〇一三年九月十八日
书 记 员 王倩玮