福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第5511号
原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行（以下简称为泉州银行），住所地晋江市。
负责人蔡志雄，该行行长。
委托代理人吴金发，男。
委托代理人傅文雄，男。
被告黄镇发，住泉州市洛江区。
被告黄巧灵，住泉州市洛江区。
被告黄养森，住泉州市丰泽区。
被告黄丽月，原住泉州市洛江区，现住泉州市丰泽区。
被告蔡进财，住泉州市丰泽区。
原告泉州银行与被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告泉州银行委托代理人吴金发到庭参加诉讼，被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泉州银行诉称，2014年5月22日，原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财签订一份《个人最高额抵押合同》，约定合同担保债权自2014年5月22日起至2019年5月22日止，在人民币180万元的最高余额内，抵押权人（即原告）依据与被告黄镇发签订借款合同等而享有对债务人的债权，抵押物址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼610室、705室房产，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××99号、第20×××15号。
2014年5月7日，原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财签订《个人授信／借款合同》，约定原告向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款180万元，借款期限一年，自2014年5月29日至2015年5月29日，年利率10.2%，按月结息，被告黄养森自愿为被告黄镇发、黄巧灵的借款提供连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为贷款到期后两年。原告依约向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款180万元，借款人未能按约按月定支付利息，截止至2015年6月15日，被告黄镇发、黄巧灵尚欠本金180万元、利息46859.44元。请求判令：1.被告黄镇发、黄巧灵立即归还借款本金180万元、利息46859.44元，并支付自2015年6月15日起至实际还款日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.原告有权以被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财抵押的房产［地址：泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼610室、705室房产，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××99号、第20×××15号］的折价、拍卖或变卖所得的价款优先偿还上述债务；3.被告黄养森对被告黄镇发、黄巧灵的上述债务承担连带清偿责任。
被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财均未作答辩。
在本院审理过程中，原告对主张的事实提供如下证据：
1.结婚证复印件2份，证明黄镇发与黄巧灵、黄丽月与蔡进财分别是夫妻关系；
2.《个人最高额抵押合同》1份，证明被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财为被告黄镇发、黄巧灵借款提供抵押担保；
3.《房屋所有权证》2份，证明抵押物的合法性；
4.《房屋他项权证》1份，证明抵押物依法办理抵押登记手续；
5.《个人授信／借款合同》1份，证明原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财就借款180万元及担保相关事宜达成协议；
6.借款凭证1份，证明原告依约向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款180万元；
7.借据本息计算单1份，证明截止至2015年6月15日，被告黄镇发、黄巧灵结欠原告本金180万元、利息46859.44元。
本院认为，被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃对原告举证和主张的质证和抗辩权利。原告提供的证据1结婚证复印件，虽加盖由原告工作人员核对无异的印章，但复印件并没有被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财等人的签名确认，且该证据涉及当事人的身份关系，对其审查必须严格把握，该复印件的真实性无法确认，本院对该证据的效力不予认定；原告提供的证据2、3、4、5、6、7来源合法，内容客观真实，证据所体现的内容与原告主张的借款、抵押、保证、欠本息的事实相符，本院对上述证据的证明效力予以确认。
经庭审举证、认证，对本案的主要事实可作如下认定：
2014年5月22日，原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财签订一份《个人最高额抵押合同》，被告黄镇发、黄丽月分别作为抵押人，被告黄巧灵、蔡进财分别作为共有权人，约定合同担保债权自2014年5月22日起至2019年5月22日，在人民币180万元的最高余额内，抵押权人（即原告）依据与被告黄镇发签订借款合同等而享有对债务人的债权，抵押物为被告黄镇发所有址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼610室房屋［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××99号］及被告黄丽月所有址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼705室房屋［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××15号］；抵押担保范围包括合同约定的所有贷款的本金、利息、罚息、复利等。双方就抵押物办理抵押登记，原告取得泉房他证丰泽区（丰）字第201403413号他项权证。
2014年5月27日，原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财签订一份《个人授信／借款合同》，合同借款人为被告黄镇发，抵押人为被告黄镇发、黄丽月，保证人为被告黄养森，被告黄巧灵分别在共同借款人、抵押物共有权人处签名，被告蔡进财在抵押物共有权人处签名。合同约定：原告向被告黄镇发发放贷款180万元，借款期限一年，年利率10.2%（贷款期限内利率不调整），按月结息，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等；保证人保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为贷款到期后两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权选择先就任何担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人履行担保责任。2014年5月29日，原告依约向被告黄镇发发放贷款180万元，被告黄镇发在借款凭证上签名，借款期限自2014年5月29日至2015年5月29日。借款到期后，被告黄镇发未能按约偿还本息，截止至2015年6月15日，被告黄镇发尚欠本金180万元、利息46859.44元。
本院认为，原告与被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财签订的个人最高额抵押合同、个人授信／借款合同合法有效，依法受法律保护。被告黄镇发、黄巧灵作为共同借款人，未按合同约定偿还借款并支付利息，违反合同约定，应依法律规定及合同约定承担违约责任，本院对原告请求被告黄镇发、黄巧灵返还借款本金及支付利息、罚息、复息予以支持。被告黄镇发、黄丽月分别作为抵押人，被告黄巧灵、蔡进财分别作为抵押物的共有权人与原告签订最高额抵押合同，双方以被告黄镇发、黄丽月各自所有的房屋共同设立最高限额为180万元的抵押，并就抵押物办理抵押登记，因此原告对抵押物在最高限额180万元内享有优先受偿权。被告黄养森为被告黄镇发、黄巧灵本案的借款提供连带责任保证，依法应对被告黄镇发、黄巧灵本案借款本息承担连带清偿责任，被告黄养森在承担保证责任之后有权向被告黄镇发、黄巧灵追偿。被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、第八十三条第二款的规定，判决如下：
一、被告黄镇发、黄巧灵应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行借款本金180万元及截止至2015年6月15日尚欠的利息46859.44元，并自2015年6月16日起至还清款项之日止，以期间尚欠借款本金为基数，按合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计算支付利息、罚息、复息。
二、被告黄养森对上述债务承担连带清偿责任。被告黄养森承担保证责任后，有权向被告黄镇发、黄巧灵追偿。
三、原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行享有在180万元限额内以被告黄镇发、黄巧灵、黄丽月、蔡进财提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物为：址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼610室房屋［所有权人黄镇发，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××99号］及址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑2号楼705室房屋［所有人黄丽月，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××15号］。
四、驳回原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费21422元，公告费690元，均由被告黄镇发、黄巧灵、黄养森、黄丽月、蔡进财共同承担。鉴于公告费已由原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行垫付，被告黄镇发、黄巧灵应在执行上述判决时一并支付给原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 林荣业
人民陪审员 张颖颖
人民陪审员 许清波
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 施君怡
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书未予以明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。