黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0103民初4174号原告张起东，男，1965年8月31日生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。委托代理人封伟，女，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被告安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司，住所地哈尔滨市南岗区长江路179号金源花园D栋1-5层5号门市。代表人雷雨明，男，职务总经理。委托代理人曲鸥，女，黑龙江盛合律师事务所律师。原告张起东与被告安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人封伟，被告委托代理人曲鸥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年，原告为其所有的车辆在被告处投保了交强险、商业险和车损险。2016年1月7日，原告驾驶被保险车辆沿哈尔滨市呼兰区萧红大道由西向东行驶至呼兰河桥东侧桥头处向左侧掉头时与案外人金美微驾驶的车辆相撞，造成两车损坏的交通事故。2016年1月9日，哈尔滨市公安局交通警察支队呼兰大队作出“道路交通事故认定书”，认定原告负事故的全部责任，案外人金美微无责任。经哈尔滨市公安局交通警察支队呼兰大队调解，双方达成协议，由原告承担两车辆的维修费用，现原告也已全面履行调解协议。经过计算，本起事故共发生双方费用24260元。对此，原告向被告申请理赔，遭到被告拒绝，下达了拒绝通知书。故原告诉至法院，请求：1、判令被告向原告给付保险赔偿金24260元；2、案件受理费、鉴定费由被告承担。被告辩称，被告自愿承担安邦呼兰支公司在本案中的法律责任。被告同意在交强险财产范围内赔偿原告2000元，由于商业保险是双方意思表示一致签订的合同，根据《机动车第三者责任保险条款》第五条第（七）款第4项约定持未按规定审验的驾驶证以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间，驾驶被保险机动车属于免赔事由。并根据《机动车第三者责任保险条款》第二十五条因保险事故损坏第三者财产，应当尽量修复，修复前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目方式及费用，否则保险人有权重新核定，无法重新核定的保险人有权拒绝赔偿的保险条款。因被保险人原告在事故发生时其持有的驾驶证已过有效期，并未续检，虽然原告提供了相应判例，但我国并非判例法，而且第三者商业保险本为合同行为，应按《合同法》一般原理予以认定合同效力。原告在签订该商业保险时已充分了解保险条款免赔事由等相关事宜，并签字确认，因此其投保及理赔事项均应按该保险条款所载内容进行理赔，或要求赔偿。在原告驾驶证过期，且与第三人协商修车费用时，并未通知保险人等情况，属于该商业保险保险人免赔事由。因此，被告只同意在交强险2000元范围内予以赔偿，其他费用由原告自行承担。原告为证实其诉讼主张成立，向本院提供如下证据：证据一、道路交通事故认定书，证明原告驾驶的被保险车辆在保险期间内发生保险事故，原告承担事故全部责任，原告承担双方车辆的维修费用。经质证，被告对证据一真实性无异议，该份证据只能证明原告属驾驶证超过审验期限，承担事故全责，并不能证明其向对方车辆赔偿与保险人进行过协商。证据二、保险单、交费单据各二份，证明原告在被告处投保交强险、商业险、车损险、不计免赔，保险事故发生在保险期间内，保险收费的单据明确体现了安邦保险公司哈尔滨中心支公司是承保单位。经质证，被告对证据二真实性无异议，对证明的问题有异议，该证据恰恰可以证实原告在明确知悉第三者商业保险条款的情况下，私自与第三人达成修车协议，并未通知保险人，属于保险人免赔事由，因此保险人对该部分不应承担保险责任，该条款第七项免责事由中也明确指出，在机动车驾驶证未审验期间属保险人免赔范围，因此该份证据恰恰可以证实原告在违反上述两项规定的情况下，要求保险人承担保险责任没有任何的法律依据。证据三、机动车辆保险拒赔通知书，证明被告仅因原告未按规定审验驾驶证的原因拒绝赔付保险金。经质证，被告对证据三真实性无异议，对证明的问题有异议，保险人不仅是因原告未按规定审验驾驶证拒赔，而拒赔的主要原因原告未审验驾驶证，其次拒赔的理由还包括其与第三者协商理赔金额未经保险人同意。证据四、原告的车辆维修费用票据（发票二张、明细一份），金额共计10960元，证明保险公司承保车辆的车辆维修费用损失金额10960元，原2016年2月份开具的票据上张起东的“起”标注错误，所以又于2016年6月24日补开两张维修费用发票，保险维修的单位是由保险公司指定的，从证据三可以看出保险公司出险了，指定了该单位为事故车辆进行维修。经质证，被告对证据四真实性有异议，根据《发票管理办法》，如发票开错的情况下应收回原发票，重新开具增值税普通发票，原告出具2016年2月24日开具的机打发票，同时出具2016年6月24日其称重新开具的增值税发票，两份发票所载金额相同，但均为原件，与现行的发票管理办法不符，因此，被告对该发票的真实性存在异议。证据五、三者车（金美玲）的车辆维修费、拖车费、停车费票据（发票三张、明细一份），金额13300元，证明三者车辆的车辆维修费用损失金额13300元，该部分费用是原告垫付的，要求被告全额承担。经质证，被告对证据五真实性无异议，对证明的问题有异议，该票据中前两项一个是400元，一个是100元，交款人姓名为金美玲，原告主张该费用由其承担，在票据中体现不出，1月24日12800元普通增值税发票及1月25日结算单，根据正常结算流程应先出结算，后开发票，但该结算单恰恰是先开发票，后出结算，与常理不符，并且原告在与金美玲协商承担起修车费用时并未通知保险人，根据《机动车第三者责任保险条款》保险人不承担该项费用。证据六、原告的机动车驾驶证，证明原告机动车驾驶证已正常通过年检，并没有被注销，说明原告驾驶证在事故发生时为有效使用期间，依法具有法律效力。经质证，被告对证据六真实性无异议，对证明的问题有异议，该份证据只能证明现在原告具有合法有效的驾驶证，但事故发生时原告机动车驾驶证已超过正常审验期限是不争的事实，根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，属于无证驾驶，因此原告被交警部门判定为负此次事故全部责任，另根据原、被告双方签订的《机动车第三者责任保险条款》第五条第（七）款第4项明确规定，超越驾驶证审验期限驾驶机动车，保险人不承担赔偿责任。因三者保险是双方合同行为，合同双方均应按该条款认真履行，至于原告的驾驶证是否事后被吊销，能否继续使用，都不影响在事故发生时原告驾驶证已过审验期限的事实。被告为证实其抗辩主张成立，向本院提供如下证据：证据一、保险条款及保险单各一份，证明第三者责任保险中第五条第（七）款第4项及第二十五条明确规定了保险人的免责事由，原告作为投保人在明确知悉该保险条款所有内容及免责事由的情况下在保险单上签字确认。经质证，原告对证据一真实性无异议，对证明的问题有异议，上面的签字不是本人所签，并且该条款属于保险公司的格式条款，在本案中应当对保险公司不利的解释。证据二、交通事故责任认定书，证明原告在交通事故发生时驾驶证已过审验期限。经质证，原告对证据二真实性无异议，对证明的问题有异议，从事故认定书上体现，原告方是因违反机动车禁止调头、禁止转弯的规定，才导致承担事故全责，该机动车未经审验，只是违反行政管理规定，并不因机动车未审验而导致发生事故，也不可能因此承担事故责任，保险公司据此提出抗辩没有事实及法律依据。证据三、原告驾驶证，证明发生保险事故时原告持有的驾驶证已过有效期限，根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，原告在事故发生时属于无证驾驶。经质证，原告对证据三真实性无异议，对证明的问题有异议，该驾驶证未审验并不代表其不具有法律效力，也不代表原告不具有驾驶资格，并且该证件已经重新审验，事故发生的期限是在该证件有效期间内，已经得到交警部门的认定，保险公司据此认为超过证件有效期不符合事实。本院认为，原、被告所举真实合法，且与本案有关，本院予以确认并采信。根据以上有效证据及当事人的当庭陈述，本院认定以下事实：原告于2015年1月21日向哈尔滨安邦财产保险股份有限公司呼兰支公司（以下简称安邦呼兰支公司）投了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险（包括车辆损失险及第三者责任险，该两项均不计免赔）。被保险车辆为思威多用途乘用车，保险期间为2015年1月31日0时至2016年1月30日24时止，交强险保费为665元，车辆损失险保费为2583.10元，第三者责任险保费798.56元。同日，安邦呼兰支公司为原告分别出具了机动车交通事故责任强制保险单及机动车商业保险单，其中机动车保险投保单总投保人声明一栏载明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解，上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。投保人即原告在该栏目处签名。《机动车第三者责任保险条款》第六条：下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情形之一者：4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。2016年1月7日20时10分，原告驾驶被保险车辆沿哈尔滨市呼兰区萧红大道由西和东行驶至呼兰河桥东侧桥头处向左侧掉头时，与金美微驾驶的小型客车沿萧红大道由东向西行驶，两车相撞，造成双方车辆损坏的道路交通事故。2016年1月9日哈尔滨市公安局交通警察支队呼兰大队道路交通事故认定书认定：原告负事故的全部责任，金美微无责任。经双方共同请求调解达成一致：原告承担双方车辆的维修费用。下发该交通事故认定书时，安邦呼兰支公司工作人员在现场知晓调解结果且并未提出异议。后原告为被保险车辆因本次事故花费维修费10960元，为金美微发生事故时驾驶的车辆因本次事故花费拖车费400元、停车费100元、维修费12800元，原告向安邦呼兰支公司索赔，安邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司于2015年1月14日下发了机动车辆保险拒赔通知书：因原告驾驶证有效期至2015年11月20日，即事故发生时驾驶证已过期未换证，根据机动车交通事故责任强制保险条款第九条第一款“驾驶人未取得驾驶资格的”，根据家庭自用汽车损失保险条款第六条第七款第3项“持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车”，根据机动车第三者保险条款第六条第（七）款第4项“持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车”，驾驶人张起东出险时驾驶证已过期未换证，不能进行赔付。现原告以安邦呼兰支公司上级主管机购安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司为被告提起诉讼，被告安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司在庭审中表示自愿承担安邦呼兰支公司作为保险人在案涉纠纷中所应承担的法律责任，自愿在交强险责任范围内赔付原告保险金2000元。本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十三条的规定，公安机关交通管理部门依照法律、行政法规的规定，定期对机动车驾驶证实施审验。本案中，驾驶人原告在保险事故发生时持已过期的驾驶证，根据相关法律规定，持未按规定审验的驾驶证驾驶被保险机动车是法律禁止的行为。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，安邦呼兰支公司在订立合同时并未附上相关保险条款，亦无证据证明其将相关保险条款给付原告，显然没有对该免责条款进行提示，故该免责条款未生效。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，被告应承担举证不能的法律后果。安邦呼兰支公司在被保险车辆发生保险事故后，依法应当承担保险责任。原告主张被告赔偿为被保险车辆花费维修费10960元、为金美微发生事故时驾驶的车辆花费拖车费400元、停车费100元、维修费12800元的诉讼请求合法，予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司于本判决生效后十日内给付原告张起东保险赔偿金24260元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费407元，由被告安邦财产保险股份有限公司哈尔滨中心支公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张笑盈人民陪审员  宋洪英人民陪审员  陈东梅二〇一六年十一月三十日书 记 员  王明书