上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0112民初19761号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区。
负责人：郑忠鸣，行长。
委托诉讼代理人：吴烨丰，女，该行员工。
委托诉讼代理人：刘亚琴，女，该行员工。
被告：郑李霜，女，1975年11月25日出生，汉族，户籍地浙江省温州市。
被告：黄振华，女，1980年7月2日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。
委托诉讼代理人：李道良(系黄振华之夫)，男，1980年11月16日出生，汉族，户籍地上海市长宁区延安西路***号。文书送达确认地上海市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室。
被告：郑国柱，男，1982年2月10日出生，汉族，户籍地浙江省温州市。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告郑李霜、黄振华、郑国柱金融借款合同纠纷一案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月15日公开开庭审理了本案。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人吴烨丰、刘亚琴，被告黄振华之委托诉讼代理人李道良到庭参加诉讼，被告郑李霜、郑国柱经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.被告郑李霜偿付原告透支本金203,600.34元;2.被告郑李霜支付暂计至2016年3月30日的利息54,035.95元、罚息6,895.51元，及以透支本金为基数自2016年3月31日起至上述款项实际清偿日止按双方所签的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定利率计算的各类利息；3.被告黄振华、郑国柱对被告郑李霜上述付款义务承担连带担保责任；4.案件受理费、财产保全费及公告费等由被告负担。
诉请所依据的事实与理由：2013年3月12日，被告郑李霜向原告申请办理商惠通卡业务，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表及领用合约》，最终约定透支额度为300,000元。同日，原告与被告黄振华、郑国柱签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定由黄振华、郑国柱对郑李霜在300,000元授信额度内使用该卡所产生的债务承担连带担保责任。至2016年3月30日，被告郑李霜尚有本金203,600.34元、利息54,035.95元及罚息6,895.51元未偿还。原告多次催讨无着，故起诉至法院。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下书面证据：
1.商惠通卡申请表及领用合约1份，证明被告郑李霜向原告申请办理商惠通业务及双方签订合同并就权利义务作了约定；
2.商惠通卡保证合同1份，证明黄振华、郑国柱对郑李霜的在300,000元授信额度内使用该卡所产生的债务承担连带担保责任，并就保证方式、保证范围、保证期限等作了约定；
3.交易明细报表及本息明细表各1份，证明郑李霜透支本息情况。
被告黄振华辩称：其不同意原告撤回对郑李霜之夫秦涛的起诉。本案债务应由郑李霜、秦涛、黄振华和郑国柱四人承担，其愿承担债务的四分之一。
被告黄振华对原告证据的质证意见：证据1，原告存在审核过失的责任；证据2，对其合同上签名无异议，该合同为一式两份，但其未收到过该合同；对证据3真实性无异议，约定授信额度为300,000元，但从交易明细单反映出其实际透支超过约定额度。
被告黄振华为支持其答辩意见，向本院提供以下书面证据：
1.浙江民泰商业银行信贷业务担保管理条例，证明郑李霜为借款凑人数欺骗黄振华在合同上签字；
2.商业银行信用卡业务监督管理办法，证明银行监督不力，数笔透支都超过授信额度；
3.信用卡申请表及结婚证复印件，证明郑李霜与秦涛系夫妻，当时填申请表所写的收入、房产状况，同时证明银行审查不力。
原告对黄振华证据的质证意见：对证据1真实性、关联性均不认可，与本案无关；对证据2真实性、关联性不认可，透支额度没有超过授信额度；对证据3，真实性认可，但与本案无关联，秦涛非本案当事人，经原告调查，申请表所载“秦涛”与结婚证所载“秦涛”的身份证号码不同，不能确认为同一人，且郑李霜所签商惠通卡申请表，其配偶并未作为共同借款人在合同上签字，原告有权决定是否将其配偶作为共同被告。
被告郑李霜、郑国柱未作答辩，亦未提供书面证据。
本院确认原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。被告黄振华提供证据所要证明的内容与本案不具有关联性，本院不予采纳。
结合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2013年3月12日，被告郑李霜向原告申领商惠通卡，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的各项规则。《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》规定：乙方(商惠通卡申领人)使用商惠通卡取现透支(含转账转出透支)，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。甲方根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单，乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方(原告)有权进行追索，乙方允许甲方通过多种途径进行催收，给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用(包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等)均由乙方全部承担。
同日，被告黄振华、郑国柱与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，同意为郑李霜使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为在300,000元授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务。保证期间自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年。
2013年3月14日，原告向被告郑李霜核发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡，信用额度为300,000元。
郑李霜领取上述商惠通卡后，即开始多次透支转账。截至2016年3月30日，被告尚欠原告透支本金203,600.34元、利息54,035.95元、罚息6,895.51元。原告多次催讨无着，遂提起本案诉讼。
本院认为，原告与被告郑李霜签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方构成借款合同关系，该合约条款对双方具有拘束力。郑李霜从原告处领取商惠通卡后开始透支转账，但未按领用合约的约定向原告承担还本付息的责任，其行为已构成违约。被告黄振华、郑国柱与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，自愿为郑李霜使用该商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括透支本金、利息、罚息及其它费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)。现郑李霜未按约履行还款义务，被告黄振华、郑国柱理应对郑李霜的涉案债务承担连带责任保证。有关郑李霜使用涉案商惠通卡是否超授信额度，从原告提供的郑李霜使用该商惠通卡交易明细看，明细单中有几笔反映出郑李霜同一天有多笔转账或取款的总额超过授信额度，但每笔转账或取款均未超过授信额度，且均为当天还款后才发生再次借款。故对被告黄振华此抗辩意见本院不予采纳。关于黄振华要求郑李霜的配偶对涉案债务承担共同还款责任问题，“申请表”上的“秦涛”与郑李霜结婚证(复印件)所载的“秦涛”身份证号不同，故“申请表”上与结婚证上的“秦涛”是否为同一人尚不能确定，且郑李霜的配偶并非涉案合同的共同借款人，故被告黄振华此抗辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告郑李霜、郑国柱经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑李霜于本判决生效之日起十日内归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行商惠通卡透支本金203,600.34元；
二、被告郑李霜于本判决生效之日起十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2016年3月30日的商惠通卡透支利息54,035.95元、罚息6,895.51元，及以透支本金为基数自2016年3月31日起至全部透支款结清日止按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定利率计算的各类利息；
三、被告黄振华、郑国柱对被告郑李霜上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带责任保证；被告黄振华、郑国柱承担保证责任后，有权向被告郑李霜追偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5,267.98元、财产保全费1,842.66元及公告费560元，合计7,670.64元，由被告郑李霜、黄振华、郑国柱共同负担(被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付)。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 由力军
审 判 员 朱 祺
人民陪审员 谢志保
二〇一七年一月五日
书 记 员 周天娇
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。