天津市和平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）和刑初字第0090号
公诉机关天津市和平区人民检察院。
被告人秦庆军，因本案于2014年6月10日被刑事拘留，同年7月17日被逮捕，现羁押于天津市和平区看守所。
天津市和平区人民检察院以津和检公诉刑诉（2015）69号起诉书指控被告人秦庆军犯信用卡诈骗罪，于2015年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市和平区人民检察院指派代理检察员李郭栋出庭支持公诉。被告人秦庆军到庭参加诉讼。现已审理终结。
天津市和平区人民检察院指控，2008年3月至2014年1月间，被告人秦庆军陆续申领了中信银行、光大银行等十一家银行的信用卡，并透支消费、取现，共计165万余元，后经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还。2014年6月9日，被告人秦庆军到公安机关投案自首。
为支持指控，公诉机关当庭宣读、出示了证据。公诉机关认为，被告人秦庆军以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗，数额特别巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，系自首，提请法院依法判处。
经审理查明，2008年3月，被告人秦庆军申领中信银行信用卡一张（卡号5201……4394），后透支提取现金、消费，截至2013年11月，共欠银行本金128946.81元。经中信银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2008年8月至2009年9月，被告人秦庆军先后申领光大银行信用卡二张（卡号4062……7966、4816……8011），后分别透支提取现金、消费，截至2014年6月1日，共欠银行本金481860.69元。经光大银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2010年9月至2011年2月，被告人秦庆军先后申领工商银行信用卡三张（卡号4270……7264、5240……7242、4381……1142），后分别透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金500619.31元。经工商银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2011年10月，被告人秦庆军申领广发银行信用卡一张（卡号6225……2325），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金68721.86元。经广发银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2011年11月，被告人秦庆军申领平安银行信用卡一张（卡号6225……7462），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金51238.37元。经平安银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年6月，被告人秦庆军申领上海银行信用卡一张（卡号3568……0688），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金59989.30元。经上海银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年6月，被告人秦庆军申领浦发银行信用卡一张（卡号6222……9105），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金39992.17元。经浦发银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年7月，被告人秦庆军申领华夏银行信用卡一张（卡号6226……9105），后透支提取现金、消费。截至2013年11月28日，共欠银行本金54032.09元。经华夏银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年7月，被告人秦庆军申领民生银行信用卡一张（卡号6226……3532），后透支提取现金、消费，截至2014年6月5日，共欠银行本金207420.86元。经民生银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年7月，被告人秦庆军申领北京银行信用卡一张（卡号6221……4903），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金29797.52元。经北京银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2013年11月，被告人秦庆军申领建设银行信用卡一张（卡号6221……7179），后透支提取现金、消费，截至2014年6月9日，共欠银行本金29991.83元。经建设银行天津分行多次催收后，超过三个月仍未归还。
2014年6月9日，被告人秦庆军主动到公安机关投案，至此，秦庆军尚未归还上述十一家银行的本金共计1652610.81元。
证明上述事实的证据有：
1、证人肖×（中信银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2008年3月12日，秦庆军申领白金信用卡一张，卡号5201……4394。自2014年1月6日逾期未还，截至2014年6月9日，透支本金128946.81元。账面显示现金取现、大额消费，自2014年1月6日至2014年5月9日，向秦庆军电话、信函催收85次，秦庆军承诺还款，一直未还。
2、证人许×（光大银行天津分行零售业务部职员）的证言、授权委托书、信用卡申领资料、账户交易明细、账户情况说明、催收记录，证实2008年8月11日，秦庆军在该行申领福银行卡两张，主卡4062……7966，副卡4062……7974。2009年8月升级为商旅白金信用卡，卡号4816……8011。福卡自2008年8月11日开始透支，截至2014年6月1日，透支本金211069.54元，商旅白金信用卡自2010年2月9日透支，截至2014年6月1日，透支本金270791.15元。账面显示取现、大额消费，自2014年1月7日至2014年5月24日，向秦庆军电话催收14次，秦庆军承诺付款，一直未还。
3、证人陈××（工商银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2010年9月19日，秦庆军申领牡丹信用卡一张，卡号4270……7264。自2013年12月25日透支消费，截至2014年6月9日，透支本金171263.77元。2011年2月10日，秦庆军申领牡丹信用卡一张，卡号5240……7242，自2013年12月25日透支消费，截至2014年6月9日，透支本金226885.64元。2011年11月3日，秦庆军申领牡丹信用卡一张，卡号4381……1142，自2013年12月25日透支消费，截至2014年6月9日，透支本金102469.90元。上述三张信用卡共透支本金500619.31元，自2013年12月30日起，该行电话催收67次，秦庆军称还款，但一直未还。
4、证人张×（广发银行天津分行信用卡部职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2011年10月28日，秦庆军办理信用卡金卡一张，卡号6225……2325。自2014年2月13日透支消费，逾期不还，截止2014年6月9日，透支本金68721.86元。期间向秦庆军24次电话催收，秦庆军称还款，一直未还。
5、证人孟××（平安银行天津分行职员）的证言、授权委托书、信用卡申领资料、消费历史账单、催收记录、报案材料，证实2011年11月18日，秦庆军申领信用卡一张，卡号6225……7462。自2011年11月26日开始透支消费，截至2014年6月9日报案，透支本金51238.37元，账面显示多笔大额消费。自2014年1月26日至2014年2月24日，向秦庆军5次电话催收，秦庆军称还款，一直未还。
6、证人严×（上海银行天津分行职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录、说明，证实2013年6月28日，秦庆军办理银联白金卡精致版信用卡，卡号3568……0688。自2014年2月11日逾期未还，截至2014年6月9日，透支本金59989.30元，从账面上显示购物刷卡消费。自2014年2月11日起，向秦庆军20次电话催收，秦庆军称还款，一直未还。
7、证人金×（浦发银行天津分行信用卡部职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2013年6月26日，秦庆军办理尊尚白金信用卡，卡号6222……9105。自2014年2月13日逾期未还，截至2014年6月9日，透支本金39992.17元，账面显示大额消费。自2014年3月起，向秦庆军电话、短信催收百余次，秦庆军总说还款，一直未还。
8、证人徐×（华夏银行天津分行信用卡中心职员）的证言、授权委托书、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录、报案书，证实2009年7月26日，秦庆军以南开大学员工名义申领尊尚白金信用卡一张，卡号6226……9105。自2013年7月17日逾期不还，截至2013年11月28日，透支本金54032.09元，账目显示取现、大额消费。自2014年2月11日至2014年3月31日，该行向秦庆军电话催收31次，秦庆军承诺还款，一直未还，报案。
9、证人章×（民生银行天津分行信用卡营销中心职员）的证言、授权委托书、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2013年7月25日，秦庆军申领通宝分期白金信用卡一张，卡号6226……3532。当月透支，账面显示取现、大额消费，截至2014年6月5日，透支本金207420.86元。自2013年12月10日至2014年6月4日，经银行18次电话催收，秦庆军称资金套在期货里，尽快筹钱，但至今未还。
10、证人王一×（北京银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2013年7月5日，秦庆军办理IDO信用卡一张，卡号6221……4903。自2014年3月8日透支消费，截至2014年6月9日，透支本金29797.52元。自2014年3月10日起，经银行41次向秦庆军手机电话催收，秦庆军称还款，一直未还。
11、证人刘一×（建设银行天津分行信用卡中心职员）的证言、信用卡申领资料、账户交易明细、催收记录，证实2013年11月27日，秦庆军办理龙卡双币种信用卡一张，卡号6221……7179。自2014年1月21日透支消费，截止2014年6月9日，透支本金29991.83元，自2014年3月2日起，该行向秦庆军28次电话催收，秦庆军称还款，一直未还。
12、证人王二×（金斯达天津投资有限公司法定代表人）的证言，证实2010年秦庆军在该公司做股票配资业务，2013年9月做股指期货配资业务，盈亏自负，该公司只收取管理费。截至2014年6月9日，秦庆军在该公司操作的股指期货账户金额为零。
13、证人刘二×（天津市同耀票务代理有限公司法定代表人）的证言，证实不认识秦庆军，该公司没有POS机参与经营，也不允许职工用POS机为客户套现。
14、股票明细对账单、期货配货交易协议书，证实被告人秦庆军炒股、期货的账户资金数额及盈亏情况，现账户内无资金。
15、案件来源和抓获经过、立案决定书，证实秦庆军于2014年6月9日到公安机关投案，其交代于2008年3月开始先后在光大、民生等十一家银行办理了14张信用卡，先后通过取现及POS机套现共160余万元，无力偿还。公安机关于2014年6月10日立案侦查。
16、户籍材料，证实被告人秦庆军的出生日期等身份情况。
17、被告人秦庆军的口供，供述从2008年做股票投资，银行卡透支款都还上了，从2012年开始为了扩大投资额，获得更多利润，办理了多张信用卡，用透支出来的钱投资。其使用本人身份证先后在光大银行等十一家银行办理了14张信用卡，南开大学工作证及工资证明通过中介花钱买的。这14张信用卡共透支165万余元，其中取现50余万元，通过中介公司用POS机刷卡套现约90余万元，这些钱都投资到股票和股指期货后赔了。十一家银行工作人员分别多次打电话催收，其说投资亏损想办法还上，但无力还款，一直没还。其没有固定资产和存款，没有能力偿还，就到公安机关投案自首了。
以上证据，业经当庭举证、质证，证据查证属实，予以确认。
本院认为，被告人秦庆军以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额特别巨大，超过规定期限并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。起诉书指控的事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。被告人秦庆军主动到公安机关投案，如实供述全部犯罪事实，具有自首情节，结合其赃款未退赔情节，对自首依法可从轻处罚。根据被告人犯罪的事实，犯罪的性质，情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人秦庆军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月9日起至2024年6月8日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人秦庆军透支银行信用卡的本金共计一百六十五万二千六百一十元八角一分分别发还十一家银行。（见附录）
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 媛
代理审判员 王乐文
代理审判员 邢瑾璘
二〇一五年四月十七日
书 记 员 刘莎娜
附录
追缴款发还明细：
1、中信银行天津分行信用卡中心：128946.81元；
2、光大银行天津分行信用卡中心：481860.69元；
3、工商银行天津分行信用卡中心：500619.31元；
4、广发银行天津分行信用卡中心：68721.86元；
5、平安银行天津分行信用卡中心：51238.37元；
6、上海银行天津分行信用卡中心：59989.30元；
7、浦发银行天津分行信用卡中心：39992.17元；
8、华夏银行天津分行信用卡中心：54032.09元；
9、民生银行天津分行信用卡中心：207420.86元；
10、北京银行天津分行信用卡中心：29797.52元；
11、建设银行天津分行信用卡中心：29991.83元。
附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。