浙江省温州市龙湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0303刑初1321号
公诉机关浙江省温州市龙湾区人民检察院。
被告人陈治亭，男，1987年11月22日出生，汉族，小学文化程度，无业，户籍所在地：浙江省苍南县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月27日被刑事拘留，同年8月3日被逮捕。
委托辩护人吴云科，浙江瓯南律师事务所律师。
温州市龙湾区人民检察院以温龙检公诉刑诉[2016]1392号起诉书指控被告人陈治亭犯信用卡诈骗罪，于2016年11月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市龙湾区人民检察院指派检察员叶显伟出庭支持公诉。被告人陈治亭及其辩护人吴云科到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市龙湾区人民检察院指控：2012年5月份以来，被告人陈治亭持中国农业银行、兴业银行、中信银行等多家银行信用卡多次透支刷卡消费、提现，且在明知自己没有还款能力的前提下，大量透支提现，用于信用卡之间周转，无法归还。截止2014年2月左右，被告人陈治亭共透支中国农业银行卡号为40×××78的金穗贷记卡本金49916.22元、兴业银行卡号为62×××12的信用卡本金25789.5元、中信银行卡号为62×××10的信用卡本金18319.12元、浙江苍南农村商业银行卡号为62×××75的丰收贷记卡本金19930.28元、广发银行卡号为62×××69的信用卡本金5917.38元、平安银行卡号为62×××70、62×××08的信用卡本金96850.50元、民生银行卡号为62×××13的信用卡本金29467.7元、中国光大银行卡号为00×××05的信用卡本金10199元、交通银行卡号为62×××20的信用卡本金25912.71元，共计282302.41元。被告人在透支后，为逃避银行催收，改变联系方式并逃往外地。后经上述多家银行通过信件、电话等方式多次催收，均超三个月以上仍未偿还。
对于以上指控事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈治亭的行为已构成信用卡诈骗罪，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款之规定，予以判处。被告人陈治亭有坦白情节，可从轻处罚。
被告人陈治亭对指控事实无异议。其辩护人提出：1、陈治亭有坦白情节，主观恶性不大，认罪态度好；2、银行滥发信用卡的行为对引发本案有一定过错；3、起诉书指控金额含有滞纳金、利息、手续费等。请求对陈治亭从轻处罚。
经审理查明，2012年5月份以来，被告人陈治亭持中国农业银行、兴业银行、中信银行等多家银行信用卡多次透支刷卡消费、提现，且在明知自己没有还款能力的前提下，大量透支提现，用于信用卡之间周转，无法归还。截止2014年2月左右，陈治亭共透支中国农业银行卡号为40×××78的金穗贷记卡本金49916.22元、兴业银行卡号为62×××12的信用卡本金25789.05元、中信银行卡号为62×××10的信用卡本金18319.12元、浙江苍南农村商业银行卡号为62×××75的丰收贷记卡本金19930.28元、广发银行卡号为62×××69的信用卡本金5917.38元、平安银行卡号为62×××70、62×××08的信用卡本金96850.50元、民生银行卡号为62×××13的信用卡本金29467.7元、中国光大银行卡号为00×××05的信用卡本金10199元、交通银行卡号为62×××20的信用卡本金25912.71元，共计282302元。陈治亭在透支后，为逃避银行催收，改变联系方式、关机并逃往外地。后经上述多家银行通过信件、电话等方式多次催收，均超三个月以上仍未偿还。
2016年6月27日，被告人陈治亭被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人陈治亭的供述，供认2012年5月份以来，其透支农业银行卡本金4万多，平安银行本金10万多，民生银行本金3万，广发银行本金6000元，兴业银行本金3万，中信银行本金2万，苍南农商银行本金2万，光大银行本金1.2万、交通银行2.6万，从2014年1月份开始就没有再还款；其从2013年开始赌博，后欠赌债120多万，其没有经济收入，所以就透支信用卡，其现在尚欠30万元债务；上述银行多次向其催收，采取的方式有发短信、打电话、邮寄信件、上门催收，后其为躲避银行催收而将手机停机，至今都没有还款的事实。
2、证人夏某的证言、农业银行报案材料、交易明细、信用卡办卡资料、催收记录、房屋权属登记信息查询、车辆信息查询，证实截止2015年7月22日，被告人陈治亭信用卡合计透支本金49916.22元，从2014年2月27日起未有还款记录，经银行多次电话、信件催收超过三个月以上未还款的事实。
3、证人尹某的证言、兴业银行报案材料、交易明细、信用卡办卡资料、催收记录，证实截止2015年9月15日，被告人陈治亭账户累计欠款本金25789.05元，从2014年5月5日起未有还款记录，经银行多次电话、短信、信件催收超过三个月以上未还款的事实。
4、证人金某的证言、中信银行报案材料、历史账单、催收记录、信用卡申请资料，证明截止2014年7月，被告人陈治亭中信银行的信用卡合计透支本金18319.12元，从2014年1月14日起未有还款记录，经多次电话、短信催收，超过三个月以上未还款的事实。
5、证人蒋某的证言、苍南农商银行报案材料、历史账单、催收记录、信用卡申请资料，证明截止2015年10月15日，被告人陈治亭苍南农商银行的信用卡合计透支本金19930.28元，从2014年6月27日起未有还款记录，经多次电话、上门催收超过三个月以上未还款的事实。
6、证人王某的证言、广发银行报案材料、历史账单、催收记录、信用卡申请资料，证实截止2015年9月25日，被告人陈治亭账户累计欠款本金5917.38元，2014年1月27日起未有还款记录，经银行多次电话催收超过三个月以上未还款的事实。
7、证人林某的证言、平安银行报案材料、历史账单、催收记录、信用卡申请资料，证实截止2015年10月15日，被告人陈治亭账户累计欠款本金96850.5元，2014年1月28日起未有还款记录，经银行多次电话催收超过三个月以上未还款的事实。
8、证人温某的证言、中国民生银行报案材料、信用卡办卡资料、交易明细、催收记录、账户资料，证实截止2015年9月16日，被告人陈治亭在民生银行合计透支信用卡本金29467.7元，2014年1月25日起未有还款记录，经过多次电话、短信催收超过三个月以上未还款的事实。
9、证人薛某的证言、交通银行报案材料、信用卡办卡资料、交易明细、催收记录、账户资料，证实截止2016年8月15日，被告人陈治亭在交通银行合计透支信用卡本金25912.71元，2014年2月17日起未有还款记录，经过多次电话、短信、上门催收超过三个月以上未还款的事实。
10、证人谢某的证言及光大银行报案材料、信用卡办卡资料、交易明细、催收记录、账户资料，证明其系温州万鑫金融服务外包有限公司经理，受中国光大银行信用卡中心的委托，其公司负责陈治亭的催收业务；截止2016年4月26日，被告人陈治亭在中国光大银行合计透支信用卡本金10199元，2014年3月2日起未有还款记录，经多次电话催收，超过三个月仍未归还的事实。
11、归案经过、羁押证明，证明被告人陈治亭系被动归案。
12、被告人陈治亭的身份证明。
本院认为，被告人陈治亭以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人陈治亭归案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。其辩护人相应的辩护意见，予以采纳；但辩护人提出银行滥发信用卡的行为对引发本案有一定过错及指控的金额含有滞纳金、利息、手续费的意见，无事实依据，不予采纳。据此，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人陈治亭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币50000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月27日起至2021年8月26日止。）
二、责令被告人陈治亭退赔涉案赃款人民币282302元，返还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡洁茜
助理审判员 林 宁
人民陪审员 张惠俏
二〇一六年十二月七日
代书 记员 孔丹丹
附：本判决援引的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条【自首与坦白】……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。