重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0103民初3591号 原告重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。 法定代表人冉海陵，该公司董事。 委托代理人谭晶晶，重庆睿通律师事务所律师。 委托代理人叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。 被告姜美红，女，1969年6月19日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告余陈达，男，1955年7月29日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告姜美红、被告余陈达信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高婷桦独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，法官助理刘豆豆参与庭审，书记员杜宇担任法庭记录。原告重庆银行的委托代理人谭晶晶、叶峥嵘，被告姜美红到庭参加诉讼，被告余陈达经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告重庆银行诉称，2012年11月14日，姜美红向重庆银行申请办理信用卡，其后姜美红通过刷卡等方式透支消费，截至2017年5月11日累计欠款共计277630.45元，现重庆银行诉至法院，请求判令：1、姜美红立即偿还重庆银行截至2017年5月11日的信用卡本金168035.03元、利息及复利23200.17元及截至2016年10月18日的滞纳金86395.25元；并支付自2017年5月12日起至付清时止，以本金168035.03元为基数按日万分之五计算的利息；2、余陈达对姜美红的上述债务承担连带清偿责任；3、姜美红、余陈达承担本案诉讼费。 被告姜美红辩称，2017年5月11日后，姜美红偿还了共计15900元，经协商，重庆银行同意用于抵扣本金，现经济困难无力还款，只能偿还本金，其他金额希望重庆银行减免。 被告余陈达未答辩。 经审理查明，2012年11月14日，姜美红向重庆银行提交信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用协议约定了信用卡的使用以及发生欠款的偿还办法，并载明：姜美红及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则，应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；姜美红及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，姜美红及其附属卡持卡人应当支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；姜美红及其附属卡持卡人如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金等。该申请表所附信用卡业务收费表同时载明了滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取及其他收费标准。姜美红在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。之后，经重庆银行审批向姜美红发放了信用卡。姜美红以消费等方式从其信用卡账户中透支，截止2017年5月11日，姜美红尚欠重庆银行信用卡本金168035.03元、利息及复利23200.17元，及截至2016年10月18日的滞纳金86395.25元。 2012年11月19日，余陈达向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，承诺愿意在保证额度70万元内为姜美红对重庆银行的债务承担连带保证责任。 另查明，姜美红于2017年6月13日向重庆银行偿还了2000元，于2017年7月28日偿还了1900元，于2017年8月28日偿还了2000元，于2017年9与27日偿还了2000元,于2017年10月20日偿还了2000元，于2017年12月1日偿还了2000元，于2017年12月30日偿还了2000元，于2018年1月29日偿还了2000元，合计15900元。对此，重庆银行表示上述还款已抵扣本金，截至2018年1月29日，姜美红尚欠重庆银行的信用卡本金152135.03元、截至2017年5月11日的利息及复利23200.17元、及截至2016年10月18日的滞纳金86395.25元。对于2017年5月12日至2018年1月29日期间的利息，重庆银行要求以当期尚欠本金（截至2017年6月13日尚欠本金166035.03元、截至2017年7月28日尚欠本金164135.03元、截至2017年8月28日尚欠本金162135.03元、截至2017年9与27日尚欠本金160135.02元、截至2017年10月20日尚欠本金158135.03元、截至2017年12月1日尚欠本金156135.03元、截至2017年12月30日尚欠本金154135.03元）为基数按照日万分之五分段计收；对于2018年1月30日起至付清时止的利息，重庆银行要求以透支本金152135.03元为基数按照日万分之五计收。 上述事实，有信用卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约、信用卡业务收费表、持卡人交易流水、系统欠款截图、信用卡客户他人保证函等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。 本院认为，姜美红与重庆银行签订的《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向姜美红发放了信用卡，姜美红使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。姜美红应偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付相关利息及费用。 余陈达向重庆银行出具保证函，承诺愿意在保证额度70万元内为姜美红的本案债务承担连带保证责任，即其担保的最高限额为70万元，因此余陈达应当在70万元额度内为姜美红的本案债务承担连带清偿责任。 被告余陈达经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜美红在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年1月29日的信用卡本金152135.03元、截至2017年5月11日的利息及复利23200.17元、截至2016年10月18日的滞纳金86395.25元；并支付自2017年5月12日起至2017年6月13日止以本金168035.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年6月14日起至2017年7月28日止以本金166035.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年7月29日起至2017年8月28日止以本金164135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年8月29日起计算至2017年9月27日止以本金162135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年9月28日起至2017年10月20日止以本金160135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年10月21日起至2017年12月1日止以本金158135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年12月2日起至2017年12月30日止以本金156135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2017年12月31日起至2018年1月29日止以本金154135.03元为基数按日万分之五计算的利息、自2018年1月30日起至付清时止以本金152135.03元为基数按日万分之五计算的利息； 二、被告余陈达对被告姜美红的上述债务在70万元限额内承担连带清偿责任； 三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2732.23元，由被告姜美红、被告余陈达承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  高婷桦 二〇一八年三月一日 法官助理刘豆豆 书记员杜宇