河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫01民终7368号
上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所：郑州市西太康路121号。
负责人：王胜，总经理。
委托代理人：吕国玲、王超珂（实习），河南良善律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈巧风，女，汉族，1967年3月26日出生，住河南省新密市。
被上诉人（原审被告）：白朝彬，男，汉族，1977年5月25日出生，住河南省新密市。
原审被告：郑州鑫驰货物运输有限公司，住所地：郑州市郑东新区中州大道与国基路交叉口东北方汽车城。
法定代表人：年康辉，经理。
委托代理人：徐鹏帅，该公司员工。
原审第三人：郑州绿城巴士有限责任公司，住所地：郑州市大学南路王胡寨。
法定代表人：王振宾，董事长。
委托代理人：郑战胜，男，汉族，1972年12月16日出生，住郑州市，该公司员工。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因与被上诉人陈巧风、白朝彬及原审被告郑州鑫驰货物运输有限公司、原审第三人郑州绿城巴士有限责任公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省郑州市二七区人民法院（2018）豫0103民初760号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人吕国玲，被上诉人陈巧风、白朝彬，原审第三人郑州绿城巴士有限责任公司的委托诉讼代理人郑战胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：1、请求撤销一审法院判决第一项，改判我公司赔偿9246.48元（不服金额753.52元）；2、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定我公司未履行告知义务是事实认定错误，未认定我公司商业三者险免赔10%是结果错误。《机动车综合商业保险条款》第二十七条第二款约定：“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。”本次事故经郑州市公安局交警支队第三大队认定，白朝彬在本次事故中存在超载情况，负本次事故全部责任，一审法院不认可我公司商业三者险免赔10%是事实认定错误。二、被上诉人陈巧风实际住院13天，一审法院判决支持被上诉人50天的误工费，缺乏事实依据。我公司主张按照被上诉人实际住院13天赔偿误工费417元。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：“误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。”被上诉人陈巧风提供的病历材料显示其住院13天，出院证显示已治疗终结，一审判决按照50天计算误工费缺乏事实依据。根据陈巧风提供的工作证明，我公司主张按照2016年河南省农村居民人均收入11696.74元/年赔偿被上诉人陈巧风住院期间误工费417元。
陈巧风答辩称：没有答辩意见。
白朝彬答辩答：维持原判。
郑州绿城巴士有限责任公司陈述称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，维持原判。
郑州鑫驰货物运输有限公司未出庭，也未提交陈述意见。
陈巧风向一审法院起诉请求：1．请求依法判令三被告赔偿原告各项损失1万元；2．本案诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2017年11月25日5时34分，被告白朝彬驾驶登记车主为被告郑州鑫驰货物运输有限公司的豫Ａ×××××重型自卸货车载白卓矗沿郑密路由南向北行驶至郑州市郑密路桐树洼村口时，与陈跃辉驾驶豫Ａ×××××大型普通客车载乘客沿郑密路由南向北行驶至事故地点上下乘客时追尾相撞后，豫Ａ×××××大型普通客车冲入路东侧绿化带，致白卓矗、豫Ａ×××××客车上部分乘客受伤，车辆及路东绿化带损坏，豫Ａ×××××客车部分乘车人物品损失。该事故经郑州市公安局交通警察支队三大队认定，被告白朝彬负事故全部责任，原告无责任。事故成因分析为：该事故系白朝彬驾驶超载的机动车夜间未降低行驶速度、未按照操作规范安全驾驶而造成的。原告受伤后被送往郑州市第二人民医院进行治疗，入院诊断为：1．多发性软组织损伤；2．腹部闭合性损伤。原告在该院住院治疗13天，花费医疗费8671.64元。出院诊断为：1．左侧第7、8肋骨骨折；2．多发性软组织损伤；3．腹部闭合性损伤。出院医嘱：休息，继续院外治疗，不适随诊。第三人郑州绿城巴士有限责任公司为原告垫付医疗费1000元。
另查明，豫Ａ×××××车在被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司处投有机动车交通事故责任强制保险和限额为100万元的第三者责任保险和不计免赔率，事故发生在保险合同的有效期限内。机动车第三者责任保险保险条款中约定：违反安全装载规定的，实行10％的绝对免赔率。不计免赔率条款的第二条责任免除中约定：因违反安全装载规定而增加的，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责任赔偿。保险单的黑体字中投保人声明为：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。该保险的投保人为河南乐城汽车贸易有限公司，被保险人为郑州鑫驰货物运输有限公司，但投保人没有在合同上的“投保人签名／签章”处签名或盖章。2016年河南省农村居民人均纯收入11696.74元，居民服务、修理和其他服务业人员平均工资为33857元／年。事故发生后，郑州市公安局交通警察支队三大队向中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司发出第201700748号《交通事故抢救费支付（垫付）通知书》，保险公司已经在机动车交通事故责任强制保险限额内为该次事故中受伤的马福林垫付10000元医疗费。
一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。机动车与非机动车之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。原告的损失为：1．医疗费：8671.64元合法有据，本院予以支持；2．营养费：原告住院13天，本院酌定支持260元：3．住院伙食补助费：本院酌定支持650元；4．护理费：本院参照2016年河南省居民服务、修理和其他服务业的平均工资33857元／年，酌定支持原告住院期间的护理费1206元；5．误工费：原告主张其每月工资2600元的证据不足，结合本案案情，本院参照2016年河南省农村居民人均纯收入11696.74元计算，酌定支持原告50天误工费1602元。综上，本案事故经交警部门认定，被告白朝彬负事故的全部责任，原告无责任。因此，原告的医疗费、营养费、住院伙食补助费三项费用共计9581.64元，应当先由保险公司在首先在机动车交通事故责任强制保险范围内承担赔偿责任，超出部分由保险公司在第三者责任险的范围内承担赔偿责任。但因本案交通事故造成多人受伤，保险公司接到交警部门的《交通事故抢救费支付（垫付）通知书》已经在机动车交通事故责任强制保险的医疗费限额内支付案外人马福林10000元，因此原告的该部分损失应当由保险公司在第三者责任险的范围内予以赔偿。对保险合同中免除保险人责任的条款，因投保人没有在合同上的“投保人签名／签章”处签名或盖章，因此该免责条款不产生效力。保险公司主张免赔10％的辩称理由，证据不足，本院不予采信。原告的误工费、护理费共计3128元应当由保险公司在机动车交通事故责任强制保险的伤残限额内予以赔偿。综上，原告的各项损失共计12389.64元，扣除第三人郑州绿城巴士有限责任公司垫付的1000元，保险公司应当赔偿原告11389.64元，原告现主张各项损失10000元，不违反法律规定，本院予以支持。扣除的1000元，应当由保险公司理赔给第三人。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内赔偿原告陈巧风各项损失共计10000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告白朝彬和郑州鑫驰货物运输有限公司承担。
本院经审理查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，公民的生命权、健康权、财产权依法受法律保护。侵害公民人身权、财产权的，应当承担相应的侵权责任。本案中，被上诉人白朝彬驾驶豫Ａ×××××车辆与陈跃辉驾驶豫Ａ×××××追尾相撞，造成陈巧风受伤住院，事故经公安交通警察部门认定，白朝彬负事故全部责任。A1795R车辆在上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投有机动车交通事故责任强制保险和限额为100万元的第三者责任保险和不计免赔率，事故发生在保险合同的有效期限内。故上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应当承担相应的保险责任。关于上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司称自己应当少赔偿商业三者险10%的753.52元的问题。经查，格式保险合同中虽对免除保险人责任的条款有说明，但投保人没有在合同上的“投保人签名／签章”处签名或盖章，上诉人也没有提供相应的证据证明该免责条款已对投保人进行了明确的提示和说明，一审据此认定该免责条款不产生效力并无不当。至于上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在上诉事实与理由中称的误工天数问题，受伤害人陈巧风出院证上明确写明：休息，继续院外治疗，不适随诊。出院并不表明立即可以进行工作，还需一段时间的休养和观察，故一审法院酌定误工时间为50天符合事实和法律规定。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李运动
审判员 郑志军
审判员 马 莉
二〇一八年六月二十五日
书记员 程晓芳