山东省寿光市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）寿商初字第2511号
原告：中国银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市银海路***号。
法定代表人：郑福信，行长。
委托代理人：张志勇，该公司职工。
委托代理人：张广正，山东寿城律师事务所，律师。
被告：张建国。
被告：刘翠芹。
被告：青岛巴龙房地产开发有限公司。住所地：青岛市市南区香港中路**号**层****室。
法定代表人：姜俊平，董事长。
委托代理人：孙玉叶，山东鲁宁律师事务所律师。
被告：潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司。住所地：寿光市现代商务中心*层。
委托代理人：王晓彤，山东舜泰律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司寿光支行诉被告张建国、刘翠芹、青岛巴龙房地产开发有限公司（以下简称巴龙公司）、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司（以下简称住房置业分公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张志勇、张广正，被告巴龙公司委托代理人孙玉叶、被告住房置业分公司委托代理人王晓彤到庭参加诉讼，被告张建国、刘翠芹经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告张建国、刘翠芹系夫妻关系。2009年5月27日，原告与被告张建国签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告借款320000元，使用期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。该贷款担保方式为抵押担保，约定被告以其位于寿光市巴龙国际A9号楼3单元502号住房作抵押，并办理了抵押登记；并由被告青岛巴龙房地产开发有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司提供连带责任保证。借款合同签订后，原告依约将借款打入借款合同的约定账户。但被告未依照合同约定的日期积极的履行还款义务，严重侵犯了原告的合法权益。因此，原告依照合同的约定，决定提前收回全部借款。为维护原告的合法权益，请求依法判令被告张建国、刘翠芹立即偿还原告借款本息144072.37元（利息计算至2015年6月22日，以后另行计算）；依法判令被告青岛巴龙房地产开发有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对上述债务承担连带清偿责任。
被告巴龙公司辩称：被告张建国以其自有房屋提供抵押担保，原告应先就该抵押物实现债权，不足部分由被告和其他保证人承担。
被告住房置业分公司辩称：与被告巴龙公司共同承担保证责任，其他同被告巴龙公司的答辩意见。
被告张建国、刘翠芹未答辩。
经审理查明：2009年5月27日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张建国（借款人、抵押人）、被告巴龙公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：借款金额为320000元；借款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；借款用途为购买位于寿光市建桥路巴龙国际小区的房产；贷款执行浮动利率，浮动周期为1年，按实际放款日或重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮29%计息；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿。逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；贷款偿还采用按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等措施；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；所购房屋为期房但无法办理抵押权预告登记或预抵押登记的，借款人应在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后180内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生的保证人或借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；由潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司提供全程连带责任保证，保证合同另行签订；合同同时约定了其他事项。
2009年5月27日，被告住房置业分公司作为保证人，与原告签订个人贷款保证合同一份，同意为被告张建国在原告处的贷款提供全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；双方解除主合同或者是主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。合同签订后，原被告未就合同约定房产办理房屋所有权证书，亦未办理抵押登记手续。
借款合同签订当日，原告与被告张建国签订个人贷款凭证一份，约定：借款金额为320000元，借款期限自2009年5月27日至2019年5月27日；借款月利率3.5145‰。原告根据被告张建国的授权将借款320000元汇入被告巴龙公司的银行账户。借款发放后，被告张建国依约还息至2014年11月27日，之后不再还款，截至2015年6月22日，被告张建国尚欠原告借款本金142402.17元及利息罚息1670.2元共计144072.37元未付。保证人亦未履行保证责任。
另查明：被告张建国与被告刘翠芹系夫妻关系，涉案借款发生于其夫妻关系存续期间。
上述事实，有原告提交的个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款凭证、户口本复印件、被告身份证复印件及当事人陈述记录在案为证。
本院认为：原、被告签订的个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。原告作为贷款人，其提交的贷款合同、贷款凭证能够证明其已按合同约定发放了借款，被告张建国作为借款人，未按合同约定期限及时偿还还借款本息，构成违约，故原告有权依据合同约定提前收回借款本息，被告张建国应承担清偿及违约责任。被告刘翠芹与被告张建国系夫妻关系，应当就婚姻关系存续期间形成的债务，承担共同偿还责任。被告巴龙公司作为阶段性连带责任保证人，因借款人提供抵押的房产尚未办理权利权属证书，亦未办理抵押登记，因此保证人依照合同约定仍需对合同项下已经发生和正在发生的债务承担保证责任，现涉案借款提前到期，因此保证人需对全部债务承担保证责任；被告住房置业分公司作为全程连带责任保证人，亦应当依照合同约定就全部债务承担担保责任。保证人承担保证责任后，可依法向债务人追偿。被告巴龙公司、住房置业分公司均辩称原告应先就合同约定的抵押物实现债权，因原被告合同约定的房产并未办理抵押登记手续，抵押权未依法设立，原告不能就该房产行使优先受偿权，故两被告的抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告张建国、刘翠芹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张建国、刘翠芹于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司寿光支行借款本金142402.17元及利息罚息1670.2元共计144072.37元（利息计算至2015年6月22日，之后利息按合同约定标准计算至生效判决确定的履行之日）；
二、被告青岛巴龙房地产开发有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告张建国、刘翠芹追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3181元，减半收取1590元，保全费1240元，均由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 王世山
审 判 员 袁玉霞
人民陪审员 付学勇
二〇一六年一月八日
书 记 员 李 凯