浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍金商初字第1282号
原告：平安银行股份有限公司温州龙港支行，住所地浙江省苍南县龙港镇龙港大道新雅大楼一层、二层。
代表人：沈慧华，系该支行行长。
委托代理人：张毅，系该支行员工。
委托代理人：周洁武，系该支行员工。
被告：章显明。
被告：项细华。
被告：涂玉荷。
被告：项祖篷。
原告平安银行股份有限公司温州龙港支行（以下简称平安银行温州龙港支行）为与被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷金融借款合同纠纷一案，于2015年11月2日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月16日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人张毅到庭参加诉讼，被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行温州龙港支行起诉称：2013年11月15日，原告平安银行温州龙港支行与被告章显明签订一份编号为平银（温州）授字（2013）第（RL20131115001054）号的综合授信额度合同，合同约定：1.原告同意自2013年11月15日起至2016年11月15日止的36个月期间，为被告章显明提供综合授信金额318万元，其中循环额度为318万元，授信方式为贷款；2.若本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等事项，原告有权直接从被告章显明及其保证人账户上扣款，以清偿被告章显明在本合同及具体业务合同项下的全部债务，而无需事先征得其同意，以及行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及／或质物实现债权。同日，原告与被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷共同签订一份编号为平银（温州）额抵字（2013）第（RL20131115001054）号的最高额抵押担保合同，合同约定：1.被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷同意以其按份共有（每套房产每人享有25%的份额）的坐落于苍南县钱库镇××室、××室、××室、××室、××室的房产（所有权证号：00259563-00259566、00259579-00259582、00259575-00259578、00259567-00259570、00259571-00259574）为被告章显明向原告申请授信提供最高额抵押担保，担保范围为被告章显明自2013年11月15日起至2016年11月15日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、强制执行费等），上述债务本金的最高额（余额）为530万元；2.若被告章显明未按时足额偿还主合同到期债务本息及费用，原告有权行使抵押权，双方未能对实现抵押权的实现方式协商一致的，原告有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物，并以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款首先受偿。2013年11月19日，原、被告对上述抵押房产在苍南县住房和城乡规划建设局办理最高额抵押登记（抵押号：2013020169，捆绑抵押，债权数额530万元），并取得房屋他项权证。
2013年11月15日，原告与被告章显明签订一份编号为平银（温州）贷字（2013）第（RL20131115001111）号的贷款合同，合同约定：1.原告同意向被告章显明发放318万元贷款，期限为12个月，自2013年11月15日起至2014年11月15日止，付款方式为受托支付，具体以出账确认书为准；2.贷款利率执行年利率8.1%（根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮35%，现时基准利率为6%），每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日；3.还款方式为按月付息，到期一次性还本，每月结息日为每月20日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；4.若本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告章显明立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用，行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或通过处分抵押物及／或质物实现债权；5.贷款到期或提前到期，被告章显明未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2013年11月18日，被告章显明在原告提供的小微出账确认书上签字捺印，确认318万元的借款划入王大驾名下平安银行温州龙港支行的账户，并约定贷款发放日期以原告审查通过后出具凭证记录的日期为准。2013年11月19日，原告履行付款义务。借款后，被告章显明按约支付利息至2014年4月20日，于2014年5月21日、同年10月22日经原告扣减利息52.86元、20元，剩余借款本息经原告催讨，被告至今未还。现原告起诉请求判令：一、被告章显明偿还原告借款本金318万元及到期利息、逾期利息、复利至执行完毕（暂算至2015年6月11日，到期利息385643.76元；另以3331613.14元为基数，自2015年6月12日起至实际履行之日止，按年利率12.15%计算，若中国人民银行公布的贷款基准利率发生调整，从调整后的11月19日起按一年期新贷款基准利率的2.025倍计算）；二、若被告章显明未按期履行上述第一项条款中的债务，则原告有权拍卖、变卖被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷按份共有的坐落于苍南县××××室的房产（5幢101室所有权证号：00259563-00259566，土地证号：苍国用2013第016-06**号；102室所有权证号：00259579-00259582，土地证号：苍国用2013第016-06**号；103室所有权证号：00259575-00259578，土地证号：苍国用2013第016-016**号；104室所有权证号：00259567-00259570，土地证号：苍国用2013第016-06**号；105室所有权证号：00259571-00259574，土地证号：苍国用2013第016-06**号），原告对所得款项在抵押合同约定的范围内优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。本案审理期间，原告明确，截止2016年2月5日，被告章显明尚欠期内利息151613.14元，期内利息的复利25841.1元，逾期利息452723.68元，利率变动的时间为合同约定的每年11月20日，2015年11月20日起，逾期利息、复利按年利率8.80875%计算。
原告平安银行温州龙港支行在举证期限内，提供了下列证据材料：1.营业执照及组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证，用于证明原告的主体资格；2.四被告的身份证，用于证明四被告的主体资格；3.结婚证，用于证明被告章显明与项细华、被告涂玉荷与项祖篷系夫妻关系的事实；4.综合授信额度合同，用于证明原告与被告章显明签订授信合同的事实；5.最高额抵押担保合同、房产证、土地证、他项权证，用于证明四被告提供房产抵押的事实；6.贷款合同、小微出账确认书，用于证明被告章显明向原告申请贷款并签订合同的事实；7.欠息还款记录及利息计算清单，用于证明被告章显明尚欠原告借款本金及利息的数额。
被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷均未作答辩，其在本院指定的举证期限内也均未提供证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，四被告拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。
另查明，2015年11月20日，中国人民银行规定的一年以内（含一年）的贷款基准年利率为4.35%。
本院认为：原告平安银行温州龙港支行与被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷签订的综合授信额度合同、最高额抵押担保合同及贷款合同系各方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。各方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告章显明未按约偿还借款本息，已构成违约。现原告要求被告章显明归还借款并支付期内利息、期内利息的复利及逾期利息，理由正当，本院予以支持。被告章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷提供房产作为抵押物并办理了最高额抵押登记，抵押权已经设立，原告有权就拍卖、变卖抵押房产所得价款在最高债权额范围内主张优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、章显明于本判决生效后十日内偿还平安银行股份有限公司温州龙港支行借款本金318万元并支付利息（截止2016年2月5日，未支付的期内利息为151613.14元，复利为25841.1元，逾期利息为452723.68元；其余复利以期内利息151613.14元为基数，逾期利息以借款本金318万元为基数，自2016年2月6日起至本判决确定的履行之日止，按年利率8.80875%计算）；
二、如章显明到期未履行上述债务，平安银行股份有限公司温州龙港支行有权对拍卖、变卖章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷按份共有的坐落于苍南县钱库镇华庭锦园5幢101、102、103、104、105室的房产（所有权证号：00259563-00259566、00259579-00259582、00259575-00259578、00259567-00259570、00259571-00259574）所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的编号为平银（温州）额抵字（2013）第（RL20131115001054）号最高额抵押担保合同项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金额530万元为限。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35325元，由章显明、项细华、涂玉荷、项祖篷共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费35325元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。］
审 判 长 杨 珏
人民陪审员 林维暾
人民陪审员 陈莉莉
二〇一六年二月二十二日
代书 记员 黄苗苗
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院金乡法庭执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行股份有限公司金乡支行营业部，账号：20×××80，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。