广西壮族自治区桂平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0881刑初70号
公诉机关广西壮族自治区桂平市人民检察院。
被告人陈海龙，男，1969年10月12日出生于广西壮族自治区桂平市,汉族，初中文化，无业，住桂平市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日被桂平市公安局刑事拘留，同年11月6日由桂平市公安局执行逮捕，同日由桂平市公安局变更强制措施为取保候审。2016年5月9日，经本院决定，于同日由桂平市公安局执行逮捕。现羁押于桂平市看守所
辩护人罗敏，广西诚济律师事务所律师。
桂平市人民检察院以浔检公刑诉（2016）33号起诉书指控被告人陈海龙涉嫌犯诈骗罪，于2016年2月25日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭，于2016年5月9日、2016年6月21日两次公开开庭审理了本案。桂平市人民检察院指派检察员陈邦强、代理检察员陈冰出庭支持公诉，被告人陈海龙及其辩护人罗敏到庭参加诉讼。本案由桂平市人民检察院建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。
桂平市人民检察院指控，被告人陈海龙于2011年9月申办了中国农业银行股份有限公司桂平市支行信用卡，2011年10月起陆续发生透支交易，2012年10月14日，被告人陈海龙已无能力正常偿还透支款，多次产生滞纳金及利息。2014年12月发卡银行工作人员多次对被告人陈海龙进行书面及短信催收，被告人陈海龙仍不还款，截止2015年3月17日，陈海龙尚欠透支金额人民币421309.86元。案发后，被告人陈海龙于2015年11月4日还清信用卡所欠透支款项。以上事实，公诉机关提供相应的证据证实，公诉机关认为，被告人陈海龙以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究被告人陈海龙的刑事责任，提请本院依法判处。
被告人陈海龙辩称，对公诉机关指控其利用信用卡透支金额人民币421309.86元无异议，且该款于2015年11月4日还清给银行了。公诉机关指控其于2014年12月后发卡银行工作人员多次书面及短信催收仍不还款不是事实，其于2015年10月13日归还10010元给银行。
辩护人提出公诉机关指控被告人陈海龙犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，本案的性质属于民事纠纷的辩护意见。
经审理查明，被告人陈海龙于2011年9月向中国农业银行股份有限公司桂平市支行申办了授信额度为500000元的信用卡（信用卡账号为00×××19）。2011年10月起，被告人陈海龙利用该信用卡陆续透支消费。2013年12月22日之前，被告人陈海龙尚能归还透支款息。2013年12月22日之后，被告人陈海龙明知因欠他人债务被桂平市人民法院查封其财产，其已无偿还能力的情况下，仍利用信用卡多次透支消费，至2014年8月16日最后一次透支止，账上反映其欠透支款及其他费用合计489467元。后因其透支款超过规定归还期限未归还，中国农业银行股份有限公司桂平市支行于2014年12月10日向被告人陈海龙发出催收通知书。被告人陈海龙收到催收通知书后，于2014年12月16日、18日分别归还了透支款55000元、10000元；2014年12月25日，中国农业银行股份有限公司桂平市支行再次向被告人陈海龙发出催收通知书。被告人陈海龙收到催收通知书后，于2015年3月12日归还了透支款50000元。此后，被告人陈海龙仍欠透支款本金421309.86元及利息、滞纳金。2015年10月13日，中国农业银行股份有限公司桂平市支行向桂平市公安局报案，同日，被告人陈海龙又归还了透支款10010元，2015年11月4日被告人陈海龙全部归还了透支的所有款项及其他费用。
以上事实，有下列经庭审质证的主要证据证实，足以认定。
1、受案登记表、抓获经过证实中国农业银行股份有限公司桂平市支行于2015年10月13日向桂平市公安局报案，桂平市公安局于同日以被告人陈海龙涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查。2015年10月16日，被告人陈海龙被公安机关抓获归案。
2、申请办理信用卡的材料证实，被告人陈海龙于2011年9月依法向中国农业银行股份有限公司桂平市支行申办了授信额度为500000元的信用卡（信用卡账号为00×××19）。
3、中国农业银行股份有限公司桂平市支行出具的陈海龙信用卡账户明细表、历史交易明细表证实，2011年10月起，被告人陈海龙利用该信用卡陆续透支消费。2013年12月22日之前，被告人陈海龙尚能归还清透支款息。2013年12月22日至2014年8月16日最后一次透支止，账上反映其欠透支款及其他费用合计489467元。经中国农业银行股份有限公司桂平市支行催收后，被告人陈海龙于2014年12月16日归还55000元，2014年12月18日归还10000元，2015年3月有12日归还50000元，2015年10月13日归还10010元。
4、催收回执证实，中国农业银行股份有限公司桂平市支行于2014年12月10日、2014年12月25日向被告人陈海龙发出书面催收透支款通知。
5、桂平市人民法院民事判决书、民事裁定书、执行裁定书证实，被告人陈海龙于2011年10月2日、2012年4月9日两次向黄某1借款37万元用于生意周转，到期后未归还，债权人向本院起诉。本院于2013年11月26日作出（2013）浔民初字第2931号民事判决书，判令陈海龙归还借款37万元及利息给黄某1，判决生效后黄某1申请执行，本院裁定拍卖了陈海龙的一辆奔驰牌小型越野客车用于偿还债务。
被告人陈海龙及其妻于2012年1月18日向刘某借款450万元，到期后未归还，债权人向本院起诉。本院于2013年11月30日作出（2013）浔民初字第1734号民事判决书，判令陈海龙及其妻归还借款450万元及利息给刘某，判决生效后刘某申请执行，本院裁定拍卖陈海龙及其妻的两处房产偿还债务。
6、黄某2、施某的证言、证明证实，被告人陈海龙欠透支款的事实，后被告人陈海龙曾与施某联系，说明欠透支款的情况，并说明等联系到贷款后归还透支款。2015年11月4日，被告人陈海龙还清了透支款及相关费用。
7、被告人陈海龙的供述，其申领了信用卡后，陆续进行透支消费，2014年下半年后不能按规定归还透支款了。因经济能力有限，在桂平贷不到款，资金周转因难而利用信用卡透支消费，后来没有钱归还了。
本院认为，被告人陈海龙利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈海龙犯信用卡诈骗罪的成立。辩护人提出，公诉机关指控被告人陈海龙犯信用卡诈骗的事实不清，证据不足，本案应属于民事纠纷的辩护意见。经查，被告人陈海龙利用信用卡透支后，根据其信用卡流水账记录，2013年12月22日后，其已不能按规定归还透支款，且2013年年底，被告人陈海龙因欠债务被债权人起诉，本院裁定查封了其部分财产，被告人陈海龙明知其已无能力归还仍大量透支，至2014年8月16日止，尚欠透支款及其他费用合计489467元，被告人陈海龙的行为属于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还”，被告人陈海龙大量透支不按规定归还后，发卡银行于2014年12月10日、12月25日两次书面向被告人陈海龙催收，被告人陈海龙接到催收通知后，先后归还了部分透支款，但仍有411299.86元超过三个月未归还，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的有关规定，被告人陈海龙的行为属于“恶意透支”；被告人陈海龙恶意透支数额巨大，依法应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。辩护人提出的辩护意见，与本案查明的事实及法律规定不符，本院依法不予采纳。被告人陈海龙恶意透支411299.86元，数额巨大，依法应在五年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑，并处五万元以上，五十万元以下罚金。被告人陈海龙如实供述其犯罪事实，并在公诉机关提起公诉前还清了透支款息，依法可以从轻处罚。根据被告人陈海龙犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第四十七条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人陈海龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，本院决定并由桂平市公安局执行逮捕前已羁押22日，折抵刑期22日。即自2016年5月9日起至2021年10月17日止。罚金限在本判决生效后一个月内缴清，逾期不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 陈雪芬
审 判 员 覃江健
人民陪审员 陈锦锋
二〇一六年八月二日
书 记 员 黄 珊