重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江法民初字第03267号
原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码77845799-2。
代表人屈蓉，行长。
委托代理人黄贤麟，重庆邦民律师事务所律师。
被告杜先富（曾用名“杜先付”），男，1963年9月4日出生，汉族，住四川省邻水县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行（以下简称工行建北支行）与被告杜先富借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行建北支行的委托代理人黄贤麟到庭参加诉讼，被告杜先富经本院公告送达起诉状副本、传票等材料未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行建北支行诉称，2013年5月，原告与被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告向原告借款购买宝马牌小型越野客车一辆，车辆总价为88.779万元，以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为71万元，手续费为80408.92元，分期期数为36期。同日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：被告提供所购车辆为该笔贷款作为抵押担保，双方办理了抵押登记。合同生效后，被告通过其信用卡透支71万元。截至2015年2月1日，被告已累计超过三期未依约按时足额履行偿还义务，尚欠原告本金415348.92元、手续费8932元、滞纳金1425.86元、透支利息3537.83元，合计429244.61元。现诉至法院请求判令：1、被告立即返还原告借款本金415348.92元及手续费8932元；2、被告立即支付原告利息、滞纳金、复利（截至2015年2月1日的利息为3537.83元、滞纳金为1425.86元；2015年2月2日起至还清之日止的利息，以尚欠本金、手续费之和为基数，按每日万分之五计算；2015年2月2日起至还清之日止的滞纳金，以当期应还未还金额为基数，按每月5%计收，当期以500元为限；2015年2月2日起至还清之日止的复利，以应偿还未偿还的利息为基数，按每日万分之五计算，每月结息，利随本清）；3、若被告不履行上述债务，原告有权就被告提供的宝马牌小型越野客车（车牌号：渝A3XX**；发动机号：N5XXXXA；车辆识别代码：WBAFG2101DL95XXXX）折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告杜先富未答辩。
经审理查明，杜先富曾用名杜先付。2013年5月16日，工行建北支行（甲方）与杜先付（乙方）签订了编号为20130023400XXXX的《信用卡购车专项分期付款合同》（2012年版），约定：乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号宝马越野），车辆总价为人民币（大写）捌拾捌万柒仟柒佰玖拾元，乙方自行支付首付款（大写）壹拾柒万柒仟柒佰玖拾元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）柒拾壹万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币21983.92元，以后每期偿还的金额为人民币21955元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费捌万零肆佰零捌元玖角贰分；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记人持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；滞纳金按牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的日期段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
同日，工行建北支行（抵押权人、甲方）与杜先付（抵押人、乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为20130023400XXXX而形成的债权）；乙方抵押担保的范围包括但不限于债权透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物清单作为本合同附件，抵押物清单中名称载明宝马、车辆类型载明轿车、车架号码载明WBAFG2101DL95XXXX；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权行使抵押权。同月23日，双方办理了抵押登记，车牌号为渝A3XX**，发动机号为N55XXXX，车辆识别代码为WBAFG2101DL95XXXX，抵押权人为工行建北支行。
上述合同签订后，工行建北支行于2013年5月18日向重庆今荣（集团）有限公司划入71万元。贷款发放后，杜先富陆续向工行建北支行归还借款。2014年9月26日起，杜先富逾期归还借款本息。截至2015年2月1日，杜先富拖欠工行建北支行本金415348.92元、手续费8932元、滞纳金1425.86元、透支利息3537.83元，合计429244.61元未清偿，工行建北支行遂将杜先富诉至本院。
以上事实，有常住人口基本信息表、《信用卡购车专项分期付款合同》【含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》】、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、中国工商银行牡丹信用卡签购单、银行流水等证据及当事人陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告应按约归还借款。被告未按约归还借款的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。《信用卡购车专项分期付款合同》中对手续费、透支利息、复利、滞纳金等进行了约定，故原告关于请求被告归还借款本金，支付手续费、滞纳金、透支利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
被告就登记在其名下的牌照为渝A3XX**车辆办理了抵押登记，在被告未按约履行还款义务的情况下，原告有权就该车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告关于对该车辆折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杜先富于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行借款本金415348.92元、手续费8932元，支付截至2015年2月1日的滞纳金1425.86元、透支利息3537.83元，合计429244.61元；
二、被告杜先富于本判决生效之日起五日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行2015年2月2日起至还清之日止的透支利息（以424280.92元为基数，按每日万分之五计算）、滞纳金（以当期应还未还金额为基数，按每月5%计收，当期以500元为限）、复利（以应偿还未偿还的利息为基数，按每日万分之五计算，每月25日结息，利随本清）；
三、若被告杜先富未能清偿上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行有权以被告杜先富提供的宝马牌小型越野客车（车牌号：渝A3XX**；发动机号：N55XXXX；车辆识别代码：WBAFG2101DL95XXXX）折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。
义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7738元，公告费800元，合计8538元，由被告杜先富负担。前述费用已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行预交，被告杜先富于本判决生效之日起五日内将其应负担的诉讼费8538元迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 乔小勇
代理审判员 翁 贞
人民陪审员 郭 敏
二〇一五年八月五日
书 记 员 肖 瑶