广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1472号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、王玲，均系广东厚诚律师事务所的律师。
被告：吴锦洪，男，1967年12月7日出生，汉族，住中山市。
被告：梁柳青，女，1972年4月22日出生，汉族，住中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中山中行）诉被告吴锦洪、梁柳青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山中行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告吴锦洪、梁柳青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山中行诉称：2009年4月24日，原告与两被告签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20096742号），约定：两被告向原告借款45000元，用于购买位于中山市石岐区兴盛路5号A区2-5幢地下＊号车位的房产，并以该房产作贷款抵押，贷款期限为10年；如两被告有任何违反合同约定义务的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，原告因催收合同债权产生的律师费由两被告承担。合同签订后，原告依约放贷，履行了合同义务，但两被告在履行合同过程中逾期还款，至今已拖欠2期供款。为此原告现诉请求判令：1.解除原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.两被告向原告清偿贷款本金25393.52元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年5月26日分别为192.63元和5.04元；从2014年5月27日起至借款清还之日止的利息、罚息，按中国人民银行规定的同期贷款逾期利率计付）；3.两被告应支付原告因追索本案债务而支付的律师费1279.56元；4.原告对两被告提供抵押的房产享有优先受偿权；5.两被告承担本案诉讼费。
诉讼中，原告中山中行申请变更上述第二项诉讼请求为：两被告向原告清偿贷款本金18891.74元及利息、罚息（截至2015年8月27日，不欠利息和罚息；从2015年8月28日起至合同解除之日止的利息和罚息，分别按合同约定的利率、罚息利率计算；合同解除后至清还之日止的利息，按合同的约定贷款逾期利率计算）。
原告中山中行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20096742号）；2.借款借据；3.房地产他项权证；4.贷款已还款明细清单。
被告吴锦洪、梁柳青在法定期限内没有向本院提交答辩状和证据。
经审理查明：2009年4月24日，吴锦洪、梁柳青、中山市大信置业有限公司与中山中行签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20096742号），约定：借款人（即吴锦洪、梁柳青）向贷款人（即中山中行）贷款45000元，用于购买位于中山市石岐区兴盛路5号大信.海岸家园A区2-15幢地下＊号车位的房产；贷款期限10年（120个月）；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，利率适用中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮30%；还款方式为按月等额本息还款，还款期数为240期，借款人应自贷款发放之次月开始按月还款；如借款人未按约定期限还款，对逾期的部分应从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上加50%计收罚息；借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人（中山市大信置业有限公司）提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，有权解除合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，对抵押房屋行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由借款人承担。此外，该合同还约定了其他有关事项。合同签订后，中山中行于2009年4月30日按约定向吴锦洪、梁柳青发放了贷款45000元，吴锦洪、梁柳青在《借款借据》上签名确认已收到该款项。此后，吴锦洪、梁柳青在履行上述合同过程中未按时还款，截至2014年5月26日已有2期（2014年的4月份和5月份）供款逾期未还，逾期本息合计939.8元。2014年6月20日，中山中行以吴锦洪、梁柳青逾期还贷构成违约为由诉至本院，主张前述实体权利。
再查：截至2015年8月27日，吴锦洪、梁柳青尚欠未到期的贷款本金18891.74元，没有拖欠逾期供款本息。
又查：吴锦洪、梁柳青以本合同贷款所购的房产［土地证号：中府国用（2009）易2391**号；房产证号：粤房地权证中府字第02090417**号、第02090417**号］已于2009年11月23日办理了抵押登记手续，该房产抵押的他项权证（粤房地他项权证：中府字第02090135＊＊号）已交中山中行收执。
另查：中山中行因本案诉讼委托了广东厚诚律师事务所代理，但因此支出的律师代理费凭据，中山中行没有向本院提供。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。吴锦洪、梁柳青、中山市大信置业有限公司与中山中行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律规定，应当有效。该合同签订后，中山中行已依约定发放了贷款，履行了合同义务。吴锦洪、梁柳青是该贷款合同的借款人，其取得该贷款后未按约定的期限足额还本付息，出现了连续2期供款断供的情形，其行为构成违约，故中山中行据此诉请解除合同并提前收贷，符合法律的规定及合同的约定，本院予以支持。截至2015年8月27日，吴锦洪、梁柳青尚欠未到期的贷款本金18891.74元，有贷款已还款明细清单等证据为凭，吴锦洪、梁柳青未予应诉抗辩，本院予以认定，故吴锦洪、梁柳青应于合同解除之日向中山中行清偿该贷款的本金18891.74元及利息。合同已约定贷款利息按中国人民银行公布施的相应档次贷款基准利率下浮30%计算，罚息按本合同约定的贷款利率水平上加50%计算，故合同解除前所产生的贷款利息、罚息，应按合同约定的方法和利率标准计算；合同解除后至清偿之日所产生的利息，属于逾期归还贷款本息所造成的利息损失，故依法应按合同约定的罚息利率计算。吴锦洪、梁柳青以合同项下贷款所购的房产已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，故中山中行对该房产依法享有优先受偿权。中山中行虽委托了广东厚诚律师事务所代理本案诉讼，但其没有提供律师费支出的相关证据，故其诉请吴锦洪、梁柳青支付律师费1279.56元的证据不足，本院不予支持。吴锦洪、梁柳青经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告吴锦洪、梁柳青签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JZSAA20096742号）。
二、被告吴锦洪、梁柳青应于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年8月27日尚欠的贷款本金18891.74元，及2015年8月28日起至还清欠款之日止的利息、罚息（2015年8月28日起至合同解除之日的利息，以合同约定的方式按中国人民银行公布施的相应档次的贷款基准利率下浮30%计算，罚息以合同约定的方式按合同约定的贷款利率水平上加50%计算；合同解除之次日起至还清欠款之日的利息，以所欠本息的金额按合同约定的贷款利率水平上加50%计算］。
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告吴锦洪、梁柳青以本合同贷款所购的房产［土地证号：中府国用（2009）易2391**号；房产证号：粤房地权证中府字第02090417**号、第02090417**号］以折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费472元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担22元，被告吴锦洪、梁柳青负担450元（该款由两被告于本判决生效之日迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 邓树青
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 唐宇杭