广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭普法池民初字第31号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住所地：普宁市流沙南平路39号。
负责人：陈耿标，该支行行长。
委托代理人：陈志伟，该支行信贷员。
委托代理人：李胜平，广东海马律师事务所律师。
被告：蔡凯杰，男。
被告：陈钟练，男。
被告：张群林，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告蔡凯杰、陈钟练、张群林金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月29日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告蔡凯杰、陈钟练、张群林经本院合法传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：被告蔡凯杰因经营需要资金，于2012年9月26日向原告借款人民币（下同）100000元，约定借款期限自2012年9月26日至2013年9月26日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月等额本息，即每月归还借款本息9040元。若不按期归还借款本金，则从逾期之日按借款利率加收50%罚息（日利率按0.06375%计算）。被告陈钟练、张群林共同为被告蔡凯杰的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间自2012年9月26日至2015年9月26日止。原告履行发放借款100000元给被告蔡凯杰的义务后，被告蔡凯杰只履行部分还款义务，自2013年7月26日开始无还款。截止至2013年12月19日，被告蔡凯杰拖欠原告借款本金26442.84元，利息2663.31元，本息合计29106.15元，此后的罚息自2013年12月20日起按本金26442.84元的日利率0.06375%计算至还清借款之日止。被告陈钟练、张群林是联保保证人，应对被告蔡凯杰拖欠的借款本息、罚息、实现债权的费用承担连带清偿责任。据此，原告请求判令：1.被告蔡凯杰归还原告借款本金26442.84元及利息、罚息（至2013年12月19日共结欠利息2663.31元，自2013年12月20日起的罚息按本金26442.84元的日利率0.06375%计算至还清欠款之日止）；2.被告陈钟练、张群林对被告蔡凯杰上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由三被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.《金融许可证》、《营业执照》、《核准变更登记通知书》复印件各1份，证明原告具有金融业的经营主体资格及诉讼主体资格。
2.《居民身份证》复印件3份，证明各被告诉讼主体资格。
3.《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份，证明被告蔡凯杰因经营需要资金，于2012年9月26日向原告借款100000元，约定借款期限自2012年9月至2013年9月止，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），分12个月等额本息，即每月需归还本息9040元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告陈钟练、张群林同为被告蔡凯杰的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作联合保证担保，保证期间自2012年9月26日起至2015年9月26日。原告于2012年9月26日发放借款100000元给被告蔡凯杰，被告蔡凯杰出具收据收到该笔贷款的事实。
4.《证明》1份，证明借款后，被告蔡凯杰只履行部分还款义务，于2013年7月26日后便没有还款，截至2013年12月19日，被告蔡凯杰拖欠借款本金26442.84元，利息2663.31元，合计本息为29106.15元的事实。
5.《证明》1份，证明起诉后，被告蔡凯杰的父亲于2014年6月4日付还部分欠款，截至2014年7月28日，被告蔡凯杰拖欠借款本金3983.51元，利息1726.76元，合计本息为5710.27元的事实。
被告蔡凯杰、陈钟练、张群林均没有答辩，也没有向法庭提交证据。
经审理查明：2012年9月26日，原告与被告蔡凯杰、陈钟练、张群林签订了《小额贷款联保协议书》□□□，约定从2012年9月26日起至2014年9月26日止原告可以根据三被告中任一被告的申请，向提出申请的被告发放最高限额贷款100000元，其余二被告自愿提供连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的其他费用。同日，原告与被告蔡凯杰签订《小额联保借款合同》□□□，约定被告蔡凯杰向原告借款100000元用于购买服装，借款期限自2012年9月26日至2013年9月26日，年利率为15.3%，分12个月等额归还本息，即每月还款9039.99元，还款日为放款日以后月份的对日。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日利率按0.06375%计算）。约定原告应于合同签订后3个工作日内向被告蔡凯杰发放贷款100000元。后原告依约向被告蔡凯杰发放贷款100000元，被告蔡凯杰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》□□□上签名，确认收到原告借款100000元。但借款后被告蔡凯杰只履行部分还款义务，自2013年7月26日起便无还款。截止至2013年12月19日拖欠原告借款本金26442.84元，利息2663.31元，结欠本息共29106.15元。被告陈钟练、张群林在合同约定的履行期届满后也没有履行相应的担保责任。
另查明，被告蔡凯杰的父亲于2014年6月4日付还部分欠款，截止至2014年7月28日，被告蔡凯杰尚拖欠本金3983.51元，利息1726.76元，本息合计5710.27元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告蔡凯杰、陈钟练、张群林签订的《小额贷款联保协议书》及与被告蔡凯杰签订的《小额联保借款合同》，主体适格，内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对当事人均有法律约束力。原告依约向被告蔡凯杰发放贷款，已履行合同约定的义务。被告蔡凯杰没有按照合同约定的期限和数额准时、足额归还借款本金并支付利息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。原告要求被告蔡凯杰归还原告借款本金（扣除被告蔡凯杰的父亲代为付还部分）3983.51元及利息、罚息，理由充分，应予支持。被告陈钟练、张群林自愿为被告蔡凯杰的债务提供连带责任保证担保，应对被告蔡凯杰的欠款承担连带清偿责任。原告要求被告陈钟练、张群林承担连带清偿责任的请求，理由充分，本院予以支持。被告蔡凯杰、陈钟练、张群林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡凯杰应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款人民币3983.51元及利息、罚息（至2014年7月28日共结欠利息1726.76元，之后的罚息按本金3983.51元的日利率0.06375%计算至还清欠款之日止）。
二、被告陈钟练、张群林对被告蔡凯杰的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币540元，公告费人民币260元，合共800元，由被告蔡凯杰、陈钟练、张群林负担。受理费原告已预交且同意被告直接向其支付，三被告应迳付原告，本院不另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 高少宏
代理审判员 黄琼懿
代理审判员 黄锦财
二〇一四年十一月六日
书 记 员 李文娜
PS：本件仅供个人学习、参考使用，请以正式送达文本为准。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。