成都市双流区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0122民初1443号原告：张忠知，女，1985年3月18日出生，汉族，住四川省双流县。委托诉讼代理人：郑如鑫，四川英鼎律师事务所律师。被告：朱婷，女，1995年11月18日出生，汉族，住成都市新都区。被告：吴芳，女，1971年6月18日出生，汉族，住成都市新都区。原告张忠知与被告朱婷、吴芳民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张忠知及其委托诉讼代理人郑如鑫到庭参加诉讼。被告朱婷、吴芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张忠知向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱婷向原告偿还借款本金660000元；2.判令被告朱婷向原告支付资金利息，以借款本金为基数，按年利率36%的标准计算至款项全部还清之日止；3.判令被告吴芳对前述借款承担连带还款责任。事实和理由：原告系从事家具生产经销的个体工商户，具有一定的资金实力。被告吴芳与朱婷系母女关系。二被告因资金紧张向原告借款。2014年12月1日，二被告向原告借款46万元，约定借款期限为一年，自2014年12月1日起至2015年12月1日止，利息为每月3%。被告朱婷作为借款人、被告吴芳作为担保人分别在借条上签字盖手印。借条签订后，原告通过银行转账及现金支付的方式向二被告支付了上述借款。被告吴芳于2014年12月3日向原告出具收条一张，证明收到上述46万元借款。除此之外，二被告另于2014年6月26日向原告借款现金人民币20万元，被告朱婷为借款人，被告吴芳为担保人，借款期为三年，若要用钱提前20天通知，注借款利息月息3%。原告以现金方式向二被告支付了上述借款。借款到期后，原告多次催收二被告一直拖延未归还，原告故起诉来院。朱婷未作答辩。吴芳未作答辩。原告张忠知围绕诉讼请求依法提交了证据，被告朱婷、吴芳在本院指定的举证期限内未提交证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月26日，朱婷作为借款人，吴芳作为担保人，二人向出借人张忠知出具了《借条》一份，载明：“今借到张忠知现金小写¥200000.00元正，大写¥贰拾万元正，借款人以双峰领购卖的住房作为低压。借款利息为3%，季度付一次。借款期限为三年，若要用钱提前20天通知，注借款利息月息3%。借款人：朱婷，担保人：吴芳，2014年6月26日”。2014年12月1日，二被告再次向原告借款，朱婷作为借款人，吴芳作为担保人，向原告张忠知出具了《借条》一份，载明：“今借到张忠知现金小写¥460000.00元正，大写：肆拾陆万元正。借款期限是2014年12月1日至2015年12月1日止。借款人用于两套房产证和两套土地证使用证作为抵押。以转账为准。注：每个月按3%收取利息。借款人：朱婷，担保人：吴芳，日期2014.12月1日”。同日，张忠知通过银行转账的方式向吴芳交付了335000元。2014年12月3日，吴芳向张忠知出具《收条》一份，载明：“2014年12月1日收到张忠知现金和转账共计¥460000元正，大写肆拾陆万元正，此款属于借条内容补充件。收款人：吴芳，2014.12.3日”。借款后，借款人朱婷未按照约定向张忠知履行还本付息的义务，担保人吴芳也未承担相应的保证责任。原告张忠知故于2016年2月3日起诉来院，提出前述请求。另查明：张忠知系仁寿县浪漫轩家居有限公司的法定代表人，公司注册资本肆佰万元。张忠知名下的中国农业银行账号为622×××的银行卡交易明细清单显示，该账户于2014年6月21日转支200000元，2014年12月1日转支335000元。本院认为，关于2014年6月26日的《借条》载明的借款200000元，原告张忠知提供的《借条》已能初步证明被告朱婷向其借款的事实，原告主张该款系转账支付，结合原告的银行卡交易明细，在《借条》形成前数日原告该账户转支200000元，金额与借款金额相吻合，故原告张忠知提交的证据能够达到证明其向被告朱婷交付了借款200000元的事实。按《借条》关于借款期限的约定，该笔借款期限为三年，即从2014年6月26日起至2017年6月26日止，现该笔借款并未到期，但原告主张因被告已构成违约，且下落不明失去联系，原告可行使不安抗辩权；且借条中约定要用钱提前20天通知被告，原告已经提前通知，故原告可要求被告提前归还借款。对此，本院认为，双方在《借条》中约定“借款期限为三年，若要用钱提前20天通知”，依据相关法律规定，合同履行期限属于合同的一般条款，即双方约定的“借款期限为三年”应当是此借款合同中的一般条款；而债权人基于特定的事由要求债务人提前还款是双方对合同履行期限作出的例外约定，即双方约定的“若要用钱提前20天通知”属于合同中的特别条款，在一般条款与特别条款相冲突的情况下，应当优先适用特别条款。因此，原告张忠知可以在借款期限届满前基于约定的事由要求被告方提前履行还款义务，但应当提前20天通知。原告主张已通知多次，但未提交书面证据予以证明。本院认为，通常情况下自然人之间的借贷行为、催收行为均不规范，原告主张以口头方式进行过通知和催收符合常理；结合原告借给被告的另一笔460000元的借款已于2015年12月1日到期，原告必然就双方的借款进行过催收；现二被告均处于下落不明的状况，原告张忠知向人民法院起诉，法院向二被告公告送达了相关诉讼文书，此情形也可视为原告已完成约定的提前通知的义务，故本院认定原告张忠知可以要求被告朱婷提前偿还此笔借款200000元。被告朱婷于2014年12月1日向原告张忠知出具《借条》载明借款460000元，原告已提交其银行卡交易明细，证明在当日通过银行转账的方式向被告吴芳交付了335000元，并主张其余借款系现金方式支付。根据原告张忠知陈述其经营的家具生产、销售公司日常现金流水进账，其有能力进行大额现金交付，本院认为原告张忠知提出的现金交付理由符合其日常经营收入状况，且被告吴芳又在2014年12月3日向原告张忠知出具《收条》载明已收到现金和转账460000元，故本院依法认定原告张忠知已向借款人交付借款460000元的事实。此笔借款已于2015年12月1日到期，故借款人朱婷和担保人吴芳应按约承担相应的还款责任和担保责任。综上，对原告要求被告朱婷偿还借款本金660000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算问题。原告主张以借款本金为基数，自借款之日起至款项还清之日止按年利率36%的标准计算利息，本院认为，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，根据上述规定，借款人已实际支付的利息，如未超出年利率36%，应属有效；但人民法院支持的资金利息上限应当是年利率24%，因此，对原告主张的按年利率36%计算不符合规定，本院依法调整为按年利率24%计算借款期内利息。因双方未约定逾期利息，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，因此，被告应承担的逾期利息可按借款期内利率即年利率24%计算。关于被告吴芳应如何承担责任的问题。原告在诉讼请求中要求被告吴芳对借款本金及利息承担连带偿还责任，但又认为吴芳与朱婷系共同借款人，吴芳应当承担共同还款责任。本院认为，在两份《借条》中，被告朱婷均作为借款人签名、捺印，被告吴芳均作为担保人签名、捺印，因此，吴芳的身份应当是担保人，而非借款人。虽然被告吴芳向原告张忠知出具了一份《收条》且原告实际将款项支付给了吴芳，但出具《收条》和接收款项并不能证明实际借款人就是吴芳，加之原告陈述被告吴芳与朱婷系母女关系，吴芳代朱婷出具《收条》和收款也具有合理性，原告张忠知主张吴芳是共同借款人而非担保人，也未提交相应证据证明被告吴芳具有共同借款的合意，故本院依照双方《借条》的约定认定被告吴芳为担保人。由于《借条》未对保证方式进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，故被告吴芳依法应当按照连带责任保证承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，被告吴芳应当对包含借款本金和利息在内的全部债务承担连带清偿责任。综上所述，对原告要求被告朱婷偿还本金660000元、被告吴芳对借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持，对原告要求被告承担资金利息的诉讼请求，本院予以部分支持。被告朱婷、吴芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据反驳原告的证据和主张，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱婷于本判决生效之日起十日内向原告张忠知支付本金660000元及利息，利息计算方法为：以本金200000元为基数，从2014年6月26日起按年利率24%计至本金付清之日止；以本金460000元为基数，从2014年12月1日起按起按年利率24%计至本金付清之日止。二、被告吴芳对被告朱婷的前述一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10400元，诉讼保全费3970元，由被告朱婷、吴芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  周艳飞人民陪审员  杜 姜人民陪审员  魏 凯二〇一六年九月一日书 记 员  王 洁