贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0523民初939号原告：中国工商银行股份有限公司金沙支行，住所地贵州省金沙县城关镇中华路72号，注册号：522424000060227。法定代表人：韦试忠，男，系银行行长。委托代理人：甘青，女，贵州恒发律师事务所律师，系特别授权。被告：左仕会，女，1967年7月5日出生，汉族，贵州省金沙县人。被告：万纯勇，男，1962年2月13日出生，汉族，贵州省金沙县人。被告：贵州金腾房地产开发有限公司，住所地贵州省金沙县城关镇东南环线香格里拉，注册号：522424000091480。法定代表人：蔡世高，男，系公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行（以下简称工商银行）与被告左仕会、万纯勇、贵州金腾房地产开发有限公司（以下简称金腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月5日立案后，依法适用普通程序于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人甘青、被告左仕会到庭参加诉讼，被告万纯勇、金腾公司经本院依法公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书及开庭传票等法律文书，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告左仕会、万纯勇签订的编号为A[个住]字[毕节]分行[金沙]支行[2012]年[26]号的《个人购房借款/担保合同》；2、依法判令被告左仕会、万纯勇一次性归还原告借款本金229722.91元，偿还至2016年3月21日前已积欠原告利息1920.45元，并按主合同约定利率支付原告从2016年3月22日起至实际还清本金之日止所欠的利息；由被告贵州金腾房地产开发有限公司对被告左仕会、万纯勇所欠的该笔贷款本金及利息承担连带保证责任；3、依法判决被告左仕会、万纯勇承担原告因本案委托代理律师所支出的代理费一万元（小写10.000.00元）；4、本案诉讼费用由上列被告承担。事实及理由：2011年1月11日，被告金腾公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下简称工商银行）签订《按揭贷款业务合作协议》（以下简称《合作协议》），协议约定：“由工商银行作为被告‘金都国际’综合住宅小区一期项目的按揭贷款办理银行，在借款人（在被告金腾公司购买金都国际住宅房后在工商银行办理贷款之人）办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工商银行收押之前，被告金腾公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在工商银行指定账户上存入相当于全部按揭贷款金额5%款项，作为履约保证金，如借款人在被告金腾公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，金腾公司保证在接到工商银行书面催款通知后10日内履行还款义务，如金腾公司未主动履行还款义务，即表示金腾公司授权甲方从其开立的账户中扣收”。2011年12月8日，被告左仕会、万纯勇夫妇购买被告金腾公司金都国际14-5-3-2号住房，并于2012年3月7日向原告申请20年期住房贷款25.9万元用于购买该房。后原告工商银行金沙支行与被告左仕会、万纯勇于2012年3月28日签定编号为A[个住]字[毕节]分行[金沙]支行[2012]年[26]号《个人购房借款/担保合同》，约定“原告向被告左仕会、万纯勇发放个人购置住房贷款25.9万元，贷款利率与贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，借款按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，被告自愿选择每月28日为还款日”、“被告左仕会、万纯勇连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可解除合同，宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告左仕会、万纯勇立即清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”、“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告左仕会、万纯勇没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。”，该笔贷款由被告左仕会、万纯勇夫妻用其购买的金沙县城关镇东南环线金都国际14-5-3-2号房产作抵押，并在金沙县房产管理局办理了抵押权预告登记，取得了房屋预告登记权利，证号为：金房预金府房字第Y12001**号。合同签订后，原告于2012年3月28日向被告左仕会、万纯勇夫妻发放贷款25.9万元，该款汇入被告金腾房地产公司账户，该笔贷款利率为年7.05%，借款期限为228个月，合同约定采用按月等额本息还款法。从2012年3月28日至2015年1月28日前，被告左仕会、万纯勇还款正常，但从2015年2月28日起，被告左仕会、万纯勇多次违约，拒不还款。在多次催告之下，被告左仕会、万纯勇仍未还款，后原告通知被告金腾房地产公司履行连带保证义务，被告金腾房地产公司未履行。2015年10月、2015年12月，原告按照《合作协议》的约定，从被告金腾房地产公司的保证金账户分别扣款5854.08元、2257.05元用于偿还被告左仕会、万纯勇2015年2月至2015年12月所欠的本金及利息。截止2016年2月28日止，被告左仕会、万纯勇已累计违约12期，尚欠2期未还款，被告左仕会、万纯勇已归还贷款本金29277.09元，尚欠原告的贷款本金229722.91元、利息1920.45元。综上所述，原告认为被告左仕会、万纯勇已累计违约10期，已符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的合同解除条件，被告应按照合同约定一次性付清尚欠的贷款金额本金及利息，并按照合同约定支付原告为主张债权产生的律师费、诉讼费等费用。因被告左仕会、万纯勇购买的房屋至今未办理房屋产权证，也未办理房屋他项权证书，按照原告与被告金腾房地产公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，被告金腾房地产公司应对被告左仕会、万纯勇债务承担连带担保责任。综上，为维护原告合法权益，特具状诉至法院，请求依法支持其如前诉请。被告左仕会辩称，1、我已和万纯勇离婚，没有收入，不承担这些费用；2、我现在有两个娃娃要抚养，房子可以拍卖，扣除相关贷款费用，返还我11万多元的本金来供娃娃读书。被告万纯勇、金腾公司未作答辩。原告工商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证。用以证明原告工商银行身份信息。经质证，被告左仕会无异议。2、身份证、户口薄、结婚证复印件。用以证明被告左仕会、万纯勇身份信息。经质证，被告左仕会无异议。3、公示信息查询结果。用以证明被告金腾房地产开发有限公司的相关信息。经质证，被告左仕会无异议。4、按揭贷款业务合作协议。用以证明被告金腾房地产公司为万纯勇的该笔贷款承担连带担保责任。经质证，被告左仕会无异议。5、商品房回购协议。用以证明被告金腾房地产公司以保证金及回购的方式承担连带保证责任。经质证，被告左仕会认为不清楚。6、商品房买卖合同、收据。用以证明被告万纯勇购买被告金腾房地产公司建设的金都国际项目的房屋，并支付了首付款111845.00元。经质证，被告左仕会无异议。7、个人消费贷款申请书。用以证明被告左仕会、万纯勇向原告申请贷款的情况。经质证，被告左仕会无异议。8、《个人购房借款/担保合同》。用以证明原告工商银行与被告左仕会、万纯勇双方于2012年3月28日签订该合同。经质证，被左仕会有异议，认为自己不识字。9、借款凭证。用以证明原告于2012年3月28日向被告金腾房地产公司账户放款259000元，借款人万纯勇，贷款利率为年7.05%。经质证，被告左仕会无异议。10、房地产抵押登记审批表、预购商品房抵押权预告登记。用以证明被告左仕会、万纯勇所购买的房屋在房管局办理抵押登记的事实。经质证，被告左仕会无异议。11、借据利率信息表。用以证明截止2016年7月28日止，被告左仕会、万纯勇至今连续欠款7期未还款，被告左仕会、万纯勇已归还贷款29277.09元，尚欠原告的贷款本金229722.91元，积欠利息6774.71元。经质证，被告左仕会无异议。12、法律事务委托协议书、贵州增值税普通发票、贵州省律师服务收费暂行规定。用以证明原告工商银行为实现债权委托律师产生代理费10000元。经质证，被告左仕会有异议，认为自己不承担该费用。被告左仕会、万纯勇、金腾公司未向本院提供证据。本院对证据的认定情况，原告工商银行提供的1-11号证据来源客观、合法真实、互相佐证，足以证明借款事实存在，本院予以认定；对原告工商银行提供的12号证据，本院对真实性予以认定。本院经审理认定事实如下，2012年12月8日被告左仕会、万纯勇与被告金腾公司签订《商品房买卖合同》，《商品房买卖合同》主要内容载明：“被告左仕会、万纯勇购买位于被告金腾公司所开发的金沙县东南环线金都国际14-5-3-2号房屋一套，面积128.23平方米，总价款370845元，被告左仕会、万纯勇应在本合同签订之日起向被告金腾公司交付首付款人民币111845元，余款259000元以银行按揭支付，”。2012年3月5日被告万纯勇向被告金腾公司交付首付款111845元，2012年3月7日被告左仕会、万纯勇向原告工商银行申请个人住房贷款259000元，并与原告工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》，《个人购房借款/担保合同》主要内容约定如下：“1、原告向被告左仕会、万纯勇发放个人购置住房贷款259000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，被告自愿选择每月28日为还款日；2、被告左仕会、万纯勇连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可解除合同并宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告左仕会、万纯勇立即清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；3、订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告左仕会、万纯勇没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。”。合同签订后，被告左仕会、万纯勇协助原告工商银行办理了金房预金府房字第Y12001**号他项权证书。抵押手续完毕后，原告工商银行于2012年3月28日向被告金腾公司放款259000.00元，并出具《借款凭证》，《借款凭证》主要内容载明：“借款人：万纯勇，收款人：贵州金腾房地产开发有限公司，借款当期执行利率7.05%（年利率），借款金额人民币259000.00元，借款人签字：万纯勇。”。原告工商银行与被告金腾公司签订的《按揭贷款业务合作协议》、《商品房回购协议》，其协议中约定“在借款人（购房人）办妥正式抵押手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告工商银行收押之前，被告金腾公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。”，且庭审中被告左仕会明确表示同意被告金腾公司为其提供担保。另查明，截止2016年3月21日，被告左仕会、万纯勇尚欠原告工商银行借款本金229722.91元，尚欠利息1920.45元。截止目前被告左仕会、万纯勇已连续七次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。本院认为，债是按照合同的约定在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，债权人有权要求债务人按照合同的约定履行义务。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告左仕会、万纯勇未偿还原告工商银行贷款，侵害了原告工商银行的合法权益，应承担及时清偿的民事责任。首先，原告工商银行要求解除与被告左仕会、万纯勇签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本案原告工商银行按照《个人购房借款/担保合同》的约定，履行了自己的放款义务，被告左仕会、万纯勇收到款后，未按照约定履行自己的还款义务，并已连续七次以上未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房借款/担保合同》的约定：“被告左仕会、万纯勇连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可解除合同并宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告左仕会、万纯勇立即清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”之规定，原告工商银行诉请解除与被告左仕会、万纯勇签订的《个人购房借款/担保合同》，符合双方当事人之间的约定，本院予以支持。其次，原告工商银行要求被告左仕会、万纯勇一次性归还借款本金229722.91元，并偿还2016年3月21日前所欠原告利息1920.45元及按主合同约定利率支付原告从2016年3月22日起至实际还清本金之日止所欠的利息。庭审中查明被告左仕会、万纯勇尚欠原告工商银行借款本金229722.91元，截止2016年3月21日利息尚欠1920.45元，因此原告工商银行要求被告左仕会、万纯勇一次性归还借款本金229722.91元，并偿还2016年3月21日前已积欠利息1920.45元的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告工商银行要求被告按主合同约定利率支付原告工商银行从2016年3月22日起至实际还清本金之日止所欠的利息的诉讼请求。本案原、被告双方约定的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，2012年3月28日被告工商银行借款凭证所载明的借款利率为7.05%（年利率），故利息应从2016年3月22日起按年利率7.05%计算至借款本金偿清之日止。再次，原告工商银行要求被告金腾公司承担连带责任的诉讼请求。本案原告工商银行与被告金腾公司签订的《按揭贷款业务合作协议》、《商品房回购协议》，其协议中约定“在借款人（购房人）办妥正式抵押手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告工商银行收押之前，被告金腾公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。”，该约定是双方的真实意思表示，应当认定为合法有效，且庭审中被告左仕会明确表示同意被告金腾公司为其提供担保，故原告工商银行要求被告金腾公司承担连带保证责任的主张，本院予以支持。最后，原告工商银行要求被告承担原告因本案委托代理律师所支出的代理费的诉讼请求，本院认为委托律师所产生的费用并非必然发生，故本院不予支持。综上所述，原告工商银行的诉讼请求部分合法，合法部分予以支持；不合法部分予以驳回，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告左仕会、万纯勇于2012年3月28日签定编号为A[个住]字[毕节]分行[金沙]支行[2012]年[26]号的《个人购房借款/担保合同》。二、由被告左仕会、万纯勇在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司金沙支行借款本金229722.91元，支付2016年3月21日前所欠原告中国工商银行股份有限公司金沙支行利息1920.45元，并从2016年3月22日起按年利率7.05%计算利息至借款本金偿清之日止；被告贵州金腾房地产开发有限公司承担连带偿还责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司金沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4930元，公告费560元，合计5490元，由被告左仕会、万纯勇、贵州金腾房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  姚 杰代理审判员  唐四方人民陪审员  吴 烨二〇一六年十一月二十四日书 记 员  祁 植