河南省平顶山市湛河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0411民初1132号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。住所地：平顶山市湛河区中兴路南段***号院。统一社会信用代码：914104006700770746（1-1）。
代表人王洪亮，行长。
委托代理人白宏伟，男，1966年11月7日出生，回族，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行员工，住平顶山市湛河区。
委托代理人郑惠军，河南金豫律师事务所律师。
被告郭晓芳，女，1976年7月11日出生，汉族，现住平顶山市新城区。
被告王宏伟，男，1967年4月18日出生，汉族，系郭晓芳之夫，现住平顶山市新城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告郭晓芳、王宏伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人白宏伟、郑惠军，被告王宏伟到庭参加诉讼。被告郭晓芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2013年11月13日，被告郭晓芳与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定：原告向郭晓芳提供可以循环使用的借款额度300万元，额度存续期最长为10年、自2013年11月13日至2023年11月13日，贷款金额、期限、用途、利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；郭晓芳发生未按期支付与原告有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）等情形即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求郭晓芳立即清偿，同时可以以法律手段追偿贷款，处分抵押财产，实现抵押权。为确保郭晓芳与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下的各单项业务合同的履行，同日二被告又共同与原告签订《房地产抵押合同》和《个人最高额抵押合同》各一份，将其夫妻共同共有的位于平顶山新城区公正路南段东建业森林半岛45号楼自南向北1-2层13号商铺（房产证号为：平房权证新城字第××号）抵押给原告，并在房地产管理部门办理了最高额抵押权登记，担保债权确定的期间为2013年11月13日至2023年11月13日，担保范围为因上述信贷业务发生的贷款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。之后，原告于2015年7月2日为郭晓芳发放贷款40万元，贷款期限为60个月（从2015年7月2日至2020年7月2日），贷款年利率为7.875%，还款方式为阶段性等额本息还款法。但该款发放后，郭晓芳未按期还款，截止2016年3月9日，郭晓芳尚有借款本金40万元、利息及罚息19273.81元，合计419273.81元未予归还，已构成违约。原告认为，上述债务系二被告夫妻共同债务，二被告应共同清偿，原告有权以法律手段追偿贷款，处分抵押财产，实现抵押权。故原告提起诉讼，请求依法判令：1、二被告共同偿还原告借款本金40万元、利息及罚息19273.81元，合计419273.81元（利息及罚息已计算至2016年3月9日，以后的利息及罚息按照借款合同约定计算至清偿日止）；2、原告对二被告的抵押财产的拍卖、变卖价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。
被告王宏伟辩称，对原告起诉的借款事实无异议，但认为利息和罚息计算过高，需要再核对一下，诉讼费及其他费用应该由原告承担。
被告郭晓芳未到庭，无答辩。
经审理查明，被告郭晓芳与王宏伟系夫妻关系。2013年11月13日，原告邮政储蓄银行与被告郭晓芳签订《个人额度借款合同》。合同约定，原告向被告郭晓芳提供可以循环使用的借款额度300万元，自2013年11月13日至2023年11月13日。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。担保方式为抵押担保。借款人发生未按期支付与其有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求郭晓芳立即清偿，可以以法律手段追偿贷款，处分抵押财产，实现抵押权。为确保上述《个人额度借款合同》及其项下的各单项业务合同的履行，同日，原告与被告郭晓芳、王宏伟签订了《房地产抵押合同》和《个人最高额抵押合同》，将其夫妻共同共有的位于平顶山新城区公正路南段东建业森林半岛45号楼自南向北1-2层13号商铺（房产证号为：平房权证新城字第××号）提供金额为300万元的最高额抵押担保并办理了最高额抵押权登记，担保债权确定的期间为2013年11月13日至2023年11月13日，担保范围为因上述信贷业务发生的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权及抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。
2015年7月2日，原告按照合同约定向被告郭晓芳发放贷款。按照《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》的约定，借款金额为40万元，借款期限为60个月（从2015年7月2日至2020年7月2日），借款年利率为7.875%，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款发放后，被告郭晓芳未按照合同约定按时足额还款，截止2016年3月9日，被告郭晓芳尚欠原告借款本金40万元、利息及罚息19273.81元，合计419273.81元未清偿。故原告邮政储蓄银行提起诉讼。
以上事实由原、被告陈述及原告邮政储蓄银行提供的《个人额度借款合同》、《房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款借据、贷款放款单、借款支用单、房产证及他项权证、还款流水详情、贷款结清试算单、二被告身份证明及夫妻关系证明等证据在卷证实。上述证据已在庭审中出示，经审查，证据之间相互印证，具有证明效力，足以认定本案事实，本院予以确认。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《房地产抵押合同》、《个人最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，原告向被告郭晓芳发放贷款40万元，但被告郭晓芳未按合同约定按时履行还款义务，已构成违约，故原告要求被告郭晓芳按合同约定清偿全部贷款本息的理由符合法律规定，本院予以支持。被告王宏伟作为郭晓芳的配偶，该借款是在婚姻关系存续期间发生的，属于夫妻共同债务，应由双方共同偿还。被告郭晓芳、王宏伟自愿将其夫妻共同共有的位于平顶山新城区公正路南段东建业森林半岛45号楼自南向北1-2层13号商铺（房产证号为：平房权证新城字第××号）为以上借款设定了抵押担保并办理了最高额抵押权登记，现原告要求对上述抵押财产实现优先受偿权，符合双方的合同约定且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭晓芳、王宏伟于判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金40万元、利息及罚息19273.81元，合计419273.81元（利息及罚息已计算至2016年3月9日，之后的利息及罚息按双方签订的个人额度借款合同约定的贷款利率和逾期利率计算至贷款全部清偿完毕之日止）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对抵押物即被告郭晓芳、王宏伟名下位于平顶山新城区公正路南段东建业森林半岛45号楼自南向北1-2层13号商铺（房产证号为：平房权证新城字第××号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7589元，由被告郭晓芳、王宏伟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 甄松淼
审 判 员 薛秋月
人民陪审员 马少培
二〇一六年八月一日
书 记 员 黄自乐
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十一条第（七）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止；
（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。