淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦商初字第0843号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。
法定代表人花为伟，该公司董事长。
委托代理人陈勇、马瑞宪。
被告张锐，农民。
被告齐素华，农民。
被告张慧，农民。
委托代理人张锐，农民，系张慧叔叔。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农村商业银行）与被告张锐、齐素华、张慧借款合同纠纷一案，本院于2014年8月27日立案受理后，依法由代理审判员吴祥华适用简易程序于2014年10月9日公开开庭进行了审理。原告淮安农村商业银行的委托代理人马瑞宪、被告张锐、齐素华、被告张慧的委托代理人张锐均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告淮安农村商业银行诉称，2011年9月9日，被告张锐向原告所属的和平支行借款20万元，定于2012年9月6日到期，约定月利率为8.201‰，此笔贷款由被告张锐和齐素华提供坐落于淮安市宝塔路59号1幢602室房地产抵押并办理了抵押登记，同时被告张慧提供连带责任担保，贷款到期后，经多次催要，三被告均未履行还款义务，综上所述，要求：1、被告张锐、齐素华偿还贷款本金20万元及利息、逾期利息63788.7元（计算至2014年10月9日，之后的利息按月利率8.201‰上浮50%计算至实际还款之日止）；2、被告张慧对上述款项承担连带还款责任；3、原告对被告张锐、齐素华所有的坐落于淮安市宝塔路59号1幢602室房产享有优先受偿权；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告张锐、齐素华辩称：借款是事实，本金也没错，但罚金数额过高，现在一次性还款确实有难度，希望协商解决。
被告张慧辩称：没有意见。
经审理查明，2011年9月6日，原告淮安农村商业银行所属和平支行作为借款人、被告张锐作为贷款人、被告齐素华、张慧作为担保人签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2011年9月6日起至2014年9月6日止在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰拾万元的价款提供担保；借款人未能按期归还贷款本金的，从逾期之日起按照在借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息；保证方式为最高额抵押担保；担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用；借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。三被告均在合同签字确认。
被告齐素华出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺其本人作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。
2011年9月6日，原告与被告张锐、齐素华签订《房地产抵押合同》一份，被告张锐、齐素华以其所有的坐落于淮安市宝塔路59号1幢602室的房屋作为其借款的抵押担保物，并办理了证号为淮房他证清浦字第A11070**号的他项权证，债权数额为20万元。
2011年9月9日，被告张锐办理了借款借据，向淮安农村商业银行和平支行借款20万元，借款利率为月利率8.201‰，结息方式：按季。借款后，被告张锐未按约还本付息，被告齐素华、张慧亦未履行保证义务。
截止2014年10月9日，被告张锐尚欠原告借款本金20万元，利息、逾期利罚息63788.7元。
以上事实，有当事人陈述及原告举证的借款合同、抵押合同、借款借据、业务流水各一份在卷印证。经审查，上述证据能够证明原、被告之间的借款及担保合同关系及借款后未履行合同义务的相关事实，与本案具有关联性，故本院予以采信。
本院认为，原告淮安农村商业银行与三被告签订的最高额个人担保借款合同，不违反法律规定，应受法律保护。原告按约向张锐发放贷款，张慧根据合同约定应当对该笔款项提供连带保证担保，理应按照连带责任保证向原告承担责任。借款人张锐未按约履行还款付息的义务，原告有权要求被告张锐偿还借款本息，并要求被告张慧对上述款项承担连带担保责任，故被告张锐应当偿还原告贷款本金20万元，支付利息、逾期利罚息63788.7元（暂计算至2014年10月9日，之后的利息按月利率8.201‰上浮50%计算至实际还款之日止），被告张慧应当对上述款项承担连带还款责任，原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告张慧作为保证人承担保证责任后，有权向债务人张锐追偿。被告齐素华与被告张锐系夫妻关系，在两被告婚姻关系存续期间，张锐向原告借款，属夫妻共同债务，被告齐素华应向原告共同承担清偿责任。被告张锐、齐素华根据借款合同、抵押合同约定为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，理应向原告就抵押财产承担担保责任。综上，依照《中国人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告张锐、齐素华于本判决生效后三日内一次性偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司贷款本金20万元，支付利息、逾期利罚息63788.7元（暂计算至2014年10月9日，之后的利息按月利率8.201‰上浮50%计算至实际还款之日止）。
二、被张慧对上述债务承担连带还款责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。
三、原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告张锐、齐素华向其提供抵押的坐落于淮安市宝塔路59号1幢602室房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5260元、减半收取2630元，由三被告负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院帐户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决（裁定）依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决（裁定）确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
代理审判员 吴祥华
二〇一四年十月十日
书 记 员 王 林
附：相关法律条文及司法解释
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。