甘肃省正宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1025刑初76号
公诉机关正宁县人民检察院。
被告人徐锋，汉族，陕西省彬县人，小学文化程度，农民，住彬县。公民身份号码�×××。2017年4月14日因涉嫌合同诈骗罪被正宁县公安局刑事拘留。2017年4月27日因涉嫌贷款诈骗罪被正宁县人民检察院批准逮捕。现羁押于和水县看守所。
正宁县人民检察院以正检诉刑诉（2017）73号起诉书指控被告人徐锋犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年6月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。正宁县人民检察院指派检察员黄俊敏出庭支持公诉，被告人徐锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
正宁县人民检察院指控，2015年10月份，被告人徐峰伙同王清西（已判处）虚构王清西经营家具店，需贷款购进家具，骗取中国邮政储蓄银行正宁支行（下称邮政银行正宁支行）贷款15万元，徐峰支用10万元，王清西支用5万元，后徐锋无法联系。2016年5月19日，王清西家属归还贷款本息152253.3元。2015年11�17日，徐锋在中国工商银行股份有限公司正宁支行（下称工行正宁支行）办理的牡丹信用卡恶意透支9913.19元，徐峰拒不履行还款义务。指控认为，徐锋以非法占有为目的，与他人共同编造虚假贷款理由和证明文件，骗取银行贷款15万元，数额巨大；超过规定期限透支信用卡，恶意透支12009.83元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条之规定，应以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
正宁县人民检察院针对上述事实提供的主要证据有证人证言、被告人供述等证据证明被告人徐锋的犯罪事实。
被告人徐锋对指控的犯罪事实供认不讳，当庭自愿认罪。
经审理查明，2015年10月份，徐锋伙同王清西（已判处）虚构王清西经营家具店，需贷款购进家�，向邮政银行正宁支行申请商户联保贷款15万元，并提交了以王清西名义伪造的营业执照、门店租赁合同、物流凭证等虚假材料。邮政银行正宁支行的工作人员核查时，徐锋将银行工作人员领到自己经营的家具店谎称是王清西的家具店，并叫来王清西，银行工作人员便给王清西在徐锋的家具店门前及店内拍了照。2015年12月7日，邮政银行正宁支行审批通过王清西以商户联保形式的贷款材料后向王清西发放贷款15万元，徐峰支用10万元，王清西支用5万元。2016年3月份，徐峰离开正宁县，更换手机卡，失去联系。2016年5月19日，王清西家属主动向邮政银行正宁支行归还贷款及利息152253.3元。
2015年11月17日，徐锋在工行正宁支行申请办理卡号为×××、透支额度为1万元的牡丹信用卡一张。2016年2月19日，徐锋透支9913.19元，截止2017年4月17日，累计天数423天�产生利息2096.64元，本息共计12009.83元。2016年3月份,徐峰更换手机卡，改变联系方式，不知去向。公安机关立案后，徐锋家属于2017年5月5日向工行正宁支行归还透支款本金、利息、滞纳金等共计14032元。
2017年5月18日，徐锋家属归还王清西3万元。
上述事实，有公诉机关提交，经当庭质证的下列证据证实：
1、正宁县公安局受案登记表和立案决定书，证明案件来源。
2、证人江某证言，证明徐峰以王清西的名义向邮政银行正宁支行递交了商户联保形式的贷款申请等相关资料。2015年12月7日，徐锋和王清西来到银行，王清西在在贷款申请等相关资料上签了字，银行将15万元贷款发放至王清西账户。2016年4月份，其行工作人员催收贷款时，王清西说贷款他只拿了5万元，剩余10万�被徐峰使用，他没有能力偿还，并称他本人未经营家具门市，也没有营业执照。经网上查询，王清西名下营业执照无信息，提供的租赁合同是将徐峰名字编造成王清西，场地也是徐峰的。
3、证人文某证言，证明其与王清西没有签订过门面租赁合同书，公安机关提供的门面租赁合同书上王清西的署名是徐峰的字迹。
4、证人冯某证言，证明2015年10月份，徐峰提出由其和王某、徐锋三人申请办理商户联保贷款。徐锋以王清西名义申请贷款，王清西因此与徐锋发生争执，后二人协商后王清西同意以自己名义贷款。贷款发放后，徐锋通过其银行卡给王清西转账5万元，剩余10万元徐锋使用。
5、证人王某证言，证明2014年10月份，徐锋在邮政银行正宁支行申请办理商户联保贷款，请其和郭建设为他联保，其同意后将身份证、营业执照、户口本复印件各一份交给徐峰，徐峰负责办理贷款手续。贷款办好后，其去银行签的字。
6、证人闫某1证言，证明2010年左右，徐锋租其房屋经营家具店，2016年1月份房租到期，其给徐锋打电话不接，后其到家具店找徐锋，家具店门一直关着。2016年4月份，徐锋让王从社告诉其说他不开家具店了，让其把剩余的家具卖了抵顶下欠的房租，后其将剩余的家具卖了。
7、证人闫某2证言，证明2016年4月份，徐锋和家人来到新疆自治区克州市乌哈县戈壁产业园承包经营蔬菜大棚时，2016年9月份，徐锋离开戈壁产业园。
8、证人任某证言，证明2015年11月17日，徐锋在工行正宁支行申请办理卡号为×××、透支额度为1万元的牡丹信用卡一张。2016年2月19日，徐锋通过刷卡消费及透支�现方式透支本金9913.19元，至2017年4月17日，累计423天，产生利息2096.64元，本息共计12009.83元。
9、同案犯王清西供述，与起诉书指控内容一致。
10、被告人徐锋供述，与起诉书指控内容基本一致。2015年10月份，其以王清西名义与冯某、王某向邮政银行正宁支行申请商户联保贷款15万元，并提交了以王清西名义伪造的营业执照、门店租赁合同、物流凭证等虚假材料。邮政银行正宁支行的工作人员核查时，其将银行工作人员领到自己经营的家具店谎称是王清西的家具店，并叫来王清西，银行工作人员便给王清西在其经营的家具店门前及店内拍了照。2015年12月7日，邮政银行正宁支行审批后向王清西发放贷款15万元，其支用10万元，王清西支用5万元。其使用王清西的身份证件办理了营业执照，找文某伪造了租房合同，用其经�的家具店的物流发货单伪造了王清西的物流发货单，在银行签字时其告诉王清西伪造材料的事，但实际上王清西没有经营家具店。2015年11月17日其在工行办了牡丹卡，于2016年2月通过刷卡、取现金透支9900多元。2016年3月25日左右其去新疆要账，对方没钱，用果蔬大棚抵账，其就在新疆经营果蔬大棚。其为了躲避债务更换了手机号，不知道银行是否催收。
11、个体工商户经济户口，营业执照（副本）复印件，证明从正宁县工商行政管理局调取的注册号为621025600018322的工商户信息与王清西的营业执照信息不符。
12、中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、王清西及其妻子姚小霞身份证、户口本、门店租赁合同书、住宅审批表及物流凭证复印件，证明徐峰、王清西向邮政银行正宁支行提交了贷款所需材料，其中门店租赁合同、物流凭证系虚假材料。
13、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单及卡号，证明2015年12月7日，王清西与银行签订了商户联保形式的借款合同，贷款用途为购进家具及辅助材料，同日银行发放15万元贷款。账户户名为王清西，卡号为×××。
14、邮政银行正宁支行贷款提前还款单，证明王清西于2016年5月19日归还贷款本息152253.3元。
15、工行正宁支行工银信用卡申请表、徐锋身份证复印件、信用卡贷后管理系统，证明2015年11月17日徐锋申请办理卡号为×××的牡丹信用卡一张，后透支9913.19元，2016年8月14日至9月8日经人工电话和系统语音多次催收徐锋未还款的事实。
16、工行正宁支行工银信用卡还款凭证，证明徐锋家属于2017年5月5日向银行�款14032元的事实。
17、正宁县人民法院（2016）甘1025刑初64号刑事判决书，证明2016年9月7日王清西因犯贷款诈骗罪被判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金20000元。
18、现场勘验检查工作记录及照片，证明现场概况。
19、电子数据光盘，询问徐锋同步录音录像。
20、被告人徐锋违法犯罪经历审查表，证明徐锋无违法犯罪经历记录的情况。
21、被告人徐锋户籍证明，证明其自然情况。
上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，证据间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人徐锋以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件骗取银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款�骗罪；徐锋超过规定期限透支信用卡本金9913.19元，利息2096.64元，本息共计12009.83元，数额较大，改变联系方式，逃避还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。正宁县人民检察院指控被告人徐锋犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。在贷款诈骗共同犯罪中，徐锋系主犯，应从重处罚，案发后，徐锋与王清西积极退赃，归还了邮政银行正宁支行贷款本金及利息152253.3元，减轻了犯罪危害后果，可酌情从轻处罚。适用缓刑对其居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。徐锋家属归还了透支的信用卡本息，犯罪情节较轻，可免予刑事处罚。被告人徐锋犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条(三)项、第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十九条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人徐锋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金20000元。犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 张 小 军
审判员 李 丹
审判员 彭 蕾 阳
二〇一七年七月十一日
书记员 王�倩