内蒙古自治区多伦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）多民二初字第40号
原告多伦县农村信用合作联社。住所地：多伦县公安局西侧。
法定代表人乌力吉莫仁，该联社理事长。
委托代理人刘晓明，男，多伦县农村信用合作联社小企业信贷部主任。
委托代理人刘占武，男，正蓝旗上都镇法律服务所法律工作者。
被告马丽文，女，1973年12月23日出生，回族。
被告张修良，男，1972年10月10日出生，回族。
本院于2014年7月31日受理原告多伦县农村信用合作联社（以下简称多伦联社）与被告马丽文、张修良金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告多伦联社委托代理人刘晓明、刘占武，被告张修良到庭参加诉讼。被告马丽文经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告多伦联社诉称，2011年12月15日，被告马丽文向原告借款50万元。被告马丽文与其丈夫张修良用自己所有的商住楼一处作抵押担保，并办理了抵押登记。现贷款逾期未清偿，请求判令被告马丽文偿还借款本金50万元，利息186945元；被告张修良、马丽文共同承担抵押担保责任，依法拍卖抵押物优先偿还原告借款本息；诉讼费由被告承担。
诉讼中，原告补充称，起诉时主张的利息186945元的计算方式为：以借款50万元为本金，按合同约定的罚息利率从2013年5月8日起计算至2014年7月28日，再加上2013年5月8日前所欠利息25709.20元，不包括复利。
另，原告当庭申请增加诉讼请求，要求判令被告支付原告起诉后至借款本息付清之日止的利息，利率按合同约定的罚息利率计算。
被告马丽文未作答辩。在本院庭前对其进行询问时，其称原告所诉属实，其确曾以房屋作抵押向原告借款50万元，尚未偿还，抵押房屋系其与被告张修良夫妻关系存续期间的共同财产。
被告张修良口头辩称，向原告抵押借款一事属实，其曾以用车抵顶的方式向他人借款50万元，偿还了原告46万元。后原告未经其同意将该46万元又还给了向其提供借款的人。其认可还欠原告借款50万元，但借款时所抵押房屋系其唯一的住房，如果抵给原告就没地方住了，其希望用其他财产抵顶偿还原告借款。
原告多伦联社为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：贷款申请书、《房地产估价报告》、《抵押借款合同》（附抵押物清单）、《房地产抵押合同》、编号为蒙房他证多伦县字第1640411013**号的房屋他项权证、国有土地使用证、《个人借款合同》、借款借据、贷款催收通知收各1份，贷款本息收回发票2张。经质证，被告张修良对上述证据的真实性无异议。
被告张修良为支持其主张的事实，当庭向本院提供了中国工商银行和中国建设银行的汇款凭证各1张。经质证，原告多伦联社对该证据的真实性无异议。
庭审期间，本院依职权调取了本院受理的（2014）多民一初字第258号马丽文与张修良离婚纠纷一案的民事调解书。双方当事人对该民事调解书的真实性无异议。
经本院审查，并结合原、被告在庭审中的陈述，认为上述证据均是客观、真实的，且与本案事实具有关联性，故本院予以认定。
根据以上所确认的证据和双方当事人在庭审中的陈述，本院认定以下事实：
2011年12月1日，马丽文向多伦联社申请贷款50万元，贷款期限1年。2011年12月8日，多伦联社与马丽文、张修良签订《抵押担保借款合同》，贷款人为多伦联社，借款人为马丽文，抵押人为马丽文和张修良。合同约定马丽文从多伦联社贷款50万元，期限为2011年12月8日至2012年11月30日，按季结息，到期一次还本付息，贷款月利率为12.5741‰，逾期罚息利率上浮50%，抵押物为坐落于多伦县诺尔镇福盛社区东环路（房屋所有权证书编号：锡多房权证2007字第0234097**号）的房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息等。2011年12月9日，多伦县房产管理局就该房屋抵押为原告出具编号为蒙房他证多伦县字第1640411013**号的房屋他项权证。2011年12月15日，多伦联社与马丽文、张修良就案涉借款又签订1份《个人借款合同》，借款人为马丽文，担保人为马丽文和张修良。合同约定马丽文从多伦联社借款50万元，期限为2011年12月15日起至2012年11月30日止，借款月利率为12.5741‰，按月结息，逾期罚息利率上浮50%，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行的规定计收复利。2011年12月16日，多伦联社向马丽文发放贷款50万元。2011年12月25日，马丽文支付当月利息1887.87元。2013年5月8日，被告马丽文支付多伦联社利息2万元，尚欠利息25709.20元。2014年10月9日，多伦联社从马丽文的帐户中扣收利息500元。
2013年12月20日，张修良向案外人借款后将46万元汇至多伦联社指定的帐户。同日，多伦联社将该46万元退还给该案外人。2014年3月27日，多伦联社就案涉借款本金50万元及利息向马丽文、张修良送达贷款催收通知书，二被告签收。
另查明，马丽文与张修良于2009年4月19日登记结婚，于2014年8月经本院调解自愿离婚。
诉讼中，马丽文与多伦联社协商以抵押房屋折价686945元抵顶欠多伦联社的借款本金及利息，后因张修良不同意抵顶，双方未能达成协议。
本院认为，原告多伦联社与被告马丽文、张修良就案涉50万元借款签订的《抵押担保借款合同》及《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。双方当事人均应严格履行各自的合同义务。合同签订后，多伦联社于2011年12月16日向马丽文发放了该笔贷款50万元。被告马丽文既未按约定期限支付利息，在2012年11月30日借款到期后亦未及时返还本金，构成违约，应承担相应的违约责任。被告张修良虽于2013年12月20日向原告提供的帐户汇款46万元，但多伦联社当日即将该笔款项退还给了向张修良提供该笔借款的案外人，张修良对此并未及时提出异议，并于2014年3月27日签收了多伦联社就案涉借款50万元及利息向其送达的贷款催收通知书，在诉讼中亦认可现尚欠原告借款本金50万元，故被告马丽文仍应承担未按期返还借款的违约责任。被告马丽文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告的主张及诉讼请求放弃抗辩的权利。
多伦联社主张逾期借款利息按合同约定的罚息利率计算，不包括复利，本院予以支持。根据合同约定，贷款月利率为12.5741‰，逾期罚息利率上浮50%，即月利率18.8612‰。按该利率计算，2013年5月8日至2014年7月28日期间的利息为138315.47元（（50万元×18.8612‰×14个月）＋（18.8612‰÷30天×50万元×20天）），加上2013年5月8日前所欠利息25709.20元，并扣除2014年10月9日多伦联社扣收的利息500元，马丽文应当支付多伦联社2014年7月28日前所欠利息的数额为164024.67元。多伦联社主张利息数额为186945元，属计算错误，对超出部分本院不予支持。
马丽文就案涉借款提供的抵押房屋系其与张修良在夫妻关系存续期间内取得，马丽文、张修良与多伦联社共同签订了抵押借款合同，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”。依据该规定及双方当事人在《抵押担保借款合同》中的约定，本案担保物权的担保范围包括借款本金及利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”；第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，多伦联社与马丽文、张修良就抵押权实现方式未能达成协议，多伦联社对马丽文所欠借款本金及利息有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
对于多伦联社当庭申请增加诉讼请求，因系在举证期限届满之后提出，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第三款“当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出”的规定，本院不予审理。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马丽文于本判决生效之日起十日内偿还原告多伦县农村信用合作联社借款本金50万元，并支付利息164024.67元；
二、如被告马丽文未在上述期限内履行第一项义务，则依法拍卖、变卖被告马丽文、张修良提供的抵押物：坐落于多伦县诺尔镇福盛社区东环路的房屋（房屋所有权证书编号：锡多房权证2007字第0234097**号），所得价款由多伦县农村信用合作联社优先受偿；
三、驳回原告多伦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10669元，由原告多伦县农村信用合作联社负担356元，由被告马丽文、张修良共同负担10313元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 董向群
审 判 员 布 和
人民陪审员 张秀琴
二〇一五年一月三十日
书 记 员 黄 萌