南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书(2015)建商初字第609号原告交通银行股份有限公司江苏省分行，住所地在江苏省南京市建邺区庐山路218号。负责人顾生，该分行行长。委托代理人胡晓峰，该分行员工。委托代理人娄家华，江苏联勤律师事务所律师。被告贺雄英，女，1976年9月13日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。原告交通银行股份有限公司江苏省分行（以下简称交通银行）诉被告贺雄英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月17日立案受理后,依法组成合议庭于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人娄家华到庭参加诉讼。被告贺雄英经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行诉称：2010年4月20日，其与贺雄英及南京红太阳房地产开发有限公司（以下简称红太阳公司）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定，贷款金额为82万元，贷款期限为26年，利率为基准利率下浮25%，还款方式为等额本息法，逾期贷款罚息利率为约定利率上浮50%。红太阳公司承担阶段性担保责任。同日，交通银行与贺雄英、红太阳公司签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定将贺雄英所有的位于南京市××区高新技术产业开发区××单元××室房产抵押给交通银行，抵押担保范围为主合同项下的本金、利息、违约金等。该合同签订后即办理抵押登记手续，交通银行于2013年取得他项权证。2010年5月10日，交通银行向贺雄英交付了82万元贷款。因贺雄英已有多期贷款逾期未还，故诉至法院，请求判令：1.贺雄英立即偿还借款本金740896.88元及利息（截至2016年1月10日共计41693.50元，其中未还利息39470元、未还罚息911.81元、未还利息复利1292.40元、未还罚息复利19.29元）；2.有权对贺雄英所有的位于南京市××区高新技术产业开发区××单元××室房产进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、公告费由贺雄英负担。被告贺雄英未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2010年4月20日，贺雄英（甲方）与交通银行（乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》一份。该合同第十条约定，甲方应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。第十三条约定，甲方违反本合同的约定时，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条约定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第二十三条规定，甲方购买并用于向乙方提供抵押的房屋位于南京市××区高新技术产业开发区××单元××室。第二十四条约定，贷款金额82万元，贷款期限26年。第二十五条约定，贷款月利率为3.7125‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮25%，本合同项下贷款实际发放后，按本合同约定调整本合同利率，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十七条约定，甲方选择的还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日。同日，贺雄英作为抵押人与抵押权人交通银行签订《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》一份。该合同第一部分抵押预告登记阶段第一条约定：本合同所对应担保的主债合同为《个人房产抵押贷款合同》，借款本金为82万元。第三条约定：抵押担保的范围为借款本金及利息、借款合同中约定的违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用。合同第二部分抵押登记阶段第七条约定：贺雄英办理完毕上述商品房过户手续后，同意将该房产抵押给交通银行，作为以上借款的担保。南京市浦口区房地产交易登记中心对该抵押合同予以核准登记。南京市浦口区房产管理局向交通银行颁发了编号为宁房他证浦字第2719**号的他项权证，他项权证中记载的房屋坐落于南京市××区高新技术产业开发区××单元××室，债权数额为82万元。2010年5月10日，交通银行向贺雄英发放贷款82万元。据交通银行提交的贺雄英贷款详细信息查询记载：截至2016年1月10日，贺雄英贷款余额为740896.88元，应收未收利息39470.00元、应收未收罚息911.81元、未还利息复利1292.40元、未还罚息复利19.29元，利息合计41693.50元。上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》、他项权证、借款凭证、贷款详细信息查询单及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。交通银行与贺雄英签订的《个人房产抵押贷款合同》、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。根据交通银行与贺雄英签订的《个人房产抵押贷款合同》约定：借款人未按约定归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及按照合同约定计算的借款逾期罚息和复利。贺雄英自2014年12月10日后未在其贷款账户中存入足额款项，致使其在该期间发生未按约定时间归还贷款本息的违约情形。交通银行有权依据合同约定要求贺雄英提前归还借款，并支付利息。根据交通银行出具的贺雄英贷款帐户信息查询记载，截至2016年1月10日，贺雄英贷款余额为740896.88元，利息、罚息、复利合计为41693.50元，贺雄英应予偿还。对于2016年1月11日之后产生的利息，交通银行主张按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至借款本金付清之日止，符合双方约定，且未违反法律规定，本院予以支持。贺雄英以其名下位于南京市××区高新技术产业开发区××单元××室的房产为其上述82万元借款提供抵押担保，在其未能足额偿还借款的情形下，交通银行有权对抵押的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在债权数额82万元内享有优先受偿权。贺雄英经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对交通银行诉请进行抗辩、质证的权利，应承担相应责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺雄英于本判决生效之日起十日内给付原告交通银行股份有限公司江苏省分行贷款本金740896.88元及利息（截至2016年1月10日的利息、罚息、复利合计为41693.50元，2016年1月11日起至借款本金付清之日止的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计付）。二、原告交通银行股份有限公司江苏省分行有权对被告贺雄英抵押的位于南京市浦口区高新技术产业开发区丽岛路15号12幢1单元1414室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款在债权数额82万元内有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11626元，公告费600元，合计12226元，由被告贺雄英负担。（被告应负担的该项费用，原告同意由被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退回）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  安时建人民陪审员  周敬青人民陪审员  宋 捷二〇一六年三月十日书 记 员  高欣梅