苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第03707号原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街36号。负责人蔡东球，该行行长。委托代理人李维涵，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。委托代理人周虎，江苏益友天元（昆山）律师事务所实习律师。被告杨晓明。被告李思瑶。被告荣福民。被告王建英。被告宁建平。被告蒋亚芬。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告杨晓明、李思瑶、荣福民、王建英、宁建平、蒋亚芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2015年11月23日作出（2015）园商初字第03707-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人李维涵、周虎到庭参加诉讼。被告杨晓明、李思瑶、荣福民、王建英、宁建平、蒋亚芬经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2013年3月21日，原告与被告杨晓明、李思瑶签订《个人授信协议》和《个人贷款合同》，由原告向被告杨晓明、李思瑶提供总额为人民币435万元的授信额度。被告荣福民、王建英与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，对被告杨晓明授信协议项下的本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的费用承担连带还款责任。作为担保，被告杨晓明、李思瑶与原告于同日签订《个人授信最高额抵押合同》，为被告杨晓明上述借款将其位于苏州市相城区元和大富豪商业二街88号之房产作为抵押，并办理了抵押登记手续；被告宁建平、蒋亚芬将其位于苏州市吴中区宝带别苑19号之房产、土地作为抵押。后原告按约向被告杨晓明发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院，要求判令被告杨晓明、李思瑶立即偿还贷款本金人民币4263067.89元及相应利息、复息、罚息合计184057.78元（该利息及罚息、复利暂计算至2015年9月7日，此后按合同约定的利率及罚息计算至本息全部清偿之日）、实现债权的费用人民币99543元；判令被告荣福民、王建英对上述债务承担连带清偿责任；判令原告对被告杨晓明、李思瑶抵押的位于苏州市相城区元和大富豪商业二街88号之房产及被告宁建平、蒋亚芬抵押的苏州市吴中区宝带别苑19号之房产、土地经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；诉讼费用由被告承担。被告杨晓明、荣福民、荣福民、王建英、宁建平、蒋亚芬未作答辩。经审理查明：2013年3月21日，原告（授信人/甲方）与被告杨晓明（授信申请人/乙方）签订编号为512084015359的《个人授信协议》。协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币435万元的可循环授信额度；授信期间自2013年4月3日至2018年4月3日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本授信协议所列第一授信申请人以外的其他授信申请人为本协议项下的共同债务人。该协议后授信申请人栏中，被告杨晓明签字确认，另被告李思瑶、宁建平、蒋亚芬作为共同债务人签字确认。后被告杨晓明（××）与原告（××）签订《个人贷款借款合同》（所属授信协议编号为512084015359）一份，约定：贷款金额为人民币435万元，期限从2014年4月3日起到2015年4月3日，具体金额及期限以借款借据为准；执行利率为固定利率，为年利率6.6%；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月结息，到期还本；在××不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费等所有费用均由××全数负担。2014年4月3日，原告按约发放了××民币435万元，被告杨晓明、李思瑶作为××在《个人贷款借款借据》上签字确认。借款借据上载明扣款日为3日，执行利率为6.6%。后被告未按约还款，截至2016年4月28日，被告尚欠原告贷款本金人民币4263067.89元，罚息人民币458386.19。另查明：2013年3月21日，被告荣福民、王建英向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，载明：鉴于贵行和杨晓明签订了编号为512084015359号的《授信协议》，根据该协议，贵行向授信申请人提供总额为人民币435万元的授信额度；本保证人同意出具担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任；保证担保范围为贵行根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币1235000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的其他相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；本担保书为最高额担保书。2013年3月21日，原告（××）分别与被告杨晓明、李思瑶（××）、宁建平、蒋亚芬（××）签订《个人授信最高额抵押合同》三份，约定的抵押物分别为被告杨晓明、李思瑶名下位于苏州市相城区元和街道大富豪商城二街88号房产以及被告宁建平名下位于苏州市吴中区宝带别苑A区19号房屋的房产及土地使用权。三份合同均约定：鉴于贵行和杨晓明签订了编号为512084015359号的《授信协议》，根据该协议，贵行向授信申请人提供总额为人民币435万元的授信额度，××愿意以其所有的财产作为抵押物；抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费等）；本项抵押为最高额抵押；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年4月8日，原、被告就苏州市相城区元和街道大富豪商城二街88号房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为人民币68万元。2013年4月17日，原、被告就苏州市吴中区宝带别苑A区19号房产及土地使用权办理了抵押登记手续，登记的债权数额分别为人民币345万元、22万元。根据房产登记信息及他项权证显示，苏州市吴中区宝带别苑A区19号房产所有权人为宁建平。另查明，原告与江苏益友天元（昆山）律师事务所签订单项委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币99543元。以上事实，有原告提供个人授信协议、个人贷款借款合同、借款借据、共同还款承诺书、个人授信最高额不可撤销担保书、个人授信最高额抵押合同三份、他项权证、账户交易明细、欠款明细、单项委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的各项合同均系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告杨晓明、李思瑶发放××民币435万元，被告杨晓明、李思瑶亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权根据合同约定，要求被告归还剩余贷款本金人民币4263067.89元。现原告主张的欠息有合同依据，且不违反法律规定，故本院予以支持。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，故相应律师费应由被告赔付给原告。现原告主张的律师费计算标准符合相关规定，本院依法予以准予。被告荣福民、王建英作为保证人，应对被告杨晓明、李思瑶的欠款本金人民币1235000元及相应的罚息及律师费人民币36366元承担连带清偿责任。被告荣福民、王建英承担保证责任后有权向债务人杨晓明、李思瑶追偿。对原告要求以被告杨晓明、李思瑶名下位于苏州市相城区元和街道大富豪商城二街88号房产以及被告宁建平名下位于苏州市吴中区宝带别苑A区19号房产及土地使用权实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨晓明、李思瑶应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币4263067.89元，并赔付原告至2016年4月28日的罚息计人民币458386.19元，以及自2016年4月29日起至实际履行之日止的罚息（按年利率9.9%计算）。二、被告杨晓明、李思瑶应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币99543元。三、被告荣福民、王建英对被告杨晓明、李思瑶的上述第一、二项付款义务中的本金人民币1235000元及相应的罚息以及律师费人民币36366元承担连带清偿责任。被告荣福民、王建英承担保证责任后有权向被告杨晓明、李思瑶追偿。四、如被告杨晓明、李思瑶未能履行上述付款义务，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告杨晓明、李思瑶名下位于苏州市相城区元和街道大富豪商城二街88号房产以及被告宁建平名下位于苏州市吴中区宝带别苑A区19号房产及土地使用权折价，或以拍卖、变卖上述房产、土地使用权所得价款分别以人民币68万元、345万元、22万元为限优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币43174元，保全费人民币5000元，合计人民币48174元，由被告杨晓明、李思瑶、荣福民、王建英、宁建平、蒋亚芬负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  吴素元人民陪审员  殷荣冠二〇一六年五月十一日书 记 员  黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指××与××协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。