湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0624民初576号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
法定代表人：魏崇华，行长。
委托代理人：张水平，该行资产保全管理。
委托代理人：何强，该行资产保全管理。
被告:杨家伟，男，汉族。
被告:杨玲，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行）与杨家伟、杨玲借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人张水平到庭参加了诉讼，被告杨家伟、杨玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决原告提前解除《个人额度借款合同》；2、判决被告杨家伟、杨玲偿还原告本金424871.48元，利息14222.92元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准），共计439094.4元，及实现债权的费用；3、拍卖抵押财产所得价款由原告优先受偿；4、由两被告承担本诉讼的全部涉案费用。事实和理由：2012年11月08日被告杨家伟、杨玲向原告申请个人商务贷款35万元，原告派信贷客户经理进行调查后，用被告所座落于湘阴县XXX的房产（产权证号：湘房权证文星镇字第X**号）作抵押，并办理他项权证（他项权证号：湘房他证文星镇字第X**号）。原告于2012年12月5日与被告杨家伟签定《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，对杨家伟授信额度人民币35万元。被告杨家伟于2012年12月5日支用贷款35万元。2013年8月21日循环支用贷款38万元。2015年1月7日循环支用贷款18万元。合计支用688000元。被告到2015年12月11日止只归还了本金263128.52元，利息164265.46元，合计本息526327.83元。现已出现不良分别为80天、176天178天。另38000元和3万元二笔已结清。原告通过信贷客户经理及贷后检查中发现，被告杨家伟因经营不善出现严重亏损，经营款项无法收回，预计无法还清贷款本息，原告工作人员多次上门催收和电话催收，被告杨家伟、杨玲未按规定期限还款，仍然恶意拖欠贷款。为维护原告合法权益，特向人民法院起诉。
原告邮政银行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：
证据一，被告夫妻身份证、户口本、结婚证、抵押人身份证，拟证明被告及抵押人的主体资格；
证据二，房权证、国土证、房他证、未出租情况声明、提供住所人承诺书、身份信息、提供住所人房产证，拟证明被告自愿将其所有的房产抵押给原告并办理了抵押手续；
证据三，工商营业执照、税务登记证、食品流通许可证、酒类零售登记证、门面租赁合同、机动车行驶证，拟证明被告的贷款用途，及其有偿还贷款的能力证明；
证据四，个人商务贷款额度/借款申请表，拟证明被告向原告申请贷款的事实；
证据五，个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单，拟证明原告与被告签订了借款合同及抵押合同的事实，被告支用借款的用途、数额、借款期限；
证据六，放款单、（手工）借据，拟证明原告履行了合同义务，已依约向被告发放了贷款；
证据七，还款计划表、还款流水明细、系统数据拖欠表，拟证明被告没有依约按时还款，已构成违约。
被告杨家伟、杨玲未答辩。
在本院要求的举证期限内被告杨家伟、杨玲未提供证据。
本院认证如下：原告提供证据，被告未到庭质证，经本院评议认为原告提供的证据一、二、三、四、五、六、七符合证据的真实性、合法性、关联性，可作为本案的定性证据予以认定。
经审理查明：被告杨家伟、杨玲系夫妻关系。2012年11月8日，被告杨家伟、杨玲向原告申请个人商务贷款，并承诺以被告杨家伟、杨玲夫妻共有的房产提供担保。原告决定对二被告授信100万元。2012年12月13日，被告杨家伟与原告签订《个人额度借款合同》，合同编号：XXX，合同约定：原告向被告杨家伟提供可以循环使用的借款额度35万元。第三条额度存续期最长为10年（自2012年12月5日至2022年12月5日）。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第六条申请支用额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。第十一条（二）罚息利率，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收50%。（三）计息，本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同。（四）还款方式，2、按月等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。（五）结息，1、本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《借款支用单》约定为准；2、结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定，该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。第十二条还款顺序，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。第十三条还款约定，借款人应在本合同约定的还款日当天16点之前将当期还款足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。第十六条借款人通过抵押为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十条额度终止：额度有效期满，额度自行终止，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。第二十八条借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条发生以下情形之一的，借款人即构成违约：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务。第四十七条借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同。被告杨家伟在合同上签字。同日，被告杨家伟与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：XXX），合同约定：为确保债务人杨家伟与抵押权人签订的编号为XXX的个人额度借款合同项下所形成的债权提供最高额担保。第三条被担保的债权范围（一）担保限额担保人承担的担保责任最高不超过人民币501800元；（二）债权确定时间本合同项下担保债权确定的期间为2012年2月5日至2024年12月5日。（三）担保范围，借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第五条抵押物，债务人自愿将本合同附件”抵押物清单”所列之财产设定抵押。附件1：抵押房产地址为文星镇南东茅路北侧精密现代城，权属证书及其他有关证书编号为：湘房权证文星镇字第X**号，权利人杨家伟，面积209.43㎡，抵押财产价值50.18万元。第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，担保人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（二）根据主合同约定担保人可以提前实现债权的其他情形。被告杨家伟、杨玲在合同上签字。尔后被告杨家伟、杨玲将其位于湘阴县文星镇南东茅路北侧精密现代城的房产（房产证号：湘房权证文星镇字第X**号，国土证号：（湘国用[2008]第X**号）办理他项权证抵押给邮政银行（权证号为：湘房他证文星镇字第X**号）。2012年12月5日，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款35万元，经原告审批同意后，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额35万元，期限60个月（从2012年12月5日至2017年12月5日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向杨家伟发放35万元贷款。2013年8月21日，被告杨家伟又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款3.8万元，经原告审批同意后，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额3.8万元，期限60个月（从2013年8月21日至2018年8月21日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向杨家伟发放3.8万元贷款。2014年2月9日，被告杨家伟又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款3万元，经原告审批同意后，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额3万元，期限60个月（从2014年2月19日至2019年2月19日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向杨家伟发放3万元贷款。2014年7月11日，被告杨家伟又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款9万元，经原告审批同意后，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额9万元，期限60个月（从2014年7月11日至2019年7月11日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向杨家伟发放9万元贷款。2015年1月7日，被告杨家伟又向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款18万元，经原告审批同意后，被告杨家伟向原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，《个人借款（手工）借据》约定借款金额18万元，期限12个月（从2015年7月11日至2016年1月7日），年利率7.84%，还款方式为等额本息。即日，邮政银行按合同约定向杨家伟发放18万元贷款。被告杨家伟、杨玲借款后，第一笔35万元的借款从2015年10月5日之后便不能如约偿还借款本息，截止2016年9月27日止欠本金176592.65元，利息15089.29元。第二笔3.8万元的借款已还清。第三笔3万元已还清。第四笔9万元的借款从2016年1月11日之后便不能如约偿还借款本息，至2016年9月27日止欠本金68278.83元，利息12942.77元。第五笔18万元的借款从2016年1月7日之后便不能如约偿还借款本息，截止2016年9月27日止尚欠本金18万元，利息13583.9元。三笔借款至2016年9月27日共欠本金424871.48元，利息41615.96元。原告多次催收，被告以各种借口推脱，拒不履行还款义务。原告为维护其合法权益于2016年4月6日向本院提起诉讼，请求人民法院判令：1、请求法院判决原告提前解除《个人额度借款合同》；2、判决被告杨家伟、杨玲偿还原告本金424871.48元，利息41615.96元（利息已计算至2016年9月27日，往后利息按约定的罚息利率计算至实际清偿之日止）共计466487.44元，及实现债权的费用；3、拍卖抵押财产所得价款由我行优先受偿；4、由两被告承担本诉讼的全部涉案费用。
本院根据原告邮政银行的请求，于2016年6月14日出具（2016）湘0624民初576之1号民事裁定书，进行了诉讼保全。
本案的焦点问题是：原告提出解除《个人额度借款合同》是否合法？
本院认为：2012年12月5日原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》经双方当事人签字确认，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自义务。被告杨家伟、杨玲自2015年10月起便有借款未按合同约定支付贷款本息，经多次催讨，仍不履行还款义务，已构成根本违约，根据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第十一条第（二）款的约定，原告有权提前解除合同，所以对原告要求提前解除合同的请求，本院应予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告杨家伟、杨玲于2012年12月5日签订的编号为XXX的《个人额度借款合同》；
二、被告杨家伟、杨玲于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金424871.48元；
三、被告杨家伟、杨玲于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行2016年9月27日前的借款利息41615.96元及往后利息（往后利息以本金244871.48元为基数，自2016年9月28日起，按双方约定罚息利率年息13.44%[8.96%×150%]计算至此笔借款清偿之日止，以本金18万元元为基数，自2016年9月28日起，按双方约定罚息利率年息11.76%[7.84%×150%]计算至此笔借款清偿之日止）；
四、如被告杨家伟、杨玲未能按期履行上述第二、三项的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行有权申请拍卖、变卖被告杨家伟、杨玲所有的位于湘阴县文星镇南东茅路北侧精密现代城的房产（房产证号：湘房权证文星镇字第X**号，国土证号：（湘国用[2008]第X**号），所得价款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7886元，诉讼保全费2715元，共计10601元，由被告杨家伟、杨玲共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
代理审判员 许 波
人民陪审员 刘先华
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 聂东术
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。