山东省烟台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）烟商二终字第471号
上诉人（原审原告）：刘淑玉，农民。
上诉人（原审原告）：陈德胜，农民。
二上诉人共同委托代理人：王咏梅，栖霞日新法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司山东分公司。住所地：山东省济南市历下区*****号舜山园*座。
法定代表人：田灿斌，总经理。
委托代理人：王敏兴，公司职工。
委托代理人：李浩，山东小光律师事务所律师。
原审被告：姜维利，农民。
上诉人刘淑玉、陈德胜与被上诉人泰康人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称泰康人寿山东分公司）、原审被告姜维利因保险合同纠纷一案，不服山东省栖霞市人民法院（2013）栖商初字第302号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
刘淑玉、陈德胜在原审诉称：2011年3月，泰康人寿山东分公司的营销员姜维利向其推销泰康附加安享人生B款重大疾病两全保险产品，并讲解保险条款，说买保险还附加重大疾病保险，除了分红保险外，如果被保险人在保险期内得××，泰康保险还额外给30000元的重大疾病保障；刘淑玉于2011年3月16日与泰康人寿山东分公司签订泰康安享人生B款两全保险（分红型）合同并按约定交纳保费。2012年3月27日被保险人刘淑玉被栖霞市人民医院确诊为子宫内膜癌并施行手术。刘淑玉、陈德胜按保险合同约定向泰康人寿山东分公司提出理赔申请，要求支付保险金30000元。但泰康人寿山东分公司在约定的30日内没有答复，刘淑玉、陈德胜多次主张权利，泰康人寿山东分公司于2013年3月告知其保险金为318元，泰康人寿山东分公司的行为违反法律规定，违反保险合同的约定。为此提起诉讼，要求依法判令泰康人寿山东分公司履行与刘淑玉、陈德胜的泰康安享人生B款两全保险（分红型）附加安享人生重大疾病保险合同，支付保险金30000元并按银行同期贷款利率支付利息2400元共计32400元；泰康人寿山东分公司和姜维利承担连带责任；诉讼费用由泰康人寿山东分公司和姜维利承担。
泰康人寿山东分公司在原审答辩称，第一，本案陈德胜诉讼主体资格不适格，按照涉案保险合同的约定，本案的刘淑玉作为被保险人和受益人，其享有保险金的请求权，本案的陈德胜作为投保人，没有保险金请求权；第二，从实体上来说，根据保险条款，泰康附加安享人生B款2.3保险责任约定，被保险人于本附加合同生效之日起一年内经医院初次确诊，非因意外伤害导致罹患××，泰康人寿山东分公司应按照已缴纳的本附加合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同终止。而本案的被保险人是于2011年3月16日与泰康人寿山东分公司签订保险合同，其2012年3月2日就已确诊为子宫内膜癌，这显然是在涉案保险合同生效之日起一年内，因此泰康人寿山东分公司按照保险合同的约定给付被保险人附加合同的保险费318元有明确的合同依据。综上，请求合议庭依法驳回刘淑玉和陈德胜的诉请。
姜维利在原审答辩称，涉案的案由是保险合同纠纷，基于合同相对性的法理，姜维利并非保险合同的当事人，因此刘淑玉和陈德胜诉请姜维利承担连带责任没有法律依据。
原审法院经审理查明，2011年3月16日，投保人陈德胜为其妻子刘淑玉投保了泰康安享人生B款两全保险及泰康附加安享人生B款重大疾病保险，保险合同生效日为2011年3月17日。其中泰康附加安享人生B款重大疾病保险约定保险金额为30000元，保险责任为：（1、）被保险人于本附加合同生效之日起1年内经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患××（无论一种或多种），我们（保险公司）按您已交纳的本附加合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同终止。（2）被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患××（无论一种或多种），或者于本附加合同生效之日起一年后经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患××（无论一种或多种），我们（保险合同）向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，主合同和本附加合同同时终止。
2012年3月1日，被保险人刘淑玉到栖霞市妇幼保健院就诊，栖霞市妇幼保健院为刘淑玉作病理检查，将病理组织送到济南艾迪康医学检验中心，该中心于2012年3月2日出具病理诊断报告为：子宫内膜复杂性增生伴重度非典型性增生，局部癌变。2012年3月19日刘淑玉到栖霞市人民医院住院治疗，2012年3月23日的病历附页记载：患者现阴道少量血性分泌物，无其它不适，病理结果已回，提示子宫内膜单纯性增生，部分呈复杂性增生伴重度不典型增生，向患者及家属交待病情，建议行子宫全切术，患者家属自述15天前曾行诊刮术，病历结果示子宫内膜复杂性增生伴重度不典型增生，局部癌变（济南艾迪康医学检验中心，病理号2012005553），因保险原因入院时未告知医生，现因二次病理结果不符，手术方式不同，所以今日将病情告知医生，且上次刮宫病理切片已丢失，无法再次会诊，患者及家属强烈要求按原病理结果实施手术，择日手术。2012年4月2日刘淑玉术后病理诊断为子宫内膜癌。2012年4月27日刘淑玉向泰康人寿山东分公司申请理赔保险金30000元，泰康人寿山东分公司按照刘淑玉已交纳的附加合同的保险费数额给付重大疾病保险金318元，刘淑玉、陈德胜不同意，致起诉至原审法院。
另查明，姜维利系泰康人寿山东分公司的业务员。
原审法院经审理认为，陈德胜为刘淑玉投保的泰康附加安享人生B款重大疾病保险，陈德胜是投保人，不是受益人，故陈德胜在本案不具有保险金请求权，应驳回陈德胜对泰康人寿山东分公司的起诉。刘淑玉作为被保险人和受益人，其享有保险金的请求权，刘淑玉作为原告具有诉讼主体资格。本案的焦点是刘淑玉确诊为子宫内膜癌的时间。刘淑玉在栖霞市妇幼保健院就诊并作病理切片，栖霞市妇幼保健院委托济南艾迪康医学检验中心检验，2012年3月1日病理诊断报告为子宫内膜复杂性增生伴重度不典型增生，局部癌变。2012年3月19日刘淑玉到栖霞市人民医院住院就诊，2013年3月23日陈德胜告知医生刘淑玉之前作过病理检验，被确诊为局部癌变，因为保险原因未告知医生，后刘淑玉按子宫内膜癌作了手术，术后2012年4月2日病理诊断结论也为子宫内膜癌。以上事实可以证明济南艾迪康医学检验中心的病理诊断报告是正确的，投保人陈德胜对该检验报告是明知的，2012年3月1日应为刘淑玉被确诊为癌症的时间。本案保险合同生效日为2011年3月17日。在合同生效一年内刘淑玉被确诊为癌症，按照保险合同的约定，应按本附加合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，泰康人寿山东分公司已理赔给刘淑玉318元，完成了理赔义务，故刘淑玉针对保险公司的的诉讼请求原审法院不予支持。姜维利系泰康人寿山东分公司的业务员，刘淑玉要求姜维利承担连带责任，没有法律依据。刘淑玉对姜维利的诉讼请求原审法院亦不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，原审法院于2015年6月5日判决：一、驳回陈德胜对泰康人寿保险股份有限公司山东分公司、姜维利的起诉。二、驳回刘淑玉对泰康人寿保险股份有限公司山东分公司、姜维利的诉讼请求。案件受理费610元，由刘淑玉承担。
原审宣判后，刘淑玉、陈德胜不服原审判决，向本院提起上诉称，一审认定事实错误。1、一审认定刘淑玉被确诊为癌症的时间是2012年3月1日是错误的，该认定不能作为保险合同中保险金条款成就的条件。2012年3月2日出具的病理诊断报告中注明了供临床参考，一审没有将该事实记入查明事实中是错误的。2、按照保险合同的约定，确诊需要二级或以上资质的医院，济南艾迪康医学检验中心不属于医院，不能作为确诊的依据。送检单位栖霞市妇幼保健院的资质也是国家一级，应当以2012年4月2日栖霞市人民医院确诊时间为初次确诊时间。本案刘淑玉经医院首次确认为癌症的时间是2012年4月2日，按照保险合同保险责任的约定，被上诉人应当支付30000元保险金。请求二审法院依法改判，支持上诉人的诉讼请求。
被上诉人泰康人寿山东分公司答辩称，保险合同是最大诚信合同，上诉人2012年3月1日就已明知其患癌症的事实，但是其故意隐瞒。济南艾迪康医学检验中心是专业的病理检验中心，涉案的栖霞市妇幼保健院及栖霞市人民医院并不具备对切片进行病理分析能力，只能对外委托专业的病理分析机构。济南艾迪康医学检验中心的检验结论在业内比较权威、专业，被上诉人按照相关合同的约定进行赔付是有合同和事实依据的。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审查明，上诉人提供了其从网上查询的济南艾迪康医学检验中心有限公司的基本信息，以证明济南艾迪康医学检验中心是一个检验机构而不是医院，不具备二级医院标准。其公司介绍内容显示，济南艾迪康医学检验中心有限公司是全国首家跨地区连锁经营的第三方独立医学检验机构，提供医学检验、药物临床、科研服务、××管理及病理会诊服务。上诉人另提供了其从网上查询的烟台市二级医院大全和烟台市卫生局公布公立医疗机构名录的通知，以证实栖霞市妇幼保健院尚未评级。原告另提供了从网上查询的栖霞市妇幼保健院和栖霞市人民医院的基本信息。栖霞市妇幼保健院的基本信息显示是一级甲等医院。栖霞市人民医院的基本信息显示是二级甲等医院。经质证，被上诉人对上诉人提供的上述证据均无异议。
另查明，涉案的泰康附加安享人生B款重大疾病保险条款的第10条释义10.5条中，对保险条款中医院的释义为：指中华人民共和国卫生部医院等级分类中的二级合格或者二级合格以上的医院，不包括主要作为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或者相类似的医疗机构。
二审审理过程中，鉴于被上诉人泰康保险山东分公司已支付318元保险金，上诉人刘淑玉仅向被上诉人主张29682元保险金，并放弃向被上诉人主张利息损失的诉讼请求。
本院经审理查明的其他案件事实同原审。
本院认为，上诉人陈德胜在被上诉人泰康保险山东分公司为上诉人刘淑玉投保泰康安享人生B款两全保险及泰康附加安享人生B款重大疾病保险之事实清楚，双方签订的保险合同系真实意思表示，内容合法，为有效合同。
根据泰康附加安享人生B款重大疾病保险的约定，被保险人于本附加合同生效之日起1年内经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患××，按照本附加合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金；被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患××，向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金。该保险条款第10条释义10.5条中，对保险条款中医院的释义为：指中华人民共和国卫生部医院等级分类中的二级合格或者二级合格以上的医院。
本案中，保险合同生效日期为2011年3月17日，上诉人刘淑玉于2012年3月2日在栖霞市妇幼保健院诊断为子宫内膜癌。后，上诉人刘淑玉于2012年4月2日在栖霞市人民医院诊断为子宫内膜癌。因栖霞市妇幼保健院不具备医院等级分类中二级合格或二级合格以上资质，栖霞市人民医院的资质是二级甲等医院，根据保险条款的约定，应以栖霞市人民医院诊断结果的日期为医院初次确诊重大疾病的日期。鉴于2012年4月2日距附加合同生效之日2011年3月17日超过一年，被上诉人泰康人寿山东分公司应向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金30000元。因栖霞市妇幼保健院不具备二级合格或二级合格以上资质，根据保险合同的约定，原审以该院诊断结果的日期为初次确诊日期错误，依法应予纠正。上诉人已给付被上诉人的保险金318元，上诉人刘淑玉同意予以扣除，上诉人并放弃向被上诉人主张利息损失，故保险金余款29682元应由被上诉人支付给上诉人刘淑玉。
上诉人陈德胜系涉案保险合同的投保人，并非保险合同的受益人，不享有涉案保险合同保险金的请求权，原审驳回陈德胜的起诉正确，应予维持。原审被告姜维利系被上诉人泰康保险山东分公司的业务员，其在签订涉案保险合同过程中系履行职务行为，行为后果应由被上诉人承担，故原审被告姜维利依法不应承担保险责任。
综上，上诉人之上诉主张成立，本院依法予以支持。原判认定事实错误，应予纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项及第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持山东省栖霞市人民法院（2013）栖商初字第302号民事判决第一项；
二、撤销山东省栖霞市人民法院（2013）栖商初字第302号民事判决第二项；
三、被上诉人泰康人寿保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内支付给上诉人刘淑玉保险金29682元；
四、驳回上诉人刘淑玉对原审被告姜维利的诉讼请求。
如被上诉人泰康人寿保险股份有限公司山东分公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费610元，二审案件610元，均由被上诉人泰康人寿保险股份有限公司山东分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李学泉
审 判 员 董玉新
代理审判员 纪晓静
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 汤学宇