河南省西峡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二金初字第64号
原告：杨锋。
委托代理人：王春焕，特别授权代理。
被告：中国人寿保险股份有限公司西峡支公司。住所地：西峡县仲景路西段。
负责人：韩江峰，该公司经理。
委托代理人：韩青林，西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。
原告杨锋诉被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月17日受理后，依法由审判员杜继昌适用简易程序于2015年9月25日公开开庭进行了审理，后转为普通程序审理，由审判员杜继昌担任审判长，与审判员宋冬、人民陪审员任雪峰组成合议庭于2016年1月21日公开开庭进行了审理，原被告的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年6月，原告的妻子王春焕到保险公司办理车险手续时遇到被告的工作人员靳某，靳某让王春焕给原告杨锋买份人身保险。靳某向王春焕推介了国寿瑞鑫保险，称不仅管疾病还管意外，而且还有储蓄的作用。靳某没有向王春焕讲解保险条款，仅口头列举了几种常见的重大疾病名称。王春焕认为该保险比较好，就当场为原告投保了该保险，并将身份证、银行卡交给靳某。靳某让王春焕在投保单上投保人栏中签字，并替原告在被保险人栏中签字。随后，靳某告知王春焕保险公司已经审核通过并从银行卡中扣划了保险费。三个月后，靳某将国寿瑞鑫两全（分红型）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险、国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险保险单交给王春焕。该保险约定基本保险金额为20000元，被保险人于合同生效后180日内发生合同中约定的重大疾病，被告按基本保额的300%支付重大疾病保险金。2014年1月27日，原告驾驶豫R×××××小轿车行驶至312国道丹水镇西湾村南湾路段与一半挂车相撞发生交通事故，致原告受伤。原告经医院诊断及法医鉴定为重型颅脑损伤，属于保险合同第十八条约定的严重脑损伤，被告应当赔付原告重大疾病保险金60000元。但被告依据保险条款中对严重脑损伤所作的种种限制性规定拒绝赔付。原告认为被告对严重脑损伤所作的种种限制性规定属免责条款，保险业务员应当向投保人王春焕进行明确的解释说明。但靳某并没有向投保人明确解释说明，保险单上显示的保险业务员庞某（靳某的妻子）根本就没在场，故被告对严重脑损伤所作的限制性规定的免责条款对原告不生效，被告应当赔付原告重大疾病保险金60000元。
原告为支持其主张向本院提交如下证据：1.保险合同一份，证明保险合同关系。2.杨锋身份证复印件，杨锋驾驶证，证明杨锋身份情况及有驾驶证。3.交通事故认定书，证明杨锋因交通事故受伤。4.交保险费农行卡复印件，证明原告缴纳保费情况。5.峡光法医鉴定意见书，证明杨锋伤残情况。6.第四军医大学西京医院和西峡县人民医院诊断证明、病历等，证明杨锋受伤治疗情况。7.对靳某的调查笔录，证明杨锋投保情况。8.南阳耿介法医精神病司法鉴定所鉴定意见书。9.原告日常生活录像光盘一张，证明原告不能完成保险合同中所规定的六项基本生活活动。
被告辩称：原告在被告处投保属实，原告在交通事故中造成伤害属实，但是原告受伤程度不符合保险合同约定的赔付标准。依据投保条款第十八条，严重脑损伤得具备下列三个条件才予赔偿：1.一肢或一肢以上肢体技能完全丧失；2.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；3.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。同时原告的伤残也达不到五级以上伤残，因此被告不予赔偿。
被告未向本院提交证据。
经审理查明：2013年6月29日，原告的妻子王春焕为原告在被告处投保了一份国寿瑞鑫两全（分红型）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险、国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险，基本保险金额各20000元，保险期限43年，2013年6月30日保险合同生效。“中国人寿保险股份有××保险（2013版）利益条款”第四条约定：“本附加合同的基本保险金额等于主合同的基本保险金额。”第五条第十八项约定的重大疾病：“严重脑损伤：指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或几种以上障碍：1.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；2.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；3.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上。六项基本活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣、脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。”第六条保险责任条款约定：“被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金”。
2014年1月27日，原告驾驶豫R×××××小轿车行驶至312国道丹水镇西湾村南湾路段与一半挂车相撞发生交通事故，致原告颅脑等部位受伤。2014年1月28日、2014年1月30日、2014年2月15日、2014年3月10日，西峡县人民医院对原告进行64排128层CT诊断：脑干损伤治疗后改变。2014年4月16日，西峡县人民医院对原告出院诊断：特重型闭合性颅脑损伤、原发性脑干损伤。2014年4月25日，第四军医大学西京医院对原告出院诊断：闭合性颅脑损伤、脑干损伤并不全瘫。2014年7月14日，西峡县人民医院对原告补充诊断：1.双眼动眼神经损伤。2.视神经损伤。3.双耳鼓膜穿孔。4.双侧混合性耳聋。2014年8月17日，南阳市第四人民医院对原告智力检测报告：语言智力中度缺损、操作智力中度缺损，总智商提示：智力重度缺损。2014年9月15日，南阳峡光法医临床司法鉴定所对原告进行伤残鉴定：杨锋重型颅脑损伤及颈部损伤遗留双下肢不全瘫属七级伤残，双耳听力下降属八级残，眼损伤致左眼视力障碍属九级残。2015年1月29日，南阳耿介法医精神病司法鉴定所对原告的智力状况进行鉴定：杨锋颅脑损伤致轻度智力能损害。原告代理人提供的原告日常生活的录像显示：原告不能独立完成穿衣、脱衣、上下床、进食、洗澡四项基本日常活动。
本院认为：原告在被告处投保了国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险并交纳了保险费，双方存在人身保险合同关系，投保单、保险单、保险条款均是保险合同的组成部分，应当按照保险合同约定确定被告是否承担保险责任。该保险合同条款第六条保险责任条款约定：“被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金”。原告作为被保险人在保险合同生效180天后发生交通事故，头部遭受机械性外力致重型闭合性颅脑损伤、原发性脑干损伤，导致神经永久性的功能障碍，脑损伤180天后，仍遗留：语言智力、操作智力中度缺损，总智商智力重度缺损；视神经损伤，左眼视力下降；不能独立完成穿衣、脱衣、上下床、进食、洗澡四项基本日常活动，符合保险合同约定的严重脑损伤的重大疾病。被告辩称严重脑损伤伤残达到伤残五级的才予赔付，没有合同依据或法律依据，本院不予支持。被告对原告日常生活的录像真实性提出异议，但被告方在本院指定的举证期限内没有提供相反证据，并且在本院指定的时间、地点不对原告的基本日常生活能力进行考察，故本院对被告的质证意见不予采纳。保险合同约定基本保险金额为20000元，重大疾病保险金按照附加合同基本保险金额的300%给付，因此原告要求被告赔付重大疾病保险金60000元，本院予以支持。故依据《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司于判决生效后十日内赔付原告杨锋重大疾病保险金60000元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元，由被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。
审 判 长 杜继昌
审 判 员 宋 冬
人民陪审员 任雪峰
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 刘晓萌