广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初2575号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，行长。委托诉讼代理人：陈家颖，该行职员。委托诉讼代理人：江志鹏，该行职员。被告：黄小涛，女，1979年4月18日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：黄子良，男，1978年10月4日出生，汉族，住广东省揭西县，原告广发银行股份有限公司清远分行诉被告黄小涛、黄子良借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人江志鹏、被告黄小涛到庭参加了诉讼，被告黄子良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄小涛、黄子良于2013年2月1日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；2、被告黄小涛、黄子良向原告广发银行股份有限公司清远分行归还按揭贷款的借款本金307814.79元及利息3742.31元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2017年2月28日，之后发生的利息另计）；3、判决原告广发银行股份有限公司清远分行对清远市××碧水××桥××号房产的处理价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年2月1日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄小涛、黄子良签订了一份《个人房屋按揭贷款合同》，约定的内容有：被告向原告借款370000元，用于购住房，借款年利率为基准利率上浮0%（基准利率按中国人民银行公布的基准利率为准，至还清款之日止，基准利率为6.55%，即执行利率为6.55%，之后的执行利率随着中国人民银行公布的基准利率改变而改变），借款期限为180个月，被告分180期归还利息，每月为一期。被告以清远市××碧水××桥××号房产作为抵押物。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年3月4日履行了借款合同约定的借款义务，划付了370000元。在合同的履行过程中，被告黄小涛、黄子良出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2017年2月28日，被告未还贷款本金307814.79元，已拖欠多期，拖欠的到期贷款本金为5112.6元、利息为3742.31元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告二应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告黄小涛对原告主张的事实没有异议，但称暂无能力归还。被告黄子良未答辩。本院经审理查明事实如下：2013年2月1日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄小涛及案外人清远市旺晟房地产开发有限公司签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告黄小涛向原告借款370000元用于购买自住住房，借款期限为15年，还款方式为等额本息，贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人应承担本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费、诉讼费、执行费等；如借款人出现拖欠借款本息或其他严重违约行为，原告有权单方解除本合同并提前收回部分或全部借款，自合同解除之日起，未偿还借款被视为逾期贷款，原告有权按约定向借款人计收罚息。被告黄小涛以所购买的位于清远市××碧水××桥××号房屋为上述借款提供抵押，并在房地产管理部门办理了抵押登记手续。案外人清远市旺晟房地产开发有限公司作为前述借款的保证人提供连带责任保证，保证期限自借款合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。抵押及保证担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用。上述合同签订后，原告按约定发放了贷款370000元。在合同履行过程中，被告黄小涛出现了违约行为，没有按合同约定按期归还款。庭审中，原告确认，截至2018年1月15日，被告黄小涛尚欠原告借款本金307814.79元、利息18655.53元。另查明，被告黄小涛与黄子良于2000年10月23日登记结婚，前述借款发生在二被告婚姻关系存续期间。本院认为，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄小涛及案外人清远市旺晟房地产开发有限公司之间签订的《个人房屋按揭贷款合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，该合同依法成立并生效。依照《个人房屋按揭贷款合同》的约定，被告黄小涛应恪守信用，依约还款，但被告黄小涛没有按照约定归还借款本金和利息，已构成违约。根据合同的约定，原告可以解除其与被告黄小涛及案外人清远市旺晟房地产开发有限公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》，故对于原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告黄小涛应当向原告归还所欠借款本金307814.79元及利息18655.53元，并从2018年1月16日起按照合同约定的利率计算利息至还清之日止。另，因原、被告就位于清远市××碧水××桥××号的房屋依法办理了抵押登记手续，故原告在上述欠款本金、利息范围内，对该房屋享有优先受偿权。此外，由于上述债务发生在被告黄小涛、黄子良夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告黄子良并未提供证据证明该借款为被告黄小涛的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告黄子良应当对被告黄小涛的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄小涛以及案外人清远市旺晟房地产开发有限公司于2013年2月1日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、被告黄小涛、黄子良应于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金307814.79元及利息（利息计至2018年1月15日为18655.53元，2018年1月16日起的利息按合同约定的利率计付至借款还清之日止）；三、原告广发银行股份有限公司清远分行对被告黄小涛位于清远市人民三路30号碧水康桥花园十号楼4层03号的房屋在本判决第二项确定的欠款本金、利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5974元、保全费1024元，合共6998元，由被告黄小涛、黄子良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  韦伟强人民陪审员  何志机人民陪审员  汤玉南二〇一八年三月九日书 记 员  毛敏灵附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。