重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第13973号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人曾盾，行长。
委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人胡小秋，重庆溯源律师事务所律师。
被告王振蓉，女，1971年10月3日出生，汉族，住重庆市江北区。
委托代理人郑璐（系王振蓉儿子），男，1991年12月6日出生，汉族，住四川省合江县。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告王振蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月28日受理后，依法由审判员叶胜利适用简易程序于2014年12月30日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人胡小秋，被告王振蓉的委托代理人郑璐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2013年3月21日，被告王振蓉向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了编号123084080219的《个人授信及担保协议》，约定原告为被告王振蓉提供总额为130万元、授信期为36个月、可连续、循环使用的授信额度，被告王振蓉以其所有的位于重庆市区街号幢号房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办理了抵押登记。
上述授信额度建立后，被告王振蓉向原告出具了《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。2013年3月29日，被告王振蓉与原告签订了《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为借款人开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准；到期还款日延后结算期届满，原告直接向被告王振蓉发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变，贷款期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式归还贷款。2014年3月29日，原告依约向被告王振蓉发放了贷款130万元，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款，但被告王振蓉未按约归还本息。诉讼中，因被告王振蓉偿还了部分借款本息，原告庭审中变更诉讼请求为：1、判令被告王振蓉立即偿还原告贷款本金1232691.15元；2、判令被告王振蓉立即偿还原告截至2014年12月15日的利息、复息、罚息共计78743.46元（其中利息69938.59元、复息2770.26元、罚息6034.61元）。2014年12月16日起，以本金1232691.15元为基数，按年利率13.5%按日计收罚息；以利息69938.59元为基数，按年利率13.5%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对重庆市区街号幢号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费67000元、诉讼费等实现债权的费用由被告王振蓉承担。
被告王振蓉辩称：借款属实，愿意分期还款。
经审理查明：2013年3月21日，以原告招行重庆分行为授信人（抵押权人），被告王振蓉为授信申请人、抵押人，签订《个人授信及担保协议》（编号：123084080219），主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为130万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2、授信期间为36个月，即从2013年3月21日起到2016年3月21日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数负担；5、抵押人以其所有的位于重庆市区街号幢号房屋抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，该抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任，在授信期间届满前，如授信人根据授信协议及各具体合同向抵押人及／或授信申请人追索，抵押人以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任；6、抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；7、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年9月30日，原告招行重庆分行（抵押权人）与被告王振蓉（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告王振蓉以其所有的位于重庆市区街号幢号房屋（房地产权证号：103房地证2009字第46534号，建筑面积：121.6平方米）设定抵押权作为被告王振蓉向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。
2013年3月29日，以原告招行重庆分行为甲方（授信人）、被告王振蓉为乙方（授信申请人），签订《周转易协议书》（编号：123084080219），主要约定：1、鉴于甲方和乙方签订了编号为123084080219的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；2、“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项；3、甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为130万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期为1天，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。2013年3月29日，原告向被告王振蓉发放贷款130万元，贷款期限9个月，于2014年12月3日到期，执行利率为年利率9%。现该笔贷款已到期，被告王振蓉未按约定还款，截至2014年12月15日，尚欠原告本金1232691.15元、利息69938.59元、罚息6034.61元、复息2770.26元。
另查明，原告为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付律师费67000元。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票以及当事人的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招行重庆分行与被告王振蓉签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约发放了贷款，履行了合同义务。贷款到期后，被告王振蓉未按约还款，构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，被告王振蓉未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，因本案贷款实际执行利率为年利率9%，原告诉请以年利率9%（1＋50%）=13.5%按日计收罚息、复息符合合同约定。故对原告诉请被告王振蓉偿还尚欠的贷款本金1232691.15元及相应利息、罚息、复息，本院予以支持。《个人授信及担保协议》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告王振蓉全数负担，现原告要求被告王振蓉承担律师费67000元，符合合同约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。被告王振蓉以其名下的位于重庆市区街号幢号房屋作为本案借款的抵押物并办理了抵押登记，现被告王振蓉未按约定归还贷款本息，原告作为抵押权人，要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告王振蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1232691.15元；
二、被告王振蓉于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2014年12月15日的利息、复息、罚息共计78743.46元（其中利息69938.59元、复息2770.26元、罚息6034.61元），并从2014年12月16日起，以本金1232691.15元为基数，按年利率13.5%按日支付罚息，以利息69938.59元为基数，按年利率13.5%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
三、被告王振蓉于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费67000元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二、三项债权范围内对被告王振蓉名下的位于重庆市区街号幢号（房地产权证号：103房地证2009字第46534号，建筑面积：121.6平方米）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费17025元，减半收取8512元，由被告王振蓉负担（此款原告已预交，被告在支付判决款项时直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 叶胜利
二〇一五年一月十六日
书记员 陈小丹