广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第1587号
原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层，组织机构代码89047665-9。
负责人：罗建，行长。
委托代理人：余君梅，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
委托代理人：谢少丹，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
被告：郑华宏，住广东省湛江市霞山区。
被告：张海莲，住广东省佛冈县。
原告广发银行股份有限公司广州分行（以下简称广发银行）诉被告郑华宏、张海莲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余君梅到庭参加了诉讼，被告郑华宏、张海莲经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广发银行诉称：我行与被告郑华宏于2012年7月27日签订编号为121120043714的《个人信用贷款合同》，约定我行向被告郑华宏发放贷款500000元，贷款期限为3年，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告郑华宏应按按月等额偿还贷款本息。合同签订后，我行于2012年7月27日依约向被告郑华宏发放了贷款500000元，但被告郑华宏从2013年9月27日起未依约履行还款义务。经我行多次催收，被告郑华宏至今仍未还款。另，我行与被告郑华宏之间的贷款关系发生于被告郑华宏与被告张海莲婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。现起诉，请求法院判令：1．解除我行与被告郑华宏于2012年7月27日签订的编号为121120043714的《个人信用贷款合同》；2．两被告立即向我行偿还贷款本金349428.46元及自2013年8月28日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2013年12月27日利息19757.06元、罚息846.4元，贷款本息暂合计370031.92元）；3．两被告承担我行支付的本案律师费11101元；4．两被告承担本案全部诉讼费用。
被告郑华宏、张海莲未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见或证据材料。
经审理查明：2012年7月27日，广发银行（贷款人，甲方）与郑华宏（借款人，乙方）签订编号为121120043714号《个人信用贷款合同》，主要约定：1．本合同项下借款金额为500000元，以借款借据所载明的金额为准；借款期限为3年，具体借款期限以借款借据或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；贷款发放方式为自主支付，将借款金额划入乙方在甲方开立的贷款发放银行账户（户名：郑华宏，账号：62×××04）。2．借款利率为固定利率，以月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。3．借款用途用于生产经营、购货。4．还款方式为等额本息偿还法；还款日为放款日的对应日。5．乙方应于本合同生效前在甲方开立供款账户（账号：62×××04），并于每期还款日或结息日前存入足额款项用于偿还本息。乙方授权甲方在还款日或结息日从该账户划收当期应偿还金额。6．违约情形：乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形构成违约。7．违约救济：如发生违约情形，甲方有权行使的权利包括：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；宣布乙方在甲方办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；从乙方在甲方及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本合同约定乙方应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用等。8．费用承担：本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。9．甲方的特别提醒：在签署本合同前，甲方已就本合同进行公示，已采取合理方式提请乙方注意本合同项下免除或限制其责任的条款，并按乙方要求对有关条款予以充分说明：甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议，乙方自愿签订并依约履行本合同。
2012年7月27日，广发银行依约发放贷款，郑华宏出具借款金额为500000元的借款借据，载明借款期限自2012年7月27日至2015年7月27日，借款用途为生产经营。
庭审中，广发银行称郑华宏自2013年9月27日起未依约履行还款义务，提起本案诉讼后郑华宏亦未再还款，自2013年8月28日至2014年9月12日郑华宏尚欠贷款本金349428.46元、利息49491.47元、罚息7625.82元，复利2835.63元，以上合计409381.38元；并明确其诉讼请求为：1．解除我行与被告郑华宏于2012年7月27日签订的编号为121120043714的《个人信用贷款合同》；2．两被告立即向我行偿还贷款本金349428.46元及利息、罚息、复利（自2013年8月28日至2014年9月12日，利息为49491.47元、罚息为7625.82元，复利为2835.63元；自2014年9月13日起至实际清偿之日止，利息以349428.46元为基数，复利以57117.29元为基数，均按月息1.5%的1.5倍的标准计付）；3．两被告承担律师费11101元；4．两被告承担本案全部诉讼费用。
庭审中，广发银行认为案涉贷款发生于郑华宏与张海莲婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故案涉借款应由郑华宏与张海莲共同清偿，并为此提供了郑华宏与张海莲的《结婚证》复印件、《广发银行个人信用贷款申请暨面谈记录表（生意红）》。广发银行表示并未核实使用该借款以生产经营的企业或公司。
庭审中，广发银行称其已为本案支付11101元律师费，依据《个人信用贷款合同》中关于费用承担的约定，律师费应由郑华宏承担；并为此提供了《委托代理合同》及律师费发票。
本院认为：郑华宏与广发银行签订《个人信用贷款合同》，广发银行依约向郑华宏发放贷款，郑华宏向广发银行出具借款借据，上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。
广发银行主张郑华宏未依约履行还款义务，自2013年8月28日至2014年9月12日郑华宏尚欠贷款本金349428.46元、利息49491.47元、罚息7625.82元，复利2835.63元，以上合计409381.38元；郑华宏未到庭应诉，视为其放弃对广发银行诉讼请求、事实和理由的抗辩以及对相关证据的质证权利，依法由其承担相应的不利后果，故在无相反证据的情况下，本院对广发银行所述予以采信。广发银行要求解除合同并要求被告偿付原告欠款本金349428.46元及利息、罚息、复利（自2013年8月28日至2014年9月12日，利息为49491.47元、罚息为7625.82元，复利为2835.63元；自2014年9月13日起至实际清偿之日止，利息以349428.46元为基数，按月息1.5%的1.5倍计付）合法有理，本院予以支持。
关于复利的问题，广发银行要求郑华宏自2014年9月13日起至实际清偿之日止，以57117.29元为基数，按月息1.5%的1.5倍的标准计付复利的主张，本院认为，根据双方合同约定“借款利率为固定利率，以月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”的内容，复利的计算基数应当是应收未收的利息。故对于广发银行该部分主张，本院依双方合同约定依法调整为：自2014年9月13日起至实际清偿之日止，以应收未收的利息为基数，按月息1.5%的1.5倍的标准计付复利。
关于广发银行认为案涉借款属于夫妻共同债务而要求张海莲还款的主张，本院认为，案涉借款合同的借款人是郑华宏，借款用途是用于生产经营，广发银行亦未能举证证明案涉借款属于郑华宏与张海莲夫妻共同经营而产生的债务，广发银行的上述主张证据不足，本院不予支持。
关于律师费负担的问题，本院认为，案涉借款合同明确约定借款人违约时应当向银行支付因实现债权产生的律师费等费用，故广发银行主张郑华宏支付律师费11101元有理，本院予以支持。
被告郑华宏、张海莲经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉，本案依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告郑华宏于2012年7月27日签订的编号为121120043714号《个人信用贷款合同》；
二、被告郑华宏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付欠款本金349428.46元及利息、罚息、复利（自2013年8月28日至2014年9月12日，利息为49491.47元、罚息为7625.82元，复利为2835.63元；自2014年9月13日起至实际清偿之日止，利息以349428.46元为基数，复利以应收未收的利息为基数，均按月息1.5%的1.5倍的标准计付）；
三、被告郑华宏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费11101元；
四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7605元、公告费1000元，由被告郑华宏负担（公告费1000元已由原告向有关单位预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 苏 扬
人民陪审员 何 冰
人民陪审员 欧阳燕
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 王施琪
杨子倩