安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00226号
原告：黄山信尔安投资担保有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区跃进路6号新柏家园8幢3号。
法定代表人：林国桂，董事长。
委托代理人：徐华勇，安徽道同律师事务所律师。
被告：杨君华，无固定职业。
委托代理人：黄升剑，安徽地平律师事务所律师。
原告黄山信尔安投资担保有限公司（以下简称信尔安担保公司）诉被告杨君华追偿权纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序于2015年9月18日公开开庭进行了审理，并于2015年11月24日经本院院长批准转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年2月3日公开开庭进行了审理。原告信尔安担保公司委托代理人徐华勇，被告杨君华及其委托代理人黄升剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
信尔安担保公司诉称：2014年12月11日，出借人刘凯、借款人杨君华及保证人信尔安担保公司三方签订了一份借款合同，约定杨君华向刘凯借款30万元，借款期限3个月，自2014年12月11日至2015年3月10日，借款月利率为12‰，信尔安担保公司为其提供连带责任担保。同日，信尔安担保公司与杨君华签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由杨君华以其所有的坐落于安徽省黄山市屯溪区新园路1号5幢302室房屋向信尔安担保公司提供反担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人将30万元借款汇至杨君华的指定账户。但借款到期后，杨君华未按约还款。作为担保人的信尔安担保公司进行了代偿。根据借款合同约定，担保人代偿后，杨君华作为借款人应依约支付给信尔安担保公司借款本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费及实现债权而发生的费用。同时信尔安担保公司作为抵押权人，有权对抵押物行使抵押权。为维护信尔安担保公司合法权益，特诉于法院，请求判令：1、杨君华偿还信尔安担保公司代偿的借款本金30万元、代偿利息11760元、律师费6000元，合计317760元；2、杨君华按年利率24%支付信尔安担保公司代偿本息311760元自2015年6月10日至还清之日止的利息、罚息；3、信尔安担保公司告对杨君华抵押的安徽省黄山市屯溪区新园路1号5幢302室房屋【房地权证黄（昱）字第号】折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由杨君华继续清偿；4、杨君华负担本案的诉讼费用。
信尔安担保公司为支持其诉称事实和主张，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书，证明信尔安担保公司诉讼主体资格；
2、杨君华身份证，证明杨君华诉讼主体资格；
3、最高额抵押反担保合同，证明信尔安担保公司与杨君华之间签订了最高额抵押反担保合同，基于此合同双方的权利义务；
4、房地产他项权证，证明抵押物办理了抵押登记；
5、借款合同、授权委托书、工行电子银行回单、联合理财协议书、付款通知书、银行凭证，证明杨君华与出借人、信尔安担保公司签订借款合同并约定各方的权利、义务及违约责任及出借人已实际履行借款义务等；
6、授权委托书、银行凭证，证明本案信尔安担保公司已经按照借款合同约定代偿借款本息311760元的事实；
7、委托代理合同、代理费发票，证明信尔安担保公司为实现债权支付代理费情况。
杨君华在庭审中辩称：本案的实际借款人是汪东红，借款与杨君华无关；信尔安担保公司虽委托江小逸、张琴代偿，但其并未将款项支付给江小逸、张琴，故其付款行为与信尔安担保公司无关，信尔安担保公司未实际代偿，无权主张。刘凯作为信尔安担保公司的员工，其行为属职务行为，其代表信尔安担保公司出借款项给杨君华同时由信尔安担保公司提供担保违反法律强制性规定，借款合同应属无效。借款合同作为主合同已无效，担保合同作为从合同也属无效，且杨君华在担保过程中没有过错，故其不承担相关担保责任及赔偿责任；信尔安担保公司诉请的利息和罚息计算没有依据且过高。
杨君华在举证期限内未提交书面证据材料。
本院认证如下：杨君华对信尔安担保公司提交的证据1-2、4、6-7三性均无异议，本院经审查予以确认。对证据3合法性有异议。本院认为，杨君华以本人房产为借款提供抵押不违反法律法规强制性规定，对证据3予以采信。对证据5合法性有异议。本院认为，杨君华自愿签订合同，并收到此借款，对证据5予以采信。
经审理查明：2014年12月11日，刘凯（甲方）受出借人王国强等人委托以出借人的名义与借款人杨君华（乙方）及保证人信尔安担保公司（丙方）三方签订了借款合同，约定乙方向甲方借款30万元，借款期限3个月，自2014年12月11日至2015年3月10日，借款利率为月息12‰，从甲方实际交付借款日起计息，该款汇入乙方所指定的户名为杨君华的农行账号。杨君华认可本借款合同的相关附件的全部内容。丙方为乙方提供连带责任担保。丙方有权向乙方收取一定的管理费用。当乙方到期不履行还款义务时，丙方代乙方向甲方清偿债务的同时，甲方的债权随即转移给丙方，甲方有义务配合丙方向乙方及反担保方追偿债务并提供相关资料和证据。丙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实现债权而发生的费用如仲裁费、诉讼费用、律师代理费用、执行费等。保证期限为借款合同履行期限届满之日起两年。因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任，乙方应向丙方支付违约金为垫款额的10%，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额按合同约定利率100%计收的罚息及1000元／日的逾期管理费。如因乙方拒不履行还款义务或无力清偿借款，而最终导致甲方或丙方付诸法律的，乙方除承担全部费用外，还应向丙方支付借款额的5%作为处置违约金。
同日，信尔安担保公司与杨君华又签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由杨君华以其所有的坐落于安徽省黄山市屯溪区新园路1号5幢302室房屋向信尔安担保公司提供最高额为48万元的反担保，并办理了最高额抵押登记【房地产他证黄（昱）字第20145573号】，担保期限为2014年12月11日至2016年12月10日。
上述合同签订后，刘凯委托江小逸于2014年12月12日将借款30万元转入杨君华指定账户。借款期限内杨君华仅偿还出借人部分正常利息，且借款到期后未归还本金，信尔安担保公司分别委托张琴于2015年3月13日，委托江小逸于2015年2月15日及2015年6月9日向出借人代偿合计借款本金30万元及利息11760元。
本院认为：刘凯与杨君华、信尔安担保公司签订借款合同，杨君华为该笔借款向信尔安担保公司提供反担保并签订最高额抵押反担保合同，各方当事人均应按合同约定履行。刘凯虽在借款合同中以出借人的名义签订合同，但其系受出借人王国强等人的委托而签订合同，该事实已在签订合同时得到杨君华认可，故借款合同约束出借人王国强等人与杨君华。出借人的委托人刘凯已委托江小逸将借款汇入杨君华指定账户，但杨君华未按借款合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约。信尔安担保公司作为保证人应向出借人承担保证责任，但如何承担保证责任其有权选择。本案中，信尔安担保公司委托江小逸、张琴将杨君华未还借款本息向出借人进行了代偿，对此出借人王国强等人均无异议。因此，信尔安担保公司已承担了保证责任，其有权在承担保证责任后向债务人杨君华追偿。故本院对信尔安担保公司要求杨君华偿还311760元代偿款的诉请予以支持。
信尔安担保公司主张利息、罚息虽在借款合同中有约定，但之和应不得超出中国人民银行同期同类人民币贷款利率的4倍，故信尔安担保公司要求杨君华按照年利率24%支付利息、罚息的诉请，本院予以部分支持。借款合同中还约定了保证人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，故信尔安担保公司要求杨君华支付其在实现债权的诉讼过程中实际支付律师费用6000元的主张，本院予以支持。信尔安担保公司系基于最高额抵押反担保合同办理的最高额抵押登记【房地产他证黄（昱）字第20145573号】，现据此在本案中对抵押物主张优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院应予以支持，但应以最高额48万元为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告杨君华于本判决生效之日起三十日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司代偿款311760元；
二、被告杨君华于本判决生效之日起三十日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司利息、罚息（以311760元为基数，自2015年6月10日起按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算至实际付清之日止）；
三、被告杨君华于本判决生效之日起三十日内支付原告黄山信尔安投资担保有限公司律师费6000元；
四、如被告杨君华在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的给付义务时，原告黄山信尔安投资担保有限公司有权对被告杨君华所有的位于安徽省黄山市屯溪区新园路1号5幢302室房屋【房地权证黄（昱）字第号】折价或者拍卖、变卖所得价款在48万元范围内优先受偿；
五、驳回原告黄山信尔安投资担保有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6431元，由黄山信尔安投资担保有限公司负担431元，杨君华负担6000元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 程巧云
代理审判员 方筱玮
人民陪审员 许毅龙
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 吴 彬
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。