巴中市巴州区人民法院民 事 判 决 书（2015）巴州民初字第3231号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。负责人姜军,该行行长。委托代理人彭才荣,四川宏坤律师事务所律师。被告雷英，女，生于1973年，汉族，大专文化，无业，住巴中市巴州区。被告冯莉蓉，女，生于1970年，汉族，初中文化，无业，住巴中市恩阳区。被告冯彦平，男，生于1973年，汉族，初中文化，个体经营者，住巴中市恩阳区。本院于2015年12月10日，立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮储银行巴州区支行）与被告雷英、冯莉蓉、冯彦平金融借款、保证合同纠纷一案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴州区支行负责人姜军的委托代理人彭才荣，被告雷英、冯莉蓉、冯彦平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行巴州区支行诉称，2015年03月27日，借款人雷英与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：贷款金额15万元，贷款期限3年（自2015年3月-2018年3月），贷款年利率13%，还款方式为等额本息还款；同时保证人冯莉蓉、冯彦平分别与原告签订了《小额贷款联保协议书》约定，二担保人以最高额连带责任保证担保的方式对被告雷英的贷款本息、违约金及实现债权的费用向原告担保。原告签订合同后，按合同约定全面履行了合同义务，但被告雷英自2015年9月20日起至今未按合同约定履行还款义务。经核实，截止2015年9月20日，雷英已偿还本金32404.88元，下差贷款本金117595.14元及下差利息1195.33元和违约金85.04元。经原告多次催收，三被告未履行下差贷款本息义务。根据《担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，特起诉要求四被告向原告单位偿还贷款本息,并由四被告承担本案的诉讼费用。被告雷英辩称，该借款系原告与冯群林之间形成的借贷关系，我本人仅在借款单据上签字，借款系冯群林在使用。原告在发放贷款中存在过错，其业务员在办理贷款及审查贷款条件中，审查不严应当承担相应的过错责任。被告冯莉蓉辩称，为该借款担保系受冯群林的要求，才签订的担保合同书，其担保是为冯群林借款担保，所以借款应当由冯群林负担。被告冯彦平辩称意见与冯莉蓉一致。经审理查明，2015年3月19日，被告雷英以进货为由向原告邮储银行巴州区支行提出中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表，并向原告出具了身份信息证明、离婚证复印件，营业执照复印件，被告冯莉蓉、冯彦平在该贷款申请表上的小组成员栏签字捺印。2015年3月27日，原告邮储银行巴州区支行与被告雷英签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款金额为15万元，贷款年利率为固定利率13%，期限：自2015年3月至2018年3月，还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息。2015年3月27日，原告邮储银行巴州区支行分别与被告冯莉蓉、冯彦平签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：冯莉蓉、冯彦平自愿为雷英在原告处的贷款提供保证担保，债务本金15万元，担保债权确定的期间为2015年03月27日至2018年3月26日，冯莉蓉、冯彦平承担连带保证责任，不论小组成员的任一借款人向原告借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过15万元，不超过本人的守信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元，无须在每次借款前通知保证人或征得保证人同意，保证人对债权均承担连带保证责任。同时查明：原告邮储银行巴州区支行按照合同约定向被告雷英履行了付款义务，但被告雷英自2015年9月20日后未按合同约定履行还款义务，截止2016年2月2日，被告雷英已还本金32404.88元，下欠本金117595.12元，下欠利息4650.06元，未支付违约金760.83元。上述事实，有原告提供的贷款申请表复印件一份，三被告的身份证明复印件、借款合同及担保合同复印件、还款记录明细等证据及本院的庭审笔录在卷佐证，本案事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为，原告邮储银行巴州区支行与被告雷英签订的《小额贷款额度借款合同》，以及与冯莉蓉、冯彦平签订的《小额贷款联保协议书》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，依法认定其合法有效，合同各方当事人都应按合同约定全面履行自己的义务。原告邮储银行巴州支行依约履行了付款义务，但借款人雷英未按合同约定的还款时间偿还借款本息，保证人冯莉蓉、冯彦平亦未履行其保证义务，违背了诚实信用原则，应承担相应的责任。原告邮储银行巴州区支行要求借款人雷英，担保人冯莉蓉、冯彦平偿还借款本金、利息及违约金的主张，《根据最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条之规定，两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担担保责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。故，本院认为原告邮储银行巴州区支行要求借款人雷英，保证人冯莉蓉、冯彦平承担还款责任的理由符合法律规定，但保证人冯莉蓉、冯彦平承担保证责任后可向被告雷英追偿。原告邮储银行巴州区支行与被告冯莉蓉、冯彦平约定的保证方式为保证担保，根据合同约定和相关法律规定，本院认为保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。故原告要求被告冯莉蓉、冯彦平对被告雷英承担欠款本金117595.12元、利息和违约金承担连带责任的主张，本院予以支持。原告诉请被告承担保全费、律师费、送达费，虽然合同有约定，但未向本院提供证据证明实际发生，本院不予支持。被告雷英辩称借款系冯群林与原告之间发生的借贷关系，未提供证据支持，本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告雷英在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金117595.12元及利息(2015年9月20日至2016年2月02日未付利息4650.06元,2015年2月02日之后利息计算方法为：以本金为基数，从2016年2月2日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率13%为标准进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止)；二、由被告雷英在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行违约金（2015年9月20日至2016年2月02日计1760.83元，2016年2月02日之后违约金计算方法为：以本金117595.12元为基数，从2016年2月02日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率13%的30%进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述违约金计算至本金付清之日止）；三、被告冯莉蓉、冯彦平对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告雷英追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2650元，由被告雷英、冯莉蓉、冯彦平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。审 判 长  杨培林人民陪审员  何长华人民陪审员  李海清二〇一六年五月四日书 记 员  袁 聪