江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连东商初字第00365号
原告中国银行股份有限公司东海支行。
法定代表人何秀平。
委托代理人刘光凯、马雯雯。
被告相春娟。
原告中国银行股份有限公司东海支行与被告相春娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘光凯、被告相春娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司东海支行诉称，2014年7月1日，原、被告双方签订《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》及《中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》，约定被告以个人所有的座落于牛山镇迎宾大道北路6号珠宝城公寓XX的房屋作为抵押担保，在授信额度内，向原告借款。同年7月3日，双方又签订了《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议》，被告还一并提交了《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》、《贷款用途承诺函》、《提款申请和划款委托书》，向原告借款三十五万元，每月11号付息，一年期满一次性还本。上述合同签订后，原告依约于同年7月9日足额发放了三十五万元贷款，并就与被告间的房屋抵押在抵押登记机关办理了登记手续。但被告未能按期付息还款。请求判令被告偿还原告贷款本金35万元、并支付利息、罚息（利息计算至2015年11月19日为26364.53元，罚息计算至2015年11月19日为14641.92元，2015年11月20日起至还清之日止按年息10.9%计算），被告承担律师费23800元及本案诉讼费用。
被告相春娟答辩称，对借款本息无异议，当时手续是我签的，但放款时我并不知情，我也没有拿到钱，不应当还款。
经审理查明，2014年7月1日，原、被告双方签订《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》及《中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》，约定：被告以个人所有的座落于牛山镇迎宾大道北路6号珠宝城公寓XX的房屋（房产证号：连房权证牛字第××号）作为抵押担保，在授信额度45万元内，向原告借款，授信期间为2014年7月1日至2019年7月1日；逾期归还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款完全清偿为止，逾期罚息利率为借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率，并就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用及其他损失及应付费用；贷款的提款方式、还款方式均由《提款协议》确定。同年7月3日，双方又签订了《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议》，被告还一并提交了《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》、《贷款用途承诺函》、《提款申请和划款委托书》，向原告借款三十五万元，年息7.8%，借期12个月，贷款期满一次性还本，其中《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议》、《提款申请和划款委托书》均明确载明贷款人受托支付，被告同意并授权原告将贷款划入被告指定的账户，户名：东海县牛山镇永涛电脑经营部，账号：11×××06。上述合同签订后，原告依约于同年7月9日足额发放了三十五万元贷款，并就与被告间的房屋抵押在抵押登记机关办理了登记手续。但被告只归还了利息1514.64元，其余本息至今未还。原告为本次诉讼支付律师费23800元。
上述事实，有原、被告的当庭陈述及《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》、《中国银行股份有限公司江苏省分行“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议》、《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》、《贷款用途承诺函》、《提款申请和划款委托书》、《房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、贷款查询清单、委托代理合同、代理费发票等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告之间的借款合同合法有效，原告已依约发放借款，被告应当按约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，应当承担归还借款本息、支付罚息及律师费、诉讼费等责任。对于提供抵押担保的、已经办理了抵押登记的房产，原告享有优先受偿权。对于原告主张的复利，因不符合法律规定，本院不予支持。对于被告辩称放款时其不知情，没有收到贷款，不应还款的意见，因被告作为一个有着高中文化程度的成年人，在借款合同及提款协议等文本上均签名确认同意并授权原告将贷款划入其指定的户名为东海县牛山镇永涛电脑经营部的账户，庭审中又称不认识收款人，明显不符常理，其提供证人唐志春出庭作证，证实其对贷款划入他人账户不知情等，因唐志春系其前夫，与被告存在厉害关系，且证言真实性也缺乏其他证据印证，故本院对被告的该答辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，
一、被告相春娟于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司东海支行偿还借款本金35万元及利息、罚息（利息从2014年7月9日起按年利率7.8%计算至2015年7月8日止，罚息从2015年7月9日起按年利率11.7%计算至还清之日止，被告已归还的利息1514.64元从被告应付利息中扣除），并承担律师费23800元。
二、对于相春娟的上述第一项债务及本案的诉讼费用，中国银行股份有限公司东海支行有权以被告相春娟所有的位于牛山镇迎宾大道北路6号珠宝城公寓XX（房产证号：连房权证牛字第××号）的房产折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9543元，公告费300元，由被告相春娟负担（已由原告垫付，待被告支付上述款项时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费9543元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 肖汉江
审 判 员 单迎霞
代理审判员 陈海珊
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 沈 玮
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国物权法》：
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。