广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法民二初字第548号原告：茂名市茂南区金海小额贷款有限公司。住所地：茂名市高凉路**号大院*号楼第*层。法定代表人：陈建民。委托代理人：林佳燕，广东海法律师事务所律师。被告：林权芳，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：黄雪迎，女，汉族，住茂名市茂南区。被告：黄锋，男，汉族，住茂名市茂南区。原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司（以下简称金海贷款公司）诉被告林权芳、黄雪迎、黄锋民间借贷纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告金海贷款公司的委托代理人林佳燕到庭参加诉讼，被告林权芳、黄雪迎、黄锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告金海贷款公司诉称，2015年2月16日，被告林权芳向原告金海贷款公司借款300000元，并签署贷款借据和贷款及担保（抵押、保证）协议。被告黄雪迎作为被告林权芳的合法配偶，对被告林权芳拖欠贷款本金和利息应承担连带清偿责任。被告黄锋作为连带责任保证人，对上述借款应承担连带还款责任。因此，请求判令：1.被告林权芳偿还原告金海公司借款300000元；2.被告林权芳偿付原告金海贷款公司利息17340元（在2015年6月21日至2015年7月20日为一还款周期内，已欠利息2400元，自2015年7月21日起暂计至2015年9月13日止，按贷款执行月利率18‰计算，利息为9720元，逾期再加收100%的罚息，即8月15日到期起计算罚息金额为5220元，利息及罚息合计为17340元），以上一、二项合计317340元；3.被告黄雪迎、被告黄锋对上述一、二项承担连带责任；4.本案诉讼费、律师费共计5000元整由被告林权芳、黄雪迎、黄锋承担。被告林权芳、黄雪迎、黄锋不作答辩。经审理查明，1996年10月15日，被告林权芳与被告黄雪迎登记结婚。2015年2月15日，被告林权芳（借款人）与原告金海贷款公司签订《贷款及担保（抵押、保证）协议》（简称《协议》），主要约定：贷款人同意向借款人提供总额为300000元的贷款额度，该贷款额度为可循环使用贷款额度。执行利率为月利率18‰。贷款期间为12个月，即2015年2月16日起到2016年2月15日止。保证期间自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。还款方式为到期还本，借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，可提前按月或一次性结息；具体结息方式以贷款人确定的为准。扣款日为每月的21日，如遇法定节假日，则顺延至下一工作日。保证人为借款人在本协议项下的债务承担连带保证责任。保证人提供保证担保的范围为贷款人根据本协议在贷款额度内向借款人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息等费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。在借款人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件。发生违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回贷款额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本协议项下的全部债务。被告林权芳、黄雪迎在“借款人”一栏签名并加盖指模，被告黄锋在“保证人”一栏签名并加盖指模。其中该协议书第4条对罚息与复息约定：借款人未按各借款借据的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各借款借据执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年2月16日，被告林权芳、黄雪迎在《贷款借据》上签名确认收到原告金海贷款公司支付的借款300000元。该借据约定借款期限自2015年2月16日起至2015年8月15日止，贷款利率为月利率18‰，借款用途为商业用途。2015年6月24日，被告林权芳向原告金海贷款公司还款5400元，为2015年5月21日至2015年6月20日的利息；2015年7月21日、7月24日，被告林权芳向原告金海贷款公司还款2000元、1000元，共计3000元，为2015年6月21日至2015年7月20日的利息，当期利息尚欠2400元未偿付。此后因被告林权芳不按期还款，致成纠纷。原告金海贷款公司于2015年9月14日诉至本院，请求判如所诉。另查明，原告金海贷款公司为小额贷款有限公司，经营范围：办理小额贷款和其他经批准的业务。原告金海贷款公司为本案诉讼支付律师费5000元。庭审中，原告金海贷款公司称诉讼请求第四项存在笔误，更正请求为受理费、律师费5000元由被告林权芳、黄雪迎、黄锋共同承担。以上事实，有原告金海贷款公司提供营业执照、结婚证复印件、贷款及担保（抵押、保证）协议、贷款借据、银行流水、发票、当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原告金海贷款公司为小额贷款有限公司，本案属于公民与非金融企业之间的借款行为，因此，本案属于民间借贷纠纷。原告金海贷款公司与被告林权芳、黄雪迎、黄锋签订的《协议》约定，借款利率为月利率18‰，没有违反法律规定，本院予以认定。但该协议第4条对罚息与复息的利率约定“在执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，上述利率约定违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，该条款超出法律规定的部分应为无效。其余条款内容没有违反法律、法规的强制性规定，应合法有效，双方当事人应按照合同约定履行义务。原告金海贷款公司依约借款300000元给被告林权芳，但被告林权芳自2015年6月起未能按时足额偿还贷款本息，构成违约，故原告金海贷款公司请求被告林权芳偿还借款300000元，理据充分，本院予以支持。至于利息部分。原告金海贷款公司请求被告林权芳支付从2015年6月21日起至2015年9月13日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”，原告金海贷款公司请求依照《协议》第4条约定支付借款罚息的诉讼请求，利率超过年利率24%部分，本院不予支持。因此，被告林权芳应偿付借款300000元的利息，自2015年6月21日起至2015年8月15日，按照月利率18‰计算，其中应扣减被告林权芳已偿付的3000元；2015年8月16日起至清付之日止，则按年利率24%计算。《协议》约定贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人全数负担。原告金海贷款公司请求被告林权芳支付律师费5000元，有合同依据，本院予以支持。本案债务发生在被告林权芳与被告黄雪迎夫妻关系存续期间。被告林权芳、黄雪迎没有提交证据证明上述债务属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故原告金海贷款公司主张被告林权芳、黄雪迎对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告林权芳、黄雪迎共同清偿，符合法律规定，本院予以支持。原告金海贷款公司请求被告黄锋对被告林权芳以上债务，承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告林权芳、黄雪迎、黄锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林权芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司偿还借款本金300000元。二、被告林权芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司偿付借款本金300000元的利息（自2015年6月21日起至2015年8月15日，按照月利率18‰计算，其中应扣减被告林权芳已偿付的3000元；2015年8月16日起至2015年9月13日止，则按年利率24%计算）。三、被告林权芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司支付律师费5000元。四、被告黄雪迎对以上第一、二、三项承担共同偿还责任。五、被告黄锋对以上第一、二、三项承担连带清偿责任。六、驳回原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6136元、公告费390元，共计6526元（原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司已预付），由被告林权芳、黄雪迎、黄锋负担。被告林权芳、黄雪迎、黄锋应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告茂名市茂南区金海小额贷款有限公司，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄 波人民陪审员  李木清人民陪审员  黄文星二〇一六年三月二十九日书 记 员  苏珊珊