上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0115民初58752号
原告：青岛邦信小额贷款有限责任公司，住所地山东省青岛市。
法定代表人：李硕，总经理。
委托诉讼代理人：陈明秀，山东海达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭美华，女，山东海达律师事务所工作。
被告：栾成文，女，1992年12月5日出生，汉族，住山东省胶州市。
被告：栾建群，男，1969年7月30日出生，汉族，住山东省胶州市。
被告：张爱秀，女，1972年11月17日出生，汉族，住山东省胶州市。
被告：青岛栾氏机械制造有限公司，住所地山东省青岛胶州市。
法定代表人：程艳。
被告：青岛盛佳鑫纺织机械有限公司，住所地山东省青岛胶州市。
法定代表人：栾建群。
原告青岛邦信小额贷款有限责任公司与被告栾成文、栾建群、张爱秀、青岛栾氏机械制造有限公司(以下至判决主文前简称“栾氏公司”)、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司(以下至判决主文前简称“盛佳鑫公司”)民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈明秀到庭参加了诉讼。被告栾成文、栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告青岛邦信小额贷款有限责任公司诉称，2014年10月14日，原告与东方邦信金融科技(上海)有限公司(以下简称东方邦信公司)签订合同编号为DFHBXXXXXXXXXX的《合作框架协议》，东方邦信公司经营“东方汇”(www.eastlending.com)互联网金融平台，提供P2P个人借款信息撮合服务，合作模式为：原告负责与有资金需求并拟通过“东方汇”发布借款需求信息的自然人(借款人)接洽，并对借款人进行尽职调查及个人信用审核；原告审核通过借款人的申请后，将借款人相关文件及信息提交给东方邦信公司审核；东方邦信公司审核通过的，将借款人的借款需求信息发布到“东方汇”上，供有意借出资金的自然人(出借人)筛选并确认是否向借款人出借资金；出借人愿意向借款人出借资金的，由出借人、借款人与东方邦信公司(居间人)以数据电文形式签署《借款合同》，实现资金出借与借入；东方邦信公司有权向借款人收取居间服务费，按照年化成本计算，就任一借款人任何一次借款，东方邦信公司向借款人收取的居间服务费以及出借人向借款人收取的利息(合称“平台运营成本”)合计不应超过借款人该次借款借入资金的13.5%。
2014年11月3日，原告与作为借款人的被告栾成文签订《咨询服务协议》，约定为使借款人更易获得出借人的借款，原告同意根据借款人的申请为借款人的借款项目提供远期债权收购承诺服务，即原告向通过“东方汇”与借款人达成借款交易的出借人出具书面承诺：如果借款人发生逾期，东方邦信公司有权代表出借人向原告发出通知，由原告收购出借人对借款人享有的全部到期债权(包括主债权及担保权利(如有)，收购对价等额于借款人届时尚未清偿的到期本金、利息及罚息之和；原告向借款人提供本协议第一条项下服务，如借款人与出借人签署《借款合同》，借款人应按约定向原告支付咨询服务费，咨询服务收费标准为借款人本次借款本金总额的10.5%。
2014年11月5日，被告栾成文与出借人徐明杰等人、居间人东方邦信公司分别签订了《借款合同》，各出借人共计向被告栾成文提供的借款金额为人民币50万元，同时约定，借款期限12个月，自2014年11月5日起至2015年11月5日止；借款利率为年利率9.5%，以借款人通过“东方汇”在线签署本合同之日(含当日)作为利息起算日期(借款期满之日不计息)；以每月等额本息方式还款；借款人发生逾期，由原告收购出借人对借款人享有的全部到期债权(包括主债权及担保权利)；原告收购出借人债权后，借款人应按照原告要求直接向原告清偿被收购债权对应的本金、利息、罚息及其他款项；出借人或原告因向借款人主张本合同项下债权发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证费、差旅费等)均由借款人承担；履行本合同过程中发生的争议，协商不成的，双方均有权向居间人住所地的人民法院提起诉讼。原告于2014年11月5日向出借人出具了《债权收购承诺函》。
2014年11月3日，原告分别与被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司签订《保证合同》，约定为被告栾成文于2014年11月5日与各出借人及居间人以数据电文形式签署《借款合同》项下的主债权(主债权为原告债权收购完成后根据主合同约定对借款人享有的要求借款人清偿借款本息之债权)提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围包括主债权，即借款人在主合同项下因借款人的义务、责任而产生的应向原告支付的违约补偿金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费)，以及原告为实现本合同项下权利或者由于借款人违反主合同或者保证人违反主合同而发生的所有费用、支出及损失，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费；保证期间为所有被担保债务的履行期限届满之日起两年。
上述借款合同签订后，经东方邦信公司指令上海汇付数据服务有限公司将出借人第三方支付账户内的款项(扣除借款人应向居间人及原告支付的资讯服务费及其他费用)划付至借款人第三方支付账户。
东方邦信公司在借款人发生逾期时，向原告发出履行收购义务通知，告知被告栾成文发生逾期，要求履行对被告栾成文的债务履行收购义务；原告向东方邦信公司账户汇入资金作为风险保证金，于借款人无法按时偿还利息及相关费用，东方邦信公司使用该笔款项完成回购。
上述债务到期后，原告已收购出借人对借款人享有的全部到期债权，有权要求被告栾成文直接向原告清偿被收购债权对应的本金、利息、罚息及其他款项，并要求被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司作为保证人对该债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院，请求判令：1、被告栾成文偿还原告债权本金399,498.27元，利息18,500.17元，居间服务费13,316.61元，咨询服务费34,956.10元，合同到期后截止至2017年6月20日罚息(含逾期利息)157,934.98元(共计624,206.13元)，以及此后起至实际清偿之日止按照合同约定的利率计算逾期利息、罚息；2、被告栾建群、张秀爱、栾氏公司、盛佳鑫公司对被告栾成文的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、律师代理费等费用由各被告承担。
审理中，原告明确，保全费未发生不再主张，律师费亦不再主张，鉴于被告栾成文实际收到的借款本金为463,640元，原告自愿以463,640元为本金，并按照《借款合同》约定的等额本息还款方式主张相应的利息，由于《借款合同》约定的年利率为9.5%，每期应偿还的本息应为40,653.58元，扣除被告栾成文已经偿还的2期本息，被告栾成文仍欠本金376,005.70元、利息17,154.81元，由于约定的逾期利率标准过高，原告自愿将其调整为按年利率24%计算，故原告将其诉请请求明确为：1、被告栾成文偿还原告债权本金376,005.70元、利息17,154.81元、自2015年11月6日起至实际清偿之日的逾期利息(以本金376,005.70元为基数，按年利率24%计算，以实际欠款天数计算)；2、被告栾建群、张秀爱、栾氏公司、盛佳鑫公司对被告栾成文的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由五被告共同承担。
被告栾成文、栾建群、张爱秀、青岛栾氏机械制造有限公司、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司未应诉答辩，也未提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了《合作框架协议》、《咨询服务协议》、《借款合同》及《债权收购承诺函》、《保证合同》、资金往来记录、原告垫款银行付款凭证、欠息明细、报纸公告等证据，鉴于五被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年10月14日，原告与东方邦信公司签订了编号为DFHBXXXXXXXXXX的《合作框架协议》，约定东方邦信公司通过互联网金融平台“东方汇”(www.eastlending.com)提供P2P个人借款信息撮合服务，原告拥有大量借款人资源，该等借款人因经营等原因存在资金需求，原告与东方邦信公司拟就P2P个人借款服务业务进行合作，具体合作模式为：原告负责与有资金需求并拟通过“东方汇”发布借款需求信息的自然人(借款人)接洽，并对借款人进行尽职调查及个人信用审核；原告审核通过借款人的申请后，应将借款人相关文件及信息提交给东方邦信公司审核；东方邦信公司审核通过的，应将借款人的借款需求信息发布到“东方汇”上，供有意借出资金的自然人(出借人)筛选并确认是否向借款人出借资金；出借人愿意向借款人出借资金的，由出借人、借款人与东方邦信公司(居间人)以数据电文形式签署《借款合同》，实现资金出借与借入。同时约定，东方邦信公司有权向借款人收取居间服务费，自本协议签署之日至2014年12月31日，按照年化成本计算(借款期限不足一年的按实际天数除以365日计算)，就任一借款人任何一次借款，东方邦信公司向借款人收取的居间服务费以及出借人向借款人收取的利息(合称“平台运营成本”)合计不应超过借款人该次借款借入资金的13.5%；原告有权向借款人收取咨询服务费，收费标准由原告与借款人协商确定，在任何情况下，原告均应确保任一借款人的任何一次借款之年化成本均不应超过相关法律、法规、规章、规范性文件、政府、行业协会规定或确立的标准，借款人需向出借人支付的利息、东方邦信公司与原告及担保人(如有)就该次借款向借款人收取的居间服务费、咨询服务费(或其他名目之费用)均应计入借款人的借款成本，但借款人向第三方支付公司支付的账户充值费、提款手续费不应计入借款人的借款成本。
2014年11月3日，原告与作为借款人的被告栾成文签订《咨询服务协议》，约定被告栾成文拟通过“东方汇”进行融资，应向原告提出申请，由原告对被告栾成文进行尽职调查及个人信用审核；原告审核通过被告栾成文的借款申请后，应将被告栾成文信息和借款需求提交给东方邦信公司审核；东方邦信公司审核通过的，应在“东方汇”发布被告栾成文信息和借款需求，供有意借出资金的自然人(出借人)筛选。同时约定，为使被告栾成文更易获得出借人的借款，原告同意根据被告栾成文的申请为被告栾成文的借款项目提供远期债权收购承诺服务，即原告向通过“东方汇”与被告栾成文达成借款交易的出借人出具书面承诺：如果被告栾成文发生逾期，东方邦信公司有权代表出借人向原告发出通知，由原告收购出借人对被告栾成文享有的全部到期债权(包括主债权及担保权利(如有)，收购对价等额于被告栾成文届时尚未清偿的到期本金、利息及罚息之和；如被告栾成文与出借人签署《借款合同》，被告栾成文应按约定向原告支付咨询服务费，咨询服务收费=借款人本次借款本金总额×10.5%。
2014年11月3日，原告分别与作为保证人的被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司签订《保证合同》，前述《保证合同》均约定鉴于平台运营公司通过“东方汇”提供P2P个人借款信息撮合服务，被告栾成文通过“东方汇”向出借人借入50万元，并与出借人及作为居间人的平台运营公司以数据电文形式签订《借款合同》，为使被告栾成文顺利获得借款，应被告栾成文请求，原告为被告栾成文的借款项目向出借人出具远期收购承诺，承诺在被告栾成文不能按时向出借人清偿债务时，原告将收购该借款项目下所有出借人对被告栾成文享有的全部到期本息债权；保证人愿意就被告栾成文在原告债权收购完成后向原告履行《借款合同》项下义务提供连带责任保证担保；保证担保范围的包括：(1)主债权，即原告债权收购完成后根据约定对被告栾成文享有的要求被告栾成文清偿借款本息之债权，(2)被告栾成文在主合同项下因被告栾成文的义务、责任而产生的应向原告支付的违约补偿金、损害赔偿金、实现债权的费用，(3)原告为实现本合同项下权利或者由于被告栾成文违反主合同或者保证人违反主合同而发生的所有费用、支出及损失；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，原告债权收购完成后，如被告栾成文未按主合同的约定履行义务或承担责任，原告有权要求保证人承担全部被担保债务而无需先向被告栾成文追偿。
2014年11月5日，被告栾成文作为借款人与出借人徐明杰等人、居间人东方邦信公司通过“东方汇”平台分别签订了《借款合同》，各出借人共计向被告栾成文提供借款金额50万元，并约定借款期限为12个月，自2014年11月5日起至2015年11月5日止；出借人与借款人同意由居间人东方邦信公司在上海汇付数据服务有限公司开立第三方支付账户，由出借人与借款人分别在居间人东方邦信公司第三方支付账户下开立子账户(分别称为“出借人第三方支付账户”、“借款人第三方支付账户”)，出借人将借款资金汇入出借人第三方支付账户，借款人将本息还款汇入借款人第三方支付账户，由上海汇付数据服务有限公司根据居间人东方邦信公司指令进行资金划转；借款利率为年利率9.5%，以借款人通过“东方汇”在线签署本合同之日(含当日)作为利息起算日期(借款期满之日不计息)；以每月等额本息还款方式还款；如果借款人发生逾期，由原告收购出借人对借款人享有的全部到期债权(包括主债权及担保权利)；债权收购发生后，居间人东方邦信公司有权代表出借人通知借款人，借款人不得拒绝债权转让；原告收购债权后，借款人应直接向原告清偿被收购债权对应的本金、利息、罚息及其他款项；若借款人未按约向出借人偿付借款本息，逾期期间除按本合同约定计算利息外，每迟延一天，还应另按应付未付金额的0.04%向出借人支付罚息。2014年11月5日，原告向各出借人出具了《债权收购承诺函》。
2014年11月5日，被告栾成文实际从其借款人第三方支付账户取得借款463,640元。根据合同约定的还款方式，被告栾成文应分12期偿还本息，每期应还本息为47,341.23元，被告栾成文于2014年12月5日偿还了47,341.23元、于2015年1月5日偿还47,341.23元后，未再履行还款义务，尚欠10期本息未予偿还。在被告栾成文未偿还本息的情况下，原告按约收购了涉案出借人对被告栾成文的到期本息债权，并支付了债权收购对价。
另查明，原告在审理中确认，鉴于被告栾成文实际收到的借款本金为463,640元，原告自愿将借款本金调整为463,640元，按照《借款合同》约定的年利率9.5%、等额本息的计算方式，被告栾成文每期应偿还本息共计40,653.58元，具体12期还款金额应为：第1期本金36,983.10元、利息3,670.48元，第2期本金37,275.88元、利息3,377.70元，第3期本金37,570.98元、利息3,082.60元，第4期本金37,868.42元、利息2,785.16元，第5期本金38,168.21元、利息2,485.37元，第6期本金38,470.37元、利息2,183.21元，第7期本金38,774.93元、利息1,878.65元，第8期本金39,081.90元、利息1,571.68元，第9期本金39,391.30元、利息1,262.28元，第10期本金39,703.15元、利息950.43元，第11期本金40,017.46元、利息636.12元，第12期本金40,334.27元、利息319.31元。扣除被告栾成文已经偿还的2期本息，被告栾成文仍欠本金376,005.70元、利息17,154.81元未予偿还。
再查明，2017年10月18日，原告与东方邦信公司在《山东法制报》上刊登《公告》，告知被告栾成文、栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司，被告栾成文的涉案债务已由原告全部代偿，所有债权均由原告收购，特发此公告通知各被告，涉案债权均已受让给原告，各被告应向原告支付涉案债权对应的本金、利息、罚息及其他款项。
本院认为，出借人徐明杰等人与被告栾成文、居间人东方邦信公司签订的《借款合同》合法有效，借贷各方均应严格履行。现被告栾成文到期未按约归还款项，显属违约，应承担清偿本金、偿付利息、逾期利息的责任。原告与居间人东方邦信公司签订的《合作框架协议》、原告与被告栾成文签订的《咨询服务协议》均系各方当事人的真实意思表示，缔约各方均应严格履行，被告栾成文作为借款人，被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司作为保证人，应知在被告栾成文逾期未还本息的情况下，原告将收购出借人对被告栾成文的债权，原告在收购涉案债权后，成为债权受让人，亦向各被告再次履行了通知义务，故被告栾成文应向原告承担还本付息的责任。对于借款本金和利息，原告自愿按照被告栾成文实际收到的借款本金463,640元计算，并调低了每期应偿还的本息金额，以及原告不再主张居间服务费及咨询服务费，均系原告对自身权利的合法处置，于法不悖，本院予以准许，被告栾成文应向原告支付本金376,005.70元、利息17,154.81元。对于逾期利息的计算，原告自愿将逾期利率计算标准调整为按照年利率24%计算，该利率低于合同约定，且符合法律法规规定，本院依法予以确认。保全费、律师费原告原告均明确不再主张，本院依法予以确认。原告与被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，当事人均应恪守，原告受让涉案债权后，被告栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司应按约对被告栾成文的前述付款义务承担连带清偿的保证责任。被告栾成文、栾建群、张爱秀、栾氏公司、盛佳鑫公司经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告栾成文应于本判决生效之日起十日内支付原告青岛邦信小额贷款有限责任公司借款本金376,005.70元、利息17,154.81元以及自2015年11月6日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金376,005.70元为基数，按年利率24%，以实际欠款天数计算)；
二、被告栾建群、张爱秀、青岛栾氏机械制造有限公司、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司对被告栾成文上述第一项付款义务承担连带清偿责任，被告栾建群、张爱秀、青岛栾氏机械制造有限公司、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司履行保证责任后，有权向被告栾成文追偿。
负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10,042元，公告费560元，共计10,602元(原告已预付)，由被告栾成文、栾建群、张爱秀、青岛栾氏机械制造有限公司、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司共同负担，五被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王 鑫
人民陪审员 乐新祥
人民陪审员 华文东
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 马 婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。