福建省龙海市人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0681刑初109号公诉机关龙海市人民检察院。被告人曾国红，男，1981年4月25日出生于福建省龙海市,汉族,小学文化,务工,住龙海市。因本案于2012年6月18日被取保候审,2016年8月24日被刑事拘留,同年9月9日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。龙海市人民检察院以龙检诉刑诉（2017）33号起诉书指控被告人曾国红犯信用卡诈骗罪，于2017年1月24日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，发现本案不宜适用简易程序，于2017年2月10日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院指派检察员方霖、代理检察员蔡莉娜出庭支持公诉，被告人曾国红到庭参加了诉讼。现已审理终结。龙海市人民检察院指控：1、2009年5月及2010年3月,被告人曾国红先后向中国工商银行股份有限公司漳州分行申办卡号分别为53×××57、62×××33、42×××50三张信用卡,截止2012年6月1日,卡号53×××57信用卡共计透支本金人民币10930元、本金美元740.96元(折合人民币5058.03元),卡号62×××33信用卡共计透支本金人民币10651.99元,卡号42×××50信用卡共计透支本金人民币19955元。经发卡银行中国工商银行股份有限公司漳州分行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。2、2009年5月,被告人曾国红向中国农业银行股份有限公司平和县支行申办卡号62×××86信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币9997.8元。经发卡银行中国农业银行股份有限公司平和县支行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。3、2009年7月,被告人曾国红向交通银行股份有限公司漳州分行申办卡号62×××73信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币2547.21元。经交通银行股份有限公司漳州分行分别通过电话、邮寄催收函及上门催收等方式多次催收后超过三个月未还。4、2009年8月,被告人曾国红向平安银行申办卡号5268550010385201信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币2200元。经发卡银行平安银行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。5、2009年12月,被告人曾国红向中国银行股份有限公司龙海支行申办卡号62×××77信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币8360元。经发卡银行中国银行股份有限公司龙海支行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。针对上述指控，公诉机关提供的证据有被害单位的报案资料等书证，证人证言，被告人的供述及辩解等，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，以信用卡诈骗罪追究被告人曾国红的刑事责任。公诉人发表公诉意见认为被告人曾国红归案后能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人曾国红对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。经审理查明：1、2009年5月及2010年3月,被告人曾国红先后向中国工商银行股份有限公司漳州分行申办卡号分别为53×××57、62×××33、42×××50三张信用卡,截止2012年6月1日,卡号53×××57信用卡共计透支本金人民币10930元、本金美元740.96元(折合人民币5058.03元),卡号62×××33信用卡共计透支本金人民币10651.99元,卡号42×××50信用卡共计透支本金人民币19955元。经发卡银行中国工商银行股份有限公司漳州分行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。2、2009年5月,被告人曾国红向中国农业银行股份有限公司平和县支行申办卡号62×××86信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币9997.8元。经发卡银行中国农业银行股份有限公司平和县支行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。3、2009年7月,被告人曾国红向交通银行股份有限公司漳州分行申办卡号62×××73信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币2547.21元。经交通银行股份有限公司漳州分行分别通过电话、邮寄催收函及上门催收等方式多次催收后超过三个月未还。4、2009年8月,被告人曾国红向平安银行申办卡号5268550010385201信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币2200元。经发卡银行平安银行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。5、2009年12月,被告人曾国红向中国银行股份有限公司龙海支行申办卡号62×××77信用卡,截止2012年6月1日,该信用卡共计透支本金人民币8360元。经发卡银行中国银行股份有限公司龙海支行分别通过电话、邮寄催收函等方式多次催收后超过三个月未还。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有公安机关提供的发破案报告、投案证明书、人员基本信息、违法犯罪前科劣迹证明、被害单位报案书、本金计算表、催收记录、还款说明、信用卡交易明细等书证，被告人曾国红的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人曾国红利用信用卡恶意透支人民币64642元、美元740.96元（折合人民币5058.03元），数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任。被告人曾国红归案后能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人曾国红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月24日起至2018年8月23日止。罚金限本判决生效之日起一个月内交纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  ＸＸ源人民陪审员  黄启泉人民陪审员  郑旺才二〇一七年三月十三日书 记 员  李昊蓝附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（1明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（3透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。