江西省抚州市临川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣1002民初523号
原告中国银行股份有限公司临川支行，住所地：临川区上顿渡镇桥东路236号。
法定代表人罗浪涛，行长。
委托代理人范文华，男，1967年12月27日出生，汉族，临川区人，原告的客户经理，住临川区上顿渡镇。
被告付丛，女，1986年12月28日出生，汉族，临川区人，住抚州市锦绣华庭。
被告程思蒙，男，1986年9月20日出生，汉族，临川区人，住广东省珠海市。
原告中国银行股份有限公司临川支行（以下简称中行临川支行）诉被告付丛、程思蒙信用卡纠纷一案，本院于2016年3月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范文华、被告付丛到庭参加了诉讼。被告程思蒙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行临川支行诉称，2014年5月26日，被告付丛因购汽车向原告申请信用卡汽车专向分期付款，申请金额为50万元，分期期数为36期。2014年5月27日，被告向原告申请办理信用卡，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告经审查于2014年6月4日向被告付丛发放信用卡一张，有效期至2019年6月30日。2014年6月10日，原告与被告付丛签订《中国银行股份信用卡专向分期付款合同》，被告程思蒙向原告承诺为共同债务人，并于2014年6月5日办理机动车辆抵押登记。2014年6月10日，原告通过被告以上中银信用卡发放汽车专向付款50万元。之后，被告付丛正常偿还贷款1年零5个月，即从2015年9月开始未按期还款，原告多次催收未果。现原告诉至法院，具体诉讼请求如下：1、判令解除原被告签订的信用卡汽车专向分期付款合同，责令被告偿还尚欠本金273867.75元，利息613.04元及其他费用1730.58元，合计276211.37元；2、判令以处置被告的抵押汽车所得价款优先偿还上述欠款；3、诉讼费及因诉讼产生的一切费用由被告负担。
被告付丛辩称，对原告诉请的尚欠本金有异议，被告已经还款至2015年12月；对原告诉请的诉讼费等负担不起。
经审理查明，2014年5月27日，被告付丛、程思蒙（当时两人系夫妻关系，双方于2015年9月15日办理离婚登记）因购买宝马牌汽车，资金不足，向原告中行临川支行申请办理中国银行信用卡汽车专向分期付款，申请金额为50万元，期数为36期。同时，被告付丛签订中国银行信用卡分期业务客户告知书，该告知书约定如未按期还款，按剩余本金以日利率万分之五收取利息，并每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元。原告经审批中于2014年6月4日向被告付丛发放信用卡一张，有效期至2019年6月30日,该卡对账日为每月10日，还款日为每月30日。2014年6月5日，被告付丛在抚州市升隆汽车销售服务有限公司购置宝马轿车一辆，并以该车到抚州市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年6月10日，原告中行临川支行（乙方）与被告付丛（甲方）签订《中国银行股份信用卡专向分期付款合同》，合同约定：本合同项下汽车专向分期付款额度为50万元，分期期数为36期，用途为购买宝马汽车，分期业务手续费费率为11%，在分期交易后的第一个账单日收取，本金采用月均等额还款方式，以本合同项下分期付款所购汽车抵押，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，逾期超过60天的构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，被告程思蒙向原告承诺为以上合同债务的共同债务人。2014年6月10日，被告付丛通过中银信用卡支付汽车款50万元，并向原告支付手续费55000元，首期分期支付金额13920元。之后，被告付丛按期还款17期，至第18期还款时开始拖欠，截止至起诉之日，被告逾期还款已经超过60日。原告多次催收未果。2016年2月，原告将被告的上述信用卡额度冻结。截止至2016年5月10日，被告尚欠原告应收账款（含分期未入账）268547.2元，其中尚欠本金259979.75元（其中到期本金65547.75元，当前专向分期未还金额194432元）、应收利息2002.47元，应收费用6564.98元。
以上事实，有营业执照、组织机构代码、当事人身份证、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知收书、购车发票、车辆注册登记摘要信息、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、银行卡专向分期交易商户划款审批单、对账单、电话催收档案及当事人陈述在卷，经庭审核实，足以认定。
本院认为，原告中行临川支行与被告何丛签订的信用卡分期业务客户告知书、中国银行信用卡专向分期付款合同后，原被告双方之间信用卡合约关系依法成立。被告付丛持卡消费后，应按合约约定的还款方式按时分期还款，现被告付丛未按期还款且超过60日，根据合约规定，原告可解除合同，要求被告付丛提前偿还全部欠款。解除信用卡合约的时间确定为开庭之日即原告要求解除合同的请求到达被告之日。合同解除后，被告应返还原告尚欠的全部本金及利息，利息按合约约定每日万分之五计算。被告在首次透支已经向原告支付手续费55000元，该手续费实质为36期的利息，即每月1527.7元。自透支首日2014年6月10日至2016年5月10日的利息为35138.8元，剩余利息55000-35138.8=19861元应在2016年5月10日之后应支付的利息中冲减。原告要求被告支付2016年5月10日之前的应收利息2002.47元，应收费用6564.98元，本院认为，中国人民银行规定信用卡透支利率上限即每日万分之五，原告另要求被告支付滞纳金，超出中国人民银行对信用卡透支利率的管理规定，对此不予支持。被告付丛以其购买的宝马BMW730LI轿车（车牌号为赣F500**）对上述信用卡分期借款进行抵押担保，且办理抵押登记，因此，原告有权对该抵押车辆拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权。被告程思蒙书面向原告承诺作为上述借款的共同债务人，其应承担共同还款责任。被告程思蒙经本院合法传唤未应诉答辩，视为对原告的诉请及主张放弃抗辩的权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司临川支行与被告付丛签订的《中国银行股份信用卡专向分期付款合同》于2016年5月10日解除；
二、被告付丛、程思蒙于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司临川支行信用卡本金人民币259979.75元及利息（2016年5月10日之前利息为人民币2002.47元，之后利息按每日万分之五计算至还款日止，原告已收取的19861元利息应予冲减）；
三、如被告付丛、程思蒙未按上述第二项履行，原告中国银行股份有限公司临川支行可对被告付丛名下的宝马BMW730LI轿车（车牌号为赣F500**）拍卖、变卖或折价后的价款在上述第二项借款本息范围内优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5443元、，由被告付丛、程思蒙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于抚州市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事不履行，双方当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。
审 判 长 李 宁
人民陪审员 熊 璐
人民陪审员 张水兰
二〇一六年六月十七日
书 记 员 毛 青