福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0783民初201号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。
负责人郑邦燮。
委托代理人毛华义，福建知新律师事务所律师。
委托代理人黄鹤荣，福建知新律师事务所实习律师。
被告黄兴泉，住建瓯市。
被告饶双凤，住建瓯市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行为与黄兴泉、饶双凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人毛华义到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年5月9日，原告与二被告经协商一致，签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告借给二被告人民币25万元供二被告购房使用，借款期限为20年，二被告提供座落于建瓯市今典商城9号楼405房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得瓯房他证字第201214**号房屋他项权证书。合同签订后，原告依约向二被告发放贷款25万元。但截至2016年1月7日，二被告已累计拖欠六个月利息4612.35元，拖欠借款本金1680.36元。原告多次催讨未果。根据合同第十条第（二）项的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用；……7、解除本合同。为此，原告有权宣布贷款提前到期，并要求二被告立即清偿全部借款本息，解除原、被告于2012年5月9日签订的《个人购房借款及担保合同》。请求判令：1、解除原、被告间于2012年5月9日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、二被告立即偿还原告借款本金人民币231649.05元，算至2016年1月7日止的利息4612.35元及此后按年利率11.914%算至借款还清之日止的利息；3、二被告向原告支付律师代理费人民币6000元；4、原告就二被告座落于建瓯市今典商城9号楼405室的抵押房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5、二被告承担本案的诉讼费用。
二被告未作答辩。
在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、个人购房借款及担保合同。证明原、被告间签订了借款合同及对权利义务、违约责任等进行约定的事实；2、借据、个人贷款放款单。证明原告依约发放贷款25万元；3、个人房屋贷款申请表、身份证复印件、结婚照复印件。证明二被告的身份信息；4、抵押房产的房产证、土地证、他项权证书。证明二被告将座落于建瓯市今典商场9号楼405室的房产抵押给原告，并办理抵押登记手续等事实；5、客户贷款台账、贷款余额实时查询单。证明截至2016年1月7日，二被告结欠原告贷款本金人民币231649.05元，其中到期本金1680.36元，拖欠利息4612.35元；6、还款流水详情打印单。证明被告至今存在连续三个月和累计6次以上未按时足额偿还贷款本息的违约事实；7、委托代理合同、律师费发票。证明原告支付律师代理费6000元。
本院认为，二被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经本院审查符合证据采信的形式要件，且与本案具有关联性，能证明本案相关法律事实，予以采信。
通过经庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
被告黄兴泉、饶双凤系夫妻关系。2012年5月9日，以原告为贷款人，二被告为借款人、抵押人，签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定贷款金额25万元，借款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法。第四条利率条款约定为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%。第九条罚息条款第（一）项约定：未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条违约及违约责任条款第（二）项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用；……7、解除本合同。第十三条费用条款约定：……借款人或担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……。合同还约定二被告提供座落于建瓯市今典商城9号楼405房产（房屋所有权证号：瓯房权证字第201203135-1、-2号；土地使用证号：瓯国用2012第1363号）作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得瓯房他证字第201214**号房屋他项权证书。合同尚约定其他事项。5月11日，原告依约发放贷款25万元，借据上记载年利率为9.165%。但此后被告发生逾期的事实。经原告电脑自动生成数据，截至2016年1月7日止，二被告逾期还款次数达到连续逾期三个月和累计六次以上，累计拖欠利息4612.35元，拖欠到期本金1680.36元，总欠本金231649.05元。原告催讨未果，遂引发本案纠纷。
另因本案诉讼，原告支付律师代理费用6000元。
综上所述，本院认为，2012年5月，原、被告间签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。二被告依约取得贷款后，却未依约履行还款义务，截至2016年1月7日，逾期次数达到连续逾期三个月和累计六次以上。二被告的该行为，已构成违约。根据合同约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用；……解除本合同。”故原告有权解除合同，要求二被告提前清偿全部借款本息，即原告诉请解除合同并要求二被告偿还所欠的借款本息理由成立，本院予以支持；又合同约定“借款人或担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”，该约定并不违背法律规定。本案中原告为实现债权支付合理的律师代理费用6000元，故二被告依约理应向原告支付该款项；二被告以其座落于建瓯市今典商城9号楼405房产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行为与黄兴泉、饶双凤于2012年5月9日签订的《个人购房借款及担保合同》。
二、被告黄兴泉、饶双凤应于本判决生效之日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金人民币231649.05元及计算至款项还清日止的利息、罚息（暂计至2016年1月7日为4612.35元，此后按中国人民银行的相关规定及涉案合同的约定计算）。
三、被告黄兴泉、饶双凤应于本判决生效之日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行支付律师代理费用人民币6000元。
四、逾期未还，原告有权申请折价、变卖或拍卖被告黄兴泉、饶双凤座落于建瓯市今典商城9号楼405房产（房屋所有权证号：瓯房权证字第201203135-1、-2号；土地使用证号：瓯国用2012第1363号），原告就所得价款享有优先受偿权。不足部份，仍由二被告继续偿还。
如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。
案件受理费用4934元，财产保全费用1732元，共计6666元，由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审 判 长 潘圣涛
审 判 员 周洪涛
人民陪审员 杨滋美
二〇一六年六月十四日
书 记 员 王 洪
判决依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。