福建省漳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漳民初字第134号原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层）。负责人蔡维哲，行长。委托代理人蔡晋阳，男，1987年6月3日出生，系原告员工，住福建省闽侯县。委托代理人高轩，男，1989年10月1日出生，系原告员工，住福建省漳州市芗城区。被告丰耀（厦门）贸易有限公司，住所地厦门市思明区香莲里34号35F室之一。法定代表人卢伟艺，总经理。被告邱彬，女，1962年6月13日出生，汉族，住福建省漳浦县。被告李耀福，男，1961年7月22日出生，汉族，住呼和浩特市新城区。被告王志敏，男，1960年5月31日出生，汉族，住漳州市芗城区。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行（以下简称石狮银行漳州支行）与被告丰耀（厦门）贸易有限公司（以下简称丰耀公司）、邱彬、李耀福、王志敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告石狮银行漳州支行的委托代理人蔡晋阳、高轩到庭参加诉讼，被告丰耀公司、邱彬、李耀福、王志敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告石狮银行漳州支行诉称，2013年8月20日，被告邱彬以其所有的位于厦门市思明区湖滨中路573号1701室的房地产，为被告丰耀公司向原告在2013年8月20日至2016年8月19日期间融资办理的各类业务所形成的债务设定最高额抵押，担保的债权本金最高余额为人民币4335200元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方签订编号DB××××463《最高额抵押合同》，并于2013年8月26日办理了抵押权登记（土地房屋他项权证号码：厦国土房他证第201370450号）。2014年10月31日，被告邱彬、李耀福、王志敏作为连带责任保证人，为被告丰耀公司向原告在2014年10月31日至2016年8月19日期间融资办理的各类业务所形成的债务设定最高额保证，担保的债权本金最高余额为人民币5000000元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。各方签订编号为DB××××461《最高额保证合同》。在此基础上，原告于2014年10月31日与被告签订编号HT××××269《流动资金借款合同》，合同约定：借款本金为人民币498万元，月利率为8.5‰，借款期限自2014年10月31日至2015年10月30日止，还款方式为按月结息、到期还本；第十一条第三款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上的，或借款人或担保人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务的，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期；第八条第十一款约定，借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等内容。原告依合同约定于2014年10月31日向被告丰耀公司发放了借款498万元。然而，贷款发放后，被告丰耀公司已连续多个月未偿还到期利息，原告多次催讨，被告丰耀公司拒不偿还，被告邱彬、李耀福、王志敏也未履行相应抵押、保证担保责任，其行为构成根本违约。被告丰耀公司已不具备相应的履约能力和履约意愿。为此，原告依照《流动资金借款合同》第十一条之约定，提前收回贷款本息，并行使对抵押物的优先受偿权。截至2015年1月31日借款本息人民币5076367.44元（其中借款本金4980000元、利息96367.44元）。为此，原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告丰耀公司于2014年10月31日签订的《流动资金借款合同》（合同编号：HT××××269）；2、责令被告丰耀公司立即偿还原告截至2015年1月31日借款本息人民币5076367.44元（其中借款本金4980000元，利息96367.44元），并支付原告自2015年1月31日起至实际还款日止按合同约定的标准计算的利息、罚息、复息；3、原告有权以被告邱彬所有的位于厦门市思明区湖滨中路573号1701室的房地产（土地房屋使用证号：厦国土房证第00883339号）折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、被告邱彬、李耀福、王志敏对被告丰耀公司上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用及原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、执行费等）由被告承担。被告丰耀公司、邱彬、李耀福、王志敏均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明，2013年8月20日，原告石狮银行漳州支行与被告邱彬、李耀福签订《最高额抵押合同》一份，合同编号为DB××××463，合同约定：被告邱彬、李耀福以其所有的位于厦门市思明区湖滨中路573号1701室的房产，为原告自2013年8月20日起至2016年8月19日止，与被告丰耀公司办理约定的人民币／外币贷款和银行承兑汇票（扣除保证金部分）业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币4335200元；前述期间为最高额担保债权的确定期间；在上述期间所形成的债权，其到期日不超过2016年8月19日；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；关于被担保债权的确定，合同第十条第一项约定“债权确定期间届满包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及债权人依国家法律法规规定或本合同的约定宣布债权确定期间提前届满的情形。债务人违反主合同约定或保证人违反本合同约定，债权人有权宣布债权确定期间提前届满”。双方于2013年8月26日办理了抵押权登记，原告取得编号为厦国土房他证第201370450厦门市土地房屋他项权证。2014年10月31日，原告与被告邱彬、李耀福、王志敏签订《最高额保证合同》一份，合同编号为DB××××461，合同约定：被告邱彬、李耀福、王志敏自愿为原告自2014年10月31日起至2016年8月19日止，与被告丰耀公司办理约定的人民币／外币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币500万元；前述期间为最高额担保债权本金的确定期间；在上述期间所形成的债权，其到期日不超过2016年8月19日；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；关于保证期间，合同第四条第五款约定“若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年”。2014年10月31日，原告石狮银行漳州支行与被告丰耀公司签订《流动资金借款合同》一份，合同编号为HT××××269，合同约定：借款本金为人民币498万元，借款期限自2014年10月31日起至2015年10月30日止，月利率为8.5‰，还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月的20日；关于罚息利率，合同第二条第二款约定：“（二）贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息……（三）借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”；关于借款人权利义务，合同第八条第十一款约定：“借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）”；关于其他约定事项，合同第十一条第三款约定：“如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上的；……（七）借款人或担保人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务的……”。合同签订后，原告依约定于同日向被告丰耀公司发放借款人民币498万元，并出具一份编号为HT××××269001的借款借据。借款发放后，被告丰耀公司仅于2014年11月21日和2014年12月29日分别支付利息人民币453.17元和20000元，其余利息、罚息均未支付，截至2015年1月31日，被告丰耀公司拖欠利息、罚息利息人民币96367.44元。2014年10月31日，被告丰耀公司、邱彬、李耀福、王志敏均向原告石狮银行漳州支行出具《法律函件送达地址确认书》，各被告确认：《法律函件送达地址确认书》中所载送达地址为各被告法律函件（包括但不限于贷款催收通知等各类通知、双方往来函件、法院诉讼文书）的送达地址；原告或受诉法院依上述送达地址向各被告寄送函件的，视为送达；因各被告提供的地址不确切、未及时告知变更后地址或拒绝签收，导致各被告未能实际接收函件的，邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告丰耀公司确认的送达地址为厦门市思明区香莲里34号35F室之一；被告邱彬、李耀福确认的送达地址均为厦门市思明区湖滨中路573号1701室；被告王志敏确认的送达地址为芗城区丹霞路103号邮电新村13幢704室。另查明，编号厦国土房证第00883339号厦门市土地房屋权证载明位于思明区湖滨中路573号1701室房产的权利人系邱彬，设定他项权利摘要中载明该房产曾于2008年12月16日登记设立抵押权，权利人系中国建设银行股份有限公司厦门市分行，权利价值人民币110万元，该抵押权于2012年7月3日注销；曾于2012年7月3日登记设立抵押权，权利人系中国工商银行股份有限公司厦门市分行，权利价值311.63万元，该抵押权于2013年7月29日注销。又查明，被告邱彬、李耀福系夫妻，2013年7月24日被告邱彬、李耀福就其对位于厦门市思明区湖滨中路573号1701室房产所享有的权利与吴淑云签订委托书一份，委托吴淑云办理该房产相关事宜，委托书约定：“具体权限及范围如下：一、代为清偿该房产抵押贷款、办理贷款结清、办理抵押登记注销、退保险费等事宜……。二、受托人有权代为办理抵押借（贷）款手续…”；“受托人在办理委托事项时所为的相关行为，视同委托人本人亲为，因此所签署的相关文件及支付的相应税费，委托人均予以承认。受托人行使抵押、出售权利时须出示上述房屋的土地房屋权属证书原件方为有效。”；“委托期限：自2013年7月24日起至2014年1月23日止”。被告邱彬、李耀福与吴淑云就前述委托行为在厦门市鹭江公证处办理公证，厦门市鹭江公证处于2013年7月24日出具编号为（2013）××证松字第××号公证书。前述《最高额抵押合同》系受托人吴淑云以委托人邱彬名义与原告签订。上述事实，有原告石狮银行漳州支行提交的《贷款申请书》《流动资金借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《抵押物清单》、《最高额保证合同》、《厦门市土地房屋他项权证》、《厦门市土地房屋权证》、《公证书》、《法律函件送达地址确认书》、《福建石狮农商行漳州支行贷款明细帐》等证据为证。被告丰耀公司、邱彬、李耀福、王志敏经本院传票传唤，未到庭应诉，也未提供证据，应视为放弃相关举证、质证权利。上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以认定。本院认为，原告石狮银行漳州支行与被告丰耀公司签订的《流动资金借款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规禁止性规定的情形，合同合法有效。双方当事人均应依照合同的约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告石狮银行漳州支行依约向被告丰耀公司发放贷款人民币498万元，已经履行了其合同义务，被告丰耀公司自借款后已连续多期未按约清偿利息，原告有权按照合同约定行使合同权利。截止本案开庭时《流动资金借款合同》借款期限尚未届满，现原告主张解除合同提前收贷，要求被告丰耀公司归还《流动资金借款合同》项下借款并按照合同约定利率支付利息的主张，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告邱彬、李耀福与吴淑云就涉案房产办理抵押贷款一事签订委托书并办理公证手续，被告邱彬、李耀福与吴淑云的委托合同关系系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规禁止性规定的情形，依法有效，因此，原告与被告邱彬、李耀福签订的《最高额抵押合同》是各方当事人真实意思表示，并依约办理了抵押登记手续，合同合法有效，在被告丰耀公司不履行上述债务时，原告依法对被告邱彬、李耀福提供抵押房产（以厦国土房他证第201370450号《土地房屋他项权证》登记的权利范围为准）享有优先受偿的权利。被告邱彬、李耀福、王志敏与原告石狮银行漳州支行签订的《最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，被告邱彬、李耀福、王志敏应对被告丰耀公司本案中债务承担连带保证责任，并在承担连带责任保证后依法有权向被告丰耀公司追偿。被告丰耀公司、邱彬、李耀福、王志敏经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告丰耀（厦门）贸易有限公司签订的编号为HT9070630140003269《流动资金借款合同》；二、被告丰耀（厦门）贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行《流动资金借款合同》（编号为HT9070630140003269号）项下借款本金人民币4980000元，截止2015年1月31日的利息人民币96367.44元，以及从2015年2月1日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息；三、原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行对被告邱彬、李耀福提供担保的抵押物（以厦国土房他证第201370450号《土地房屋他项权证》登记的权利范围为准）拍卖、变卖所得款项，在担保的最高债权额人民币4335200元限度内优先受偿；四、被告邱彬、李耀福、王志敏对被告丰耀（厦门）贸易有限公司上述债务在担保的最高债权额人民币500万元限度内承担连带清偿责任，并在承担连带责任保证后依法有权向丰耀（厦门）贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币47335元，由被告丰耀（厦门）贸易有限公司、邱彬、李耀福、王志敏共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审判长周洪福代理审判员康少敏人民陪审员张梓睿二〇一五年六月二十九日书记员肖薇附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。