福建省龙海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙刑初字第611号
公诉机关龙海市人民检察院。
被告人林金骞，男，1986年5月30日出生于福建省龙海市，汉族，小学文化，农民。因本案于2012年6月7日被取保候审，2014年6月13日被抓获，同月16日被刑事拘留，2014年6月25日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。
龙海市人民检察院以龙检诉刑诉（2014）1255号起诉书指控被告人林金骞犯信用卡诈骗罪，于2014年8月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院代理检察员陈开欢、林文森、被告人林金骞到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1、2010年1月7日，被告人林金骞向中国工商银行股份有限公司龙海支行申请办理一张卡号为×××4728的信用卡后进行透支消费，截至2012年1月9日止，共透支本金19354.13元，经中国工商银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
2、2010年3月15日，被告人林金骞向中国工商银行股份有限公司龙海支行申请办理一张卡号为×××0466的信用卡后进行透支消费，截至2011年7月28日止，共透支本金2998.29元，经中国工商银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
3、2010年8月1日，被告人林金骞向中国农业银行股份有限公司龙海市支行申请办理一张卡号为×××2506的信用卡后进行透支消费，截至2012年3月12日，共透支本金6988.77元，经中国农业银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
4、2010年11月14日，被告人林金骞向交通银行股份有限公司厦门分行申请办理一张卡号为×××4978的信用卡进行透支消费，截至2012年2月3日止，共透支本金100578.97元，经交通银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
归案后，被告人林金骞主动交代上述第3、4条犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关提供的证据有发破案报告、抓获经过等书证、物证，证人林某某等人的证言，被告人的供述及辩解，现场勘验、检查笔录及照片等，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，以信用卡诈骗追究被告人林金骞的刑事责任。公诉人发表公诉意见认为被告人林金骞如实供述自己的罪行，认罪态度好，可以从轻处罚。
被告人林金骞对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，1、2010年1月7日，被告人林金骞向中国工商银行股份有限公司龙海支行申请办理一张卡号为×××4728的信用卡后进行透支消费，截至2012年1月9日止，共透支本金19354.13元，经中国工商银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
2、2010年3月15日，被告人林金骞向中国工商银行股份有限公司龙海支行申请办理一张卡号为×××0466的信用卡后进行透支消费，截至2011年7月28日止，共透支本金2998.29元，经中国工商银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
3、2010年8月1日，被告人林金骞向中国农业银行股份有限公司龙海市支行申请办理一张卡号为×××2506的信用卡后进行透支消费，截至2012年3月12日止，共透支本金6988.77元，经中国农业银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
4、2010年11月14日，被告人林金骞向交通银行股份有限公司厦门分行申请办理一张卡号为×××4978的信用卡进行透支消费，截至2012年2月3日止，共透支本金98949.16元，经交通银行工作人员多次催收，超过三个月至今仍未归还。
归案后，被告人林金骞主动交代上述第3、4条犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、书证、物证：
（1）户籍证明、基本信息查询、前科劣迹证明，证实被告人林金骞的基本身份情况及未发现违法犯罪前科。
（2）发破案报告、投案证明书、抓获经过，证实本案案发情况及被告人林金骞于2012年6月7日主动到龙海市公安局经侦大队投案，于2014年6月13日被厦门铁路公安处查获。
（3）中国工商银行龙海支行出具的报案书、开户资料、对账单，证实被告人林金骞于2010年3月15日申请办理卡号为×××0466的中国工商银行牡丹卡，截止2011年7月28日，该信用卡共透支本金2998.29元。
（4）中国工商银行龙海支行出具的开户资料、对账单、欠款情况说明、透支本金计算表，证实被告人林金骞于2010年1月7日申请办理卡号为×××4728的中国工商银行牡丹卡，截止2012年1月9日止，共透支本金19354.13元。
（5）中国工商银行龙海支行出具的催收记录，证实卡号分别为×××0466、×××4728的中国工商银行牡丹卡的催收情况。
（6）中国农业银行龙海支行出具的开户资料，证实林金骞于2010年8月1日申请办理一张卡号为×××2506的信用卡。
（7）中国农业银行龙海支行出具的欠款情况说明、关于林金骞贷记卡账户结欠情况说明、账户信息说明、交易流水查询、本金结欠余额表，证实林金骞申请办理的卡号为×××2506的贷记卡截止2012年3月12日共透支本金6988.77元。
（8）中国农业银行龙海支行出具的账户详细信息、催收资料信息、催收备忘，证实卡号为×××2506的贷记卡的催收情况。
（9）交通银行厦门分行出具的报案书、情况说明、开户资料，证实林金骞于2010年11月14日申办了卡号为×××4978的信用卡。
（10）交通银行厦门分行出具的个人基本信息、账户情况表、欠款总额计算的说明等，证实卡号为×××4978的信用卡欠款本金为101949.16元。
（11）交通银行厦门分行出具的交易明细，经计算，卡号为×××4978的信用卡截止2012年2月3日透支的本金为98949.16元。
（11）交通银行厦门分行出具的催收记录，证实卡号为×××4978的信用卡的催收情况。
（12）林某某提供的借条二张，证实其与林金骞之间存在借贷关系，并已从信用卡提升金额中还清。
（13）情况说明，证实被告人林金骞到案后，主动交代了其办理卡号为×××2506的中国农业银行贷记卡以及卡号为×××4978的交通银行信用卡，并进行恶意透支的犯罪事实。
2、证人林某某证言，证实林金骞欠其45300元和3500元，并有出具两张借条。后林金骞没有钱还，就将他的一张交通银行信用卡和一张农业银行信用卡交给其，并告诉其这些信用卡可以增加额度让其使用，用于折抵他欠其的借款。后其将交通银行信用卡刷卡13000元、农业银行信用卡刷卡4000元，并且将交通银行信用卡办理“好享贷”业务，刷出68000元，其拿走48200元，余下19800元还给林金骞。其和林金骞之间的债权债务就此抵消。林金骞是自愿将两张信用卡交给其使用的。
3、被告人林金骞对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，并供述其于2012年6月7日自动投案，后在审查起诉期间拒不到案，于2014年6月13日被公安机关抓获。三家银行在其透支超期未还后，均有向其催收，每张卡都催收好几十次。
本院认为，被告人林金骞利用信用卡恶意透支128290.35元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人林金骞办理的卡号为×××4978的交通银行信用卡透支本金为100578.97元计算有误，予以纠正。被告人林金骞到案后除如实供述自己的罪行外，还如实交代司法机关尚未掌握的同种较重罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人林金骞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金十万元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2014年6月13日起至2019年9月12日止；罚金应于本判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人林金骞退赔被害单位中国工商银行股份有限公司龙海支行经济损失22352.42元；退赔被害单位中国农业银行股份有限公司龙海支行经济损失6988.77元；退赔被害单位交通银行股份有限公司厦门分行经济损失98949.16元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭莉娜
人民陪审员 谢黎烨
人民陪审员 李安辉
二〇一四年八月二十二日
书 记 员 李俊鹏