广东省河源市源城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河城法民二初字第108号
原告广发银行股份有限公司河源分行，住所地河源市建设大道西19号。
负责人赖建雄，行长。
委托代理人欧阳少嫣，广东众浩律师事务所律师。
被告严伟才。
被告江雪红。
被告严水兴。
被告江春梅。
上列原告诉四被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月11日受理后，依法组成合议庭于2014年8月12日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人欧阳少嫣到庭参加诉讼，被告严伟才、被告江雪红、被告严水兴、被告江春梅经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年6月27日，被告严伟才、被告江雪红作为共同借款人向原告申请借款，与原告签订《个人购房贷款合同》，用于购买房屋。合同中约定：1、借款金额为12万元；借款期限为15年；借款利率按浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，从中国人民银行调整至次年的1月1日起予以调整；选择等额本息方式在每月的20日还款。2、借款人的义务包括但不限于按合同约定的期限向原告按时足额偿还借款本金和利息等。3、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4、借款人未按时还款即构成违约，原告有权采取以下措施：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除合同；行使担保权利，要求保证人承担连带保证责任等。5、本合同项下的有关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费及有关税费等。另合同中还约定：借款人将本合同项下所购房屋作为抵押担保，被告严水兴、被告江春梅作为保证人，为债务提供全程连带责任保证担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给银行造成的损失和其他所有应付费用等，保证人保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告于2010年7月1日向借款人发放了12万元贷款，被告严伟才、被告江雪红签名确认的借款借据上载明的借款期限为自2010年7月1日至2025年6月27日止，当时执行年利率6.534%。但被告严伟才、被告江雪红未按合同约定按时足额还款已逾期达6期。截止2014年7月20日，借款人仍欠原告本金余额99419.76元及相关利息、罚息、复利。根据合同法第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条的约定，借款人未按期足额还款时，发放的贷款均视为到期，原告有权提前收回全部的贷款债权，并有权行使担保权利。综上所述，为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关规定，特提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求：一、判令解除原告与四被告签订的《个人购房贷款合同》；二、判令被告严伟才、被告江雪红于判决生效之日起十日内偿还贷款本金余额99419.76元及利息（利息包括利息、罚息、复利，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，计算至款项还清时止）；三、判令被告严伟才、被告江雪红承担原告为实现债权所支付的律师费1500元；四、判令原告对被告严伟才、被告江雪红提供的抵押物享有优先受偿权；五、判令被告严水兴、被告江春梅对被告严伟才、被告江雪红上述债务承担连带保证责任；六、本案的诉讼费用由四被告承担。
被告严伟才、被告江雪红未提交答辩状，也未提供相关证据。
被告严水兴、江春梅未提交答辩状，也未提供相关证据。
经审理查明，被告严伟才、江雪红在婚姻关系存续期间因购房缺乏资金于2010年6月27日向原告贷款12万元，被告严水兴、被告江春梅为该笔贷款提供连带责任担保，三方并签订了《个人购房贷款合同》。合同约定贷款期限为15年，自2010年7月1日起至2025年6月27日止，还款方式为每月等本息偿还法。贷款年利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计算，合同履行期间，如遇年利率调整，则贷款年利率从中国人民银行调整贷款利率的次年1月1日起按上述浮动水平予以相应调整。若贷款人未按约定期限偿还贷款或支付利息，原告有权要求贷款人就逾期付款部分自逾期之日起按借款年利率上浮50%计收罚息，并对不能支付的利息按罚息上浮利率加收复利。被告严伟才、江雪红提供登记在严伟才名下的房地产作为上述贷款的抵押担保物，并依法办理他项登记手续。2010年7月1日原告根据合同约定向被告严伟才、江雪红发放贷款12万元，且有被告严伟才、江雪红签名的《广东发展银行借款借据》予以确认。原告向被告严伟才、江雪红放款之后，被告严伟才、江雪红开始按月向原告还本付息，但被告严伟才、江雪红逾有六期未按合同约定按时足额还款。截止2014年7月20日，被告严伟才、江雪红仍欠贷款本金余额99419.76元及相关利息。
本院认为，原告与被告严伟才、江雪红、严水兴、江春梅签订的《个人购房贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告向被告严伟才、江雪红发放贷款12万元，有被告严伟才、江雪红签名的《广东发展银行借款借据》予以证实，原告与被告严伟才、江雪红双方债权债务关系成立。被告严伟才、江雪红未按合同约定的期限偿还本金，属于违约行为，应承担相应违约责任，故原告请求被告严伟才、江雪红提前偿还借款本金余额99419.76元及支付逾期利息，符合双方合同约定和《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，本院予以支持。逾期利息以本金余额99419.76元为基数自2014年7月21日起按中国人民银行公布实施的同期同类逾期贷款利率计算。原告请求被告严伟才、江雪红支付复利，无法律依据，本院不予支持。原告与被告严伟才、江雪红办理抵押物担保手续合法有效，原告请求对被告严伟才、江雪红提供贷款抵押的房地产享有优先受偿权，符合双方合同约定与《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告严水兴、江春梅为被告严伟才、江雪红的贷款本金及相关利息提供担保，属于连带责任保证，原告请求被告严水兴、江春梅对被告严伟才、江雪红债务承担连带清偿责任，符合双方的约定及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，本院予以支持。但依据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，同一债权既有保证又有标的物担保的，在没有约定实现实际债权担保顺序的情况下，保证人对标的物担保以外的债权承担保证责任。据此，被告严水兴、江春梅对被告严伟才、江雪红提供的抵押物实现债权不足部分承担连带担保责任。被告严水兴、江春梅承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条的规定向被保证人严伟才、江雪红追偿。原告请求被告严伟才、江雪红提前偿还贷款及支付利息，就相当于请求解除双方之间借款合同，本院判决时不再重复处理。关于原告请求四被告承担律师费的问题，本院认为，原告此请求缺乏法律依据，本院不予支持。
综上所述，依据上述法律规定以及《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告严伟才、江雪红应在本判决生效后十五日内向原告广发银行股份有限公司河源分行偿还贷款本金余额99419.76元及支付逾期利息，利息以本金余额99419.76元为基数自2014年7月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止按中国人民银行公布实施的同期同类逾期贷款利率计算；
二、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告严伟才、江雪红提供的房地产作为贷款的抵押担保物依法享有优先受偿权；
三、被告严水兴、江春梅应在本判决第二判项中抵押担保物不足以实现本判决第一判项债务剩余部分对被告严伟才、江雪红的债务承担连带清偿责任。被告严水兴、江春梅承担保证责任后，有权向被告严伟才、江雪红追偿；
四、驳回原告广发银行股份有限公司河源分行其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费2434元，由被告严伟才、江雪红、严水兴、江春梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。
审判长 黄金伟
审判员 朱小平
审判员 丘铧鑫
二〇一四年八月十九日
书记员 赖慧婕