江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安商初字第00783号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号。
负责人项志宙，该行行长。
委托代理人陈印，该行职员。
被告袁雨珍。
被告查耀斌。
被告杨玉春。
被告孙琴。
被告张明。
被告徐兰芳。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安邮储银行）诉被告袁雨珍、查耀斌、杨玉春、孙琴、张明、徐兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，依法由审判员何志华独任审判，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告海安邮储银行的委托代理人陈印，被告袁雨珍、徐兰芳到庭参加诉讼，被告杨玉春、孙琴、查耀斌、张明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2013年10月31日，被告杨玉春、袁雨珍、张明自愿组成联保贷款小组共同与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定在联保期限内，在约定额度内，原告可以根据任一借款人申请，签订多次借款合同，并不需逐笔办理保证手续，其余成员均承担连带保证责任。2014年11月18日，被告袁雨珍向原告借款8万元，双方签订了小额贷款借款合同，约定年利率14.58%，借款期限12个月。原告向被告袁雨珍发放了借款8万元，从2015年9月起，被告袁雨珍未能按期还款，原告多次催收，被告至今未还清本息。请求判令：1、被告袁雨珍、查耀斌归还原告本金73104.9元，利息（罚息）1024.4元，以上合计74129.3元（2015年9月18日至2015年10月19日），及按合同约定逾期利率标准，支付所欠借款自2015年10月20日起至实际给付之日止的利息；2、被告杨玉春、孙琴、张明、徐兰芳依约对上述给付承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费用。
被告袁雨珍辩称：借款属实，我已还部分欠款，原告十月份起诉我，我是有两个月的逾期，而不是三个月的逾期。我是想办法全部还给原告的，但后来未能凑到，我带钱到原告处还款，没有人告诉我可以先付利息，后来我就多给付了一千多元的罚息，我原来不清楚是有罚息的。
被告徐兰芳辩称：2013年担保时我到场签字的，后没有再到场签字过。我不承担担保责任，我自己家里有困难。
被告杨玉春、孙琴、查耀斌、张明均未答辩。
经审理查明：2013年10月31日，原告邮政银行（甲方，贷款人）与被告杨玉春、袁雨珍、张明（乙方，联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》，主要约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年10月31日起至2015年10月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过人民币240000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其余成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。杨玉春、孙琴、查耀斌、袁雨珍、张明、徐兰芳作为乙方及其配偶在上述协议上签名。
2014年11月18日，原告（甲方，贷款人）与被告袁雨珍（乙方）签订小额贷款借款合同，约定，甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；贷款金额80000元；贷款利率为固定年利率14.58%；借款期限自2014年11月至2015年11月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前9个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；欠息部分按贷款罚息计算复利；乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款；本合同项下的全部债务由张明、杨玉春提供保证担保，另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，被告查耀斌、袁雨珍向原告出具共同还款承诺书，查耀斌、袁雨珍承诺按时归还袁雨珍在原告处的借款。
同日，原告将贷款80000元划入被告袁雨珍在原告开设的银行账户内，被告袁雨珍立下借款借据一份，明确借款的利率为14.58%，借款期限从2014年11月18日至2015年11月18日，逾期利率为年利率18.954%，还款方式为阶段性等额本息还款法，分期贷款指定还款日为每月18日。
贷款发放后，袁雨珍按期给付了至2015年8月的约定利息，2015年9月18日袁雨珍本金未给付，给付利息137.53元，当期本金未付，利息未能付清。9月21日扣划了0.14元，9月23日还本金2895.10元、利息904.9元；10月17日还本金4000元。后就没有再还款。至2015年10月19日，拖欠本金73104.4元，利息、复息1024.4元。
上述事实，有小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、小额贷款申请表、借据、放款单、共同还款承诺书以及当事人的陈述等在卷佐证。
本院认为：原告邮政银行与被告杨玉春、孙琴、查耀斌、袁雨珍、张明、徐兰芳签订的小额贷款联保协议书，以及原告与被告查耀斌、袁雨珍签订的小额贷款借款合同，均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效。当事人均应按照约定全面履行义务。原告邮政银行按约发放了贷款，查耀斌在借款合同上作为袁雨珍的配偶签名，并签订共同还款承诺书，系共同借款人，被告查耀斌、袁雨珍应当按期还款。借款人逾期还款，货款人按约定有权提前收回贷款，借款人应当按约定给付本金、逾期利息等。被告杨玉春、孙琴、张明、徐兰芳荣为借款人袁雨珍的借款提供连带责任担保，依法应当承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人查耀斌、袁雨珍追偿。联保协议书约定，在协议期间内，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其余成员均承担连带保证责任，被告徐兰芳辨称本次贷款其没有担保不应当承担保证责任的意见本院不予采纳。被告杨玉春、孙琴、查耀斌、张明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，由此产生的不利法律后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告袁雨珍、查耀斌于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行借款本金73104.9元，利息、复息1021.4元（截止2015年10月19日），并支付自2015年10月20日起至实际还款之日止的逾期利息（按合同约定逾期利率标准计算）
二、被告杨玉春、孙琴、张明、徐兰芳对被告袁雨珍、查耀斌的上述义务承担连带清偿责任。被告杨玉春、孙琴、张明、徐兰芳承担连带保证责任后，有权依据本判决书直接向被告袁雨珍、查耀斌追偿。
案件受理费1654元，减半收取827元，由被告袁雨珍、查耀斌负担（已由原告代垫，被告袁雨珍、查耀斌在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1654元（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 何志华
二〇一五年十二月七日
书记员 景 慧
附：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。