福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初1065号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人温晓军，男，1973年3月4日出生于龙岩市新罗区，汉族，大学文化，福建华电漳平火电有限公司龙岩分厂职员（待岗），住龙岩市新罗区。因本案于2016年2月25日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年3月3日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，同年6月12日龙岩市新罗区人民检察院取保候审，同年11月18日被本院取保候审，同年12月21日经本院决定后被逮捕。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2016]1079号起诉书指控被告人温晓军犯信用卡诈骗罪，于2016年11月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派代理检察员肖敏出庭支持公诉，被告人温晓军到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：
2012年5月27日，被告人温晓军持本人居民身份证、工作证明等相关材料，向中国邮政储蓄银行新罗支行申办了一张卡号为62×××80的信用卡（信用额度为人民币50000元）。被告人温晓军于2012年6月21日开始使用该卡透支消费，至2013年9月7日开始未按规定期限还款而形成逾期，截止2015年2月11日该信用卡逾期欠款本金共计人民币77477.8元。经发卡银行工作人员、催收公司多次以电话、登报等形式向被告人温晓军催收，被告人温晓军更换住址及联系方式，有意逃避金融机构的催收，超过三个月未归还欠款。
2006年9月，被告人温晓军持本人身份证等材料向中国工商银行申请办理了一张卡号为45×××54的信用卡，在2013年3月20日透支消费两笔，并做12期分期还款，至该分期第8期开始不能足额还款。该信用卡于2013年10月开始形成逾期。经该行工作人员多次电话、登报催收，超过三个月后仍未还款。截止公安机关立案时透支本金人民币99404.79元。
2016年2月25日，被告人温晓军在长汀县大同镇被抓获归案。2016年2月28日被告人温晓军归还邮储银行信用卡欠款本息合计人民币103192.55元。
上述事实，有被告人温晓军的户籍证明、到案经过、银行卡交易明细、还款证明、催收记录等相关书证；证人李某的证言；被告人温晓军的供述和辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人温晓军以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金共计人民币176882.59元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人对起诉书指控的其恶意透支邮政储蓄银行信用卡的行为无异议，并表示认罪，其能积极退清所透支的金额，请予以从轻处罚；但对工商银行信用卡消费认为不是恶意透支，没有非法占有的故意，应属不当透支，应承担的是民事责任。
经审理查明：
2012年5月27日，被告人温晓军持本人居民身份证、工作证明等相关材料，向中国邮政储蓄银行新罗支行申办了一张卡号为62×××80的信用卡（信用额度为人民币50000元）。被告人温晓军于2012年6月21日开始使用该卡透支消费，至2013年9月7日开始未按规定期限还款而形成逾期，截止2015年2月11日该信用卡逾期欠款本金共计人民币77477.8元。经发卡银行工作人员、催收公司多次以电话、登报等形式向被告人温晓军催收，被告人温晓军更换住址及联系方式，有意逃避金融机构的催收，超过三个月未归还欠款。
2006年9月，被告人温晓军持本人身份证等材料向中国工商银行申请办理了一张卡号为45×××54的信用卡，在2013年3月20日透支消费两笔，并做12期分期还款，至该分期第8期开始不能足额还款。该信用卡于2013年10月开始形成逾期。经该行工作人员多次电话、登报催收，超过三个月后仍未还款。截止公安机关立案时透支本金人民币86104.79元。
2016年2月25日，被告人温晓军在长汀县大同镇被抓获归案。2016年2月28日被告人温晓军归还邮储银行信用卡欠款本息合计人民币103192.55元。
另查明，被告人温晓军在2013年5月至2014年4月间，有3个民事案件在本院审理，应承担168200元的欠款本金及利息以及为他人借款承担连带责任的240000元的欠款本金及利息；另欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙门支行贷款200000元，至2014年3月17日才结清该笔贷款。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审质证的被告人的户籍证明，抓获经过，被害单位出具的关于要求对信用卡恶意透支人温晓军立案侦查的报告，信用卡交易明细及对账单、逾期信息、催收记录及照片、催收公告，收入证明、还款证明、情况说明，被告人所在单位证明，查询信用卡交易明细，相关银行的贷款证明及明细，相关民事判决书、裁定书、执行通知书以及其他相关书证，证人证言，被告人的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人温晓军以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金共计人民币163582.59元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳，但指控的金额有误，予以纠正，理由是：中国工商银行龙岩新罗支行2016年8月8日的报案材料中体现的被透支本金是86104.79元，应以此计算，并不能以2015年2月12日的透支本金99404.79元计算，在2015年2月12日之后被告人还陆续归还部分本息。鉴于被告人能如实供述其罪行，且已退还了部分赃款，依法予以从轻处罚。被告人在明知没有还款能力的情况下还大量透支，且无法归还，依法应认定为“以非法占有为目的”，被告人超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，依法应认定为“恶意透支”，被告人在已经构成犯罪的情况下的还款行为，只能认定为是退赃行为，故被告人提出在使用中国工商银行信用卡的透支消费中其没有“以非法占有为目的”的主观故意、其行为不构成信用卡诈骗罪的辩解，理由不成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人温晓军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元（限判决生效之日起二个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月21日起至2022年3月12日止）。
二、责令被告人温晓军退赔中国工商银行龙岩新罗支行人民币86104.79元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 赖 海 波
人民陪审员 马 军 胜
人民陪审员 虞 金 星
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 章娜(代)
本案主要适用的法律：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。