广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗花法刑初字第113号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人伍尚飘，住广东省广州市花都区。2001年7月5日因犯抢劫罪被花都区人民法院判处有期徒刑十二年，2009年5月5日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月15日被羁押，次日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉（2014）1802号起诉书指控被告人伍尚飘犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2014年12月26日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派代理检察员刘娟娟出庭支持公诉。被告人伍尚飘到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：
2012年8月31日，被告人伍尚飘在兴业银行申办一张兴业银行信用卡（卡号：62×××04），用该信用卡透支。2013年9月起，该信用卡发生逾期。截止2014年5月7日，被告人伍尚飘共拖欠兴业银行69484.14元，其中本金50213.92元、利息5076.86元，滞纳金14193.36元。在被告人伍尚飘逾期未还款项期间，兴业银行多次以电话、短信、并二次通过信函方式催收，被告人伍尚飘仍拒不归还。2014年7月15日，被告人伍尚飘被公安机关抓获。
2012年9月，被告人伍尚飘在光大银行申办一张光大银行信用卡（卡号：40×××06），用该信用卡透支。2013年7月起，该信用卡发生逾期。截止2014年11月20日，被告人伍尚飘共拖欠光大银行本金14903.21元。在被告人伍尚飘逾期未还款项期间，兴业银行多次以电话、短信、并二次通过信函方式催收，被告人伍尚飘仍拒不归还。
公诉机关认为，被告人伍尚飘的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪。综合被告人伍尚飘诈骗本金数额、坦白认罪、累犯、未退赃等情节，建议本院对被告人伍尚飘判处有期徒刑二年以下，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人伍尚飘对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求对其从轻处罚。
经审理查明：广州市花都区人民检察院指控被告人伍尚飘犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的广州市公安局花都区分局合益派出所出具的抓获经过；兴业银行股份有限公司广州分行提交的关于伍尚飘涉嫌信用卡诈骗的报案书、授权委托书、情况说明；被告人伍尚飘的兴业银行信用卡的交易明细单、申办兴业银行兴业信用卡申请材料；兴业银行止付催收函、信用卡催收记录；中国光大银行广州分行信用卡部提交的关于伍尚飘涉嫌信用卡诈骗的报案申请、授权委托书；被告人伍尚飘的中国光大银行信用卡的交易明细、申请材料、客户资料；中国光大银行广州分行信用卡部提交的催收记录、账单、催收函；被害人李某、龙某的陈述；被告人伍尚飘的供述、对光大银行、兴业银行的催收记录、信函的指认；被告人伍尚飘的身份材料等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人伍尚飘无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人伍尚飘犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人伍尚飘适用“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑事实和情节有：1.被告人伍尚飘在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚；2.被告人伍尚飘归案后如实供述自己的罪行，是初犯，可以对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人伍尚飘犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月15日起至2016年7月14日止），并处罚金二万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
二、继续追缴被告人伍尚飘的违法所得并发还给被害单位（由公安机关执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张卫红
人民陪审员 邝振英
人民陪审员 郭志雄
二〇一五年三月五日
书 记 员 洪秀梅
龚韵玲
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。