山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）滨商初字第327号
原告刘彦卿，男，1979年7月1日出生，汉族。
委托代理人闫奔，山东齐英律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司。
负责人马杰，该支公司经理。
委托代理人邱先圣，中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司职工。
原告刘彦卿诉被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司保险合同纠纷一案，于2013年5月17日诉来本院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人闫奔、被告委托代理人邱先圣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘彦卿诉称，2012年10月28日，刘少卿驾驶鲁M×××××号轿车行驶至滨州市南外环堤东赵村路段时与张瑞驾驶的鲁M×××××号车发生交通事故，致使鲁M×××××号轿车受损及乘车人刘洪山受伤。该事故经滨州市公安局交通警察支队西城区大队认定，刘少卿承担事故全部责任。原告为鲁M×××××号轿车在被告处投保商业保险，被告至今未赔偿原告任何损失。现诉至法院，请求判令被告赔偿原告各项损失共计127140.50元。
被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司辩称，本案所涉事故属于双方事故，对于被保险车辆车上人员人身损失应由对方车辆交强险先行承担。本保单第一受益人为中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，未经第一受益人书面同意不得变更。原告提供的鉴定报告没有附事故发生时的现场照片及事故发生后的相应拆检照片，无法证明其鉴定报告所作出的损失与本案具有关联性。根据事故现场车辆受损情况，车辆的碰撞部位为左前侧，远远达不到相应的报废及全损程度。该鉴定报告不符合相应的形式要件，显失公平，对此，被告提出重新鉴定，要求对涉案车辆的损失进行重新核定，以确定涉案车辆的损失能否达到全损程度。
经审理查明：2012年3月8日，原告刘彦卿对其所有的鲁M×××××号机动车在被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司处投保机动车商业保险，约定：被保险人为原告刘彦卿，投保险种包括车辆损失险（保险金额120000元）、车上人员责任险（保险金额4座×2万元／座）以及不计免赔率（车辆损失险、车上人员责任险等），保险期间自2012年3月9日零时起至2013年3月8日二十四时止。双方特别约定为：经与投保人、被保险人确认，本保单损失险第一受益人为中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，未经其书面同意，不得变更第一受益人，不得退保、减保或批改。
2012年10月28日，刘少卿驾驶鲁M×××××号轿车行驶至滨州市南外环堤东赵村路段时与张瑞驾驶的鲁M×××××号车发生交通事故，造成鲁M×××××号轿车受损及乘车人刘洪山受伤。该事故经滨州市公安局交通警察支队西城区大队认定，刘少卿承担事故全部责任。
刘洪山受伤后于事故当日入滨州医学院附属医院住院治疗，2012年11月13日出院，共计住院16天，期间支出医疗费16150.43元，经医院诊断为：胸部损伤、肋骨骨折。刘洪山住院期间，其子刘彦卿、刘少卿参与护理。
事故发生时，原告刘彦卿系胜利油田分公司孤岛采油厂水电大队职工，2012年7至9月份月平均工资为3940.77元，2012年10月28日至2013年1月28日期间，单位扣发其工资11700元；刘少卿系滨州市浩鑫汽车销售服务有限公司职工，2012年7至9月份月平均工资为3400元，2012年10月28日至2013年1月28日期间，单位扣发其工资7200元；刘洪山系滨州市浩鑫汽车销售服务有限公司职工，2012年7至9月份月平均工资为1500元，2012年10月28日至2013年1月28日期间单位扣发其工资5550元。
事故发生后，经滨州市公安局交通警察支队西城区大队委托滨州市价格认证中心鉴定，认定鉴定基准日（2012年10月28日）鲁M×××××号轿车事故直接损失价格总计103000元。
原告方因该事故支出施救费600元、拆检费2000元。
本案审理过程中，被告以原告提交的鉴定结论程序违法、认定数额偏高为由申请对鲁M×××××号轿车的事故损失价值进行重新鉴定，本院依法委托滨州铭泰资产评估事务所进行了重新鉴定，认定鲁M×××××号轿车事故损失评估价值为88500元。原、被告对该鉴定结论均无异议。
结合当事人诉讼请求，经本院审查，确定原告方因本次事故造成的合理损失如下：1、车辆损失91100元：包括直接损失价值88500元、拆检费2000元、施救费600元；2、车上人员损失24045.50元：包括医疗费16150.43元、误工费元3000（1500元×2个月）、住院伙食补助费480元（30元×16天）、护理费3915.07元（3940.77元×16／30＋3400元×16／30）、交通费500元。上述损失合计115145.50元。原告同意在上述车上人员损失24045.50元中扣除应由第三者交强险承担的12000元。
本案审理过程中，中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行建翔分理处出具证明一份，载明：借款人刘彦卿，身份证号××××××××××××××××××，在我行申请自用车贷款，现该笔贷款已结清。
上述事实，由机动车辆保险单、道路交通事故认定书、价格鉴定结论书、资产评估报告、施救费单据、拆检费单据、医疗费单据、住院病历、工资证明、工资表、驾驶证、行驶证及当事人陈述等在案佐证。
本院认为，原告刘彦卿对其所有的鲁M×××××号轿车在被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司投保机动车商业保险，事实清楚，双方之间的保险合同关系合法有效。原、被告均应诚信履行。被告承保车辆鲁M×××××号轿车在保险期间内发生交通事故，致使车辆价值受到损失及乘车人刘洪山受伤，事实清楚，本院予以认定。对原告主张的误工费5550元，原告未提供据以计算的有效依据，本院酌情认定两个月的误工费，即3000元。对原告主张的刘洪山院外所产生的护理费，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。原告同意在车上人员损失24045.50元中扣除应由第三者交强险承担的12000元，故对剩余车上人员损失12045.50元，被告应在保险责任范围内予以赔偿。经本院依法委托评估机构评估，认定鲁M×××××号轿车车辆损失评估价值为88500元，双方对此均无异议，被告理应在保险责任范围内予以赔付。原告主张的拆检费、施救费共计2600元，系原告在处理交通事故过程中为确定或减少保险车辆的损失所支付的合理的、必要的费用，被告理应赔偿。被告应赔偿额具体计算为：12045.50元＋88500＋2600元=103145.50元。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告辩称，涉案保险单第一受益人为中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，未经第一受益人同意不得变更。因原告已向工商银行股份有限公司滨州滨城支行还清车辆贷款，银行作为第一受益人的权利基础已丧失，原告有权要求被告支付保险赔偿款，故被告的该答辩意见，理由不能成立。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条、第五十七条第二款的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司于本判决生效后十日内支付原告刘彦卿赔偿款103145.50元；
二、驳回原告刘彦卿的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2843元，由原告刘彦卿负担480元，被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担2363元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 裴凯江
人民陪审员 廉爱翠
人民陪审员 甄秋英
二〇一四年二月十七日
书 记 员 孙观荣