山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1324刑初558号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人王某甲，男，1987年4月5日出生于山东省兰陵县，公民身份号码3713241987********，汉族，初中文化，农民，住兰陵县芦柞镇王田营后村。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年8月8日被兰陵县公安局刑事拘留，同年8月22日被取保候审。经兰陵县人民检察院决定，2016年8月11日对其取保候审。
山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉[2016]556号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月19日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员周玉姣出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省兰陵县人民检察院指控：2012年2月，被告人王某甲与李某甲、王某乙、王某丙、李某乙、王艳国六人在中国农业银行兰陵县支行各办理金穗准贷记卡1张，后王某甲借用李某甲、王某乙、王某丙、李某乙、王艳国的信用卡使用。至2015年1月16日，被告人王某甲使用其本人及借用的银行卡透支共计117205.21元。后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。至2015年8月17日，被告人王某甲将所欠款项归还中国农业银行兰陵县支行。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：证人赵某等人的证言；户籍信息等书证；被告人王某甲的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人王某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解。
经审理查明，2012年2月，被告人王某甲与李某甲、王某乙、王某丙、李某乙、王艳国六人在中国农业银行兰陵县支行办理金穗准贷记卡各1张，后王某甲借用李某甲、王某乙、王某丙的信用卡使用。至2015年1月16日，被告人王某甲使用其本人及借用的银行卡透支共计78447.2元。后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。至2015年8月17日，被告人王某甲将所欠款项归还中国农业银行兰陵县支行。
上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据证实：
1、证人证言
（1）证人赵某的证言证实，其系中国农业银行兰陵县支行工作人员。
2012年3月，被告人王某甲与李某乙、李某甲、王某丙、王付典、王广胜（已去世）、王某乙、王艳国、王某丁在中国农业银行兰陵县支行塔西支行各办理农业银行惠农信用卡1张，每张透支额度2万，期限3年，均系本人签字、本人领取。后9张信用卡均系被告人王某甲使用。
9张信用卡自2015年3月到期后，兰陵县支行工作人员多次催收，被告人王某甲在2015年7月份将以王某丁身份信息办理的惠农信用卡还清，其它信用卡的钱共计16万元及利息未还。
（2）证人王某丙的证言证实，2012年被告人王某甲带领其在中国农业银行兰陵县支行塔西支行签字办理信用卡1张，额度2万元，后信用卡系被告人王某甲领取、使用。
（3）证人李某甲的证言证实，2012年被告人王某甲带领其在中国农业银行兰陵县支行塔西支行签字办理信用卡1张，其信用卡系被告人王某甲使用。信用卡到期后，农业银行的工作人员至其家催收数次。
（4）证人王某乙的证言证实，2012年被告人王某甲带领其在中国农业银行兰陵县支行塔西支行签字办理信用卡1张，领取后其使用约一年。后信用卡系被告人王某甲使用。2015年4月2日、5月2日、6月2日、7月4日收到农业银行的催收短信。
（5）证人王某丁的证言证实，2012年被告人王某甲带领其与王艳国等人在中国农业银行兰陵县支行塔西支行各办理农业银行惠农信用卡1张，每张透支额度2万，期限3年，均系本人签字、本人领取。各人领取信用卡后，前期系各自存放使用，后借给被告人王某甲使用。信用卡到期后，农业银行工作人员进行短信、电话催收。
2、书证
（1）发破案经过、抓获经过证实，被告人王某甲于2015年8月7日在上海抓获归案，同年8月11日被押回兰陵县。
（2）临时羁押证明证实，被告人王某甲于2016年8月7日被上海市公安局浦东分局审理支队抓获，2015年8月11日被山东警方带回。
（3）办案说明证实，涉案证人李某乙因半身不遂，语言表达不清，无法进行询问取证；王艳国长期在外打工且具体地点不明，无法进行询问取证。
（4）户籍信息证实，被告人王某甲，男，1987年4月5日出生，具备刑事责任年龄。
（5）违法犯罪记录查询证实，被告人王某甲无违法犯罪前科。
（6）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告王某甲透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（7）开户登记信息等材料一宗证实，被告人王某甲于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以常秀国作担保。
（8）中国农业银行查询信息证实，被告人王某甲的卡号截止2015年1月16日透支19597.13元未还。
（9）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告王某丙透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（10）开户登记信息等材料一宗证实，王某丙于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以王某乙作担保。
（11）中国农业银行查询信息证实，王某丙的卡号截止2015年1月16日透支19642.46元未还。
（12）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告王艳国透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（13）开户登记信息等材料一宗证实，王艳国于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以王某丙作担保。
（14）中国农业银行查询信息证实，王艳国的卡号截止2015年1月16日透支19129.81元未还。
（15）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告李某甲透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（16）开户登记信息等材料一宗证实，李某甲于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以王某丁作担保。
（17）中国农业银行查询信息证实，李某甲的卡号截止2015年1月16日透支19600.43元未还。
（18）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告李某乙透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（19）开户登记信息等材料一宗证实，李某乙于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以王某甲作担保。
（20）中国农业银行查询信息证实，李某乙的卡号截止2015年1月16日透支19628.20元未还。
（21）控告书、中国农业银行催收登记簿证实，中国农业银行股份有限公司兰陵县支行委托代理人赵某控告王某乙透支20000元经两次电话催收拒不偿还。
（22）开户登记信息等材料一宗证实，王某乙于2012年2月17日向中国农业银行申请了金穗准贷记卡，并以王某甲作担保。
（23）中国农业银行查询信息证实，王某乙的卡号截止2015年1月16日透支19607.18元未还。
（24）说明及银行汇款凭证存根证实，被告人王某甲于2015年8月17日交公安机关惠农行用卡本息共计16万元，银行存款业务回单显示系于2015年8月25日归还。
3、被告人王某甲的供述和辩解
被告人王某甲的供述证实：
2012年，其带领王付典、李某甲、王某丙、王某乙、王艳国、王广胜、李某甲、王某丁各在中国农业银行兰陵县支行塔西支行办理惠农信用卡1张，均系本人签字、领取。后其使用7张信用卡，共透支14万余元。2015年3月份，信用卡到期后，农业银行工作人员多次催收。
上述证据内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
本院于2016年9月16日向兰陵县司法局发出委托调查评估函，要求对被告人王某甲是否适用社区矫正进行调查评估，其在规定的期限内未予回复。
本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的被告人王某甲使用李某乙、王艳国的信用卡恶意透支共计38758.01元，仅有被告人供述，无其他证据证实，不能认定形成有效的证据链条，因此公诉机关指控被告人王某甲使用李某乙、王艳国的信用卡恶意透支共计38758.01元的犯罪事实不清、证据不足，本院不予认定。公诉机关指控的被告人王某甲恶意透支其与李某甲、王某乙、王某丙的信用卡共计78447.2元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人王某甲在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，依法对其从轻处罚。且被告人王某甲当庭自愿认罪，认罪悔罪态度较好，酌定对其从轻处罚。综合全案，根据被告人的犯罪行为、犯罪性质和社会危害后果等情节，对被告人王某甲依法从轻处罚并依法适用缓刑，到兰陵县芦柞镇社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督与管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 李正华
人民陪审员 王胜启
人民陪审员 陈秀峰
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 张永芳