河南省濮阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0928民初4272号
原告濮阳县农村信用合作联社红旗路信用社。
组织机构代码证：716756700。
住所地：濮阳县城关镇解放路北段路***号。
负责人郭彦峰，系该社主任。
委托代理人刘海恩，系该社副主任。
委托代理人吕利龙，系该社职工。
被告李军锋，男，1986年6月7日出生，汉族，住濮阳县。
被告冯美丽，女，1964年8月15日出生，汉族，住濮阳市华龙区。
委托代理人李毅龙，河南启点律师事务所律师。
被告栾波，男，1980年7月9日出生，汉族，住濮阳市华龙区。
被告田飞，男，1982年10月14日出生，汉族，住濮阳市华龙区。
原告濮阳县农村信用合作联社红旗路信用社（以下简称红旗路信用社）诉被告李军锋、冯美丽、栾波、田飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告红旗路信用社的委托代理人刘海恩、吕利龙，被告李军锋、冯美丽、田飞到庭参加诉讼，被告栾波经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告红旗路信用社诉称，2015年8月24日，由被告冯美丽、田飞、栾波担保，被告李军锋与原告红旗路信用社签订借款合同。被告李军锋从原告处借款500000元，借款期限1年，期限内利率为10.6‰，逾期还款利率为15.9‰。被告李军锋、冯美丽、田飞、栾波均在借款担保合同上签字并按手印。签订合同后，被告李军锋在原告处开户，原告将借款500000元汇到被告李军锋银行账户上。借款到期后，经原告多次催要，被告没有偿还借款。原告诉至法院，要求被告李军锋偿还借款本金500000元及利息，从2015年8月24日起至2016年8月24日，按约定利率10.6‰计算借款利息；从2016年8月25日起至借款本息还清之日止，按逾期利率15.9‰计算利息；要求被告冯美丽、田飞、栾波对上述债务承担连带清偿责任；由被告承担诉讼费用。
被告李军锋辩称，李军锋与李海达（梨园乡人）是朋友关系，李海达让李军锋帮忙贷款，要求以李军锋的名义从信用社贷款。李军锋和李海达到信用社办理了借款手续，李军锋在借款合同上签字按了手印，开户办理了银行卡，信用社交付借款时，李军锋才知道借款金额是500000元。银行卡在信用社柜台里面放着，李军锋向信用社要银行卡，信用社没有给李军锋，当时李军锋看到信用社工作人员将李军锋的银行卡交给了李海达和赵丹，当时赵丹任城关镇党委书记，是李海达和赵丹把借款500000元拿走了，李军锋没有使用借款，李军锋不同意偿还。现在李军锋向李海达催要借款，催促李海达尽快偿还信用社借款金额500000元及利息。李军锋不清楚李海达与赵丹是什么关系，但是李海达喊赵丹叔叔。
被告冯美丽辩称，一、冯美丽不应该承担连带担保责任。经熟人介绍，冯美丽与李海达认识。2015年8月24日，借款人李军峰与原告红旗路信用社签订借款合同，李海达要求冯美丽为借款人作担保，李海达承诺贷款成功后让冯美丽使用50000元借款。冯美丽签订担保合同后，李海达没有向冯美丽提供借款。李海达告知冯美丽不符合担保人条件，借款人会更换担保人。冯美丽不同意继续作担保，要求借款人更换担保人。后来冯美丽多次向原告询问，原告称，本人在信用社系统有贷款，没有清偿债务前不能为他人作担保。在2015年1月26日，原告对冯美丽贷款进行审批。2015年8月24日，原告对冯美丽担保资格进行审查，查询了冯美丽的信用记录及贷款记录，签订上述担保合同前，冯美丽在信用社已经有贷款并且没有清偿完毕，冯美丽明显不符合担保条件。借款人应当更换担保人却没有更换，原告也没有通知担保人更换，冯美丽不应该承担连带担保责任。二、原告红旗路信用社应当对该笔贷款放贷承担过失责任。原告属于依法设立的中资金融机构，应当严格按照《贷款通则》、《中华人民共和国商业银行法》审批、管理、发放贷款及监督贷款的使用去向。根据《贷款通则》第十条规定：除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。第二十七条规定：贷款调查：贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。冯美丽在信用社系统有贷款并且没有清偿债务，明显不具备保证人的偿还能力，原告在查询冯美丽的信用记录及贷款记录后，仍然审批通过冯美丽作为担保人，违反了《贷款通则》、《中华人民共和国商业银行法》关于贷款中担保人的规定，原告应当承担该笔贷款放贷过失责任。综上，被告冯美丽要求依法驳回原告红旗路信用社的诉讼请求。
被告田飞辩称，田飞和李海达是朋友关系，李海达从信用社贷款500000元让田飞作担保，田飞问李海达贷款后能否还上，李海达说贷款这事由赵丹出面协调，让田飞放心。李海达要求田飞再找一个担保人，田飞找了同学栾波作担保人。后来田飞和李海达、栾波到红旗路信用社办理了借款担保手续，田飞和栾波签字按了手印。田飞没有使用借款，不应该承担担保责任。田飞可以催促李海达尽快偿还借款本息。
被告栾波经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未做答辩。
案经审理查明，2015年8月24日，被告李军锋向原告红旗路信用社签署《贷款申请表》一份，内容为：被告李军锋申请向原告红旗路信用社借款500000元，按月付息，被告冯美丽、田飞、栾波声明自愿为被告李军锋借款作担保，承担连带保证责任，被告李军锋、冯美丽、田飞、栾波在《贷款申请表》上签字。2015年8月24日，被告李军锋与原告红旗路信用社签订《个人借款合同》，约定被告李军锋从原告红旗路信用社借款500000元，期限1年，即2015年8月24日至2016年8月24日，借款期限内利率为10.6‰，逾期还款利率为15.9‰，借款人李军锋在《个人借款合同》上签字。同日，被告冯美丽、田飞、栾波与原告红旗路信用社签订《保证合同》，约定被告冯美丽、田飞、栾波为被告李军锋借款500000元承担连带保证责任，保证期间自主债务履行期届满之日起两年；保证范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权等项费用，被告冯美丽、田飞、栾波在《保证合同》上签字。签订合同后，原告将借款500000元转存到被告李军锋银行账户，被告李军锋向原告红旗路信用社签署了借款借据一张。借款到期后，经原告多次催要，被告没有偿还借款。
上述事实，由原告红旗路信用社陈述，被告李军锋、冯美丽、田飞辩称，原告举证的《贷款申请表》、《个人借款合同》、《保证合同》、李军锋客户提款申请书、借款借据、贷款发放通知单、被告的身份证复印件等证据予以证实。
本院认为，由原告的陈述、被告李军锋、冯美丽、田飞辩称，原告提交的借款及担保合同、借据等证据材料，可证实双方签订的借款、担保合同内容真实，合法有效，本院应确认该合同效力。被告李军锋从原告处借款500000元，由被告冯美丽、田飞、栾波为被告李军锋借款承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，应予认定。原告将借款500000元转存到被告李军锋的银行账户上，已转移了该笔借款的占有权、支配权，证明原告已履行了500000元的合同出借义务，该笔借款已经置于李军锋掌握之下。被告李军锋借款后，是否将银行卡或借款转给他人使用，属于被告李军锋对自己财产权利的处分，被告李军锋与他人之间形成新的借贷关系，应当另行处理，不影响原告向被告主张权利。被告李军锋应当偿还原告借款本金500000元及利息。被告李军锋系成年人，应该知道在借款手续上签字的法律后果，理应承担相应的民事责任。被告李军锋辩称其没有用借款，不该偿还贷款，李海达等人使用了借款，应该由李海达偿还。被告李军锋未提供证据支持，其答辩理由不能成立，本院不予支持。原告举证的《贷款申请表》、《保证合同》上有被告冯美丽、田飞、栾波签字，上述证据明确载明，被告李军锋的借款金额为500000元，被告冯美丽、田飞、栾波自愿为被告李军锋借款作担保、承担连带保证责任，证明系被告冯美丽、田飞、栾波的真实意思表示。被告冯美丽、田飞、栾波应当按照合同约定履行保证义务，对被告李军锋借款本金500000元及利息承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告冯美丽、田飞系成年人，应该知道在借款担保手续上签字的法律后果，理应承担相应的民事责任。被告冯美丽以前是否在金融系统有借款，或者为他人担保，或者是否清偿，并不影响本案担保合同的效力。被告冯美丽认为其以前有贷款没有清偿，不具备担保人资格，不应承担担保责任。其证据不足，本院不予支持。被告冯美丽提交的证据中显示另外一笔借款合同借款人是朱幼林，与本案无关，被告冯美丽认为原告红旗路信用社违规操作放贷，应该承担放贷过失责任，其证据不足，本院不予支持；且与本案不系同一法律关系，原告是否违规应另寻途径解决。被告田飞辩称其没有使用借款，不应该承担担保责任。其答辩理由不能成立，本院不予支持。综上，原、被告之间借贷事实清楚，证据充分，酿成纠纷，四被告应承担民事责任。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告李军锋于判决生效后十日内偿还原告濮阳县农村信用合作联社红旗路信用社借款本金500000元及利息（从2015年8月24日起至2016年8月24日，按约定利率10.6‰计算利息；从2016年8月25日起至履行完毕之日止，按逾期利率15.9‰计算利息）。
二、被告冯美丽、田飞、栾波对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8810元，由被告李军锋承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
审 判 长 房朝军
人民陪审员 孙长春
人民陪审员 张长勇
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 于倩倩