湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪民二初字第214号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行。
代表人向亚军，行长。
特别授权委托代理人王明光，男，该支行员工。
委托代理人罗荣豪，湖南民海律师事务所律师。
被告李小英，女，1973年8月21日出生，汉族，湖南省洪江市人，居民。
被告周林芳，男，1972年12月3日出生，汉族，湖南省洪江市人，居民。
委托代理人王文忠，男，1971年12月21日出生，汉族，湖南省洪江市人，居民。
被告刘娟，女，1979年2月23日出生，侗族，湖南省会同县人，居民。
本院于2015年6月30日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉被告李小英、周林芳、刘娟金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成由审判员谢建荣担任审判长，与人民陪审员杨胜德、曾宪法参加的合议庭进行审理。后合议庭成员变更为由审判员姜宇鸥担任审判长，与人民陪审员杨胜德、曾宪法参加的合议庭进行审理。在诉讼过程中，被告刘娟于2015年8月18日向本院申请笔迹鉴定，在选定鉴定机构期间，被告刘娟向本院申请在20天内暂缓对外委托鉴定，因在该时段内被告刘娟未作出是否鉴定决定，本院于2015年9月28日终结了本次鉴定程序。2015年12月11日，被告刘娟再次向本院申请进行笔迹鉴定，本院依法委托湖南省鉴真司法鉴定中心进行鉴定，2016年1月25日鉴定终结。本院于2015年8月18日、2015年12月11日和2016年4月25日三次公开开庭对本案进行了审理。代理书记员蒋珍担任记录。原告委托代理人王明光，被告李小英、周林芳及其委托代理人王文忠，被告刘娟均到庭参加诉讼，原告委托代理人罗荣豪因故未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉称：2014年6月20日被告李小英、周林芳、刘娟与原告签订《小额借款合同》，由被告李小英向原告借款18万元，被告周林芳、刘娟提供担保，合同期限自2014年6月20日起至2015年6月20日止，年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款。借款到期后，经原告多次催收，被告未予清偿借款及利息。故请求法院判令被告李小英偿还原告借款本金及利息、罚息187234.83元，及之后至还清之日止的本息（含罚息）。
为支持其诉讼主张，原告向本院提交了如下证据：
1、小额借款及担保合同复印件一份，拟证明原、被告于2014年6月20日签订了小额借款合同，约定原告给被告李小英贷款18万元，借款期为一年，年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，被告周林芳、刘娟承担连带清偿责任的情况；
2、个人贷款放款单、小额贷款借据复印件各一份，拟证明原告于2014年6月20日向被告李小英放款18万元及被告李小英所欠原告借款本息的情况；
3、怀化市洪江区中医院为周林芳刘娟出具的收入证明复印件各一份，拟证明、周林芳刘娟的偿还能力。
被告李小英辩称：原告所诉内容属实，被告李小英尽快还钱。
被告李小英没有向本院提交证据。
被告周林芳辩称：借款合同、担保合同均无效，请求法院驳回原告要求被告周林芳承担连带清偿责任的诉讼请求。
被告周林芳未向本院提交证据。
被告刘娟辩称：担保合同上的“刘娟”非被告刘娟本人所签、手印也不是刘娟本人所捺，故被告刘娟不应承担法律责任。
被告刘娟未向本院提交证据。
在诉讼过程中，被告刘娟向本院申请，要求对借款合同上所签“刘娟”和所捺指纹是否为其本人所签、本人指纹进行司法鉴定，本院委托湖南省鉴真司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定所于2016年1月21日作出湘鉴司鉴中心[2016]痕鉴字第2号痕迹司法鉴定意见书和[2016]文鉴字第21号文书司法鉴定意见书，结论分别为：送检的《小额贷款及担保合同书》上第九页丁方（保证人签字及指纹）处“刘娟”签名上的指纹不是刘娟本人的指纹；检的《小额贷款及担保合同书》上第9页“丁方（保证人签字及指纹）”处“刘娟”签名字迹与委托送检样本上的“刘娟”签名字迹不是同一人所写。
经庭审质证，被告李小英对原告所提交的证据没有异议，但认为在《小额借款及担保合同》“丁方（保证人签字及指纹）”处“刘娟”签名系其所代签。被告周林芳对原告所提交的证据的真实性没有异议。被告刘娟对原告所提交的证据提出异议，认为《小额借款及担保合同》“丁方（保证人签字及指纹）”处“刘娟”签名和指纹不是其本人签名和捺印。
原告及三被告对湖南省鉴真司法鉴定中心[2016]痕鉴字第2号痕迹司法鉴定意见书、[2016]文鉴字第21号文书司法鉴定意见书没有异议。
本院经审查认为，原告的1号、2号3号证据证明了本案的相关事实，本院予以采信。湖南省鉴真司法鉴定中心[2016]痕鉴字第2号痕迹司法鉴定意见书、[2016]文鉴字第21号文书司法鉴定意见书系本院委托相关鉴定机构对专业性问题作出的鉴定结论，经原、被告质证无异议，本院予以采信。
本院根据采信的证据和开庭审理查明的情况，确认以下案件事实：
2014年6月20日李小英、周林芳与原告签订《小额借款及担保合同》，由李小英（乙方）向原告（甲方）借款18万元，合同期限自2014年6月20日起至2015年6月20日止，年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，周林芳（丙方）和刘娟（丁方）作为保证人对上述债务提供连带责任保证。被告李小英代被告刘娟在丁方（保证人签字及手印）处签字和捺印。逾期后，被告李小英仅偿还了部分本息，尚欠本金150141.29元及利息未还，故酿成纠纷。
在开庭审理过程中，被告李小英陈述其在贷款时，电话请求刘娟为其担保，遭被告刘娟拒绝，其便代被告刘娟在丁方（保证人签字及手印）处签字和捺印。
在诉讼过程中，被告刘娟向本院申请，要求对借款合同上所签“刘娟”和所捺指纹是否为其本人所签、本人指纹进行司法鉴定，本院委托湖南省鉴真司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定所于2016年1月21日作出湘鉴司鉴中心[2016]痕鉴字第2号痕迹司法鉴定意见书和[2016]文鉴字第21号文书司法鉴定意见书，结论分别为：送检的《小额贷款及担保合同书》上第九页丁方（保证人签字及指纹）处“刘娟”签名上的指纹不是刘娟本人的指纹；检的《小额贷款及担保合同书》上第9页“丁方（保证人签字及指纹）”处“刘娟”签名字迹与委托送检样本上的“刘娟”签名字迹不是同一人所写。被告刘娟花鉴定费4813.8元。
本院认为：债务应当清偿。被告李小英在向原告借款后，应当按照合同约定及时偿还借款及利息，其不按期偿还的行为是错误的，应承担偿还借款本息（含罚息）的民事责任。被告周林芳作为完全行为能力人，在担保合同中签字为被告李小英借款进行担保，是其对自己民事权利的处分，系其真实意思的表示，该担保行为合法、有效。合同中约定了被告周林芳对合同项下的债务提供连带责任保证，故被告周林芳应对被告李小英的该借款承担连带清偿责任，被告周林芳认为其不应承担保证责任的抗辩理由不能成立。被告李小英在未取得刘娟的同意，在合同中担保人项下签上刘娟的名字，事后亦未得到刘娟的追认，故刘娟不应承担偿还借款民事责任。原告在签订借款、担保合同时，未严格依法审查，故被告刘娟所花的鉴定费用应由原告承担。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告李小英所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行借款150141.29元及利息[（含罚息），利息按年利率12%从2014年6月20日计算至全部款项还清时止，罚息按从2015年6月20日起按年利率6%计算至全部款项还清时止]，限于本判决生效后20日内还清；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告周林芳对上述借款承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费4044.7元，财产保全申请费1456元，合计5500.7元，由被告李小英、周林芳负担；本案鉴定费4813.8元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 姜宇鸥
人民陪审员 杨胜德
人民陪审员 曾宪法
二〇一六年四月二十五日
代理书记员 蒋 珍
附相关法条：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百一十八条公民、法人的著作权（版权）、专利权、商标专用权、发现权、发明权和其他科技成果权受到剽窃、篡改、假冒等侵害的，有权要求停止侵害，消除影响，赔偿损失。
2、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。