河南省栾川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）栾民初字第1169号
原告秦金科，男，汉族，1973年10月13日出生，住河南省栾川县。
委托代理人麦松波，男，栾川县法律服务所法律工作者。
被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。
组织机构代码87114732-3
法定代表人刘建军，任该公司总经理。
被告中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司，住所地栾川县兴华路。
组织机构代码：41657453-4
法定代表人杨红江，任该公司经理。
二被告共同委托代理人龚涛，男，河南良善律师事务所律师。
原告秦金科与被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告秦金科的委托代理人麦松波、被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司的委托代理人龚涛均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告秦金科系卢氏县金鑫井巷工程有限公司工人。2014年7月15日晚11点左右，原告秦金科同秦久长在卢氏县金鑫井巷工程有限公司承揽的工地洛宁县底张乡马营山吉家洼金矿PD818洞口出渣时，秦久长驾驶的三轮车行驶至洞外时，因车辆有杂音，原告秦金科和秦久长停车查看，三轮车右后轮胎突然爆裂，在旁查看的秦金科被轮胎爆炸激起的石头击伤右眼。卢氏县金鑫井巷工程有限公司于2014年5月4日在中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司为全体人员投了“团体意外伤害保险、意外身故、残疾给付每人保险金额400000元，意外伤害医疗保险金额50000元”。事故发生后卢氏县金鑫井巷工程有限公司及原告及时向被告报案，被告也派工作人员到事故现场勘查、调查，由于双方对理赔金额无法达成一致意见，遂诉至法院，请依法判令被告给付原告医疗费6591.7元，伤残赔偿金48782.9元，鉴定费1000元，共计56374.6元并承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求向法庭提交如下证据：
第一组证据：
1、秦金科身份证复印件一份。
2、团体意外投保单一份。
3、中国人民财产保险股份有限公司雇员名单一份。
4、中国人民财产保险股份有限公司事故现场查看记录一份。
证明目的：1、原被告主体资格合法。2、卢氏金鑫井巷工程有限公司为原告投的团体意外伤害保险，伤残限额是40万元，医疗费用是5万元。3、原告在工作中受伤的事实。
第二组证据：
1、原告在洛宁县人民医院诊断证明、病历各一份；
2、原告在栾川县人民医院诊断证明一份、病历一份、出院证一份。
3、医疗费票据检查费票据共3张，共计6591.7元。
该组证据证明秦金科意外伤情及医疗费用。
第三组证据：
秦金科在洛阳君山法医临床司法鉴定所司法鉴定书一份。该组证据证明原告构成十级伤残。
第四组证据：
1、原告户口本、身份证复印件各一份。
2、原告在卢氏金鑫井巷工程有限公司2013年7月至2014年6月工资表一份。
该组证据证明原告系卢氏金鑫井巷工程有限公司职工，长期居住生活在直属乡镇，应按城镇居民计算伤残赔偿金。
第五组证据
鉴定费发票一份，证明原告支付鉴定费用1000元。
被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司辩称：1、请法庭查明事故发生事实是否属于意外事故及是否属于保险责任；2、原告的伤残程度尚未达到保险合同约定的给付保险金的伤残等级，答辩人不应承担保险责任；3、本案的诉讼费、鉴定费应由原告承担，因保险合同中约定的有。
被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司向法庭提交中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款（2009版）一份，证明原告未达到赔偿金的给付标准。
经庭审质证，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司对原告提供的证据发表如下质证意见：对第一组第一号证据无异议；第二号证据的质证意见为：医疗费赔偿80%，门诊限额500元，免赔100元；人身保险伤残程度与保险金给付比例调整保险C条款适用2009版；第三号证据无异议；第四号证据无异议；对证明目的有异议认为保险公司不应承担保险责任。对第二组证据的真实性无异议，不属于保险合同约定的赔偿范围，即便赔偿也只应赔偿80%的医疗费。对第三组证据对鉴定意见书本身不持异议但是原告为10级伤残没有达到保险合同约定的伤残程度，约定的两眼眼帘显著缺损，7级伤残。不符合保险合同约定规定给付保险金的情形，伤残赔偿金不应支持。对第四组证据的第一号证据的真实性无异议，证明目的有异议，户口本显示为居民家庭但住址仍然为农村不是非农业户籍，不符合参照城镇标准计算残疾赔偿金的条件，因此应按农村标准计算赔偿金。对第二号证据真实性有异议，认为没有提交劳动合同及单位为其缴纳社保的相关证明，对该证据不予认可。另外，原告提供的保险单明确显示投保人已经详细阅读了保险条款并知悉保险条款的免除内容，投保人愿意以上述条款约定为基础，向保险人投团体意外伤害保险，投保人按合同约定支付保费，保险人按合同约定承担保险责任，说明投保人在投保时已经详细知悉了保险合同的相关内容，另外保险人在投保人投保时让其签有投保单，本案投保人并未到庭，庭后我方可以提交投保单，可以证明已向其履行了相应的提示告知义务。
原告对被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司提供的证据发表如下质证意见：对保险条款不认可，因2009团体意外保险投保人至今没有见到，被保险人也没有见到，属于保险公司内部的格式条款，限制被保险人权益免除保险人责任，对被保险人不产生效力，保险公司在投保时并没有对该条款进行充分的解释和说明，故对被保险人不发生效力，保险公司应给付保险金。
本院对双方不持异议的证据予以确认。对有异议证据评析如下：
秦金科提供的第四组证据中的第一号证据秦金科的户口本、身份证复印件仅能证明秦金科居住在栾川县××××组，但赤土店镇赤土店村不属于我县县城范围内，且没有证据证明秦金科系失地农民，故不能认定其系城镇居民。第五号证据秦金科在卢氏金鑫井巷工程有限公司2013年7月至2014年6月工资表，虽然秦金科未提供劳动合同及单位为其缴纳社会保险金的证明，但其提供的第一组证据中的第三号证据由中国人民财产保险股份有限公司出具的单个雇员清单，可以佐证秦金科系卢氏金鑫井巷工程有限公司职工，故加盖卢氏金鑫井巷工程有限公司洛宁吉家洼金矿PD818项目部印章的工资表可以证明其每月工资收入为3600元。秦金科是否缴纳个人所得税，系其个人行为与本案没有直接联系。中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司提供的中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款（2009版），因2013年6月4日国家保监会发出《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》，废止了《关于继续使用（人身保险伤残程度与保险金给付比例表）的通知》，要求保险公司在2013年12月31日前完成新的人身保险伤残程度与保险金给付比例保险条款的重新备案和条款更换。中国保险行业协会联合中国医学会发布了新的《人身保险伤残评定标准》。新的人身保险伤残程度与保险金给付比例细分为十档。最高等级为十级，每级相差10%。因此对被告仍采用已明确废止的标准及给付比例给予赔偿的计算方法，本院不予采纳。
根据原告的陈述，被告的辩解及采信的有效证据，本院确认如下事实：
卢氏县金鑫井巷工程有限公司于2014年5月4日在中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司为全体人员投了团体意外伤害保险。秦金科系卢氏县金鑫井巷工程有限公司工人，2014年7月15日晚，秦金科同秦久长在卢氏县金鑫井巷工程有限公司承揽的工地洛宁县底张乡马营山吉家洼金矿PD818洞口出渣时，秦久长驾驶的三轮车行驶至洞外时，因车辆有杂音，原告秦金科和秦久长停车查看，三轮车右后轮胎突然爆裂，在旁查看的秦金科被轮胎爆炸激起的石头击伤右眼。事故发生后卢氏县金鑫井巷工程有限公司及秦久长及时向被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司报案，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司也派工作人员到事故现场勘查、调查，但双方对理赔金额无法达成一致意见，秦金科诉至法院.
另查明，卢氏县金鑫井巷工程有限公司于2014年5月4日在中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司为全体人员投的团体意外伤害保险，保险期间自2014年5月5日零时起至2015年5月4日二十四时止。保险项目，意外身故、残疾给付每人保险金额400000.00元；意外医疗费用补偿，每人保险金额50000.00元，每次事故门、急诊限额500.00元，每次事故免赔额100.00元，给付比例80%。
原告秦金科的损失计算有：1、医疗费6591.7元；2、伤残赔偿金：经洛阳君山法医临床司法鉴定所司法鉴定，事故造成原告伤残等级为十级，与中国保险行业协会联合中国医学会发布的新的《人身保险伤残评定标准》2.3外伤性白内障十级一致。参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》，十级应乘以保险金给付比例10%。本合同约定意外身亡、伤残给付每人保险金额为400000元，残疾赔偿金应为400000元乘以保险金给付比例10%，为40000元；3、鉴定费1000元，共计47591.7元。
本院认为：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。卢氏县金鑫井巷工程有限公司于2014年5月4日在中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司为全体人员投了团体意外伤害保险，原告秦金科在被保险人员范围内。2014年7月15日秦金科发生意外事故，经鉴定为十级伤残。被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司辩称被保险人秦金科的伤残程度尚未达到保险合同约定的给付保险金的伤残等级，保险人不应承担保险责任，根据2013年6月4日国家保监会作出《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》及中国保险行业协会联合中国医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》，保险人应承担保险责任，故被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司应在团体意外伤害险中向原告秦金科赔偿伤残赔偿金40000元（400000元伤残赔偿限额乘以10%）。在团体意外伤害险中向原告秦金科赔偿医疗费5193.36元（原告医疗费用为6591.7元，实际发生的门诊费不超过合同约定的限额500，故不予扣除，应先减去100元再乘以80%，为5193.36元，因限额为50000元，应赔偿5193.36元）。关于鉴定费属被保险人为确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险人承担，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司、中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司虽辩称保险合同中双方关于鉴定费有约定，应由原告秦金科承担，但并未提供任何证据。故本院对原告秦金科要求被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担医疗费、鉴定费的诉求予以支持。中国人民财产保险股份有限公司栾川支公司因其只是中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的分支机构非独立法人，故法律后果由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担。依照《中华人民共和国保险法》第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告秦金科医疗费5193.36元，伤残赔偿金40000元，鉴定费1000元，共计46193.36元。
二、驳回原告秦金科的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1200元，由被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担（先由原告垫付，执行时一并返还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审判长 姜伊兵
审判员 李鸿洲
审判员 贾潇潇
二〇一六年六月二十一日
书记员 聂琳桐
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