山东省莱西市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0285民初6389号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行，住所地莱西市重庆路北部新区社区委员会,组织机构代码67527371-X。
负责人张琳辉，该行行长。
委托代理人史恒起，该行工作人员。
被告李仁业，男，1962年10月15日出生，汉族，现住莱西市姜山镇。
被告全翠芳，女，1966年03月03日出生，汉族，现住莱西市姜山镇。
被告张明进，男，1965年02月24日出生，汉族，现住莱西市姜山镇。
被告姜中全，男，1969年11月08日出生，汉族，现住莱西市姜山镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行（以下简称邮政银行）与被告李仁业、全翠芳、张明进、姜中全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王子豪独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人史恒起到庭参加了诉讼，被告李仁业、全翠芳、张明进、姜中全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年6月3日，原告与被告李仁业、全翠芳签订小额贷款借款合同，合同约定原告发放贷款50000元给被告李仁业，期限一年，双方并约定采取阶段性等额本息还款法。被告全翠芳作为共同借款人在借款人借款合同中签字，被告张明进、姜中全在小额贷款联保协议书上签字，全部对原告方债权本息、违约金及相关费用提供连带责任保证的担保方式。各方当事人均在合同上签名盖章，原告于当日依法发放贷款50000元给被告李仁业。合同生效后，被告李仁业未按合同约定按时还款，截止到2016年9月21日，共计欠款52691.6元。为维护原告合法权益，故诉至法院请求判令被告李仁业偿还借款本金49499.99元、利息3191.61元，并按年利率10%×130%支付所欠款项的自2016年9月21日至被告结清之日止的本金、利息及罚息，由被告承担诉讼费用。
被告李仁业未答辩。
被告全翠芳未答辩。
被告张明进未答辩。
被告姜中全未答辩。
经审理查明：2014年6月26日，原告（甲方）与被告李仁业、张明进、姜中全（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，合同约定：第一条乙方成员叁人成立联保小组……。第二条从2014年6月26日起至2016年6月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条规定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元，无须在借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；……（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收；……第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原被告均在联保协议上签章。
2015年6月3日，原告（甲方、贷款人）与被告李仁业（乙方、借款人）签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：李仁业，账号604523401201223379。第二条贷款金额5万元，期限12个月，自2015年6月至2016年6月，年利率13%。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……第七条还款方式阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第八条计息阶段性等额本息还款法，指乙方在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本息，乙方最迟应在该期还款日清偿。……第十二条乙方的权利和义务……（八）乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收。……第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……原告、被告李仁业及其配偶全翠芳均在合同上签章。
同日，原告为被告李仁业发放贷款50000元，贷款借据载明：年利率13%，期限自2015年6月3日至2016年6月3日，还款方式阶段性等额本息，被告李仁业偿还部分借款本金及利息。被告张明进、姜中全作为担保人未履行担保责任。截止到2016年9月20日，被告李仁业共欠借款本金49499.99元，利息3191.61元。
以上事实，有原告提交的联保协议、借款合同、借款借据、个人贷款放款单、放款通知单、还款计划表、还款流水明细、结婚证复印件等证明材料及原告当庭陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。
本院认为：原被告间的联保协议、借款合同是当事人真实意思的表示，内容合法有效，双方均应按合同约定享有权利承担义务。原告依约向借款人李仁业发放了贷款，借款人依法应按合同约定还本付息，借款人李仁业未完全按合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应负违约责任。原告要求被告李仁业承担还本付息责任的请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告全翠芳作为共同债务人应对该贷款本息承担共同偿还责任。借款合同中约定借款利率13%，逾期还款加收30%的罚息，即逾期利息为16.9%。而原告要求被告自2016年9月21日起按13%支付利息，低于合同约定利率，系原告对自身权利的处分，本院予以支持。被告张明进、姜中全为本合同提供连带保证，依法应对本合同项下的全部贷款本息承担连带保证责任。原告要求被告张明进、姜中全承担连带保证责任的请求于法有据，本院予以支持。保证人张明进、姜中全承担保证责任后，有权向借款人李仁业追偿。被告既未答辩亦未到庭应诉，视为其放弃抗辩及质证权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李仁业、全翠芳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行借款本金49499.99元；
二、被告李仁业、全翠芳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行之借款利息。计算方法：截止至2016年9月20日所欠利息3191.61元，自2016年9月21日起至判决生效之日止按本金50000元、年利率13%计算逾期付款之利息；
三、被告张明进、姜中全对上述债务承担连带担保责任；
四、被告张明进、姜中全承担保证责任后有权向借款人李仁业、全翠芳追偿。
上述一、二、三项于判决生效后10日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费559元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判员 王子豪
二〇一六年十一月二十九日
书记员 赵少馥