江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第1053号
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地在江苏省盐城经济技术开发区希望大道南路29号。
负责人徐维华，该行行长。
委托代理人曹恒祥，该行客户经理。
被告周永霞。
被告胡学华。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际大厦A座十五楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与被告周永霞、胡学华、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年11月6日受理后，依法适用简易程序，于同年12月1日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行的委托代理人曹恒祥到庭参加诉讼，被告周永霞、胡学华、昭明担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：2012年1月4日，被告周永霞、胡学华向我行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务。卡号为37×××43，申请授信80万元，同时约定还款期限为36个月。周永霞、胡学华在牡丹信用卡专项分期付款及抵押、保证合同上签字，自愿共同承担还款责任，且周永霞、胡学华将购买的苏J×××××轿车抵押给我行，并办理了抵押手续。昭明担保公司在保证合同上签字、盖章，对周永霞、胡学华的上述债务承担连带责任保证。同年1月18日，该卡在盐城杏辰汽车销售有限公司刷卡消费80万元，至2014年8月1日该卡累计还款18次，合计375555.8元，其余未能按期归还，合计透支本金为442428元并产生相关息费41272.99元。上述款项原告多次催要未果，现请求判令：1、被告周永霞、胡学华立即偿还周永霞名下信用卡透支本金442428元及截止2014年8月1日的相关息费41272.99元（利息、滞纳金），合计金额483700.99元，以及至被告周永霞、胡学华实际偿还日时按合约约定的应付息费；2、被告昭明担保公司对上述债务承担连带偿还责任；3、确认原被告之间签订的抵押合同合法有效，原告对抵押资产（车号苏J×××××奔驰牌汽车）变现、拍卖价款享有优先受偿权。
被告周永霞、胡学华未作答辩。
被告昭明担保公司提交书面答辩状称：1、我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；2、作为保证人，我方已为被告周永霞、胡学华向原告垫付了122835.82元，目前被告周永霞、胡学华的本息余额由法院依据原告提供的证据确定；3、被告周永霞、胡学华以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方只对物的担保以外的债务即抵押物不足清偿部分的债务承担担保责任；4、若法院判决我方承担连带偿还责任，应当在判决书中明确，我方承担保证责任后，有权向被告周永霞、胡学华追偿（包括我方已为其垫付的122835.82元）。
经审理查明：2012年1月4日，被告周永霞、胡学华向原告工行开发区支行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为37×××43，申请授信80万元。同年1月5日，周永霞、胡学华、昭明担保公司与工行开发区支行签订《信用卡专项分期付款及抵押、保证合同》。合同约定：周永霞、胡学华购买梅赛德斯奔驰苏J×××××汽车，总价款1348000元，通过在工行开发区支行申办的购车专项分期付款业务透支付款80万元；分期期数为36期；持卡人在办理分期付款当日归还首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为次月25日（到期还款日）；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人发生违约行为，发卡行有权要求持卡人归还全部或部分剩余未还部分，持卡人在规定期限内不能归还，发卡人有权对应还未还部分按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。昭明担保公司自愿向持卡人提供连带担保责任，保证担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。
合同签订后，周永霞于同年1月18日至盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了机动车抵押登记手续，抵押权人为工行开发区支行。同日，周永霞、胡学华在盐城杏辰汽车销售有限公司刷卡消费80万元。后周永霞、胡学华未能按约归还借款，截止2014年8月1日，周永霞、胡学华透支本金442428元（含逾期本金309096元及分期付款授权累计133332元）及相关息费41272.99元（利息36772.99元、滞纳金4500元），合计483700.99元。工行开发区支行提交的被告信用卡交易明细单显示，该行已将昭明担保公司2013年8月23日还款的52000元、2013年12月25日还款的70835.8元计入被告欠款明细，并从欠款总额中予以扣减。周永霞银行卡账户明细记载，该卡全部消费均用于偿还汽车卡分期付款，无其他消费。经工行开发区支行催要，周永霞、胡学华未能还款，工行开发区支行遂诉至法院。
上列事实，有被告周永霞、胡学华的信用卡申请表、原告与被告周永霞、胡学华、昭明担保公司所签订的《信用卡专项分期付款及抵押、保证合同》、注册登记机动车信息、及当事人的陈述等证据证明，经庭审审核，本院予以确认。
本院认为：被告周永霞、胡学华、昭明担保公司与原告工行开发区支行签订的《信用卡专项分期付款及抵押、保证合同》系各方当事人的真实意思表示，均不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告周永霞、胡学华借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告有权依照合同的约定，从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余金额未还部分，故原告要求偿还全部本息费用的诉讼请求应予支持。被告周永霞、胡学华以其自有的苏J×××××号汽车为其借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，故原告有权要求以上述汽车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内优先受偿。被告昭明担保公司为被告周永霞、胡学华上述合同项下的借款提供连带责任担保，故应当对其未能支付的借款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任。被告昭明担保公司对上述债务履行还款义务后，依法可向被告周永霞、胡学华追偿。
关于昭明担保公司辩称应当对抵押物先行处理，在抵押物不能清偿债务时，才承担担保责任的问题。因昭明担保公司在与原告签订的保证合同中已经约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序”，故该辩称本院不予采信。关于昭明担保公司提出仅对车贷的分期付款承担保证责任的抗辩，本案证据显示被告周永霞、胡学华的涉案信用卡消费记录中除车贷消费记录外，并无其他消费记录，故原告所主张的涉案信用卡全部欠款本息均属于昭明担保公司保证范围。关于昭明担保公司提出已垫付122835.82元的问题，原告提供的明细显示上述金额已冲抵欠款。
综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周永霞、胡学华应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金442428元及截止2014年8月1日的利息36772.99元、滞纳金4500元（已扣减被告江苏昭明投资担保有限公司垫付的122835.82元），并承担自2014年8月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金标准按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》约定的方式计算）。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告周永霞、胡学华履行上述债务承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务履行还款义务后，依法可向被告周永霞、胡学华追偿（含已经垫付的122835.82元）。
三、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对抵押物即苏J×××××号汽车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8640元，减半收取4320元，由被告周永霞、胡学华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 韩冰
二〇一四年十二月十八日
书记员 张艳
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条【借款的返还】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【借款的返还】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。