广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初4278号
原告：珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行，住所地：珠海市。
负责人：周雄健，副行长。
委托代理人：莫兆祺，系公司员工。
委托代理人：植耀庆，系公司员工。
被告：欧阳礼标，男，汉族，户籍登记住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××0411。
被告：肖沛菲，女，汉族，户籍登记住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××0048。
原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行（以下简称“农商银行香洲支行”）诉被告欧阳礼标、肖沛菲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吴巧贤独任审判，公开开庭进行了审理。原告代理人莫兆祺、被告欧阳礼标到庭参加了诉讼。被告肖沛菲经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月2日，原告与被告欧阳礼标签订编号为“10020149904568994”的《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告欧阳礼标向原告借款人民币40万元整；借款方式为房产抵押和保证担保；借款利率为年利率为8.4%；借款期限为12个月，即从2014年9月3日起至2015年9月3日止；还款方式为：按月支付贷款利息，到期一次性偿还借款本金，每月偿还利息2800元。双方在合同中约定：被告欧阳礼标存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。对被告欧阳礼标未按时偿付的借款利息，原告有权按逾期罚息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。2015年9月2日，被告欧阳礼标、被告肖沛菲与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：珠农商香洲高抵字2013年第000073号），约定被告欧阳礼标以其名下的评估价值为635544元的房产为被告欧阳礼标自2013年8月9日起至2023年8月9日止期间内在原告处办理约定的各类业务，在最高本金金额折合人民币63万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2013年8月9日，原告与被告欧阳礼标办理了抵押登记手续。另外，被告肖沛菲为被告欧阳礼标借款的保证人，于2013年8月9日与原告签订《最高额保证担保合同》（编号：珠农商香洲高保字2013年第000101号），约定被告肖沛菲为被告欧阳礼标自2013年8月9日起至2023年8月9日止期内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币630000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证。上述合同签订后，原告按约向被告欧阳礼标发放了贷款，但被告欧阳礼标未能按约偿还利息。贷款到期后被告欧阳礼标未能按照合同约定偿还借款本金400000元，及截止至2016年5月21日的利息人民币38052.68元。原告认为，被告欧阳礼标的行为已构成违约，原告有权解除《借款合同》，要求被告欧阳礼标偿还全部借款本息438052.68元（暂计算至2016年5月21日）及至借款本息全部清偿之日止的全部利息，要求被告欧阳礼标、被告肖沛菲依法承担抵押担保责任，要求被告肖沛菲依法承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令：一、被告欧阳礼标向原告偿还所欠借款本金人民币400000元，及截止2016年5月21日的利息人民币38052.68元，本息合计人民币438052.68元，以及自2015年9月3日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；二、被告欧阳礼标、被告肖沛菲以其名下位于广东省珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋208房为被告欧阳礼标所欠原告借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物享有优先受偿权；三、被告肖沛菲对被告欧阳礼标所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；四、二被告承担本案全部诉讼费用。
原告提供了以下证据：1.《个人借款合同》（编号：10020149904568994）；2.贷款凭证（编号：314007676149）；3.《最高额保证担保合同》（编号：珠农商香洲高保字2013年第000101号）；4.《最高额抵押担保合同》（编号：珠农商香洲高抵字2013年第000073号）；5.《抵押物清单》、《房地产权证》；6.《房地产他项权证》；7.被告欧阳礼标的居民身份证复印件；8.被告肖沛菲的居民身份证复印件；9.结欠利息明细表。
被告欧阳礼标答辩称，承认原告的全部诉讼请求，事实理由都是真实的。被告欧阳礼标未提供证据。
被告肖沛菲未作答辩，也未提供证据。
经审理查明，2013年8月9日，被告肖沛菲与原告农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：珠农商香洲高保字2013年第000101号），约定被告肖沛菲作为保证人自愿为被告欧阳礼标自2013年8月9日起至2023年8月9日止的期间内在原告农商银行香洲支行（债权人）办理的各类业务，其在最高本金余额人民币63万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。其保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间自该《最高额保证担保合同》签订之日起至主合同项下最后一笔到期的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。
同日，被告欧阳礼标与原告农商银行香洲支行签订《最高额抵押担保合同》（编号：珠农商香洲高抵字2013年第000073号），约定被告欧阳礼标作为抵押人自愿为其自2013年8月9日起至2023年8月9日止的期间内在原告农商银行香洲支行（抵押权人）办理的各类业务，在最高本金余额人民币63万元范围内所实际形成的全部债务以合同所约定的抵押物（珠海市香洲城郊里30号2座208房）提供最高额抵押担保。抵押期间自该《最高额抵押担保合同》签订之日起至主合同项下最后一笔到期的债权债务之诉讼时效期间届满之日止。抵押担保范围包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。上述抵押房产的共有人即被告肖沛菲在合同上签字对抵押事宜进行了确认。
2013年8月19日，被告欧阳礼标、肖沛菲将其名下所共有的抵押物珠海市香洲区城郊里30号2座208房为原告农商银行香洲支行办理了抵押登记手续，原告农商银行香洲支行取得了《他项权证》（粤房地他项权证珠字第0100118320号）。2016年7月13日，珠海市公安局东风派出所出具《证明》，载明“根据《珠海市门牌、路牌整顿（设置）工作实施方案》，已将住宅区名称‘珠海市香洲城郊里30号2座208房’变更为‘珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房’”。
2014年9月2日，被告欧阳礼标（借款人、抵押人）、肖沛菲（保证人）与原告农商银行香洲支行（贷款人）签订了一份《个人借款合同》（编号：10020149904568994），约定原告农商银行香洲支行向被告欧阳礼标贷款人民币40万元，用于流动资金；借款期限为12个月，自2014年9月3日起至2015年9月3日止（以贷款凭证为依据）；还款方式为按月结息，到期一次性偿还贷款本金。贷款利率采用固定年利率，在现行中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%即8.4%。被告欧阳礼标未按合同约定日期偿还贷款的，原告农商银行香洲支行有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收罚息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。
原告农商银行香洲支行于2014年9月3日向被告欧阳礼标发放了贷款人民币40万元，被告欧阳礼标收到贷款后，一直都能偿还每月的利息，但贷款到期后，被告欧阳礼标未能偿还贷款本金。截止至2016年5月21日，被告欧阳礼标尚欠原告贷款本金人民币40万元、拖欠本金的罚息人民币36540元。
本院认为，被告肖沛菲经本院传票传唤后，逾期未到庭参加诉讼，放弃其抗辩及举证质证的权利，应当承担由此造成的法律后果，本院根据原告的陈述及提供的证据审查认定本案事实。原告农商银行香洲支行与被告欧阳礼标、被告肖沛菲之间签订的《个人借款合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方应当全面履行。原告农商银行香洲支行按合同约定向被告欧阳礼标发放了贷款，被告欧阳礼标未按合同约定偿还贷款本金，构成违约，应承担违约责任。被告欧阳礼标在庭审中也承认了原告的诉讼请求，故对原告农商银行香洲支行要求被告欧阳礼标偿还贷款本金及由此产生的罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖沛菲也应对被告欧阳礼标所欠的上述贷款本金及罚息承担连带保证责任。
被告欧阳礼标、肖沛菲将其名下所共有的抵押物珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房为原告农商银行香洲支行办理了抵押登记手续，原告农商银行香洲支行也已取得了《他项权证》，故原告农商银行香洲支行诉请要求对处分抵押房产珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房所得的价款优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。
由于被告欧阳礼标所欠原告农商银行香洲支行的欠款既有抵押房产的抵押担保，又有被告肖沛菲的保证担保，法律规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故，被告肖沛菲应当在原告农商银行香洲支行处分抵押房产珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房所得的价款不能偿还的欠款范围内承担保证责任。
另，因被告欧阳礼标在贷款期间已偿还了每月应付的利息，只是在贷款到期后未能按期偿还贷款本金。合同约定“对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利”，复利的计算基数应理解为不能按时支付的应付未付利息。因此，本院支持原告农商银行香洲支行要求被告欧阳礼标偿还借款本金人民币40万元及相应罚息的诉讼请求，对复利部分的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告欧阳礼标于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行偿还借款本金人民币40万元并支付拖欠本金的罚息（截止至2016年5月21日为人民币36540元，2016年5月22日起至本息清偿之日止的罚息按照《个人借款合同》的约定继续计算）；
二、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行对依法处分抵押物珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房所得的价款享有优先受偿权；
三、被告肖沛菲对被告欧阳礼标所欠原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行的上述第一判项债务在处分抵押房产珠海市香洲区香洲狮山路85号2栋1单元208房所得的价款不能清偿的范围内承担连带清偿责任，被告肖沛菲承担连带清偿责任之后，有权向被告欧阳礼标追偿；
四、驳回原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费因简易程序减半收取3985元，由原告负担15元，由被告负担3970元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 吴巧贤
二〇一六年七月十四日
书记员 朱培君