浙江省德清县人民法院
民 事 判 决 书
（2009）湖德商初字第685号
原告崔××。
委托代理人程××。
被告中国大地财产保险股份有限公司××中心支公司，
住所地湖州市××路××号。
负责人胡××。
委托代理人傅××、姚××。
原告崔××与被告中国大地财产保险股份有限公司××
中心支公司（以下简称大地××××支公司）保险合同纠纷一
案，本院于2008年3月24日立案受理后，依法由审判员陈建平
适用简易程序于2009年5月5日公开开庭进行了审理，原告崔×
×及其委托代理人程××、被告大地××××支公司委托代理
人姚××到庭参加了诉讼，庭审中，原告崔××当庭申请撤回
对中国大地财产保险股份有限公司××中心支公司德清营销部
的起诉，经审查，本院认为原告崔××的撤诉申请符合法律规
定，本院依法当庭口头裁定准许，本案现已审理终结。
原告崔××诉称，2006年6月30日，原告向被告购买了期
限为一年的机动车保险一份，被告承保了原告所有的浙e××
×××货车的车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险。
同年12月14日2时10分许，在07省道29km＋100m嘉兴市中环南
路口处，由朱某某驾驶的沪a×××××中型普通货车与原告崔××驾驶的浙e×××××中型普通货车发生碰撞，造成原
告崔××受伤、原告车上乘员管某某死亡及俞某某受伤，对方
驾驶员朱某某及车上乘员徐某某受伤，两车损坏的交通事故。
经交警部门认定朱某某负事故主要责任、原告崔××负事故次
要责任。
事后，朱某某、俞某某的损失赔偿已由嘉兴市南湖区人
民法院（2008）南刑初字第75号《刑事附带民事判决书》作出
生效判决，⑴原告对自己的损失自行承担30%，计6147.11元，
⑵俞某某的损失由原告承担30%，计32082.12元，⑶朱某某的
损失由原告承担30%，计8052.38元。徐某某的损失赔偿已由上
海市第一中级人民法院（2008）沪一中民一（终）字第2484号
《民事调解某》确定，原告应赔偿徐某某损失的30%，计33784
.54元，并承担诉讼费计2271.37元。
当原告向被告提出赔偿保险金申请后，被告于2009年2月
27日向原告发出了《机动车辆保险拒赔通知书》，拒绝赔偿保
险金。原告认为被告的拒赔不符合法律规定和合同约定，为此
，原告请求判令被告立即支付车上人员责任保险保险金2万元
、支付第三者责任险保险金44072.29元。
另外，因原告从未在保险合同中签过字，被告也未对免
责条款和特别约定向原告明确说明过，过合同中的免责条款及
特别约定对原告不发生法律效力。
为证明上述事实，原告在举证期限内向本院提交了①编
号为0501519525机动书辆保险单一份，②嘉兴市公安局交通警
察支队直属三大队出具的编号为嘉公交直三认字第（2006）第055号交通事故认定书一份，③嘉兴市南湖区人民法院（2008
）南刑初字第75号刑事附带民事判决书一份，④嘉兴市南湖区
人民法院（2008）嘉南执字第1928号受理案件通知书一份，⑤
上海市金山区人民法院（2007）金某一（民）初字第2850号民
事判决书一份，⑥上海市第一中级人民法院（2008）沪一中民
一（民）终字第2484号民事调解某一份，⑦机动车辆保险拒赔
通知书一份。
被告大地××××支公司辩称，因原告崔××驾车发生
机动车事故时，其所持的驾驶证记分已达到12分。另外，被告
在原告的行驶证复印件上发现，原告的行驶证检验合格期至20
06年8月，而原告发生事故的时间是2006年12月14日，依法律
的规定和合同的协定，被告有权拒赔。故请求法院判令驳回原
告的诉讼请求。如果赔偿也需按保险合同的特别约定，事故损
失总额在5万元以上，另外加扣10%免赔率，对法院受理费、公
告费不予赔偿。
为证明上述事实，被告在举证期限内向本院提交了机动
车车上人员责任保险条款及机动车第三者责任保险条款各一份
，机动车辆保险报案记录一份、原告的行驶证复印件一份。
对原、被告提交的证据，经当庭质证，本院认为原告提
交的7份证据及被告提交的机动车辆保险报案记录一份、原告
的行驶证复印件一份，双方当事人均不持异议，且该证据符合
有效证据的条件，本院予以认定。对被告提交的机动车车上人
员责任保险条款及机动车第三者责任保险条款各一份，因与保
险合同原件中所附的条款不符，故本院不予认定。本院经审理，认定事实如下，2006年6月，原告崔××向
被告大地××××支公司下属德清营销部购买了期限自2006年
6月30日零时起至2007年6月29日二十四时止的机动车辆保险一
份，并交纳保险金5287.29元，被告承保了原告所有的浙e××
×××货车的车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险。
之后，被告大地××××支公司在未与原告崔××协商并签名
的情况下出具了编号为0501519525机动书辆保险单一份，保险
单中注明了四条特别约定，其中第三条为：“若事故损失总金
额在5万以上（含5万元）另外加扣10%免赔率”。
2006年12月14日2时10分许，原告崔××驾驶的浙e××
×××中型普通货车在07省道29km＋100m嘉兴市中环南路口处
，与朱某某驾驶的沪a×××××中型普通货车发生碰撞，造
成原告崔××受伤、原告车上乘员管某某死亡（已处理）及俞
某某受伤，对方驾驶员朱某某及车上乘员徐某某受伤，两车损
坏的交通事故。经交警部门认定朱某某负事故主要责任、原告
崔××负事故次要责任。
事后，朱某某、俞某某的损失赔偿事由经嘉兴市南湖区
人民法院（2008）南刑初字第75号《刑事附带民事判决书》作
出生效判决确认，原告崔××的损失为20490.35元，法院判决
原告自行承担30%，计6147.11元；俞某某的损失为106940.4元
，法院判决原告承担30%，计32082.12元；朱某某的损失为268
41.26元，法院判决原告承担30%，计8052.38元。徐某某的损
失赔偿事由经上海市金山区人民法院作出（2007）金某一（民
）初字第2850号判决书作出判决，后因原告崔××不服提出上诉，后经上海市第一中级人民法院（2008）沪一中民一（终）
字第2484号《民事调解某》确定，原告应赔偿徐某某损失的30
%，计33784.54元，徐某某承担诉讼费1502元，崔××承担诉
讼费人民币2271.37元。
2009年2月27日，被告大地××××支公司向原告崔××
发出了《机动车辆保险拒赔通知书》，以“本次事故发生时驾
驶员崔××的驾驶证记分值已满，依据公司车险保险条款，不
能予以赔付给”为由，拒绝支付赔偿保险金。
本院认为，原告崔××作为投保人向被告大地××××
支公司提出投保的意思是要约行为，被告大地××××支公司
向原告崔××出具保险单是对原告要约的承诺，且原告崔××
已交纳了保险金，该保险合同以被告作出承诺时成立并生效。
由于原告崔××未在保险合同中签名，被告大地××××支公
司又未能提供证据证明就保险合同中规定关于保险人的责任免
除条款及特别约定已向投保人作出明确说明并签字认可，故该
责任免除条款及特别约定不产生法律效力。
原告崔××在发生事故时所持的机动车驾驶证记分值虽
已达12分，但其机动车驾驶证尚未被公安机关交通管理部门扣
留，也未作出撤销、吊销其驾驶证的行政处罚，故原告的行为
不属于保险合同中责任免除条款之例。
被告大地××××支公司辩称在原告提供的行驶证复印
件上发现，原告的行驶证检验合格期至2006年8月有效，而发
生事故是在2006年12月14日。庭审中经原告出具行驶证原件发
现，其“检验合格到2007年8月有效”的印章盖在行驶证副页的反面，故被告所提出的事实，本院不予采信。
综上所述，被告大地××××支公司拒绝赔偿理由不足
，被告大地××××支公司应当按保险合同约定支付原告崔×
×车上人员责任保险金及第三者责任保险金。对上述两项保险
金的计算方式为：1、车上人员责任险部分，因原告自行承担
的损失为6147.11元，其损失在保险责任限额内，故应按实赔
偿，即人民币6147.11元；俞某某的损失原告需承担32082.12
元，其损失已超过保险责任限额，故应按再高限额10000元赔
偿。两项合计16147.11元，因原告崔××在本次事故中负次要
责任，按保险单所附的《车上人员责任险条款》第四条第二项
的规定，保险公司免赔5%，计人民币807.36元。2、第三者责
任险部分，原告应承担朱某某损失8052.38元，应承担徐某某3
3784.54元，另外，原告崔××在徐某某诉其道路交通事故人
身损害赔偿纠纷一案中支付的诉讼费1946.37元，依照《中华
人民共和国保险法》第五十一条的规定，应由保险人承担。上
述三项合计人民币43783.29元，其损失在保险责任限额内，故
应按实赔偿，因原告崔××在本次事故中负次要责任，按保险
单所附的《机动车第三者责任险条款》第二十五条第一项的规
定，保险公司免赔5%，计人民币2189.16元。
依照《中华人民共和国保险法》第十八条、第五十一条
；《中华人民共和国合同法》第二十五条、第三十七条、第六
十条，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司××中心支公司支
付原告崔××车上人员责任险保险金人民币15339.75元，支付原告崔××机动车第三者责任险保险金人民币41594.13元；两
项合计人民币56933.88元，限本判决生效后十日内付清；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《
中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支
付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费减半交纳701元，由被告中国大地财产保险股
份有限公司××中心支公司负担，限本判决生效后七日内交纳
（因原告已垫付，故由被告径直支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
湖州市中级人民法院。
审 判 员 陈建平
二〇〇九年六月八日
代书记员 朱淑芳