黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）里刑初字第700号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人杜某某，出生于黑龙江省哈尔滨市，住黑龙江省哈尔滨市宾县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年1月29日刑事拘留，同年3月12日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人周蓉辉，黑龙江晓峰律师事务所律师。
被告人郭某某，出生于黑龙江省哈尔滨市，住黑龙江省哈尔滨市宾县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年4月29日刑事拘留，同年5月22日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2015）618号起诉书指控被告人杜某某、郭某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年10月13日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员董清媛出庭支持公诉，被告人杜某某、郭某某及辩护人周蓉辉庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2013年3月27日，被告人杜某某向哈尔滨银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为×××信用卡，并于同年4月8日透支使用人民币130900元用于购车，并将所购车辆用于抵账。期间杜某某陆续偿还部分欠款，至2013年8月13日后不再偿还。经哈尔滨银行多次催收，截至案发，该卡共透支人民币153241.22元，其中本金人民币116123.3元，利息、滞纳金等费用共计人民币95063.42元。
2、2013年3月27日，被告人杜某某伙同郭某某经预谋，用郭某某的身份证明向哈尔滨银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为×××信用卡，郭某某将该信用卡转借给杜某某使用。杜某某于同年4月8日透支使用人民币130900元用于购车，并将所购车辆用于抵账。期间杜某某陆续偿还部分欠款，至2013年8月13日后不再偿还。经哈尔滨银行多次催收，截至案发，该卡透支人民币144584.75元，其中本金人民币112884.36元，利息、滞纳金等费用共计人民币31700.39元。
公诉机关向法庭出示的证据有，案件来源和到案经过、开卡资料、银行报案材料、催收记录、银行交易明细、户籍证明及现实表现等、证人徐某某、程某某、吴某某、谭某甲证言，被告人杜某某、郭某某供述。公诉机关认为，被告人杜某某、郭某某使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杜某某对起诉书指控其信用卡诈骗犯罪事实无异议。
杜某某辩护人认为，被告人杜某某初次犯罪、无前科劣迹，认罪态度好，如实供述所犯罪行，可以从轻处罚。
被告人郭某某对起诉书指控其信用卡诈骗犯罪事实辩解，杜某某属于盗用其信用卡。
经审理查明，
1、2013年3月27日，被告人杜某某向哈尔滨银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为×××信用卡，并于同年4月8日透支使用人民币130900元用于购车，并将所购车辆用于抵账。期间杜某某陆续偿还部分欠款，至2013年8月13日后不再偿还。经哈尔滨银行多次催收，截至案发，该卡共透支人民币153241.22元，其中本金人民币116123.3元，利息、滞纳金等费用共计人民币95063.42元。
2、2013年3月27日，被告人杜某某伙同郭某某经预谋，用郭某某的身份证明向哈尔滨银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为×××信用卡，郭某某将该信用卡转借给杜某某使用。杜某某于同年4月8日透支使用人民币130900元用于购车，并将所购车辆用于抵账。期间杜某某陆续偿还部分欠款，至2013年8月13日后不再偿还。经哈尔滨银行多次催收，截至案发，该卡透支人民币144584.75元，其中本金人民币112884.36元，利息、滞纳金等费用共计人民币31700.39元。
经侦查，公安机关于2015年1月29日在哈尔滨市道外区将被告人杜某某抓获；公安机关于2015年4月29日在吉林省松原市将被告人郭某某抓获；
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
被告人杜某某供述：
2013年3月份左右，吴某某说他哥们能做“零首付”购车，问我做不做，我说那就做一台吧。吴某某让我准备一张本人的身份证复印件，在呼兰区南京路上的一家小额贷款公司办理的购车业务，后来这家公司倒闭了，具体叫什么名字我忘了。吴某某对我说，我不需要准备任何东西，就拿一张身份证就可以，其他的材料小额贷款公司会给我准备。过了一个多月小额贷款公司的工作人员带我去哈尔滨银行进行面签，这个人叫什么我忘记了，银行地点在呼兰区南京路上的哈尔滨银行。面签的时候银行让我填写很多的表，具体是什么表我忘了，我记得有一张信用卡申请表，填完后我们就走了。当时我申请的车型是比亚迪S6型汽车，这台车价值12万多，银行给我下了多少款我不知道，就让我每月还3700元的贷款。5月份的时候，车款下来后小额贷款公司把车给我提回来了，我去小额贷款接的车。因为我之前欠程某某10万块钱，车下来后我就直接顶给程某某了。
在2013年的2、3月份的时候，当时正好有“零首付购车”这个事，我找到郭某某，想以他的名义在银行办理一张信用卡，当时郭某某就同意了，我们找了一家小额贷款公司帮其办理。除了身份证是郭某某自己提供的，其他的材料都是由我提供的。我使用郭某某的信用卡是经过郭某某同意的，也是郭某某跟我一起去银行办理的，他不去办理，我也无法使用。因为郭某某同意这张卡由我使用，后来卡邮寄到了小额贷款公司，小额贷款公司直接就把卡都给我了，当时留的联系方式都是我的。我使用该信用卡买车了，车后来顶账了。使用郭某某的信用卡没给郭某某什么好处，就是那时候郭某某经济比较困难，偶尔给郭某某几百元钱，一共给了郭某某几千元，具体多少记不清了。我当时留的联系方式是假的，后来不知道哈尔滨银行怎么找到我的联系方式，给我打过一次电话催我还钱，后来再给我打电话我就不接了。
2、被告人郭某某供述：
将信用卡借给杜某某使用是经过自己同意的，我没有得到什么好处，杜某某曾经给过自己几百元钱，当时提供给银行办卡的资料，除了身份证是真实的，其他都是假的，我知道这些资料是假的。当时杜某某找我办卡的时候，杜某某想用我的卡走一下流水，卡下来的时候杜某某用我的卡买了一台黑色的比亚迪汽车，是我同意杜某某使用的。我知道杜某某有外债，车被杜某某顶账了。我把信用卡借给杜某某使用，就没有关心这张卡的事，我认为透支的钱应该由杜某某偿还。自己没有固定的工作和收入，没有能力偿还。
3、证人徐某某证言：
我代表哈尔滨银行来报案。杜某某恶意透支我行的信用卡超期经银行催缴拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。他是2013年3月27日在我行申请的信用卡。卡号是×××，截止到2014年11月15日欠款本息累计153241.22元，本金116123.3元，利息、滞纳金合计37117.92元。郭某某于2013年3月27日在哈尔滨银行申请的信用卡，卡号是×××，截止到2014年11月15日欠款本息累计144584.75元，本金为112884.36元，利息、滞纳金合计31700.39元。
4、证人程某某证言：
我和杜某某是一个村子的老乡。2012年的时候，杜某某以做工程缺少资金为由从我手里借了十二万元，一直没有还我，我一直在追着他要钱。2013年4月份的时候杜某某主动给我打电话说他现在手里有一台比亚迪S6型轿车想用这台车顶欠我的十二万元欠款。后来我同意了，我俩办理的汽车更名过户手续，现在车在我手里，车牌号是黑A7J6**。
5、证人吴某某证言：
我和杜某某是老乡。2012年11月份的时候杜某某找我说他欠信用社的贷款还不上了，想让我先借他十三万元现金把信用社贷款还上，说过十天就还我，我到糖坊给了杜某某十三万元现金。过了很长时间了杜某某也没有还我钱，我去催杜某某，他总说信用社贷款没办下来，一直到2013年的四月份杜某某给了我一台比亚迪S6型车，当时我不想要这台车，杜某某说他现在没钱，说我不要这台车的话这台车也没了，我没招就要了这台车。这台车现在我卖给车贩子，卖8万元。杜某某怎么买这台车的我知道，2013年2月份杜某某给我打电话说让我帮他联系买一台车，杜某某说他想贷款少付点首付。我问杜某某你都有钱买车了，为什么不还我钱，杜某某说我这工程款快下来了，下来就还你钱，我现在干工程没有车不方便。一开始这事我没放心上，过了大概一个月的时间我和一个叫大龙的朋友通电话无意中聊起这件事，大龙说我现在正好在一个车行修车呢，这个车行打的广告零首付买比亚迪车，我说行啊帮我哥们联系联系吧，大龙说谁也不能白帮忙啊，咱俩中间得弄点好处费啊，然后我就同意了。我就把零首付办理比亚迪车的事告诉杜某某了，过了三四天我把杜某某领到江北介绍给大龙，让大龙帮着杜某某办这件事，当天正好我孩子有病，我呆了一会就走了，具体的事是杜某某和大龙商量的，我再没参与。这事过了大概有一个月，大龙给了我4000块钱说杜某某买了两台比亚迪S6车，这钱是好处费。
6、证人谭某乙证言：
2013年3月初，我在哈尔滨市呼兰区南京路金马花园8号开了一家寄卖行，我有一台松花江微型车，我到利民大道上的一家哈飞维修4S店修车。吴某某给我打电话闲唠嗑，我跟吴某某说我修车的地方卖比亚迪汽车，我跟吴某某说这个地方可以零首付贷款购车，吴某某说他有个朋友正好想买车，想让我帮他具体咨询下究竟怎么能零首付购车，我说行我帮你问问，吴某某接着说让我问问他家办零首付购车需要不需要交手续费，我说谁也不能白帮忙啊，咱俩在中间挣点好处费，吴某某就同意了，我咨询了一下4S店，办理这项业务具体需要什么手续。过了3、4天吴某某就领来一个人，当时给我介绍说他朋友叫杜某某，就是他这个朋友想买车。吴某某开车拉着我和杜某某到4S店看的车，吴某某给我俩送到门口就走了。杜某某当时就看好比亚迪S6型的一款2.4排量自动挡的汽车了，4S店一个女的销售顾问就告诉杜某某办理零首付购车需要提供个人情况证明、房产证及银行流水。杜某某当时跟4S店的销售顾问说他是干工程的，他有公司还有好多套房子，一个月的流水有七、八十万元。4S店的销售顾问给杜某某拿的申请表让杜某某回去填写盖章。大约过了3天，杜某某拿着相应的手续来找我，我们去4S店办理的零首付购车，4S店的销售人员检查手续的时候发现有两张证明材料上的公章模糊，杜某某重新要了两张空白表重新填写后在兜里拿出一枚公章直接盖上了。我当时问单位的公章你随便用吗？杜某某说没事，公司是他自己开的。在4S店杜某某填写哈尔滨银行信用卡申请表时总是填错，耽误了不少时间。我就问4S店的工作人员还需要办理什么手续，4S店的工作人员说需要去哈尔滨银行报件，需要办卡人本人去，我就对杜某某说你自己去吧，一会办完了你就去我店里找我就行。大约过了两、三个小时，杜某某回来跟我说银行还挺麻烦，还得照相、签字还得工整。又隔了7、8天杜某某领着一个陌生人来找我说他接到一条短信不明白是什么意思，我就领着杜某某及他的朋友去4S店询问，4S店当天的接待顾问告诉我们说这是购车款下来了，注意查收就可以了。杜某某给我介绍说他带来的这个陌生人是他们单位的同事，也想办理零首付购车，并且从车里拿出了他这个朋友购车所需要的材料在4S店办理的零首付购车手续，由于当天在4S店是下午，无法去银行办理业务，我就让杜某某领着他的朋友第二天上午办理相关手续，大约过了一周，杜某某拿着两个信封到我店里找我，说卡根本就没有那么多钱，我带着杜某某去4S店询问被告知需要4S做提额度才能购车，需要把信用卡押到4S店作统一提额。第二天杜某某又来找我说他同事的信用卡也办下来了，我和杜某某及他同事到4S店一起办理的提额手续，4S店的工作人员说你们明天过来提车吧。第二天早上9点多钟我与杜某某及他同事一起去4S店提车，提车过程中因为我店里有事我就先走了，走的时候我跟杜某某说一会你提完车记得去我店里把钱给我，杜某某说好。回到店里我就给吴某某打电话告诉他杜某某今天提车了，你不是找杜某某吗，他现在在4S店提车呢你去找他吧。过了一会杜某某和吴某某一起来我店里，一进屋我就听见杜某某和吴某某争吵，好像是杜某某欠吴某某钱，杜某某埋怨我说他提车的事吴某某怎么知道的，很不情愿的给了我两千三百多元钱，他和吴某某一直争吵，过了一会他俩就一起走了。剩下的事我就不知道了。杜某某的同事我只记得姓郭，具体叫什么名字我记不住了。杜某某的同事和杜某某买的是同一款车，什么颜色的我不知道。杜某某办理零首付购车手续时所填写的资料是杜某某本人填写的。办理哈尔滨银行信用卡时是杜某某本人去办理的，并且由其本人填写资料、签名是杜某某本人去填写签字的。杜某某购车时提供给4S店的个人证明情况、房产证及银行流水是杜某某本人提供的。在杜某某购车这件事中，一共获利两千三百多元，我和吴某某一人一半分了。吴某某称呼我大龙，他只知道我小名，不知道我的全名。
7、书证：
（1）哈尔滨银行股份有限公司报案材料：哈尔滨银行来报案，2013年3月27日杜某某在我行申请的信用卡，卡号是×××，杜某某多次使用该卡透支，截止到2014年11月15日欠款本息累计153241.22元，本金116123.3元，利息、滞纳金合计37117.92元。在杜某某欠款期间，我行催收人员多次电话、信函催收，杜某某始终不予归还欠款。郭某某于2013年3月27日在哈尔滨银行申请的信用卡，卡号是×××，郭某某多次使用该卡透支，截止到2014年11月15日欠款本息累计144584.75元，本金为112884.36元，利息、滞纳金合计31700.39元。在郭某某欠款期间，我行催收人员多次电话、信函催收，郭某某始终不予归还欠款
（2）催收记录：证实了哈尔滨银行股份有限公司银行卡中心催收杜某某、郭某某还款情况。
（3）银行交易明细，证实了杜某某使用×××号信用卡透支情况；郭某某使用×××号信用卡透支情况。
（4）办卡申请表及相关材料，证实杜某某、郭某某为申请信用卡向银行提供个人身份证明及其财产情况。
（5）房屋所有权查档证明：证实未查到杜某某、郭某某房产信息。
（6）哈尔滨银行有限公司证明：证实购车分期期数及费用。
（7）户籍证明及现实表现：证实杜某某、郭某某无前科劣迹。
（8）购车发票：证实二辆车共价值人民币249800.00元。
（9）情况说明：证实哈尔滨银行股份有限公司银行卡中心对杜某某、郭某某多次催收，拨打办卡申请表的电话、外访催收、邮寄催收的情况。
上述证据，经庭审质证认证，本院确认，证据来源合法，证据与指控犯罪事实相互关联且客观真实。本院予以采信。
本院认为，被告人杜某某、郭某某使用信用卡恶意透支，数额巨大，二被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。本案第二起犯罪系共同犯罪，被告人杜某某、郭某某均系主犯。被告人杜某某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。杜某某辩护人据此提出的辩护意见，本院予以采纳。被告人郭某某称杜某某属于盗用其信用卡的辩解，因无相关证据佐证，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人杜某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月29日起至2021年1月28日止，罚金款于本判决生效后十五日内缴纳本院。）。
二、被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币4万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月29日起至2020年4月28日止，罚金款于本判决生效后十五日内缴纳本院。）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 任滨生
人民陪审员 李惠萍
人民陪审员 张秀英
二〇一五年十一月十日
书 记 员 刘晓昱