福建省泉州市丰泽区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0503刑初92号公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。被告人李贵华，男，1984年5月30日出生于福建省寿宁县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地福建省寿宁县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月25日被刑事拘留，同年5月6日被取保候审。现在家候审。泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2017］86号起诉书指控被告人李贵华犯信用卡诈骗罪，于2017年3月15日向本院提起公诉，本院于次日立案。依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉，被告人李贵华到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，1.被告人李贵华于2011年3月向中国农业银行股份有限公司寿宁支行（以下简称农业银行）申请办理一张信用卡(卡号：62×××20)。被告人李贵华领取该卡后，持该卡刷卡消费并透支。2014年5月19日归还1500元（以下元均为人民币）后，再无有效还款行为，截至2016年8月29日尚透支该行本金11794.11元未能归还。2.被告人李贵华于2011年10月向位于本区丰泽街的中国邮政储蓄银行丰泽支行（以下简称邮储银行）申请办理信用卡（卡号：62×××07）。被告人李贵华领取该卡后，持该卡刷卡消费并透支。2014年5月24日归还36000元后，再无有效还款行为，截至2015年5月22日尚透支该行本金48077.20元未能归还。超过还款期限后，自2014年7月至2015年3月间，上述银行通过拨打电话、发送信函、上门催讨等方式多次向被告人李贵华催收被透支的款项未果，被告人李贵华改变联系方式，与上述银行失去联系。后上述银行即分别向公安机关报案，泉州市丰泽公安分局于2015年5月25日立案侦查。2016年4月25日，公安人员在福建省福州市仓山区百花洲路41号将被告人李贵华抓获归案。被告人李贵华归案后如实供述了上述犯罪事实，并归还农业银行15000元，归还邮政银行50000元。上述事实，被告人李贵华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人洪某、朱某的证言，被害单位中国农业银行股份有限公司寿宁支行出具的报案材料、信用卡申办资料、李贵华信用卡交易明细、催收记录、还款交易明细，被害单位中国邮政储蓄银行丰泽支行出具的报案材料、信用卡申办资料、李贵华信用卡交易明细、催收记录、结清证明，公安机关出具的抓获经过、户籍证明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李贵华以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币共计59871.31元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人李贵华虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；其家属已代其偿还所欠款项，相对减轻了其行为的社会危害性，酌情从轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度，决定对李贵华从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人李贵华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）二、将被告人李贵华缴纳在公安机关的取保候审保证金人民币五千元抵作罚金，上缴国库，不足部分继续缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。代理审判员 许 奕二〇一七年三月三十一日书 记 员 钟敏敏附本案所适用的法律条文：1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。