上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浦刑初字第1446号
被告人许某。
辩护人杜华，上海融孚律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）230号起诉书指控被告人许某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2015年4月22日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员顾某某出庭支持公诉。被告人许某及上海市浦东新区法律援助中心指派的杜华律师到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
2007年9月至2010年10月间，被告人许某先后向招商银行、光大银行、交通银行、工商银行申领信用卡，后持上述银行信用卡消费、取现，至案发时止拖欠上述四家银行信用卡本金共计人民币56，876.09元（以下币种均系人民币），经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还，分述如下：
2007年9月，被告人许某向招商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊9398）一张，在明知无还款能力的情况，于2008年5月至2014年1月期间持上述信用卡透支消费、取现。2014年1月16日最后一次还款8，200元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计34，516.14元。
2008年9月，被告人许某向光大银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊7211）一张，在明知无还款能力的情况，于2008年9月至2012年4月期间持上述信用卡透支消费、取现。2012年5月25日最后一次还款2，000元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计6，167.97元。
2009年7月，被告人许某向招商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊5901）一张，在明知无还款能力的情况，于2009年7月至2012年7月期间持上述信用卡透支消费、取现。2012年7月7日最后一次还款1，900元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计11，109.10元。
2010年10月，被告人许某向工商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊6477）一张，在明知无还款能力的情况，于2010年11月至2015年1月期间持上述信用卡透支消费、取现。2014年4月9日最后一次还款3，600元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计5，082.88元。
为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案材料、信用卡申领材料、交易明细，催收记录，案发经过，被告人许某的供述及户籍资料等证据。公诉机关认为，被告人许某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人许某系坦白，可以从轻处罚。提请依法审判。
被告人许某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，并提交了相关付款凭证，认为被告人许某系坦白，并在家属的帮助下交纳了涉案银行欠款，希望对其从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，2007年9月至2010年10月间，被告人许某先后向招商银行、光大银行、交通银行、工商银行申领信用卡，后持上述银行信用卡消费、取现，至案发时止拖欠上述四家银行信用卡本金共计56，876.09元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还，分述如下：
2007年9月，被告人许某向招商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊9398）一张，在明知无还款能力的情况，于2008年5月至2014年1月期间持上述信用卡透支消费、取现。2014年1月16日最后一次还款8，200元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计34，516.14元。
2008年9月，被告人许某向光大银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊7211）一张，在明知无还款能力的情况，于2008年9月至2012年4月期间持上述信用卡透支消费、取现。2012年5月25日最后一次还款2，000元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计6，167.97元。
2009年7月，被告人许某向招商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊5901）一张，在明知无还款能力的情况，于2009年7月至2012年7月期间持上述信用卡透支消费、取现。2012年7月7日最后一次还款1，900元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计11，109.10元。
2010年10月，被告人许某向工商银行申领信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊6477）一张，在明知无还款能力的情况，于2010年11月至2015年1月期间持上述信用卡透支消费、取现。2014年4月9日最后一次还款3，600元，后再无有效还款，累计拖欠银行信用卡本金共计5，082.88元。
2014年12月26日，被告人许某被公安机关抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。
本院审理期间，被告人许某的家属代为交纳了涉案银行欠款。
上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：
1、涉案银行报案材料、信用卡申领材料、交易明细，证实被告人许某实施信用卡诈骗的事实及数额。
2、涉案银行催收记录，证实涉案银行向被告人许某多次催收后超过三个月仍未归还的事实。
3、案发经过，证实本案的案发及被告人许某的到案情况。
4、相关交款凭证，证实被告人许某已交纳了涉案银行欠款。
5、被告人许某的供述及户籍资料。
本院认为，被告人许某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人许某系坦白，退赔了赃款，予以从轻处罚。辩护人相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、退赔在案的赃款，发还被害单位。
许某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 孙根祥
二〇一五年五月十五日
书 记 员 江 帆
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。