重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0237民1812号原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码：91500237621174556B。负责人张联杰，行长。委托代理人孙本东（特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。委托代理人王政委（一般授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告易美禄，男，1976年11月17日生，汉族，无固定职业，住重庆市巫山县。被告巫山县张氏汽车商贸有限责任公司，住所地巫山县高唐街道净坛二路238号，统一社会信用代码91500237552017214M。法定代表人张友国，经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告易美禄、巫山县张氏汽车商贸有限责任公司（以下简称“张氏汽贸公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案受理，因被告易美禄外出、地址不明，本院依法公告向其送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书等应诉法律文书。举证期届满后，依法由审判员吴名国担任审判长、与人民陪审员黄远海、陈恢菊组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序并于2016年9月27日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行负责人张联杰的委托代理人孙本东、王政委，被告张氏汽贸公司的法定代表人张友国到庭参加诉讼。被告易美禄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行诉称，2014年8月18日，被告易美禄在原告处借汽车按揭贷款186000元，约定到期日为2017年8月13日，年利率为7.8305%，约定还款方式为等额本息还款法（指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法），并用购买的福特蒙欧牌小轿车（发动机号：EA1xxxx）作为抵押，由张氏汽贸公司连带担保，借款后，被告已偿还借款本金88059.87元，被告从2016年3月没有对本息进行偿还，逾期本息40774.23元。根据《个人贷款合同》第十七条第七款，第十八条第三款约定，原告要求被告立即偿还该笔贷款的所有本息。原告为了维护自身的合法权益，现起诉请求：1.判令被告易美禄立即偿还原告借款本金97940.13元及资金利息（利息从2016年3月18日起至付清之日止，按年利率8.55%计算）；2.判令被告巫山县张氏汽车商贸有限责任公司对上述债务承担连带责任；3.判令原告对被告易美禄登记在重庆市公安局交通管理局车辆管理所的福特蒙迪欧牌小型轿车（发动机号EAIxxxx）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。被告张氏汽贸公司辩称，原告诉称的属实，请法院依法判决。被告易美禄未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2014年8月14日，被告易美禄为了购车，向农商行巫山支行提交了个人贷款申请及资料提供表，载明申请金额为186000元，申请期限为36个月，抵押物福特蒙欧牌小轿车（发动机号：EA1xxxx，担保人为张氏汽贸公司。2014年8月14日，被告易美禄与原告签订《个人贷款合同》（合同编号巫山支行2014年个贷字第3901012014228081）。该《个人贷款合同》载明：“第一部分通用条款……第八条贷款偿还……本合同项下贷款如选择等额本金或等额本息还款法偿还的，应当符合以下约定：（一）一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。（二）从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约。（三）每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利。……第九条还款方式……（二）委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。……13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。……（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。……（三）保证担保……2.保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。……10.发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。……（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。……第十七条违约情形乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；……第十八条违约救济措施出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；……第二部分特别条款……第二十四条合同当事人贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司，借款人（乙方）：易美禄担保人（丙方）：抵押人：易美禄，保证人：巫山县张氏汽车商贸有限责任公司第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）贰拾贰万捌仟元正（二）贷款期限：为36个月，即自2014年8月14日起至2017年8月13日止。……第二十六条贷款用途……（三）购车。……第二十七条贷款利率……（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮20%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第1种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：1.在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人易美禄；……保证人巫山县张氏汽车商贸有限责任公司。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取下第1种方法归还贷款：1.等额本息还款法……第三十二条还款方式：乙方选择通用条款第九条第2种方式归还贷款。第三十三条贷款罚息及违约金……（一）……乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。……”原告农商行巫山支行在贷款人处盖章，被告易美禄在借款、抵押人处签名，被告张氏汽贸公司在保证人处盖章。2014年8月14日，被告易美禄与原告签订《抵押合同》（合同编号巫山支行2014年抵字第390101201422xxxx），载明：“抵押权人：重庆农村商业银行股份有限公司……抵押人：易美禄……第一条被担保的主债权种类、数额乙方担保的主债权种类、数额（币种及本金大写）分别为：人民币壹拾捌万陆仟元正。第二条（一）乙方同意以其拥有的财产：蒙迪欧（详见抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。（二）上述抵押物评估或双方协商价值为人民币（大写）贰拾陆万伍仟捌佰元，但其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。第三条抵押担保的范围乙方担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、差旅费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。……第六条抵押人声明与承诺……（十二）本合同所担保的贷款同时提供了抵押、质押担保或保证担保的，债务人未按约定期限还款或发生违约情形时，债权人可以选择行使抵押权、质押权或要求保证人承诺保证责任。……第九条抵押权的实现（一）发生下列情形之一的，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，甲方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：1.主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿。‘期限届满’包括主合同约定的债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；……”原告在抵押权人处盖章，被告易美禄在抵押人处签名。2014年8月14日，原告与被告易美禄签订《交通工具抵押清单》，载明交通工具名称及品牌为蒙迪欧，型号为CAF720xxxx，数量及单位为1，国籍标志和登记标志（如系车辆，请填车驾号码）为LVSHFFAC2EF869798,发动机号为EAI0796，原值为265800元，评估价值为265800元，保险单编号为PD2A201450020000040081,保险单受益人为重庆农村商业银行巫山支行。原告在抵押权人处盖章，被告易美禄在抵押人处签名。2014年8月15日以福特蒙迪欧牌小型轿车（发动机号EAI0796）在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理登记，权利人为被告易美禄。2014年11月5日对该车办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年8月18日，被告易美禄向原告出具《借款借据》，载明借款用途为购车，借款合同编号为3901012014228081，贷款金额为（大写）壹拾捌万陆仟元整，贷款日期为2014年8月18日，到期日期为2017年8月18日，年利率为7.38%。被告易美禄在借款人处签名。被告易美禄借款后，从2014年9月18日至2016年2月27日止共偿还了借款本金88059.87元(其中最后一次还款日期为2016年2月27日，偿还本金10347.32元)，利息18059.17元(其中2016年2月27日还利息1105.06元);2016年3月3日原告从被告易美禄的账户中扣利息51.24元。2016年3月3日后被告易美禄没有偿还原借款本息。截止2016年9月27日被告共欠原告借款本金97940.13元，逾期贷款本息40774.23元(其中本金37334.08元,逾期利息3400.15元)。截止2016年3月18日，本案该贷款产生逾期贷款本金5235.84元，逾期贷款利息488.43元(539.67元-51.24元)。以上事实，有原告的组织机构代码证及营业执照、单位负责人身份证明书、单位负责人身份证、被告易美禄的身份证、被告张氏汽贸公司的组织机构代码证及营业执照、法定代表人的身份证、个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、抵押合同、交通工具抵押清单、车辆注册信息表、借款借据、偿还本息及等额还款明细表、庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，借款人易美禄向原告农商行巫山支行贷款186000元，并签订《个人贷款合同》和《抵押合同》，被告易美禄在借款人、抵押人处签名，被告张氏汽贸公司在保证人处签名盖章，且办理了轿车抵押登记，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同有效，对当事人均具有法律约束力。根据《个人贷款合同》第八条的约定，本案该笔贷款的放款日为2014年8月18日，故还款日为2014年9月起的每月18日，另从还款日起借款人享有10天的支付宽限期，故借款人从2014年9月起的每月28日内还款不视为违约。但被告易美禄作为借款人，截止2016年3月18日，产生逾期贷款本息，被告易美禄未按期偿还贷款本息，根据《个人贷款合同》第十七条第（七）项约定，被告易美禄的行为构成了违约,应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同》第十八条第（三）项约定，原告可宣布该合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。被告易美禄后偿还部分贷款本息，截止2016年3月18日，贷款本期利息为488.43元，可认定被告易美禄已偿还2016年3月18日之前的全部贷款本金，余下97940.13元贷款本金及利息未偿还。被告张氏汽贸公司为被告易美禄贷款提供保证，并约定了保证方式、保证范围和保证期间。且根据《个人贷款合同》第十四条第（三）项第6目约定，原告在对本合同项下的债权拥有抵押担保情况下，仍有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任。故在保证期间内，原告向被告张氏汽贸公司主张权利，被告张氏汽贸公司应当承担保证责任。被告张氏汽贸公司承担保证责任后，有权向被告易美禄追偿。根据《个人贷款合同》第十四条第（一）项第13目约定，原告有权就处分抵押轿车所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十条第一款、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告易美禄于本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行贷款本金97940.13元及利息（其中2016年3月18日之前的利息488.43元，余下利息从2016年3月18日起至付清之日止，按年利率8.55%计算）。二、被告巫山县张氏汽车商贸有限责任公司对被告易美禄的上述债务承担连带偿还责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行对被告易美禄所有的福特蒙迪欧牌（发动机号EAIxxxx）小型轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2718元，由被告易美禄、巫山县张氏汽车商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤诉的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  吴名国人民陪审员  黄远海人民陪审员  陈恢菊二〇一六年十月十日书 记 员  杜琼瑶