福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第10067号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。组织机构代码73787246-0。
代表人姚润喜。
委托代理人李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告林艺华，女，1970年1月19日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告李文聪，男，1966年6月12日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告林艺华、李文聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告林艺华、李文聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2013年8月30日，原告与被告林艺华签订《个人授信协议》，约定，原告向被告林艺华提供总额为35万元的授信额度，授信期限36个月，自2013年8月30日起至2016年8月30日止。在此期间，原告为林艺华提供可连续、循环使用的贷款，对于授信项下每笔贷款，林艺华需逐笔申请，双方应另行签订具体借款合同。该协议项下的贷款利率的计算公式为：月利率=年利率／12；日利率=年利率／360，在授信期间若遇中国人民银行调整利率，则本协议项下的利率相应调整，若被告林艺华未能按期足额还本付息，则原告可按其未偿还的贷款本金按日加收罚息，直至贷款本息付清，对不能按时支付的利息，按日计收复息，罚息、复息利率均为各具体合同执行利率水平上加收50%。同时合同约定，若被告连续三个月或累计6个月未按时足额还本付息，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，原告因追偿债权发生的诉讼费、律师费等由被告林艺华承担。之后，在上述协议基础下，林艺华向原告申请借款，被告林艺华与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定，原告向被告林艺华提供35万元的贷款，期限为12个月，自2013年8月30日起至2014年8月30日止。利率为年利率12.6%，即中国人民银行公布的同期基准利率上浮110%，还款方式为按月付息到期还本。有关罚息、复利的约定、抵押物的约定、违约事件、违约责任的约定、纠纷管辖的约定均与授信协议相同。合同签订后，原告依约向被告林艺华发放贷款35万元。但被告林艺华自2013年10月起就开始未按期还本付息，且据悉其已出现财务危机，名下房产也被查封。原告根据双方签订的协议，要求解除合同。本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法属于两被告的共同债务，应由两被告共同偿还。综上，原告请求判令：1、解除编号131563100588046715《个人授信协议》及131563100588046715-1《个人贷款借款合同》，两被告立即偿还原告贷款本金321864.16元，利息3492.23元、复息23.83元（利息、罚息、复息暂计至2014年9月3日，应计至实际上清偿之日）；2、两被告支付原告律师代理费16000元；3、两被告承担本案诉讼费及财产保全费2289元。
被告林艺华、李文聪均未作答辩。
经审理查明，被告林艺华、李文聪于1997年11月登记结婚，系夫妻关系。2013年8月30日，被告林艺华与原告签订编号为131563100588046715的《个人授信协议》，约定，原告向被告林艺华提供35万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2013年8月30日起至2016年8月30日止。若被告林艺华未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告林艺华连续三个月或累计6个月未按时足额还本付息，即构成违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求林艺华在规定的期限内清偿债务。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等等所有费用，均由被告林艺华承担。若发生纠纷由原告所在地法院管辖。
同日，原告与林艺华签订编号为131563100588046715-01的《个人贷款借款合同》，约定，原告向被告林艺华提供贷款35万元，贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准。还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率为浮动利率，在贷款基准年利率为基础上浮110%确定，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为不变。有关罚息、复利的约定、抵押物的约定、违约事件、违约责任的约定、纠纷管辖的约定均与授信协议一致。
2013年9月16日，原告向被告林艺华发放了贷款35万元，相应的《个人贷款借款借据》载明：贷款期限为2013年9月16日至2014年9月16日；贷款执行年利率为12.6%。但被告林艺华取得借款后，并未依约还本付息，截至2014年9月3日，被告林艺华尚欠原告借款本金321864.16元，利息3492.23元、复息23.83元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费16000元。
案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第609号民事裁定书，裁定查封、冻结两被告林艺华、李文聪存款353871.34或等值财产。原告为此支付了财产保全费2289元。
被告林艺华、李文聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，对原告提供的《小微贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、电子清单、声明、结婚证、委托代理合同及律师费代理费发票、财产保全费发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告林艺华签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告林艺华未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，要求被告林艺华立即偿还原告尚欠的全部借款本金321864.16元及相应利息、罚息及复息，并支付原告为诉讼支出的律师费16000元及财产保全费2289元。上述债务产生于被告林艺华、李文聪夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告李文聪应对被告林艺华的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告林艺华签订的编号131563100588046715《个人授信协议》及131563100588046715-1《个人贷款借款合同》，；
二、被告林艺华、李文聪应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金321864.16元，并支付利息、罚息、复息（截至2014年9月3日的利息为3492.23元、复息23.83元，之后利息利率按中国人民银行同期同类贷款利率上浮110%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费16000元及财产保全费2289元。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6848元，由被告林艺华、李文聪负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 曾 聆
二〇一四年九月十三日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。