宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）吴利刑初字第363号
公诉机关宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院。
被告人丁某某，男，1974年7月28日出生。2006年7月24日，因吸食毒品被宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局强制戒毒六个月。2013年10月22日，因吸食毒品被宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局罚款500元。2014年6月6日，因吸食毒品被宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局行政拘留十四日，强制隔离戒毒二年。2014年6月17日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院批准，由宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局执行逮捕，现羁押于宁夏回族自治区吴忠市看守所。
宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院以吴利检刑（2014）第381号起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指派助理检察员姚鹤出庭支持公诉，被告人丁某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指控，2012年5月15日，被告人丁某某向中国邮政储蓄银行吴忠市分行申请办理了一张信用卡。双方约定信用额度为10000元，透支还款期限最长为50日。2012年6月9日至6月18日，被告人丁某某持此卡共透支消费22次，透支金额为9827.6元，产生利息3123.29元。经该行2012年7月24日、8月1日、9月6日三次催收后至2014年月3月12日报案，被告人丁某某没有归还。案发后，被告人丁某某于2014年6月11日归还了透支的本金、利息以及滞纳金共计14071元。
公诉机关认定上述犯罪事实的证据有：1.书证；2.证人证言；3.被告人供述。
公诉机关认为，被告人丁某某无视国家法律，利用信用卡进行恶意透支，价值12951元，数额较大，其行为已触犯刑法，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人丁某某犯罪后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。
被告人丁某某当庭认罪，对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均没有异议，也未提出辩解理由。
经审理查明，2012年5月15日，被告人丁某某向中国邮政储蓄银行吴忠市分行申请办理了一张信用卡。双方约定信用额度为10000元，透支还款期限最长为50日。2012年6月9日至6月18日，被告人丁某某持此卡共透支消费22次，透支金额为9827.6元，产生利息3123.29元。经该行2012年7月24日、8月1日、9月6日三次催收后至2014年月3月12日报案，被告人丁某某仍没有还款。案发后，被告人丁某某于2014年6月11日归还了透支的本金、利息以及滞纳金共计14071元。银行对被告人丁某某表示谅解。
上述犯罪事实，有公诉机关当庭出示、质证的下列证据证实：
1.公安机关接受刑事案件登记表、立案决定书，证实案件来源及公安机关接到被害单位报案后，对被告人丁某某信用卡诈骗一案立案侦查；
2.证人尹某某的证言，证实被告人丁某某从中国邮政储蓄银行吴忠市分行申请了一张信用卡后，先后共计透支消费9827.6元，经银行多次催收，被告人丁某某从未还过款；
3.证人周某的证言，证实2012年5月15日，被告人丁某某从中国邮政储蓄银行吴忠市分行申请了一张信用卡后，先后共计透支消费9827.6元，银行多次进行电话和短信催收，被告人丁某某的电话均无法接通，银行于2013年初打电话给被告人丁某某的妻子代为转告；
4.证人吴某某的证言，证实2012年5月，被告人丁某某从中国邮政储蓄银行吴忠市分行迎宾街支行申请过一张信用卡。2013年春节前后，证人吴某某多次收到银行电话，让其转达催收，证人吴某某均向被告人丁某某转达；
5.中国邮政储蓄银行吴忠市分行出具的证明及信用卡申请表，证实被告人丁某某于2012年5月15日向中国邮政储蓄银行申请一张信用卡，信用额度为10000元，还款期限为50天；
6.信用卡交易信息、透支本金利息明细，证实被告人丁某某申请的信用卡自2012年6月9日至6月18日，透支金额为人民币9827.6元。不含复息的利息为3123.29元。截止2014年3月12日一直未偿还；
7.信用卡催收记录，证实中国邮政储蓄银行吴忠市分行迎宾街支行自2012年7月24日至2012年9月13日，通过电话多次向被告人丁某某进行催收，被告人丁某某电话均无人接听，银行打电话让其家属代为转告，经多次催收后，超过三个月仍未还款；
8.还款凭据和谅解书，证实被告人丁某某于2014年6月11日归还了透支的本金、利息以及滞纳金共计14071元。银行对被告人丁某某的恶意透支行为表示谅解；
9.吴忠市公安局利通区分局经侦大队出具的破案经过，证实2014年3月12日，证人尹某某报案称被告人丁某某恶意透支该行现金9827.6元。经多次催收拒不还款。经调查，被告人丁某某因吸毒被强制隔离戒毒。经讯问，被告人丁某某对其犯罪事实供认不讳；
10.被告人丁某某在公安机关的供述，证实2012年5月的一天，被告人丁某某在中国邮政储蓄银行吴忠市分行迎宾街支行申请了一张信用卡。先后透支近一万元。银行向其催收过，也通过其妻子催收过。2013年春节还在其单位门房送达过催款通知书，至今已经一年之久仍未还过款；
11.被告人丁某某的常住人口详细信息，证实被告人丁某某的身份、年龄及刑事责任能力承担情况。
上述证据经庭审质证，被告人丁某某均没有异议。且以上证据来源合法，证明内容客观真实，并与本案存在关联性，各证据之间能够相互印证，均属有效证据，对其证明效力本院予以确认。
本院认为，被告人丁某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支12951元，数额较大，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人丁某某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人丁某某在被公安机关采取强制措施后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人丁某某当庭自愿认罪，在案发后归还被害单位全部本息，取得被害单位的谅解，且主动接受财产刑处罚，具有一定的悔罪表现，可以酌情从轻处罚。为了维护国家法律，保护正常的金融管理秩序不受侵犯，打击刑事犯罪活动。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月17日起至2014年11月16日止。）
如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 杜卫军
审 判 员 谢丰丞
代理审判员 杨 慧
二〇一四年十月二十八日
书 记 员 高小丹
附：本判决所适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪
犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。