上海市静安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）静民四（商）初字第42号
原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行。
负责人胡霄骅。
委托代理人孙艳华，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
委托代理人邓爽，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
被告郑宇斌。
被告章小平。
被告上海建硕钢铁有限公司。
法定代表人郑宇斌。
被告周华瑞。
委托代理人温甜。
被告李嫩英。
委托代理人温甜。
被告第一钢市市场股份有限公司。
法定代表人周华瑞。
委托代理人温甜。
被告上海钢市投资控股（集团）有限公司。
法定代表人周华瑞。
委托代理人温甜。
原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行诉被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司（以下简称建硕公司）、被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市市场股份有限公司（以下简称第一钢市公司）、被告上海钢市投资控股（集团）有限公司（以下简称钢市控股公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭。因被告章小平、被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司下落不明，本院向上述五名被告公告送达起诉状副本及传票，公告期间，被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司共同委托代理人温甜来院领取了起诉状副本。2014年5月23日，本院公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙艳华、邓爽，被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司共同委托代理人温甜到庭参加诉讼，被告郑宇斌、被告章小平、被告建硕公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年4月28日，原告与被告郑宇斌、被告章小平签订《个人借款／担保合同》一份，约定两被告向原告借款人民币（以下币种同）3，380，000元，期限自2012年4月30日至2013年4月30日，贷款利率为基准利率上浮15%，实际执行年利率为7.544%，罚息年利率为10.5616%，还款方式为按月付息，到期一次性还本；被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司作为保证人在合同上签字，自愿就被告郑宇斌、被告章小平的借款向原告提供连带责任保证。同年4月，被告建硕公司与原告签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，自愿为被告郑宇斌、被告章小平在《个人借款／担保合同》项下的债务承担连带还款责任。同年4月28日，原告与被告章小平签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告章小平将位于上海市杨浦区政悦路XXX弄XXX号XXX室的房屋为前述借款在3，080，700元的最高限额内提供抵押担保。2012年5月10日，原告依约向被告郑宇斌放款3，380，000元。嗣后，被告郑宇斌、被告章小平未按约履行还款义务，其余被告亦未承担相应的担保责任。原告遂诉至法院，请求判令：一、被告郑宇斌、被告章小平共同归还原告借款本金3，380，000元，支付截至2013年9月21日的利息153，157.33元，并支付自2013年9月22日起至实际清偿日止的逾期利息；二、依法处分抵押物并优先受偿；三、被告郑宇斌、被告章小平共同偿付原告律师费损失10，000元；四、被告建硕公司、被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司对被告郑宇斌、被告章小平的前述债务承担连带清偿责任；五、诉讼费由被告承担。
审理中，原告变更诉请为：一、被告郑宇斌、被告章小平、被告建硕公司共同归还原告借款本金3，037，997.82元，支付截至2014年5月21日的利息396，603.88元，并支付自2014年5月22日起至实际清偿日止的逾期利息；二、依法处分抵押物在最高限额3，080，700元的范围内优先受偿；三、被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司对被告郑宇斌、被告章小平、被告建硕公司的前述债务承担连带清偿责任；四、诉讼费由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：
1、个人借款／担保合同，证明原告与被告郑宇斌、被告章小平、被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司之间关于借款、保证的约定；
2、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告建硕公司自愿成为共同连带还款人；
3、个人借款最高额抵押合同、上海市房地产登记证明及房地产权证，证明被告章小平将位于上海市杨浦区政悦路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续；
4、个人借款凭证，证明原告已履行放贷义务；
5、还款清单，证明被告违约的事实；
6、结婚证，证明被告周华瑞与被告李嫩英系夫妻关系。
被告周华瑞、被告李嫩英、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司辩称，被告李嫩英未在《个人借款／担保合同》上签字，不应承担保证责任，对原告诉称的其他事实无异议；前述四被告对原告提供证据的真实性均无异议，亦未提供证据。
被告郑宇斌、被告章小平、被告建硕公司未到庭答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2012年4月28日，被告郑宇斌、被告章小平与原告签订一份《个人借款／担保合同》，约定被告郑宇斌、被告章小平向原告借款3，380，000元用于购买钢材，借款期限为12个月，自2012年4月30日起至2013年4月30日止（实际放款日与到期日以借款凭证为准）；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，当期实际执行年利率为7.544%；还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同同时对违约责任、逾期利息也作了约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权按借款利率上浮40%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告并有权宣布合同项下的借款立即到期，要求被告郑宇斌、被告章小平立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司作为保证人亦在前述《个人借款／保证合同》上签字，自愿就被告郑宇斌、被告章小平的借款向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同同时约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
后被告建硕公司向原告出具一份《个人贷款业务参与还贷承诺书》，表示愿成为前述《个人借款／担保合同》的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。
同日（4月28日），原告与被告章小平签订一份《个人借款最高额抵押合同》，约定被告章小平以其所有的位于上海市杨浦区政悦路XXX弄XXX号XXX室的房屋为前述《个人借款／担保合同》项下被告郑宇斌、被告章小平的债务在3，080，700元的最高额度内向原告提供抵押担保，担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2012年5月8日，原告与被告章小平在上海市杨浦区房地产登记处办理了前述房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告。
2012年5月10日，原告按约向被告郑宇斌发放贷款3，380，000元。截至2014年5月21日，被告郑宇斌、被告章小平尚欠原告借款本金3，037，997.82元，利息396，603.88元。
另查明，被告李嫩英与被告周华瑞系夫妻关系。
以上事实，有原告提供的上述证据及当事人陈述为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。
本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》和《个人借款最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，依法有效，各方理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告郑宇斌发放贷款。现被告郑宇斌、被告章小平未按约还本付息，构成违约，原告有权要求被告郑宇斌、被告章小平偿还合同项下所有贷款本息，并行使抵押权，依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款在3，080，700元的最高额度内优先受偿。被告建硕公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，自愿成为上述借款的共同连带还款人，故被告建硕公司亦应对被告郑宇斌、被告章小平的上述债务承担共同还款责任。原告要求被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市控股公司在保证范围内承担保证责任具有合同及法律依据，本院予以支持。原告主张被告李嫩英作为被告周华瑞的配偶，应对婚姻关系存续期间的共同债务承担清偿责任，对此，本院认为，虽被告周华瑞的连带责任保证设定于其与被告李嫩英夫妻关系存续期间，但该债务并未用于夫妻共同生活或共同生产经营，且原告未提供证据证明被告李嫩英有共同设立该保证责任的合意，故本院认定被告李嫩英无需承担连带保证责任。被告郑宇斌、被告章小平、被告建硕公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行借款本金人民币3，037，997.82元，支付截至2014年5月21日的利息人民币396，603.88元，并按《个人借款／担保合同》约定的利率支付原告自2014年5月22日起至本金实际结清之日止的逾期利息；
二、被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司届期未履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行可与被告章小平协议，以座落于上海市杨浦区政悦路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖前述抵押物所得价款在人民币3，080，700元的最高限额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过人民币3，080，700元最高额抵押限额的部分归被告章小平所有，不足部分由被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司继续清偿；
三、被告周华瑞、被告第一钢市市场股份有限公司、被告上海钢市投资控股（集团）有限公司对被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司的上述应付款项承担连带清偿责任；被告周华瑞、被告第一钢市市场股份有限公司、被告上海钢市投资控股（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司追偿；
四、原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行的其余诉讼请求，不予支持。
本案案件受理费人民币34，276.80元，由被告郑宇斌、被告章小平、被告上海建硕钢铁有限公司、被告周华瑞、被告第一钢市市场股份有限公司及被告上海钢市投资控股（集团）有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 李伟民
代理审判员 唐星芝
人民陪审员 王 克
二〇一四年六月三十日
书 记 员 郑 珂
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。