湖南省益阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）益法民三终字第41号
上诉人（原审被告）中国某某财产保险股份有限公司益阳市中心支公司，住所地益阳市益阳大道XX。
负责人祝丽某，该公司经理。
委托代理人文畅某，该公司职员，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）王某，男，1962年3月1日出生，汉族，住益阳市资阳区香铺仑乡流源桥村XX。
委托代理人卜江某，湖南某某律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审被告）胡某，男，1971年12月12日出生，汉族，住桃江县桃花江镇桃花中路XX。
上诉人中国某某财产保险股份有限公司益阳市中心支公司（以下简称保险公司）与被上诉人王某、胡某机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省益阳市赫山区人民法院（2014）益赫民一初字第1663号民事判决，向本院提起上诉。本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托代理人文畅某、被上诉人王某及其委托代理人卜江某、被上诉人胡某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审法院查明：2014年2月2日上午13时10分许，胡某驾驶的湘H-871**号小型越野客车沿十洲路由南往北驶入三桥转盘右转弯时，与同向行驶由王某驾驶的后座载两名乘客的湘H-2T6**号二轮摩托车相撞，致两车受损、王某受伤的交通事故。事故发生后，王某被送至益阳市中心医院住院治疗4天，2014年2月6日，王某转至益阳市红十字会医院（益阳骨科医院）住院治疗38天。2014年7月23日，经益阳市前进司法鉴定所鉴定，王某的右肱骨髁上髁间粉碎性骨折、右尺骨近端骨折、右尺骨冠状突骨折、右桡骨小头骨折致右上肢功能丧失10％以上，构成十级伤残；右侧第6、7、8、11肋骨骨折构成十级伤残。伤后休息6个月，后续治疗费3000元，拆内固定需7000元。用去鉴定费500元。2014年2月11日，益阳市公安局交通警察支队直属一大队作出道路交通事故认定书，认定胡某负事故全部责任，王某不负责任。事故发生后，胡某已垫付王某60975.5元，保险公司已垫付王某医药费10000元。
另查明，王某系农业户籍，但其提供了由益阳市公安局马良派出所及益阳市长春工业园马良社区居民委员会盖章的证明及租房合同，证明王某已在城镇居住一年以上；王某提供了王新华出具的证明，证明王某从1992年开始在外从事水电安装。胡某驾驶的车辆所有人系其妻子曹利红，于2013年9月30日在保险公司投保了交强险和50万元的商业三责险，并购买了不计免赔率特约险，每次事故无绝对免赔额。本次事故发生在保险期间内。胡某驾驶的车辆事故发生时检验有效期至2013年10月，2014年10月年审合格有效至2015年10月。
原审法院认为，胡某驾驶湘H-871**号小型越野客车与王某驾驶的二轮摩托车相撞，致两车受损、王某受伤。王某有权请求侵权人承担民事赔偿责任。公安交警部门作出的交通事故认定书合法有效，可以作为本案划分责任的依据采信。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，保险公司应先在机动车交通事故责任强制保险赔偿限额内予以赔偿，不足部分损失，由承担商业三责险的保险公司依合同约定按公安交警部门的事故认定书划分的责任承担，仍有不足的，由胡某按责任承担。关于保险公司提出的事故车辆没有按期年检是否能依保险条款约定商业三责险拒赔的问题。保险公司提供的商业三责险保险合同虽约定了车辆未按期年检发生事故保险公司免赔，但该条款系格式合同条款，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定，格式合同提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，且肇事车辆在事故发生后通过了年审，可视为事故发生时肇事车辆机械性能符合要求，不存在足以导致事故发生的隐患，保险公司以肇事车辆未年检为由拒赔的抗辩理由，不予支持。保险公司主张核减非医保用药，因保险公司未提供证据证明王某医药费非医保用药的范围和替代非医保用药的医保内药物治疗的明细和金额，故对上述主张不予支持。关于王某损失确认问题，王某因此次交通事故所花费医药费66975.51元，住院伙食补助费1140元（含二期拆内固定手术），后续治疗费10000元，有相关票据及鉴定结论证实，予以确认。王某虽系农业户口，但事故发生时主要收入来源于城镇且在城镇已居住一年以上，故应按城镇居民人均可支配收入标准依法确认残疾赔偿金60876.4元。王某在事故发生时已从事水电安装工作多年，误工费按建筑行业标准依法计算为18862元。护理费根据居民服务业行业标准依法计算为3708元。营养费考虑到王某需二期拆除内固定手术，故酌情认定为1500元。交通费酌情认定为800元，精神抚慰金酌情认定为4000元，财产损失850元。以上共计168711.9元。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国合同法》第三十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿王某医疗费项下损失10000元，残疾赔偿金项下损失88246.4元，财产损失850元，共计99096.4元（已支付10000元）；二、保险公司在商业三者险范围内赔偿王某69615.5元；三、胡某不承担赔偿责任（已支付60975.5元）。案件受理费900元，减半收取450元，由胡某负担。
上诉人保险公司不服上述判决，提起上诉称：一、王某户籍性质为农业户口，应当按照农村居民的标准计算伤残赔偿金和误工费。原审法院认定王某从事水电安装，按照建筑行业平均收入计算误工损失缺乏事实依据。二、根据《机动车第三者责任保险条款》第五条约定，被保险车辆未按照规定检验的，保险公司不负责赔偿。原审法院以格式条款为由判令保险公司在商业三责险限额内承担赔偿责任，有悖合同约定和法律规定，保险公司不应当承担商业三责险的赔偿责任。保险公司请求二审法院支持上诉请求，依法改判。
被上诉人王某答辩称：一、王某已在城镇居住一年以上且王某的收入来源于水电安装，王某的残疾赔偿金应按城镇居民收入标准进行计算，误工费应按建筑行业的收入进行计算。二、胡某未按规定年检的行为与事故的发生没有因果关系，故保险公司主张未按规定年检商业三责险不予赔偿的理由不能成立。王某请求法院维持原判。
被上诉人胡某同意王某的答辩意见。
二审中，各方当事人均没有提交新的证据。
二审查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，本案争议的焦点是王某误工费、伤残赔偿金计算标准问题和保险公司在本案中是否在三责险范围内承担责任的问题。
关于王某的误工费、伤残赔偿金的计算标准。原审法院根据其租房合同和益阳市长春工业园马良社区居民委员会的证明认定王某在城镇经常居住依据充分，并无不当。王某在事故发生时从事水电安装工作，保险公司在二审当庭表示对此事实没有异议，足以认定。原审法院按城镇标准计算王某的伤残赔偿金和按建筑行业标准计算其误工费损失正确，本院对此予以维持。
关于保险公司是否在三责险范围内承担责任的问题。根据交警部门出具的交通事故责任认定书，本次交通事故的直接原因是胡某在驾驶机动车转弯时未按规定让行造成，并没有将胡某驾驶逾期未年检的机动车作为事故责任原因，可见，是否进行年检与涉案交通事故的发生不存在因果关系，且肇事车辆在事故发生后通过了年检，根据近因原则，保险人对导致损失产生的近因是被保险人胡某的违规驾驶行为，是被保风险的事故，应承担赔付义务。年检条款属于保险公司提供免除其责任的、排斥投保人权利的格式条款，依据《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的”的规定、《中华人民共和国合同法》第四十条规定“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，应认定该条款无效。因此，保险公司上诉所称未按规定年检，商业三责险不予赔偿的理由不能成立。
综上所述，保险公司的上诉理由均不能成立，本院不予支持。原审判决认定基本事实清楚，适用法律准确，审理程序合法，实体处理正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国保险法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第四十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费1100元，由上诉人中国某某财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 曾艳红
代理审判员 蒋远军
代理审判员 昌 丹
二〇一五年四月二十三日
书 记 员 贾 殷