湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘01民终2889号
上诉人(原审被告)：太平财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市韶山北路460号兴威名座5楼。
负责人：周晖，总经理。
委托诉讼代理人：谢映辉，系该公司员工。
委托诉讼代理人：邓小佳，湖南纲维律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)：刘景和，男，1966年8月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。
委托诉讼代理人：刘文，湖南湘淮律师事务所律师。
上诉人太平财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称太平保险公司）因与被上诉人刘景和财产保险合同纠纷一案，不服湖南省浏阳市人民法院（2015）浏民初字第6480号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人太平保险公司委托诉讼代理人谢映辉及邓小佳、被上诉人刘景和及其委托诉讼代理人刘文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太平保险公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回刘景和的全部诉讼请求；2、由刘景和承担本案一审、二审诉讼费用。事实与理由：1、保险合同中关于自建房非商品房的约定标的条款，非责任免除条款；2、采取网络等方式投保的，在网页作出了提示，视为已进行了明确说明。
刘景和辩称：1、第二条没有对自建房进行说明，且没有进行明确提示，太平保险公司认为涉案的房子不是承保的房子，房产证上面也没有写明是自建房；2、网络上面进行提示，太平保险公司没有证据证明。投保后拒赔说明太平保险公司不守诚信，如果说涉案房子不能承保，那么太平保险公司应当事先审核。
刘景和向一审法院起诉请求：太平保险公司赔偿刘景和房屋财产损失48209元，并承担案件诉讼费用。
一审法院认定的事实：2015年8月28日，刘景和以本人作被保险人向太平保险公司购买了“E盛太平卡D款”保险，电子保单号E23000111020153069731。该保险所获保险保障保险责任项目范围：意外身故；意外伤残；意外伤害医疗费用；交通意外身故/伤残；家庭财产保险（房屋及室内装潢、财物、室内附属设施），保险金额为人民币20万元，被保险财产详细坐落地址为湖南荷花街道办事处聂桥村刘家组，适用条款为太平盛世家庭财产综合保险B款（2013版）。保险期间为366天，自2015年8月28日零时起至2016年8月27日24时止。刘景和向太平保险公司支付保险费200元。2015年9月6日2时许，刘景和于2007年1月自建的坐落于湖南荷花街道办事处聂桥村刘家组住宅房屋发生火灾，房屋内空调3台、电脑1台、液晶电视机1台、皮沙发1套、茶几桌及茶具1套、组合门4扇、防盗门2扇、电脑桌1张、电话机1台、铝合金窗户2个、4S苹果手机1台（估价为1680元）、窗帘3组、电视柜1组、饮水机1台、音响功放机1套、组合柜1组、塑钢门2扇、组合衣柜1组、组合床1套、平板甩脂机1台、榨油机1台、电烫头1台、电风扇2台、不锈钢晒衣架1个、室内地板及墙漆面等财物损坏。上述被烧坏财物，经浏阳市价格认证中心价格鉴定，其结论为：价格鉴证标的在价格鉴证基准日的价值为48209元。此后，刘景和要求太平保险公司理赔刘景和被烧坏的财物，太平保险公司以其受损的房屋为刘景和自建房，太平财产保险有限公司盛世家庭综合保险条款B款（2013版）条款中有“本保险合同的保险标的房屋为已交付使用的商品房，而非自建房”内容，拒绝理赔。刘景和遂向该院提起诉讼。
一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。刘景和向太平保险公司购买了“E盛太平卡D款”保险，刘景和的家庭财产属于其保险责任项目标的范围，双方订立的保险合同合法有效，当事人应当按照其合同约定履行自己的义务，刘景和向太平保险公司缴纳了保险费，刘景和的家庭财产受损，太平保险公司应予理赔。因此，刘景和自建的坐落于浏阳市荷花街道办事处聂桥村刘家组房屋及室内家电、家具均属于保险责任范围标的物，因火灾受损，应当由太平保险公司予以理赔。刘景和的手机，属于随身携带的个人用品，不属于家庭房屋及室内装潢、财物、室内附属设施，不属于其保险责任范围标的物，其受损不应当由太平保险公司予以理赔。刘景和因火灾受损财物经具有鉴定资质的浏阳市价格认证中心专业人员进行了价值鉴定，该鉴定结论合法有效，该院予以采信。因此，刘景和要求因火灾受损除手机以外家庭财产按鉴定价值由太平保险公司理赔，该院予以支持。
关于自建房保险赔偿问题。《太平财产保险有限公司盛世家庭综合保险条款B款》（2013版）中虽有“本保险合同的保险标的房屋为已交付使用的商品房，而非自建房”的内容，但该条款属于免除或者限制其责任的条款，该保险合同是采用格式条款订立的，而采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平的原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。太平保险公司未提交任何证据证明刘景和投保时已经特别向刘景和告知并明确说明了该条款，太平保险公司称该保单是由刘景和妻子购买并激活保单，亦未提交任何证据证明该事实，太平保险公司未以书面或口头形式告知刘景和该条款内容，未作提示或者明确说明，该条款对刘景和不产生效力。因此，太平保险公司以该刘景和受损房屋属自建房，不属于其保险赔偿范围的抗辩意见，该院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下：太平保险公司给付刘景和家庭财产损失理赔款46529元，限在判决生效之日起10日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。该案受理费1005元，减半收取502.5元，由太平保险公司承担。
二审中，当事人没有提交新证据。
本院经审理查明：《太平财产保险有限公司盛世家庭综合保险条款B款》（2013版）第二条中约定保险标的为：“房屋为已交付使用的商品房，而非自建房”……若房屋不符合上述全部条件的，则该房屋及室内财产均受到本保险合同保障。
本院二审查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。
本院认为，本案双方诉争的焦点问题为：太平保险公司是否可依据保险合同的条款对刘景和的房屋损失不予理赔。根据本案查明的事实，在《太平财产保险有限公司盛世家庭综合保险条款B款》（2013版）第二条中约定保险标的为：“房屋为已交付使用的商品房，而非自建房”……若房屋不符合上述全部条件的，则该房屋及室内财产均不受到本保险合同保障。上述条款虽没有写在责任免除的栏目内，但条款的实质内容为责任免除的约定，应认定为责任免除条款。对于该责任免除条款，太平保险公司没有提供证据证明其在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，因此应认定该条款不产生法律效力。太平保险公司不能依据保险合同的条款拒绝对刘景和的房屋损失理赔。
综上所述，太平保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1005元，由上诉人太平财产保险股份有限公司湖南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 卢 苇
审 判 员 李建新
代理审判员 钟宇卓
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 黄香连
附相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原审判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。