吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初6号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人朱某某，住扶余市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年10月24日被扶余市公安局刑事拘留；经扶余市公安局决定，于2016年10月24日对其取保候审于居住地，经扶余市人民检察院决定，于2016年12月5日继续取保候审于居住地。
被告人王某甲，住扶余市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年10月19日被扶余市公安局刑事拘留；经扶余市公安局决定，于2016年10月24日对其取保候审于居住地，经扶余市人民检察院批准，于2016年11月3日由扶余市公安局执行逮捕。现羁押于吉林省扶余市看守所。
扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2016］327号起诉书指控被告人朱某某犯违法发放贷款罪、被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年12月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年1月12日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员车晓磊出庭支持公诉，被告人朱某某、王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2007年，被告人王某甲找到扶余市新万发镇信用社信贷员被告人朱某某贷款购车，2007年2月6日，朱某某用王某甲的身份证为其办理贷款1万元。2007年5月26日王某甲借用胡某某、袁某甲、刘某某、王某乙四人的身份证，在胡某某等人没到场的情况下，朱某某给王某甲办理了联保贷款20万元。2007年5月30日，朱某某用王某甲提供的王某甲儿媳妇张某某及本人的身份证贷款6.8万元。贷款到期后，王某甲不能偿还贷款，被告人朱某某冒用黄某某、李某甲、隋某某、王某丙4人的身份证贷款20万元，用以抵还胡某某、袁某甲、刘某某及王某甲本人名下贷款20万。至2009年1月30日，被告人王某甲通过朱某某在信用社贷款7笔，合计金额27.8万元。上述7笔贷款属虚构贷款理由，改变贷款用途，至今已全部形成逾期，经扶余市信用联社多次催收未能归还，导致扶余市信用合作联社直接经济损失27.8万元。
扶余市人民检察院对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人朱某某、王某甲在侦查阶段的供述、证人张某某、隋某某、王某乙、王某丙、黄某某、郭某某、李某甲、刘某某、袁某乙、胡某某、李某乙、孔某某、于某某、赫某甲证言、贷款凭证、贷款明细表、垒户贷款损失证明、分期还款计划书、还款承诺书、到案经过、户籍信息证明等证据。
扶余市人民检察院认为，被告人朱某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应以违法发放贷款罪追究被告人朱某某的刑事责任。被告人王某甲以欺骗的手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究被告人王某甲的刑事责任。
被告人朱某某对公诉机关指控的上述犯罪事实供认不讳。
被告人王某甲在庭审中对公诉机关指控的上述犯罪事实供认不讳。
经本院审理查明：2007年5月26日、5月30日，被告人王某甲冒用胡某某、袁某甲、刘某某、王某乙、张某某身份证在新万发信用社骗取联保贷款21.8万元；贷款到期后，王某甲不能偿还贷款，王某甲让新万发信用社信贷员朱某某帮助偿还，朱某某冒用黄某某、李某甲、隋某某、王某丙身份证贷款20万元，用以偿还胡某某、袁某甲、刘某某名下贷款本金共15万元及利息,另偿还王某甲本人名下贷款本金4.8万及利息。至2009年1月30日，王某甲在信用社骗取贷款6笔，给信用社造成损失26.8万元。上述贷款，被告人朱某某明知王某甲垒户借款事实，在贷款人本人未到场的情况下违反规定进行发放，造成信用社直接损失26.8万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证予以确认的证据证实：
1、被告人朱某某供述，证实2006年至2008年在万发信用社任信贷员，2007年2月份，王某甲用他身份证贷款1万元；2007年5月26日，王某甲用胡某某、袁某甲、刘某某、王某乙身份证贷款20万；2007年5月30日，王某甲用自己身份证贷4.8万元，用张某某身份证贷1.8万元，贷款票据上贷款人签名都是王某甲签的，我把钱给王某甲了。2007年12月份，王某甲贷的款没还上，信用社催款，王某甲让我帮助他想办法，我没有办法，跟李某甲、隋某某、黄某某、王汉借的身份证，说有贷款堵不上了，抵个名，贷出19.8万元，偿还王某甲名下4.8万元及胡某某、袁某甲、刘某某名下贷款各5万元。当时王某甲承诺钱回来还款，之后一拖再拖，一分钱也没有还，跟他催要多次，2009年、2010年、2011年、2012年王某甲分别签了各种还款承诺书，一直到现在，王某甲一分钱也没还。王某甲办理的都是联保贷款，把树照和房照放在信用社是证明有还款能力，不是办理抵押手续。
被告人王某甲供述。
（1）2016年10月11日、10月19日、2016年10月20日供述，证实2007年2月份，用自己身份证在信用社贷1万，朱某某给办理的。2007年5月份，拿树照和房照办理18万，买钩机了，花7万元首付，钩机后来赔钱被大宇公司收回，没拿胡某某、袁某甲、刘某某、王某乙身份证办理贷款。2007年5月份，没用我和张某某身份证办理贷款，2007年底，朱某某催款，我说钱回来就给，后来凤君帮我还上的，我有病到现在也没有还朱某某钱。2009年、2010年、2011年、2012年签还款计划了，朱某某拿来让我签的，我不知道文件内容。有还款意愿，有树地和耕地，我干活的钱一直要不回来，要回点腿有病都花了。
（2）2016年11月3日供述，证实用房照、土地合同贷20万，朱某某给我18万，贷款到期后，我没有钱还，朱某某说先挪一部分把贷款还上，朱某某怎么办理的不知道。不知道张某某、王某乙两笔贷款怎么回事。贷款明细表、还款计划书、还款承诺书上的王某甲是我签的，朱某某说老百姓贷款没还上，让我替签。
（3）庭审供述，证实对指控的数额无异议。
3、证人胡某某、袁某甲、刘某某、王某乙证言，证实没给王某甲办理过贷款，也没把身份证借给王某甲，贷款凭证上的名字不是本人签的。
4、证人张某某证言，证实没在农村信用社贷过款，1.8万贷款凭证上的签名不是我签的，我老公公王某甲没有使用过身份证贷款，身份证以前丢过。
5、证人黄某某、王某丙证言，证实没在信用社贷款,贷款凭证上的名字不是本人签的，没把身份证借给过王某甲。后来朱某某说用身份证给一个叫王某甲的人贷过款。
6、证人隋某某证言，证实没在信用社贷过款，5万元贷款凭证上的名字不是本人签的，没把身份证借给过王某甲。
7、证人李某甲证言，证实2008年在信用社没有贷过款，我村有两个李某甲，另一个李某甲2016年4、5月份就没了。
8、证人李某乙、孔某某证言，证实2014年接手朱某某发放的李某甲、隋某某、王某丙等人名下贷款，负责催要过，这些贷款实际用款人是王某甲。
9、证人于某某证言，证实不记得2007有2笔贷款放给王某甲，不认识王某甲。
10、证人赫某乙证言，证实2002年，王某甲承包村上林地，有800棵树，大多数都没有成材，最粗也就10多公分，卖1万多元，在长发村有三间砖平房。
11、证人高某某证言，证实2014年1月份，到新万发镇农村信用社通过贷款核查发现张某某、王某乙、李某甲、隋某某、王某丙、黄某某、王某甲贷款共27.8万元，实际用款人是王某甲。2007年信用社有信用贷款和联保贷款，没有抵押贷款业务，王某甲贷款合同中没有他项权利证明，不可能用房屋产权证和林权证办理抵押贷款。
12、案件移送书、垒户贷款损失证明，证实扶余市信用合作联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人王某甲在新万发信用社贷款7笔27.8万元，实际用款人王某甲无还款意愿，无法收回，导致扶余联社直接资金损失27.8万元。
13、贷款明细表、贷款凭证，证实新万发信用社王某甲名下贷款1万元，贷款借款日期为2007年2月6日，到期日为2007年12月1日；王某乙名下贷款5万元，借款日期为2007年5月26日，到期日为2007年12月30日；张某某名下贷款1.8万元，借款日期为2007年5月30日，到期日为2008年5月1日；黄某某、李某甲、隋某某、王某丙名下贷款各5万元，借款日期为2008年2月1日，到期日为2009年1月30日，合计27.8万元。
14、贷款凭证、还款凭证、债务人还款承诺书，证实王某甲名下贷款1万，借款日期为2007年2月6日，到期日为2007年12月1日；王某乙、袁某甲、刘某某、胡某某名下贷款各5万元，借款日期为2007年5月26日，到期日为2008年5月1日；张某某名下贷款1.8万元、王某甲名下贷款4.8万元，借款日期为2007年5月30日，到期日为2008年5月1日；实际用款人王某甲，承诺由王某甲偿还上述借款。2007年12月31日，刘某某、袁某甲、胡某某、王某甲名下贷款已还清。
15、贷款明细表、分期还款计划，证实王某甲、王某乙、张某某、李某甲、隋某某、王某丙、董立辉名下贷款27.8万元实际用款人为王某甲，王某甲约定于2015年12月还清上述欠款本息。
16、房屋所有权证，证实王某甲名下房屋为民房，共有人为3人，面积84平方米。
17、林权证、林木登记表，证实被告人王某甲名下林地面积为0.3公顷，株树800株，防护林。
18、到案经过，证实2016年10月19日，新万发镇派出所工作人员分别在被告人朱某某、王某甲家中，将被告人朱某某、王某甲传唤到派出所后将其抓捕。
19、户籍信息证明，证实被告人朱某某出生于1951年3月1日，无前科劣迹；被告人王某甲出示于1955年11月25日，未发现违法犯罪行为。
综上事实与证据，公诉机关指控的被告人朱某某对违法发放贷款事实及被告人王某甲对骗取贷款的犯罪事实供认不讳，并有证人张某某、隋某某、王某乙、王某丙、黄某某、郭某某、李某甲、刘某某、袁某乙、胡某某、李某乙、孔某某、于某某、赫某甲证言及案件移送书、垒户贷款损失证明、贷款明细表、贷款凭证、还款计划书、承诺书证明等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其它书证证实的内容相符合，对证据的证明力予以确认。对被告人朱某某、王某甲犯罪数额，因被告人王某甲名下贷款1万元，系被告人王某甲与信用社形成的借贷合同关系，不存在违法发放贷款情形及骗取方式取得，应从公诉机关指控的犯罪数额中予以扣除；即被告人朱某某、王某甲骗取贷款犯罪数额为26.8万元。
本院认为，被告人朱某某违反规定发放贷款，给信用社造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪；被告人王某甲以欺骗的手段骗取贷款，给信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控二被告人的罪名和事实成立，应予以支持。被告人朱某某案发后如实供述自己所犯罪行，被告人王某甲在庭审中对其犯罪事实供认，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人朱某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月缓刑一年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
二、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币五千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月19日起至2017年1月18日止，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
三、责令被告人王某甲于本判决发生法律效力后退赔被害单位扶余市农村信用合作联社人民币26.8万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张 丽 君
二〇一七年一月十三日
书记员 赵 莹