广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤12民终160号上诉人（原审被告）：梁云玲，女，1976年9月16日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区工农北路5号。负责人：谭永康，该行行长。委托诉讼代理人：伍尚文、陈啟彪，均系中国工商银行股份有限公司肇庆分行员工。原审被告：张灿荣，男，1978年1月16日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原审被告：杜桂妹，女，1946年9月20日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。上诉人梁云玲因与被上诉人中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称端州工商行）、原审被告张灿荣、杜桂妹金融借款合同纠纷一案，不服肇庆市端州区人民法院（2017）粤1202民初1186号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。梁云玲上诉请求：1.改判肇庆市端州区人民法院（2017)粤1202民初1186号民事判决第一项为：梁云玲、张灿荣在判决发生法律效力之日起十日内偿还端州工商行借款本金637436.68元、利息14944.62元（上述利息计至2017年1月20日止）；2、上诉费用全部由端州工商行承担。事实与理由：一审法院关于逾期付款本息的计算方式不当，且梁云玲一直有支付利息。一审法院判决梁云玲需支付的利息是22944.62元（截止至2017年1月20日），梁云玲在2017年2月至4月期间，还在正常履行合同正常还款。按梁云玲自己计算，梁云玲至2017年1月20日拖欠的利息为14944.62元，与法院判决相差8000元。故一审法院判决有误，应依法予以改判。端州工商行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请二审法院予以维持。梁云玲上诉认为多计算利息并无事实和法律依据，应予驳回。张灿荣述称，请求与端州工商行协商解决。杜桂妹没有参加二审法庭调查，也没有提交书面意见。端州工商行向一审法院起诉请求：1.梁云玲、张灿荣向端州工商行偿还人民币借款本息660381.30元，其中本金637436.68元，利息22944.62元[利息截止至2017年1月20日，此后利息（包括罚息、复息）按中国人民银行规定和《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计]；2.端州工商行对房地产共有人梁云玲、杜桂妹、张灿荣提供的作为借款抵押物的下列财产享有优先受偿权：位于肇庆市××旁××岗××村(杜桂妹、梁云玲宅)房地产[房地产所有权证号：粤房地权证肇字第××号、02××82号；肇庆市端州区黄岗街道办河旁村委会岗头村土地，土地使用证号：肇府国用（2013）第1000579号]；3.梁云玲、张灿荣、杜桂妹承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。一审法院认定事实：2014年4月25日，梁云玲、张灿荣、杜桂妹与端州工商行签订《个人借款∕担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》,约定借款45万元及30万元，分别用于购端砚和装修，上述借款期限为10年，从2014年6月1日至2024年6月1日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的构成借款人违约，贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，梁云玲在借款人签字处签名并按印，张灿荣、杜桂妹在抵押物共有人签字处签名并按印。梁云玲、张灿荣、杜桂妹以其位于肇庆市××旁××岗××村(杜桂妹、梁云玲宅)房地产[房地产所有权证号：粤房地权证肇字第××号、02××82号；肇庆市端州区黄岗街道办河旁村委会岗头村土地，土地使用证号：肇府国用（2013）第1000579号]作抵押，并到房地产管理部门办理抵押登记。2014年6月1日，端州工商行向梁云玲发放了贷款75万元，并出具《借款凭证》，借款凭证分别载明：借款人梁云玲借款45万元，借款期限10年，从2014年6月1日至2024年6月1日，基准利率6.55%，借款当期执行年利率8.515%，还款方式按月等额本息还款法；借款人梁云玲借款30万元，借款期限10年，从2014年6月1日至2024年6月1日，基准利率6.55%，借款当期执行年利率8.515%，还款方式按月等额本息还款法。”梁云玲在借款凭证上签名确认。在履行合同期间，梁云玲没有按约定还款付息，截止至2017年1月20日止，梁云玲已累计逾期8期和4期，共欠本息660381.3元（其中本金637436.68元，利息22944.62元）。一审法院认为，梁云玲、张灿荣、杜桂妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。端州工商行与梁云玲、张灿荣、杜桂妹签订的《个人借款／担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定的内容完全、及时的履行合同义务。端州工商行依合同约定向梁云玲发放了贷款，履行了自己的合同义务，梁云玲就应当按照合同约定的还款时间，按期足额的偿还借款。梁云玲逾期还款，已构成违约。对于端州工商行诉请张灿荣对梁云玲的上述贷款本息承担共同清偿责任，由于梁云玲与端州工商行之间的金融借款合同关系发生在梁云玲、张灿荣的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，端州工商行与梁云玲之间的上述贷款本息属于梁云玲、张灿荣的夫妻共同债务，应由梁云玲、张灿荣共同偿还。故端州工商行要求梁云玲、张灿荣偿还借款本金637436.68元、利息22944.62元(利息计至2017年1月20日)，之后的利息、逾期罚息及复利按《个人借款／担保合同》约定的利率继续计算至本息还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。梁云玲、张灿荣、杜桂妹将其名下座落位于肇庆市××旁××岗××村(杜桂妹、梁云玲宅)房地产[房地产所有权证号：粤房地权证肇字第××号、02××82号及肇庆市端州区黄岗街道办河旁村委会岗头村土地，土地使用证号：肇府国用（2013）第1000579号]抵押给端州工商行，并办理了房地产抵押权证，因此该抵押合法有效，端州工商行就所诉费用依法享有对该抵押物的优先受偿权。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、梁云玲、张灿荣在判决发生法律效力之日起十日内偿还端州工商行借款本金637436.68元，利息22944.62元（上述利息计至2017年1月20日止，此后的利息、罚息按《个人借款／担保合同》约定的利率继续计算至本息还清之日止）；二、端州工商行对梁云玲、杜桂妹所有的肇庆市××旁××岗××村(杜桂妹、梁云玲宅)房地产[房地产所有权证号：粤房地权证肇字第××号、02××82号及肇庆市端州区黄岗街道办河旁村委会岗头村土地，土地使用证号：肇府国用（2013）第1000579号]的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项内享有优先受偿权。案件受理费10404元、案件保全费4020元，由梁云玲、张灿荣、杜桂妹承担。二审中，端州工商行补充提交了本案所涉借款本金利息计算明细表，梁云玲、张灿荣对此表示没有异议。一审查明的事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。端州工商行与梁云玲、张灿荣、杜桂妹签订的《个人借款／担保合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。端州工商行依合同约定向梁云玲发放了贷款，梁云玲应当按照合同约定的还款时间，按期足额的偿还借款及支付利息。根据端州工商行向一审法院提交的证据，结合二审期间端州工商行补充提交的本案所涉借款本金利息计算明细表，一审判决认定截止至2017年1月20日止梁云玲共欠本息660381.3元（其中本金637436.68元，利息22944.62元）的事实清楚，证据确实充分。梁云玲上诉认为其至2017年1月20日拖欠的利息为14944.62元，但却没有提交相关的证据予以证实，且与查明的事实不符，因此梁云玲的上诉请求没有事实依据，本院不予支持。对于当事人没有提出上诉和请求的其他问题，本院不作审查和处理。综上所述，梁云玲的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人梁云玲负担。本判决为终审判决。审 判 长 邓成明审 判 员 任喜跃审 判 员 唐 强二〇一八年三月二十一日法官助理 邵丽虹书 记 员 陆贤妍