湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初2043号原告中国银行股份有限公司邵东支行。住所地：邵东县城荷花路***号。负责人朱晓报，系该支行行长。委托代理人钟计名，男，1973年12月30日出生，汉族，系该支行职员，住邵东县。被告李孝平，男，1968年10月3日出生，汉族，住邵东县。被告曹尚云，女，1969年2月26日出生，汉族，住邵东县。被告李海洲，男，1990年1月6日出生，汉族，住邵东县。被告唐湘荣，曾用名唐邵明，男，1977年10月15日出生，汉族，住邵东县。被告彭琼，女，1983年5月10日出生，汉族，住邵东县。原告中国银行股份有限公司邵东支行（以下至判决主文前简称中行邵东支行）与被告李孝平、曹尚云、李海洲、唐湘荣、彭琼金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年7月12日受理后，依法适用普通程序，由审判员姚作化担任审判长，与人民陪审员李宗健、谢达吾组成合议庭，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告中行邵东支行的委托代理人钟计名到庭参加了诉讼，被告李孝平、曹尚云、李海洲、唐湘荣、彭琼经公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行邵东支行诉称，被告李孝平于2013年10月21日向原告借款280万元，借期60个月，第一个浮动周期内的贷款月利率6.9333‰（此合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率重新确定本合同贷款利率，不再另行通知贷款人），按月还本付息，如逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，出现该违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等权利。原告依约向李孝平发放贷款280万元，借款后李孝平偿还了部分本金及利息，截止2016年5月26日，尚拖欠本金178.297091万元，利息36274.9元，罚息4440.33元。被告不能按约还本付息，已构成违约，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部立即到期，要求被告偿还全部借款本息。诉请法院判令：一、五被告连带归还原告借款本金178.297091万元及利息36274.9元、罚息4440.33元（利息、罚息均计至2016年5月26日，顺延照计）；二、原告对被告李孝平、曹尚云用于抵押的位于邵东县两市镇荷花路的房产（国有土地使用证号为邵国用（2000）字第××号，房屋所有权证号为房权证邵字第××号，他项权证号为邵房他证两市镇字第××号）和被告李孝平、李海洲用于抵押的位于邵东县两市塘街道办事处应山村的土地（国有土地使用证号为邵国用（2013）字第××号，他项权证号为邵他项(2013)第080号）及被告唐湘荣、彭琼用于抵押的位于邵东县城人民路三巷12号的房产（国有土地使用证号为邵国用（2012）字第××号，房屋所有权证号为邵房权证两市镇字第××号，他项权证号为邵房他证两市镇字第××号）享有优先受偿权；三、诉讼费由各被告承担。被告李孝平、曹尚云、李海洲、唐湘荣、彭琼未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明，被告李孝平、曹尚云系夫妻关系，被告李海洲系李孝平、曹尚云之子，被告唐湘荣、彭琼系夫妻关系。2013年8月26日，被告李孝平（借款人）与原告中银邵东支行（贷款人）签订一份合同编号为JJAACA20130059号《个人贷款合同》，其中约定,借款人向贷款人贷款280万元用于购货；贷款期限60个月，自贷款人实际放款日起算；约定合同利率（月利率）为6.9333‰，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行，按到期利随本清的方式结息和付息；还款方式为按月等额本息还款。另合同附件一约定，如借款人出现未按期归还贷款本息等违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，借款人在合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。贷款人有权行使担保物权。合同借款人签名处有李孝平的签名，贷款人签章处盖有中银邵东支行的公章及负责人曾立武的签名。同日，原告分别与被告李孝平、李海洲签订编号为DJAAC20130059号《最高额抵押合同》，与李孝平、曹尚云签订编号为DJAACA20130060号《最高额抵押合同》，与唐湘荣、彭琼签订编号为DJAACA20130061号《最高额抵押合同》，约定债务人李孝平与抵押权人之间自2013年8月26日起至2018年8月26日止签署的借款、保函、资金业务及其他授信业务合同等合同为所有《最高额抵押合同》之主合同，在上述期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成抵押合同的主债权。李孝平、李海洲用其所有的位于邵东县两市塘街道办事处应山村的土地（使用权证号为邵国用(2013)第0806号）作为抵押担保物，被担保最高债权额为125万元。李孝平用其所有的位于邵东县城荷花路的房产（所有权证号为房权证邵字第××号）作为抵押担保物，被担保最高债权额为125万元。唐湘荣、彭琼用其所有的位于邵东县城人民路三巷12号房产（所有权证号为邵房权证两市镇字第××号）作为抵押担保物，被担保最高债权额为300000元。上述抵押物均已办理抵押登记，他项权证号分别为邵他项（2013）第080号、邵房他证两市镇字第××号、邵房他证两市镇字第××号。同时，原告还与被告曹尚云签订一份编号为2013年保证合同字0826001号《个人贷款保证合同》，约定曹尚云为李孝平的280万元贷款本息提供连带责任保证；保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用；保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。2013年10月21日，原告以银行转账的方式向李孝平发放贷款280万元，李孝平出具借据。借款后李孝平偿还了部分借款本金及相应利息，后未再按约还本付息，截止2016年5月26日，尚欠本金178.297091万元及利息36274.9元、罚息4440.33元。担保人也未履行担保义务。上述事实，有原告提交的各被告的身份证、户籍资料、结婚证复印件，原告的营业执照复印件及负责人身份证明，《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、放款凭证、已还款明细单、逾期未还款查询单复印件，他项权证复印件及原告委托代理人当庭陈述等证据证明，且经庭审质证，足以认定。本院认为，涉案借款合同、抵押合同、保证合同及借款借据，系各方当事人真实意思一致的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应遵照执行。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告李孝平按约偿还了部分借款本金及利息后，未再按约定的方式和期限还本付息，截止2016年5月26日，尚欠本金178.297091万元、利息36274.9元、罚息4440.33元，已构成违约。应承担继续偿还借款本息的责任。虽涉案借款合同约定的全部还款期限尚未届满，但因被告李孝平已违约未按合同约定的“等额本息还款法”偿还到期应还的本息，原告按合同约定有权宣布全部借款金额提前到期，要求被告提前偿还全部借款本息，并行使抵押权。各被告以其名下的房产或土地为涉案借款提供抵押担保，且均已办理抵押登记，已产生抵押效力。原告作为抵押权人在债务人未清偿到期债务或发生当事人约定的实现抵押权时，有权行使抵押权，就抵押物处理后所得价款在抵押限额内优先受偿。被告曹尚云系涉案借款连带责任保证人，对李孝平未清偿的债务应承担连带清偿责任。且涉案借款发生在李孝平、曹尚云夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，曹尚云也负有偿还义务。被告李海洲、唐湘荣、彭琼不是涉案借款保证担保人，原告诉请其承担连带清偿责任于法无据，该诉请本院不予支持。本案既保证担保，又有抵押担保，抵押担保既有债务人提供的担保物的抵押，也有第三人提供担保物的抵押，因合同没有明确约定债权人实现债权的方式，依法应按如下方式实现债权，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李孝平、曹尚云在本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司邵东支行借款本金178.297091万元及利息36274.9元、罚息4440.33元（利息、罚息均计算至2016年5月26日止，以后利息、罚息按合同约定计算至还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司邵东支行就登记在被告李孝平名下的位于邵东县城荷花路的房产（所有权证号为房权证邵字第××号，他项权证号为邵房他证两市镇字第××号）在拍卖、变卖或折价处理后所得价款在125万元限额内享有优先受偿；三、原告中国银行股份有限公司邵东支行就登记在被告李孝平、李海洲名下的位于邵东县两市塘街道办事处应山村的土地（使用权证号为邵国用(2013)第0860号，他项权证号为邵他项(2013)第080号）在拍卖、变卖或折价处理后所得价款在125万元限额内享有优先受偿；四、原告中国银行股份有限公司邵东支行在第二、三项抵押限额内优先受偿后不足部分就登记在被告唐湘荣、彭琼名下的位于邵东县城人民路三巷12号的房产（所有权证号为房权证两市镇字第××号，他项权证号为邵房他证两市镇字第××号）在拍卖、变卖或折价处理后所得价款在300000元限额内享有优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司邵东支行的其他诉讼请求。本案受理费21213元，由被告李孝平、曹尚云、李海洲、唐湘荣、彭琼负担。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。审 判 长  姚作化人民陪审员  李宗健人民陪审员  谢达吾二〇一七年三月七日代理书记员  申 薇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债务人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。