广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）钦北民初字第125号
原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州市永福西大街东泉大厦一楼。
代表人韦树彬，该分行行长。
委托代理人冯燊，广西政大律师事务所律师。
被告黄陈玉，居民。
被告陈聪聪，居民。
被告庞衍锋，居民。
被告黄陈珍，居民。
原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行与被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月5日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冯燊到庭参加诉讼，被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行诉称，2013年11月22日，被告黄陈玉作为借款人，被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈玉珍作为担保人，与原告签订《个人借款／担保合同》，约定被告黄陈玉向原告借款50万元，年利率为15%，月利率为1.25%；复息利率为合同利率水平上增加50%；贷款汇入王其友某某的账户62×××79内；借款期限为2013年11月25日至2014年11月25日；采取“先付息后还本”方式还款，即第一期至第十一期支付利息，第十二期偿还本金及支付剩余利息；被告黄陈玉连续三个月或者累计六期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣告贷款提前到期，并要求提前清偿全部贷款以及所产生的利息、复息，且可解除合同；原告为实现债权的一切费用由被告黄陈玉承担；被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍对主债权本金、罚息、复利等，以及原告实现债权和担保权的费用承担连带保证责任。另外，被告陈聪聪以坐落于北海市四川南路XX幢的房屋及北国有土地使用权作为原告债权本金50万元的担保并已办理抵押登记。
合同签订后，原告于2013年11月25日将贷款50万元汇入王其友的上述账户，但被告黄陈玉未依约履行还本付息义务。至2014年10月30日，被告黄陈玉尚欠原告借款本金50万元，利息47336.89元。被告黄陈玉连续超过三个月未还款，构成根本违约，合同解除条件成就，原告可以宣告债务提前到期，要求其偿还全部借款，并解除合同；被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍承担连带责任；原告对抵押物享有优先受偿权。请求人民法院判决：1、解除原、被告于2013年11月22日订立的《个人借款／保证合同》；2、判令四被告连带偿还贷款本金50万元及利息47336.89元（暂计至2014年10月30日，以后另计）；3、判令四被告连带赔偿原告为诉讼支出的律师代理费20000元；4、确认原告对抵押物北海市四川南路XX幢的XX房屋及国有土地使用权享有优先受偿权。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据1.营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；
证据2.身份证复印件4份，证明四被告的基本情况；
证据3.《个人借款／担保合同》、还款计划表，证明被告黄陈玉的借款数额，原告放款账户、借款期限、被告黄陈玉还本付息方式、复息利率、原告宣告贷款提前到期以及解除合同的条件、原告为实现债权的费用由被告黄陈珍承担、保证人的保证范围及保证期间、双方选择的纠纷发生时处理法院；
证据4.个人借款出账通知书、个人借款凭证，证明原告已经于2013年11月25日按约定放款；
证据5.抵押合同、房地产抵押登记证明书，证明被告陈聪聪以自有房地产为黄陈玉的债务进行抵押；
证据6.交易明细、贷款台账，证明被告黄陈玉还款以及欠款的情况；
被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍不作答辩，也没有向本院提交证据。
本案证据经开庭质证，本院认证如下：
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。经本院审查，原告的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年11月22日，原告与被告黄陈玉（借款人）、被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍（保证人）签订一份《个人借款／担保合同》，约定借款金额50万元，借款期限12个月，即从2013年11月25日起至2014年11月25日止，贷款期内年利率为15%，贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；罚息利率为年利率，包括：借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下的借款按以下方式计收复利：1.借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利。2.借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息，还款计划表载明2013年12月25日至2014年11月25日总还款期数为12期，第1、6、8、11的期供金额为6250元，第2、3、5、7、9、10期的期供金额为6458.33元，第4期的期供金额为5833.33元，第12期期供金额为506458.33元；借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定，保证人陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍自愿向贷款人提供连带责任保证；保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：……贷款人宣布贷款提前到期的等内容。同时，原告与被告陈聪聪签订一份《抵押合同》，约定被告陈聪聪以其坐落于北海市四川南路中海花园南区19幢的XX房屋［房屋所有权证号：北房权证（2013）字第029903号］及北国用（2013）第B500**号国有土地使用权及国有土地使用权为被告黄陈玉的上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记。抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项以及抵押权人实现债权与担保权利的费用。
合同签订后，原告于2013年11月25日发放贷款50万元至合同约定的王其友账户。被告黄陈玉按期归还第1、2、3、6期借款利息，至原告起诉时，已有第4、5期及第8期至第12期借款利息逾期，被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈玉也没有承担保证责任。原告于2014年11月5日向本院起诉，提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍签订的《个人借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了贷款，被告黄陈珍玉应按照合同约定还款。根据借款合同约定，借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本案中，被告黄陈珍玉借款后只归还第1期、第2期、第3期、第6期贷款利息，截至2014年10月30日，已累计6期未还款，其行为已构成违约，原告有权根据借款合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，且借款现已到期，其要求被告黄陈玉归还贷款本金50万元及其利息、复利，本院予以支持。因借款期限现已届满，原告请求解除合同已无必要，不予支持。借款合同约定，被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍自愿向原告提供连带责任保证，对合同项下主债权本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任。由于被告黄陈玉逾期未还款，原告有权依据合同约定要求保证人承担保证责任。因此，原告请求被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍承担连带清偿责任，本院予以支持。原告与被告陈聪聪签订《抵押合同》后，双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，被告黄陈玉未按约定履行义务，原告有权依法以对该抵押财产以折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款优先受偿，原告的优先受偿权请求，本院予以支持。原告请求四三被告赔偿律师代理费20000元，因原告没有提交律师代理费支出票据等证据予以证明，本院不予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤〈中华人民共和国担保法〉﹥若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄陈玉偿还原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行借款本金50万元及2014年10月30日前的利息47336.89元（含复利），并自2014年10月31日至2014年11月25日按年利率15%计算利息、复利，自2014年11月26日起至实际付清之日止，按借款合同约定利率标准计算利息、罚息年利率22.5%计算逾期利息；、复利；
二、原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行对被告陈聪聪用于抵押的北海市四川南路的XX房屋及北国用（2013）第B50029号国有土地使用权以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍对本判决第一项债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告黄陈珍追偿有权向被告黄陈玉追偿；
三、被告陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍对本判决第一项债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告黄陈玉追偿；如被告黄陈玉不履行上述判决第一项债务，原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行对坐落于北海市四川南路XX幢的房屋所有权及国有土地使用权以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行其他诉讼请求。
案件受理费9523元，由被告黄陈玉、陈聪聪、庞衍锋、黄陈珍共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审 判 长 陈颖桦
人民陪审员 利荣娟
人民陪审员 叶海燕
二〇一五年二月二日二○一四年十一月二十六日
书 记 员 邹超鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。