广西壮族自治区陆川县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）陆民初字第1714号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行，住所地广西壮族自治区玉林市陆川县温泉镇汇丰街29号（邮政局办公大楼）。
负责人周文明，该行行长。
委托代理人何大全，系中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行职工。
委托代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。
被告覃洪波。
被告梁宁。
被告陈龙。
被告唐壬。
被告陈震。
被告甘业贤。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行与被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月25日受理后，依法组成由审判员陈永超担任审判长，审判员黄永敏，人民陪审员李俊霖参加的合议庭，于2015年2月3日公开开庭审理了本案。书记员范思熠担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人陈日榕到庭参加诉讼。被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤经合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行诉称，2012年12月8日，被告覃洪波与梁宁以装修包厢为由，向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请发放贷款10万元，被告覃洪波与梁宁还同时向原告递交了一份有本案全体被告签名的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。2012年12月11日，原告与本案全体被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，协议书约定：“乙方（本案被告）成员共三人（陈龙、覃洪波、陈震）自愿成立联保小组，从2012年12月11日起至2014年12月11日止，甲方（原告）可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”根据该协议书，经原告与被告覃洪波协商，双方于2012年12月12日签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份。合同约定：原告向被告覃洪波发放贷款100000元用于装修包厢，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月），还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前3个月按月偿还当期利
息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告将人民币100000元划拨到被告覃洪波指定的银行账户（账号：60×××35）。然而被告覃洪波夫妇却没有诚信履约，没有按合同约定归还借款本息，经原告多次追收，至今尚欠原告贷款本金67949.56元，计至2014年8月24日止利息、罚息合计18350.93元。本案债务属于被告覃洪波与被告梁宁的夫妻共同债务，被告梁宁对覃洪波所负的本案债务负有共同清偿的责任。被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤作为保证人，应当按照联保协议书的约定对本案被告覃洪波夫妇所应承担的还款义务负连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、各被告负连带责任偿还贷款本金67949.56元给原告；2、各被告负连带责任向原告计付借款利息（利息的计算方法：从2013年7月12日起以67949.56为基数，按年利率15.6%计付利息、按年利率23.4%计付罚息至其还清全部借款止，其中至2014年8月24日止利息、罚息合计18350.93元）；3、诉讼费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证、结婚证、户口薄，证明被告的诉讼主体资格；3、被告借款申请审批资料、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、还款计划表、被告指定的放款（还款）账户交易明细，证明（1）原、被告的诉讼主体资格；（2）2012年12月11日，原告与本案全体被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，约定全体被告对联保小组成员的债务承担连带清偿责任；（3）2012年12月12日，原告与被告覃洪波签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，约定了借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任等；（4）2012年12月12日，原告将贷款10万元发放到被告覃洪波指定的账户；（5）被告覃洪波指定的还款账户在2013年7月12日余款不足，从2013年9月21日起没有余款，致使原告此后一直无法足额划收被告应当归还的贷款本息；（6）本案债务属于覃洪波、梁宁的夫妻共同债务，覃洪波、梁宁负有共同清偿的责任；（7）在被告覃洪夫妇不履行还款义务时，被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤作为保证人，应当与被告覃洪波夫妇对本案债务负连带清偿责任；4、贷款逾期催收通知书，证明（1）被告覃洪波夫妇逾期未还款后，原告多次向被告催收欠款；（2）被告覃洪波夫妇逾期未还款，应当承担相应的违约责任；（3）被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤作为保证人，依法依合同应当对被告覃洪波夫妇所应承担的还款义务负连带清偿责任。
被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供有任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提供的证据进行质证的权利。被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤未作答辩，且无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行提供的证据依法予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年12月8日，被告覃洪波以装修包厢借款100000元为由，与其配偶梁宁向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，同日，向原告递交以被告覃洪波为联保小组组长，小组成员为被告陈震、陈龙及被告陈震的配偶被告甘业贤，被告陈龙的配偶唐壬签名捺指印的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款贷款额度申请表》。2012年12月11日，被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书约定：被告覃洪波、陈龙、陈震三人（乙方）成立联保小组，从2012年12月11日起至2014年12月11日止，原告（甲方）可以根据乙方任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，乙方任一成员都自愿为原告（甲方）向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2012年12月12日，原告与被告覃洪波签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方在合同中约定：原告向被告覃洪波发放100000元贷款，贷款利率为年利率15.6%，（月利率=年利率／12；日利率=月利率／30）。期限：12个月（自2012年12月至2013年12月）。贷款用途为装修包厢。还款方式，双方商定，是阶段性等额本息还款法，借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。原告依合同约定，于签订合同的当天将100000元划入被告覃洪波在中国邮政储蓄银行的账户，账号为：60×××35。被告覃洪波向原告签具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）100000元的借据，借据编号：45092211212063417001。被告覃洪波借得款后至2013年7月12日止，被告覃洪波付还本金32050.44元，利息7444.98元。尚欠借款本金67949.56元及利息。
本院认为，原告是依法领取营业执照经营金融业务活动的银行，其与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及与被告覃洪波签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。合同签订后，双方应按合同约定履行各自的权利和义务。原告依合同约定向被告覃洪波发放了贷款，被告覃洪波应按合同约定支付利息和偿还借款本金。逾期后经原告催收仍未偿还借款本金和支付利息，应承担违约责任。原告请求被告覃洪波偿还贷款本金67949.56元及利息，本院应予支持；被告梁宁系被告覃洪波之妻，在婚姻存续期间其对被告的债务未能对该债务举证证明债权人与债务人明确约定为个人债务，应承担共同偿还责任。被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤作为联保小组成员，自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。原告请求被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤承担连带责任，合理合法，应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告覃洪波、梁宁偿还共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行借款本金67949.56元；
二、被告覃洪波、梁宁向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付利息（利息计算方法：1、以贷款本金67949.56元为基数，从2013年7月13日起计至2013年12月12日止，按年利率15.6%计算；2、以贷款本金67949.56元为基数，从2013年12月13日起计算至还清借款之日止，按年利率15.6%加收50%的罚息即23.4%计算；3、2013年7月13日至2013年12月12日期间不按期偿付的贷款利息，按逾期贷款罚息利率计收利息至还清之日止）；
三、被告陈龙、唐壬、陈震、甘业贤对上述一、二项债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行承担连带清偿责任。
本案受理费1958元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行已预交），由被告覃洪波、梁宁、陈龙、唐壬、陈震、甘业贤共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1958元（收款单位：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20×××48，开户银行：中国农业银行玉林城东支行）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈永超
审 判 员 黄永敏
人民陪审员 李俊霖
二〇一五年三月六日
书 记 员 范思熠