山东省即墨市人民法院民 事 判 决 书（2014）即商初字第672号原告中国银行股份有限公司即墨支行。住所地：即墨市岙兰路***号。组织机构代码86**-9。负责人董军峰，行长。委托代理人金京平，山东齐岳律师事务所律师。被告姜昆，男，1987年12月3日出生，汉族，住即墨市，现羁押于北墅监狱。被告鲁丽娟，女，1990年2月18日出生，汉族，住址同上。被告青岛海卓融资担保有限公司（原青岛海卓投资担保有限公司）。住所地：青岛市市南区宁夏路***号*号楼***室。法定代表人李东伟，经理。原告中国银行股份有限公司即墨支行与被告姜昆、鲁丽娟、青岛海卓融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年3月6日向本院起诉，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人金京平、被告姜昆到庭参加了诉讼，被告鲁丽娟经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告青岛海卓融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司即墨支行诉称，2011年7月13日，被告姜昆与原告签订《信用卡专向分期付款合同》，被告姜昆向原告申请借款52000元购买车辆，双方约定还款期限为36个月，被告鲁丽娟作为共同债务人，应承担偿还借款本息的责任。为保证债权的实现，被告姜昆以鲁Ｂ×××××号起亚牌汽车作为抵押，并办理了抵押登记手续；同时被告青岛海卓融资担保有限公司为其提供连带责任保证。但被告姜昆自2012年7月11日起不再还款，截止到2014年2月10日，累计拖欠578天，经原告多次催要无果，被告的行为已经严重违反了合同约定。为维护原告的合法权益，现具状起诉，请求法院依法判令：1、解除原告与被告姜昆签订的《信用卡专向分期付款合同》；2、被告姜昆、鲁丽娟偿还原告借款本金44233.01元、利息5889.81元（计算至2014年2月10日）及律师代理费4686元；3、被告姜昆、鲁丽娟按照合同约定承担自2014年2月10日起至判决生效之日止的利息；4、被告青岛海卓融资担保有限公司对于上述债务承担连带清偿责任；5、原告中国银行股份有限公司即墨支行对被告姜昆名下的鲁Ｂ×××××号起亚牌汽车享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。被�姜昆辩称，对借款事实没有异议，但因被告姜昆现在在监狱里服刑，没有能力偿还借款。被告姜昆家庭比较困难，无力还款。被告姜昆申请能否少缴纳部分利息，被告姜昆承诺出狱后还款。被告鲁丽娟、青岛海卓融资担保有限公司无答辩。经审理查明，2011年7月13日，原告中国银行股份有限公司即墨支行与被告姜昆签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，合同约定：“专向分期付款”额度为52000元，分期期数为36个月，自2011年7月21日至2014年7月20日，用途为购买车辆，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），若被告姜昆在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告姜昆非现金交易透支利息；若�告姜昆在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告姜昆应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；若被告姜昆未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告姜昆保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权银行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；被告账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，有权解除本合同。被告姜昆以鲁Ｂ×××××号汽车提供抵押担保，并于2011年7月14日办理了抵押登记。2011年7月13日，被告青岛海卓融资担保有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定由被告青岛海卓融资担保有限公司为被告姜昆的贷款提供连带责任担保，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证的范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因被告姜昆违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，保证合同还约定，主债务在本合同之外存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2012年8月8日青岛海卓投资担保有限公司名称变更为青岛海卓融资担保有限公司。另查明，原告于2011年7月21日用信用卡在青岛万事得汽车销售有限公司刷卡支付52000元购买汽车。被告姜昆自2012年7月11日起不再还款，截至2014年2月10日，累计拖欠578天，所欠本金44233.01元、利息为5889.81元，共计欠本息50122.82元。再查明，被告姜昆与被告鲁丽娟于2010年9月15日登记结婚。上述债务发生在被告姜昆与被告鲁丽娟夫妻关系存续期间。还查明，原告因本次诉讼支付律师代理费4686元，原告提交了代理费发票。上述事实，有原被告的陈述，原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份、《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》一份、机动车抵押登记一份、被告青岛海卓融资担保有限公司工商登记一份、放款信息一份、律师费发票一张、逾期未还贷款本息明细一份等证据在案佐证，经当庭质证，本院予以确认。本院认为，原告与被告姜昆签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》是当事人双方的真实意思表示，合法有效。被告姜昆未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除与被告姜昆签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、原告要求被告姜昆偿还借款本金44233.01元、利息5889.81元（计算至2014年2月10日）及自2014年2月10日至判决生效之日止的利息、并要求被告支付律师费4686元的诉讼请求，本院予以支持。该债务系在被告姜昆与被告鲁丽娟婚姻关系存续期间发生，依据婚姻法相关规定，应当按被告姜昆与被告鲁丽娟的夫妻共同债务处理，故被告鲁丽娟也应承担还款责任。原告与被告约定以被告姜昆名下的鲁Ｂ×××××号汽车为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，合法有效，原告要求对于该抵押车辆的变现价�优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告青岛海卓融资担保有限公司与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，应对被告姜昆的借款承担连带还款责任。被告青岛海卓融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告姜昆追偿。被告鲁丽娟、青岛海卓融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系放弃诉讼权利之行为，其法律后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三、四款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司即墨支行与被告姜昆签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。二、被告姜昆、鲁丽娟于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司即墨支行借款本金44233.01元、利息5889.81元（计算至2014年2月10日）及按照合同约定计算自2014年2月10日起至判决生效之日止的利息。三、被告姜昆、鲁丽娟于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司即墨支行律师代理费4686元。四、被告青岛海卓融资担保有限公司对上述应付款项承担连带清偿责任。被告青岛海卓融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告姜昆、鲁丽娟追偿。五、原告中国银行股份有限公司即墨支行对被告姜昆名下的鲁Ｂ×××××号汽车的变现价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间�行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1286元，保全费720元，共计2006元，由三被告负担；公告费600元，由被告鲁丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  李 星人民陪审员  刘同永人民陪审员  刘雪英二〇一四年一月四日书 记 员  薛 强附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。