西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第05383号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，系该分行行长。
委托代理人：张刘军，陕西锦园律师事务所律师。
委托代理人：张虎，陕西锦园律师事务所律师。
被告：蔡鹏辉。
被告：虎金燕。
被告：杨飞。
原告招商银行股份有限公司西安分行与被告蔡鹏辉、虎金燕、杨飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人张刘军、张虎参加了诉讼，被告蔡鹏辉、虎金燕、杨飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月12日，原告与被告蔡鹏辉签订《个人授信协议》并约定原告向被告蔡鹏辉提供总额为84万元的授信额度，授信期间自2012年9月12日至2022年9月12日。为确保授信协议的履行，原告与被告蔡鹏辉、虎金燕于同日签订《个人授信最高额抵押合同》以及《西安市房地产抵押合同》均约定被告蔡鹏辉、虎金燕以其共同所有的位于西安市未央区凤城一路X号X幢X单元X室房产设定抵押，担保其履行债务。同时，被告杨飞向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》承诺杨飞自愿为前述授信协议中的借款本金余额之和在84万元最高限额内承担连带保证责任，对于因逾期支付借款本金而产生的利息、复息、罚息、违约金和实现债权的一切相关费用亦承担连带清偿责任且不受保证限额约束。授信协议签订当日，原告与被告蔡鹏辉签订《个人贷款借款合同》，2012年9月17日，原告向被告蔡鹏辉发放贷款人民币84万元，用于被告经营周转，借款期限自2012年9月17日至2014年9月17日，被告蔡鹏辉应以按月付息到期还本的方式归还贷款本息。但自2014年9月17日借款期限到期后，被告蔡鹏辉以种种理由拖延不予还款，截止2015年5月12日，尚有贷款本金人民币840000元，利息5091.32元，罚息71419.95元，复息403.47元，合计916914.74元未归还原告。被告蔡鹏辉拒绝还款的行为符合原告与被告蔡鹏辉所签订《借款合同》的相关违约情形，故原告有权依据上述协议，要求被告偿还截止2015年5月12日之前拖欠的贷款本息及2015年5月12日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。被告虎金燕作为蔡鹏辉的妻子，该笔贷款产生于婚姻关系存续期间内，为夫妻共同债务，被告虎金燕应与被告蔡鹏辉向原告承担连带清偿责任。原告有权根据原、被告之间关于抵押房地产的约定，以抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。此外，被告杨飞作为连带责任保证人，应当在其担保限额内依法与被告蔡鹏辉、虎金燕向原告承担连带清偿责任。原告现诉至法院，请求法院依法判令：1、判令被告蔡鹏辉、虎金燕偿还原告贷款本金人民币840000元，利息5091.32元，罚息71419.95元，复息403.47元，合计916914.74元（其中利息、罚息、复息暂计算至2015年5月12日，2015年5月12日之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令原告对被告蔡鹏辉、虎金燕为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、判令被告杨飞对本案第一项债务在最高保证限额内承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费由三被告共同承担。
被告蔡鹏辉、虎金燕、杨飞均未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩材料。
经审理查明：2012年9月12日，被告蔡鹏辉与原告签订《个人授信协议》并约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币84万元的授信额度，授信期间为120个月，从2012年9月12日起到2022年9月12日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息。授信申请人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》并约定，被告蔡鹏辉、虎金燕以其共同所有的位于西安市未央区凤城一路7号5幢2单元20102室房产为上述《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及以实现债权和抵押权的费用提供抵押担保；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；处理抵押物所得价款，抵押人有权优先受偿，双方已办理了抵押登记，2012年9月24日西安市房屋管理局向原告发放西安市房他证未央区字第20120920**号他项权利证书。同日被告杨飞向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，保证书载明保证人承担保证担保的范围为原告根据《授信协议》向被告蔡鹏辉提供的本金余额之和（最高限额为人民币捌拾肆万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。《个人授信协议》签订后，原告与被告蔡鹏辉于2012年9月12日签订《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定原告向被告发放贷款人民币84万元，用于其经营周转，借款期限自2012年9月17日至2014年9月17日，被告应以按月结息按月还本的方式归还贷款本息。贷款利率为年息8.61%，贷款人有权对借款人未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
原告于2012年9月17日将借款840000元受被告蔡鹏辉委托转入西安东友医药有限公司的账户。经查，截止2015年5月12日被告蔡鹏辉下欠原告本金人民币840000元，利息5091.32元，罚息71419.95元，复息403.47元（合计916914.74元）。另查，被告蔡鹏辉与被告虎金燕于2011年8月8日在西安市未央区民政局登记结婚。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《结婚证》、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。
本院认为：原告与被告蔡鹏辉、虎金燕签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》及被告杨飞分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告已于2012年9月17日向被告蔡鹏辉发放贷款840000元，履行了合同义务，被告蔡鹏辉理应按照合同约定向原告按期偿还借款。合同履行期间，因被告蔡鹏辉未按期偿还借款，系违约行为，已达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告请求被告蔡鹏辉清偿剩余借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持。该债务产生于蔡鹏辉和虎金燕夫妻关系存续期间，应当认定为被告蔡鹏辉和虎金燕的共同债务，被告虎金燕对上述债务应当承担共同偿还责任，故原告请求被告虎金燕对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据《个人授信最高额抵押合同》，被告蔡鹏辉、虎金燕以位于西安市未央区凤城一路7号5幢2单元20102室房产提供抵押，双方已经办理抵房屋他项权证，故原告要求以抵押房产实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦应予以支持。被告杨飞为向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为《授信协议》项下借款提供连带保证责任，系当事人真实意思表示，于法不悖，故原告要求被告杨飞对被告蔡鹏辉的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡鹏辉、虎金燕应当于本判决生效后十日内偿还原告本金人民币840000元，利息5091.32元，罚息71419.95元，复息403.47元，合计916914.74元，并按合同约定支付自2015年5月13日至实际给付之日止的利息、罚息及复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告蔡鹏辉、虎金燕不履行还款义务，原告有权以抵押物即位于西安市未央区凤城一路X号X幢X单元X室房产拍卖后所得价款优先受偿。
三、被告杨飞对本判决第一项被告蔡鹏辉、虎金燕的债务承担连带清偿责任。被告杨飞承担清偿责任后，有权向被告蔡鹏辉、虎金燕追偿。
本案案件受理费12969元，由三被告共同承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 李 鑫
人民陪审员 李俊毅
人民陪审员 范亚飞
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 邵立伟