西安市碑林区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）碑民初字第01518号
原告：交通银行股份有限公司西安城南支行。
负责人：罗晓东，支行行长。
委托代理人：赵克山，男，该支行职员。
委托代理人：张亚妹，女，该支行职员。
被告：张光军，男，汉族，无业。
被告：白艳芳，女，汉族，无业。
被告：西安金辉房地产�发有限公司。
法定代表人：林定强，董事长。
委托代理人：王翔，男，该公司职员。
被告：张光斌，男，汉族，无业。
被告：闫霞霞，女，汉族，无业。
原告交通银行股份有限公司西安城南支行（以下简称交行城南支行）与被告张光军、白艳芳、被告西安金辉房地产开发有限公司（以下简称金辉公司）、张光斌、闫霞霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行城南支行委托代理人赵克山及张亚妹、被告金辉公司委托代理人王翔到庭参加诉讼。被告张光军、白艳芳、张光斌、闫霞霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。
原告交行城南支行诉称，被告张光军未按约向其偿还借款本息，经其多次催要未果，现诉至法院，请求一、判令《个人房产抵押贷款合同》有效。二、判令被告张光军、白艳芳偿还原告贷款本金891307.52元，并支付利息16167.44元、罚息24.84元（计算至2014年4月5日）及此后至实际还款日的利息、罚息。三、判令被告金辉公司、张光斌、闫霞霞对上述债务承担连带保证责任。四、判令被告张光军、白艳芳承担本案诉讼费。
被告张光军、白艳芳、张光斌、闫霞霞未答辩。
被告金辉公司辩称，对原告交行城南支行起诉的事实没有异议，但应依据担保法的相关规定，先对抵押物进行拍卖，不足部分由其承担连带清偿责任。
经审理查明，2010年9月10日，交通银行股份有限公司陕西省分行（以下简称交行陕西省分行）与西安融侨房地产开发有限公司（以下简称融侨公司）签订了一份《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》，约定：本协议适用于名称和地址如下所述的楼盘（下称“指定楼盘”），关于指定楼盘的其他具体情况参见本协议附件：名�：融侨.曲江观邸二期（5号、10号、13号、14号、15号、21号、22号、23号、31号、32号、33号楼共计11幢）。地址：西安市曲江新区雁南五路。交行陕西省分行、融侨公司均同意，融侨公司可以推荐购买指定楼盘房屋购房人向交行陕西省分行申请个人住房抵押贷款；融侨公司对本协议项下的每笔个人住房按揭贷款承担连带责任保证，并在贷款发放后三年内协助交行陕西省分行办妥借款人所购房产的房产证及正式抵押登记手续，并将房屋他项权证交给交行陕西省分行执管；若贷款发放后三年内无法办妥借款人所购房产的房产证及正式抵押登记手续，融侨公司应在收到交行陕西省分行代偿通知之日起三日内无条件代偿涉及贷款。2010年12月13日，原告交行城南支行与融侨公司、被告张光军及签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告张光军为购买融侨公司开发的西安市�江新区南五路以南曲江观邸第32幢1单元7层10701号房屋，从原告处借款人民币930000元；借款期限360个月，自2011年1月5日至2041年1月5日；采用按月等额本息还款法；被告张光军违反本合同的约定，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告张光军立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；融侨公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告张光军用购买的上述房屋为上述债务承担抵押担保责任�抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告张光军应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交原告保管。如被告张光军仅提交了抵押登记证明文件，被告张光军应按原告要求及时办理抵押权设立登记手续，并将他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本交原告保管。被告张光军与被告白艳芳系夫妻关系，被告白艳芳签字同意由被告张光军用本案涉案房屋为上述债务承担抵押担保责任。同日，被告张光斌与原告交行城南支行签订了《保证合同》一份，承诺对被告张光军的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告闫霞霞签字同意被告张光斌的上述保证行为，并承诺基于该保证的债务为夫妻共同债务。2011年1月5日，原告交行城南支行向被告张光军发放了贷款930000元。合同履行期间，被告张光军多次未按约向原告交行城南支行偿付借款本息。截止2014年4月5日，被告张光军共欠原告交行城南支行借款本息合计907499.8元。因被告张光军未缴纳房屋大修基金和契税，故上述房屋的房产证、抵押登记手续至今未办理。2014年4月10日，原告交行城南支行向被告金辉公司送达了《交通银行个人逾期贷款履约代偿通知书》，宣布全部贷款到期，要求被告金辉公司承担连带清偿责任。2014年4月15日，原告交行城南支行向被告张光军邮寄了《催收通知书》一份，宣布贷款全部提前到期，并要求被告张光军立即偿付全部贷款本息907499.8元。
原告交行城南支行向西安市房产交易管理中心提交了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、预购商品房（经济适用房）抵押权登记申请书等材料，申请办理本案涉案房屋的预售商品房抵押登记。2013年11月7日，西安市房产交易管理中心受理了原告的申请，但原告至今未取得抵押房屋的抵押权登记证书。
另查明，西安融侨房地产开发有限公司于2013年8月15日更名为西安金辉房地产开发有限公司。
以上事实，有当事人法庭陈述、庭审笔录、《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》、《个人房产抵押贷款合同》、借据、《交通银行个人逾期贷款履约代偿通知书》、《催收通知书》、还款明细等在卷佐证。
本院认�，原告交行城南支行、被告张光军、金辉公司三方签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，内容合法，应为有效。这份合同约定：被告张光军违反合同约定，原告交行城南支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告张光军立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告金辉公司为本合同项下贷款提供连带责任保证。在这份合同履行期间，被告张光军未按约向原告交行城南支行偿还借款本息，已构成违约，依法应承担向原告交行城南支行偿付全部借款本息的责任。被告张光军在与被告白艳芳夫妻关系存续期间向原告交行城南支行借款，其借款本息依法应作为夫妻共同债务处理。被告金辉公司辩称，被告张光军已将购买的房产抵押给原告交行城南支行，应先变卖抵押的房产，不足部分由其承担连带保证责任。由于本案涉�房屋未在房地产登记机关办理房产抵押登记手续，原告至今未取得抵押房屋的抵押权登记证书，故该房产抵押未生效，被告金辉公司的辩称理由不能成立。因此，被告金辉公司对上述债务依法应当承担连带清偿责任。被告张光斌与原告签订的《保证合同》，系双方真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，应为有效。按照该《保证合同》的约定，被告张光斌对被告张光军的借款本金及利息等应承担连带保证责任。被告闫霞霞签字同意被告张光斌的上述保证行为，并承诺基于该保证的债务为夫妻共同债务。综上，对原告交通银行城南支行要求被告张光军、白艳芳偿还借款本息907499.8元及2014年4月5日之后至判决给付之日的银行利息、罚息；由被告金辉公司、张光斌、闫霞霞对上述债务承担连带清偿责任之诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告金辉�司、张光斌、闫霞霞承担连带清偿责任后有权向被告张光军、白艳芳追偿。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、原告交通银行股份有限公司西安城南支行、被告张光军、西安金辉房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》有效，予以解除。
二、被告张光军、白艳芳于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司西安城南支行借款本金891307.52元，并支付利息16167.44元、罚息24.84元（截至2014年4月5日）及此后至判决实际给付之日的利息、罚息。
三、被告西安金辉房地产开发有限公司�张光斌、闫霞霞为上述债务承担连带清偿责任。
四、被告西安金辉房地产开发有限公司、张光斌、闫霞霞承担连带清偿责任后有权向被告张光军、白艳芳追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13675元（诉讼费13075元，公告费600元），由被告张光军、白艳芳负担（此款原告己预交，被告张光军、白艳芳于付上款时一并直付原告）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 朱绍清
审 判 员 马巧会
人民陪审员 闫 玲
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 刘 美