广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2568号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，组织机构代码89392866-5。
负责人：林彤，行长。
委托代理人：徐建军、刘光通，均系广东真利律师事务所律师。
被告：刘广福，男，1979年6月16日出生，汉族，住河南省方城县。
被告：关海敏，女，1977年11月2日出生，汉族，住河南省方城县。
被告：余敏，男，1986年3月3日出生，汉族，住江西省广丰县。
被告：蔡柳如，女，1990年7月13日出生，汉族，住广东省徐闻县。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如信用卡纠纷一案。本院于2016年5月5日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于同年7月14日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人刘光通到庭参加诉讼，被告刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行江门分行起诉认为：被告刘广福于2013年6月在原告银行开立62×××36号长城信用卡，并向原告申请“大额分期”借款300000元，被告余敏、蔡柳如为其提供连带责任保证，原告经审核后批准被告刘广福的申请。但被告刘广福持卡消费后没有按时足额还款，截至2016年2月21日尚欠信用卡欠款本金258322.93元、利息1433.04元，原告多次催讨无果。此外，被告关海敏系被告刘广福的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责任。据此，请求判令：1.确认原告与被告刘广福签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》于2016年5月4日解除；2.被告刘广福、关海敏偿还原告信用卡欠款本金258322.93元及相应利息、滞纳金（计至2016年2月21日应收利息1433.04元，此后的依法计算）；3.被告余敏、蔡柳如对被告刘广福上述债务中的“大额分期”欠款（本金185825.93元，计至2016年2月21日应收利息1030.92元，此后的利息和滞纳金依法计算）承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。
原告中行江门分行提供的证据有：1.原告的营业执照及组织机构代码证；2.被告的身份证及结婚证（复印件）、同意函；3.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡系统截图；4.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5.信用卡资金划账授权书、借款借据；6.中银信用卡“大额分期”保证合同；7.信用卡账户流水。
被告刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如均没有答辩和举证。
本院查明：2013年6月，刘广福填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡。其后，中行江门分行批准刘广福的办卡申请，并向其发放卡号为62×××36的信用卡。刘广福从2013年8月2日起用卡消费。
2014年1月10日，中行江门分行（甲方）与刘广福（乙方）签订2014年JJMJZ字0014号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定：一、本合同项下乙方中银信用卡品种为长城银联白金卡，卡号为62×××36，本合同项下甲方同意授予乙方该卡专向信用额度为（本金＋手续费）339000元；二、本合同项下的信用卡专向额度用途为乙方合法的家居装修支出；三、甲方为乙方办理一次性的分期付款，分期期限为36期（一个月为一期），甲方从乙方信用卡中收取分期手续费，手续费率为11.5%，手续费金额为34500元；四、乙方违约事件及处理：1.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（7）终止或解除本合同…等内容。
同日，关海敏向中行江门分行出具了一份《同意函》，载明“本人关海敏与××刘广福身份证号：为夫妻关系，××刘广福与中国银行股份有限公司江门分行签订的编号为：2014年JJMJZ字0014号《中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书》项下借款为本人与××的共同债务。本人同意为该协议项下债务承担连带责任保证”。
同日，余敏、蔡柳如（保证人）与中行江门分行（债权人）签订2014年BJMJZ字0014号《中银信用卡“大额分期”保证合同》，主要约定：一、本合同之主合同为债权人与债务人刘广福之间签署的编号为2014年JJMJZ字0014号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充；二、除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同所述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；三、本合同项下所担保债权之最高本金余额为300000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；四、保证方式为全程连带责任保证等内容。
其后，中行江门分行于2014年1月13日批准刘广福的上述信用额度申请。
从2015年7月起，刘广福没有按时足额偿还信用卡欠款，截止2016年2月21日尚欠《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下本金185825.93元、利息1030.92元，欠信用卡消费透支本金72497元、利息402.12元，合共259755.97元。中行江门分行于2016年5月4日提起本案诉讼。庭审期间，中行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2016年2月21日，此后刘广福于2016年2月29日偿还了80元、3月31日偿还了130元、4月30日偿还了50元、5月31日偿还了60元、6月30日偿还了50元，合共370元。
另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（××）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
又查明：刘广福与关海敏系夫妻关系，二人于2006年7月26日登记结婚。
本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，刘广福向中行江门分行申领信用卡并申请信用卡“大额分期”借款，双方订立《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实刘广福持卡消费后未按时足额还款，截止2016年2月21日尚欠《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下本金185825.93元、利息1030.92元，欠信用卡消费透支本金72497元、利息402.12元，合共259755.97元，而刘广福经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对欠款的事实和数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，刘广福的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》关于“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清…（7）终止或解除本合同”的约定请求确认双方签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》于2016年5月4日解除并要求刘广福偿还信用卡欠款本金258322.93元（185825.93元＋72497元）及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。鉴于中行江门分行起诉请求的金额系计至2016年2月21日，而此后刘广福偿还了370元，该款应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定作相应扣减。再次，本案债务系刘广福在其与关海敏婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，因关海敏就本案信用卡的债务向中行江门分行出具了同意函，故关海敏在刘广福借款当时理应知悉本案债务的存在且与刘广福有共同举债的合意，因此，本案债务应属刘广福与关海敏的夫妻共同债务。据此，关海敏应对本案债务承担共同偿还责任。最后，余敏、蔡柳如与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》，为刘广福本案信用卡《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务提供连带责任保证，在刘广福未按时足额偿还欠款的情况下，应当履行相应的担保责任。现中行江门分行请求余敏、蔡柳如对《借款协议书》项下的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告刘广福双方所签订的2014年JJMJZ字0014号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》于2016年5月4日解除；
二、被告刘广福、关海敏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××36号信用卡《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的欠款本金185825.93元及支付相应的利息、滞纳金（包括截止2016年2月21日的利息1030.92元及从2016年2月22日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金）；
三、被告刘广福、关海敏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××36号信用卡消费透支欠款本金72497元及支付相应的利息、滞纳金（包括截止2016年2月21日的利息402.12元及从2016年2月22日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金，被告刘广福已偿还的370元按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定对第二、三项债务作相应扣减）；
四、被告余敏、蔡柳如对被告刘广福上述第二项债务承担连带清偿责任。
被告刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5196元，减半收取2598元，保全费1819元，合共4417元，由被告刘广福、关海敏、余敏、蔡柳如共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 徐旭斌
二〇一六年八月十六日
书 记 员 茹晓琳
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