广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初913号原告广发银行股份有限公司湛江分行。负责人：梁旭林，该行行长。委托诉讼代理人：陈贞活，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁�，男，该行职员。被告梁杰。被告林艳青。原告广发银行股份有限公司湛江分行（以下简称广发银行湛江分行）与被告梁杰、林艳青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告广发银行湛江分行委托的诉讼代理人陈贞活到庭参加诉讼，被告梁杰、林艳青经本院传票传唤，无正当理由拒到庭参加诉讼，作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告的贷款合同关系；2、判令两被告共同向原告偿付贷款本金37111.98元，并支付利息1492.38元、罚息1026.34元、复利93.95元（利息、罚息及复利暂计至2016年6月3日，此后的利息、罚息及复利按合同约定的利率另计至还清贷款之日止），合计39724.65元（庭审时，原告变更该项诉讼请求为：判令被告向原�偿还借款本金35111.98元及计至2016年12月21日止的利息1940.56元、罚息4133.42元、复利514.4元，此后的利息、利息、罚息及复利按合同的约定计至还清贷款之日止）。3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系。2013年9月5日，两被告向原告申请自信一贷个人信用贷款，填写了《个人信用贷款申请表（自信一贷）》。2013年9月13日，经原告审核通过，向被告发出《个人信用贷款核准通知书》。《个人信用贷款申请表（自信一贷）》和《个人信用贷款核准通知书》构成个人信用贷款合同的内容。依约定：原告向被告提供贷款12万元，用于被告住房装修；借款期限36个月，利率实行固定利率，以月利率1.1%计息，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率加收30%；按月等额本息分期偿还，还款日为每月5日。2013年9月13日，原告向被告发放贷款12万元。被告取得�款后，未能依约履行还款义务，原告依约有权宣布合同项下的借款全部提前到期，要求被告清偿全部本金、利息及罚息，请求法院判允原告所请。被告梁杰、林艳青均不作应诉答辩。经审理查明，2013年9月5日，被告梁杰以装修房屋需要资金为由，向原告广发银行湛江分行提交一份编号为***《个人信用贷款申请表（自信一贷）》【该申请表中附有《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》】，向原告申请12万元贷款。经审核后原告为被告梁杰作出编号为***号《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核定为被告梁杰贷款人民币12万元，贷款期限36个月，贷款用途为住房装修；利率实行固定利率，以月利率1.1%计息；还款方式为按月等额本息，还款日为每月5日。《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。被告林艳青作为被告梁杰的配偶，亦在《个人信用贷款申请表（自信一贷）》上签名。2013年9月13日，原告向被告梁杰发放贷款12万元。被告取得贷款后，从2014年9月5日起，就未能按期足额还本付息给原告。截至2016年6月3日，被告尚欠原告借款本金37111.98元及利息2612.67元（含利息、罚息及复利）。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告提起本案的诉讼后，被告又于开庭前向原告偿还了借款本金2000元。截止至2016年12月21日，被告尚欠原告的借款本金35111.98元，利息1940.56元、罚息4133.42元及复利514.40元。本院认为，原告广发银行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权经营贷款业务。被告梁杰以《个人信用贷款申请表（自信一贷）》提出的借款要约后，原告以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的方式向梁杰作出了承诺，双方之间的借款合同成立，《个人信用贷款申请表（自信一贷）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的相关内容构成了本案借款合同的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格履行。合同成立后，原告给被告发放了贷款，履行了贷款的义务，而被告梁杰取得贷款后却未能按时履行还本�息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告林艳青作为梁杰的配偶，在梁杰提交的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》上签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由被告梁杰、林艳青共同偿还。从2014年9月5日起，被告就未能按期足额还本付息给原告，符合双方约定解除合同的条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告提出提前解除借款合同、判令被告偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告梁杰、林艳青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告梁杰于2013年9月13日确立的借款合同关系。二、限被告梁杰、梁艳青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金35111.98元和利息6588.38元（含利息、罚息及复利），并支付自2016年12月22日起至还清借款之日止按合同约定计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费793.11元，由被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  陈国调人民陪审员  陈华富二〇一六年十二月二十六日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。