广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）肇四法民一初字第530号
原告纪某某，男，1969年出生，汉族，住广东省四会市。
委托代理人张杰，广东明浩律师事务所律师。
被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处。住所：广东省四会市江丽路现代城*座*****号商铺。
负责人黄某。
被告中国建设银行股份有限公司四会支行。住所：广东省四会市城中街道城中路9座1号、8号之一。
负责人邓某某。
俩被告委托代理人龙国仪、项家润，系中国建设银行股份有限公司四会支行员工。
原告纪某某诉被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处、中国建设银行股份有限公司四会支行借记卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张杰，俩被告的委托代理人龙国仪、项家润到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告纪某某诉称：2007年10月6日，原告在被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处办理一张“龙卡储蓄卡”，卡号622700316103002####，此卡原告一直妥善保管，正常使用。2013年7月26日、7月27日，“龙卡储蓄卡”被伪卡交易，损失本金190478元，其中被盗刷本金189950元、手续费528元。被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处损害了原告的合法权益，为此，请求判令：
1、被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处赔偿原告本金190478元、利息102元（暂计算自2013年7月27日至2013年9月23日，以后顺延），共计190580元。
2、中国建设银行股份有限公司四会支行对上述款项承担全部连带责任。
3、本案的全部诉讼费用由俩被告承担。
俩被告辩称：一、纪某某称借记卡款项被盗刷，是其泄露密码所致，责任不在我行。
原告纪某某于2007年10月6日在四会支行辖下的新风分理处办理的银联借记卡，卡号：622700316103002####。支取方式是凭密码支取，即使用存折和储蓄卡取款或转账结算等业务均需要输入正确的密码才能完成。因密码是原告的私人密码并由其本人持有，既是私人密码，银行就没有为储户保管私人密码的义务。因此，对私人密码应由储户本人来保管，因通过密码的交易的责任自然由原告承担。
二、我行已尽了提示和告知的义务。
四会支行的新风分理处在为纪某某办理储蓄卡时对密码的保管尽了提醒义务，告知密码保管的重要性。中国建设银行龙卡储蓄卡领用合约和申请表明确告知原告：“乙方须妥善保管和正确使用密码、并切勿将密码透露给任何他人。凡使用密码进行的交易，甲方均视为乙方本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由乙方本人承担。”因此，证明了我行对密码保管和对密码丢失发生的资金损失的责任作了明确的提醒和说明。
三、密码既是原告保管的私人密码，就应由原告举证。
设置密码的借记卡，使用时必须通过正确的私人密码才能完成办理业务，并且在累计输错三次密码时，卡片将被锁定吞卡，不能再进行操作和办理业务。原告称借记卡一直由其妥善保管，正常使用，但并无证据能够证明。而原告的储蓄卡及密码都是由原告持有，我行根本不知道持卡人的私人密码，况且私人密码只有持卡人自己知道，根据谁主张谁举证的原则，私人密码应该由原告来举证。
四、新风分理处在为原告办业务时，已书面告知了原告借记卡账户内的资金余额情况。
综上所述，四会支行在本案中并没过错，原告也没有证据证明我行未尽安全保障的义务，更没有证据证明其尽到保管私人密码的责任，因此，应由原告承担责任，请求法院驳回原告的诉求，本案诉讼费由原告承担。
经审理查明：2007年10月6日，原告纪某某在被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处办理龙卡储蓄卡一张，卡号为622700316103002####。2013年7月26日23时45分至同年7月27日0时40分，该卡被他人通过中国建设银行股份有限公司陕西分行ATM中心分别转账20000元至徐自发的账户，转账20000元至朱云承的账户，转账10000元至刘海霞的账户，转账50000元至黄鑫钰的账户以及分四次共取款20000元。2013年7月26日23时51分至53分，该卡被他人通过玄武路69号的网络ATM分四次共取款20000元。2013年7月27日9时51分，该卡在西安西北金行被他人使用并消费49950元。上述交易总金额为189950元、同时发生手续费528元，合共190478元。原告在2013年8月2日发现其所持有的银行卡被盗刷后，向四会市公安局东城派出所报警，次日，四会市公安局作出立案决定，该案仍在侦查中。
本院认为：原告与被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处建立的储蓄合同关系依法成立并生效，受法律保护。根据储蓄合同的性质，原告应当合理地存款取款，对自身使用的银行卡密码进行妥善保管；被告则应当严密保护其所制作的银行卡的信息，以保障原告的资金安全。因此，保护存款安全是储户与银行双方的责任和义务。
原告的涉案账户在2013年7月26日夜间至同年7月27日凌晨被他人在陕西省西安市的ATM机上发生转账、取现共140000元，在西安西北金行消费49950元，该账户的取款金额、取款时间、时间间隔、取款及消费次数均极不寻常。结合四会市公安局已对原告的报案立案侦查的事实，可认定原告主张的涉案储蓄卡账户资金被他人非法盗取的事实成立。俩被告未履行保障原告存款安全的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。与此同时，本案涉案储蓄卡的取款方式是凭密码支取，该方式是保障存款安全的重要条件，密码由原告自行设置和使用，所以原告在其存款安全保障方面，负有妥善保管密码的责任。本案中，原告对其自身账户资金的情况没有及时了解关注，在案发后五天才报警，也不能提供证据证明俩被告对于其密码的泄露负有过错，因此，不排除存在原告对密码保护不善、使用不慎或者密码设置过于简单被破解等自身原因。设密码的银行卡被伪造后交易的，银行未识别伪卡，一般应当对卡内资金损失承担不少于50%的责任。持卡人对银行卡被伪造存在过错的，可以减轻或免除发卡行或收单机构因不能识别伪卡而应承担的责任。持卡人用卡不规范足以导致密码泄露的，一般应当在卡内资金损失50%的范围内承担责任。根据公平原则，本院酌定俩被告对原告上述损失承担50%的赔偿责任，原告自行承担上述损失的50%，即俩被告应赔偿原告190478×50%=95239元及该款项的活期存款利息。
俩被告要求追加西北金行作为本案的被告或者第三人，由于本案原告以被告违约为由请求俩被告承担违约责任，并没有要求追究西北金行的侵权责任，俩被告在赔偿原告损失后，若认为西北金行有未尽安全保障义务导致损失发生的话，可以另寻法律或其他途径处理。
为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处应于本判决生效之日起10日内赔偿95239元，并从2013年7月27日起按中国人民银行活期存款利率支付利息至本判决确定还款期届满之日止给原告纪某某。
二、被告中国建设银行股份有限公司四会支行对中国建设银行股份有限公司肇庆四会新风分理处上述第一判项的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4405元，由原告纪某某负担2202.50元，俩被告负担2202.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 曹铭毅
审判员 李学全
审判员 梁小强
二〇一四年一月六日
书记员 麦家良