内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第5163号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。
负责人赵利平，该行行长。
委托代理人康亚平。
被告张润存。
被告刘晓燕。
被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司。
法定代表人李广治，该公司董事长。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称农业银行鄂尔多斯东胜支行）与被告张润存、刘晓燕、鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司（以下简称众泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年10月12日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行鄂尔多斯东胜支行委托代理人康亚平、被告张润存到庭参加诉讼。被告刘晓燕、众泰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告农业银行鄂尔多斯东胜支行诉称，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行被告张润存、刘晓燕、众泰房地产公司于2013年1月10日签订个人购房担保借款合同，本合同为主从一体合同，内容涵盖了抵押合同和保证合同，合同约定，借款金额为24万元，借款用途为购买房产，借款期限为119个月，自2013年1月24日起至2023年12月23日止，利率为浮动利率，执行基准利率（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则于次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率），如借款人未按合同约定期限归还借款本金的鄂，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。还款方式为分期还款项下等本递减还款法，以每一个月为一个还款周期偿还本息，还款日为借款发放日对应日。合同约定，被告张润存、刘晓燕将所购房屋作抵押，并办理了商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国农业银行鄂尔多斯东胜支行，义务人为张润存，抵押房屋坐落于某处。合同约定，合同项下借款由被告众泰房地产公司为提供全程保证担保。2013年1月24日，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行发放至众泰房地产公司账户内。被告张润存、刘晓燕于2015年1月24日开始逾期还款。截止2015年9月8日，被告张润存共欠原告借款本金193613.37元及利息7713.28元、本金罚息502.35元、利息罚息245.27元，共计202047.27元。经多次催要未果。现原告农业银行鄂尔多斯东胜支行诉至本院，请求依法判令：1、被告张润存返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金193613.37元及支付截止2015年9月8日的利息7713.28元、本金罚息502.35元、利息罚息245.27元，共计202047.27元，并从2015年9月9日起至借款本金实际给付之日的罚息及复利（按合同执行利率的基础上上浮50%计算）；2、原告农业银行鄂尔多斯东胜支行对被告张润存、刘晓燕所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告众泰房地产公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带给付责任；4、本案诉讼费、律师代理费及一切实现债权费用由被告承担。
被告张润存辩称，张润存与被告刘晓燕系夫妻关系。张润存向原告农业银行鄂尔多斯东胜支行借款是事实，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行所述均属实。张润存是从2015年1月24日开始逾期偿还借款的，同意原告农业银行鄂尔多斯东胜支行的诉讼请求，但现在没有现金偿还能力。
被告刘晓燕、众泰房地产未做答辩。
原告农业银行鄂尔多斯东胜支行提供证据及被告质证情况：
1、被告张润存、刘晓燕的身份证、结婚证、户口簿复印件1份，被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司的营业执照、组织机构代码证1份，证明被告的身份信息；
2、个人借款凭证1份，证明被告张润存向原告借款24万元整，执行利率6.55000%，期限从2013年1月24日至2022年12月23日止，原告已按合同约定于2013年1月24日将24万元借款转入被告张润存指定的账户；
3、个人购房担保借款合同1份，证明被告张润存向原告借款24万元整，期限为119个月（从2013年1月24日至2022年12月23日止），借款利率执行年利率6.55000%，还款方式为等本递减还款法，逾期罚息利率为在本合同借款利率基础上上浮50%；
4、房屋预告登记证明1份、同意房产抵押承诺书1份，证明原告对被告张润存、刘晓燕共同所有的位于某处房屋享有抵押权及优先受偿权的事实；
5、个人贷款积欠清单1份，违约时间证明1份，证明截止2015年9月8日，被告张润存共欠原告借款本金193613.37、利息7713.28元、本金罚息502.35元、利息罚息245.27元，共计202074.27元。被告张润存是从2015年1月24日开始违约，逾期偿还借款的。
被告张润存对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行提供的上述证据均认可，无异议。
本院认为，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且被告张润存对原告提供的上述证据的真实性认可，无异议，故本院对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告张润存、刘晓燕系夫妻关系。被告张润存为购买房屋，2013年1月10日，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行与被告张润存、刘晓燕、众泰房地产公司签订的个人购房担保借款合同，合同约定：“借款金额为24万元，借款期限为119个月，即从2013年1月24日至2022年12月23日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用利息），和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款提取：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入账户。还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同约定，“本合同项下借款采用保证、抵押担保方式”。被告众泰房地产公司为上述借款进行担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。合同约定：“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。”张润存、刘晓燕自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给农业银行鄂尔多斯东胜支行，并于2013年1月17日办理了房屋预告登记证明，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款合同还约定，“出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等情形时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任”。双方签订借款合同后，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行于2013年1月24日将24万元借款一次性划入被告张润存指定的帐户。
另查明，被告张润存从2015年1月24日开始逾期，截止2015年9月8日，被告张润存尚欠原告农业银行鄂尔多斯东胜支行借款本金193613.37元及利息7713.28元、本金罚息502.35元、利息罚息245.27元，共计202047.27元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农业银行鄂尔多斯东胜支行与被告张润存、刘晓燕、众泰房地产公司签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，故农业银行鄂尔多斯东胜支行与张润存、刘晓燕、众泰房地产公司于2013年1月10日所签订的个人购房担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告农业银行鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定发放了24万元贷款，被告张润存应按合同约定履行还款付息的义务。现被告张润存在2015年1月24日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行请求被告张润存返还借款本金193613.37元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行请求被告张润存支付利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在农业银行鄂尔多斯东胜支行与张润存、刘晓燕、众泰房地产公司于2013年1月10日所签订的个人购房担保借款合同中约定：“张润存、刘晓燕以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，如张润存违反合同约定的还款付息的义务，农业银行鄂尔多斯东胜支行有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。”本案中，因被告张润存从2015年1月24日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房担保借款合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用”，故原告农业银行鄂尔多斯东胜支行请求被告众泰房地产公司在本案中对被告张润存的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告众泰房地产公司承担保证责任后，有权向被告张润存追偿。
被告刘晓燕、众泰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农业银行鄂尔多斯东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张润存自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金193613.37元及截止2015年9月8日前的积欠利息8460.9元，共计202047.27元，并支付从2015年9月9日起至借款实际给付之日的逾期罚息、复利（按照合同约定利率基础上上浮50%计算）；
二、若被告张润存未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告张润存、刘晓燕提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告张润存追偿，被告张润存应于被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4332元，减半收取2166元，由被告张润存、刘晓燕、鄂尔多斯市众泰房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 张小悦
二〇一五年十一月十二日
书记员 王可明
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。