安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1181民初1654号
原告：安徽信发典当有限公司，住所地安徽省天长市石梁东路北侧。
法定代表人：陈朝英，该公司执行董事。
委托代理人：王国田，安徽天道律师事务所律师。
委托代理人：王炳华，该公司经理。
被告：宰银惠。
委托代理人：查满山，安徽世浩律师事务所律师。
被告：安徽爱博电子集团有限公司，住所地安徽省天长市秦栏镇寿昌路。
法定代表人：宰银飞，该公司总经理。
委托代理人：王学翥，安徽诚天律师事务所律师。
被告：宰银飞。
原告安徽信发典当有限公司（以下简称信发典当公司）与被告宰银惠、安徽爱博电子集团有限公司（以下简称爱博电子公司）、宰银飞典当纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理后，依法由代理审判员周家亮适用简易程序于2016年5月30日公开开庭进行了审理。信发典当公司的委托代理人王国田、王炳华，被告宰银惠及其委托代理人查满山，被告爱博电子公司的委托代理人王学翥到庭参加了诉讼。被告宰银飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
信发典当公司诉称：2015年12月1日，原告与被告宰银惠签订《典当借款合同》一份，被告宰银惠典当借款30万元，并以其丈夫王德来名下位于天长市永福东路园丁新村4栋203室房产抵押，借款期限为2015年12月1日至2016年4月1日，借款息费率为月25‰（月利率3.63‰，综合费率为21.37‰）。被告爱博电子公司、宰银飞对上述借款提供担保。借款到期后，被告宰银惠未能及时偿还借款。原告多次催要无果，诉至法院要求：1、被告宰银惠偿还原告典当借款30万元，并自2016年4月2日起按照合同约定支付利息及综合费用至还款之日；2、被告爱博电子公司、宰银飞承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。
信发典当公司为支持其诉讼请求提交了下列证据：
1、典当借款合同一份，证明原告和被告宰银惠签订了典当借款合同，同时证明借款当金是30万元，息费率其中月综合费率为2.137%，月利率为0.363%，合计为2.5%,借款人是宰银惠，保证人是爱博电子公司及宰银飞。
2、当票，银行交易回单各一份，证明原告将30万元的当金汇入宰银惠在农业银行的账户。
3、典当借款担保合同一份，证明原告与被告宰银惠、爱博电子公司签订了借款合同担保责任书，被告宰银惠及爱博电子集团有限公司在担保合同上签字，被告宰银惠的配偶王德来也在担保合同上签字确认。
4、个人关联担保书一份，证明宰银飞为宰银惠借款30万元提供连带清偿责任。
5、诚信承诺函一份，证明被告宰银惠对其签订的合同承诺是其自愿签订的，对自己的行为不提出任何异议。
6、滁州市房地产登记证明（他项权利）一份，证明被告宰银惠以其夫妻共同所有的登记在其丈夫王德来名下的房产为本案借款进行抵押。
7、原、被告营业执照、组织机构代码、个人身份证，证明原、被告主体身份。
8、特许行业许可证，典当经营许可证复印件，证明原告具有从事典当业务的资质。
宰银惠辩称：1、原、被告之间签订的典当合同应属无效合同，从事典当行业应当取得从事典当经营许可证和特种行业许可证，而原告并没有取得合法有效的证件，没有经营资格；典当当金利息不得预扣，借款利息不得预先在本金中扣除，而原告与被告分别于2015年6月、2015年9月、2015年12月发生过三次典当借款行为，分别事先扣除了典当利息23000元、23000元、30500元，合计76500元，原告行为违反法律的强制性规定，应属无效行为；2、本案借款实际由爱博电子公司和宰银飞使用的，本人没有借款的需求和动机。本人不应该成为本案被告，原告应当起诉借款实际使用人爱博电子公司承担法律责任；3、该典当借款合同的约定利息不合法，明显过高，虽然双方签订的是典当合同，出具了当票，但是原、被告之间实际上是普通的借贷行为，依照合同法和典当管理办法第37条规定，典当当金利息按照中国人民银行公布的银行机构6个月法定利息计算，原告收取的76500元利息除去合法利息的应当视为本金偿还。
宰银惠为支持其诉讼请求提交了中国农业银行交易明细清单5份，证明原告在每次签订典当合同时，分别于2015年6月2日预收取利息23000元，2015年9月2日预收取利息23000元，2015年12月1日预收取利息30500元，合计收取了76500元，这当中有不合理的利息，不合理部分应在本金中扣减。同时证明每笔款项的实际使用人均为爱博电子公司和宰银飞。
爱博电子公司辩称：1、本案实质上属于民间借贷纠纷，借贷的利息不应超过年息24%，借贷的金额应当以实际到账金额为准，预支利息应从借贷金额中扣减；2、爱博电子公司是本案借款的实际使用人，对该借款愿意承担还款责任。
爱博电子公司未向法庭提交证据。
宰银飞未答辩，亦未向法庭提交证据。
经审理查明：2015年9月2日，王德来与信发典当公司在天长市土地管理部门办理房屋最高额抵押登记，他项权利人为信发典当有限公司，抵押人是王德来，房地产坐落位置为天长市永福东路园丁新村4栋203室，债务履行期限为2015年9月1日至2016年9月1日止，最高额抵押为300000元。2015年12月1日，宰银惠与信发典当公司签订典当借款合同一份，约定宰银惠以其丈夫王德来自有房产坐落于天长市永福东路园丁新村4栋203室从信发典当公司抵押典当借款30万元，月综合费用率2.137%，月利率为0.363%，合计为2.5%，典当期限为2015年12月1日至2016年4月1日。双方还对续当、赎当、绝当、提前收回贷款等事项进行了约定。2015年12月1日爱博电子公司、宰银飞分别与信发典当公司签订借款担保合同书、个人关联担保书各一份，约定爱博电子公司、宰银飞对上述典当借款提供连带责任担保，担保范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用等，担保期间为主债权履行期限届满之日起二十四个月。2015年12月1日，信发典当公司出具了票号为NO：34010810156号的当票一张，载明当物名称为天长市永福东路园丁新村4栋203室，典当金额为30万元。同日，宰银惠将借款期限内综合费用30500元汇给信发典当公司，2015年12月2日信发典当公司将当金30万元汇给宰银惠。典当到期后，宰银惠、爱博电子公司、宰银飞均未交付当金及综合费用、利息等。
上述事实有《典当借款合同》、《借款担保合同书》、《个人关联担保书》、房地产（抵押）登记证明、《当票》、银行交易回单、婚姻登记证明、三被告身份证明等证据在卷，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：依法成立的合同具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，宰银惠以登记在其丈夫王德来名下办理最高额抵押登记的房地产抵押典当借款，本案的典当借款发生在最高额抵押担保期限内，信发典当公司与宰银惠签订典当借款合同和当票，信发典当公司与爱博电子公司、宰银飞签订的典当借款担保合同、个人关联担保书，均系双方当事人的真实意思表示，除了关于典当综合费率和利率的条款部分无效外，其他约定不违反法律规定，合法有效，对双方具有约束力。宰银惠预先支付了综合费用30500元，信发典当公司才将当金支付给宰银惠，因此实际当金数额是269500元，典当期限届满后，宰银惠应当按照约定偿还典当本金269500元及利息。信发典当公司主张宰银惠偿还当金30万元依据不足，对超过269500元的部分，本院不予支持。双方约定月典当综合费率为2.137%，月利率为0.363%，两项费率之和为月利率2.5%，信发典当公司按月利率2.5%主张利息，不符合法律规定，应当自2015年12月2日发放当金之日起按照月利率2%计算。宰银惠虽辩称原、被告之间发生过三次典当借款行为，对三次预先扣除的利息应当在计算合法利息后予以冲抵本金，同时借款系爱博电子公司、宰银飞所用，应当由爱博电子公司、宰银飞偿还。本院认为，原、被告之间前两次的典当借款行为，系当事人对自己权利的自由处分，双方的合同已经履行完毕，为保护典当关系的稳定和市场交易的秩序，本庭对前两次的典当借款不作处理，同时当户对典当资金的用途处分，并不影响典当借款合同的有效性，故对宰银惠的辩称，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告宰银惠于本判决生效后三十日内偿还原告安徽信发典当有限公司典当借款本金269500元并承担利息（利息自2015年12月2日起按照月利率2%计算至还清典当借款之日止）；
二、被告安徽爱博电子集团有限公司、宰银飞对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告安徽信发典当有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告宰银惠、安徽爱博电子集团有限公司、宰银飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
代理审判员 周家亮
二〇一六年七月十三日
书 记 员 万新宇
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。