河南省商丘市梁园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）商梁民金初字第00110号
原告陈某，男，汉族，1981年8月1日生。
委托代理人王德文，梁园区前进法律服务所法律工作者。
被告某某公司商丘中心支公司。
委托代理人郭红亮，该公司员工。
原告陈某与被告某某公司商丘中心支公司（以下简称某某商丘支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年5月20日受理后，依法组成合议庭，由审判员戴彦欣担任审判长，审判员黄清培、蔡文卿参加合议，于2015年6月9日公开开庭进行了审理，原告陈某委托代理人王德文，被告某某商丘支公司委托代理人郭红亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告诉称：2015年1月22日19时30分许，原告驾驶豫N-G55**号宝马牌轿车行驶至商丘市神火大道与团结路交叉口南100米时，与行人王桂兰发生交通事故，造成王桂兰死亡和车辆损坏的结果。该事故经交警大队处理，认定原告负事故的全部责任。事故发生后，经协商原告赔偿王桂兰家属各项损失60万元。原告赔偿后基于在被告投保机动车交强险及商业险，要求保险公司在保险限额内承担保险责任未果，诉请法院判令被告支付保险金41万元，并承担本案诉讼费用。
被告辩称：原告在事故发生后逃逸，属商业险拒赔情形，应驳回原告该部分诉讼请求，保险公司不承担诉讼费用。
本案争议焦点：1、肇事逃逸是否存在。2、该肇事逃逸免责条款是否如实告知，该免责条款是否产生效力，保险公司拒赔理由是否成立。3、诉讼费用保险公司是否承担。
原告向本院提交的证据有：1、商公交认字（2015）第20150122201号《道路交通事故认定书》一份，证明事故发生时情况及责任划分。2、原告的驾驶证、行驶证复印件各一份，证明原告合法驾驶。3、机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险单各一份，证明肇事车辆在被告处投保交强险和商业险。4、2015年3月5日，原告陈某之妻成慧与受害人王桂兰之子胡伟、胡福来签订的《交通事故协议书》一份，胡长江、胡福来书写的《收到条》一份，证明原告在交警队的调解下，与受害人家属达成调解并履行完毕。5、受害人王桂兰火化证明、户籍注销证明、死亡原因分析报告各一份。6、受害人王桂兰身份证、户籍本复印件各一份。证明受害人因该交通事故死亡，生前为城镇居民。7、原告陈某通过农业银行转帐给谭新玉用于购买车辆保险的陈述和转帐证明各一份，证明车辆保险是由朋友谭新玉代买的事实。8、证人孙红星、吉青松出庭作证，证明在2014年7月10日与原告陈某一同到祁隆汽车销售公司取保险单时，签字后拿着就走了，其工作人员未向陈某告知免责条款。同时强调两点：①事故发生时，原告并不知情，事后才知道，不存在逃逸故意。②保险是原告的朋友代买，原告的签名是后来补签的，保险公司对免责条款并未告知，保险公司应当赔偿。
被告向本院提交的证据有：机动车商业险投保单一份；机动车第三者责任保险条款一份。证明保险公司在原告投保时已将免责情形履行了告知义务。
经庭审质证，被告对原告提交的证据2、3、4、5、6无异议，本院予以确认。
双方当事人有异议的证据，本院根据证据的真实性、合法性、关联性作如下认定：
一、原告提交的证据1，被告认为该证据恰能证明原告陈某将王桂兰撞倒后未立即停车、保护现场、抢救受伤人员，驾车逃逸。本院认为，该交通事故认定书系公安交警部门根据现场勘查笔录、现场图、现场照片、当事人陈述材料、检验鉴定作为证据分析认定，在没有相反证据予以推翻的情况下，本院予以采信。
二、原告提交的证据7、8，被告认为，转帐查询单是否用于代交保费不清，不认可。证人证明的内容不真实。保险公司在承保时已向原告告知、释明免责条款内容，有原告陈某在投保单上签名认可为证，能够反证证人证明的内容不成立。本院认为，综合证据7、8，能够形成证据链条证明原告所购车辆保险费用为朋友谭新玉代交至祁隆汽车销售公司。2014年7月10日原告陈某到祁隆汽车销售公司取保险单时补签的名字。
根据上述认证及庭审调查查明：2015年1月22日19时30分许，原告陈某驾驶豫N-G55**号宝马牌轿车沿商丘市神火大道由南向北行驶至神火大道与团结路交叉口南100米时，将行人王桂兰撞倒，造成车辆损坏，王桂兰死亡的道路交通事故。该事故经交警部门处理，作出［商公交认字（2015）第20150122201号道路交通事故认定书］，其中第六条事故形成原因分析：“此事故系陈某驾驶机动车上道路行驶，观察不周，遇情况采取措施不当，未按操作规范安全、文明驾驶所造成的，且事故发生后陈某未立即停车、保护现场、抢救受伤人员，驾车逃逸”。第七条当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因：陈某违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条第三项、第二十二条第一款、第七十条第一款之规定，认定陈某承担此事故的全部责任，王桂兰无责任。
2015年3月5日，陈某之妻成慧（甲方）与受害人王桂兰家人胡伟、胡福来、胡艳红（乙方）达成《交通事故协议书》，主要约定：1、甲方一次性赔偿乙方王桂兰亲属死亡赔偿金、丧葬费、精神慰抚恤金、交通费、车损费等各项款共计60万元。2、乙方自收到甲方上述赔偿款后，乙方放弃对甲方的任何追偿权。乙方不再追究甲方司机的任何法律责任。3、此协议自甲乙双方签字、按指印后生效，任何一方不得反悔。否则，由反悔方承担一切经济损失和相应法律责任。此事故一次性了结，当事人双方永不纠缠。上述协议签订后，当日，陈某支付给王桂兰家人现金60万元。胡长江、胡福来出具《收到条》一份，内容为“今收到陈某死亡赔偿款60万元”。
原告赔偿后基于肇事车辆在被告投保机动车交强险及商业险，要求保险公司在保险限额内承担保险责任未果，形成纠纷。
同时查明：1、原告陈某驾驶的肇事车辆豫N-G55**号宝马牌轿车2014年6月26日在被告处投保交强险、商业险，其中第三者责任险保险金额为30万元，支付保险费1421元，支付第三者责任险不计免赔险保险费213.15元，保险期限至2015年6月26日止。原告保险费用由其朋友谭新玉代交至祁隆汽车销售公司，2014年7月10日，原告陈某到祁隆汽车销售公司取保险单时在保险单补签的名字。2、受害人王桂兰，1948年4月22日生，为城镇居民，河南省上年度城镇居民人均可支配收入为24391.45元／年。河南省城镇单位在岗职工年平均工资为38804元／年。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告将自己的车辆在被告处投保，是为了避免事故发生造成损失，其按照约定交纳保险费后履行了自己的义务，被告采用格式合同与原告订立保险合同，虽辩称原告肇事逃逸商业三者险不应承担赔偿责任，但因该免责条款是否明确告知原告被告不能提供确实证据，且原告购买保险的目的是防止事故发生，交通事故发生造成损失转移给保险人是投保人出发点，也是保险承载的义务，故此，被告辩称理由本院不予采纳。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权，本案原告与受害人王桂兰发生交通事故造成王桂兰死亡，原告自愿赔偿受害人家属60万元达成调解协议，不违反法律规定，但原告赔偿后要求保险公司履行赔偿义务应当基于肇事车辆在被告保险公司投保交强险和商业险得保险限额内承担赔偿责任。原告驾驶投保车辆发生交通事故造成王桂兰死亡损失数额应依法确定。受害人的损失数额为：1、死亡赔偿金（24391.45元／年×13年）317089.85元。2、丧葬费（38804元／年÷2）19402元。3、精神抚慰金根据责任划分、过错程度、受害人年龄综合考虑，酌情认定4万元。上述合计376490.85元。鉴于肇事车辆在被告保险公司投保交强险和第三者责任商业险，被告保险公司应首先在交强险赔偿限额内赔偿死亡赔偿金11万元。不足部分376490.85元-11万元=266490.85元，由承保商业三者险的被告保险公司在责任限额30万元内予以赔偿。保险公司合计赔偿原告为376490.85元。原告要求被告赔偿办理丧事误工费3000元、交通费1000元、车损费3000元，因未提供相应的证据予以佐证，本院不予认定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条之规定，判决如下：
被告某某公司商丘中心支公司赔偿原告陈某保险金376490.85元。于本判决生效后十日内履行完毕。
案件受理费7450元，由原、被告各负担3725元。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审判长 戴彦欣
审判员 黄清培
审判员 蔡文卿
二〇一五年十一月八日
书记员 孔 媛