江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）澄刑初字第02325号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告人施红冬，无业。2015年2月24日因本案被抓获，次日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江阴市公安局刑事拘留，同年3月27日被取保候审，同年11月21日被逮捕。现羁押于江阴市看守所。
被告人苗嘉鑫，无业。2015年3月25日因本案被抓获，次日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江阴市公安局刑事拘留，同年4月30日被逮捕。现羁押于江阴市看守所。
辩护人黄亚芬，江苏大桥律师事务所律师。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉（2015）2328号起诉书指控被告人施红冬、苗嘉鑫犯信用卡诈骗罪，于2015年11月30日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。江苏省江阴市人民检察院指派检察员徐春艳、代理检察员何士芳、张庆苗出庭支持公诉，被告人施红冬、苗嘉鑫及辩护人黄亚芬、证人王某到庭参加诉讼。本案审理期间，公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理一次，现已恢复审理并已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控：
2014年7月，被告人施红冬在窃得翟某、卜某（均另案处理）窃取的被害人邹某、庄某等的银行卡信息后，联系了被告人苗嘉鑫，由被告人苗嘉鑫根据被告人施红冬提供的被害人邹某、庄某、梁某的银行卡信息，利用写卡器伪造了银行卡。后被告人施红冬、苗嘉鑫利用伪造的银行卡通过刷POS机的方式套取被害人邹某、庄某、梁某银行卡内人民币共计114500元，其中被告人施红冬分得人民币70000余元，被告人苗嘉鑫分得人民币8000余元。
案发后，被告人施红冬退赔人民币70000元，被告人苗嘉鑫家属代为退赔人民币10000元。
检察机关就上述指控提供了相应证据予以证明。公诉机关认为，被告人施红冬、苗嘉鑫以非法占有为目的，利用非法获取的信用卡信息伪造信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请本院依法分别判处。
被告人施红冬当庭自愿认罪；但其提出自己归案后能协助公安机关抓获同案犯，能够揭发他人犯罪行为，供述了公安机关没有掌握的盗刷人民币98500元的罪行。
被告人苗嘉鑫当庭自愿认罪，其辩护人黄亚芬提出被告人苗嘉鑫是初犯、从犯，具有坦白情节，能够积极退赃，请求减轻处罚。
经审理查明：
2014年7月，被告人施红冬在江阴市从翟某（另案处理）处窃得翟某、卜某（另案处理）所窃取的被害人邹某、庄某、梁某的银行卡信息后到达上海市，通过电话联系被告人苗嘉鑫，让其用写卡器伪造银行卡。被告人苗嘉鑫根据被告人施红冬提供的被害人邹某等三人的银行卡信息，利用被告人施红冬朋友的写卡器伪造了三张银行卡。被告人施红冬让被告人苗嘉鑫联系了可以套现的POS机商户。2014年7月17日、20日被告人施红冬、苗嘉鑫利用伪造的银行卡通过刷POS机的方式套取被害人邹某、庄某、梁某银行卡内人民币共计114500元，其中被告人施红冬分得人民币74000余元，被告人苗嘉鑫分得人民币8000余元。具体犯罪事实分述如下：
1、被告人施红冬、苗嘉鑫于2014年7月17日下午，利用伪造的银行卡至上海市某某商厦二楼，通过刷POS机套取被害人邹某尾号为7615的中国农业银行借记卡内人民币7000元。被告人施红冬分得人民币4000余元，被告人苗嘉鑫分得人民币500余元。2014年7月18日，翟某得知被告人施红冬窃取自己非法采集的他人银行卡信息并已制作伪卡套现人民币7000元，担心其窃取他人银行卡信息的行为败露，故通过银行ATM机存款方式给被害人邹某的银行卡存入人民币7000元。
2、被告人施红冬、苗嘉鑫于2014年7月20日下午，在上述同样地点，采用上述同样方式套取被害人庄某尾号为1812的中国农业银行借记卡内人民币9000元和被害人梁某尾号为9836的中国工商银行理财金卡内人民币98500元。被告人施红冬分得人民币70000余元，被告人苗嘉鑫分得人民币7500余元。
案发后，被告人施红冬退赔人民币70000元，被告人苗嘉鑫家属代为退赔人民币10000元（上述款项均暂扣于江阴市公安局）。本案审理期间，被告人苗嘉鑫家属代为退赔人民币27500元。
上述事实，由经法庭质证认证的下列证据予以证实：
1、江阴市公安局收集的人口信息材料，证明被告人施红冬、苗嘉鑫及相关证人的身份情况。
2、江阴市公安局提供的刑事案件侦破经过、抓获经过、情况说明、临时羁押证明、关于抓捕苗嘉鑫的补充情况说明，证明本案的案发及侦破情况、二被告人被抓获的经过及归案后的交代情况。
3、调取证据通知书、POS机消费清单、银行账户明细，证明涉案的上述银行卡、POS机的交易明细。
4、扣押清单、江苏省暂扣款（物）专用收据，证明被告人施红冬、苗嘉鑫的退赃情况。
5、被害人庄某的陈述，证明其所持有的尾号为1812的银行卡曾于2014年6月27日在卜某公司的POS机上刷过卡，同年7月20日下午该卡被盗刷人民币9000元及其向公安机关报案等情况。
6、被害人邹某的陈述，证明其所持有的尾号为7615的银行卡曾于2014年6月27日在卜某公司的POS机上刷过卡，同年7月17日下午该卡被盗刷人民币7000元，次日又被存入人民币7000元及其于当日即向公安机关报案等情况。
7、被害人梁某的陈述，证明其所持有的尾号为9836的银行卡曾于2014年6月28日交给某某公司的员工去刷过卡，同年7月20日下午该卡被盗刷人民币98500元及其于当日即向公安机关报案等情况。
8、证人卜某、翟某的证言，证明翟某与卜某共同非法采集他人银行卡信息，被告人施红冬窃取其所采集的信息并用以制作伪卡套现，翟某得知被告人施红冬套现被害人邹某银行卡中人民币7000元后，担心其窃取他人银行卡信息的行为败露，故通过银行ATM机在被害人邹某的银行卡中存款人民币7000元。
9、证人许某的证言，证明其所经营的某某商厦店铺内的POS机分别于2014年7月14日、20日与尾号为7615的中国农业银行银行卡发生消费交易人民币7000元、与尾号为1812的中国农业银行银行卡发生消费交易人民币9000元。
10、证人李某的证言，证明2014年7月20日其所经营的某某商厦店铺内的两台P**机与尾号为9836的中国工商银行银行卡发生了两笔消费，分别是人民币49000元、49500元。
11、证人王某的证言，证明抓捕被告人苗嘉鑫的经过情况。
12、江阴市公安局制作的搜查笔录、扣押清单、电子证物检查笔录，证明公安机关搜查被告人苗嘉鑫住处、对其使用的电脑检查并提取证据的过程。
13、江阴市公安局制作的辨认笔录，证明证人与被告人之间相互辨认及被告人辨认套现地点的过程。
关于被告人施红冬提出“自己归案后能协助公安机关抓获同案犯，能够揭发他人犯罪行为”的辩解，经查，公安机关根据被告人施红冬归案后所供述的被告人苗嘉鑫的微信号，进行侦查分析，查明被告人苗嘉鑫的身份信息并经被告人施红冬辨认后，对被告人苗嘉鑫上网通缉，2015年3月25日被告人苗嘉鑫被上海警方抓获。被告人施红冬在取保候审期间曾向公安机关反映有东北人到江苏南京、南通等地摆放带有读卡器的POS机作案，但其所提供线索无具体身份、时间、地址等信息，无法查证。根据最高人民法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》的规定，不能认定被告人施红冬有立功表现，但在量刑时酌情予以从轻处罚。关于被告人施红冬提出“其供述了公安机关没有掌握的盗刷人民币98500元的罪行”的辩解，经查，本案三名被害人在发现银行卡被盗刷后即向江阴市公安局报案，该局经侦查发现，三名被害人的银行卡信息被翟某、卜某窃取，根据翟某的供述及辨认，公安机关对被告人施红冬上网通缉，2015年2月24日被告人施红冬被抓获后只供认了盗刷一张农行卡内7000元的罪行，谎称被告人苗嘉鑫将其余银行卡信息制成伪卡后跟其讲卡内没有钱。直至被告人苗嘉鑫归案供述了与被告人施红冬一起盗刷三张银行卡的罪行后，被告人施红冬才供述了全部犯罪事实。故对上述辩解意见不予采纳。
本院认为，被告人施红冬、苗嘉鑫以非法占有为目的，使用伪造的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为确已构成信用卡诈骗罪，系共同犯罪。被告人施红冬在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚，鉴于其当庭自愿认罪，赃款已全部退清，依法予以酌情从轻处罚。被告人苗嘉鑫在共同犯罪中起次要作用，是从犯，且在归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，赃款已全部退清，依法予以减轻处罚。公诉机关指控被告人施红冬、苗嘉鑫犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。被告人苗嘉鑫的辩护人提出请求减轻处罚的意见，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人施红冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月21日起至2020年10月19日止），并处罚金人民币五万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）。
二、被告人苗嘉鑫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年九个月（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月25日起至2018年12月24日止），并处罚金人民币二万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）。
三、退缴在案的赃款人民币107500元，发还被害人梁某人民币98500元、发还被害人庄某人民币9000元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本1份，副本2份。
审 判 长 蒋正光
人民陪审员 姚耀芬
人民陪审员 汤 琦
二〇一六年四月十八日
书 记 员 方燕燕
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。