上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民二（商）初字第734号
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行。
负责人徐莹。
委托代理人陆军。
委托代理人杨永伟，上海市诚至信律师事务所律师。
被告王琼芳。
被告上海浩康金属材料有限公司。
法定代表人王琼芳。
被告叶松菁。
被告毛光�。
被告叶新康。
被告黄祥祖。
被告郑雅娟。
被告张木宝。
被告刘官铜。
被告叶爱淑。
被告肖家守。
委托代理人杜正娟、杨文，上海乐言律师事务所律师。
被告朱莉丽。
委托代理人杜正娟、杨文，上海乐言律师事务所律师。
被告上海新日股权投资股份有限公司。
法定代表人肖家守。
委托代理人杜正娟、杨文，上海乐言律师事务所律师。
被告上海松江钢材市场经营管理有限公司。
法定代表人肖家守。
委托代理人杜正娟、杨文，上海乐言律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行（以下简称工行松江支行）诉被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司（以下简称浩康公司）、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑、肖家守、朱莉丽、上海新日股权投资股份有限公司（以下简称新日股权公司）、�海松江钢材市场经营管理有限公司（以下简称钢材管理公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月7日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告王琼芳等下落不明，本院依法转为普通程序进行审理，并于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆军、杨永伟，被告肖家守、朱莉丽、新日股权公司、钢材管理公司的共同委托代理人杨文到庭参加诉讼。被告王琼芳、浩康公司、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行松江支行诉称：2012年12月，原告与被告王琼芳、叶松菁签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》1份，约定由原告向被告王琼芳贷款990万元，借款期限为12个月，自2012年12月20日起至2013年12月20日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%。合同第14条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或抵押房屋被有权机关查封的，贷款人有权要求借款人立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。
2012年12月19日，原告与被告浩康公司签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》1份，被告浩康公司承诺与借款人王琼芳对编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同承担共同还款责任。2012年12月23日，原告与被告叶松菁签订《参与还贷承诺书》1份，被告叶松菁承诺与借款人王琼芳对编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同承担共同还款责任。
2012年12月19日，原告与被告肖家守、朱莉丽签订编号为SJLQDY001的《个人借款最高额抵押合同》1份，约定被告肖家守、朱莉丽以肖家守所有的坐落于上海市闵行区中春路XXX弄XXX�XXX室房屋、被告肖家守、朱莉丽共有的坐落于上海市闵行区中春路XXX弄XXX号、新龙路XXX弄XXX号XXX室的房屋为王琼芳等人的借款作抵押担保。担保的债权包括自2012年12月20日至2015年12月20日期间，在19，800万元的最高余额内进行担保，本次担保主债权金额为19，800万元中的1，059万元。2012年12月27日，上述抵押房屋在闵行区房地产登记中心办理了抵押权登记，登记的抵押担保金额为1，069.6万元。
2012年12月19日，原告与被告刘官铜、郑雅娟、张木宝、叶爱淑签订编号为SJLQDY002的《个人借款最高额抵押合同》1份，约定以被告刘官铜、郑雅娟共有的坐落于上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号房屋，和张木宝、叶爱淑共有的坐落于上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号房屋为王琼芳等人的借款作抵押担保。担保的债权包括自2012年12月20日至2015年12月20日期间，在19，800万元的最高余额内进行担保，本次担保主债权金额为19，800万元中的888万元。2012年12月26日，上述抵押房屋在松江区房地产登记中心办理了抵押权登记，登记的抵押担保金额为896.80万元。
2012年12月24日，原告与被告王琼芳、叶新康、毛光明、黄祥祖签订编号为SJLQLB002的《个人贷款业务商户联保协议》1份，约定上述四人组成联保小组，担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对债务人的债权，四被告对任一被告债务承担全额共同连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现债权的费用。
2012年12月24日，原告与被告肖家守签订编号为SJLQBZ001的《个人借款保证合同》1份，约定肖家守为王琼芳等人的借款承担连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现债权的费用。
2012�12月24日，原告与被告新日股权公司签订编号为SJLQBZ002的《个人借款保证合同》1份，约定新日股权公司为王琼芳等人的借款承担连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现债权的费用。
2012年12月24日，原告与被告钢材管理公司签订编号为SJLQBZ003的《个人借款保证合同》1份，约定钢材管理公司为王琼芳等人的借款承担连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现债权的费用。
2012年12月27日，原告按照合同约定向被告王琼芳发放990万元贷款。贷款到期后，因被告无力偿还借款，原告与各被告协商后签订了《中国工商银行个人贷款合同变更协议》1份，对编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》变更了贷款期限、还款方式、宽限期。贷款期限变更为24个月，还款方式变更为按月等额本息，宽限期变更为6个月，并约定原合同未作变更的部分仍然有效。所有被告在变更协议上签字、盖章。
现被告王琼芳、浩康公司、叶松菁未能按期偿还利息，且肖家守、朱莉丽共有的抵押房屋于2014年1月被上海市浦东新区人民法院查封，故原告要求被告立即偿还借款。2014年4月14日，原告使用保证金冲抵了上述借款本金697，963.21元、利息及罚息合计201，176.70元。剩余借款本息被告尚未归还，故要求判令：1、被告王琼芳、浩康公司、叶松菁偿还原告借款本金9，202，036.79元、利息及罚息140，735.14元（截至2014年7月5日止）并支付自2014年7月6日起至本息实际清偿日止的利息及罚息（按照《个人借款／担保合同》的约定计算）；2、如被告王琼芳、浩康公司、叶松菁不能清偿上述债务时，原告有权与被告肖家守、朱莉丽协商以坐落于上海市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX�、中春路XXX弄XXX号、新龙路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款在1，069.60万元范围内优先受偿；3、如被告王琼芳、浩康公司、叶松菁不能清偿上述债务时，原告有权与被告刘官铜、郑雅娟协商以坐落于上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号房产；与被告张木宝、叶爱淑协商以上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号的房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款在896.80万元内优先受偿；4、被告叶新康、黄祥祖、毛光明、肖家守、新日股权公司、钢材管理公司为被告王琼芳、浩康公司、叶松菁的上述债务承担连带清偿责任。
被告肖家守、朱莉丽、新日股权公司、钢材管理公司对原告诉讼请求没有异议。
被告王琼芳、浩康公司、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑未发表答辩意见。
原告为证明其主张，向本院提供《个人借款／担保合�》、《参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、房地产抵押登记证明及房地产登记簿、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、个人借款凭证及还款情况统计等证据。
鉴于被告肖家守、朱莉丽、新日股权公司、钢材管理公司对原告的诉讼请求及所提供的证据均无异议，而被告王琼芳、浩康公司、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行审核，确认原告所述属实。
本院认为：原告与被告王琼芳、叶松菁签订的《个人借款／担保合同》合法、有效，双方应当按约履行各自的义务。原告依约向被告王琼芳、叶松菁发放贷款，虽然根据变更协议，贷款尚未到期，但被告王琼芳、叶松菁未按约偿还利息，且抵押房屋已经被司法查封，故原告有权提前收回贷款，故原�要求其偿付借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告浩康公司承诺与被告王琼芳共同还款，故其应当与被告王琼芳对《个人借款／担保合同》项下的债务承担共同还款责任。被告叶新康、黄祥祖、毛光明、肖家守、新日股权公司、钢材管理公司与原告签订联保协议或保证合同，承诺为被告王琼芳的债务提供连带保证，故原告主张上述被告为被告王琼芳债务的履行承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告肖家守、朱莉丽、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》亦为真实、合法、有效，合同约定被告肖家守、朱莉丽、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑以其所有的房产对2012年12月20日至2015年12月20日期间原告与被告王琼芳等人间产生的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故上述被�应在约定的限额范围内承担抵押担保责任。被告王琼芳、浩康公司、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑未到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利，对此产生的法律后果，应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司、叶松菁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行借款本金9，202，036.79元、截至2014年7月5日的利息、罚息合计140，735.14元，及支付自2014年7月6日起至借款本息实际清偿日止的利息、罚息（按照《个人借款／担保合同》的约定计算）；
负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司、叶松菁不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行有权与被告肖家守、朱莉丽协商以坐落于上海市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室、中春路XXX弄XXX号、新龙路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者以拍卖、变卖以后的价款在1，069.60万元范围内按照抵押权登记顺序优先受偿；
三、如被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司、叶松菁不能清偿上述债务时，原告有权与被告刘官铜、郑雅娟协商以坐落于上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号房产；与被告张木宝、叶爱淑协商以上海市松江区泗砖公路XXX弄XXX号的房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款在896.80万元内按照抵押权登记顺序优先受偿；
四、被告叶新康、黄祥祖、毛光明、肖家守、上海新日股权投资股份有限公司、上海松江钢材市场经营管理有限公司为被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司、叶松菁的上述债务的履行承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权在承担担保责任范围内向债务人追偿。
案件受理费81，598元、财产保全申请费5，000元、公告费560元，合计诉讼费87，158元，由被告王琼芳、上海浩康金属材料有限公司、叶松菁、毛光明、叶新康、黄祥祖、郑雅娟、张木宝、刘官铜、叶爱淑、肖家守、朱莉丽、上海新日股权投资股份有限公司、上海松江钢材市场经营管理有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出�本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 蒋 慧
代理审判员 徐 霖
人民陪审员 陈茸君
二〇一四年七月二十八日
书 记 员 宋珣渊
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三�三条……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。