广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贺八民一初字第158号
原告：何炫林。
被告：谢海滨。
被告：邱小燕。
被告：丘礼社。
被告：张冬菱。
原告何炫林与被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月10日受理后，于2015年2月11日作出（2015）贺八民一诉保初字第158号民事裁定书，裁定：一、查封被告谢海滨所有的号牌号码为桂J×××××号雅阁牌小型轿车。二、查封被告邱小燕名下位于贺州市城西路14号畜牧局8#住宅楼601号房【贺房权证八步字第（2005）00029593号】。三、查封原告何炫林所有的桂J×××××号小型轿车。本院依法由代理审判员邓秀娟适用简易程序，于2015年4月23日公开开庭审理了本案。书记员莫艳学担任法庭记录。原告何炫林到庭参加诉讼，被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告谢海滨与原告于2014年5月22日签订了《个人借款合同》（合同编号（个借）第20140522号），向原告借款100000元，用途为经营成衣、酒店等周转，贷款期限12个月，从2014年5月22日至2015年5月22日止，贷款利率按月利率3%计算，还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率加收30%执行；不能按期支付的利息，按本合同约定的贷款利率计收复利。被告于2014年5月22日向原告出具《保证承诺书》，承诺当被告不如期履行偿还贷款本息义务时由被告以其家庭所有的财产及其所经营的酒店、服装店和经济收入负责偿还被告所欠的贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用，直到全部贷款本息还清为止。2014年5月22日，原告与被告邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店签订《保证担保合同》（合同编号：（保）第20140522号），被告邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店自愿为原告上述贷款承担连带保证责任。2014年5月22日，被告邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店分别向原告出具《保证承诺书》：约定被告邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店以其所有的财产和经济收入负责偿还被告所欠的贷款本息及因被告不按期偿还贷款而引起的一切费用，直到全部贷款本息还清为止。上述《保证担保合同》及《保证承诺书》约定的保证责任为连带责任保证。合同签订后，原告依约于2014年5月22日向被告谢海滨发放贷款100000元。贷款发放后，刚开始被告尚能依约按时支付利息。但自2014年12月22日起，被告谢海滨以生产经营困难为由，不按合同约定支付利息，原告多次向被告催收，被告均以种种理由拒不归还贷款利息。被告逃避债务的行为，已构成违约。为此，原告向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告归还原告贷款本金100000元及相应利息（其中：①利息：从2014年12月22日起至被告还清之日止，以100000元为基数，月利率3%计息；②罚息：从2014年12月22日起至被告还清之日止，以100000元为基数，按照逾期贷款金额及实际逾期的天数及约定的借款利率加收30%计算；③复利：不按期偿付贷款利息，按照借款合同约定计收复利。暂计至2015年2月22日借款本金100000元，利息9000元）。2、原告对被告邱小燕提供的名下贺州市城西路14号畜牧局8﹟住宅楼601号房【产权证号：贺房权证八步（2005）字第000295**号】以及被告谢海滨名下的小型轿车（桂J×××××，车辆识别号：LHGCP2688A2005167）、被告所经营的贺州市八步比华利保罗服装专卖店的经营设备及经营权依法拍卖，所得款项优先偿还原告的贷款。3、被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店对《个人借款合同》、《保证担保合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费用、执行费用等债权人实现债权和担保权的费用承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由本案所有被告共同承担。
原告对其主张在举证期限内向法庭提供的证据有：
1、谢海滨身份证复印件、邱小燕身份证复印件、谢海滨和邱小燕结婚证复印件、丘礼社身份证复印件、张冬菱身份证复印件、丘礼社和张冬菱结婚证复印件、贺州市八步比华利保罗服装专卖店的《个体工商户营业执照》复印件、贺州市香格里拉酒店的《个体工商户营业执照》复印件各1份，证明被告的诉讼主体资格。
2、2014年5月22日何炫林与谢海滨签订《个人借款合同》1份9页（原件），证明被告谢海滨向原告借款100000元，贷款期限为2014年5月22日至2015年5月22日，贷款期限12个月，用途为经营成衣、酒店等周转。贷款利率按月利率3%计算，还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率加收30%执行；不能按期支付的利息，按本合同约定的贷款利率计收复利。本合同项下的担保方式为连带责任保证担保（保证担保合同第三条）
3、2014年5月22日何炫林与邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店签订《保证担保合同》1份（原件）。
4、2014年5月22日邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装专卖店、贺州市香格里拉酒店出具的保证承诺书5份（原件）。
证据3、4证明：被告邱小燕、丘礼社、张冬菱、贺州市八步比华利保罗服装店、贺州市香格里拉酒店的债务100000元及利息，以及不按期偿还贷款所产生的费用承担连带清偿责任。
5、贺州市城西路14号畜牧局8﹟住宅楼601号房【产权证号：贺房权证八步（2005）字第000295**号】房产证复印件1份。
6、小型轿车：桂J×××××，车辆识别号：LHGCP2688A2005167复印件1份。
证据5、6证明：被告邱小燕名下的座落于贺州市城西路14号畜牧局8﹟住宅楼601号房【产权证号：贺房权证八步（2005）字第000295**号】房地产及被告谢海滨名下小型轿车：桂LHGCP2688A2005167。
7、2014年5月22日出具的《借款借据》1份（原件）、《广西农行账户交易对账单》1份（打印件）、中国农业银行对账单1份（原件），证明2014年5月22日原告何炫林已经按照《合同》约定向被告谢海滨发放了借款100000元。
被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱未作书面答辩，在举证期限内亦未向法庭提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证以及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。原告提供的证据，形式合法，客观真实，与本案有关联性，本院均予以认定。
综合全案证据及当事人陈述，本院确认以下法律事实：
被告谢海滨以经营成衣、酒店需要资金周转为由，于2014年5月22日向原告借款100000元，双方签订了《个人借款合同》，约定：贷款期限12个月，从2014年5月22日至2015年5月22日止，贷款利率按月利率3%计算，还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率加收30%执行；不能按期支付的利息，按本合同约定的贷款利率计收复利。原告于合同签订当天通过银行转账支付给被告谢海滨100000元。同日，贺州市八步比华利保罗服装店、被告邱小燕、丘礼社、张冬菱与原告签订《保证担保合同》，并分别出具保证承诺书交原告收执，承诺为被告谢海滨的该笔借款本息及因被告不按期偿还贷款而引起的一切费用提供连带责任保证。被告将被告邱小燕名下的座落于贺州市城西路14号畜牧局8﹟住宅楼601号房的房产证及谢海滨名下的桂J×××××小型轿车的行驶证复印件交原告收执，但各被告承诺用于担保的所有财产均未办理抵押登记手续。被告谢海滨借款后，按约定支付利息至2014年12月22日，后未还本金，也未支付利息，原告多次催收未果，认为被告严重违约，遂诉至本院。
另查明，贺州市八步比华利保罗服装店为个体工商户，经营者为谢海滨，组成形式为个人经营。
本院认为，公民之间合法的借贷关系应受法律保护。原告何炫林主张被告谢海滨向其借款100000元，有原告提供的个人借款合同、借款借据、银行对账单证实，被告谢海滨又未提出抗辩，本院予以确认。虽然该借款尚未到还款日期，但被告谢海滨已经逾期数月未支付利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定，原告请求被告谢海滨归还借款本金100000元，理据充分，本院予以支持。
双方在借款合同中约定的利率为月息3%，还约定了贷款逾期的，罚息利率按合同约定的贷款利率加收30%执行；不能按期支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利，被告已付利息至2014年12月22日止。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，双方约定的利息与罚息、复利之和超过了银行同期利率的4倍，原告请求被告从2014年12月22日起以100000元为基数，按月利率3%计付利息，并按照逾期贷款金额及实际逾期的天数及约定的借款利率加收30%计算罚息，并计至2015年2月22日止的复利9000元，部分有理，本院对上述利息、罚息、复利之和从2014年12月23日起未超过中国人民银行同期同类贷款利率4倍的部分予以支持。
贺州市八步比华利保罗服装店及被告邱小燕、丘礼社、张冬菱均以书面形式承诺对被告谢海滨的该笔借款本息及因被告不按期偿还贷款而引起的一切费用提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法通则》第八十九条“依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。”以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条“有保证人的借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务人无能力清偿、无法清偿或者债务人下落不明的，由保证人承担连带责任。”的规定，原告请求被告邱小燕、丘礼社、张冬菱对上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持；根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条“个体工商户，农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。”的规定，贺州市八步比华利保罗服装店作为个人经营的个体工商户，债务应由其经营者谢海滨承担，原告请求贺州市八步比华利保罗服装店上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。
因各被告承诺用于担保的所有财产均未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”以及第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”的规定，抵押合同并未生效。原告请求对邱小燕名下的房产、谢海滨名下的车辆以及被告所经营的贺州市八步比华利保罗服装专卖店的经营设备及经营权享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、第八十九条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百一十三条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢海滨偿还原告何炫林借款100000元及利息（利计算：从2014年12月23日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计付）。
二、被告邱小燕、丘礼社、张冬菱对上述第一项债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告何炫林的其他诉讼请求。
案件受理费2480元，减半收取1240元，保全费520元，邮寄费32元，合计1792元（原告已预交），由被告谢海滨、邱小燕、丘礼社、张冬菱共同负担。
上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕，如逾期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向贺州市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并按本判决确定的一审案件受理费同等金额同时预交上诉受理费，上诉于贺州市中级人民法院。
代理审判员 邓秀娟
二〇一五年五月十一日
书 记 员 莫艳学