广东省广州市番禺区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0113刑初460号
公诉机关广州市番禺区人民检察院。
被告人潘永洪，住广东省清远市清城区（均自报）。因本案于2015年10月23日被羁押，同日被刑事拘留，2015年11月24日被逮捕。现押于广州市番禺区看守所。
广州市番禺区人民检察院以穗番检公刑诉〔2016〕467号起诉书指控被告人潘永洪犯信用卡诈骗罪，于2016年4月13日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市番禺区人民检察院指派检察员谢敏仪、代理检察员杨金丹出庭支持公诉，被告人潘永洪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
广州市番禺区人民检察院指控，2014年10月至12月期间，被告人潘永洪居中介绍被害人梁金财、杨凤兰、李某戊在本区沙溪一农村商业银行网点办理广州农商银行的信用卡，在三名被害人交寄身份证原件后，向信用卡办理中介人员提供虚假的持卡人申某信息，并在领取三名被害人信用卡后不交付实际持卡人，而是冒充三名被害人进行刷卡消费，分别盗刷被害人梁某卡号为62×××89的广州农商银行信用卡本金29900元人民币，盗刷被害人杨某乙卡号为62×××45的广州农商银行信用卡本金50000元人民币，盗刷被害人李某戊卡号为62×××96的广州农商银行信用卡本金74971.4元人民币。公诉机关就其指控的事实提供了被告人供述、被害人报案陈述、证人证言、书证材料、抓获经过等证据证实。公诉机关认为，被告人潘永洪无视国家法律，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人潘永洪能如实交代自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人潘永洪否认控罪，辩称其没有使用被害人的信用卡刷卡消费。
经审理查明，2014年10月至12月期间，被告人潘永洪居中介绍被害人梁金财、杨凤兰、李某戊在本区沙溪一农村商业银行网点办理广州农商银行的信用卡，三名被害人将身份证原件交寄后，被告人潘永洪又将三名被害人的资料交给信用卡办理中介人员李某丁、陈某丙为被害人申某信用卡，后成功为被害人梁某申某卡号为62×××89的广州农商银行信用卡、为被害人杨某乙申某卡号为62×××45的广州农商银行信用卡、为被害人李某戊申某卡号为62×××96的广州农商银行信用卡。被告人潘永洪与中介人员李某丁、陈某丙以刷卡方式收取被害人梁某9000元、被害人杨某乙13500元、被害人李某戊20250元作为办卡手续费。被告人潘永洪在领取上述三名被害人的信用卡后未将信用卡交付给三名被害人，而是冒充三名被害人进行刷卡消费，分别盗刷被害人梁某信用卡本金20900元人民币，盗刷被害人杨某乙信用卡本金36500元人民币，盗刷被害人李某戊信用卡本金54721.4元人民币。
上述事实，公诉机关在庭上举证的证据证明有：
1、被害人梁某的报案陈述，证实2014年10月7日，其和朋友罗某聊天时说想办理一张信用卡，罗某说他可以帮其办理，其就把自己的身份证给了他。直到2015年3月18日，其收到银行打电话来说其欠款，于是其就到中国人民银行的征信中心打印了其信用报告，发现登记了一张2014年10月16日办理的广州农村商业银行信用卡（卡号62×××89），该信用卡的账单显示一共刷了10次共30049.20元。但其并没有拿过这张信用卡，所以其怀疑被人冒充身份开卡。这张信用卡是在番禺区南村镇塘西广州农村商业银行开户的。其问过罗某，罗某说他把其身份证给了陈某甲华，陈某甲华又把身份证给了张某乙，张某乙把身份证邮寄给李某丁。邮寄地址是广州市番禺区钟村镇石壁三村涌边大街2号。
2、被害人杨某乙的报案陈述，证实其想申请一张信用卡，在2014年11月份，其通过朋友张某乙认识潘永洪，潘永洪叫其把身份证邮寄给他，地址是钟村镇石壁三村涌边大街2号，接收人是李某丁。其将身份证邮寄给潘永洪20多天后，李某丁将其身份证寄回，但没说有否办好信用卡，其又问张某乙信用卡办理的情况，张某乙说银行出了问题，出不了卡给其，其当时没有在意。后来张某乙告诉其，其银行卡可能已经办理出来了，但可能被人盗用了。经过对银行的查询，其发现用其名字开的信用卡是广州农商银行的，卡号为62×××45，户主是其本人的名字。于是其到公安机关反映情况，因为开这张信用卡时并没有其本人的签名确认，而且其从来也没有收到过信用卡，也没有用这张卡消费过，卡上的三笔消费（13500元、21698元、14802元）都不是其本人的消费。该信用卡申请表不是其本人填写的，身份证是真实的，其他资料均不真实。
3、被害人李某戊的报案陈述，证实在2014年11月，其打算办理一张信用卡使用，于是找朋友朱某杰，朱某杰叫其把身份证交给他去查某看看可不可以办理信用卡，其把身份证原件交给朱某杰，后朱某杰又把其身份证交给张某乙，张某乙将身份证寄到番禺，在番禺查是否可以办理信用卡，可是后来一直没有答复，于是其找朱某杰要身份证，朱某杰在2015年1月才将身份证交还给其。2015年4月公安机关通知其，其才知道有人使用其身份证办理了广州农商银行信用卡（卡号62×××96）。其没有使用这张卡进行过消费，卡上的消费都不是其本人的消费。这张信用卡一共被消费了74991.4元，一直未有归还。信用卡申请表不是其本人填写的，身份证是真实的，其他资料均不真实。
4、证人张某乙的证言及辨认笔录，证实2014年10月，梁某想办理信用卡，他通过罗某、陈某甲华认识其，其说潘永洪的朋友可以帮忙办理信用卡，于是其联系潘永洪，他叫其将梁某的身份证寄给番禺的李某丁，让她查一下是否可以办理信用卡。梁某将身份证交给其，让其转交给李某丁。其就按照潘永洪提供的地址（广州市番禺区钟村镇石壁三村涌边大街2号）将梁某的身份证寄给李某丁，她说她已经收到梁某的身份证了，结果潘永洪会告诉其。到2014年11月，潘永洪将梁某的身份证交还给其，潘永洪还说办不了信用卡，其当时没在意，将身份证还给梁某。后来以梁某名字开办的广州农商银行信用卡62×××89不是梁某本人申请的，梁某只是要其转交给李某丁查某能否办理信用卡，如果可以办理，梁某本人会来番禺亲自办理的。2014年11月杨某乙、李某戊通过朋友介绍让其帮忙办理信用卡。其让他们把身份证给其，再按潘永洪的要求，将他们的身份证寄给了李某丁，去核查能不能办理信用卡，最后潘永洪反馈给其说他们的身份证都不能办信用卡，之后就把他们的身份证寄给了其。其不是潘永洪的员工，只是帮潘永洪介绍信用卡的人，潘永洪根据他收别人的手续费返钱给其，一般在办卡人信用额度的百分之一到百分之三之间返钱给其。
并经辨认照片，指认出被告人潘永洪。
5、证人李某丁的证言及辨认笔录，证实2014年1月，其认识潘永洪，他在石某甲做信用卡中介，在石某甲、清远开办公司代办信用卡和贷款。2014年3、4月，其认识陈某丙，他说他可以办理大额的信用卡，之后其就介绍客户通过陈某丙办理信用卡。在2014年5月，其陆续收到梁某、李某戊、杨某乙等人的身份证交给陈某丙，这些客户都是潘永洪介绍来的。陈某丙帮他们开办了农商银行的太阳卡(储蓄卡)，之后交给农商银行的区某某，区某某帮上述开卡人审批办理了信用卡。其中办理了梁某农商银行62×××89的信用卡，杨某乙农商银行62×××45的信用卡、李某戊农商银行62×××96的信用卡。陈某丙收取客户的信用卡透支额度的10%的手续费，其收取5%的手续费。上述信用卡的手续费都是陈某丙去划卡套现出现金，然后他自己收取10%的手续费，其应收的手续费是陈某丙转账给其或给其现金。其在收取手续费后已将上述信用卡和开办信用卡使用的电话卡一起交给潘永洪，因为这些客户都是潘永洪介绍的，其只对潘永洪。2014年年底，陈某丙告诉其，其帮梁某、李某戊、杨某乙等人办的信用卡透支后没有还款，其打电话给其中一个客户（具体是谁其忘记了），他说他没收到信用卡，叫其赔钱给他，其当时很害怕就打电话给潘永洪，他说张某乙已经被他开除出公司，他自己会处理好这几张信用卡，之后其就没有问他了。梁某、李某戊、杨某乙等人的身份证都是快递寄过来给其的。这些客户的信用卡的第一笔消费都是陈某丙刷卡收取客户的手续费，加上其的应受手续费，一共是信用卡透支额度的15%。之后信用卡其交给了潘永洪，之后的消费就不是其划卡的。张某乙是潘永洪在清远开办公司的员工，其收到的客户的身份证一般都是张某乙寄来给其的。其办完卡后就将身份证寄回给张某乙。客户资料和工作单位都是潘永洪发微信告诉其的，其再将上述资料交给陈某丙，其他的联系电话、收卡地址都是由陈某丙处理。
并经辨认照片，指认出被告人潘永洪就是涉嫌信用卡照片的人。
6、证人陈某丙的证言，证实2014年4、5月份，其认识李某丁，其说其认识银行的人有办法办理信用卡，其收10%的手续费，李某丁自己对开卡人提成，其不干涉。之后李某丁就介绍人来其处开卡。开卡人要提供身份证、联系人、工作单位信息，其帮开卡人填写申请表申请信用卡。2014年5月李某丁陆续交给其梁某、李某戊、杨某乙等人的身份证和资料，称这些客户都是潘永洪介绍来的。其帮他们开办了农商银行的太阳卡（储蓄卡），之后交给农商银行区某某，他帮上述开卡人审批开办信用卡。其中办理了梁某农商银行62×××89信用卡，杨某乙农商银行62×××45信用卡、李某戊农商银行62×××96信用卡，信用卡开办出来后都是由其去收卡，收到后其在其办理的中善德投资有限公司、拓安家电专卖店POS机刷卡消费收取相应的手续费，一般收取信用卡透支额度10%的手续费，李某丁收取5%的手续费，都是由其一并划卡消费，之后其再转账给李某丁。收取完手续费其就将卡交给李某丁，李某丁就交给下一个中介潘永洪，由潘永洪和客户自己处理。上述代办的信用卡的第一笔消费都是其刷卡收取客户的手续费的。其收取李某戊信用卡手续费后，于2014年12月17日转账5250元给李某丁，其收取杨某乙信用卡手续费后，于2014年12月19日转账3500元给李某丁。信用卡申请表的内容有的是其填写的，有的是区某某填写的，地址都是石壁三村附近，方便其收卡，开通信用卡的电话卡也是其开的，其开通信用卡收取费用后，连信用卡、电话卡一起交给李某丁，由李某丁交给潘永洪。
7、证人区某某的证言及辨认笔录，证实其在农商银行工作，其沙溪网点有三个客户被人冒用身份办理了信用卡。分别是用梁某的身份证办理信用卡（卡号：62×××89）并消费30049.20元；用杨某乙身份证办理信用卡（62×××45）并消费50000元；用李某戊身份证办理信用卡（62×××96）并消费74991.4元。上述三张信用卡消费后至今未归还款项。上述三张卡是一名男子拿资料过来办理的，该男子拿了申请表回去，填好再到其行沙溪网点递交资料的，其行与该男子核对资料后为上述三个客户办理了信用卡。当时其有问该男子申请表是否申请人本人填写的，是否申请人本人自愿申请使用信用卡，该男子都回答是的，所以才为上述三个客户办理了信用卡。上述三名客户的信用卡通过审批后，就按照申请表填写的地址寄给客户，梁金财是寄到石壁街石四村南镜大街十巷9号，杨凤兰寄到石壁街石陈路二巷2号，李某戊的寄到石壁街石丰路89号，是谁签收的其就不清楚了。其没有见过上述三名申请人。
经辨认照片，指认出被告人潘永洪就是向其递交办信用卡资料的人。
8、证人邓某的证言及辨认笔录，证实2014年年初，潘永洪向其购买了一台二手的马自达，欠了其5万多元。后潘永洪在2014年12月16日和其一起来到龙发润滑油批发部，潘永洪叫来他的拍档阿某，该男子拿了李某戊的广州农商银行信用卡在龙发润滑油批发部的POS机上刷卡消费了52750元，当场还款给其，该款项后来由陈某乙平转账给其。该消费小票是阿某签的，阿某不是李某戊本人。在2014年10月25日潘永洪打电话给其说要套现，其就带潘永洪和阿某一起去到龙发润滑油批发部，阿某拿出梁某的农商银行信用卡，在POS机上划卡消费了15000元，该消费的小票也是阿某签的，阿某也不是梁某本人。消费完，潘永洪回车行等其，其和阿某去银行取款15000元将款项交给阿某。
并经辨认照片，指认出被告人潘永洪。
9、证人杨某丙的证言，证实其受广州农商银行委托，来公安机关就其行客户梁某、李某戊、杨某乙等持卡人恶意透支情况配合调查。其中梁某、杨某乙、李某戊在其行催收还款时，称他们没有收到相关的信用卡，也没有使用过其行的信用卡。梁某的信用卡欠款总额是36581.78元，本金是29900元；李某戊的信用卡欠款总额是82012.14元，本金是74971.40元；杨某乙的信用卡欠款总额是53810.53。他们三人均称卡不是他们在使用。上述三名持卡人都是其行员工区某某从中介手上收件审核办理的。由于其行有个别营销人员违规操作，没有核实是否本人开卡，所以存在不是本人亲自开办信用卡这种情况。
10、证人陈某丁的证言，证实其是顺丰快递员。在2014年9月6日14时左右，有一名女子（经辨认为李杏桃）叫其去钟村镇石壁三村涌边大街2号收件，其去到上述地址，该女子给了其一个身份证，其就打包拿回公司入电脑寄出去。张某乙于2014年9月5日、9月30日寄到上述地址的快递，其记得应该都是那女子的快递。
11、广州农村商业银行华南新城支行提供的三名被害人梁某、杨某乙、李某戊申某信用卡的申请表、身份证、信用卡迟缴催收记录、律师函及报案材料等，证实：（1）梁某在该行申某太阳信用卡一张，卡号：62×××89，信用额度30000元，欠款本金29900元，利息9164.03元，滞纳金手续费26334.16元；（2）杨某乙在该行申某太阳信用卡一张，卡号：62×××45，信用额度50000元，欠款本金50000元，利息2264.2元，滞纳金手续费814.63元；（3）李某戊在该行申某太阳信用卡一张，卡号：62×××96，信用额度75000元，欠款本金74971.40元，利息17752.87元，滞纳金手续费50361.90.元。
12、调取上述银行卡的银行交易明细详列如下：
（1）梁某农商银行信用卡交易明细，证实该卡于2014年10月22日在陈某丙名下的中善德投资有限公司进行第一笔刷卡，金额9000元人民币；在2014年10月25日在清远市清城区龙发润滑油批发部，刷卡金额15000元人民币。
（2）杨某乙农商银行信用卡交易明细，证实该卡于2014年12月19日在陈某丙名下的广州市拓安家电进行第一笔刷卡，金额13500元人民币；在2014年10月19日在深圳市慧之星计算机有限公司，刷卡金额21698元人民币；在2014年10月20日在珠海市吉大厨房派对商行，刷卡金额14802元人民币。
（3）李某戊农商银行信用卡交易明细，证实该卡于2014年12月15日在陈某丙名下的广州市拓安家电进行第一笔刷卡，金额20250元人民币；在2014年12月16日在清远市清城区龙发润滑油批发部，刷卡金额52750元人民币。
13、抓获经过，证实公安人员于2015年10月23日将被告人潘永洪抓获。
14、被告人潘永洪的供述
（1）被告人在2015年7月3日的供述，称其在陌陌上认识李某丁和张某乙，2014年7、8月份，张某乙在聊天群里称她打算找人帮她养某，其知道李某丁可以帮人办理信用卡及养某，就将李某丁介绍给张某乙。后来聊天时，张某乙说李某丁那里可以办信用卡，她会介绍人去办理信用卡，办成功后李某丁会给其提成，张某乙介绍什么人去办卡没有和其具体提过。2014年10月、11月左右，其和李某丁在市桥见面，李某丁说办卡那里比较顺利，于是给了其500元。张某乙没有通过其将梁某、杨某乙、李某戊的身份证交给李某丁，张某甲是直接和李某丙联系的。其不认识梁某、杨某乙、李某戊等人。
（2）在2015年10月29日的笔录中，称其认识邓某，在2014年买马自达汽车时认识的，其没有找邓某用信用卡套现。其认识阿某，但不知道阿某为何找邓某套现。
（3）在2015年11月5日的笔录中，称其赌博输了钱，欠下十几万，其向阿某借钱，阿某说没有，但可以借用他朋友的信用卡套现，并说只要其按时帮他朋友还钱就没事的。然后其找邓某，带着阿某，用阿某朋友的信用卡在邓某那刷了卡。其只带阿某去过邓某那里一次，之后都是阿某问其可否套现刷卡，然后其打电话给邓某，让他去找邓某，具体他套现刷卡了几次其不清楚。其没有帮别人办理过信用卡，也没有刷用他人的信用卡。
（4）在2015年12月2日的笔录中，称其2014年初在邓某的当口买了一辆海南马自达二手车，花了2万多。开了两个多月后，其又把车押给邓某，他给了其一万多。后来其带着阿某去邓某那里帮其赎车，因为阿某欠了其的钱。阿某当时拿卡给邓某刷了一万多，其拿了车就走了。还有一次是阿某问能不能在邓某那里套现，其得到邓某同意后，就让阿某自己联系邓某去套现。
（5）被告人在庭审中供述，称三被害人把身份证交给张某乙，后快递给李某丁，其提供办信用卡所需的工作单位资料。李某丁跟其说过办理每张信用卡收取23%的手续费，其这里收取7%。李某丁先领取23%的手续费后，就通知其去领取信用卡，其委托阿某去领取信用卡并转交给张某乙，并并叫阿某收取7%的手续费，后他有给其手续费。
以上证据经控辩双方公开质证，法庭调查查证属实，并能相互印证，证据充分、确实，足资认定。
被告人潘永洪辩称其没有盗刷三名被害人的信用卡，经查，三名被害人梁某、杨某乙、李某戊的报案陈述证实其等为办理信用卡，将个人的身份证交给张某乙，但事后均被告知无法办卡；证人张某乙的证言证实其按照被告人潘永洪的要求，将上述被害人的身份证寄给李某丁，后被告人潘永洪归还三被害人的身份证给其，并告知银行无法办理上述三被害人的信用卡；证人李某丁、陈某丙的证言证实其二人居中为被告人潘永洪代办信用卡，并在办卡成功后将信用卡交付给被告人潘永洪的经过；证人区某某的证言证实被告人潘永洪持三被害人的资料至农商银行申某信用卡，后银行将信用卡分别寄至申请表上填写的地址；证人邓某的证言证实被告人潘永洪与“阿某”一起使用李某戊的信用卡刷卡套现52750元，使用梁某的信用卡刷卡套现15000元；调取的三被害人的银行交易明细证实被害人李某戊、梁某的上述刷卡记录；被告人潘永洪在庭审中亦承认其委托李某丁、陈某丙代三名被害人办卡，并成功办理信用卡的经过，上述证据间能相互印证，吻合一致，足以证实被告人潘永洪通过信用卡中介人员李某丁、陈某丙代三名被害人办理信用卡，并在收到三被害人的信用卡后未交付三名被害人，而是冒充三被害人盗刷信用卡的事实。被告人潘永洪的辩解据理不足，本院不予采纳。
公诉机关指控被告人盗刷三被害人信用卡本金共154871.4元，经查，证人陈某丙证实三张信用卡的第一笔交易均是由其刷信用卡额度的15％作为办理信用卡的手续费；证人李某丁亦证实其代办信用卡需收取一定的手续费，该费用由陈某丙代为刷卡收取；被告人在庭审中则供述其与陈某丙、李某丁等人共同收取信用卡额度的30％作为代办信用卡的手续费；调取的三被害人银行交易明细显示三张信用卡第一笔交易数额为9000元、13500元、20250元，为每张卡信用额度的30％左右，且均是在证人陈某丙名下商户刷卡消费；综合上述证据可知，被告人潘永洪在为三被害人办理信用卡过程中确需收取一定费用的手续费，对该笔费用不应计入信用卡诈骗的数额内。关于手续费金额问题，本院认为，从有利于被告人的角度出发，应采信被告人关于办理信用卡手续费的供述，即上述信用卡第一笔交易金额为办理信用卡产生的手续费，对该部分数额应在信用卡诈骗数额中予以扣减，故被告人潘永洪盗刷被害人本金合共112121.4元，对公诉机关指控超出上述额度的部分，本院不予支持。
本院认为，被告人潘永洪无视国家法律，冒用他人的信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人潘永洪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，惟指控数额有误，本院予以纠正。综合本案被告人的犯罪情节、性质、社会危害性及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人潘永洪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2015年10月23日起执行至2021年4月22日止；罚金于本判决发生法律效力次日起十日内缴纳，上缴国库。）
二、追缴被告人潘永洪的违法所得20900元发还被害人梁金财、36500元发还被害人杨凤兰、54721.4元发还被害人李镜新。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 段培哲
人民陪审员 郭彩霞
人民陪审员 庄建德
二〇一六年十一月十日
书 记 员 黄秋霞
谢艳芳