广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第106号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人黄某某，男，1972年5月3日出生，汉族，高中文化，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月12日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月5日被逮捕，现羁押于南宁市第二看守所。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）55号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院代检察员苏冰琳出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南宁市青秀区人民检察院指控，2012年9月，被告人黄某某在兴业银行申请办理了一张信用卡后，以消费的形式多次进行透支，截止2014年5月13日共透支本金61807.69元，利息10074.83元，滞纳金等费用合计7610.64元，并经银行工作人员多次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，公诉机关在庭审中提交的证据有受案登记表及报案书、抓获经过、户籍证明、信用卡申请表及申请资料、交易明细、催收记录、证明、证人宋某某证言、被告人黄某某的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人黄某某以非法占有为目的，超过规定期限透支兴业银行信用卡，并经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请求依法判处。
被告人黄某某对指控的罪名无异议，认为涉案信用卡授信额度为6万元，未主动向银行方面申请过临时提额，指控透支的本金不应超过6万元。其是因生意资金周转困难造成无法归还欠款，犯罪主观恶性较小。被告人黄某某未向法庭提交任何证据。
经审理查明：2012年9月，被告人黄某某在兴业银行申请办理了一张信用卡，后以消费的形式进行透支，2013年9月29日最后还款5600元后再无还款。截至2014年5月13日，该卡共透支本金60000元。经兴业银行工作人员多次催收，被告人黄某某超过三个月仍不归还并逃避银行催收。2014年5月29日，兴业银行职员宋某某向南宁市公安局兴宁分局经济犯罪侦查大队报案，后兴宁分局以涉嫌信用卡诈骗将黄某某列为在逃人员。2014年10月12日，广西扶绥县公安局城厢派出所在扶绥县嘉源宾馆401号房将在逃人员黄某某抓获。
2014年11月7日，被告人黄某某家属代黄某某向兴业银行归还40000元。
认定上述事实的证据有：
一、书证
（一）受案登记表及报案书，证实本案案件来源系2014年5月29日兴业银行职员宋某某向南宁市公安局兴宁分局经济犯罪侦查大队报案称被告人黄某某持其名下兴业银行信用卡（授信额度为60000元）恶意透支79493.16元，其中本金61807.69元，利息10074.83元，滞纳金等费用合计7610.64元，拒不归还。
（二）户籍证明，证实被告人黄某某身份情况及案发时已达到完全刑事责任年龄。
（三）抓获经过，证实2014年10月12日，广西扶绥县公安局城厢派出所在扶绥县嘉源宾馆401号房将在逃人员黄某某抓获。
（四）信用卡申请表及申请资料，证实被告人黄某某申请涉案信用卡。
（五）信用卡交易明细，证实涉案信用卡透支使用情况。
（六）兴业银行信用卡催收记录，证实兴业银行就涉案信用卡进行催收的情况。
（七）证明，证实兴业银行于2014年11月7日收到被告人黄某某家属代为归还的40000元。
二、证人宋某某证言，证实被告人黄某某在2012年9月5日向兴业银行申领了一张白金信用卡，授信额度为60000元，后使用该卡透支消费，截至2014年5月29日，卡内欠款总额79493.16元，其中本金61807.69元，利息10074.83元，滞纳金等费用合计7610.64元。黄某某超限透支后，银行多次以电话、信函及派员方式向黄某某催收，黄某某却以各种理由不偿还欠款，后还变更了联系方式及地址致使银行联系不到黄某某。
三、被告人黄某某的供述及辩解，证实2012年9月5日，黄某某向兴业银行申领了一张信用卡，并持该卡透支使用，后因个人原因未按照银行规定还款，并不理会银行的多次催收，至被抓时欠款总额为60000元。
以上证据，均经庭审质证，均已核实，本院予以确认。
本院认为，被告人黄某某恶意透支兴业银行信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。关于被告人黄某某提出透支本金应为60000元的辩解，经查，兴业银行《信用卡章程》规定，持卡人只能在授信额度内使用信用卡，持卡人超过信用额度使用信用卡的前提是持卡人主动向银行申请开通超限服务。被告人黄某某开庭审理时提出并未主动向银行申请过超限服务，而在案无证据可以证实兴业银行受理过黄某某超限服务的申请，故对黄某某关于透支本金数额的意见，予以采纳，认定黄某某透支本金数额为60000元。被告人黄某某案发后部分退赔兴业银行经济损失40000元，并自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年10月12日起至2015年4月11日止。罚金于本判决生效之日起一个月内向本院交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人黄某某退赔兴业银行股份有限公司信用卡中心人民币二万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起，十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 光
审 判 员 朱柳青
人民陪审员 何月思
二〇一五年三月十八日
书 记 员 颜 丽
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。