江西省抚州市临川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣1002民初802号
原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司，住所地：抚州市。
法定代表人辛清龙，董事长。
委托代理人何银祥，男，1963年10月6日出生，汉族，抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司信贷部经理，住抚州市临川区。
被告吴茂兰，女，1978年3月23日出生，汉族，南丰县人，住抚州市南丰县国际花园。
被告吴林青，男，1974年9月15日出生，汉族，临川区人，住抚州市临川区。
被告蔡水梅，女，1975年10月20日出生，汉族，临川区人，住址同上。
被告尧淑慧，女，1977年8月13日出生，汉族，临川区人，住抚州市临川区大公路。
被告谭炳华，男，1985年12月26日出生，汉族，南丰县人，住抚州市。
原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司诉被告吴茂兰、吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司的委托代理人何银祥、被告蔡水梅、尧淑慧均到庭参加诉讼，被告吴茂兰、吴林青、谭炳华经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司诉称，2015年7月15日被告吴茂兰向原告申请借款30万元，并于当日与原告签订借款合同，约定借款金额为人民币30万元，借款期限为8个月，到期日为2016年3月22日，借款月利率为8.4‰。同时，原告与保证人吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华分别签订了保证合同，期间，被告吴茂兰按月支付借款利息，最后一次付息时间为2016年3月20日。贷款到期后，原告多次向被告催问还款未果，遂诉至法院，提出如下诉请：1、责令被告吴茂兰归还合同借款本金30万元及偿付截止到2016年3月30日的应付未付利息840元、罚息378元、服务费270元，合计人民币301488元；2、判令被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华对上述债务承担连带清偿责任；3、因本案诉讼所需一切费用由被告共同承担。
被告吴茂兰、吴林青、谭炳华均未作答辩。
被告蔡水梅辩称，被告与原告之间的借款是经营性借款，所借资金全部用于桔丰大酒店的经营周转，该笔借款当时是借30万元，但原告在支付借款给被告时预留了1.2万元作为保证金，被告实际只是得到借款28.8万元，原告在收取利息时是按本金30万元收取的，请求据实进行核减，且原告诉请的罚息不合理，因为在借款期间，被告从未拖延过利息。
被告尧淑慧辩称，本案涉嫌民事欺诈，我是在吴茂兰与吴林青、蔡水梅、谭炳华串通情形下签字担保的，该笔借款实际使用人是吴林青，我对款项实际使用并不知情，保证关系存在瑕疵；再者，原告起诉金额证据不足，原告提供的证据缺乏银行转帐凭证，我虽在保证合同上签字，但原告对保证合同未尽说明提示义务，保证金及担保费用并不是我作为保证人应承担的费用，我作为乡镇中学普通教师，难以承担保证责任。
经审理查明，被告吴林青与蔡水梅系夫妻关系，被告吴茂兰系被告吴林青的妹妹。2015年7月15日被告吴茂兰向原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司申请借款，并于2015年7月22日与原告签订了一份《人民币委托借款合同》，借款合同约定被告吴茂兰向原告借款人民币30万元，借款用途为经营资金周转，借款期限为2015年7月22日至2016年3月22日止，借款月利率为8.4‰，首次结息日为2015年8月20日，按月结息，每月的20日为结息日，借款到期时，利随本清。并约定原告以实际放款天数按年费率3.6%向借款人收取服务费用（含服务费、鉴证费、信息登记维护费、推荐费、连带信用责任担保费和相关法律费用）等其他合理费用，借款人未能按约偿还本金，则原告有权根据实际逾期天数，按本合同适用的借款利率加收50%罚息计收利息。同日，被告吴茂兰与原告又签订了一份《借款合同补充协议》，补充协议约定被告吴茂兰按借款合同之借款金额的4%一次性向原告指定的账户存入保证金，保证金按银行活期利率计息，被告必须将保证金在原告发放借款之前存入，并由原告保管，并约定借款到期的利息、本金未按合同约定期限全部归还，每逾期一天由原告扣罚被告25%的保证金，逾期四天保证金全部扣罚，被告向原告支付尽职调查费、担保费共3‰（尽职调查费、担保费=借款本金×计息期间的实际天数×3‰÷30天），由原告在贷款发放前一次性收取。签订借款合同的当日，被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华就涉案借款分别与原告签订了一份《保证合同》，保证合同均约定保证方式为全部连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满日次日起两年止，保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及为实现债权的所有费用等。上述合同签订后，原告即按约将借款本金30万元汇至被告吴茂兰银行帐户上，被告吴茂兰出具借款凭证给原告，并在资金确认书上签字确认收到借款30万元。借款到期后，被告仅向原告支付了至2016年3月20日止的利息，借款本金及之后的利息分文未还，原告催问多次未果，遂诉至本院。
以上事实有原告的营业执照、组织机构代码、被告吴林青与蔡水梅的结婚证、原告与被告吴茂兰签订的委托借款合同及补充协议、原告与被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华签订的保证合同、借款凭证、资金确认书、庭审笔录等证据在卷，经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与被告吴茂兰签订的委托借款合同及补充协议、原告与被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华签订的保证合同均是双方当事人真实意思的表示，其内容符合法律规定，依法受法律保护，被告吴茂兰理应按合同约定的期限履行还本付息的义务。原告诉请的利息及罚息合计月利率12.6‰（8.4‰+4.2‰）双方在借款合同中均有明确约定，且其约定没有违背国家有关限制借款利率的规定，本院予以支持。关于原告与被告吴茂兰签订的补充协议约定如未按约归还借款本息，则每逾期一天由原告扣罚被告25%的保证金，逾期四天保证金全部扣罚，该约定实质上是对借款人未按约归还借款本息的违约行为所收取的违约金，根据相关法律规定，出借人与借款人既约定逾期利率，又约定违约金或其他费用，出借人一并主张的，总计不得超过年利率24%，即月利率20‰，超过部分，本院不予支持。本案中，原告诉请的利息、罚息及服务费等，总计不得超过月利率20‰，原告已收取的保证金1.2万元应从中扣减。
被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华为涉案借款提供了保证担保，且其与原告签订的保证合同中明确约定了保证方式及保证担保的范围，依法应按保证合同约定的保证方式及保证担保范围对被告吴茂兰所欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华作为保证人承担保证责任后，有权向债务人吴茂兰追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴茂兰在本判决生效后三日内归还原告抚州市临川区民间融资管理服务中心有限公司借款本金人民币30万元及利息、罚息、违约金及服务费（利息、罚息、违约金及服务费之和从2016年3月23日起按月利率20‰计算至被告还清款时止，原告已收取的1.2万元保证金从中扣减）；
二、被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华对上述借款本金及利息、罚息、违约金及服务费承担连带清偿责任；
三、被告吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华承担保证责任后，有权向债务人吴茂兰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5822元、财产保全费2120元，合计人民币7942元，由被告吴茂兰、吴林青、蔡水梅、尧淑慧、谭炳华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。
审 判 长 胡军红
人民陪审员 万园秀
人民陪审员 王晓倩
二〇一六年六月二十日
书 记 员 毛 青