山东省鱼台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鱼刑初字第148号
公诉机关山东省鱼台县人民检察院。
被告人李某甲。2015年4月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被鱼台县公安局取保候审，同年11月6日被鱼台县人民检察院重新取保候审。
辩护人李红雷。
鱼台县人民检察院以鱼检公刑诉(2015)140号起诉书指控被告人李某甲犯骗取贷款罪，于2015年11月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2015年12月8日、2016年3月11日公开开庭审理了本案。鱼台县人民检察院指派检察员梅伟出庭支持公诉，被告人李某甲及其辩护人李红雷到庭参加诉讼。期间，应公诉机关申请，本案延期审理一次；另因被告人李某甲患有××，本案曾中止审理。现已审理终结。
鱼台县人民检察院指控
1、2012年11月被告人李某甲以“收蒜片”为由，从鱼台县鱼城信用社借款78万元。李某甲获得该笔贷款后，将此78万元通过银行转账给石某，用于偿还其个人债务。
2、2013年5月，被告人李某甲以“收大蒜”为由，从鱼台县鱼城信用社借款150万元。李某甲获得该笔贷款后，将其中的120万元通过银行转账给郭某，用于偿还其个人债务。
公诉机关提供了下列证据：1、贷款合同、银行转账明细等相关书证；2、证人沙某乙、石某等人的证言；3、被告人李某甲的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人李某甲虚构借款用途，从金融机构骗取贷款198万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对其依法判处。
被告人李某甲对公诉机关指控的犯罪事实，提出:贷款是事实，但不认为是骗取。其辩护人认为指控被告人犯骗取贷款罪事实不清，证据不足。理由为:1、指控的78万元是基于李某甲借了石某78万元偿还之前欠信用社的78万元后，信用社又贷给李某甲，李又还的石某，前后两笔贷款，从还上的时间到又贷出的时间，相差仅有34天，说明信用社是明知石某替李某甲还的78万元，也同意用新贷出的78万元偿还给石某，为了单位利益，信用社各环节工作人员，明知借款人李某甲不是为收蒜片而借款，仍向其发放78万元借款。因此，指控被告人李某甲有骗取手段明显事实不清，证据不足。2、指控的150万元贷款信用社的工作人员当时是明知李某甲贷出来的款是还其个人所借高利贷，被告人不存在骗取的手段，指控的事实不清，证据不足。3、李某甲积极委托拍卖自己的房产、土地，用以偿还本案所涉贷款，因市场原因未拍卖成功，说明被告人愿意偿还二笔贷款，也说明其没有骗取的主观故意。在司法救济途径或资产拍卖救济途径没有穷尽的情况下，其行为不具有法定的造成重大经济损失或严重后果，依法不构成犯罪。并提交了被告人李某甲向鱼城信用社偿还部分贷款利息的贷款还款通知书、150万元连续贷款的相关手续、保证金收据、评估报告、住院病案等证据，以证实被告人还息的事实，以及被告人的还款能力、身体状况等。
经审理查明
一、2012年11月，被告人李某甲以“收蒜片”为由，同鱼台县农村信用合作联社鱼城信用社(下称鱼城信用社)签订个人借款合同，从鱼城信用社借款78万元，借款期限从2012年11月20日至2013年10月15日。被告人李某甲获得该笔贷款后，将此78万元通过银行转账给石某，用于偿还其个人欠石某的债务，该78万元至案发未偿还给鱼城信用社。
上述事实，有以下证据证实:
1、(2012)年第30085号个人借款合同，证实78万元借款人系被告人李某甲，借款期限为2012年11月20日至2013年10月15日，借款用途为收蒜片。
2、信用社贷转款凭证及交易明细，证实信用社已按照借款合同的约定将78万元支付给被告人李某甲。
3、证人石某(2015年11月5日)证言，以及个人银行交易明细，证实李某甲之前欠鱼城信用社78万元贷款，李某甲向石某借了78万元还给信用社，2012年11月，李某甲从鱼城信用社贷出78万元后又还给了石某。
4、被告人李某甲供认，因欠鱼城信用社78万元贷款，我向石某借78万元还了信用社，2012年11月我又与鱼城信用社签订了借78万元的借款合同，但合同上填写的借款用途为“收蒜片”，是信用社工作人员提出来的，当时我也没反对，借款合同上的借款人名字也是我自己签的。贷出的78万元还给石某了。当庭认可指控的78万元没有还给鱼城信用社。
以上证据能够证实被告人李某甲向鱼城信用社贷款78万元并不是为了收蒜片，而是偿还其借石某的个人借款，但在借款合同中却称借款用途为收蒜片，被告人李某甲对该事实是明知的，对信用社是存有欺骗的故意，即使是信用社工作人员明知李某甲有骗取贷款的故意仍予以放贷，也是其个人行为，而不能否认被告人李某甲骗取金融机构的主观故意。故被告人、辩护人不具有骗取手段的意见，不予采信。
二、2013年5月，被告人李某甲以“收大蒜”为由，通过签订虚假购销合同，同鱼城信用社签订个人借款合同，从鱼城信用社借款150万元，并提供50万元保证金，借款期限从2013年5月17日至2014年4月10日。被告人李某甲获得该笔贷款后，将其中的120万元通过银行转账给济宁隆某投资管理有限公司郭某，用于偿还其个人欠济宁隆某投资管理有限公司的债务。
上述事实，有以下证据证实:
1、(2013)年第30051号个人借款合同，证实150万元借款人系被告人李某甲，借款期限为2013年5月17日至2014年4月10日，借款用途为收大蒜。
2、信用社贷转款凭证及交易明细，证实信用社已按照借款合同的约定将150万元支付给被告人李某甲。
3、受案登记表、立案决定书，证实至立案之日，涉案的150万元被告人李某甲未主动偿还信用社。
4、购销合同，证实李某甲签订了虚假的购销大蒜的合同。
5、郭某的查询明细，证实李某甲将120万元打入郭某账户中的事实。
6、证人沙某乙证言
﹙1﹚(2015年1月28日)证实，2013年5月17日，我没有与李某甲签订过购销合同，同年5月18日，从李某甲的账户上转到我账户上150万元，过了几天，我又把这150万元转给李某甲了，这150万元是做什么的，我不清楚。
﹙2﹚(2015年11月5日)证实，2013年5月份，李某甲让我帮他转一笔150万元的款，其中的120万用来还济宁隆某投资管理有限公司的借款了，剩余的30万，我和李某甲共同收大蒜等农副产品了。
7、证人沙某甲(李某甲之妻)证实，2013年5月份，李某甲从鱼城信用社贷了150万，贷款时我家有50万元保证金，其中的120万元在王庙信用社办理的还给济宁隆某投资管理有限公司了，同一天，沙某乙在鱼城信用社取出10万元给我们用于收购大蒜，又过了几天，沙某乙又转给我了20万，还是用于收购大蒜了，收购的都是一些零散的客户，时间长了，也记不清收购的谁的了。当时我们家正在加工大蒜片，收的大蒜用于加工大蒜片了。
8、房某(原鱼城信用社主任)证言，证实李某甲在鱼城信用社有一笔150万元贷款，具体经办业务员是杨某甲和业务主任强某，当时没人说李某甲贷150万元用于还个人借款。
9、鱼城信用社证明，证实至2016年3月8日，李某甲在其处的150万元贷款余额为100万元，保证金已用于归还其自身贷款。
10、被告人李某甲供述
﹙1﹚(2015年3月31日)供述，大约是2006年，我向鱼城信用社交了50万元保证金，贷出150万元用于经营农副产品，借款到期我还上，再贷出150万元，因为2012年、2013年农副产品赔钱，到2013年5月贷款到期，我就从济宁隆某投资管理有限公司借了150万还上借款本息，2013年5月17日，我以借款用途收大蒜，从鱼城信用社又贷出150万，该150万有石某、李某乙、杨某乙为担保人，款贷出后从信用社打给沙某乙的，后来沙某乙又把150万元转到我账户上，我将其中的120万元还了我欠济宁隆某投资管理有限公司的高息贷款，转到郭某的账户上的，剩余的30万元还鱼城信用社和济宁隆某投资管理有限公司的贷款利息了。当时为了贷款，我还在信用社的人提供的一份购销大蒜的合同模板上签了我的名字，合同另一方是沙某乙，实际上我没购买沙某乙的大蒜，也没给他签订合同，沙某乙的名字谁签的，我不知道。
﹙2﹚(2015年2月2日)供述，这150万元我全部都打给沙某乙用于购买大蒜了。
﹙3﹚(2015年10月28日)供述，150万元还济宁隆某投资管理有限公司120万元，剩余的30万元都用来收购大蒜了，收购的大蒜我都加工蒜片了。
通过以上证据分析，被告人李某甲明知自己并未与沙某乙签订购买大蒜的合同，为取得贷款偿还其个人的高利贷，仍在合同上签名，并以购买大蒜为名与鱼城信用社签订借款合同，骗取150万元贷款后120万元用于偿还了个人所借高利贷的事实能够认定。但被告人在贷取150万元贷款时，向鱼城信用社提供了50万元保证金，该50万元有信用社管理，对其无风险性，且已由鱼城信用社收回，该数额应冲减其损失数额。
综上，被告人李某甲骗取金融机构贷款数额为198万元，损失数额为148万元。
另查明：1、2015年3月31日，被告人李某甲主动到鱼台县公安局投案，如实供述了骗取150万贷款的事实。该事实有鱼台县公安局对被告人李某甲的讯问笔录证实。
2、在本案审理期间，本院委托鱼台县社区矫正工作领导小组办公室对被告人李某甲是否适宜接受社区矫正进行调查评估。经查，被告人李某甲如社区矫正对所居社区有影响。这一事实，可由鱼台县社区矫正工作领导小组办公室出具的调查评估意见书予以证实。
针对全案，证人石某、杨某乙还证实其是李某甲以上两笔贷款的担保人，但其均没有能力偿还贷款。办案说明，证实本案卷宗所涉及的复印件材料均经办案民警核实与原件一致。鱼城信用社证明，证实至2016年3月16日李某甲在该信用社有78万元和150万元两笔贷款。户籍信息，证实被告人李某甲犯罪时具有刑事责任能力的主体资格。
本院认为，被告人李某甲虚构借款用途，从金融机构骗取贷款198万元，并改变借款用途，用于偿还其个人借款，其借款均逾期未还，给金融机构造成148万元的重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪的事实清楚、证据充分、定性准确，应予支持。被告人、辩护人不构成骗取贷款罪的意见，不予支持(理由已在证据分析中说明)。案发后，被告人李某甲主动到公安机关投案，如实供述了骗取贷款150万元的事实，针对该起指控应为自首，可从轻处罚。被告人李某甲交纳至鱼城信用社的50万元保证金，现已冲抵其所欠贷款，相应减轻了犯罪的社会危害性，可酌情对其从轻处罚。被告人所骗取的贷款及利息，应当予以追缴并退还给鱼城信用社。结合社区矫正机关出具的调查评估意见，被告人李某甲可适用缓刑。故根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金八万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。)
二、责令被告人李某甲退还鱼台县农村信用合作联社鱼城信用社贷款一百四十八万元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王艳秋
代理审判员 于志壮
人民陪审员 杨 敏
二〇一六年八月十七日
书 记 员 吴 静