广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第2038号原告：广发银行股份有限公司增城新塘支行，住所地广州市。法定代表人：石谦。委托代理人：陈冬梅、高浩明，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：广州金威机电工业有限公司，住所地广州市。法定代表人：黄细球。被告：黄细球，住广州市。被告：湛艳芬，住广州市。被告：黄浩球，住广州市。被告：叶小彦，住广州市。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行诉被告广州金威机电工业有限公司（以下简称“金威公司”）、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的委托代理人陈冬梅到庭参加诉讼。被告金威公司、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行诉称：2013年9月11日，原告与金某公司签订编号为12901113672号的《授信额度合同》，约定原告向某公司提供最高限额（含保证金）为人民币1000万元的授信额度，可以循环使用；授信额度有效期为二年，自2013年9月11日至2015年9月10日；担保方式包括被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦2013年9月11日签订的1290113672-1的《最高额抵押合同》及1290113672-2号《最高额保证合同》。同日，原告与被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦签订编号为1290113672-1的《最高额抵押合同》和编号为1290113672-2的《最高额保证合同》，《最高额抵押合同》约定：该合同担保的主合同是编号为1290113672的《授信额度合同》及其修订或补充，担保债权最高本余额为人民币1000万元，被告黄浩球、叶小彦提供共有名下位于新塘镇牛仔路某房、被告黄细球提供名下位于新塘镇白江村新康花园新乐苑8号楼某房、被告叶小彦提供名下位于新塘镇白江村新康花园新雅苑5幢某房房产抵押给原告；担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用。《最高额保证合同》约定，担保债权最高本余额为人民币1000万元，保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用。2014年9月16日，金某公司向原告申请500万元流动资金贷款，原告依约于2014年9月16日发放500万元贷款，期限360天，到期日为2015年9月10日，利率8.4%，贷款结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。2015年8月14日，原告在贷后检查中发现金威公司的财务情况严重恶化，可能丧失履行债务能力。为此，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与金某公司于2013年9月11日签订的《授信额度合同》，合同最高授信金额为1000万元；2、金某公司立即向原告偿还借款本金人民币5000000元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利计至贷款清偿之日止按贷款合同、借据约定的利率计算）；3、确认原告对被告黄浩球、叶小彦提供共有名下位于新塘镇牛仔路某房、被告黄细球提供名下位于新塘镇白江村新康花园新乐苑8号楼某房、被告叶小彦提供名下位于新塘镇白江村新康花园新雅苑5幢某房享有抵押权，被告不偿还上述债务时，原告有权依法处置该抵押物并对处置所得价款拥有优先受偿权（优先受偿金额500万元）；4、被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦对金某公司上述债务本息向原告承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告金某公司、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦未答辩，亦未提交证据到庭。经审理查明：原告上述诉称事实与事实相符。案涉《授信额度合同》还约定，利率采用浮动利率形式，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮/下浮计息，贷款期内，如遇中国人民银行调整基准利率，甲方（原告）根据合同约定对贷款利率进行调整无需征得乙方（金某公司）同意；对乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。对乙方不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内按照合同约定的借款利率计收复利，贷款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。案涉编号为1290113672-02号的《最高额保证合同》还约定，主合同债权人放弃担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，其他担保人承诺仍然承担担保责任。案涉1290113672-1号《最高额抵押合同》中约定本合同担保的主合同为原告和金某公司于2013年9月11日至2018年9月10日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）。2013年9月12日，抵押人及抵押权人就合同涉及的三套抵押房产到增城市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。原告于2014年9月16日向某公司发放贷款人民币500万元，《借款借据》中约定，借款期限为360天，到期日为2015年9月10日，利率为年8.4%。经查，2014年9月16日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率为年6%。原告主张根据借款借据及案涉《授信额度合同》的约定，双方约定借款利率为中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%计算。原告向某公司发放贷款后，金某公司从2015年7月21日开始出现逾期还款情况，自2015年8月22日之后金某公司一直未偿还过借款本息。截止2017年2月22日，金某公司尚欠原告借款本金500万元，利息49031.12元、罚息586596.11元。另原告主张截止2017年2月22日产生复利5902.78元。诉讼中，因原告向本院申请财产保全，本院依法裁定对被告广州金某机电工业有限公司、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦所有的价值5000000元的财产进行保全。为此，原告交纳保全费5000元。本院认为：案涉《授信额度合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均系合同当事方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故上述合同依法成立且有效，各方当事人均应依约履行合同义务。本案中原告请求解除案涉《授信额度》意在使合同关系自解除时消灭，而案涉《授信额度合同》约定合同有效期为自2013年9月11日至2015年9月10日止，现合同有效期已届满，合同关系已因合同有效期届满而归于消灭，故原告申请解除合同已无必要，故对该诉讼请求，本院不予支持。原告依约向某公司发放贷款后，金某公司未按约定付息还本，构成违约，应承担违约责任。根据《额度贷款合同》对利息的约定及《借款借据》中明确发放贷款日的利率为年8.4%的约定，结合发放贷款时中国人民银行同期同类贷款基准利率为年利率6%的事实，对原告主张其与借款人约定贷款利率为按照中国人民银行同期贷款利率上浮40%的陈述，本院予以采信。截止2017年2月22日，金某公司尚欠原告货款500万元及利息49031.12元、罚息586596.11元未付，构成违约，故原告要求金某公司支付借款本金500万元及利息、罚息（截止2017年2月22日利息49031.12元、罚息586596.11元，自2017年2月23日起至清偿之日止，利息、罚息按照合同约定计算），理据充分，本院予以支持。原告诉请的复利，属违约金性质。而违约金的性质一般多以补偿性为主，旨在达到弥补守约方因违约方违约行为所遭受的损失，故违约金一般情况下不具有惩罚性。本案中金某公司逾期清偿合同约定款项的行为确属违约，但是原告对于金某公司因逾期清偿的违约行为已在约定的贷款利率水平上加收30%，即以罚息利率计算利息，因此，原告以罚息利率计算利息事实上已经具有了违约金的性质。现原告并无证据证明因金某公司逾期还款行为导致其所遭受的损失，且利息、罚息已经对金某公司逾期清偿给原告造成损失进行了补偿，而原告对逾期利息再计收复利已经构成了对金某公司实施双重惩罚，有违违约金性质。因此，对于原告关于复利的主张，本院不予支持。根据案涉《最高额保证合同》的约定，被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦自愿为金某公司的案涉债务在约定的最高额债权范围内提供连带责任保证，而金某公司未按照合同约定向原告偿还借款本息，构成违约，原告要求担保人承担担保责任的条件成就，故原告要求上述被告对案涉债务承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦承担保证责任后，有权向某公司追偿。根据《最高额抵押合同》约定，被告黄浩球、叶小彦提供名下共同共有的位于广州市增城区新塘镇牛仔路某房、被告黄细球提供名下位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园新乐苑8号楼某房以及被告叶小彦提供名下位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园新雅苑某房的房产抵押给原告作为抵押物在最高本金余额为1000万元及其相应利息、罚息等债权范围内，对金某公司的案涉债务承担抵押担保责任，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，现原告请求对上述抵押物在债权额500万元范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告广州金威机电工业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行清偿贷款本金5000000元及利息、罚息（截止2017年2月22日利息49031.12元、罚息586596.11元，自2017年2月23日起至清偿之日止，利息、罚息按照合同约定计算）；二、原告广发银行股份有限公司增城新塘支行对被告黄浩球、叶小彦共同共有的位于广州市增城区新塘镇牛仔路某房、被告黄细球名下位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园新乐苑8号楼某房以及被告叶小彦名下位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园新雅苑某房的房产的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权在5000000元范围内优先受偿；三、被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦对被告广州金威机电工业有限公司上述债务承担连带清偿责任；四、被告黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告广州金威机电工业有限公司追偿；五、驳回原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141950元，由原告广发银行股份有限公司增城新塘支行负担200元，被告广州金威机电工业有限公司、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦连带负担141750元；保全费5000元，由被告广州金威机电工业有限公司、黄细球、湛艳芬、黄浩球、叶小彦连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金勇人民陪审员  陈虹宇人民陪审员  黄浩森二〇一七年三月十三日书 记 员  谢佳静附本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第五条：当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第九条第一款：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。