江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1324民初2150号原告：江苏银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省宿迁市泗洪县人民路与洪泽湖路交汇处中央公馆小区商业广场一幢，组织机构代码55119258-X。负责人：陈茂林，该银行行长。委托诉讼代理人：李保华，江苏可行律师事务所律师。被告：陈福军，男，1960年7月19日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：闫家民，女，1960年11月20日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏银行股份有限公司泗洪支行（以下简称江苏银行泗洪支行）与被告陈福军、闫家民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。诉讼中，经原告申请，本院依法分别查封了被告陈福军、闫家民的房产。原告委托诉讼代理人李保华到庭参加诉讼，被告陈福军、闫家民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金137683.88元，利息、滞纳金等1324.97元（利息、滞纳金费用计算至2016年6月7日止，之后的利息、滞纳金等费用放弃），合计139008.85元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年2月10日，被告陈福军因日常消费需要，向原告申请办理聚宝信用卡分期付款业务，原告向被告陈福军发放了聚宝信用卡，并与其签署了《江苏省银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请表》、《江苏省银行信用卡现金分期使用条款》，合同约定：消费金额为30万元，申请期数为36期（一期为一月），手续费为12.5%，手续费首期账单一次性支付，持卡人按月偿还，持卡人必须根据账单金额和还款时间要求按时足额还款；若逾期，原告有权取消现金分期使用资格，将持卡人现金分期未偿还金额视为全部到齐，应一次性偿还全部剩余款项；该信用卡收费标准为透支性利息按日利率万分之五计算，透支利息按月计收复利，除需要支付透支利息外，还应当按照最低还款额未还款部分支付一定比例支付滞纳金，滞纳金按最低还款未还部分5%收取，最低1元人民币。截至2016年6月7日，被告逾期6期没还，尚欠原告借款本金137683.88元，利息及滞纳金等1324.97元，合计139008.85元。被告闫家民与陈福军系夫妻，应承担共同偿还责任。后经原告多次催要未果，故诉至法院。被告陈福军、闫家民未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《江苏银行信用卡逾期催收情况登记表》、《信用卡查询明细》、《对私活期明细历史数据查询》、《江苏银行信用卡大额分期付款业务申请表》、《信用卡条约》、陈福军与闫家民夫妻关系证明各1份，上述证据来源合法，内容真实且与本案具有关联性，对其证据的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月10日，被告陈福军向原告提交江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请，申请金额为30万元，期数为36期，手续费率12.5%，手续费支付方式为首期账单一次性支付，申请用途为日常消费。同时陈福军在《江苏银行信用卡大额现金分期使用条款》上签字，承诺若陈福军出现欠款逾期等情形，江苏银行有权无需通知陈福军即可随时撤销“现金分期”使用资格，将“现金分期”未还金额视为全部到期，并一次性偿还全部剩余款项及相应费用；其他未尽事宜，按《江苏银行信用卡章程》及《江苏银行信用卡领用合约》规定执行。该章程、领用合约约定，透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%收取滞纳金，最低1元人民币；最低还款额是指江苏银行规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额（包括以下金额的总和：上期账单最低还款额未还部分；累积未还消费本金和现取本金的一定比例；所有费用、利息；超过信用额度的欠款金额；江苏银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额等）。2014年2月27日，原告按约向被告陈福军交付30万元，3月25日，被告陈福军向原告支付手续费37500元。截至2016年6月7日，被告陈福军尚欠原告借款本金137683.88元，利息、滞纳金1324.97元，合计139008.85元。后经原告多次催要未果，因而成讼。另查明，被告陈福军与闫家民系夫妻关系。本院认为，原告与被告陈福军签订的《江苏银行信用卡大额现金分期使用条款》合法有效，《江苏银行信用卡章程》、《江苏银行信用卡领用合约》作为合同的组成部份，具有同等法律效力，各方均应按照合同约定的内容履行义务。被告陈福军在持卡消费过程中，经原告催收仍不能按约及时偿还透支本息、滞纳金，构成违约，应当承担相应民事责任。该笔借款发生在陈福军与闫家民婚姻关系存续期间，故该借款属于夫妻共同债务，闫家民对陈福军的上述借款承担共同偿还责任。关于原告主张的利息、滞纳金，本院认为，本案中的利息按照日利率万分之五，透支利息按月计收复利，未超出法律规定，本院予以支持。因滞纳金本质上属违约金性质，系银行对信用卡风险控制的举措，而非盈利手段，在我国社会信用体系尚不完善的情况下，滞纳金有助于增强持卡人诚信意识，其计算方式适当高于民间借贷相关规定是合理的，同时不违反金融法规相关规定，本院予以支持。根据信用卡消费记录以及原告的陈述可以证实，截至2016年6月7日，被告尚欠原告借款本金137683.88元，利息、滞纳金1324.97元，合计139008.85元。原告对2016年6月7日之后的利息、滞纳金不再主张，系当事人依法处分自己民事权利的行为，本院予以确认。综上所述，对原告要求被告陈福军、闫家民偿还借款本息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告陈福军、闫家民经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担不利的民事法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈福军、闫家民于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司泗洪支行借款本金137683.88元及利息、滞纳金1324.97元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3070元，保全费1320元，由被告陈福军、闫家民共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3070元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  张新育代理审判员  杨 娟人民陪审员  朱发扬二〇一六年十月十日书 记 员  吴 戈附录相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第7页/共7页