河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1702民初7835号原告中国银行股份有限公司驻马店分行。委托代理人赵丽，河南尚成律师事务所律师。被告张银轩，男，1955年6月7日出生，汉族，住河南省驻马店市西平县。被告岳爱英，女，1956年1月3日出生，汉族，住址同上，与张银轩系夫妻关系。二被告委托代理人孟丽，女，1980年7月3日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区，系二被告的儿媳。被告驻马店新世达置业有限公司。委托代理人吴翠云，该公司工作人员。委托代理人豆献威，河南尚成律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中国银行驻马店分行）与被告张银轩、岳爱英及驻马店新世达置业有限公司（以下简称新世达公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行驻马店分行的委托代理人赵丽、被告张银轩和岳爱英的委托代理人孟丽、被告新世达置业公司的委托代理人豆献威和吴翠云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行驻马店分行诉称，被告张银轩于2013年5月2日与原告中行驻马店分行签订了《个人商业用房贷款合同》，约定原告向被告张银轩提供贷款1680000元，被告岳爱英为共同还款人，被告新世达公司为其提供连带保证。原告中行驻马店分行按合同约定向被告张银轩指定的售房人的账号发放了1680000元贷款。但被告张银轩却未按合同约定按时偿还本息，构成违约。根据合同的约定，该贷款提前到期，被告张银轩、岳爱英应全部偿还借款本金及利息、罚息，被告新世达置业公司应承担连带责任。现原告请求判令被告偿还借款借款本金、利息及罚息等共计1011536.61元（该利息和罚息计算至2016年11月8日止）；判令被告立即给付自2016年11月9日至还款之日止的应付利息和罚息；判令被告新世达公司对上述借款本息承担连带责任；判令被告承担诉讼费、律师代理费及保全费等费用。被告张银轩与岳爱英共同辩称，原告与被告新世达公司相互串通、隐瞒真相，欺骗张银轩与岳爱英签订了《个人商业用房贷款合同》；原告与被告新世达公司采用欺骗的手段骗取张银轩与岳爱英签订《贷款合同》，原告与被告新世达公司均存在过错，因此原告的所有损失应由原告与被告新世达公司共同承担，张银轩与岳爱英不应承担任何责任。被告新世达公司辩称，被告岳爱英与张银轩是本案的借款人，二人应承担偿还本金及利息的义务，二人没有能力还款后原告已经查封了二被告的房产，原告可以行使抵押权优先受偿；被告新世达公司是承担的阶段性连带责任，被告张银轩及岳爱英不能办理抵押登记的责任不在于新世达公司；原告已经扣划了新世达公司370211.87元，新世达公司已经承担了保证责任；本案的诉讼费等实现债权的费用应由被告张银轩与岳爱英承担。经审理查明，被告张银轩与岳爱英系夫妻关系。2013年1月18日，被告新世达公司与张银轩签订《商品房买卖合同》一份，约定被告张银轩购买被告新世达公司开发的位于驻马店市文明路北段西侧纬一路北侧第8幢1、2层房号为102.202.106.206的商铺，该商品房的建筑面积为618.7平方米，该商品房单价为每平方米5430.74元，总金额为3360000元。被告张银轩购买房屋后未能办理抵押登记手续。后被告张银轩因购买上述房屋向原告申请贷款，并于2013年5月2日作为借款人与原告中国银行驻马店分行（贷款人）及被告新世达公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额为1680000元，贷款期限为84个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买的坐落于驻马店市文明路北段弘佳花园8幢1-2层102.202.106.206的商业用房购房款，所购商业用房建筑面积为618.7平方米，购房总价款为3630000元；本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则每月最后一日为重新定价日，每一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；约定的贷款的发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户（开户行未中行营业部，账户名称为新世达公司，账号为26×××49）；贷款施行按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计84期，约定还款日为每月的12日，为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名为张银轩，账号为26×××41，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；保证人新世达公司提供阶段性连带责任保证的方式等条款。在该合同的附件一中约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包含利息、复利及罚息），违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；当借款人出现违约事件时，贷款人可以要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期满之日后两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或担保责任；保证人出现违约事件时，贷款人可以要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等条款。贷款合同签订后，原告如约于2013年6月14日履行放款义务，原告把1680000元打到借款人张银轩授权的被告新世达公司的账号26×××49。后借款人张银轩未能按照合同的约定按时归还原告的贷款本息，截止到本案2017年7月21日开庭时，原告按照合同的约定扣划了被告新世达公司的保证金393770.63元用于偿还借款人的贷款，借款人还下欠本金835334.33元未归还，利息偿还到2017年6月30日。开庭时，原告中国银行驻马店分行提供与河南尚成律师事务所签订的《委托代理合同》一份及代理费发票一张计款7000元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，被告新世达公司与张银轩签订的《商品房买卖合同》，被告张银轩与原告中国银行驻马店分行（贷款人）及被告新世达公司（保证人）签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性的规定，两份合同依法有效。由于原告的借款发放后，被告张银轩多次未按照约定偿还借款本金及利息，根据双方签订的贷款合同的约定，其行为已构成违约，又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，因被告张银轩与岳爱英系夫妻关系，原告中国银行驻马店分行依据贷款合同要求被告张银轩与岳爱英返还借款本金、利息及罚息的请求符合合同约定，依法应予支持。由于在贷款合同中约定“保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或担保责任”，本案中被告新世达公司承担的为阶段性保证责任，因借款人购买房屋后未能办理抵押登记，则被告新世达公司作为保证人仍需承担连带保证责任。经查明截止到本案2017年7月21日开庭时，原告按照合同的约定扣划了被告新世达公司的保证金393770.63元用于偿还借款人的贷款，借款人还下欠本金835334.33元未归还，利息偿还到2017年6月30日，则被告张银轩与岳爱英应向原告中国银行驻马店分行偿还借款本金835334.33元（利息、罚息从2017年7月1日计算至贷款偿还完毕之日止），被告新世达公司承担连带担保责任。由于在贷款合同中有关于借款人及保证人负担律师费的约定，律师费按票据7000元支持，由被告张银轩、岳爱英与新世达公司共同负担。关于被告张银轩辩称因原告中国银行驻马店分行与被告新世达公司的行为使被告张银轩在购买房屋后未能按时办理抵押登记，此行为并不影响贷款合同的成立，其辩称理由不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定判决如下：一、限被告张银轩、岳爱英于判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司驻马店分行返还借款835334.33元及利息、罚息（利息从2017年7月1日计至贷款偿还完毕之日止，利息、罚息按双方合同的约定利率计算），被告驻马店新世达置业有限公司承担连带清偿责任。二、限被告张银轩、岳爱英于判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司驻马店分行支出律师代理费7000元，被告驻马店新世达置业有限公司承担连带清偿责任。被告如未在本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13900元，由被告张银轩、岳爱英与驻马店新世达置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店中级人民法院。审判长  田朝晖审判员  康 兵审判员  王秉光二〇一七年八月八日书记员  罗楚君