阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1702民初1710号
原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。
负责人：谢创江，系该行行长。
委托代理人：罗军，系该行职员。
委托代理人：曾慧敏，系该行职员。
被告：谭昌仲，男，1983年4月12日生，汉族，住阳江市阳西县。
被告：陈美仪，女，1987年8月29日生，汉族，住阳江市江城区。
原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告谭昌仲、陈美仪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法由审判员吴伟庆独任审判，公开开庭进行审理。原告广发行阳江分行的委托代理人曾慧敏、被告陈美仪到庭参加了诉讼；被告谭昌仲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行阳江分行诉称：2013年8月16日，原告与被告谭昌仲签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1308160470）。该申请表载明：被告谭昌仲向原告申请贷款500000元。经原告审批后，《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000383）核准发放给被告谭昌仲的贷款额度为100000元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告谭昌仲建立借贷关系是在被告谭昌仲与被告陈美仪婚姻关系存续期间，该贷款属被告谭昌仲和被告陈美仪的共同债务，被告陈美仪应对被告谭昌仲所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告谭昌仲签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191390003830001），原告于2013年8月22日发放贷款100000元给被告谭昌仲，履行了合同约定的义务。在100000元循环额度内，被告谭昌仲可向原告申请额度内借款。被告谭昌仲借款后还款至2016年1月5日，从2016年1月6日拖欠还款至今。计至2016年4月3日，被告谭昌仲尚拖欠原告贷款本金84619.27元、利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元，已构成违约。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告谭昌仲签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1308160470）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000383）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191390003830001）；2、判令被告谭昌仲归还给原告本金84619.27元和利息、罚息、复利（计至2016年4月3日为止利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元，从2016年4月4日起按《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告陈美仪对被告谭昌仲所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、判令两被告共同承担本案所有诉讼费用。
被告陈美仪辩称：其对被告谭昌仲的借款事实不知情，谭昌仲当时只是让其去银行签个名，且谭昌仲经常去赌博，借款不是用于生活支出，故其不应当偿还本案借款。
被告谭昌仲没有作答辩。
经审理查明：2013年8月11日，被告谭昌仲向原告广发行阳江分行申请贷款，填写了编号为1308160470《个人信用贷款申请表（生意红）》，该表记载：总申请金额为500000元，并可申请循环额度，额度的期限为60个月，还款的方式为“等额本息”，还款的计算方式为等额本息每月还款额=，指定还款日为每月的5日，支付方式为自主支付；贷款的用途为购进货物。在该申请表上，被告陈美仪以借款人配偶身份签名、盖指模。该申请表还附有《个人信用贷款（生意红）条款》，该条款主要约定：1、贷款的发放以原告的审核并出具《个人信用贷款核准通知书》为准；2、贷款的利率采取固定利率，以月利率1.5%计算；逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为本次贷款约定条款约定的贷款利率水平上加收30%；3、贷款发放当日不扣收本息，到首次还款日扣收，首次还款日为贷款发放后次月为还款日，若贷款到期日最近一次还款日不足一期的，该还款日不作还款，待到期日一次还款；4、授信额度是指额度有效期内给予借款人授信的最高限额，并非指额度有效期内历次使用额度的累计额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；5、每笔授信额度的最长有效期为60个月，额度项下每笔单贷款的最长期限为36个月；6、额度的使用采取通过原告网点办理单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或通过电子渠道办理额度下自主支付的单笔出账，消费类型款单笔出账金额不得超过300000元；消费类型款单笔额度不得超过500000元等；7、贷款人存在不按规定用途使用借款或不按约定归还本息或支付费用或出现了影响原告权益的情形等，视为借款人违约，贷款人有权责令改正、终止、解除合同等措施；8、借款人申请“优惠贷”，以理财账户为信用贷款的还款账户，对该账户的存款享受理财收益待遇；特别提醒：本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成信用贷款合同内容；等等。
2013年8月16日，原告向被告谭昌仲发出了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告谭昌仲的贷款申请，并确定授信额度为100000元，有效期从2013年8月21日起至2018年8月21日止。并确定还款账户及放款账户均为6214621938000000787。
2013年8月22日，原告发放了贷款100000元给被告谭昌仲，贷款期限为36个月。该笔贷款，被告已偿还了部分本息，尚欠部分本息未还清。后来，自2013年12月22日起至2015年1月1日止，被告谭昌仲在授信额度内又陆续九次向原告办理了单笔贷款，九笔贷款数额一共是87700元，该九笔贷款，被告也偿还了部分本息，但每笔均未还清。自2016年1月6日起，被告一直未按约定偿还借款本息。截至2016年4月3日，被告尚欠原告贷款本金84619.27元、利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元。
另查明，被告谭昌仲与被告陈美仪于2010年9月27日登记结婚，本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间。被告陈美仪辩称其对被告谭昌仲的贷款不知情，主张谭昌仲该笔贷款不是用于家庭生活支出，但其对其上述主张未能举证证明。
以上事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《借款台账》、《广发银行个人对账单》、《结婚证》为证，被告谭昌仲并未到庭对原告提供的证据及主张进行抗辩，本院对原告证据的证明力予以采信。
本院认为：被告谭昌仲为向原告申请借款，填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》，该表记载了被告谭昌仲申请贷款金额，借、还款事项以及违约责任等条款，故该申请表实为借款合同。原告以核准通知书的形式核准被告借款的请求，通知书也为借款合同的组成部分。从本院查明的事实，被告谭昌仲填写的申请表以及原告出具的通知书，均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与被告谭昌仲之间形成了合法有效的借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告谭昌仲未依约定按时偿还借款本息给原告。至2016年4月3日止，被告谭昌仲尚欠借款本金为84619.27元，共拖欠利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元，即是说被告谭昌仲已发生了违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，被告违反合同的约定，原告可以解除合同。现被告没有依约还款，解除合同的条件已成就，故原告请求解除合同，本院应以支持。又根据该法第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的、终止履行的；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。由于本案属于借款合同纠纷，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，被告谭昌仲应当按照约定支付逾期利息，即除应支付利息外，还应支付罚息以及复利。
因此，原告请求解除其与被告谭昌仲签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》，并请求被告归还借款本金84619.27元，支付利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元，并支付从2016年4月4日起至本案判决确定履行日止的利息、罚息、复利（按照申请表约定计算），本院应予支持。
关于被告陈美仪是否应当承担责任问题，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，而根据本案证据，被告谭昌仲借款用于购进货物，且被告谭昌仲申请贷款时，被告陈美仪还以借款人配偶身份在申请表上签名、盖指模，其对该笔借款明显知情。另外，被告陈美仪也未能举证证明原告与被告谭昌仲明确约定本案借款为谭昌仲的个人债务，本案亦不存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”规定情形。因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告请求被告陈美仪承担共同清偿责任，本院依法予以支持。
被告谭昌仲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告谭昌仲签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》；
二、限被告谭昌仲在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金84619.27元和计至2016年4月3日止的利息3578.62元、罚息504.42元、复利157.86元，以及从2016年4月4日起至判决确定的履行日止的利息、罚息和复利（其中利息以月利率1.5%计算，逾期还款的，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款的罚息利率按日计收利息，并对不能按照约定支付的利息按罚息利率计收复利，逾期利率为本次贷款利率水平加收30%）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；
三、被告陈美仪对上述判决第二项所确定的债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1011元（原告已预交），由被告谭昌仲、陈美仪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 吴伟庆
二〇一六年六月十五日
书记员 谢丽丹