上海市闸北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闸民二（商）初字第1007号
原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行，住所地上海市闸北区。
代表人胡岩，该行行长。
委托代理人徐磊。
委托代理人刘邦桢。
被告王国华，男，1963年10月14日出生，汉族，户籍地址上海市闸北区。
原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行与被告王国华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐磊到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年7月16日，其与被告签订《个人住房组合抵押保证借款合同》一份，被告向原告借款40万元（其中公积金贷款20万元、商业性贷款20万元），被告以其名下上海市杨浦区控江路XXX弄XXX号XXX室房产为借款提供抵押担保；后原告按约发放借款40万元；2015年1月起，被告未按约还本付息；同年5月27日，原告宣布借款提前到期。据此，原告请求判决：被告归还到期借款本金3，852.04元、支付利息2，794.74元及罚息104.30元（截止2015年5月27日）；被告支付到期借款本息6，646.78元的罚息（自2015年5月28日起至清偿日止，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收）；被告归还提前到期借款本金130，191.73元、支付提前到期借款本金130，191.73元的利息（自2015年5月28日起至清偿日止，按合同约定的贷款利率计收）；并判决原告对抵押物享有优先受偿权。
审理中，原告明确本次诉讼只涉及商业性贷款，公积金贷款另行主张。
为此，原告提交下列证据：
1、被告的身份证（复印件），证明被告的主体资格；
2、2008年7月16日原、被告签订的《个人住房组合抵押保证借款合同》，证明双方之间的借贷关系；
3、2008年7月25日原告《个人贷款支付凭证》，证明原告按约放款；
4、2008年8月4日上海市杨浦区房地产登记处填发的《上海市房地产登记证明》，证明系争房产办理了抵押登记，原告系抵押权人；
5、原告制作的《贷款账户基本信息》、《拖欠清单》，证明截止2015年5月27日被告的欠款情况；
6、原告制作的《个人贷款还款计划表》，证明双方约定被告每月应还款的金额。
被告经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未应诉。
经审理查明，2008年7月16日，原、被告及案外人上海市住房置业担保有限公司三方签订《个人住房组合抵押保证借款合同》一份。合同约定，被告向原告借款40万元（其中公积金贷款20万元、商业性贷款20万元）；被告借款所购买并作为抵押物的住房坐落于上海市杨浦区控江路XXX弄XXX号XXX室；借款期限为180个月，预计从2008年7月起至2023年7月止，借款起始日期以实际放款日为准，到期日期按借款期限顺延；借款利率采取一年一定的方法，借款当年执行合同所确定的贷款利率，以后各个年度，根据中国人民银行公布的每年12月31日的基准利率水平，按合同约定，在基准利率水平上下调15%，确定下一年度贷款利率，贷款利率的执行期限从下一年度1月1日到该年的12月31日止；双方约定采用等额本息还款法；借款期限期满前，被告未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息，原告对拖欠的本金和利息按拖欠天数在合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息率计收罚息；被告将住房抵押给原告，作为偿还借款的担保，抵押担保的范围是合同项下贷款的本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用；上海市住房置业担保有限公司为被告借用个人住房公积金贷款提供连带责任保证，被告将上述住房抵押给上海市住房置业担保有限公司，作为上海市住房置业担保有限公司提供连带责任保证的反担保；被告未按合同约定履行或未完全履行借款的还款义务时，原告有权提前收回借款和其他应收款项，依法处分抵押物。同年7月25日，原告按约向被告发放借款40万元。8月4日，原、被告等共同向上海市杨浦区房地产登记处办理了上海市杨浦区控江路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权登记。该登记证明载明：他项权利人为原告与上海市住房置业担保有限公司；房地产权利人为被告；债权数额为40万元（其中商业贷款20万元，公积金贷款20万元），债务履行期限为2008年7月16日至2023年7月16日止。2008年8月－2014年12月期间，前期被告尚能按约还款，后期被告逾期还款。2015年1月起，被告未再按约还本付息。截止2015年5月27日，被告拖欠原告到期借款本金3，852.04元、利息2，794.74元、罚息104.30元；原告宣布剩余全部借款提前到期。原告遂涉讼。
本院认为，原、被告签订的《个人住房组合抵押保证借款合同》系双方真实意思表示且于法无悖，应确认有效。原告按约发放借款后，被告未按约还本付息，显属不当，应承担违约责任；原告有权宣布借款合同项下的借款提前到期，要求被告归还全部借款本金和相应利息，且原告有权要求对抵押房产行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王国华于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行截止2015年5月27日到期借款本金3，852.04元、支付利息2，794.74元及罚息104.30元；
二、被告王国华于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行到期借款本息6，646.78元的罚息（自2015年5月28日起至清偿日止，按《个人住房组合抵押保证借款合同》约定的贷款利率水平上加收50%计收）；
三、被告王国华于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行截止2015年5月27日提前到期借款本金130，191.73元；
四、被告王国华于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行提前到期借款本金130，191.73元的罚息（自2015年5月28日起至清偿日止，按《个人住房组合抵押保证借款合同》约定的贷款利率计收）；
五、被告王国华届时不履行上述各项付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行可以与被告王国华协议，以上海市杨浦区控江路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；同时应保留上海市住房置业担保有限公司20万元优先受偿份额；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王国华所有，不足部分由被告王国华清偿。
本案案件受理费3，038.90元（原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行已预缴），由被告王国华负担，于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闸北支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 吴 晶
代理审判员 林 平
人民陪审员 虞红珍
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 姜玥莹
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条??债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。