山东省荣成市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1082民初2693号原告：山东荣成农村商业银行股份有限公司靖海支行，住所地荣成市。代表人：龙建良，该行行长。委托诉讼代理人：常志强，男，该行职员。委托诉讼代理人：龙霄，男，该行职员。被告：刘珏露，女，1976年5月22日出生，汉族，住荣成市。被告：陈军，男，1971年6月2日出生，汉族，住荣成市。被告：王晓芬，女，1973年10月13日出生，汉族，住荣成市。委托诉讼代理人：孙竟塰，山东海行家律师事务所，律师。委托诉讼代理人：李强，山东海行家律师事务所，律师。被告：许玉亮，男，1974年4月17日出生，汉族，住荣成市。被告：常红斋，男，1977年10月26日出生，汉族，住荣成市。原告山东荣成农村商业银行股份有限公司靖海支行（以下简称靖海支行）与被告刘珏露、陈军、王晓芬、许玉亮、常红斋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人常志强、龙霄、被告王晓芬委托诉讼代理人孙竟塰到庭参加诉讼。被告刘珏露、陈军、许玉亮、常红斋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘珏露偿还原告借款本金54万元及至贷款本息结清之日止按合同约定应偿付的利息；2.判令被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋对上述借款承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月15日，原告与被告刘珏露签订了“（荣靖农商行）个借字（2015）年第109号”《个人借款合同》，其中约定被告刘珏露借款金额80万元，借款用途为购柴油，借款期限为2015年4月15日至2017年4月14日。同日，原告与被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋及案外人刘炳波签订最高额保证合同，该五人自愿为上述借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2015年4月15日将80万元转账汇至被告刘珏露指定的银行账户。借款到期后，被告拒绝偿还原告借款本金以及利息，已构成违约，故诉至法院。被告王晓芬辩称，王晓芬已于2017年6月9日将其本人应当承担保证责任的部分款项即210204.97元付给了原告，当时还款是以银行放弃进一步对其追究她责任为条件的，银行对此亦作出承诺。被告陈军未作答辩。被告许玉亮未作答辩。被告常红斋未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月15日，原告与被告刘珏露签订了合同编号为“（荣靖农商行）个借字（2015）年第109号”《个人借款合同》，主要约定：借款人刘珏露向贷款人即原告借款80万元（即授信金额），借款期限（即授信期限）为2015年4月15日至2017年4月14日，借款用途为购柴油，借款方式为可循环方式，借款人可以在2015年4月15日至2017年4月14日期间，在80万元的授信额度内随借随还，循环使用。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借贷资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为定期结息，借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期清偿时利随本清。借款人支付的款项不足以清偿借款本合同债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用等，且该清偿顺序由贷款人自主选择。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原告与被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋及案外人刘炳波（该人经多方查询始终无法获知其准确地址，庭审中经本院准许原告撤回对该人的起诉）签订合同编号为“（荣靖农商行）高保字（2015）年第84号”《最高额保证合同》，主要约定被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋自愿作为保证人对借款人刘珏露在贷款人处自2015年4月15日至2017年4月14日止发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）96万元提供最高额担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起二年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自决算期提前届至之日起二年。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。任一主合同项下债务履行期届满（包含提前到期情形），债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用等，且该清偿顺序由贷款人自主选择。被告刘珏露于2015年4月15日贷出借款80万元，到期日为2016年4月14日，借款利率为月利率8.47083‰。原告于贷出日将80万元借款转账至被告刘珏露指定账户，被告刘珏露在贷转存凭证（即借款借据）上签名确认。借款期间，被告刘珏露于2015年4月26日偿还借款本金100元。借款到期后，被告刘珏露于2016年4月26日偿还本金89.44元，于2016年5月24日偿还本金21.32元，于2016年7月25日偿还本金397.59元。被告王晓芬于2016年11月18日偿还本金210204.97元。被告许玉亮于2016年12月20日偿还本金50000元。截至2016年7月20日的期内正常利息、复利以及逾期罚息，被告刘珏露已全部还清，对此后产生的逾期罚息各被告再未偿还。现被告刘珏露尚欠原告借款本金539186.68元及自2016年7月21日起的逾期罚息。另查，被告刘珏露曾用名系刘小云，被告陈军与刘珏露于1995年1月26日登记结婚，本案借款用于了家庭经营的渔船生意。本院认为，原告与被告刘珏露签订的《个人借款合同》，原告与被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋及案外人刘炳波签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应当认定为有效合同，对当事人均有约束力，原、被告应当按照约定履行各自义务。本案中，原告按照合同约定发放借款，被告刘珏露未能及时还款，故原告有权要求其按合同约定偿还借款本息。对于复利部分，原、被告在合同中仅约定按央行规定计收复利，根据央行颁布的《人民币利率管理规定》中关于复利的规定，在合同没有明确约定的情况下，借款逾期后的复利应当以借款期内不能按期支付的正常利息为基数进行计算。现被告刘珏露对期内应付正常利息已全部付清，故本案中原告主张的“至贷款本息结清之日止按合同约定应偿付的利息”应确定为逾期罚息。结合被告部分偿还的数额、时间，逾期罚息应分段计算如下：一、以借款本金799789.24元为基数，自2016年7月20日起至2016年7月25日止（6天），按合同约定罚息利率12.706245‰计算为2032.46元；二、以借款本金799391.65元为基数，自2016年7月26日起至2016年11月18日止（115天），按合同约定罚息利率12.706245‰计算为38936.19元；三、以借款本金589186.68元为基数，自2016年11月19日起至2016年12月20日止（31天），按合同约定罚息利率12.706245‰计算为7735.9元；四、以借款本金539186.68元为基数，自2016年12月21日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率12.706245‰计算。被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋自愿在借款人刘珏露不按期归还借款本息时在债务最高余额96万范围内提供连带责任保证，原告作为连带债权人，其可以要求债务人履行债务，也可以同时要求任何一个保证人承担全部保证债务，换言之，在保证债务未获全部清偿时，即使部分保证人承担了内部的按份责任，对外其仍然负有履行全部保证债务的责任。同理，基于连带原理，部分保证人偿还的效力及于全部债务。现被告王晓芬、许玉亮作为保证人已经履行了260204.97元的保证责任，故本案中保证人担保的最高债权余额因部分偿还已减少260204.97元。据此，被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋还应当在剩余限额699795.03元（960000元-260204.97元）范围内承担连带清偿责任。被告陈军与借款人刘珏露系夫妻关系，本案借款发生于该二人婚姻关系存续期间，并用于了家庭经营的渔船生意，应属夫妻共同债务，故被告陈军对本案债务具有双重身份，即其既为保证人，亦为共同债务人，本案中原告选择要求被告陈军按保证合同承担连带保证责任，属于原告对自身权利的处分，且不违反法律规定，本院予以照准。但被告陈军承担保证责任后，依法不存在追偿问题。被告陈军、许玉亮、常红斋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，均应当视为自动放弃抗辩权利。综上，原告之诉请，理由正当，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘珏露于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司靖海支行支付借款本金539186.68元；二、被告刘珏露于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司靖海支行支付自2016年7月20日起至2016年12月20日止的逾期罚息48704.55元；三、被告刘珏露于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司靖海支行支付逾期罚息【以借款本金539186.68元为基数，自2016年12月21日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率12.706245‰计算】；四、被告王晓芬、陈军、许玉亮、常红斋对上述第一至三项债务在699795.03元限额内承担连带清偿责任；五、被告王晓芬、许玉亮、常红斋承担连带清偿责任后，依法享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9200元，减半收取计4600元，由五被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  慈方铭二〇一八年六月七日书记员  连丽娟