广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）佛0605民初5247号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，住所地佛山市南海区，组织机构代码××。
负责人：陈耀胜，该行行长。
委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。
委托代理人：邹俭洪。
被告：潘福健，男，住佛山市南海区，公民身份号码×××1711。
被告：袁玉琼，女，住佛山市南海区，公民身份号码×××0221。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行诉被告潘福健、袁玉琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后，依法适用简易程序于同年4月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗志锋、被告潘福健到庭参加了诉讼，被告袁玉琼经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，一、签约情况：
1、借款合同的基本情况：
2010年4月19日，原告（变更前为“佛山市南海区农村信用合作联社罗村信用社”）与被告潘福健、被告袁玉琼、保证人广东长信房地产控股集团有限公司（变更前为“佛山市东海名都房地产有限公司”）签订罗村农信按抵借字（2010）第05XX号《个人购房借款合同》，合同约定：被告潘福健向原告借款人民币310000元，用于购买座落于佛山市南海区XXXX房，借款期限为10年，自2010年4月26日起至2020年4月26日止，被告潘福健自愿按等额本息还款法的方式归还贷款本息，每月为一期，共分120期。本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行，借款利率在贷款期限内实行每年一定，在贷款期内分段计息。从每年后的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。对逾期借款本金按合同约定在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。同时，《个人购房借款合同》第十八条约定，若出现借款人（即被告潘福健）连续三个付款期或本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或因担保人（物）发生变故，致使担保人需要提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告潘福健清偿全部贷款本息（包括罚息）。
2、借款合同中的抵押情况：
被告潘福健自愿以其购买的座落于佛山市南海区丹灶镇联沙东海名都花园8号楼1座403房作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。后，被告潘福健与原告为该房办理了按揭登记（登记号：南房按证字第××号）。
3、借款合同中的保证情况：
被告袁玉琼及保证人广东长信房地产控股集团有限公司自愿为被告潘福健提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。
二、原告履约情况：
上述《个人购房借款合同》合同签订后，原告于2010年4月26日足额向被告潘福健发放了310000元贷款。原告依约足额履行了放贷义务。
三、被告履约及违约情况：
贷款发放后，被告潘福健从贷款发放之日起至2015年10月25日止均能按该《个人购房借款合同》之约定履行义务，虽有逾期，但后亦能归还。但2015年11月25日，被告潘福健仅偿还了月供本金299.27元、月供利息572.47元及罚息12.22元，尚拖欠月供本金2，330.23元。而从2015年11月26日起至2016年2月25日止连续四期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还。
且被告潘福健提供用于抵押的座落于佛山市南海区XXX房因（2015）佛南法丹执字第3XX号执行案被南海区人民法院依法评估，并即将进入拍卖程序。
依据上述《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条及第三十四条之约定，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告潘福健清偿全部贷款本息（包括罚息）。并要求被告袁玉琼承担连带清偿责任。但鉴于上述《个人购房借款合同》项下的债务发生在被告潘福健与被告袁玉琼的婚姻存续期间，依据《婚姻法》及其司法解释之规定，被告袁玉琼应对被告潘福健的债务承担共同清偿责任。故起诉请求判令：一、被告潘福健立即偿还原告借款本金159273.44元，利息2607.49元，罚息192.82元，本息合计162073.75元（该利息、罚息暂计至2016年4月8日，从2016年4月9日起至实际清偿日止的利息以借款本金159273.44元按中国人民银行同期（5年期以上）贷款利率下浮30%后再上浮30%计收罚息，合同第七条约定浮动利率遇到贷款基准利率调整从调整之次年首日起按前述标准调整。）；二、原告对被告潘福健提供用于抵押的座落于佛山市南海区XXX房（证号：南房按证字第××号；房屋唯一码：5526XXXXXX）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；三、被告袁玉琼对被告潘福健拖欠原告的上述第一项债务承担共同清偿责任；四、本案诉讼费用由两被告共同承担。
原告在诉讼中提交下列证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、关于广东南海农村商业银行股份有限公司开业的批复。
2、两被告的身份证、结婚证。
3、个人购房借款合同。
4、借款借据。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书。
6、（2015）佛南法丹执字第333-4号执行裁定书。
7、还款明细。
被告潘福健辩称，对原告的诉讼请求、所诉事实及理由、提交的证据均没有异议。在本案中没有证据提交。
被告袁玉琼没有答辩亦没有提供证据。
经审查，被告袁玉琼经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利。原告的证据来源合法、与本案相关联，且被告潘福健没有异议，本院予以确认，据此认定原告所述事实属实。
并查明，两被告在2016年4月8日签收本案诉讼材料。
本院认为，本案《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告潘福健未按照合同约定的期限和数额偿还借款利息，已构成违约。由于本案《个人购房借款合同》的借款在2020年4月26日到期，原告要求被告潘福健提前全部归还本案借款，即主张解除合同，依据《中华人民共和国合同法》的约定，应以解除合同的通知到达对方时，合同解除。因本案的起诉材料于2016年4月8日送达给两被告，因此该借款合同应于2016年4月8日解除。原告要求被告潘福健归还欠原告的所有借款本金及利息、罚息，本院予以支持。原告与被告潘福健设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告潘福健不清偿相关欠款时行使抵押权。被告袁玉琼自愿为被告潘福健的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，且被告潘福健与袁玉琼系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张按夫妻共同债务处理，本院予以确认。被告袁玉琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘福健应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金159273.44元、暂计至2016年4月8日的利息2607.49元，罚息192.82元，从2016年4月9日起至本息实际清偿日止以借款本金159273.44元按中国人民银行同期（5年期以上）贷款利率下浮30%后再上浮30%计收的罚息（如遇到贷款基准利率调整从调整之次年首日起按前述标准调整）给原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行。
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行对被告潘福健所有的位于佛山市南海区XXXX房（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告潘福健不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、被告袁玉琼对上述第一项债务承担共同清偿责任。
本案案件受理费1767.17元（原告已预交），由两被告负担。两被告应在给付上述欠款同时一并直接支付原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 曾婉慧
二〇一六年五月十三日
书记员 吴艾青