浙江省绍兴市上虞区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0604民初3712号
原告：中国农业银行股份有限公司绍兴上虞支行，住所地绍兴市上虞区经济开发区人民中路497号,组织机构代码70451924-9。
负责人：裘坚敏，支行行长。
委托诉讼代理人：徐荣光，男，该行员工。
被告：马苗荣，男，1962年9月27日出生，汉族，户籍住址绍兴市上虞区，现住绍兴市上虞区。
原告中国农业银行股份有限公司绍兴上虞支行与被告马苗荣信用卡纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用简易程序，因无法用其他方式向被告送达法律文书，本院依法裁定转为普通程序审理，于2016年10月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司绍兴上虞支行的委托诉讼代理人徐荣光到庭参加诉讼，被告马苗荣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：判令被告归还信用卡透支本金183721.88元，利息22449.13元，滞纳金8933.17元，共计215104.18元，并支付以120471.01元和以63250.87为本，分别从2016年4月18日和2016年5月11日起至透支本金还清日止，按信用卡章程约定计算的利息、复息；本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2006年3月23日、2007年7月31日、2011年6月21日，被告先后向原告申请贷记卡三张。经原告批准后，被告持该三张贷记卡多次进行消费和取现，但均不能按约还款，已累计拖欠本金、利息、滞纳金共计215104.18元。原告已多次电话、信函、上门催讨均未果，故提起诉讼。
原告为证明其诉请之事实，向本院提供了以下证据：
1、《金穗贷记卡申请表》二份、《尊然白金卡申请表》一份、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》三份、《中国农业银行金穗贷记卡章程》一份，证明被告分别于2006年3月23日、2007年7月31日、2011年6月21日，向原告申请贷记卡，原告审查后，分别为被告办理了金穗威士卡、金穗都市卡和精粹版尊然白金卡各一份，信用额度分别为50000元、10000元和200000元；合约就双方的权利义务作了约定；章程对贷记卡有关事项作了规定的事实。
2、《贷记卡交易流水查询单》三十四页、《账户基本信息》三份，证明被告持卡后的消费明细及欠款情况。
3、催收记录二份、催收清单一份、催收照片一张，证明原告向被告催收透支款等经过情况。
被告未答辩，也未提供证据。
被告未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提交证据质证的权利。原告提供的上述证据均系原件，经本院审核，符合证据的真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。
根据原告在庭审中的陈述和对原告提供证据的认证，本院认定事实如下：
2006年3月23日,被告向原告申请办理金穗信用卡(贷记卡)，为此，原告(甲方)与被告(乙方)根据国家有关规定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约载明：乙方自愿遵守国家有关规定及章程，履行本合约的约定；向甲方提供的资料准确、真实，如有变更，及时通知甲方，否则，由此产生的损失由××承担；贷记卡仅限本人使用，不转借、转让或出租；按章程、本合约及甲方公布的金穗贷记卡收费标准和方法及时缴纳因使用货记卡产生的全部欠款、利息及各种费用。贷记卡账户管理：乙方选择在甲方处开立个人银行结算账户，并遵守有关法律、章程等规定，甲方接受乙方委托，为乙方提供结算账户服务；甲方将根据乙方的资信状况核定乙方的信用额度，视乙方的消费、还款及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中或以其他方式通知乙方。贷记卡发生交易、费用或欠款未还，甲方将按月向领卡人提供对账单，当期欠款不超过10元，不向乙方寄送对账单；乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对乙方能按期全额还款的消费在免息期内(自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日)享受免息待遇，对乙方未能按期偿还全部消费贷款，应支付消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，乙方连续两次(含)以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。乙方若超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日万分之五计收复息；贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。乙方贷记卡遗失或被盗，应通过客户电话办理挂失，挂失自挂失手续完成后即时生效，挂失后不能撤销，甲方将为乙方补发新卡。乙方未按期偿还全部欠款，甲方有权从乙方任何账户划款，并可以就乙方的违约行为对外进行公开披露。贷记卡有效最长为三年，甲方在卡片到期日前两个月通知乙方，乙方不愿继续使用的须提前一个月以书面或双方认可的方式通知甲方，否则甲方将视为其自愿继续使用而自动为其换发新卡；贷记卡有效期届满后乙方继续使用贷记卡的，甲方与乙方不再另行签订合约，继续适用本合约。该合约还就合约的终止、双方的保密事项等事项作了约定。合约签订后，经原告审核，于2006年3月30日为被告发放了威士信用卡一张，主卡卡号为40×××83，信用额度为50000元。因被告将该卡丢失而向原告挂失，原告为被告补发了新卡，卡号为40×××08，信用额度不变。原告根据被告在使用该卡过程信誉情况，将该信用卡额度调整为60000元。被告持该卡多次透支消费后未能按约还款，截止到2016年5月10日，已欠原告透支本金59639.66元，利息5489.60元，滞纳金2422.20元，共计67551.46元。对被告所欠上述款项，经原告多次催讨未果。
2007年7月30日,被告向原告申请办理金穗信用卡(贷记卡)，为此，原告(××)与被告(××)根据国家有关规定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约的内容与上述双方于2006年3月23日签订的合约基本一致。同日，原告根据被告的申请,为被告办理了金穗都市信用卡一张，主卡号为40×××99，信用额度为10000元。被告在使用该卡过程中因丢失，2012年9月3日向原告申请挂失，原告为被告补办了新卡，卡号为40×××10，信用额度不变。原告根据被告在使用该卡过程信誉情况，将该信用卡额度调整为15000元。被告持该卡多次透支消费后未能按约还款，截止到2016年5月10日，已欠原告透支本金3611.21元，利息330.69元，滞纳金124.22元，共计4066.12元。对被告所欠上述款项，经原告多次催讨未果。
2011年3月20日,被告向原告申请办理金穗信用卡(贷记卡)，为此，原告(甲方)与被告(乙方)签订了与上述内容一致的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约签订后，经原告审核，于2011年6月21日为被告发放了精粹版信用卡一张，主卡卡号为46×××34，信用额度为200000元。因被告将该卡丢失而向原告挂失，原告为被告补发了新卡，卡号为46×××51，信用额度不变。被告持该卡多次透支消费后未能按约还款，截止到2016年4月17日，已欠原告透支本金120471.01元，利息16628.84元，滞纳金6386.75元，共计143486.60元。对被告所欠上述款项，经原告多次催讨未果。
综上，被告持三张贷记卡透支消费后，未能按约还款，已欠原告透支本金183721.88元，利息22449.13元，滞纳金8933.17元，共计215104.18元。
本院认为，被告先后向原告申请领用金穗信用卡(贷记卡)三张，双方根据国家有关规定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》，分别签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》三份，合约约定的事项系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效，对双方均有约束力，且受法律保护。被告持卡透支消费后，未能按约还款付息，已构成违约，应承担返还原告透支本金，支付约定利息、滞纳金或复利的民事责任。现原告起诉要求被告返还透支款本金，支付未按约归还透支款所产生利息、滞纳金或复利的诉讼请求，与事实和法律规定相符，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马苗荣返还原告中国农业银行股份有限公司绍兴上虞支行透支款本金183721.88元，支付利息22449.13元、滞纳金8933.17元，共计215104.18元，限被告马苗荣在本判决生效之日起十日内履行；
二、被告马苗荣应支付原告中国农业银行股份有限公司绍兴上虞支行以透支款63250.87元为本，从2016年5月11日起至透支款付清日止按日万分之五计算的利息、复利，以透支款120471.01元为本，从2016年4月18日起至透支款付清日止按日万分之五计算的利息、复利，均利随本清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4527元，由被告马苗荣负担（限被告于本判决生效后七日内缴纳，款汇绍兴市上虞区人民法院执行户，账号：20×××31，开户行：浙江上虞农村商业银行股份有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审 判 长 赵岳荣
审 判 员 王海庆
人民陪审员 章守康
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 杨丹露
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。