杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0109民初20832号
原告：中国工商银行股份有限公司萧山分行。
负责人：施锡昌，该分行行长。
委托代理人：董小东，该分行员工。
委托代理人：项燕燕，浙江志和律师事务所律师。
被告：方柳华。
被告：吴芳琴。
原告中国工商银行股份有限公司萧山分行（以下简称工行萧山分行）诉被告方柳华、吴芳琴信用卡纠纷一案，本院于2017年12月6日立案后，依法由审判员王大伟适用简易程序于2018年1月4日公开开庭进行审理。原告工行萧山分行委托诉讼代理人董小东、项燕燕，被告方柳华到庭参加诉讼。被告吴芳琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行萧山分行诉请本院依法判令：1.被告方柳华、吴芳琴返还原告牡丹卡透支本金63544元，手续费1624元，利息2139.28元（暂算至2017年8月1日），滞纳金123.36元，违约金2865.63元（暂算至2017年7月25日），合计70296.27元，以及至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的利息（自2017年8月2日计算，按日万分之五计收）、违约金（自2017年7月26日计算，按每月500元计收）；2.被告方柳华、吴芳琴支付原告律师代理费2000元；3.原告对被告方柳华抵押的浙Ｊ×××××福迪牌小型普通客车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
被告方柳华对原告工行萧山分行诉称的事实无异议。
被告吴芳琴未作答辩。
本院经审理查明的案涉贷款事实如下：被告方柳华向原告申领了牡丹信用卡1张，并确认已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等，并自愿遵守合约和协议书的规定。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，被告方柳华除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告方柳华在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告方柳华使用信用额度取现及转账不享受免息还款期的待遇，按每日万分之五支付使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告方柳华可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告方柳华按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告方柳华未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最高人民币500元。
2016年2月19日，原告与被告方柳华签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，约定被告方柳华向杭州萧融担保有限公司购买价值125800元的福迪汽车1辆，自行支付首付款37800元，并通过向原告申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为88000元。方柳华以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务。被告方柳华不可撤销地授权原告将透支资金支付至指定的杭州萧融担保有限公司账户。原告将透支资金划入该指定账户后，即视同原告已经依据本合同的约定向被告方柳华提供了透支资金，方柳华将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，被告方柳华以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金，每期应偿还额为2444元（第一期为2460元）。方柳华应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。本合同项下方柳华向原告支付手续费8360元，按照透支资金约定的还款期数，以一个月为一期，每期232元分期支付手续费（第一期为240元）。方柳华应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。原告累计3期无法全额扣款受偿的等，即有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求方柳华立即偿还本合同项下全部债务，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。方柳华以其浙Ｊ×××××福迪牌小型普通客车1辆为与原告签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费等）等。2016年4月12日，被告方柳华将其所有的浙Ｊ×××××福迪牌小型普通客车抵押给原告，并办理了抵押登记手续。被告吴芳琴向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺对被告方柳华的上述借款债务承担共同还款责任。合同签订后，被告方柳华于2016年2月19日从原告处透支了88000元用于支付购车款。此后，被告方柳华累计付清前十期的透支资金及手续费，并自第九期开始逾期，此后未返还透支款、支付手续费。另，原告为实现本案债权支出律师代理费2000元。
本院认为：原告与被告方柳华签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，除违约金、滞纳金、利息条款外，被告吴芳琴出具的《共同还款承诺书》，均系各方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。被告方柳华、吴芳琴应当按照合同约定期限向原告返还透支款、支付手续费。被告方柳华、吴芳琴未按合同约定期限足额返还透支款、支付手续费，应当承担相应的民事责任。根据合同约定，被告方柳华累计3期未足额还款的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告方柳华、吴芳琴立即偿还全部未还的款项。关于《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定的违约金、滞纳金、利息的款项合计已超过年利率24%的规定，故原告要求方柳华支付超过年利率24%部分的违约金、利息的诉讼请求，本院不予以支持。被告方柳华将其所有的浙Ｊ×××××福迪牌小型普通客车抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告对该汽车折价或拍卖、变卖该汽车所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权。被告吴芳琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依据查明的事实，依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、方柳华、吴芳琴于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司萧山分行透支款本金63544元，手续费1624元，利息2139.28元（暂算至2017年8月1日），滞纳金123.36元，违约金2865.63元（暂算至2017年7月25日），并支付至透支卡本金63544元还清日止的违约金、利息（违约金自2017年7月26日计算，按照每月最低还款额未还款部分的5%收取，最高500元；利息自2017年8月2日计算，按每日万分之五计算，上述违约金、利息合计以年利率24%为限）；
二、方柳华、吴芳琴于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司杭州萧山分行律师代理费2000元；
三、中国工商银行股份有限公司萧山分行对方柳华抵押的浙Ｊ×××××福迪牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二项债务范围内优先受偿。
如方柳华、吴芳琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1558元，减半收取779元，由方柳华、吴芳琴负担。
原告中国工商银行股份有限公司萧山分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告方柳华、吴芳琴于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 王大伟
二〇一八年二月八日
书记员 富建萍