福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第4417号原告招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路301号。代表人林清，行长。委托代理人林淑芳，福建指北针律师事务所律师。委托代理人许晓钰，福建指北针律师事务所律师。被告彭金莉，女，1982年5月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告黄春发，男，1975年2月14日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。被告阙吉祥，男，1971年4月13日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告彭金莉、黄春发、阙吉祥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后，依法由审判员邱阿伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人林淑芳、被告彭金莉、黄春发到庭参加诉讼。被告阙吉祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司龙岩分行诉称，2013年8月7日，被告彭金莉、黄春发、阙吉祥与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告同意向被告彭金莉提供总额为120万元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年8月7日起至2018年8月7日止；若授信申请人即被告彭金莉未能履行本协议或各具体合同规定各项义务，授信申请人有权要求被告彭金莉提前归还授信额度内已发放的贷款。被告黄春发自愿以其所有的位于福建省龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢1703室的房产为前述贷款债务提供最高额抵押担保；被告阙吉祥自愿为前述贷款债务提供连带责任保证担保；合同并约定了担保的范围、期限等事项。各方办理了抵押登记手续，原告取得对前述房产的抵押权。2014年12月30日，原告与被告彭金莉签订了一份《个人贷款借款合同》，约定被告彭金莉向原告申请贷款，该贷款仅用于借新还旧。贷款本金为1100134.27元，贷款期限为43个月，自2014年12月30日起至2018年7月30日，借款年利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮60%，若贷款基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对日调整；贷款偿还方式为等额本息；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，则贷款人有权对其未偿还的贷款本金按在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；若借款人发生工作变动、经营变动等任何变动的，或借款人违反合同的任何规定，贷款人认为足以危及债权实现的，贷款人（原告）有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物并以处理所得价款优先受偿。原告于2014年12月30日向被告彭金莉发放了金额为1100134.27元的贷款本金，但被告彭金莉并未按约定按时足额偿还借款本息，已出现逾期。被告黄春发与被告彭金莉系夫妻关系，前述借款发生于其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告黄春发应当与被告彭金莉共同偿还前述债务。经原告多次催促被告履行还款义务，均未果。为此，原告诉至法院请求判决：1、被告彭金莉、黄春发共同向原告招商银行股份有限公司龙岩分行偿还借款本金1093842.94元、截至2015年5月24日的利息、罚息和复息合计26825.60元及并支付该款从2015年5月25日起至款清之日止的利息和复息（利息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同类贷款基准利率的2.4倍计算；对拖欠的利息按中国人民银行同类贷款基准利率的2.4倍计算复息，直至利息付清为止）。2、被告彭金莉、黄春发向原告招商银行股份有限公司龙岩分行偿还因本案而支出的律师代理费23400元。3、被告阙吉祥对前述第一、二项所述被告彭金莉、黄春发应偿还原告招商银行股份有限公司龙岩分行的债务承担连带清偿责任。4、依法拍卖或变卖被告黄春发提供的抵押物位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢1703室的房产，拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还前述第一、第二项所述被告彭金莉、黄春发应偿还原告招商银行股份有限公司龙岩分行的债务。被告彭金莉、黄春发对原告陈述的事实及主张诉讼请求均无异议。被告阙吉祥经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告起诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。经审理查明：被告彭金莉与被告黄春发系夫妻。2013年8月7日，原告（作为授信人）与被告彭金莉（作为授信申请人、抵押人）、黄春发（作为抵押人）、阙吉祥（作为保证人）签订了《个人授信及担保协议》一份，约定：原告同意向被告彭金莉提供总额为120万元的授信额度贷款，授信期间为60个月，即从2013年8月7日起至2018年8月7日止。抵押人自愿以其所有的位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢1703室房产为被告彭金莉的前述授信额度120万元贷款债务提供抵押担保；抵押担保的范围为原告根据本协议向被告彭金莉提供的贷款级其他授信本金余额之和，以及相应的利息、罚息、复息、违约金和原告为追讨债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年8月13日，双方至龙岩市房地产交易服务中心办理了上述房产的抵押登记手续，原告为抵押权人。2014年12月30日，原告（作为贷款人）与被告彭金莉（作为借款人）签订了《个人贷款借款合同》一份，约定：该贷款仅用于借新还旧。贷款本金为1100134.27元，贷款期限为43个月，自2014年12月30日起至2018年7月30日，具体贷款期限以借款借据为准；借款年利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮60%，若贷款基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对日调整；贷款偿还方式为等额本息还款；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，则贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日爱本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，或借款人发生工作变动、经营变动等任何变动的，或借款人违反合同的任何规定，贷款人认为足以危及债权实现的，贷款人即原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物并以处理所得价款优先受偿。2014年12月30日，原告按约将上述贷款本金转入被告彭金莉指定的账户，并在个人贷款借款借据约定扣款日为每月7日。从2015年3月7日起，被告彭金莉未按约履行还本付息义务。截至2015年5月24日，被告结欠原告借款本金1093842.94元及利息、罚息和复息合计26825.60元。为此，原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。另查明，原告因本案支出律师费23400元。诉讼中，被告彭金莉归还原告借款本息14266.03元。截至2015年7月7日，被告彭金莉结欠原告借款本金1093842.94元及利息、罚息和复息27012.11元。为此，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告彭金莉、黄春发共同向原告偿还借款本金1093842.94元、截至2015年7月7日结欠的利息、罚息和复息合计27012.11元以及自2015年7月8日起至欠款还清之日止的利息、罚息和复息（计算办法：利息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同类贷款基准利率的2.4倍计算；对拖欠的利息按中国人民银行同类贷款基准利率的2.4倍计算复息，直至利息付清为止）。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、房屋所有权证、他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款还款信息详表、委托代理合同、委托代理费发票、结婚证以及当事人的陈述在案佐证。本院认为，原告与被告彭金莉、黄春发、阙吉祥签订的《个人授信及担保协议》以及原告与被告彭金莉签订的《个人贷款借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。被告彭金莉从2015年3月7日起至今未按约还本付息，根据合同的约定，原告有权提前收回已发放的贷款。被告彭金莉向原告贷款，作为被告彭金莉配偶即被告黄春发在《个人授信及担保协议》上签字，表明被告黄春发知情并同意被告彭金莉向原告贷款；被告彭金莉所欠原告的债务，属被告彭金莉与被告黄春发夫妻共同债务，为此被告黄春发应当对被告彭金莉所欠原告的债务承担共同偿还责任。原告主张的利息未超过合同约定，也不违反法律规定。为此，原告主张的第一项诉请有理，本院予以支持。原告诉请被告彭金莉、黄春发承担因本案支出的律师费23400元，亦有事实依据，本院也予以支持。本案原、被告已为标的物即位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢1703室房产办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。根据原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，原告有权提前行使抵押权，即以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人即被告彭金莉、黄春发清偿。被告阙吉祥自愿为被告彭金莉对原告的前述债务提供连带责任保证，并确认即使在同时另有抵押担保的情况下，保证人依然按协议对原告承担保证责任；为此被告阙吉祥依法对被告彭金莉、黄春发上述债务承担连带清偿责任，被告阙吉祥作为保证人，在承担保证责任后，有权向被告彭金莉、黄春发追偿。综上，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。被告阙吉祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭金莉、黄春发应于本判决生效之日起十五日内共同返还原告招商银行股份有限公司龙岩分行借款本金1093842.94元、截至2015年7月7日结欠的利息、罚息和复息合计27012.11元，并支付从2015年7月8日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以借款1093842.94元为本金，按双方《个人贷款借款合同》约定的逾期贷款利率计付方式计算的罚息及复利。二、被告彭金莉、黄春发应于本判决生效之日起十五日内偿付原告招商银行股份有限公司龙岩分行支出的律师费23400元。三、被告彭金莉、黄春发不履行上述判决主文第一、二项时，原告招商银行股份有限公司龙岩分行有权以被告黄春发提供的抵押物位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢1703室房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一、二项所确定的被告彭金莉、黄春发的债务。四、被告阙吉祥对上述判决主文第一、二项所确定的被告彭金莉、黄春发的债务承担连带清偿责任，被告阙吉祥在承担保证责任后，有权向被告彭金莉、黄春发追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15097元，减半收取为7548.5元，由被告彭金莉、黄春发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员邱阿伟二〇一五年七月二十三日书记员曾念颖（代）附注：一、引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。