江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0509民初4108号
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。
负责人赵霆，该行行长。
委托代理人金x，江苏xx律师事务所律师。
委托代理人杨x，江苏xx律师事务所律师。
被告凌浩。
委托代理人凌弟。
被告朱明娟。
委托代理人凌x。
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行与被告凌浩、朱明娟信用卡纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法由审判员周金玲适用简易程序于2016年5月4日公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行的委托代理人金x、被告凌浩、朱明娟的委托代理人凌x到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司吴江分行诉称：被告凌浩于2014年3月6日向原告申请办理信用卡汽车分期业务并同时申请办理牡丹信用卡一张，卡号为62×××67用作信用卡分期借款及还款。2014年3月6日被告凌浩与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》各一份，约定原告为被告凌浩所办贷记卡放贷款16万元用于购买汽车，并约定违约责任等事项。被告朱明娟均在为被告凌浩出具《共同偿债人承诺书》，承诺对凌浩所办理业务承担共同偿还责任。2014年3月19日被告凌浩通过透支消费的方式支取了贷款。2014年5月16日，被告用所购车辆为该笔贷款办理了抵押登记手续。该卡使用至2015年12月，被告未能按合约规定的最低还款额进行还款导致违约。故原告提起诉讼，请求判令：1、两被告共同偿还汽车分期借款本息合计人民币94916.14元（其中本金部分30744.91元，分期余额62216元，截止2015年12月22日的利息1152.27元、滞纳金772.96元，之后的利息、滞纳金按信用卡章程及领用合约继续计算至判决确定的给付之日止）；2、两被告赔偿原告律师费损失4582元；3、原告有权就登记在被告凌浩名下的苏e×××××丰田牌小型汽车一辆进行拍卖、变卖或折价所得款项进行优先受偿；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告凌浩、朱明娟辩称，对于信用卡的办理及结欠款项未还无异议，2015年6月25日还了最后一期，两被告出具2015年7月24日xx派出所的接警证明，证明本案所涉的抵押车辆于2015年7月21日凌晨2点左右被他人开走，被告认为开走车辆的人涉嫌诈骗，如果被告归还了工商银行贷款，诈骗份子就能把车过户交易，所以被告从2015年7月份开始就没有还贷款。
经审理查明：2014年3月6日，凌浩凭本人居民身份证向原告申请专项分期付款信用卡用于向原告申请购车贷款和分期还款，并填写中国工商银行牡丹卡申请表。凌浩签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）各项规则”。该申请表背面所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》、收费表为原告提供的格式条款。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一项规定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；被告在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。该领用合约第三条第三款第二项规定：被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款；被告按照最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。最低还款额是指上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。
2014年3月6日，中国工商银行股份有限公司吴江分行向凌浩发放信用卡，并与凌浩签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，甲方：中国工商银行股份有限公司吴江分行、乙方：凌浩，约定乙方通过向甲方申请办理合同项下分期付款业务取得最高透支额度16万元用于乙方购买xx汽车，该款由乙方不可撤销地授权原告将上述资金划入乙方指定的汽车销售商账户；双方已在合同中对收款账户进行了明确。透支分期的还款期数为36期，首期还款金额为4460元，以后每期还款金额为4444元，每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，甲方从中直接扣款受偿；如未按照合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照信用卡章程和信用卡领用合约的规定收取透支利息、滞纳金等费用；对于合同项下的所有应付未付款项，甲方有权从乙方开立于中国工商银行及其所有分支机构的任一账户中予以扣收；如甲方连续3期无法全额扣款受偿，则有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，并承担甲方为实现本合同项下的债权而支出的律师费、诉讼费等费用。同日，朱明娟出具共同偿债人承诺书，载明愿作为共同债务人，对凌浩在其与中国工商银行股份有限公司吴江分行签订的编号为2014-330的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
同日，凌浩、朱明娟与中国工商银行股份有限公司吴江分行签订编号为2014-330的《抵押合同》一份，约定凌浩以购买的车牌号为苏e×××××的汽车为其向中国工商银行股份有限公司吴江分行办理信用卡购车分期付款业务形成的债务提供抵押担保，担保的范围包括透支本金及违约形成的透支利息、滞纳金和实现债权的费用等。双方于2014年5月16日办理机动车抵押登记。
2014年3月19日，凌浩通过刷卡方式使用中国工商银行股份有限公司吴江分行发放的卡号为62×××67的信用卡支付了16万元车款，中国工商银行股份有限公司吴江分行在当日对该笔借款办理了分期手续。凌浩按月在其申领的牡丹信用卡账户中汇入款项用于偿还透支资金，但凌浩在还款过程中存在逾期还款，截止2015年12月22日，两被告结欠原告贷款本金30744.91元，利息1152.27元，滞纳金772.96元。因两被告未履行付款义务，故引起本案诉争。
以上事实，有原告提供的工银信用卡申请表、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、机动车登记证书、中国工商银行信用卡系统截图、信用卡明细一份以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告在被告凌浩明确表示愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的前提下，经审核向其发放了中国工商银行透支分期付款信用卡，并向两被告发放购车贷款，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。两被告未按照分期付款合同的约定按时足额偿还各期应付款项已经构成违约，原告依据分期付款合同和信用卡合约的约定要求被告归还借款本金和支付利息、滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。被告朱明娟出具《共同偿债人承诺书》承诺以全部财产对凌浩上述债务承担责任，因此本院对原告要求朱明娟承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押车辆已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告凌浩、朱明娟抗辩因抵押物被他人开走涉嫌诈骗故不予归还信用卡透支本息，该抗辩意见无法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告凌浩、朱明娟于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司吴江分行归还信用卡透支本息合计94916.14元（其中本金30744.91元，分期余额62216元，截止2015年12月22日的利息1152.27元，滞纳金772.96元；之后的利息和滞纳金按照信用卡领用合约及章程计算继续计算至实际给付日）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678xxxx1793）。
二、若被告凌浩、朱明娟未按期履行本判决确定的第一项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司吴江分行有权就登记在被告凌浩名下的苏e×××××小型轿车进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1087元，由被告凌浩、朱明娟负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司吴江分行。上述案件受理费、公告费亦属于抵押担保债权范畴，原告有权自处分抵押物所得价款中优先受偿。原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，账户：10555xxxx7676，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。
审判员 周金玲
二〇一六年五月十八日
书记员 芦 霄