福建省三明市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）三民初字第495号
原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司，住所地福建省尤溪县城关镇解放路55号农行大楼七楼，组织机构代码证号57472973-0。
法定代表人陈高，董事长。
委托代理人肖凤珠，福建厦宇律师事务所律师。
委托代理人祁少松，男，系福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司职工。
被告王辉煌，男，汉族，公司职员，系被告王俊勇的侄儿。
委托代理人余扬木，男，公司职员，系被告王俊勇的妻弟。
被告李菁平，女，汉族，公司职员，系被告王辉煌的妻子。
委托代理人余扬木，男，公司职员，系被告王俊勇的妻弟。
被告尤溪县金鸡车水电有限责任公司，住所地福建省尤溪县城关新华书店综合楼三楼，组织机构代码证号77065878-1。
法定代表人董少华，董事长。
委托代理人王永铝，福建明经律师事务所律师。
被告王俊勇，男，汉族，公司经理，。
委托代理人余扬木，男，公司职员，系被告王俊勇的妻弟。
原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司（以下简称“华兴公司”）诉被告王辉煌、李菁平、尤溪县金鸡车水电有限责任公司（以下简称“金鸡车公司”）、王俊勇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华兴公司的委托代理人肖凤珠、祁少松，被告王辉煌、李菁平的委托代理人余扬木、被告金鸡车公司的法定代表人董少华、委托代理人王永铝，被告王俊勇的委托代理人余扬木到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告华兴公司诉称，被告王辉煌、李菁平以资金缺乏为由向原告借款，三方于2012年9月26日签订编号为华兴尤溪最高额借字（2012）第09-022号《最高额借款协议》一份，协议约定：本协议有效期为一年，从2012年9月26日起至2013年9月21日止。在本协议有效期限内贷款人发放给借款人的最高借款余额为人民币490万元，在本协议有效期限内和最高借款余额内，借款人可根据实际需要一次性借用或分多批借用，也可循环周转借用，贷款人可根据实际资金使用情况向借款人发放贷款，具体借款金额以贷款人汇入借款人指定账户的银行凭证记载的金额为准。单笔借款发生后，借款人向贷款人出具该笔借款的借款凭证，明确具体的借款金额、利率及期限，借款人签字或盖章确认。借款人指定的借款账户为王辉煌，开户行农业银行（尤溪），账号9559982031670＊＊＊＊＊＊。借款人到期如未能及时还款付息，逾期部分应按每日千分之一的标准向贷款人计付违约金。如借款人逾期还款，借款人除归还借款本金、支付利息、罚息和违约金外，还应当承担贷款人为实现债权而支付出的一切费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费等）。若基于履行本协议所发生的争议或纠纷，双方当事人一致同意贷款人住所地人民法院管辖。2012年9月26日，原告与被告金鸡车公司签订编号为华兴尤溪最高额保字（2012）第09-022号《抵押合同》，约定被告金鸡车公司以其位于金鸡车电站、音头二站的水工资产（包括压力前池、渡槽、明渠等）与金鸡车电站、音头二站的全部机器设备（主要包括水轮发电机、控制机保护装置、压力管道及基础等）为上述借款提供抵押担保，担保范围为最高额借款协议中全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费用、保全费用、公证费用等）和借款人所有其他应付费用或款项，担保期限为最高额借款协议约定的借款届满之日起两年。抵押权效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物等。《抵押合同》签订后，双方于2012年9月27日向福建省三明市水利局办理编号为（2012）明水抵押登字第37号抵押登记手续，于2012年9月28日向尤溪县工商行政管理办理编号为350426120714-1抵押登记手续。2012年9月26日，原告与被告王俊勇签订编号为华兴尤溪保字（2012）第09-022号《保证合同》，约定保证人愿意为编号为华兴尤溪最高额借字（2012）第09-022号《最高额借款协议》项下的债权提供保证担保，保证范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用或款项，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的全部债务履行期限届满之日起两年。2012年9月27日，原告向被告王辉煌、李菁平发放借款人民币490万元，借款期限自2012年9月27日起至2012年12月26日，年利息24%。2013年4月15日，被告王辉煌、李菁平归还2012年9月27日借款人民币490万元，同月16日，被告王辉煌、李菁平重新向原告借款共计人民币490万元，借款期限自2013年4月16日起至2013年9月13日止，年利率24%。借款期限届满后，被告王辉煌、李菁平未按期偿还本金，并自2014年3月12日起欠息。原告经催讨未果，诉至法院，请求判令：一、被告王辉煌、李菁平立即偿还借款人民币490万元；二、被告王辉煌、李菁平支付逾期还款利息（以人民币490万元为基数，按年息24%标准计，自2014年3月12日起至实际还款之日止，现暂计人民币392000元）；三、被告王辉煌、李菁平承担原告因实现本案债权而发生的律师人民币80000元；四、原告有权对折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；五、被告王俊勇对上述债务承担连带清偿责任；六、本案的诉讼费由被告王辉煌、李菁平、金鸡车公司、王俊勇承担。
被告王辉煌、李菁平答辩称：该款项应由被告王俊勇承担还款责任，被告金鸡车公司承担担保责任。
被告金鸡车公司答辩称：1、被告王辉煌只是名义借款人，实际是被告王俊勇借款并需要担保，却不具备借款资质，故被告金鸡车公司的股东陆立丰介绍被告金鸡车公司为被告王俊勇担保；2、实际（用款人）借款人为被告王俊勇；3、被告王辉煌收到贷款的当日就将贷款转至被告王俊勇指定的账户；4、本案应由被告王俊勇、王辉煌及其妻子李菁平承担还款责任，被告金鸡车公司作为担保人承担连带还款责任。
被告王俊勇答辩称对借款款项由其实际使用、利息由其代付没有意见。
原告华兴公司为证明其诉讼主张，提交以下证据：
1、《最高额借款协议》，证明原告与被告王辉煌、李菁平签订协议的主要内容；
2、《抵押合同》、抵押物登记证、《保证合同》，证明被告金鸡车公司和被告王俊勇为被告王辉煌、李菁平提供担保；
3、电子银行交易回单、《借款凭证》、进账单，证明原告放款及利率；
4、委托代理合同，证明原告因实现债权而发生的律师费用。
原告华兴公司在庭审中又向本院提供以下证据：
1、电子银行交易回单、发票联，证明原告因实现债权而发生的律师费用；
2、电子银行交易回单，证明付息情况；
3、贷款还款凭证、电子银行交易回单，证明2013年4月15日，被告王辉煌归还贷款人民币490万元。
被告王辉煌、李菁平、金鸡车公司及王俊勇对证据真实性、关联性、合法性没有异议。
被告王辉煌、李菁平、金鸡车公司及王俊勇未向本院提供证据。
本院认证认为，对原告华兴公司提交证据的真实性、合法性、关联性，各被告均没有发表反对意见，本院予以采信，对其所证明的事实，结合双方诉辩主张和举证、质证情况进行综合认定。
经审理查明：
1、2012年9月26日，原告华兴公司与被告王辉煌、李菁平签订《最高额借款协议》，协议编号为华兴尤溪最高额借字（2012）第09-022号，约定本协议有效期为一年，从2012年9月26日起至2013年9月21日止。在本协议有效期限内贷款人发放给借款人的最高借款余额为490万元，在本协议有效期限内和最高借款余额内，借款人可根据实际需要一次性借用或分多批借用，也可循环周转借用，贷款人可根据实际资金使用情况向借款人发放贷款，具体借款金额以贷款人汇入借款人指定账户的银行凭证记载的金额为准。单笔借款发生后，借款人向贷款人出具该笔借款的借款凭证，明确具体的借款金额、利率及期限，借款人签字或盖章确认。借款人指定的借款账户为王辉煌，开户行农业银行（尤溪），账号9559982031670＊＊＊＊＊＊。借款人到期如未能及时还款付息，逾期部分应按每日千分之一的标准向贷款人计付违约金。如借款人逾期还款，借款人除归还借款本金、支付利息、罚息和违约金外，还应当承担贷款人为实现债权而支付出的一切费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费等）。若基于履行本协议所发生的争议或纠纷，双方当事人一致同意贷款人住所地人民法院管辖。
2、2012年9月26日，原告华兴公司与被告金鸡车公司签订《抵押合同》，合同编号为华兴尤溪最高额保字（2012）第09-022号，约定被告金鸡车公司以其位于金鸡车电站、音头二站的水工资产（包括压力前池、渡槽、明渠等）与金鸡车电站、音头二站的机器设备（主要包括水轮发电机、控制机保护装置、压力管道及基础等）为上述借款提供抵押担保，担保范围为最高额借款协议中全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费用、保全费用、公证费用等）和借款人所有其他应付费用或款项，担保期限为最高额借款协议约定的借款届满之日起两年。抵押权效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物等。被告金鸡车公司不得以“人保优先”或其他理由主张“对人的担保以外承担的债权承担保证责任”，仍然必须对全部的债权承担保证责任。《抵押合同》签订后，双方于2012年9月27日向福建省三明市水利局办理编号为（2012）明水抵押登字第37号抵押登记手续，于2012年9月28日向尤溪县工商行政管理办理编号为350426120714-1抵押登记手续。
3、2012年9月26日，原告华兴公司与王俊勇签订《保证合同》，编号为华兴尤溪保字（2012）第09-022号，约定保证人愿意为编号为华兴尤溪最高额借字（2012）第09-022号《最高额借款协议》项下的债权提供保证担保，保证范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用或款项，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的全部债务履行期限届满之日起两年。被告王俊勇不得以“物保优先”或其他理由主张“对物的担保以外承担的债权承担保证责任”，仍然必须对全部的债权承担保证责任。
4、2012年9月27日，原告华兴公司向被告王辉煌、李菁平发放借款人民币490万元，借款期限自2012年9月27日起至2012年12月26日，年利息24%。2013年4月15日，被告王辉煌、李菁平归还2012年9月27日借款人民币490万元，同月16日，被告王辉煌、李菁平重新向原告借款共计人民币490万元，借款期限自2013年4月16日起至2013年9月13日止，年利率24%。
5、借款期限届满后，被告王辉煌、李菁平未按期偿还本金，并自2014年3月12日起未支付利息。
6、2014年8月8日，原告华兴公司与福建厦宇律师事务所签订《委托代理合同》，2014年8月21日，支付律师代理费人民币8万元。
本案争议的焦点是被告王俊勇是否认定为借款人。
原告认为，原告与被告王辉煌、李菁平签订的《最高额借款协议》、与被告金鸡车公司签订的《抵押合同》以及与被告王俊勇签订的《保证合同》合法有效，原告按照约定履行了合同义务。被告王俊勇承认被告王辉煌收到借款后将款项转给被告王俊勇使用的行为，不影响被告王辉煌、李菁平的借款人主体地位，不能改变各被告在本案中的主体地位。各被告之间如有纠纷应另案主张。因此，被告王辉煌、李菁平是借款人。
被告王辉煌、李菁平、金鸡车公司认为，该借款系被告王俊勇在使用，利息都是被告王俊勇支付的。同样是担保人，被告金鸡车公司没有支付过利息，只有被告王俊勇在支付利息，原告之前没有向被告金鸡车公司追讨，被告王辉煌、李菁平也没有向被告金鸡车公司追讨。因此实际用款人和借款人为被告王俊勇。
被告王俊勇认为，借款确为其实际使用。
本院认为，《最高额借款协议》的签订双方均具有完全民事行为能力，意思表示真实，且协议内容不违反法律或者社会公共利益，因此该协议合法有效。该协议约定的贷款人为原告华兴公司，借款人为被告王辉煌、李菁平，且协议中借款人指定的借款账户户名是王辉煌，账号与进账单、借款凭证、电子银行交易回单等证据中的被告王辉煌账号一致，归还本金和利息的有关电子银行交易回单中也注明了“代王辉煌还利息”等字样。且被告王辉煌、李菁平及金鸡车公司主张被告王俊勇是借款人的意见却没有提供证据予以佐证，原告也始终否认，因此，本院不予采纳。至于被告王俊勇是否实际使用该笔借款、代被告王辉煌、李菁平偿还借款本息及其与被告王辉煌、李菁平之间形成新的债权债务关系，与本案《最高额借款协议》中的债权债务关系不属同一法律关系，不在本案的处理范围。因此，原告提出被告王辉煌、李菁平是借款人的意见，理由成立，本院予以采纳。
综上，本院认为，原告华兴公司与被告王辉煌、李菁平签订的《最高额借款协议》系双方当事人真实意思，且不违反法律规定，系合法有效的合同，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。借款期限届满后，借款人未按约还本付息，违反了借款合同的约定。被告王辉煌、李菁平应偿还尚欠原告的贷款本金人民币490万元和利息。对已经支付的超出中国人民银行同期同类贷款利率四倍的利息，被告其在诉讼中没有提出抗辩，本院予以确认；尚未支付的利息应按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算。原告与被告王辉煌、李菁平签订的《最高额借款协议》中约定，如借款人逾期还款，借款人除归还借款本金、支付利息、罚息和违约金外，还应当承担贷款人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费等），因此，原告诉请由被告王辉煌、李菁平承担因实现本案债权而发生的律师费8万元，本院予以支持。原告华兴公司与被告金鸡车公司签订《抵押合同》，并办理抵押物登记，抵押关系成立并生效，原告华兴公司在上述债权本金、利息等范围内根据抵押登记的顺序对抵押物编号为（2012）明水抵押登字第37号项下的水工资产和编号为350426120714-1项下的机器设备折价或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权。原告华兴公司与被告王俊勇签订保证合同，系双方当事人的真实意思表示，被告王俊勇应依保证合同的承诺对被告王辉煌、李菁平的债务承担连带清偿责任。保证人王俊勇承担连带保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一规定的权利，即有权向债务人王辉煌、李菁平追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第三十八条、第四十二条之规定，判决如下：
一、被告王辉煌、李菁平应于本判决生效后十日内偿还原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司借款人民币490万元；
二、被告王辉煌、李菁平应于本判决生效后十日内支付原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司自2014年3月12日起至本判决确定的履行期限内偿还借款之日止的利息（按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算）；
三、被告王辉煌、李菁平应于本判决生效后十日内支付原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司因实现本案债权而发生的律师费人民币80000元；
四、原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司对被告尤溪县金鸡车水电有限责任公司提供的抵押物（编号为（2012）明水抵押登字第37号项下的水工资产和编号为350426120714-1项下的机器设备）折价或者拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内根据抵押登记的顺序享有优先受偿权；
五、被告王俊勇对被告王辉煌、李菁平上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任。被告王俊勇承担连带保证责任后，有权向债务人王辉煌、李菁平追偿；
六、驳回原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49404元，由原告福建尤溪县华兴小额贷款股份有限公司负担404元，由被告王辉煌、李菁平、尤溪县金鸡车水电有限责任公司、王俊勇负担49000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 郭 婕
代理审判员 吴 星
人民陪审员 卢伟伟
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 陈家熨
附：有关法律规定
一、《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可协议在最高额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。