大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0214民初1702号原告：中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行，所在地：普兰店市孛兰路北段39-1号。法定代表人：王洪辉，系该行行长。委托诉讼代理人：阎文萍，系辽宁梅隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚佐，系辽宁梅隆律师事务所律师。被告：张鹏，男，1977年7月6日出生，汉族，系被告大连鹏坤混凝土制造有限公司总经理，住大连市金州区。被告：秦琴，女，1981年1月11日出生，汉族，无业，住大连市金州区金山小区*号*单元*层*号，系被告张鹏妻子。被告：大连鹏坤混凝土制造有限公司，所在地大连普湾新区三十里堡街道红果村。法定代表人：张鹏，系该公司总经理。以上三被告共同委托诉讼代理人：张丽，系大连市普兰店区新海法律服务所法律工作者。原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行（以下简称光大银行）诉被告张鹏、秦琴、大连鹏坤混凝土制造有限公司（以下简称鹏坤公司）为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人阎文萍、三被告共同委托诉讼代理人张丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行向本院提出诉讼请求：1、被告张鹏、秦琴共同偿还原告贷款本金3873437.47元，利息255777.2元（截至2016年3月12日）及自2016年3月13日起至上述款项还清日止，按照《个人贷款合同》约定计付利息、罚息；2、被告张鹏以其名下的位于大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号的房产承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权；3、被告鹏坤公司对上述债务承担连带保证责任；4、三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：被告张鹏、秦琴系夫妻关系。2013年8月28日，原告与被告张鹏签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号为35781317000016），后与被告张鹏签订《个人贷款合同》（合同编号为35781416000383），原告向被告张鹏提供贷款3900000元，贷款期限为1年，还款方式为按期还息一次还本。同时被告张鹏用其名下的位于大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押担保的相关手续。被告鹏坤公司对上述债务承担连带保证责任。抵押担保和连带保证责任的范围还包括原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2014年8月28日，原告依约向被告张鹏发放3900000元的贷款。被告张鹏自2015年8月28日发生逾期，截至2016年3月12日，逾期本金共计为3873437.47元，利息为255777.2元。被告的行为已违反合同约定，故原告诉至法院。被告张鹏、被告秦琴及被告鹏坤公司辩称：原告起诉欠款金额及抵押物情况均属实，但是不同意原告的第一、二项诉讼请求，应由被告鹏坤公司承担原告所诉的所有贷款责任，因为案涉贷款主要用于被告鹏坤公司的运营。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张鹏、秦琴系夫妻关系，被告张鹏系被告鹏坤公司法定代表人。2013年8月28日，原告与被告张鹏、鹏坤公司签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号为35781317000016），合同约定原告同意给予被告张鹏助业房抵快贷贷款授信，授信额度为3900000元；为担保被告张鹏按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，采用抵押担保、连带责任保证担保两种担保方式：（1）抵押担保。被告张鹏（××）自愿将其享有合法所有权和处分权的抵押物以贷款人认可的价值6653000元向原告提供最高抵押额为3900000元的最高额抵押。抵押物为大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号房屋一套，建筑面积：341.16m2，房产权证明编号：房权证开字第××号；（2）保证担保。由被告鹏坤公司（保证人）提供最高担保金额为3900000元的最高额保证。被告张鹏分别在合同落款借款人、××处签名捺印，被告鹏坤公司在保证人处签名盖章。2013年8月28日，原告与被告张鹏签订《个人贷款合同》（合同编号为35781416000383），该合同约定被告张鹏向原告实际提用上述《个人贷款授信额度合同》项下的额度金额，贷款金额为3900000元；贷款种类为助业房抵快贷，贷款用途购货，贷款期限为12个月，即2014年8月28日起至2015年8月28日；贷款利率均按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率6%上浮30%执行；本合同项下首期执行贷款年利率均为7.8%;贷款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至被告张鹏在贷款行开立的指定账户内，户名：张鹏，账号：62×××45，开户行：光大银行，采取受托支付方式。借款人还款账户：户名：张鹏，账号：62×××45，借款人选择按期还息一次还本的还款方式偿还贷款本息，共分12期偿还。违约责任条款均约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；宣布行使或实现本合同项下的任何担保权利。被告张鹏在合同落款借款人处签名捺印。合同签订当日，原告将借款3900000元按照合同约定发放至指定账户。2013年8月29日，原、被告对被告张鹏名下的位于大连经济技术开发区红堡山海园30栋-1号房屋一套（建筑面积为：341.16m2，房照号为：房权证开字第××号）办理了抵押登记，原告取得了该房屋他项权证书（证号为大房他证金新字第20130186**号）。被告张鹏自2015年8月28日始拖欠上述借款本金及利息，截至2016年3月12日被告张鹏尚欠借款本金3873437.47元及利息、罚息255777.2元未还。被告已还贷款本金26562.53元，已还利息304663.89元。另，2013年8月1日，被告张鹏、秦琴与原告签订了《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，被告秦琴作为被告张鹏的配偶对上述贷款并以大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号房屋为担保一事完全知晓，并承诺与被告张鹏共同承担该笔借款的偿还，如借款人不能履行贷款合同，原告可以处置抵押物。同时，原告提供由被告鹏坤公司出具的股东（大）会/董事会决议（保证）一份，决议中载明“经我公司股东（大）会/董事会研究决定，同意本公司为借款人张鹏向中国光大银行申请的，金额为390万元的助业房抵快贷承担全程连带保证责任。”该决议书有被告鹏坤公司的股东，即法定代表人张鹏签名。庭审中，三被告不同意支付罚息，认为罚息条款属于霸王条款。本院认为，原告与被告张鹏、秦琴、鹏坤公司之间签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》均系原、被告真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按贷款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告张鹏未按合同约定履行还款义务，拖欠到期贷款本息，已经构成违约，原告有权要求被告张鹏立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息。被告张鹏的借款，系与被告秦琴婚姻关系存续期间的共同债务，依法应由二被告共同承担清偿借款本息，故对原告要求被告张鹏、秦琴共同偿还原告贷款本金3873437.47元，利息255777.2元（截至2016年3月12日）及自2016年3月13日起至上述款项还清日止，按照《个人贷款合同》（合同编号为35781416000383）计付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于三被告辩称案涉贷款主要用于被告鹏坤公司的运营，应由被告鹏坤公司承担原告所诉的还款责任一节。因案涉《个人贷款合同》的借款人系被告张鹏，被告秦琴作为被告张鹏的配偶承担共同还款责任，且三被告庭审中均表示案涉合同中的签名盖章均系其本人书写加盖的，被告张鹏、秦琴作为完全民事行为能力人，应对自己的民事行为承担责任。故对三被告的答辩意见，本院不予采信。关于原告要求被告张鹏以其名下的位于大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号房屋一套（建筑面积为：341.16m2）承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权一节，因被告以其所有的房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理了抵押登记，被告未能偿还到期本息的违约行为，损害了原告的合法利益，故原告应对被告名下的位于大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号的抵押房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。关于被告鹏坤公司对上述贷款承担连带保证责任，因原、被告双方签订的合同中约定被告鹏坤公司作为保证人承担连带保证责任，故对原告要求其承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予支持。关于三被告在庭审中表示不同意支付罚息，认为罚息条款属于霸王条款一节。因案涉合同中约定罚息利率，现三被告已构成违约，且三被告没有证据证明此条款属于霸王条款。故三被告应支付案涉贷款的罚息。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张鹏、秦琴于本判决生效后十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行贷款本金3873437.47元及利息、罚息255777.2元（截止2016年3月12日）及自2016年3月13日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2013年8月28日签订的《个人贷款合同》（合同编号35781416000383）计付利息、罚息；二、原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行对被告张鹏以其名下的大连经济技术开发区红堡山海园30栋-2号房屋一套（建筑面积为：341.16m2）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；三、被告大连鹏坤混凝土制造有限公司对本判决主文第一项给付内容承担连带保证责任。一审案件受理费39832元（已由原告预交），由被告张鹏、秦琴、大连鹏坤混凝土制造有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨剑英审判员  张亚南审判员  孙 军二〇一六年十月三十一日书记员  于湉湉附1：证据目录原告提供的证据：证据1：身份证二份、户口本一份（复印件）、结婚证一份（复印件）、营业执照一份（复印件）、组织机构代码证一份（复印件）证据2：《个人贷款授信额度合同》一份、《个人贷款合同》一份证据3：贷款借据一份证据4：房屋产权证一份、他项权证一份证据5：股东会决议一份、股东会人员名单及签字样本一份证据6：助业房抵快贷申请及面谈记录表一份证据7：逾期贷款明细一份附2：法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款期间不满一年的，应当返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。