南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初5070号
原告：上饶银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区福州路82号，统一社会信用代码：91360100556032892G。
负责人：韩小平，该分行行长。
委托诉讼代理人：黄飞燕，男，1988年6月20日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区，系该分行员工。
委托诉讼代理人：郭林，男，1988年1月21日生，汉族，住江西省南昌市西湖区，系该分行员工。
被告：梁向前，男，1970年6月7日生，汉族，住江西省上饶市信州区。
被告：吕月仙，女，1971年7月22日生，汉族，住江西省上饶市信州区。
原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告梁向前、吕月仙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄飞燕、郭林及被告梁向前到庭参加诉讼，被告吕月仙经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月18日，被告梁向前、吕月仙向原告上饶银行股份有限公司南昌分行申请借款人民币50万元整，并签订了编号为最高0124380《个人循环贷款授信协议》，授信期限三年，自2014年8月18日起至2017年8月18日止。2015年8月25日，被告梁向前、吕月仙与原告签订了《个人贷款借款合同》，借款期限一年，自2015年8月25日起至2016年8月24日止。被告梁向前、吕月仙与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保。双方就抵押物办理了抵押登记。上述合同签订后，原告即依约履行了自身的全部合同义务。现贷款期限届满，被告梁向前发生重大变故，不能及时还本付息，以致原告贷款资金安全受到严重威胁。截至2016年9月20日,被告梁向前尚欠原告借款本金50万元及利息23304.59元（包括逾期利息、罚息、复息，暂计算至2016年9月20日，准确金额以被告还清之日计算为准）。根据《个人循环贷款授信协议》第九条、第十三条中第（一）款、第（二）款及《个人贷款借款合同》中第七条第一款的约定，原告有权宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。据此，原告诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告梁向前、吕月仙签订的《个人循环贷款授信协议》；2、梁向前、吕月仙立即向原告清偿授信贷款本金人民币50万元，并承担前述债务的利息23304.59元（包括逾期利息、罚息，暂计算至2016年9月20日，准确金额以被告还清之日计算为准）；3、原告对被告梁向前、吕月仙提供的抵押物即坐落于南昌市××都××道湖畔豪庭住宅区1.2栋第二层B4××号房产（产权证号：洪房权证东共字第××号）具有优先受偿权；4、本案全部的诉讼、保全费用、公告费及其他相关费用概由被告承担。
被告梁向前辩称，原告在我已抵押的情况下，还保全我的银行账号是没有必要。第4项诉请里的各项费用与我无关，起诉前已授权原告处理抵押物。
被告吕月仙未答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明，2014年8月18日，原告与被告梁向前、吕月仙签订编号为最高0124380的《个人循环贷款授信协议》，约定：原告同意向两被告提供总额为50万元的可循环使用的授信额度，授信期间为三年，自2014年8月18日至2017年8月18日。同日，原告与被告梁向前、吕月仙签订《最高额抵押合同》，约定：为确保上述授信协议项下的债务得到切实履行，被告梁向前、吕月仙用登记在其名下坐落于南昌市××都××道湖畔豪庭住宅区1.2栋第二层B4××号房产（第2层）的房产提供抵押担保，担保的最高债权额为50万元，担保范围包括授信协议项下全部授信金额、利息、逾期复利、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和其他应付的费用。双方于同年8月21日就抵押房产办理了抵押手续。
2015年8月25日，原告与被告梁向前、吕月仙签订编号为03615243856《个人贷款借款合同》，约定：两被告依据上述授信协议向原告贷款50万元用于装修；贷款期限为一年，自2015年8月25日至2016年8月24日；贷款利率为固定月利率7.75‰，自贷款发放之日起按日计息；还款方式为按月付息，到期还本；两被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；两被告未按照本合同约定归还贷款本息的，视为违约，原告有权要求两被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，原告向两被告发放贷款50万元，被告梁向前在借款借据上签字确认。借款期满，两被告未还本付息，因而成诉。截至2016年11月21日，被告梁向前、吕月仙尚欠原告借款本金500000元、利息18335.42元（500000元×7.75‰/月÷30天/月×156天-1814.58元）、罚息14944.58元（500000元×7.75‰/月÷30天/月×1.3×89天）、复利548.03元（18335.42元×7.75‰/月÷30天/月×1.3×89天），合计533828.03元。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款放款凭证、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、对私储蓄账户明细、欠息情况说明及原告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约行使权利和履行义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。现原告依约发放了贷款，被告梁向前、吕月仙未按约还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告清偿本息以及对抵押房产行使优先受偿权的诉请，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告主张的逾期罚息已经包含惩罚性质，故其要求对未支付的逾期罚息计收复利，本院不予支持。原告与被告梁向前、吕月仙签订的《个人循环贷款授信协议》，因被告梁向前、吕月仙违约致使不能实现合同目的，符合合同解除的条件，故原告要求解除与被告梁向前、吕月仙签订的《个人循环贷款授信协议》的诉请，本院予以支持。被告吕月仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告梁向前、吕月仙于2014年8月18日签订的《个人循环贷款授信协议》；
二、被告梁向前、吕月仙于本判决生效后十日内偿还原告上饶银行股份有限公司南昌分行借款本金500000元及利息（含罚息、复利）（截至2016年11月21日的利息33828.03元，自2016年11月22日起至实际清偿日止的利息，以借款本金500000元为基数，按双方合同约定计算）；
三、若被告梁向前、吕月仙届期未履行上述第二项判决，原告上饶银行股份有限公司南昌分行对登记在被告梁向前、吕月仙名下坐落于南昌市东湖区洪都北大道湖畔豪庭住宅区1.2栋第二层B4××号房产（第2层）的抵押房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9030元、保全费3220元，共计12250元（原告已预交），由被告梁向前、吕月仙共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 陈 园
代理审判员 李慧兰
人民陪审员 陈 英
二〇一七年四月十一日
书 记 员 章 旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。