四川省罗江县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0626民初447号原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行，住所地，罗江县万安北路78号。负责人陶某，行长。委托代理人王某某，该行综合管理部职工。被告陈某甲，男，汉族，生于1966年1月21日，住四川省罗江县。被告龙某某，女，汉族，生于1968年7月7日，住四川省罗江县。被告陈某乙，男，汉族，生于1971年5月21日，住四川省罗江县。被告罗某，女，汉族，生于1975年12月1日，住四川省罗江县。被告陈某丙，男，汉族，生于1969年1月1日，住四川省罗江县。被告方某某，女，汉族，生于1972年9月28日，住四川省罗江县。原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行（以下简称中国农业银行罗江支行）与被告陈某甲、龙某某、陈某乙、罗某、陈某丙、方某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行罗江支行的委托代理人王某某到庭参加了诉讼，被告陈某甲、龙某某、陈某乙、罗某、陈某丙、方某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行罗江支行诉称，2011年12月17日，被告陈某甲书面向原告申请小额自助循环贷款5万元，用于生产经营周转（大鹏木耳种植及销售），其配偶龙某某在申请书共同债务人处签字捺印。由被告陈某乙及其配偶罗某、被告陈某丙及其配偶方某某担保。2011年12月18日原告与借款人陈某甲、保证人陈某丙、陈某乙签订一份《农户贷款借款合同》，约定：“借款金额/可循环借款额度5万元，用途为生产经营；按合同约定方式发放至借款人银行卡上，用款采用自助可循环方式，贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款。采取利随本清方式还款，利率在基准利率基础上上浮30%；担保方式为最高额保证，担保的最高额度为可循环借款额度的1.2倍。借款人陈某甲和保证人陈某丙、陈某乙均在合同上签字捺印。2011年12月28日，被告陈某甲通过原告自助设备自助提款5万元，2012年11月30日，被告陈某甲通过原告自助设备将5万元贷款本息清偿完毕。2012年11月30日，被告陈某甲通过原告自助设备自助提款5万元，2013年11月28日，被告陈某甲通过原告自助设备将5万元贷款本息清偿完毕。2013年11月28日，被告陈某甲通过原告自助设备提款5万元，贷款到期日为2014年11月27日，该笔贷款到期后，原告多次催收，被告陈某甲以经营失败为由，仅在2015年3月3日归还贷款本金9562.53元，利息5497.92元。截止起诉日尚欠原告贷款本金40437.47元及利息。原告为维护其合法权益，特起诉至人民法院，请求判令：1、被告陈某甲、龙某某清偿原告贷款本金40437.47元及利息；2、原告与被告签订的《农户贷款借款合同》有效；3.被告陈某乙、罗某、陈某丙、方某某对被告陈某甲的债务承担连带保证责任。被告陈某甲、龙某某、陈某乙、罗某、陈某丙、方某某未进行答辩，亦未提交相关证据。经审理查明，被告陈某甲与被告龙某某，被告陈某乙与被告罗某，被告陈某丙与被告方某某均系夫妻关系。2011年12月17日，被告陈某甲向原告书面申请小额自助循环贷款50000元，用于种植木耳。其配偶龙某某在申请书共同债务人处签字捺印。被告陈某乙、罗某、陈某丙、方某某作为在小额贷款业务申请表担保人处签字、捺印，为被告陈某甲的贷款提供担保。同日，原告与被告陈某甲、龙某某、陈某乙、罗某、陈某丙、方某某进行了面谈，六被告在面谈记录上签字、捺印。2011年12月28日，原告与被告陈某甲、陈某丙、陈某乙签订一份《农户贷款借款合同》，主要约定：“借款金额/可循环借款额度5万元；用途为生产经营周转；用款方式为自助可循环方式；额度有效期自2011年12月28日起至2014年12月27日止；原告在额度有效期内向被告陈某甲提供借款，被告可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；1年期以内（含）的借款执行固定利率；1年期以内的借款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止；担保方式为最高额保证，担保的最高额度为可循环借款额度的1.2倍；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；担保范围包括借款本金、利息、罚息及贷款人实现债权和担保权的费用；保证期间为借款期限届满之日起二年。”2013年11月28日，被告陈某甲通过银行自助设备提款50000元，借款期限自2013年11月28日起至2014年11月27日止。借款到期后，经原告催收，被告陈某甲于2015年3月3日归还贷款本金9562.53元及利息5497.92元（包括正常利息3954.17元、罚息1543.75元），从2015年3月4日起至2016年6月20日止，共欠利息6377.77元。原告遂于2016年5月10日向本院起诉。上述事实，有当事人陈述、当事人身份信息、农户小额贷款业务申请表、个人贷款面谈记录、《农户贷款借款合同》、借款凭证、结息凭证、银行卡交易明细清单、逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、欠息清单等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈某甲、陈某乙、陈某丙签订的《农户贷款借款合同》，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，当事人应当依约履行义务。原告按照借款合同约定，履行了发放贷款的义务，而被告未按时归还借款本息，应当承担相应的违约责任，故原告主张被告陈某甲归还贷款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告龙某某与被告陈某甲系夫妻，且作为共同债务人在借款申请书及面谈记录上签字、捺印，其应当与被告陈某甲共同归还贷款本息。被告陈某乙、陈某丙作为担保人在《农户贷款借款合同》上签字、捺印，应当按照约定及法律规定对被告陈某甲的借款承担连带担保责任。被告罗某、方某某虽未在《农户贷款借款合同》上签字、捺印，但其作为担保人在借款申请书及贷款面谈记录上签字、捺印，且未约定担保方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确，按照连带责任保证承担保证责任。”故被告罗某、方某某亦应对被告陈某甲的借款承担连带担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行与被告陈某甲、陈某丙、陈某乙签订的《农户贷款借款合同》有效；二、被告陈某甲、龙某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行借款本金40437.47元并支付利息、罚息（利息、罚息的计算方式：从2015年3月4日起至2016年6月20日止利息、罚息为6377.77元；以本金40437.47元为基数，从2016年6月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按年利率9%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）；三、被告陈某乙、罗某、陈某丙、方某某对本判决第二项确定的给付内容承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案征收案件受理费405元，保全费720元，合计1125元，由被告陈某甲、龙某某负担375元，被告陈某乙、罗某负担375元，被告陈某丙、方某某负担375元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  何明蓉二〇一六年六月二十四日书 记 员  钟 敏附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。