淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0313号
原告付述芹。
被告中国人寿保险股份有限公司淮阴支公司，住所地淮安市淮阴区长江东路3号。
负责人王海涛，该公司经理。
原告付述芹与中国人寿保险股份有限公司淮阴支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2014年5月20日立案受理后，依法由代理审判员李金亮适用简易程序于2014年6月25日公开开庭进行了审理。原告付述芹的委托代理人，被告人寿保险公司的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告付述芹诉称：李前平与原告付述芹系夫妻关系，2008年7月19日，李前平通过保险员谢安瑞在被告人寿保险公司投保了“康宁终身保险”。保险合同约定，被保险人及受益人为原告，基本保额为7000元，在被保险人确诊患有重大疾病时，被告按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，重大疾病的范围包括癌症。2013年12月11日，原告付述芹在淮安市淮阴医院就诊时被确诊患有宫颈癌。2014年1月24日，李前平将理赔所需材料交至被告人寿保险公司处时，被告知不予理赔。现原告付述芹诉至法院，请求判令：1、被告人寿保险公司支付原告付述芹保险金14000元；2、本案诉讼费由被告人寿保险公司负担。
被告人寿保险公司辩称：对原、被告双方签订康宁终身保险合同及原告付述芹在2013年12月份被确诊患有宫颈癌的事实没有异议。被告人寿保险公司不予理赔是因为投保人李前平在2013年10月份之前没有按照合同约定的时间交纳保险费用，2013年10月30日，投保人李前平重新交纳了保险费，保险合同的效力得以恢复。依据保险合同第四条的约定，在保险合同效力恢复180日后发生的重大疾病，才属于被告人寿保险公司应当承担保险责任的范围。原告付述芹被确诊患有宫颈癌是在保险合同效力恢复后180日内，依据合同约定，被告人寿保险公司不应承担责任，请求驳回原告付述芹对被告人寿保险公司的诉讼请求。
经审理查明：2008年7月14日，投保人李前平、被保险人付述芹与被告人寿保险公司签订保险合同一份。保险合同载明，险种名称为康宁终身保险，合同生效日期2008年7月19日，交费日期为每年的7月19日，按年交费，每年应交纳保费数额1099元，基本保险金额7000元。保险合同第二页记载，康宁终生保险以保单载明的每1000元保险金额为标准，第五年每1000元保险金额的保单现金价值为511元。康宁终身保险条款第四条约定，被保险人在本合同生效（或复效）之日起180日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患有重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重度疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。保险条款第七条约定，按年交纳保险费的交付日期为合同每年的生效对应日；如未按上述规定的日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期；在宽限期内发生保险事故，公司仍负保险责任；逾宽限期仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，公司将自动垫交保险费，使合同继续有效；当本合同当时的现金价值不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。原、被告双方在个人保险投保单中，对于有自动垫交权益的条款，是否选择保费自动垫交未作出明确约定。
庭审中，被告人寿保险公司认可投保人李前平在合同约定的时间内交纳了2008年至2012年的保险费。2013年10月30日，投保人李前平向被告人寿保险公司交纳了当年度应交的保费1099元。被告人寿保险公司认为，投保人未能在合同约定的时间内交纳2013年的保险费，导致双方的保险合同效力中止；2013年10月30日，投保人李前平重新交纳保险费用后，保险合同的效力从2013年10月31日恢复。针对被告人寿保险公司的上述辩称观点，原告付述芹认为，依据保险条款第七条的约定，投保人李前平依约交纳了2008年至2012年的保险费，保单的现金价值为3577元（511元×7），投保人李前平在宽限期满后未能交纳当年度保险费的，被告人寿保险公司应当按照合同约定从保险合同的现金价值予以扣除，用于垫交投保人所欠的保费，使保险合同继续有效；原、被告双方未在个人保险投保单中未就是否选择保费自动垫交作出明确约定，但是被告人寿保险公司作为格式合同条款的提供方，在双方就某一合同事项约定不明时，应作出对保险公司不利的解释。针对保险条款第七条的约定内容，被告人寿保险公司认为，保险条款第七条约定保险公司可以用保单的现金价值为投保人垫交保费，但是是否可以垫交应由投保人选择，保险公司只能在投保人选择可以垫交的情况下，才有权用保单的现金价值为投保人垫交保费；本案所涉投保人李前平在个人保险投保单中未选择可以垫交，所以被告人寿保险公司无权为投保人垫交保费；原、被告双方针对是否可以垫交并不存在约定不明的情况，投保人没有选择可以垫交就说明了其不同意用保单的现金价值垫付保费。
另查明：原告付述芹于2013年12月11日被淮安市淮阴医院确诊患有宫颈癌，依据双方保险合同约定，重大疾病的范围包括癌症。被告人寿保险公司在合同中指定的治疗医院范围中包括淮安市淮阴医院。
以上事实有原告提供的保险合同、交费存折、交费发票、诊断报告书及双方当事人的庭审陈述等在卷佐证。经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：原、被告之间的保险合同关系合法有效，应受法律保护。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案原、被告对双方签订保险合同、投保人李前平按期交纳了2008年至2012年保险费、原告付述芹被确诊患有重大疾病且属于被告人寿保险公司应承担保险责任的范围均没有异议。投保人李前平未能在合同约定的宽限期内交纳2013年度应交纳的保险费，关于被告人寿保险公司是否应当从保单的现金价值中直接扣费，用于垫交所欠保费，使得保险合同继续有效。本院认为，原、被告双方保险条款第七条的约定，肯定了被告人寿保险公司在投保人逾宽限期未交纳保费的情况下，只要合同具有现金价值且足以垫交保费的，被告人寿保险公司将自动垫交保费，使合同继续有效；而在个人保险投保单中，对于有自动垫交权益的条款，被告人寿保险公司在保单文本中又给了投保人“是”与“否”两种选择。将保险条款与个人保险投保单中的所使用的词句进行对照并结合交易习惯等，本院认为，康宁终身保险条款应属于通用条款，个人保险投保单中的条款应属于特别条款。针对同一事项，双方当事人在特别条款中未作出明确的例外约定的，应适用通用条款的约定。综上，对于被告人寿保险公司的辩称观点，本院不予采纳，被告人寿保险公司应当依据约定，自动垫交所欠保费，使得合同继续有效。原、被告之间的保险合同自2008年7月19日生效，原告付述芹于2013年12月11日被确诊患有重大疾病，原告付述芹要求被告人寿保险公司按照合同约定支付保险金14000元（7000元×2）的诉讼请求，本院予以支持。本案调解未果。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司淮阴支公司于本判决生效后十日内支付原告付述芹14000元。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费150元，减半收取75元（已减半），由被告负担。该笔款项已由原告垫付，被告于本判决生效后十日内一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
代理审判员 李金亮
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 孙海洋
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。