湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民二初字第02930号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行。
负责人陈伟，行长。
委托代理人刘风光。
被告洪高。
被告杨银霞。
被告洪灿。
被告洪艳。
被告胡勇标。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行（以下简称邮政银行长沙分行）诉被告洪高、杨银霞、洪灿、洪艳、胡勇标金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员徐琳独任审判，公开开庭进行了审理。代理书记员彭小波担任庭审记录。原告邮政银行长沙分行的委托代理人刘风光，被告杨银霞、洪灿、洪艳到庭参加了诉讼，被告洪高、胡勇标经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行长沙分行诉称，被告洪高与胡勇标、洪艳、洪灿等四人为各自经营需要向原告邮政银行长沙分行申请贷款，并自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。成立联保小组后四人共同与原告签订编号为（Ｘ）的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议）。
签订联保协议后，上述四联保小组成员都分别与原告签订了小额联保借款合同。其中被告洪高与原告签订编号为Ｘ的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定，原告向被告洪高发放贷款5万元；贷款期限12个月，从2011年8月至2012年8月；年利率为14.4%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还贷款本息。
借款合同生效后，原告依约划款5万元给被告洪高。但被告洪高却未依约履行还款义务，截止2014年8月14日，被告洪高已拖欠借款本金49499.01元，利息及罚息22258.78元。被告洪高与被告杨银霞是夫妻关系，根据我国《婚姻法》等有关法律规定，该借款属于夫妻共同债务，应当共同偿还，因此被告杨银霞对上述债务需共同承担偿还义务。经原告多次催讨，被告洪高、杨银霞拒不履行还款义务。故原告诉至法院，请求判令：1、被告洪高、杨银霞立即偿还原告本金49499.01元、利息及罚息22258.78元，本息合计71757.79元；（利息暂计至2014年8月14日，此后利息及罚息按合同约定的逾期利率计算至清偿日止）；2、被告洪灿、洪艳、胡勇标对上述欠款承担连带清偿责任；3被告承担本案的全部诉讼费。
被告杨银霞辩称，借款属实，被告杨银霞愿意归还借款。
被告洪灿辩称，合同上的签名是被告洪灿所签，但签合同时原告没有跟被告洪灿解释清楚合同的具体内容。
被告洪艳辩称，合同上的签名是被告洪艳所签，但原告没有解释清楚合同的具体内容。
被告洪高未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告胡勇标未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2011年8月1日，被告洪高、胡勇标、洪灿、洪艳与原告邮政银行长沙分行签订一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告洪高、胡勇标、洪灿、洪艳自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2011年8月1日起至2012年8月1日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过5万元且联保小组合计贷款不超过15万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。
2011年8月1日，原告邮政银行长沙分行与被告洪高签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告洪高向原告邮政银行长沙分行贷款5万元；贷款期限12个月，从2011年8月至2012年8月；贷款年利率为14.4%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告洪高不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；被告洪高不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告如约向被告洪高发放贷款5万元。截止2014年8月14日，被告洪高已拖欠借款本金49499.01元，利息及罚息22258.78元，本息合计71757.79元。
被告洪高与被告杨银霞系夫妻关系。
上述事实，有《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款（手工）借据、个人贷款放款单、结婚证、对账单、当事人陈述及其庭审笔录等证据佐证。
本院认为，一、原告与被告洪高签订的《小额联保借款合同》约定的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告洪高，被告洪高未按合同约定按时归还贷款，对此，本院对原告要求被告洪高归还贷款本息的请求予以支持；二、被告洪高、杨银霞系夫妻关系，双方在婚姻期间向原告贷款，应认定为夫妻共同债务，因此，根据婚姻法的相关规定，双方应对夫妻共同债务即本案贷款债务承担共同偿还责任；三、原告与被告洪灿、洪艳、胡勇标签订《小额贷款联保协议书》约定的担保内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，被告洪灿、洪艳、胡勇标应对被告洪高所负的上述贷款本息范围内的债务承担连带清偿责任；四、被告洪高、胡勇标经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、被告洪高、杨银霞在本判决生效后十日内立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行借款本金49499.01元，利息及罚息22258.78元，本息合计71757.79元（利息、罚息暂计至2014年8月14日，自2014年8月15日起的利息、罚息按原合同约定的逾期贷款利息计算至实际清偿之日止）；
二、被告洪灿、洪艳、胡勇标在本判决第一项债务范围内对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行承担连带保证责任，被告洪灿、洪艳、胡勇标承担保证责任后，可以向被告洪高、杨银霞追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1594元，因适用简易程序减半收取797元，财产保全费770元，共计1567元，由被告洪高、杨银霞、洪灿、洪艳、胡勇标共同负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 徐 琳
二〇一四年十一月五日
书记员 彭小波
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。