广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第686号
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市星光大道27号。
法定代表人江新涛，行长。
委托代理人梁科、覃芳晖，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
被告覃自东，男，1976年1月24日出生，汉族，住广西融安县。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行（以下简称工行江南支行）与被告覃自东金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告工行江南支行的委托代理人梁科、覃芳晖，被告覃自东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行江南支行诉称：2011年12月15日，原告与被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同编号为（二）字（邕）行（江南）支行（2011）年（0068）号，借款金额为人民币1570000元，借款利率为（年）7.755%，贷款期限为360个月，自2012年3月15日至2042年3月15日，借款用途为购置个人二手住房。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立刻到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。订立和履行本合同所需要的登记、工作、评估等费用，以及由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。其后，被告以其所有的位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城蒙特利岛4号楼03号（邕房权证字第××号）抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，并获得房屋他项权证（邕房他证字第2404**号）。合同签订后，原告依借款合同的约定向被告发放贷款，被告亦签署了借款借据。但被告至2015年3月18日止，已经连续6期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，被告至今未能按合同约定归还借款本息，被告的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：1、依法解除原告与被告签订的合同编号为：（二）字（邕）行（江南）支行（2011）年（0068）号的《中国工商银行个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还原告贷款本金1530727.32元及利息54015.53元，本息共计1584742.85元（利息暂计至2015年3月18日，以后按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令被告赔偿原告律师费60542元；4、判令原告有权以被告所有的位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城蒙特利岛4号楼03号折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、被告身份证明，证明被告主体资格；2、《个人购房借款／担保合同》，证明被告借款事实及其他约定；3、个人借款凭证，证明原告发放贷款的事实；4、房屋他项权证，证明原告对抵押房屋享有权利的事实；5、贷款借据详细信息页面，证明被告贷款及还款明细；6、律师费收据、发票，证明原告为实现债权而支付的律师费；7、《融资顾问合同》，证明原、被告之间另存在融资顾问关系。
被告覃自东辩称：1、同意解除合同及拍卖抵押房产偿还贷款本息，对贷款本金数额及利息的计算方法无异议，但利息应根据实际偿还时的年限利率计算，不能再按贷款30年的利率计算；2、原告诉请的律师费于法无据，应予驳回；3、合同签订后，原告要求被告先交15700元融资顾问费才能放贷，合同并没有约定该项费用，这是强加给被告的霸王条款，原告应当向被告退回。
被告提交的证据有：融资顾问费收据，证明被告向原告缴纳了融资顾问费。
本院对各方当事人提交的证据认证如下：原告提交的第1-6项证据来源合法，与本案待证事实存在关联，能够证明其主张，本院对上述证据予以认定。原告对被告提交的证据真实性予以认可，但认为系另一合同关系而与本案无关，并当庭提交《融资顾问合同》予以反驳。因该融资顾问费收据的内容未能体现其与本案讼争借款存在关联，经本院释明后被告亦表示对该项费用另行主张，不在本案中提出反诉，故对原告第7项证据及被告提交的证据不作为本案定案依据。
结合全案证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2011年12月，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》一份（编号A：（二）字（邕）行（江南）支行（2011）年（0068）号，以下简称借款合同），原告为贷款人，被告为借款人。主要约定：贷款人向借款人发放个人二手住房购置贷款1570000元；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；如发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形，贷款人有权采取宣布借款立即到期、解除合同等措施；由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人以其所有的兴宁区昆仑大道995号嘉和城蒙特利岛4号楼03号房为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年1月30日，被告以上述抵押物办理抵押登记，房屋他项权利人登记为原告。2012年3月15日，原告向原告发放贷款1570000元。另据《中国工商银行个人借款凭证》记载，贷款到期日为2042年3月15日，当期执行利率为年利率7.755%，逾期利率为年利率10.0815%。贷款发放后，因被告未按合同约定还款，原告于2014年12月23日进行书面催收。截止2015年3月18日，原告逾期还款期数为6期，积欠本金9313.34元、利息54015.53元（含罚息、复利），贷款余额为1530727.32元。另查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支付律师费60542元。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定全面履行义务。借款合同签订后，原告已足额发放贷款，而被告覃自东未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。被告的违约情形已经达到双方此前约定的合同解除条件，现原告请求解除借款合同，被告亦表示同意，本院予以支持。合同解除后，被告依法应当向原告返还贷款本金（含到期及未到期）1530727.32元及支付利息（含罚息、复利）。被告主张按实际清偿时的年限确定利率标准，既不符合合同约定亦无法律依据，本院不予采纳，原告诉请的利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原、被告关于律师费的约定，未违反法律、行政法规的强制性规定，原告诉请的律师费有收费票据及正式发票予以证明，数额未超出行业收费标准，本院予以支持。被告自愿以其所有的兴宁区昆仑大道995号嘉和城蒙特利岛4号楼03号房为本案借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行与被告覃自东签订的《中国工商银行个人购房借款／担保合同》（编号A：（二）字（邕）行（江南）支行（2011）年（0068）号）；
二、被告覃自东向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行归还借款本金1530727.32元；
三、被告覃自东向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行支付借款利息（利息含罚息及复利，计算方式为：截至2015年3月18日止，利息为54015.53元；从2015年3月19日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以所欠借款本金1530727.32元为基数，按本案《个人购房借款／担保合同》约定的利率标准分段计付）；
四、被告覃自东向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行偿付律师费60542元；
五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行有权以被告覃自东的抵押物（南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城蒙特利岛4号楼03号房）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。
本案案件受理费19608元，由被告覃自东负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费19608元，汇款：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 谢 丹
人民陪审员 吴桂香
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 张春燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。