浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0784民初9125号
原告：浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省永康市九铃东路3259号。
法定代表人：刘国梁。
委托代理人：何芳芳，浙江时效律师事务所律师。
被告：方惠珠，女，1979年9月28日出生，汉族，住浙江省永康市。
被告：陈祖方，男，1981年5月26日出生，汉族，住浙江省永康市。
被告：应有星，男，1962年9月24日出生，汉族，住浙江省永康市。
委托代理人：吴超，浙江思大律师事务所律师。
被告：胡国达，男，1979年1月23日出生，汉族，住浙江省永康市。
原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告方惠珠、陈祖方、应有星、胡国达金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月6日公开开庭进行了审理。原告浙江永康农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何芳芳、被告应有星的委托诉讼代理人吴超、被告胡国达到庭参加诉讼，被告方惠珠、陈祖方经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江永康农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告方惠珠立即归还借款本金290000元及借期内利息、罚息、复息（借期内利息从2017年2月28日起按月利率6.92375‰计算至起诉之日止，罚息从起诉之次日起按月利率10.385625‰至款清之日止，复息以所欠利息总额为基数按月利率10.385625‰计算至款还清之日止），暂算至起诉之日止的利息约14000元；2、判令被告方惠珠承担律师代理费3000元；3、判令被告方惠珠承担本案全部诉讼费用；4、由被告陈祖方、应有星、胡国达对被告方惠珠的债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告方惠珠立即归还借款本金290000元及借期内利息、罚息、复息（借期内利息从2017年3月21日起按月利率6.92375‰计算至2017年11月10日之日止，罚息从2017年11月11日起按月利率10.385625‰至款清之日止，复息以所欠利息总额为基数按月利率10.385625‰计算至款还清之日止）。事实与理由：被告方惠珠因购买铝型材需要向原告借款，于2017年2月28日签订了个人循环借款合同。合同中约定：借款额度为290000元，借款人自2017年2月28日至2018年2月25日止可循环使用上述借款额度，借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮91%确定。约定未按期支付利息的，贷款人有权借款人立即偿还贷款本息及费用。约定逾期还款按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。2017年2月28日，原告发放了290000元贷款，借款月利率为6.92375‰，借款期限自2017年2月28日至2018年2月25日止，还款方式为到期还本，按季结息。被告方惠珠对此予以确认。被告陈祖方、应有星、胡国达签订保证合同、保证函，承诺对被告方惠珠的该笔债务提供连带责任保证。保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用(含律师代理费)等。保证期间自借款期限届满之日起二年。
贷款发放后，被告方惠珠未按期支付利息，原告有权提前收回借款。被告方惠珠尚欠本金290000元及借期内利息、罚息、复息未归还原告，各担保人未承担担保义务。
被告应有星答辩称：本案借款用途并非借款合同中约定的用途。根据金融借款相应规定，借款人向银行应当明确贷款的用途，但本案被告方惠珠与银行签订协议之后并没有用于铝材料购买，而是用于生活开支的支付，银行有义务查明被告借款的用途，即被告方惠珠的借款用途和实际用款情况。但本案答辩人并不知情，本案主借款合同违反国家强制性效力性法律法规之规定，同时也损害了国家和社会公共利益，应该对这合同效力进行审查，认定该合同无效。主合同无效，所签订的附合同也应是无效合同。其次，该保证合同对于担保范围也没有明确及各项费用也是变化的，没有办法计算担保范围。综上，此合同是无效的，请求法庭终止审理，移交相关机关调查。
被告胡国达答辩称：我目前没有能力还，并且我担保的合同未到期，不应该起诉我。而且贷款发放后，有归还过第一个月的利息。
被告方惠珠、陈祖方未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。
原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为证明其主张，向本院提供证据如下：
1、原告营业执照复印件及四被告户籍信息各一份，欲证明原被告主体适格。
2、个人循环借款合同一份、借款借据一份，欲证明被告方惠珠因购买铝型材需要，于2017年2月28日与原告签订个人循环借款合同，双方对借款金额、借期、利息，实现债权的费用等进行约定。原告于2017年2月28日向被告方惠珠发放了290000元贷款。
3、保证合同二份，欲证明被告陈祖方、应有星签订保证合同，自愿对该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用(含律师代理费)。保证期间自借款期限届满之日起二年。
4、保证函一份，欲证明被告胡国达签订保证函，自愿对被告方惠珠在2017年2月28日至2018年2月25日期间最高融资限额290000元的所有融资债权提供最高额保证。
5、分户明细对账单一份，欲证明原告发放贷款后，被告方惠珠分文未还的事实。
6、委托代理合同、代理费发票各一份，欲证明原告为本案支付律师代理费3000元的事实。
7、营业执照复印件一份，欲证明被告方惠珠确实有经营铝建材，向银行申请贷款时有提交个体工商户营业执照，银行发放贷款已对借款用途进行形式审查，无法进行实质审查。
8、庭审中，原告陈述，被告在贷款发放后已支付2017年3月20日前的利息。
被告应有星质证称：对明细对账单的三性无异议，对《借款合同》真实性关联性无异议，合法性有异议。借款人方惠珠并未按合同约定用途使用贷款，违反合同法52条规定，因此该合同不具有合法性。对于陈祖方的保证合同，因为不是应有星签的，无法进行质证，由法庭核实。对于应有星的保证合同，真实性关联性无异议，合法性和证明目的有异议，根据相关法律规定，主合同无效，附合同也无效。对于保证函，与应有星无关，由法庭查明。对借款借据三性无异议，对于律师事务所的票据，真实性关联性无异议，与应有星无关，应与主借款人发生关系。
被告胡国达质证称：真实性无异议，但是当时银行工作人员说过，应有星和陈祖方其中有一个是不用承担担保责任，现在却把两个人都起诉了。
被告应有星为证明其抗辩主张，提供如下证据：
通话录音光盘一个，欲证明被告方惠珠在企业上班，并不需要买铝材，但是银行还是向方惠珠贷款，应当承担审查不到位的不利后果，金融借款是具有款项专款专用的，但是银行将贷款发放给方惠珠，违反国家强制性效力性法律法规，同时也损害了国家和个人利益。
原告质证称：真实性合法性无法确认，关联性有异议，该录音资料是应有星小姨子和方惠珠，但双方未到庭质证，所以对关联性无法确认。
被告胡国达质证称：无异议。
被告方惠珠、陈祖方经本院合法传唤未到庭质证，亦未提供反驳证据材料。
本院综合认证如下：被告方惠珠、陈祖方经本院合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提交的证据系书证，符合证据的形式要件，并与其陈述相印证，被告对原告提交证据的真实性均无异议，对原告提交的证据真实性及证明内容，本院予以确认。原告陈述，被告在贷款发放后已支付2017年3月20日前的利息，系对自身不利事实的自认，对该事实，本院予以认定。被告应有星提交的录音光盘，未提交录音原始资料，且原告不予认可，无法确认系被告方惠珠本人，即使是方惠珠本人，亦无法证明被告的证明目的，故对录音光盘不予采信，对被告应有星的抗辩意见不予采纳。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月28日，被告方惠珠与原告签订《个人循环借款合同》一份。合同中约定：借款额度为290000元，借款人自2017年2月28日至2018年2月25日止，可循环使用上述借款额度。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮91%确定。约定未按期支付利息的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。约定逾期还款按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告陈祖方、应有星、胡国达签订保证合同、保证函，承诺对被告方惠珠的该笔债务提供连带责任保证。保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用(含律师代理费)等。保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年。
2017年2月28日，原告向被告方惠珠发放贷款290000元，约定借款月利率为6.92375‰，借款期限自2017年2月28日至2018年2月25日止，还款方式为到期还本，按季结息。被告方惠珠对此予以确认。
贷款发放后，被告方惠珠未按期支付利息，仅支付利息至2017年3月20日止，各担保人未承担担保义务，现原告主张提前收回借款。原告为实现本案债权支付律师代理费3000元。
本院认为，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告方惠珠之间的金融借款合同关系，与被告陈祖方、应有星、胡国达之间的保证合同关系均系各方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，确认合法有效。借款双方约定还款方式，被告方惠珠未按期支付利息，已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款并按合同约定承担支付利息、罚息、复利的违约责任。合同明确约定实现债权的费用均由借款人，且律师费的计算符合收费的标准，本院予以支持。因原告未向被告发送书面材料宣布借款提前到期，并要求被告承担相应的责任，故借款提前到期日应为被告收到原告的诉讼材料之日。本院于2017年11月10日向各被告送达原告的起诉状及证据副本，该日期即视为原告向各被告宣布贷款提前到期日。原告主张从2017年11月11日起开始计收罚息，系对自身合法权益的处分，本院予以支持。被告陈祖方、应有星、胡国达自愿为方惠珠与原告签订的上述《个人循环借款合同》项下的债务提供连带责任保证，陈祖方、应有星、胡国达理应在保证担保的借款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、实现债权的费用等的范围内承担连带清偿责任。被告应有星主张合同无效无事实和法律依据，本院不予采纳。综上，原告变更后的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告方惠珠归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息、罚息、复息（利息从2017年3月21日起按月利率6.92375‰计算至2017年11月10日止，罚息从2017年11月11日起按月利率10.385625‰至实际还款之日止，复息以所欠利息为基数按月利率10.385625‰计算至实际还款之日止）。
二、由被告方惠珠支付原告浙江永康农村商业银行股份有限公司因本案支出的律师代理费3000元；
以上一、二款项限本判决生效后十日内履行完毕。
三、由被告陈祖方、应有星、胡国达对上述项款承担连带清偿责任。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2953元（已减半收取），由被告方惠珠负担，由被告陈祖方、应有星、胡国达负连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 李方华
二〇一七年十二月二十五日
代书 记员 周曼俐