四川省自贡市自流井区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0302刑初348号
公诉机关自贡市自流井区人民检察院。
被告人代某，男，1978年3月23日出生，汉族，自贡市人，初中文化，无业，家住自贡市自流井区。2016年8月10日因涉嫌信用卡诈骗罪被自贡市公安局沿滩分局取保候审。
自贡市自流井区人民检察院以自井检公诉刑诉（2016）323号起诉书指控被告人代某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年11月21日公开开庭进行了审理。在审理过程中，发现本案有依法不宜适用简易程序审理的情形后于2016年11月22日转为普通程序，组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。自贡市自流井区人民检察院指派检察员明独林出庭支持公诉，被告人代某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
自贡市自流井区人民检察院指控，被告人代某于2011年8月向中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行（以下简称邮政储蓄银行自井支行）申办了一张卡号为622811000xxxxxxx的信用卡，信用额度为1.2万元。自2014年5月至今，被告人代某使用此卡恶意透支本金10890.94元，超过规定还款期限，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还。
公诉机关提供相应的证据指控并认为，被告人代某恶意透支信用卡数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人代某犯罪后自动投案，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。
被告人代某对公诉机关指控无异议，并自愿认罪，表示愿意积极偿还欠款。
经审理查明，2011年8月1日，被告人代某在邮政储蓄银行自井支行申请办理了一张卡号为622811000xxxxxxx的信用卡，信用额度为1.2万元。代某使用此卡进行消费（其中包含分期付款消费）透支后，最后于2014年5月12日向该信用卡还款3600元便未再还款。截止2015年1月7日代某透支信用卡本金10890.94元，费用3435.89，利息872.6元，合计人民币15199.43元。邮政储蓄银行自井支行多次催收未果，因无法联系到代某，便分别于2015年10月9日在自贡日报、2015年10月23日在工人日报上刊登代某信用卡逾期公告，代某一直未还款。2016年7月15日邮政储蓄银行自井支行向自贡市公安局沿滩分局报案，2016年8月1日，代某主动到自贡市公安局沿滩分局投案。
另查明，2015年2月，代某从申办信用卡时登记的住址自贡市贡井区天花井路四栋2单元附2号搬到自贡市贡井区天花井社区192号居住，未按规定告知邮政储蓄银行。案发后，代某于2016年9月2日、2016年9月30日两次还款各1000元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的如下证据予以确认：
1、受案登记表，立案决定书，指定管辖决定书，取保候审决定书等程序性法律文书，证明本案的来源及侦查程序合法；
2、人口信息，证明被告人代某的基本信息情况及出生日期为1978年3月23日，案发时为达到刑事责任年龄的成年人；
3、邮政储蓄银行自井支行的报案材料，证明代某于2011年8月1日向邮政储蓄银行自井支行申请办理了卡号为622811000xxxxxxx信用卡，透支逾期经催收未还款，银行向公安机关报案。
4、报案人廖春林的询问笔录，证明代某信用卡办理经过，消费及还款情况，银行催收情况。
5、被告人代某的供述，代某称在办理信用卡后，主要消费用于看病及日常生活，在欠款未还后，邮政储蓄银行自井支行电话向其催收，自己称无钱，会慢慢还。代某住址变动后未告知邮政储蓄银行自井支行的情况。
6、代某到案说明，证明代某主动到案的情况。
7、代某信用卡透支情况及情况说明，还款凭证等材料，证明代某于2016年9月2日、2016年9月30日分别还款1000元，目前尚未归还本金8890.94元。
8、登报催收证明，证明邮政储蓄银行自流井支行于2015年10月9日在自贡日报刊登代某信用卡逾期公告，2015年10月23日在工人日报登出代某信用卡逾期公告。
9、自流井区支行信用卡逾期明细，证明截止2015年1月7日代某所持信用卡累计欠本金10890.94元，费用3435.89，利息872.6元，合计人民币15199.43元，且之后未再产生新的利息及费用。
11、证人余某某的证言，证明代某于2015年2月从自贡市贡井区天花井路四栋2单元附2号搬到自贡市贡井区天花井社区xxx号居住的情况。
关于被告人代某的病历、出院证明、医疗费票据、医疗费用清单、门诊登记、皮试记录，以及证人徐某某的证言等证据，经查，与本案无实质关联，不于采纳。
本院认为，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的”、第二款“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'恶意透支'”和第二款“有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的'以非法占有为目的'：（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”和第三款“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额较大'；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额巨大'；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的'数额特别巨大'”之规定，被告人代某以非法占有为目的，在透支信用卡后，超过规定期限未还款，且经发卡银行两次以上催收超过3个月仍未归还，改变联系方式也未告知银行，逃避催收，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立。
根据《中国人民共和国刑法》第六十七条第一款“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚”之规定，被告人代某在案发后主动到公安机关投案并如实供述案发经过，系自首。被告人代某恶意透支金额为10890.94元，且案发后已归还其恶意透支的本金人民币2000元，并有继续还款意愿，其犯罪较轻，可对被告人代某免于刑事处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第六十四条“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁物品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理”之规定，被告人代某应将尚未归还的其恶意透支的信用卡本金8890.94元及利息退赔邮政储蓄银行自流井支行。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人代某犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。
二、责令被告人代某于判决生效后一个月内将未归还的信用卡本金8890.94元及利息872.6退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行。
如不服本判决，自接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省自贡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何 苗
人民陪审员 余德华
人民陪审员 赖静容
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 曾 春