湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初4510号原告：中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1200号。负责人：蔡伟荣，行长。委托诉讼代理人：周志民，湖南富恒昌师事务所律师。委托诉讼代理人：崔东花，中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行职员。被告：陈刚，男，1978年5月25日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行诉被告陈刚信用卡纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行的委托诉讼代理人周志民、崔东花到庭参加诉讼，被告陈刚经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告陈刚签订编号为A（湘工银）字（湖南省分）行（伍家岭）支行（2007）年（20）号《个人购房借款合同》；2、被告陈刚立即偿还原告本金141614.21元，利息6383.7元，本息合计人民币147997.91元（利息暂计至2016年6月27日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费7400元；4、原告对被告陈刚向原告提供抵押的位于长沙县星沙镇XXXX号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2007年1月17日，原告与被告签订签订编号为A（湘工银）字（湖南省分）行（伍家岭）支行（2007）年（20）号《个人购房借款合同》，合同约定：原告向被告陈刚发放贷款人民币20万元整，借款期限20年（即自2007年2月6日至2027年2月5日止）。上述合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告陈刚未依约履行还款义务，截止2016年6月27日止。被告已联系拖欠11期，累计拖欠59期，拖欠本金8610.55元，拖欠利息6383.7元。合同第十三条约定：借款人连续三个付款期或在借款合同期内累计六个付款期限未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同提前到期，要求借款人在规定的期限两日清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；另合同第四十七条约定借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用、贷款人以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。为确保上述合同的履行，合同约定被告陈刚以其位于长沙县星沙镇XXXX号房设定抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用。同时，合同第四十二条的约定在本合同履行过程中发生纠纷时，双方可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。综上，原告为维护自己的合法权益，特向法院起诉，请求支持上述请求。被告陈刚经本院传票传票，无正当理由未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2007年1月17日，原告与被告陈刚签订编号为A（湘工银）字（湖南省分）行（伍家岭）支行（2007）年（20）号《个人购房借款合同》合同约定：1、被告向原告申请贷款20万元用于购买位于长沙县星沙镇XXXX号的住房；2、贷款利率。执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.845‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。逾期贷款利率按实际执行利率上浮30%；3、贷款期限20年，自2007年2月6日起至2027年2月5日止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；4、被告按月向原告归还贷款，共240期。被告按等额本息还款法归还贷款本息。5、被告连续三个付款期或在借款合同期内累计六个付款期限未按时偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同提前到期，要求被告在规定的期限清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；6、另合同第四十七条约定被告不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用、原告以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向借款人追偿；7、原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时追偿；抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告陈刚发放了20万元贷款，被告陈刚在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年6月27日，被告陈刚拖欠原告未到期借款本金141614.21，利息6383.7元。另查明，原告与被告陈刚就被告陈刚提供的抵押物即位于位于湖南省长沙县星沙镇XXXX号房产在长沙县房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南恒昌律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。上述事实有《个人购房借款合同》、对账单、房屋他项权证、委托代理合同、律师费票据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告陈刚签订的A：（湘工银）字（湖南省分）行（伍家岭）支行（2007）年（20）号《个人购房借款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告陈刚，被告陈刚未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告陈刚在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告陈刚违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告陈刚违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房借款合同》中已约定由被告陈刚承担，故本院对原告要求被告陈刚按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用7400元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。故原告对抵押房屋在被告陈刚应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告陈刚未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行与被告陈刚签订的A：（湘工银）字（湖南省分）行（伍家岭）支行（2007）年（20）号《个人购房借款合同》；二、被告陈刚在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行偿还借款本金141614.21元及利息6383.7元（利息暂计至2016年6月27日，以后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；三、被告陈刚在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行支付实现债权的费用7400元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行对被告陈刚名下位于湖南省长沙县星沙镇XXXX号抵押的房屋依法处置所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3408元，公告费560元，合计3968元，由被告陈刚负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李益芳人民陪审员  李国志人民陪审员  莫莉娜二〇一七年四月十日代理书记员  黄俊杰