福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0702民初2263号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行，住所地福建省南平市东山路2号金辉广场。
主要负责人：朱昌华，行长。
委托诉讼代理人：翁振祥，福建秉峰律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所律师。
被告：吴振汉，女，1962年1月21日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
被告：李书贵，男，1959年9月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行（以下简称邮储南平分行）与被告吴振汉、李书贵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储南平分行的委托诉讼代理人翁振祥到庭参加了诉讼，被告吴振汉、李书贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储南平分行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储南平分行与吴振汉、李书贵签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2.吴振汉、李书贵偿还邮储南平分行借款本金180万元及利息68835.51元（暂计算至2016年10月26日，之后的利息及罚息按合同约定支付至借款本金完全清偿之日止）；3.吴振汉、李书贵向邮储南平分行支付违约金90000元；4.吴振汉、李书贵承担邮储南平分行支付的律师费9000元；5.邮储南平分行对被告吴振汉、李书贵的抵押房产南平市延平区南福路35号（亿发建材装璜材料市场）2幢、南平市延平区人民路95号志闽花园1幢704室拍卖、变卖等价款享有优先受偿的权利。6.案件受理费由吴振汉、李书贵共同承担。事实和理由：2014年8月12日，吴振汉、李书贵因生产经营需要向邮储南平分行申请借款，为此双方签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定：最高授信额度为3163700元，有效期从2014年8月12日至2024年8月12日止。如果发生可能影响原告权益的情形，原告有权停止授信额度使用。同日，双方还签订《个人额度借款合同》一份，约定吴振汉、李书贵实际授信额度为180万元。吴振汉、李书贵未按期清偿债务即构成违约，邮储南平分行有权终止本合同项下授信额度及额度支用期，吴振汉、李书贵应承担本合同金额5%的违约金以及原告为实现债权而发生的各项（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费）合理费用。同时邮储南平分行与吴振汉、李书贵签订《个人最高额抵押合同》一份，约定吴振汉、李书贵将其所有的南平市延平区人民路95号志闽花园（房产证号南房权证字第××号）、南平市延平区南福路35号（亿发建材装璜材料市场）2幢（房产证号南房权证字第××号）进行抵押，2014年8月14日办理了抵押登记（他项权证号房他证南字第XX**号）。邮储南平分行于2015年7月8日向吴振汉、李书贵发放贷款本金89万元，年利率7.6%，逾期利息11.3999%。借款期限12个月，还款方式阶段性等额本息。该笔利息支付至2016年5月8日止，之后的利息未付。于2015年8月17日发放贷款本金91万元，年利率7.6%，逾期利率11.3999%。借款期限12个月，还款方式阶段性等额本息。该笔利息支付至2016年5月17日止，之后的利息未付。邮储南平分行多次追讨，吴振汉、李书贵明确表示经营失败已无力偿还，另外还拖欠他人巨额债务，正被法院强制执行。吴振汉、李书贵已构成根本违约。
吴振汉、李书贵未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年8月12日，邮储南平分行与吴振汉、李书贵签订了一份《个人最高额综合授信合同》，合同主要约定：邮储南平分行向吴振汉、李书贵提供授信额度
3163700元，授信额度期限为2014年8月12日至2024年8月12日止，担保方式为：3599959Q314082582632的《个人最高额保证合同》。同日，双方签订一份《个人额度借款合同》，合同主要约定：本合同系《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为：180万元，额度存续期最长为10年，自2014年8月12日至2024年8月12日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。罚息利率在贷款利率基础上加收50％。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。按月结息，结息日为每月的8日，结息日即还款日。借款人在顺延后的第一个银行工作日仍未偿清当期贷款本息的，应按照原结息日确定逾期情况。借款到期，利随本清。结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回。借款人未按期支付与贷款人的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及有关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；单方面解除合同；要求借款人支付本合同金额5％的违约金；借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，邮储南平分行（乙方）与吴振汉、李书贵（甲方）签订一份《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保吴振汉、李书贵于2014年8月12日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务的履行，甲方愿意提供金额
3163700元的最高额抵押担保。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）……甲方违反主合同或本合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现。……抵押人以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。《抵押财产清单》载明抵押财产为登记在吴振汉、李书贵名下坐落于
南平市延平区南福路35号（亿发建材装璜材料市场）2幢4层18号住宅（4层）、3号18号住宅（3层）、2层18号办公、1层18号店面、南平市延平区人民路95号志闽花园1幢7层704室房产。2014年8月14日，邮储南平分行的工作人员与吴振汉、李书贵就本案涉及的抵押物（坐落于南平市延平区南福路35号（亿发建材装璜材料市场）2幢4层18号住宅（4层）、3号18号住宅（3层）、2层18号办公、1层18号店面、南平市延平区人民路95号志闽花园1幢7层704室房产，房屋所有权证号：南房权证字第XXXX7、20××65号）在南平市房地产交易登记中心办理了抵押权登记手续，他项权证号：房他证南字第XXX**号，载明最高额抵押登记的债权数额为3163700元。
2015年7月8日，吴振汉向邮储南平分行申请支用借款，并填写一张《个人额度借款支用单》，主要载明：申请支用借款89万元，借款期限12个月。同日，邮储南平分行向吴振汉发放贷款89万元，并出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，主要载明：“借款人：吴振汉，放款账户户名：吴振汉，放款账户账号62×××50，借款金额：89万元，借款用途：购进原材料，年利率7.6％，借款期限：12个月，起止日期：从2015年7月8日至2016年7月8日，还款方式：阶段性等额本息。”吴振汉在“借款人签名”处签字、捺印。同年8月17日，吴振汉向邮储南平分行申请支用借款。同日，邮储南平分行向吴振汉发放贷款91万元，并出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，主要载明：“借款人：吴振汉，放款账户户名：吴振汉，放款账户账号62×××50，借款金额：89万元，借款用途：购买钢材料，年利率7.6％，借款期限：12个月，起止日期：从2015年8月17日至2016年8月17日，还款方式：阶段性等额本息。”吴振汉在“借款人签名”处签字、捺印。从2016年5月起，被告吴振汉未按期还款。截至2016年10月26日，吴振汉尚欠邮储南平分行贷款本金180万元、利息、罚息、复利83846.14元。
同时查明，邮储南平分行（甲方）于2016年7月25日与福建秉峰律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，主要约定甲方因与吴振汉、李书贵金融借款合同纠纷一案，现委托乙方代理。甲方向乙方支付代理费9000元。邮储南平分行于2016年8月11日支付律师代理费9000元。
本院认为，邮储南平分行与吴振汉、李书贵签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。关于邮储南平分行要求解除与吴振汉、李书贵签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《个人额度借款合同》约定，借款人违约，贷款人有权终止授信额度并有权提前收回贷款，单方面解除合同。邮储南平分行未按合同的约定履行还款义务，其行为已经构成违约。故该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。
关于邮储南平分行主张吴振汉、李书贵支付违约金的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条等规定，违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。《最高额担保个人借款合同》约定了贷款人逾期偿还借款时计付罚息，罚息的设定表现了逾期利息的惩罚性，支付罚息即具有承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。因此，原告在按罚息、复利的利率标准收取逾期付款利息后，又主张按照违约金条款收取借款本金5%的违约金，具有双重惩罚的性质，与《合同法》立法意旨相悖。故对邮储南平分行的该项诉请请求，不予支持。
关于邮储南平分行要求吴振汉、李书贵支付律师代理费9000元的诉讼请求。本院认为，根据《小企业流动资金借款合同》约定，因借款人违约的，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。因此吴振汉、李书贵应当承担邮储南平分行为实现债权而支出的律师代理费。该收费符合《福建省物价局福建省司法厅关于制定福建省律师服务收费标准的通知》的规定。故对该项诉讼请求，予以支持。
关于邮储南平分行要求对吴振汉、李书贵提供的抵押物在借款担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的房产已办理了抵押权登记手续，邮储南平分行即取得抵押权。吴振汉、李书贵未按约定履行到期债务，邮储南平分行有权对抵押财产依法处置后的所得价款在《小企业最高额抵押合同》中约定的担保债权之最高本金余额3163700元的本息范围即内依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行与吴振汉、李书贵于2014年8月12日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。
二、吴振汉、李书贵应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行借款本金180万元及利息、罚息、复利（截至2016年10月26日的利息为83846.14元，之后的利息、罚息按《个人额度借款合同》的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。
三、吴振汉、李书贵应于本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行为实现债权支出的律师代理费9000元。
四、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行对吴振汉、李书贵提供的抵押物（坐落于南平市延平区南福路35号（亿发建材装璜材料市场）2幢4层18号住宅（4层）、3号18号住宅（3层）、2层18号办公、1层18号店面、南平市延平区人民路95号志闽花园1幢7层704室房产，房屋所有权证号：南房权证字第XXXXX、20××65号，他项权证号：房他证南字第XXX**号）依法处置后的所得价款在3163700元的债权范围内享有优先受偿权。
五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11061元，由吴振汉、李书贵共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 陈 泱
二〇一六年十一月十日
书记员 李玲莉
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。