山西省怀仁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）晋0624民初341号
原告杨福，男，1958年4月9日生，汉族，怀仁县人。
原告韩爱花，女，1965年10月20日生，汉族，怀仁县人。
以上二原告的委托代理人潘海浪，男，山西剑铭律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司怀仁支公司，住所地朔州市怀仁县迎宾东街98号。
负责人陈晓文，任总经理。
委托代理人张慧峰，女，山西东奥律师事务所律师。
原告杨福、韩爱花诉被告中国大地财产保险股份有限公司怀仁支公司（以下简称“保险公司”）保险纠纷一案，本院于2016年3月31日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告韩爱花，原告杨福、韩爱花的委托代理人潘海浪，被告保险公司的委托代理人张慧峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告杨福、韩爱花诉称，二原告均是怀仁县盛益陶瓷有限公司的职工，2015年9月8日晚7时许，在下班途中，杨福驾驶二轮摩托车、韩爱花乘坐该摩托车，行至新家园村南十字交叉路口时，与郭志广驾驶的晋BGBX**北京现代小型轿车发生碰撞，造成杨福、韩爱花受伤，两车受损的道路交通事故，给二原告造成各项经济损失共计280654.6元。二原告的受伤是因务工回家途中所致，属其公司在被告处投保的人身意外伤害险的保险范围。故请求判令被告在保险范围内全面赔偿二原告的经济损失。
被告保险公司承认二原告在该保险公司投有人身意外伤害险各一份，保险期限从2015年5月10日至2016年5月9日止。但辩称原告主张的意外伤害保险金仅包含残疾金一项赔偿项目，且应依据保险合同约定的赔付比例，结合事故责任比例进行认定。其中杨福的伤情不符合《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残等级与保险金赔付比例表的给付标准，韩爱花不构成伤残等级，故保险人只赔付二原告意外伤害医疗保险金，且应依照合同约定、特别约定，保险人在每次扣除免赔额100元后，按照80%的比例进行赔付，并且不承担本案的诉讼费和鉴定费。
经审理查明，原告杨福、韩爱花均系怀仁县盛益陶瓷有限公司职工，该公司于2015年5月10日在被告处为二原告投保了团体人身意外伤害险，保险期限从2015年5月10日0时起至2016年5月9日24时止。保险单上载明：“每人保额30万元，意外医疗，每人保额3万元，每人保费397.9元……特别约定，被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013，保监发【2014】6号）中所列伤残的，保险人按该处伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被保险人每次发生的符合本保单所约定的合理医疗费用，保险人在每次扣除免赔额100元后，按80%的比例进行赔付。”但保险单上的特别约定，未进行黑体字标注，亦未向怀仁县盛益陶瓷有限公司的保险经办人苑兴进行解释说明。而且保险单上所加盖的“中国大地财产保险股份有限公司怀朔州中心支公司怀仁营销服务部”就是被告保险公司在办理该笔业务时使用的承保专用公章。
另查明，原告杨福、韩爱花下班后，于2015年9月8日晚7时许，原告杨福驾驶无牌宗申125-2型二轮摩托车、韩爱花乘坐，沿怀仁县新家园村道路由西向东行驶准备回家，行至新家园村南十字交叉路口时，与郭志广驾驶由南向北行驶的晋BGBX**北京现代小型轿车发生碰撞，造成杨福、韩爱花受伤，两车受损的道路交通事故。经怀仁县公安局交通警察大队认定杨福、郭志广负事故同等责任，韩爱花无责任。原告杨福先后入住怀仁县人民医院、大同市同煤职工总医院治疗，被诊断为左侧第4、5、6肋骨骨折，右侧第2、3、4、5、6、7、8、9、10、11肋骨骨折，肺破裂修补，胸廓畸形，于2015年9月26日出院，支出医疗费67194.82元，后于2016年1月19日经山西怀仁司法鉴定中心鉴定为一个八级伤残和三个十级伤残。原告韩爱花入住怀仁县人民医院治疗，被诊断为闭合性颅脑损伤头皮裂伤，右眼挫伤，右足2、3、4踝骨骨折，右足皮肤裂伤，于2015年9月30日出院，支出医疗费11813.14元。发生该事故前，原告杨福、韩爱花在怀仁县盛益陶瓷有限公司从事陶瓷烧成工作，事故发生前三个月，原告杨福的工资分别为5256元、6007元、5585元，原告韩爱花的工资分别为4911元、6009元、5631元。此外，原告杨福还有母亲张爱英（1928年1月23日生），健在，其共生育四个子女。之后，二原告与郭志广、安盛天平财产保险股份有限公司大同中心支公司达成了赔偿协议。
上述事实，有原告杨福、韩爱花提供的杨福、韩爱花、杨福母亲张爱英的身份证明复印件，怀仁县盛益陶瓷公司的证明、工资花名表，怀仁县公安局交通警察大队的事故认定书，杨福、韩爱花的团体人身意外伤害保险单及被保险人清单，怀仁县盛益陶瓷公司的工资证明，怀仁县新家园镇段家堡村村委会关于杨福母子关系等的证明，怀仁县人民医院、大同市同煤职工总医院关于杨福的医疗费票据、医疗费清单、诊断证明、出院证明、住院病案复印件，山西省怀仁县司法鉴定中心司法鉴定意见书及鉴定费票据，怀仁县人民医院关于韩爱花的诊断证明、出院证明、住院病案、医疗费、医疗费清单复印件，以及被告自认承保二原告团体人身意外伤害保险单的陈述等予以证实。
上述证据经当庭出示、宣读并质证，虽然被告针对原告提供的怀仁县盛益陶瓷公司的证明、工资花名表，提出不能证明原告因此误工，且不属于保险理赔范围；针对原告提供的医疗费票据及清单提出该证据系复印件，且杨福病案中记载其患有骨质增生，治疗该病的药物花费应剔除的质证意见。但是其并没有提供相应的反驳证据，又未明确指出哪些药物应予剔除，故不予采纳。此外，经原告申请，本院已就原告提供的医疗费票据，前往安盛天平财产保险股份有限公司大同中心支公司核实了其在处理机动车交通事故纠纷一案时，提交至该公司的票据原件，证明原告提供的医疗费票据真实。至于被告针对原告提供的山西省怀仁县司法鉴定中心的司法鉴定意见书提出鉴定伤残等级高，要求重新鉴定的质证意见。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条、第二十八条的规定，当事人申请鉴定应在举证期限内提出，且一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人需有证据足以反驳并申请重新鉴定，人民法院才应准许。本案被告既未提供足以反驳原告自行委托的鉴定不成立的证据，又未在举证期限提出鉴定，且本案原告委托具有鉴定资质的鉴定机构对事故造成原告的残疾进行了鉴定，是其履行职责的行为，该鉴定部门出具的鉴定结论书具有公信力，故对被告提出的该质证意见不予采纳。原告提供的上述证据，不仅客观真实，且能相互印证，证明其发生了保险事故，以及保险公司未就特别约定进行明确释明，原告应获得赔偿的事实。故确认为有效证据。
本院认为，本案属人身意外伤害保险合同纠纷。原告杨福、韩爱花系怀仁县盛益陶瓷有限公司的职工，该公司为二原告在被告中国大地财产保险股份有限公司怀仁支公司投保团体人身意外伤害保险。二原告作为被保险人，在保险期间发生意外，受到伤害，属于保险公司合同约定的意外事件，被告作为保险人，理应按合同约定承担相应的保险责任。二原告虽然已获得侵权人投保的保险公司理赔，但是根据《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定，人身保险合同中被保险人因保险事故受到人身损害的，既有权要求保险公司赔偿，同时也有权要求侵权人赔偿。本案二原告要求赔偿的损失属于人身保险合同赔偿范围，原告既有权要求交通事故肇事方赔偿，还有权要求被告保险公司赔偿，这是基于保险公司的约定，两项赔偿并不矛盾，可以要求重复赔偿。因此，二原告有权要求被告支付意外伤害保险金。此外，被告保险公司作为保险合同格式条款的提供方，应将保险合同中减轻保险人责任的免责条款向投保人作出明确的提示、说明义务。本案现有的证据不能证明被告将有关减轻保险人责任的免责条款向投保人履行明确说明义务，该条款对投保人不生效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款以及《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，该保险合同中关于减轻保险人责任的免责条款均对投保人、被保险人不生效。二原告在保险期间内因交通事故发生了意外伤害保险事故，并造成原告杨福一个八级伤残、三个十级伤残，韩爱花受伤，被告保险公司应当按照约定对二原告的各项损失在保险限额范围内予以赔偿。原告杨福应获得赔偿项目及金额如下：附加意外伤害医疗保险金，因原告杨福支付医疗费67194.82元，扣除免赔额100元，按80%计算为（67194.82元-100元）×80%=53675.86元，由于意外医疗保险赔偿限额30000元内，被告保险公司应当予以赔偿30000元。2、意外伤害保险金包括住院伙食补助费18天×50元=900元；营养费18天×50元=900元；护理费按居民服务业计算为36933元÷365天×18天=1821.3元，但原告要求赔偿1502元，应支持1502元；误工费按其意外事故发生前三个月平均工资计算为（5256元+6007元+5585元）÷3÷30天×133天=24897.6元；伤残赔偿金按居民人均可支配收入17854元×20年×33%=117836.4元；被抚养人生活费（杨福母亲）计算为7421元×5年÷4×33%=3061.1元；鉴定费1500元；交通费因杨福曾转过院，酌情给付2000元；合计152597.1元。以上损失在意外伤害保险赔偿限额300000元内，被告保险公司应当予以赔偿。以上两项共计为182597.1元。原告韩爱花应获得的赔偿项目及金额如下：1、附加意外伤害医疗保险金，因原告支付医疗费11813.14元，扣除免赔额100元，按80%计算为（11813.14元-100元）×80%=9370.5元，由于意外医疗保险赔偿限额30000元，被告保险公司应当予以赔偿9370.5元。2、意外伤害保险金包括住院伙食补助费22天×50元=1100元；营养费22天×50元=1100元；护理费36933元÷365天×22天=2226元，但原告要求赔偿1836元，应支持1836元；误工费（4911元+6009元+5631元）÷3÷30天×22天=4045.8元；交通费酌情给付1000元；合计9081.8元。以上损失在意外伤害保险赔偿限额300000元内，保险公司应当赔偿。以上两项共计18452.3元。二原告请求被告支付保险金的诉讼请求有相应的事实根据和法律依据，本院予以支持；但是其要求被告支付精神抚慰金的诉讼请求，因本案被告非侵权人，未给原告造成精神损害，故不予支持。至于被告提出原告杨福不符合保险合同中约定的理赔所列伤残等级，韩爱花不构成伤残等级，只赔付二原告意外伤害医疗保险金，且意外伤害保险金仅包含残疾金一项赔偿项目的答辩意见，因无事实根据和法律依据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司怀仁支公司在本判决生效后十五日内，支付原告杨福意外伤害保险金和附加意外伤害医疗保险金共计182597.1元。支付原告韩爱花意外伤害保险金和附加意外伤害医疗保险金共计元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告杨福、韩爱花的其他诉讼请求。
案件受理费5510元（原告已预交4521元），由被告国大地财产保险股份有限公司怀仁支公司负担4315元，由原告杨福、韩爱花负担1195元。
如不服本判决，可在判决书接到之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。
审 判 长 王秀华
审 判 员 赵晓雁
代理审判员 刘克强
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 乔 俊